تواصل البنوك الحكومية زيادة نفوذها في القطاع المصرفي. إذا كان في العام الماضي، كان هناك أربعة كراسي الدولة في مجموعة البنوك بأعلى موثوقية، الآن هناك خمسة منهم. تم تخفيض عدد اللاعبين الخاصين أيضا، في مجموعة الموثوقية الثانية كانت مؤسسة فتح FC وفتح Promsvyazbank.
إن وجود بنك في موقع مرتفع في تصنيف موثوقية فوربس يؤكد أنه يمكن الاعتماد عليه عند اتخاذ قرارات بشأن الاستثمارات. جميع البنوك - تمكن المشاركون في تصنيف الموثوقية في العام الماضي من البقاء على قيد الحياة من استمرار تجريد القطاع المالي من قبل بنك روسيا (حوالي 50 رخصا تم رفض العام الماضي).
لم يحرم أي منهم من الترخيص، وانتقلت البنوك فقط تحت سيطرة الدولة. في أعظم حالة ترخيص رخصة العام الماضي، لم يكن لدى بنك خاص كبير "UGRA" Alexei Khotina تقييمات من شأنها أن تسمح له بالدخول في تصنيفنا المصرفي. ومع ذلك، هذا لا يعني أن جميع البنوك من قائمتنا سوف تنجدي بهدوء هذا العام، لذلك نوصي باهتمام البنوك من المجموعات بأعلى التصنيفات.
كيفية اختيار البنك الخاص بك في مثل هذا النظام غير المستقر؟ درس فوربس 100 أكبر بنوك في البلاد وقدرتهم بدرجة الموثوقية.
الموثوقية
الموثوقية
تشمل المجموعة تصنيفات البنوك مع تصنيفات BB و BB- (فيتش). تقدر هذه البنوك بأنها موثوقة إلى حد ما، لكن استقرارها يعتمد إلى حد كبير على بيئة الأعمال المواتية. حتى في حالة تدهور الوضع الاقتصادي، سيكون لديهم إمكانية الوصول إلى الموارد المالية البديلة لتحقيق الالتزامات.
الموثوقية 
إلى ضفاف هذه المجموعة في حالة وجود مشاكل يجب أن تعتمد على قوتها. في الوقت نفسه، يحافظون على وسادة محدودة من السيولة، وفي حالة افتراضي، يكون المقرضين لديهم فرص كبيرة في الحصول على استثماراتهم في إفلاس الأصول وبيعها. تشمل المجموعة البنوك ذات التصنيف B + (Fitch).
الموثوقية 
الموثوقية
كما فكرنا
إن تقييم إحدى الوكالات هو أسهل طريقة لتقييم موثوقية البنك. إذا كانت هناك مشاكل، والانخفاض اللاحق في تصنيف البنوك غالبا ما يتمزق العقود مع الوكالات. لا يعني عدم وجود تصنيف أن البنك لديه مشاكل، ولكن يمكن اعتبار وجود تصنيف مرتفع ضمانا معينا للموثوقية. يمكن أن تكون ورقة Lacmus التي تجري في البنك أيضا مؤشرات فردية، مثل التركيز المفرط للعمليات في الصناعات أو العملاء ضد خلفية مخزون صغير من رأس المال والسيولة، وانخفاض الربحية في تركيبة مع كفاية رأس المال المنخفضة ضد خلفية حصة كبيرة من الودائع السكانية، تمويل القروض طويلة الأجل من الكيانات القانونية بسبب الودائع جسديا. لوضع التصنيف، أخذنا في الاعتبار بيانات وكالات التصنيف الدولية والروسية. في المرحلة الأولى، اخترنا البنوك بناء على ثلاثة معلمات: وجود وعدد التصنيفات، أصول أكثر من 10 مليارات روبل، حصة مساهمات أكثر من 3٪ من الالتزامات جسديا. مع العديد من التصنيفات، تم أخذ الحد الأقصى في الاعتبار. في كل مجموعة من المجموعات الخمس من الموثوقية، تحتل البنوك الأماكن وفقا للتقييمات وحجم الأصول.
قدم قائمة تبلغ 100 من البنوك الروسية الأكثر موثوقية، بعد أن درست التصنيفات والمؤشرات المالية لمؤسسات الائتمان الرائدة.
وتعليقا على منهجية تجميع هذه القائمة، يوضح المنشور أن تصنيف إحدى الوكالات هو أسهل طريقة لتقييم موثوقية البنك. لا يعني عدم وجود تصنيف أن البنك لديه مشاكل، ولكن يمكن اعتبار وجود تصنيف مرتفع ضمانا معينا للموثوقية. كما هو موضح، يمكن أن تكون ورقة الموصل لما يحدث في البنك أيضا مؤشرات فردية، مثل التركيز المفرط للعمليات في الصناعات أو العملاء ضد خلفية مخزون صغير من رأس المال والسيولة، وانخفاض الربحية في تركيبة مع كفاية رأس المال المنخفضة خلفية حصة كبيرة من رواسب السكان، تمويل قروض جورليتز طويلة الأجل بسبب مساهمات الأفراد.
في إعداد Rainking في المرحلة الأولى، تم اختيار البنوك على أساس ثلاثة معايير: وجود وعدد التصنيفات، أصول أكثر من 10 مليارات روبل، حصة مساهمات المادية لأكثر من 3٪ من الالتزامات وبعد مع العديد من التصنيفات، تم أخذ الحد الأقصى في الاعتبار. في كل مجموعة من المجموعات الخمس من الموثوقية، تحتل البنوك الأماكن وفقا للتقييمات وحجم الأصول.
الأكثر موثوقية المعترف بها "بنات" البنوك الأجنبية وأكبر البنوك الروسية. تضمنت أعلى مجموعة الموثوقية البنوك مع مستوى BBB-BBB و BB +، إذا تركز على مقياس Fitch (توضيح ذلك، وفقا للفوربس، في الواقع، وليس كل البنوك من أعلى 100 موثوقة هي تصنيفات هذه الوكالة . - تقريبا. Banks.ru). لذلك، أماكن من أول إلى 13 شاغلا، على التوالي، روزبانك، بنك Unicredit، Raiffeisenbank، Sberbank، Sitibank، بنك نورديا، VTB، بنك تشيوب، بنك إنترزا، غازبرومبانك، ألفا بنك، روسيلخوزبانك العاصمة الروسية.
التالي يتبع البنوك مع تصنيفات المستوى "BB" و "BB-" من فيتش. تقدر هذه البنوك بأنها موثوقة إلى حد ما، لكن استقرارها يعتمد إلى حد كبير على بيئة الأعمال المواتية. في الوقت نفسه، حتى في حالة تدهور الوضع الاقتصادي، سيكون لديهم إمكانية الوصول إلى الموارد المالية البديلة لتحقيق الالتزامات. الأماكن من 14 إلى 32، تنتمي إلى البنك الروسي لتطوير المناطق، بنك OTP، زينيت، البنك "روسيا"، بنك موسكو الائتماني، سوفكومبنك، روزوروبانك، Celindbank، Tinkoff، Avers Banks، St. Petersburg ، بنك أوروبا الائتماني، Svyaz-Bank، بنك SDM-Bank، بنك الائتماني للمنزل، بنك دبي الوطني، غلوب، غلوب، مركز الاستثمار في المركز وبنك وكالة Moscow الرهن العقاري.
يتعين على البنوك من مجموعة الموثوقية الثالثة في حالة المشاكل أن تعتمد على قوتها. في الوقت نفسه، يحافظون على وسادة محدودة من السيولة، وفي حالة افتراضي، يكون المقرضين لديهم فرص كبيرة في الحصول على استثماراتهم في إفلاس الأصول وبيعها. تضمنت المجموعة البنوك مع ترتيب المستوى "B +" مترجم على مقياس فيتش. من المرتبة الثالثة والثالثة إلى المركز الثامن، يوروفينانس Mosnarbank، بنك مطلق، لوكو بنك، افتتاح بنك إف سي، Promsvyazbank، uralsibitrank، uralsibitalbank، zapsibcombank، expobank، primososbank، "levoberezhny"، mts bank، almazergienbank، surgutnefnbank، surgutneftegazbank، ائتمان بنك أورال (غازبرومبانك المجموعة)، Chelyabinvestbank.
وراء البنوك المذكورة أعلاه اتبع البنوك بترتيب المستوى "B" (فيتش). من وجهة نظر الموثوقية، فإنهم لا يختلفون تقريبا عن المجموعة السابقة، لكن وكالات التقييم تقدر مخاطرها أعلى قليلا، مما يدل على Forbes. في الأسطر الأ 49 - 67، "إحياء" البنوك "،" المعيار الوطني "، RNB، Novikombank، Metalinvestbank، بنك الشرق الأقصى، سانت بطرسبرج الاجتماعي البنك التجاري، Renaissance Credit، Centrocredit، Soyuz، Avangard، Rosgosstrakh، Flobank، Binbank AK Bars، بنك الأورال لإعادة الإعمار والتنمية؛ عند السطر 65، يشار إلى Metkomcombank من مجموعة Sovcombank، لكنه يوضح أن مؤسسة الائتمان القائمة في Cherepovets لا تزال قبل عام، في مارس 2017، انضم إلى SOVCombank (تقريبا. البنوك)؛ أغلق هذه القائمة من AgropromKredit والبنك البحري.
أخيرا، تضمنت المئات من البنوك الأكثر موثوقية البنوك مع ترتيب مستوى "B-" مترجم على مقياس فوتش. مرة أخرى، من حيث الموثوقية، فإنها، وفقا لشركة فوربس، لا تختلف تقريبا عن المجموعتين السابقتين، لكن وكالات التقييم تقدر مخاطرها أعلى قليلا. الأماكن من 68 إلى المئة - في البنوك "السلطة"، "القياسية الروسية"، "ural fd"، "ائتمان ural fd"، SKB-Bank، بنك NK، MBSS، بنك SMP، KrainVestbank، Incrombank، Gazbank، Bank " ماجستير في إدارة الأعمال - موسكو، روزوربانك، البنك الدولي النادي الدولي، Akibanka، شرق، بنك فينسفيس، Baltinvestbank، BCS Bank، Severgasbank، Kurskprombank، Kurskprombank، البنوك القبولية، "جمعية"، بنك آسيا والمحيط الهادئ، Tatsozzbank، Jay Endi Bank، Uraltransbank، Niko-Bank ، Energotransbank، بنك خلينوف، روسنااربانك، إنرجبوك وانس بابا بنك.
في حديثه عن الاتجاهات في أعلى مائة، تعتمد فوربس الانتباه إلى حقيقة أن البنوك الحكومية تستمر في زيادة نفوذها في القطاع المصرفي. إذا كان في العام الماضي، كان هناك أربعة كراسي الدولة في مجموعة البنوك بأعلى موثوقية، الآن هناك خمسة منهم. تم تخفيض عدد اللاعبين الخاصين أيضا، في مجموعة الموثوقية الثانية، تم تأميم البنوك "فتح FC" و Promsvyazbank (الآن في المجموعة الثالثة).
تعتمد فوربس الانتباه إلى أن جميع البنوك - المشاركين في تصنيف الموثوقية في العام الماضي تمكنوا من البقاء على قيد الحياة من استمرار تجريد القطاع المالي من قبل بنك روسيا (حوالي 50 رخصا العام الماضي تم إلغاؤه). لم يحرم أي منهم من الترخيص، وانتقلت البنوك فقط تحت سيطرة الدولة. "في أعظم حالة ترخيص رخصة العام الماضي - لم يكن لدى بنك خاص كبير" UGRA "Alexei Khotina تقييمات من شأنها أن تسمح له بالدخول في تصنيفنا المصرفي. ومع ذلك، هذا لا يعني أن جميع البنوك من قائمتنا سوف تنجدي بهدوء هذا العام، لذلك نوصي بالاهتمام بالبنوك من المجموعات بأعلى تصنيفات "، كما يلي مؤلفي الدراسة.
إن وجود بنك في موقع مرتفع في تصنيف موثوقية فوربس يؤكد أنه يمكن الاعتماد عليه عند اتخاذ قرارات بشأن الاستثمارات. جميع البنوك - تمكن المشاركون في تصنيف الموثوقية في العام الماضي من البقاء على قيد الحياة من استمرار تجريد القطاع المالي من قبل بنك روسيا (حوالي 50 رخصا تم رفض العام الماضي).
لم يحرم أي منهم من الترخيص، وانتقلت البنوك فقط تحت سيطرة الدولة. في أعظم حالة ترخيص رخصة العام الماضي، لم يكن لدى بنك خاص كبير "UGRA" Alexei Khotina تقييمات من شأنها أن تسمح له بالدخول في تصنيفنا المصرفي. ومع ذلك، هذا لا يعني أن جميع البنوك من قائمتنا سوف تنجدي بهدوء هذا العام، لذلك نوصي باهتمام البنوك من المجموعات بأعلى التصنيفات.
كيفية اختيار البنك الخاص بك في مثل هذا النظام غير المستقر؟ درس فوربس 100 أكبر بنوك في البلاد وقدرتهم بدرجة الموثوقية.
تشمل المجموعة تصنيفات البنوك مع تصنيفات BB و BB- (فيتش). تقدر هذه البنوك بأنها موثوقة إلى حد ما، لكن استقرارها يعتمد إلى حد كبير على بيئة الأعمال المواتية. حتى في حالة تدهور الوضع الاقتصادي، سيكون لديهم إمكانية الوصول إلى الموارد المالية البديلة لتحقيق الالتزامات.
إلى ضفاف هذه المجموعة في حالة وجود مشاكل يجب أن تعتمد على قوتها. في الوقت نفسه، يحافظون على وسادة محدودة من السيولة، وفي حالة افتراضي، يكون المقرضين لديهم فرص كبيرة في الحصول على استثماراتهم في إفلاس الأصول وبيعها. تشمل المجموعة البنوك ذات التصنيف B + (Fitch).
إن تقييم إحدى الوكالات هو أسهل طريقة لتقييم موثوقية البنك. إذا كانت هناك مشاكل، والانخفاض اللاحق في تصنيف البنوك غالبا ما يتمزق العقود مع الوكالات. لا يعني عدم وجود تصنيف أن البنك لديه مشاكل، ولكن يمكن اعتبار وجود تصنيف مرتفع ضمانا معينا للموثوقية. يمكن أن تكون ورقة Lacmus التي تجري في البنك أيضا مؤشرات فردية، مثل التركيز المفرط للعمليات في الصناعات أو العملاء ضد خلفية مخزون صغير من رأس المال والسيولة، وانخفاض الربحية في تركيبة مع كفاية رأس المال المنخفضة ضد خلفية حصة كبيرة من الودائع السكانية، تمويل القروض طويلة الأجل من الكيانات القانونية بسبب الودائع جسديا. لوضع التصنيف، أخذنا في الاعتبار بيانات وكالات التصنيف الدولية والروسية. في المرحلة الأولى، اخترنا البنوك بناء على ثلاثة معلمات: وجود وعدد التصنيفات، أصول أكثر من 10 مليارات روبل، حصة مساهمات أكثر من 3٪ من الالتزامات جسديا. مع العديد من التصنيفات، تم أخذ الحد الأقصى في الاعتبار. في كل مجموعة من المجموعات الخمس من الموثوقية، تحتل البنوك الأماكن وفقا للتقييمات وحجم الأصول.
قدمت مجلة فوربس أول 100 100 من البنوك الأكثر موثوقية لروسيا لعام 2018. في إعداد التصنيف، درس المتخصصون بيانات وكالات التصنيف الدولية والروسية، وكذلك المؤشرات المالية للمنظمات الائتمانية الرائدة في الاتحاد الروسي.
من أجل توفير الاستثمار، يحاول العملاء أن يتعلموا قدر الإمكان حول المنظمة التي يرغبون في تكليف أموالهم. المودعون، بالطبع، الانتباه إلى الفائدة، والتي تقدم البنوك على الودائع، ولكن أيضا التحقق من تصنيفات موثوقية المنظمات المالية.
أصبح روزبانك القائد في تصنيف فوربس، في المركز الثاني "بنك Unicredit"، والثالث استغرق الثيران Raffaisenbank. استغرق Sberbank المركز الرابع وأغلق الخمسة من أفضل المؤسسات المالية في البلاد "Citibank".
في المركز السادس "Norda-Bank"، فإن الموقف أدناه يقع VTB. أماكن من الثامن في العاشرة ذهبت إلى "بنك الصين"، "كلايت" وغازبرومبانك على التوالي.
فوربس تقسم البنوك بدرجة الموثوقية لمدة خمس مجموعات. في المجموعة الأولى، انخفضت البنوك مع تصنيفات Fitch BBB- و BB +. تتكون المجموعة الثانية من البنوك ذات تصنيفات BB و BB، إلى المركز الثالث - مع الترتيب B +، في الرابع - مع الترتيب ب، إلى الخامس - مع تصنيف B-.
أفضل 10 بنوك روسية وفقا ل Forbes:
في المجموع، تشغل البنوك المقدمة 60٪ من إجمالي أصول المجال المصرفي بأكمله الروسية. بالنظر إلى أهميتهم الخاصة للاقتصاد الروسي، حتى في أوقات عدم الاستقرار الاقتصادي الصعب، يعتزم البنك المركزي دعم دعمه للمؤسسات المالية.
القدرة على عقد رأس مالها والاستقرار المالي هي علامة على موثوقية البنك، وحقيقة أنه في أي وقت سيكون قادرا على الوفاء بجميع الالتزامات بعملائه.
إذا تم تقليل حجم أموالها الخاصة من بنك معين، فإن البنك المركزي لديه الحق الكامل في التقاط ترخيص منه.
يحتاج اختيار منظمة تجارية أو حكومية إلى الانتباه إلى التصنيف الائتماني. يتغير من AAA إلى "D". يتم تعيين شركات مستدامة ماليا تصنيف "A" وأعلى وغير موثوق بها لا يمكن أن تفي بالتزاماتها، وتعيين تصنيف "D".
مؤشرات في ترتيب الموثوقية هي أصول البنك، يتم إيلاء اهتمام خاص لنتائج القيمة السوقية للمؤسسة. وتشمل هذه تكلفة الأوراق المالية للشركة، كل ممتلكاتها، والمودعين المال، والاستثمارات: كلما زادت الأصول، كلما ارتفعت تكلفة المؤسسة.
تواصل البنوك الحكومية زيادة نفوذها في القطاع المصرفي. إذا كان في العام الماضي، كان هناك أربعة كراسي الدولة في مجموعة البنوك بأعلى موثوقية، الآن هناك خمسة منهم. تم تخفيض عدد اللاعبين الخاصين أيضا، في مجموعة الموثوقية الثانية كانت مؤسسة فتح FC وفتح Promsvyazbank.
إن وجود بنك في موقع مرتفع في تصنيف موثوقية فوربس يؤكد أنه يمكن الاعتماد عليه عند اتخاذ قرارات بشأن الاستثمارات. جميع البنوك - تمكن المشاركون في تصنيف الموثوقية في العام الماضي من البقاء على قيد الحياة من استمرار تجريد القطاع المالي من قبل بنك روسيا (حوالي 50 رخصا تم رفض العام الماضي).
لم يحرم أي منهم من الترخيص، وانتقلت البنوك فقط تحت سيطرة الدولة. في أعظم حالة ترخيص رخصة العام الماضي، لم يكن لدى بنك خاص كبير "UGRA" Alexei Khotina تقييمات من شأنها أن تسمح له بالدخول في تصنيفنا المصرفي. ومع ذلك، هذا لا يعني أن جميع البنوك من قائمتنا سوف تنجدي بهدوء هذا العام، لذلك نوصي باهتمام البنوك من المجموعات بأعلى التصنيفات.
كيفية اختيار البنك الخاص بك في مثل هذا النظام غير المستقر؟ درس فوربس 100 أكبر بنوك في البلاد وقدرتهم بدرجة الموثوقية.
المشاركين الأكثر موثوقية في التصنيف - "بنات" البنوك الأجنبية وأكبر البنوك الروسية. تشمل المجموعة البنوك مع تصنيفات BBB- و BB + (FITCH).
تشمل المجموعة تصنيفات البنوك مع تصنيفات BB و BB- (فيتش). تقدر هذه البنوك بأنها موثوقة إلى حد ما، لكن استقرارها يعتمد إلى حد كبير على بيئة الأعمال المواتية. حتى في حالة تدهور الوضع الاقتصادي، سيكون لديهم إمكانية الوصول إلى الموارد المالية البديلة لتحقيق الالتزامات.
إلى ضفاف هذه المجموعة في حالة وجود مشاكل يجب أن تعتمد على قوتها. في الوقت نفسه، يحافظون على وسادة محدودة من السيولة، وفي حالة افتراضي، يكون المقرضين لديهم فرص كبيرة في الحصول على استثماراتهم في إفلاس الأصول وبيعها. تشمل المجموعة البنوك ذات التصنيف B + (Fitch).
كما فكرنا
إن تقييم إحدى الوكالات هو أسهل طريقة لتقييم موثوقية البنك. إذا كانت هناك مشاكل، والانخفاض اللاحق في تصنيف البنوك غالبا ما يتمزق العقود مع الوكالات. لا يعني عدم وجود تصنيف أن البنك لديه مشاكل، ولكن يمكن اعتبار وجود تصنيف مرتفع ضمانا معينا للموثوقية. يمكن أن تكون ورقة Lacmus التي تجري في البنك أيضا مؤشرات فردية، مثل التركيز المفرط للعمليات في الصناعات أو العملاء ضد خلفية مخزون صغير من رأس المال والسيولة، وانخفاض الربحية في تركيبة مع كفاية رأس المال المنخفضة ضد خلفية حصة كبيرة من الودائع السكانية، تمويل القروض طويلة الأجل من الكيانات القانونية بسبب الودائع جسديا. لوضع التصنيف، أخذنا في الاعتبار بيانات وكالات التصنيف الدولية والروسية. في المرحلة الأولى، اخترنا البنوك بناء على ثلاثة معلمات: وجود وعدد التصنيفات، أصول أكثر من 10 مليارات روبل، حصة مساهمات أكثر من 3٪ من الالتزامات جسديا. مع العديد من التصنيفات، تم أخذ الحد الأقصى في الاعتبار. في كل مجموعة من المجموعات الخمس من الموثوقية، تحتل البنوك الأماكن وفقا للتقييمات وحجم الأصول.
