Aizhk előnyei jelzáloghitel-felvevőknek c. Az új jelzáloghitel-támogatási program kizárta a problémás rubelhiteleseket

​A jelzáloghitelek problémás adósságának növekedése, amelyet a rubel 2014 végi meredek leértékelődése, a deviza-jelzálog-piaci problémák és a gazdaság egészét érintő válságjelenségek váltottak ki, az orosz kormány szükségességéhez vezetett. Szövetség, hogy dolgozzon ki egy speciális programot a jelzáloghitel-felvevők megsegítésére. A 2016-2017 között működő szövetségi programot 2015-ben hagyták jóvá, és az AHML-n (EIRZHS) keresztül hajtják végre.

A pénzügyi támogatás igénybevételének feltételei

A pénzügyi támogatás igénybevételéhez a hitelfelvevőnek meg kell felelnie az alábbi feltételeknek:

1. A Program által érintett állampolgári kategóriákba tartozók: kiskorú gyermeket nevelő vagy fogyatékos gyermeket nevelő személyek, ideértve a gyámsági vagy gondnoksági feltételeket is, valamint a hadműveleti veteránok és a fogyatékkal élők.
2. Bármilyen lakáscélú jelzáloghitel esetén legalább 30%-os jövedelemcsökkenés vagy deviza jelzáloghitel-törlesztés 30%-os emelése. Összehasonlításképpen 3 hónapos időszakokat veszünk, amelyek megelőzték a kölcsön dátumát (egy időszak) és a szerkezetátalakítási kérelem időpontját (a második összehasonlító időszak). A deviza jelzáloghitel kifizetéseinek összehasonlításához a kifizetéseket a pénzügyi támogatás igénylésének napján és a kölcsön napján veszik figyelembe, és számítási célból mindkét kifizetést rubelre váltják át a Központi Bank árfolyamán. megfelelő dátum. A segítségnyújtáshoz figyelembe veszik az elmúlt 3 hónapra vonatkozó adatokat is az egy családtagra jutó családi jövedelem szintjéről, a régió létminimum alapján. Ha az egy családtagra jutó jövedelem összege meghaladja a létminimum 2-szeresét, akkor támogatás nem jár.
3. Jelzáloghitel beszerzése (szerződés készítése) legalább 12 hónappal a pénzügyi támogatás iránti kérelem benyújtásának időpontja előtt. A kölcsön pénzneme nem számít.
4. Jelentkezés és dokumentumcsomag benyújtása ahhoz a bankhoz, ahol a hitelt kibocsátották, miközben a banknak részt kell vennie a programban.

A jelzáloggal terhelt lakásokra speciális feltételek vonatkoznak:

1. A program kiterjed minden jelzálogjoggal terhelt lakóhelyiségre, beleértve azokat az objektumokat is, amelyekre az építési tőkerészesedésről szóló megállapodás alapján követelés vonatkozik.
2. A jelzálog-lakásnak a hitelfelvevő egyetlen lakásának kell lennie. Ennek a feltételnek felel meg az a helyzet, amikor a hitelfelvevő (zálogkötelezett) és családtagjainak összesített, lakóingatlanonként legfeljebb 50%-os részesedése van más lakásban.
3. A jelzálogház összterülete nem haladhatja meg a 45 m 2 -t - egyszobás lakás esetén, 65 m 2 - 2 szobás lakás vagy ház esetén, 85 m 2 - 3 vagy több lakószoba esetén.
4. A jelzáloggal terhelt lakóingatlan 1 m 2 költsége nem haladhatja meg a másodlagos vagy elsődleges piacon (a jelzáloggal terhelt lakás állapotától függően) egy standard lakás 1 m 2 költségét 60%-nál nagyobb mértékben. Figyelembe veszik a regionális lakóingatlan-piacot és a Rosstat szerinti költségekre vonatkozó információkat a jelzálogjog bejegyzésének időpontjában.
5. A három vagy több gyermekes családok esetében a jelzálog-lakás költségére és területére vonatkozó követelmények nem vonatkoznak.

A pénzügyi támogatás megszerzésének lehetősége szempontjából nem számít a jelzáloghitel tartozásának (hátralékának) összege és a hitelfelvevő korábbi szerkezetátalakításokban való részvételének ténye.

Hol lehet pénzügyi segítséget kérni

Annak ellenére, hogy a program az EIHR-en keresztül valósul meg, és finanszírozást is biztosít, a hitelfelvevővel való interakció kizárólag a hitelező bankon keresztül történik.

Pénzügyi támogatást kell kérnie attól a banktól, ahol a kölcsönt kiadták, vagy a jogutód banknak, amely a hitelező vonatkozó jogait megkötötte. Ez utóbbi akkor lehetséges, ha például a jelzáloghitelt kibocsátó bankot megfosztották engedélyétől, és jogait egy másik bankra ruházták át. Előfeltétel a hitelező bank részvétele a programban. Itt fontos figyelembe venni, hogy a több mint félezer működő hitelintézet közül jelenleg csak mintegy 85 bank vesz részt a programban.

A program a bankok hatáskörébe utalja az állami jelzáloghitel-támogatást igénybe venni kívánó hitelfelvevők számára az önálló feltételek meghatározását és egy konkrét dokumentumcsomagot. Kivételt képeznek a kötelező dokumentumok, amelyek benyújtásának követelményét állami szinten állapítják meg. Listájuk bővíthető, de csökkenteni nem lehet.

A szükséges dokumentumok listája

A kötelező dokumentumok listája megerősíti a hitelfelvevő jogosultságát a programban való részvételre, a feltételeknek való megfelelést és bizonyos összegű pénzügyi támogatást.

Az általános dokumentumcsomag a következőket tartalmazza:

1. Az előírt formanyomtatványnak megfelelően elkészített pályázat. A jelentkezési lapot és a mintát a bankban lehet beszerezni, de gyakran az ottani vezető is összeállítja.
2. Dokumentumok, amelyek igazolják, hogy a hitelfelvevő a segélyre jogosultak körébe tartozik (gyermek születési anyakönyvi kivonata, rokkantsági bizonyítvány, veterán bizonyítvány stb.).
3. A segély igénybevételének anyagi feltételeit igazoló dokumentumok: munkakönyv (szerződés) másolata, munkáltatói igazolás, munkanélküliként nyilvántartott okmány, adóhatóság, FIU vagy társadalombiztosítási adatok szerinti jövedelemigazolás, adóbevallások vagy egyéb olyan dokumentumok, amelyek hivatalosan megerősíthetik a kölcsönszerződés megkötésének időpontjában, a szerkezetátalakítási kérelem benyújtásakor a jövedelem szintjét, és általában a jövedelemszint 30%-os csökkenését mutatják.
4. Hitel- és biztosítéki okmányok - szerződés másolata, bankszámlakivonat, fizetési ütemterv, a kölcsönszerződés megkötésének időpontja szerinti fedezetértékelési jegyzőkönyv vagy jelzálog-ingatlan adásvételi szerződés másolata stb.
5. Kivonatok az ingatlanjogok és ügyletek állami nyilvántartásából, amelyek célja a zálogjog állapotának, az ingatlanadatoknak, az ingatlanban lévő egyéb lakóingatlanok meglétének / hiányának, a lakóingatlanokról készült felvételek és egyéb adatok megerősítése. Az állami nyilvántartásból származó dokumentumoknak a hitelfelvevő és családtagjai tulajdonában lévő összes lakóingatlanra kell vonatkozniuk, nem csak a jelzálogkölcsönökre. A nyilatkozatok a Pénzügyi Támogatási Kérelem benyújtásától számított 90 napig, jelzálogjoggal terhelt lakás esetén egy hónapig érvényesek.
6. Az építkezésben való tőkerészesedésről szóló megállapodás másolata (ha a jelzáloghitel tárgya lakás, amelyet a hitelfelvevő ilyen megállapodás alapján igényel).
7. A jelzáloghitel átstrukturálási feltételeire vonatkozó dokumentumok (szerződés, új kölcsönszerződés, annak módosítása), valamint az ilyen feltételek alapján új fizetési ütemezés.

A dokumentumok egy konkrét listáját tisztázni kell a hitelező bankkal, és a szerkezetátalakítás megállapodás szerinti feltételeit kell figyelembe venni. A dokumentumcsomag elsődleges hitelesítését a bank végzi, annak teljességéért formálisan felelősséget vállal.

A támogatás összegei és formái

Az állami támogatási programban való részvétel keretében felvett jelzáloghitel szerkezetátalakításának végleges feltételeit a bank és a hitelfelvevő határozza meg. Nagyon fontos, hogy a hitelfelvevőnek joga van önállóan meghatározni a számára pénzügyi segítségnyújtás módját- meghatározott összegű tartozás egyösszegű leírása vagy a havi kötelező hiteltörlesztés összegének legalább a felére és legfeljebb 18 hónapra történő csökkentése. Ezen lehetőségek mellett a devizahitelek esetében a tervek szerint a szerkezetátalakítás időpontjában érvényesnél alacsonyabb árfolyamon rubel jelzálogkölcsönre váltják át.

A pénzügyi támogatás megengedett maximális összege- az adósságkötelezettségek csökkentése a fennmaradó tartozás 10% -ával, ugyanakkor az egy hitelfelvevőre jutó támogatás összege nem haladhatja meg a 600 ezer rubelt. Ezen túlmenően a program a deviza jelzáloghitelek kamatának legalább évi 12%-ra történő csökkentését írja elő a hitelszerződés teljes hátralévő időtartamára, a rubel jelzáloghiteleké pedig - az átstrukturálás napján érvényes kamatlábhoz. Az árfolyam felfelé módosítása csak abban az esetben megengedett, ha a hitelfelvevő jelentősen megsérti a szerződés feltételeit.

A pénzügyi támogatási programban való részvételért a hitelfelvevőt jutalékok és egyéb banki kifizetések formájában nem számítanak fel. Formálisan mindent ingyen csinálnak.

Kormányzati támogatás- a finanszírozás mértéke, amelyet az állam a költségvetési források terhére átvállal és a banknak fizet. A hitelfelvevő állami programban való részvétele nem korlátozza a bank lehetőségét, hogy lojálisabb és kedvezőbb feltételeket biztosítson a hitelfelvevő számára. Így a szerkezetátalakítás tényleges feltételei kedvezőbbek lehetnek, mint a programban előirányzottak. Nem kizárt a hitelfelvevőnek javasolt banki szerkezetátalakítási program állami támogatással történő kiegészítése sem. Alapvetően az adós számára némi könnyítés vonatkozhat a felhalmozott kötbérek leírására, a kamatláb programban meghatározottnál alacsonyabb értékre történő csökkentésére, a tőketartozás halasztott fizetésével járó hitelszüneti napok kialakítására, a fizetési ütemterv módosítására, stb. Amit szigorúan korlátoznak a program feltételei, azt nem lehet csökkenteni vagy növelni. A hitelfelvevő nem mentesülhet teljes mértékben a kötelezettségei alól, a bank pedig csak az állami támogatás keretein belül biztosítottra szorítkozhat. Sok hitelintézet ezt teszi.

Meg kell jegyezni, hogy a pénzügyi támogatás csak a kölcsön kifizetésére vonatkozik, és nem vonatkozik a hitelfelvevő egyéb kötelezettségeire, például a biztosítási kifizetésekre.

Ha bármilyen kérdése van az AHML jelzáloghiteles-segítő programmal kapcsolatban, ügyeletes online ügyvédünk készséggel válaszol rájuk.

A gazdasági realitás instabilitása és a magánéleti nehézségek kialakulása oda vezethet, hogy a korábban vállalt jelzáloghitel-fizetési kötelezettségeket a hitelfelvevő nem tudja azonos összegben teljesíteni. A banki szervezeteket érdekli, hogy a polgárok ne halmozzák fel a hiteltartozást, így átstrukturálják az adósságot, vagy hitelszünetet adnak. Mindezek a lépések azonban nem mindig képesek segíteni a nehéz helyzetben lévő családoknak.

Ahhoz, hogy állami támogatást kaphasson, meg kell felelnie a megállapított kritériumoknak, és át kell mennie a regisztrációs eljáráson.

2016 óta állami program indul azon jelzáloghitelesek megsegítésére, akik a fennálló körülmények miatt nem tudják visszafizetni a felvett hitelt. A költségvetésből bizonyos összegeket különítenek el, amelyek a jelzáloghitel adósságának részleges visszafizetésére irányulnak.

A jelzálogkölcsönt, mint speciális hitelezési programot az Orosz Föderációban fejlesztették ki és hajtották végre, hogy a polgárok komoly kezdeti beruházások nélkül vásárolhassanak ingatlant. Ennek a programnak a lényege, hogy segítsen az embereken. Sok család kapott lehetőséget arra, hogy ne spóroljon hosszú évekre lakásra, hanem ma megvásárolja azt, és miközben benne lakik, kifizesse a felvett összeget. A jelzáloghiteleket legfeljebb 30 évre adják ki, és a lakhatásra fordított összes pénzeszközt a felhasználási kamatokkal együtt havi részletekben fizetik ki.

A jelzáloghitel-program mindenkinek jó és kényelmes, de van egy jelentős hátránya is - lehetetlen megjósolni a jólétét évtizedekre. Minden ember élete változásokon megy keresztül, és sajnos nem mindegyik pozitív. Hosszú évtizedekre családot, gyereket szerezhet az állampolgár, elveszítheti jól fizetett állását vagy akár egészségét is. A jelzáloghitelezés alapelve magában foglalja, hogy ha valaki már nem tud havi törlesztőrészletet fizetni, akkor a lakást eladják, a bank átveszi a kifizetetlen tartozás egyenlegét, az összeg különbözetét pedig visszaadják a volt hitelfelvevőnek. Természetesen egy ilyen eredmény siralmasnak számít, mert az évek óta tartó járulékok a lefolyóba mennek, nem beszélve arról, hogy az otthon tulajdonosa az utcán végzi. Az ilyen helyzet megelőzése érdekében 2015-ben állami programot dolgoztak ki a jelzáloghitelesek támogatására.

Jogszabályi keret

Ez a rendszer 2016-ban kezdte meg működését. Alapjait az Orosz Föderáció kormányának 2015. április 20-án kelt, 373. számú, „A segítségnyújtási program végrehajtásának fő feltételeiről...” számú rendelete határozza meg. Kevesebb mint két évre felfüggesztették, de majd újra folytatta. 2017 augusztusában az Orosz Föderáció kormánya úgy döntött, hogy újraindítja az addigra leállított programot, amelyet a 2017. augusztus 11-i 961. számú rendelet rögzített. Az állami támogatás határidejét nem határozták meg, és 2018. az előírt mennyiségben érvényes. Eddig csaknem 19 000 nehéz anyagi helyzetbe került család részesült állami támogatásban.

A 373. számú rendeletet első elfogadása óta folyamatosan finomították, javították, új lényeges pontok kerültek bele, amelyek javították az interakciós eljárást és figyelembe vették elsősorban a hitelfelvevők érdekeit. A dokumentum előírja a programban való részvétel főbb feltételeit és a külön kormányzati alapból elkülönített források összegét. 2017-ben kétmilliárd rubelt különítettek el a program végrehajtására.

Támogató test

A jelzáloghitelesek állami támogatási programját az Orosz Föderáció Építésügyi Minisztériuma hajtja végre, és közvetlenül a Joint Stock Company Agency for Housing Mortgage Lending (AHML) hajtja végre. Ez a struktúra jogosult az állami pénzügyi támogatásra pályázó jelöltek mérlegelésére és a lakáshitelezés ösztönzésére.

Az AHML állami szervezet, költségvetése 100%-ban állami tőkepénzből áll. Ennek a struktúrának egyértelmű célja van - a hosszú lejáratú jelzáloghitelezést folytató bankok támogatása.

A bankok és az AHML együttműködése a következő séma szerint zajlik:

1. Az állampolgár hitelintézethez fordul, és kölcsönt kap tőle lakásvásárlásra.
2. Bizonyos feltételek mellett a hitelfelvevő állami támogatást kér az AHML-től. A kiutalt pénzt nem adják készpénzben a rászorulók kezébe, hanem közvetlenül a hitelezőnek utalják át az adósság részleges visszafizetésére.
3. A bank a kibocsátott pénzeszközök terhére helyreállítja pénzügyi tartalékait, az átutalt összeget a fizető fél tartozása terhére terheli.

A bank az ilyen műveletek során tiszteletben tartja érdekeit, és a hitelfelvevő pénzügyi támogatást kap az államtól, és kiterjeszti az adósság visszafizetésének lehetőségét.

A hitelfelvevők kategóriái

A 373. számú kormányrendelet tartalmazza azon állampolgárok teljes listáját, akik jogosultak a kidolgozott programban való részvételre számítani. A listát 2015-ben hagyták jóvá, és 2016 novemberében némileg módosították. Magába foglalja:

1. Szülők, akiknek egy vagy több kiskorú gyermekük van.
2. Egy kiskorú gyermeket vagy több 18 éven aluli gyermeket nevelő gyámok vagy vagyonkezelők.
3. Az ellenségeskedésben részt vevő polgárok.
4. Bármilyen fokú fogyatékossággal élők, ha erre a tényre hivatalos megerősítés van.
5. Fogyatékos gyermeket nevelő szülők.
6. Szülők, akik 18 év feletti, de 24 év alatti gyermekeket támogatnak, feltéve, hogy az oktatási intézményekben nappali tagozaton tanulnak.

A feltételek csak azokra vonatkoznak, akik orosz állampolgársággal, orosz útlevéllel és állandó oroszországi regisztrációval rendelkeznek.

Követelmények a hitelfelvevőkkel szemben

A jelzáloghitel visszafizetése az állam terhére lehetséges, de ehhez a megállapított követelmények betartása szükséges. A hitelfelvevőnek a felsorolt ​​kategóriák valamelyikébe kell tartoznia, és az Orosz Föderáció állampolgárának kell lennie, de ez nem garantálja számára, hogy segítséget nyújtanak.

Az egyik legfontosabb mutató a bérek pillanatnyi szintje és a kölcsön után fizetendő összeg aránya a regisztráció napján és az AHML-hez történő jelentkezés napján. A pályázónak alacsony havi jövedelemmel kell rendelkeznie. A fizetési limit kiszámítása a következőképpen történik:

1. A jelzáloghitel törlesztőrészlete a havi bevételből levonásra kerül.
2. A fennmaradó összeg nem haladhatja meg a létminimum dupla méretben. Egy adott régió PM-jét veszik alapul. A jövedelem összege megoszlik az összes családtag között.

Az utolsó három hónap adatait veszik figyelembe. Az AHML szakemberei abból indulnak ki, hogy a korábban megállapított hiteltörlesztésnek legalább 30%-kal kell növekednie. Ez a helyzet gyakran alakul ki azon állampolgárok körében, akik deviza jelzáloghitelt adtak ki, vagy változó kamatozású hitelt vettek fel.

Hitelkövetelmények

A pénzügyi támogatás elnyeréséhez elengedhetetlen, hogy maga a hitel megfeleljen a megállapított követelményeknek. Főleg a jelzáloghitel összegére vonatkoznak. Rendkívül indokolatlan pénzben kifejezett korlátozásokat felállítani, mivel a lakóingatlanok költsége régiónként és helységenként változó, így a követelmények közvetlenül a jelzáloggal felvett ingatlanokra vonatkoznak. A jelzáloggal terhelt ingatlannak az alábbi feltételeknek kell megfelelnie:

1. Az ingatlan területe 1 szobás lakás esetén nem haladhatja meg a 45 m2-t, 2 szobás lakás esetén 65 m2-t és 3 szobás lakás esetén a 85 m2-t.
2. Egy négyzetméter költségét az adott helység átlagárán számítják ki. Az átlag túllépése legfeljebb 60% megengedett.
3. A jelzálog-ingatlan a hitelfelvevő egyetlen élettere. Ha más helyiségekben van részesedése, akkor fontos, hogy az ne haladja meg a teljes terület 50% -át. Az egyéb ingatlanok elérhetőségére vonatkozó adatok 2015-től származnak.

Felhívjuk figyelmét, hogy a hitelre és a lakásméretre vonatkozó fenti korlátozások nem érintik a három vagy több kiskorú gyermeket nevelő családokat.

A programban való részvétel feltételei

Állami támogatást csak az egyik fő feltétel teljesülése esetén lehet igényelni, amit sokszor nem vesznek figyelembe az adósok - jelzáloghitelt legalább egy éve ki kell adni. Ha a kölcsönt csak néhány hónapja vették fel, akkor ne számoljon adósság-átütemezéssel. Az állam minden erőfeszítése nem arra irányul, hogy a hitelfelvevőt mentesítse a hitelkötelezettségek alól. A támogatás csak egy elfogadható szintre csökkenti a kifizetéseket, így az állampolgárnak marad egy olyan összeg, amelyet saját maga is vissza tud fizetni.

Pénzügyi segítségre csak egyszer számíthat. Ezen túlmenően, ha a kérelmet nem megfelelő indokok miatt utasítják el, akkor az állampolgár egy speciális tárcaközi bizottsághoz fordulhat. 2017-ben hagyták jóvá, és egyénibb megközelítést tesz lehetővé a helyzetek mérlegeléséhez. A Bizottság nem csak egy korábban elutasított kérelem esetén dönthet a segítségnyújtás szükségességéről, hanem tetszőleges egységgel, akár 100%-kal megemelheti a kártalanítás összegét.

Súgó formátuma

Az állami támogatás végeredménye pénzben fejeződik ki, de az, hogy milyen formátumot választanak, minden esetben sok körülménytől függ. A havi törlesztőrészletek csökkentésének két fő módja van:

1. A hitelfelvevő adósságkötelezettségeinek csökkentése.
2. Devizahitel átutalása rubel egyenértékre.

Az opció kiválasztása elsősorban a felvett hitel kezdeti adataitól függ.

Az állami támogatási program kidolgozására azt követően került sor, hogy a gazdasági válság jelentősen meggyengítette a kifizetők pénzügyi lehetőségeit. Néhány éve változó kamatozású jelzáloghiteleket bocsátottak ki, mivel ezt a szempontot nem szabályozta az állam. Egy ilyen rend jól megvédi magát a hitelintézetet a haszon kiesésétől, de a hitelfelvevő számára adósságcsapdává válhat, ami valójában sok fizetővel megtörtént.

A nehéz körülmények és az a tény, hogy nagyszámú állampolgár jövedelmi szintje jelentősen visszaesett, elsősorban fizetőképességükre hatott negatívan.

A hitelfelvevő kötelezettségeinek csökkentése

A hitelfelvevő kötelezettségei egy bizonyos rendszer szerint csökkennek. Az első dolog, amit a pénzintézet dönt, az, hogy mekkora kártalanítást ad a kérelmezőnek. Ebben az esetben nincs meghatározott minimális méret, de van maximum. Gyakran a teljes fennálló jelzáloghitel-tartozás 20-30%-át térítik meg. A tervek szerint az állami támogatás összege nem haladhatja meg a másfél millió rubelt.

A polgárok következő kategóriái képesek lesznek az adósság 30%-át visszafizetni:

1. A családnak két kiskorú gyermeke van.
2. Megállapított fogyatékosság.
3. A szülők fogyatékos gyermeket nevelnek.
4. A kérelmező harci veterán.

Az egygyermekes családok csak a fennmaradó jelzáloghitel 20%-át kaphatják meg. Felhívjuk figyelmét, hogy ez alól a szabály alól kivételt lehet tenni, ha a tárcaközi bizottság úgy dönt, hogy nagy összegű tartozás esedékes.

Nemcsak azt kell meghatározni, hogy mennyi pénzt kompenzálnak a költségvetésből, hanem azt is, hogyan biztosítják azt. Két támogatási lehetőség van:

1. A teljes megállapodás szerinti összeget levonják a tartozás egyenlegéből, majd a havi törlesztőrészletek összegét újraszámítják.
2. A biztosított pénzösszeg részekre oszlik, amelyek mindegyike a havi törlesztés kompenzálására szolgál. Ebben az esetben két jelentős korlátozás van. Először is, legfeljebb a havi törlesztőrészlet 50%-át tudja kompenzálni. Másodszor, az ilyen kifizetés időtartama nem haladhatja meg a 18 hónapot.

Hogy melyik lehetőséget választja, azt a hitelfelvevő és a hitelező dönti el, de az előjog az állampolgárt illeti meg, mert a pénzintézet egyik esetben sem veszít semmit.

Deviza jelzáloghitel cseréje rubelre

Sok jelzáloghitel-felvevő éppen azért került kellemetlen pénzügyi összeomlás helyzetébe, mert egyszer devizában adott ki hitelt. A devizapiac hosszú távú stabilitása meggyengítette az állampolgárok éberségét, és kezdett úgy tűnni, hogy a jelenlegi helyzetet semmi sem fogja megingatni. Az árfolyam megugrása miatt felvett jelzáloghitelek összege többszörösére emelkedett. A rájuk alkalmazott kamatlábat tekintve pedig egyszerűen irreálissá vált a járulékok visszafizetése.

Az állami támogatási program lehetővé teszi, hogy a devizában jelzálogkölcsönt kibocsátó állampolgárok a hitelt rubel-egyenértékre váltsák át.

Az ilyen kölcsönök átstrukturálása nem a megállapított kamatláb, hanem a ma elfogadott törvények szerint történik. A rubel egyenértékre alkalmazott kamatláb nem haladhatja meg a bank által a jelzáloghitel-programok nyilvántartásba vételéhez biztosított kamatláb mértékét. A mérték csak egy esetben emelhető, ha a hitelfelvevő megszegte a kölcsönszerződésben rögzített biztosítási szabályokat.

A szerkezetátalakításhoz szükséges dokumentumok

A pénzintézetek állami támogatással történő adósság-átstrukturálási kérelmet csak akkor bírálnak el, ha a hitelfelvevő kötelező dokumentumcsomagot nyújt be a jelöltség elbírálásához. A pénzügyi és családi állapotára vonatkozó adatokat meg kell erősíteni, és meg kell felelniük a program feltételeinek.

A dokumentumok listája a következő űrlapokból áll:

1. Útlevél.
2. Érvényes kölcsönszerződés.
3. Kiskorú gyermekek okmányai - születési anyakönyvi kivonatok.
4. A fogyatékosságról vagy az ellenségeskedésben való részvételről szóló bizonyítvány és a veterán státusz megszerzése.
5. Egészségügyi intézmény igazolása, ha a kiskorú gyermek fogyatékos.
6. Eredménykimutatás az elmúlt három hónapra.
7. A munkafüzet másolata a munkáltatótól vagy annak eredeti példánya, ha a személy éppen nem dolgozik.
8. Oktatási intézmény igazolása arról, hogy a nagykorú gyermek nappali tagozatos tanuló.
9. A gyámoknak és az örökbefogadó szülőknek be kell nyújtaniuk a gyámhatóság határozatát és bírósági végzést.
10. Kivonat az EGRP-ből.
11. Biztosítási kötvény.

A lista a hitelintézet döntése szerint kiegészíthető. A cikkhez mellékeljük a jelzáloghitel-átalakítási kérelem mintáját.

Eljárás

A fennmaradó jelzáloghitel egy részének visszafizetéséhez állami pénzügyi támogatáshoz a hitelfelvevőnek szakaszos eljáráson kell keresztülmennie. A következő lépésekből áll:

1. Dokumentumcsomagot kell benyújtani a jelzáloghitelt kibocsátó hitelintézethez.
2. A bank elbírálja a benyújtott kérelmet, és meghozza ítéletét.
3. Pozitív döntés esetén a kérelmező a következő lépésre lép, negatív döntés esetén pedig a tárcaközi bizottsághoz fordulhat a körülmények részletesebb mérlegelése és az egyéni válaszadás érdekében.
4. Új kölcsönszerződést kötnek, vagy egy meglévő űrlapra kiegészítő megállapodást készítenek.

Először a bank saját tőkéjéből fizeti vissza a különbözetet, majd a teljes meghatározott összeget az AHML kompenzálja

Kapcsolatfelvétel a bankkal

Sok hitelfelvevő panaszkodik, hogy a bank nem hajlandó átstrukturálni jelzáloghitelét, nem akarja figyelembe venni az állami támogatáshoz szükséges dokumentumokat. Figyelembe kell venni, hogy nem minden hitelintézet szerepel az AHML listán, ami megnehezíti az együttműködést. Ha az elutasítás a bank kezdeményezése, akkor nyugodtan fordulhat a tárcaközi bizottsághoz, mivel az ilyen tevékenységeket illegálisnak tekintik.

A hitelfelvevő, aki saját belátása szerint megfelel az állami támogatás megállapított követelményeinek és feltételeinek, köteles kitölteni egy igénylőlapot. Ezt a formanyomtatványt az összegyűjtött dokumentumok megerősítik, és vizsgálatra és jogerős ítélet meghozatalára benyújtják a hitelezőnek.

A pozitív döntés a korábban megállapított kifizetési összegek felülvizsgálatát eredményezi. Mielőtt új szerződést köt a bankkal, döntse el a kompenzáció módját - egyszeri vagy részleges havi törlesztés.

Kapcsolatfelvétel az AHML-lel

A teljes regisztrációs eljárás a bank és az AHML szoros együttműködésében zajlik. Ha a folyamat a szokásos módon megy, akkor az állampolgárnak nem kell önállóan az AHML-hez fordulnia, ezt a hitelező intézi. A bank a már mérlegelt dokumentumokat benyújtja az ügynökségnek, amely ezek alapján a megállapodás szerinti összegű kártérítést átutalja a pénzintézetnek.

Ha a hitelező elutasította az adósságátütemezési kérelmet, vagy annak csak kis részének megtérítése mellett döntött, ami maga az ingatlantulajdonos véleménye szerint nem indokolt, a helyzet bizottsági mérlegelése kezdeményezhető. Egyes esetekben a bizottság dönthet úgy, hogy az adósság 100%-át kifizeti, de ehhez nagyon jó indokoknak kell lenniük.

Mintadokumentumok

Érdekelni fog

Üdvözöljük az "Ipotekoved.RU" online magazin oldalain. Ma arról fogunk beszélni, hogy mi az a jelzáloghitel-segély program, és pontosan hogyan kaphat segítséget az államtól 2019-ben a jelzáloghitel törlesztéséhez.

Ma megtanulod:

— Mi a segélyprogram a jelzáloghitel-felvevők bizonyos kategóriái számára?

- Hogyan kaphat segítséget az államtól a jelzáloghitel törlesztéséhez?

- A jelzáloghitelek kifizetéséhez állami segítséget kapók véleménye.

Szóval hajrá!

A jelzáloghitel az oroszországi lakhatási probléma megoldásának egyik hatékony eszközévé vált. Igen, számos előnye és hátránya van, amelyeket projektünk külön posztjában fogunk figyelembe venni, de ez egy igazi lehetőség, különösen a fiatal családok számára, hogy lakást vásároljanak.

A gazdaság újabb válságának beköszöntével az államnak támogatnia kellett a nehéz anyagi helyzetbe került jelzáloghiteleseket. 2015 áprilisában az Orosz Föderáció kormányának 2015. április 20-án kelt, megfelelő 373. számú rendelete, amelyet D.A. írt alá. Medvegyev. A JSC "Háztartási jelzáloghitelezési Ügynökség" lett a projekt végrehajtásának üzemeltetője.

Ez a határozat eredetileg 2016 végéig rendelkezett a segélyprogram érvényességéről, de többször módosították, kiegészítették. A mai napig a 2016. november 24-én kelt kormányrendelet legutóbbi módosításai 373., a jelzáloghitel-felvevők támogatása (jelzálog-átstrukturálás) 2017. március 1-ig érvényes(2017. május 31-ig meghosszabbítva Az Orosz Föderáció Kormányának 2017. február 10-i 172. számú rendelete, 2017. március 7. óta az új pályázatok elfogadása a program keretén belüli pénzeszközök kiadása miatt felfüggesztésre került.

2017 júliusában azonban további 2 milliárd rubelt különítettek el a kormányalapból a program újraindítására. 2017. augusztus 11-én megjelentek a jelzáloghiteles-segítő programban való részvétel új feltételei – amelyekről ebből a bejegyzésből tájékozódhat) és a következőképpen szól:

• A hitelfelvevő bankkal szembeni jelzálogkötelezettségei az egyenleg 20-30% -ával csökkennek (a hitelező bankjának belátása szerint), de legfeljebb 1 500 000 rubel.
• A hitelfelvevő és a bank megállapodása alapján kiválaszthatja a segítségnyújtás formáját, azaz vagy a támogatás teljes összegét a jelzálogkölcsönre utalja a tőke törlesztésére és ezáltal a havi törlesztőrészlet csökkentésére, vagy a havi törlesztőrészlet 50%-os csökkentésére. vagy tovább, legfeljebb 1,5 évig.
• Deviza jelzáloghitel cseréje rubelre. Ugyanakkor a jelzáloghitel kamata nem haladhatja meg az évi 11,5%-ot. Rubel jelzálog esetén a bank mindenkori kamatlábánál nem magasabb, kivéve a jelzálogszerződésben meghatározott eseteket, a biztosítási szabályok megsértése esetén.
• Szeptember 1-ig külön tárcaközi bizottságot kell létrehozni, amely a program keretében folyósított maximális kifizetést 2-szeresére emelheti, és az alapfeltételektől való eltérés esetén, de legfeljebb két ponton jóváhagyhatja a részvételi jelentkezéseket.

Példa: Ha egy család jelzáloghitelének egyenlege a szerkezetátalakítás időpontjában 2 millió rubel, és az AHML dokumentumainak ellenőrzése után a hitelező bank úgy döntött, hogy leírja az adósságot a tőketartozás egyenlegének 20% -ának erejéig, majd évi 12%-os jelzáloghitellel, a hátralévő 10 éves törlesztőrészlettel a tervezett 28694 rubelről csökkenteni kell. havonta 22955-ig. Előny 5739 rubel.

Van egy vélemény, hogy a bankok nagyon gyakran megtagadják a jelzáloghitelek átstrukturálását, de valójában ez az eljárás nagyon előnyös számukra. a banknál a végtörlesztés miatt elszenvedett veszteséget (kieső kamatbevételt) az állam megtéríti.

A jelzáloghitel-felvevők támogatási programjának 2017. február 10-i változásai azt sugallják, hogy az egyenleg 30%-os maximális visszatérítését (legfeljebb 1,5 millió rubel) az állam csak akkor kompenzálja, ha a családnak két gyermeke van, vagy ha Ön fogyatékos (rokkant gyermek). ), és harci veteránok is jelentkezhetnek. Egy gyerekkel csak 20%-ot igényelhetsz. A 2017. augusztus 10-i módosítások lehetővé teszik a maximális kifizetés összegének megduplázását egy külön tárcaközi bizottság határozatával. Ezenkívül a jelzáloghitelt legkorábban 12 hónappal a szerkezetátalakítási kérelem benyújtása előtt kell kiállítani.

Az állam segítségével történő jelzáloghitel-fizetésről szóló negatív vélemények elemzése után szakértőink arra a következtetésre jutottak, hogy az elutasítás oka leggyakrabban a hitelfelvevő által adott hamis információ, valamint az állam alapvető követelményeinek és feltételeinek ismeretének hiánya. támogatás. Most beszéljünk róluk.

Fontos pont! A Program keretében benyújtott dokumentumok átvétele 2018. december 2. óta szünetel, a program már nem működik.

Ki kaphat támogatást az államtól

A 2016. november 24-én módosított 373. számú kormányrendelet az alábbi listáról rendelkezik azon személyekről, akiknek az állam segítheti a jelzáloghitel-törlesztést:

• Az Orosz Föderáció állampolgárai egy vagy több kiskorú gyermekkel;
• 1 vagy több kiskorú gyermek gyámja (gondnoka);
• Az ellenségeskedés résztvevői;
• Fogyatékkal élők vagy fogyatékos gyermeket nevelő családok;
• 24 év alatti eltartott gyermeket nevelő állampolgárok, akik nappali tagozaton tanulnak oktatási intézményben.

Jelzálogkövetelmények

Az állam támogatásához a jelzáloggal terhelt lakásnak meg kell felelnie a következő jellemzőknek:

• Nem haladhatja meg az egyágyas lakás összterületét - 45 nm, egy kétszobás lakás esetében - 65 nm. és három rubel és több - 85 négyzetméter.
• A költség 1 nm. a lakás teljes területe nem haladja meg az Ön régiójában egy tipikus lakás átlagos költségének 60%-át a kölcsönszerződés megkötésének időpontjában (a Szövetségi Állami Statisztikai Szolgálat szerint).
• A jelzáloghitel-felvevőnek csak a lakásnak kell lennie. Ugyanakkor megengedett, hogy egy másik lakóépületben az összes családtag teljes tulajdoni hányada legfeljebb 50%. Az ingatlan rendelkezésre állásának visszaszámlálása 2015.04.30. Azok. nem lesz lehetőség gyorsan átírni/adományozni „extra” ingatlant a tagság érdekében.

Fontos pont! A jelzálogház összterületére és a négyzetméterenkénti költségre vonatkozó követelmény nem vonatkozik a 3 vagy több kiskorú gyermeket nevelő családokra. Ha több mint 50% vagyonod van más lakásban, akkor a program szerint megtagadják, de átadhatod rokonoknak és akkor minden okés lesz. Ennek gyors és problémamentes megtétele érdekében javasoljuk, hogy jelentkezzen be ügyvédünk ingyenes konzultációjára (2019.12.31-ig) a sarokban található speciális űrlapon. 2017. 11. 08-tól a program keretében felmerülő négyzetméterekkel és eltérésekkel kapcsolatos vitákat egy speciális tárcaközi bizottságnak kell megoldania, amelyet szeptemberben hoznak létre.

A jelzáloghitel-felvevőkkel szemben támasztott követelmények

• orosz állampolgárság
• Jövedelme a család minden tagja után a lakóhelye szerinti két létminimum alatt van, miután levonja belőlük a havi jelzáloghitel-törlesztést. Három teljes utolsó hónapot elemeznek. Ebben az esetben a jelzáloghitel törlesztőrészletének az induló törlesztőrészlet legalább 30%-ával kell növekednie.

Azok. ez a program csak deviza jelzáloghitelek és változó kamatozású hitelfelvevők számára alkalmas. Az átlagos jelzáloghitel-felvevők számára lehetetlen az a helyzet, hogy a jelenlegi fizetés 30%-kal magasabb, mint az eredeti. De amikor a tárcaközi bizottság elkezd dolgozni, ott lehet majd kérelmet benyújtani elbírálásra. a feltételektől legfeljebb 2 eltérés megengedett. Eltérés a havi törlesztés növekedésétől, beleértve.

Ha van hitelfelvevőtársa a jelzálogban, és ő részesedéssel rendelkezik ebben a lakásban, akkor köteles egy teljes dokumentumcsomagot rendelkezésre bocsátani mind saját maga, mind családtagjai számára.

Most válaszolj ezekre a kérdésekre. Ha valamelyikre „NEM” választ kapott, akkor 2019-ben nem tud részt venni a jelzáloghiteles-támogatási programban.

1. Vannak-e kiskorú gyermekei, vagy ilyen gyermekek gyámja (gondnoka)?
2. Oroszországban vásárolt lakáshitel?
3. Minden jelzáloghitel-felvevő az Orosz Föderáció állampolgára?
4. A jelzáloghitel törlesztőrészletének levonása után az Ön családtagjainak jövedelme kevesebb, mint két létminimum az Ön területén?
5. A befizetése 30%-kal nőtt az eredeti ütemezéshez képest?
6. Kész vagy épülő lakás vásárlására adják ki a jelzálogkölcsönt?
7. A teljes ház területe kevesebb, mint 45 négyzetméter egy odnushka esetében, 65 négyzetméter. kopeck darabra és 85 nm. három rubel felett (kivéve a 3 vagy több gyermekes családokat).
8. A költség 1 nm. nem több, mint egy négyzet átlagos költségének 60%-a egy tipikus lakásban az Ön régiójában?

Ha mindenre „igen” a válasza, akkor az államtól támogatást kaphat jelzáloghitelek törlesztéséhez.

Hogyan kaphat állami támogatást

Most már tudja, hogy számíthat állami támogatásra a jelzáloghitel törlesztéséhez. Most azt kell kideríteni, hogyan lehet megszerezni.

Először is kapcsolatba kell lépnie azzal a bankkal, ahol a jelzáloghitelt kapta. Szinte minden nagyobb bank részt vesz ebben a jelzáloghitel-felvevőket segítő programban. A teljes lista letölthető.

Ezzel a kérdéssel főszabály szerint a lejárt tartozások kezelésével foglalkozó osztály foglalkozik. Elég, ha felhívja bankja kapcsolattartó központját, és megtudja, hol található.

A bank megadja a jelzáloghitel állami támogatásához szükséges dokumentumok listáját. Az alábbiakban egy példalista látható:

1. Jelentkezési lap, amelyen kötelezően meg kell jelölni az állami segítségnyújtás okát (jövedelemcsökkentés, csökkentés, rendelet stb.).
2. Útlevelek, kiskorúak születési anyakönyvi kivonatai minden családtagnak.
3. Házassági anyakönyvi kivonat (ha a házasság anyakönyvezett).
4. Válási igazolás, teljes névváltoztatás, szülők és gyermekek, a szülők megállapodása a gyermek lakhelyéről az egyik szülővel (ha szükséges).
5. A gyámhatóság határozata vagy a gyámság megállapításáról szóló bírósági határozat (gondnok és gondnok esetében).
6. Háborús veteráni bizonyítvány (veteránoknak).
7. A rokkantságról szóló dokumentumok a kölcsönfelvevőtől, társkölcsönvevőtől vagy gyermekeiktől.
8. Születési anyakönyvi kivonat 24 év alatti eltartottaknak.
9. Családi összetételt igazoló igazolás, amely igazolja, hogy egy 24 év alatti eltartott a kölcsönfelvevővel/kölcsönvevőtárssal él.
10. Oktatási intézmény igazolása arról, hogy a kölcsönvevőtől/kölcsönvevőtárstól eltartott 24 év alatti gyermek nappali tagozaton tanul.
11. A Nyugdíjpénztár felhívása, hogy a 24 év alatti eltartott személynek nincs önálló munkajövedelme.
12. A kölcsönvevő/társkölcsönvevő munkakönyvének hiteles másolata.
13. Hivatalos igazolás a munkáról (katonai vagy rendvédelmi tiszteknek).
14. IP regisztrációs igazolás (egyéni vállalkozóknak).
15. Oroszország Igazságügyi Minisztériumának közjegyzői kinevezéséről szóló rendelete (közjegyzők számára).
16. Munkakönyv és/vagy lejárt munkaszerződés munkanélküliek számára.
17. A foglalkoztatási szolgálatnál való regisztrációról szóló dokumentum (munkanélküliek esetében).
18. A nyugdíjpénztár értesítése a biztosított személyi számlájának állapotáról (mindenkire).
19. Az Orosz Föderáció FSS igazolása az átmeneti rokkantságból származó jövedelemről, ellátásokról és egyéb kifizetésekről.
20. Jövedelemigazolás 2 személyi jövedelemadó formájában vagy banki formában minden családtagtól.
21. Banki igazolás a családi jövedelem teljes összegéről (a bank által).
22. Adóbevallások, szabadalmak stb.
23. Információ a nyugdíjasok nyugdíjának összegéről.
24. Kölcsönszerződés
25. Jelzáloghitel (ha kiadják, a bankban van).
26. A hitelfelvevők kérelme arról, hogy ingatlanaik vannak Oroszországban.
27. Tőkeszerződés (új épület jelzálogjogához).
28. Jelzálogfedezet értékelési szerződés.
29. Műszaki / kataszteri útlevél lakóhelyiségekhez.
30. Jelzáloghitel fizetési ütemezés.

A lista meglehetősen lenyűgöző, és egy kicsit futni fog, de megéri. Az egyetlen meglehetősen bonyolult pillanat az USRN kivonatai. Pénzbe kerülnek. Egy nyilatkozat a tulajdonjogokról Oroszországban 1500 rubel személyenként, és senki sem fogja visszaadni Önnek, ha megtagadja. Sok panasz érkezett erre a múltkor. 2017.11.08-tól az USRN-kivonat követelménye megszűnt. A banknak nincs joga követelni. Az AHML önállóan kéri.

A teljes dokumentumlista bankhoz történő benyújtását követően a felelős tisztviselőnek el kell küldenie azokat az AHML-nek ellenőrzésre. Átlagosan 30 napig tart, de a résztvevők visszajelzései szerint akár hat hónapig is eltarthat. a bank és az AHML saját belátása szerint kér további dokumentumokat.

Ha az AHML pozitív döntést hoz, a bank értesíti Önt az ülés időpontjáról. Ezután új fizetési ütemezést, új PSK-dokumentumot kell aláírnia, átszervezési megállapodást kell kötnie (a jelzáloghitel-szerződés kiegészítő megállapodása), megállapodást kell kötnie a jelzáloghitel feltételeinek módosításáról. Ezután 2-4 hetet kell várnia, amikor a jelzáloghitelt kérik a bank archívumából. Ezt követően a hiteldokumentumok teljes csomagjával és a jelzáloghitel-feltételek módosításáról szóló megállapodással együtt (ügyeljen arra, hogy másolatokat készítsen) meg kell látogatnia az igazságszolgáltatást a változások állami nyilvántartásba vétele érdekében.

Hasonló a folyamat a Gazprombankban is. A VTB 24 leállítja a jelzálogkölcsönt, és kisebb összegű új kölcsönt ad ki, ami azt jelenti, hogy ismét biztosítási és értékelési költségeket kell fizetnie.

Jelzáloghitel-átalakítási díj nincs. Ezen eljárás lefolytatása nem mentesít a szerződésben meghatározott havi törlesztőrészlet és biztosítási díj megfizetése alól.

Az Orosz Föderáció állampolgárainak pénzügyi helyzetének 2015-ben bekövetkezett jelentős romlásával kapcsolatban az állam úgy döntött, hogy segítséget nyújt a társadalmi csoportokhoz tartozó jelzáloghiteleseknek. Ezt a projektet a Lakás-jelzáloghitelezési Ügynökség (AHML) hajtja végre. Érdemes egyszer megjegyezni, hogy csak bizonyos állampolgárok használhatják ezt a segélyprogramot, amelynek követelményeit, valamint a szükséges dokumentumokat és a regisztrációs eljárást ebben a cikkben részletesebben megvizsgáljuk.

Lehetőségek a jelzáloghitel-felvevők segítésére

Rögtön fontos megjegyezni, hogy a program jelenleg kizárólag az időszak alatt megkötött szerződésekre vonatkozik 2017. május 31-ig. Vagyis ha tudsz és akarsz segítséget igénybe venni, akkor mielőbb készítsd el. Azt is javasoljuk, hogy először tisztázza bankjával a programban való részvételét és a költségvetésből erre a támogatásra elkülönített források rendelkezésre állását, mivel ezek hiányában a dokumentumok összegyűjtésére és feldolgozására irányuló minden intézkedés hiábavaló lesz.

Meg kell érteni, hogy ez a program számos lehetőséget kínál a pénzügyi segítségnyújtásra, amelyek közül a jövőben a hitelfelvevő maga választja ki bankjával a legmegfelelőbbet. Ezenkívül maga az eljárás is rendelkezik egy adósságkötelezettség átstrukturálásáról további megállapodások vagy új hitelszerződés megkötése révén. Közvetlen segítségnyújtás négyféleképpen nyújtható.

1. A tőketartozás egy részének törlesztése jelzáloghitelre. Ez a lehetőség egyszeri pénzátutalást ír elő, amelynek összege nem haladhatja meg a szerkezetátalakítás idején fennálló tartozás egyenlegének 20% -át és 600 000 rubelt (30% és 1 500 000 rubelt nagycsaládosok és két kiskorú családok számára). gyermekek), a tervezett céllal - a tőketartozás összegének csökkentésével.
2. Csökkentett havi fizetés. Mérete 18 hónapig legalább 50%-kal csökken.
3. Kamatcsökkentés. Ha a jelzáloghitelt eredetileg rubelben adták ki, akkor a kölcsönzött pénzeszközök felhasználására újonnan megállapított jutalék mértéke nem haladhatja meg a jelenlegi értékét, a devizahitelek esetében pedig nem haladhatja meg az évi 12% -ot.
4. A hitel devizanemének változása. Segítségként az adósság devizáról rubelre történő átstrukturálását tervezik az Orosz Föderáció Központi Bankja által a tranzakció időpontjában megállapított árfolyamon.

Érdemes megjegyezni, hogy halasztott fizetés is lehetséges. Ez azt jelenti, hogy türelmi időt biztosítanak a jelzáloghitel visszafizetésére, amely előírja annak érvényességi idejét, a hitelfelvevő felmentését a tőketartozás és a felhalmozott kamat egy részének fizetési kötelezettsége alól.

Az AHML jelzáloghitelesek számára nyújtott segítség igénybevételének feltételei

A program használatához a jelzáloghitel-felvevőnek amellett, hogy az Orosz Föderáció állampolgára, meg kell felelnie mind a négy alapvető követelménynek. Ha legalább egy feltétel nem teljesül, akkor sajnos a segítségnyújtás megtagadásra kerül.

1. Társadalmi csoporthoz való viszony. Elegendő az alábbi feltételek valamelyikének teljesítése:

• Egy vagy több kiskorú gyermeke van (saját, örökbefogadott vagy hivatalosan gondozott);
• Harci veterán;
• Ő maga fogyatékos, vagy a családban van fogyatékos gyermek;
• A 24 év alatti tanuló eltartott ellátásban részesül.

2. Családi jövedelem hiánya. Ha korábban (2017 előtt) kötelező volt a hitelfelvevő fizetésének legalább 30%-os csökkentése, akkor jelenleg ez a feltétel megszűnt. Ennek a követelménynek a teljesítéséhez elegendő, ha az elmúlt három hónapban a családi átlagjövedelem a jelzáloghitel törlesztése után nem haladja meg a hitelfelvevő lakóhelyének megfelelő két létminimum családtagja után.

Például egy Szaratov régióban élő személy 150 000 rubelt kapott az elmúlt 3 hónapban. Így az átlagos fizetés 50 000 rubel lesz. Családja három főből áll – ő maga (a kölcsönvevő), felesége (kölcsönfelvevő társ) és egy kiskorú gyermek. A feleség anyasági kifizetést kap, amelynek összege az elmúlt 3 hónapban 30 750 rubelt tett ki. Vagyis az átlagos érték 10 250 rubel. Tervezett kiadások, ütemterv szerint, hogy fizetni a jelzálog havi összege 15.430 rubel.

A számítás a következőképpen történik. A teljes családi jövedelemből, amely ebben az esetben havi 60 250 rubel lesz, levonják a jelzáloghitel kifizetésének költségeit. A nettó egyenleg 44 820 rubel lesz. Ezt az összeget meg kell osztani az összes családtaggal, azaz 3-mal. Ennek megfelelően mindegyik fiók 14 940 rubelt jelent.

Most hátra van a jövedelem összegének összehasonlítása a létminimum kétszeresével, amely a megfelelő régióban 8773 rubel a munkaképes lakosság számára, és 8300 rubel a gyermekek számára. Minden alkalmas családtagnak (kölcsönfelvevőnek és társkölcsönvevőnek) legfeljebb 17 546 rubel bevételnek kell lennie, egy gyermeknek pedig legfeljebb 16 600 rubelnek kell lennie. Minden érték meghaladja az egyes családtagok tényleges átlagjövedelmét. Így a példa szerint a kölcsönvevő megfelel a program második követelményének.

3. A lakótérnek való megfelelés. Amellett, hogy egy lakást, amely ráadásul az Orosz Föderáció területén található, kötelező jelzáloghitel fedezeteként használni, szükséges, hogy:

• A becsült költség szerint az 1 négyzetméter ár kiszámításakor. méter, nem haladja meg az 1 négyzetméter költségének 60% -át. méter az érintett ingatlan a Szövetségi Állami Statisztikai Szolgálat szerint a kölcsönszerződés teljesítésekor;
• A teljes lakóterület nem haladta meg a 45 négyzetmétert. méter, ha az elrendezésében 1 szoba van feltüntetve;
• A teljes lakóterület nem haladta meg a 65 négyzetmétert. méter, ha elrendezése 2 szobát jelez;
• A teljes lakóterület nem haladta meg a 85 négyzetmétert. méter, ha az elrendezése 3 vagy több szobát jelez.

Nem szabad megfeledkezni arról, hogy a felvételekre és a költségekre vonatkozó összes követelmény nem vonatkozik azokra a polgárokra, akiknek három vagy több kiskorú gyermeke van a családban. Ennek megfelelően elegendő, ha a ház az Orosz Föderáció területén található, és jelzáloghitel fedezete.

4. Egyetlen ház. A harmadik bekezdésben meghatározott ingatlannak a zálogjogosult tulajdonában lévő egyetlen lakható helyiségnek kell lennie. Bár egy másik lakóingatlan akár 50%-a is a hitelfelvevő és családtagjai rendelkezésére állhat.

Szükséges dokumentumcsomag

Mind a négy fenti követelménynek való megfelelés esetén el kell kezdeni egy dokumentumcsomag gyűjtését. Rögtön meg kell jegyezni, hogy a jogszabályi keret lehetővé teszi a bank számára, hogy egyedileg kiegészítse a szükséges dokumentumok listáját. Ezért gyakran érdemes először felvenni a kapcsolatot hitelintézetével egy részletes konzultáció érdekében. Bár a szükséges dokumentumok a következők lesznek:

Az Orosz Föderáció állampolgárának útlevele (kölcsönfelvevő és házastársa);


a gyermek születési anyakönyvi kivonata;


Jelenlegi vagy elvált házassági bizonyítvány;


Ha a házasságot felbontották, erről igazolást és a szülők bírósági határozatát vagy megállapodását kell benyújtani a gyermeknek az egyik volt házastárssal való tartózkodásáról.


Az ellenségeskedésben részt vevő igazolása vagy egy dokumentum, amely megerősíti a fogyatékosságnak a hitelfelvevő / gyermeke számára történő hozzárendelését stb.

Pénzügyi dokumentumok. A foglalkoztatás típusától függően szüksége lehet:

A munkafüzet munkáltató által hitelesített másolata;


Állami bevételről szóló igazolás;


IP regisztrációs tanúsítvány;


A társadalombiztosítási hatóságok nyilvántartásba vételi igazolása a munkanélküli státusz hozzárendeléséről a kapott kifizetések szintjével;


Nyugdíjpénztári igazolás a nyilvántartásba vétel államáról és a felhalmozott segély összegéről stb.

Hitel és terhes dokumentáció.

jelzálogszerződés;


kölcsönszerződés;


fizetési ütemterv;


Kiegészítő megállapodások a kölcsönszerződéshez;


Kivonat az ingatlanjogok és a jelzálogjoggal kapcsolatos ügyletek egységes állami nyilvántartásából (érvényességi idő - 1 hónap);


a jelzálogjog bejegyzésekor elkészített ingatlan értékbecslési jegyzőkönyv;

Jelzálog a zálogtárgyra.

Segítségnyújtási folyamat

A hitelfelvevő számára, ha nem veszi figyelembe a szükséges dokumentumcsomag összegyűjtésének folyamatát, a program használatának folyamata meglehetősen egyszerű. Csak fel kell vennie a kapcsolatot bankjával a megfelelő dokumentumokkal és a szerkezetátalakítási kérelemmel. Továbbá a hitelező minden szükséges intézkedést megtesz a kérelem elbírálásához, és szükség esetén további elemzésre benyújtja az AHML-hez. Pozitív döntés esetén elegendő a bankkal egyeztetni a megfelelő időpontot és időpontot az új szerződés megkötésére vagy a jelenlegi kiegészítés megkötésére.

Kérem, segítsen a probléma megoldásában. Az Orosz Föderáció kormányának 2015. április 20-i 373. számú rendelete szerint „A nehéz pénzügyi helyzetben lévő jelzáloghitelek (kölcsönök) bizonyos kategóriáinak nyújtott támogatási program végrehajtásának fő feltételeiről, valamint az Ügynökség Lakásjelzáloghitelezési Zrt. alaptőkéjének emelése”, a nehéz pénzügyi helyzetbe került jelzáloghitel- (hiteles) hitelfelvevők egyes kategóriái számára nyújtott segítségnyújtási program végrehajtásának fő feltételei. amelynek az AHML JSC megtéríti a hitelező veszteségét minden egyes, az említett rendelet szerint átstrukturált jelzáloghitel (kölcsön) után. 2017. február 10-én az Orosz Föderáció kormánya elfogadta a 172. számú rendeletet, amellyel összhangban az Orosz Föderáció kormányának 2015. április 20-án kelt 373. számú rendeletét módosították, különösen az időtartam meghosszabbítása tekintetében. jelzáloghitel- (hitel) hitelfelvevőket segítő programjának. A programban való részvétel feltételei megváltoztak. Ezek a változások 2017. február 23-án léptek hatályba. 2015 áprilisától 2016 decemberéig azok részesültek a programban, akiknek a jövedelme legalább 30%-kal csökkent (az egyik feltétel), majd decemberben ez a feltétel megszűnt, és családonként mindazok, akiknek a jelzáloghitel levonásos jövedelme nem haladta meg az Orosz Föderációt alkotó szervezetben megállapított létminimum kétszeresének megfelelő hitelfelvevő (szolidáris adós) tagja, az emberek szájról szájra kezdtek értesülni róla, de a programnak 2017. március 1-jén kellett volna véget érnie, elkezdődött a hype, februárban hivatalosan meghosszabbították 31-re.

2017. 05., de 10 nappal később bejelentették a korai felmondást. A hitelfelvevők számára nyújtott segítségnyújtási program feltételeinek megfelelően a nehéz anyagi helyzetbe került, átalakítás alatt álló jelzáloghitellel rendelkező polgárok kötelesek kivonatot benyújtani az ingatlanjogok és ügyletek egységes állami nyilvántartásából. a jelzálogjogosult és a családtagok jogai a jelzálogbankhoz, amelynek költsége 1800 rubel. Így egy 3 tagú családnak legalább 5400 rubelt kellett fizetnie. A 2017. február 10. és 2017. március 7. közötti időszakban az AHML JSC, az Orosz Föderáció kormánya és a jelzálogbankok hivatalos honlapján nem tettek közzé információkat a program esetleges lezárásáról a végrehajtásához szükséges források hiánya miatt. , ezért a polgároknak nem volt lehetőségük arra, hogy megbízhatóan felmérjék esélyeiket a program keretében nyújtott állami támogatásra. A zálogjogosult és családtagok jogairól szóló, az ingatlanjogok és a vele folytatott ügyletek egységes állami nyilvántartásának kivonatait kérelemre adják ki, és legalább 10 munkanap elteltével fizetik ki.

Következésképpen az Orosz Föderáció kormányának 172. számú rendeletével összhangban az átvételi kérelmet benyújtó és a módosítás hatálybalépése után azonnali fizetést teljesítő állampolgárok 10 munkanap elteltével, azaz 2017. március 13-án megkapják az igazolásokat. . De a megadott dátum, azaz 2017. március 7. előtt az AHML JSC hivatalos honlapján információ jelent meg arról, hogy a programot a végrehajtására elkülönített pénzeszközök teljes kimerülése miatt lezárták. Következésképpen egyetlen állampolgár sem gyakorolhatta a programban való részvételi jogát az Orosz Föderáció kormányának 172. számú rendeletével összhangban a hatálybalépésétől napjainkig tartó időszakban. A családom is áldozata lett e rendeletek nem megfelelő végrehajtásának. A fentiekkel kapcsolatban arra kérem Önt, hogy kezdeményezzen ellenőrzést az Orosz Föderáció Kormánya, az AHML JSC, az Orosz Föderáció Építésügyi és Lakásügyi és Kommunális Szolgáltatások Minisztériuma, valamint ezen osztályok vezetése ellen korrupciós tényező jelenléte miatt. az Orosz Föderáció kormányának 2015. április 20-án kelt 373. számú rendeletének megalkotásában és végrehajtásában „A jelzáloghitelek (kölcsönök) bizonyos kategóriáinak nyújtott támogatási program végrehajtásának fő feltételeiről, akik nehéz pénzügyi helyzet, és az "Agency for Housing Mortgage Lending" részvénytársaság jegyzett tőkéjének emelése, 2017. február 10-i 172. sz. "Az Orosz Föderáció kormányának egyes törvényeinek módosításáról". Még az is kiderül, hogy a február 23-i változások életbe lépése után márciusban benyújtott dokumentumokat nem kapják meg, mert elfogy a forrás.

Az AHML weboldalának adatai szerint 2017. március 1-én a költségvetési források egyenlege 1 523 300 ezer rubel. A programban részt venni kívánó hitelfelvevők számának meredek növekedése miatt megjegyezzük, hogy a már jóváhagyott pályázatok előrejelzési összege megközelíti a banknak juttatott forrás egyenlegét. Ezzel kapcsolatban arra számítunk, hogy a közeljövőben döntés születik a program idő előtti megszüntetéséről – jegyezte meg a Sberbank. Íme, amit barátaim korábban a program keretében átadtak, a banktól érkeztek az iratok, kérésemre a helyzet tisztázása érdekében: „Az AHML honlapján történő tájékoztatással kapcsolatban a házi segítségnyújtási program befejezéséről.

Рф/jelzálogkölcsön/segítség/ és a korábban jóváhagyott kérelmekkel történő tranzakciók lebonyolításának lehetőségével kapcsolatos információk hiánya a megadott oldalon, 2017. március 10-től felfüggesztésre kerül az AHML program keretében végrehajtott összes tranzakció, beleértve azt is, ha határozat születik a segélyprogram 09.03-ig készült.

2017-et beleértve. Az AHML-lel történő tranzakciók előzetes jóváhagyásának lehetőségével kapcsolatos információk pontosítása folyamatban van. A tranzakciók csak az AHML-től származó további információk megszerzése után kerülnek végrehajtásra, a tranzakciók lebonyolításának lehetőségét később közöljük.”

Miért hosszabbították meg a programot 2017. május 31-ig? Tehát az emberek az utolsó pénzt ezekre az USRN-kivonatokra költötték, sokan több mint 6 ezer rubelt fizettek az USRN-kivonatok beszerzéséért. Most adtuk be a dokumentumokat a bankba, valaki még várja az USRN kivonatot a Rosreestrtől, és most olyan hír érkezett, hogy a programot idő előtt lezárják. Igen, hogyan számolhatták ki a hétköznapi emberek, hogy mikor fogy el a pénz, ha erre a kérdésre még az AHML sem tudott válaszolni?

Ők maguk nem tudják pontosan megválaszolni, hogy összesen hány pályázat van, mennyit hagynak jóvá. Stb. Megvan ez az információ? nekem nincs. Azt írják - "december 2700 pályázatra, februárra több, mint 2016-ra".

Mennyi a több? Mennyit olvasok híreket - nos, semmi nem konvergál, hiába készítek egyenleteket ismeretlenekkel, de 22 ezer (jóváhagyva!) Nem működik. Emlékszem, január 1-től valamivel több mint 10 000 hitelfelvevő megsegítéséről volt szó. Hol szedtek össze még 12 ezret.

Ha még mindig csak a januáriakat nézik? Ők maguk már össze vannak zavarodva. Vagy fogy a pénzük, vagy már elfogyott. Senki nem tud semmit. És nem fogja tudni. És mennyit zártak le 4,5 milliárddal.

2015-2016-ra, amikor csak kevesen tudtak a programról, a történelem hallgat. Nézd, tedd be őket a Sberbankba akkor is, ha (persze túlzok) 10% - és + 0,5 milliárd évente. A Roseestra nyereségről hallgatok - ismételten adathiány miatt nem becsülhető meg - hány főt kértek december - februárra? 50 000 vagy 500 000 ember? Megint soha nem fogjuk megtudni.

Barátok iktatott 27. 02,. És mi értelme van? Nincs hallás, nincs lélek. Igaz, ott egy hónap múlva kértek valamit. Itt valaki azokról írt, akiknek nagyon kell

K. A valóságban nincs pénz fizetni (szülési szabadságon vagyok, a férjem fizetését csökkentették). Szóval, amikor a hegyeket hívtam. sor az iktatás után. Az üzemeltető azt mondta nekem, hogy a Sberbanknak a programban való részvétel egyik feltétele - az adósság hiánya. Még soha nem volt ennyire vicces számomra.

Igaz, akkor ezt egy másik alkalmazott cáfolta, de maga a tény.) Persze szerintem túl alacsonyak voltak a követelmények (kb. 2 lakott. Minimum) - akkora összeget nem kaptunk, még akkor sem, amikor dolgoztam, pedig a férjem és van egy jó szakterületem (4 fő a családban, most 26 t. R. Adózás után 10 t. R.

jelzáloghitelhez). Összességében az ötlet jó volt, de a megvalósítás. Jaj. Nos, semmi, tudni fogjuk, hogy figyelemmel kell kísérnünk a különféle rendeleteket, határozatokat. Most pedig csak reménykedni kell, hogy a március 7-e előtt jelentkezőknek lesz még elég pénzük, és törleszteni kell az igazolások megrendelésekor keletkezett tartozásokat. Milyen jogon követeltek a bankok kivonatot az USRN-ből, nélkülük nem fogadták el a teljes dokumentumcsomagot feldolgozásra.

? Hitel- és biztosítószervezetek, valamint
a közjegyzők önállóan kötelesek voltak
információt kérni és fogadni,
a jogok egységes állami nyilvántartásában található
ingatlan (EGRP) és
állami ingatlankataszter (GKN) - a megfelelő módosításokat elvégezték
számos szövetségi jogi aktus
2015. július 13-i 259-FZ törvény. A dokumentum hatálybalépésének napjától,
2015.10.12-től elérhető, biztosítók, bankok ill
közjegyzők ügyletek lebonyolítása során,
től kérnek információt
Az USRR-nek és a GKN-nek egymástól függetlenül kell működnie
kéri a szükséges információkat,
áthárítva ezt a felelősséget az ügyfelekre. A törvények jelenlegi változatai „A bankokról és
banki tevékenység” kelt 395-1
1990. 02. 12. „A biztosítás szervezetéről
ügyek az Orosz Föderációban" 4015-1, 1992.11.27., és
Lásd még: Az orosz jogszabályok alapjai
1993. február 11-i 4462-1 számú jegyző
kötelezettségeket rótt a polgárokra
banki tisztviselőket biztosítanak
struktúrák, biztosító társaságok ill
a közjegyzőnek egy teljes dokumentumcsomagot,
tranzakciókhoz,
biztosítás vagy közjegyzői
ennek megfelelően cselekszik. Az innovációk megvalósításához egységes
tárcaközi elektronikus rendszer
kölcsönhatások, amelyeken keresztül
információ a Rosreestr között,
Kataszteri Kamara egyrészt és
bankok, biztosítók és közjegyzők
a másik maximálisan lehetségessé válik
rövid idő." Nagyon reméljük ezt a segítséget az államtól, kérem, ne zárják le a programot
Kérem Önt, tegyen intézkedéseket, és ne zárja le a programot a tervezett időpont előtt, keressen tartalék finanszírozást, hogy az elegendő legyen a program 2017. május 31-i végéig. Üdvözlettel: Ponomareva Anastasia Jurjevna.