Hello barátok!
Erősen hiszek a tervezésben, a megtakarításban és a pénzmegtakarításban. A családom más-más időket élt át, de mindig fel tudtam építeni egy családi költségvetést úgy, hogy az fedezte a kötelező kiadásokat, és maradt pénz a hobbinkra.
Eddig egy jellemvonás segít ebben: a megtakarítás képessége. De aggaszt egy kérdés is: hogyan lehet helyesen pénzt megtakarítani? Hangsúlyozva a „jobbra” szót.
Mindenképpen menteni. De a válaszokat a kérdésekre: miért kell ezt csinálni, hogyan és hol jobb pénzt megtakarítani, a cikk során megadom.
Tévhit, hogy csak jómódú családok foglalkozhatnak felhalmozással, és kis fizetéssel ez irreális. Mielőtt egyetértene ezekkel a szavakkal, olvassa el a családi költségvetés fenntartásáról szóló cikkemet (a cikkben lesz egy link is). Lehetséges, hogy átgondolja a pénzügyekhez való hozzáállását, és elgondolkodik azon, vajon minden olyan rossz a pénztárcájában, vagy csak egy költekező telepedett le.
„Csekktől fizetésig élek. Milyen felhalmozódásról beszélsz?" Ismerős szavak, nem? Milyen gyakran hallom őket, amikor a jövőről beszélek emberekkel. És ez nem feltétlenül távoli jövő (például nyugdíj). Ez egészen hasonló célokra is vonatkozik. Például megtakarít egy lakásra, autóra vagy egy nyaralásra. És ezeket a szavakat nem alacsony jövedelműektől hallom, hanem tisztességes keresetű emberektől. Mi az oka ennek az „optimizmusnak”?
Ennek több oka is van:
Az első két okot nem tudjuk befolyásolni, de a harmadik és negyedik ok ellen lehet és kell is küzdeni. Tanuljuk meg, hogyan takaríthatunk meg hatékonyan, és alakítsuk ki ezt a hasznos szokást bármikor, bárhol.
Azt fogod mondani, hogy jó cikket írni, és megtanítani a felhalmozás összes módszerét. Intellektuálisan mindannyian megértjük, hogy ezt meg kell tenni. De hogyan kényszerítheti magát a megtakarításra? De ez már pszichológia. Van akinek könnyű, van akinek nehéz. Találjunk ki erőteljes ösztönzőket, amelyek rávesznek bennünket erre.
Például egy pont is elég ahhoz, hogy komolyan elgondolkozzam a családi költségvetés növelésének, megőrzésének kérdésén. És te?
Azt is gondolom, hogy havonta megtakaríthatja a jövedelme egy részét, nem szabad, hogy maradékként megtakarítsa. Ma van pénzem - halasztom, holnap nem lesz - várok. Ez nem fog működni. A havi bevétel megérkezése után azonnal levesszük annak egy részét (pl. 5 vagy 10%), és félretesszük. Csak így és nem másként.
Remélem, energikus vagy és világosan megérted a felhalmozás szükségességét. Hogyan kezdjem el a nulláról? Íme egy lépésről lépésre szóló útmutató az abszolút kezdőknek:
1. Helyes telepítés.
A mentális hozzáállás erős dolog. Legyen a saját pszichológusa. Íme, ami segít a megfelelő hangulat megteremtésében:
2. A családi költségvetés fenntartása.
Ez a 2. lépés a pénzmegtakarítás felé. A családi költségvetésről szóló cikkben részletesen beszéltünk róla. A főbb pontok, amelyeket ki kell venni a havi családi költségvetésből:
3. Szokás kialakítása.
Céljai eléréséhez és kézzelfogható eredmények eléréséhez a megtakarítási vágyat szokássá kell váltania. Sokan panaszkodnak, hogy nem tudnak pénzt megtakarítani. Mit kell tenni? Fejleszd magadban ezt a hasznos képességet. Néha a „nem tudok” és a „nem akarom” révén.
Íme néhány tipp.
1. számú tanács... Legyen szabály: minden hónapban bármilyen beérkezett összegből tegyél félre 5-10%-ot. Ez a minimális küszöb. Tudsz többet tenni? Hajrá.
A lényeg, hogy ne adj magadnak semmiféle kényeztetést. Ezt az összeget félre kell tennie, mielőtt elkezdi elkölteni a kapott fizetést. Később egyáltalán nem. Mindig lesz kifogás, hogy meg kell venni egy nagyon szükséges dolgot stb.
Túl alacsony a fizetése a megtakarításhoz? Nem igaz. Az összeg 2000 rubel. 20 000 rubel fizetéssel. nem takarít meg, de havi felhalmozással legalább 24 000 rubel lesz. évben. És ennek a feltétele, hogy ezt a pénzt otthon tartsa, ami nem ajánlott.
2. számú tanács... Találja ki a büntetést, amiért nem tesz bele pénzt a finanszírozott részbe. Például a következő hónapban fossza meg magát az édességektől. Ugyanakkor javítsa egészségi állapotát.
4. Válasszon egy lehetőséget a megtakarításhoz.
Amit ma a pénzintézetek kínálnak nekünk:
Róluk részletesebben a következő részben fogunk szólni.
Elindultunk tehát a megtakarítás és pénzügyeink növelésének útján. A következő kérdés, amelyet saját magának kell megoldania, az, hogy „mit takarítson meg”, vagyis milyen megtakarítást válasszon. Azonnal lefoglalom, hogy kezdőknek szánt eszközöket fontolgatok. Úgy gondolom, hogy az anyagilag fejlett embereknek nincs szükségük a tanácsomra.
A pénznek ugyanúgy kell működnie, mint nekünk. Még kis összegek se heverjenek a párna alatt, hanem bevételt termeljenek a tulajdonosnak. Milyen lehetőségek vannak?
Ez egy csekkszámla és egy betét keveréke. Bármikor bejöhet a bankba, és felveheti a szükséges összeget. Kamatot számítanak fel rá, de kicsi.
Például a Sberbankban a "Kezelése" betétnél - akár 3,8%. "Kényelmes" betét a Rosselkhozbankban - akár 4,3%. Mint látható, a kép nagyjából ugyanaz. A százalék a felhalmozás körülményeitől is függ. Minden banknak megvan a sajátja.
Nagyon kényelmes, ha ugyanabban a bankban nyit megtakarítási számlát, ahol van folyószámla (például fizetési számla). A pénz ingyenesen átvihető egyik számláról a másikra.
Már mérlegeltük az előnyöket és a hátrányokat, rájöttünk is. Lehetővé teszik, hogy magasabb kamatot kapjon a számlaegyenleg után, valamint minden vásárlás után visszatérítse a készpénzt. De feltétlenül tanulmányozni kell a kamatszámítás feltételeit. Általános szabály, hogy a számlán minden hónapban rendelkezni kell egy minimális egyenleggel.
Miért érdekes? Magasabb kamat a megtakarítási számlákhoz képest. De szem előtt kell tartani, hogy a pénz tárolásának feltételei szigorúbbak. Hibák:
Melyik banknál jobb számlát nyitni? Erre a kérdésre nincs határozott válasz.
A Tinkoff Bankban lévő betét legnagyobb kamata - 7 % ... A minimális összeg 50 000 rubel. Ha erre a linkre kattintva nyit meg egy befizetést, akkor a befizetés összegének 0,5%-ának megfelelő bónuszt kap.
Azt is javaslom, hogy ismerkedjen meg a TOP-10 bankok által kínált betétekkel.
| № | A bank neve | Felhasználónév | Maximális kamatláb,% | Minimális befizetés összege, dörzsölje. |
| 1 | Orosz Sberbank | Feltölt | 4,1 | 1 000 |
| 2 | VTB | Feltöltve | 5,82 | 30 000 |
| 3 | Gazprombank | Életért | 5,9 | 15 000 |
| 4 | Rosselkhozbank | Feltöltve | 5,85 | 3 000 |
| 5 | Alfa Bank | Premier + | 6,2 | 10 000 |
| 6 | Bank FC Otkritie | A malacperselyem | 6,5 | 10 000 |
| 7 | Moszkvai hitelbank | Felhalmozó nagybetűvel | 6,75 | 1 000 |
| 8 | B&N Bank | Maximális százalék | 6,6 | 10 000 |
| 9 | UniCredit Bank | Első osztály | 5 | 15 000 |
| 10 | Promsvyazbank | A malacperselyem | 6,15 | 10 000 |
Ha nem szeretne rubel- vagy devizaszámlát nyitni, szerezhet magának „arany”, „ezüst”, „platina” vagy „palládium” számlát. Ezek az úgynevezett személytelen fémszámlák.
Nem kell nemesfémet vásárolni. Vásároljon gramm nemesfémet bármikor és bármilyen időszakra. A számla ennek megfelelő értéket fogja mutatni. Követheti az árajánlatokat és eladhatja a fémet, amikor az ár eléri a kívánt szintet.
Például 2018. április 10-én 1 g arany ára 2905 rubel, ezüst - 35,86 rubel, platina - 2034 rubel. és palládium - 2039 rubel. (Oroszországi Sberbank).
Mi az az egyéni befektetési számla? Ez egy speciális számla, ahol pénzt helyez el. És akkor ezek kezelését a bank szakembereire bízza. A pénzeszközöket befektetik, és bevételt termelnek.
Az ilyen számlák sajátossága, hogy nem szerepelnek a betétbiztosítási rendszerben. Viszont a bevételen felül 13%-os adókedvezményt is kaphat az államtól.
A Sberbankban a számlanyitás feltételei a következők:
A Sberbank államkötvényekbe és nagy orosz vállalatok kötvényeibe fektet be.
A Gazprombank egyéni befektetési számla nyitását is felajánlja, amelyen keresztül az Ön pénzét Gazprombank kötvények vásárlására irányítja. Egy hozzávetőleges számítás így néz ki.
Korántsem minden lehetőséget mérlegeltünk a források felhalmozására. Másokhoz viszont már jelentős összegek társulnak, így ezekre kicsit később térünk vissza, ha már összegyűjtöttünk elegendő forrást a komolyabb befektetésekhez.
A cikkem nem a gazdagoknak szól. Nagyon jól megtanultak spórolni az én tanácsom nélkül. Most egy egyszerű gondolatot próbálok eljuttatni azokhoz, akik azzal élnek, hogy a fizetésükkel csak túlélni lehet, spórolni nem. Ez az elképzelés az, hogy a legkisebb összeg is jó bevételt hoz az évek során. És ha ezt az összeget minden hónapban feltöltik, akkor az eredmény meglepheti Önt.
Íme 5 tipp, hogyan takaríthat meg pénzt kis fizetéssel:
1. tipp... Ha bevételt akarsz növelni, csökkentsd a költségeket.
Hogyan tanuljunk meg spórolni? Olvassa el cikkemben a pénzmegtakarítás lehetséges módjait és azok gyakorlati alkalmazását. Hidd el, hogy könnyű. Főleg, ha van egy cél vagy egy álom.
2. tipp... Ne fröcsögjön.
Ismerős helyzet, amikor egy nem túl jómódú családban drága telefonok, ünnepi aranyajándékok és nerckabátok vannak. Mi hajtja ezeket az embereket? Gazdagnak akarnak látszani. Úgy tartják, hogy ezek a legfontosabb értékek. Egy napot élnek.
Álljon meg! Komolyan azt hiszed, hogy ez az életed értelme?
3. tipp
Könnyű valaki más pénze. Nem keresni kell, el lehet költeni, de oda kell adni. És kamatostul adja vissza. Szánjon rá néhány percet, hogy kiszámítsa, mennyibe fog kerülni ez a hitelvásárlás. Gondold át, hogy ennyire fontos neked ez a dolog, vagy teljesen meg tudsz élni nélküle.
4. tipp... Takarítson meg 10%-ot, és semmilyen körülmények között ne kényeztesse magát.
Mind a pénzemberek, mind a pszichológusok beszélnek ennek a módszernek a hatékonyságáról. 10% egyik családnak sem sok. Ezen a ponton már abbahagytam, de megismétlem. Jövedelmem volt – azonnal tegye félre a tizedet.
5. tipp... Fedezze fel a további bevételek lehetséges forrásait.
Szeretjük sajnáltatni magukat, hibáztatni a főnököket, az államot stb. Mi akadályoz meg abban, hogy megváltoztasd a körülményeket, amelyek között szenvedsz, és megpróbálsz túlélni? Önbizalomhiány, lustaság, írástudatlanság? Csak egy életünk van, és az sajnos rövid. Úgy kell élnünk, hogy minden szféra összhangban legyen: munka, pénzügy, magánélet, egészség, pihenés és önfejlesztés.
Nem elégedett a bevétellel? Keressen további forrásokat. Nem ülhetsz a kanapén és siránkozhatsz az igazságtalanságon. Ön személy szerint mit tett annak érdekében, hogy megváltozzon valami?
Nem vagyok pszichológus, hogy meggyőzzek valakit, vagy hogy hitet tegyek magamban és a képességeimben. Hadd mondjak egy példát a saját életemből. 41 éves vagyok, 18 éve dolgozom tanárként az egyetemen. Tudományok kandidátusa és egyetemi docensi címem van. Amikor az én fizetésem és a kollégáim fizetése 15 000 rubelnél megállt, választás elé kerültünk. Mi legyen a következő?
Aztán egyikünk elkezdett kenyeret sütni és online mesterkurzusokat tartani. Egy másik - a Távol-Keletre ment, ahol nincs elég professzor az egyetemen. A harmadik - a kötés hobbiját nyereséges üzletté változtatta. És szövegíró lettem, és sikeresen fejlődök az új szakmámban. Különféleképpen változtattuk meg az életmódunkat, de cselekedtünk. Mi állít meg?
A cikk végén szeretném elemezni azokat a gyakori hibákat, amelyek megakadályozzák, hogy felhalmozódjunk:
Csak pénzt takarít meg, de nem tudja, mire. Konkrét cél nélkül csökkenti a motivációt, ez ellazul és egy idő után felhagy ezzel a tevékenységgel. Ellenőriztem magam.
Hogy mennyi van még hátra a hónap végén, annyit spórolok felhalmozásra. Emiatt egyre gyakrabban szembesülsz majd azzal a helyzettel, hogy a hónap végén már nem marad semmi.
Különleges megtakarítási számlát nyitott, de ez lehetővé teszi, hogy bármikor pénzt vegyen fel. Nagyon nagy a kísértés, hogy ezt megtegye egy másik kütyü vásárlása érdekében. Még rosszabb, ha a pénzt egyszerűen otthon tartják. Nemcsak azt kockáztatja, hogy elpazarolja őket, hanem le is értékeli őket.
Vannak, akik spórolni és a végletekig spórolni próbálnak. Elkezdik megtagadni a nélkülözhetetlen vásárlásokat. Például gyógyszert vásárolni vagy egy bögrét fizetni egy gyereknek. Ez súlyos következményekhez vezethet. A családi problémáktól az egészségügyi problémákig.
Megéri spórolni, ha nincs bizalom a jövőben? Ha a világ összes gazdasága lázban van, akkor az egyik válság, aztán a másik? A válasz nyilvánvaló. Igen, megéri.
Sőt, ehhez már egészen korán hozzá kell szoktatni, amikor a gyereknek megvan az első saját pénze. Az a tinédzser, akinek elmagyarázták, hogyan spórolhat egy kívánt tárgyra, még értékesebbnek tűnik, miután önállóan megvásárolta azt. Felnőtt korában pedig ez a készség segít a felszínen maradni a legnehezebb időkben is.
És ha ezt nem tanították meg gyermekkorodban, soha nem késő önképzéssel foglalkozni. Mindenekelőtt kezdje el és hagyja abba a halogatást egy újabb hétfőig. A megjegyzésekben szívesen olvasok az ügyben elért sikereidről és kudarcaidról. Minden sikerülni fog.
A megtakarítási képesség kevés emberre jellemző, mert közvetlenül összefügg az ember életszervezési képességével, amihez bizonyos szabályok betartása és szigorú önfegyelem szükséges. De ha valakinek megvan a vágya, hogy megtanulja ezt a képességet, akkor biztosan megtanulja. És hogy Ön, kedves olvasók, meglegyen ez a vágy, és egyúttal a helyes pénzmegtakarítás ismerete is - figyelmesen olvassa el ezt a cikket! Ebben elmondom neked, hogyan és miért spórolj úgy, hogy ne csak stratégiai készpénzkészleted legyen, hanem irányítani tudd magad és a vágyaidat, ne engedd, hogy az összes megkeresett pénz átszivárogjon az ujjaid között. .
Nos, tanuljuk meg Önnel, hogyan takaríthat meg pénzt, és hogyan kezelheti azt hatékonyan. Már megtanultam, hogyan kell ezt csinálni, most megosztom veletek mindazt a tudást, amivel magam is rendelkezem. Tudod, hogyan kell pénzt keresni, nagyon jó, és tudod, hogyan lehet növelni a bevételedet – ez dicséretes. De azt is meg kell engedni, hogy a megkeresett pénz minden irányba elcsússzon. Mindazonáltal - munkáddal kerested meg őket, és munkádat meg kell becsülni és tisztelni kell - vigyázva a pénzedre.
Az előttünk álló feladat két dolog segítségével oldódik meg: motiváció és tudás. Ráadásul a motiváció sokkal fontosabb, mint a tudás. Itt semmi különöset nem kell tudni a pénz felhalmozásához - csak meg kell spórolnia, vagyis meg kell mentenie bevételének egy bizonyos részét, és nem kell elköltenie a megtakarított pénzt. De ahhoz, hogy ezt rendszeresen megtegye, jó motivációra van szüksége. Ezért arra fogok összpontosítani.
Tehát, mielőtt pénzt takarít meg, az embernek meg kell válaszolnia magának két kérdést. Az első kérdés így hangzik: miért és miért kell spórolni, vagyis mi értelme, mi a kamat, mi ebből a haszon? És a második kérdés: hogyan lehet helyesen pénzt megtakarítani, hogy ne korlátozza magát semmiben, és ugyanakkor kézzelfogható eredményeket érjen el a tetteiből szilárd megtakarítások formájában? Itt erre a két kérdésre adok választ, elmagyarázva Önnek a pénz felhalmozásának értelmét, és beszélve a felhalmozás módjairól.
Nem csak a megtakarítás érdekében kell spórolni, vagyis nemcsak gazdasági, hanem pszichológiai okokból is. Maga a pénzfelhalmozás folyamata a pénzgazdálkodás, amely fegyelmezett és hozzáértő hozzáállást igényel. Ez azt jelenti, hogy aki spórol, az önfegyelmet, valamint a sikerhez szükséges figyelmességet és felelősségvállalást fejleszti ki magában. Végtére is, ahhoz, hogy egy szép fillért hozzáadjon egy szép fillért, és mindig tudja, mennyi pénzt takarított meg és hol van, figyelmes és felelősségteljes embernek kell lennie, aki szigorúan ellenőrzi pénzügyeit. Így kiderül, hogy azáltal, hogy pénzt takarít meg, az ember hatalmat szerez felettük. Nem engedi, hogy a pénz felkeltse érzelmeit, és meggondolatlan és ellenőrizhetetlen pénzköltésre késztesse magát - racionálisan kezeli azt, szigorúan félretéve a megkeresett pénzeszközök egy részét megtakarítások létrehozására. És azzal, hogy hatalmat szerez a pénz felett - az ember hatalmat szerez önmaga felett, a pénz irányításával - saját magát irányítja. Ezért azt mondhatjuk, hogy pénzt kell megtakarítania többek között ahhoz, hogy bölcsebb, tökéletesebb emberré váljon.
Még azt is mondom – megtakarítással rendelkezni nagyjából annyi, mint egy gyereknek, akiről gondoskodni kell, akiről gondoskodni kell, etetni, tanítani, nevelni, hogy normális emberként nőjön fel. . A pénzzel is ugyanígy kell bánni - az is gondozást és útmutatást igényel, azt is figyelni kell, hogy sok jót és kevés kárt hozzon. A gyerek nagy odafigyelést igényel magára, és a pénz sem igényel kevesebb odafigyelést. A gyermek óvatos hozzáállást igényel önmagához, a pénz pedig óvatos hozzáállást önmagához. Egyetlen normális szülő sem dobja ki a gyermekét a sors kegyére, és ugyanígy egy komoly és felelősségteljes ember nem dobálja a pénzt jobbra-balra, mert a pénz az ereje, ez az életnedve, az esze, az ideje – pénzben kifejezve… Ezért, amikor egy személy pénzt halmoz fel, nagyon fontos és felelősségteljes üzletet folytat, amely közvetlenül kapcsolódik az életéhez. Hiszen ha szükséges, a megtakarítás lehetővé teszi az ember számára, hogy egy időre nyugdíjba vonuljon, pihenjen, esetleg más tevékenységre váltson, aminek elsajátítása időbe telik. A felhalmozott pénz egy nagyon értékes erőforrást biztosít az embernek erre az életre - az időre. Végül is, ha hirtelen megtörténik, hogy a pénzforrás kiszárad, akkor a megtakarítások segítik az embert, hogy egy ideig munka nélkül éljen. Bármilyen komoly probléma, például egészségügyi probléma megoldására is használhatók. Segítségükkel pedig új vállalkozást lehet indítani, új vállalkozást lehet létrehozni anélkül, hogy bármilyen hitelbe belemenne. A pénz egy eszköz, a megtakarítás pedig egy bőrönd egy eszközzel, amelyet bármikor használhatsz, amikor szükséged van rá.
Általánosságban úgy gondolom, hogy a megtakarítási vágy és képesség az elitizmus jele. Nem mindegyik drága játékok, amelyeket az emberek hajlamosak megvenni, hogy hangsúlyozzák fontosságukat, jobbá tegyék az embert, és képesek legyenek nehéz, összetett dolgokra, képesek legyenek betartani a szigorú fegyelmet, képesek legyenek évekre előre tervezni. , az a képesség, hogy irányítsák vágyaikat, természetüket – ezek a jelek a magasan fejlett embernek. Azzal, hogy pénzt takarít meg, az ember megbonyolítja viselkedését – ezzel a civilizált világ részévé válik. Végül is mi az a civilizáció, amelyben mindannyian jól érezzük magunkat, ez egy bonyolult mesterséges világmodell, amelyet az ember azért hozott létre, hogy kényelmesen és jólétben élhessen. És mi a civilizált, magasan fejlett ember - ez egy összetett gondolkodású és viselkedésű ember, ez nem olyan primitív lény, mint amilyennek a természet tette, ez egy nagyon szervezett rendszer gyakorlatias elmével és összetett viselkedéssel. Nemcsak a megtakarítási képesség és vágy befolyásolja az egyén minőségét, hanem az emberi viselkedés nagyon fontos eleme, amely magasan szervezett emberként jellemzi. Hiszen a pénz folyamatos megtakarítása annak megtakarítása és felhalmozása érdekében egy olyan rituálé, amely az elme magas szintű megszervezését, fegyelmet és rendet követeli meg. Nyilvánvaló, hogy egyes dögök nem tud spórolni, számára ez elviselhetetlen feladat. De ha elkezdi is felhalmozni őket, akkor sem tud komoly tőkét felhalmozni, mert nem fogja tudni megmenteni, nem fogja tudni visszafogni magát, hogy ne nyúljon ehhez a pénzhez. Ezenkívül tudnia kell, hogyan védheti meg pénzét más emberek, köztük az állam általi behatolástól, amely szeret polgárai zsebébe mászni. A pénzfelhalmozás tehát nem csak munka, hanem művészet, ez egy egész kultúra, amely magas tulajdonságokat követel az embertől, aminek segítségével úgy fog cselekedni, ahogy kell, és nem úgy, ahogy akar.
A fentiekből az következik, hogy a pénz felhalmozásának fő ösztönzője az a vágy, hogy komolyabb és pénzügyileg felelősségteljesebb emberré váljon. Tegyél félre pénzt - nézz magadba és mondd el magadnak - spórolhatsz, fegyelmezett lehetsz, ha minden hónapban félreteszed a bevételed egy részét, és kontrollálhatod magad, hogy ne költsd el a megtakarított pénzt. Ez mind a büszkeségről és az önbecsülésről szól - nem kell a megtakarítás szükségességére hivatkozni, nem kell kézzelfoghatóan csinálni, jobb, ha felébreszted magadban a megtakarítási vágyat, hogy örömmel és érdeklődéssel tedd, azzal a tudattal, hogy önmagadért teszed, és nem azért, mert szükséges. Végtére is, ezt valójában önmagadért fogja megtenni - elvégre az összes felhalmozott pénz nem megy sehova - ahogy volt, az a tiéd marad. Csak új módon kezdenek el dolgozni az Ön számára. Egyrészt megbízható támogatást nyújtanak számodra számos fontos feladat megoldásában, másrészt hozzájárulnak személyes fejlődésedhez. Szeretnél még okosabb, erősebb, tapasztaltabb, magabiztosabb lenni, nem? A pénz felhalmozása segít ebben.
Ami a pénzmegtakarítási képességet illeti, ebben a kérdésben nincs semmi nehéz - csak szisztematikusan félre kell tennie a megszerzett bevétel egy részét, és nem kell elköltenie ezt a pénzt. Az alábbiakban elmagyarázom ennek a legjobb módját. De először rá kell hangolódnia erre a feladatra. Valójában ezért kezdtem el magyarázni a pénz felhalmozásának elvét ennek a tevékenységnek a motivációjából. Végül is a legnehezebb dolog a megtakarításban az, hogy elkezdjük a megtakarítást. Vagyis vannak, akik nehezen veszik el a pénzt, és mondjuk egy széfbe teszik, és a következő hónapban újra megcsinálják, és így minden hónapban. Ugyanakkor ehhez a pénzhez nem nyúlhat hozzá, vagyis nem költheti el.
A fő akadály, amely megakadályozza a pénzmegtakarítást ilyen módon, természetesen pszichológiai. Végül is mit követelnek attól az embertől, aki pénzt szeretne spórolni? Csak annyit kell tennie, mint fentebb mondtam, és el kell vennie egy bizonyos összeget a bevételéből, és félre kell tennie, akár széfben, akár bankszámlán. Minden nagyon egyszerű. De a pszichológiai gát, amiről beszélek, azon a gondolaton alapul, hogy a megtakarítással valamilyen módon korlátozzuk magunkat, és figyelmünket is átirányítjuk a bevételeink folyamatos növelésének vágyáról a megtakarításra, a zsugorodásra. Mondjuk, a pénzmegtakarítási vágy - megakadályozza őket a keresetben, mivel megfosztja az embert attól, hogy növelje jövedelmét. Foglalkozzunk mindkét ponttal, hogy eltávolítsuk azt a pszichológiai akadályt, amely megakadályozza, hogy pénzt takarítson meg.
Tehát az első dolog, amivel foglalkozni kell, az a gondolat, hogy valaki valamire korlátozza magát, mert pénzt takarít meg. Ennek a gondolatnak a tévedése könnyen bebizonyítható, ha belegondolunk abba, hogy az ember mit ért azzal, hogy bármiben korlátozza magát. Végül is ez egy nagyon relatív fogalom - a korlátozás. Mihez képest, vagy kivel korlátozzuk magunkat, amikor pénzt takarítunk meg? Az ember húszezer konvencionális egységnyi fizetéssel spórolhat, és ugyanígy milliós bevétellel. És mi történik, ha ezekben az esetekben korlátozza magát valamilyen módon? Ha igen, akkor ezt a logikát követve azt mondhatjuk, hogy ha nincs még magasabb jövedelme, az ember is korlátozza magát valamilyen módon. És ha igen, akkor miben különbözik az a megszorítás, amely egy személy pénzmegtakarításának következménye lesz, mint azoktól a korlátozásoktól, amelyeket – nem túl magas jövedelemmel – kénytelen betartani? Az egyetlen különbség abban van, ahogyan az ember felfogja tetteit, abban, ahogyan hozzáállása ahhoz, amit csinál. Negatívról pozitívra kell változtatnod a megtakarításokhoz való hozzáállásodat, és akkor könnyedén elkezdhetsz spórolni anélkül, hogy bármiféle önkorlátozásra gondolnál. Ezért értse meg, hogy ha megtakarítja jövedelmének legalább egy tizedét vagy legalább egy huszadát, az aktuális képességeitől függően nem korlátozza magát semmiben. Ugyanígy nem korlátozza magát semmiben, mivel nincs magasabb jövedelme a jelenlegi jövedelméhez képest. Általánosságban elmondható, hogy egy dolog elutasítása mindig azt jelenti, hogy valami más mellett döntünk. Ezért, ha úgy dönt, hogy lemond valamiről, például valamilyen vásárlásról, hogy megtakarítsa a megtakarított pénzt, akkor nem vesztett semmit - az egyiket a másik rovására szerezte meg. Olyan döntést hoztál, amelynek helyessége attól függ, hogy miről mondtál le a megtakarítás érdekében. Ha valami jelentéktelen hülyeségből is, száz százalékig helyes a választása.
Így csak azt kell eldöntenie, hogy mennyit akar, nem pedig azt, hogy mennyit tud, havonta spóroljon, hogy soha többé ne érintse meg annak egy részét. Nyilvánvaló, hogy soha nem azt jelenti, hogy csak a legkivételesebb esetekben érintheti meg őket, különben a pénz felhalmozásának értelme elvész. Nem azért takarítunk meg pénzt, hogy elszabaduljunk, és mindezt a következő vágyaink kielégítésére költsük, hanem azért, hogy anyagi jólétünk alapja legyen. És ahogy nem bontjuk szét annak a háznak az alapját, amelyben élünk, hogy ne omoljon össze, úgy nem szabad megtakarítások formájában lerombolnunk tőkénk alapját sem, hogy ne fosszuk meg magunkat ettől az erőtől és attól, hogy bizalmat, amit ez ad nekünk.
A második dolog, amivel foglalkoznunk kell a pénzmegtakarítást akadályozó pszichológiai gát lerombolása érdekében, az a gondolat, hogy a pénzfelhalmozás során a mi, vagy inkább az Ön figyelme átváltozik a jövedelemnövelési vágyról a megtakarítási és megtakarítási vágyra. . Fontos megérteni, hogy az egyik dolog egyáltalán nem zavarja a másikat - nem fosztja meg magát a bevétel növelésére irányuló ösztönzéstől, hanem kiegészíti azt azzal, hogy megtartsa a már megkeresett pénzt. Nem lehet állandóan kizárólag a jövedelemre koncentrálni, hiszen ez az álláspont ellentétes a gazdaság lényegével. Nemcsak korlátozott erőforrásokkal rendelkező világban élünk, amelyben az állandó növekedés elvileg lehetetlen, hanem elkerülhetetlenül az is lesz, mert azt recessziónak kell felváltania, mielőtt egy újabb ugrás következik be, ami azt jelenti, hogy fel kell készülni. az ilyen recessziók, még ha még mindig az életedben nem volt. Így az életed hatékonysága is közvetlenül attól függ, hogy mennyire irányítod pénzügyeidet. Itt lehet hasonlatot vonni egy vödör vízzel - amibe egyre több vizet lehet önteni, de ha szivárog, akkor ez a víz kifolyik és a növekvő nyomás ehhez csak hozzájárul. Ráadásul a való életben a jövedelemnövekedés gyakran a kiadások még erőteljesebb növekedésével jár együtt, ami a fenti példa esetében azt jelentené, hogy a lyukak a vízvödrünkben egyre nagyobbak, ahogy több vizet öntenek bele. Ezért nem kell szembeszállni a jövedelemnövelési képességgel, a pénzzel való helyes gazdálkodás képességével, az ésszerű megtakarításokhoz való ragaszkodással és egy bizonyos összeg rendszeres félretételével a megtakarítások létrehozására. Ne hagyd, hogy a tévhitek gátakat építsenek a fejedben a számodra fontos célok elérése előtt.
Vessen egy pillantást a bevételére most, és döntse el, hogy mennyit takarít meg belőle havonta. Vannak olyan ajánlások, amelyek szerint a keresetének legalább a tizedét meg kell takarítania, de úgy gondolom, hogy ez a szám nem lehet állandó – a kereset öt-huszonöt százalékát megspórolhatja, aktuális pénzigényétől függően. Ebben a kérdésben nem a halasztott pénzeszközök összege a legfontosabb, hanem a halasztási eljárás szabályszerűsége. Tégláról téglára fel lehet építeni egy egész házat, és nagyon gyorsan, ha hangsúlyozom, minden nap tégláról téglára rakják le. A lényeg a cselekvések rendszeressége. És az emberek túlnyomó többsége képes pénzt megtakarítani – csak egy bizonyos összeget kell megtakarítania minden hónapban, úgy csinálva, mintha fizetne valakinek valamiért, amiért fizetnie kell. És valóban fizetsz – fizetsz magadnak. Ön azért fizeti magát, hogy magasan szervezett ember legyen, aki jogosult megtakarításokra.
Aki pénzt takarít meg - meghosszabbítja az elméjét és bonyolítja a gondolkodását. Hiszen mit jelent spórolni, ha a holnapra gondolsz, vagyis elindítod a gondolatodat a jövőbe, és nem az itt és most fennálló helyzetből indulsz ki. Ugyanakkor a gondolkodás bonyolultabbá válik attól a ténytől, hogy az ember nemcsak azt számolja, hogy milyen megtakarításai lesznek a jövőben, hanem azon is gondolkodik, hogyan óvja meg, őrizze meg megtakarításait. Ez is nagyon fontos pont a pénzfelhalmozás folyamatában. Tudnia kell, hogyan védheti meg a pénzt, hogyan kell megvédenie magát és szeretteit, vagyonát, jogait, értékeit. És ebben az esetben figyelembe kell vennie azt a tényt, hogy nem minden valuta használható pénz tárolására. Mindannyian tudjuk, hogy egyes országok valutái olyan gyengék fundamentális szinten, hogy egy év alatt több mint felét is leértékelhetik. Ezért pénzt kell megtakarítania – a megfelelő pénznemben, és a megfelelő helyen kell tárolnia. A helyes pénznem a világ tartalékvalutája. A megfelelő hely a pénz tárolására, ahol a magántulajdonhoz való jogot törvény védi. Szintén biztonságos hely a pénz megfelelő pénznemben történő tárolására a széf, ahonnan az Ön tudta nélkül nem megy sehova. Nos, nem túl nagy összegeket lehet tárolni bankjainkban - állami bankokban. Általánosságban elmondható, hogy ha a pénz megőrzéséről beszélünk, akkor azt javaslom, hogy a tojásokat különböző, legmegbízhatóbb kosarakba helyezzék, amelyek közül a legfontosabbak a személyes biztonságos és megbízható bankok lesznek a világ fejlett országaiban, ahol a pénz a legjobban védett. De az ilyen bankokban érdemes nagy megtakarításokat tartani. Jobb, ha a kisebb megtakarításokat a saját széfedben, megbízható pénznemben tartod, ha nem tervezed ezt a pénzt nagyon hosszú ideig elkölteni. Valamint egy bizonyos mennyiségű megtakarítás is eltárolható bankjainkban hazai valutában középtávon. Talán ebben a kérdésben hozzáértőbb pénzügyi tanácsadók tudnak jobb lehetőségeket ajánlani, de én személy szerint ragaszkodom ehhez a pénztárolási és -felhalmozási stratégiához.
Most beszéljük meg még konkrétabban a pénzfelhalmozás folyamatát. Tegyük fel, hogy az Ön bevétele ezer konvencionális egység, amelynek egy részét az én utasításaimnak köszönhetően elhalasztja, hogy legyen megtakarítása. Hogyan kezdjem el ezt? Azt tanácsolom, hogy legalább ne térjen el a klasszikus ajánlásoktól, és tegye félre bevételének legalább egy tizedét, kivéve azokat a speciális eseteket, amikor különösen akut pénzigénye van, például kezelésre, megmentésére van szüksége. üzlet, a törvénnyel kapcsolatos problémák megoldása és hasonlók nagyon fontos ügyek. Ebben az esetben kevesebbet, például a bevétel öt százalékát teheti félre. De mindenképpen meg kell tennie, mert ez nagyon fontos a felhalmozási folyamathoz való hozzáállása szempontjából. Bármi is legyen az anyagi helyzete, takarítson meg pénzt, a megkeresett pénz legalább öt százalékát, de mentsen el. És maximum annyit halogathatsz, amennyit megengedhetsz magadnak, anélkül, hogy megtagadnád magadtól azt, amire valóban szükséged van, ugyanakkor megspórolhatsz minden számodra nem fontos dolgot. Végül is van itt némi logika - nem csökkented a kiadásaidat, mondjuk a bevételed húsz százalékát félreteszed azzal, hogy azon spórolsz, amire tényleg nincs szükséged, például drága és értelmetlen szórakozásra, alkoholra. és hasonlók - életed nem hatékony, sőt, őszintén szólva káros területeiről egy ígéretesebb csatornára irányítod át pénzed. Miért költsd mondjuk a megkeresett pénzt egy hitel törlesztésére, amit nem kell felvenned, mert sokkal érdekesebb egy személyes célzott megtakarítási alapot létrehozni, amelyben lesz pénzed különböző hosszú távú és rövid távú feladatokat. Ez egy felelősségteljesebb, de egyben érdekesebb életforma, amelyben többet gazdálkodsz a pénzzel, mint ők kezelnek téged.
Ezután azokat az alapokat, amelyeket havonta megtakarít, két részre kell osztani. Az egyik rész - legyen a megtakarított pénzeszköz hatvan százaléka, amelyet bankban kell tartani, vagy ha akarja, otthon, középtávú problémák megoldásához. Vagyis ezek olyan megtakarítások lesznek, amelyeket középtávon különféle problémák megoldására kíván felhasználni. De a fennmaradó negyven százalék legyen az Ön vésztartaléka, hosszú távra számolva, vagyis a legsúlyosabb, legnehezebb problémák és feladatok megoldására. Vagyis ugyanaz a légzsák lesz, amely lehetővé teszi, hogy a jövőben magabiztosabb emberré váljon. Természetesen az ilyen pénzt eleinte megbízható valutában kell tartani otthon, széfben, és amikor sok lesz, akkor egy megbízható külföldi bankban lehet számlát nyitni, amelyben megbízhatóan védett. Így azt javaslom, hogy spóroljon. Alapvetően az egész nehézség abban rejlik, hogy függővé válik ehhez az üzlethez, míg maga a felhalmozási technika meglehetősen egyszerű, sokkal könnyebben kezelhető egy jövedelmező vállalkozás vagy néhány szakember által végzett munka.
Milyen hibákat követhet el, amikor pénzt takarít meg? Több ilyen is van. Először is, ezek ismét pszichológiai hibák, amelyek abból fakadnak, hogy az ember egy dolgot szeretne, és nem hajlandó mást tenni. Például vannak, akik ragaszkodnak ehhez a stratégiához – hogy csak azt a pénzt takarítsák meg, ami az állítólagos kötelező költekezés után megmarad. Ennek nem szabadna lennie! Nem kell megvárnod, amíg marad egy kis pénzed, hogy megtakaríthasd – azonnal takaríts meg egy bizonyos részt, tíz vagy több százalékot, legrosszabb esetben, ha nagy szükséged van a bevételed öt százalékára, de azonnal tedd meg . Hiszen mit jelent elhalasztani, ami megmarad. Mi után marad? Néhány ilyen kiadás után? Mit tesz az ember saját megtakarításai fölé? Nagyon keveset lehet e fölé emelni, el kell fogadnod. Hiszen a pénz, amit megtakarítunk - nem megy sehova - ez a mi pénzünk, nem veszítjük el, a miénk - a mi tulajdonunk. Ezért a mi, az Ön megtakarításaink nem élhetnek maradékelven. Tartsa tiszteletben megtakarításait. Takarítson meg pénzt, mielőtt elkezdi elkölteni a bevételeit, és ne utána.
A következő hiba a felhalmozott pénz elpazarlása. Ahogy egyesek mondják, összeomlanak, ha pénzt takarítanak meg, és mindent elköltenek, amit felhalmoztak, hagyva, hogy gyengeségük mindent elpusztítson. A hiba itt nem maga a gyengeség, hanem annak igazolása. Ha szakítottál és elköltötted a felhalmozott pénzt, akkor erre nem lehet mentség, hacsak nem létkérdés volt a kiadásod. De általában ilyen esetekben a kiadások ésszerűtlenek. Következésképpen a felhalmozott pénz minden pazarlását el kell ítélnie, elsősorban a pénz tulajdonosának, és ha ez nem segít, akkor valahogy meg kell büntetnie magát, hogy a jövőben ne engedje meg magának, hogy ilyen dolgokat tegyen.
És persze nem szabad túlzásokba esni, és a megkeresett pénz nagy részét félretenni, ezzel a felhalmozási folyamatot öncélúvá tenni. Akkor mindenképpen a jövedelem növeléséről a pénzmegtakarításra helyezi át a hangsúlyt, ezzel rontva anyagi helyzetét. Ragaszkodjon az arany középúthoz – csak havonta tegye félre a bevétele öt-, mondjuk húsz százalékát, úgy ossza el ezeket a pénzeszközöket, hogy egy részét középtávra, más részüket pedig negyven-harminc százalékra tegye félre, sérthetetlen stratégiai tartalékgá váljon. Akkor nagyon gyorsan szilárd tőkét halmoz fel, amire méltán lehet büszke, mert ez jelképezi magas szervezettségét és fegyelmezettségét, valamint elméje érettségét.
A pénz felhalmozása egy nagyon érdekes folyamat, amely lehetővé teszi az ember számára, hogy úgy érezze magát pénzeszközeinek gazdájának, és még inkább élete mesterének. Kevesen takarítanak meg pénzt, és még kevesebben tudják, hogyan kell ezt helyesen csinálni. Ezért ha csatlakozol azoknak a klubjához, akiknek különféle célú megtakarításai vannak, azonnal érezni fogod kizárólagosságodat, és ez az érzés pozitívan hat önbizalmadra. Hiszen hitelt felvenni ilyen vagy olyan célra könnyű, nagyon könnyű, ehhez, be kell vallani, nem kell nagy intelligencia - csak tudd, hogy a havi meghatározott összeget fizeted, és ne gondolj semmire. . És egészen más dolog a megtakarítás, amikor minden hónapban nem a banknak fizetsz, mivel tartozol neki, hanem magadnak. Te magad kényszeríted magad, hogy fizess, de nem valakinek, hanem magadnak. Ehhez az embertől akaraterő és a pénzfelhalmozási folyamat fontosságának megértése szükséges. Pénzt spórolni sokkal nehezebb, mint pénzt felvenni.
Ami a pénzfelhalmozással kapcsolatos mindenféle trükköt illeti, ami azért létezik, hogy az ember a segítségükkel becsaphassa magát, én kategorikusan ellene vagyok. Például bizonyos irányelvek szerint a pénzt olyan helyre kell tenni, ahol nehéz hozzájutni, hogy ne legyen kísértés. Vagy nem kell pénzt magaddal vinned, hogy ne pazarold el. Vagy rábízható valakire a pénz, aki jobban meg tudja menteni, mint te, nem bízva magadra. Mindez nonszensz, ami ellenkezik a pénzmegtakarítás gondolatával. A megtakarítással komoly, felelősségteljes embert nevelünk, aki kellő önfegyelemmel rendelkezik ahhoz, hogy ne költse el megtakarításainkat. Ha ezt nem tudja megtenni, hozzá kell szoknia az önfegyelemhez, és nem másokra kell hárítania a megtakarítás felelősségét. Nem kell pénzt megtakarítani csak azért, hogy egy bizonyos összeget bármilyen módon felhalmozzon – ennek a folyamatnak köszönhetően olyan fegyelmezett embert kell nevelnie, aki képes uralkodni önmagán. Ellenkező esetben a pénz felhalmozása az ember számára a gyermek gyufával való örök játéka lesz. Nem ajánlom, hogy játsszon ezzel a játékkal. Nem szabad semmiféle trükköt bevetni - meg kell tanulnod ellenállni a kísértéseknek és a gyengeségeknek - nemet mondani magadnak, amikor igazán akarod, és nem próbáld kijátszani őket azzal, hogy becsapod magad. Ellenkező esetben az ember elméje soha nem érik meg.
És ezt szeretném elmondani a végén erről a kérdésről. Nem kell elmondania másoknak, hogy pénzt takarít meg – nekik nem kell tudniuk róla. Csendben végezze a munkáját – takarítson meg pénzt, és ne beszéljen senkinek semmiről, és még inkább ne dicsekedjen senkinek a megtakarításaival. Így sok problémától és mindenféle félreértéstől kíméli meg magát. Csak neked kell tudnia a megtakarításaidról. A legrosszabb esetben csak a legközelebbi emberei lehetnek tudatában ennek a titoknak. És akkor is csak arról a táskáról mesélhetsz nekik, amelyet középtávú célokra terveztél, miközben a stratégiai részvényeidnek a titkodnak kell lenniük. Tehát, amint látja, a pénz felhalmozási folyamata is hozzájárul egy olyan fontos képességhez, mint az ember száját befogni.
Dolgozol, jól keresel, de nem tudod halogatni a nagy vásárlásokat, kiadásokat? Mi a teendő, ha néhány hónap után szabadság van, de nincs megtakarítás? Vagy talán sürgősen autót kell cserélnie, de nincs elég pénze új vásárlására? Bármi legyen is a cél, az út, gyorsan, egy. Tekintsük részletesebben a pénzmegtakarítási stratégiát.
Próbálja kerülni a kölcsönöket és a törlesztőrészleteket, különösen a kamatos hiteleket. Csábító az ötlet, hogy ma kezdj el egy terméket vagy szolgáltatást használni, és holnap fizess, de a gyakorlatban már 3-4 év múlva megkockáztatod, hogy kétszer fizetsz a vásárlásért. Soha nem fogod megtudni gyorsan, amíg meg nem tanulod, hogyan kell racionálisan elkölteni a megkeresett pénzt. Fizesse ki azonnal a szükséges havi kifizetéseket a fizetése után, például interneten és telefonon. Tehát ezek után a kiadások után még mindig lenyűgöző mennyiségű pénzed van, amelyből egy teljes hónapot meg kell élned. Hagyd abba a divat hajszolását, ne a legújabb technológiát vagy márkás ruhákat vásárold meg, ha neked drága. Csak a szükséges dolgokat vásárolja meg, előre elkészített listával és korlátozott mennyiséggel menjen a boltba. Soha ne vigyél magaddal pénzt "tartalékban", biztosan üres pénztárcával térsz haza, és sokáig szemrehányást teszel magadnak.
Szerezzen magának egy malacperselyt, vagy nyisson bankszámlát (a második lehetőség biztonságosabb). De ha valamilyen okból azt tervezi, hogy otthon tartja megtakarításait, ne feledje: soha ne költse el. Még ha ma vesz is el onnan ezer rubelt, és egy hét múlva biztosan visszaküldi, semmi sem fog működni. Ez a gyors pénzmegtakarítás fő elve. Ha már félretett egy bizonyos összeget, felejtse el annak létezését. Célszerű minden hónapban, azonos napon, azonos összeggel feltölteni pénzügyi tartalékait. Ha az egyszeri megrendelések teljesítése után darabmunka fizetést kap, akkor ésszerű a pénztárca minden egyes feltöltésének egy százalékát elhalasztani. Népszerű kérdés: "Lehetőség van a malacpersely feltöltésére a szokásosnál nagyobb összegért?" A választ magának kell megtalálnia. Ha valamelyik hónapban kaptál bónuszt, azt is elhalaszthatod (nem tervezett bevételként) és megfeledkezhetsz a létezéséről, vagy buzdíthatod magad szórakozásra vagy egyéb túlzásokra költve. Az első lehetőség racionálisabb, a második akkor releváns, ha a halasztás szükségessége miatt szigorúan ellenőrzi az összes kiadást, és megfosztja magát minden "ajándéktól" és fizetett szabadságtól.
A pénz gyors felhalmozásának egyik legnépszerűbb módja a nyitás az utánpótlás lehetőségével. Ha sokat takarít meg, más módon, termelékenyebben dolgozhat a pénzén. Azonban ne vegyen részt kétes pénzügyi vállalkozásokban, kockáztatja, hogy pénzeszközeit csalókhoz utalja át. Szintén nincs értelme rövid ideig értékpapírokba fektetni, ha nem vagy jártas ebben. Semmi esetre se kérdezze meg barátait és ismerőseit, hogyan takaríthat meg gyorsan pénzt, és ne mondja el senkinek, hogy álomra spórol. Ne feledd, a malacperselyedből nem kölcsönözhetsz senkinek: ha nem küldik vissza időben, összeomolhatnak a terveid.
2015. november 1Üdvözlet! Négy évvel ezelőtt (2014) az orosz szuverén besorolást spekulatív vagy „szemét” szintre rontották. Az RTS dollárindex 45%-ot, a MICEX rubelindex 7,2%-ot esett, a rubel 41%-ot veszített a dollárral szemben, a hivatalos infláció pedig 11,4%-ot tett ki. És még egy olyan "vasbeton" eszköz is, mint a moszkvai ingatlan, 2,4%-kal csökkent az év során.
Kérdés: „Megéri-e spórolni 2018-ban ilyen „inspiráló” statisztikák mellett?
Emlékszel, mi történt a boltokban 2014 decemberében? Az emberek pánikba estek autókat, tévéket, hűtőszekrényeket és még... zacskó cukrot és hajdinát is felvásároltak! És mindez azért, mert a rubel olyan sebességgel esett, hogy még a legkitartóbb "akkumulátorok" is megingott.
Valóban, miért kell elhalasztani, ha egy hónap múlva ebből a pénzből kétszer-háromszor kevesebbet lehet vásárolni? Sétálj úgy sétálj!
Egy oroszországi válságban csak valami anyagi dologba szokás befektetni: ingatlanba, aranyba vagy élelmiszerbe. Végső esetben -! És Isten ments az olyan ördögtől, mint a felhalmozási biztosítás, befektetési alap, bankbetét ill.
Indokolt-e ez a megközelítés? Nem és még egyszer nem!
Először is, egyáltalán nem értem, hogyan lehet egy (még egy rövid távú, akár elhúzódó) válság időszakába anélkül belépni? Miután minden megtakarítását nullára költötte valami hülyeségre a valutaláz legelső napjaiban!
Eszedbe sem jutna esernyő nélkül kimenni a szabadba, ha minden jel szerint esni fog? Egy válság idején a „biztonsági párna” aktuálisabb, mint valaha! Nos, a rubel erősen esett - átváltott a dollárra, euróra, vagy aludj jól (és általában, persze, már késő, ha nem nagy az összeg, jobb, ha hagyod úgy, ahogy van). Bármilyen pénz továbbra is folyékonyabb lesz, mint egy tévékészülék vagy egy zacskó liszt.
Másodszor, a válságok általában vagy egyetlen országban fordulnak elő (ahogyan Oroszországban történt), vagy egy konkrét dolgot érintenek (olaj, ingatlan). És a „pénzmegtakarítás” törvénye szerint egy eszköz meredek esésének pillanatában az „antagonistája” biztosan drágul. Nos, például a dollár esik – az arany drágul.
Ezért a megfelelően diverzifikált MINDIG pluszt ad hosszú távon! Erről lentebb írok bővebben.
Harmadszor, minden válság előbb-utóbb véget ér. A "helyes" befektetők pedig ez idő alatt megnövekedett vagyonnal jönnek ki, nem pedig "nullával" a számlájukon vagy egy rakás adóssággal, hitellel.
Sajnos a 2014 decemberi helyzet egyértelműen megmutatta, hogy sok orosz él egy napot. Úgy tűnik, az újév előtt bejelentették a közelgő világvégét.
Remélem sikerült meggyőzni. Most nézzük meg a megtakarítások sajátosságait egy instabil gazdasági helyzet időszakában.
Válsághelyzetben nem az eszközök jövedelmezősége kerül előtérbe, hanem a megbízhatóságuk és a maximális diverzifikáció! E két kritérium figyelembevételével elemezzünk néhány megtakarítási eszközt.
Megbízhatóság. Megfeledkeztünk a betétek jövedelmezőségéről, és csak a bank megbízhatóságára figyelünk. A „fehér listán” határozottan szerepelnek az állami részvétellel működő orosz bankok: a Sberbank, a VTB 24 és a Gazprombank.
Diverzifikáció. Először is lehetőség van a banki betétek devizanemenkénti diverzifikálására. Legalább rubelben, dollárban és euróban nyithat betétet.
És miközben a rubel zuhan, megtakarításaink nagy részét átutaljuk a "burzsoá" valutába. Ez megvédi a megtakarításokat a rubel leértékelődése miatti leértékelődéstől.
Ezenkívül a bankbetétek diverzifikálhatók:
Megbízhatóság. Megbízható közvetítőt választunk, aki révén értékpapírokat vásárolunk. Nem fordítunk figyelmet a jutalékainak nagyságára. Ez lehet bróker (például), bank (Alfa-Bank) vagy befektetési alap (Sberbank "Asset Management").
Diverzifikáció. Az értékpapírokat az alábbiak szerint diverzifikáljuk:
Ugyanezt az elvet alkalmazzuk az összes befektetési eszközbe történő befektetések értékelésére: a PAMM számláktól az ingatlanig. Az általános ajánlás 2015-re az, hogy amennyire csak lehet, szálljunk ki a rubelből, és próbáljunk meg külföldi eszközökbe fektetni.
De a források egy része fokozottan jövedelmező, fokozott kockázatú eszközök vásárlására is felhasználható (például hazai startupok). A jelenlegi helyzetben nagyon is lehet évente 100-200%-ot kapni valamilyen teljesen őrült projektre (bár azzal a kockázattal, hogy egy nap alatt a teljes befektetési összeget elveszítjük).
Egyetért azzal, hogy válság idején is spórolnia kell? A végén lehetőség lesz elhalasztani vagy létrehozni saját nyugdíjalapot. Iratkozzon fel a frissítésekre, és ossza meg barátaival a legérdekesebb bejegyzésekre mutató linkeket!
Mindenki szembesül a pénzhiány problémájával. Még az oligarcháknak sem mindig elég a szükségleteik, csak az emberek szükségletei különböznek. Egy bizonyos ponton felmerül a kérdés, hogyan lehet megtanulni pénzt megtakarítani, hogy egy kis és nagy fizetésből, további bevételekből kiindulva felhalmozzon egy bizonyos összeget a megfelelő dologért, a régóta várt tengeri nyaraláshoz, megvalósítsa álmait, csak töltsön fel egy pénztárcát, vagy szedjen be egy biztosítási összeget válsághelyzetekre ...
Hogyan lehet megtanulni pénzt gyűjteni a modern világban? Sokan, akik úgy döntöttek, hogy megtakarításba kezdenek, a végletekig rohannak, teljesen összes pénzüket felhalmozzák, és még a szükséges termékek vásárlását sem veszik fel, csökkentik az étrendjüket, az „otthon – munka” elve szerint élnek nyaralás és szórakozás nélkül. Lenyűgöző lehet az összeg, csak az életöröm tűnik el, a dobozban elhelyezett pénz pedig az infláció miatt továbbra is fokozatosan leértékelődik.
A megtakarítási képesség kompetens fejlesztése, a költségvetés ellenőrzésének megtanulása és a teljes élet feladásának elkerülése érdekében először felül kell vizsgálnia költségeit a nyereséghez képest, fel kell mérnie a kiadások megvalósíthatóságát és prioritását, a nagy vásárlások fontosságát a jövőben. . Gyakran egy ilyen lista összeállítása után rájön az ember, hogy a fizetés jelentős részét teljesen haszontalan árukra és szórakoztatásra költik.
A rögeszmés reklámozásnak köszönhetően a modern fogyasztó tartós függőséget alakított ki: folyamatosan új felszereléseket, híres márkák ruháit kell vásárolnia, hogy ne legyen szélhámosnak bélyegezve mások szemében. Csak az a baj, hogy mindenki más is pontosan ugyanolyan függő a vásárlástól, kiszabott sztereotípiákkal. Egy új iPhone vagy autómodell ritkán jobb, mint az előző, és a közvélemény fontosságát erősen eltúlozzák.
Függetlenül attól, hogy mit szeretnél a jövőben (autó vásárlás, felszerelés, pihenés, valami újdonság a családodnak), rájössz, hogy erre egy bizonyos összeget kell elkülöníteni a költségvetésből. Önnek kell eldöntenie, mennyire sürgős ez a vásárlás. Az első betartandó szabály, hogy a halasztott összeg ne sértse a teljes életet. A szakértők azt javasolják, hogy a fizetése után azonnal kezdje el a havi minimum megtakarítást (a jövedelem 10-15%-a). Ez megszokja, hogy havonta egy bizonyos összeggel számoljunk.
Valóban helyes az igazán szükséges dolgokra spórolni, megérteni, hogyan lehet megtanulni, hogyan lehet könnyen spórolni, egyszerű. Bolondság lenne például egy szép, de kevéssé működő kütyüt vásárolni, ha a piac bemutatásra kerül, bár drágábban, de szerényen és a lehető leghasznosabb módon. Egy másik példa: elromlott a hűtőszekrény, és egyszerre van beütemezve a nyaralás - melyik a fontosabb? A túlnyomó többség azt mondja, hogy ez egy technika, és igazuk lesz. A hűtőszekrényre állandóan szükség van, és a pihenést át lehet formázni, hogy megfeleljen az uralkodó valóságnak.
Senki sem mentes a vészhelyzetektől: egy balesettől, az áruk árának azonnali emelkedésétől. Sokakat nyugtalanítanak az ilyen pillanatok, mert az emberek anyagilag felkészületlenek. Az ilyen helyzetek elkerülése érdekében érdemes havi rendszerességgel elkülöníteni egy készletet. Természetesen ez egy bizonyos összeg lesz a teljes bevételből. Mennyiségét mindenki maga határozza meg, de a szakértők azt javasolják, hogy a bevétel körülbelül 5%-át takarítsák meg egy ilyen vésztartalék számára. Ezért tudnia kell, hogyan kell megtanulnia, hogyan lehet hozzáértően pénzt megtakarítani, és hol tartson pénzügyi párnát.
A közvetett pénzmegtakarítás másik módja az, hogy minden pénzügyi tranzakciót táblázatban vagy diagramban rögzítünk egy bizonyos ideig. Ugyanakkor a „költségszámítás” oszlopban mindent be kell írni, egészen az utazási költségekig és a hirtelen vágyra vásárolt édességekig. A gyakorlat azt mutatja, hogy az elemzés során nyilvánvalóvá válik, hogy milyen spontán vásárlások, felesleges költekezések esetén csökkenthető a többletköltség, és megérthető, hová megy a legtöbb pénz.
A megtakarítás nem azt jelenti, hogy meg kell tagadnod magadtól mindent, és vízen és kenyéren kell élned. Ez azt jelenti, hogy el kell hagyni a haszontalan költekezést, amely a „csak akartam” elvén történik. A megtakarított pénzt a saját célra nem használják fel (a vészhelyzetek nem számítanak). A spórolás az élet közösségi összetevői (víz- és áramfogyasztás) feletti kontroll, a túlzások megtagadása, mint például az állandó kávézói étkezés és a napi klubbuli, a pénz céltalan befektetése a szórakoztatásba (adományozás online játékokra).
Furcsa módon a statisztikák szerint azok az emberek, akik a szűkösség korszakában nőttek fel, sokkal jobban tudnak pénzt megtakarítani és felhalmozni. Ez abból adódik, hogy a termékre, szolgáltatásra várni kellett, a minőséget pedig ellenőrizni kellett. Az idősebb generáció képviselői még a modern valóságban is előnyben részesítik a minőségi árukat, kezelik a családi költségvetést. Ez a megtakarítás fő elve, és hogyan tanuljunk meg pénzt takarítani – ne vegyünk olyat, ami nem fog tovább működni a garanciális időszaknál, csak bevált szolgáltatásokat vegyen igénybe garantált eredménnyel, ne utasítsa el a felesleges vásárlásokat.
Egy jó szokás és egy módja annak, hogy pénzt takarítson meg, ha nem megy el egy élelmiszerboltba lista nélkül. Enélkül az ember maximálisan ki van téve a spontán vásárlások kockázatának, és miután tejért és kenyérért jött, teli kosárral távozhat. Kívánatos, hogy a lista árakat is tartalmazzon, és a pénzt maximum 5-10%-kal a teljes összeget meghaladó mértékben vegyék fel. Akkor az elemi készpénzhiányra a legnehezebb szokás is, hogy feleslegesen költekezzen.
Ebben az esetben minden egyszerű, a vágy, hogy azonnal vásároljunk valamit egy gyorskölcsönért, gyakran kitörli a fejből azt a felismerést, hogy nagy összeget kell visszaadni kamattal, sőt, drágábban vásárolni, mint amennyibe kerül. Ráadásul a legtöbb fogyasztó képes megtakarítani egy bizonyos összeget. Hitelfelvétel vagy hitelfelvétel csak sürgős esetekben indokolt (a vállalkozásra és annak fejlesztésére nem vonatkozik, de ez egy teljesen más téma).
A dolgok vásárlását a lehető legnagyobb mértékben alá kell rendelni a célszerűségnek. A márkás áruk fényes árengedményei, az olcsó eladások ösztönzik a kiütéses vásárlásokat (gyakran nők), amelyek később csak a szekrényben foglalnak helyet. A pszichológusok azt javasolják, hogy amikor tartósan vágyik valami vásárlásra, várjon egy napot, és gondolja át ennek a dolognak a szükségességét. Általában másnap elmúlik a pénzköltés kísértése.
Pénzmegtakarítás érdekében nem szükséges a minimális termékkészletre váltani. Az élelmiszerköltségek listájából látható, hogy mennyit költenek a táplálkozási szempontból haszontalan vásárlásokra: chips, szóda, gyorskaja, apró édességek. Ez amellett, hogy jelentős csapást mér a költségvetésre, jelentős egészségkárosodást is jelent. Érdemes elhagyni őket - ez valódi megtakarítást és lehetőséget ad arra, hogy a pénzt hasznosabb kiadásokra irányítsa.
Az alacsony bérek sújtják a lakosok többségét. Ugyanakkor a lakosság minden rétege elégtelennek tartja. Egy bizonyos összeget azonban kis bevételből is megtakaríthat, ha helyesen tervezi kiadásait, lemond a meggondolatlan költekezésről, és számon tartja kiadásait. A legfontosabb dolog az, hogy megtanítsa magát arra, hogy a vásárlásokat és azok fontosságát az aktuális nap kontextusában nézze meg, és a helyes megtakarítás elvei mindig ugyanazok.
Ezek a kiadások mennyiségileg a második helyen állnak az étkezés után. A modern technológiák 30-50%-os megtakarítást tesznek lehetővé a kommunális szolgáltatásokon (LED-lámpák, napelemek, víznyomás-szabályozók, csapok levegőztetői). Az ilyen eszközökbe való egyszeri befektetés egy hónap alatt megtérül. Külön-külön hozzá kell szoktatnia magát és a környezetét, hogy figyelje a túlzott áram-, víz- és gázfogyasztást, ne kapcsolja be feleslegesen a készülékeket.
Mindenekelőtt felül kell vizsgálnia az étrendjét, és fel kell kutatnia a márkás termékek olcsóbb, de minőségében azonos analógokkal való helyettesítésének piacát. Az összehasonlítás gyakran a költségvetési lehetőségek (tészta, gabonafélék, tej stb.) javára szól, mivel magára a termékre összpontosítanak, nem pedig a fényes, drága csomagolásra. Munkaidőben ne étkezzen a kávézókban, fizetős étkezdékben, az ebédet pedig otthonról vigye magával (ráadásul az is hasznosabb), leszoktatnia kell magát a túl sok vásárlásról.
A megtakarítási szabályok erre a területre is vonatkoznak. A legalább egy hétig cigarettára költött összeg egyszerű kiszámítása hatékonyan segít a dohányzás elhagyásában, különösen azoknak, akik naponta legalább egy doboz cigarettát szívnak el. Egy napi üveg sör este, nem beszélve a nagy mennyiségű alkoholfogyasztásról, szintén komolyan növeli a kiadási tételt. Még akkor is, ha nem említik a szervezetre gyakorolt káros hatásokat. Ezért van értelme, ha nem teljesen megszabadulni a rossz szokásoktól, akkor ne pazaroljon rendszeresen pénzt rájuk.
Nem mindenki áll készen arra, hogy minden este otthon üljön a tévé, számítógép vagy könyv előtt, megtanulja értékelni a magányt. Az ember társas lény, akinek érzelmi megkönnyebbülésre és tevékenységváltásra van szüksége. A rendszeres klubok és moziba járás megfelelő helyettesítője lehet a barátokkal, ismerősökkel való kommunikáció, a közös időtöltés jelentős belépőköltségek nélkül, túlárazott bárban vagy étteremben. Sok lehetőség van:
Hogyan lehet pénzt megtakarítani, és nem pazarolni feleslegesen? A hozzáértő megtakarítások segítenek felhalmozni a pénzt, még akkor is, ha a fizetés nem a legmagasabb. Felhalmozásuk úgy nézhet ki, mint otthon tartás, vagy értékpapírokba, fémekbe, valutákba való befektetés. A legtöbb bank megtakarítási számlák nyitását kínálja, ahol az alapok fokozatosan bevételt termelnek. Érdemes felidézni, hogy a pénz otthoni malacperselybe helyezése nem indokolja magát a modern gazdaságban, mert az infláció fokozatosan leértékeli azt.
Az ilyen pénzelosztás elve az alapok megfelelő kezelése. Az elszámolási időszak elején a teljes családi bevételi tételből a rezsi, a szállítási költség, a kötelező befizetés (hitel), az alapvető szükségletek, a betétrész levonásra kerül a számlázási időszak elején. A fennmaradó összeget négy borítékra osztják: egyet a hónap minden hetére. A lényeg az, hogy hacsak nem feltétlenül szükséges, a következőt csak 7 nap leteltével nyitják ki (ideális esetben addig, amíg az elsőnél el nem fogy a pénz). Az ötödik boríték biztonsági boríték a hónap hátralévő részére.
A bankok különféle kamatlábú forrásfelhalmozási szolgáltatásokat kínálnak. Fontos megjegyezni, hogy egy komoly pénzügyi rendszer, amely hosszú évek óta a piacon van, nem kínál túlzott éves kamatot. Legyen ez egy kis 5%-os bevétel, lassú felhalmozási folyamat, de egy jól bevált bankban. Fokozatosan nő a számlán lévő összeg, és az ügyfélnek garantált pénzkészlete lesz. Egy fontos tipp: nem a legokosabb ötlet egy nagy összeget elhelyezni egy szervezetben (még a svájci bankok sincsenek biztosítva vis maior ellen).
A pénzfelhalmozás folyamatának nyereségesnek kell lennie, különben az infláció csökkenti azt. A banki takarékszámlák mellett egyre népszerűbbek a cégrészvények, a kiadó lakások vásárlása vagy egy fejlődő vállalkozás részvényei. Ehhez nem kell túlzott tőke. Például azok az emberek, akik befektettek egy fonógép fejlesztésébe (egyenként 10 dollárt gyűjtöttek), most az általános mániával keresnek pénzt anélkül, hogy bármit is csinálnának. Meg kell találnia a legvonzóbb módot az ingyenes pénz befektetésére, és kis, de állandó nyereségre szert tenni.
Emlékeztetni kell arra, hogy a takarékbetét (betét) és a számla jelentősen eltér a pénzeszközök felhasználása, a pénz korai kivonási lehetősége és a kamatláb tekintetében. A választásnál ezeket az árnyalatokat kell figyelembe vennie, hogy növelje tőkéjét, és ne maradjon csak a megtakarításainál. Nincs egyértelmű válasz, hogy melyik módszer a jobb, hiszen az ilyen típusú megtakarítások más-más célt szolgálnak a bank és a betétes számára. TOP ajánlatok takarékszámlákra és betétekre, pénzügyi céloktól függetlenül:
| Bank neve | Összesített ajánlat neve | Éves kamatláb | Minimális befektetési összeg, dörzsölje. |
|
| Orosz Sberbank | Bankbetét "Feltöltés" | |||
| Alfa Bank | Bankkártya számla "Értékes idő" | |||
| Takarékos hitelkártya számla | Nincs alsó határ |
|||
| Betét "havi bevétel" | ||||
| Gazprombank | "Felhalmozó" betét |
