Nagyon sok ember álmodik saját gyönyörű házáról a városon kívül. De sajnos az anyagi lehetőségek gyakran nem járulnak hozzá ennek az álomnak a megvalósításához. A házépítésre felvett jelzálog valódi esélyt ad a lakberendezés megkezdésére. Annak ellenére, hogy maga a „magánház építése” kifejezés sokak számára anyagilag megfizethetetlen dologhoz kapcsolódik, a lakásvásárláshoz képest ez olcsóbb lehet.
Sok polgár tévesen úgy véli, hogy jelzáloghitel csak kész ház vagy lakás megvásárlására adható ki. Ugyanakkor házépítéshez is kiadják ezt a fajta hitelt.
Ebben a cikkben megvizsgáljuk, mi minősül jelzáloghitelnek egy ház építésére, típusaira és tervezési jellemzőire.
A jelzáloghitel, mint a hiteltermékek egyik fajtája, a legdrágább, és a maximális pénzügyi kockázatot jelenti a bank számára. A nagy hitelösszeg és a hosszú hitel futamideje miatt a bankok különleges követelményeket támasztanak a hitelfelvevőkkel szemben.
Azonnal meg kell mondani, hogy a bank hozzájárulását házépítéshez szükséges jelzálogkölcsön kibocsátásához sokkal nehezebb megszerezni, mint a kész lakás vásárlásához szükséges jelzáloghitelt.
Mihez kapcsolódik? Mindegyik ugyanazzal a pénzügyi kockázattal. A tény az, hogy a kész lakásokhoz nyújtott nagy hitellel az ingatlan a szerződés feltételei szerint zálogjog, ami csökkenti annak valószínűségét, hogy a hitelfelvevő nem fizeti a kölcsönt.
Ez lehetővé teszi a bank számára, hogy a legkedvezőbb feltételeket kínálja a hitelfelvevőnek, és meghosszabbítsa a hitel futamidejét. Saját ház építése a bank számára bizonyos kockázattal jár. Magának a teleknek, amelyen nyaralót terveznek építeni, nincs likviditása a zálogjoghoz, mennyire becsülik magát a hitelt. Ezért ebben az esetben nehéz a leginkább befejezetlen ház fedezetéről beszélni.
De a bankok gyakran másképp csinálják a dolgokat. Építési kölcsönt nyújtanak a hitelfelvevő személyes vagyonával.
Ami a bankok által a hitelfelvevőkkel szemben támasztott követelményeket illeti, a házépítéshez felvett jelzálog nem különbözik a kész ház megvásárlására felvett jelzáloghiteltől. Ezzel együtt a hitelprogram kamata és a szükséges előleg mértéke eltérő lehet.
Ha összehasonlítunk két jelzáloghitel-terméket az orosz Sberbanknál, akkor a köztük lévő különbség 0,5% lesz a kész ház vásárlása javára. Emellett az ügyfélnek likvid hitelt kell biztosítania a hitelezés teljes időtartamára, ami sokak számára nehéz.
Készlakásos jelzálog esetén már maga az ingatlan is fedezetként szolgálhat.
A VTB-24 azonban lojálisabb feltételeket kínál azoknak a hitelfelvevőknek, akik jelzáloghitelt szeretnének felvenni az építkezéshez. A bank lehetővé teszi, hogy fő fedezetként megadja azt a telket, amelyen a fejlesztés megvalósul. Ugyanakkor a földterületnek az ügylet időpontjában már a hitelfelvevő tulajdonában kell lennie, és nem jelzálogjoggal kell kiadni.
Ha még mindig nem döntötte el, mi a jövedelmezőbb: kész lakások vásárlása vagy jelzáloghitel felvétele építkezéshez, hasonlítsa össze mindkét lehetőséget, hogy megtalálja a legjobb megoldást.
Sokan manapság sokkal szívesebben választanak jelzáloghitelt házépítéshez, mint kész ház megvásárlására. Lehetőség saját telephelyválasztásra, tervezésre stb. lehetővé teszi az embernek, hogy megépítse álmai házát. És minden anyag-, munka- és egyeztetési költséget a jelzálog összege fedez.
Ezenkívül az ilyen programok magukban foglalják a fejlesztő független választását. Néha a nagy építőipari szervezetek együttműködnek a bankokkal, ami lehetővé teszi, hogy kedvező feltételekkel kölcsönt kapjanak.
A statisztikák szerint a bankok az esetek 99%-ában nem adnak ki hitelt fedezet nélkül. Általában a nagy ingatlanokat kell értékelni: nyári rezidencia, lakás, autó, ház. Figyelembe kell venni, hogy a hitel összege nem haladhatja meg a likvid vagyon értékének 70%-át.
A ház építésére szolgáló jelzálog a célzott hitelekhez tartozik, és részletekben is kiadható. Mit is jelent ez?
Tekintettel arra, hogy az építkezés szakaszosan történik, az ügyfélnek nincs szüksége a teljes hitelösszegre egyszerre (mint a kész lakás vásárlása esetén). Mi értelme van kamatot fizetni egy 1-2 millió rubel jelzáloghitel után, ha 5 év alatt három részletben vehet fel hitelt. Ez csökkenti a túlfizetési százalékot és a pénzügyi terheket.
Természetesen többször is igényelhet kölcsönt, kis összegeket felveve, de minden alkalommal át kell mennie a tranzakció feldolgozási folyamatán, ami jelentősen időt és idegeket vesz igénybe.
Az időszakos kölcsönök esetében a szerződés változatlan marad. De a fő dokumentum feltételei szerint például minden évben az ügyfél meghatározott összeget kap a számlájára. Ennek megfelelően az évre vonatkozó fizetési ütemezést ennek az összegnek az értéke, és nem a teljes tartozás alapján számítják ki.
Melyik hiteltörlesztési módot érdemes választani? Ma a bankok kétféle hiteltörlesztést kínálnak: a differenciált és a járadékot.
A differenciált lehetőség lényege, hogy minden hónapban bizonyos összeggel csökken a tőketartozás, a tartozás egyenlege után kamatot számítanak fel.
Az adósságtörlesztési időszak elején az ügyfélnek kell a legnagyobb összegeket kifizetnie, amelyek havonta csökkennek. Emiatt a gazdasági megvalósíthatóság ellenére sok ügyfél elutasítja a törlesztési ütemezés ezen lehetőségét. Az egyenetlen anyagi teher nem teszi lehetővé a megfelelő erőelosztást és 5-10 éves futamidejű jelzáloghitel felvételét.
A fő számítási mód kiválasztásakor érdemes figyelni a hitel visszafizetésének sebességére. Minél gyorsabban törlesztik a kölcsönt, annál kisebb összeget kell túlfizetnie a hitelalap felhasználásáért. Differenciált törlesztés esetén az összeg fokozatosan csökken, de a járadék ugyanúgy a teljes összeget kamatostul számolja.
A járadékfizetés az adósság havonta egyenlő részletekben történő megfizetését jelenti. Sok vásárló választja ezt a fizetési módot az egyszerűsége és az átláthatósága miatt.
Ezenkívül lehetővé teszi az adósság teljes pénzügyi terhének egyenletes elosztását, és a felvett kölcsön fokozatos, részletekben történő kifizetését a banknak. Az ügyfél ugyanakkor könnyen szem előtt tarthatja a szerződésben meghatározott havi törlesztőrészletet, és ezzel párhuzamosan egyéb kiadásait is kalkulálhatja.
Mint fentebb említettük, a házépítéshez nyújtott jelzáloghitelezés jelenti a bank számára a maximális pénzügyi kockázatot. Ezért a hitelintézetek fokozott követelményeket támasztanak a hitelfelvevőkkel szemben.
Egyes bankok nem hiteleznek ideiglenes bejegyzésű személyeknek, de a Transcapital, a VTB 24 és a Raiffeisen jelzálogkölcsönt ad ki külföldieknek.
Ebben az esetben az ügyfélnek feltétlenül be kell mutatnia annak az államnak a nemzeti útlevelét, amelyben lakos. Az útlevélben szereplő információkat le kell fordítani orosz nyelvre és hitelesíteni kell.
Ha első alkalommal igényel jelzáloghitel-igénylést egy hitelintézetnél, akkor ki kell töltenie a hitelfelvevő kérelmét, ahol meg kell adni a szükséges hitelösszeget. Minden bank saját kérelmet ad ki, ahol sokféle kérdés merülhet fel.
Ezek az adatok szükségesek ahhoz, hogy a bank elvégezhesse a standard pontozási eljárást. Ez egy ellenőrző algoritmus, amely figyelembe veszi a potenciális ügylet általános pénzügyi kockázatát, és meghatározza a hitelfelvevő fizetőképességi szintjét.
Minden banknak megvannak a maga követelményei a hitelképességre vonatkozóan, de a program általában a következő adatokat veszi figyelembe:
Ami a bevételt igazoló dokumentumokat illeti, az ideális megoldás a számviteli osztály által kiállított 2-NDFL tanúsítvány benyújtása. De a méltányosság kedvéért érdemes megjegyezni, hogy manapság sok polgár borítékban kapja az úgynevezett „szürke fizetést”, így nem tudja hivatalosan megerősíteni a jövedelmét.
Az igazolást a főkönyvelőnek vagy igazgatónak alá kell írnia. Ha az igazolást meghatalmazás alapján felelős személy írja alá, akkor a banki alkalmazott megkövetelheti a meghatalmazás másolatának benyújtását az igazoláson kívül.
Egyes bankok a 2-NDFL-tanúsítványon kívül semmilyen más dokumentumot nem fogadnak el, de az olyan bankok, mint a VTB-24, a Raiffeisenbank, a Metallinvest, egyéb bevételigazolási formákat is fontolóra vesznek.
A ház építésére vonatkozó jelzálog igényléséhez be kell nyújtania a következő dokumentumcsomagot:
Ezenkívül egyes hitelintézetek a következő dokumentumokat kérhetik:
Természetesen minden banknak joga van saját hitelezési feltételeit kialakítani jelzáloghitel-termékek fejlesztésével. Ebben a cikkben azonban összegyűjtöttük a házépítés standard jelzálogfeltételeit, amelyek ma megtalálhatóak a hazai bankpiacon.
A bank alapesetben a teljes jelzáloghitel összegének 20-85%-a kölcsönt ad ki. Építési hiteleknél becslést kell adni, melyben a végösszeg is feltüntetésre kerül.
A jelzáloghitelek 5-30 éves futamidőre adhatók ki, a hitelfelvevő szükséges összegétől és jövedelmi szintjétől függően. A jelzáloghitel egyedi megközelítést biztosít, mivel hosszú időszakról beszélünk, és a bank elsősorban az adósság teljes visszafizetésében érdekelt. Ezért a bank szándékosan nem csökkenti a hitelösszeget, növelve ezzel a havi anyagi terhet, amit nyilván nehezen fog fizetni az ügyfél.
Ráadásul mindenki tudja, hogy a bankok a hiteltermékekből nyerik a fő profitot, így a szerződés hosszú időtartama érdekli őket. Ezért, ha a hitelfelvevő úgy érzi, hogy a szokásos séma szerint kiszámított fizetési ütemezés nehéz számára, jobb, ha azonnal értesíti erről a hitelfelvevőt, és kér egy másik számítást. Egyes esetekben a bankok félúton is találkozhatnak, és megadhatják az ügyfélnek a fizetési mód választásának jogát: járadékos vagy differenciált.
Az árfolyam mértéke a választott banktól függ, és a benyújtott dokumentumcsomagtól függően változhat. Minél alacsonyabb egy intézmény pénzügyi kockázata, annál jobb kamatláb tud nyújtani a hitelfelvevőnek.
A kamatláb nagyságát olyan tényezők is befolyásolhatják, mint a kölcsön futamideje, feltételei, az előleg nagysága.
A kamat az első dolog, amire az ügyfél figyel, amikor bankot választ jelzáloghitelhez. Ugyanakkor nemcsak ez a tényező befolyásolja a túlfizetés végső összegét. Fontos odafigyelni a jutalékokra, a kiegészítő szolgáltatásokra, a biztosításra és a bank által kiszabott büntetésekre. Néha az alacsony kamatlábat bőven ellensúlyozza a jutalékok nagysága és egy további szolgáltatástípus, amelyet a bank automatikusan beépít a jelzáloghitel-állományba.
A hitelfelvevők gyakran a jelzáloghitel megszerzésével kapcsolatos döntések meghozatalakor nem képviselik az ügyletkötés teljes eljárását.
Ez a folyamat több naptól több hétig is eltarthat. Ebben a folyamatban a leghosszabb eljárás a biztosítékok likviditásának ellenőrzése. A kockázatok minimalizálása érdekében a banknak gondosan ellenőriznie kell az ügyfél és a biztosíték tárgyának fizetőképességét.
Az együttműködés rendszere a választott banktól függ, de általában így néz ki:
1. lépés: Az ügyfél jelzáloghitel-igényléssel fordul a bankhoz.
2. lépés: Az ügyfél összegyűjt egy csomag dokumentumot, és benyújtja azokat a banknak.
3. lépés: A bank döntést hoz a kölcsön kiadásáról.
4. lépés Pozitív döntéssel megkezdődik a telekre vonatkozó dokumentumok gyűjtése, az építőipari cég kiválasztása.
5. lépés. Az ügyfél az összegyűjtött dokumentumokat ellenőrzésre benyújtja a banknak. Ebben a szakaszban a biztosíték likviditását is ellenőrizzük.
6. lépés: Dokumentumok regisztrációja a Rosreestr-ben és a telek terhére helyezés, amely biztosítékként működik.
7. lépés: Szerződés aláírási eljárás
8. lépés: A kölcsönzött pénzeszközök átutalása az ügyfél folyószámlájára (vagy az építőipari cég számlájára).
Egyes esetekben a kölcsön két vagy három részletben adható. Ez két okból történik. Először is, eltávolítja az ügyfél további pénzügyi terheit, és lehetővé teszi, hogy csak az építkezés ezen szakaszában szükséges összegű kölcsönt vegyen fel. Másodszor, a bank fenntartja magának a jogot a pénz rendeltetésszerű felhasználásának ellenőrzésére.
Ebben az esetben az ügyfél az első kölcsön futamidejének lejárta után köteles a banknak pénzügyi kimutatásokat benyújtani a hitel rendeltetésszerű felhasználásáról. A bank ellenőrzi és végrehajtja a második részletet.
Az építkezés befejezése után a kölcsönvevő kész ingatlanként készíti el a házat. A jövőben, ha a hitelfelvevőnek további forrásokra van szüksége a befejező munkákhoz, a telek ingatlan záloggá válik, ami jelentősen csökkenti a bank pénzügyi kockázatát. Az ügyfél számára ez egy lehetőség kedvezményes kamatozású hitelhez.
Tekintettel a nagy hitelösszegre és a hitel hosszú futamidejére, sok bank kínál ügyfelei számára a pénzügyi terhek csökkentését és a tőketartozás fizetési halasztását. Így az ügyfél 2-3 éven belül csak kamatot fizethet a banknak a hitel felhasználásáért. Tekintettel arra, hogy az építési folyamat mindig előre nem látható pénzügyi kiadásokkal jár, sok ügyfél számára ez egy valódi lehetőség jelzáloghitel felvételére, és már az első hónapokban ne kerüljön eladósodásba.
A fenti jelzáloghitelezési feltételek ismeretében egyes hitelfelvevők számára a rendszeres fogyasztási hitel egyszerűbb és jövedelmezőbb megoldásnak tűnhet. De ennek a fajta hitelezésnek vannak hátrányai is.
A fogyasztási hitel összege ritkán haladja meg az 1-1,5 millió rubelt. A maximális kölcsön futamideje pedig 5-7 év lesz.
Megtanuljuk, hogyan lehet hitelt felvenni házépítéshez a Sberbankban és más nagy bankokban. Fontolja meg, milyen feltételek mellett kaphat kölcsönt, és milyen követelmények vonatkoznak a hitelfelvevőkre. A cikkben dokumentumokat talál a bankhoz és az ügyfelek véleményéhez.
Sokan szeretnének egyéni lakást építeni, de egy lakóépület építése még vidéken is sok pénzt igényel. Az ilyen célokra szánt saját megtakarítások néha nem elegendőek egy vidéki ház építéséhez.
Ebben a helyzetben be kell mennie a bankba, és hitelt kell felvennie ingatlanépítéshez. A hitelező szervezetek lehetővé teszik az ilyen kölcsönök megszerzését. Természetesen a jóváhagyott összeg nem lesz elég bérház építésére, de egy magánház vagy egy vidéki ház építésére elegendő.
Ha döntés születik a házépítés szükségességéről, akkor első lépésként el kell dönteni, hogy lehet-e saját forrásból gazdálkodni. A legtöbb embernek nem fog sikerülni, mert a megtakarítások általában csekélyek, az építkezés pedig meglehetősen költséges üzlet. A bankok készek segíteni a probléma megoldásában megfelelő hitel biztosításával.
Az egyes pénzintézetek feltételei egyediek. Amikor kiválasztja, melyik hitelt érdemesebb felvenni, ügyeljen a kamatra. Minél alacsonyabb, annál kisebb lesz a túlfizetés a kölcsönzött pénzeszközök felhasználásáért. Itt vannak a házépítéshez felhasználható hitelek kamatai:
A Sberbank felajánlja, hogy egy speciális célprogram keretében hitelt vesz fel az építkezéshez. Feltételei kötelező lakáshitelt írnak elő. A minimális hitelösszeg 300 ezer rubel, a maximum pedig elérheti a jelzáloggal terhelt ingatlan értékének 75%-át. A hitel futamideje legfeljebb 30 év.
A célhitel elnyerésének fő feltétele legalább 25%-os induló befizetés. A Sberbank még folyamatban lévő építkezésekre is hitelt ad, miközben a kamatláb minden hitelfelvevő számára egyedileg kerül meghatározásra.
A Sberbank honlapján nincs hitelkalkulátor ehhez a programhoz, így előre kiszámolhatja a kifizetések összegét az irodai személyzeten keresztül vagy a kapcsolattartó központ felhívásával.
A kölcsön a szerződésben rögzített egyedi feltételek szerint, részletekben történik. A Sberbank készen áll arra, hogy speciális díjakat és feltételeket kínáljon a fiatal családok, az akkreditált szervezetek alkalmazottai és a bérszámfejtési ügyfelek számára, beleértve a türelmi időt a tőketartozás fizetésének elhalasztására.
Jelenleg a Rosselkhozbank nem kínál speciális célzott programokat magánház építésére. De felvehetsz fogyasztási hitelt és abból lakást építhetsz, ami lehetővé teszi az építkezés megkezdését előleg nélkül. A táblázatban megadjuk az Orosz Mezőgazdasági Bank programjainak feltételeit.
A Biztosított Fogyasztói Hitelprogram keretében a Rosselkhozbank bérszámfejtési ügyfelei számára a hitelösszeg 2 millióra, a kölcsön futamideje pedig 7 évre növelhető.
A VTB 24 jelenleg nem nyújt speciális hitelt ingatlanépítéshez, de nem célzott programok keretében kész fogyasztási hitelt nyújtani. A kölcsönt ebben az esetben készpénzben adják ki, és bármilyen árura és szolgáltatásra elkölthető, beleértve az építkezést is. Tekintsük a táblázatban a VTB 24 hitelek fő paramétereit, amelyek felhasználhatók ház építésére.
Az Alfa-Bank ügyfeleinek legfeljebb 1 millió rubel összegű általános célú kölcsönt (bérszámfejtési ügyfelek esetében 3 millióig) kínál, legfeljebb 5 éves időtartamra. A program keretében kibocsátott pénzeszközöket saját belátása szerint költheti el, beleértve házépítést is. A hitelfelvételhez zálog és garancia nem szükséges, a pénzösszeg 1-2 napon belül megérkezhet. Nincs jutalék a pénzeszközök kifizetésére vagy a lejárat előtti visszafizetésre.
A Gazprombank nem kínál speciális hitelprogramokat magánház építéséhez. De feltételei lehetővé teszik, hogy készpénzkölcsönt vegyen fel, és a bevételt ingatlanépítésre fordítsa. A rendelkezés azonban nem kötelező. A kölcsön összege elérheti a 3,5 millió rubelt, a futamidő pedig 7 év. A biztosítás felmondása esetén az arány 0,5%-kal emelkedik. További jutalékok nem állnak rendelkezésre, és a kölcsönt bármikor határidő előtt visszafizetheti. A hitel feldolgozása 1-5 munkanapot vesz igénybe.
A házépítéshez nyújtott célzott hitelek helyett a Loko-Bank kész nyereséges készpénzkölcsönt kínálni az ügyfeleknek legfeljebb 3 millió rubel értékben, legfeljebb 7 éves időtartamra. Az összes nagyobb orosz bank bérkártyájának tulajdonosai 1% kedvezményt kapnak az alapkamatból. A hitelfelvevő dönthet úgy, hogy csatlakozik a biztosítási programhoz, vagy kilép belőle, ami nem változtatja meg a bank hitelfeltételekkel és kamatlábbal kapcsolatos döntését. A kölcsönt az első hónaptól kezdődően bármilyen összegben, jutalékok és bírságok nélkül visszafizetheti.
A Raiffeisenbankban különféle típusú hiteleket kaphat, ingatlanfedezet mellett és fedezet nélkül is. A táblázatban bemutatjuk a bank által kínált hitelprogramok paramétereit.
Személy- és vagyonbiztosítás és átfogó pénzügyi védelmi program megtagadása esetén emelkedik az arány.
Sok bank anélkül is kész speciális hitelprogramot nyújtani házépítéshez, hogy meglévő ingatlan fedezete mellett nem célszerű hitelt bocsát ki. A befolyt összeget házépítésre lehet fordítani. A lakosság egyes kategóriái, például a nagycsaládosok, különféle juttatásokat, támogatásokat kaphatnak az államtól. Az ilyen kölcsönök fő előnye, hogy gyorsan javítják a lakáskörülményeket anélkül, hogy meglehetősen nagy összeget kellene megtakarítani.
Mielőtt lakásfedezetű kölcsönt vesz fel, mérlegelje annak hátrányait:
Az ilyen kölcsönöket határidő előtt visszafizetheti, ha előzetesen kérelmet írt a fiókban vagy az internetbankon keresztül. Ennek köszönhetően némileg csökkentheti a végső túlfizetést.
A mai világban már nem is olyan nehéz a hitelfelvétel és -igénylés. Csak néhány lépés választja el az ügyfelet a házépítéshez szükséges hitel megszerzésétől, és a teljes eljárás 1-15 napig tart. Vessünk egy pillantást a hiteligényléshez szükséges lépésekre:
A bankok ma már meglehetősen igényesek a hitelfelvevőkkel szemben. Különösen gondosan ellenőrzik az ügyfél fizetőképességét és megbízhatóságát. Ennek oka a hitelintézetek azon törekvése, hogy minimalizálják az esetleges nemfizetéseket és az ezzel kapcsolatos problémákat. Hiszen a bank a hitel visszafizetésében érdekelt, nem pedig a fedezet megszerzésében, még akkor sem, ha a szerződési feltételek ezt előírták.
A potenciális hitelfelvevők alapvető követelményeinek listája:
A dokumentumcsomag a kiválasztott banktól és az adott hitelprogramtól függően jelentősen eltérhet. Mindenképpen szüksége lesz útlevélre és egy második dokumentumra, például SNILS-re. Akkor is be kell mutatni a jövedelemigazolást, ha nem azon a bankon keresztül kap fizetést, amelyben hitelt igényel. Ha a hitelprogram ingatlan zálogjogot ír elő, akkor ehhez teljes dokumentumcsomagot kell benyújtani.
Jó, ha van saját házad, de nem mindenki engedheti meg magának az építkezést. Az állam kölcsön formájában nyújt segítséget a polgárok kiemelt kategóriájának. A többieknek lehetőségük van bankhitelt felvenni egy vidéki ház építésére. Két probléma tehát egyszerre megoldódik: a közepes jövedelműek álmának beteljesülése és az objektumok fejlesztői üzembe helyezési tervének teljesülése, így az utóbbiak mindig megmondják, hol kaphat hitelt az építkezéshez. A pénzkibocsátás és az adósság visszafizetés feltételeiről az alábbiakban lesz szó.
A fejlesztők általában tudják, hol kaphatnak hitelt az építkezéshez
Sok vélemény van a jelzáloghitelekről, pozitívak és nem is annyira. A fő plusz az, hogy valóban fel lehet építeni egy házat egy szezonban, anélkül, hogy egész télen pénzt tennének a párna alá. A teljes összeget azonnal átutalják a fejlesztőnek, aki maga vásárolja meg az anyagokat és megszervezi a munkát. Még a kamatokat is figyelembe véve, a lakásépítéshez szükséges jelzálog kevesebbe kerül, mint egy kész ház vásárlása.
Lakó- vagy vidéki ház építéséhez hitel kibocsátásához meg kell felelnie a bankok követelményeinek:
Ingatlan zálogjog (ingatlan, föld, autó)
Kezesek (házastárs és magas jövedelmű független személyek)
Célirányos pénzfelhasználás (csak építkezésre)
előleg 15-20%
Telek bejegyzése egyéni lakásépítéshez a kérelmező számára
Vannak olyan hitelprogramok, amelyekben nem szükséges minden feltételnek megfelelni – közvetlenül a banktól kell tájékozódnia.
A dokumentumokból a hitelfelvevőnek be kell nyújtania:
Orosz állampolgárságú útlevél, saját és kezes jövedelemigazolás
A telek használati jogának megerősítése
A leendő ház projektje és a fejlesztő becslése
Kivonat vagy csekk a banktól személyes számlán
Vizuálisan a házépítéshez szükséges hitel megszerzéséről a videón:
A hitelintézetek kiemelt figyelmet fordítanak az ügyfél jövedelmének stabilitására. Minél hosszabb a visszafizetési határidő, annál nagyobb a késedelem és a pénz vissza nem adása kockázata. A kérelmezőnek az okmányok benyújtásakor betöltött életkorának 21 év felettinek kell lennie, az adósságot 65 éves kor előtt kell visszafizetni. Biztonságosabb a szerződéses ütemezést nyugdíj nélkül számolni.
A legtöbb panaszt a helyszínen található dokumentumok okozzák. Ajándékozási okirat, adásvételi szerződés, nyilvántartási kivonat, kataszteri útlevél, építési engedély - minden papír elkészítése több hónapig tart. A kérelem jóváhagyása a bankban körülbelül 10 napig tart, további 4-5 hét a végső szakaszig. Annak érdekében, hogy a kérdőív feldolgozási folyamata időben ne csússzon el, ajánlatos az összes igazolást és dokumentumot összegyűjteni a kérelem benyújtása előtt.
A kölcsön maximális futamideje 30 év. Ha szüksége van egy összegre, legfeljebb 300 ezer rubel. rövid időre megpróbálhat fogyasztási hitelt felvenni. Ebben az esetben nincs szükség letétre, de a kamat magasabb.
Kifizetődőbb rövid futamidejű fogyasztási hitelt felvenni
Minden szabály alól vannak kivételek. Az állam meghatározott olyan kategóriákat, akik kedvezményes hitelfeltételekre számíthatnak (alacsonyabb kamat, hosszabb törlesztési idő, többletdíj nélkül). Ezek tartalmazzák:
Orvosok, tanárok és költségvetési szervezetek egyéb alkalmazottai
A cseljabinszki atomerőmű-baleset résztvevői és felszámolói
Az országért végzett magas szolgálatért kitüntetett emberek
Nagy, fiatal és alacsony jövedelmű családok
katonai személyzet
Lakásfelújításra szoruló személyek
Egyes bankok olyan nagyvállalatokkal működnek együtt, amelyek vállalati lakáshiteleket vesznek fel. Náluk a hitelkamat a szabvány alatt van. És a cég érdeklődő alkalmazottakat kap.
Egy fiatal család számíthat arra, hogy állami támogatást kap életkörülményei javítására. Ehhez rászorulóként kell elismerni. Ha még nincs gyerek, akkor a kormány a hitelösszeg 35%-át adja ki. A gyermekes családok 40%-ra jogosultak. Korlátozások vonatkoznak a megvásárolt lakás teljes területére és 1 m²-enkénti árára. Minden régióra jellemzőek.
2008-ig a bankok könnyedén adtak ki hitelt magánház építésére előleggel. A válság idején meredeken emelkedett a behajthatatlan követelések száma. Ezért most nagy hiteleknél előleg szükséges.
Az előleg befizetése bevett gyakorlat a jelzáloghitelek esetében
Minél kevesebb pénzt helyez el az ügyfél, annál magasabb a szerződés szerinti kamat. Vagy egy hasonló értékű ingatlanra lesz szüksége jelzálogra. Ha a hitelfelvevő anyasági tőkével rendelkezik, akkor hitelből építhet házat előleg nélkül. Vagy használja az adósság részleges törlesztésére. Nem kell 3 évet várnia, a jelzáloghitel-fizetési igazolás kézhezvétele után azonnal felhasználható.
Oroszországban csak a nagy bankok adnak ki hitelt magánház építésére. Ne félj attól, hogy 30 év múlva felszámolják az intézményt. Mindenesetre minden tartozását kiváltja egy versenytárs, és az ügyfélre vonatkozó jelzálogszerződés feltételei változatlanok maradnak.
Megfontolásra irányuló kérelmet küldhet a banknak olyan fejlesztőkön keresztül, akik olcsó házépítést végeznek hitelből. Nézzük meg közelebbről a kínálatukat.
Ház építését kínálja hitelre Moszkvában és a régiókban, évi 10%-os kedvezményes kamattal. A minimális tarifa a Sberbank fizetési projektjének résztvevőire érvényes. A többinél 10,5% lesz.
A Sberbank készen áll arra, hogy 300 ezer rubel kölcsönt nyújtson az ügyfélnek házépítéshez. A felső határ a leendő lakás szerződéses értékének vagy a fedezet becsült értékének 75%-a. Az induló törlesztőrészlet a kölcsön összegének 25%-a.
A Sberbank jelzáloghiteleket is nyújt a katonaság számára
A bérprojekt résztvevői a jelentkezéskor nem visznek magukkal jövedelemigazolást. A kölcsönt a kivitelezés szakaszainak megfelelően részletekben nyújtjuk. A határidő előtti visszafizetés jutalékköteles. Késedelmi kötbér - a késedelmes fizetés összegének 20%-a. Körülbelül a Sberbankban házépítéshez szükséges hitel kiszámítható a bank hivatalos honlapján.
Ha a szerződéskötést követő két éven belül megnövekszik a házépítés költsége, a bank halasztást adhat a tőketartozás megfizetésére.
Ez a bank kész ház vagy építési telek vásárlásához ad jelzáloghitelt. A fiatal családok számára a minimális éves mérték 9,5%. Az egyik házastársnak költségvetési szervezetben kell dolgoznia, vagy fizetést kell kapnia a Rosselkhozbankon keresztül. A feltétel csak másodpiaci lakásvásárlás esetén érvényes. A juttatás nélküli hitelfelvevők kamata 12,5% évente.
A kibocsátás minimális összege 100 ezer rubel, a maximális pedig 20 millió rubel. Előleg a lakhatási költség 15-30%-a, típusától függően. A pénzt egyszerre és teljes egészében biztosítják.
Vonzó hitelfeltételek
Az ügyfél a kölcsön visszafizetésének módját (fix vagy kedvezményes) választhatja ki. Azok a fiatal családok, amelyekben gyermekek születtek a szerződés időtartama alatt, legfeljebb 3 éves halasztást kapnak az adósság törlesztésére.
Ha kulcsrakész nyaralót szeretne hitelre vásárolni, lépjen kapcsolatba a Vozrozhdeniye Bankkal. Itt készek 300 ezer rubelből kiadni. legfeljebb 10 millió rubel hogy az álmok valóra váljanak. Az éves mérték 11,9%-tól lesz biztosítás nélkül, ha 15%-os kezdeti befizetést teljesít. A hitel biztosítéka nem szükséges. A szerződés feltételeiben bekövetkezett bármilyen változás kifizetésre kerül.
Ha az építkezés már régóta tart, és az ehhez szükséges források már elfogytak, a Vozrozhdenie fedezetlen kölcsönt kínál 50 ezer rubeltől. legfeljebb 2 millió rubel bármilyen célra. Nincs szükség referenciákra vagy kezesekre. Az átlagos kamatláb évi 20%.
Ez a bank könnyen jóváhagyja a kölcsönt egy vidéki ház építéséhez. Az arány évi 12-20%, a maximális összeg 3 millió rubel. 8 évig. A pénz átutalása csak banki átutalással történik a fejlesztő számlájára. Előnye, hogy a kérelem beérkezésétől az átutalásig mindössze 3 óra telik el.
A bank nem kér a kérelmezőtől eredménykimutatást, kezesek rendelkezésre állását és biztosítást. Magát a kérelmet közvetlenül az építőipari cégtől lehet benyújtani, hogy ne jöjjön el még egyszer az irodába.
Az építőipari cégek gyakran több bankkal is kapcsolatban állnak
A bank partnerei által épített házhoz hitelt nyújt. Akár 5 millió rubelt is kaphat. 7 évig. Kamatláb évi 13,4%-tól. Élet- és vagyonbiztosítás csak a jelentkező kérésére. Előtörlesztés 1 hónaptól.
A hitelfelvevőnek legalább 4 előző hónapig állandó munkahelye kell, hogy legyen. Az okmányok közül csak útlevél, kérdőív és az építési ház tulajdonjogáról szóló igazolás vagy szerződéskötés szükséges.
Ez azon bankok listája, amelyek hitelre kínálnak ház vásárlását, építését vagy befejezését. A regisztráció feltételei időszakosan változnak, ezért a relevanciát a szakorvosi konzultáción kell tisztázni.
A bank kiválasztásáról kölcsön felvételéhez videón:
A jelzáloghitelek megkönnyítik, hogy valóra váltsa álmát, egy lakást. Ha megfelelően felméri anyagi lehetőségeit, hamarosan egy nyaralófaluban ünnepelheti a házavatót.
Nem mindenki törekszik arra, hogy egész életét egy zajos városban, egy kis lakásban élje le. Sokan álmodoznak saját otthonról. A házépítéshez felvett jelzálog még akkor is segíti ezt a vágyat, ha saját megtakarítása nem elegendő. Ilyen célzott kölcsönt sokan adnak ki az ügyfél tulajdonában lévő telek vagy egyéb ingatlan (például egy befejezetlen lakóépület vagy lakás) biztosítéka mellett. Az épülő épület ugyanakkor biztosítékként is működik. Az ilyen jellegű hitelezés aktuális ajánlatait portálunkon ismerheti meg. A hitel segít gyorsan elvégezni a számításokat a megadott paraméterek alapján, és meghatározni, hogy melyik lehetőség a legjövedelmezőbb.
Az ilyen kölcsön fő jellemzője a fedezet követelménye. Minél jelentősebb, annál kedvezőbb feltételeket kínál a bank. Például egy magánház építésére szolgáló jelzáloghitel nemcsak telek, hanem fektetett kommunikáció és építkezés jelenlétében is rendszerint csökkentett kamattal kerül felkínálásra.
A ház építésére vonatkozó jelzálogkölcsön kibocsátásának feltételei a következőkben foglalhatók össze:
Egy ilyen kölcsön megszerzéséhez meg kell felelnie a bank által meghatározott követelményeknek.
Árfolyam rubelben*
Hitel futamideje
A program sajátossága, hogy a jelzáloghiteleket már meglévő ingatlannal fedezik, nem pedig a hitelből megszerzett ingatlant. Ez a feltétel különösen igaz azokra az ügyfelekre, akiknek pénzre van szükségük egy ház építéséhez.
Meglévő lakásokra jelzálogkölcsönöket adnak ki:
kész lakás vásárlásához - lakás egy bérházban vagy egy vidéki lakóházban (beleértve a telket is);
lakásvásárláshoz az építési szakaszban;
házat építeni;
földvásárláshoz;
épülő ház vásárlásához (beleértve a telket is).
A program részeként nem lakáscélú helyiségeket is vásárolhat - kész lakásokat. De manapság a legnépszerűbb lehetőség egy lakóépület építéséhez nyújtott kölcsön. A többi célra általában külön jelzáloghitel-programok léteznek, amelyeket a megszerzett ingatlan biztosítéka ellenében bocsátanak ki.
Információk a hitelfelvevőről
Állampolgárság: nem számít
Életkor: 20 éves a hiteligénylés időpontjában és nem idősebb 64 évnél a kölcsön teljes visszafizetésekor
Foglalkoztatás: mind az alkalmazottakat, mind a cégek alapítóit és társalapítóit, valamint egyéni vállalkozókat jóváírják
Társkölcsönfelvevők / kezesek: hitelfelvevőtárs legfeljebb 3 fő lehet a rokonok és bármely harmadik fél közül
Katonai igazolvány: nem szükséges
Ingatlan információk
A megszerzett/meglévő ingatlan elzálogosítása esetén:
Az épületet, amelyben az ingatlan található, nem szabad nagyobb javításra, bontásra vagy áttelepítéssel történő átépítésre bejegyeztetni.
Az ingatlannak külön konyhával és fürdőszobával kell rendelkeznie
A biztosíték követelményeknek való megfelelőségéről a végső döntést a bank hozza meg.
A bank a mai napig a következő feltételekkel rendelkezik az ingatlanépítési hitel kibocsátásához:
kölcsön futamideje 3-25 év;
alapkamat – évi 9,5%*;
összeg - 300 ezer rubeltől. - régiókra és 600 ezer rubeltől. – Moszkva és a moszkvai régió számára;
hitelösszeg - legfeljebb a meglévő ingatlan értékének 70% -a.
A DeltaCredit Bank házépítésére szolgáló jelzáloghitel hitelfelvevőtársak bevonásával adható ki - legfeljebb 3 személy bevonásával, akik a fő hitelfelvevő rokonai lehetnek, vagy nem állnak kapcsolatban vele. A pénzeszközök átvételéhez a bank ügyfelének be kell nyújtania a pénzeszközök tervezett felhasználását igazoló dokumentumokat.
Az ingatlanfedezetű célhitel az ügyfélhez hűséges feltételekkel kerül kiadásra. A hitelfelvevőnek elegendő, ha igazolt jövedelme van, és megfelel az életkori követelményeknek, azaz nem lehet fiatalabb 20-nál és nem idősebb 65 évesnél a tartozás teljes visszafizetésének napján. Az ügyfél nemzetisége nem számít.
Magánház építésére csak azzal a feltétellel adnak ki jelzálogot, hogy fedezetként lakást biztosítanak. Ha a hitelezés célja lakásvásárlás, akkor a kész lakások, amelyek a hitelfelvevő tulajdonában vannak, szolgáljanak fedezetként.
A zálogtárgynak meg kell felelnie a bank alábbi követelményeinek:
A lakás egy olyan épületben található, amely nem áll bontáson, átépítésen vagy nagyobb javításon. Előfeltétel a külön konyha és fürdőszoba megléte.
Az apartmanok külön helyiségben találhatók, a földszint feletti szinten helyezkednek el és központi kommunikációval rendelkeznek. A lakásokra vonatkozó követelmények teljes listája az Általános hitelfeltételekben található.
* A kölcsön összköltségét befolyásoló hitelezési feltételek (2019.01.02-i állapot szerint): 9,5% -10,75% kamata, a jelzáloggal terhelt ingatlan forgalmi értékének 50%-ának megfelelő hitelösszeg mellett, a hitelösszeg csökkentésére történő befizetés teljesítése. a kölcsön összegének 4%-ának megfelelő kamat, élet- és egészségbiztosítás, vagyontárgy és az ahhoz kapcsolódó tulajdonjog elvesztésének (korlátozásának) kockázata (a hitelfelvevőnek joga van nem biztosítani ezeket a kockázatokat), és a hiteltől függően története, hitel futamideje (3-25 év), munkavégzés, iskolai végzettség, a tranzakcióban résztvevők száma, a fedezet helye, a bevétel típusa és a bevétel és a kiadás aránya. A kölcsön tervezett felhasználásának megerősítése előtt a kamatláb 2%-kal emelkedik. A kölcsön összege 600 000 rubeltől. Moszkva és a moszkvai régió esetében 300 000 rubeltől. más régiók számára. Értékbecslési és biztosítási költségek - az értékbecslő és biztosító társaságok tarifái szerint. A DeltaCredit fenntartja a jogot, hogy az üzenet bármely részét előzetes értesítés nélkül megváltoztassa.
