كلما زاد حجم الدين (وهذا ينطبق على الرهون العقارية وقروض السيارات والقروض طويلة الأجل)، زاد احتمال أن تنتهي القضية في المحكمة. لكن أساس رفع دعوى قضائية ضد المتخلف عن السداد ليس دائمًا مبلغًا معينًا من الدين. يولي بنك الائتمان المنزلي المزيد من الاهتمام لفترة التأخير.
نادرًا ما يستخدم Home Credit خدمات هواة جمع العملات. في أغلب الأحيان، يرفع البنك دعوى قضائية لعدم سداد القرض. بنوك أخرى أكبر بسبب ديون تصل إلى 100 ألف روبل. على الأرجح أنهم لن يقدموا مطالبة، لكنهم سيلجأون إلى خدمات الأمن الخاصة بهم أو محصلي الديون لاستعادة الأموال. سجل بنك الائتمان المنزلي حالات عندما رفع دعوى قضائية بشأن قرض بدين قدره 35 ألف روبل.
ومع ذلك، ليس من المربح دائمًا أن يرفع البنك دعوى قضائية في حالة وجود ديون ضئيلة. هذا بسبب:
إذا كان مبلغ الدين على القرض صغيرا، فسوف ينتظر البنك حتى تتراكم كمية كبيرة من العقوبات وسيحاول تحقيق سداده من خلال اللجوء إلى مساعدة جامعي. فقط بعد ذلك يقوم Home Credit برفع دعوى قضائية. من الممكن إيقاف هذه العملية من خلال تقديم بيان شخصي إلى البنك مع طلب الذهاب إلى المحكمة.
في 90٪ من الحالات، تتخذ المحكمة قرارًا بشأن القرض المشكل لصالح البنك. ونتيجة للإجراءات القانونية، لا يمكن للمقترض إلا تقليل مبلغ الدين. لتقليل ديونك بأكبر قدر ممكن، يجب عليك:
بالإضافة إلى الوثائق الرئيسية للقرض (الاتفاقية، إيصالات الدفع، الاتفاقيات الإضافية، وما إلى ذلك)، من المهم أن يكون لديك حقائق موثقة توضح التأخير. يمكن أن يكون:
المهمة الرئيسية هي التأكيد بالحقائق على التغير في دخلك نحو الأسفل. بالإشارة إلى المادة 451 من القانون المدني للاتحاد الروسي، يشرح المقترض سبب عدم إمكانية استيفاء شروط الاتفاقية.
بعد اتخاذ قرار من المحكمة بشأن قرض ائتماني منزلي به مشاكل، يتم إرسال أمر تنفيذ إلى المدين، يشير إلى مبلغ الدين وفترة سداده. إذا تجاهل المقترضون قرارات المحكمة بشأن القروض، فإن المحضر (المحضر) يأتي إليهم، وغالبًا ما يرافقه ممثل البنك.
هدف المحضر هو شرح إجراءات تحصيل الديون وتزويد المدين بالمستندات ذات الصلة (قرار المحكمة، أمر التنفيذ). إذا رفضت الجهات التنفيذية الامتثال لقرار المحكمة، يجوز اتخاذ الإجراءات التالية:
ينطبق الخيار الأخير على المدينين الذين يرفضون سداد الديون وليس لديهم دخل رسمي. هذا إجراء طويل إلى حد ما يتعلق بجرد الممتلكات الشخصية والإجراءات القانونية.
ولا يجوز خصم ما يزيد عن 50% من الدخل بموجب أمر التنفيذ من الأجور. إذا كان لدى الشخص عدة أنواع من الدخل في وقت واحد (على سبيل المثال، الراتب والمعاش التقاعدي)، فيمكن للمحضر تحصيل 50٪ كحد أقصى من كل دفعة.
1. إذا سمحت لسبب ما بتراكم دين كبير ولا تريد أن يرفع البنك دعوى قضائية بشأن القرض، فيمكنك:
2. عند التواصل مع هواة جمع العملات، لا تشارك في الاستفزازات ولا تنقل نواياك في بيع العقار، ولا تشير إلى مبلغ الدين في المحادثة، وتوافق على هذا المبلغ مقدمًا.
3. في المحاكمة، يجب عليك إظهار استعدادك لحل النزاع. التعرف على الديون ومناقشة أسباب حدوثها بكفاءة. عندما يمنحك القاضي الكلمة، اطلب تأجيل سداد الديون ودعوة ممثلي البنوك لوضع اتفاقية بشأن إعادة هيكلة القرض.
4. تذكر أن قرار المحكمة لا يدخل حيز التنفيذ إلا بعد استلامه من قبل المدعي والمدعى عليه. لذلك، إذا كنت تحتاج فقط إلى بضعة أيام لسداد ديونك، فاستفد من ذلك.
5. يمكن استئناف قرار المحكمة بمصادرة الممتلكات أو المطالبة بتعليقه. ينطبق هذا على الحالات التي لا تكون فيها الممتلكات المصادرة ملكًا لك، بل مملوكة لأقاربك أو ليست مملوكة بشكل مشترك. أثناء تعليق القرار، يمكنك تقديم مطالبة بتقسيم الممتلكات.
لماذا لا يرفع البنك دعوى لعدم سداد القرض؟! عندما يرفع البنك دعوى قضائية ضد مدين القرض، يتم إخطار المتخلف عن السداد على الفور عن طريق الاستدعاء.
ومع ذلك، إذا لم يتصل المتخلف عن السداد لفترة طويلة، تتراكم الفائدة، وما زال الدائن لا يحل النزاع في المحكمة، فلديه أسباب لذلك.
بادئ ذي بدء، هذا غير مربح للمقرض نفسه. من خلال تقديم الطلب، فإنه ينهي العقد - مما يعني أنه سيتعين على المقترض دفع مبلغ الدين الذي تراكم عليه وقت تقديم الطلب.
بالإضافة إلى ذلك، يمكن إطالة العملية القانونية لفترة طويلة بشكل تعسفي - ومن مصلحة متلقي القرض تأجيلها وإعادة جدولتها باستمرار. لذا فإن موظفي البنك ليسوا في عجلة من أمرهم لتقديم طلب إلى المحاكم لتحصيل الديون.
إن رفع دعوى ضد المتخلف المتعمد لا يعتمد على الإطلاق على مبلغ الدين - فالدور الرئيسي تلعبه فترة التأخير.
ومع ذلك، حتى مع التأخير العالمي في السداد، فإن المُقرض لن يقاضي المتخلف عن السداد إذا كان مبلغ القرض في حده الأدنى، لأن التكاليف القانونية قد يتبين أنها أكبر بشكل غير متناسب من القرض غير المدفوع.
وينبغي توقع محاكمة هؤلاء الأفراد الذين اقترضوا مبالغ كبيرة من المال - ولم يدفعوا المبلغ أو الفائدة المتراكمة.
بالإضافة إلى الأسباب المذكورة أعلاه، هناك عدة أسباب أخرى تمنع اللجوء إلى المحكمة:
إذا كان المقترض لا يعرف سبب عدم مقاضاة البنوك لمديني القروض، فيمكنك الاتصال بشكل مستقل بموظفي المنظمة ومحاولة حل النزاع مقدمًا.
يكاد يكون من المستحيل إجبار الدائن على كتابة بيان - فهذه العملية غير مربحة للغاية بالنسبة له. ومع ذلك، بدلاً من الدخول في صراع مفتوح، يمكنك الكتابة إلى عنوان المنظمة لطلب تحصيل الديون الائتمانية كجزء من الإجراءات القانونية.
وهذا لا يضمن المطالبة بنسبة 100% أمام المحكمة، لكنه يضمن بالتأكيد تعليق غرامات التأخر في الدفع.
الرسالة مكتوبة بشكل حر، والمخطط العام يبدو كما يلي:
من الأفضل أن تأخذ الطلب النهائي شخصيًا إلى مكتب البنك وتسجيله وطلب نسخة من الرقم. هناك خيار آخر وهو إرسال الطلب بالبريد المسجل مع الإخطار - أي أن مقدم الطلب سيعرف على وجه اليقين أن موظفي البنك قد قبلوا الرسالة.
يمكن الحصول على رد مكتوب في غضون أسبوعين، وإذا لم ينتظر الدائن ذلك، فيمكنك طلب تفسير من المُقرض.
يمكن إجراء مثل هذا البيان مقدما - حتى لو لم يتأخر المقترض بعد في السداد، لكنه يعرف أنه لن يكون قادرا على دفع المبلغ في الوقت المحدد، فمن الأفضل الاستعداد للمشاكل المحتملة وحل النزاع مقدما.
"القانون قاس، لكنه القانون" - والفوز بالقضية أمر ممكن تمامًا.
للقيام بذلك، عليك أن تأخذ في الاعتبار عدة فروق دقيقة:
من أجل الفوز في نزاع مع أحد البنوك في المحكمة، تحتاج إلى إظهار حسن نيتك ورغبتك في حل الأمر وديًا - وهذا لن يجذب ممثلي المؤسسة المالية فحسب، بل سيجذب أيضًا ممثلي القانون.
في هذه الحالة، يمكنك الاعتماد على انخفاض كبير في المدفوعات. ومع ذلك، من غير المجدي أن نأمل في شطب المبلغ بالكامل - عادة ما يتم تقسيم الدين المتبقي ببساطة إلى مبالغ أصغر وتمتد فترات السداد لفترة أطول.
إذا لم يتمكن المقترض لسبب ما من سداد الدفعة الشهرية في الوقت المحدد. يمكنه الاتصال شخصيًا بموظفي البنك وطلب تأجيل الدفع. ليست كل مؤسسة مالية مستعدة للقاء عملائها "لمجرد".
لذلك، سيتعين عليك تقديم دليل دامغ على أن المدين لا يستطيع حقًا سداد الدين في التاريخ المحدد من الشهر.
بعض الشركات على استعداد لتزويد عملائها بإجازات ائتمانية - لكن لا ينبغي عليك إساءة استخدام الخدمة، تمامًا كما لا ينبغي عليك أن تكذب بشأن وضعك المالي الصعب إذا تأخر راتبك ببساطة في العمل.
يكفي أن تشرح الوضع لموظفي البنك ببساطة - وسيقوم المقترض بتأجيل تاريخ السداد إلى يوم آخر. بالإضافة إلى ذلك، وباعتباره أحد الخيارات المتاحة للبنوك الأخرى، فإن هذا الإجراء سيخفض سعر الفائدة والغرامات المتراكمة، وسيساعد أيضًا في سداد الديون في الوقت المناسب.
هذه المنظمات المالية على استعداد لحل النزاعات مع المدينين في المحكمة. ومع ذلك، هناك أيضًا بنوك لا تقاضي المقترضين أبدًا تقريبًا، لكن أساليب تحصيل الديون التي تتبعها غالبًا ما تتجاوز القانون.
هذه هي "روسيستاندرد" و"تينكوف" و"عصر النهضة" وبعض المنظمات المالية الأخرى.
لذلك، عند إبرام اتفاقية، يجب عليك قراءة جميع الشروط بعناية، وخاصة تلك المكتوبة بخط صغير - عادة ما تتم الإشارة إلى إمكانية نقل الديون إلى وكالات التحصيل.
غالبًا ما تكون هذه هي الفرصة الوحيدة للمدين للسداد للدائن، خاصة إذا كان الوضع المالي لا يسير على ما يرام.
والأسوأ من ذلك، إذا تم تحويل الديون إلى جامعي - على الرغم من حقيقة أن هذه الشركات تخضع الآن لقيود وغرامات صارمة، إلا أنها لا تزال تتصرف بالعنف الأخلاقي تجاه المدينين.
ستجعل التجربة بدورها من الممكن تقليل الرسوم المتأخرة أو إزالة الفائدة تمامًا من القرض - ثم كل ما تبقى هو سداد مبلغ القرض.
في كثير من الأحيان، يمكن تخفيض مبلغ الديون بمقدار النصف تقريبا. ولذلك، بالنسبة للمقترض الذي لا يستطيع السداد للمقرض، فإن مثل هذا المخطط سيكون أكثر فائدة.
إذا، بعد تأخير خطير، لم يتم الاتصال بالمدين من قبل ممثلي المؤسسة المالية ولا يعرف لماذا لا يرفع البنك دعوى قضائية ضد عدم سداد القرض، فقد حان الوقت لأخذ الوضع بين يديه.
إذا لم يرفع المُقرض دعوى قضائية خلال ثلاث سنوات، فسيتم شطب الدين بعد هذه الفترة، ولن تتمكن المؤسسة المالية من إعادة أموالها. المهم أنه لا يحق لأحد قانونياً تهديد المدينين، ولا حتى قسم التحصيل!
في حالة ظهور مثل هذا الموقف، يجوز للمتخلف رفع دعوى قضائية، وسيتعين على البنك دفع غرامة كبيرة مع التعويض.
في المقالة:
يفهم المقترض، عند تقديم طلب إلى البنك للحصول على قرض، أن سداد الأموال المقترضة يتم بشكل صارم في الوقت المحدد. لذلك، عند إبرام اتفاقية قرض، يجب عليك قراءة شروط السداد المتأخر بعناية في "رصيد المنزل". سيساعدك هذا على فهم العقوبات التي تنتظرك في حالة التخلف عن الدفع لمدة يوم واحد أو 15 يومًا أو 4 أشهر.
إذا تأخرت عن الدفع الإلزامي لمدة يوم واحد، فلن يتم تقييم الغرامات في هذه الحالة من قبل البنك.
عند إبرام اتفاقية، سيخبرك أخصائي الائتمان أن بنك الائتمان المنزلي لا يمنح يومًا واحدًا، بل ثلاثة أيام لاستلام الدفع. في هذا الوقت، لا يتم تقييم أي غرامات ولا يوجد أي تأخير على هذا النحو. يعتبر التأخير لمدة 15 يومًا أو 4 أشهر أمرًا خطيرًا بالفعل. تبدأ خدمة تحصيل الديون بالعمل.
يتم فرض غرامات عندما لا يتم استلام دفعتك بعد 15 يومًا من تاريخ الدفع الإلزامي المحدد في العقد. تضاف الغرامات والجزاءات إلى الفوائد عن الأيام الضائعة وغير المدفوعة من قبل العميل (يوم واحد لا يحتسب). بالإضافة إلى عمولات إضافية (لا يتم تحصيلها في كل حالة).
قد لا تكون نسبة العقوبات كبيرة (كقاعدة عامة، يتم تحصيلها من 0.1٪ عن كل يوم تأخير وما فوق)، ولكن الغرامات وحجمها قد تكون أكبر من الفائدة المستحقة لمدة 15 يومًا.
إذا تأخر السداد لمدة 4 أشهر، فقد يطلب بنك الائتمان المنزلي سداد القرض قبل الموعد المحدد. وهذا منصوص عليه في اتفاقية القرض. إذا لم يتم استلام الدفعات لمدة 4 أشهر، يمنح البنك المقترض الفرصة لسداد القرض بالكامل خلال شهرين إلى ثلاثة أشهر، وليس شهرًا واحدًا، كما هو متعارف عليه في معايير وأنظمة البنك.
لا ينبغي للمقترض أن يختبئ وينسى عمدا التزامات القرض.
إذا تأخرت عن سداد الدفعة لمدة يوم واحد، فما عليك سوى الاتصال بالخط الساخن للبنك وإبلاغ أخصائي القروض بهذا الأمر. لن يتم تطبيق العقوبات في هذه الحالة.
إذا رأى بنك الائتمان المنزلي أن المقترض في وضع مالي صعب، ولكنه مستعد لإجراء حوار بناء، فسوف يعرض خيارات الخروج. حتى لو كان تأخير الدفع 15 يومًا أو أكثر. لا يتم فرض أي غرامات على المدين المحتمل وسيقتصر كل شيء على استحقاق الفائدة للفترة الضائعة.
الإجراء الأول الذي يتخذه المقترض عندما يكون هناك تهديد بالتأخير في السداد في Home Credit Bank لمدة يوم واحد على الأقل هو الاتصال بأخصائي القروض الخطوة الثانية لكل من المقترض والبنك يجب أن تكون مناقشة الوضع الحالي والبحث عن الحلول. وهنا يعود حق الشفعة في اتخاذ القرار للبنك - فهو الذي يقرر ما إذا كان سيمنح المدين تأجيلًا أو إعادة هيكلة الدفع إذا كان التأخير 4 أشهر أو أكثر، أو عدم تقديمه. يعتمد الوضع على سمعة المقترض والمستندات المقدمة منه والتي تؤكد استحالة سداد القرض ومبلغ القرض.
من غير المربح للغاية أن تقوم مؤسسة مالية بالتنازل عن الديون أو شطبها - ويجب على المقترض أن يعتمد على مثل هذه النتيجة على الأقل. سيحاول البنك الحصول على أمواله بأي ثمن، بما في ذلك من خلال إيجاد حل وسط.
الدفع المؤجل يتضمن هذا الخيار تغيير جداول الدفع. يمكن تغيير تاريخ الدفع خلال شهر واحد، لا أكثر. لن يضطر المقترض الذي قام بسداد دفعة متأخرة في Home Credit Bank إلى دفع غرامات، ولكن سيتعين عليه سداد الفائدة المتراكمة عن كل يوم إضافي. إعادة هيكلة القرض سيتعين على المقترض بذل الكثير من الجهد لإثبات أن وضعه المالي صعب وليس لديه القدرة على سداد القرض. ولهذا الغرض، يتم توفير الكثير من الوثائق والشهادات.
يمكن أن تكون غرامات التأخر في السداد مرتفعة للغاية لدرجة أنها لا تفشل في تأديب المدين فحسب، بل تدفعه أيضًا إلى الزاوية
تلخيص ما سبق، يصبح من الواضح أنه في أي موقف، حتى لو كان الدفع متأخرا لمدة 4 أشهر في بنك الائتمان المنزلي، يمكنك دائما إيجاد طريقة للخروج من الوضع الحالي. بالنسبة للمقترض في هذه الحالة، الشيء الرئيسي هو أن يكون مستعدًا للحوار وإظهار ذلك للبنك بكل الطرق الممكنة، سواء كان تأخيرك يومًا واحدًا أو 15 يومًا. وبعد ذلك ستكون هناك فرصة للحفاظ على سجلك الائتماني غير ملوث حالات التأخر في السداد بموجب اتفاقيات القروض!
خلال هذه الأوقات العصيبة، كانت المشكلة الأكبر هي السيولة، أي أن الشركة ببساطة لم يكن لديها ما يكفي من المال. وقد وجد الكثيرون صعوبة في سداد ديونهم. ولم تمر هذه الكأس من مارينا أيضًا.
قصتها مع تعليقاتي – الشريط الجانبي ذو مسافة بادئة – يسعدني أن أقدم انتباهكم إليها. اقرأ واستمتع بالمرأة الروسية. لماذا معجب؟ ومن خلال تجربتي فإن رد فعل 99% من المدينين هو اللامبالاة والخجل والاستسلام للقدر.
ضع في اعتبارك أن الأمر القضائي هو أمر من المحكمة لسداد دين أو تحصيل ممتلكات. أي أن هذه مجموعة قسرية لا يمكن فعل أي شيء بها. هذه هي بالضبط اللحظة التي يكون فيها الشخص مدينًا للبنك ويقرر البنك عدم الانتظار، بل ببساطة أخذ كل ما لديه من المدين.
نادرًا ما يستخدم Home Credit خدمات هواة جمع العملات. في أغلب الأحيان، يرفع البنك دعوى قضائية لعدم سداد القرض. بنوك أخرى أكبر بسبب ديون تصل إلى 100 ألف روبل. على الأرجح أنهم لن يقدموا مطالبة، لكنهم سيلجأون إلى خدمات الأمن الخاصة بهم أو محصلي الديون لاستعادة الأموال.
المادة 21. الجزء 1. الكرامة الشخصية تحميها الدولة. لا شيء يمكن أن يكون سببا للتقليل من شأنه.
في الوقت الحالي، زاد ديون مواطنينا للمؤسسات المصرفية بشكل ملحوظ. إذا كان قبل بضع سنوات كان 2.7 تريليون فقط. روبل، والآن تضاعف المبلغ. يجد المقترضون أنفسهم في وضع صعب إلى حد ما، ويحاولون الحصول على فهم من البنوك، لكن الهيكل التجاري لا يريد تقليل الديون أو تغيير أسعار الفائدة.
لذلك، كلما زاد مبلغ القرض (عادةً القروض طويلة الأجل، والرهون العقارية، وقروض السيارات)، زادت احتمالية إصدار أمر تنفيذ لديونك، ومن ثم إجراءات التنفيذ. على الرغم من وجود حالات تمت فيها مقاضاة أحد البنوك بسبب دين قدره 35 ألف روبل (هذا قرض + فائدة + غرامات).
في هذه الحالة، يتم إعداد المطالبة السابقة للمحاكمة وفقًا للنموذج المقبول عمومًا. يمكن طباعة المطالبة على الورق أو كتابتها بخط اليد. يتم تقديم نسخة واحدة إلى البنك، والأخرى برقم الإصدار وختم المؤسسة تبقى لدى مقدم الطلب حتى يتم النظر في الإصدار. إذا لم يستجب بنك Home Credit Bank خلال 14 يومًا، فسيتم إرسال الطلب إلى المحكمة.
يجب إعداد المطالبة المقدمة إلى Home Credit Bank وفقًا لنموذج محدد يتضمن بيانات من المؤسسة المالية وتفاصيل مقدم الطلب ونصًا يحتوي على وصف تفصيلي للمشكلة.
عندما يجد المقترضون أنفسهم في موقف صعب، غالبًا ما يحاولون العثور على الدعم من البنك نفسه، لكن البنك، كهيكل تجاري، لا يمكنه شطب الفائدة أو تقليل الديون. البنك مستعد فقط لتقديم تأجيل للمدفوعات، ولكن لا أكثر.
هذا لا يكفي للعديد من العملاء، ونتيجة لذلك يؤخرون الدفع مرة أخرى، مما يجبر البنك على فرض غرامات.
