8 من أصل 10 طلبات - تمت الموافقة!
تتيح لك الخدمة اختيار البنك الأنسب لك وتزيد من فرص الموافقة على طلبك!
قرار بشأن التطبيق في غضون ساعتين!
لا طوابير ورحلات إلى البنك
ما عليك سوى ملء النموذج وانتظار مكالمة من موظفي البنك أو التواجد في المنزل أو الزيارة أو حتى في المقهى!
"ما هي أسعار الفائدة على قروض المستهلكين في 2018؟" هو سؤال يثير قلق الكثيرين. في ظل الوضع الاقتصادي الحالي ، يصعب على الروس توفير المبالغ اللازمة وحل المشكلات المالية بأنفسهم.
على مدى السنوات الخمس الماضية ، اعتادوا على اللجوء إلى البنوك للحصول على المساعدة عندما يحتاجون إلى أموال لدفع تكاليف التعليم أو العلاج أو شراء المعدات أو الإصلاحات أو شراء منزل أو سيارة. لكن البنوك تغير كل عام شروط الإقراض. هذا ينطبق بشكل خاص على الأسعار.
ما الذي ينعكس في أدائهم؟ كيف تتجنب المدفوعات الزائدة في 2018؟ هل هناك طرق مربحة للحصول على قرض؟
مبلغ القرض؛
توقيت توفير الأموال ؛
توافر التأمين
البيانات الشخصية للمقترض (العمر ، مكان العمل ، التسجيل) ؛
التاريخ الائتماني للعميل ؛
دخل المقترض وعائلته ؛
الغرض من إصدار القرض.
تقدم معظم البنوك لعملائها عدة برامج قروض في وقت واحد بشروط وأسعار مختلفة.
الأكثر ربحية هي القروض التي يتم إصدارها لفترة قصيرة ، ولا يتجاوز القسط الشهري عليها نصف دخل العميل. معدلات الفائدة على هذه القروض عند مستوى 15-25٪ سنويا. إنها تتناقص بما يتناسب مع كيفية وفاء العميل بمتطلبات البنك.
سبيربنك. حصلت المؤسسة الائتمانية الأكثر شعبية في البلاد على قرض بمبلغ يتراوح بين 45000 و 1500000 روبل بنسبة 15.9 ٪. الحد الأقصى لمدة القرض 5 سنوات. للتسجيل ، لا يلزم وجود ضمانات أو ضمان. يتم تقديم الطلب فقط من خلال فرع البنك. لعملاء كشوف المرتبات ، يتم تخفيض المعدل بعدة نقاط مئوية ؛
"VTB 24". البنك مستعد للإصدار من 400.000 إلى 3.000.000 روبل بمعدل 17٪. مدة هذا القرض بحد أقصى 5 سنوات. يمكن اعتبار الميزة إجازة ائتمانية مجانية ، والتي يكون البنك على استعداد لتقديمها بناءً على طلب العميل ؛
"بنك موسكو". تُصدر مؤسسة مالية قروضًا تتراوح قيمتها بين 100،000 و 3،000،000 روبل. المعدل 16.9٪ في السنة. مدة القرض بحد أقصى 5 سنوات. هناك فوائد لعملاء كشوف المرتبات: يتم تخفيض السعر تدريجيًا إذا قام العميل بالدفع في الوقت المحدد ؛
Raiffeisenbank. سيصدر البنك بدون عمولة خفية قرضًا بمبلغ 90.000 إلى 1000000 روبل. يتم تحديد المعدل بشكل فردي. عتبة الحد الأدنى 14.9٪. مدة القرض 5 سنوات ؛
جازبرومبانك. هنا يمكنك الحصول على ما يصل إلى 3،000،000 روبل بنسبة 14.5 ٪ لمدة 5 سنوات. الائتمان - مستهدف ، يهدف إلى الدفع مقابل التغويز أو سداد الديون للبنوك الأخرى (إعادة التمويل) ؛
بينبانك. تقدم المؤسسة قرضًا لعملاء كشوف المرتبات يصل إلى 3،000،000 روبل. معدل الفائدة 15.9٪ في السنة ، ومدة القرض 5 سنوات.
"ألفا بنك". يمكن للبنك أن يتباهى بغياب الرسوم المخفية ، ومع ذلك ، فإن الحد الأقصى لمبلغ القرض أقل من جميع العروض المذكورة أعلاه - ما يصل إلى 2،000،000 روبل. معدل الفائدة 19.99٪ سنويا. يجب ألا تتجاوز مدة القرض 5 سنوات ؛
"افتتاح". المؤسسة المالية مستعدة لإقراض جميع المواطنين الروس الذين تزيد أعمارهم عن 18 عامًا. حد القرض 1500000 روبل. تصدر لمدة 5 سنوات بنسبة 17٪.
بالإضافة إلى هذه البنوك الكبرى في الدولة ، هناك العديد من مؤسسات الائتمان الكبيرة والصغيرة التي تقدم شروط إقراض مواتية إلى حد ما للأفراد والكيانات القانونية. تعتمد ربحية القرض على اختيار المؤسسة.
قم بإجراء الحسابات الخاصة بك على الإنترنت. للقيام بذلك ، ستحتاج إلى تقييم معاملات كل قرض باستخدام حاسبة القرض. بناءً على نتائج التحليل ، سيكون من الممكن اختيار المنتج الأكثر ربحية ؛
بمساعدة وسيط. سيتعين عليك الدفع مقابل خدماته ، لكن الاختصاصي سيتولى عملية الحصول على قرض بطريقة شاملة. لن يختار البرنامج المثالي فحسب ، بل سيجمع أيضًا حزمة من المستندات ، ويحمي حقوق عميله في البنك ويساعد في دراسة اتفاقية القرض ؛
بمساعدة موارد الإنترنت الخاصة. في مثل هذه المواقع ، ستحتاج إلى إدخال معلومات حول القرض ، وتحديد المعايير المهمة التي يجب أن يلتزم بها العرض أو البنك نفسه. ستمر جميع المعلومات عبر المرشحات ، وسيتلقى العميل قائمة بأفضل الخيارات.
للحصول على تحليل أكثر دقة ، يوصى بدراسة عروض العديد من البنوك الكبرى وحساب نفس مبلغ القرض باستخدام حاسبات القروض الخاصة بهم. لذا يمكنك تحديد الشروط الأكثر ملاءمة ، وأين يتم دفع أصغر دفعة زائدة وجدول سداد مناسب.
يتم استيفاء المواطنين الذين يمتثلون لقواعد تقديم المستندات من قبل المقرضين ، مما يوفر شروطًا أكثر ملاءمة - بأقل الأسعار الممكنة. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك الحصول على امتيازات إذا:
الاتصال بالبنك الذي يدير راتبًا أو مشروعًا للمعاشات التقاعدية أو حيث تم إيداع المقترض مرة واحدة وسداد جميع الديون بنجاح ؛
تقديم شهادة بجميع الأرباح الممكنة ؛
لديك خبرة عمل لا تقل عن 6 أشهر مع آخر صاحب عمل ؛
اطلب الدعم من الأصدقاء الضامنين ؛
توفير دفعة مقدمة ؛
اترك الممتلكات الشخصية كضمان.
بغض النظر عن المُقرض والبرنامج المختارين ، يجب أن نتذكر أنه حتى أكثر القروض ربحية يجب سدادها في الوقت المحدد ، حيث تؤدي التأخيرات إلى غرامات وزيادة في إجمالي مبلغ الدين.
في بعض الأحيان لا تتوفر الأموال اللازمة ، ولكن لا يمكن كسب الأموال وتجميعها. طريقة بسيطة للخروج هي قرض المستهلك. وفقًا لمكتب الائتمان المتحد ، في العام الماضي ، حصل أكثر من نصف السكان العاملين في روسيا ، 59٪ على وجه الدقة ، على قرض واحد أو أكثر. تتزايد هذه النسبة كل عام: تجذب البنوك العملاء بأسعار مواتية ، على سبيل المثال ، أدنى معدلات الفائدة على القروض. سوف نكتشف كيف يتم تكوين السعر ، وأي بنك لديه أقل فائدة على القروض الاستهلاكية في عام 2018.
سعر الفائدة هو السعر المدفوع مقابل الاستخدام المؤقت للمال. ذلك يعتمد على عدد من الشروط. يأخذ البنك في الاعتبار المؤشرات التي تعكس حالة السوق: التضخم ، ومعدل إعادة التمويل ، والعرض والطلب على القروض. تؤثر الشروط أيضًا على أقل معدل فائدة على القرض. دعنا نسرد أهمها.
بناءً على الظروف التي يكون المقترض جاهزًا لها ، يمكنك فهم ما إذا كان من المحتمل أن يحصل على أقل سعر فائدة على القرض. ثم تحتاج إلى اختيار حجم ونوع وطريقة استلام الأموال - في متناول اليد أو على بطاقة.
بعد أن يقرر المقترض نوع القرض ، يتعين عليك اختيار البنك الذي سيقدم إليه طلبًا للحصول على المال. دعنا نتعرف على البنوك التي لديها أقل فائدة على قروض المستهلكين في عام 2018 ، وبشروط توفير الأموال. القائمة بترتيب تصاعدي:
عند البحث عن أقل معدل فائدة على قرض ، من المهم معرفة أن هناك نوعين من الأسعار - الاسمية والفعالة. في الإعلان ، يتم دائمًا الإعلان عن السعر الاسمي ، ويتم تضمين كل ما هو مكتوب في اتفاقية القرض بحروف صغيرة في مفهوم السعر الفعلي. هذا هو كل المال الذي سيدفعه العميل بالفعل. بالإضافة إلى الفائدة ، يمكن أن يكون هناك عمولات مختلفة ، ودفع مقابل خدمات التأمين.
إذا اكتشف المقترض البنك الذي لديه أقل فائدة على قرض استهلاكي في 2018 ، فعليه الاستفسار عن جميع الشروط الإضافية. وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي ، يلتزم البنك بتزويد العميل بحساب كامل لسعر الائتمان الفعلي قبل لحظة توقيع الاتفاقية.
يمكن أن يصل الفرق بين المعدلات الاسمية والفعالة إلى 10٪ ، وبعد التوقيع على جميع المستندات سيكون من الصعب للغاية رفض مثل هذا الدين.
يعتمد أدنى معدل فائدة على القرض على العديد من العوامل في عام 2018. كل حالة فردية ، لذلك من الأفضل استخدام الآلات الحاسبة على مواقع البنوك التي يمكن أن تأخذ في الاعتبار جميع الفروق الدقيقة في الإقراض. الحصول على الكمية المناسبة أمر سهل. الشيء الرئيسي هو أن تكون مهتمًا بشروط إضافية ، وأن لا تكون كسولًا ولا تخاف من قراءة كل ما هو مكتوب بخط صغير.
في سوق الإقراض الخاص ، في عام 2017 ، ظهرت صورة غريبة إلى حد ما - الكثير من البنوك التي تقدم منتجات قروض في مجموعة متنوعة من الشروط. كل شيء مشابه جدًا لنوع من أسواق الائتمان. يتم جذب العميل بعلامات ملونة وعروض من أفضل الظروف. ولكن كما قلنا أكثر من مرة ، فإن المنفعة مفهوم ذاتي للغاية. درسنا بالتفصيل العروض الأكثر صلة بتصنيف البنوك الروسية للحصول على قروض المستهلكين في بداية عام 2017 وتجرأنا على الإجابة على السؤال - أي البنوك تقدم القروض النقدية الأكثر ربحية؟
عند التخطيط لقرض ، نريد بالطبع أن يكون استخدامه أقل ربحية بالنسبة لنا. نقوم بدراسة معدلات البنوك على القروض ، وتقدير المبلغ الإجمالي للمدفوعات الزائدة ، وما إلى ذلك. لكن البحث عن العرض الأكثر فائدة هو عمل طويل للغاية وكئيب ، لأن أي بنك لديه ظروفه الخفية الخاصة التي تحتاج إلى قضاء الكثير من الوقت في العثور عليها. أيضًا ، وفقًا للإحصاءات ، فإن التقدم بطلب للحصول على قرض مصرفي من روسي هو ، في معظم الحالات ، نتيجة للحاجة الملحة للحصول على أموال إضافية ، وبالتالي يتم اتخاذ القرارات في موقف مرهق وصعب.
إذا كنت تهدف للحصول على قرض استهلاكي وترغب في تحقيق أقصى استفادة منه ، فإننا نوصيك بالتعرف على قائمة البنوك الخاصة بنا حيث يمكنك الحصول على القرض الأكثر ربحية هذا العام.
نقدم انتباهك إلى قائمة البنوك الخاصة بنا حيث يمكنك الحصول على قرض استهلاكي بشروط ميسرة. تم إعداد هذه القائمة من قبل المحللين الماليين في بوابتنا ، والذين ، كما قلنا سابقًا ، درسوا أهم العروض المقدمة من بنوك التصنيف الروسية. قد لا تثق في هذه القائمة وتبحث عن عرض يناسبك بمفردك ، لكننا نؤكد لك أن كل شيء هنا عادل بشكل موضوعي.
وتجدر الإشارة أيضًا إلى أنه عند إعداد هذه المادة ، انطلقنا من حقيقة أن المقترض المحتمل ليس عميلاً لرواتب أحد البنوك وله سجل ائتماني إيجابي وراتب ثابت أبيض.
قائمة البنوك
في ضوء تعزيز الروبل وتحسن الوضع الاقتصادي العام في روسيا ، قررت العديد من البنوك خفض أسعار الفائدة. لم يكن VTB Bank of Moscow استثناءً واتخذ خطوة تجاه عملائه. تم تخفيض الحد الأدنى للرهان إلى 14.9٪ من 16.5٪ سابقًا. يمكنك اعتبار القرض النقدي من VTB Bank of Moscow هو الأكثر ربحية أيضًا لأن البنك يعرض إعادة تمويل القروض الحالية في بنوك الطرف الثالث والحصول على خصم أكبر.
يقدم بنك OTP ، وهو بنك روسي عالمي ذو جذور أوروبية ، مألوف للعديد من مواطني بلدنا ، لجميع العملاء المحتملين التقدم بطلب للحصول على قرض نقدي مربح بمعدل فائدة 14.9٪ سنويًا لما يصل إلى 750.000 روبل. العرض يستحق النظر حقًا ، لأن البنك يقدم الكثير من المزايا الأخرى للمقترضين.
عرض مميز آخر لعام 2017 هو قرض نقدي من Loko Bank. يقدم البنك لجميع العملاء سعر فائدة على قروض المستهلكين بمبلغ 14.9٪ سنويًا (نوع من الرقم السحري لديهم) ، وعند التقدم بطلب للحصول على قرض مضمون بواسطة سيارة ، ينخفض المعدل إلى 13.9٪ سنويًا. على عكس بنك موسكو ، يصل الحد الأقصى لمبلغ القرض ، في نفس الوقت ، إلى 5 ملايين روبل. قد يكون العيب الوحيد هو حقيقة أن البنك لا يعمل في جميع أنحاء البلاد ، لذا تحقق من مدن التواجد.
أعد UBRD هدية حقيقية لعام 2017 للمقترضين المهتمين بالقروض الصغيرة بمبلغ يصل إلى 200000 روبل. الحقيقة هي أن هذا البنك رتب عرضًا ترويجيًا لأجل غير مسمى لقرض تجاري دقيق ، والذي يمكن الحصول عليه بسعر منخفض جدًا ، بشرط توفير شهادة دخل. يمكنك البحث في البنوك الأخرى عن شيء مشابه ، لكننا نؤكد لك أنك لن تجده. القرض الأكثر ربحية بمبلغ 200000 روبل هو فقط في UBRD. بالمناسبة ، إذا لم تكن لديك الفرصة لتقديم شهادة 2NDFL ، فيمكنك الحصول على هذا القرض فقط عن طريق جواز سفرك في غضون ساعة.
جنبا إلى جنب مع عمالقة الصناعة المالية ، تسلل إلى أحد البنوك غير الواضحة ، وتقع فروعه في متواضع في كل مدينة في روسيا. يسمح مصرف Renaissance Credit ، إلى جانب هذا ، للعملاء بإصدار قرض استهلاكي بمبلغ يصل إلى 500000 روبل بنسبة 15.5 ٪ سنويًا. إذا كان لديك سجل ائتماني عادي وخبرة عملية في وظيفتك الأخيرة لأكثر من عام ، فأنت محظوظ جدًا.
منذ وقت ليس ببعيد ، كما قد تكون سمعت في مكان ما ، بدأ تسمية بنك أورينت إكسبريس ببساطة بنك فوستوشني ، وفي ضوء هذا ، أو ربما شيء آخر ، فإنه يقدم لعملائه قروضًا استهلاكية مربحة بدون ضمانات بسعر فائدة 18٪ بالسنة. ليس هذا هو أدنى معدل بين المرشحين لدينا ، ولكن مع ذلك ، بالنسبة لأولئك العملاء الذين لا يستطيعون تقديم شهادة دخل ، فإن هذا العرض هو ببساطة الأمثل. ولكن إذا أتيحت لك الفرصة ، يمكنك الحصول على قرض بضمان العقارات في هذا البنك ، بمعدل فائدة 16٪ سنويًا.
أحد أكثر الشركات الناشئة نجاحًا في مجموعة VTB ، Post Bank ، وهو بنك Leto السابق ، يقدم ، مثل بنك موسكو المذكور أعلاه ، قرضًا بسعر فائدة منخفض ، مما يسمح بأن يُطلق عليه اسم مربح ، على الأقل بدءًا من هذا الجانب. مرة أخرى ، الرقم السحري 14.9٪ على قرض نقدي ومرة أخرى ، سهولة استخدام النقود.
لذلك ، قدمنا لك قائمة بأفضل البنوك حيث يمكنك الحصول على قرض استهلاكي بشروط جذابة ، ولكنك تحتاج أيضًا إلى اتخاذ خيار معين فيما بينها. واختيار خبرائنا الماليين ، في هذه الحالة ، يقع على قرض من UBRD. تعرف على المزيد حول هذا المنتج على الموقع الرسمي للبنك.
أصبح العثور على بطاقات الائتمان البلاستيكية الأكثر ملاءمة وربحًا أكثر صعوبة ، لأنه إذا كان القرض مجرد سعر ومال ، في حين أن بطاقة الائتمان هي أيضًا استرداد نقدي ومكافآت ، ووجود أجهزة الصراف الآلي في مدينتك ، وكذلك التفاصيل الأخرى التي يحدد الشخص من خلالها مستوى الاستحقاق. في هذه الحالة ، لم نصف جميع مواصفات بطاقات الائتمان للبنوك المختلفة ، ولكننا ببساطة نسترشد بمراجعات حامليها وتقييمات بطاقات الائتمان.
قمنا بتحليل العديد من البنوك وعروضها ، ودرسنا إيجابيات وسلبيات أندر العروض ، وحددنا تصنيف بطاقة الائتمان الشخصية لدينا مع أكبر فائدة للمقترض. تم تقديم بطاقات البنوك مثل Tinkoff Bank و VTB 24 و Alfa Bank بالإضافة إلى العديد من البنوك الأخرى لتقدير خبرائنا. لكن في النهاية اخترنا ثلاثة فائزين. يمكنك قراءة مراجعاتهم على الروابط.
بطاقة بحد أقصى 300000 روبل ، فترة السماح لها 3 أشهر. معدل الفائدة على البطاقة - 24٪ سنويًا
يتم إصدار بطاقات الائتمان الخاصة بهذا البنك بشروط ميسرة ويمكن اعتبارها مربحة حقًا ، لأن معدل الفائدة عليها يبدأ من 17٪ سنويًا
لا تمتد المزايا التي يقدمها بنك موسكو إلى القروض الاستهلاكية من هذا البنك فحسب ، بل تشمل أيضًا بطاقات الائتمان. احكم بنفسك - بمعدل 22 ٪ سنويًا وحد ائتماني يصل إلى 500000 روبل. أفضل صفقة لعام 2017.
ليست بطاقة الائتمان Tinkoff Platinum هي الأكثر ربحية ، ولكنها واحدة من أكثر بطاقات الائتمان شيوعًا بين المقترضين في جميع أنحاء روسيا. يقدم البنك لعملائه إصدار هذه البطاقة بشروط مغرية وبسعر فائدة 24.9٪ سنويًا.
يبحث العديد من قرائنا عن معلومات حول المكان الذي يمكنك فيه الحصول على قرض بأقل أسعار فائدة في عام 2019. لقد أجرينا دراسة وقمنا بتجميع قائمة بأفضل 12 بنكًا مع أفضل الشروط ، والتي سنخبرك عنها لاحقًا.
يهتم معظم المقترضين بالحصول على قرض بحد أدنى من النسبة المئوية ، لأن الدفعة الزائدة النهائية بموجب العقد تعتمد على ذلك. لذلك ، إذا كنت مهتمًا بالإقراض الأكثر ربحية ، فيجب أن تدرس بعناية العروض المتاحة في مدينتك.
و تذكر!!! قبل الحصول على قرض ، فكر 10 مرات وتقدم مرة واحدة. إذا عُرض عليك اليوم قرضًا بمعدل يزيد عن 17٪ - فهذه سرقة واضحة. ابحث عن أفضل الصفقات. هم هناك ، عليك أن تبحث عنهم. ولا تنس قراءة هذه الملاحظة قبل تقديم الطلبات ، فهي ستساعدك على عدم ارتكاب أخطاء جسيمة!
| بنك | ٪ بالسنة | تقديم طلب |
| الشرقي هو الأرجح | من 9.9٪ | الدفع |
| عصر النهضة الائتمان هو الأسرع | من 9.9٪ | الدفع |
| قرض المنزل يستحق المحاولة أيضا | من 9.9٪ | الدفع |
| بطاقة الائتمان Alfa-bank | 0٪ لمدة 60 يوم | تطبيق |
| Svyaznoy: بطاقة التقسيط بطاقة ائتمان الضمير | من 10٪ سنويا | تطبيق |
| ائتمان المنزل: بطاقة التقسيط فريدوم الائتمانية | من 12٪ سنويا | تطبيق |
| سوفكومبانك إذا رفض الجميع | من 12٪ | الدفع |
كيف تراهن أقل؟
نلاحظ على الفور أن الحد الأدنى لأسعار الفائدة المشار إليها في التصنيفات لن يكون متاحًا للجميع. كقاعدة عامة ، تعمل بمبالغ صغيرة مع فترة سداد قصيرة ، أو يمكن تطبيقها فقط على فئات معينة من الأشخاص ، على سبيل المثال -.
لهذا السبب يجب أن تتذكر أنه يتم النظر في كل طلب على أساس فردي ، وأن النسبة المئوية التي تمت الموافقة عليها ستكون فردية أيضًا. إذا كنت تريد تصغيره قدر الإمكان ، فأنت بحاجة إلى:
لحساب دفعتك الشهريةنوصي باستخدام الآلة الحاسبة عبر الإنترنت:
| حساب الائتمان: | |
| المعدل٪ سنويا: | |
| المدة (الشهر): | |
| مبلغ الائتمان: | |
| الدفع الشهري: | |
| دفع إجمالي: | |
| دفع مبالغ زائدة على القرض | |
يعد الإقراض الاستهلاكي أحد أكثر أنواع الخدمات المالية شيوعًا بين السكان. المعايير الرئيسية لاختيار البنك المربح للحصول على قرض استهلاكي في عام 2017 هي شروط تقديم الأموال (سعر الفائدة ، حجم فترة السماح المتاحة ، إجمالي شروط السداد الكامل ، وجود مدفوعات إضافية).
متوسط أسعار الفائدة على القروض الاستهلاكية في روسيافي حدود 16-30٪ ، لأوكرانياالنسبة المئوية أعلى بكثير من حوالي 20-40٪. هذا بسبب الاختلاف في معدل التضخم للعملة الوطنية. من ناحية أخرى ، لكل برنامج شروط إضافية خاصة به يمكن أخذها في الاعتبار في حالات محددة للحصول على الحد الأدنى للمعدل.
يمكن الحصول على أقل معدلات فائدة على قرض استهلاكي من مؤسسة مالية أنت عميل لها بالفعل (لديك راتب أو معاش أو بطاقة ادخار). لا تشمل هذه الفئة وجود بطاقة ائتمان أو ديون مستحقة. في الوقت نفسه ، إذا كنت قد حصلت بالفعل على قرض من مؤسسة مالية ولم تكمل المدفوعات بعد ، فستكون الفائدة على الاتفاقية الثانية أعلى.
توفر الهياكل التالية في روسيا أقل الأسعار لعملائها:
هناك وضع مختلف قليلاً في سوق الإقراض الاستهلاكي في أوكرانيا. لا تخصص معظم المنظمات شروطًا تفضيلية خاصة لعملائها ويمكن الحصول على أفضل الشروط ، بشرط إثبات الدخل (شهادة أو مكالمة هاتفية مع صاحب العمل).
يمكن الحصول على الشروط المقبولة للإقراض الاستهلاكي إذا تم استيفاء متطلبات أكثر صرامة. على سبيل المثال ، يقدم مصرف Raiffeisen قرضًا نقديًا بنسبة 14.9٪ عند تقديم رقم هاتف العمل الثابت.
أحد أهم العوامل التي تؤثر على حجم سعر الفائدة هو ضمان سداد القرض الإضافي. وهذا يشمل توفير الضمانات (الممتلكات أو البضائع المشتراة) أو ضمان الضامن.
أقل أسعار للقروض المضمونة (سواء كان لديك حساب أم لا):
في حالة عدم وجود ضمانات ، فإن برامج التمويل الأكثر تكلفة لعام 2017 هي:
إذا كان المبلغ مطلوبًا لفترة قصيرة ، فهناك خياران ممكنان - الإقراض الكلاسيكي والحصول على قرض غير الغرض مع فترة سماح. البرامج المعيارية الأكثر ربحية بدون ضمانات وضامنين للأشخاص الذين ليسوا عملاء لمؤسسة مالية لفترات تصل إلى سنة واحدة:
فترة السماح القصوىهذه هي الفترة التي لا يتم خلالها احتساب فائدة على القرض. كقاعدة عامة ، يتم توفيرها لحاملي بطاقات المستهلك.
يتم توفير فترة سماح مواتية للبطاقات في روسيا من خلال البرامج التالية:
في أوكرانيا ، نطاق فترة الإعفاء من الفائدة أقل إلى حد ما. لعام 2017 ، هذه الفرصة متاحة في المنظمات التالية:
يجب أن يكون مفهوما أن مثل هذا القرض لن يكون مربحا إلا إذا تم سداده في الوقت المحدد. في هذه الحالة ، لا يتم حساب الدفعة للعدد الفعلي لأيام التقويم ، ولكن مع ارتباط شرطي لتاريخ الشهر التالي. في حالة تجاوز فترة السماح ، سيتراوح معدل الفائدة من 18٪ إلى 40٪ سنويًا.
إذا لم تتمكن من التحقق من دخلك وتقديم ضمانات ، فسوف يرتفع سعر الفائدة بشكل كبير. أكثر الشروط ولاءً لمثل هذا القرض:
للمقارنة ، تقدم VTB بشروط مجانية قرضًا من 23.9٪ ، وقرضًا من Sberbank of Russia من 25.9٪ سنويًا. في هذه الحالة ، قد يتم فرض قيود على حجم ومدة العقد.
إذا كنت بحاجة إلى الحصول على قرض نقدي ، فقد يكون حساب البطاقة مع معدل فائدة أقل للدفع الزائد أقل ربحية. بالنسبة لعمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي ، يتم تحديد رسوم عمولة عالية - تصل إلى 7٪ من مبلغ السحب.
في روسيابشرط إصدار النقد ، يمكنك الحصول على قرض أكثر ملاءمة في الهياكل المالية التالية:
وتجدر الإشارة إلى أن القرض النقدي الأكثر ربحية بدون مراجع والتزامات إضافية (شروط) ، يمكنك الحصول عليه في ائتمان النهضة بنسبة 19.9٪. في المنظمات الأخرى ، يعتمد سعر الفائدة على تأكيد الملاءة.
في أوكرانيايمكن الحصول على المال بفائدة نقدية بأقل معدل في الهياكل التالية:
سيكون حساب البطاقة مفيدًا عند الإقراض لشراء البضائع في المتاجر ، وفي هذه الحالة يمكن تزويدك ببرامج ولاء مختلفة في شكل مكافآت أو وظائف استرداد نقدي ، محسوبة على أساس مبلغ الشراء.
في عام 2017 ، كانت أكثر المنتجات ربحية في هذا الاتجاه هي:
تم تصميم معظم برامج الإقراض الاستهلاكية ذات معدل الفائدة المنخفض للمواطنين العاملين الذين تتراوح أعمارهم بين 25 و 50 عامًا. هذا يجعلها غير متاحة للأشخاص في سن التقاعد. في هذا الصدد ، يقدم عدد من المنظمات شروطًا منفصلة لأصحاب المعاشات التقاعدية ، مما يسمح للأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 60 و 75 عامًا بالحصول على قرض مصرفي. البرامج التالية متوفرة في روسيا لعام 2017:
في أوكرانيا ، يتم تقديم برامج ائتمان للمتقاعدين:
عند اختيار قرض استهلاكي ، يجب الانتباه إلى المدفوعات الإضافية. لا يمكن أن تكون هذه عمولة على السحب النقدي فحسب ، بل يمكن أن تكون أيضًا رسومًا لإصدار بطاقتك وصيانتها وإرسال رسائل نصية قصيرة وإجراء مدفوعات منتظمة.
لذلك ، عند تجديد حساب من خلال الأجهزة الطرفية ، قد يتم تحصيل 2٪ إضافية منك ، وبالتالي فإن الهيكل الذي يحتوي على شبكة واسعة من أجهزة الصراف الآلي ومحطات الدفع الخاصة به سيكون أكثر ربحية في هذا الأمر. في روسياهذا سبيربنك ، ألفا بنك. للسوق الأوكرانيزعيم الإقراض هو PrivatBank.
إذا كنت مهتمًا بالحصول على قرض عبر الإنترنت ، فلا يمكن العثور على أفضل الشروط إلا على مواقع المؤسسات المصرفية نفسها. في هذه الحالة ، ستكون قائمة الخيارات الكاملة متاحة لك ، أثناء العمل مع الوسطاء ، ستعرض عليك شروطًا أكثر ملاءمة للوسيط. في المتوسط ، سيقدم لك الوسطاء أسعارًا تتراوح من 30 إلى 60٪ سنويًا.
قبل توقيع العقد ، من الضروري مراعاة احتمالية التأخير في السداد وحساب المبالغ المحتملة للغرامات. بالنسبة لعام 2017 ، بموجب برامج مختلفة ، يمكن تحميلها كغرامة يومية تتراوح من 0.1 إلى 0.2٪ على مبلغ الدين المتأخر ، كفائدة سنوية إضافية تصل إلى 25٪ ، كمبلغ ثابت مشروط يصل إلى 10٪ من سداد القرض السنوي.
قد تختلف الشروط ضمن الشركات التابعة وبرامج القروض. على سبيل المثال ، يفرض Alfa-Bank في روسيا رسومًا على المدفوعات المتأخرة بنسبة 0.1٪ من الدفعة الشهرية عن كل يوم من أيام عدم الدفع ، ويحدد فرع مماثل في أوكرانيا الغرامة بنسبة 7٪ من إجمالي مبلغ الالتزامات.
سيكون الحصول على قرض بالعملة الأجنبية مفيدًا للأشخاص الذين لديهم دخل خاص بهم (راتب) مرتبط بسعر صرف الدولار أو اليورو الحالي ، وكذلك بالنسبة للعقود قصيرة الأجل. للمواطنين الروسأصبح هذا النوع من الإقراض في عام 2017 أكثر جاذبية مقارنة بعام 2016 ، حيث استقر سعر صرف الدولار نسبيًا. أفضل فائدة على القروض الاستهلاكية بالعملات الأجنبية هي البرامج التالية:
في عام 2017 في أوكرانيالا يتم تنفيذ الإقراض بالعملة الأجنبية للإنفاق الاستهلاكي رسميًا من قبل أي هيكل مصرفي. الحصول على مثل هذا القرض متاح فقط في مؤسسات التمويل الأصغر ، ولكن بأسعار فائدة عالية جدًا ، وبالتالي لا يتم تصنيف مثل هذه الاتفاقيات على أنها مربحة.
عند تلقي تمويل بالعملة الأجنبية ، يخضع المقترض لمتطلبات الملاءة المالية المتزايدة. من الضروري التأكيد رسميًا على مستوى الدخل وفي جميع الحالات تقريبًا يكون الأمان مطلوبًا. تمت زيادة شروط النظر في الطلب بشكل كبير - يمكنك الحصول على مثل هذا القرض في 5 أيام على الأقل.
بالنظر إلى السؤال حول أي بنك مربح لأخذ قرض استهلاكي في عام 2017 ، تجدر الإشارة إلى أن الطلب على القروض الاستهلاكية قد انخفض في السنوات الأخيرة ، مما دفع المؤسسات المالية إلى خفض أسعار الفائدة. يتم إقراض حصة كبيرة من هذه البرامج لعمليات الشراء المستهدفة في المتاجر عبر الإنترنت.
