platební kartou Mastercard. Mastercard Standard od Sberbank - podmínky pro příjem a obsluhu. Karty "Gold MasterCard" a "MasterCard Platinum".

Plastová karta se díky své praktičnosti a pohodlí pevně zapsala do života moderního člověka. Nyní může každý držitel bankovní karty bezpečně a pohodlně platit za nákupy v obchodech i online.

Použití plastu je navíc výhodné nejen pro běžného člověka. Bankovní instituce při honbě za klienty nabízejí mnoho různých slev a bonusů. Tato okolnost přináší značné výhody. Nezbývá tedy než si vybrat produkt a rozhodnout se, jaký platební systém použít.

V tomto článku vám řekneme: Jaké platební systémy existují? Jaký je jejich rozdíl? A jakou kartu v tom či onom případě zvolit?

Každý držitel plastové karty si jistě alespoň jednou v životě položil otázku: „Jak to funguje? Jak může jeden člověk převést peníze na druhého prostřednictvím plastu? Abyste mohli na takové otázky odpovědět, musíte vědět a rozumět tomu, co je platební systém.

Platební systém je tedy určitý soubor pravidel, podle kterých existuje technologie pro oběh peněz mezi fyzickými a právnickými osobami. Jednoduše řečeno, všechny karetní transakce, na které jsme zvyklí, jsou možné díky existenci platebního systému.

Navzdory skutečnosti, že existuje mnoho typů platebních systémů, všechny jsou navrženy tak, aby řešily určité problémy. Například:

• Umožnit uživatelům provádět převody peněz;
• Provádět výpočty;
• Regulovat finanční závazky mezi stranami atd.;

Kromě toho mají platební systémy řadu výhod, a to:

• Transakce jsou zpracovány okamžitě. Klient může například provést převod měny během několika sekund;
• Relativně nízké provize. Držitel může používat jednu plastovou kartu po celém světě a zaplatí malou provizi. Navíc existují karty, se kterými budou transakce uskutečněné v různých částech světa zdarma;
• Systém vždy zaručuje anonymitu;
• Vysoká úroveň zabezpečení;
• Kromě karetních transakcí bude držitel vždy moci provádět další platby, například placení účtů za energie nebo internet.

Cíle a výhody platebních systémů spolu úzce souvisí. Jejich interakce probíhá přísně podle stanovených pravidel, která jsou zakotvena v legislativních aktech. Proto jsou povinni je dodržovat naprosto všichni účastníci finančních transakcí bez výjimky.

Za hlavní účastníky procesu jsou považovány: Centrální banka, banky a další nebankovní instituce. Aby byl platební systém efektivní, musí neustále fungovat. Kontinuita vypořádání spočívá na hlavním regulátoru země - centrální bance. Stabilita bankovního systému země jako celku závisí na jeho dobře koordinované práci.

Platební systém je tedy spojovacím článkem mezi držitelem karty a bankovní institucí. Bez něj by nebylo možné provádět finanční transakce. Každý platební systém se od ostatních liší a má své specifické schopnosti. Díky tomu má klient další pohodlí. Které přesně? Podívejme se dále.

Jaké typy platebních systémů existují?

Pokud pečlivě prozkoumáte jakoukoli plastovou kartu, všimnete si, že na každé z nich musí být uveden název platebního systému, ke kterému tato karta patří.

Přečtěte si také:

Vlastnosti havarijního pojištění se spoluúčastí

Jistě se najdou i kopie s nápisem „PRO100“. Stojí za zmínku, že vytvoření takového platebního systému patří Sberbank. V roce 2012 banka vytvořila tento systém založený na stávající technologii MasterCard. Byl navržen tak, aby kombinoval platební nástroj s cestovním pasem nebo jiným dokladem totožnosti. Přes vynaložené úsilí však pokus nebyl úspěšný a práce na vývoji PRO100 musely být omezeny. Do roku 2017 byl nahrazen novým platebním systémem s názvem „MIR“.

Nejznámější a nejrozšířenější platební systémy u nás jsou Visa a MasterCard. Takové karty vydávají téměř všechny bankovní instituce. Spolu s nimi však existují i ​​jiné typy systémů. Například American Express, UnionPay, JCB a další.

Tabulka podrobně popisuje některé typy platebních systémů:

Přečtěte si také:

Vše o finančních pyramidách - hlavní znaky, historie a způsoby, jak se vyhnout pádu do pasti

Uvedený seznam není vyčerpávající, ale jeho prostudováním můžete pochopit rozdíl a výhody jednoho nebo druhého platebního systému.

Stojí za to připomenout, že kde a jak lze kartu použít, bude záviset na správné volbě.

Jaké jsou rozdíly mezi kartami VISA, MasterCard a MIR?

Jak již bylo uvedeno výše, nejběžnějšími platebními systémy v Rusku jsou VISA, MasterCard a MIR. Abyste pochopili, jak se karta Visa liší od karty Master Card, a abyste zjistili, jaké jsou výhody Mir, musíte porovnat uvedené platební systémy.

Jak je vidět ze srovnávací tabulky, každý platební systém má své výhody a nevýhody. Těžko říct, co je lepší: master card nebo vízum? Nebo se možná uživatel rozhodne ve prospěch SVĚTA? V každém případě je jedna věc jasná - aby se výhody platebních systémů neproměnily v nevýhody, je nutné provést správnou volbu a vydat kartu v závislosti na oblasti jejího použití.

Jakou kartu si mám vybrat?

Mezi jednotlivé vlastnosti platebních systémů patří:

1. Dostupnost bezkontaktního platebního systému;
2. Hlavní měna, kterou lze použít pro platby do zahraničí;
3. Přítomnost bonusových programů a slev, které mohou uživatelům výrazně ušetřit peníze atd.

V tomto ohledu musíte před výběrem ve prospěch jedné nebo druhé bankovní karty vědět, pro jaké účely bude použita.

Bezhotovostní platby se vyznačují rychlostí, přesností, transparentností a hygienou. Bankovní karty rychle nahrazují papírové peníze. Už to není jen platební prostředek, umožňuje vám spravovat účty na dálku, přijímat cashback, slevy a přístup k soukromým akcím.

Sberbank nabízí klientům řadu plastových médií zohledňující různé potřeby, možnosti a přání. Karty sahají od nejmenovaných karet s okamžitým vydáním s minimální sadou funkcí až po privilegované, jejichž služba poskytuje osobní poradenství při investicích, dvacetinásobný cashback a mnohamilionový kontokorent.

Mastercard Standard od Sberbank kombinuje všechny oblíbené funkce. Proč je atraktivní? O jakých příležitostech je užitečné vědět?

Co je to za kartu?

Produkt funguje v mezinárodním platebním systému, který plasty obsluhuje, ale nevydává je samostatně a přenáší tuto funkci na různé banky.

Karta Sberbank MasterCard Standard plní hlavní úkoly platebního nástroje:

• bezhotovostní platby na pokladnách a v internetových obchodech ve všech zemích;
• placení daní, pokut, cel, služeb, mobilní komunikace;
• převody fyzickým a právnickým osobám;
• přijímání hotovosti.

Ze systému MasterCard dostávají klienti se standardním plastem následující možnosti:

• 24/7 technická podpora ve všech zemích;
• převody v rámci platebního systému s minimální provizí 1 % (minimálně 25 rublů), bez ohledu na vystavující banku; pro Ruskou federaci je důležitou podmínkou vydání obou karet v zemi;
• cashback MasterCard odměny;
• možnost převodů v rámci systému bez provize do 17 zemí, bez uvedení plastového čísla příjemce; Stačí propojit karty s účty Odnoklassniki nebo VKontakte;
• pobídky ve formě slev na nákupy v obchodech, kavárnách a zábavních zařízeních.

Držitelé karet MasterCard vydaných Sberbank mají navíc:

• vysoce likvidní cashback „Děkuji“ ve výši minimálně 0,5 % z částky nákupu (v rámci akcí až do výše 30 %);
• možnost bezkontaktní platby PayWave;
• vzdálený účet v internetové bance a mobilní aplikace, která poskytuje plnou kontrolu a možnost spravovat své účty u Sberbank v reálném čase.

Typy médií ve Sberbank

MasterCard mezi svými produkty rozlišuje několik úrovní:

• Standard;
• Zlato;
• 4 typy prémiových karet.

Standard obsahuje sadu klasických funkcí pro pohodlné bezhotovostní platby a převody v různých zemích.

Na základě MasterCard Standard diverzifikovala Sberbank celou svou produktovou řadu. Klienti si mohou vybrat nabídku, která vyhovuje jejich situaci.

Tento přístup vám umožňuje platit pouze za možnosti, které potřebujete. Mnoho lidí používá bezplatnou verzi mapy.

Aktuální nabídky:

• debetní;
• kredit – hromadná a předem schválená nabídka;
• Mládež – debetní, kreditní;
• – debetní, kreditní.

Každá karta ze seznamu může mít individuální design.

Debetní

MasterCard Standard je nejoblíbenější a nejžádanější debetní karta, která se účastní mzdových projektů komerčních organizací. Pro zaměstnance veřejného sektoru byly v roce 2017 nahrazeny MIR.

Mládežnický plast má podobnou funkčnost jako základní Standard, ale je k dispozici za snížené roční náklady na údržbu. Zažádat o něj můžete pouze do 24 let.

Momentum má nejmenší schopnosti, může nahradit peněženku pro klienty, jejichž výdaje nepřesahují 100 tisíc rublů měsíčně. Servis produktu je zdarma.

Kredit

Sberbank nabízí vydání kreditní karty za všeobecných nebo zvláštních podmínek. O MasterCard Standard může v rámci hromadné nabídky požádat každý občan Ruské federace ve věku 21 až 65 let. Chcete-li jej získat, je důležité, aby ve vaší úvěrové historii nebyly žádné negativní události. Velikost limitu bude záviset na vašem ověřeném příjmu.

Okamžité karty jsou k dispozici pouze s platným schválením.

Oproti ostatním klasikám mají zjednodušené emisní podmínky. Mezi 21. a 30. rokem není nutné potvrzovat zaměstnání a příjem. Stačí certifikát z univerzity. Limit však bude minimální, obvykle 15 tisíc rublů.

Současní klienti Sberbank se mohou kvalifikovat na zvláštní podmínky pro získání kreditní karty:

• bezplatná služba;
• snížená úroková sazba z úvěru;
• zvýšený limit karty.

Většina uživatelů služeb Sberbank shromažďuje nějakou pozitivní historii a před projevením vlastní iniciativy obdrží nabídku na kreditní kartu.

Bez ohledu na podmínky vydání, kreditní karty:

• u bezhotovostních plateb mají bezúročné splátky od 20 do 50 dnů (v závislosti na datu platby);
• neposkytnou dobu odkladu při výběru z bankomatu nebo platbě za služby hazardních her;
• nabídnout účast v bonusovém programu Děkujeme; Služba je zdarma a vyžaduje registraci.

Podmínky

Porovnejme karty Sberbank MasterCard Standard mezi sebou:

Cena individuálního návrhu pro jakýkoli standard je 500 rublů pro počáteční aplikaci a 450 rublů pro každou další aplikaci při opětovném vydání.

Náklady na údržbu

Základní varianta stojí 750 rublů ročně, banka nabízí zvýhodněné podmínky pro určité kategorie klientů, za možnost bezkontaktní platby je účtován příplatek. Podrobnosti v tabulce výše.

Limit pro výběr hotovosti

Mezi debetními kartami má MC Standart Momentum nejmenší limit - 50 tisíc rublů za den, 100 tisíc za měsíc. Ze zbytku si můžete vybrat až 150 tisíc denně, až 1,5 milionu měsíčně. Inkaso nad limity je přípustné v rámci disponibilního zůstatku s platbou provize 0,75 % u Instant plastic, 0,5 % u ostatních debetních karet.

Kreditní karty Sberbank MasterCard Standard nemají žádný měsíční limit, denní příspěvek je 150 tisíc rublů. Celkový úvěrový limit je stanoven individuálně v závislosti na potvrzených příjmech a bankovní historii; u karet v rámci obecné nabídky je omezen na 300 tisíc rublů, u předem schválených karet - 600 tisíc.

Bonusy a slevy

Sberbank také nabízí připojení cashbacku „Děkuji“. Body se budou automaticky sčítat na samostatném bonusovém účtu za každou platbu kartou v obchodech, kavárnách, čerpacích stanicích, kadeřnictvích a dalších provozovnách. Minimální částka je 0,5 % z nákupu. Při platbě body je sazba 1 Děkuji = 1 rubl.

Banka má velké množství partnerů, kteří pravidelně pořádají propagační akce a udělují navýšené body. Seznam společností a jejich nabídky se často mění, aktuální informace sledujte na webu Sberbank. V části Děkujeme programu je několik filtrů. Vyberte svůj region.

Stránka seznamuje účastníky, jejich pravidla, kteří partneři udělují bonusy, v jaké výši, kdo je přijímá k výplatě a za jakých podmínek.

K účasti se klient může zapojit poměrně pohodlným způsobem - prostřednictvím internetového bankovnictví, mobilní aplikace nebo bankomatu - v sekci Děkujeme od Sberbank:

• uveďte své telefonní číslo;
• potvrďte svůj souhlas s pravidly.

Platební systém má své vlastní partnery, včetně kin, restaurací a obchodů. Poskytují slevy pro bezhotovostní platby. Oficiální web MasterCard poskytuje aktuální seznam akcí. Držitelé získávají slevy jednoduše platbou kartou.

Kromě mnoha kvalitních domácích potřeb, pečovatelských potřeb, hraček a dalších věcí zahrnuje sortiment širokou škálu certifikátů z obchodních řetězců a salonů za různé částky. Například Euroset 3000 rublů, Mediamarkt 5000, Detsky Mir 1000 nebo 3000 rublů, Sportmaster, Adidas atd.

Jak se dostat

Na jakékoli pobočce Sberbank, která pracuje s jednotlivci, můžete požádat o personalizovanou kartu MasterCard Standart. K vydání debetní karty postačí cestovní pas, v případě dočasné registrace i certifikát.

Při zvažování možnosti vydávání kreditních karet zaměstnanci analyzují vaši platební schopnost. Pokud nedostanete mzdu od Sberbank, předložte potvrzení o příjmu.

Budete informováni o předpokládané době výroby karty. V den jeho příjezdu na oddělení obdržíte SMS upozornění a můžete si jej vyzvednout po předložení pasu. Budete také informováni, pokud bude rozhodnutí o vydání karty negativní.

Neregistrovaný Momentum si můžete vyzvednout v den podání žádosti. Debetní karta je vydána do 10 minut na základě pasu. Chcete-li požádat o Credit Momentum, je kromě cestovního pasu vyžadováno platné předběžné schválení. Absence jména na přední straně plastu nebrání platbě přes internet.

Výhody a nevýhody karty

Mezi výhody standardní MasterCard patří:

• možnost platit za nákupy v maloobchodních a internetových obchodech ve většině zemí světa;
• atraktivní cashback od Sberbank i od MasterCard;
• slevy u partnerů;
• přítomnost základního MC Standart a jeho odrůd určených pro různé cílové skupiny;
• možnost bezplatných převodů mezi klienty Sberbank, mezi klienty MasterCard vydanými různými bankami v Ruské federaci prostřednictvím sociálních sítí;
• minimální provize ve výši 1 % za převody v rámci platebního styku, bez ohledu na vystavující banku v Ruské federaci.

nedostatky:

• nemožnost platby na Krymu;
• vysoké úrokové sazby u úvěrových produktů.

Některé vlastnosti standardních karet jsou některými klienty vnímány jako nevýhody. Budeme jim říkat funkce a uvidíme, co o nich říkají uživatelé.

V Rusku existují 2 mezinárodní platební systémy: Visa a MasterCard. Jejich prioritním cílem činnosti je převod hotovosti v zemi do bezhotovostního oběhu a zvýšení bezpečnosti prováděných plateb. Pojďme zjistit, jak se VISA liší od MasterCard a který platební systém je lepší.

VISA se vyznačuje americkými kořeny. Podíl společnosti na trhu vydávání karet je cca 28,6 %. Největší důvěru v tento systém zaznamenává Severní Amerika (USA, Kanada, Mexiko), nejmenší Asie (Thajsko, Indie, Čína).

Společnost provozuje svůj vlastní unikátní bezpečnostní systém VISA 3-D Secure. Jeho hlavním cílem je nejen zvýšit úroveň bezpečnosti při provádění transakcí s kartovými produkty, ale také zjednodušit systém obsluhy plastů přes internet. Společnost VISA neustále pracuje na zlepšení důvěrnosti informací o klientech.

Zabezpečení systému VISA

Obecně se bezpečnostní systém skládá ze 3 nezávislých domén:

1. Emitent (zahrnuje platební nástroje a jejich prodejce).
2. Nabyvatel (zahrnuje finanční instituci vydávající plasty a její potenciální držitele).
3. Interakce (zahrnuje prvky nezbytné pro umožnění interoperability mezi jinými doménami).

Generují a ověřují každou finanční transakci. VISA Corporation vstoupila na tuzemský trh v roce 2009. Dnes spolupracuje se všemi ruskými bankami.

Popis globálního systému MasterCard

MasterCard sdružuje více než 20 tisíc finančních organizací ve 210 zemích. Prioritními oblastmi činnosti společnosti jsou:

• realizace vydávání karet pod značkami MasterCard, Maestro a Cirrus;
• provádění elektronických plateb online;
• obsluhu karet fyzických a právnických osob.

V současné době je podíl korporace na trhu vydávání karet 25 %. MasterCard provádí ročně více než 25 miliard transakcí.

MasterCard v Rusku a dalších zemích

Používání platebního systému v Rusku se každým rokem rozšiřuje. K 1. lednu 2016 činil její podíl v tuzemském bezhotovostním sektoru 38,5 %. Rozdíl od VISA se každým rokem zmenšuje. Společnost aktivně spolupracuje se Sberbank, VTB 24, Russian Standard Bank a dalšími účastníky trhu.

O karty platebního styku je největší zájem v zemích EU, Brazílii a Číně. Nejmenší důvěra v ni je pozorována v zemích Severní Ameriky, přestože zastupující organizace sídlí ve Spojených státech.

Srovnání globálních platebních systémů

Je tedy rozdíl mezi platebními systémy? Pokud porovnáme rozsah trhu bezhotovostních plateb, pak Visa má vyšší číslo.

Základ pro rozvoj bezhotovostního platebního styku však položila právě korporace VISA.

Zbývající rozdíly mezi platebními systémy jsou pouze teoretické, takže obecně lze říci, že mezi nimi není žádný zásadní rozdíl. Nejčastěji se platební systém VISA používá k otevírání platebních nástrojů v dolarech a rublech a MasterCard - v eurech a rublech.

Odtud pochází doporučení vydávat víza klientům cestujícím do zemí Severní Ameriky a MasterCard těm, kteří podnikají obchodní a turistické cesty do Evropy. Propojení s dolarem nebo eurem je podmíněno, protože plastový běžný účet lze propojit s jakoukoli měnou.

Přeměna prostředků na účtu mezi globálními systémy se může lišit, což je způsobeno charakteristikami trhu vydávajícího karty. Mezi uživateli finančních služeb je rozšířený názor, že je lepší zvolit vízum, protože je spolehlivější. Ve skutečnosti nejsou platební nástroje systému MaxsterCard z hlediska spolehlivosti v žádném případě horší.

Srovnávací analýza platebních systémů

1. Podle pokrytí trhu. MasterCard Corporation vlastní 25 % všech karet vydaných na světě. U VISA je toto číslo o 3,5 % vyšší. Tento rozdíl se však každým rokem zmenšuje.
2. Na územním základě. Visa působí ve 200 zemích světa a MasterCard ve 210.
3. O inovativním vývoji. Společnost Visa Corporation vytvořila základ pro vytváření bezhotovostních plateb ve světě pomocí bankomatů a terminálů. Co se týče MasterCard, organizace se vyvíjela na základě dosavadních zkušeností svého konkurenta, to znamená, že vynaložila méně finančních prostředků na vývoj a implementaci inovací na trhu vydávání karet.
4. Podle kódu používaného k provádění transakcí na internetu. Pokud se elektronické transakce provádějí pomocí karty Visa, použije se tajný kód CVV2 a pro MasterCard - CVC2.
5. Podle úrovně uznání. Oba mezinárodní systémy vydávají debetní, kreditní a co-brandové plasty.
6. Rychlost operací je přibližně stejná. Podobné bezpečnostní parametry má i plast.
7. Na základě ročního servisního poplatku. Na tomto základě není možné porovnávat karty platebních systémů, protože tarify si každá banka stanovuje samostatně.
8. Přítomností virtuálního plastu. Visa i MasterCard mají virtuální karty. Platební nástroj bez fyzických nosičů umožňuje zvýšit bezpečnost provádění plateb online. Navíc je nemožné o něj přijít.

Existují nějaké rozdíly v systémových mapách pro různé úrovně?

Veškeré plasty nabízené emitenty lze rozdělit do 3 skupin:

1. skupina - karty počátečního segmentu (Visa Electron, Maestro, instantní karty);
2. skupina - karty středního segmentu (Visa Classic, MasterCard Standard);
3. skupina - prémiové karty (Visa Gold, MasterCard Gold a další).

Z hlediska technických parametrů nejsou mezi plasty v základním segmentu z hlediska údržby a bezpečnosti žádné rozdíly. V teorii však existují rozdíly. Za prvé, při platbě kartou Maestro nemusíte zadávat PIN kód. Ve skutečnosti vše závisí na schopnostech terminálu. V Rusku budete zpravidla muset zadat identifikátor při provádění transakce pomocí Maestro a Visa Electron.

Za druhé, karty Maestro nelze použít k provádění transakcí na internetu. Instantní plast tedy nemá tajný kód, který je nutné zadat při platbě za zboží nebo přijímání služeb online. Pokud jde o Visa Electron, takovou možnost může poskytnout banka.

Za třetí, okamžité karty systému MasterCard nelze používat mimo zemi. Tato funkce je u karet Visa Electron a Maestro deaktivována, lze ji však zdarma aktivovat u vydavatelské banky.

Za čtvrté, mezi kartami jsou rozdíly v poplatcích za služby. Zpravidla záleží na tarifní politice banky. Sberbank tak může uvolnit Maestro social s bezplatnou roční službou. Tento plast je zpravidla poskytován občanům pobírajícím sociální dávky. U Visa Electron je roční platba 300 rublů. Tyto karty jsou vydávány především v rámci projektu platů.

U plastů střední úrovně neexistují žádné technické ani teoretické rozdíly. Zde se každý klient musí sám rozhodnout, která karta je lepší. Možnosti využití platebních nástrojů různých systémů mimo republiku jsou zcela stejné.

U karet prémiového segmentu se objevují výrazné rozdíly. Visa Premium Plastic Corporation tedy poskytuje následující doplňkové služby:

• pomoc při mimořádných událostech mimo zemi;
• lékařská podpora pro cestovatele;
• poskytování právního poradenství;
• pojištění držitele karty;
• bonusy v oblasti volného času, při organizaci stěhování, pronájmu aut a hotelů atd.

Prémiové karty MasterCard poskytují pouze pomoc v nouzi a zákaznický věrnostní program. Zbývající možnosti jsou povoleny na žádost vydávající banky. Přirozeně jsou placené, takže ne každý hráč na trhu bankovních karet je připraven je připojit. Z toho můžeme usoudit, že na prémiové úrovni vykazuje platební systém Visa výhodnější pozice.

Každý globální systém má své výhody a nevýhody. Rozdíl mezi nimi je však tak malý, že lze namítnout, že karty MasterCard a VISA jsou ve funkčnosti stejné.

Při žádosti o plastovou kartu v bance si někdy musíte vybrat, ke kterému platebnímu systému bude patřit: nebo MasterCard. Jelikož málokdo ví, jaké jsou mezi těmito platebními systémy rozdíly, většinou důvěřujeme doporučením bankovního manažera. Následně je často nutné vydat další kartu, ale z jiného platebního systému, protože se ukazuje, že pro cesty do Evropy je výhodnější použít bankovní kartu platebního systému MasterCard.
Pro většinu držitelů plastových karet, kteří na kartu dostávají plat, stipendium nebo penzi, není nutné tuto volbu provádět, protože k těmto účelům se nejčastěji používají karty základní úrovně, které lze používat pouze v rámci země. .

Pokud jste někdy platili za nákupy na internetu, pak víte, že na zadní straně karty by měl být kód bankovní karty CVV2/CVC2. Jedná se o tři čísla umístěná vedle proužku, kde jste se podepsali. Tato zkratka kóduje další rozdíl mezi těmito systémy. CVV2 (Card Verification Value 2) se používá pro karty a CVC2 (Card Validation Code 2) se používá pro jiný platební systém.

Internet nestojí, neustále se pracuje na zlepšení plateb pomocí bankovní karty na internetu. Místo kódů CVV2 a CVC2 se nyní používají tajné kódy nové generace – 3-D Secure Technology. Novinkou tohoto způsobu ochrany je, že pro potvrzení platby je místo kódů CVV2 a CVC2 použito jednorázové heslo zaslané bankou jako SMS zpráva. Opět je zde rozdíl. U karet tohoto platebního systému se tato technologie nazývá Bezpečnostní kód a u karet Visa se nazývá Verified by Visa.
Možná zde vlastnosti a odlišnosti těchto systémů, které jsou postřehnutelné pro běžné uživatele, končí.

Základní bankovní karty Maestro

My jen dodáme, že pro každodenní běžné používání bankovní karty nemají žádný význam. Karty jakéhokoli mezinárodního platebního systému lze naprosto stejně použít k placení zboží, energií, výběru hotovosti z bankomatu, připojení internetového bankovnictví nebo SMS bankovnictví ke kartě atd. Další věcí je výčet schopností samotné karty. Závisí na typu karty (kreditní, debetní), „privilegiu“ karty, nákladech na roční údržbu a dalších faktorech.

Například karta Sberbank Maestro Momentum je aktuálně vydávána zdarma. Lze jej využít k pobírání důchodu, sociálních dávek nebo stipendií.
Podejte žádost do banky a tuto kartu lze použít místo vkladní knížky. S takovou kartou můžete platit za nákupy v obchodech, bydlení a komunálních službách atd. Na cesty do zahraničí se však již nehodí, protože jej lze použít pouze v tuzemsku a hotovost lze dokonce vybírat pouze z bankomatů Sberbank. Mimochodem, vezměte prosím na vědomí, že logo Maestro je na přední straně karty Momentum, nikoli MasterCard. Tyto karty však do tohoto platebního systému patří. Jejich hlavním rozdílem je, že karty s logem Maestro lze používat pouze v rámci země.

Typy karet platebního systému MasterCard

Téměř všechny banky vydávají níže uvedené karty. Kromě vzhledu (designu) a nákladů na roční údržbu má každý typ karty platebního systému své vlastnosti. Hlavní rozdíl mezi všemi bankovními kartami je v tom, že mohou být kreditní nebo debetní. Kreditní bankovní karty jsou určeny k využívání finančních prostředků přidělených bankou jako úvěr ve formě spotřebitelského úvěru, úvěru na auto apod. Debetní bankovní karty jsou určeny pro použití vlastních prostředků, například mzdy převedené na kartu.

Zásadní rozdíl mezi kreditní kartou a debetní kartou je v tom, že z kreditní karty nelze převádět peníze bankovním převodem na jinou kartu. Můžete ale platit za zboží či služby bezhotovostně nebo vybírat hotovost z bankomatu (s úrokem). Existuje řada dalších rozdílů, ale tento článek se zaměří pouze na debetní karty.

Cirrus/Maestro je nejdostupnější kartou s nízkými ročními náklady na údržbu. Pro ověření autorizace karty při provádění peněžních transakcí se používá mírně zastaralý systém. Toto omezení však zajišťuje zvýšenou bezpečnost vašich finančních prostředků, i když ztratíte bankovní kartu, protože kartu lze použít pouze tehdy, pokud je fyzicky přítomna. Jednoduše řečeno, vložte jej do bankomatu a vytočte PIN kód.

Snad nejoblíbenější kartou tohoto systému je karta MasterCard Standard. Je to dáno tím, že obsahuje poměrně hodně funkcí za optimální cenu. Na rozdíl od karty Cirrus/Maestro lze touto kartou již platit nákupy v internetových obchodech, rezervovat hotelový pokoj, platit letenky, půjčit si auto, platit kartou a vybírat hotovost z bankomatů včetně zahraničí.

Zlaté karty MasterCard a MasterCard Platinum

Pro cesty do zahraničí můžete získat Gold MasterCard od Sberbank. Můžete si vybrat měnu kartového účtu: rubly, americké dolary nebo eura. Karta je chráněna elektronickým čipem. Při ztrátě hlavní karty lze vydat další karty. Limit kontokorentu je také stanoven individuálně, lze jej použít jako součást dohody o mzdě atd. Náklady na obsluhu této karty Sberbank jsou 3 000 rublů ročně.

Náklady na roční servis Zlaté karty určuje banka, která ji vydala. Ale v průměru je to 3 000 rublů ročně. Schopnosti karty však odůvodňují cenu. Už jen možnost urgentní náhrady ztracené karty se vyplatí, protože to může ušetřit velké částky na kartovém účtu. A výrazné slevy při nákupu zboží v mnoha obchodech nad tuto částku zaplatíte do roka. Bezplatné informace o pohybu finančních prostředků na kartovém účtu, různých typech pojištění a privilegií, jak v Rusku, tak v zahraničí, tuto kartu výrazně odlišují.

Mezi elitní karty můžeme nazvat Platinovou kartu. Majitelé takové karty dostávají individuální službu od banky a Platinové kreditní karty mají poměrně vysoký limit přečerpání. Při cestování získává držitel takové karty i pojištění. Obchodní řetězce na tuto bankovní kartu nabízejí různé slevy. Platinová bankovní karta je plastová karta pro moderního obchodníka.

Virtuální karty

Mnoho bank, které vydávají plastové karty, nabízí svým klientům možnost vytvořit si další virtuální karty pro online platby. Bankovní karty platebního systému MasterCard poskytují také možnost vydání virtuální karty.
Virtuální bankovní karta je spolehlivý způsob, jak chránit finanční prostředky na účtu hlavní bankovní karty.

Údaje o virtuální kartě slouží pouze k platbě za zboží a služby na internetu a na virtuální kartu je nejprve převedena určitá částka, poté se zůstatek na virtuální kartě stane „nulovým“.
Virtuální karta se vydává na krátkou dobu (obvykle 3 měsíce) a její zůstatek nesmí překročit vámi nastavený limit.
Vydání další virtuální karty může v závislosti na bance stát 50–200 rublů. Ale z důvodu bezpečnosti platby z kartového účtu na internetu je taková částka zcela oprávněná.

Video Visa nebo MasterCard? Nebo možná?

V Rusku existují dva populární platební systémy – Visa a MasterCard. Existuje ruský platební systém - MIR, ale jen nabírá na síle a zatím není populární. Lidé volí karty MasterCard pro jejich pohodlí, bezpečnost a výhodné servisní podmínky. MasterCard v Rusku je jedním z nejlepších platebních systémů. V tomto článku se dozvíte, jak se liší od ostatních systémů, a také jeho výhody a nevýhody.

Historie platebního styku

Myšlenka MasterCards sahá až do 40. let minulého století, kdy ještě žádné karty neexistovaly. Banky vydávaly cenné papíry, kterými bylo možné platit ve speciálních skladech. Ve svém jádru byly tyto papíry peněžním závazkem, který nahradil skutečné peníze. V dnešní době se podstata systému poněkud změnila, ale základní myšlenka – MasterCard ovlivňuje nutnost nosit s sebou skutečné peníze – zůstala stejná.

V roce 1966 vytvořilo několik velkých amerických bank asociaci s názvem Interbank Card Association, která položila základ moderním kartám MasterCard. Od roku 1968 začal systém spolupracovat s platebním systémem Eurocard. Název společnosti „MasterCard“ se objevil až v roce 1979 a do roku 1980 bylo vydáno více než 55 milionů karet.

MasterCard dnes funguje po celém světě, ale ne vždy tomu tak bylo. Až do 80. let 20. století byl systém používán především v USA. Teprve poté, co tato MasterCard začala svou expanzi po celém světě. Karty MasterCard se do SSSR dostaly až v roce 1988 a vytvořily skutečnou senzaci, i když nebyly příliš populární.

Platební systém patří společnosti MasterCard International Incorporated. Hlavní kancelář se nachází v New Yorku. V současné době má systém téměř 1 milion servisních míst a pokrývá všechny kontinenty světa a působí ve 210 zemích. Platební systém zpracuje až 140 milionů transakcí za hodinu, což mu umožňuje zpracovat více než 23 miliard transakcí ročně.

Současné vedení společnosti hledí směle do budoucnosti. Společnost pravidelně pořádá konference, kde sdílí svou vizi budoucnosti. MasterCard je hybnou silou všech platebních systémů při zvažování problematiky zavádění nových technologií. Dokonce i Apple Pay v Rusku začal zpočátku pracovat s kartami MasterCard a teprve poté s kartami Visa. Platební systém MasterCard sleduje strategii úplného opuštění tradičních karet a přechodu na nové technologie. Například na čipy v zařízeních nebo i na potvrzování plateb pomocí otisku prstu. Souhlasíte, telefon máte vždy u sebe a o pohodlí otisků prstů není třeba mluvit.

MasterCard v Rusku

Rusko je plně propojeno s technologiemi platebního systému MasterCard. Některé banky nedávají zákazníkům právo vybrat si kartu, automaticky vydávají karty MasterCard nebo Visa, ale distribuce MasterCard v Rusku neexistují žádná omezení.

Většina ruských bank, které pracují s plastovými kartami, pracuje s kartami MasterCard. Na většině míst, která přijímají karty, můžete platit kartou. Chcete-li to provést, vyhledejte na terminálu následující ikony:

Podíl MasterCard v Rusku tvoří 38,5 % všech karet. Hlavní kancelář ruské divize se nachází v Moskvě v obchodním centru Legend na bulváru Tsvetnoy, budova 2. Chcete-li společnost kontaktovat, můžete použít oficiální webové stránky nebo zavolat na horkou linku v ruštině: 8 800 555‑02-69.

Jak funguje platební systém

Karty slouží jako nástroj pro rychlý přístup k penězům v bance. Peníze mohou být vlastní nebo vypůjčené. Karta s přístupem k vašim vlastním penězům se nazývá debetní karta a karta s vypůjčenými prostředky se nazývá kreditní karta. Pokud chcete kartu získat, musíte kontaktovat jednu z bank, která s tímto platebním systémem pracuje. Můžete například kontaktovat VTB Bank, Sberbank, Alfa Bank a další ruské banky.

Typy karet

Jednou z nejpopulárnějších karet v Rusku je MasterCard Standard. Mnozí tuto kartu považují za vstupní kartu, ale systém MasterCard má i jednodušší kartu - Maestro.

MasterCard Standard je „startérem“ mezi těmi kartami systému MasterCard, které jsou vhodné pro každodenní plnohodnotné používání a nabízejí univerzální možnosti. Karta umožňuje:

• Plaťte ve všech obchodech, kde je logo MasterCard;
• Platit za nákupy online;
• Vybírejte peníze z bankomatů po celém světě;

Všechny tyto vlastnosti uspokojí potřeby většiny klientů. V systému jsou ale další karty - vyšší nebo nižší třídy. Nejjednodušší kartou MasterCard je Maestro. Někteří lidé to mylně připisují nezávislému typu platebního systému, protože logo MasterCard a logo Maestro vidí odděleně na bankomatech a platebních místech.

Tato počáteční karta však zcela souvisí s platebním systémem MasterCard. Toto rozdělení bylo vytvořeno záměrně, protože karty Maestro se liší od všech ostatních karet MasterCard. Tyto karty podléhají následujícím omezením:

• Karta neobsahuje jméno a příjmení majitele;
• Ne všechny platby jsou podporovány;
• Nefunguje ve všech bankomatech;

Proč připojovat takovou „vadnou kartu“? Na příkladu karty Sberbank Maestro Momentum analyzujeme výhody počátečních karet Maestro oproti kartám MasterCard Standard:

Karty MasterCard Maestro si zpravidla objednávají ti, kteří neplánují svou bankovní kartu často používat. Tyto karty mohou být pohodlným způsobem, jak získat stipendia a vybrat si je z bankomatu. Tyto karty se často otevírají k bankovnímu účtu jen proto, abyste měli pohodlný a rychlý přístup k vašim penězům nebo přístup k internetové bance.

Například díky podobné kartě Sberbank s názvem Maestro Momentum nemusíte čekat 7–10 dní, než karta dorazí. Kartu můžete získat na pobočce banky a začít ji používat ve stejný den.

Existují karty vyšší úrovně, mezi ně patří karty MasterCard Gold a MasterCard Platinum. Tyto karty mají vyšší limity a další výhody. Tyto karty se zpravidla vyznačují nákladným servisem nebo vysokými požadavky na bezplatný servis. Podívejme se na karty MasterCard Standard/Gold/Platinum na příkladu nabídky od Alfa Bank. Počáteční karty (MasterCard Standard) nabízejí svému majiteli následující výhody:

Karty MasterCard Gold poskytují následující výhody:

Pokud chcete ještě více funkcí, pak potřebujete kartu MasterCard Platinum. Má následující výhody:

Abyste si mohli vybrat správnou kartu, musíte si určit požadavky na kartu a také své schopnosti. Všechny tři karty podporují technologii 3D-Secure. Tato technologie výrazně zvyšuje bezpečnost placení nákupů přes internet. Objednat si můžete jak bezkontaktní kartu (PayPass), tak i klasickou, kde je nutné při každém nákupu zadat PIN kód. K dispozici jsou vám karty s čipem a magnetickým proužkem. Karty se liší nejen svými schopnostmi, ale také se výrazně liší v ceně služby:

Karty MasterCard Standard zahrnují naprosté minimum nezbytných služeb. Můžete si dokoupit chybějící služby, ale nebudete moci navýšit limity. Podobné schéma platí i pro karty jiných bank. Držitelé prémiových karet mohou očekávat personalizované služby a další výhody.