البنك الاتحادي "في البنوك والأنشطة المصرفية" "البنك هو مؤسسة ائتمانية لها حق استثنائي في ممارسة العمليات المصرفية التالية في المجموع: جذب الأموال إلى رواسب الأموال من الأفراد والكيانات القانونية، ونشر هذه الأموال من تلقاء نفسها نيابة عن نيابة عن شروط السداد، ودفع وإلحاح، واكتشاف وصيانة الحسابات المصرفية للأفراد والكيانات القانونية ".
تصدر البنوك كوسطاء ماليين، واجعلوا رواسب نقدية من مختلف كيانات العلاقات الاقتصادية، إلى مواضيع أخرى لمختلف المصطلحات. الأول يمكن أن يعود المال عند الطلب أو دون إشعار، عادة ما تكون هناك حاجة إلى أموال أخرى لفترة طويلة .. يعمل البنك كوسيط، قبول الودائع، ودفع الفائدة عليهم وإصدار القروض، وتعيين مصلحة أعلى للمقترضين.
في ظروف السوق، فإن البنك التجاري ليس فقط أحد أنواع المؤسسات التجارية، بل ينفذ أيضا دورا مهما للوسطية المالية في المجالات التالية:
1. في مجال إعادة توزيع الأموال المجانية مؤقتا للكيانات القانونية والأفراد على أساس الإلحاح والسرير والسداد؛
2. عند تقديم المدفوعات بين كيانات الأعمال، عندما تكون مسؤولية البنوك الخاصة بتنفيذ أوامر الدفع في الوقت المناسب وعملائها أمر مهم بشكل خاص؛
3. عند إجراء عمليات الأوراق المالية عندما يعمل البنك كوسيط استثماري، استشاري استثماري أو شركة استثمارية أو الصندوق.
العملة هي وحدة نقدية من بلد معين. يشير المصطلح نفسه إلى أموال البلدان الأجنبية في شكل عملات معدنية ونقلية، فضلا عن موارد الائتمان والدفع بالعملة الأجنبية. كما أنه يستخدم لتعيين وحدات الاستيطان الدولية الصادرة عن TRANSF. المنظمات (حقوق السحب الخاصة، اليورو). تصنيف الأنواع:
وفقا للملحقات: العملة الوطنية - تعتبر وحدة نقدية صادرة عن الدولة نفسها بالعملة الرئيسية للبلاد، والبنك الوطني ملزم بالحفاظ على مسارها نحو عملات البلدان الأخرى. أجنبي - أي عملة أخرى، لاستثناء الوطنية، الصادرة عن بنوك الدول الأخرى.
الجماعية - وجود نزهة في عدد من البلدان، على سبيل المثال، اليورو.
في المناولة والتحويل. للتحويل - عملة مع أقصى سيولة تلقت بها جميع البنوك الأجنبية تقريبا، يمكن بيع هذه الوحدة النقدية أو شراءها في أي بلد.
العملة المكشوفة جزئيا - تلقى كعامل دفع في بنوك عدد من البلدان، يرتبط تبادلها لوحدة نقدية أخرى في بعض الأحيان مع بعض الصعوبات.
غير قابل للتحويل - إن تناول الدورة الدموية فقط في جوزاء بلد المصدر - أصدرته في الدورة الدموية، يتم تجاهلها من قبل بلدان أخرى كوسيلة وسيلة.
وفقا لنطاق التطبيق: عملة العملة، عملة الدفع، التحقق من العملة، الإيماج، عملة الأوراق المالية.
تخصيص العملة الدولية أيضا - الذي يتم بهذه الطريقة التي تقوم بها معظم المدفوعات الدولية، والتي بمثابة أساس العملة الاحتياطية (العملة الوطنية المعترف بها عموما، والتي تراكمت من قبل البنوك المركزية للبلدان الأخرى في احتياطيات النقد الأجنبي).
7 عملات OSN مع تحويل كامل وإنفاقه بشكل متكرر في Transf بواسطة الحسابات (دولار أمريكي، اليورو، الفرنك السويسري، الجنيه الإسترليني، الين الياباني، $ الكندي، أسترالي دولار أسترالي).
يتم استخدام قيمة العملة الوطنية في السوق العالمية من قبل إمكانات تصدير البلاد. يؤدي الانخفاض في سعر العملات الوطنية إلى انخفاض في أسعار منتجات NAC في السوق العالمية، المعبر عنها بعملات أجنبية، مما يسهم في نمو الصادرات، فإن القط نتيجة نتيجة أكثر تنافسية. في الوقت نفسه، أصبحت أسعار البضائع الأجنبية المعبر عنها في العملة الوطنية أعلى، مما أدى إلى وارداتها. نتيجة للسقوط في العملة الوطنية، فإن العملات المقومة بها هي الأصول والأوراق المالية أرخص وتصبح أكثر جاذبية للمستثمرين الأجانب، مما يؤدي إلى زيادة تدفقات رأس المال من الخارج. نمو سعر صرف العملة الوطني يسبب التأثير المعاكس.
تشير المؤامرة الثانية إلى تحليل دور البنوك في الاقتصاد المتنامي.
من الضروري هنا إجراء تحفظ على أنه لن يكون حول البنك المركزي الذي يجعل مسألة النقد (تمت مناقشة دور مهم لسياسة الانبعاثات بالتفصيل أعلاه)، وما يسمى بالبنك الوسيط تتفاعل بشكل مباشر مع الصناعة النظم الفرعية والأسر. في فهمنا، بنك الوسيط هو معهد نقدي شبه جراد ينفذ وظيفتين الكلاسيكية لأي بنك: التنظيم والوسيط. نحن نتفق مع التعريفات الحالية لهذه المهام، وهي أن "تنظيم تنظيم دوران النقد التنفيذي (من قبل البنك) من خلال التراكم، وإصدار وإقراض المستوطنات والمعاملات النقدية. كوسيط في المدفوعات، يعد البنك مركزا، حيث يتركز التدفقات النقدية، وتتركز الأموال وإعادة توزيعها، وتغيير وتنويع المناطق والحجم والمواعيد النهائية للاستثمار واستثمار رأس المال، وأوسع حول مواضيع التكاثر ويتم الحد من المخاطر. "
ومع ذلك، نود أن نضيف إلى التعريفات المذكورة أعلاه أن البنك الوسيط، الذي تتراكم النقد المجاني مؤقتا من النظم الفرعية الفردية ويعضيه النظم الفرعية الأخرى، يساعد على تقليل معامل الحساب أو، وهو نفسه، لتسريع الدورة الدموية المالية. في هذا، نرى واحدة من أهم مظاهر فعالية معهد البنوك.
هذه الكفاءة واضحة بشكل خاص إذا حاولنا الابتعاد عن الفرضية - التي وضعت في النموذج الأساسي، كما لو أن كل الأموال الجذابة في الاقتصاد نقدية، والتي يتم الاحتفاظ بها أو في الفترات بين أفعال الاستئناف أو في النظم الفرعية في النظم الفرعية ، أو في محافظ الأسر. يغير مظهر بنك وسيط يتغير بشكل جذري الوضع: إمكانية زيادة إنتاج المنتجات دون زيادة مبلغ العرض النقدي، وهو ما يعادل انخفاض في معامل التثدي يظهر.
على سبيل المثال، النظر في وضع الاستنساخ البسيط الموصوف في القسم 14.2. إنه يدل على أنه في غياب البنوك، فإن إجمالي الأموال المتراكمة في "خزائن" النظم الفرعية الإنتاجية في لحظة تعسفية بلدي (ر) \u003d 18هاي. في الأساس، يتم سحب هذه الأموال من دوران اقتصادي ولا تعمل القسري. يسمح لهم البنك الوسيط بإعادتها إلى دورانها. سنقوم بإجراء تقييم إرشادي لمقدار كفاءة دوران الأموال بفضل البنك الوسيط.
دع البنك الوسيط مفقود. ثم لمدة سنة واحدة، فإن جميع النظم الفرعية الثلاثة تنتج المنتجات بمبلغ 3-12-ر \u003d 36، منها 24 من السلع المستهلكة F- (منتجات النظم الفرعية G / و G 2)، 12 ذ - رأس المال الثابت الجديد (منتجات النظام الفرعي جي). في الوقت نفسه، يتم توزيع الأموال في النظام الاقتصادي في كل لحظة من الوقت على النحو التالي: في "خزائن" النظم الفرعية الإنتاج هي النقدية في مقدار م ذ \u003d. I8 / 7F، وفي "محافظ" السكان - في المبلغ م ه = 2 Y / K H (إذا نفترض ذلك k H. \u003d 1، أي أن السكان يعيشون "من الرواتب إلى الرواتب" وحزن استلام المرتب القادم يقضي كل شىءوسيلة له دون إنتاج تراكم طويل الأجل، ثم م /، \u003d 2 ص). معامل التثدي مالناتج المحلي الإجمالي، المعرفة
أين م. - ML إجمالي النقدية، في القضية قيد النظر ك ساعة \u003d 1 أولا حاء \u003d 2/3 هو:
في هذه الحالة، تكمن خصومات الاستهلاك في النظم الفرعية "خزائن" من قبل البضائع الميتة. في وجود بنك وسيط، يمكن توجيه هذه الأدوات غير المقبولة مؤقتا إلى عائد على أساس قابل للإرجاع في شكل أموال ائتمان. النظر في الموعد النهائي عندما كل شىء تستخدم الاستهلاك المخزنة في البنك الوسيط لإصدار القروض. ثم يتم إرجاع جميع خصومات الاستهلاك إلى دوران الاقتصاد النشط وتبدأ في تحقيق وظيفة Money M /؛ وبعد وفقا لذلك، معامل استئصال م / إجمالي الناتج المحلي في هذه الحالة k H. \u003d 1 هو:
أولئك. زيادة كفاءة استخدام الأموال في النظام يزيد في سبعة (!) مرات: 0.38888 / 0.05555 \u003d 7. بمعنى آخر، يتم تقديم إنتاج واستهلاك نفس كمية المنتج سبع مرات أقل من المال المستهلك.
التقييم أعلاه تقريبي. لفهم منطق تحويل تراكم الاستهلاك في صناديق الائتمان (التي تؤدي في النهاية إلى النمو الاقتصادي) من الضروري إجراء حسابات أكثر تفصيلا. يتيح لك النموذج الموصوف في القسم 13 القيام بذلك. فيما يلي نتيجة لحسابات وفقا لأحد السيناريوهات بما في ذلك خصومات الاستهلاك المتراكمة في دوران الاقتصاد من خلال رصيد المستهلك. يمكن أن يرتبط السيناريو المحاكاة بالوضع في البلدان الصناعية في القرن التاسع عشر، عندما كان هناك استقرار كبير في الأسعار والعمالة وأسعار الفائدة المصرفية على القروض لفترة طويلة (تقريبا في قرن) الفاصل الزمني.
كانت شروط الحسابات على النحو التالي.
خوارزمية حساب.
1. ترجمة "free free" يعني - وفورات الاستهلاك - من النظم الفرعية في خزائن إلى بنك وسيط.
نحن نفترض أنه حتى اللحظة t. 0 - 0 النظم الفرعية G /، G.2 , جي جي. العمل في وضع التبديل استنساخ بسيط. من عند الوقت الحاضر t. 0 = 0 واحدة من النظم الفرعية المحدثة حديثا (تتيح أن تكون G /) ترسل خصومات الاستهلاك لها إلى بنك وسيط لإيداعه، حيث يتراكم لمدة عامين. يتبع النظم الفرعية الأخرى سيناريو مماثل، فقط مع تحول في الوقت المناسب لمدة 1 وعميل، على التوالي.
عند أمين الصندوق من البنك الوسيط على حساب خصومات الاستهلاك لجميع النظم الفرعية الثلاثة تتراكم الأموال، والتي يرسل البنك من بداية السنة الرابعة إلى قرض المستهلك للأسر.
2. توسيع الإنتاج.
بدءا من السنة الثالثة النظام الفرعي G؟ يتحول إلى تطبيق البرنامج A - لتحديث رأس المال الثابت، مما يزيد من إنتاجيته في زين. وفقا لذلك، يبدأ زيادة إنتاج المنتجات الاستهلاكية في النظام الفرعي GJ في 1 يناير، 4، أيضا في أوقات ز. وبالمثل، فإن نظاميين آخرين آخرين مع تحول في الوقت المناسب لمدة عامين وعميل، على التوالي، قادمون.
3. رصيد المستهلك.
الأسر لا تملك المال اللازم لشراء نمو الافراج عن النظم الفرعية السلع الاستهلاكية G 3، الذي يبدأ في 1 يناير من السنة الرابعة. ومع ذلك، في وسيط البنك هناك (في شكل نقدا) خصومات الاستهلاك جي جي. و ز 2. يمكن لهذا البنك النقدي توفير الأسر في شكل قرض. لنفترض أن الأسر الفرعية للأسر G. 3 1 يناير من يناير، السنة الرابعة، قرض المستهلك لمدة شهر واحد للشراء نمو المنتجات والنظام الفرعي G 3، من خلال زيادة إيراداته النقدية في يناير، يزيد في 31 يناير من نفس العام من خلال الرواتب إلى موظفين أسرهم.
في هذه الحالة، يتمكن النظام الفرعي للأسر من إرجاع قرض من الراتب المتزايد. بعد ذلك، في 1 فبراير من السنة الرابعة، ترتب البيانات المنزلية قرضا للمستهلكين الجديد لشراء نمو المنتج، والتي يتم استردادها من خلال تلقي راتب آخر، وهكذا في كل شهر لاحق. يتكرر وضع مماثل في كل مرة يقوم فيها أي من النظم الفرعية بتحديث أصوله الثابتة ويزيد من إنتاج البضائع الاستهلاكية. نتيجة لذلك، ينمو حجم قرض المستهلك باطراد، مما يوفر طلب المذيبات على زيادة المنتج.
4. الخصائص المؤقتة للنموذج:
دورة التحديث لنظام كامل تساوي عدد النظم الفرعية، أي ثلاث سنوات؛
حول وقت التحديث (الاستنساخ الذاتي) لنظام فرعي واحد هو سنة واحدة؛
فيما يتعلق بتردد مدفوعات الدفع مقابل البساطة ووضوح العمليات الحسابية يتم اختيارها تساوي 10 مرات خلال السنة الخصم قيد الدراسة (أي، عند حسابه كان يعتقد مشروطا أن السنة تتكون من 10 أشهر).
5. تنفيذ الخوارزمية:
تنفتح النظم الفرعية حسابات التسوية الخاصة بهم في البنك الوسيط، الذي يعكس التدفق النقدي للنظم الفرعية، وفتحات عاجلة مفتوحة على تراكم الاستهلاك من النظم الفرعية. الودائع. وبالمثل، فإن حسابات التسوية مفتوحة الأسر.
في المستقبل، يقدم النظام الفرعي بنك وسيط لطلب أن أحد الصندوق للأجور لموظفيها بمجرد ترجمة مبلغ معين من المال على الراتب.
عندما يذهب النظام الفرعي إلى وضع الاستنساخ الذاتي ولا يكسب أي شيء، فإنه يعطي أمرا بالبنك - مرة واحدة في الشهر من حسابه الجاري، والذي يحتوي على خصم الاستهلاك المتراكم، لترجمة مبالغ معينة من الرواتب إلى حسابات الموظفين.
يفترض أن الخوارزمية التالية لنفقات الأموال من قبل الأسر. يتلقون الراتب في نهاية الشهر. عندما تظهر الأموال على الحساب، تؤتي ثمار الأسر في وقت سابق قرض وأكثر بالتساوي للإصابة الشهر المقبل إنفاق أموالهم على شراء البضائع. من المفترض أن ميل الأسر في إنفاق الأموال بغرض الاستهلاك يتناسب بشكل مباشر مع قيمة الدخل، أي. مزيد من الدخل، كلما تم إنفاق المزيد من الأموال على الاستهلاك. إذا كان قبل شهر المال، فإن الأموال تنتهي، والأسر تأخذ قرض آخر.
6. نتائج الحسابات.
يتم تقديم نتائج الحسابات على النموذج الأساسي، مع مراعاة البنك الدولي وقرض المستهلك، في الشكل. 16.1-16.5. النظم الفرعية G، تحديثها بالتناوب، مع كل تحديث حجم إنتاجهم YJ. يزيد ب. g. زمن. لراحة الحسابات والتحليل، من المفترض أن يتم تنفيذ دفع الأجور 10 مرات في السنة، يتم احتساب الراتب عند 10 خطوات شهريا، 100 خطوة فقط في السنة، لذلك معايرة الرسوم البيانية هي 1 سنة \u003d 100 الانقسامات وبعد
تين. 16.1.
إجمالي الديناميات؛
ب - صورة مفصلة مع مقياس زمني مكتضان
تين. 16.2.
تين. 16.3.
تين. 16.4.
تين. 16.5. ديناميات النقدية المنزلية م هاي
يمكن أن نرى أنه في السنة 63 (التي تتوافق مع قيمة 6300 على محور ABSCISSA) إجمالي قرض المستهلك المصرفي الصادر من البنك إلى جميع الأسر يساوي جميع النقد في مكتب البنك (هذه الأموال هي تراكم الاستهلاك في بداية النظم الفرعية الفترة المقدرة وضعت على إيداع. سننظر في هذا المبلغ في الوحدات النسبية 1.00). وبالتالي، فإن المبلغ الإجمالي للقرض في السنة 63 كان يساوي 1.00 (انظر الشكل 16.1). خلال هذا الوقت، ارتفع إجمالي صندوق الاستهلاك من 1.00 إلى 6.73 (6.73 مرة، انظر الشكل 16.2-16.3)؛ إنها سجلات بنك دخول على النظم الفرعية لحسابات الودائع المعبر عنها المال غير النقدي (لم يتغير مقدار النقد في النظام الاقتصادي). خلال هذا الوقت، نمت الإنتاج السنوي من 1.00 إلى 6.75، I.E. 6.75 مرات (انظر الشكل 16.4). نمت حجم الراتب الشهري من 0.0667 إلى 0.45، I.E. في نفس العدد من المرات (انظر الشكل 16.5).
وبالتالي، فإن استخدام تراكم الاستهلاك الذي يتم تخزينه من قبله كأموال ائتمان يسمح بمبلغ مستمر من النقد لضمان النمو الاقتصادي البالغ 6.75 مرة (!) دون انبعاثات نقدية إضافية (فقط العدد ينمو. غير نقدا النقود - سجلات في الكتب المحاسبية) بسبب الاستخدام الأكثر كفاءة للعوامل الاقتصادية المتراكمة (وبالتالي، النقدية غير الناجحة مؤقتا). القيمة الناتجة 6.75 تتزامن عمليا مع التقدير المقدر سابقا 7.0 (الفرق في الحساب والتقييم يرجع إلى الطبيعة المنفصلة للخوارزمية المستخدمة عند حساب الخوارزمية).
يعكس السيناريو المراجعة الوضع المثالي الذي لا يمكن النظر به من الناحية النظرية فقط. الأرقام التي يمكن تحقيقها حقا من النمو الاقتصادي ستكون أقل، على وجه الخصوص، للأسباب التالية.
أولا، لا يمكن أن يكون لدى البنك الوسيط نقدا للترجمة إلى قروض. وفقا للقواعد الحالية من أجل تقليل المخاطر، فإن الاحتياطيات الصادرة عن القروض في البنك المركزي. اعتمادا على المعيار المحدد للحجز الإجباري، معامل النمو غير نقداالعرض النقدي سيكون مختلفا. في التين. 16.6-16.12 يقدم نتائج الحسابات للحصول على القضية عندما يكون معدل الحجز 10 %.
تين. 16.6.
تين. 16.7.
تين. 16.8.
تين. 16.9.ديناميات رأس المال الثابت KJ.
تين. 16.10.
تين. 16.11.ديناميات النقدية المنزلية نحن
تين. 16.12.
يمكن أن ينظر إلى أن النظام الاقتصادي يتبع في الوضع الجديد من الاستنساخ البسيط، وهو الإنتاجية أعلى بكثير من ظروف البداية، ولكن بنسبة 10٪ تحت الشكل الموضح في الشكل. 16.1-16.5 من السيناريو المثالي. يمكن تحقيق مزيد من النمو الاقتصادي إلا في حالة انبعاث إضافي من أموال المستهلك مع مركز الانبعاثات.
ثانيا، يظهر في الشكل. 16.1-16.5 يعد سيناريو النمو مثاليا أيضا لأنها قامت بافتراضات، وفقا للزيادة في الأجور ليست في مرحلة تجديد رأس المال الثابت، ولكن فقط عند عائد النظام الفرعي المتجدد في القضية الموسعة من المنتجات الاستهلاكية. ونتيجة لذلك، لا ينتهك الرصيد بين الاقتراح والطلب الفعال (فيما يتعلق بالقروض) والعمليات التضخمية لا تنشأ. وهكذا، مبين في الشكل. 16.1-16.5 سيناريو يعرض accilative ارتفاع. في الواقع، خلال التجديد الموسع لرأس المال الثابت، تحدث بعض الزيادات حتما، لأن الابتكارات ليست مجانية، فإنها تتطلب البحث والتطوير (هذا يتجلى بشكل خاص من النصف الثاني من القرن العشرين الثاني). نتيجة لذلك، تحدث الزيادة في المرتبات بالفعل في مرحلة تحديث رأس المال الثابت، هناك نمو متقدما لطلب المذيبات، وتوليد بعض الخلفية التضخمية. بدوره، تقلل عمليات التضخم النمو الاقتصادي بالقيمة الحقيقية وتؤدي إلى الانحراف عن السيناريو المثالي.
سؤال: من فضلك قل لي كيف أعرف ما إذا كان هناك بنك وسيط عند نقل الأموال إلى الفرنك السويسري من سويسرا إلى خريطتي فيزا في روسيا؟ لا أستطيع تحقيق هذه المعلومات من sberbank. ارجع إلى الموقع حيث يوجد اختيار لوحة علامات من بنك وسيط كما هو مطلوب "ولكن يجب أن تكون الرغبة؟ وعلى الموقع الذي يشير إلى الترجمات من روسيا، وأنا مهتم بالترجمة من الخارج إلى روسيا.
إجابه: لنبدأ بحقيقة أن البنك الوسيط يظهر فقط عندما لا توجد علاقة مراسلة مباشرة بين المرسل المصرفي المرسل والبنك المستلم، أي لا حسابات من بعضها البعض. والبنك - لدى الوسيط حسابات مراسلة مع كلا البنوك، وهو بنك متصل. لا يمكن تحديد مثل هذه المعلومات عامل تلقي الترجمة من قبل اسم مدن العالم، حيث من غير المرجح أن تتمتع مجموعات خدمة العملاء SBERBANK بقائمة كاملة بجميع البنوك المقابلة (البنوك الأجنبية) في سياق مدن موقعها، و ربما لم تخبرها بأسماء بنك المرسل. يمكن اقتراح هذه المعلومات في قسم العملات في فرع Sberbank أو في قسم العلاقة المراسلة (قد لا يتم استدعاء الإدارة) Sberbank. لنفترض أن الاتصال مع موظفي البنك لم ينجح، ثم المشكلة لحلك والمرسل.
لذلك، إذا كانت هناك علاقات مراسلة مباشرة بين البنوك، فستذهب الترجمة من بنك المرسل إلى بنك المستلم. إذا لم تكن هناك علاقات مراسلة بين البنوك، فسوف تذهب الترجمة من بنك المرسل أولا إلى البنك - وسيط، ومن هناك إلى البنك - المستلم. يمكن أن تكون الوسطاء عدة. تعريفة التعريفات الخاصة بالخدمات الوسيطة لترجمة كل منهم (I.E. مختلف)، ومعدل النقل يعتمد على عدد البنوك الوسيطة. لذلك، بحيث لا يوجد لديك شكاوى حول تعريفات البنوك الوسيطة (إذا كان الأخير)، ويقترح Sberbank ويقترح اتخاذ قرار من بنك مراسل بشكل مستقل (اختياري)، ولكن من الصعب للغاية تطبيقه ويتطلب العمل المنسق لل المستلم ومرسل الترجمة.
على موقع Sberbank، في قسم "الترجمات الخارجية"، يتم تحديد قائمة البيانات التي يجب نقلها إلى مرسل الترجمة للحصول على ترجمة إلى روسيا. هناك عنصر في هذه القائمة - "اسم بنك المراسل من Sberbank of Russia (اختياري) - ومرجع. انتقل عبر هذا الرابط إلى "قائمة البنوك الأساسية الأساسية على حسابات Nostro بالعملة الأجنبية". هذه قائمة بالبنوك التي تفتح فيها Sberbank لروسيا كورشيت. يمكنك نقل هذه المعلومات إلى المرسل، وجزء من العمل مصنوع. يجب على المرسل رؤية القائمة وتحديد ما إذا كان بنكه من بين البنوك أم لا.
إذا كان بنك المرسل في قائمة البنوك في حسابات حسابات NOSTRO، فلن يكون أساسيا، وبالتالي سيكون وسيطا البنك. لا يزال المرسل فقط للحصول على قائمة مطابقة في بنكها وعلى قائمتين لحساب بنك متصل. أو فقط تعلم من البنك الذي تتعامل معه، من خلاله بنك من قائمتك المنقولة، من الممكن نقل الترجمة، وكم سيكلف.
مصطلح "بنك" يأتي من الإيطالية "باندا"، وهذا هو، والجدول الذي في العصور الوسطى، وضعت متغيرات جنويس عملاتها في الأكياس والسفن. تغيرت تسمى "Bancherii". من كلمة "Banka" يحدث أيضا مفهوم "إفلاس". لقد حدث ذلك عندما غيرت إساءة استخدام ثقة شخص ما. تم كسر الجدول من خلال تحديد "Banko Rotto"، وهذا هو، كإفلاس. منذ ذلك الحين، مرت الكثير من الوقت ومفهوم "البنك" اكتسبنا معنى آخر، على الرغم من أن المصطلح نفسه يبقى. لكن محتوى مصطلح التفسير الذي لا لبس فيه لم يكتسب بعد.
لذلك، في الإصدار الأخير من قانون أوكرانيا "على البنوك والأنشطة المصرفية" (1991)، إلى جانب مفهوم "البنك"، تم استخدام مفهوم "المؤسسة المالية والائتمانية"، والتعبير "شركة الائتمان" تم استخدامه بشكل منفصل، والذي حير فقط بفهم محتوى هذه المفاهيم، وفروقه من العديد من المؤسسات المالية، والمجتمعات الاقتصادية، وتبادل الأسهم، والنقابات الائتمانية، وما شابه ذلك. يمكن القول أن مفهوم "البنك" في القانون كان يستخدم على نطاق واسع للغاية.
يفسر الطبعة الحالية من هذا القانون (2001) هذا المفهوم على النحو التالي (المادة 2): "كيان مصرفي قانوني له حق استثنائي على أساس رخصة NBU لتنفيذ هذه العمليات في المجموع: رواسب الأفراد والكيانات القانونية ووضعهم نيابة عنهم، على ظروفهم وعلى مسؤوليتهم، لفتح وإجراء حسابات مصرفية للأفراد والكيانات القانونية ".
تاريخ الخدمات المصرفية القديمة ويبدأ في ذلك الوقت تنفيذ عمليات التمثيل الغذائي في المجتمع، عندما تم تطبيق الذهب في الحسابات. سبق أن تم النظر في مراحل تشكيل الصرف مثل بوابة ذهبية، ذهبي. تشدد K. Mac Correll و S. Bers على أنه بعد في العصور القديمة بدأت في استخدام الذهب في المعاملات، أصبح من الواضح تماما أن:
1) حملها خطرة؛
2) يزن كل مرة غير مريحة؛
3) التحقق من الطهارة أمر صعب.
تم العثور على الناتج: إعطاء الذهب لتخزين "الصواري الذهبية"، والذي كان يحتوي على الطابقات المخزارات المناسبة والأدوات اللازمة لوزن العينة وتحديدها والأهم - جاهز للرسوم لتزويدهم باستخدام المالكين.
تم تقسيم العمليات إلى ثلاث مراحل:
1) بعد استلام وديعة ذهبية، أصدر سيد الشؤون الذهبية إيصالا إلى مالك الذهب؛
2) البضائع يمكن أن تبادل مع مثل هذه الإيصالات التي تحولت إلى النموذج الأولي من المال؛
3) استخدم أسياد الماجستير 100٪ من نظام النسخ الاحتياطي الخاص بهم، أي أن إيصالاتهم قد تم تزويدهم بالكامل بالذهب.
لدينا مثال كلاسيكي لتشكيل بنك مع الاختلاف الوحيد الذي توجد فيه "نسبة سالبة" في ذلك، أي أنها ليست مصرفا يدفع إلى المودع، ولكن على العكس من ذلك، موديع البنك للتخزين، و تم تغيير النماذج الأولية للمصرفيين في المستقبل لأول مرة، ثم الشؤون الذهبية الماجستير.
من التاريخ القديم حتى يومنا هذا، خضعت البنوك بتغيرات كبيرة. زاد دور البنوك في تاريخ تطوير الاقتصاد والمجتمع بشكل كبير، أصبحت وظائفها بلا حدود تقريبا. امتلاك رأس المال النقدي، البنوك، مثل المنظمات التجارية، يمكن أن تغزو الإنتاج والتجارة والعلم وغيرها من مجالات النشاط. لكن المجتمع يحدد دائما الإطار القانوني لأنشطته. إن التناقض بين القدرات الوظيفية للبنوك كهياكل تجارية ومجال قانوني لأنشطته يشعر دائما بالقلق يقلق الاقتصاديون وقرروا في القوانين المعتمدة التي حددت أنشطة البنوك. علاوة على ذلك، كانت هناك حاجة لإعطاء اليقين الاقتصادي والقانوني لمفهوم "البنك".
في الكتاب المدرسي الشهير "الخدمات المصرفية" إد. أ. Lavrushina لديه العديد من العلامات الاقتصادية للبنك:
1) البنك كمؤسسة أو منظمة - جمعية الناس، تنفذ بشكل مشترك برنامج أو هدف ويستند إلى القواعد أو الإجراءات؛
2) بنك كشركة كشركة - كيان أعمال مستقل يوفر الخدمات وهو صالح على مبادئ الحساب التجاري؛
3) البنك كمؤسسة تجارية، يعمل في مجال التبادل، يشتري ويعمل الموارد، يعمل في مجال إعادة التوزيع، يعزز تبادل البضائع، على الرغم من أن البضائع تسجل مالكها، وعندما يظل إقراض المالك نفسه: أثناء التجارة، هناك حركة مضادة للقيمة، والائتمان - حركة من جانب واحد؛
4) بنك كشركة الوساطة التي تتراكم التسوية المؤقتة للموارد في بعض الموضوعات وتحويلها إلى الآخرين. ولكن هناك العديد من الوسطاء (على سبيل المثال، التجارة)، والبنك هو وسيط خاص، فهو في الوقت نفسه مقرض ومقترض، في الوقت نفسه يمنح موارده وتحتل أشخاص آخرين، في حين لا يفقدوا حالته الخاصة موضوع خاص للحياة الاقتصادية، دون تحول أو المقرض، أو المقترض؛
5) بنك كشركة قرض (لا يمكنك الخلط بين البنك مع قرض!) لديها قاعدة ائتمان واحدة مع مؤسسات ائتمانية أخرى، لكن جوهر الائتمان في البنك هو جزء من أنشطته، لا يكشف بعد من ميزة أساسية، لذلك فهي غير مكتملة، مجزأة. البنك هو تعليم اقتصادي فريد من نوعه، حيث يمكن اعتبار أساسها تنظيم العملية النقدية وإصدار العلامات النقدية.
في الكتب المدرسية "المال والائتمان" إد. M. I. Savluk يشير تاريخ القرون القديم للمصرفية إلى أساسيات بنوك البنوك ثلاث عمليات وسيطة رئيسية:
1) تلقي الودائع النقدية من العملاء؛
2) توفير قروض للعملاء وإنشاء أموال دفع جديدة؛
3) صنع الحسابات بين العملاء.
يمكن للغموض في تحديد مفهوم "البنك" إنشاء فرص لاستخدامها لأغراض تجارية للمزايا الوظيفية للبنك والابتعاد عن قيودها القانونية. لذلك، ليس من المستغرب أنه في التشريع المصرفي مسألة ما هو البنك غير بسيط للغاية، كما قد يبدو. في الولايات المتحدة الأمريكية على مدار الأربعين عاما الماضية، كانت هذه القضية واحدة من أكثر المناقشة. في ألمانيا ودول أخرى في أوروبا الغربية، لم يتم حل هذه القضية ببساطة. يظل الجانب القانوني بشكل رئيسي، لا يزال الجانب الاقتصادي في الخطة الثانية، فإن تحديد البنك مع مؤسسة وديعة واضحة بالكاد.
تنتقل العلامات القانونية للبنك من المعايير المصرفية، والتي تم تطويرها من قبل المنظمة الدولية للتوحيد القياسي (ISO)، والتي تشبه حقوق اللجان الأعضاء في المنظمات الوطنية. وفقا لهذه Eurostandards، يتم تحديد معايير مؤسسات الائتمان، والأنواع الرئيسية للحملات المالية. يتم تحديد أنواع الأنشطة المصرفية أيضا (توجيه بنك التنسيق الثاني هو قاعدة الاتحاد الأوروبي). تشمل هذه الأنشطة:
صنع الودائع والمبالغ الأخرى التي يتم دفعها من الأموال العامة؛
النظر (قروض للمستهلك، والقروض المضمونة، والعوامل، والعمليات المالية والتجارية):
عقد الإيجار المالي
خدمات نقل المبالغ النقدية؛
إصدار وسداد وسائل الدفع (على سبيل المثال، بطاقات الائتمان، الشيكات المسافر، المستندات المصرفية)؛
الضمانات والالتزامات؛
نشاط التداول بمصروفاتهم الخاصة أو على حساب العملاء بمساعدة مختلف الوثائق والعمليات؛
- توفير الخدمات للأنشطة المالية والاقتصادية الأساسية، واستراتيجيات التخطيط، والمشاورات المتعلقة بالتفكك ومؤسسات الاندماج، وعمليات الوساطة المتعددة، والأوراق المالية، والائتمان والمعلومات والخدمات الوصي.
في الأساس، فإن الممارسة القانونية لتنظيم الأنشطة المصرفية في البلدان الأجنبية عائدات من مفهوم "Vapk الهزيل" (البنك المنظم)، والسمات الهيكلية منها. أولا، اتجاه العميل، المنظمة فيما يتعلق بالأسواق الرئيسية، المنظمة في شكل مركز ربح، اتجاه الخدمات للطلب بسبب جمعية المهام: ثانيا، عرض الخدمات التي تستجيب للتوزيع من العملاء للشرائح وفقا لمتطلبات السوق، تسجيل مجموعات المستندات الموجهة نحو المستندات، التقييس والأتمتة للخدمات، الاستخدام المرن للأفراد؛ ثالثا، اتجاه الموظفين للنتيجة، واعتماد اتفاقات بشأن مصلحة معينة، مع التركيز على مسؤولية رؤساء الوحدات المصرفية وفروعها، والتحسين المستمر لمؤهلات الموظفين.
عيوب النهج القانوني في تحديد جوهر البنك هاء عدم وجود معايير اقتصادية لتحقيق بعض العمليات الوسيطة في مجال الأنشطة المصرفية (غير البنك). وليس من الواضح لماذا سمحت بعض المعاملات المالية بنوك البنوك بالممارسة، والبعض الآخر لم يسمح؛ ليس من الواضح سبب سمح قانون الوسطاء غير المصرفيين بالعملية بإجراء البنوك المسموح بها، والباقي مستبعد. البنك هو تشكيل اقتصادي في المقام الأول. ولا يمكن تحويل جوهرها الاقتصادي إلى الخلفية. من غير المرجح أن توافق، على سبيل المثال، مع تعريف البنك، كمؤسسة، مؤمنة من قبل شركة التأمين على الودائع الفيدرالية، أو تؤدي واحدة من العمليات: يأخذ الودائع حسب الطلب أو تحويل حسابات أو قضايا القروض التجارية " لكن التعريف الضريبي للبنك يعطى من قبل القانون الأمريكي.
تعقيد تحديد مفهوم "البنك" هو أيضا النظر فيه من أي جانب. إذا تم النظر في موقف الاقتصاد الكلي، فإن البنك هو مشارك في حركة رأس المال في عملية التكاثر العام، ووسيط السوق المالية؛ إذا كان من موقع اقتصادي الاقتصاد الجزئي، فإن البنك هو هيكل تجاري، وهو واحد من العديد من كيانات السوق المتنافسة. وهنا من المهم مع ما يذهب إليه في السوق وما يتلقى منه. هنا البنك هو الشركة المصنعة للخدمات، بائعها، وهذا هو، الشركة. اتضح أن المكان المناسب بالنسبة إلى ما تقدمه، فإنه يعتمد، في نهاية المطاف، وكيفية فهم جوهر البنك. بالإضافة إلى ذلك، هناك ممارستان في تنظيم الأنظمة المصرفية في العالم: مركزي ومجاني. يتم تفسير حقوق كل بنك في تنفيذها، على سبيل المثال، أنشطة الانبعاثات في كل حالة بشكل مختلف.
لذلك، من المهم دراسة التجربة الخارجية للتنظيم التنظيمي والقانوني للأنشطة المصرفية، بما في ذلك تعريف مفهوم "البنك".
وسيط الائتمان هو وسيط بين البنك أو مؤسسة ائتمانية أخرى والمقترض. يعمل الوسيط على المكافآت ويساعد في الحصول على قرض / قرض بشأن الظروف المواتية للعميل. في سياق الأزمة وتشديد متطلبات المقترضين المحتملين، فإن البنوك أكثر ولاء للعملاء الذين "يقودون" وسطاء الشريكة. من المفهوم أيضا من قبل المقترضين أنفسهم، لذلك يستمر سوق خدمات الوسيط في النمو. اختر وسيطا مناسبا وصادقا في مثل هذا التنوع صعب للغاية. لقد حددنا مجموعة مختارة من شركات الوساطة موسكو التي تتمتع بأكبر ثقة بين العملاء.
MBK هي شركة وساطة تقدم المساعدة في الحصول على قرض للكيانات القانونية والأفراد. النشاط الرئيسي للمنظمة هو استشارة المقترضين واختيار المنتجات الائتمانية المثلى:
خصوصية المنظمة هي إعادة صياغة العميل. أي أن الوسيط يتحقق بالكامل من العميل (كي، المستندات، الخبرة العملية، تحميل الائتمان، منظمة العمل، وما إلى ذلك) في حالة تحديد بعض المشاكل، ينصح الوسيط ويقترح أنه من الضروري الانتهاء، وما لإصلاحه إلى 100٪ الحصول على قرض.
إذا تحدثنا عن المكافآت، فقد تختلف من 1-3٪ ويعتمد على تعقيد المشكلة. يتم دفع اللجنة حول حقيقة الحصول على النقد من قبل العميل.
مركز الائتمان موسكو - وسيط الائتمان! مساعدة في الحصول على قرض في موسكو والمدن الرئيسية في روسيا
في سوق الوساطة منذ عام 2016. يوفر المساعدة المهنية في اختيار المنتجات الائتمانية. لهذا، أولا وقبل كل شيء، استشارة نوعية لعملائها. لا تتطلب أبدا تحت أي ظرف من الظروف الدفع المسبق من عملائها. أعمال بدقة وفقا للقانون. على استعداد لمساعدة كل من سيجول. الاتجاهات الرئيسية: الإقراض السريع للأفراد والتعهد والرهن العقاري. عمولة بعد الانتهاء من العمل!
يوفر وسيط الائتمان الأول مستوى مهني لخدمات الإقراض لأكثر من 10 سنوات. خلال فترة النشاط بأكملها، توضح الاستقرار والمستوى العالي من الاحتراف. شعارنا هو تطور دائم. نحن لا نقف أبدا ويجدون طريقة للخروج من أي موقف معقد، وهذا هو السبب في أننا شركاء موثوق بهم.
متخصص في المساعدة في الحصول على قرض من أي نوع. معنا قد لا تقلق بشأن نقاء المعاملة. يتم إصلاح كل تطبيق للحصول على قرض من قبل العقد، والدفع المسبق واللجان الخفية غائبة تماما. إنه وسيط ائتماني رسمي، يساعد في الحصول على قرض في موسكو ومنطقة موسكو للأفراد، تحت أغراض مختلفة في وقت قصير
سنلتقط المنتج الائتماني الأمثل لك:
تقدم الائتمان التمويلي شركة "يومية" للوساطة في هذا السوق، وتقدم كيانات خاصة وقانونية للمساعدة في الحصول على قرض من النواحي المواتية (الرهن العقاري، والقروض التعبيرية، والإقراض المستهلك دون مراجع وتأكيد، وقرض سيارة، والتفاني، وقروض الرهن العقاري). من المرجح أن يساعد الوسيط في الحصول على قرض، مما يطرق ظروفا أكثر ملاءمة، بدلا من قيادة صفقة كاملة من A إلى YA.
بالنسبة لخدماتك، تأخذ الشركة مكافأة على تلقي الأموال من قبل العميل، فإن الحد الأدنى من تكلفة الخدمات يبدأ ب 7٪ من مبلغ القرض وتعتمد على التعقيد.
Royal Finance (Finans Royal Finans) - يقدم خدمات الاستشارات، المساعدة إلى اختيار قرض وأعماد أكثر ربحية. لا يوجد لدى هذا الوسيط تخصصا محددا ومتخصصا جاهز للمساعدة في تصميم أي نوع من القرض، من القروض الصريحة للوثيقة الأولى قبل الرهن العقاري.
يحتوي وسيط الموقع على تسجيل اختبار مثير للاهتمام، مما يحدد التصنيف الائتماني للمقترض المحتمل مع تفسيرات مفصلة. توفر الشركة أيضا الخدمات الاستشارية للمدينين المصرفيين، تفترض صلاحيات ممثل المقترض في التواصل مع جامعي وبنك، حتى في المحكمة، إذا لزم الأمر. نوع من وكالة مكافحة الكلية والوساطة في شخص واحد. يتم دفع المكافآت من قبل العميل فقط بعد تلقي القرض.
MSK Credit هي شركة سمسرة تقدم الخدمات للتشاور، واختيار برامج الائتمان المربحة، والمساعدة في الأعمال الورقية وتقديمها إلى البنك. الحصول على مساعدة في ماجستير الائتمان يمكن أن الأفراد والكيانات القانونية الذين يرغبون في الحصول على قروض المستهلكين، والرهن العقاري، والقرض النقدي دون مراجع، وقرض مضمون، وقرض سيارة، وإعادة التمويل.
تتمثل سمة مميزة لهذا الوسيط في المساعدة في الحصول على أموال للمقترضين من كي مدلل وعاطلون عن العمل والأشخاص في وضع صعب. يوجد في الموقع استبيان مثيرة للاهتمام عبر الإنترنت عن طريق ملء أنه يمكنك معرفة احتمال موافقة القرض لكل عميل.
يعد مركز ميتروبوليتان الائتماني وسيطا جديدا نسبيا في السوق، ويقدم مساعدة عملائها في الحصول على قرض من 100 ألف إلى 50 مليون روبل. ساعدت SCC في الحصول على قروض نقدية، وقروض لتطوير الأعمال، وقروض الرهن العقاري، والرهون العقارية. يتعاون مع البنوك الإقليمية الكبيرة والمؤسسات المالية المتخصصة في موسكو للغاية (ألفا بنك، Bzhf، Uralsib، ITB، Rosurobanc، إلخ)
تقع مساعدة الوسيط في اختيار العديد من البرامج التي تلبي ظروف العميل وبياناتها الشخصية؛ ملء السليم من المستندات والمشاورات في مراحل مختلفة، ونقل المستندات إلى البنك.
يختلف مكافآت الوسيط اعتمادا على تعقيد المهمة ويبدأ ب 1.5٪ من مبلغ القرض، ولكن ليس أقل من 10000 روبل.
Proffinans (Profinans) - مجموعة مالية تقدم الخدمات الاستشارية والمساعدة في الحصول على قروض من أنواع مختلفة:
بالإضافة إلى ذلك، توفر الفتحة المهنية المساعدة في التأجير، العوملة، استرداد الأصول المشاكل، الخدمات العقارية، التأمين على التقييم، إلخ.
تقدم مالية بريميوم أحد أقدم اللاعبين في سوق الوساطة، يقدمون مساعدة محتملة للمقترضين في الحصول على المنتجات الائتمانية التالية:
القائمة ليست كبيرة، ولكنها تكفي تلبية احتياجات المقترضين. لا تعمل الشركة مع العملاء الذين لديهم تاريخ ائتماني سيئ يصطف مع المقترضين العاطلين عن العمل. يتمثل خصوصية العمل في إكمال المعاملة، من اختيار القرض الأمثل قبل تلقي المقترض النقدي. الدفع على حقيقة الموافقة على التطبيق.
SSC أكبر وسيط اتحادي لروسيا مع مكاتب في موسكو، يكاترينبرج، تشيليابينسك، نوفوسيبيرسك، أومسك وكراسنويارسك. لا يوفر الوسيط فقط خدمات الاستشارات والوساطة فحسب، بل يرافق أيضا عملية إصدار قرض (اختيار الخيارات والتوصيات اللازمة لزيادة وضع المقترض، والاتصال بالبنك، وملء الأوراق، وجمع المستندات، ونقلها إلى بنك).
يمكن الحصول على المساعدة عبر SSC إذا كنت بحاجة إلى تصميم قرض مستهلك أو قرض صريح أو قرض نقدي، بطاقات بحد أقصى. توفر الشركة أيضا خدمات لفحص تاريخ الائتمان.
