Saját vállalkozás indításához vagy egy meglévő bővítéséhez pénzügyi befektetésekre van szükség. Mi a teendő, ha a saját forrás nem elegendő? A legtöbb vállalkozó számára a válasz kézenfekvő - jelentkezzen bankhoz, és bizonyos feltételek mellett kapjon hitelt vállalkozásfejlesztésre. Ilyen egyszerű-e a hitelfelvevő hitelt felvenni, van-e valós alternatíva a banki hiteleknek és milyen feltételeknek kell teljesülnie ahhoz, hogy a pénz megérkezzen - erről majd később.
A kisvállalkozások képviselői közé tartoznak a jogi személy nélküli kisvállalkozások, amelyek teljes bevétele az elmúlt év vagyonával együtt nem haladja meg a 400 millió rubelt, és a munkavállalók száma nem haladja meg a 100 főt. Az egyéni vállalkozók egy másik réteg, amely a kisvállalkozásokat képviseli. Saját vállalkozás beindításához vagy annak fenntartható fejlesztéséhez nem mindig van elegendő forgótőkéjük, ezért finanszírozási forrásokat kell találniuk.
Ha még egy tucat évvel ezelőtt is, a gazdaság instabil helyzete csak keveseknek tette lehetővé, hogy a nagyon szükséges forrásokat megkaphassák, hiszen a befektetők nem siettek a kisebb projektekbe való befektetéssel. Mára megváltozott a kép, a kisvállalkozások nemcsak magánbefektetőkre és külföldi forrásokra támaszkodhatnak, hanem bátran fordulhatnak a hazai bankokhoz, sőt az államhoz is.
Nem lehet kategorikusan kijelenteni, hogy bárki bejöhet egy bankintézetbe, és hitelt vehet fel vállalkozásfejlesztésre. A hiteligénylés előtt az első teendő egy hozzáértő üzleti terv elkészítése, amelynek számításai alapján a bankárok döntenek a pénzeszközök kibocsátásáról. Ráadásul a válasz nem mindig pozitív, elutasítást kaphat, vagy a kiállított összeg kisebb lesz, mint a bejelentett.
A hitelező nem kockáztat, ha szándékosan vesztes ötletbe fektet be, hiszen számára a fő dolog a befektetett pénzeszközök megtérülése, méghozzá megnövelt formában. Ugyanezen okból a bankok ritkán kínálnak befektetési hitelt, amelynek lényege, hogy pénzt fektessünk vállalkozásfejlesztésbe. Könnyebb nekik hitelt felvenni, és abból fedezetet szerezni.
Ha egy pénzintézetnél nem ment a dolog, lehet az államhoz fordulni, és pénzt kérni saját vállalkozásra. Igaz, meg kell birkóznia azzal a ténnyel, hogy a kibocsátott összeg kicsi lesz - régiótól függően 50 ezer és 1 millió rubel között mozoghat. Az ilyen mikrofinanszírozási hitelek kamata 10-12%, bár rövidebb időtartamra adják ki, ami általában nem haladja meg az egy évet. A vállalkozónak garanciát vagy zálogot kell vállalnia az ingatlanra, amelynek értékesítése segít fedezni az adósságot.
A rendelkezésre álló statisztikák szerint a kisvállalkozások mintegy 80%-a működésének első évében megszűnik. Nem lehet azt mondani, hogy mindegyik csődbe megy, mert van, amelyik nagyobb iparágak, részvénytársaságok része, és van, aki maga is a közepes, majd a nagyvállalkozások kategóriájába kerül. Emellett sok egyéni vállalkozó az úgynevezett „szürke konstrukciót” használja bevételszerzésre, így a bankok nem láthatják a vállalkozás reáljövedelmét, ami jelentősen növelheti a hitelfelvétel esélyeit.
Nem nehéz hitelt felvenni saját vállalkozásának banki fejlesztéséhez, azonban a pozitív válaszhoz számos feltételnek kell megfelelnie, hiszen nagyon fontos, hogy egy pénzintézet megtérülési garanciát kapjon. a kölcsönzött pénzeszközökből. Ne felejtse el a lehetőséget, hogy saját vállalkozást indítson a franchise rendszer keretében. Ebben az esetben könnyebb lesz hitelt felvenni egy franchise vásárlásához.
A hitelfelvevőnek számos követelménynek kell megfelelnie. Mivel a vállalkozást csak a tervek szerint fejlesztik, versenyképességét és jövedelmezőségét nem lehet majd igazolni. Emiatt a bank magánszemélyként fogja ellenőrizni a leendő kisvállalkozást, hogy megértse, hogyan felelős az adott személy kötelezettségeiért. A bankárok ellenőrzik a hitelfelvevő hiteltörténetét, kérelmeket küldenek a Biztosítási Alapnak és az Orosz Nyugdíjalapnak. Föderáció. Ha valaki korábban alkalmazott volt, kérelmet nyújthat be ahhoz a vállalkozáshoz, ahol dolgozott.
A bankok ezért nem támasztanak követelményeket egy új projekttel szemben. Az üzleti terv közvetlenül érdekli őket, ezért annak kidolgozását nagyon komolyan kell venni. Ha nincsenek készségek, ajánlatos speciálisan képzett embereket vagy olyan céget bevonni, amely az ügyfél minden kívánságát figyelembe véve dokumentumot készít. A vállalkozó könnyen megtalálhatja és megvásárolhatja a terv kész változatát, amely leírja az adott régióban való üzleti tevékenység minden jellemzőjét. Ha engedélyköteles tevékenységet kíván végezni, például alkoholárusításként, akkor be kell mutatnia az engedélyt.
Azoknak az üzletembereknek, akik pénzt szeretnének szerezni saját vállalkozásuk bővítésére, ez valamivel könnyebb. Ez annak köszönhető, hogy dokumentálni tudják a haszon meglétét, sőt fedezetet is nyújthatnak saját ingatlan formájában. Egy bank számára ez az egyik fő összetevő, és egy üzletember számára további bónuszokat hoz a helyzet pozitív kimenetelének érdekében. Ez az eredmény azonban csak akkor lehetséges, ha az ügyfél megbízható és megfelel az üzleti tevékenység minden feltételének:
Nézze meg a szolgáltatást.
Mint fentebb említettük, a bank számára nem annyira fontos, hogy a hitelfelvevő mit fog tenni. Számára sokkal fontosabb, hogy kap-e nyereséget az adósság fedezésére. Ha a vállalkozás szilárdan áll, és a vállalkozó bővítését tervezi, akkor eszköz, jármű, gép, sőt ingatlan vásárlásra is igényelhet finanszírozást (faktoring, lízing, kereskedelmi jelzálog stb.). Ha növelni kell a forgótőke mennyiségét, akkor nyugodtan igényelhet kisvállalkozás fejlesztési célú működő hitelt vagy folyószámlahitelt.
Az orosz bankok gyakorlatában vannak olyan kölcsönök, amelyek lehetőséget adnak a vállalkozónak, hogy fedezet nélkül pénzeszközöket kapjon. Meg kell azonban mondani, hogy az ilyen hiteleket rendkívül ritkán adják ki, mivel egy bankintézetnek bizonyos garanciára van szüksége. Emiatt saját kockázatainak minimalizálása érdekében a vállalkozásfejlesztési célú fedezetlen hitelek kamata magasabb, mint a szokásos ajánlatok.
A fedezet nyújtása növeli a vállalkozó hitelfelvételi esélyeit. A biztosíték lehet ingó és ingatlan vagyon, magánszemélyek vagy jogi személyek garanciája, betét jelenléte ebben a bankban stb. A bankárok ebben az esetben szívesebben kötnek üzletet a vállalkozóval, mivel az adósság nemteljesítése esetén a fedezet értékesítése képes lesz fedezni a keletkező tartozást.
Vállalkozásfejlesztési kölcsönt számos oroszországi banktól lehet kapni. Javaslatot tesznek a bankpiac jelentős szereplői (Unicreditbank, Raiffeisenbank stb.) és kisebb képviselői (OTP-Bank, Rosenergobank stb.). A táblázat az öt legjobb játékost mutatja:
| banki termék | Összeg, rubel | Időtartam, hónapok | Kamatláb |
|
| Sberbank | 100000–3000000 | |||
| Expressz folyószámlahitel | ||||
| Rosselkhozbank | A kereskedelmi ingatlanok megszerzésének biztosítékáról | egyénileg |
||
| A vásárolt gépek és/vagy berendezések biztonságáról | a vásárolt gépek/berendezések költségének 85%-áig | egyénileg |
||
| Állami támogatás kis- és középvállalkozásoknak | 5000000–1000000000 | |||
| üzletember | 500000–5000000 | |||
| Rulírozó hitel | ||||
| Beruházási hitel | ||||
| Alfa Bank | Bármilyen üzleti célra fedezet nélkül | |||
| Hiteltúllépés | ||||
| Gépkocsik és speciális felszerelések lízingeléséhez | Egyedi |
|||
| Moszkvai hitelbank | Kis és közepes óvadékos ügyekhez | Egyedi |
||
| Kicsi és közepes garanciális | Egyedi |
Mielőtt a bankhoz fordulna egy kisvállalkozás fejlesztésére vonatkozó hitelnyújtás iránt, alaposan tanulmányozza át az összes elérhető ajánlatot, kérjen tanácsot olyan kollégáktól, akik már felvettek hitelt vállalkozásfejlesztésre. Egyes esetekben, amikor nem lehet fedezetet vagy kezességet adni, érdemes lehet készpénzes fogyasztási hitelt felvenni, és ezt a pénzt saját vállalkozásra fordítani, mert az ilyen hitelek kamatai jóval alacsonyabbak lehetnek.
Ha a bankot választják, össze kell gyűjtenie egy bizonyos dokumentumcsomagot. Az intézménytől és a vállalkozásfejlesztési hitel céljától függően jelentősen változhat. A bankároknak mindenképpen állampolgári útlevélre és az ügy nyilvántartásba vételét igazoló papírokra lesz szükségük. Ki kell töltenie egy jelentkezési lapot, ahol minden szükséges adatot megad. Ezenkívül csatolnia kell üzleti tervet, adóbevallást, meg kell adnia folyószámlát, ha van. Lehetséges, hogy a mérlegelés szakaszában más dokumentumokat is át kell adni.
Az utóbbi időben az állam érdeklődést mutatott a kisvállalkozások képviselői iránt. A fővárosban és a régiókban is olyan speciális programok tagjává válhatsz, amelyekhez induló tőkét kaphatsz saját vállalkozásod fejlesztéséhez. 2019-re programot fogadtak el az állam részvételének bővítésére a vállalkozói készség fejlesztésében, a hitelek kamatainak csökkentésére az infláció mértékétől és a jegybank refinanszírozási kamatától (alapkamattól) függően.
Nyugaton mindenhol bevezették azt a folyamatot, hogy az állam pénzügyi struktúrákon keresztül mikrohitelezze a kisvállalkozásokat. Oroszországban ezt a gyakorlatot nagyon rosszul fejlesztették, vagy inkább gyerekcipőben jár. A mikrohitel előnye a bankhitelhez képest az alacsonyabb kamat és az alacsony követelmények a hitelfelvevővel szemben. A legfeljebb 3 milliós alapokat egy és öt év közötti időtartamra bocsátják ki.
Az állami program azokra a kisvállalkozásokra vonatkozik, amelyeknek nem sikerült hitelt felvenniük. A hitel sajátossága, hogy a pénzt szigorúan egy konkrét projektre bocsátják ki, amelyet az állam szigorúan felügyel. Nem fog menni, ha egy kisvállalkozás fejlesztésére hitelt veszünk fel és más irányba költjük el – az illetékes hatóságok ellenőrzésére bármikor sor kerülhet.
Ha egy kisvállalkozás képviselőjének nincs lehetősége zálogjog fedezésére, akkor élhet az egyedülálló állami segítség lehetőségével és vállalhat állami garanciát a Vállalkozási Támogatási Alapnál. Lényege abban rejlik, hogy a bank az állam kezességvállalása mellett hitelt ad ki a vállalkozónak vállalkozásfejlesztésre. Ez a szolgáltatás nem ingyenes, így a hitelfelvevőnek ki kell fizetnie a kölcsönzött összeg bizonyos százalékát.
Csak azok a vállalkozók élhetnek ezzel a lehetőséggel, akik magabiztosak a lábukon, és profitot hoznak a saját vállalkozásukból. Az állami kezességvállalás népszerű és megfizethető szolgáltatás, ezért még azok a vállalkozók is választják, akiknek van valami biztosítékuk, hiszen a szolgáltatás anyagilag előnyös, mert a hitelfelvevőnek nem kell a jelzáloggal terhelt ingatlan zálogjogát és biztosítást kötnie. saját pénz.
Az üzletemberek kategóriájába tartozó vállalkozóknak, akiknek vállalkozása sikeres és nyereséges, joguk van tudni, hogy vállalkozásuk fejlesztéséhez számíthatnak az állam térítésmentes támogatására. A támogatásokat a regionális vállalkozói alapok adják ki, így régiónként külön-külön, a rendelkezésre álló keret függvényében határozzák meg az injekciók konkrét összegét. A maximális összeg 10 millió rubelre korlátozódik. A vállalkozás tulajdonosának belátása szerint költhető el: termelő helyiségek bérlése, új munkahelyek teremtése stb.
Azok az induló vállalkozók, akiknek nincs adóssága az állam felé, nem állnak csőd szélén, a meglévő megállapodások alapján határidőben fizetnek és ütemterv szerinti kamatot törlesztenek, jogosultak csökkentett éves kamatra vagy hosszabb időszakra számolni. kedvezményes hitelprogram keretében nyújtott hitel igénybevételéért. Vállalkozásfejlesztési hitelfelvétel kkv-kon keresztül történik a partnerbankok fiókjaiban, köztük:
A sikeres IP-elszámoláshoz használja.
Saját cég alapítása vagy egy projekt promóciója drága. Az induló üzletemberek számára az ilyen beruházások elviselhetetlen terhet jelentenek, így a vállalkozásokat támogató hitelek már kezdetben kiváló finanszírozási forrásokká válnak.
Aki kkv-kkal dolgozik
PJSC "Sberbank of Russia"
A legtöbben nem maradhattak távol. A Sberbank minden évben kedvezőbb árakat és feltételeket kínál a vállalkozók vonzására. 2019-ben pedig bejegyzett egy mikrohitel-céget, az Outstanding Credits néven.
A kísérleti projekt kezdetét az idei év 3. negyedévében tervezik az Orosz Föderáció három városában - Moszkvában, Szentpéterváron és Nyizsnyij Novgorodban. A feltételek a következők:
A kamatszintet még nem jelentették be, de a szakértők szerint nem lesznek magasabbak a versenytársakénál - évi 30%. A megállapodás aláírásához útlevelet és jogi dokumentumokat kell benyújtania, ki kell töltenie egy kérelmet a céggel kapcsolatos összes információval. A hitelfelvevőnek 25 és 60 év közöttinek kell lennie.
A szervezet előnyei a többi céggel szemben a gyors reagálás, a minimális papírcsomag és a gyors hitelfelvétel.
Jelenleg az intézmény készen áll a bankfiók keretein belül pénzkibocsátásra programokra
PJSC Promsvyazbank
Kisvállalkozások számára, ahol a bevétel nem haladja meg az 540 millió rubelt. a "Credit-Business" csomag érvényes:
Az ajánlat keretében nyereségesen vásárolhat gépjárművet, felszerelést, ingatlant, végezhet javításokat, forgótőkét tölthet fel.
A legfeljebb 4,5 millió rubel bevétellel rendelkező vállalatok számára számos hitelprogram létezik. Ezek a „SuperOverdraft” és „OverOverdraft”. Az első a maximális számlaforgalommal rendelkező vállalkozások számára elérhető. Akár 60 millió kibocsátás 5 évre.
A „Rövid lejáratú hitelezés” ajánlat lehetővé teszi, hogy pénzt kapjon egy LLC üzletfejlesztésére hitelkeret vagy kereskedelmi kölcsön formájában (itt a rubelt azonnal adják). A kölcsön összegét és kamatait egymástól függetlenül határozzák meg. Általános szabály, hogy a biztosíték előfeltétele.
JSC Rosselkhozbank
Pénz forgótőke-pótlására 5 projekt keretében:
Az első két javaslat célja, hogy pénzt biztosítson a mikrovállalkozásoknak. Emellett az intézmény szezonális tevékenységet folytató mezőgazdasági, építőipari, állattenyésztési és halászati vállalkozások népszerűsítésére is kínál projekteket.
PJSC Vozrozhdenie
Egy jó Invest program, ahol 250 000-ig adnak kölcsönt évi 13%-os kamattal, akár 5 évre. Az ügyvezető még a kérelem benyújtása előtt a hitelfelvevő és cége személyes adatai alapján meg tudja hirdetni a hitel személyi %-át.
A hitelező mindig figyelembe veszi, kész rugalmas készpénzes elszámolási feltételeket kínálni.
PJSC VTB24
Minimális formalitásokat és gyors választ ígérnek a Kommersant projekthez:
A befektetési hitelezési program lehetővé teszi bármilyen üzleti folyamat elindítását:
A banki kölcsönök részeként ne feledkezzünk meg az állam bónuszairól. Ezek bizonyos programok a kkv-k támogatását célozzák. A regionális mikrohitel alapok 2019-ben 1 000 000-ig állnak készen évi 8,5-11 százalékos hitelezésre. Fizetés 3 éven belül várható.
Sok vállalkozó úgy dönt, hogy bővíti vállalkozását. De ebben az esetben előfordulhat, hogy hiányzik a forrás a cél eléréséhez. A bankok üzletfejlesztési kölcsönt kínálnak az LLC számára. Csak a legoptimálisabb programot kell kiválasztania megfelelő feltételekkel és követelményekkel.
Ha vállalkozásfejlesztéshez kell hitelt felvennie, célszerű több bank programját is megismerni. Még jobb, ha konzultál egy profi tanácsadóval, aki segít kiválasztani a legjobb feltételeket. Ugyanilyen fontos feladat a szerződés megismerése, amely meghatározza a tranzakció feltételeit.
LLC-ként bejegyzett cég egyéni vállalkozóhoz képest nem adhat ki fogyasztási kölcsönt. Ezért kevés választásuk van. De a bankok folyamatosan új programokat adnak ki. A fő követelmény a cég tevékenysége. Legalább 6 hónapig kell végrehajtani, ellenkező esetben a kérelmet elutasítják.
A szervezet lehetőséget biztosít hitelkeret igénybevételére, amely a kiadásokkal nő. Ez egy fedezetlen hitel. A bankok a válság idején is hitelt nyújtanak a lakosságnak. A bank általában nem hitelez nagyvállalatoknak fedezet és kezes nélkül.
Általában kisebb összeggel és magasabb százalékos hitelezéssel történik. Ezután a hitelintézetek bemutatják az összegek felosztását. Az elsőt biztosíték nélkül lehet kiállítani, a másodikat pedig biztosítékkal kell ellátni. Maguk a hitelek a következő típusokra oszthatók:
A hitelintézet 30-40%-os első befizetést írhat elő. A hitel futamideje 15 év. Ha a cég nem olyan régen működött, előfordulhat, hogy elutasítják. A kölcsönöket nem nulla egyenleggel adják ki. Néha letét szükséges.
Az LLC számára üzletfejlesztési kölcsönt a Sberbank, a VTB 24, az Alfa-Bank és más pénzintézetek bocsátanak ki. Minden programnak megvannak a maga feltételei. Lehetőség van kölcsönök kibocsátására fedezettel, kezességgel vagy biztosíték nélkül.
A bankok legfeljebb 5 millió rubel hitelt kínálnak 14,5-17% kamattal. Az üzletembereknek gyakran állami programokat és regisztrációt kínálnak az Orosz Föderáció nagy intézményein keresztül.
Hogyan lehet hitelt felvenni vállalkozásfejlesztéshez? Ehhez több szakaszon kell keresztülmennie:
Ha olyan bankhoz fordul, amely nem rendelkezik számlákkal, akkor az intézmény megkövetelheti az alap teljes vagy egy részének átutalását.
A kis- és középvállalkozások hiteleit különböző bankok nyújtják. Az összegek és díjak minden ügyfél számára eltérőek lehetnek:
A Sberbank üzleti hiteleket kínál, ahol minden vállalkozó jelentkezhet. A programok a kis- és középvállalkozások képviselőinek, valamint a nagyvállalati ügyfeleknek szólnak. A bank több programot kínál fedezettel, kezességgel és fedezet nélkül.
Az összeg elérheti az 5 millió rubelt. Az arány évi 16-19,5%. A kölcsönöket különféle célokra nyújtják: rekonstrukció, tárgyi eszköz vásárlás, bővítés.
Nem mindenki tudja, hogy léteznek különféle vállalkozástámogatási programok, amelyekhez támogatást igényelhet vállalkozása fejlesztéséhez. A támogatás lehet visszatéríthető vagy vissza nem térítendő. Nem mindenki kaphat ilyen támogatást. A szociálisan orientált, ipari, mezőgazdasági, üzleti projektek előnyt élveznek.
Figyelembe veszik a munkahelyek számát, a termékek vagy szolgáltatások hasznosságát. Szintén fontos értékelni a projekt eredetiségét, jövedelmezőségét és megtérülési idejét. A munkaprogramokat és az azokon való részvétel feltételeit a város hivatalos honlapján teszik közzé.
Az alkalmazás ingyenes, így minden szervezet kipróbálhatja. Ha megfelelő üzleti tervet készít, akkor reális az államtól forrást kapni. Inkább azokat a vállalkozókat részesítik előnyben, akik már alapított vállalkozással rendelkeznek, állandó jövedelemmel.
A kis- és középvállalkozások hiteleit néhány napon belül kiadják. Ez a feltételektől és követelményektől függ, például a fedezet melletti hitel megszerzésekor.
Az LLC hitelfelvétele általában likvid fedezet nyújtásával vagy kezes felkérésével történik. Ellenkező esetben a kölcsönt megtagadják.
Vállalkozásfejlesztési célú hiteleket adnak ki a nulláról, de ezeket meglehetősen nehéz elintézni. A bankok szigorú követelményeket támasztanak a hitelfelvevőkkel szemben:
Az induló vállalkozásokat gyakran automatikusan elutasítják a hiteleknél. A kiút ebben a helyzetben a fogyasztási kölcsön kibocsátása magánszemélynek, ingatlan biztosítékként történő biztosításával. A nulláról induló vállalkozásfejlesztési hiteleket kezesekkel is kiadják.
Elég nehéz kölcsönt szerezni egy LLC számára fedezet nélkül. A hitelfelvevőknek emlékezniük kell arra, hogy egyes intézmények, például a Sberbank, a VTB, nyújtanak ilyen kölcsönöket, de az arány meglehetősen magas lesz. Az ilyen ügylet lebonyolításának feltétele a cégtulajdonosok garanciája.
Az LLC-nek nyújtott üzletfejlesztési kölcsönt több feltétellel is biztosítják:
Egy LLC vállalkozásfejlesztési hitel megszerzéséhez kérvény szükséges. A dokumentumok eltérőek lehetnek attól függően, hogy az adott személy banki ügyfél-e vagy sem. A rendszeres hitelfelvevőknek friss pénzügyi kimutatásokat, biztosítékokat és kezeseket kell benyújtaniuk.
Ha az ügyfél nem veszi igénybe a bank szolgáltatásait, akkor létesítő, regisztrációs okmányokat kell készítenie. Szüksége lesz egy kártyára is, amelyen az aláírási joggal rendelkező személyek aláírási mintái vannak. Szükségünk van az útlevelükre, TIN-számmal. A dokumentumok listája időnként bővül.
Az LLC számára üzletfejlesztési hitelt adnak ki 3-5 millió rubel összegben. De egyes intézmények, például a Moszkvai Bank, nagy összegeket bocsátanak ki. Feltétel a társaság fizetőképessége és a kölcsönbizonylatok aláírásakor vállalt kötelezettségek teljesítése.
A hitelek kamata minden ügyfél számára egyedileg kerül meghatározásra. A kölcsön igénybevételének díja több tényezőtől függ:
Az alapkamat most 14,5-17% évente. Az állam kedvezményes programjai szerint pedig 10% érvényes.
A standard programok keretében a hiteleket legfeljebb 3 évre adják ki. Néha hosszabb a jóváírási idő. Előtörlesztés is lehetséges, de azonnal tájékozódnia kell, hogy jár-e erre további jutalék.
A kölcsön törlesztése egyenlő vagy differenciált részletekben történik. Néha egyéni törlesztési konstrukció is lehetséges. Az átutalás folyószámláról hitelszámlára történik. A bank idő előtti fizetése esetén késedelem halmozódik fel, és a hitelminősítés is csökken.
Az üzleti hitelnek megvannak a maga előnyei:
De szem előtt kell tartani, hogy a hitelezés területén a bankok csak bevált üzletemberekkel dolgoznak. A hitelfelvevőknek fizetőképességüket igazolniuk kell, folyó-, betétszámlákat, céges kártyákat kell nyitniuk a cég számára. Csak ezután lehetséges a kölcsön.
Az üzletfejlesztés és -bővítés rendszeres befektetést igényel. A pénzügyi befektetések szükségessége előbb-utóbb felmerül mind a kezdő vállalkozók, mind a sikeres üzletemberek számára. Ilyen pénzügyi helyzetben felmerül a kérdés: „Hol kaphatok kölcsönt egyéni vállalkozónak?”.
És ebben a cikkben hogyan mutatják be a bankokat, ahol kezes vagy fedezet nélkül vehet fel egyéni vállalkozói hitelt. Annak érdekében, hogy egy helyen összegyűjtsük Önnek a bankok legjobb kondícióit, jó néhány olyan hitelajánlatot elemeztünk, amelyek egyéni vállalkozóknak nyújtanak kölcsönt 2019-ben.
A banki hitelezés hatékony és gyors megoldást jelent a pénzügyi problémákra, jövedelmező eszköz a kis- és középvállalkozások fejlesztéséhez, képes időben reagálni a kialakuló negatív körülményekre. Egyéni vállalkozók hitele felvehető vállalkozás célirányos fejlesztésére, forgóeszköz feltöltésére, új eszközök beszerzésére, termelőbázis kiépítésére. Szinte minden hitelintézetnek van hitelajánlata, akár nulla bevallási (bevallási) egyéni vállalkozóknak is.
Az egyéni vállalkozók fizetőképességüket olyan számviteli bizonylatok alapján igazolják, amelyek az FCD-ből származó jövedelmet jelzik; nyilatkozatok segítségével; bevételi és kiadási naplók; egyéb számviteli jelentések. Ahhoz, hogy a semmiből hitelt kaphasson egyéni vállalkozó számára, ígéretes üzleti tervet kell készítenie. A jövőbeli időszakokra vonatkozó konkrét mutatókat kell tükröznie, figyelembe véve az oroszországi üzleti tevékenység sajátosságait, az egyes szolgáltatások vagy áruk iránti kereslet valós szintjét. A vállalkozók hitelkérelmének mérlegelésekor fontos, hogy a bank megértse, milyen célokra fordítják a hitelt, és milyen forrásokból tervezik az adósságot visszafizetni. A bank hitelmenedzsere válaszol arra a kérdésre, hogy pontosan hogyan lehet egyéni vállalkozói hitelhez jutni a választott program keretében.
Milyen kölcsönöket ad az IP? Kis- és középvállalkozások számára a bankok a következő területeken kínálnak hiteleket:
Az egyéni vállalkozók számára legkedvezőbb hiteltermékeket kínáló bankok minősítése az általános feltételek felméréséből, a szükséges dokumentumok listájából, a kamatokból, a hitel futamidejéből, valamint a kezdő egyéni vállalkozókkal való esetleges együttműködésből alakul ki.
Az egyéni vállalkozók számára előnyös, ha abból a bankból vesznek fel hitelt, amelyben a folyószámlát nyitották. A törzsvásárlóknak hűséges feltételekkel kínálnak kölcsönt. Az egyéni vállalkozói számlanyitás előtt nem csak a kedvező tarifák, az elszámolási és készpénzes szolgáltatások, hanem a hitelezés szempontjából is javasolt a bankok figyelése.
2019 legjobb ajánlatait az UBRIR, a Lakásfinanszírozási Bank, az OTP Bank, a Renaissance Credit és a Sovcombank kínálja. Kínálunk Önnek megismerkedni az egyéni vállalkozói tevékenységet folytató magánszemély által kibocsátható kisvállalkozási szakhitel hitelezési feltételeivel 2 banktól és 4 univerzális fogyasztási hitelprogramból.
Nagyon gyakran a vállalkozóknak nagy összegű pénzre van szükségük vállalkozásuk fejlesztéséhez, forgalom növeléséhez vagy egyéb, vállalkozásfejlesztéssel kapcsolatos célokra. Egy nagy hitelt fedezet nélkül nagyon nehéz felvenni, még akkor is, ha igazolásokat gyűjt. És akkor a legjobb megoldás egy IP-céghez lakásfedezetű kölcsön. A Lakásfinanszírozási Bank az egyéni vállalkozók körében messze a legnépszerűbb, ingatlan ellenében hitelező bank, amely bürokrácia és szükségtelen tájékoztatás nélkül, a lehető legrövidebb időn belül kiadja a szükséges pénzösszeget az üzletembereknek. A lakás zálogjogának köszönhetően a bank lojálisabban értékeli hiteltörténetét és vállalkozását. Ez valódi lehetőséget biztosít egyéni vállalkozók hitelfelvételére, visszautasítás nélkül.
Tehát a kölcsön feltételei:
Az elmúlt néhány évben világszerte aktívan fejlődtek a P2B közösségi hitelezési projektek, amikor az egyéni befektetők hitelintézetek részvétele nélkül kölcsönöznek a hitelfelvevőknek. Ma Oroszországban is vannak olyan cégek, amelyek egyszerűbb és érthetőbb feltételekkel kínálnak hitelt kis- és középvállalkozásoknak.
Az egyik ilyen társaság a „Money to Business” befektetési és vállalkozásfinanszírozási ügynökség, amely ingatlanfedezet mellett kölcsönöz egyéni vállalkozóknak, vezetési, számviteli és egyéb pénzügyi kimutatások benyújtása nélkül.
A hitelajánlat eleve egyedi, és nem hasonlítható össze más bankokkal. Ha egy vállalkozónak sürgősen pénzre van szüksége, javasoljuk, hogy figyeljen erre a cégre.
Az IP-kölcsön rövid feltételei:
Az OTP azon bankok közé tartozik, amelyek fedezet és kezes nélkül nyújtanak fogyasztási hitelt egyéni vállalkozóknak, ennek a hitelszervezetnek vitathatatlan előnye, hogy a hivatalos honlapról online igényelhető, és 15 perc alatt megkapja a végső döntést. Az OTP Bank jövedelmező készpénzkölcsönt kínál magánszemélyek és egyéni vállalkozók számára egyaránt.
Kölcsönzési feltételek:
A dokumentumokból csak az Orosz Föderáció állampolgárának útlevelét, az USRIP igazolását, a TIN-t kell benyújtani. A bank készen áll az induló üzletemberekkel való együttműködésre.
A Renaissance Credit azon kevés bankok egyike, amelyek fogyasztási hiteleket nyújtanak, beleértve az egyéni vállalkozókat is. Felsoroljuk az egyéni vállalkozók számára nyújtott készpénzkölcsön fő előnyeit és lehetőségeit ebben a bankban:
A kérelmet a bank weboldaláról küldik. A jóváhagyás után fel kell keresnie az irodát, és be kell nyújtania egy minimális dokumentumcsomagot. Az egyéni vállalkozóknak elegendő az IP állami regisztrációjáról szóló igazolást hozniuk. Mérleg nem szükséges. Fizetőképességeként megadhat jogcímet egy autóra vagy egy lakásra vonatkozó dokumentumokat. (Kaució nem lesz!). A Renaissance Credit Bank ajánlatait olyan üzletemberek használhatják fel, akik a semmiből nyitnak IP-üzletet. Az optimális arány és a lojális feltételek lehetővé teszik, hogy szükségtelen papírmunka nélkül gyorsan megkapja a megfelelő mennyiséget a kezelés napján.
A Sovcombank fogyasztási hiteleket kínál az állampolgárok minden kategóriájának, beleértve az egyéni vállalkozókat is.
Az egyéni vállalkozóknak nagyobb összegű hitelhez van lehetőségük ingatlan vagy gépjármű fedezetként történő biztosításával. Van egy „Felelősségteljes Pluszért” program. Az egyéni vállalkozóktól nem kell dokumentációt benyújtani. Ezért a Sovcombanknál felvett fogyasztási kölcsön nulla bevallási kötelezettséggel rendelkező egyéni vállalkozók számára alkalmas.
Figyelem! A Bank új ügyfelek részére csak 35 év felettiek számára engedélyez kölcsönt. Ha kevesebb van, akkor hagyjon jobb kérést egy másik bankban.
Az egyéni vállalkozók számára kölcsönt az ország fő hitelezője - a Sberbank - kínál. A „Trust” program segít megoldani a jelenlegi pénzügyi nehézségeket és megvalósítani a jövőre vonatkozó terveket. Az üzleti hitel lényege:
A Sberbank ilyen dokumentumokat igényel egyéni vállalkozói kölcsönhöz, mint állampolgári útlevél - magánszemély, katonai igazolvány, ha van, USRIP-tanúsítvány, a Szövetségi Adófelügyelet igazolása az egyéni vállalkozó regisztrációjáról, a pénzügyi kimutatások legújabb verziója az adóhatóság pecsétje, adóbizonylatok. A nem lakás céljára szolgáló helyiségekre engedély, tevékenységi engedély, bérleti szerződés (albérlet) vagy tulajdonjog igazolására lehet szükség.
Így nem olyan nehéz megválaszolni azt a kérdést, hogy hol kaphat kölcsönt egyéni vállalkozó számára, és hogyan kaphatja meg. Ha a speciális kisvállalkozási hitel feltételei nehezen teljesíthetők, akkor vállalkozásindításhoz elfogadható összegű normál fogyasztási hitelt is fel lehet venni. Remélem, hogy az egyéni vállalkozóknak hitelt kibocsátó bankok kondícióinak áttekintése hasznos volt az Ön számára, és a javasolt listából finanszírozást talál vállalkozása számára.
Bármely üzleti projekt elindításához induló tőkére van szüksége. Időbe telik, amíg önállóan felhalmozódik. És ez nem 2-3 hónapot vesz igénybe, hanem legalább 5-6 évet. Ha nem áll szándékában várni, magánbefektetőktől kell segítséget kérnie, vagy meg kell próbálnia hitelt felvennie egy banktól. Szerencsére nem olyan nehéz, mint amilyennek látszik. Sok pénzintézet kész már ma a semmiből kölcsönt kiadni kisvállalkozásoknak. Mindez a célzott állami támogatásnak és a kis- és középvállalkozások (kkv-k) fejlesztését szolgáló szövetségi programnak köszönhető.
A kölcsönzött pénzeszközök kiváló kiindulópontot jelenthetnek egy fiatal vállalkozó számára. De az üzleti hitelezésnek megvannak a maga árnyalatai, amelyeket figyelembe kell venni. Először is, a kölcsönt általában meghatározott célokra adják ki. Ez lehet vállalkozásfejlesztés, új vállalkozás indítása, berendezések beszerzése, adófizetés, forgótőke feltöltése stb. A pénzt más módon nem fogja tudni felhasználni. Ellenkező esetben nem kerülhető el a banki képviselőkkel és a felügyeleti hatóságokkal való konfliktus.
Másodszor, ahhoz, hogy kölcsönt kapjon egy kisvállalkozás nulláról indításához, üzleti tervet kell készítenie. Valamint egy hatósági bizonyítvány, amely megerősíti egyéni vállalkozói státuszát, valamint a kereskedelmi ingatlanok és kereskedelmi felszerelések (ha van ilyen) okmányok kiállításának jogát. Ezen túlmenően egy nagy összegű hitel megszerzéséhez szükség lehet harmadik fél garanciájára vagy egyéb fizetőképességi biztosítékaira (biztosíték, SME Corporation közvetítése stb.).
Ahhoz, hogy egy üzleti terv alapján hitelt vegyen fel, meg kell felelnie a banki szervezet vezetése által meghatározott követelményeknek. Minden banknak megvannak a saját belső szabványai, amelyeket csak a vállalat alkalmazottai ismernek. Ennek ellenére vannak általános kritériumok, amelyek többé-kevésbé azonosak az Orosz Föderáció területén működő összes pénzügyi intézmény számára. Ezek tartalmazzák:
Sőt, az utolsó pont nem jelenti azt, hogy nem kap kölcsönt egy kisvállalkozás alapból történő fejlesztéséhez. Megszerzése nagyon reális, csak ehhez az egyik állami támogatási programot kell igénybe venni.
Az Orosz Föderáció kormánya régóta felismerte a kis- és középvállalkozások fontosságát. A lakosság vállalkozói aktivitásának ösztönzésére különféle pénzügyi és információs támogató eszközöket fejlesztenek ki. Sőt, nem csak a szövetségi hatóságok, hanem a regionális közigazgatás is részt vesz ezek előkészítésében.
A kisvállalkozási hitelezési ösztönző program a KKV Zrt. egyik legnagyobb projektje. A szervezet a Gazdaságfejlesztési Minisztériummal és az Orosz Föderáció Központi Bankjával közösen egy alapvetően új eszközt dolgozott ki fiatal üzletemberek finanszírozására. A vállalatnak sikerült 5 millióról 1 milliárd rubelre rögzítenie a hitelek kamatlábait. 10,6%-os szinten (9,6% - középvállalkozásoknál). A semmiből kaphat hitelt kisvállalkozások számára ilyen feltételekkel 45 orosz kereskedelmi bankban, köztük a Sberbankban, a Vozrozhdenie-ben, az Alfa-Bankban, a Raiffeisenbankban stb.
A finanszírozott iparágak között:
A kisvállalkozások fejlesztésére a nulláról folyósított állam hitelt kedvezményes hitelezés keretében bocsátják ki. A JSC "Federal Corporation of KKVs" kezesként jár el.
Vállalkozásfejlesztésre is ingyenesen lehet pénzt szerezni. Ha egy vállalkozó megfelel az orosz jogszabályok előírásainak, és nincs fennálló adótartozása, akkor jogosult céltámogatásra. És szövetségi és regionális is.
A támogatás igényléséhez először ki kell választania egy irányt. Ez megtehető például az Innovációs Ösztönzési Alap honlapján. A vállalkozás nulláról indításához a szervezet 15 millió rubelig ingyenes kölcsönöket ad ki. Külön-külön akár 300 ezer rubelt is kaphat. a regionális Gazdaságfejlesztési Minisztériumtól a regionális verseny keretében.
Kisvállalkozásnak lehet hitelt felvenni, nulláról, fedezet és kezes nélkül, nem csak az államtól, hanem civil szervezetektől is. Például az International Business Leaders Forum (IBLF). A Youth Business International (YBI) alapítvány felügyelete alatt álló „Oroszországi Ifjúsági Üzlet” program keretében akár 300 ezer rubel összegű kölcsönt is kaphat 1-3 éves időtartamra. Kamatláb - 12%, adósság halasztás 6 hónapig lehetséges.
A hiteligényléshez nem kell más, mint egy kész üzleti terv. Az akció célja a fiatal üzletemberek támogatása, ezért a potenciális hitelfelvevő életkora nem lehet több 35 évnél.
A KKV Bizottság által készített programban nem szereplő hitelajánlatok többségét olyan vállalkozóknak adják ki, akiknek a vállalkozása legalább 1 éve fennáll. Egyedi feltételek megbeszélése akkor lehetséges, ha van biztosíték vagy garancia olyan személyektől, akik élvezik a banki szervezet vezetésének bizalmát.
Az Alfa-Bank az egyik leginkább ügyfélorientált orosz bank. Aktívan együttműködik a KKV Rt.-vel, és kedvezményes feltételekkel a nulláról ad hitelt kisvállalkozásoknak. Emellett saját pénzügyi eszközöket fejleszt a fiatal vállalkozók számára:
Ha csak a nulláról indította el vállalkozását, akkor a jóváhagyás valószínűsége nagyon kicsi.
A Rosselkhozbank a mezőgazdasághoz és az élelmiszeriparhoz így vagy úgy kapcsolódó vállalkozások finanszírozására specializálódott. Ezért a cégnek számos célzott hitelezési programja van. A kisvállalkozókat a következő hitelek érdekelhetik:
A Rosselkhozbank kamatai a kölcsön nagyságától és lejáratától függenek. És ezeket a hitelmenedzserek egyénileg számolják ki.
A Russian Capital számos vállalati hitelprogramot kínál. De a kisvállalkozások számára az „Üzletfejlesztés” célcsomag a legnagyobb érdeklődés.
A program keretében a vállalkozók 1-150 millió rubel kölcsönt vehetnek fel. évi 11%-kal. A kölcsön visszafizetési ideje legfeljebb 10 év. A pénzt berendezések vásárlására, ingatlanok korszerűsítésére vagy működő tőke feltöltésére lehet fordítani. A pénzeszközök kibocsátása egyszeri kölcsön és nem rulírozó hitelkeret formájában is történik, maximális folyósítási korláttal.
A kölcsön megszerzéséhez fedezetet kell nyújtani, és kezesek támogatását kell igénybe vennie. A vállalkozás minimális élettartama 9 hónap. A hitelfelvevők lehetnek egyéni vállalkozók és jogi személyek, amelyek az Orosz Föderáció adóügyi illetőségei.
A Sberbank már régóta sikeresen hitelez kisvállalkozásoknak. Vállalkozásfejlesztési célú hitelhez juthat itt három speciális program egyike szerint:
Hitel futamidejű Üzleti Forgalom - legfeljebb 3 év, Business Invest - legfeljebb 10 év A kérelemről 3 munkanapon belül születik döntés, online regisztráció lehetséges.
A VTB 24 programok megkülönböztető jellemzője az egyértelmű specializáció. A banknak mind beruházási javaslatai, mind célhitelei vannak a kisvállalkozások nulláról való fejlesztésére, speciális eszközök beszerzésére és egyéb igényekre. A legnépszerűbb hitelek:
A VTB 24-től hitelt igényelhet mind a bank irodájában, mind a hivatalos weboldalon található űrlapon keresztül.
A kisvállalkozások hiteltermékeinek teljes listája www.vtb24.ru/company/credit/
Kisvállalkozási hitel a semmibőlállami alapok és kereskedelmi társaságok is kiadják. Pénzbeli támogatást a vállalkozók kezdeményezésére létrejött civil szervezetek is kaphatnak. A lényeg az, hogy készítsen egy meggyőző üzleti tervet, és találjon kezeseket, akik készek átvállalni pénzügyi kötelezettségeit válság esetén.
