ستساعدك حاسبة القرض عبر الإنترنت في حساب الدفعة الشهرية وستسمح لك باختيار الشروط التي تلبي إمكانياتك المالية بشكل مستقل. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك مقارنة أنواع القروض المختلفة المتاحة لك بشكل مستقل واختيار الخيار الأفضل لجدول السداد وحجم ونوع المدفوعات ، دون اللجوء إلى مساعدة موظفي البنك.
هناك نوعان من المدفوعات المتاحة للحساب: الأقساط السنوية والمختلفة. الدفعة المتمايزة هي سداد المبالغ الأساسية المتساوية + الفائدة المتناقصة المستحقة على الرصيد الأساسي. نتيجة لذلك ، مع الدفع المتباين ، يتناقص مقدار الدفعات الشهرية باستمرار. يتم دفع الأقساط السنوية على أقساط متساوية كل شهر. يجب أن يؤخذ في الاعتبار أنه من وجهة نظر المدفوعات الزائدة ، فإن المدفوعات المتباينة أكثر فائدة للمقترض ، ومدفوعات الأقساط السنوية للبنك. على المدى القصير ، يكون الاختلاف في المدفوعات الزائدة ضئيلًا ، ولكن مع مدة القرض الطويلة ، ستظهر الخدمة تباينًا كبيرًا. خاصة إذا كان سعر الفائدة مرتفعًا.
يتمثل النمط المعتاد للقروض طويلة الأجل ذات المدفوعات المتساوية في حدوث انخفاض طفيف في رأس المال عند بداية الاستخدام. في الواقع ، يدفع المقترض الفائدة فقط ، ويذهب جزء صغير فقط لسداد الدين. يبدأ الخلل في الاختفاء في منتصف مدة القرض. ستكون الآلة الحاسبة مفيدة لحساب القروض لكل من الأفراد والكيانات القانونية.
إذا كنت لا تعرف الحد الأقصى للمبلغ المتاح لراتبك ، فاستخدم حاسبة دخل القرض. إذا كان لديك قرض بالفعل وقررت سداده قبل الموعد المحدد ، فستكون حاسبة السداد المبكر مفيدة.
لبدء الحساب ، املأ النموذج أدناه وانقر فوق الزر "حساب".
تم تصميم حاسبة القروض الاستهلاكية Home Credit Bank ، Gazprombank ، Bank Ugra لحساب القروض الجديدة والقائمة في البنك. لا تحسب الآلة الحاسبة قروض هذا البنك فقط. إنه عالمي ويمكنه حساب قرض من أي بنك آخر. إذا كنت بحاجة إلى قرض ، يمكنك ذلك.
لحساب القرض الاستهلاكي الحالي ، تحتاج إلى إدخال المبلغ والسعر والمدة بالأشهر وتاريخ الدفعة الأولى للقرض ونوع الدفعات. بنك المنزل لديه مدفوعات سنوية في الغالب. يمكن لـ Sberbank و Gazprombank التباهي بمدفوعات متباينة.
في المعلمات الإضافية للحساب ، يمكنك تعيين محاسبة عطلات نهاية الأسبوع - إذا قمت بتعيين هذه العلامة ، فسيتم إجراء الحساب مع تحويل الدفعة الشهرية من عطلة نهاية الأسبوع إلى يوم العمل الأول.
العلم الثاني هو الدفعة الأولى هي الفائدة فقط. عادة ما تكون ذات صلة بالرهن العقاري. هذا عندما لا يتطابق تاريخ الإصدار وتاريخ الدفعة الأولى. يجب عليك دفع فائدة مقابل استخدام أموال البنك على المبلغ بالكامل لعدة أيام.
تتيح لك الآلة الحاسبة حساب القرض ، مع مراعاة السداد المبكر لقرضك. إذا دفعت مبلغًا يتضمن الدفعة التالية ، فستحتاج إلى خصم قيمة الدفعة الشهرية من هذا المبلغ. سيكون هذا هو صافي مبلغ الدفع المسبق. سيتم أخذها في الاعتبار وعرضها على الرسم البياني.
الآلة الحاسبة لديها القدرة على حساب مبلغ السداد المبكر للدفع الشهري من أجل تقليل المبلغ. هذه وظيفة مرجعية. أولئك. لنفترض أنك تجري كل شهر ، بالإضافة إلى الدفعة التالية ، مبلغًا معينًا من الأعلى. ماذا سيكون ديونك ودفعاتك في السنة؟ - ستساعدك هذه الآلة الحاسبة في الإجابة عن هذا السؤال.
الآلة الحاسبة تحسب دون مراعاة العملة. أولئك. إنها آلة حاسبة عالمية لأي من العملات. تحتاج فقط إلى إدخال التفاصيل الخاصة بك والنقر فوق حساب. يمكن الحصول على البيانات من اتفاقية القرض أو من Home Credit عبر الإنترنت. الأمر بسيط - نحن نأخذ ، ندخل ونحسب. يمكن تصدير الحسابات إلى تنسيق MS Excel. إذا لم تتمكن من إجراء عملية حسابية ، فإنني أوصي بترك أسئلتك في التعليقات وستتم مساعدتك بالتأكيد.
معلومات الرهن العقاري
يجب أن يكون الحقل رقميًا.المعاش التفاضلي
يجب أن يكون للحقل قيمةبالإضافة إلى
يجب أن يكون الحقل رقميًا.السداد المبكر
يجب أن يكون للحقل قيمةالنوع نقص في المبلغ نقص في المصطلح تغيير في المعدل انخفاض شهري في المبلغ انخفاض شهري في مصطلح "تأمين العمولة"
تم تصميم حاسبة الرهن العقاري عبر الإنترنت لحساب قرض الرهن العقاري ، مع مراعاة المدفوعات الإضافية والعمولات والتأمين.
تؤثر العمولات والتأمينات على المدفوعات الزائدة الإجمالية للقرض. تشير العلامات النجمية في جدول الدفع إلى عطلة نهاية الأسبوع.
يمكن أن يتم حساب القرض الخاص بك على النحو التالي - أدخل تاريخ الإصدار والسعر والمدة ومبلغ القرض وانقر فوق "احتساب". بعد الحساب ، سيتم إنشاء جدول للدفع ، وسيتم احتساب الدفعة الحالية وإجمالي المدفوعات الزائدة للبنك في شكل فائدة.
تتيح لك الحاسبة حساب الأنواع التالية من القروض:
يمكن حساب الخصم الضريبي عند تحديد قيمة الكائن. يمكن القيام بذلك في علامة التبويب
أولها حساب الرهن العقاري برأس المال الأم. خصوصية حساب هذا النوع من الرهن العقاري هي أنه عندما يتم استلام المال في شكل رأس مال الأمومة لحساب الدافع الجاري ، فإنهم يسددون على الفور الدين الرئيسي على الرهن العقاري. في هذه الحالة ، يتم خصم دفعة الفائدة التالية من رأس مال الأمومة ، والذي يتم احتسابه من تاريخ آخر دفعة تالية إلى تاريخ استلام رأس مال الأمومة.
بعد التناقص بنسبة مئوية ، يتم استخدام المبلغ المتبقي لسداد الدين الرئيسي على الرهن العقاري. في نهاية فترة السداد ، تدفع فقط الفائدة المستحقة عن الفترة - تاريخ استحقاق رأس المال الأصلي في نهاية فترة السداد.
لتنفيذ هذا النوع من الحسابات ، تحتاج إلى إضافة. تعيين المعلمات الأعلام
"المحاسبة عن السداد المبكر في تاريخ الدفع" و "دفع الفائدة بعد وقت مبكر"
يعد Excel أداة تحليلية وحاسوبية متعددة الاستخدامات يستخدمها غالبًا المقرضون (البنوك والمستثمرون وما إلى ذلك) والمقترضين (رواد الأعمال والشركات والأفراد وما إلى ذلك).
تتيح لك وظائف Microsoft Excel التنقل بسرعة في الصيغ الصعبة ، وحساب الفائدة ، ومبالغ الدفع ، والمدفوعات الزائدة.
تعتمد الدفعات الشهرية على خطة سداد القرض. التمييز بين الأقساط والمدفوعات المتمايزة:
يتم استخدام الأقساط في كثير من الأحيان: فهي أكثر ربحية للبنك وأكثر ملاءمة لمعظم العملاء.
يتم حساب المبلغ الشهري للدفع السنوي باستخدام الصيغة:
أ = ك * س
صيغة معامل المعاش:
K = (i * (1 + i) ^ n) / ((1 + i) ^ n-1)
يحتوي Excel على وظيفة خاصة تحسب مدفوعات الأقساط السنوية. هذا هو PMT:
تحولت الخلايا إلى اللون الأحمر ، وظهرت علامة ناقص أمام الأرقام. سوف نعطي هذا المال للبنك ، نخسره.
تفترض طريقة الدفع المتمايزة ما يلي:
معادلة حساب الدفع المتمايز:
DP = NEO / (PP + NEO * PS)
دعنا نضع جدولاً زمنيًا لسداد القرض السابق وفقًا لخطة متباينة.
بيانات الإدخال هي نفسها:
دعنا نضع جدول سداد القرض:
رصيد دين القرض:
في الشهر الأول يساوي المبلغ الإجمالي: = B $ 2. في الثانية واللاحقة - يتم حسابها بواسطة الصيغة: = IF (D10> $ B $ 4 ؛ 0 ؛ E9-G9). حيث D10 هو رقم الفترة الحالية ، B4 هي مدة القرض ؛ E9 - رصيد القرض في الفترة السابقة ؛ G9 - مبلغ الدين الرئيسي في الفترة السابقة.دفع الفائدة:
رصيد القرض في الفترة الحالية مضروبًا في معدل الفائدة الشهري ، مقسومًا على 12 شهرًا: = E9 * ($ B $ 3/12).سداد أصل الدين:
إجمالي مبلغ القرض مقسومًا على المصطلح: = IF (D9الدفعة الأخيرة:
مجموع "الفائدة" و "رأس المال" في الفترة الحالية: = F8 + G8.دعنا ندخل الصيغ في الأعمدة المقابلة. دعنا ننسخها إلى الجدول بأكمله.
دعنا نقارن الدفعة الزائدة بنظام الأقساط السنوية ونظام سداد القرض المتمايز:
الرقم الأحمر هو القسط السنوي (أخذوا 100000 روبل) ، الرقم الأسود هو الطريقة المتباينة.
دعنا نحسب الفائدة على القرض في Excel ونحسب معدل الفائدة الفعلي ، مع الحصول على المعلومات التالية عن القرض المقدم من البنك:
دعنا نحسب معدل الفائدة الشهرية ومدفوعات القرض:
دعنا نملأ جدول مثل هذا:
يتم أخذ العمولة شهريًا من المبلغ بالكامل. إجمالي مدفوعات القرض هو دفع الأقساط السنوية بالإضافة إلى العمولة. يمثل المبلغ الأساسي ومقدار الفائدة جزءًا من دفعة الأقساط.
المبلغ الأساسي = دفع الأقساط السنوية - الفائدة.
مبلغ الفائدة = الدين المتبقي * معدل الفائدة الشهري.
رصيد الدين الرئيسي = رصيد الفترة السابقة - مبلغ الدين الرئيسي في الفترة السابقة.
بناءً على جدول الدفعات الشهرية ، نحسب معدل الفائدة الفعلي:
معدل الفائدة الفعلي للقرض بدون عمولة هو 13٪. يتم الحساب بنفس الطريقة.
وفقًا لقانون الائتمان الاستهلاكي ، يتم الآن تطبيق معادلة جديدة لحساب التكلفة الإجمالية للائتمان (CLV). يتم تحديد UCS كنسبة مئوية بدقة المكان العشري الثالث وفقًا للصيغة التالية:
خذ على سبيل المثال بيانات القرض التالية:
لحساب التكلفة الكاملة للقرض ، تحتاج إلى وضع جدول سداد (انظر الإجراء أعلاه).
من الضروري تحديد فترة الأساس (BP). ينص القانون على أن هذا هو الإطار الزمني القياسي الذي يحدث غالبًا في جدول السداد. في المثال ، BP = 28 يومًا.
يمكنك الآن العثور على سعر الفائدة لفترة الأساس:
لدينا جميع البيانات اللازمة - نستبدلها في صيغة UCS: = B9 * B8
ملحوظة. للحصول على النسب المئوية في Excel ، لا تحتاج إلى الضرب في 100. يكفي تعيين تنسيق النسبة المئوية للخلية بالنتيجة.
تزامنت التكلفة لكل ألف ظهور بموجب الصيغة الجديدة مع معدل الفائدة السنوي على القرض.
وبالتالي ، تُستخدم أبسط دالة PMT لحساب مدفوعات الأقساط السنوية على القرض. كما ترى ، فإن طريقة السداد المتمايزة أكثر تعقيدًا إلى حد ما.
