Valószínűleg a közeljövőben sok jelzáloghitellel rendelkező moszkvai felhívást kap a banktól, és felajánlják nekik, hogy új, kedvezőbb feltételekkel refinanszírozzák jelzáloghitelüket. És semmi trükk.
Az oroszok, akik öt éve vettek fel jelzálogkölcsönt évi 13-14 százalékon, ma becsapva érzik magukat. Valójában most pontosan ugyanaz a kölcsön 9,5-10% -kal vehető fel, és több ezer rubelt takaríthat meg a havi törlesztőrészleteken. És a kölcsön túlfizetésének teljes összege több százezer és akár több millió rubel is lehet.
2017 során a Bank of Russia hatszor csökkentette az irányadó kamatlábat, ami a hitelek, köztük a jelzáloghitelek kamatainak csökkenéséhez vezetett. A hitelkamatok csökkenésével egyre több orosz bank kezdett jelzálog-refinanszírozási szolgáltatásokat kínálni – a régi lakáshiteleket kiváltotta jövedelmezőbbekre.
Ennek eredményeként a jelzálog-refinanszírozás 2017 egyik legnépszerűbb banki termékévé vált. Tavaly minden ötödik lakáshitelt egy meglévő refinanszírozására fordították. Egyes bankokban a jelzáloghitelek 40%-át refinanszírozási programok keretében bocsátották ki.
Tavaly minden ötödik lakáshitelt már meglévő refinanszírozására fordították.
Volt azonban egy finomság - általában a hazai bankok refinanszírozzák a más bankok által kibocsátott jelzáloghiteleket. Mivel lehetetlen csökkenteni az ügyfelek hiteleinek kamatlábait – az Oroszországi Bank szabványai szerint ez a csökkentés a rossz követelések átstrukturálásával egyenlő. Az átstrukturált hiteleknél pedig a bank köteles megnövelt tartalékot képezni, ami számára teljesen veszteséges.
Más szóval, a jelzálog-refinanszírozás elkerülhetetlenül összefügg az ügyfél másik bankba való átutalásával. Ezért egyes bankok elkezdték megakadályozni az ügyfeleket a hitelek átstrukturálásában, pénzbírsággal fenyegetőzve vagy egyszerűen megtagadták a refinanszírozást végző banktól származó pénz elfogadását. Még a jegybank közbelépésére is bejött - a nyáron a jegybank elnöke, Elvira Nabiullina megígérte, hogy elnyomó intézkedéseket tesz a bankokkal szemben, amelyek megakadályozzák a jelzáloghitelek átstrukturálását.
Az ügy azonban nem jutott elnyomásig. Most azonban a jegybank illetékesei bejelentették, hogy nem követelik meg a bankoktól, hogy emelt tartalékokat képezzenek a kibocsátott jelzáloghitelek kamatlábának csökkentése esetén. "A bankok nem ronthatják a hitelminőségi kategóriát azzal, hogy a jegybank irányadó kamatának csökkentését követően csökkentik a jelzáloghitel-kamatokat" - mondta Alekszej Lobanov, a jegybank bankszabályozási osztályának igazgatója az Interfaxnak adott interjújában. Más szóval, a bankok mostantól csökkenthetik ügyfeleik jelzáloghitel-kamatát anélkül, hogy ez negatív következményekkel járna.
Kétségtelen, hogy sok bank él majd ezzel a lehetőséggel annak biztosítására, hogy az ügyfelek ne szegődjenek a versenytársakhoz. Anatolij Pecsatnyikov, a VTB Bank alelnöke tavaly év végén azt mondta újságíróknak, hogy a VTB jelzáloghitel-állományának negyede nem refinanszírozható más bankokban. Összesen 250 milliárd rubel kölcsönről beszélünk. Most, hogy ne veszítsen minden negyedik ügyfelet, a VTB alacsonyabb kamattal kínál jelzálog-refinanszírozási programot.
Ami a hitelfelvevőket illeti, számukra kényelmesebb és jövedelmezőbb lehet a kamatláb „bankja” általi csökkentése, mint egy másik hitelintézetbe történő átutalással történő refinanszírozás - nincs szükség a dokumentumok újragyűjtésére, a lakás újraértékelésére, biztosítást kötni, igazolásokat gyűjteni és terhekkel babrálni . Átlagosan ma körülbelül 5 ezer rubelt kell költenie refinanszírozásra egy másik bankban (nem számítva a lakás értékelésének költségét, amely nagyon változó), és körülbelül két hónapot.
2018 végére a jegybank irányadó rátája 6,5%-ra csökkenhet. Ezáltal a jelzáloghitelek kamatai a jelenlegi 9,5-9,7%-ról 7,8-8%-ra csökkennek évente.
A kérdés csak az, hogy siessen-e a jelzáloghitel átstrukturálásával. A makrogazdasági viszonyok hozzájárulnak a Bank of Russia irányadó kamatának további csökkenéséhez, és egyes szakértők előrejelzései szerint 2018 végére a mai 7,75%-ról 6,5%-ra csökkenhet. Az ingatlanpiaci elemzők szerint ez a jelenlegi 9,5-9,7%-ról évi 7,8-8%-ra csökkenti a jelzáloghitelek kamatait.
Nyilvánvaló, hogy a bankok számára kifizetődőbb magasabb kamattal, azaz minél előbb refinanszírozni a jelzáloghiteleket. De logikus, hogy a hitelfelvevők megvárják a feltételek további javulását.
Emellett 2018. július 1-től életbe lép az elektronikus jelzálogjogról szóló törvény is. Az elektronikus jelzáloghitel a szokásos papíralapú dokumentum alternatívája, amely lehetővé teszi a papírforgalom egy részének elhagyását, felgyorsítja a tranzakciók nyilvántartásba vételének folyamatát, és számos üzleti folyamatot egyszerűsít. A bankok jelzáloghitel-felvételének költségei csökkennek, ami szintén hozzájárul a jelzáloghitel költségeinek csökkentéséhez a hitelfelvevő számára.
Az Orosz Föderáció 6 százalékról szóló törvényét, pontosabban az 1711-es számú határozatot Dmitrij Medvegyev miniszterelnök írta alá 2017. december 30-án.
Azok a családok, amelyekben 2018. január 1-jétől második vagy harmadik gyermeke született, hat százalékot kaphatnak jelzáloghitelből. A 6% és a bankok által kínált árfolyam különbözete fedezi az állami költségvetést.
A jelzálogtörvény a korábban kihelyezett jelzáloghitelek refinanszírozásáról is rendelkezik azoknak a családoknak, amelyek a program hatálya alá tartoznak - vagyis amelyekben 2018 és 2022 között születik második vagy harmadik gyermek.
A kedvezményes kamatozású hiteleket a hitelintézetek és az AHML az állammal együttműködve nyújtják.
A hiteltámogatás 6 százalékos mértékig valósul meg azon családok lakáshitel igénylésekor, amelyekben a második vagy harmadik gyermek a 2018 elejétől 2022 végéig tartó időszakban született. Ugyanakkor korlátozott ideig használhatja a programot - például második gyermek születése esetén az állam 3 évig kompenzálja a kamatkülönbözetet, harmadik baba születésekor pedig - 5 év. Ennek megfelelően, ha a jelzálogkölcsönt hosszabb futamidőre adják ki, akkor a hitelfelvevők a fennmaradó éveket a jegybanki hitel kibocsátásakor érvényes irányadó kamatláb 2%-kal növelt kamattal fizetik. Például a cikk írásakor, 2018. január 10-én a jegybanki kamatláb 7,75%. Ez azt jelenti, hogy a lakáshitelek hitelezése az új program keretében 9,75%-on történik. Ezen az arányon fizeti a család a kölcsönt attól a pillanattól kezdve, hogy a programban való részvétel véget ér.
A 6%-os jelzáloghitel-refinanszírozás hasonló szabályok szerint történik - a programban azok a családok vehetnek részt, akik lakáshitelt vettek fel, majd 2018-2022 között második vagy harmadik babát szereztek. A kamatlábukat is csökkentik 3-5 évre.
Érdekesség: ha 2018. január 1-jén második gyermek született a családban, és 3 éves futamidőre élt a lakáshitel-támogatási jogával, akkor a hároméves időszak lejárta után, ha harmadik gyermek 2022. január 31. előtt született a családban, további 5 évre újra részt vehet a programban. Összességében a jelzáloghitel refinanszírozásáról szóló rendelet értelmében a program meghatározott feltételekkel legfeljebb 8 évig vehető igénybe.
Ha például a második baba 2018-ban, a harmadik 2020-ban született, akkor a család 2025-ig vehet részt a programban, hiszen a harmadik gyermek születésétől egy időszakra jár a támogatás. 5 évről.
Az állami támogatással történő támogatás és refinanszírozás számos feltételhez kötött:
2018-ban 6%-os jelzáloghitelt biztosítanak azoknak a családoknak, amelyekben második vagy harmadik gyermek született.
Az árkedvezményt csak azok a családok kapják, akik új épületben vásárolnak lakást, beleértve az építési szakaszban lévőket is.
A hitel költsége a régiók esetében nem haladja meg a 3 milliót, Moszkva, Szentpétervár és régióik esetében pedig a 8 milliót.
A hitelfelvevőnek a megvásárolt lakás költségének legalább 20%-át saját forrásból kell hozzájárulnia.
A hitelfelvevő köteles részt venni az élet- és egészségbiztosítási, valamint a lakásbiztosítási programban.
D. Medvegyev rendelete nem módosította az 1998-ban elfogadott N 102 jelzálogjogról szóló szövetségi törvényt. Ennek kiegészítéseként működik, korlátozott ideig érvényes.
Az új refinanszírozási és támogatási törvény szerint a második gyermeknek 2018. január 1-je után kell megszületnie. Ha ezen a napon már egy második baba is nő a családban, akkor egy ilyen család nem tartozik a program hatálya alá - pontosabban csak akkor fog kiesni, ha legkésőbb 2022 decemberének végén megszületik a harmadik baba. Ha a családnak már három gyermeke van, akkor a program rájuk nem vonatkozik.
Egy 2 gyermekes családnál, a második születésétől függően a program éveiben az állam kompenzálja a banki kamat és az ígért 6%-os különbözetet. Ez csökkenti a havi törlesztőrészletek összegét a következő három évben, és csökkenti a végső túlfizetést.
Ha egy olyan családban, amely akkor igényelt lakáshitelt, amikor még csak 1 gyermeke született, a program során egy második baba is megszületik, akkor 2 gyermek esetén ugyanazzal a 6%-kal lehet részt venni a hitel refinanszírozásában. Feltételek - szintén 3 év. Ha a családnak már csak 1 éve van hátra a hitel törlesztésére, akkor csak ezalatt veheti igénybe a juttatást.
A programból azok a családok profitálnak a legtöbbet, akik 1 gyermek szüleiként ikrek vagy hármasikrek születnek. Ha egy egygyermekes családban 2018. január 1-től ikrek vagy hármasikrek születnek, akkor az arány törvényileg 6%-ra történő csökkentése legfeljebb 8 évig lehetséges - a második 3 év, a harmadik pedig 5 év. gyermek, mivel az 5 éves kedvezmények a 3 éves türelmi idő letelte után kezdődnek.
A második gyermek után járó 6%-os jelzáloghitelek támogatása és refinanszírozása azokra a gyermektelen szülőkre is vonatkozik, akiknek 2018. január 1-je óta ikrei vagy hármasikrei születtek.
A jogszabály nem ír elő további követelményeket, kivéve a gyermekszületéssel kapcsolatosakat.
A hitelfelvevőkkel szemben támasztott követelmények szabványosak, az egyes bankok honlapján fel vannak tüntetve. Általában ez az állandó foglalkoztatás, a stabil fizetés, a hitelfelvevő megfelelő életkora. Mindenesetre először a banknak jóvá kell hagynia a jelölését, és akkor már számíthat a programban való részvételre. Azok, akiknek egyetlen bank sem hagy jóvá jelzálogkölcsönt, nem élhetnek kedvezményes feltételekkel, még akkor sem, ha a megadott időn belül második vagy harmadik gyermekük születik.
A korábban kiadott lakásvásárlási hitel kamatának csökkentéséhez fel kell vennie a kapcsolatot bankjával, és bemutatnia kell a második vagy harmadik baba születési anyakönyvi kivonatát.
Az elnöktől származó évi 6 százalékos jelzáloghitelezés várhatóan növeli a születésszámot. A program azonban máris elégedetlenséget váltott ki azokban a családokban, akiknek 2018. január 1-jére sikerült második vagy harmadik baba szüleivé válniuk. Főleg, ha jelenleg fennálló jelzáloghitelük is van.
Fontos kiegészítés: a program csak az elsődleges piacon 2018. január 1-től kibocsátott jelzáloghitelekre vonatkozik.
A szövetségi törvény a lehető legegyszerűbbé teszi a hitelfelvevők számára a programban való részvételt. Egyszerűen benyújtanak egy kérvényt, és abban az esetben, ha a bank jóváhagyja a jelöltet és az ingatlant, azonnal jelzáloghitelt kapnak kedvezményes áron. Továbbá a bank vagy az AHML maga folyamodik az államhoz a kamatkülönbözet fedezésére irányuló kérelemmel.
6% -ig történő refinanszírozáshoz kapcsolatba kell lépnie a bankkal. Ez utóbbi felülvizsgálja a havi törlesztőrészletek nagyságát, feltéve, hogy a jelzáloghitelt új épületben (az elsődleges piacon) lévő lakásvásárlásra adták ki. A dokumentumok közül csak a gyermek születési anyakönyvi kivonatára lesz szüksége (2. vagy 3.).
A hitelfelvevő lépéseinek algoritmusa egyszerű: a kedvezményes jelzálogjog bejegyzése nem különbözik a szokásostól. Az egyetlen különbség a csökkentett kamatláb lesz. A gyermekek születési anyakönyvi kivonatait pedig hozzá kell adni a dokumentumcsomaghoz.
A bankban megadhatja a választ arra a kérdésre, hogy miként refinanszírozzon egy jelzáloghitelt, ha második vagy harmadik gyermek szülei lett. Az eljárás nagy valószínűséggel egy kérelem megírása és egy igazoló dokumentum benyújtása lesz.
2018-ban a jelzáloghitelek átlagosan évi 9-11%-át teszik ki. Így az arány 6%-ra csökkentése révén a család sokat spórolhat.
Ahogy fentebb írtuk, minden problémát az Ön bankján keresztül oldanak meg. Nem kell kapcsolatba lépni a társadalombiztosítással, az MFC-vel vagy máshol az ellátás megerősítéséhez. A bankok ezt a kérdést közvetlenül az Orosz Föderáció Pénzügyminisztériumával oldják meg.
A hitel refinanszírozásának eljárása az elnök kezdeményezésére sokkal egyszerűbb, mint egy korábban kapott hitel refinanszírozása. A hitelfelvevőnek nem kell megerősítenie a bevétel összegét, keresnie kell a jobb kamatozású külső bankokat, nem kell átjegyeznie jelzáloghitelét és begyűjtenie egy dokumentumcsomagot. Az ellátásra való jogosultságot igazoló okmányként csak útlevélre, kérelemre és születési anyakönyvi kivonatra lesz szüksége.
Mindenesetre a 6 százalékos jelzáloghitel nem csak ma, hanem a következő években is a legjövedelmezőbb lehetőség. Ahogy a közgazdászok mondják, maguk a bankok nem egyhamar jutnak el ilyen mutatóhoz. Azon családok számára pedig, akik nem tudtak dönteni második vagy harmadik baba születéséről, további ösztönzést jelenthet a 6 százalékos jelzáloghitel.
Már életbe lépett az új kamatcsökkentési törvény - a rendelet 2017. december 30-tól érvényes. Ennek megfelelően a korábban felvett jelzáloghitel (de csak olyan, amelyet legkorábban 2018. január 1-jén) refinanszírozási kérelemmel fordulhat a bankhoz attól a pillanattól kezdve, amikor a második vagy harmadik baba születési anyakönyvi kivonata a kezében van.
5. pont. Támogatást nyújtanak olyan hitelekre (kölcsönökre), amelyekre a kölcsönszerződést (kölcsönszerződést) 2018. január 1-jétől kezdődően kötötték, az Orosz Föderáció állampolgárai részére a 9. pontban meghatározott kölcsön (kölcsön) nyújtásának időpontjától. e szabályok"
Hozzászólhat, vagy kérdést tehet fel.
A Rosselkhozbank által a közelmúltban, 2018 decemberében indított jelzálog-refinanszírozás más bankok jelzáloghitel-refinanszírozása az orosz pénzügyi piac egyik legalacsonyabb kamatának köszönhetően gyorsan megszerzi ügyfeleit. De ismerkedjünk meg részletesen a hitelfelvevőkkel szemben támasztott feltételekkel, követelményekkel, mielőtt beadnánk az online jelentkezést.
A jelzálog-refinanszírozás fő célja a kamatláb csökkentése és a pénzügyi terhek csökkentése. A Rosselkhozbank 2018-ban sokkal alacsonyabb kamatot kínál, mint más bankok. Méretük a lakás típusától, a felvett pénzösszegtől és az ügyfél státuszától függ. Részletes innen alapkamat az alábbi táblázatban találhatók.
A következő tényezők befolyásolhatják az alapkamat értékét:
Egyértelmű, hogy kik a bérszámfejtő ügyfelek (bankkártyán bérelve) és a költségvetési szervezetek alkalmazottai (a költségvetésből bért kapnak). De megbízható ügyfelekkel nem minden olyan egyszerű. A Rosselkhozbank megbízhatónak tekinti azokat a személyeket, akik 2018-ban és az elmúlt 12 hónapban rendszeresen törlesztették vagy teljesen lezárták a tőlük felvett hitelt, valamint azokat, akik más bankoknál pozitív hiteltörténettel rendelkeznek.
A refinanszírozás egyéb feltételei:
A Rosselkhozbank az utolsó 3 hónapra, de legfeljebb 30 napra engedélyezi a jelzáloghitel késedelmet. Más bankban felvett jelzáloghitel futamideje refinanszírozási kötelezettség alá esik, ha annak futamideje késedelem nélkül több mint 6 hónap, egyéb esetekben több mint 12 hónap. Nem alkalmazható meghosszabbítási és szerkezetátalakítási eljárás.
Javasoljuk, hogy végezzen számítást online jelzálog-refinanszírozási kalkulátorunkkal. Lehetővé teszi aktuális tartozása paramétereinek összehasonlítását a refinanszírozás utáni feltételekkel, figyelembe véve a biztosítási és regisztrációs többletköltségeket.
A havi törlesztőrészlet kiszámításához használja a Rosselkhozbank jelzálog-refinanszírozási kalkulátorát. Ez segít megérteni, mennyivel jövedelmezőbb a hitelezés, mint egy másik bankban, és érdemes-e mindezt elkezdeni. Ehhez a megfelelő mezőkbe írja be a hitel kamatát, futamidejét és összegét. A törlesztés módja választható differenciált (fizetési összeg csökkentésével) vagy járadékos (egyenlő részletekben), mivel a hitelintézet választási jogot ad az ügyfeleknek. csak kattintson a „Számítás” gombra, és ismerkedjen meg az eredményekkel.
A számításhoz a jelzálog-kalkulátoron, hála a helyszíni kalkulátornak
Mielőtt online jelzálog-refinanszírozási kérelmet nyújtana be, javasoljuk, hogy ismerkedjen meg az Orosz Mezőgazdasági Bank hitelfelvevőkre vonatkozó követelményeivel:
A refinanszírozást online igényelheti az Orosz Mezőgazdasági Bank hivatalos honlapján vagy bármely legközelebbi fiókban. Az összes szükséges dokumentum benyújtása után, beleértve a jelzáloghitelt egy másik banktól, akár 5 munkanapot is igénybe vehet a mérlegelés és a döntés meghozatala. Pozitív döntés esetén 60 napig érvényes. Ezután megtörténik a tranzakció, és az Orosz Mezőgazdasági Bank által refinanszírozásra elkülönített pénzeszközöket átutalják a jelzáloghitel egy másik bankba történő kifizetésére.
A szükséges dokumentumok listája:
Ezenkívül csatolni kell az Orosz Mezőgazdasági Bankhoz a jelzáloghitelekről és a zálogjogról szóló dokumentumokat. A refinanszírozáshoz meg kell erősítenie a lakáshoz vagy házhoz fűződő jogokat, független értékelő jelentést, a lakás műszaki útlevelét és a házkönyvi kivonatot.
A jelzáloghitelek 2018-as növekedése az alacsonyabb kamatlábak miatt, és ennek következtében a korábban bankokkal magasabb kamattal kötött jelzáloghitelek refinanszírozása iránti kereslet növekedése lehetővé tette a Rosselkhozbank számára, hogy az egyik legkedvezőbb kondícióval ilyen programot nyisson meg. orosz pénzügyi piac. Számolja ki az előnyt a kalkulátorral, és jelentkezzen, hogy részt vegyen ebben a vonzó ajánlatban.
A jelzáloghitel refinanszírozása (refinanszírozása) egy olyan folyamat, amelynek során az egyik pénzintézet adósságát egy másik banktól kapott pénz felhasználásával törlesztik. Az ingatlan továbbra is a hitel fedezete, de az adósság visszafizetésének feltételei a hitelfelvevő javára változnak.
A fő cél a kamatok csökkentése és a hitel devizanemének megváltoztatása. A tranzakció eredménye a havi törlesztőrészlet és a tartozás teljes összegének csökkenése. Az alábbiakban kiemeljük azokat a javaslatokat, ahol érdemesebb más bankok jelzáloghitelét refinanszírozni, a szolgáltatás finomságait és a megkötésére vonatkozó javaslatokat.
A továbbkölcsönzési konstrukció a hitelező intézménytől függetlenül szinte változatlan:
Egyes bankok a tartozás összegénél többet kölcsönöznek. Ebben az esetben az „ingyenes” pénz jóváírásra kerül az ügyfél kártyáján vagy számláján, és más szükségletekre fordítható.
Jelzálog-refinanszírozás alacsonyabb százalékban a következő feladatok megoldását teszi lehetővé:
A jelzáloghitel-refinanszírozás egy olyan szolgáltatás, amely az ügyfél anyagi helyzetének romlása esetén (munkahely elvesztése, fizetéscsökkentés, devizaárfolyam-növekedés stb.) nélkülözhetetlen szolgáltatás. Hozzáértő megközelítéssel a továbbhitelezés csökkentheti a pénzügyi terheket, elkerülheti a késedelmeket és a banki bírságokat.
Sok hitelfelvevő a pillanat hevében cselekszik, és az első elérhető banknál kér továbbkölcsönzést. Ezzel a megközelítéssel nagy a kockázata annak, hogy még nagyobb "adósságlyukba" kerül. A problémák elkerülése érdekében fontos tanulmányozni a jelzáloghitel feltételeit, kiszámítani a jövőbeni túlfizetést, és meg kell határozni, hogy a szolgáltatás nyereséges-e vagy sem.
A jelzálog-refinanszírozásnak a következő esetekben van értelme:
Ha kétségei vannak a refinanszírozás előnyeivel kapcsolatban, használja az új és a régi bank jelzálogkalkulátorát. A kapott eredményeket összevetve könnyebb következtetést levonni a szolgáltatás kialakításának relevanciájáról.
Ha a továbbhitelezés indokolt és az ügyfél számára előnyös, érdemes utánajárni, mely bankok érintettek és milyen feltételekkel kínálják a szolgáltatást. Szakértők szerint 2017 első 6 hónapjában a következő bankok kerültek a vezető pozícióba:
A hitelintézet kiválasztásakor érdemes számos árnyalatra összpontosítani:
A hitelintézet kiválasztásánál érdemes figyelembe venni, hogy a partnerügyfelek vagy a bérkártyával rendelkezők dolgozói elsőbbséget élvezzenek és a legjobb feltételeket kapják. A kamatkedvezmény elérheti a 0,5-0,75%-ot.
Pénzintézettől függően az ügyfelekkel szemben támasztott követelmények a jelzáloghitel refinanszírozása során eltérőek lehetnek. De az általános elvek ugyanazok maradnak:
A kölcsön késedelme nem ad okot a kétségbeesésre és a refinanszírozás megtagadására. Egyes bankok ingatlanfedezetű pénzt kölcsönöznek még akkor is, ha Önnek negatív hiteltörténete van. Az ilyen szervezeteknek tartalmazniuk kell:
Ezenkívül az ügyfél számíthat kölcsönre más pénzügyi intézmények - az SKB-Bank és a VTB Bank of Moscow - késedelme esetén.
A cikk végén megvizsgáljuk a fő kérdést - hol jövedelmezőbb a jelzáloghitel refinanszírozása 2017-ben. Csak egy esetben lehet pontos következtetést levonni, ha tanulmányozza a feltételeket és összehasonlítja a legjobb árakat:
A legjobb pénzügyi ajánlatokat és a továbbkölcsönzés feltételeit fentebb tárgyaljuk. A feltételek tanulmányozása és a végső választás meghozatala hátra van.
Refinanszírozásnak vagy refinanszírozásnak nevezik azt az eljárást, amikor ugyanabban vagy egy másik bankban új kölcsönt vesznek fel a régi kifizetésére. Különös gondot okoz a lakáshitel kialakítása. A nehéz helyzetbe kerültek érdeklődnek, hogy 2019-ben elérhető-e jelzálog-refinanszírozás, melyik banknál és milyen feltételekkel.
Ma arról fogunk beszélni, hogy ez az eljárás mennyire megfizethető az új évben, milyen hitelezési feltételeket kínálnak a hitelfelvevőknek, és milyen költségeket viselhetnek a résztvevők, amikor kapcsolatba lépnek egy bankkal.
Az Orosz Föderáció Központi Bankjának refinanszírozási rátája jelenleg folyamatosan mozgásban van, és időszakosan csökken. Ennek köszönhetően a hitelek kamatai rendszeresen csökkennek. Ha 2015-ben évi 15% volt a jelzáloghitel kamata, akkor 2019-ben már 10%.
Más szóval, ha most nem kér refinanszírozást, akkor nagyon is lehetséges csökkenteni a törlesztőrészletet, és ezzel együtt a teljes hiteltúlfizetést. A refinanszírozás elég gyorsan megoldja a problémát. Az ügyfél ugyanannál a banknál vagy másik hitelintézetnél igényelhet új hitelt.
A hiteligénylés elfogadásának elengedhetetlen mozzanata a kérelmező fizetőképességét és jó hírnevét igazoló szükséges dokumentumok elkészítése és benyújtása. Ha az előző hitelnél nem volt késés, akkor a döntés gyorsan megszületik, pozitív eredménnyel.
A kérelem megerősítéséhez nemcsak magát a fellebbezést, hanem bizonyos dokumentumokat is el kell készítenie. A papírok listája a következőket tartalmazza:
Mindezek a papírok lehetővé teszik az új hitelező számára, hogy helyesen értékelje a helyzetet és pozitív döntést hozzon. A fenti lista szabványos, azonban minden bank önállóan összeállíthatja a szükséges dokumentumok listáját, és megkövetelheti a hitelfelvevőtől az összes kötelező papír benyújtását.
Előfordulhat, hogy a továbbkölcsönzés helyzete nem hozza meg a kívánt hasznot, mivel maga az eljárás különösen bonyolult, és bizonyos esetekben nehezen elkerülhető költségekkel jár.
Számos jelentős költségtétel befolyásolhatja a végső hitelösszeget. A fenti költségek az új évben relevánsak lesznek. A következő pontokról van szó:
A fenti szempontokat figyelembe véve érdemes alaposan áttanulmányozni a refinanszírozási lehetőséget, és kiválasztani a kiszolgáláshoz legmegfelelőbb bankot. Az előrejelzések szerint 2019-ben nagyon alacsony kamattal és kedvező feltételekkel lehet majd hitelt felvenni. Ezt a lehetőséget az Orosz Föderáció JSC Sberbank kínálja, és az új hitel megszerzésének irányadó kamata 6%. A program állami státuszú lesz, és csak a 2019-ben született gyermekes családokra vonatkozik.
A bankok semmilyen korlátozást nem szabnak a jelzálog-forgalomra vonatkozó döntéssel kapcsolatban. A pénzintézetnek teljes joga van megtagadni a refinanszírozást egy állampolgártól, ha a kérelmező nem felel meg a követelményeknek, nem tudja megerősíteni státuszát vagy fizetőképességi szintjét, vagy késedelmei és tartozásai vannak egy régi hitelből.
A meghozott határozatot írásban kell elkészíteni, és közölni kell az állampolgárral. Az értesítést a banki dolgozók telefonon vagy SMS-ben küldhetik meg.
Bizonyos helyzetekben a hitelfelvevőnek saját magának kell átgondolnia, hogy az aktuális kamat és a járulékos költségek figyelembe vételével megéri-e ilyen döntést hozni. Bizonyos esetekben előfordulhat, hogy az ilyen lépés, mint például a refinanszírozás, nem jár haszonnal. A helyes döntés meghozatalához alaposan mérlegelje az előnyöket és hátrányokat, és csak ezután hozza meg a végső döntést. A gondos számítás lehetővé teszi, hogy elkerülje a szükségtelen kiadásokat és a jövőben, hogy a hitelfelvevő nehéz helyzetbe kerüljön.
