A bankrendszerrel való kapcsolatoknak minden ember életében megvan a maga helye. Számlákat nyitunk, pénzeszközöket vezetünk, hiteleket veszünk fel, bért kapunk az ilyen szervezetek által számunkra nyújtott szolgáltatások igénybevételével. És ha az orosz fogyasztó már hozzászokott a hitelezés kérdéséhez, és következetesen alkalmaz különféle javaslatokat saját problémáinak megoldására, akkor megjelenik az ismeretlen "folyószámlahitel" vagy "folyószámlahitel" szó, mi ez, a hitel lehetőségei és felhasználása életünkben sokkal ritkábban.
Mi magunk nagyon ritkán érdeklődünk további lehetőségek iránt, amelyeket egy hitelintézet kínálhat számunkra, pedig jogunk van igénybe venni ezt a szolgáltatást. Próbáljuk megérteni ezeket és más kérdéseket.
Tehát ebből a cikkből megtudhatja:
A folyószámlahitel fogalma és jelentése
Tulajdonképpen, hiteltúllépés - rövid lejáratú hitelezésről van szó, amelyet a bank legtehetősebb ügyfelei kapnak, folyószámlára, előre egyeztetett feltételekkel.
Az a helyzet, hogy azokban a helyzetekben, amikor kevés pénz hiányzik, egy korábban megkötött szerződés alapján az ügyfél a megfelelő időben kapja meg, anélkül, hogy felkeresné az irodát, és lehetőség szerint, de korlátozott időn belül visszaküldi. (türelmi időszak).
Angolból fordítva: " hiteltúllépés", Szó szerint a tervezettet meghaladó túlköltekezésnek hangzik. Ha hisz a történelemben, akkor most először hajtott végre ilyen műveletet a bank 300 évvel ezelőtt, a kereskedőnek valamivel több pénzt adva, mint amennyit az egyenlegén tartott. Most már nemcsak jogi személyek, hanem magánszemélyek számára is elérhető ez a lehetőség.
Grace hitelkártya - időszak - Folyószámlahitel kártya
Figyelembe véve az orosz gazdaság pénzügyi helyzetét, a munka- és bérezési nehézségeket, a hitelezési aktivitás fokozatosan csökken. Sokan arra a következtetésre jutnak, hogy az ily módon történő vásárlások beszerzése sokkal drágább. Háztartási gépek, bútor, felszerelés más lehetőségeket keresnek banki szolgáltatások bevonása nélkül. Így stabil fogyasztóik elvesztése megzavarja az egész hitelrendszer munkáját.
A helyzet valamilyen javítása érdekében az ilyen intézmények alkalmazottai felajánlják, hogy aláírnak egy megállapodást, amelynek értelmében szükség esetén további pénzösszeget használhat fel.
Gyakorlatilag kamatostul adják vissza. Egy ilyen rendszer hibátlanul működik, hiszen vásárlói megbízhatóság különböző pénzforrások és magával a bankkal fennálló kapcsolat időtartama igazolja.
Természetesen az összegek és a feltételek meglehetősen korlátozottak, de a tanácsadóval való találkozás során továbbra is megbeszélik. A számítást egyedileg végzik el azon paraméterek alapján, amelyek a közvetlen fogyasztóra vonatkoznak. Az idő nagy részében elérheti 3 hónap, és az összeg a kamathozamot figyelembe véve szinte mindig megegyezik a bérek nagysága.
Az első időszakban a limit kicsi, de a határidőben visszatérített pénzeszközök, a szolgáltatás rendszeres igénybevétele, a negatív szempontok hiánya a kötelezettségek teljesítésének időszakában e javaslat felülvizsgálatát és a megállapított normák növelését vonja maga után.
Más szavakkal, hiteltúllépés - ez az Ön személyes bónusza, amelyet a banki szervezettel való hosszú távú és kifogástalan együttműködésért kap.
Például stabil fizetésed van, amit a munkáltató egy kifejezetten ezekre az igényekre nyitott bankkártyára utal át. A bank rendszeresen látja a nyugtákat, és folyószámlahitel-szerződést köt a limit meghatározásával. A hónap végén a bevételek fő összegét a fennmaradó részre költik el, mondjuk 2000 rubel... A felmerült mikrohullámú sütő vásárlási igénye további kiegészítőt igényel 2000 rubel.
Megjelenik 2 lehetőség megoldások a problémára: megkérheti barátait, hogy kölcsönözzenek pénzt, időt és erőfeszítést költve, vagy használja fel a banki ajánlatot, és a pénzeszközök első kézhezvételekor térítse vissza az ilyen kölcsönt.
Ami az ilyen státusszal rendelkező jogi személyeket és egyéni vállalkozókat illeti, a helyzet még könnyebben megoldható. A bejövő fizetési megbízásokat, amelyek a vállalkozó pénzeszközeinek egyenlegénél valamivel nagyobb összegű fizetést igényelnek, teljes egészében a munkanap végéig teljesítik, ami lehetővé teszi, hogy ne állítsa le a szervezet tevékenységét, ne bonyolítsa le a tranzakciókat és ne működjön normálisan.
Hiteltúllépés a lehető legegyszerűbb hitelezési forma 2 fő típus :
Sberbank Az ország különböző részein nyújtott banki szolgáltatások kiterjedt hálózata. Hosszú időre elnyerte fogyasztója hűségét, és továbbra is aktívan dolgozik, új lehetőségekkel és feltételekkel vonzva bennünket. A takarékpénztári folyószámlahitel magánszemélyek számára egy fizetési kártya, amelyhez egy speciális funkcionalitás tartozik, amely lehetővé teszi, hogy rövid időre kölcsönözhessen.
Ahhoz, hogy folyószámlahitelt kapjon a Sberbank fizetési kártyáján, össze kell gyűjtenie egy dokumentumcsomagot:
Ha a fizetést egy másik bank számlájára utalják, akkor a személyes számláról kivonatot kell benyújtani. Valójában a kapcsolódási folyamat megtörténik Nagyon egyszerű.
Elég, ha útlevéllel és kártyával a kezében felveszi a kapcsolatot a Sberbank of Russia bármely fiókjával, a többi eljárást maga a tanácsadó végzi el, és a pozitív döntés eredménye alapján minden szükséges funkciót csatlakoztat a kapcsolatfelvétel napja.
Vannak bizonyos feltételek, amelyek mellett a folyószámlahitel csatlakozik a fogyasztóhoz:
Érdemes megjegyezni, hogy az orosz Sberbank folyószámlahitel-kártya nem hitelszerződés és hitelfelvétel feltétele, csak az esetleges előre nem látható helyzeteket és a kis mennyiségű forrás megfelelő időben történő hiányát biztosítja a korai feltétellel. Visszatérés.
A bank személyes számláján történő legkényelmesebb munkavégzéshez minden szükséges információt láthat. Kérésre megtalálja a felvett hitel nagyságát, bankszámlakivonatot és nyomon követheti az összes pénzmozgást.
A szolgáltatás regisztrációja és bekapcsolása - Folyószámlahitel
A szolgáltatás megszerzésének eljárása más bankokban is létezik jelentős különbségek... Ezért a tanácsadó saját belátása szerint az ülésen további dokumentumokat kérhet Öntől, amelyek megerősítik státuszát vagy bevételszerzési módjait.
Például, lehet, hogy:
A bankok 4 különböző típusú Folyószámlahitel szolgáltatást kínálnak.
A bankok további feltételeket határoznak meg, amelyeket minden szolgáltatásra jelentkező magánszemélynek teljesítenie kell.
A jogi személyeknek más, súlyosabb feltételek is vannak:
Mint minden ilyen szervezetek által nyújtott hitelszolgáltatás, a folyószámlahitelnek is megvan a maga sajátja negatív oldalain.
Általánosságban elmondható, hogy egy kicsit korábban már szó volt róluk, de foglaljuk össze:
A folyószámlahitel szolgáltatás deaktiválása nagyon egyszerű. Ha nem kelt fel érdeklődést, használhatja 2 fő módja.
Először , néha elég egy egyszerű felhívás a bank ügyfélszolgálatához a forródrótján. Az operátor megkérdezi Önt a lekapcsolás okairól, feltesz néhány technikai kérdést, és a hívás végén közli az eljárás befejezésének időpontját.
Másodszor Banki irodalátogatás esetén kérvényt írhat, amelyet szabványos űrlap szerint töltenek ki. A bank azonban fenntartja magának a jogot, hogy ellenőrizhesse a szolgáltatás igénybevételének folyamatát, nyomon kövesse a felhasznált összeg összegét, visszaküldésének időpontját, és a szabályok szisztematikus megsértése esetén egyoldalúan, előzetes értesítés nélkül kikapcsolhatja. értesítés.
A hitelintézetek termékeit használva sokszor nem is gondolunk arra, hogy végül mennyi pénzt adunk a végtörlesztéssel.
Természetesen vannak olyan helyzetek, amikor egyszerűen nem lehet felhalmozni a szükséges mennyiséget.
Például, a lakóhelyiségek vásárlása célszerűbb jelzáloghitel mellett, és ez indokolt hitelezés, de a háztartási cikkek, ruhák, kiegészítők és egyéb dolgok vásárlása jobb készpénzért. Ilyenkor valóban kényelmesebb spórolni, mint túlfizetni a banki kamatot.
Előfordul, hogy külföldi utazás vagy gyászesemények alkalmával nem sikerül további bevételi forrást találni, akkor a folyószámlahitel feltételei a legelfogadhatóbbak, felhasználása indokolt.
Természetesen egy ilyen kölcsönnek számos olyan különleges előnye van, amelyek más típusú hiteleknél és kölcsönöknél nem találhatók meg. Nem szükséges keressen egy bankot a hitelajánlatok feldolgozásához, sorban állniés fizetés a pénztáron keresztül, nincs jelentési kötelezettség a felvett kölcsön céljairól, a úgy lehet pénzt felvenni, mint egy ATM-nélés készpénz nélküli fizetések végrehajtása.
Ennek ellenére fontos felismerni, hogy a felvett összeg visszaküldésekor meg kell válnia más alapoktól, amelyeket eredetileg nem tervezett.
1. számú tanács. Olvassa el figyelmesen a szerződést, ellenőrizze a tarifát és a kártyahasználat szabályait.
2. számú tanács. Kérjen meg egy tanácsadót, hogy mondja el, milyen díjakat kell fizetnie a különböző ATM-ek használata esetén, ha vannak további díjak.
3. számú tanács. Végezze el a helyes számításokat, hogy megértse, mennyi pénz van most az egyenlegen, és mennyit lehet még kivenni.
4. számú tanács. Ne lépje túl a megállapított limitet, mert ez eltérő kamatlábat és pénznyújtási feltételeket von maga után.
5. számú tanács. Mindenesetre törekedjen arra, hogy a folyószámlahitel szolgáltatás igénybevétele a legalacsonyabb pénzügyi költségeket hozza Önnek.
Ha kérdése van, nézze meg a videót: "Minden a folyószámlahitelről"
A banki gyakorlatban gyakran felmerül a kérdés: "folyószámlahitel", folyószámlahitel, mi az? A pénzintézetek általában a folyószámlahitelt kínálják hitelezési módként, vagy az ügyfél folyószámla nyitásának és vezetésének kiegészítő szolgáltatásaként.
A banki szolgáltatások sok fogyasztója úgy ismeri ezt az eszközt, mint egy nagyon kényelmes lehetőséget a fizetések teljesítéséhez szükséges rövid távú forráshiány gyors és hatékony megszüntetésére. Így a banki ügyfelek számára nagyon hasznos lesz az alábbi kulcskérdések részletesebb megértése:
A folyószámlahitelezés lendületet vesz
Ez olyan helyzetben történik, amikor az ügyfélnek nincs elég saját pénze ahhoz, hogy készpénz nélkül kifizesse kötelezettségeit vagy vásárlásait. Az ilyen műveletek (a bank által teljesített kifizetések) eredményeként az ügyfélnek terhelési egyenlege van, vagyis tartozása a bank felé. Ez egy folyószámlahitel.
Az ügyfél harmadik személyekkel szembeni kötelezettségeinek banki átutalással történő maradéktalan kifizetése érdekében a tényleges pénzmaradványon felül használta fel a bank pénzeszközeit. Ennek megfelelően, mint minden más hitel esetében, a folyószámlahitelt is teljes mértékben vissza kell fizetnie a hitelfelvevőnek a bank által megszabott határidő lejártakor.
A banki kártyatermékek szempontjából folyószámlahitel az a gyakorlat, amikor a betéti kártya számlájáról a tényleges egyenleget meghaladóan költenek el pénzt. Más szóval, a folyószámlahitel olyan lehetőség, amelynél a bank az ügyfél tulajdonában lévő folyószámlát hitelezi. Ilyen hitelezéssel a bankintézet ideiglenesen feltölti a magánszemély által nyitott személyes kártyaszámlát. Mint korábban említettük, a folyószámlahitel útján felvett források biztosítása az ügyfelek számára általában viszonylag rövid ideig történik. A folyószámlahitel igénybevételéhez az ügyfélnek főszabály szerint meghatározott időtartamra (1-2 évre) megfelelő hitelszerződést kell kötnie a bankkal.
Egy fontos pont - a terhelési egyenleget, vagyis a kölcsönzött összeget, amikor az ügyfél folyószámlahitelt kap, a bank szigorúan korlátozza. Vagyis a bankintézet mindig meghatározott folyószámlahitel-limitet határoz meg, amely meghatározza a kártyabirtokos azon képességét, hogy a valós pénzmaradványt meghaladóan rendelkezzen banki forrásokkal. A folyószámlahitel rövid lejáratú hitelfelvételi eszközként nagyon kényelmes és meglehetősen vonzó kiegészítő finanszírozási forrás a bankszámlatulajdonosok számára. Természetesen a bank okkal biztosítja az ügyfélnek ezt a lehetőséget. Ennek a hitelezési formának megvannak a maga sajátosságai, amelyeket alaposan tanulmányozni kell.
A folyószámlahitel-limit kiszámítása egyedileg történik
A folyószámlahitel sajátossága egyértelműen a következő pontokban nyilvánul meg:
A folyószámlahitel jelenségének jobb megértéséhez a fizetési számla folyószámlahitel példáján átgondolhatja annak nyújtásának és törlesztésének mechanizmusát.
Például egy ügyfél igény szerint folyószámlát nyit egy banknál. A számlanyitás célja, hogy a munkáltató által havi rendszerességgel átutalt összeget fizetésként megkapja. Az ilyen számla tulajdonosának jóvá kell írnia egy bizonyos kezdeti hozzájárulást, amely lehetővé teszi számára, hogy a jövőben korlátozás nélkül feltöltse ezt a számlát a következő módokon:
Az ügyfél a fizetési számlájáról is felvehet pénzt, ahányszor csak akar.
Fontos szem előtt tartani, hogy egy ilyen számla kizárólag az ügyfél tényleges pénzegyenlegének keretein belül működik. Más szóval, az ügyfél csak azokat a pénzeszközöket használhatja fel, amelyeket saját maga vagy munkáltatója jóváírt. A nagyobb mobilitás és kényelem érdekében a bank betéti plasztikkártyát bocsát ki az ügyfélnek, amely a fizetési számlához van kötve. Ez lehetővé teszi a tulajdonos számára, hogy gyorsan kezelje pénzét egy ATM-en keresztül - vegyen fel készpénzt és töltse fel a folyószámlát.
Előnyös-e a bérszámla ajánlat?
Gyakran előfordulnak olyan helyzetek, amikor a bérszámla tulajdonosának nincs elég pénze a kötelezettségek vagy vásárlások kifizetésére. Az ilyen problémák elkerülése érdekében a számla tulajdonosa felveheti a kapcsolatot bankjával folyószámlahitel megszerzése érdekében. Mint ismeretes, a folyószámlahitelet általában egy évre adják ki. Ez a kölcsön a hitelfelvevő folyószámlájához és bankkártyájához kapcsolódik.
Az ilyen folyószámlahitel limitjét a bankintézet határozza meg előre, amely ebben az esetben az ügyfél pénztárbizonylatának tényadatai alapján történik.
A folyószámlahitel keretében ezentúl csak a bank által meghatározott havi limiten belül vehet fel hitelt a bérszámla tulajdonosa.
Ha nincs elegendő pénz a fizetési számlán, az ügyfél ismételten banki kölcsönt vonhat le, a folyószámlahitelre meghatározott keretet meg nem haladva. A felvett hitelek a folyószámlán kerülnek elszámolásra, de negatív értékkel. Tehát a fizetési számla (bankkártya) tulajdonosának tartozása van a bank felé. Az ilyen tartozás a jövőben a kártyára érkező készpénz-bevételek terhére kerül visszafizetésre, ami csökkenti a kártyabirtokos folyószámlahitel-kötelezettségei miatti negatív egyenleget.
A fizetési folyószámlahitel számlatulajdonos általi igénybevétele a szabad egyenleg csökkenéséhez vezet a megállapított hitelkereten belül. Mivel azonban a béralap az ügyfél számláján jóváírásra kerül, a fennálló tartozás visszafizetésre kerül, a limit az utólagos visszaállítással felszabadul. A folyószámlahitel feltételei nem követelik meg az ügyféltől, hogy a teljes kiutalt limitet egyszerre elsajátítsa. Ezt a korlátot a hitelfelvevő szükség szerint fokozatosan sajátíthatja el. A folyó kötelezettségek visszafizetése minden egyes bérátutaláskor automatikusan megtörténik.
A felhalmozott fizetés automatikusan visszafizeti a folyószámlahitel-tartozást
Amint azt a gyakorlat mutatja, folyószámlahitel biztosítható azoknak a személyeknek, akik hitelkártyához kapcsolt hitelkártyával nyitnak személyes számlát.
Folyószámlahitel az alábbi banki ügyfelek számára kerül kibocsátásra:
Általában minden bank kialakítja a saját szabályzatát, amely alapján a folyószámlahitel kerül kiadásra.
A bank általában a következő dokumentumokat kéri a hitelfelvevőtől:
A folyószámlahitelt igénylőkkel szemben a bankintézetek az alábbi követelményeket teljesítik:
Helló! Ebben a cikkben a folyószámlahitelről fogunk beszélni.
Ma megtanulod:
A folyószámlahitelt gyakran egyfajta életmentőnek nevezik, amely bármikor kéznél van. Váratlan helyzetek mindenkivel előfordulnak, és nem mindig áll rendelkezésre pénz a probléma megoldására. Ma beszéljünk arról, hogyan használhatja megfelelően ezt a pénzügyi eszközt a jó célokra, és ne károsítsa magát.
Kezdetben az Orosz Föderáció bankszervezetei csak intézményeknek és szervezeteknek nyújtottak folyószámlahitelt. Ha a társaságnak nem volt pénzeszköze, kölcsönzött forrásokat használhat fel.
Fokozatosan ez a szolgáltatás elérhetővé vált az átlagpolgárok számára. És a rendszer, amely szerint ezt biztosítják, hasonló a rendszerhez.
Magyarázzuk meg ezt a fogalmat egyszerű szavakkal. Képzeljük el a következő helyzetet: Ön egy bank közönséges kártyájának tulajdonosa. Az egyéb kifizetéseket havonta utaljuk át Önnek. Nyilvánvaló, hogy csak azt a pénzt használhatja fel, amely jelenleg a számláján van.
A folyószámlahitel több pénzt költ, mint amennyi van. Ugyanakkor a bankokat nem érdekli, mire költi ezeket az összegeket, ennek a pénzügyi eszköznek nincs kijelölt célja. Csak van egy korlát, egyfajta határ, amin túl nem lehet mínuszba menni.
A folyószámlahitel havonta többször is igénybe vehető: a limit a pénz felhasználásával csökken, a tartozás összegének törlesztésekor azonnal visszaáll.
Röviden, a folyószámlahitel a rövid lejáratú banki hitelezés egyik fajtája.
Az olvasó felteheti a kérdést: egyáltalán mire való a folyószámlahitel? Magyarázzuk meg egy egyszerű példával.
Példa. Kellemetlen esemény történt: az Ön által használt otthoni számítógép elromlott. Hosszú ideig tart a fizetés, és sajnos a technikát nem lehet visszaállítani. Kiderül, hogy nem fogja tudni elkerülni a vásárlást. Ezért kölcsönkéri az összeget a bankjától, és azonnal visszaküldi, amint megkapja fizetését. Nem kell az irodába mennie, amint megkapja a pénzt, a tartozás automatikusan le lesz írva a kamattal együtt.
Az emberek gyakran ugyanazoknak a termékeknek tekintik a hitelt és a folyószámlahitelt. Valójában komoly különbség van köztük.
Nézzük meg közelebbről a különbségeket:
Ha összehasonlítja a nyugtát és a fizetési folyószámlahitelt, akkor Önnek, mint hitelfelvevőnek, az első jövedelmezőbb. A kamatok alacsonyabbak, és a hitelösszeg valójában magasabb lehet.
A hitelkártya ebből a szempontból is előnyösebb, különösen, ha türelmi idővel helyezi el a pénzt. Ebben az esetben a banki szervezet nem halmoz fel.
Tekintsük ennek a pénzügyi eszköznek mindkét oldalát.
Előnyök:
Mínuszok:
Cikkünk ebben a részében a magánszemélyek és jogi személyek folyószámlahitelének főbb típusait tekintjük át. Adjunk egy rövid leírást mindegyikről.
Ez a fajta kölcsön a fizetési kártyához tartozik. A folyószámlahitel összege bármilyen célra felhasználható, a kiadásokat nem kell dokumentálni. A ténylegesen elköltött pénz után kamatot számítanak fel, csak a kölcsön felhasználási napjaira.
A hátránya itt egy: kis összeget biztosítanak - 1-2 havi fizetést. Vegyél fel készpénzt annak a banknak az ATM-jéből, amelynek szolgáltatásaiban a hitelösszeget láttad, ami nem terheli meg.
A fő előny a következő: éjjel-nappal használhatja a pénzeszközöket.
Az Ön, mint hitelfelvevő pénzügyi helyzetének elemzése nélkül biztosított.
Kiszámítása egyszerűen történik: a 0,95-ös együtthatót megszorozzák azzal az összeggel, amelyet az elmúlt három napban jóváírtak a számláján.
Ennek a típusnak számos jellemzője van: ha például legalább egyszer megszegi a szerződési feltételeket, nemcsak a hitelkeretét vonják vissza, hanem további bírságokat is kiszabnak.
Az átlagos kamatláb évi 15%. A tényleges tartozás után kamatot számítanak fel.
Átvételi kérelmet kell benyújtania a banki szervezethez, valamint csatolnia kell azoknak a dokumentumoknak a fénymásolatát, amelyek megerősítik, hogy az összeget havonta jóváírják a számláján.
Ez egy klasszikus lehetőség. A kamat körülbelül 14-14,5%. Ebben az esetben az ellátás feltétele a következő: havonta legalább 12 alkalommal kell pénzt utalni a folyószámlájára. Ezt a típusú folyószámlahitelt elsősorban jogi személyek használják.
Általában az ilyen ügyfelek adják ki, akiknél a bevételek nagy részét beszedik. Ezenkívül személyesen kell befizetnie egy bankszámlára. Egy ilyen kölcsön futamideje 12 hónap, de meghosszabbítható.
Egy ilyen folyószámlahitel igénybevételéhez mindig stabil nyereségre van szükség, és rendszeres pénzmozgásnak kell lennie a számlán.
Ez egy folyószámlahitel jogi személyeknek, kifejezetten azoknak, akik kezesek segítségével tudják igazolni fizetőképességüket.
Ilyen kölcsönt akkor kap, ha bizonyítja a banki szervezetnek, hogy betartja a követelményeit. Annak érdekében, hogy ne veszítse el az ilyen ügyfelet, felajánlják neki, hogy folyószámlahitelt bocsát ki.
Ami az ellátás egyéb feltételeit illeti, ezek attól függnek, mennyire megbízható és fizetőképes.
A főbb jellemzők a következők:
Tudnia kell ezt a pénzügyi eszközt helyesen használni, hogy ne kerüljön az úgynevezett „egérfogóba”.
Ne veszítse el az irányítást bevételei és kiadásai felett, különben más hiteltermékekbe is belekóstolhat. Végső soron az ilyen meggondolatlan használat nagy adósságok keletkezéséhez vezet.
Azt is szeretném megjegyezni:
Az utolsó tanács a legegyszerűbb: ne költsön több pénzt, mint amennyit visszakaphat.
Ahhoz, hogy ez a szolgáltatás elérhető legyen az Ön számára, meg kell felelnie a banki szervezet alábbi követelményeinek:
A magánszemélyekkel folyószámlahitel-szerződés legfeljebb egy évre köthető. Pályázat írásával meghosszabbítható.
Szükséges dokumentumok:
A folyószámlahitel nyújtásának szokásos konstrukciója a következő: legfeljebb 1 éves időtartamra szól, a maximális összeget pedig egyedileg határozzák meg.
A kölcsönt felvevő társaságnak a következő követelmények vonatkoznak:
A banki szervezetek nagyon alaposan ellenőrzik hitelfelvevőik megbízhatóságát.
Ha a hitelfelvevő cég, akkor a következő dokumentumcsomagot kell benyújtani:
Érdemes megjegyezni, hogy ha a folyószámlahitel összege nem haladja meg a 6 millió rubelt, akkor nem fogják alaposan tanulmányozni a pénzügyi mutatókat, egyszerűen magasabb százalékban kap forrást.
A kétségtelen előnyök közé tartozik:
A folyószámlahitel legfõbb hátrányát egy jogi személy esetében bemutatjuk: ha az Ön cégének helyzete instabil, a limitet vagy visszavonják, vagy jelentõsen csökkentik.
A legfontosabb veszély, ami leselkedhet rád, saját erőd túlbecsülése. És teljesen mindegy, hogy jogi személy vagy közönséges személy. Bárki eladósodhat. Józanul számolj ki mindent.
Nem hiába figyelik a banki szervezetek hosszú ideig a helyzetet egy potenciális hitelfelvevő társaságában. És csak a pénzforgalom alapos elemzése után születik döntés a folyószámlahitel összegének megállapításáról a számláján.
A maximális limit kiszámítása fontos lépés a folyószámlahitel nyitásakor. Konkrét összegről nem kap előre tájékoztatást, azt a kérelme elbírálásának és jóváhagyásának pillanatában fogja tudni.
A bank által a hirdetési ajánlatában feltüntetett limit leggyakrabban a fizetőképességüket már visszaigazoló hűséges ügyfelekre vonatkozik.
Tehát milyen feltételek mellett számítják ki a határt:
Minden banki szervezet más kritériumokra is odafigyelhet, mi csak a főbbeket vettük figyelembe, amelyek közvetlenül befolyásolják a számítást.
Nézzük meg ezt az eljárást részletesebben:
Ezenkívül a számítás a választott folyószámlahitel típusától is függ. Emiatt a limit számítása bankonként eltérő.
Leggyakrabban a következő módszereket alkalmazzák:
Ha a folyószámlahitel szabványos, a képlet így néz ki:
L = x% * O, ahol:
A technikai folyószámlahitelnek egyáltalán nincs külön számítási képlete.
Az előzetes folyószámlahitel a következő képlettel rendelkezik:
L = O (a) / 3, ahol:
Számos tényezőtől függően más tényezők is érvényesülhetnek:
Kibocsátása csak akkor lehetséges, ha teljes mértékben megfelel a banki szervezet összes követelményének.
Tehát a megszerzéséhez szüksége van:
Jogi személyek esetében a kamat kiszámítása a választott hitelprogram alapján történik. A kamatfizetés időpontja vagy a hónap utolsó napján, vagy azon a napon kerül megállapításra, amikor a folyószámlahitelt vissza kell fizetni.
A folyószámlahitel kamatai mellett a jogi személynek jutalékot kell fizetnie a hitelnyújtásért, valamint a tartozás elszámolásáért.
Ha fizetési folyószámlahitelről beszélünk, akkor a beszámolási időszak végén kamatot számítanak fel. Leírásra a beszámolási hónapot követő hónap minden első napján kerül sor.
Ezzel egyidejűleg a hitelprogram használatáért díjat, valamint számos egyéb jutalékot számítanak fel.
A fő tartozást abban a pillanatban kell kifizetni, amikor a fizetés vagy egyéb pénzeszközök jóváírásra kerülnek a számláján.
A kamatszámítás módszerét az Orosz Föderáció Központi Bankja szabályozza.
Alapvetően négy számítási lehetőséget használnak:
A legtöbb banki szervezet a ténylegesen elköltött összegtől függően alkalmazza a számítást. Ezért előnyösebb, ha minél előbb törleszti az adósságot.
A számítási eljárás során a következőket veszik figyelembe:
A visszafizetési folyamat minden banknál automatizált. A limitet meghaladó kiadások esetén megemelt jutalék kerül felszámításra. Késedelmes folyószámlahitel esetén bírságot és kamatot kell fizetnie.
Ha Ön jogi személy:
P = (O x C x D) / 100, ahol:
Ha a folyószámlahitel fizetés:
PZ = (OK x C x D) / 365 nap, ahol:
Vannak online számológépek is a folyószámlahitel-kamat kiszámításához.
Példa. Tegyük fel, hogy 2017 májusában 2 alkalommal használtál folyószámlahitelt. Első alkalommal 20 000 rubelben (2017.11.05.), másodszor pedig 35 000 rubelben (2017.05.22.). Lejárat időpontja - 2017.06.01. Kamatláb - 15% évente. Tehát úgy gondoljuk: 2017.11.05. és 2017.05.22. között (20 000 rubel tartozás) a következő összegben kell fizetnie: (15/100/365 * 12) * 20 000 = 98,63 rubel. A 2017. 05. 22. és 2017. 06. 01. közötti időszakban (tartozás 55 000 rubel) felszámításra kerül: (15/100/365 * 11) * 55 000 = 248,63 rubel.
Ennek eredményeként a kamattartozás egyenlő lesz: 98,63 + 248,63 = 347,26 rubel.
Ha meg szeretné tudni, hogy fizetési kártyája rendelkezik-e ilyen szolgáltatással, vegye fel a kapcsolatot munkáltatója számviteli osztályával, vagy keresse fel a kártyáját kiszolgáló bank hivatalos weboldalát.
Vegyen fel pénzt egy ATM-ből, és fizessen a vásárlásokért a jóváírást követő napon, mivel az nem mindig azonnal jóváírásra kerül a számlán. Emiatt az árnyalat miatt a folyószámlahitelből egy bizonyos összeget megterhelnek, mivel ez folyamatosan az Ön rendelkezésére áll.
Regisztrációhoz folyószámlahitelt kínál évi 15-18% százalékos kamattal. A maximális korlát 10 millió rubel, a minimum 300 000 rubeltől.
A regisztrációhoz nem szükséges zálog, de nagyon kívánatos más személyek kezessége.
Megjegyzendő, hogy a banki szervezet nagy, jól bevált, de az adósokkal szemben meglehetősen keményen viszonyul. Itt csak a szerződési feltételek és a fizetési ütemezés szigorú betartása üdvözlendő.
A bank az ország egyik legnagyobb bankja, stabil és ellenálló a különféle pénzügyi sokkokkal szemben. Több pénzügyi válságot is túlélt az Orosz Föderációban, ami természetesen csak pozitívan jellemzi.
Folyószámlahitelt más kisvállalkozások és nagyvállalatok is intézhetnek itt. Ha van egy stabil vállalkozása, akkor van lehetőség fedezet nélküli hitelkeretre.
Ezenkívül nem előfeltétele a hiteltörténet jelenléte kifejezetten ebben a banki szervezetben.
Ebben a bankban folyószámlahitel biztosítható jogi személyeknek és fizetéseknek egyaránt. Érdemes megjegyezni egy meglehetősen magas kamatlábat: 22-25% évente (magánszemélyeknek)... Ha Ön vállalkozó vagy prémium kártya tulajdonosa, akkor Önnek az árfolyam 14,5%-tól lesz.
A bank még fiatal, de már hírnevet és bizalmat szerzett az ügyfeleknek. A bank ez év elején folyószámlahitelt indított a betéti kártyával rendelkezők számára.
Ha korábban hitelkártya kibocsátására volt szükség, most a lehetőséget a betéti kártyájához kapcsolhatja. Bár a szolgáltatás nem mindenki számára elérhető, a közeljövőben ez az ajánlat minden ügyfélre érvényes lesz.
Hogy jó-e a kölcsönzött pénzeszközök felhasználása vagy sem - mindenki döntse el maga. Nyilvánvaló, hogy ha mindannyian „lehetőségeinken belül” élnénk hitelek nélkül, a banki szervezetek elveszítenék ügyfeleik nagy részét.
Ezért a folyószámlahitel ebben az esetben olyan eszköznek nevezhető, amely vonzza azokat az embereket, akik nem hajlandók pénzt kölcsönözni, különösen egy banktól.
Másrészt, ha helyesen, és nem meggondolatlanul használ egy ilyen ajánlatot, akkor nem veszít semmit, és mindig kéznél lesz a pénz valamilyen vészhelyzetre. Ezért a legfontosabb, hogy a kiadások összegét kordában tartsa, és az adósságot időben visszafizesse.
Nem minden kártyabirtokos tudja, mi az a banki folyószámlahitel, és miben tér el a megszokott hitelkerettől. Rögtön le kell szögezni, hogy ezt a szolgáltatást csak a betéti kártya birtokosai vehetik igénybe, vagyis azok az ügyfelek, akik saját forrásukat használják kiadási tranzakciókra, nem pedig kölcsönzötteket. A szolgáltatásnak számos funkciója, előnye és hátránya van, ezért érdemes többet megtudni róla.
A betéti kártyabirtokosok kizárólag a számlán jóváírt saját pénzeszközeiket kezelik egyedül. Ide tartoznak a fizetési projektek résztvevői, valamint a nyugdíjban és szociális juttatásokban részesülők is. De a számlán lévő pénzeszközök hiányában a bank lehetőséget biztosít a "limit feletti" vásárlásra, vagy más módon "mínuszba menni".
A folyószámlahitel a kibocsátó bank által a szerződésben meghatározott kamatra rövid futamidejű hitel.
Természetesen nem minden bankkártya-tulajdonos jogosult folyószámlahitelre. Főleg megbízható és tekintélyes ügyfelek, bankon keresztüli fizetések címzettjei számára érhető el. A szerződés feltételei szerint a kölcsönzött pénzeszközök korlátja korlátozott, és nagymértékben függ egy bizonyos időszakra a számlára beérkező pénzeszközök összegétől, illetve egyedileg számítják ki.
Meghatározás
A folyószámlahitel pontosabb megértéséhez tekintse át a következő példát. A fizetési kártya tulajdonosa 5000 rubel értékben vásárolt, míg a számláján lévő egyenleg 2000 rubel volt. Vagyis 3000 rubel túllépte a limitet, pontosabban a banktól kérte kölcsön kamatos fizetés előtt. A következő fizetés beérkezése után a hitelező automatikusan leírja a kölcsön tőketartozását és kamatait.
A folyószámlahitel ugyanaz a hitel, de van néhány lényeges különbség:
A szolgáltatást csak azok az ügyfelek vehetik igénybe, akikkel a szerződésben a bank biztosított.
A bank nem kínálja fel minden ügyfélnek a szolgáltatás igénybevételét, különösen az újat. A betéti kártya igénylésekor az ügyfélnek csak útlevelet és kérvényt kell bemutatnia, a kölcsönzött pénz felhasználásához pedig pl. folyószámlahitel, dokumentálnia kell bevételét és annak nagyságát.
A szolgáltatás igénybevételének második módja, ha egy bizonyos ideig banki betétes vagy, ezt általában a hitelező határozza meg. Vagyis a lelkiismeretes és ellenőrzött ügyfelek számíthatnak arra, hogy bankkártyás ajánlatot kapnak. Ehhez el kell jönnie a bankfiókba, és további megállapodást kell kötnie.
A szolgáltatást gyakran azonnal a fizetéses ügyfeleknek nyújtják, különösen akkor, ha egy cég minden alkalmazottja részt vesz a projektben. A kölcsön összege közvetlenül függ az ügyfél fizetésének nagyságától. Itt nem szükséges külön megállapodást kötni, és a jövedelemigazolásokat sem kell begyűjteni.
Mint korábban említettük, a kölcsön nagysága teljes mértékben az ügyfél számlájára beérkező pénzeszközök rendszerességétől és mértékétől függ. Bár egyes kártyák esetében, például arany és platina, és ezek, ne feledje, nem mindenki számára elérhetőek, a folyószámlahitel sokkal magasabb lehet, és a kártya kiállításakor kerül kiadásra.
A betéti számla nyitásakor figyelmesen olvassa el a banki szerződést, lehet, hogy ez a szolgáltatás már biztosított, és nem a legkedvezőbb feltételekkel.
A folyószámlahitel aránya meglehetősen magas. Ha egy fogyasztási hitelnél a megfizethető és hűséges kamat 15-25% évente, akkor folyószámlahitelnél meghaladhatja az évi 60%-ot... De ügyeljen arra, hogy a kölcsön futamideje nem haladja meg az egy hónapot, ami azt jelenti, hogy a hitelező csak az összeg 5%-át veszi fel havonta, ami az ügyfél számára jelentéktelen.
A folyószámlahitel fő kritériumai
Felhívjuk figyelmét, hogy a bank szankciókat szabhat ki pénzbírság és kötbér formájában a tartozás késedelmes fizetése esetén.
A rövid lejáratú kölcsön nyújtására vonatkozó szerződés egyébként meglehetősen rövid időkeretű, általában 6-12 hónap. Ennek lejárta után az ügyfél újra felveheti a kapcsolatot a bankkal és megkötheti a szerződést. Természetesen a hitelező felülvizsgálhatja a szolgáltatási feltételeket, csökkentheti, vagy éppen ellenkezőleg, növelheti a limitet.
A folyószámlahitel minden ügyfél számára hasznos szolgáltatás, mert sokan ismerik azt a helyzetet, amikor nincs elég pénz a kártyán a vásárlás kifizetéséhez. Egy további hitelkártya megnyitása meglehetősen fáradságos, igazolásokat kell gyűjteni, és el kell menni a bankba, majd várni kell egy kicsit, amíg a kártya elkészül. Ha van lehetőség folyószámlahitel igénybevételére, erre nincs szükség.
Az egyetlen hátránya, hogy az előre nem látható kiadásokat egyszerre kell fizetnie, vagyis amint a számla feltöltődik, a bank visszavonja a kölcsönzött forrásokat és a kamatot. Ennek megfelelően újra igénybe kell vennie a folyószámlahitelt, és kamatot kell fizetnie utána. Így óvatosan kell igénybe vennie a szolgáltatást, ezt a tényt sok felhasználó megjegyezte.
Gyakran előfordul, hogy a betéti kártyabirtokosok kénytelenek fizetni folyószámlahitelért, de a szolgáltatást a szerződés nem biztosítja. Valójában bizonyos esetekben technikai folyószámlahitelre kerül sor:
Olvassa el figyelmesen a bankkal kötött szerződést, ha az szerepel, hogy a biztosított technikai folyószámlahitelt néhány napon belül ki kell fizetni, akkor az ügyfél köteles megtenni mert ő maga is beleegyezett ebbe a feltételbe a megállapodás aláírásával.
Ha a technikai folyószámlahitel nem várható, akkor a hitelezőnek jogában áll követelni a kártyabirtokostól az adósság kifizetéséhez szükséges összeget, valamint késedelmi fizetés esetén kamatot, bírságot és kötbért. Ezt törvényi szinten az Art. szabályozza. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 1107. cikkének 2. szakasza.
Megállapítható, hogy a bank és az ügyfél is részesül egy ilyen szolgáltatásból folyószámlahitelből, ez az ajánlat megmentheti a kártyahasználót a hitelkártya igényléstől. Másrészt ne feledje, hogy ugyanarról a kölcsönről van szó, bár rövid lejáratú, de a szerződésben meghatározott határidőn belül vissza kell fizetni, és kamatot kell fizetni.
A hitel fogalma a lakosság többsége számára már régóta nem valami tisztázatlan. De kevesen hallottak arról, hogy mi az a banki folyószámlahitel, pedig elég gyakran találkoztak vele.
Folyószámlahitel hívható varázspálca, amivel rövid időre azonnal megkaphatod a hiányzó összeget, más segítsége nélkül.
A folyószámlahitel angol fordításban azt jelenti, hogy "túllépés". Alapvetően rövid lejáratú, gyors törlesztést igénylő hitelről van szó. A bank abban az esetben nyújtja, ha az ügyfél fizetési kártyáján, vagy bármely más plasztikkártyáján (Visa, MasterCard) nincs elegendő fedezet, vagyis a magánszemélynek nincs elegendő fedezete a beszedési művelet végrehajtásához. .
Folyószámlahitelnél a pénzintézet automatikusan hozzáteszi hiányzó összeg számításkor. Például eljött egy boltba, árut gyűjtött egy kosárba, és úgy döntött, hogy műanyag kártyával fizet. Ha nincs elég pénz a kártyán, akkor folyószámlahitel lesz a segítségedre.
Egy ilyen művelet eredményeként túlköltekezés, az úgynevezett "terhelési egyenleg". A terhelési egyenleg összege a folyószámlahitel keretében kiadott kölcsön összege.
Az ügyfél folyószámlája csak akkor engedélyezhet terhelési egyenleget, ha a bankkal folyószámlahitelre kötött szerződést, vagy ha ez a szolgáltatás szerepel az ügyfeleknek nyújtott általános szolgáltatások listáján egy adott plasztikkártyán belül.
Ez rulírozó hitelkeret, azaz a szerződés hatálya alatt a hitelfelvevő korlátlan számú alkalommal használhatja fel a limiten kibocsátott pénzeszközt, de csak időben történő visszafizetés esetén. Csak egyszer kell kibocsátania, hogy később mindig hozzáférhessen a kölcsönzött forrásokhoz.
Míg ha úgy dönt, hogy rendes fogyasztási hitel, akkor minden alkalommal ki kell töltenie a dokumentumokat, végig kell mennie a bank biztonsági szolgálatának ellenőrzésén, és ezzel időt kell veszítenie.
Folyószámlahitel esetén kap azonnali hozzáférés a pénzhez, ami jelentős különbség. A visszafizetés automatikusan megtörténik, amint a hitelfelvevő pénzeszközei jóváírásra kerülnek a kártyán.
Először a folyószámlahitel-keretet (a saját tőkét meghaladóan elköltött összeget) vonják le a beérkező összegből, majd kamatot fizetnek, a fennmaradó összeget jóváírják a számlán. Ha a tartozás a megbeszélt időn belül (általában 30 vagy 50 nap) a szokásosan felhalmozott pénzeszközök (vagy bármely más pénzeszköz-bevétel) terhére nem kerül visszafizetésre, akkor a tartozást más módon kell visszafizetni.
Az egyén számára létezik kétféle folyószámlahitel - engedélyezett és nem engedélyezett... Engedélyezett az, amely a szerződésben vállalt összegben benne van, azt a hitelfelvevő a kereten belül bármikor felhasználhatja. Ha a kiadások meghaladják ezeket a határokat, akkor jogosulatlan folyószámlahitel keletkezik. Ezt a többletet néhány napon belül vissza kell fizetni, ellenkező esetben a bank bírságot szabhat ki.
Igényeljen folyószámlahitelt lehetnek plasztikkártya tulajdonosok, vagy azok, akik nem rendelkeznek ilyen kártya átvételével egyidejűleg. A folyószámlahitel igényléséhez fel kell vennie a kapcsolatot a kártyát kiszolgáló bankkal, be kell nyújtania a szükséges dokumentumokat, és meg kell írnia a megfelelő kérelmet. A bankok általában kevésbé szigorú követelményeket támasztanak az ilyen kölcsönök megszerzésével kapcsolatban, mint a hagyományos hitelek esetében.
Ennek oka a folyószámlahitelek kis mérete és rövid távú jellege. Ezért általában elegendő egy útlevél és egy második személyazonosító okmány. A hitelintézetek gyakran nem is kérnek jövedelemigazolást. A regisztrációkor előleg fizetése sem szükséges. A kérelem elbírálása általában nem tart tovább 3-4 napnál.
A bank által kiszolgált területen állandó tartózkodási engedéllyel és munkahellyel rendelkező bank ügyfelei számíthatnak ilyen típusú hitel megszerzésére. További plusz lehet folyamatos munkatapasztalat, a hitelfelvevő sikeres kapcsolatban áll a bankkal, és nincs adóssága ezzel a bankkal szemben.
A folyószámlahitelt igénylő hitelfelvevőnek bíznia kell az elvárásokban havi bevétel, valamint az ellenőrzés annak érdekében, hogy időben feltölthesse a saját, amelyből a pénzeszközöket levonják az ilyen típusú kölcsönök kifizetéséhez.
Ezenkívül az ilyen kártya tulajdonosának kötelessége tudni a jutalékokról műveletek lebonyolítására, szervizelésére és ilyen számláról történő készpénzfelvételre.
A különböző bankok különböző jutalékokkal rendelkeznek. Például egyes bankok jutalékot számítanak fel a folyószámlahitel-számla fenntartásáért, valamint további jutalékot bizonyos tranzakciókért.
Hogy néz ki? Tegyük fel, hogy 1000 rubel maradt a kártyáján, de a boltban nincs elég 200 rubel a kívánt termékhez. Ha engedélyezte a folyószámlahitelt, akkor bankja automatikusan hozzáadja a hiányzó összeget.
De amint felhasználja a folyószámlahitelt, egy bizonyos százalékot számítanak fel ezért a műveletért, valamint, amíg ki nem fizeti az adósságot, jutalékot számítanak fel számlavezetés+ kamatot kell fizetnie a hiányzó 200 rubel után, amelyet a bank kölcsönzött Önnek, mint olyan ügyfélnek, akinek folyószámlahitele van a kártyáján.
Továbbá, ha pénzt kell kivennie, akkor további jutalékot is felszámíthatunk ezért a műveletért.
1. Megjegyzendő, hogy a folyószámlahitel jelentős hátránya az magas kamatláb... El tudja érni 30% és magasabb, míg a közönséges fogyasztási hitelek kamata kb 15-23% .
Itt azonban néhány pontosítást kell tennie:
Először, egyes bankokban úgynevezett türelmi időszak van a folyószámlahitelnél, amely alatt nem fizet kamatot a banknak a kölcsönzött források felhasználásáért.
Másodszor, bizonyos bankoknál is van olyan feltétel, hogy kamatot kell fizetni a felvett pénzeszközök tényleges felhasználása után. Vagyis folyószámlahitel segítségével vásárolt. És már másnap bejelentették a szükséges összeget a kártyán. Ennek eredményeként csak napi kamatot kell fizetnie.
2. Továbbá a folyószámlahitel hátránya az korlátozás... A folyószámlahitel összegét általában az Ön hivatalos jövedelme határozza meg, amelyet a kártyán utalnak át Önnek. A hitelkeret összege általában nem haladja meg az Öné 30%-át. Ha ugyanabban a fogyasztási hitelben fedezet vagy kezesek segítségével meg lehet emelni a hitel összegét, akkor ez folyószámlahitelnél nem fog működni.
3. A legjelentősebb hátránya az hitelcsapda... Azok az emberek, akik folyószámlahitelt használnak abban a reményben, hogy kamatmentes (türelmi) időszakból részesülnek, legtöbbször nem tudják tartani a határidőt. Ha az első, második, harmadik alkalommal sikerül az embernek találkoznia és időben kifizetnie az adósságát, akkor később sokan belekóstolnak, további hiteleket vesznek fel, és nincs idejük az adósságot időben törleszteni. Így a bankok hitelbe helyezik az embereket, és az embernek már nehéz nélküle élni. De még ha az emberek ki is fizetik az adósságukat, általában sokat fizetnek túl.
P.P.S. Desszertként javaslom, hogy nézzen meg egy klassz videót a kölcsönről:
