Ez egy nyereséges alapelhelyezés, amelyben nemcsak az eredeti összeg után, hanem a bevételként kapott összeg után is kamat halmozódik fel, miközben a betét a bankban van.
A havi kamattőkésítésű bankbetét gyakran a legjövedelmezőbb módja a megtakarítások növelésének. De mint minden kérdésben, itt is el kell sajátítani a hatékony felhalmozás szabályait. Ezenkívül a betételhelyezésre vonatkozó pénzügyi szolgáltatások listája változatos.
Az egyik fő mutató az időszak, amely után újraszámítják azt az összeget, amelyből bevétel keletkezik. Ez lehet egy nap, hónap, negyedév vagy év. A szokásos gyakorlat az, hogy egy hónap elteltével újraszámolják az elhatárolási alapot.
A legjövedelmezőbb a legjobb betéteket tőkésítéssel és feltöltéssel Moszkvában elhelyezni a következő esetekben:
A moszkvai pénzintézetek által kínált kamatláb névértéke alacsonyabb lehet azokhoz a betétekhez képest, amelyekre havonta vagy a pénzeszközök elhelyezésének legvégén felhalmozott kamatot fizetnek.
A legjobb megtakarítási feltételek megszerzéséhez effektív árfolyamot kell kérnie a banktól, amely figyelembe veszi a közbenső újraszámításokat is.
De még ebben az esetben is kiderülhet, hogy az elhelyezési időszak végén fizetéssel járó betét feltételei továbbra is jobbak lesznek. Figyelembe kell venni, hogy az ilyen pénzügyi eszközök nem teszik lehetővé a feltöltést és a korai visszavonást. Kezdetben a látszólagos vonzerő nem feltétlenül igazolja magát a gyakorlatban. Ezért a bankok egyre kevésbé kínálják ezeket ügyfeleiknek.
A havi tőkésítéssel és feltöltéssel járó jövedelmező betétek minden részletét figyelembe véve kezdje meg a regisztrációs eljárást az online jelentkezési űrlap kitöltésével.
Ma arról szeretnék beszélni betétek tőkésítéssel. Sok bank szinte ideális befektetési eszköznek mutatja be a tőkésített betéteket, és egyeseknél a „kamatos kamat” kifejezés azonnal azt a gondolatot ébreszti, hogy egy ilyen betéten lehet a legjobban pénzt keresni. Valójában a legtöbb esetben ez nem így van, és a tőkésített betétek a bankbetétek elterjedt típusai, és a jövedelmezőségük messze nem a legmagasabb. De először a dolgok…
Betétek kamattőkésítéssel– ezek a bankbetétek, amelyek kamata felhalmozás után a betét összegéhez hozzáadódik. Így minden egyes kamatfelhalmozás után a betét összege enyhén növekszik, ennek eredményeként „kamat kamat” halmozódik fel. Ezt a jelenséget „összetett kamatnak” nevezik.
Összetett kamatképlet betétekre.
Nézzük meg, hogyan működik a kamatos kamat képlete egy példa segítségével.
Tegyük fel, hogy nyit egy betétet 1000 den kapitalizációval. egységek 1 éves időtartamra évi 10% havi kamattőkésítéssel.
% = 0,1*1/12 = 0,0083
Most határozzuk meg, hogy mennyi pénzt kapsz a betéti szerződés végén a tőkésített betét kamatos kamatképletével:
SZUM = 1000 den. egységek * (1 + 0,0083) 12 = 1104,27 den. egységek
Így a nettó kamatbevétele a következő lesz:
1104,27 – 1000 = 104,27 den. egységek vagy a betét összegének 10,43%-a.
A bank a legtöbb esetben felajánlja a tőkésített betéthez a betétkalkulátorát, amely egy gombnyomással hasonló számításokat hajt végre, azonban bármikor „ellenőrizheti” a kamatos kamatos képlet alapján végzett önálló számítással. Ehhez pontosan ismerni kell a bank által alkalmazott kamattőkésítési időszakot, a betét érvényességi idejét, az év napjainak számát, valamint azt, hogy a betétszerződés első és utolsó napján felszámításra kerül-e a kamat. Ezek a paraméterek bankonként változhatnak, így a számításokban jelentéktelen eltérések adódhatnak.
Példánkból jól látható, hogy ha a befektető tőkésítés nélküli rendszeres betétre helyezne el pénzeszközöket azonos árfolyamon, akkor évi 10%-ot vagy pontosan 100 den-t kapna. egységek 1000 den-től. egységek Ha pedig tőkésített betétre helyezik, annak jövedelmezősége évi 10%-os ráta mellett 10,43% vagy 104,27 den lesz. egységek 1000 den-től. egységek (0,43% vagy 4,27 den. egységgel több).
Csodálatosnak tűnik, még ha apróság is, de szép (és még jelentős összeggel vagy magasabb kamattal sem lenne olyan kis dolog). De ez nem ilyen egyszerű. A tény az, hogy a bankokban tőkésített betétek kamatai általában alacsonyabbak, mint a klasszikus, havonta vagy a futamidő végén fizetett kamatú betétek kamatai. Már az évi 1%-os eltérés is kevésbé jövedelmezővé teszi a tőkésített betéteket a hagyományos bankbetétekhez képest.
Tegyük fel, hogy a mi példánkban a bank nem évi 10%-ot ajánl egy klasszikus betétre, hanem évi 11%-ot vagy 12%-ot, amivel a betétes többet kereshet a betéten, annak ellenére, hogy van kamatos. kamat itt és egy egyszerű ott.
Ez a 0,43%-os különbség nem állandó érték, és a tőkésített betét kamata, a kamattőkésítés feltételei és a betéten elhelyezett összeg függvényében változhat. Sőt, minél magasabb a betét kamata, annál nagyobb lesz a különbség. Így a tőkésített betét tényleges jövedelmezőségét minden alkalommal a kamatos kamat képlettel vagy betétkalkulátorral kell kiszámítani, a betét konkrét feltételei alapján.
Annak meghatározásához, hogy melyik a jövedelmezőbb: klasszikus betét vagy tőkésített betét, minden esetben ki kell számítani a betét tényleges jövedelmezőségét pénzben kifejezve (ebben a kamatos kamatképlet segít), és kiválasztani azt a betétet, amelynek jövedelmezősége magasabb lesz.
Befejezésül szeretnék egy kis trükköt ajánlani. A helyzet az, hogy bármely befektető önállóan kamatos kamatot fizethet magának, ha letétet helyez el havi kamatfizetéssel és a feltöltési lehetőséggel. Ehhez havonta kamatot kell kapnia, és ezzel kell feltöltenie a betét összegét. Figyelembe véve azt a tényt, hogy egy ilyen klasszikus betét kamata nagy valószínűséggel magasabb lesz, a befektető előnyökkel jár:
1. A betétesnek lehetősége van választani: a kamatot tőkésíteni (a betétet feltölteni vele), más célra felhasználni, vagy a betétet részben kamattal feltölteni.
2. A betétösszeg kamattal történő feltöltése esetén a befektető valójában ugyanolyan kamatos kamatot kap, mint a tőkésített betétre.
3. A klasszikus betét kamata általában magasabb, mint a tőkésített betété. Így a befektető magasabb kamattal kap kamatos kamatbetétet.
4. Egyes bankokban folyamatos fizetési megbízás kibocsátásával automatizálható a betéti összeg kamattal történő feltöltésének folyamata. Igaz, ez a szolgáltatás fizetős lehet.
Így a befektető kamatos kamatot biztosíthat magának bármely feltöltéssel ellátott betét után, ami pénzügyileg jövedelmezőbb lesz számára, mint a kamatkapitalizációs betét megnyitása.
Alapvetően ennyit szerettem volna elmondani a kapitalizációs betétekről. Ne felejtse el, hogy az összetett kamatozású képlet mindig segít meghatározni egy betét tényleges jövedelmezőségét tőkésítéssel, és sorrendben összehasonlítani más, hagyományos betétek jövedelmezőségével.
Sok sikert kívánok személyes pénzügyei kezeléséhez! Újra találkozunk!
A moszkvai kapitalizációjú betétek különösen népszerűek 2019-ben, mivel lehetővé teszik, hogy jó profitot érjen el. Az ajánlatok használói magas kamattal helyezhetnek el pénzt, és e felett további összeget kaphatnak.
A moszkvai betéti számla kamatának tőkésítése történhet:
A külföldi pénzintézeteknek is vannak javaslatai a napi kapitalizációra, de ez nem népszerű az orosz pénzügyi piacon.
Nem minden program igényel nagybetűket. Nem használható fel, ha lehetőség van a szerződés részleges elállására vagy idő előtti felmondásra. A havi kapitalizációjú betétet Moszkvában gyakran meglehetősen szigorú feltételek mellett bocsátják ki, de ez biztosítja a maximális jövedelem megszerzésének lehetőségét.
Mielőtt elkezdené, javasoljuk, hogy válasszon egy megbízható, jó minősítésű pénzintézetet. Megtalálhatja honlapunkon. Moszkvában könnyen talál kamatkapitalizációjú betétet. Néhányan felajánlják, hogy távolról nyitnak fiókot. Ehhez csak egy meglévő bankszámlával kell rendelkeznie ennél az intézménynél.
Pótolható betétek magánszemélyeknek: mikor nyereségesek?
Manapság sokan próbálnak spórolni. Vannak, akik egy „esős napra” spórolnak, mások nagyobb vásárlásokra (javítás, autók, nyaralók stb.), mások pedig azért, hogy gazdag embernek érezzék magukat.
A megtakarítások mindenesetre megvédenek a vészhelyzetektől. Ráadásul, ha pénzt takarítasz meg, nem kell visszautasítanod az élet váratlan, izgalmas lehetőségeit.
Természetesen pénzt takaríthat meg a matrac alatt, de biztonságosabb betétet nyitni magas kamattal. Ezenkívül a szakértők azt tanácsolják, hogy egyszerre több befizetést hajtsanak végre. Ha már van bármilyen nagy összege, akkor maximális kamattal elhelyezheti egy megbízható bankban.
Ez nyereséges. De valószínűleg egy ilyen számlát nem töltenek fel vagy részben elköltenek belőle! És annak érdekében, hogy pénzt takarítson meg például a fizetéséből, jobb, ha magas kamattal nyit egy feltölthető betétet.
Röviden, amikor egy klasszikus feltölthető betét nyitását tervezi, több dologgal tisztában kell lennie:
Következtetés. Magánszemélyek számára ma feltölthető betét nyitása azoknak előnyös, akik rendszeres jövedelemmel rendelkeznek, és bizonyos időszakra banki befizetéssel szeretnének spórolni.
Ebben az összehasonlító táblázatban összegyűjtöttük a feltölthető, magas kamatozású betétek jelenlegi feltételeit és kamatait az ország legnagyobb bankjaiban, amelyek számos fiókkal rendelkeznek Moszkvában és Oroszország más városaiban.
Pótolható betétek magas kamattalnagy bankokban
Sovcombank
Betét „Maximális jövedelem a Halvával”
Utánpótlással / Részleges visszavonással / Tőkésítéssel / Kamat havonta.
Moszkvai Hitelbank
„Online felhalmozó” befizetés
Utánpótlással / Részleges kivonás nélkül / Tőkésítéssel / Kamat negyedévente.
Alfa Bank
Betét "megtakarítás"
Rosselkhozbank
Betét „feltölthető”
Utánpótlással / Részleges kivonás nélkül / Tőkésítéssel / Havi kamattal.
Bank FC Otkritie
Betét „Az én malacperselyem”
Utánpótlással / Részleges kivonás nélkül / Tőkésítéssel / Havi kamattal.
A tőkésítés a kamat hozzáadását jelenti a betét összegéhez. A megemelt betétösszeg után a következő időszakra kamat halmozódik fel, ami lehetővé teszi, hogy a betétes többletjövedelemhez jusson. Ennek eredményeképpen a tőkésített betétek bizonyos időszakon belül magasabb kamatlábak lesznek, mint a tőkésítés nélküli betétek.
Összehasonlító táblázatunk az objektivitás érdekében a betéti kamatokat a kamatkapitalizáció figyelembevétele nélkül mutatja be. Ha a betét feltételei előírják a tőkésítést, akkor egy adott betéti időszak reálkamatáról érdeklődjön a banknál.
Manapság sok bank kínál ilyen feltölthető betéteket. Sajátosságuk, hogy a befektetési időszak nincs korlátozva. Ha a takarékbetéteket meghatározott időtartamra: 3, 6 hónapra, 1 vagy például 3 évre bocsátják ki, akkor a takarékszámlákat „kérésre” nyitják meg. A kamatot pedig az egész hónapra a számlán maradó minimális összeg alapján számítják ki. Megjegyzendő, hogy egyes bankok megtakarítási számláinak kamatai ma magasabbak, mint a lekötött betéteké.
Egyes feltölthető betétek képesek részben pénzt kivenni kamatvesztés nélkül. Természetesen ez kényelmes, de az ilyen betétek jövedelmezősége általában alacsonyabb, mint a feltöltött betéteké, anélkül, hogy lehetőség lenne részleges pénzfelvételre.
Magánszemélyek pótolható betétei: kalkulátor
Igen. A magánszemélyek bankbetéteiben és bankszámláiban tartott pénzeszközei, beleértve a devizát is, biztosítás tárgyát képezik. A betétek kompenzációjának maximális összege ma 1 400 000 rubel.
Ha a letétet USA-dollárban vagy euróban helyezik el, a kártérítés összegét a DIA számítja ki és fizeti ki rubelben az Oroszországi Bank által a biztosítási esemény bekövetkezésének napján megállapított árfolyamon.
A Bank of Russia (www.cbr.ru) és a DIA (www.asv.org.ru) honlapján, valamint az ingyenes DIA 8-as forródróton ellenőrizheti, hogy egy intézmény szerepel-e a betétbiztosítási rendszerben. -800-200-08-05 .
Felhívjuk figyelmét, hogy a magánszemélyek feltölthető betéteinek fenti feltételei és kamatai nem nyilvános ajánlattételnek minősülnek, és nem szolgálhatnak jelzésként egy adott betét kiválasztásához. Ez a lista nem képezi az alapját ezen bankok megbízhatóságára és (vagy) pénzügyi stabilitására vonatkozó egyértelmű következtetéseknek. Az oldal szerkesztői nem vállalnak felelősséget a jelen áttekintés értelmezéseinek és az alapján hozott döntéseknek a következményeiért.
Sokan halmozhattak fel vagy szereztek például valamilyen ingatlan eladásából olyan ingyen pénzt, amire a közeljövőben nem lesz szükségük. Ha tisztességes összeget halmozott fel, akkor jövedelmezőbb és megbízhatóbb egy jó bankban tartani, és nem csak betétszámlát nyit, hanem betétet is. Természetesen befektetheti pénzét valami jövedelmezőbb dologba, de ez kockázatos. A legtöbb honfitársunk nem büszkélkedhet pénzügyi műveltséggel, ezért inkább nem kockáztat, hanem a klasszikus bankbetéteket választja a pénz tárolására, gyarapítására. Nagyon sokféle betét létezik. Közös bennük, hogy kamatot számítanak fel. Ez teszi őket jövedelmezőbbé, mint a folyószámlák. Az egyik fajtájuk a kamatkapitalizációjú betétek, de nem mindenki tudja, hogy ez mit jelent, bár egy ilyen betét általában jövedelmezőbb, mint egy klasszikus.
A bankbetét leírásában szereplő ilyen érthetetlen elnevezések és kifejezések ellenére nem sokban különbözik a klasszikusoktól, néhány kivételtől eltekintve. Rendszeres betétek esetén a betét összegére kamatot számolnak. Itt a betéti feltételekben meghatározott idő elteltével a felhalmozott kamat összege hozzáadódik a betét összegéhez - ez a betét kapitalizációja. Ezért a következő kamatfelhalmozás nemcsak a letétbe helyezett összegre, hanem a kamat összegére is vonatkozik. Azaz kamatot a teljes pénzösszegre számítanak, amely abban a pillanatban a számlán van. Emiatt az ilyen betéteket jövedelmezőbbnek tekintik, mint a klasszikusokat.
A bankok leggyakoribb ajánlatai a betéti számla kamatainak tőkésítését írják elő:
Néha napi vagy heti nagybetűs termékek jelennek meg. Az ilyen betét megnyitását tervező banki ügyfeleknek óvatosnak kell lenniük a feltételek tanulmányozása során. Sokan összekeverik a kamatfelhalmozást a tőkésítéssel. A bank minden nap vagy hetente kamatot számíthat fel a betétre, és csak félévente vagy évente egyszer adja hozzá a betét törzsrészéhez.
Mindez a bank által a betéthez kínált feltételektől, a kamattól, a tőkésítés gyakoriságától, valamint magának a betétnek az összegétől függ. Például egy személynek van 200 000 rubel. Ha klasszikus betétet nyit 1 évre évi 10%-os kamattal, a végén 20 000 rubelt fog keresni, amit jóváírnak. A végén 220 000 rubel lesz a számláján.
Most nézzünk egy példát egy rubelben történő bankbetétre, amelynek kapitalizációja hasonló betéti összeggel és kamattal, de a betétnek havi kapitalizációja van. A kezdeti összeg 200 000 rubel.
Első hónap: Az első hónap végére a számlán lévő teljes összeg 201 698 rubel lesz. A felhalmozott összeget a következő képletből kaptuk: 200 000 (betét összege) x 31 (napok száma egy hónapban) / 365 (napok száma egy évben) x 0,1 (kamatláb vagy évi 10%). 200 000 × 31 / 365 × 0,1 = 1698 rubel.
Második hónap: A tőkésítési képlet a következő: 201 698 (a számlán a második hónapban rendelkezésre álló összeg) x 30 (valószínűleg 30 nap lesz a következő hónapban) / 365 x 0,1 = 1657 rubel. Ennek eredményeként a második hónap végén a számlán már 203 355 rubel lesz. A felhalmozott összeg kisebb, mert ebben a hónapban a napok száma 1-gyel kevesebb, mint az előző hónapban.
Harmadik hónap: 203 355 × 31 / 365 × 0,1 = 1727 rubel. A hónap végén a számlán lévő összeg 205 082 rubel lesz.
Negyedik hónap: 205 082 × 28 (tegyük fel, hogy február van) / 365 × 0,1 = 1573 rubel. A hónap végén a számlán lévő összeg 206 655 rubel lesz.
Ötödik hónap: 206 655 × 31 / 365 × 0,1 = 1755 dörzsölje. A hónap végén a számlán lévő összeg 208 410 rubel lesz.
Hatodik hónap: 208 410×30/ 365×0,1 = 1712 RUR. A hónap végén a számlán lévő összeg 210 122 rubel lesz.
Hetedik hónap: 210 122 × 31 / 365 × 0,1 = 1784 RUR. A hónap végén a számlán lévő összeg 211 906 rubel lesz.
Nyolcadik hónap: 211 906 × 30 / 365 × 0,1 = 1741 RUR. A hónap végén a számlán lévő összeg 213 647 rubel lesz.
Kilencedik hónap: 213 647 × 31 / 365 × 0,1 = 1814 RUR. A hónap végén a számlán lévő összeg 215 461 rubel lesz.
Tizedik hónap: 215 461 × 30 / 365 × 0,1 = 1770 RUR. A hónap végén a számlán lévő összeg 217 231 rubel lesz.
Tizenegyedik hónap: 217 231 × 31/365 × 0,1 = 1844 RUR. A hónap végén a számlán lévő összeg 219 075 rubel lesz.
Tizenkettedik hónap: 219 075×30/ 365×0,1 = 1800 dörzsölje.. Az év végén a számlán lévő összeg 220 875 rubel lesz.
Ha ez egy rendszeres betét lenne, a nyereség összege 20 000 rubel lenne. Havi tőkésítéssel 220 875 rubel, ami 875 rubel több. Természetesen, ha a kezdeti betét összege magasabb, akkor a nettó kereset is magasabb lesz.
A fő különbség a tőkésített betétek és a klasszikus betétek között az, hogy legalább egy évre vagy hosszabb időre helyezik el őket. A legtöbb betéthez nem lehet hozzányúlni, azaz pénzfelvételt a számláról, felhalmozott kamatot stb. Sok betétes megszokta, hogy a többi betéti számláján betétei után kamatot kap, hogy elköltse a betét tőkeösszegének érintése nélkül. Tőkésített betétek esetén ez nem fog működni, mert a betét tőkeösszege a felhalmozott kamatos kamattal együtt csak a végén, a befizetési időszak lejártakor vegye ki.
Vannak tőkésített és rövidebb futamidejű, valamint visszavonási lehetőségű betétek, de ezek kamata nagyon alacsony, így a segítségükkel nem sok bevételre lehet majd szert tenni, hacsak nem valami hatalmasról beszélünk. letétbe helyezett összegek.
Meglehetősen nagyszámú állami és nem állami bank kínál betéteket, amelyeket kamattőkésítéssel töltenek fel. Például köztük van a Gazprombank, ahol „Rante Plus” nagybetűvel nyithat betétet. A minimális befizetés összege legyen 10 000 rubelnek felel meg, A a kamat 6,30%. A nagybetűsítés havonta történik. A Rosselkhozbank a következő típusú kamatkapitalizációjú betéteket kínálja:
Hasonló betéteket kínál a Moszkvai Bank és sok más bank. A betéttel kapcsolatos részletesebb információk ezen bankok hivatalos weboldalain találhatók, és online kalkulátorok segítségével tőkésítéssel is kiszámíthatja a betétet. A mező, hogy mit hasonlítson össze, és válassza ki a legjobb megoldást magának. Például egy jövedelmező betét feltöltéssel és tőkésítéssel.
