Az anyasági tőke jelzáloghitelének jellemzői: a regisztráció árnyalatai és részletes utasítások. Felhasználható-e az anyasági tőke jelzáloghitel előlegként? Jelzáloghitel anya előleggel

Az anyasági tőkével szembeni jelzáloghitel jelenleg a fiatal családok népszerű módja saját lakásvásárlásnak. Az eljárás látszólagos egyszerűsége és átláthatósága ellenére az anyasági tőkével fedezett jelzáloghitelnek számos olyan tulajdonsága is van, amelyekről érdemes tájékozódnia, mielőtt fedezet melletti lakásvásárlás mellett dönt. Ebben a cikkben arról fogunk beszélni, hogyan kell átutalni az anyasági tőkét az előleg kifizetéséhez, milyen árnyalatokkal rendelkezik egy ilyen eljárás, valamint milyen dokumentumok szükségesek ehhez.

Jelzáloghitel: anyasági tőke, előleg

Az anyasági tőke jogot ad a családoknak, hogy második és további gyermekeik születésekor az állam által garantált pénzeszközöket kapjanak.

Ez az anyagi támogatás a törvényben kifejezetten meghatározott esetekben vehető igénybe. Ezek egyike a lakóingatlan vásárlás lehetősége, beleértve a jelzáloghitelezést is.

Az anyasági tőkét kétféleképpen lehet felhasználni jelzáloghitel megszerzésére:

• A tartozás tőkeösszegének visszafizetésére;
• Az előleg kifizetésére.

Az egyetlen nehézség az, hogy nem minden bankintézet kész előlegként elfogadni az anyasági tőkét. Sokan azonban készek félúton találkozni a potenciális hitelfelvevőkkel. Az ilyen kölcsönök kamata normál lesz: évi 9-14%.

Nem ismeri a jogait?

Fontos megjegyezni, hogy jelzáloghitel igénylése, anyasági tőke előlegként történő felhasználása csak a gyermek 3. életévének betöltése után lehetséges. Ugyanakkor nem tilos meglévő jelzáloghitelt az igazolás felhasználásával a kézhezvételétől számított bármely napon törleszteni.

Anyasági tőke jelzáloghitelhez: feltételek

Megszerezni jelzáloghitel anyasági tőkére, A hitelfelvevő családjának meg kell felelnie a bank által támasztott követelményeknek. Ezek a követelmények általában szabványosak, és kiadásukkor általában egy bizonyos listára korlátozódnak:

1. A hitelfelvevők stabil és jó jövedelemmel rendelkeznek, míg az utolsó munkahelyükön a szolgálati idő nem lehet kevesebb hat hónapnál (egyes bankoknál legfeljebb 3 év), és az elmúlt 5 év teljes munkatapasztalata nem lehet kevesebb, mint 1 év.
2. Jelzáloghitel igénylésekor csak a „fehér” jövedelmet, vagyis a hitelfelvevő legális jövedelmét veszik figyelembe. A fizetés „fekete” része beszámítható, de instabil vagy többletjövedelemként.
3. A potenciális hitelfelvevő nem rendelkezik lakóingatlannal.
4. A jelzáloghitelezési program keretében vásárolt lakást, miután az a hitelfelvevő tulajdonába kerül, közös tulajdonként kell nyilvántartani családja minden tagja számára.
5. A potenciális hitelfelvevők jó hiteltörténete.

Lehetőségek anyasági tőke átutalására előlegbe

Az előleg kifizetéséhez szükséges pénzeszközök átutalásához először igazolást kell beszereznie a nyugdíjalaptól, ez az anyasági tőkére való jogosultság megerősítése.

Ezt követően a hitelfelvevőnek döntenie kell arról, hogy melyik hitelintézettel köti meg a szerződést, át kell adnia a banknak az igazolás másolatát, és meg kell kötnie a jelzálogszerződést. Ezt követően adásvételi szerződés jön létre, amelyet be kell jegyezni az ingatlanjogok nyilvántartásába.

Az ingatlanhoz való jogot igazoló dokumentumok teljes készletével (adásvételi szerződés, tulajdonjog-nyilvántartás) és útlevéllel, valamint igazolással kapcsolatba kell lépnie a Nyugdíjpénztárral. Ha a tanúsítvány elveszik, másolatot adnak ki. Ott az első részlet visszafizetéséhez kérelmet kell írnia a hitelező bank folyószámlájára történő átutalásra.

Figyelem: a pénzeszközöket nem készpénzben utalják át!

Milyen dokumentumokat kell benyújtani

Az anyasági tőke felhasználásával jelzáloghitel megszerzéséhez a következő dokumentumokat kell benyújtania a banknak (a lista a különböző bankok hitelfelvevőjének egyedi követelményeitől függően változhat):

1. A hitelfelvevő személyazonosságát igazoló dokumentumok (útlevél, az Orosz Föderáció adóhatóságánál történő regisztrációs igazolás, nyugdíjigazolás (SNILS)). Egyéb okmányok is szükségesek lehetnek: nemzetközi útlevél, vezetői engedély stb.
2. Anyasági tőke átvételére vonatkozó igazolás.
3. A hitelfelvevő fizetőképességét igazoló dokumentumok: 2-NDFL formátumú igazolás, banki formátumú igazolás (jövedelemigazolás, munkáltatói pecséttel hitelesített, általában a „fekete” fizetés vagy prémium összegét tükrözi), az adóhivatal igazolásai, ha a A hitelfelvevő további bevételi forrásokkal rendelkezik (garázs bérlése, ingó ingatlan stb.), valamint a kötelező befizetésekről szóló igazolással.
4. Az ügylet megkötését igazoló dokumentumok: lakóhelyiség adásvételi szerződése.
5. A megvásárolandó ingatlanra vonatkozó dokumentumok: háznyilvántartási kivonat, KTF-igazolás, a helyiség műszaki útlevele stb.
6. Nyugdíjpénztári igazolás a hitelfelvevő számláján lévő pénzeszközök rendelkezésre állásáról.
7. Kötelezettségnyilatkozat a nem lakás céljára szolgáló helyiség közös tulajdonként történő bejegyzésére.

Biztosítania kell a nyugdíjalapot:

• a hitelfelvevő szerződéskötési szándékát igazoló dokumentum (a bank által a kérelem benyújtását követően);
• információk a szerződés alapján vásárolt lakóhelyiségről;
• a hitelfelvevő személyes okmányai;
• pénzátutalási kérelem.

Jegyzet!

1. Ha anyasági tőkét kíván felhasználni, legalább 6 hónappal előre jeleznie kell a Nyugdíjpénztárnak, mivel a kifizetéseket félévente egyszer tervezik. Így ahhoz, hogy ősszel (az év második felében) tőkét kaphasson, tavasszal (1. félév) kell kérvényt írnia.
2. Ha anyasági tőkéjét már felhasználta bármilyen szükségletre (például gyermeknevelésre), akkor a fennmaradó részt már nem tudja az előleg kifizetésére fordítani. A fennmaradó részt most már csak egy meglévő lakáshitel (jelzáloghitel) egy részének törlesztésére fordíthatja.
3. Mielőtt bármilyen hitelintézetet választana, döntse el maga, hogy kész lakást vesz-e, vagy közös építésben vesz részt. Fontos ezt azonnal meghatározni, mivel a kockázatok növekedése ellenére a második esetben a leendő tulajdonos előnyei tagadhatatlanok, mivel a négyzetméter költsége észrevehetően alacsonyabb lesz.
4. Miután a lakóhelyiség a kölcsönvevő tulajdonába került, a lakást minden családtag (házastársak, gyermekek és más, családtagokkal egyenértékű állampolgárok) nevére kell bejegyeztetni.
5. Az anyasági tőke terhére jelzálog igénylésekor helyesen kell kiválasztania a megvásárolni kívánt lakóteret. A helyzet az, hogy ebben az esetben a maximális hitelösszeg kiszámítása kissé eltérően történik. Az anyasági tőke összege hozzáadódik a házastársak vagy más dolgozó családtagok átlagos jövedelméhez, akik hiteltársként járnak el jelzáloghitellel. Ezt követően kerül megállapításra a megvásárolt lakás forgalmi értéke (megnevezi az árat, amiért a lakást vásárolja), ha ilyen hitelt engedélyeznek, akkor az önrész összegét számítják ki. Az előleg általában a szükséges összeg 10%-a. Ha az anyasági tőke teljes mértékben fedezi a szükséges összeget, akkor minden rendben van, de ha nem, akkor az anyasági tőke összege és a kiszámított előleg összege közötti különbözetet is ki kell fizetnie a hitelfelvevőnek.
6. Egy lakás jelzálogjogra történő regisztrációja és a Rosreestr-rel kötött szerződések (adásvételi és jelzálogszerződés) bejegyzése után a lakóhelyiségre terhelést helyeznek. Ez azt jelenti, hogy csak a kölcsön vagy annak egy részének visszafizetésére vonatkozó kötelezettségének teljesítése után lesz jogosult a vagyon felett rendelkezni (eladás, csere, adományozás stb.). Ezt megelőzően az ilyen ingatlannal történő tranzakciók végrehajtásához a jelzálogjogosult (bank) engedélye szükséges.
7. Biztosítás. A biztosítás a jelzáloghitelezés szerves részét képezi. Ezzel a feltétellel kapcsolatban ugyanakkor különböző banki struktúrák is megfogalmazták követeléseiket. Egyes hitelkonstrukciókban elegendő magát a kölcsönt biztosítani arra az esetre, ha a hitelfelvevő rokkantság vagy munkahely elvesztése miatt nem tudja visszafizetni a kölcsönt, beleértve a létszámleépítést is. Más bankok is megkövetelik az ingatlanok biztosítását a véletlen megsemmisülés vagy a hitelfelvevőn kívül álló okok miatti kár miatti értékvesztés ellen. És néha szembesülhet azzal a kötelezettséggel, hogy biztosítsa a hitelfelvevő vagy -felvevők életét. Ne feledje, hogy a kölcsön előtörlesztése esetén a biztosítás befizetett, de fel nem használt részét vissza tudja adni.

Üdvözlet, kedves olvasók!

A gyermekek megjelenésével a legtöbb családnak sürgős szüksége van saját lakás vásárlására vagy bővítésére. Ha egy családnak egyáltalán nincs pénze lakásra, akkor a legjobb lehetőség ingatlanvásárlásra az anyasági tőkével felvett jelzálog. Ebben a cikkben arról fogunk beszélni, hogyan lehet anyasági tőkét fektetni jelzálogba.

A születésszám növelésére államunk 2007. január 1-től anyagi támogatást nyújt a gyermekes családoknak. Ezt a támogatást az anyai (családi) tőke vagy MSC programnak megfelelően nyújtják.

Mennyi a kifizetés és ki jogosult arra?

2007-ben 250 ezer rubel összegű anyasági tőkét hagytak jóvá. Ezután az összeg az infláció mértékének megfelelően évente emelkedett. 2015-től kezdődően azonban az MSK mérete nem változott, és 453 026 rubel volt.

A 2007-ben jóváhagyott anyasági tőkeprogramot 10 évre tervezték 2016-ig. A programot azonban már kétszer meghosszabbították. Jelenleg 2021. december 31-ig érvényes.

Az MSK tanúsítvány megszerzésének feltételei:

• mindkét szülőnek vagy egyiküknek Oroszország állampolgárának kell lennie;
• annak a gyermeknek, akinek születése jogot biztosít a családnak az MSC-hez, Oroszország állampolgárának kell lennie, és 2007. január 1-je után kell születnie;
• a családnak már van legalább egy gyermeke;
• a család először él az MSK jogával.

A bizonyítványt többnyire nők kapják meg. A törvény azonban meghatározza azokat az eseteket, amikor anyasági tőke adható ki férfinak vagy akár gyermekeknek.

Mire költheted?

A törvény szigorúan korlátozza az anyasági tőke elköltésének területeit.

Az igazolás beváltására vagy a törvényben nem meghatározott célokra történő felhasználására tett kísérletek az Orosz Föderáció Nyugdíjpénztárától kötelesek visszaküldeni az elköltött összegeket, sőt büntetőjogi felelősséget is vonnak maguk után.

A törvény lehetővé teszi:

1. Oldja meg a lakásproblémát.
2. Fizessen gyermekei oktatásáért, beleértve az óvodát is.
3. Közvetlen alapok nyugdíj létrehozásához.
4. Fogyatékkal élő gyermekek számára szükséges áruk és szolgáltatások beszerzése.
5. 2018. 01. 01-től kezdődően minden hónapban megkapja a családban második gyermek születéséhez kapcsolódó kifizetést.

A pénzt leggyakrabban lakásvásárlásra használják jelzáloghitel segítségével. Ehhez a következőket teheti:

• előleget fizetni jelzáloghitelből;
• törleszteni a tőketartozást és a már kihelyezett jelzáloghitel kamatait.

Ebben az esetben a tanúsítvány kézhezvétele után azonnal felhasználható.

Fontos! A törvény előírja a közös tulajdonban lévő lakások kötelező nyilvántartásba vételét, amelyek megvásárlására az MSC pénzeszközöket költötték. A részvényeket minden családtag számára ki kell osztani

A szülők gyermekenként határozzák meg a részesedés nagyságát, és kötelezettséget írnak elő, amelyet közjegyzővel kell igazolni. Lakásvásárlás vagy a jelzáloghitel teljes törlesztése után ennek a kötelezettségnek eleget kell tenni.

A részvények kiosztásának pontos módját (részvény megállapításáról szóló megállapodás vagy ajándékozási szerződés) a szülők határozzák meg a kötelezettség kidolgozásakor. Miután aláírta az összes szükséges dokumentumot, amely a gyermekek tulajdonjogát biztosítja a részvényekhez, átkerül a Rosreestr-hez regisztráció céljából.

Fontolja meg, hogyan helyezhet el MSC-forrásokat egy meglévő jelzáloghitel törlesztésére, és hogyan fizetheti ki az előleget.

A már felvett jelzáloghitelt törlesztjük

Ha az igazolás kézhezvétele előtt jelzálogjoggal vásárolták meg a lakást, akkor a törvény továbbra is lehetővé teszi a tőke felhasználását a hitelkötelezettség törlesztésére. Gyűjtse össze a dokumentumokat az alábbi lista szerint.

Ezután juttassák el másolataikat az eredetikkel együtt a Nyugdíjpénztár irodájába. A banknak történő pénzátutalásra a kérelem benyújtásától számított legfeljebb egy hónap és 10 munkanap időtartamon belül kerül sor, kivéve, ha természetesen a Nyugdíjpénztárnak van elutasítási oka.

A kezdeti befizetést a matkapital segítségével fizetjük

A jelzáloghitel megszerzésének elengedhetetlen feltétele az előleg, melynek összege legalább a lakásvásárlásra tervezett ár 15%-a. Ha a családnak nincs elég pénze, akkor egyes hitelintézetek elfogadják az MSK-t az előleg kifizetésére.

Ebben az esetben a bank vagy megemeli a hitel összegét a tőke nagyságával, vagy a megfelelő összegnek megfelelő másik hitelt bocsát ki. Ezt a pénzt előlegként utalják át a lakás eladójának.

Ezután a jelzálogjog és a lakás tulajdonjogának nyilvántartásba vétele után a hitelfelvevő az Orosz Föderáció Nyugdíjalapjához fordul azzal a kérelemmel, hogy az MSK pénzeszközeit utalja át a banknak. A pénz átutalása után a bank újraszámolja a havi törlesztőrészletet, és frissített fizetési ütemezést készít.

Mely bankok adnak ki jelzálogkölcsönt anyasági tőke részvételével?

Nem minden hitelintézet fogad el szívesen MSC-forrásokat előleg fizetésére, több okból is:

• az igazolás megléte nem garantálja a hitelfelvevő fizetőképességét;
• A banknak lakása van fedezetül, beleértve a kiskorú tulajdonosok lakását is. Ha a hitelfelvevő nem tudja visszafizetni a kölcsönt, akkor egy ilyen lakás értékesítése nehézségekbe ütközik.

Ennek ellenére évről évre nő az MSC-forrásokat elfogadó hitelintézetek száma. Az ilyen hitelfelvevők számára speciális hiteltermékeket fejlesztenek ki. A hitelezési feltételek eltérőek, de a legkedvezőbbeket a nagy, állami részvételű bankok kínálják, különösen a Sberbank vagy a VTB.

A jelzáloghitel nyújtásának feltételei anyasági tőke felhasználásával történő lakásvásárláskor.

A jelzáloghitel igénylésének eljárása

A megfelelő bankot kiválasztva folytathatja a lakásvásárláshoz szükséges hitel felvételének első lépését, nevezetesen a jelzáloghitel jóváhagyását.

1. lépés. Kérjen jóváhagyást a banktól.

A jelzáloghitel jóváhagyásának fő feltétele a stabil jövedelem rendelkezésre állása és megerősítése. Ha a nő, akinek a nevére kiállították az igazolást, szülési szabadságon van, és nincs hivatalos jövedelme, akkor a jelzáloghitel fő hitelfelvevője a házastárs lehet, és a nő automatikusan társhitelfelvevő lesz a kölcsönben.

Érdemes megfontolni azt is, hogy a bank hitelt ad ki a lakásköltség 85%-át meg nem haladó összegben. Ez azt jelenti, hogy a 453 ezer rubel összegű előleg kifizetésére csak az MSC forrásait használva a megvásárolt lakás nem lehet drágább 3 millió rubelnél, mivel a kölcsön legfeljebb 2 millió 567 rubelben adható ki. ezer rubel.

Ha a havi törlesztőrészlet nem ijeszti meg, akkor nyugodtan nyújthat be jelzáloghitel-kérelmet a bankhoz. Ez megtehető közvetlenül a hitelintézet irodájában, vagy online kérelmet küldhet.

A dokumentumok listája bankonként eltérő lehet. A részletes lista egy adott bank honlapján található. Az alábbiakban egy szabványos dokumentumcsomag található a Sberbank jelzáloghitel igényléséhez.

A következőket is meg kell adnia:

• tanúsítvány az MSK számára;
• minden születési anyakönyvi kivonat 18 év alatti gyermekek számára;
• házassági anyakönyvi kivonat.

A bank egy héten belül dönt a jelzáloghitel igényléséről. A gyakorlatban a határozatot már a második napon kiadják. A jóváhagyott kérelem tartalmazza a maximális hitelösszeget, maximális futamidőt és a kölcsön kamatait. A hitelintézet képviselője mindenképpen felhív, és interjúra hív, hogy tisztázza az igénylés minden feltételét, esetleg további dokumentumokat kérjen.

A kérelem meghatározott ideig érvényes, amelyet a bank önállóan határoz meg. A kérelem általában legfeljebb 90 napig érvényes. Ebben az időszakban ki kell választania egy lakást és össze kell gyűjtenie a dokumentumokat.

2. lépés. Válasszon ingatlant, és kérjen jóváhagyást.

A kiválasztott lakásnak nemcsak a vevőnek kell elnyernie, hanem a banknak is jóvá kell hagynia, amely pénzeszközöket biztosít a vásárláshoz. Ehhez a következő dokumentumokat kell elküldenie a lakáshoz:

• szakértői vélemény a lakás költségéről;
• tulajdonjog bejegyzéséről szóló igazolás;
• a Rosreestr kivonata egy lakással kapcsolatos tranzakciókról;
• Ha a lakást házaspár értékesíti, akkor a második házastárs közjegyző által hitelesített hozzájárulása szükséges a lakás eladásához.

A bank a benyújtott dokumentumokat ellenőrzi és 3-5 napon belül véleményt ad. A jóváhagyás megszerzése után bemehet a bankba tranzakciót kötni.

3. lépés Kötsön üzletet, és regisztráljon a Rosreestr.

Ebben a szakaszban az eljárás a következő lesz:

• Jelzáloghitel-szerződés aláírása. Először is megismerkedhet a szerződéssablonnal, és minden tisztázatlan pontot előzetesen tisztázhat a jelzáloghitel-kezelővel. A kölcsönszerződés aláírásakor gondosan ellenőriznie kell az összes legfontosabb információt, és különös figyelmet kell fordítania a törlesztési ütemezésre, amely meghatározza a havi törlesztés összegét.
• Lakás adásvételi szerződés megkötése. Célszerű a szerződésben azonnal meghatározni a gyermekek és a szülők részesedésének nagyságát.
• A tranzakció regisztrációja a Rosreestr. A tranzakció regisztrálásához a szükséges dokumentumokat benyújtják a Rosreestr. Ebben az esetben nemcsak tulajdonosváltást írnak be, hanem zálogjogot is a bank javára, vagyis jelzálogot. A regisztráció eredménye az egységes állami nyilvántartásból származó kivonatban fog megjelenni.

4. lépés. Vegye fel a kapcsolatot a Nyugdíjpénztárral.

Ahhoz, hogy az MSK pénzeszközöket átutalhassák a bankba, kapcsolatba kell lépnie a Nyugdíjpénztárral az anyasági tőkealapok kezeléséhez. A benyújtandó dokumentumok listája:

• a tanúsítvány tulajdonosának nyilatkozata az MSK pénzeszközök rendelkezéséről;
• MSK tanúsítvány;
• az MSK tanúsítvány tulajdonosának útlevele és SNILS;
• Házassági anyakönyvi kivonat;
• jelzáloghitel szerződés.

Az előírt határidőn belül a Nyugdíjpénztár döntést hoz és a pénzt átutalja a banknak.

5. lépés. Frissített fizetési ütemezést kap a banktól.

Mivel a pénzeszközök MSC-hez történő átutalása körülbelül 1-2 hónapot vesz igénybe, ezalatt az időszak alatt Önnek kell fizetnie a kölcsön teljes költségét. A pénz megérkezését követően a bank újraszámolja a havi törlesztőrészletet, és elkészíti a frissített fizetési ütemezést.

A tranzakció teljesítésének határideje

Tehát számítsuk ki egy lakás megvásárlásának hozzávetőleges időtartamát jelzáloghitellel az MSC alapok felhasználásával.

1. Hitelkérelem jóváhagyása – 2 nap.
2. Ingatlankeresés, okmánygyűjtés – 1-2 hónapig.
3. A kiválasztott ingatlan banki jóváhagyása - legfeljebb 5 nap.
4. Tranzakció feldolgozása – 2 nap.
5. A tranzakció regisztrációja a Rosreestrben – 3-9 nap.
6. Jelentkezés a Nyugdíjpénztárhoz és az MSC-alapok átutalása a bankba - legfeljebb egy hónap és 10 munkanap.

Összességében ez körülbelül 3-4 hónapot vesz igénybe, amiből az idő nagy részét lakáskereséssel és iratgyűjtéssel kell tölteni.

Következtetés

A tőkével szembeni jelzáloghitel-felvétel kiváló lehetőség a családoknak saját hangulatos otthon vásárlására. Kényelmes lesz a gyereknevelés és -nevelés a lakásában. Ugyanakkor az igazolás kézhezvételétől számított 3 hónapon belül lakást vásárolhat, akár előleg nélkül is. A saját lakás valóság, még akkor is, ha nincs megtakarítása!

A legtöbben a magas kamatok miatt félnek jelzáloghitelt felvenni, és attól tartanak, hogy egy napon nem tudják kifizetni a hitelt. Ennek érdekében ajánlott rendszeresen figyelni a jelzáloghitel-kamatokat a különböző bankoknál, hogy kihasználhassuk a már kihelyezett hitel időben történő refinanszírozásának lehetőségét.

Ez segít csökkenteni a havi törlesztőrészletet, és általában csökkenti a hitel túlfizetését. Ráadásul a közelmúltban a jelzáloghitelek kamataiban is folyamatosan csökkenő tendencia figyelhető meg. A kedvezményes jelzáloghitelezési program már működik, de ez egy teljesen más történet...

Írd meg kommentben, milyen gyorsan sikerült tőkével jelzáloghitellel lakást venni, melyik banktól vetted fel a hitelt és hány százalékban?

Hamarosan találkozunk!

Amely szerint most az anyasági tőkéből lehet fizetni jelzáloghitel előleg lakásvásárláskor vagy építéskor. Korábban lakáshitel vagy hitel igénylésekor az anyasági tőkealapokat csak a tőke és a kamat törlesztésére lehetett felhasználni.

Mivel az anyasági tőkeigazolás nem tekinthető a kérelmező fizetőképességének megbízható igazolásának, sok bank további saját forrást biztosít. A jelzáloghitel megszerzéséhez össze kell gyűjtenie a szükséges dokumentumokat (amelyek listája eltérő lehet), és át kell adnia azokat a hitelintézetnek. A hitelszerződés (kölcsön) megkötése után selejtezési kérelmet kell benyújtania a Nyugdíjpénztárhoz (PFR). Néha, mielőtt kapcsolatba lépne a bankkal, meg kell szereznie a Nyugdíjpénztár igazolása az el nem költött pénzeszközök egyenlegéről anyai (családi) tőkére vonatkozó igazolás (MSK).

Jelzáloghitel előlegként gyékénytőke felhasználási feltételei

Bár a törvény lehetővé teszi jelzáloghitel előlegének (PD) kifizetésére, a gyakorlatban a bankok megtagadhatják az ilyen kölcsön vagy kölcsön kiadását. Az a tény, hogy az a hitelfelvevő, aki előlegként MSC-t biztosít, fizetésképtelennek minősülhet.

A banknak egyéb nehézségei is lehetnek, például:

• Ha a banknak kisebb tulajdonosokkal rendelkező lakása van fedezetként, akkor elkerülhetetlen nehézségek merülnek fel az ilyen lakások későbbi értékesítésével.
• Az MSK igazolásból származó források lakáskörülmények javítására történő felhasználásának kötelező feltétele az anyai tőkéből vásárolt vagy épített lakások nyilvántartásba vétele. az összes családtag közös tulajdona. Vagyis az anyai tőkére lakásvásárlást magában foglaló ügyletet bármely érdekelt (gyám- és gyámhatóság, ügyészség, a tulajdonosok gyermekei) megtámadhatja, ha a tulajdonos nem tett eleget a házastárs részére történő részesedési kötelezettségének, gyermekek.

Évről évre azonban egyre több bank fogad el anyasági tőkét jelzáloghitel-előlegként, és speciális kedvezményes ajánlatokat dolgoznak ki az ügyfelek számára.

Meg kell érteni, hogy az előleg nem lehet kevesebb a kiértékelt érték 10%-a vásárolt lakást. Gyakran az MSC-n kívül további pénzeszközöket kell letétbe helyeznie annak kifizetéséhez. Sok bank jelzálogkölcsönt ad ki betétre A lakhatási költség 15%-a tőke terhére, és ezen felül kötelesek legalább 5% saját készpénz.

Például, ha a hitelfelvevő 3 millió rubel értékű egyszobás lakást vásárol, akkor egy 453 026 rubel értékű igazolás csak 15% megfizetésére lesz elegendő; további 150 000 rubelre lesz szükség (a fennmaradó 5% ).

A hitelfelvevő személyes megtakarításaiból származó hozzájárulás nagysága gyakran attól függ, hogy milyen dokumentumot használtak a fizetőképesség igazolására. Ha megerősíti a jövedelmét 2NDFL tanúsítvány, akkor előfordulhat, hogy nincs szükség saját forrás befizetésére. A bevétel megerősítésekor banki igazolás, valószínűleg a hitelfelvevőnek további fizetést kell fizetnie 10% saját tőke(a lakás költségéből).

Ahhoz, hogy anyasági tőkéből kifizesse a jelzáloghitel előlegét, nem kell megvárnia második vagy következő gyermekének három éves korát, ezt megteheti az igazolás kézhezvétele után azonnal. Lakás megvásárolható a szerint elsődleges, és tovább másodlagos ingatlanpiac.

Az előleg anyasági tőkével történő kifizetésének rendje

Az anyasági tőke szokásos eljárása a jelzáloghitel vagy kölcsön előlegének kifizetésére a következő:

1. Nyugdíjpénztári nyugta igazolás a fel nem használt anyasági tőke egyenlegéről(nem minden esetben szükséges igazolást kérni a banki kérelem benyújtása előtt, a dokumentumot a hiteligénylés jóváhagyását követő 90 napon belül lehet benyújtani).
2. A szükséges dokumentumok benyújtása a bankhoz a kérelem elbírálására.
3. Pozitív döntés esetén az ingatlan kiválasztásra kerül.
4. Az ingatlannal kapcsolatos dokumentumok átadása a banknak.
5. Hiteldokumentáció aláírása.
6. A lakáshoz való jog regisztrációja a Rosreestr.
7. Lakáshitel felvétele.
8. A Nyugdíjpénztár megkeresése rendelkezési kérelemmel és a szükséges dokumentumokkal.
9. Anyasági tőkealap átutalása a bankba a kérelem nyilvántartásba vételétől számított egy hónapot és 10 munkanapot meg nem haladó időszakon belül.

A szükséges dokumentumok listája attól függően változhat bankok, az általános lista így néz ki:

1. Anyai tőkéről szóló bizonyítvány.
2. A Nyugdíjpénztár igazolása az igazolásban szereplő fel nem használt pénzeszközök egyenlegéről a kiállítástól számított 30 napig érvényes.
3. Ha a jövedelem és a foglalkoztatás nem megerősített:
   • Kérelem a hitelfelvevőtől.
   • További személyazonosító okmány (útlevél, vezetői engedély, katonai igazolvány stb.).
4. Jövedelem és munkaviszony igazolása után:
   • A hitelfelvevő kérelme (társkölcsönvevő)
   • Útlevél regisztrációs jellel.
   • Ideiglenes regisztrációhoz - a regisztráció visszaigazolása a tartózkodási helyen.
   • A hitelfelvevő (társkölcsönvevő) pénzügyi helyzetének és foglalkoztatásának megerősítése - 2-NDFL formájú igazolás vagy banki igazolás. A dokumentum a kiállítástól számított egy hónapig érvényes.
   • Más ingatlanra történő zálogjog bejegyzésekor mutassa be a zálogjogról szóló dokumentumokat.

A kölcsönzött ingatlanra vonatkozó dokumentumok rendelkezésre állnak 90 napon belül attól a pillanattól kezdve, hogy a bank pozitív döntést hoz a kölcsön kiadásáról.

A következő dokumentumokat kell benyújtani a Nyugdíjpénztárhoz:

• Anyai tőke elidegenítése iránti kérelem.
• MSK tanúsítvány.
• A kérelmező útlevele és SNILS.
• A lakásvásárlásra vagy -építésre vonatkozó szerződés (hitel vagy kölcsön) másolata.
• Az állami regisztráción átesett jelzáloghitel-szerződés másolata.

A moszkvai anyasági tőkére vonatkozó jelzálog az egyik legfontosabb lehetőség a két vagy több gyermekes szülők számára, hogy saját életteret szerezzenek. Nem meglepő, hiszen jelzáloghitel igénylésekor az anyasági tőke önrészként jelentősen csökkentheti a hitel nagyságát és megtakaríthatja a banknak fizetendő kamatokat.

A moszkvai lakásvásárláshoz nyújtott anyasági tőke hitel a következőket tartalmazza:

• célzott jelzáloghitel nyilvántartásba vétele a családi tőkének megfelelő törlesztőrészlet adósságösszegéből történő levonásával;
• lakóhely zálogba adása bankintézetnek az adósság teljes visszafizetéséig;
• a lakás tulajdonjogának végleges bejegyzése a lakásból vagy házból származó biztosíték eltávolítása után (azután hajtják végre, hogy a hitelfelvevő a bankkal a hitelösszeg, a kamatok, a jutalékok és egyéb kifizetések kifizetésére vonatkozó végső elszámolást teljesítette).

Hogyan szerezzünk jelzáloghitelt anyasági tőkéhez Moszkvában?

A törvény szerint az anyasági tőke tulajdonosának vagy tulajdonosának joga van pénzeszközöket felhasználni kész lakás vásárlására, vagy pénzt felhasználni annak építésére. Ha egy család úgy dönt, hogy jelzáloghitelt vesz fel Moszkvában, a pénzt banki átutalással utalják át a hitelezőnek. Ugyanakkor a családi tőke felhasználásának feltételei szerint 2019-ben a pénz felhasználható:

• a kölcsönszerződés szerinti első befizetés kifizetése;
• lakásvásárlásra felvett kölcsön tartozásához való hozzájárulás.

Az anyasági tőke felhasználási feltételei megtiltják a pénz felhasználását a kölcsönszerződés szerinti büntetések, jutalékok és bírságok kifizetésére. Nem szabad megfeledkezni arról, hogy a családi tőke kizárólag célzott hitelre használható fel. A pénzeszközök tényleges rendeltetését a vonatkozó dokumentumok rögzítik. Ugyanakkor nem mindegy, hogy a hitelfelvevő mikor vette fel a jelzálogkölcsönt - az anyai tőkéhez való jog keletkezése előtt vagy azt követően.

Meg kell jegyezni, hogy a moszkvai bankok, köztük a VTB, az orosz Sberbank, a DeltaCredit, a Rosselkhozbank és még sokan mások, lehetőséget biztosítanak ügyfeleiknek a jelzáloghitelek anyasági tőkével történő törlesztésére Moszkvában, ehhez speciális hitelajánlatokat dolgoznak ki. Az ilyen moszkvai hitelprogramoknak vonzó kamatai vannak. A tőkére vonatkozó jelzáloghitel összes fő paraméterét kiszámíthatja a weboldalon bemutatott online kalkulátor segítségével.

A munkaügyi minisztérium javasolta az anyasági tőkeprogram meghosszabbítását 5 évvel, 2023-ig. A statisztikák szerint a családok több mint 60%-a ezt a pénzt életkörülményeik javításába fekteti. Vannak, akik anyasági tőkét használnak a jelzáloghitel-tartozás törlesztésére, mások mindent a lakás előlegére költenek. Fontolja meg, hogy ezek közül a lehetőségek közül melyik a jövedelmezőbb.

Használati feltételek

Az anyasági tőkét költheti a jelzáloghitel adósságának törlesztésére, függetlenül attól, hogy melyik bankkal áll szemben. Ám nem minden pénzintézet vállalja, hogy előlegként fogadja el az állam által elkülönített forrásokat, így nehéz lehet megfelelő jelzáloghitelezési feltételeket találni.

Ha egy család úgy dönt, hogy drága lakást vásárol, előfordulhat, hogy az anyasági tőke még az előlegre sem lesz elegendő, ami azt jelenti, hogy külön kell fizetni. Az év eleje óta az anyasági tőke összege 453 ezer rubel volt, és a következő években nem kell számolnia ennek az összegnek az indexálásával. A jelzáloghitel előleg 20-30%, tehát 600 ezret meghaladó összeggel indulnak azok, akik új moszkvai épületben akarnak lakni. A fővárosi kétszobás lakások árai 3 millió rubeltől kezdődnek, ami azt jelenti, hogy még ha olyan szerencséd is van, hogy olcsó lakhatást találsz valahol a külvárosban, legalább 150 ezret kell külön fizetni.

Közvetlenül a családhoz való csatlakozás után nem lehet anyasági tőkét költeni előlegre. A jelenlegi szabályok szerint ez a pénz csak akkor használható fel ilyen módon, ha a gyermek betölti a 3. életévét. De az igazolás kézhezvétele után azonnal visszafizethetik a meglévő jelzáloghitelt.

Az anyasági tőke nem segíti ki a fegyelmezetlen hitelfelvevőket a helyzetből. Ezeket a pénzeszközöket nem lehet kölcsönszerződés alapján bírságok, jutalékok vagy kötbérek kifizetésére fordítani. Ha késés van, azt vissza kell fizetni, és csak ezt követően lehet majd használni a tanúsítványt. A pénzeszközök felhasználásának célját nemcsak a selejtezési kérelemben kell feltüntetni, hanem a vonatkozó dokumentumokkal is meg kell erősíteni.

Az anyasági tőke előlegként történő kifizetésének eljárása bizonyos járulékos költségekkel jár. Először is, a banknak kölcsönt kell kiadnia a hitelfelvevőnek anyasági tőke összegű előlegre. A hitel kamata megegyezik a jegybanki refinanszírozási kamatlábbal (jelenleg évi 10%). A Nyugdíjpénztár ezt a kölcsönt csak a tranzakció megkötése után pár hónappal fizeti vissza, a kamatot saját zsebből kell fizetni. Ha egy meglévő jelzáloghitelre fizeti ki az adósságot, akkor nem merülnek fel további kiadások, így a tanúsítvány felhasználásának ez a módja jövedelmezőbb.

Példa az életből

A Vasenin család 2016 őszén jelzálogkölcsönt vett fel. 2012-ben kaptak anyai tőkére vonatkozó tanúsítványt, de nem siettek annak felhasználásával. Ennek a pénznek az előlegként való elköltése első pillantásra csábító ötlet volt, de felmerültek bizonyos nehézségek. Először is, ebben az esetben a Sberbankon keresztül kellene jelzálogot kérniük, és a család túlfizetne, mivel a fejlesztőjük együttműködik a VTB 24-gyel. Másodszor, miért adnak plusz 8 ezret a banknak, ha ez elkerülhető?