Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) юридических лиц - комплексная услуга банка, обеспечивающая расчеты организации.
РКО регулируется законом «О банках и банковской деятельности», Гражданским кодексом РФ, а также нормативной базой Центрального банка РФ, в частности Положением о безналичных расчетах в РФ, Положением о порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях, другими нормативными документами. Кроме того, между клиентом и банком заключается договор о расчетно-кассовом обслуживании.
Как правило, в РКО входят следующие услуги базовые услуги:
Следует отметить, что расчетно-кассовое обслуживание, как правило, подразумевает возможность открытия и использования не только рублевого, но и валютного счета.
Для совершения операций по счету, а также кассовых операций банки используют унифицированные формы, основные из которых:
После заключения договора на РКО организации выдается чековая книжка, которая служит для получения наличных на хозяйственные нужды предприятия и на выдачу зарплаты сотрудникам.
Помимо базовых услуг, банки предлагают и дополнения к расчетно-кассовому обслуживанию. К таким дополнениям относятся услуги инкассации и совершение операций по счетам через систему удаленного доступа «Клиент-Банк».
РКО - это услуга банка, на которой он зарабатывает деньги. Причем базовые услуги, как правило, или бесплатны, или за них берутся небольшие комиссии. За дополнительные услуги банки взимают оплату в виде процентов или в форме ежемесячной стоимости обслуживания.
Банк ЗАО «Кредит Европа Банк» представляет следующий спектор услуг РКО для юридических лиц:
Открытие и ведение счетов
КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК осуществляет открытие и ведение всех типов счетов для резидентов и нерезидентов Российской Федерации в рублях и иностранной валюте.
Открытие счета как в рублях, так и в иностранной валюте занимает не более 3 (трех) дней с момента предоставления в Банк необходимых документов.
Расчеты в рублях и иностранной валюте
КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК гарантирует надежность и качество проводимых операций. Мы предоставляем своим корпоративным клиентам возможность:
КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК предлагает корпоративным клиентам возможность осуществления безналичных переводов через систему Банковских электронных срочных платежей (БЭСП) Банка России. Неоспоримым преимуществом системы БЭСП является скорость переводов. Денежные средства поступают на счет получателя в течение одного операционного дня, что позволяет значительно ускорить оборачиваемость денежных средств.
КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК предлагает корпоративным клиентам оформить чековую книжку.
КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК предлагает своим клиентам следующие услуги:
Валютный контроль:
КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК осуществляет прием, пересчет и выдачу наличных денежных средств в валюте Российской Федерации и в основных иностранных валютах.
Валютообменные операции
КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК, являясь участником Московской Межбанковской Валютной Биржи (ММВБ), предлагает своим клиентам валютообменные операции на внутреннем денежном рынке:
КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК предлагает следующие услуги, связанные с осуществлением валютных операций:
КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК предлагает услуги инкассации наличной денежной выручки для корпоративных клиентов банка, работающих в сфере розничных продаж:
Для каждого клиента устанавливаются индивидуальные тарифы.
Основной деятельностью любого банка является расчетно-кассовое обслуживание физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Комплекс услуг включает следующие процедуры с финансовыми потоками:
С клиентом заключается договор, после чего открывается счет, по которому в дальнейшем будут производиться финансовые операции. В зависимости от типа валюты и специфики предпринимательской деятельности количество открытых счетов может отличаться.
Юридическим и физическим лицам предлагают различные пакеты банковских продуктов. Некоторые из сервисов могут предоставляться на бесплатной основе. Тарифы на платные услуги строго регулируются государственным законодательством, требования которого являются обязательными для всех коммерческих банков.
В процессе создания договора стороны могут вносить определенные требования и дополнения в условия. Несоблюдение правил соглашения наказывается взысканиями в виде пени, размер которой также контролируется законодательными органами. Основной обязанностью финансовой организации является обеспечение оперативного и бесперебойного движения денежных средств клиента с высоким уровнем безопасности проведения всех процедур.
Ведение иностранного или рублевого счета включает осуществление большого перечня операций. Правовое регулирование в сфере банковского дела позволяет населению безопасно хранить, использовать и размещать собственные сбережения или прибыль от оперативной коммерческой деятельности, а также получать проценты по депозитным вкладам.
Работа банков в сфере РКО контролируется следующими нормами:
Главным регулирующим механизмом выступает договор, заключенный между сторонами. Использовать услуги банковской организации могут любые коммерческие компании. Индивидуальные предприниматели самостоятельно выбирают финансовое учреждение для получения РКО.
Открытие счета является необходимой мерой для доступа к основному пакету банковских сервисов, который позволяет создавать грамотный поход к ведению оперативной коммерческой деятельности. Государственное законодательство регламентирует следующие обязанности перед клиентом:
В договоре могут быть прописаны специфические особенности, права и обязанности сторон.
РКО для юридических лиц – это комплекс услуг, направленный на удовлетворение потребностей предприятий и организаций. Данная сфера деятельности обеспечивает оперативное и бесперебойное движение денежных потоков.
Важной особенностью РКО для юридических лиц является доступ к валютным операциям, которые возможно производить при наличии трех счетов:
Валютное обслуживание включает:
Важной частью работы в данной сфере является проведение операций с наличными денежными средствами. Финансовая организация предоставляет не только основные (прием, выдача, учет), но и дополнительные услуги (перерасчет, инкассация, эквайринг в сети Интернет).
Работа с физическими лицами является отдельной сферой деятельности банков. Перспективность данного направления заключается в довольно большой аудитории клиентов. Населению предоставляются следующие услуги:
Гражданам предоставляется ряд дополнительных услуг, которые могут быть направлены на финансовый контроль и автоматизацию выплат физического лица. В договоре прописываются особые правила и требования по желанию клиента.
Наличие банковского счета позволяет физическому лицу:
Современные интернет сервисы играют важную роль в функционировании системы предоставления РКО населению.
В РКЛ безналичных операций входит:
Каждый индивидуальный предприниматель вправе самостоятельно выбирать комплекс услуг, который максимально удовлетворит запросы коммерческой деятельности. Экономические отношения между клиентом и финансовой организацией строятся на создании определенных поручений и своевременном их выполнении.
На сегодняшний день создавать поручения возможно в реальном и виртуальном пространстве. Последний способ является более экономичным и комфортным, так как не требует личного присутствия в отделении. Интернет-банкинг позволяет создавать поручения и запросы в режиме онлайн, что способствует значительному сокращению времени на проведение операций.
Многим компаниям приходится взаимодействовать с иностранными партнерами в процессе реализации коммерческих целей. Такое положение вещей вынуждает постоянно использовать евро или доллары США для урегулирования экономических отношений.
Необходимо открыть сразу три счета при заключении договора с финансовой организацией, чтобы законно использовать валюту другой страны. На текущий юридическое лицо может зачислять денежные средства для дальнейшего использования и получения прибыли. На транзитном счете осуществляется контроль и размещение выручки предприятия. Третий счет необходим для учета той иностранной валюты, которая была куплена на национальном рынке.
По договору банк может осуществлять продажу или покупку валюты на основе созданного поручения от юридического лица. При этом каждый клиент обязуется продавать на рынке часть валюты, которая была выручена от международной предпринимательской деятельности. Финансовая организация берет на себя ответственность за проведение конверсионных операций. Большую роль в структуре валютных операций отыгрывает использование денежных средств в процессе реализации сделок в импорте и экспорте.
Используя услугу эквайринга, клиент может полностью избавиться от наличных денежных средств. В торговых точках, в которых установлены специальные терминалы, возможно произвести оплату товаров, работ и услуг с помощью банковской кредитной карты. Данный сервис предоставляется только крупными финансовыми организациями, которые имеют достаточную платежеспособность для:
Эквайринг действует не только в реальном, но и виртуальном пространстве. Граждане, имеющие пластиковую карту банка-эквайера, могут производить расчеты в режиме онлайн, получать отчеты о совершенных покупках и заполнять специальные формы для транзакций. Интернет-эквайринг предполагает следующий порядок проведения финансовой операции:
В данном случае банк берет на себя ответственность за верификацию и отслеживание запросов.
Интернет-эквайринг доступен тем предприятиям, деятельность которых соответствует запросам международных платежных систем. Для подписания договора требуются следующие условия:
Услуга предоставляется только сайтам тех компаний, которые содержат необходимую информацию о реализуемых товарах и услугах.
Важную роль в процессе предоставления данной услуги отыгрывают процессинговые центры, которые координируют расчеты в сети Интернет. Все платежи обрабатываются в автоматическом режиме для обеспечения функционирования электронной коммерции в целом. Некоторые банки имеют собственные процессинговые центры, однако другим финансовым организациям приходится прибегать к поддержке сторонних партнеров.
Основным финансовым инструментом при совершении операций с наличкой является чековая книжка, которая отличается универсальностью и удобством использования. Она дает возможность индивидуальному предпринимателю производить:
Еще одним не менее важным инструментом является корпоративная карта. Доступ к ее получению открывается после создания специального счета в кредитной организации. Подписание договора возлагает на банк следующие обязательства:
Юридическое лицо сдает в кассу наличку, после чего сотрудник оформляет приходный ордер стандартизированной формы. После этого деньги зачисляются, а уполномоченный сотрудник оформляет отчет о проведенной процедуре.
Крупным компаниям важно контролировать наличные денежные средства. Для обеспечения данной потребности используется процедура инкассации, которая доступна только после открытия счета и подписания дополнительного договора.
Государственное законодательство строго регулирует деятельность кредитного сектора экономики, поэтому устанавливает определенные требования к ценообразованию в сфере банковских услуг.
В банках России РКО предоставляется на условиях платности. Однако на ряду с созданием цен на услуги кредитные организации могут работать над разработкой специального пакета бесплатных дополнительных услуг. Так, например, интернет-банкинг находится в свободном доступе для всех граждан России, которые подписали договор с кредитной организацией.
РКО в России предоставляется физическим и юридическим лицам. Для каждой группы клиентов пакет банковских продуктов может иметь существенные отличия.
Все коммерческие банки функционируют только в рамках правил и регламентов действующего государственного законодательства. В зависимости от платежеспособности кредитные организации могут постоянно расширять ассортимент своих продуктов с целью максимального удовлетворения запросов населения.
Расчетно-кассовое обслуживание коммерческим банком юридических лиц положено в основу современной финансовой системы. Такие случаи, когда предприятия рассчитываются напрямую, остались в прошлом. Сейчас за попытку совершать такие действия в отдельных случаях даже предусмотрено уголовное наказание.
Для начала давайте выясним, что же собой представляет расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц в банке. Под этим называют комплекс услуг, что предоставляются финансовым учреждением и которые направлены на то, чтобы обеспечить своевременные расчеты организации с различными субъектами. Процедуру их предоставления регулирует закон «О банках и банковской деятельности», Гражданский кодекс Российской Федерации и нормативная база Центробанка РФ. Отдельное внимание необходимо обратить на Положения про безналичный расчет, и иные нормативные документы. Также для работы необходим договор между клиентом и финансовым учреждением. Следует отметить, что может проводиться расчетно-кассовое обслуживание физических и юридических лиц, а не только последних.
После того как был заключен договор, организация должна получить чековую книжку. Она будет нужна для получения наличных денег на заработную плату сотрудникам и нужды предприятия. Существуют базовые и дополнительные услуги. К первым относят:
Базовые услуги, как правило, бесплатны, или за их выполнение берётся символическая комиссия. Для проведения любой из перечисленных операций необходимо воспользоваться унифицированной формой. Довольно неплохой доход банк получает за предоставление дополнительных услуг. Некоторые учреждения имеют свои особенности. Давайте в качестве примера рассмотрим Сбербанк. в этом финансовом учреждении предусматривает возможность открытия счета не только в рублях, но и в ряде других иностранных валют.
Какие законы и нормативные документы выступают в качестве основы для взаимоотношений, мы уже рассмотрели. Но они регулируют только в целом и общем. Кроме законодательной основы, дополнительно заключается договор об РКО между юридическим лицом и банком. Ограничений по форме собственности для вступления в такие отношения нет. Когда все формальности улажены и открыт, предприятие может распоряжаться своими средствами для ведения любой деятельности, что не противоречит законодательству. Если этот процесс осуществляется впервые, то особенное внимание необходимо уделить условиям предоставления следующего:
Можно при желании подключить и другие услуги, но это зависит от желания и потребности самого предприятия. Если же говорить о взаимодействии, то для этих целей используются два способа, из которых каждый выбирает то, что ему удобно:
Когда банк получает распоряжение от компании (неважно, каким способом, главное, чтобы было подтверждено, что документ отправило уполномоченное лицо), то он выполняет его по соглашению. Для этой цели сейчас правилом хорошего тона считается использование БЭСП. Эта аббревиатура расшифровывается как банковские электронные срочные платежи. Посредством БЭСП перечисление денег занимает минуты. Хотя по законодательству платёж должен быть проведён за три рабочих дня. Это сделано на случай внезапных и нежданных событий, которые выводят систему из строя. Хотя за такое быстрое выполнение поручения может браться дополнительная плата. А переводы, даже с использованием БЭСП, будут идти как раз три рабочих дня. Если банк практикует такие схемы, необходимо задуматься о том, продолжать ли обслуживаться в данном финансовом учреждении. Благо, достойных конкурентов хватает. Взять хотя бы такие структуры, как Альфа-банк, Сбербанк, ВТБ 24. Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц если не удовлетворяет клиента - можно поменять финансовое учреждение. Помните, что нам под силу голосовать своими кошельками.
Все предприятия, что находятся на РКО определённого финансового учреждения, могут, после подписания отдельного договора, сделать возможным оплату товаров, не покидая торговую точку. Правда, в таких случаях необходимо не только позаботиться о наличии всего необходимого оборудования, но и вовремя проводить довольно значительное количество контрольных мероприятий (в первую очередь это относится к безопасности). Аналогично можно сказать и о приёме оплаты посредством платёжных карт во Всемирной сети. В таких случаях терминалы заменяют специальные формы, которые должен заполнить покупатель.
Для этой цели и используется ранее упомянутая Выписываемые с её помощью суммы идут на то, чтобы профинансировать хозяйственную сторону деятельности предприятия, выдавать заработную плату и рассчитываться с поставщиками. Своеобразным аналогом для чековой книжки в последнее время стала корпоративная банковская карта. При её оформлении открывают специальный счет, с помощью которого финансовая организация и проводит реестр всех совершенных операций, выдаёт выписки с суммами оборотов и остатками денег. Рассмотрим пример ВТБ. Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц в плане заработной платы для сотрудников осуществляется путём перечисления определённой суммы денег на банковскую карточку. Но некоторым людям такой подход не удобен, поскольку они привыкли быть клиентами не ВТБ, а Сбербанка. В таком случае может дополнительно в банк отправляться бухгалтер, который будет там уже с помощью чековой книжки получать необходимые суммы. Как видим, позитивные сдвиги присутствуют, но пока до полной автоматизации процесса зачисления денег часто возникают определённые препятствия. Если придётся передвигаться со значительной суммой денег, то многие крупные финансовые учреждения предлагают услугу инкассации. Она доступна после того, как был подписан расчетный счет и соответствующий дополнительный договор.
Эта услуга может быть как платной, так и бесплатной. Всё зависит от политики банка. Но эта сумма не является неподъемной даже для новых предприятий - за такое удовольствие придётся заплатить «всего» пару тысяч рублей. Ещё несколько сотен нужно отдавать за обслуживание расчетного счета. Многие финансовые учреждения взимают плату за пользование только в те месяцы, когда есть хотя бы одна транзакция. Определённые отклонения от указанных величин могут быть в тех случаях, если открывается не рублёвый счет, а валютный. За границей, соответственно, другие расценки на эти услуги, которые колеблются зависимо от местной специфики.
Эта информация будет полезна тем, кто только думает об открытии счета. Дело в том, что, согласно законодательству Российской Федерации, юридическое лицо при открытии расчетного счета должно сообщить об этом в налоговую службу не поздней 5 дней после того, как было закончено оформление. Если не успеть вовремя, то накладывается штраф. При отсутствии желания самому разбираться во всех нюансах можно поручить все вопросы специализирующейся на этом фирме. Примерная стоимость такой услуги будет около 2-3 тысяч рублей.
Можно ещё много чего рассказать о том, как устроена система расчетно-кассового обслуживания, затронуть различные нюансы и аспекты. В целом, если предприниматель или управляющий будет иметь хотя бы общее представление о РКО, то это позволит ему лучше разбираться в делах подведомственной компании, что, несомненно, является значительным плюсом.
Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц
Условия обслуживания и тарифы
Обслуживание счетов в рублях и иностранной валюте осуществляется бесплатно или по минимальным тарифам. Условия обслуживания и тарифы АКБ «СЛАВИЯ» (АО) для всех видов рублевых и валютных счетов приведены в Тарифах на обслуживание клиентов (прилагаются к Договору банковского счета).
Порядок обслуживания
Операционный день в АКБ «СЛАВИЯ» (АО) продолжается с 9:30 до 17:00 . При этом платежные поручения, проходящие через расчетную систему Банка России, переданные в банк на бумажном носителе, до 17:00, по системе «Клиент-Банк» до 17:00, проводятся текущим операционным днем, а поручения, переданные в банк после расчетного времени, - следующим операционным днем. Платежи, осуществляемые внутри АКБ «СЛАВИЯ» (АО), переданные в банк до 18:00, проводятся текущим операционным днем, после расчетного времени - следующим операционным днем. В предпраздничные дни сокращен на 1 час и в пятницу операционный день до 16:45. Предоставление выписок по счету осуществляется с 9:30 каждого банковского дня. Наличные денежные средства необходимо заказывать в банке до 13:00 дня, предшествующего дню их получения. Прием и выдача наличных денежных средств осуществляются в течение операционного дня.
Операционное время и порядок исполнения платежных документов клиентов при осуществлении переводов иностранной валюты на счета получателей в других банках (кредитных организациях):
|
Иностранная валюта |
Операционное время |
Срок исполнения |
|
Доллар США |
До 16: 00 (пятница и предпраздничные дни - 15: 30) Послеоперационное время - до 16: 30 (пятница и предпраздничные дни – до 16: 15) |
Текущий рабочий день |
|
Евро |
До 14: 30 |
Текущий рабочий день |
|
Фунт стерлингов |
До 12: 30 |
Текущий рабочий день |
|
Тенге |
До 10: 30 |
Текущий рабочий день |
|
Юань |
До 14: 30 |
Текущий рабочий день |
|
Белорусский рубль |
До 11: 30 |
Текущий рабочий день |
|
Иные иностранные валюты |
До 15: 00 |
Следующий рабочий день |
Платежные документы при осуществлении клиентами переводов иностранной валюты на счета получателей в АКБ «СЛАВИЯ» (АО) представляются в Банк до 17:30 (в пятницу и предпраздничные дни до 16:15) и исполняются Банком текущим рабочим днем.
Последнее обновление: 21.01.2020
Здравствуйте, уважаемые читатели бизнес-журнала «сайт»! В статье мы поговорим про расчётно-кассовое обслуживание юридических и физических лиц, для чего это необходимо и как выбрать банк с низкими (хорошими) тарифами для РКО.
В связи с растущей популярностью безналичных платежей и обязательности работы с расчетным счетом , РКО становится неотъемлемой частью нашей жизни и необходимо абсолютно всем, от обычного пенсионера до предпринимателя или, тем более, крупной компании.
Из этой статьи Вы узнаете:
Безусловно, доверить банку свой расчетный счет, это ответственное решение и требует максимально серьезного подхода, потому что от этого зависят затраты компании, безопасность денежных операций и, соответственно, ее прибыльность.
Так как же определиться с выбором банка-партнера, на что обратить внимание? Об этом и не только читайте прямо сейчас!
Что такое РКО, какую функцию выполняет расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц (ООО, ИП и пр.) и обычных граждан, как выбрать банк с лучшими тарифами на РКО — обо всём этом вы узнаете, прочитав статью до конца
РКО (расчётно-кассовое обслуживание) – это система банковских услуг, позволяющая обслуживать счета физических и юридических лиц, проводить операции перечисления денежных средств в различных валютах.
Для пользования подобными возможностями, потенциальный клиент должен предоставить банку определенные документы, заключить соответствующий договор с банком и соответствовать требованиям существующего законодательства и внутрибанковского распорядка.
Все правовые тонкости РКО определяются Законом «О банках и банковской деятельности », ГК РФ и нормативно-правовыми актами ЦБ РФ (например, такие Положения, как «о безналичных расчетах в РФ», «о порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях» и другие)
Как физическим лицам, так и организациям, в наши дни, необходимо использование безналичного денежного оборота, в той или иной форме.
Соответственно, без РКО обойтись невозможно при проведении любых безналичных операций, снятии или заведении на счет наличных денег (в том числе оплата , перевод средств и прочее), ведении счетов в различных валютах и получении выписок о выполненных операциях по расчетному счету.
При РКО юридических лиц, кредитной организацией ведутся все операции по их расчетным счетам. Среди которых, перечисление зарплат , пенсий , стипендий и прочих выплат. Транзакции могут быть выполнены как в рублях, так и в других иностранных валютах. Более подробно про , мы писали в одном из прошлых материалов.
Основополагающие услуги в данном направлении, обычно, можно классифицировать:
При осуществлении работы по счетам и кассовых операций, банками применяются специальные формы , самые часто используемые из которых:
Подписав договор на РКО, фирма вправе получить чековую книжку , служащую инструментом обналичивания денег для использования их на оплату труда работников и прочие нужды фирмы.
Банки могут предлагать не только базовые, но и дополнительные услуги, например , инкассация, удаленный доступ к работе с расчетным счетом (такая система называется «Банк-Клиент »).
Но, если основные услуги предоставляются бесплатно или на условиях минимальной оплаты, то сопутствующие – за вознаграждение, ведь банк – это, в первую очередь, коммерческая организация.
Текущий счет физического лица используется для зачисления выплат, осуществления безналичных платежей, операций в интернет-банке и прочих некоммерческих целей.
В большинстве банков такая услуга предоставляется бесплатно , но встречается и комиссия за совершение транзакций, таких, как обналичивание денег, оформление платежных документов, безналичные переводы и прочее.
Для открытия счета, между физическим лицом и банком подписывается договор на РКО.
К выбору банка-партнера нужно подходить максимально серьезно. Прежде, чем это сделать, нужно изучить предложения различных банков и определиться, исходя из критериев, важных для конкретной организации.
Надежность банка – это совокупное представление не только о его возможностях, но и выявление преимуществ и слабых сторон. Прежде, чем заключить договор на обслуживание необходимо оценить возможные риски такого сотрудничества и сопоставить их с уровнем полезности.
Существуют разные способы получения представлений о работе кредитной организации, а так же критерий оценки ее надежности, например:
В случаях соответствия ряда банков предъявляемым критериям для выбора организацией партнера для сотрудничества по РКО, дополнительным пунктом может стать график работы банка .
Особенно, на это стоит обратить внимание компаниям, которые работают с фирмами или подразделениями, имея разницу во времени.
Если на предприятии будут введены платежные дни (от одного до трех в неделю), когда будут оплачиваться все счета, которые накопились за этот промежуток времени, в зависимости от приоритета, то удастся неплохо сэкономить на расходах, связанных с оплатой каждого платежного поручения.
Обзор популярных банков с тарифами на РКО
Как уже упоминалось, выбор банка, которому можно доверить ведение своего расчетного счета, весьма ответственный шаг, который зависит от разных факторов. Помимо ведения счета , пополнения и снятия наличных , операций по безналичным переводам и платежам , в банках можно получить и дополнительные услуги.
На рынке финансовых услуг, Сбербанк, по праву занимает лидирующие позиции по спектру охвата потребностей как физических
, так и юридических
лиц
.
Хорош банк РКО для ИП и крупных корпораций, так как Сбербанк может предложить множество выгодных тарифов РКО и дополнительных услуг . Открыть расчетный счет в данном банке можно даже не посещая отделение, удаленно, воспользовавшись сайтом, и он уже будет готов к приему платежей.
Необходимые документы можно предоставить в банк в течение 30 -ти календарных дней, после открытия такого счета. Второй и последующие счета можно открывать, пользуясь только системой «Сбербанк Бизнес Онлайн », для которой существует и мобильное приложение, что весьма удобно. Также имеются пакетные предложения услуг для бизнес-счетов.
Сбербанк имеет крупнейшую в стране сеть офисов и банкоматов, осуществляет круглосуточную поддержку консультативным центром, работает с иностранными валютами, ведет «зарплатные проекты», предоставляет услуги эквайринга, предлагает специальные условия по депозитам и кредитованию для своих клиентов и льготные программы. Также имеется возможность приобретения оборудования для бизнеса в лизинг. мы писали в нашей прошлой статье.
Относительно молодой, но быстро растущий банк. Юридическим лицам предлагается два тарифа: «Простой
» и «Продвинутый
», имеющие достаточно низкие тарифы на обслуживание. Банком проводятся различные акции для привлечения новых клиентов, что делает обслуживание в нем достаточно выгодным.
Предоставляются сопутствующие услуги, такие как Интернет-банкинг, система смс-оповещений, кредитование бизнеса, и прочие. Также имеется возможность открытия счета онлайн, посредством сайта. В конце года, клиентам Тинькофф-банка, на счет начисляется процент от суммы остатка.
Банк Открытие предлагает своим клиентам полный спектр услуг по рассчетно-кассовому обслуживанию. Имеется возможность онлайн-резервирования счета для его последующего открытия, система дистанционного управления счетом, консультативный центр, валютный контроль, инкассацию, дополнительные услуги кредитования, страхования и прочего.
Банк также предлагает обучающие программы HR-консультирования, направленных на повышение эффективности работы сотрудников и управляющих.
Расчетно-кассовое обслуживание клиентов Альфа-банка ведется как в российской, так и в иностранной валюте без ограничений по количеству открываемых счетов. Все операции по счетам, включая услуги конвертации валют можно осуществлять посредством онлайн-клиента.
Альфа-банк имеет обширную сеть филиалов и осуществляет РКО по всей стране. Можно заключить дополнительное соглашение с банком и получать процент от остатка средств, находящихся на счете. Банк предоставляет дополнительные услуги.
В СКБ-Банке возможно зарезервировать расчетный счет онлайн и вести все операции по счетам дистанционно. Банк имеет обширную сеть филиалов и банкоматов, увеличенный операционный день (21 час ).
Юридическим лицам и предпринимателям СКБ может предложить выгодные тарифы, большое разнообразие дополнительных услуг, например, льготное кредитование сотрудников и «зарплатный проект», а также бесплатное оформление банковской карты Visa Business и даже бесплатную рекламную кампанию и скидки в Партнерской программе.
В данной таблице представлены тарифы РКО банков, находящихся в Москве. В других регионах тарифы могут отличаться, в зависимости от порядка их установления банком.
| Банк | Открытие счета, руб. | Комиссия за обслуживание | Внешний банковский перевод | Внесение средств | Снятие средств | Банк-клиент |
| Сбербанк | от 3 000 | от 1 600 | электронно от 32-52 руб/платеж, на бум.носителе от 300-350 руб/платеж | от 0,3-0,36% от суммы | от 0,6% (мин. 150 руб.) на з/п; от 1,4% (мин. 150 руб.) на пр.нужды | бесплатно*; от 960 руб. |
| Тинькофф | бесплатно | первые 3 мес. (для ИП – 6 мес. с даты регистрации) – бесплатно, далее от 490 руб. | первые 3-10 – бесплатно, далее от 29-49 руб/платеж | бесплатно или от 1% от суммы | бесплатно до 100 000 руб, свыше – от 1,5-10% (мин.99 руб.) | бесплатно |
| Открытие | от 1 300 | от 750-1700 | от 0,5-1% (мин.27-30 руб.) | от 0,16% (мин. 50 руб.) | от 0,4% на з/п, 1-10% на пр. нужды | от 1 250 р. |
| Альфабанк | от 3 300 | от 2 20 — 6 900 | онлайн от 30 руб/платеж или от 0,1% на бум.носителе | от 0,28-0,35% (мин. 300 руб.) | от 0,5% (мин. 300 руб) на з/п от 2,5-11% (мин. 400 руб.) на пр. цели | от 990-2200 р. |
| СКБ-Банк | от 0-1000 | от 990-1 490 | от 29 руб | от 0-0,7% | от 1,3% на з/п; от 1,6-11% на пр.нужды | бесплатно |
*Для клиентов, имеющих расчетный счет в данном Банке.
Из данных, представленных в таблице, можно сделать вывод, что наиболее выгодные условия в данный момент предоставляет Банк Тинькофф, который не берет плату за большинство стандартных услуг, однако, не стоит забывать, что это не единственные показатели и для полной картины требуется более глубокий анализ.
Для открытия счета в банке, понадобится предоставить стандартный пакет документов.
Документы для открытия расчетного счета ИП:
Документы для открытия расчетного счета юридическим лицам (ООО, АО, ПАО и др.)
Для того, чтобы снизить затраты на необходимое расчетно-кассовое обслуживание, большинство кредитных организаций предоставляют клиентам (предпринимателям) возможность подключения пакетного набора услуг. Это необходимо, когда использование РКО регулярно и требует существенных финансовых вложений от фирмы.
Такие предложения можно разбить на 2 (две) категории:
Нужно обязательно учитывать стоимость самого пакета, чтобы убедиться, что его подключение действительно снизит затраты и убережет от излишних финансовых потерь.
Для более удобного ведения бизнеса и осуществления финансовых операций, могут выпускаться банковские карты специальной бизнес-категории. Такие карты привязываются к расчетному счету организации и используются только для нужд компании, что очень удобно, например , для клиентов, часто совершающих транзакции по счету, находясь в командировках.
Помимо основной карты, возможен выпуск дополнительных карт, которые привязаны к тому же счету, что удобно для использования несколькими сотрудниками сразу. Кроме того, тарифы на обслуживание по карте, как правило , ниже, чем через операциониста.
Однако, при подсчете выгоды от использования карты, необходимо учитывать тарифы за ее эмиссию и дальнейшее обслуживание, которые отличаются кардинальным образом, в зависимости от банка-эмитента.
Самоинкассация – это услуга, так же призванная сокращать расходы бизнесменов на РКО и позволяющая вносить выручку на расчетный счет посредством банкомата или терминала самообслуживания . Это позволяет предпринимателю избавиться от лишних проблем и денежных затрат, связанных с инкассацией и хранением наличности.
На некоторые операции могут быть наложены ограничения , которые связаны с возможностями используемого терминала самообслуживания.
Обычно, тарифы на внесение наличности таким путем ниже, чем через кассу, однако, нужно помнить, что банком устанавливаются минимальные суммы комиссии и следить за тем, чтобы такая инкассация была выгодной.
Одной из наиболее важных составляющих расчетно-кассового обслуживания, на сегодняшний день, является возможность работать со счетами удаленно, а именно всевозможные банк-клиенты . Большую часть наиболее нужных банковских операций можно совершать таким образом, а также получать платежные документы и отслеживать состояние счета.
Как правило , данная услуга относится к базовым услугам РКО и неотделимо присутствует в каждом банке, обслуживающем юридических лиц. Клиент вправе отказаться от использования интернет-банкинга, но также может и подключить его с легкостью в любой момент.
Обычно, за пользование возможностями удаленного доступа взимается плата, но многие банки готовы предоставить базовые возможности данной услуги и на бесплатной основе.
Из полезных возможностей данной услуги можно отметить непосредственно совершение платежей с расчетного счета и переводы другим лицам . Также осуществляется работа с документацией, возможно получение информации обо всех действиях со счетом и его состоянии в режиме реального времени.
Онлайн операции по счетам имеют достаточно высокую степень защиты и банковских гарантий, поэтому предприниматели могут не волноваться за сохранность средств, но вправе подключить дополнительные сервисы защиты за отдельную плату.
РКО – это комплексная услуга, необходимая для ведения практически любого бизнеса.
Положительными сторонами РКО для предпринимателей является:
Это благоприятно влияет на скорость и отлаженность работы организации. Большая часть платежей в наши дни осуществляется безналичным путем, а их быстрое и качественное проведение напрямую влияет на прибыль компании.
Чем больше услуг может предложить банк, тем привлекательнее он для предпринимателей.
На сегодняшний день РКО может похвастаться широким спектром:
Когда компания преимущественно работает с наличными денежными средствами, наиболее важным пунктом сотрудничества по РКО для нее будет минимальная комиссия за внесение денежных средств на расчетный счет. А для начинающих бизнесменов, на первое место встанет комиссия за открытие и ведение счета.
Попробуем детально ответить на вопросы, которые приходят в редакцию «сайт».
Кассовое обслуживание — это произведение расчетов и прочих финансовых операций по счетам физических и юридических лиц.
РКО – это система банковских услуг, позволяющая обслуживать счета физических и юридических лиц , проводить операции списания и зачисления денежных средств в национальной и иностранной валюте .
Для пользования подобными услугами, клиент банка должен предоставить необходимые документы, заключить соответствующий договор с банком и отвечать требованиям действующего законодательства и внутрибанковского распорядка.
Кассовое обслуживание – это обслуживание банком своих клиентов. Данная услуга не имеет ничего общего с техническим обслуживанием кассовых аппаратов , объектом в котором выступает непосредственно кассовая машина, а услугу оказывает технический персонал банка или сторонняя организация по обслуживанию техники.
Более 600 российских банков готовы предложить свои услуги малому бизнесу, имея принципиально разные условия их предоставления и тарифы. Чтобы не запутаться во всем этом многообразии, важно определить для своей компании наиболее важные операции РКО, которые проводятся или планируются в ближайшие полгода.
Среди критериев выбора банка-партнера можно выделить следующие:
Определившись с основными операциями и изучив предложения различных банков, нужно рассчитать примерные затраты на РКО , которые потребуются ежемесячно. Важно не забыть и разовые комиссии, которые удерживаются единовременно, при открытии счета, подключении к системе дистанционного управления, выдаче электронного ключа и так далее.
Помимо стоимости обслуживания, на выбор банка должны повлиять и другие вопросы, такие как:
Итак, обойтись без расчетно-кассового обслуживания в наши дни невозможно , однако, и плюсы от использования такой услуги, очевидны . Безналичные расчеты делают нашу жизнь проще и удобней.
Несмотря на то, что РКО влечет за собой дополнительные траты, оно существенно экономит наше время. Любые операции со своим расчетным счетом можно производить онлайн и даже посредством мобильного телефона .
Возможно и открытие счета с помощью интернет-ресурсов, без посещения отделения банка. В условиях конкуренции, банки делают все возможное, чтобы привлечь как можно больше клиентов.
Теперь мы знаем, как правильно оценить банк на предмет выгодности сотрудничества с ним по РКО и имея данные по пяти основным банкам вполне можем сориентироваться на современном рынке и сделать правильный выбор.
В заключение предлагаем просмотреть видеоролик про расчётно-кассовое обслуживание юридических лиц:
А также видео о расчётно-кассовом обслуживании в Альфа-Банке — обзор тарифов и выгоды РКО:
Желаем Вам успешно найти своего финансового партнера, сотрудничество с которым придаст вам не только уверенность и надежность, но и положительно повлияет на деятельность вашей организации в целом.
Уважаемые читатели журнала «РичПро.ru», будем благодарны, если поделитесь своими замечаниями, опытом и пожеланиями по теме публикации в комментариях ниже.
