Elektronikus fizetés - Az eszköz, amely lehetővé teszi az ügyfél számára, hogy átutalás készpénz az ügyfél, hogy igazolom és átutalási megbízásokat hogy forrásokat adjanak át a különleges technológiák és a média. Az elektronikus fizetési eszközök inkonzolódnak, ha az ügyfél nem azonosított az ügyfél, azaz az üzemeltető nem adott információt az ügyfélről.
2013 februárjától az elektronikus fizetési rendszerek (EPS) következő besorolását Oroszországban fogadták el.
2. Banking Nemnyny szolgáltatások ()
3. Nethkakovsky Univerzális szolgáltatások (elektronikus pénzrendszerek)
Az online fizetési rendszerekben a fizetés az interneten keresztül történik. A fizetés típusa szerint az online fizetési rendszerek a következőkre oszthatók:
Fizetési kártya kibocsátása Oroszországban
A 235.956 millió kártya teljes kibocsátásának összege (számított) kártyák - 88,3%, 31,63 millió kártya számolt a hiteltermékekhez - 11,7% -os kibocsátás. Ugyanakkor a fizetési kártya kibocsátásának az Orosz Föderációban szereplő bankkártyák szerkezetében való részesedése 0,1% -kal nőtt, és az ellenkező hitelkártyák aránya 0,1% -kal csökkent a tavalyi év azonos időszakához képest . Meg kell jegyezni, hogy a kibocsátási struktúrában lévő hitelkártyák arányának csökkenése a második évben folytatódott (2015-ben részesedésük 1% -kal csökkent). Az Egyesült Hitel Iroda (OKB) szerint azonban a bankok 2017 harmadik negyedévében 14% -kal növelték a hitelkártyák kibocsátását. Összesen, 2017. szeptemberében a bankok 2,31 millió kártyát adtak ki, amelynek közös hitelkerete több mint 145,96 milliárd rubel, 2,02 millió kártya, amelynek korlátja több mint 106,88 milliárd rubel volt kibocsátották az elmúlt év azonos időszakára. A szakértők úgy vélik, hogy a harmadik negyedévben kiadott hitelkártya növekedésének fő oka a központi bank legfontosabb aránya és a hitelek kamatlábak csökkenése volt.
Meg kell jegyezni, hogy az orosz bankok előre fizetett térképeket is készítenek, amelyek teljes száma a viszont meglehetősen jelentős, különböző becslések szerint jelentősen meghaladja a kibocsátott hitelkártyák számát.
"Számos versengő tényező van, akik hozzájárultak az általános negatív trendhez, vagy éppen ellenkezőleg, esik," PR-DRIGRES PRAFREE MAX FENNEN. "Természetesen a fő pont az orosz valuta jelentős leértékelése volt, amely az összes többi tényezőt a jelentőségében blokkolta."
A következő negatív pont, szerinte elkezdte az orosz gazdaság elcsúszását a gazdasági recesszióba és a tőke jelentős kiáramlása, amely minden piaci szegmensen zajlott, és jelentős szerepet játszott itt.
"Az év közepén és a geopolitikai kockázatok, valamint a valuta turbulencia, és az ügyfél fizetőképességének csökkenése az egész szegmens bizonyos sokkolásával kombinálva: tavasszal szinte az ősz végéig, megfigyeltük a tényleges felfüggesztést a beruházási projektekben. E tekintetben a helyzet csak most animált, amikor az indítók egyre vonzóbbá válnak "- mondta Max Filene.
Véleménye szerint érdemes azonosítani bizonyos szegmenseket, amelyek "vezetők" voltak. "Az elektronikus kifizetésekben például a pénzátutalások aktívan integrálódnak. Az orosz pénznem leértékelése miatt az ügyfélportfólió jelentősen kérte az ágazatot. A munkások migránsok elkezdtek elhagyni az országot, látva az orosz rubel jövedelmének hiábavalóságát. A pénzátutalás ágazatának jelentős ágazata Ricochet az elektronikus kifizetések teljes szegmensét érte el - mondta az árbiztos képviselője.
A vállalat csökkenésének simító tényezői közül a sebesség tehetetlensége 2014-ig az elektronikus fizetési piac növekedését nevezte meg, gyakorlatilag többszörösre nőtt, valamint a szegmensen működő játékosok kapitalizációjára nőtt.
Az árbiztosok szerint az elektronikus fizetési piac minden szegmensei súlyosan kiigazították a dollárban: az elektronikus pénztárcák szegmensét (1,3 $ -os 1,7 milliárd dollárig) 2,5-szerese az Onlah-Shopping 2,5-szeresére csökkentették. Ennek oka nemcsak a rubel értékcsökkenése volt, hanem az egész turisztikai ipar jelentős ülésszaka, akinek a megrendeléseit nagyrészt online fizetett (jegyek, szállodai foglalás), magyarázta a cégnek. Ebben a szegmensben 2013-ban jelentős forradalmakkal, az ármentes becslések szerint, az elmúlt évben 13 milliárd dollárra 5 milliárd dollárra esett.
"Az előtörlesztési kártya szegmensében például megváltoztunk, a dollár kongruens ugrási sebessége" - rámutatott a szakértő. És mindazonáltal a Firepit pozitív pillantást vetett az egész piac jövőjére, hozzátéve, hogy bár 2015 lesz nehéz év lesz, de "jelentős növekedést jelent a vonzereje az új és új beruházások rovására a maga a gazdaság.
"Az elektronikus fizetési piac befektetése tekintetében Oroszország továbbra is a világ egyik vezetője, hiszi a maximális firen. - Ez vonatkozik az egész ágazatra: elektronikus pénztárcák, előre fizetett kártyák stb. Hisszük, hogy 2015-ben a befektetési vonzerő növekedési üteme növekszik. Ez egy jó mező azoknak, akik új befektetési csatornákat keresnek, aktívan figyelnek új projekteket az elektronikus fizetések és kereskedelem területén. "
J'Son & Partners Consulting be a nyáron 2015 eredményeinek frissített tanulmány az orosz elektronikus pénzpiaci eredményeit követően 2014, árbevétele 590.000.000.000 rubelt 2014 végéig.
A Társaság becslései szerint az elektronikus pénzrendszereken keresztül történő kifizetések forgalma évente növekszik, míg az elmúlt három év átlagos éves növekedési üteme 53% volt.
Mivel a kutatás kimutatta, a piacfejlesztés számos tényezőnek köszönhető, többek között: a szolgáltatások fejlesztése - a rendelkezésre álló szolgáltatások és áruk számának növekedése, a megjelenítési esetek minőségének növekedése, további lehetőségek a pénzeszközök bemenete és teljesítménye és a virtuális bankkártyák használata; A fizetési integrátorok behatolásának növekedése, amely lehetővé teszi számodra az áruk és szolgáltatások fizetését, például az elektronikus pénzt közvetlenül a szállító oldalán; A szolgáltatások behatolását érintő nem készpénzes fizetési eszközöket jelentő bizalom.
A J'son & Partners Consulting szerint 2014-ben a felhasználók elektronikus pénzrendszereken történő kifizetésének forgalma 0,6 trillió rubel volt, ami 34% -a meghaladja a tavalyi eredményt. A vállalat előrejelzései szerint a piac gyors növekedése a következő 5 évben folytatódik, amely lehetővé teszi, hogy mennyisége meghaladja az 1,1 billió rubelt 2019 végére.
2018. december 7-én olyan információ volt, hogy az állami DUMA-nak egy számlát állították be, amely szerint az orosz felhasználókkal dolgozó külföldi fizetési rendszereknek és elektronikus pénztárcáknak meg kell indítania hivatalos képviselőjét Oroszországban, és benyújtaniuk a Központi Regisztrációra vonatkozó kérelmet Bank. Ha ezt a törvény elfogadását követő 270 nap elteltével nem teszik meg, akkor nem tudnak pénzt átutalni Oroszországba.
A Bill elkészítette a Parlamenti képviselőcsoportot, amelyet az Állami Duma Bizottság elnöke, a Pénzpiaci Anatoly Anksakov. Jogi szempontból a dokumentum a nemzeti fizetési rendszerről szóló törvény módosítása.
A törvénytervezet meghatározza a külföldi fizetési rendszer fogalmát. Arról beszélünk, hogy olyan szervezetek kombinációjáról beszélünk, amelyek pénzt adnak át a külföldi törvények határán és szabályaikról. A külföldi bank lehet egy ilyen rendszer részét képező, amely a fizető és az alapok címzettje az átadás során.
A számla szerint bármely külföldi e-pénztárca vagy fizetési rendszer, ha az orosz felhasználókkal szeretne dolgozni, a Központi Bank különleges nyilvántartásához kell készülnie. A rendszerleíró adatbázis csak azokat a fizetési rendszereket kapja, amelyek bizonyos követelményeket teljesítenek, beleértve a kockázatkezelést és az adatvédelmet.
Ahhoz, hogy bejusson e rendszerleíró adatbázisba, egy idegen rendszert kell alkalmazni. Ezt a nyilatkozatot a fizetési rendszer hivatalos képviselője révén kell benyújtani Oroszországban. A törvényjavaslat kimondta, hogy a külföldi fizetési szereplők szükségszerűen ilyen képviselőt szereznek Oroszországban.
A hatóságok jogilag meghatározták a külföldi fizetési rendszer fogalmát A törvénytervezet megállapítja a külföldi e-pénztárca vagy fizetési rendszer tulajdonosának és egy orosz bank tulajdonosának együttműködésére vonatkozó követelményeket, amelyeken áthaladnak. Az orosz bankok megkövetelik, hogy csak a központi banki nyilvántartóban szereplő külföldi gazdasági szereplőkkel dolgozzanak. A pénzeszközök által nem szereplő pénzeszközök felsorolása a törvény elfogadását követő 270 napon belül lehetetlenné válik.
Ami a nem készpénzes kifizetéseket speciális Apple Pay pályázatokon keresztül, akkor ebben az esetben a törvénytervezet arról is előírja, hogy a jegybanki információkat az ilyen fizetési kérelmek szolgáltatókkal kapcsolatban biztosítsák. Ezenkívül a beszállítók tilosak pénzt lefordítani a rezidens ügyfelek számára, és elektronikus fizetési eszközökkel rendelkeznek.
Továbbá a törvénytervezet további szabályokat vezet be a megszerzésre, azaz fizetési kártyák fogadására az árukért és szolgáltatásokért. Most a fizetési aggregátoroknak meg kell kötniük a bankgal. A fizetési aggregátorok munkáját, mint banki fizetési ügynököket szabályozni kell a kis- és középvállalkozások megszerzésének elérhetőségének növelése érdekében, megjegyezzük a törvénytervezet szerzőit.
A fizetési aggregátoroknak azonosítaniuk kell az áruk és szolgáltatások fizetési kártyáit elfogadó vállalkozásokat. A kötelezettségeikben is magukban foglalják az ellentmondásos műveletek rendezését, a tranzakciós adatok védelmét és a technológia megbízhatóságát, ami a fordítás folytonosságától függ.
A konfrontáció a központi bank és a rosfinmonitoring között merült fel. Az első olyan biztos, hogy meg kell tiltani az elektronikus pénztárcákból és az előre fizetett kártyákból való készpénzt, és a második ragaszkodik az anonimitás és a kötelező azonosítás (legalábbis egyszerűsített) felhasználók tilalmához. A Rosfinmonitoring államtitkár szerint Paul Livadny, névtelen pénztárcákat használnak a terrorista, szélsőséges és illegális tevékenység finanszírozására. "
A Központi Bank szakemberei nem értenek egyet a rozsmonitoring kollégák véleményével, és fontolják meg a túlzott mértékű anonimitásának tilalmának bevezetését. Véleményük szerint a kötelező azonosítás bevezetése esetén a felhasználók egyszerűen átkapcsolnak készpénzszámításokra, amelyek társadalmi feszültségeket okoznak.
Legyen olyan, mint amilyennek lehet, az iparági képviselők túlságosan kemények a rosfinmonitoring és a központi bank javaslatasaként. Még a kezdeti kezdeményezés is azt jelentette, hogy a pénzeszközök beiratkozását csak a bankszámlákon keresztül komolyan megüthetik a piacon. A szabályozók által javasolt intézkedések egyáltalán elpusztíthatják a piacot, a szakértők szerint.
Hamarosan a Rosfinmonitoring és a Központi Bank képviselői találkozója kerül megrendezésre, amely alatt egyetlen pozíciót fognak kidolgozni. A kezdeményezés akkor kezdődik.
A változások azt javasolják, hogy az Oroszország Bankjának 2012. június 9-i álláspontjába kerüljön, a Monetáris átutalások végrehajtásában és a Bank által a Oroszország irányítja a pénzátutalás végrehajtásának követelményeinek való megfelelést. "
Augusztus 5-én, 2013. írni tette közzé a Bank of Russia No. 146-T, mely számos ajánlást a hitelintézeteknek, hogy a biztonság növelése érdekében a rendelkezés a kiskereskedelmi pénzforgalmi szolgáltatásokat az interneten.
Az online kifizetések piacán, az e-kereskedelmi piac mellett, néhány évvel ezelőtt létezett az orosz pénzügyi piacon, a központi bank és az orosz jogszabályok változásai tekintetében. Azonban az e-kereskedelmi piac éves növekedése több mint egynegyede, és az oroszok növekvő érdeke az interneten az interneten, és a bankkártyák egészének felhasználása megváltoztatta a helyzetet.
A 146-T számú betűben számos pont leírja a szervezet csalásfigyelő rendszerének szabványos funkcióit a kifizetések biztonságának biztosítása érdekében. A csalásfigyelő rendszer mechanizmusainak aktualizálása legalább kétévente legalább egyszer ajánlott, és amikor új kockázati tényezők jelennek meg és alapvető módosításokat tesznek a rendszervédelemre - időben, és azonnal alkalmazkodnak a kockázatelemző rendszert.
Az interneten történő kifizetések biztonságának növelése és a csalárd műveletek kockázatának csökkentése érdekében ajánlott a megbízó többfaktív hitelesítést használni. Amint azt a levél írói magyarázatták, a hitelesítési tényezők közé tartozik a "Tárgy vagy eszköz birtoklása (például személyes azonosító), bizonyos információk (például jelszó) ismerete, amely bizonyos állandó integrált tulajdonságokkal rendelkezik (például, ujjlenyomatok). "
Ugyanezen célra ajánlatos dinamikus ügyfél-hitelesítést használni - olyan hitelesítés, amelyben a korlátozott érvényességi időtartamú jelszót használják az egyik lépésben és korlátozáson a felhasználási módok. Ajánlások megerősítés a fizetési tranzakciók egyszer használatos jelszavakat szállítani az ügyfél egy alternatív kommunikációs csatornát felel meg a formátumnak az XML protokoll 3D Secure (3D-Secure) és a gyakorlat a nemzetközi fizetési rendszerek: Verified by Visa, Mastercard SecureCode és J / biztonságos. Továbbá figyelmet fordítanak a kifizetési monitoring mechanizmusok használatának fontosságára is, beleértve a kockázatok elemzését is. A megfigyelési kritériumok jelzik a Bizottság és a Payaller gyakoriságát, összegét, helyét.
A kiskereskedelmi kifizetések biztonságának biztosítására vonatkozó ajánlásokat figyelembe kell venni mind a pénznyilvántartás feladatainak áthelyezésekor, mind pedig az elektronikus kifizetésekkel rendelkező, az interneten keresztüli kiskereskedelmi fizetési szolgáltatások beszerzésére szolgáló szerződések előkészítésében.
Természetesen a levélben jelentős figyelmet fordítanak az egyének - a megbízók írástudásának növelésére irányuló intézkedésekre. A kiskereskedelmi eszközök átadására szolgáló üzemeltetőket arra ösztönzik, hogy tájékoztassák az ügyfeleket a szolgáltatások esetleges felfüggesztéséről, a sikertelen kísérletekről, hogy hozzáférjenek hozzájuk, arról, hogy a korlátozások kezelésének lehetősége az interneten keresztül történő kifizetéseket. Ezek az ajánlások célja, hogy javítsa a nyilvános bizalom szintjét a készpénz és a motiváció nem készpénzes felhasználásuk során. A nem pénzbeli monetáris műveletek előmozdításának egyik eszköze a lakosság körében a fizető kockázatainak biztosításának lehetősége.
Az Orosz Föderáció nemzeti biztonságát az elmúlt évtizedekben folyamatosan fenyegeti a szervezett bűnözés. A harc ellen, ahogyan a világ minden táján bejelentett, nem szabad kizárólag az egyéni megnyilvánulások azonosítására és megfékezésére.
A jelen szakaszban a bűnüldöző szervek feladata sokkal szélesebb körű - megállítja a leginkább szervezett büntetőjogi formáció tevékenységét, fontos szerepet játszik annak pénzügyi bázisának fennállásában, amely emberi és anyagi erőforrásainak bővített reprodukálásának lehetőségeit játssza.
A szervezett bűnügyi formák által végzett különböző típusú bűncselekmények hatalmas bevételeket hoznak, amelyek skála nem megfelelő a valódi becslésekhez. A különleges szakirodalomban számos becslés van a jövedelemmosás összegéről, de jelenleg az ilyen számítások megvalósításának valós módszere nem áll rendelkezésre.
Az Orosz Föderáció számlái szerint csak Cipruson minden évben legfeljebb 12 milliárd dolláros dollár. orosz származás. És még az IMF-szakértők hozzávetőleges becslései szerint a büntető eszközökkel kapott jövedelem 500 milliárd térfogat, legfeljebb 1,5 billió amerikai dollár, ami a globális bruttertermék 2-5% -át teszi ki.
A legnagyobb mennyiségüket az Egyesült Államokban mossák (évente körülbelül 300 milliárd dollár). Nagy-Britannia bűnügyi csoportjainak eszközei 30 milliárd dollárt közelítenek. A Japán árnyékszerkezetei által kapott nyereséget a GDP 5% -a, és meghaladja az egészségügyi és társadalombiztosítási költségvetést.
A "telítettség" bűncselekmény vezet, hogy megoldja a problémát, hogy meghatározza az utakat és a legalizálásának eszközeit.
A büntetőjogi eredetű készpénz vagy más vagyontárgyak azonosítására, visszavonására és elkobzálására vonatkozó nemzetközi szabványok nemzetközi megállapodások rendelkeznek, mint például az Európa Tanács 1998. november 8-i bűncselekményből származó bevételek megszüntetésére, visszavonására és elkobzására vonatkozó egyezmény. , EGK irányelv 1991. június 10-én 91/308 / UES.
A nemzeti jogszabályok intézkedéseket hoztak a nemzetközi pénzügyi intézkedések által elfogadott nemzetközi pénzmosás (FATF) végrehajtására, amelyet kifejezetten a büntetőeljárásmosás és a terrorizmus finanszírozásának ellensúlyozására szánták.
A FATF-ajánlások alapján 2001. augusztus 7-i szövetségi törvényt fejlesztettek ki és fogadtak el. No. 115-FZ "a bűnözéssel és a terrorizmus finanszírozásával kapott jövedelem legalizálásának (mosásának) ellen." Az Orosz Föderáció büntető törvénykönyvének 174. és 174. cikke büntetőjogi felelősséget vállalt a büntetőeljárásmosás műveleteinek végrehajtására.
Ezzel együtt kell mondanom nem minden FATF ajánlás a büntetőeljárás legalizálásának ellensúlyozásához, az orosz jogszabályok megfelelő tükrözése érdekében és az állami gyakorlat. Hatodik ajánlás FATF "Alternatív fordítás" Olvassa el: "Minden országnak intézkedéseket kell tennie annak érdekében, hogy biztosítsák az összes magánszféra és jogi személyek, beleértve a pénzátutalásokat vagy értékeket, beleértve az informális hálózatokat vagy a pénzátviteli rendszereket vagy értékeket, a hitelintézetek FATF előírásait. Minden országnak intézkedéseket kell tennie az olyan személyek és jogi személyek adminisztratív, polgári vagy büntetőeljárásának, akik illegálisan foglalkoznak az ilyen monetáris fordításokkal. "
A FATF magyarázó utasításokat és jobb gyakorlati dokumentumot is készített, hogy alkalmazza ezt az ajánlatot, amely biztosítja az összes rendszerfordítási rendszer regisztrálásának szükségességét, vagy engedélyezi azokat, valamint a készpénzzel végző szervezetekkel kapcsolatos szervezetek széles körének használatát vagy más tulajdonság.
Eközben a bűncselekménnyel és finanszírozási terrorizmussal kapott bevételek legalizálásának (mosás (mosás) a szövetségi törvény "(5. cikk) nem foglalja magában foglalja a készpénzzel vagy más vagyontárgyal folytatott tranzakciókat végző szervezetek listáját, mint például a Ismert "Western Union", amely a szövetségi postai szolgáltatás szervezetei nélkül tömeges elektronikus pénzátutalásokat végeznek, beleértve. a FÁK-országoknak. Tevékenységük nem más, mint egy informális pénzátutalási hálózat, amelyet a pénzügyi ellenőrzési rendszer nem fedezi a büntetőeljárás és a terrorizmus finanszírozásának megkötése érdekében, és kényelmes csatorna a mozgó pénzeszközökhöz, mindkettővel, mind a bűnözőkkel, amelyek biztosítják bűnöző, beleértve Terrorista, tevékenység. A szövetségi törvény semmit sem mond a pénz elektronikus fordításáról, mint a pénzügyi tranzakciók ellenőrzése által biztosított tárgyakról.
Ellenőrizetlen áramlások
Maradjon az irányításból és más pénzáramlásokból, amely a leggyakoribb informális hálózatot és a határokon átnyúló pénz átutalását képviseli. Ma a "Havala", amely az arab banki zsargonban azt jelenti, hogy "fordítást" vagy "távíró", reneszánsz tapasztalható. A lakókocsi kereskedelmének idején megmaradt, a keresletben és a globalizáció korában, a migrációs áramlások növekedése, a kis- és középvállalkozások nemzetközi kapcsolatainak robbanásszerű fejlesztése, amelyet a távközlés fejlesztésében áttörés okoz. Nem utolsósorban a "Havala" népszerűsége a banki felügyelet szigorításán alapul, mivel lehetővé teszi, hogy hatékonyan megkerülhesse a szabályozási természet számos akadályát.
A szervezett bűnügyi formák gyakran informális átutalást használnak. A futárszolgálat használata, például, vagy transzfer rendszerek, mint az Arab Havala rendszer. Az informális készpénzátutalást a transzfer üzleti képviselői használják. Felkérésre kerülnek, hogy hagyják el a pénzt Oroszországban, amelyet külföldi áruk vásárlására szántak, cserébe külföldre történő beszerzésért az azonos összegű áruk egyedi címére. Általános szabályként az ilyen határokon átnyúló műveleteket etnikai alapú közösségek végzik, amelyek tagjai számos államban működnek. Az Oroszországban az etnikai diaszpórák számának növekedésével kapcsolatban az ilyen műveletek egyre népszerűbbek.
Az Oroszország, a K.Modanovsky FMS vezetője által biztosított adatok szerint a Szövetségi Központ és a Régiók kölcsönhatásának javítása érdekében a Kormányzati Bizottság találkozója, amely a migrációs politika kérdéseivel foglalkozott, most 10,2 millió illegális bevándorló. Összesen, az elmúlt 12 évben több mint 7 millió ember hivatalosan bevándorolt \u200b\u200bOroszországba. Ugyanakkor szerint a Szövetségi Migrációs Szolgálat a Belügyminisztérium Oroszország, az Állami Statisztikai Bizottság, a határ- és adózási szolgáltatások, Oroszország, ők illegálisan élő 3-10 millió polgára FÁK-országok, Kína, Vietnam, KNDK, Afganisztán és afrikai államok.
Az illegális migránsok pénzátutalásai mind a hivatalos, mind az informális csatornákon évente 12-15 milliárd dollárt érnek el. A külföldi szakértői becslések szerint a Délkelet-Ázsiában működő terrorista szervezetek 80-90% -át a "Havala" rendszer szerint kapják meg. A pakisztáni bankárok 2002-ben arra a következtetésre jutottak, hogy évente 2-3 milliárd érkezik az ország Khavaly csatornáira, és a jogi tranzakciókat becslések szerint az 1 milliárd dollár összege alapján becsülik meg.
Az ilyen jellegű készpénzfordítási rendszerek működésének alapja a kompenzáló egyenleg elve. Első pillantásra a rendszer meglehetősen törvényes: a pénz küldője néhány összeget továbbít egy olyan kereskedőnek, amelynek kis irodája van bármely lakott helyen. A célállomáson a partnerével kommunikál, az utóbbi pedig az összeget adja a címzettnek. Az ilyen csatornákra vonatkozó források forgalma olyan nagy, hogy a kereskedők nem aggódhatnak az adósságok miatt. A köztük lévő bizalom a család, a klán és az etnikai kapcsolatokra épül.
"Havala", mint az egyikük, lehetővé teszi, hogy fizikai készpénzmozgás nélkül gyakorolják a meglehetősen nagy pénzátutalásokat. A vonzereje annak a ténynek köszönhető, hogy gyakorlatilag nincsenek dokumentumfilm vagy elektronikus nyomok, hogy pénzátviteli műveleteket és meglehetősen egyszerű működőképes mechanizmust készítsenek.
Az informális átutalási rendszer a család, a klán és az etnikai kapcsolatokra épül. Moszkvai "Havala" forgalma havonta 400 millió rubel volt.
Megpróbálja megfékezni
A bűnügyi jövedelem legalizálásának felderítésében és megszüntetésében részt vevő bűnüldöző szervek fő problémája a Havala rendszerben a kommunikáció központi (ügyfél-címzettje) és perifériái (Mediator No. 1 - mediátor). A stabil lánc jellege, minden olyan kapcsolat, amelyben személyesen felelős a működés lehetséges meghibásodásáért.
Érdemes megjegyezni, hogy a "Havala" nem az egyetlen informális átutalási rendszer. Az ilyen rendszerek különböző nevek alatt ismertek Kínában (Fay-Chien), Pakisztán (Handy), Hongkong (HUKUAN), Szomália (CSA-Vilaad), Thaiföld (Fay-Kwan), a Fülöp-szigeteken (FAY-KWAN). Oroszországban, a "Havala" névvel együtt, az "ázsiai rendszer" nevek, "nem banki fordítások", "párhuzamos banki rendszer", "földalatti banki rendszer" neve. Mindezek a rendszerek olyan globális hálózatot alkotnak, amelynek cselekedete szinte az egész világra kiterjed.
A nézet nagyon gyakori, hogy a tranzakciós jelentéseket csak tranzakciós időre menti, és a tranzakció befejezése után minden dokumentáció megsemmisül. Ez az elképzelés azonban az informális átutalások félelmétől függetlenül helytelen. Az átutalásokhoz viszonyított információk gyakran elhagyják a digitális, összetett titkosított nyomokat. Nyilvántartások, szóbeli megállapodások, írásbeli jelentések. Nagy összegek átvitele során van egy személy - olyan emlékezet, amely vita esetén koldusként szolgál.
Gyakran, hogy a nagy mennyiségű fordítás kockázatának diverzifikálása érdekében használják a pénzmosásból kölcsönzött módszereket az arzenálból. A betétek széttagolódnak és lefordítják a több száz bankot a világ minden tájáról. Néha a pénz befejezi mozgását a származási helyen. "Havala" Oroszországban az afgán, pakisztáni, indiai, kínai, vietnami, koreai, tadzsik, üzbég, türkmén, kirgiz, azerbajdzsáni diaszpórák.
Oroszország bűnüldözési struktúrái olyan tevékenységeket tartanak, amelyek azonosítják és megfékezhetik a Khavala tételek illegális tevékenységét. Így során nyomozati cselekmények, dokumentációs adatokat érkezett, ami csak egy ponton „Havala” átkerül külföldön 6-8 millió dollár (kapott adatok szerint az eredmények a pénzügyi és gazdasági szakértelem „fekete” elszámolás). Azt találták, hogy az illegális pontok révén van egy "mosás" pénzeszközök, a származási forrása bűncselekmény. Az alapokat a moszkvai záradékon keresztül feldolgozzák a fogyasztási cikkek, valamint az értékes kövek (smaragdok és rubinok) értékesítéséből.
A Havala rendszeren áthaladó pénzügyi folyamatok elnyomása megköveteli a különböző államok bűnüldöző szervének kölcsönhatását. Így például kölcsönhatás a speciális szolgáltatások Üzbegisztán, hogy dolgozzanak ki az egyik csatorna a terrorizmus finanszírozása alapján az illegális nemzetközi pénzátutalások az Havala rendszer azonosításához vezetett transznacionális bűnözői csoport, amely polgárainak Oroszország, Afganisztán, Üzbegisztán és Kína, valamint a csatorna működésének biztosítása, beleértve Oroszországot is.
A kapott anyagok alapján nagyméretű műveletet végeztek a nemzetközi terrorista szervezetek finanszírozási csatornájának és Moszkvában és Üzbegisztánban működő struktúráinak kiküszöbölésére. Ennek eredményeképpen 35 embert vezetett a Csoport vezetője által vezetett, és számos rubel és amerikai dollár számú számlát lefoglalták a 40 millió rubel illegális forgalmából. A keresések során jelentős mennyiségű bűncselekményt bizonyítottak.
Az arab országok képviselői többször nyugdíjba vonultak Oroszország területén, amely jogilag az országba ment, nagy összegű dollárral. Ezután ezt a pénzt Csecsenföldön rendezték. Tehát az azerbajdzsáni határőröket a két Irak állampolgár határon őrölték Grúziával, aki először Grúziában, majd Csecsenföldön próbált behatolni. Önnel 300 ezer dollár volt. Ezenkívül készpénzátvitelt hoztak létre a Chechen Separatististák számára az orosz-grúz határon megbízható módon működő "Windows" -nak.
Jelentős mennyiségű készpénz jön közvetlenül az orosz-grúz és az orosz-azerbajdzsáni határok ellenőrzési pontokon keresztül. Ehhez a határ és a vámhatóságok korrupt munkatársai is részt vesznek, amint azt az áruk szabad mozgásának azonosított tényei is bizonyítják ellenőrzés nélkül, és a vámok gyűjtése.
Így az elemzés egy nem banki ágazatban a mozgó források jön a későbbi legalizálása a bűncselekményekből származó mutatja, hogy a feltárására és megelőzésére árnyékában pénzáramlások a bűnüldöző rendszert az Orosz Föderáció messze megoldható. Közvetlenül ezt csak az elszigetelt bűnügyi esetek bizonyítják, amelyek meggyőződéseket okozott, majd a terrorizmus finanszírozásának tevékenységét, és nem a büntetőeljárás legalizálását.
A mai napig van egy bűncselekmény, amelyet 2005-ben kezdeményezett az Oroszország (FSKN) kábítószer-ellenőrzési szövetségi szolgálat (FSKN). A büntető törvénykönyv 172. és 174. pontja az informális átutalások rendszereiben részt vevő személyek tekintetében. Az FSKK sajtóközleménye arról számolt be, hogy Moszkvai "Havala" 2003-ban nyílt meg, és névtelenül megváltoztatta a valuta és a pénz átutalását a világ bármely állapotába, ahol egy afgán diaszpóra van, valamint az egyének elszámolási számlái is. A forgalma havonta 400 millió rubel volt.
Ez a helyzet számos tényezőnek köszönhető, amelyek között a hálózat a következők: az ellenőrizetlen alapok forgalma, a korrupció, a szervezett bűnözés és mások általi külön ágazatokra gyakorolt \u200b\u200bhatása.
A pénzügyi műveletek fejlesztésének elmaradása az elektronikus transzferek alkalmazásával, amely megfelelő kiegészítéseket tesz a szövetségi törvénynek "a bűncselekmény által kapott jövedelem csökkentése és a terrorizmus finanszírozása" e törvénynek és a szövetségi pénzügyi felügyeleti szolgálatnak rendelkezéseinek.
Nyilvánvaló, hogy a terrorizmus és más bűncselekmények finanszírozására irányuló ilyen fordítások elleni küzdelemben a meglévő állami pénzügyi ellenőrzés nem megfelelő. Ez a szervezett bűnözés és a terrorizmus elleni küzdelem érdekében működő és expressz és büntetőjogi tevékenységekkel foglalkozó bűnüldöző szervek feladata.
A "Havala" és a pénz illegális fordításának más hasonló rendszerei nemzetközi szintűek, amelyek továbbfejlesztése negatívan befolyásolhatja a szervezett bűnözés elleni küzdelem pénzügyi érdekeit és szintjét számos állam. Ebben, mint például hasonló alternatív pénzátutalások tekinthetők a nemzetbiztonság egyik fenyegetéseinek.
Ezen felül, a jelenléte a két párhuzamos becsült rendszer (formális és informális) a hozam tárgyalt tízszer, és a „szolgáltatás” képességek nem korlátozódik az igazgatási keret a piaci feltételek, hogy nincs esélye a hosszú létezését. Az objektív gazdasági törvények és tendenciák diktálják a bankokat, hogy meg kell tagadni a banki műveletek egy részét az informális átutalások rendszereinek javára, amely számos banki művelet kizárásához vezet a bankrendszerből, hogy a az Orosz Föderáció központi bankja.
E tekintetben nemzetközi szabványokat kell kidolgozni és fogadni az ilyen pénzátutalások és értékek használatának leküzdésére, mivel A FATF hatodik ajánlását csak az ilyen ellensúlyra vonatkozó jogi keret kialakításának lehetősége lehet. És a valós helyzet további jogi szabályozást igényel az államok tevékenységéről annak érdekében, hogy biztosítsa az illegális pénzátutalások azonosítására, megfékezésére és megakadályozására irányuló intézkedések ésszerű és társadalmilag indokolt felhasználását az illegális pénzátutalások bűncselekményeinek gyanúja esetén.
"A nemzeti fizetési rendszeren". Az "elektronikus pénz" a jogalkotási szinten elismerték. Különösen a koncepció maga is rögzített "Elektronikus pénz" - készpénz, amelyet az ügyfelek a hitelszervezetek, amelyeket figyelembe vesznek a bankszámlák megnyitása nélkül. " A "digitális pénznem" kiadásához való jog most olyan szervezetek, amelyek minimális engedélyezett tőkével rendelkeznek legalább 18 millió rubel. Elektronikus pénzszolgáltatóvá válik, ilyen civil szervezet (Nem banki hitelszervezetek) elegendő ahhoz, hogy értesítsék a központi bankot.Beszéljétek meg a "Nemzeti Fizetési Rendszeren" törvényt, és lehetséges hatása a Seonews online áruházak munkájára a Kliff ügyvédi iroda szakembereivel együtt:
Elena Denisovoy, a polgári jogi osztály kereskedelmi gyakorlatának vezetője, és
Svetlana Maximovaaz Audit Tanszék vezető könyvvizsgálója és a számvitel.
Fizetési rendszer üzemeltetője, pénzátviteli szolgáltató, elektronikus pénzszolgáltató .... Mi a különbség?
Elena: FZ 161-FZ "A Nemzeti Fizetési Rendszeren", amelyet 2011. június 27-én fogadtak el, a fizetési rendszerek fő résztvevőinek a következő fogalommeghatározásait tekintve.
A fizetési rendszer üzemeltetője értelmében meg kell érteni Olyan jogi személy, aki ténylegesen ilyen rendszert szervezett. A fizetési rendszer üzemeltetői lehetnek Oroszország, Vnesheconombank, hitel, és nem hitelszervezetek bankja (vagyis bármely jogi személy, az FZ által meghatározott bizonyos feltételek mellett). Egy olyan nem hitelszervező szervezet példájaként, amely a fizetési rendszer üzemeltetője státuszát megteheti, akkor a piac legnagyobb szereplőit hozhatja létre, mint például: WebMoney, YandExdenga, Nemzetközi Fizetési Rendszerek Vízum és MasterCard üzemeltetői és más fő fizetési rendszerek (feltéve, hogy az FZ által az eszközök minimális mennyiségéről stb. Ezenkívül, mivel a rendszeres mobiltelefon szerepel a fizetési eszközök számában, a hitelkártyák mellett, a fizetési rendszer üzemeltetői is tulajdoníthatók mobilszolgáltatók.
A pénzforgalmi szolgáltatók új szövetségi törvénye Oroszország bankja, állami vállalat "Bankfejlesztés és külföldi gazdasági tevékenységek (VleneConombank)", valamint a pénzeszközök átruházására jogosult hitelszervezetek (az FZ 161-фЗ 1. cikkének 1. cikke). Így a hitelszervezetek, amelyek engedélyeiben nincs feltüntetve a tranzakciós ügyletek végrehajtásának lehetőségéről, nem lesz képes az alapok átadására szolgáló szolgáltatókvá válni.
Elektronikus készpénzkezelő a hitelintézet elismert, beleértve a nem banki hitelintézetet is, amelynek joga van pénzátutalást a bankszámlák és a kapcsolódó egyéb banki műveletek megnyitása nélkül, az 1. bekezdés (1) bekezdésében előírt egyéb banki műveletek megkezdése nélkül. 1 FZ "bankok és banki tevékenységek" (a szövetségi törvény 12. cikkének 1. pontja). Azok. A nem banki hitelintézet, amely hiányzik a pénzátutalási műveletek megteremtésének lehetőségéről, nem képes elektronikus készpénzes üzemeltetőjeként elvégezni és az elektronikus pénzt fordítani.
Az elektronikus pénzszolgáltató példája már korábban említette a játékosokat. Azonban a tevékenység megnevezett szereplőinek az elektronikus pénzüzemeltetőként történő végrehajtásához azonban meg kell kapnia az Orosz Föderáció központi bankjának megfelelő engedélyét.
A fent említett operátorok közötti különbség vizuálisan bemutatható a következő táblázatban:
Fő kritériumok | Fizetési rendszer üzemeltetője | Elektronikus készpénzkezelő | Fordítási üzemeltető Pénz |
Tárgyak | Bármely jogi személy | Credit szervezetek, beleértve a nem banki hitel szervezetek joga van átutalni | Oroszország bankja Vneshtorgbank Cash transzferekre jogosult hitelszervezetek |
Funkcionális | ü fizetési rendszert hoz létre; ü meghatározza a PS működésének szabályait; ü kockázatkezelési rendszert hoz létre; Lehetővé teszi a résztvevők és a PS-operátorok vitáinak megvitatását | Tény, hogy ez az egyik PS résztvevője, és csak az EMF fordítás végrehajtására vonatkozó szabályokat állapít meg | Tény, hogy a PS egyik résztvevője Az Orosz Föderáció banki jogszabályai szerint működik |
A státusz készítésének eljárása | Az olyan szervezetek esetében, amelyek nem hitelesek, szükség van egy sorrendben és az Oroszország Bank által létrehozott módon. Az Oroszország bankja a szövetségi törvény hatálybalépésének napjától a vonatkozó tevékenységeket gyakorolja | Az elektronikus pénz maradékának első növekedésének időpontjától számított 10 munkanapon belül kötelesek értesíteni az Oroszországot az Oroszországi Bankról. | A szövetségi törvény belépésének napjától kezdve üzemeltetőjeként végezzen tevékenységeket |
Milyen pártok lehetnek nem tárgyalásos szervezetek?
Elena: Azok a jogi személyek, akik nem hitelszervezetek is részt vehetnek a fizetési rendszerben: fizetési rendszerüzemeltetők, fizetési infrastruktúra-szolgáltatók (például az operációs központ, a fizetési tisztázási központ és az elszámolási központ); Banki fizetési ügynökök.
Lehetséges-e kombinálni egy elektronikus pénzszolgáltató tevékenységét más típusú tevékenységekkel az NPS (nemzeti fizetési rendszer)?
Elena: Mint már említettük, az elektronikus pénz üzemeltetői felismerik a hitelszervezeteket, beleértve a nem banki hitelminősítő szervezeteket is, amelyek jogosultak (a vonatkozó engedély által biztosított), hogy pénzátutalások elvégzésére bankszámlák és kapcsolódó egyéb banki műveletek (1. pont) 12. szövetségi törvény: №161-фЗ).
A "Bankok és banki tevékenységek" szövetségi törvényének rendelkezéseivel összhangban a nem banki hitelintézet elismeri a hitelintézetet, amely jogosult a szövetségi törvény által előírt külön banki műveletek elvégzésére, valamint az ilyen tevékenységek végrehajtására vonatkozó engedélyt . A banki hitelintézetek banki műveleteinek megengedett kombinációit az Oroszország Bankja hozza létre.
A Szövetségi törvény 5. cikkével összhangban "a bankok és a banki tevékenységek" hitelszervezés tiltott részt vesz a gyártási, kereskedelmi és biztosítási tevékenységekben. Ezek a korlátozások nem vonatkoznak a származtatott pénzügyi eszközökre vonatkozó szerződések megkötésére, és biztosítják a szerződés egy részének egy részét, hogy átadják az árut a másik félnek, vagy egy fél kötelességét a A szerződés, az áruk megvásárlásának vagy eladásának követelményének előterjesztése, ha a szállításra vonatkozó kötelezettséget a természetben történő végrehajtás nélkül megszüntették.
Így az elektronikus pénzüzemeltetők esetében az Orosz Föderáció jelenlegi jogszabályai által létrehozott korlátozások és követelmények kerülnek elosztásra. A szóban forgó példaként megadott elektronikus pénzüzemeltetők végrehajtása lehetetlen.
Ami a második kérdést illeti, annak lehetőségét, hogy az elektronikus pénzüzemeltetők más típusú tevékenységekkel kombinálódjanak az NPS-ben, pozitív választ adhatnak hozzá. Az elektronikus pénzüzemeltetők kombinálhatják tevékenységüket a fizetési rendszer egyéb témáival, figyelembe véve az elektronikus pénzszolgáltatók számára előírt meglévő korlátozásokat a nem banki hitelintézet státusza. Emlékezzünk vissza arról, hogy a NAO formájában létrehozott elektronikus pénzszolgáltató nem képes olyan tevékenységet folytatni, mint a pénzeszközök, egy központi fizetési tisztázási partner, valamint az elszámolási központ.
Mi változik az internetes üzletek működésének gyakorlati rendszerében, amely az interneten keresztül fizetendő árukért fizet, az interneten keresztül? Milyen intézkedéseket kell tennie a vásárlási tulajdonosoknak, hogy legalizálják tevékenységét most?
Elena: Az Orosz Föderáció egyes jogalkotási aktusainak módosításairól az Orosz Föderáció egyes jogalkotási aktusaira vonatkozó módosításokról a szövetségi törvény elfogadásával kapcsolatban "a Nemzeti Fizetési Rendszeren": 2011.09.29 Az internetes áruházak gyakorlati rendszerében, amelyek a felhasználóktól kifizető árut fizetnek, nem jelentősen megváltoztat semmit. Ennek következtében az ilyen résztvevőknek egy speciális elszámolási fiókot kell megnyitniuk az üzemeltetővel az alapok és az üzemeltető által az elektronikus pénz lefordítására (az ESP használatának lehetőségéről), valamint a banki fizetési ügynökök számára a Üzemeltető a készpénzben (az FZ No. 103-FZ rendelkezéseivel összhangban "a fizetési ügynökök által végzett személyek kifizetéseinek befogadására vonatkozó tevékenységekről" FZ №162-фЗ 27.06.2011).
Az elektronikus kifizetések személyre szabhatók és inkontenifont (azonosítatlanok és azonosítatlanok). Az első faj esetében nincs korlátozás a havi fordításra, a második - 40 ezer rubelre. A számla egyenlege nem haladhatja meg a 100 és 15 ezer rubelt. Amennyire értem, ezeket a korlátozások megkerülhetők, csak kiindulhatnak például több kártyát egy személyen, ugye?
Svetlana: A 161-FZ törvény 10. cikke korlátozott maradvány elektronikus készpénz, valamint a lefordított teljes összeg Elektronikus készpénz egy nem kononantizált kifizetés használatában egy hónap 40 ezer rubel. Ugyanakkor ezek a korlátozások mindenféle elektronikus pénzeszközhöz kapcsolódnak az egyik üzemeltetőből (például: WMR, WMZ, WME, WMU, WMB, WMY, WMC, WMZ, WMG). Véleményünk szerint ezek a korlátozások megkerülhetők, az ilyen kifizetések különböző kibocsátói közül.
Tegyük fel, hogy az ESP egy felhasználói kártya, fizikai. Személyek. Ha jogi személyről beszélünk. Arc, például az online áruház. Személyes fiókja ESP? Itt lesz korlátozások? Végtére is, az ilyen üzletek fordulata meghaladja a 100 ezer.
Svetlana: Először is szeretnék emlékeztetni arra, hogy a jogi személyek és az egyéni vállalkozók közötti elektronikus pénz számításait tilos (161-FZ törvény 7. cikkének 9. része).
Másodszor, a CH. 7, a 161-FZ törvény 10. cikkének 10. cikke, az elektronikus pénz egyenlegéről (és nem az árbevételről).
Harmadszor, emlékeztetni kell az ESP fogalommeghatározását, amelyet a 161-FZ-es törvény 19. cikkének 19. cikke tartalmazza
Elektronikus fizetési eszközök - eszközök és (vagy) módszer, amely lehetővé teszi az ügyfél számára, hogy pénzeszközöket adjon az Ügyfélnek, hogy a pénzeszközök átruházásának végrehajtására vonatkozó utasításokat a nem készpénzes települések formái keretében, Kommunikációs technológiák, elektronikus média, beleértve a fizetési kártyákat, valamint más technikai eszközöket.
Az ügyfelek - jogi személyek vagy egyéni vállalkozók készpénzt biztosítanak az elektronikus pénz üzemeltetőjének csak bankszámlájuk használatával. A jogi személyek esetében az ESP egy különleges bankszámla nyitva áll az elektronikus pénz elfogadásához.
Így, ha az egyének bankkártyákat használnak a 161-FZ-es törvény 10. cikkében előírt online áruházakkal ellátott településekhez, nem vonatkoznak erre az esetre.
Ha az online áruházak az elektronikus pénz kifizetését az ESP korlátozásokon keresztül a 161-FZ törvény 10. cikke, ez az eset elosztásra kerül.
Hogyan és ki tudja készíteni a virtuális pénzt?
Elena, Svetlana: Csak személyre szabott elektronikus pénzzel készülhet. Ez az, hogy azokat a 115.08.01. Törvénynek megfelelően azonosítani lehet a bűnügyi eszközökkel és a terrorizmus finanszírozásával kapott bevételek 10.08.01. F Z). Az inkonsztolt egyének és jogi személyek elektronikus készpénzének maradványait csak bankszámlára lehet lefordítani (20. és 22. cikk, valamint 161-FZ törvény 7. cikke).
Az elektronikus pénz kifizetéséhez vagy bankszámlára történő átvitelére az Ügyfél biztosítja a megfelelő megrendelést az elektronikus pénz üzemeltetőjének.
A törvény a központi bank hatalmas hatáskörét adja. Hogyan értékeli a cselekvési perspektíváját ebben a struktúrában? Szabályozási vagy korlátozó tevékenység lesz?
Elena: Az Orosz Föderáció Központi Bankjának és tevékenységeinek jelenlétében, beleértve a felügyeleti és ellenőrzési funkciókat is, nem lesz nagyon különbözik a bankszféra meglévõjétől, és tevékenységei jobban keverednek a természetben, azaz a szabályozási-korlátozó . Hisszük, hogy a jogalkotó fő célja, amikor ilyen széleskörű hatásköröket adnak a központi bank számára, az volt, hogy megoldja ezt a piacot és azonosítsa a rendszert ugyanolyan egyértelműséggel és a banki építkezés során.
A "Nemzeti Fizetési Rendszeren" törvényt június végén elfogadták és közzétették. Mikor lép hatályba a törvény, és teljes egészében jön?
Elena: Az NP-k szövetségi törvénye 2011. szeptember 29-én lép hatályba, részben. Érdemes megjegyezni, hogy az FZ a következő 15 (tizenöt) hónapon belül "részek" lép hatályba, illetve minden résztvevőnek bizonyos ideje lesz a szükséges dokumentumok elkészítésére, amely a fizetés tárgyát képező bármilyen státuszt elfogadja rendszert, valamint a jelenlegi dokumentumok szellemének való megfelelését.
Vannak olyan esetek, amelyek egy személyt átadnak egy másik felhasználónak. Ebből a célból bankkártyát használhat, de nem mindenki a ház közelében van különleges terminálokkal, és ha hétvégén, akkor nem jön a bankba. Ez volt az, hogy az elektronikus pénzátutalások jöttek fel.
A folyamat meglehetősen egyszerű és gyakorlatilag azonnali, lehet, hogy sok nehézség nélkül elvégezhető. A felsorolt \u200b\u200bonline nemcsak a számítógépről, hanem egy mobiltelefonról is elvégezhető, amely minden felhasználó számára nagyon kényelmes.
A modern világban a pénzügyletek messze vannak a postahivataltól. Az elektronikus felsorolások nagyszerű lehetőséget kínálnak arra, hogy gyorsan átvittsenek a rendeltetési helyre, hibák és egy nagy jutalék, ideiglenes költségek és hosszú sorok nélkül.
Az elektronikus transzfereknek elég sok pozitív pillanata van, amelyek között lehetetlen figyelmen kívül hagyni:
Ezeket a műveleteket a világ leggyorsabbnak tartják. Így csak néhány órában továbbadhat pénzt a szomszédos országból vagy egy másik kontinensből is. Ha a pénz átadása bankkártyán történik, akkor fel kell jegyeznie a pénzt a pénznemben, amelyre szándékozik. E tekintetben a bankszámlákhoz való átutalásokhoz sokkal több lehetőséget kínál, mivel egy személy képes lesz felsorolni és pénzt kapni bármely pénznemben.
Az összefonódások banki vagy otthoni körülmények között végezhetők. A legegyszerűbb módon, ha van internetkapcsolat és saját profilja a Bank hivatalos oldalán, egy személy, aki otthoni műveletet teljesít. Ha egy személy okostelefont használ, akkor letöltenie kell a bank alkalmazását, amelynek ügyfele, amelyről van és regisztrál.
Ha ez egy számítógép, akkor egyszerűen a böngészőn keresztül a Bank weboldalára léphet, és az alábbi tranzakciókat végezhet:
Ez a rendszer ismét megerősíti, hogy az ilyen tranzakciók meglehetősen egyszerű folyamat, amelyet mindenki elvégezhet. Ha egy személy kényelmesebbé tenni ezt a bankot, akkor kihasználhatja a hasonló átviteli szolgáltatási szolgáltatást, de emlékezni kell arra, hogy meg kell fizetnie a tranzakcióért.
Bármely átadás meglehetősen könnyen megvalósítható, és a címzett számlájára való pénz szinte azonnal jön. Az elektronikus fordítás a leggyorsabb és legkényelmesebb módja annak, hogy a személy képes legyen szinte azonnal küldeni vagy pénzt kapni, hogy teljesítse az ilyen műveletet, csak az internet.
A piac az elektronikus fizetések 2015-ben tűnnek elég magas dinamika mind a minőségi változások trendek és mennyiségi mutatókat. A fő vezetők, akik a jelentős növekedés alapjául szolgáltak, lettek:
Az informatikai technológiák gyors fejlődése, amely felgyorsítja az integrációs projekteket és az új termékek elindítását, biztosítva a kényelmes és érthető alkalmazást és visszavonási CRM-t (ügyfélkapcsolat-kezelés) magasabb szintre;
A szolgáltatások természetesen megbízhatóbbá váltak, az elektronikus kifizetések, az átutalások, az elektronikus pénztárcák biztonságának szintje jelentősen nőtt;
Jelentősen megnövelte az ügyfelek beáramlását pontosan az elektronikus fizetési módokat;
A szolgáltatók aktívan növelték a termékcsaládot, új ügyfeleket vonzanak. Az árbiztos kiszámításai szerint az elektronikus kifizetéseket aktívan használt ügyfelek száma évente körülbelül 28-35% -kal nőtt Oroszországban.
Fontos tényező az internetes penetráció növekedése. A lakosság több mint 63% -a aktív internethasználók.
Meg kell jegyezni, hogy az elmúlt év egyik ösztönző pillanata az okostelefonok és alkalmazások népszerűségének növekedése volt az e-kereskedelem szférájából származó szolgáltatásokhoz kapcsolódó alkalmazások: pénztárcák stb. Az aktív alkalmazások száma legalább 2,5-szer nőtt itt ;
A magas árak elérte a bankkártyák számát. Becslések szerint Oroszországban több mint 65 millió ember van a felhasználók. Ugyanakkor a kártyák teljes számából 43% -ról 45% -ra, a betéti kártyák betéti kártyák, mintegy 25% hitel. Több mint 40% - kártyák fizetési projektek. Az említett mutatók közötti arány az elmúlt három évben állandó maradt, azaz A három irányban a növekedés ugyanolyan volt, és az újraelosztás jelentéktelen.
Most a fő irányokról és a fejlődésük mutatóiról.
2016 elején az online és mobil banki felhasználók száma Oroszországban 22 millió volt.
Az e-kereskedelem volumene Oroszországban elérte a 13 milliárd dollárt, a 2012-es növekedés körülbelül 35% volt. Ugyanakkor a legtöbb pénzösszeg, több mint 46%, az oroszok a technológiai termékekre és az elektronikára költenek. A második helyen a ruhák és cipők (15%). A harmadik (10%) - pótalkatrészek az autók számára.
Az átlagos orosz az interneten évente mintegy 75 dollárt tölt, és aktív felhasználók - akár 4,5 ezer dollárt is.
Az összeg eloszlása \u200b\u200bnem változott erősen: 30-90 dollár és 90 dollár közötti tartományban a vásárlások 45% -át végzik, mintegy 30% -ot vásárolnak 90 és 150 dollár között. A vásárlások körülbelül 13% -a online fizetések 150 dollár. Legfeljebb 300 dollár
Eddig egy online vásárlással a vásárlások túlnyomó többsége készpénzben fizetendő az áruk szállításának tényén. Ez a mutató domináns a másikra vonatkoztatva - körülbelül 67%.
A vásárlások mintegy 11% -át online kártyák fizetik, 4% -os elektronikus pénz, körülbelül 5% -os kártyák szállítására, a vásárlások körülbelül 9% -a - előre fizetett. A fennmaradó módszerek körülbelül 4%. Ez az offline módszerek uralkodó szerepe, amely jelentős kilátást nyit ebben a szegmensben.
Meg kell jegyezni, hogy még az évre is a helyzet komolyan változott: a szállítás során a készpénz kifizetésének aránya jelentősen több volt, és dominálta a 74% -os mutató. Térképek online fizetett 9% -a vásárlások, szállítási kártyák - 3%, előre fizetett elfoglalt 7%, az elektronikus pénz súlya nagyon jelentéktelen (1%). 6% elszámolt más fizetési módok.
A számítások szerint ma több mint 500 millió kedvezményes kártya van a felhasználók kezében. Ugyanakkor a térképek több mint 70% -a nagy ipari városokban él, amely további ösztönzést ad a projektek földrajzának növelésével ezen a területen. A kedvezményes kártyák több mint 23% -át a kozmetikumok, illatszerek, ruházat és cipők értékesítésére szakosodott hálózatok adják ki.
2015 végén, mintegy 7,2 millió ember az Orosz Föderációban az elektronikus pénztárcákat a kifizetésekhez és a kölcsönös településekhez használták. Ebben a szegmensben a piac több mint 85% -át három legnagyobb játékos felügyeli: Yandex pénz, Qiwi és Webmoney. A pénztárcák piacának volumene 4,5 milliárd dollárra becsülhető. A 2015 elejére két alkalommal növekvő kilátással
Az elektronikus fizetési piacon Oroszországban 2013-ban három év alatt 70 milliárd dollár jelent meg, hiszünk, hogy kétszer is növekedhet. Ennek a kötetnek a legnagyobb részét (kb. 60%) terminálok feldolgozzák, amelynek száma 500 ezerhez közeledik Oroszországba. Azonban arra számítunk, hogy a következő három évben a részesedése körülbelül 30% -kal csökkenhet. Ez elsősorban az interneten keresztül történő kifizetések arányának növekedése (elektronikus pénztárcák, a kártyáról a kártyára történő átutalása, a fiókba, stb.).
A terminálok átlagos ellenőrzését körülbelül 230 dollárra érte el, amely az ügyfélbizalom növekedéséhez és az átviteli tranzakciók összegének növekedéséhez kapcsolódik, bankszámla megnyitása nélkül.
A kifizetések kb. 30% -a a kiskereskedők hálózatain keresztül történik, az átlagos ellenőrzés itt nagyon sok a hálózatotől függ, de érdemes megjegyezni, hogy az összes hálózat növekedése évente mintegy 60%. A jövőben a csatorna részesedése csak akkor lesz csökken, amelyek az internetes kifizetések helyét eredményezik.
A TNS nagy kutatóvállalat részt vett az Oroszországban az elektronikus pénz fizetési módjainak tanulmányozásában. A felmérések 2,800-as évet vettek részt, ahol a 800 ezer ember lakossága részt vett.
A 12-17 éves és az internethasználók 46-55 évesek részesültek a vállalat kutatási hatókörébe.
Olyan szolgáltatásokhoz, amelyek lehetővé teszik az elektronikus pénz készpénzbevételét, tartalmazhatnak bankkártyákat, offline terminálokat és másokat.
A felmérési eredményeket az 1-3. Táblázatban mutatjuk be.
1. táblázat - Azok az emberek száma, akik ismerik az elektronikus pénzkészítés módját,%
2. táblázat - Internet-felhasználók ismerik az elektronikus pénz- és szolgáltatási szolgáltatásokat
A tinédzserek szeretnék fizetni az interneten keresztül. Az SMS-kifizetések a legnépszerűbb fizetési mód. Élvezik a serdülők 53% -át.
Az internethasználók 46-55 évesek, a válaszadók 68% -a, gyakrabban használnak elektronikus pénzt és bankkártyákat.
Vannak elektronikus pénzszolgáltatások, valamint az elektronikus pénznemek cseréje.
3. táblázat - Az elektronikus fizetési szolgáltatások felhasználóinak száma,%
Az elektronikus pénz lakosságát a következő szolgáltatások fizetik:
Hozzáférés az internethez;
Celluláris kommunikáció;
Áruk online áruházakban;
Transzfer más felhasználóknak;
Online játékok;
Kölcsönök;
Elektronikus filmjegyek, színház;
A pénzátviteli rendszer olyan szervezeti struktúra, amely kifejlesztette azokat a szabályokat, amelyek az olyan személyek recepciójára és átadására vonatkozó szabályokat fejlesztették ki, akik támogatták ezeket a szabályokat a szoftverekkel, és biztosítják az információkat az elektronikus kommunikáció révén. Minden átutalási rendszernek saját elszámolási központja van, program támogatása és támogatása az ügyfelekkel dolgozó partnerek számára. Az Orosz Föderáció területén működő átutalási rendszer, mint általában saját márkás logója van, és az Orosz Föderáció központi bankjával kell rendelkeznie.
A készpénzfordítási rendszerek a következőkre vannak osztva:
1 banki;
2 nem banki;
3 vegyes - bank és nem banki
És a rendszerek különböznek az egyének által végzett nem készpénzes fizetés végrehajtásában:
1 a nem készpénzes kifizetések végrehajtása a folyószámla szerinti személyek által;
2 A tranzakciós ügyletek végrehajtása az egyének nevében bankszámla megnyitása nélkül;
3 vegyes számítás - amelyben egyrészt eltávolítják / jóváírják a fiókot, másrészt a kibocsátás / távozás a fiók megnyitása nélkül.
A legnépszerűbb és elosztott népesség ma az egyének monetáris fordítási rendszerei, akiket bankszámla megnyitása nélkül végeznek. Minden rendszer kifejleszti a fordítások fogadására és kiadására vonatkozó szabályait, tarifáit és korlátozásait.
Az Orosz Föderáció pénznemének az Orosz Föderáció pénznemének az Orosz Föderáció pénznemében történő végrehajtása az Orosz Föderáció területén, amely bankszámlákról szóló megállapodás alapján nyitott meg, vagy bankszámla megnyitása nélkül a központi bank szabályozása szabályozza az Orosz Föderáció 01.04.2003-nak: 222-P "Az Orosz Föderációban az Orosz Föderáció második Polgári Törvénykönyvének részének megfelelően a fizikai személyek fizikai személyek megvalósításának eljárása , FZ "bankok és banki tevékenységek" és más szabályozási aktusok.
Oroszország, az ország nagy, sok bank van benne, és sok pénzátutalást kínálnak a népességnek. A lakosság bankrendszerei legnépszerűbbek (a fiók megnyitása nélkül), az orosz postai és nem banki rendszerek postai átutalásai, amelyek együttműködnek a bankokkal és az orosz posztdal.
Csak 2016 elején több mint 30 különböző orosz és külföldi transzfer működik az Orosz Föderáció területén. Ezért minden ügyfélnek, akit az alapokba kell átruházni, felmerül, a pénzátviteli rendszerek közül melyik kérdést kell választani. A monetáris fordítási rendszer kiválasztásakor minden ügyfél az ilyen különböző követelményeket ötvözi:
1 az ár és a szolgáltatás minősége;
2 sebesség és földrajz a szolgáltatások nyújtása;
3 transzfer valuták.
Nemzetközi Nem banki Fordítási Rendszer Western Union, ez az egyik legnagyobb és leggyakoribb pénzátutalás a világon. A rendszer 1851-től az átutalások piacán működik, azaz több mint 160 év. A pénzátutalások szervezője az American Company Westernunion (NYSE: WU). A Western Union Global Network több mint 410 ezer ügyfélszolgálati pontot tartalmaz a világ több mint 200 országában és területén.
Oroszországban ez a pénzátutalások 1991 óta működnek, felfedezve a Nekanka Hitelszervezet leányvállalatát Nyugati Unió DP Kelet (a 2726-C. Oroszországi Bank engedélyét). A Western Union DP Kelet leányvállalatának székhelye Moszkvában található. 2009 végétől a Western Union ügyfélszolgálati pontjainak száma Oroszországban több mint 14 ezer, és tovább nő. A Western Union rendszer rugalmas tarifális politikát alkalmaz.
Oroszország területén a fordításokat a bankszámla megnyitása és a számlához való beiratkozás nélkül végezzük, a fiókból az interneten keresztül a számlára. A pénzátutalásokat csak készpénzben fizetik:
Oroszországon belüli fordítások szerint az orosz rubel.
A közeli és messzire külföldi országok - amerikai dollár vagy orosz rubel országai szerint történő fordítások szerint (átalakítás az ország pénznemében).
A külföldi országok fordításai szerint az orosz hozzászóláson keresztül csak az orosz rubel.
A Bizottság díjazása csak a pénzeszközök küldőjétől származik, és mérete az átviteli összegtől és pénznemtől függ. A tarifák eltérnek a fordítás irányából is. Tehát a fordítást és a kapcsolódó szolgáltatásokra vonatkozó tarifákat három típusra osztják:
Oroszországban;
A szomszédos külföldön;
Messze külföldön.
2008 júliusa óta a fordítási rendszer Western Union elindította a Western Union Aranykártya hű programot Oroszországban az ügyfelek számára, akik többször végeznek pénzátutalásokat. Az ilyen hűségrendszer már érvényes a világ 65 országában, és speciális kártyák bevezetésén alapul - a Western Union kártyák (Western Union Golden Térképek). Ez lehetővé teszi a fordítási folyamat csökkentését és az állandó ügyfelek azonosítását az adatbázisban. Hűségprogram - Golden Western Union Map, célja a rendszer rendszeres ügyfeleinek ösztönzése a bónuszok számításával.
A nyugati unió rendszere az oroszországi bankokkal működik: Gazprombank, VTB 24, Moszkva Bank, Alfa-Bank, MDM Bank, Bank 24.ru, Balti Bank, OJSC KB kelet-expressz stb.
A nemzetközi átutalási rendszer MoneyGram rendezi az amerikai cég MoneyGram International Limited, a cég székhelye található Minneapolis (USA). Az első fordítást Minneapolisban (USA) 1940-ben küldték el. A rendszerhálózat 244 ezer elemet és helyi ügynököt összeköt a világ 192 országában és régiójában. A FÁK-országokban a MoneyGram hálózat több mint 26 ezer szolgáltatási ponttal rendelkezik.
A MoneyGram partnerek Európában olyan pénzügyi struktúrák, mint a Nagy-Britannia és Norvégia, Olaszország, Írország, Banco népszerű Espanol, Kocbank, Finansbank és sok más.
Az Orosz Föderáció területén a rendszer 1996 óta működik, és együttműködik az ilyen bankokkal, mint: Sberbank of Russia, Rosbank, Raiffeisen Bank, East Express Bank, Bank Uralsib, Kommunikációs Bank, Rus Bank, stb
A fordításokat bankszámla megnyitása nélkül végzik (amerikai dollárban, euróban vagy helyi pénznemben). A fordítóbizottság a fordítás összegétől és országától függően 1%. A MoneyGram rendszer a következő korlátozásokat tartalmazza:
Legfeljebb 5 ezer dollárt naponta külföldön (az Orosz Föderáció lakosai számára az Orosz Föderáció jogszabályai szerint).
A nem rezidensek esetében a vállalatnak napi 10 ezer dollár összege van.
A Blitz pénzátviteli rendszer a legnagyobb és leggyakoribb orosz átutalási rendszer. A rendszert az Oroszország Sberbank alapítja a modern banki technológiák és a nagysebességű kommunikációs csatornák használatával. A "blitz" pénzátviteli rendszer két típusra oszlik:
Átutalások Oroszországban - 2006. február 1-jétől működnek, és csak Oroszország Sberbank struktúráiban működnek;
Fordítások Kazahsztán, Ukrajna és a Fehérorosz Köztársaság (a Sberbank ágai között Oroszországban és a Kazahsztánban (DB SBERBANK JSC), Ukrajnában (OJS SBERBANK), Oroszország és a Fehérorosz Köztársaságban (BPS Sberbank OJSC) működnek 2007. október 1-jétől ..
Az Oroszország Sberbank kiterjedt fiókhálózattal és több mint 10 ezer ággal dolgozik a "blitz" transzferek recepcióján és kiadásán Oroszországban. És több mint 300 pont Kazahsztánban, Ukrajnában és a Fehérorosz Köztársaságban. A Blitz fordítási rendszer hátránya, hogy a fordításokat csak a Sberbankban és leányvállalataiban végzik. A fordítás költsége Oroszországban az átviteli összeg 1,75% -a (legalább 150 rubel és legfeljebb 3 ezer rubel), amelyet csak a feladótól számítanak fel. A külföldi átadás küldésének költsége az összeg 1% -a (legalább 150 rubel / 5 dollár, vagy 5 euró a fordítási valutától függően). A külföldi fordítás kifizetésének költsége az összeg 1% -a. Nagyon megbízható rendszer, a fordítások nyilvántartása csak útlevélen vagy személyi igazolványon.
Az átutalások bankszámla megnyitása nélkül történik. A pénzátutalás maximális összege Oroszországban - 500 ezer rubel. Oroszországon kívül - a lakosok teljes összege egy napon belül elfogadott egy személytől a lakostól - legfeljebb 5000 dollár, a nem rezidensek 10 ezer dollárért.
A "Cyberdengi" pénzátutalások az orosz hozzászólás monetáris átviteli rendszere. A postahivatalok hálózata az egész országban - több mint 40 ezer pont. A postai fordítások két típusra oszthatók:
Pénzátutalások "Cyberdengi" (Oroszországban);
Pénz átutalások "Cyberdengi" (a FÁK-országokban, a balti államok és a távoli külföldi országok).
Ez az orosz poszt elektronikus pénzátutalásainak modern rendszere, amely az Orosz Föderáció egész területét lefedi, és intenzíven közel van a közeli és messzire külföldön, ezen országok postai szolgáltatásain keresztül. Átigazolások külföldön végzik elektronikus cseréje fordítások külföldi partnerekkel a következő országokban: Ukrajna, Kazahsztán, Fehéroroszország, Azerbajdzsán, Örményország, Kirgizisztán, Lettország, Moldova, Üzbegisztán, Észtország, Kína és Franciaország.
Csak a pénzátutalások rendszere "Cyberdengi" orosz bejegyzés garantálja az ország bármely pontját. A fordításokat a nehezen elérhető területekre ruházzák, a rendszer hibrid technológiákat használ (az elektronikus és hagyományos szállítási eszközök kombinációja).
A fordítás kifizetését, figyelembe véve a szükséges készpénzzel rendelkező távoli helyek rendelkezését, 72 órán belül elvégzik. Az oroszországi fordítás maximális összege 500 ezer rubelre korlátozódik, és külföldön - 100 ezer rubel. A szolgáltatás költségeit a pénzeszközök küldőjével tartják, és mérete a fordítás összegétől függ. Ezenkívül a szolgáltatás költsége az indulási régiótól függ. Az egyes régiók egyedi tarifákkal rendelkeznek. A rendszer hátránya meglehetősen magas szolgáltatási ár.
Az orosz poszt pénzátviteli rendszere előnye - a jogi személyek és az egyének közötti pénzátutalások végrehajtásának lehetősége. E rendszer keretében végrehajtják a "kapcsolatok" projekt "kapcsolatok" a postai átutalás jogi személyek (vállalati ügyfelek) számára is. Az ilyen fordítások e-mail szolgáltatásainak költségét olyan jogi személyek fizetik ki, akik egy megfelelő megállapodást kötöttek az orosz hozzászólással.
A pénzátutalások "gyors és dühös" egy második és több modern pénzátutalások az orosz post, 2010 júniusáig kezdtek működni, és csak Oroszország területét lefedi. A "gyors és dühös" postai átutalás 12 ezer irodában adható ki, az ilyen típusú fordítást meghozó osztályok száma szisztematikusan növekszik 42 ezerre.
A maximális átalakítási mérete 500 ezer rubel, a költség az elküldött összegtől függ, de legfeljebb 2 ezer rubel. Az átutalások csak rubelben kerülnek végrehajtásra.
Az Oroszországban gyártott fordítások átruházási ideje - néhány perc, egy ellenőrzővonal - legfeljebb 1 óra
Csak a postahivatalt a postahivatal meglátogatásával tudhatja meg, és a postai értesítést jelentősen később lehet szállítani.
A Nemzetközi Money Transfer System Unistrim az Oroszország sürgető pénzátutalások nemzetközi rendszere, világszerte a Unistream Brand alatt a Unrrrrrim Nemzetközi Pénzátviteli rendszer üzemeltetője, a Junistim, amely 2001-ben kezdte működését az UniStrum Bank osztályának, 2006-ban, egy független bankká alakult át.
A pénzátutalások lefedettsége - több mint 250 ezer szolgáltatási pont a világ 100 országában. Ez a rendszer az átutalások ellenőrzések több mint 30% -át a FÁK piacon, és kiterjedt pont Oroszországban és Kazahsztánban, Ukrajnában, Tádzsikisztán, Moldova, valamint a saját karbantartó hálózatok Cipruson és az Egyesült Királyságban. Az Unistream rendszer segítségével címet és nonszensz pénzátutalásokat tehetsz.
Az Oroszországban végzett fordítás költsége 1% és 1,5% között van. A külföldi országokra való fordítás iránti érdeklődés elsősorban 1% -ról kezdődik. Így a 0,35% alatti fordítások költsége Örményországban, 0,5% -ban - Moldovában.
Oroszország területén az Unimimin rendszer segítségével fordítások végezhetők el: a mobiltelefon-fiókból, az Unistream önkiszolgáló terminálokon keresztül, az Unistream pénz megvásárlása révén a "Svyaznoy" üzletek hálózatában.
A nemzetközi pénzátviteli rendszer kapcsolat az orosz nemzetközi monetáris átutalási rendszer az egyének között, anélkül, hogy világszerte megnyitna egy fiókot. A rendszer szervezője és klíringközpontja az AKB "Russlavbank" (CJSC), amelyet 1990-ben regisztráltak (az Orosz Föderáció Központi Bankjának általános engedélye 1073). Az átutalási és fizetési rendszer Kapcsolat (Contact) Oroszországban szerzett 2000-ben, és január 27, 2005 ez a rendszer kezdett transzferek a FÁK országokban.
A kapcsolattartó átutalási rendszer több mint 40 ezer darabot tartalmaz a világ 90 országában, több mint 3500 ügyfélszolgálati pont Oroszországban. A fordításokat az Orosz Föderáció, dollár és euró rubeljei végzik. Oroszország területén, a maximális pénzátutalás összege 500 ezer rubel, a közeli külföldi országokban - 350 ezer rubel, 10 ezer dollár / euró, és messze külföldön Oroszország állampolgárai lefordíthatják a devizát és rubeleket az orosz Szövetség, amelynek felel meg nem több mint 5 ezer. Dollár egy nap alatt, a külföldi állampolgárok számára Ez a korlátozás nem alkalmazandó.
A rendszer lehetővé teszi:
1. fordítási - pénzátutalások, bankszámláról, kártyaszámjegyből;
2. Fordítások fogadása - Készpénz, bankszámla beiratkozásával, a kártya számlájára való beiratkozás vagy a Chek (USA) fizetése.
A fordítóbizottság 0,7-5% -tól függően az összeg, a pénznem és a fordítói országok. Így a fordítói bizottság Oroszország számára az összeg 1,5% -a, a közeli külföldi országokban - 2%, valamint a nagy fordítások lejtői - kevesebb, mint 1%.
2009 decembere óta a kapcsolattartó rendszer az SMS-tájékoztató ügyfeleket világszerte hajtotta végre. A Remittance System, a kapcsolatok Oroszországban dolgoznak olyan bankok, mint: Globeks Bank, Omsk Bank, Revival Bank, Tver City Bank stb.
Az orosz átutalási rendszer "Golden Crown pénzátutalások" egy modern és egyedülálló orosz monetáris fordítási rendszerek. A Pénzügyi Technológiai Központ (CTT) kifejlesztette, és 2003-ban kezdett működni. 2007-ben a rendszer bevezetett egy új technológiát a készpénzeszközökből az ipari működéshez való áttéréshez. A rendszert pénzátviteli kártya hajtja végre, amelyet egyszer adnak ki, és információt tárolnak a tulajdonosról, mint a fordítási és fordítói címzettek feladójáról.
A rendszerpontok hálózata kiterjed a korábbi Unió 11 köztársasági köztársasági köztársaságaira. A "Golden Crown - pénzátutalások" rendszer 180 bankot ötvöz, és a pontok teljes száma meghaladja a 15.000-et, és tovább nő. A rendszer együttműködik az ilyen bankokkal, mint: OJSC URALSIB, LLC "Moszkva regionális bank", OJSC AKB "Perminvestbank", "Chelyabinvestbank", OJSC KB "keleti", stb.
A fordítás költsége Oroszországban - az átutalási összeg 1,5% -a, a FÁK-országokba - az átutalási összeg és az ország 1,5% -ról 3% -ára, Kínára - 25 dollárra, a fordított összegtől függetlenül. A fordítás maximális összege Oroszországban 500 ezer rubel, külföldön, az Orosz Föderáció lakói számára - akár 5 ezer dollár, külföldön, az Orosz Föderáció nem rezidensei számára - akár 20 ezer dollár. A CTF aktívan végrehajtja az integrációs projekteket más monetáris transzferekkel. Például integrációs projektek rendszerekkel "MoneyGram" (USA), "Azelik" (Oroszország), Privatmoney (Ukrajna), Caspian Money Transfer (Azerbajdzsán) és AVERS (Ukrajna) végrehajtását.
A monetáris fordítási rendszer vonatkozik - ez a pénzátutalások rendszere eredetileg a hazai orosz piacra koncentrált, majd elkezdett költözni a FÁK-országokba. A szervező és feldolgozás központja az átutalási rendszer személyiség nélküli nyitás bankszámlák CJSC „Company of United Hitelkártyák” (Cockk), ismertebb nevén az orosz piacon a UCS márka (United Card Service). A rendszer meghatalmazott települési központja az "United elszámolási rendszer" nem kormányzati szervezete (az Oroszországi Bank engedélye 3342-K kést 09/23/1999). A rendszer alapja JSCB Rosbank irodái.
Az Allyur rendszer általános rendelkezésre álló hálózata több mint 5,500 irodája, több mint 650 partner hitelszervezete, amely több mint 300 településen található Oroszországban. A PRIVATMONEY pénzátutalásokkal rendelkező társult program aláírásra kerül és működik. Mindezek hozzáférhetők Izraelben, Tádzsikisztánban, Üzbegisztánban, Kirgizisztánban, Moldovában, Grúziában, Örményországban és Azerbajdzsánban, Ukrajnában, Fehéroroszországban és Lettországban.
Az Orosz Föderáció rubelének monetáris fordításának mennyisége 600 ezer rubel, devizában - 15 ezer és 15 ezer euró (figyelembe véve a korlátozásokat az Orosz Föderáció lakosainak jelenlegi devizairendjeinek megfelelően - nem többé mint az összeg 5 ezer. US Dollár egy üzemi napon). A "allur" monetáris fordítási rendszerben egységes rögzített tarifák vannak csak a fordítás átadásán, és méretétől függ a fordítás és a pénznem mennyiségétől.
A nemzetközi pénzátutalási rendszer A vezető az orosz nemzetközi pénzátutalások orosz rendszere, amelyet a CJSC "vezető" nem kormányzati szervezete szervik. A NGOS CJSC vezető elszámolási központja és alapítója az LLC KB Incedbank, 100% -os részesedéssel a részvényben. A LEADER rendszer 2003 óta működik, és a világ 25 országát fedezi (ezek több mint 7 ezer pont a befogadás / távozás a pénz).
Transzfer Transzfer A vezető az adott országtól függően 1,2% -ról 4% -ra változik, az országtól, a pénznem küldésétől vagy fogadásától és fogadásától függően. Néhány országban több díjszabás is működik egyidejűleg, ezért a rendszer weboldalán meg kell adni a fordítási bank választását.
A rendszervezető ügyfelei használhatják a pénzt a Bank címzett bankszámlájára való felvételére, amelyre a feladónak tisztázni kell az üzemeltetőnek, hogy e művelet lehetősége a kedvezményezett ország jogszabályainak megfelelően.
A következő bankokat kínálják az alapok pénzeszközeinek átruházására a rendszer rendszerén keresztül: Bank Ipari Hitel, CJSC Agroprombank, KB Közlekedés, OJSC AKB Investbank, CJSC Bank Gazprombank, Bank Hitel-Dnepr (Ukrajna), Bankfinanszírozás és hitel (Ukrajna) , JSC VIP-BANK, CJSC MIRAF-BANK, Ázsia Universumbank (Kirgiz Köztársaság) stb.
A MIGOM (MIG) az Oroszország pénzátutalások nemzetközi rendszere, amelyet az "Európai Trust Bank" alapítottak. A MIG rendszer 20 országban működik, és az átutalások száma "Migom" elérte a 30 ezer. A rendszernek van egy kiadott védjegye.
A rendszer olyan oroszországi bankokat foglalkoztat, mint: Bank 24.ru, Khanty-Mansiysk Bank, Rosgosstrakh Bank, Guta-Bank OJSC, SMP Bank és mások. A Migom átutalási rendszer, mint a bankok, a FÁK-országok kapcsolódtak össze: Agroprombank (Dnyeszteren túli területek), Belagroprombank (Fehéroroszország), Bank IPAK Yuli (Üzbegisztán) Savings Bank (Ukrajna), Privatbank (Ukrajna), BelPromStrabank (Fehéroroszország) Takarékpénztár (Transnistria), Tádzsikisztán Orienbank stb.
A MIGOM rendszer (MIG) transzferjei (MIG) - 2% -ról kezdődnek.
A MIG pénzátutalások egyik előnye, hogy a fordítás küldése során megkaphatja a Migom címek címének listáját az Üzemeltető általi átvételi városban. És mégis, a címzettnek való átutalás csak a feladó által küldött pénznemben kerül kiadásra.
