عند التقدم للحصول على قرض سكني ، يواجه المقترضون مطلبًا إلزاميًا واحدًا للبنك. هذا هو تقييم السكن للرهن العقاري. يطلب سبيربنك ، مثل جميع مؤسسات الائتمان الأخرى ، من مقدم الطلب تنفيذ إجراء مماثل. لما هذا؟ أولاً ، بناءً على التقرير والخصائص التي تم الحصول عليها للعقار ، يتم حساب الأموال المخصصة للعميل لشرائه. ثانياً ، ستكون القيمة الحقيقية والسيولة للمساكن المرهونة أساس التعويض عن التكاليف المستقبلية. في الواقع ، هذا هو تأمين البنك في حالة تخلف المقترض عن التزامات القرض وسداد الديون في الوقت المناسب. وثالثًا ، غالبًا ما يبالغ البائعون في تقدير التكلفة الحقيقية للإسكان. وقد لا يكون لدى المقترض ما يكفي من الأموال المقترضة الصادرة للشراء ، لأن المُقرض سيصدر فقط المبلغ الذي يتوافق مع القيمة السائلة للممتلكات. لهذا السبب ، يطلب البنك المراقبة قبل صفقة البيع والشراء.
تحليل السعر ضروري للبنك لفهم القيمة الحقيقية للممتلكاتعند تحليل العقارات لرهن عقاري في سبيربنك ، يسترشد المثمنون ببعض المعايير التي تشكل أساسًا لإعداد التقرير. تشمل المعلمات التي تحدد سيولة الشقة ما يلي:
عند تقييم المنزلالمعلمات الإضافية هي البعد عن المستوطنات ، وحالة التربة ، وما إلى ذلك.
لتنفيذ الإجراء ، سيحتاج المقترض المستقبلي إلى تقديم المستندات التالية ونسخها:
الوثيقة الأخيرة مطلوبة إذا تم شراء الشقة من السوق الثانوي. بالنسبة للشقق من المباني الجديدة ، من الضروري تقديم وثيقة قبول ونقل شقة واتفاقية بشأن المشاركة في رأس المال أو اتفاقية بشأن التنازل عن حقوق المطالبة.
اعتمادًا على الموقف (على سبيل المثال ، مصادرة المنزل) ، قد تكون هناك حاجة إلى وثائق إضافية.
رسميًا ، لا يحق لـ Sberbank فرض شركة معينة على العميل وبالتالي تقييد اختياره. يمكن للعميل رفض الشركة التي يعرضها البنك ، ولكن من الأفضل عدم القيام بذلك لعدة أسباب:
يوظف طاقم المثمنين المعتمدين المتعاونين مع Sberbank متخصصين يتمتعون بخبرة سنوات عديدة. يمكنك الاتصال بالمثمنين غير المعتمدين ، لكن تقاريرهم ستستغرق وقتًا أطول للنظر فيها.
تحصل الشركات المتخصصة على ترخيص خاص للتحليل كدليل على ما سبق ، فإن تقييم العقارات للرهن العقاري في سبيربنك ، وفقًا لتعليقات العملاء في الشركات المعتمدة ، يكون أسرع بكثير.
عند اختيار المثمن ، يجب أن تعتمد على سمعته ، وفترة النشاط في هذا المجال ، وكذلك مراجعات الشركة.
يجب أن يقال أن البنك نفسه لا يشارك في تثمين شقة للرهن العقاري ؛ إنه يوفر قائمة المثمنين المعتمدين من قبله. يمكن العثور على قائمة مماثلة مباشرة في فرع البنك أو على الموقع الرسمي للمؤسسة.
بغض النظر عن شركة التقييم المختارة ، يجب على المقترض المضي قدمًا بالترتيب التالي:
يقوم أحد المتخصصين بزيارة الكائن ، وتصويره ، ويقوم بإجراء فحص بصري ، وفقًا لجواز السفر الفني المقدم. ثم يعد تقريرًا بناءً على 3 معايير:
نتيجة هذا الإجراء هو إعداد تقرير ، والذي يشير إلى التكلفة التقديرية للسكن المكتسب على مقياس من 5 نقاط. يستغرق تجميع التقرير من 2 إلى 5 أيام. إذا لم يتم ملاحظة بعض النقاط في التقرير ، فسيتم إعادتها للمراجعة. المعلمة الرئيسية التي يستخدمها المُقرض عند منح القرض هي القيمة السائلة للشقة.
من المهم للغاية أن تأخذ في الاعتبار عامل الوقت - ما هي مدة صلاحية تقييم شقة لرهن عقاري في سبيربنك. وفقًا للوائح القانونية ، فإن تقرير المثمن صالح قانونيًا لمدة 6 أشهر من تاريخ توقيعه. بعد الفترة المحددة ، يلزم إجراء فحص جديد.
إجراء التقييمالعقارات المخصصة للرهن العقاري ، التي طرحها سبيربنك كأحد شروط منح القرض ، ليست إجراءً شكليًا معتادًا. يصبح التقرير الناتج عن حالة العقار حاسمًا في حساب مبلغ الأموال المقترضة المقدمة للعميل. من أجل تنفيذ الإجراء بشكل احترافي وللمساعدة أيضًا في توفير وقت المقترض ، يجب عليك الاتصال بشركة لديها خبرة في الشراكة مع أحد البنوك.
بالنسبة للعديد من العائلات الروسية ، فإن الخيار الوحيد لتحسين ظروفهم المعيشية هو الحصول على قرض عقاري. الغالبية العظمى من القروض لشراء منزل / شقة موجودة في سبيربنك. تتميز أكبر مؤسسة مالية وائتمانية بمجموعة متنوعة من برامج الرهن العقاري الصادرة بشروط تفضيلية.
الرهن العقاري هو قرض طويل الأجل يتم إصداره بشرط استيفاء شروط معينة. أحدها هو التأمين على العقارات السكنية المشتراة بالائتمان. بعد كل شيء ، تظل عقارات الرهن العقاري مع البنك بمثابة تعهد ، ويمكن للتأمين أن يقلل بشكل كبير من المخاطر المحتملة لعدم الوفاء بالتزامات الرهن العقاري. يتم استخدام المثمنين المعتمدين من Sberbank لتحديد سعر التأمين والتكلفة النهائية للقرض بدقة.
عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، يُنصح باستخدام خدمات المثمنين المعتمدين من قبل سبيربنك
شركات تقييم سبيربنك هم خبراء ذوو خبرة يعملون في سوق العقارات. مهمتهم الرئيسية هي تحليل موضوعي للإسكان العقاري ، مع مراعاة خصائص السوق الحالية من أجل تحديد قيمة عقار الرهن العقاري. بناءً على نتائج تقييماتهم ، يتم تكوين تقرير يتم إرساله إلى مؤسسة الائتمان.
عند التفكير في عقار سكني ، يأخذ المثمنون أيضًا في الاعتبار عددًا من الفروق الدقيقة التي تؤثر على التحليل النهائي. خاصه:
يتمثل عمل شركات التقييم في تحديد القيمة الموضوعية للعقارات المشتراة بموجب الرهن العقاري بعد تحليل شامل.
الميزة الرئيسية لهذا الإجراء هو ما يصاحب ذلك من تحديد جميع أوجه القصور والأعطال في الإسكان العقاري. يقدم المثمنون أيضًا توقعًا لمزيد من الاستغلال للممتلكات. بشكل عام ، يتم استخدام نتائج عمل المقيمين في الآتي:
أيضًا ، بمساعدة التقييم الذي تم إجراؤه ، يتم تسهيل عملية بيع العقارات.... في الواقع ، في فعل المثمنين المستلمين ، تتم الإشارة إلى جميع أوجه القصور المحددة ، وتصحيحها ، يمكنك زيادة قيمة العقار بشكل كبير. يتم أخذ توقع مزيد من العمليات في الاعتبار أيضًا ، وهو موضح أيضًا في القانون.
كيف تعمل شركات التقييميُسمح فقط للمنظمات التي لديها ترخيص ونجحت في اجتياز الاعتماد في البنك بتنفيذ العمل على تقييم ملكية الرهن العقاري. المثمنون الخبراء المعتمدون على مستوى أعلى ويعتبرون الأكثر خبرة في صناعة الخدمات.
إذا لجأت إلى شركات غير معتمدة وقمت بإجراء تقييم بمساعدتها ، فقد يرفض Sberbank النتيجة وفقًا للتقييم الذي تم تلقيه.
المؤسسات المالية الكبيرة تشك في وجود خبراء غير مألوفين. هناك حالات متكررة عندما يطلب المقترضون عمدًا ، من أجل تقليل القيمة المقدرة للسكن مقابل تأمين ودفعات قروض أقل ، تقييم عقار بسعر مناسب محدد مسبقًا لأنفسهم. هذه الإجراءات غير قانونية واحتيالية.
الفروق الدقيقة الأخرى تتحدث لصالح التعاون مع اللجان المعتمدة. خاصه:
لذلك ، من الأفضل لجميع مقترضي الرهن العقاري استخدام قائمة شركات التقييم المعتمدة من قبل سبيربنك من أجل تأمين أنفسهم ضد العواقب غير السارة المحتملة. ستقوم هذه الشركات بتنفيذ جميع الأعمال اللازمة في أقرب وقت ممكن مع الامتثال الكامل للمتطلبات المحددة.
الأهداف الرئيسية لخبراء التقييمجميع المثمنين المعتمدين الذين يتعاونون مع أكبر مؤسسة مالية وائتمانية روسية مستقلون. أي من قبل الشركات / المنظمات الفردية التي لا ترتبط مباشرة بـ Sberbank ، ولكن تم اعتمادها من قبل البنك. مما يعني أن شركة التقييم هذه قد اجتازت بنجاح جميع فحوصات الهيكل المصرفي وتم تضمينها في قائمة الشهادات المعتمدة والموصى بها.
جميع المتطلبات وقائمة القواعد التي يقدمها البنك لشركات التقييم من أجل الحصول على الاعتماد مفصلة على البوابة الرسمية لـ Sberbank PJSC. من القائمة بأكملها ، يمكن تمييز ما يلي ، والأهم بالنسبة لشركاء البنك المحتملين:
إذا كانت شركة التقييم تلبي تمامًا جميع طلبات سبيربنك ، فإن هذه المنظمة تتلقى اعتمادًا رسميًا ولها الحق في أداء خدمات التقييم التي يطلبها المقترض. في الوقت نفسه ، لا يصدر البنك أوراقًا - لا يوجد سوى إشعار منتظم من Sberbank حول تمرير الاعتماد. هذه الشركة مدرجة في قائمة المنظمات المعتمدة وينصح عملاء سبيربنك بإجراء تقييمات مستقلة لعقارات الرهن العقاري.
يجري Sberbank باستمرار الاعتماد ويضيف مُثمنين جدد مُعتمدين إلى القوائمتعمل شركات التقييم المعتمدة من قبل Sberbank بنجاح في جميع مناطق الاتحاد الروسي ، حيث توجد فروع Sberbank.
يمكن ملاحظة ما يلي ، أكبر المنظمات العاملة في هذا المجال (العاملة في موسكو وسانت بطرسبرغ):
| منظمة | خبرة العمل (من أي سنة كانت تعمل) | تكلفة خدمة تثمين الشقة (بالروبل) | ثمن تقييم البيوت / البيوت (بالروبل) |
| LLC "التقييم والقانون" | منذ عام 2000 | من 6000 | من 15000 |
| LLC "BP-Group" | منذ 2008 | من 4900 | من 900 9 |
| LLC "Real-Audit-Consulting" | منذ عام 2007 | من 3500 | من 6000 |
| انتليس ذ | منذ عام 2005 | من 4500 | من 8000 |
| LLC "ARIN" | منذ عام 2006 | من 3500 | من 12000 |
| LLC "مكتب التقييم / الخبرة" | منذ 2003 | من 3000 | من 7000 |
| LLC "Lair" | منذ عام 1997 | من 5000 | من 10000 |
أيضا ، قوائم أفضل المثمنين تشمل منظمات مثل:
إذا تم ، بناءً على طلب المقترض ، إجراء تقييم لعقار الرهن العقاري بمساعدة شركة غير معتمدة من قبل Sberbank ، يعلن مدير الرهن العقاري أن البنك لن يقبل مثل هذا التقرير - وهذا غير قانوني. وفقًا للتشريع الحالي (القانون الاتحادي رقم 135 "بشأن حماية المنافسة") ، يحق للمقترض التقدم بطلب لأعمال التقييم لأي مثمن ، بغض النظر عن وجود الاعتماد.
وفقًا للقانون ، لا يحق لأي بنك رفض (دون تحديد أسباب موضوعية ومقنعة) قبول تقرير من شركة التقييم دون اعتماد.
لكن من المفيد القيام أولاً ببعض الإجراءات لتقليل مخاطر المواقف غير السارة (رفض البنك). وهي التشاور مع مدير الرهن العقاري في سبيربنك وتوضيح ما يلي:
يجب على كل مقترض أن يفهم أن الأمر لا يتعلق بتوافر الاعتماد ، بل يتعلق بتأكيد الكفاءة المهنية والمؤهلات. بعد كل شيء ، يتعاون سبيربنك مع شركات التقييم هذه. لذلك ، من الأفضل اختيار الشركات المعتمدة التي يمكن الاعتماد عليها وتعمل بصرامة مع جميع متطلبات التشريعات الحالية لروسيا.
مطلوب تثمين العقار عند تسجيل اتفاقية الرهن العقاري. بعد كل شيء ، من المهم للغاية بالنسبة لمؤسسة الائتمان تقليل المخاطر المحتملة عند إصدار قرض كبير وطويل الأجل. من الضروري إجراء تقييم خبير لتحديد حجم القرض المستقبلي وبوليصة التأمين بشكل صحيح. ويجب أن يعلم كل مقترض في المستقبل أنه من الأفضل التعاون مع الشركات المعتمدة من قبل سبيربنك.
تجدر الإشارة إلى أن المؤسسة المالية والائتمانية قد ترفض امتحان تقييم مكتمل من مقيمين غير معتمدين ، معتمدين على عدم احتراف هذا الأخير. لذلك ، إذا أصبح من المهم بشكل أساسي الحصول على خبرة المثمنين الذين ليسوا مدرجين في قوائم الموصى بها ، يجب عليك أولاً توضيح هذه الفرصة مع مدير الرهن العقاري.
لكن من الأسهل استخدام خدمة المتخصصين المثبتين على الفور. في هذه الحالة ، يحصل المقترض على المنفعة بشكل أساسي. في الواقع ، مع إجراء مسح للأميين تم إجراؤه عن طريق الخطأ وإصدار تقرير غير صحيح ، قد يواجه المقترض عددًا من النتائج غير السارة في المستقبل. حسنًا ، يمكن دراسة القائمة الكاملة للمثمنين المعتمدين على موقع سبيربنك واختيار الأنسب.
للمشاركة في الاختيار ، يجب على المثمن 1 تقديم حزمة من الوثائق الضرورية في إدارة العمل مع الشركاء (في أقرب فرع من فروع سبيربنك ش.م.ع)للتحقق من الامتثال لمتطلبات الأعمال والسمعة التجارية لمنظمة التقييم / المثمن في الممارسة الخاصة.
لا تزيد مدة النظر في المستندات عن 30 يومًا تقويميًا من تاريخ التقديم إلى البنك.
يتم نشر قائمة مؤسسات التقييم التي تفي بمتطلبات البنك على موقع الويب الخاص بالبنك.
يجب أن يتوافق تقرير التقييم الذي تم إنشاؤه بواسطة المثمن مع متطلبات تقرير التقييم.
قبول تقرير التقييم الخاص بمنظمة التقييم / المثمن في الممارسة الخاصة غير المدرجة في قائمة مؤسسات التقييم.
يحق للمقترض / المتعهد تقديم تقرير تقييم للمُثمن الذي يفي بمتطلبات الأنشطة والسمعة التجارية لمنظمة التقييم / المثمن في الممارسة الخاصة غير المدرجة في قائمة منظمات التقييم ومتطلبات تقرير التقييم.
