Domaći bankarski sistem sastoji se od kreditnih institucija koje su dobile dozvolu za rad od regulatora. Svaka od banaka ima svoje klijente. Za klijente se otvaraju posebni računi na kojima postavljaju i podižu svoja sredstva. Bankovni računi podijeljeni su u vrste. Kako ćemo saznati je li depozit ili tekući račun otvoren kod financijske i kreditne institucije, razmotrit ćemo u članku.
Računi se mogu podijeliti u tri vrste:
Tekući račun se najčešće koristi u svrhe vezane za platni spisak i isplate. Ne koristi se za uštedu štednje i u investicione svrhe. Glavni zadatak tekućeg računa, usmjeren na opsluživanje klijenata određene banke, je trenutan pristup svakom od njih do njihovog novca.
Kamata na stanje sredstava se ne naplaćuje, a ako banka nudi ovu uslugu, tada će kamata biti mala. Račun se može otvoriti u rubljima, kao i u stranoj valuti. Uz njegovu pomoć možete primati i slati transfere, unovčiti financije i prenijeti ih.
Vrsta tekućeg računa je tekući račun. Otvaraju ga organizacije ili preduzeća koja nisu kreditne institucije, kao i individualni preduzetnici i drugi pojedinci koji su legalno angažovani u privatnoj praksi radi obavljanja transakcija poravnanja u vezi sa poslovanjem (Uputstvo Banke Rusije br. 28-I) .
Račun kartice koristi se za obavljanje novčanih transakcija pomoću bankovnih plastičnih kartica. Ako banka nudi ovaj proizvod, klijent mora pojasniti određene nijanse:
• koliko košta održavanje ovog računa;
• prisustvo provizije za podizanje gotovine na bankomatima ili na blagajni;
• ;
• dostupnost dodatnih usluga.
Plastične kartice podijeljene su u dvije vrste: debitne i kreditne.
Debitna kartica sadrži uštede klijenata u obliku plaća i drugih prihoda. Kartica se koristi za plaćanje kupovine putem bankovnog transfera i za online kupovinu, plaćanja za mobilne komunikacije, režije itd. Iznos na računu se ne može premašiti.
Kreditne kartice, kao oblik potrošačkog kreditiranja, omogućuju vam da premašite ograničenje novca na računu. Ako zajmoprimac na vrijeme otplati kredit, kreditni limit se može povećati, ali nakon nekog vremena.
Kreditne kartice su uobičajene među Rusima. Pogodni su za korištenje, a zajmoprimac ovu udobnost plaća povećanim kamatama, ako ovaj kredit uporedimo s gotovinom s izdavanjem gotovine kao kredita.
U nekim bankama račun kartice je pridružen tekućem. To mu omogućuje da se koristi za operacije s karticama, kreditnim i debitnim.
Zahvaljujući kartičnom računu, novac se može koristiti u bilo koje prikladno vrijeme. Prednost kartica je u tome što prilikom obavljanja platnih transakcija ne morate posjetiti banku, gubite vrijeme u redu: moguće je izvršiti sve potrebne operacije putem bankomata. No za primanje ili slanje sredstava bolje je koristiti tekući račun.
Depozitni račun se otvara u svrhu povećanja štednje. Banka ih tereti sa kamatama. Ovo je jedna od vrsta pasivnog prihoda ili ulaganja s malom vjerovatnoćom rizika i, prema tome, niskim prihodom. Međutim, depoziti su široko rasprostranjeni u Rusiji. Banke nude različite uslove za depozite i depozite. U osnovi, klijenti banaka nemaju pristup svojim depozitima (tokom perioda važenja istoimenog ugovora), pa im se za to naplaćuje%. Mogu se kapitalizirati, povući svaki mjesec, kvartalno, primiti kao predujam itd.
Depozitni račun je bankovni račun s iznosom sredstava stavljenih na određeno vrijeme pod kamatom prema ugovoru. Vlasnik računa nema trenutni pristup položenom iznosu.
Tekući račun, za razliku od depozitnog računa, podrazumijeva trenutni pristup klijenata novcu, ovaj račun se koristi za plaćanje različitih usluga, kao i kupovinu u trgovini. Kamate na stanje računa se ne naplaćuju ili postoje, ali u oskudnom iznosu. Dakle, razlike između depozitnih i tekućih računa su sljedeće:
Escrow račun se ne koristi za prijenos sredstava, plaćanje, kupovinu itd. Ovo ograničenje mogućnosti trošenja depozita posljedica je činjenice da kreditna institucija može mirno raspolagati novcem koji joj je povjeren u vrijeme određeno ugovorom.
Često, u klasičnim oblicima depozita, klijent nema pravo povući sredstva položena banci prije roka predviđenog ugovorom s bankom. Za takve neugodnosti vlasnik računa prima povećan postotak.
Komponente depozita:
Depozit se zatvara pisanjem 2 izjave. Jedna aplikacija ima za cilj zatvaranje računa, a druga - depozit. Nakon zatvaranja, sredstva se prebacuju na tekući račun ili izdaju u gotovini vlasniku računa.
Sberbank posluje dugi niz godina. S ovom okolnošću, stanovništvo to povezuje s pouzdanošću. Većina građana ovoj kreditnoj instituciji donosi novac koji se polaže na depozit. Među prijedlozima vodeće banke u zemlji koji se odnose na polaganje novca na depozit mogu se izdvojiti:
Ostatak depozita iz Sberbank dizajniran je za mogućnost djelomičnog povlačenja sredstava. To uključuje doprinose:
Prihodi i rashodi depozitnih sredstava obično se iskazuju u štednoj knjizi Sberbanke. U posljednje vrijeme njihovo se izdanje naglo smanjilo, umjesto njih nude kartice Maestro Sberbank. Uporno su se pričale da će knjižice biti otkazane. I ove glasine u februaru 2016. dobile su pravu osnovu. Ruska vlada je donjem domu parlamenta podnijela prijedlog zakona kojim će se ukinuti štedna knjižica i knjižica na donosioca.
Autori projekta sprovode svoju ideju, prema njihovim rečima, u okviru poboljšanja ruskih zakona u oblasti bezgotovinskog plaćanja i preduzimanja mera za suzbijanje legalizacije nezakonito stečene dobiti. Takođe u okviru suzbijanja finansiranja terorizma.
U Ministarstvu finansija smatraju da će se ove mjere primijeniti tek kada se štedni listovi i knjižice na donositelja isključe iz prometa. Šta će se desiti sa registrovanim knjižicama ostaje nejasno.
U međuvremenu, mnogi potrošači bankarskih usluga koji stalno nameću plastične kartice preferiraju štedne knjižice s depozitnim računom. Većina ovih građana su ljudi u dobi za penziju koji se teško nose s plastičnom karticom i mehanizmom za podizanje novca s nje. Za njih je knjižica postala simbol njihovog prihoda koji se nalazi u banci.
Istovremeno, druga kategorija stanovništva, mladi, preferiraju plastične kartice. Njih široko primjenjuju sve banke, bez iznimke, koje nude kreditne proizvode ili izdaju karticu kao debitnu karticu. I ovdje postoje neke suptilnosti, ali one se odnose na temu kreditnih proizvoda od banaka.
