Rögtön azt szeretném kérdezni, hogy "jobban fogunk élni, vagy már jobban élünk, mint tegnap?"
A Moody's a "három nagy" hitelminősítő intézet közül az utolsó, amely javította Oroszország hitelminősítésének kilátásait. A Moody's most nem „stabilnak” tartja, mint korábban, hanem „pozitívnak”. Ez azt jelenti, hogy a következő hónapokban az ügynökség egy lépéssel emelheti a besorolást: Ba1-ről Baa3-ra.
Jelentős különbség van a két lépés között – minden Baa alatti értékelés „szemétnek” vagy „spekulatívnak” minősül. A Baa és afölötti besorolás már "befektetési" minősítés (vagyis viszonylag stabil).
De az amerikaiak már aggódnak - hogyan vezetünk be és vezetünk be szankciókat, és a besorolás visszaállt a befektetési osztályba, és ez azt jelenti, hogy a befektetőket már nem lehet megtartani?
Oroszország „ócska” minősítést kapott 2015-ben, amikor éppen gazdasági szankciókat vezettek be az ország ellen, és folyamatosan csökkentek az olajárak (hordónként 25 dollárig). Azóta a helyzet megváltozott - az olaj ára emelkedni kezdett, elérve a 70 dollárt hordónként, a rubel árfolyama stabilizálódott, és a GDP, bár nem sokat, de nő.
A Moody's-nál a külső tényezők (növekvő olajár, új szankciók hiánya) mellett a belső tényezőket is kiemelik. Röviden, a fő ilyen tényező a hozzáértő makrogazdasági politika volt. Az orosz pénzügyminisztérium nem teszi lehetővé jelentős hiányú költségvetés elfogadását, azt az olajköltség óvatos becslése alapján készíti el, a Központi Bank pedig túllépi az infláció csökkentésére vonatkozó tervét, és ezzel egyidejűleg ne csökkentse túl meredeken az alapkamatot. A jegybank és a pénzügyminisztérium is kiszámíthatóan cselekszik, ami a befektetőknek mindig tetszik.
Ráadásul a szankciók már több éve érvényben vannak, az orosz gazdaság pedig fokozatosan újjáépül, hozzászokik a nyugati finanszírozás nélküli élethez. Ügynökségi elemzők szerint ez azt jelenti, hogy az új szankcióknak már nem lesz olyan erős hatása a gazdaságra.
Mivel minden olyan jó, miért nem emeli Oroszország minősítését?
Mert a kockázatok továbbra is jelentősek. Az orosz gazdaság továbbra is túlzottan függ az olajáraktól; a Nyugattal való kapcsolatok nem javulnak; nem hajtanak végre strukturális reformokat (és ha igen, nem világos, hogy milyen hatással lesznek); A tartalékalap már elfogyott. A Moodyʼs arra is felhívja a figyelmet, hogy a közelmúltban három nagy magánbank (Opening, Promsvyazbank, Binbank) irányítását vette át a Központi Bank, ami a bankszektor gyengeségét jelzi.
Hogy állnak más országok?
Valóban helyes Oroszországot más fejlődő országokkal összefüggésben tekinteni – ezek általában egyszerre emelkednek és süllyednek. A GDP-növekedésből ítélve (a hivatalos előrejelzés 2018-ra 2,1%), Oroszország nemcsak fejlődő, hanem fejlett országok mögött is nagy számban marad le (a Nemzetközi Valutaalap előrejelzése szerint Oroszországot megelőzi az Egyesült Államok, Spanyolországban és Kanadában; a növekedés hasonló lesz az Egyesült Királyság és Franciaország növekedéséhez). Ami a hitelminősítést illeti, továbbra is Portugália és Marokkó szintjén van, és például Kazahsztán alatt.
Igen, minden világos. Miért van szükség egyáltalán hitelképességre?
A hitelminősítés lehetővé teszi annak megértését, hogy a neves elemzők hogyan tekintik stabilnak egy ország gazdaságát. A magas hitelminősítések lehetővé teszik a kormányok (és közvetve az állami és magánvállalatok) számára, hogy alacsonyabb kamattal kölcsönözzenek forrásokat a piacon. Igaz, tekintve, hogy Oroszországot szankciók sújtják, ez számára nem olyan jelentős. A külföldi befektetők szívesebben fektetnek be magas minősítésű országokba. Ennek a mutatónak nincs közvetlen hatása az ország lakosságának életére.
A hitelminősítő olyan társaság, amely a pénzügyi intézmények fizetőképességét, a vagyonkezelés minőségét, a vállalati gazdálkodás minőségét és a kötelezettségek teljesítésének időszerűségét értékeli. A hitelminősítő intézetek leghíresebb és legkeresettebb terméke a hitelminősítés. A mutatót mind egyetlen vállalatra, mind az állam egészére vonatkozóan számítják ki, és a fizetőképesség értékelését fejezi ki.
A nemzetközi hitelminősítő intézetek stratégiai szerepet töltenek be a világgazdaságban. Értékelési tevékenységük alakítja a banki struktúrákba vetett bizalom mértékét, az egyes cégek vagy egész államok vonzerejét a befektetők számára, növeli vagy csökkenti a hitelfelvételi esélyeket, és befolyásolja a részvényárfolyam számítását.
A globális gazdaságra gyakorolt hatalmas hatás ellenére minden hitelminősítő intézetet eredetileg hozták létre, és kereskedelmi struktúraként működnek. Az ilyen szervezetek fő célja a profit, függetlenül attól, hogy nemzetközi vagy nemzeti szinten működnek. Ez a tény a fő oka a hitelminősítő intézetek objektivitásával kapcsolatos kétségeknek.
Az Orosz Föderáció saját Nemzeti Minősítő Ügynökséggel (NRA) rendelkezik, amely 2002 óta működik. Az NRA továbbra is az Orosz Föderáció vezető független ügynöksége. A cég 14 éves működése alatt nagy utat tett meg. A kísérleti formátumú minősítési projektből a szervezet önálló üzleti projektté nőtte ki magát, magas szintű hatékonysággal és jövedelmezőséggel. Az NRA becsléseit objektív állami szabályozóként és a szakmai közösség képviselőiként ismerik el.
A hitelminősítő intézetek minősítésében a legmérvadóbbak az úgynevezett "három nagy" cégek, köztük a Fitch Ratings, a Moody's és a Standard & Poor's. Hozzávetőleges becslések szerint jelentéseik a nemzetközi értékbecslési szolgáltatások teljes piacának körülbelül 95%-át teszik ki. Ezek a cégek adnak hitelminősítést a befektetők körében legkeresettebb cégekhez és államokhoz. Valójában az ilyen lehetőségek lehetővé teszik a fő hitelminősítő intézetek számára, hogy befolyásolják a gazdasági és politikai helyzetet a világ színterén. A hitelminősítésekkel kapcsolatos döntéseket gyakran politikai nyomásgyakorlás eszközeként használják, és elfogultak.
A bankok hitelminősítő intézetei az egyes bankintézetek hitelképességének kiszámításával foglalkoznak. A tanulmányokat általában a hitelintézetek kezdeményezik fizetős, kereskedelmi alapon. A hozzárendelt minősítés lehet hosszú vagy rövid távú, és a pénzügyi intézmény hiteleinek feltételeitől függ.
Az ilyen minősítések összeállításának módszertana számos különböző megközelítést alkalmaz. Általában számos pénzügyi mutató összehasonlításáról beszélünk. Léteznek bonyolultabb sémák is, amelyek szerint az egyes kritériumok meghatározott fajsúlyt kapnak, és a végeredményt az összesített pontszámban összesítik.
Oroszországban négy nemzeti szintű minősítő intézet működik, amelyeket az Orosz Föderáció Pénzügyminisztériuma akkreditált (Expert RA, NRA, RusRating, AK&M). E négy vállalaton kívül a három nagy hitelminősítő intézet is akkreditált Oroszországban.
A fent felsorolt cégeken kívül egy másik hitelminősítő intézet is működik az Orosz Föderációban vegyesvállalat formájában. A szervezetet a Pénzügyminisztérium nem akkreditálta, de az ismert, az Orosz Föderációban akkreditált Moody's hitelminősítő leányvállalatának számít.A Moody's Interfax Rating Agency 2001-ben, az Interfax RA átszervezése után jelent meg. A cég tevékenysége a Moody's Investors Service-vel kötött stratégiai együttműködési megállapodáson alapul.
A globális és a nemzeti rangsor közötti különbség
A független Oroszországban mindig is objektív igény volt független minősítő intézetek létrehozására. Ennek oka az, hogy a nemzetközi ügynökségek képtelenek az egyes orosz cégeket magasabb minősítést adni, mint az állam egészét.
Az orosz cégek értékbecslési tevékenysége jóval olcsóbb. Ezenkívül értékelésüket objektívebbnek tekintik, mivel figyelembe veszi az Orosz Föderáció üzleti tevékenységének sajátosságait. Különösen a hazai RA-k szolgáltatásai iránt keresettek azok a cégek, amelyek nem is terveznek nemzetközi piacok fejlesztését.
Minden hitelminősítő ügynökség kereskedelmi szervezet, amely saját profitjának maximalizálására törekszik. Az RA ezen tulajdonsága megakadályozza, hogy teljesen objektívek legyenek. Az elmúlt években nem ritkák a konkrét feladatokat tartalmazó, kifejezett vagy rejtett vállalati megrendelések: a versenytárs minősítését rontják, egy adott vállalatnál pedig jobbat. Nagyon komoly jelentéseket vásárolnak pénzért. E kijelentés ékes példája a 2008-2009-es válság, amikor a kifogástalan minősítésű vállalatok egész csoportja a tönkremenetel szélén állt.
Megbízható és objektív információk kiadása történeti adatok alapján. A minősítést időszakonként felülvizsgálják, a módszertant háromévente változtatják.
Nemzetközi hozzáférés és nyitottság.
A minősítő intézeteket a szabályozó hatóságok és a szakmai közösség hivatalosan elismerik.
Hogyan használhatja fel egy magánbefektető a hitelminősítő intézetektől származó információkat?
A hitelminősítő intézetek hírneve a 2008-as válság után komolyan megrendült. Kiderült, hogy a kifogástalan minősítésű cégek szappanbuborékként képesek kipukkadni. Emiatt még a három nagy jelentés eredményeit sem szabad a végső igazságnak tekinteni.
Sőt, a hitelminősítés önmagában soha nem volt és soha nem is lesz ajánlás bármely eszköz vásárlására vagy eladására. A minősítések csak egy jellemzőt mutatnak - az egyes vállalatok vagy államok hitelképességének szintjét. És még az AAA minősítéssel rendelkező vállalatok és államok is ki vannak téve egy ilyen jelenségnek, mint az alapértelmezett. A különbség az, hogy az AAA besorolású cégeknél szórványosak lesznek a csődeljárások, míg az alacsonyabb csődeljárással rendelkező vállalkozásoknál sokkal gyakrabban fordul elő a csőd.
Források:
Legális a pontozás a mobilszolgáltatótól?
Mit adjunk az új évre? Értékelések olcsó és egyedi ajándékokról
Hitelek rossz és nagyon rossz hiteltörténettel
Kizárás az MPI-k nyilvántartásából. Tanácsok hitelfelvevők, megtakarítók és MPI-k számára
Eladhatom az adósságot behajtóknak?
Hol érdemes kis összegeket befektetni
Érdekli az IFC-t a hitelfelvevő lakóhelye?
emberek és adósság. Adósságok és emberek
Minden bizonnyal forradalom az online hitelpiacon.
A bankok folyamatosan törekednek arra, hogy automatizálással egyszerűsítsék a hitelfelvevő megismerésének folyamatát. Ez kiküszöböli az emberi tényezőt a kölcsönzött források kibocsátásával kapcsolatos döntés meghozatalakor, és felgyorsítja a kérelem elbírálásának folyamatát. A lényeg az, hogy a hitelügyintézőknek ne kelljen találgatniuk, mennyire megbízható ez vagy az a kérelmező, és hogy megbízhat-e benne.
A különböző pontozási rendszerek segítenek egyértelműen kiszámítani a kockázati szintet a potenciális hitelfelvevő konkrét adatainak elemzésekor. A hitelminősítés megállapításának folyamata a kérelmező értékelésének általánosított modellje a Hiteliroda statisztikái alapján. A BKI megjegyzi az igényelt pénzeszközök vissza nem térülésének valószínűségét, figyelembe véve a hitelfelvevő banki kapcsolatának történetét, valamint a személyes pénzügyek kezelésében szerzett tapasztalatait.
kölcsönzési tapasztalattal rendelkezik a múltban;
Adósságok a múltban;
Kötelezettségek jelenléte a jelenben;
nyitott késések;
Az összes hitel késedelmének teljes időtartama;
Perek bankokkal és egyéb pénzügyi ügyekben.
Az egyes mutatók pontszámait összeadjuk, az összeg átfogó képet ad a pályázó hitelképességéről és hírnevéről.
Zárjon be minden aktuális késést;
Lehetőség szerint nem csak a kölcsönökön fennálló tartozások törlesztésére, hanem a hitelállományban nyomon követett egyéb tartozásokra is (adók és illetékek, bírságok, rezsi, tartásdíj, egyéb kötelezettségek);
Szabaduljon meg a többletkötelezettségektől - blokkolja a felesleges hitelkártyákat, ellenőrizze a visszafizetett hitelek lezárását, tagadja meg mások hiteleinek garanciáját;
Adjon hozzá több bejegyzést a hiteltörténetéhez - miért vegyen fel és sikeresen visszafizetjen 2-3 mikrohitelt vagy hűséges hitelezőktől kiadott kis készpénzkölcsönt.
Vagy, az előző bekezdésen túlmenően adjon ki hitelkártyát, és éljen a hívott kiváltsággal. Ahhoz, hogy a bank lássa a hitelkártyán végzett tevékenységet, aktívan kell használnia azt. Még ha van készpénze, fizessen hitelkártyával a vásárlásért. Az elköltött összeget még aznap elhelyezheti a kártyán, ebben az esetben a kölcsön ingyenes lesz. Mintha kölcsönkértél volna egy kollégától, és másnap visszaadtad volna. Természetesen semmi esetre se engedje meg a késéseket, különben a pontszám növelésének helyzetét nem lesz olyan könnyű megmenteni.
Az ilyen intézkedések segítenek csökkenteni az adósságterhet, eltávolítani a negatív tényezőket, és a bankok pozitív hozzáállását is kialakítják Önhöz, mint megbízható hitelfelvevőhöz. Egy ilyen kiigazítás után a hitelképessége nő, és jövedelmezőbb és vonzóbb ajánlatokhoz férhet hozzá. És most megteheted
A potenciális hitelfelvevők kérelmének mérlegelésekor a bankok értékelik a fizetőképességet. És hogy saját maga elemezze, megpróbálhatja ingyenesen megtudni a hitelminősítést az interneten.
Tartalom
Egy magánszemély vagy jogi személy, szervezet, egy adott régió vagy akár egy egész ország fizetőképességének felmérésére szolgáló mutató. Ezt a fő tényezőt használják a hitelezők a kockázat felmérésére a hitelfelvevői kérelmek mérlegelésekor. A számítás a hiteltörténet alapján történik.
A pontozás több mutatóból áll: a fennálló tartozás összege, a nyitott és lezárt hitelszerződések száma, a teljesített fizetések története, a hitelezés típusai (fogyasztási hitel, jelzálog, mikrohitel, ingatlan- vagy ingatlanfedezetű hitel).
A hitelminősítési pontok nagyvállalatokhoz, országokhoz és régiókhoz való hozzárendelését a hitelminősítő intézetek. Munkatársaik értékelik a kibocsátók pénzügyi helyzetét, adósságállományát, és az elemzés eredményei alapján pontozzák őket. Ezenkívül ezek az ügynökségek előrejelzéseket készítenek a jövőre vonatkozóan, és felmérik a tevékenységek kilátásait.
Az átlagpolgárok és magánszemélyek besorolásának és fizetőképességének értékelését a hiteltörténeti irodák végzik, amelyek együttműködnek a hiteleket és hiteleket nyújtó mikrofinanszírozási szervezetekkel, biztosítótársaságokkal, bankokkal, mobilszolgáltatókkal.
Árnyalat: a független hitelminősítő intézetek más megnevezéseket használnak – latin betűket AAA-tól D-ig, számokkal kiegészítve. Az AAA a legmagasabb pontszám, amely az adósságkötelezettségek teljesítésének legmagasabb minőségét jellemzi. D - csőd vagy nemteljesítéshez közeli helyzet.
Pontszám- az állampolgár fizetőképességét jellemző mutató. Pénzügyi és mikrofinanszírozási szervezetek értékelik a hitel- vagy mikrohitel-kérelmek mérlegelésekor. Minél alacsonyabb a hitelminősítés, annál kevésbé valószínű, hogy a potenciális hitelfelvevő pénzeszközökhöz jut.
Ha a pontozás magas, akkor a bank kedvező feltételeket kínál: megfelelő feltételek, elfogadható kamat, meglehetősen nagy összeg. Átlagos pontszámmal ugyan lehet hitelt felvenni, de a pénzintézet a kockázatok csökkentésére törekszik, ezért növeli a százalékos arányt és csökkenti a forrás összegét, hogy megbizonyosodjon arról, hogy az ügyfél képes lesz eleget tenni adósságkötelezettségeinek. egy adott helyzetben, figyelembe véve a hiteltörténetet.
Egyes munkáltatók mérlegelik a pontozást nál nél alkalmazottak fogadása . Ez különösen gyakori azoknál a szervezeteknél, ahol a munkavállalók anyagi felelősséggel tartoznak, vagy más összetett feladatokat látnak el. Tehát, ha a munkavállaló minden kifizetést időben teljesít, ez a lelkiismeretességét jelzi. A munkaadók pozitívan értékelik a jelzáloghitel jelenlétét, mivel ez garantálja, hogy a munkavállaló ne váltson gyakran munkahelyet, mert érdekli a stabilitás és az állandó jövedelem.
Jó tudni: hitelminősítésre vagy pontozásra más esetekben is szükség lehet: bérbeadók a bérlő fizetőképességének felméréséhez, biztosítók az ügyfél felelősségének elemzéséhez, partnerek a kockázatok minimalizálásához az együttműködésben.
A pontozást probléma nélkül megtudhatja online a szolgáltatás használatával. Hivatalos partnere a legnagyobb hitelirodának - a "Nemzeti Hiteltörténeti Irodának", és mindenki számára tájékoztatást nyújt.
Harminc perccel később a kérés elhagyásakor megadott e-mail címre kap egy online jelentést, amely öt lapból áll, amely tartalmazza a klinikai vizsgálatok részletes elemzését, a banki jóváhagyás valószínűségének felmérése, a helyzet javítására vonatkozó javaslatok és a számított hitelminősítés.
Ha ingyenesen szeretné megtudni az interneten az Önnek rendelt hitelminősítést, akkor felveheti a kapcsolatot azokkal a hitelirodákkal, amelyek elemzik a hitelfelvevő összes intézkedését.
Árnyalat! Az NBKI pontozási programot kínál a hitelezőknek. Lehetővé teszi a potenciális hitelfelvevők hitelminősítésének értékelését és az ügyfelek kérelmeivel kapcsolatos döntések meghozatalát.
A mutató javításához mindenekelőtt teljesítenie kell adósságkötelezettségeit - időben kell fizetnie, és rendszeres időközönként fizessen be egy rögzített összegnél nem kisebb összeget (ellenkező esetben a bank bírságot számít fel a szankciókra, ami rontja a hiteltörténetét) .
Fontos a CI rendszeres ellenőrzése, mivel a pénzintézet vagy a CBI által elkövetett hibák közvetlenül befolyásolják a minősítést. Ha ellentmondásokat észlel, forduljon az irodához, hogy a sztorit kijavíthassák.
Ha előre nem látható kiadások merülnek fel, érdemes pénzért megbízható pénzintézethez fordulni, vagy olyanhoz, amely már több éve működik az állam területén. Válassza ki a megfelelő opciókat, amelyek nem csak az Ön igényeit, hanem a lehetőségeket is kielégítik: ha nagy összeget vesz fel és vállalja, hogy rövid időn belül kifizeti, fennáll annak a veszélye, hogy súlyos eladósodásba kerül. Szerződéskötéskor alaposan tanulmányozza át, és használja a szolgáltatáskalkulátort, hogy megértse a fizetési sémát, és elkerülje a hibás fizetési összegek miatti késedelmet vagy adósságképződést.
A CI javításához és pontszámának növeléséhez számos bank által kínált bankjegyeket használhatja. Több kölcsönt vagy kölcsönt egyesítenek egybe, és egyetlen tartozást tud majd fizetni.
Nüansz: ha hosszú ideje nem használt hitelkártyái vannak, jobb, ha ellenőrizzük a számlaegyenleget, és töröljük a fizetési eszközt, hogy elkerüljük a banki költségeket és a kamatterheket.
Ha ingyenes online hitelképességet szeretne megtudni, akkor valószínűleg egy bankhoz vagy egy mikrofinanszírozási szervezethez szeretne fordulni. Tájékoztatást a BKI valamelyikében vagy a ⇒ szolgáltatás igénybevételével kaphat. Ez utóbbi esetben fizetnie kell a szolgáltatásokért, de a költségek minimálisak.
Érdekes cikk
Kérjen engedékenységet.
A hitelminősítés csökkentésének leggyorsabb módja, ha késve fizeti ki tartozását. Ha azonban ebben a hónapban valamilyen oknál fogva nincs lehetősége időben befizetni a pénzt, és mielőtt jóhiszemű hitelfelvevő volt, lépjen kapcsolatba a hitelezővel, és kérje meg a fizetési határidő elhalasztását. Vagy nézze meg, hogy ezúttal engedik-e kisebb összeget fizetni. Ha jó hírneve van, akkor nagy eséllyel megkapja ezt a lehetőséget, és a hitelminősítése továbbra is magas marad. Ilyen intézkedésekhez azonban csak kivételes esetekben szabad folyamodni.
Korlátozza a hitelkérelmek számát.
Ne igényeljen egyszerre kettőnél több hitelkártyát vagy kölcsönt. Ha a bank rájön, hogy egyszerre több kártyát vagy kölcsönt próbál felvenni, akkor arra a következtetésre jut, hogy pénzügyi nehézségekbe ütközik, és az ilyen ügyfelek semmiképpen sem kívánatosak.
Vágja apró darabokra a pénzügyi dokumentumait.
A hitelminősítés elrontásának másik módja az, hogy megismerteti személyes adatait. Ezért ne dobja ki a pénzügyi információkat tartalmazó dokumentumokat, hanem engedje át papírvágón (aprítógépen), vagy egyszerűen tépje apró darabokra. Ezt a havi bankszámlakivonatok, a hiteltársaságok dokumentumai és általában az Ön személyes adatait tartalmazó levelezés áttekintése után tegye meg. A papírvágó gépek árai jelentősen eltérnek: 1000 rubeltől egy kézi működtetésű alapmodelltől 50 000 rubelig egy olyan esetében, amelyik fontos pénzügyi dokumentumokat képes porrá varázsolni... Valójában az ollóval teljesen meg lehet boldogulni. Hiszen a csalók általában egyszerű módszereket választanak: sokkal könnyebb elolvasni egy két részre szakadt bankszámlakivonatot, mint 50 darabra vágva.
Készítsen képet egy stabil és megbízható hitelfelvevőről.
Minél tovább él ugyanabban a házban, ugyanannak a cégnek dolgozik és ugyanazt a bankszámlát használja, annál magasabb a hitelminősítése. A jelentkezési lapokon az otthoni telefonszámát tüntesse fel, ne a mobiltelefonszámát. Ha családi körülményei megváltoznak (például költözni készül, vagy válás előtt áll), próbáljon még az esemény előtt jelentkezni. Míg a hitelezőknek saját rendszerük van a kérelmező fizetési képességének felmérésére, ezek az egyszerű tippek segítenek a jó minősítés biztosításában.
Ne késsen a fizetéssel.
Tudta, hogy egyes cégek fenntartják a jogot arra, hogy megemeljék a kölcsön kamatát, ha az ügyfél késik a fizetéssel? A kölcsönszerződésben például apró betűs szöveg szerepelhet: „Jogunk van a szerződés módosítására az Önt személyesen érintő események kapcsán, a hitelminősítésének változása és a hitelkockázat változása alapján.”
Ellenőrizze hiteltörténetét.
A személyes adatok ellopása manapság nagyon jövedelmező üzletté vált. Ezért rendszeresen ellenőrizze hiteldokumentumait. Ha ezt azonnal megteszi, amint megkapja, vagy ami még jobb, ha online kezeli fiókját, akkor kétségtelenül gyorsan észlelheti a lopást, és megteheti a megfelelő intézkedéseket.
A hitelek az emberi élet szerves részét képezik. A pénzt kibocsátó bankok mindenekelőtt a hitelminősítést nézik meg. Hogyan lehet javítani?
Fizetési előzményei hitelpontszámának harmincöt százalékát teszik ki, így minden bizonnyal negatív hatásokat fog tapasztalni, ha elmulasztja a havi kifizetéseket. Ha nem említette őket, amikor kölcsönt vett fel, akkor tegye meg most. Vagy bejelölheti a szükséges dátumokat a számítógépén, telefonon vagy papíron lévő naptárában. Ha még mindig nem emlékszik, hogy mit kell fizetnie időben, állítsa be az automatikus kifizetéseket.
Ahelyett, hogy hitelpontszámát természetesnek venné, minden jelentést részletesen át kell tekintenie, hogy megértse, hogyan javíthatja pontszámát. Sokan kizárólag magára a figurára figyelnek. De ezt nem szabad megtenned. Ez az ábra elárul valamit, de nem mindent. Készítsen egy részletes jelentést, és tanulmányozza át teljes egészében, hogy megtalálja az összes olyan szempontot, amely ronthatja az értékelését.
Amikor megkapja hitelfelvételi jelentését (ingyen is megkaphatja, csak kérdeznie kell), alaposan nézze át, hogy minden pontos-e. Minden hiba negatív hatással lehet a hitelképességére. A legrosszabb alkalom, amikor hibát talál a hiteljelentésében, amikor lakás- vagy autóhitelt próbál felvenni, mert ekkor már túl késő bármit is javítani.
Ne álljon meg egy jelentésnél. A különböző hitelirodák maguk számítják ki az Ön pontszámát, és nem osztanak meg egymással információkat. Ezért, ha az egyik jelentése nem tartalmaz hibákat, ez nem jelenti azt, hogy nem fogja megtalálni azokat más jelentésekben. Ha hibát szeretne jelenteni, jobb, ha felveszi a kapcsolatot a hitelügynökségével, nem pedig bármely egyéni ügynökséget.
Amint kihagy egy vagy két fizetést, ki kell dolgoznia egy tervet, amely lehetővé teszi, hogy a lehető leghamarabb visszatérjen a normál kerékvágásba. Beszéljen egy non-profit hitelszámla-ügynökség pénzügyi szakértőjével, vagy alakítsa ki saját stratégiáját, kezdve a hitelező felhívásával. Meglepődne, hogy a hitelezők mennyire rugalmasak olyan programokkal, amelyek lehetővé teszik, hogy visszakapjon, ha csak néhány fizetést mulasztott el.
Minél közelebb jut a hitelkeretéhez minden hónapban, annál kockázatosabbnak tűnik a hitelezők előtt, ezért a hitelképessége romlik, ha többet költ a rendelkezésére állóból. A szakértők nem értenek egyet abban, hogy meddig mehet el, de ha nem éri el a hitelkeret húsz-huszonöt százalékát, akkor a hitelképessége nem fog csorbát szenvedni.
Ha folyamatosan közelebb kerül a hitelkerethez, mint szeretné, bár még mindig megengedheti magának, hogy többet költsön, hívja fel hitelezőjét és kérjen magasabb hitelkeretet. Tekintse át hiteljelentését, és ellenőrizze a problémás területeket, így el tudja képzelni, hogyan reagál a hitelező. Ezután gondolja át reálisan, hogy mennyivel szeretné megemelni a hitelkeretét.
A lehető leghamarabb le szeretné zárni a nem használt hitelkártyákat? Ne siess. A hitelpontszáma nemcsak a felhasznált források arányát tartalmazza a rendelkezésre álló hitelhez képest, hanem a teljes hitelkeretét is. Még ha ritkán is használja a kártyát, az továbbra is a hitelkeret része marad.
A családtagok vagy közeli barátok segíthetnek javítani hiteltörténetét azáltal, hogy hitelkártyáik jogosulttá teszik Önt. Ha megkér valakit, aki minden kifizetést időben teljesít, jó pénzügyi teljesítménye javítja az Ön hitelképességét. Ehhez még a kártya fizikai másolatára sincs szükség, akkor is minden előnyben részesülsz, ha nem használod a kártyát.
Noha a hitelfelvételi jelentés kérése semmire nem lesz hatással, a pontszámát némileg befolyásolhatja, ha egy harmadik fél úgy dönt, hogy megvizsgálja az előzményeket, amikor úgy dönt, hogy kölcsönt nyújt Önnek.
Ha hat, hét vagy nyolc helyen kér kölcsönt, ez a hatás halmozott is lehet. A sok harmadik féltől származó megkeresés együttes hatása pedig negatív hatással lehet a hitelképességére.
