لم أعطي قرضًا في أحد البنوك الأوروبية. كيفية الحصول على قرض من بنك أجنبي. اختيار البلد الدائن

مثل كل مواطن على هذا الكوكب، يتمتع المقيم في الاتحاد الروسي بفرصة الحصول على قرض في أي بنك في العالم. والبنوك الأوروبية ليست استثناء. علاوة على ذلك، يتم إصدار القرض بنفس الشروط التي يحصل بها المقيمون في الدولة التي تم اعتماد البنك فيها على القروض. ومع ذلك، فإن الإجراء نفسه شاق وطويل. لكن النتيجة تستحق العناء، لأن أسعار الفائدة على القروض في البنوك الأوروبية أقل بكثير منها في البنوك الروسية. كيف تحصل على قرض من بنك أوروبي؟

ليست هناك حاجة للعيش في البلد الذي ستفعل فيه ذلك وقت تقديم الطلب إلى البنك. يكفي أن تكون فيه ضيفًا أو سائحًا.

خطوات الحصول على قرض في الاتحاد الأوروبي

أولا، سيتعين عليك فتح حساب جاري عادي في أحد البنوك في إحدى الدول الأوروبية، ولا يمكن القيام بذلك إلا من خلال زيارته شخصيا. وفي الوقت نفسه، يجب أن يكون لديك مجموعة كاملة من المستندات لتحديد شخصيتك وتأكيد مستوى دخلك.

يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن كل بنك لديه مجموعة محددة جدًا من المستندات الخاصة بالعميل لفتح حساب شخصي والحصول على قرض. من السهل معرفة محتوى هذه الحزمة من المستندات من خلال زيارة الموقع الرسمي للبنك. ولا تأمل بلا مبالاة أن تتمكن، مقيم في بلد آخر، من الحصول على قرض استهلاكي بجواز سفر واحد فقط. يجب عليك تقديم طلب للحصول على قرض عبر الإنترنت (credits-1.ru) مع مجموعة كاملة من المستندات. سيكون من الحكمة تخزين وثائق أخرى قد تكون مطلوبة فجأة على الطريق، لأن الموقف تجاه الروس في أوروبا أصبح أكثر حذرًا يومًا بعد يوم.

أفضل ضمان لأعمالك الناجحة هو ضمان صاحب العمل، إذا كانت هذه الشركة معروفة خارج الاتحاد الروسي. وبالنظر أيضًا إلى أن بنوكنا الروسية هي أقسام بسيطة من المؤسسات المالية العالمية، فأنت بحاجة أيضًا إلى أن يكون لديك تاريخ ائتماني إيجابي معها.

بعد التقدم بطلب للحصول على قرض، لا تتعجل لمغادرة الدولة الأوروبية. بعد كل شيء، يتم اتخاذ قرار إصدار القرض على الأقل في غضون أسبوع. وبعد ذلك، إذا كنت محظوظًا بالقرض، فستتم دعوتك إلى البنك للاتفاق على الشروط وتوقيع العقد.

كيفية الحصول على قرض من بنك أوروبي دون زيارة الاتحاد الأوروبي

يمكنك الحصول على قرض أوروبي دون زيارة أوروبا. لا، يجب التخلي عن الأمل في المفاوضات عبر الإنترنت! والخيار الوحيد لمثل هذا المسار هو اللجوء إلى الوسطاء أو طلب المساعدة من أعلى الدوائر المالية في روسيا. سيتعين عليك التسجيل رسميًا لدى البنك المركزي ووزارة المالية في الاتحاد الروسي.

منذ بداية البيريسترويكا، فهم العديد من مواطني الاتحاد السوفييتي السابق وقدروا المعايير الأوروبية لنوعية الحياة والعمل والأعمال التجارية وغير ذلك الكثير. ولكن بالإضافة إلى وسائل الراحة المنزلية البحتة، التي لم يحلم بها سكان بلاد السوفييت أبدًا، ناهيك عن أرفف المتاجر، يحتاج الإنسان المعاصر، من بين أمور أخرى، إلى السكن الحديث، وحرية تطوره، بما في ذلك ما يتعلق به. عمل. كما أن عددًا كبيرًا من مواطنينا لديهم أموال أو مدخرات "إضافية"، والتي أود ليس توفيرها فحسب، بل زيادتها أيضًا.

لقد قدم النظام المصرفي الروسي، إلى حد ما، مثل هذه الفرصة، حتى فقدت العملة الروسية في عامي 2014 و2016 أكثر من ضعف قيمتها. لكن القروض المقدمة للسكان، والتي تشكل ما يقرب من 70٪ من محفظة القروض للبنوك الروسية، لم تصبح أكثر سهولة بسبب هذا. وإذا كان لا يزال بإمكانك الاستغناء عن قرض استهلاكي، فبالنسبة لأولئك الذين قرروا تكوين أسرة، يكاد يكون من المستحيل حل مشكلة الإسكان بدون قرض رهن عقاري، وكذلك قروض للشركات الصغيرة. معدلات القروض مرتفعة وأصبحت غير قابلة للتحمل حقًا بالنسبة للطبقة المتوسطة الصغيرة.

في ظل هذه الظروف، بدأ العديد من المواطنين في إيلاء المزيد والمزيد من الاهتمام لسوق الإقراض الأوروبي، الذي يعد جذابًا ليس فقط بسبب معدلات الإقراض المنخفضة، والتي تتجاوز في حالات نادرة 4-5٪ سنويًا. بالإضافة إلى هذه الميزة التي لا يمكن إنكارها، فإن الروس الذين يحصلون على قرض من أحد البنوك الأوروبية يحصلون أيضًا على:

1. ضمان موثوق للنظام المصرفي الأوروبيوالذي، على عكس الروسي، حيث يتم إغلاق عشرات البنوك كل عام، يحظى بدعم كبير من حكومات الدول الأوروبية، فضلاً عن قواعد اللعبة الواضحة.
2. نظام موثوق لحماية حقوق المالكينمما يسمح لك بعدم الخوف على سلامة الأصول.
3. قواعد واضحة وإن كانت صارمة لإصدار القروضلكل من القروض الاستهلاكية والرهن العقاري.
4. سعر الفائدة على القروض في أوروبا أقل بكثير مما هو عليه في روسيا، والذي يسمح لك باستخدام القروض لشراء منزل وتطوير عملك والدراسة والعلاج.

بالإضافة إلى هذه المزايا الواضحة، تتيح لك القروض في البنوك الأوروبية إنشاء سجل ائتماني إيجابي. وسيكون بمثابة ضمان أكثر موثوقية في بعض الحالات من الضمان أو جواز السفر أو تصريح الإقامة.

ستتحدث هذه المقالة عن كيفية الحصول على قرض من بنك أوروبي لشخص روسي، وما هي متطلبات المقترضين الأجانب، وما هي أنواع القروض المتاحة للمقيمين في بلدان رابطة الدول المستقلة، بما في ذلك روسيا.

الشروط الأساسية لمنح القروض في البنوك الأوروبية للمواطنين الأجانب

من أجل الحصول على قرض لشخص عادي يتمتع بوضع أجنبي، بما في ذلك من روسيا، هناك عدد من المتطلبات والشروط المحددة التي قد تسهل معالجة القرض. وتشمل هذه:

1. الشرط الرئيسي لاستلام القرض بسلاسة في العديد من البنوك الأوروبية هو تأكيد الوجود القانوني في الاتحاد الأوروبي. يمكن أن يكون هذا تصريح عمل أو تصريح إقامة أو تصريح إقامة دائمة كمقيم. أولئك الذين وصلوا إلى أوروبا كسائح بتأشيرة سياحية أو زائر لا ينبغي عليهم الاعتماد على الحصول على قرض.
2. من الضروري إثبات أن عميل البنك، الذي يعتمد على قرض، لديه مصدر دخل رسمي دائم في إقليم إحدى دول الاتحاد الأوروبي في شكل دخل تجاري، دخل من أي نشاط آخر. وبهذا المعنى، يكون من الأسهل بكثير على المواطنين الروس الذين لديهم كيان قانوني مسجل رسميًا الحصول على قرض، والذي غالبًا ما يستخدمه العديد من رواد الأعمال الروس الذين يقومون بإضفاء الطابع الرسمي على الممتلكات من خلال مكاتب المحاماة في أوروبا، والحصول على قروض مضمونة بها.
3. من الضروري إثبات ملاءتك المالية، وهو ما يمكن أن يتم من خلال تقديم المستندات الخاصة بأي عقار، أو وجود أوراق مالية أو أسهم أو سندات أو أصول أخرى يمكن أن يعتبرها البنك قبولاً على شكل ضمانات ائتمانية.
4. إذا تم الحصول على قرض رهن عقاري، فيجب أن يكون لدى العميل عقار مسجل رسميًا في أراضي الاتحاد الأوروبي. في بعض الأحيان يكون كافيا أن يكون لديك حصة في العقارات، على سبيل المثال، حصة في ملكية الشقق في عمارات مشتركة.
5. في بعض الحالات، يمكنك الحصول على قرض من أحد البنوك الأوروبية من خلال شبكة من الشركات الاستشارية الخاصة أو مكاتب المحاماة، والتي قد تكون المالكين الاسميين أو الضامنين للقرض. صحيح أن خدمات مثل هذه الشركات ومكاتب المحاماة في أوروبا ليست رخيصة، وينبغي للمرء أن يتوقع أنه سيتعين عليها دفع ما لا يقل عن 10-15٪ من مبلغ القرض الذي تم الحصول عليه من أحد البنوك الأوروبية.
6. لدى بعض البنوك الأوروبية فروعها أو فروعها أو مكاتب تمثيلية خاصة بها في روسيا.إذا كان لديك حساب في مثل هذا البنك، فيمكن أن يؤدي ذلك إلى تبسيط الحصول على قرض من نفس البنك في الاتحاد الأوروبي بشكل كبير.

الشروط المذكورة أعلاه لمنح القروض للمواطنين الروس من قبل البنوك الأوروبية هي الشروط الرئيسية، وقد يكون لكل بنك على حدة متطلباته الخاصة لشروط منح القرض وحالة المقترض. سيكون الخيار الأفضل هو، قبل الاتصال بالبنك، دراسة جميع شروط الإقراض بعناية من خلال المواقع الإلكترونية للبنوك وإعداد المستندات اللازمة مسبقًا. يجب عليك أيضًا أن تقرر الوضع الذي ستحصل عليه عند وصولك إلى إحدى الدول الأوروبية.

ما هي المستندات المطلوبة للحصول على قرض في أوروبا

كما ذكرنا سابقًا، لدى كل بنك أوروبي سياسته الائتمانية الخاصة ونظام العلاقات مع العملاء الأجانب، والذي يعتمد على تقييم ملف تعريف المخاطر الخاص بالمقترض وملاءته وعوامل أخرى. ومع ذلك، هناك حد أدنى معين من المستندات التي يجب على المقترض الأجنبي تقديمها من أجل الحصول على قرض من أحد البنوك في أوروبا.

أسعار الإقراض للروس في بعض الدول

وتشمل هذه الوثائق في المقام الأول:

1. وثائق الهوية. كقاعدة عامة، هذا جواز سفر أجنبي لمواطن من الاتحاد الروسي. ولكن إذا كانت هناك جنسية مزدوجة، فينبغي إخطار البنك بهذا، لأنه يحتاج إلى معرفة بالضبط العواقب الضريبية التي ستترتب على كل من المقترض والبنك نفسه.
2. أي مستندات يمكنها تحديد الدخل الذي يتلقاه المقترض بشكل كامل ودون لبس. يمكن أن تكون هذه مقتطفات من عقد العمل، أو بيانات من حسابات البنك أو حسابات الوساطة، أو الإقرارات الضريبية، أو وثائق التأمين.
3. المستندات التي تؤكد أن المقترض لديه أي ممتلكات، سواء كانت ممتلكات غير منقولة أو منقولة - المركبات واليخوت والطائرات. يمكن أيضًا أن تساعد في هذا الصدد شهادات التأمين على الممتلكات، وكذلك كشوفات حسابات الوساطة التي تؤكد أن العميل لديه أصول على شكل أسهم أو سندات (جيد جدًا إذا كانت هذه أوراق مالية لشركات موجودة في أوروبا).
4. تطلب منك بعض البنوك تقديم تأشيرة، حيث تُعطى تأشيرات العمل المبكرة أو تأشيرات الدراسة أولوية خاصة.
5. ضمانات من المقيمين في الدول الأوروبية. في بعض الأحيان يمكن إصدار مثل هذا الضمان من خلال مكاتب المحاماة أو مكاتب المحاماة المتخصصة في تقديم هذا النوع من الضمانات لغير المقيمين.

هذه القائمة، بالطبع، ليست شاملة. قد تطلب بعض البنوك مستندات أخرى تتعلق بنوع معين من القروض، والأهم من ذلك، بمبلغ القرض.

بعض تفاصيل الإقراض للروس في الدول الأوروبية

وعلى الرغم من أن الاتحاد الأوروبي يمثل مساحة اقتصادية وسياسية واحدة، إلا أن كل دولة لها مناهجها الخاصة في تشغيل النظام المصرفي وتقييم مخاطر المقترضين. بناءً على الممارسة، يوجد اليوم بعض الخصوصية في تقديم القروض للمواطنين الروس في الدول الأوروبية.

أسعار القروض في بعض البنوك الأوروبية

1. في دول مثل بلغاريا والجبل الأسود ورومانيا، وحتى سويسرا، يكاد يكون من المستحيل على الروس الحصول على قرض، وخاصة قروض الرهن العقاري.
2. لا يمكن عملياً الوصول إلى القروض المتاحة رسميًا في المملكة المتحدة أو النمسا أو إيطاليا بالنسبة لغالبية المواطنين الروس بسبب الإجراءات المعقدة للتسجيل وتقديم الضمان.
3. في ألمانيا، يمكنك الحصول على قرض عقاري في أحد البنوك الأوروبية للروس، مع وجود حساب مصرفي يتم تجديده بانتظام من دخل المقترض.
4. في جمهورية التشيك، يتم تقديم القرض فقط للكيانات القانونية، بينما يوجد في فرنسا نظام بيروقراطي معقد للحصول على الرهن العقاري من خلال مؤسسة الضمان وتقييم حالة ملكية المقترض.
5. الائتمان متاح نسبيا في أوروبا في دول مثل إسبانيا وفنلندا والبرتغال. ولهذا السبب يفضل معظم الروس شراء العقارات وممارسة الأعمال التجارية في هذه الدول الأوروبية.
6. توجد شروط الإقراض الأكثر ملاءمة في أوروبا في دول مثل قبرص واليونان ومالطا ومقدونيا وصربيا. هنا تتراوح أسعار الإقراض بين 4-5٪، وهناك موقف أكثر إيجابية تجاه المقترضين من روسيا. مطلوب الحد الأدنى من الوثائق المالية.

وفي نهاية هذا المقال، أود أن أشير إلى أن البنوك الأوروبية تضطر تدريجياً إلى تخفيف سياسة الإقراض تجاه المقترضين الأجانب. ويرجع ذلك إلى حقيقة أنه في ظروف المنافسة العالمية، تضطر البنوك إلى جذب عدد متزايد من العملاء، بما في ذلك من روسيا.

إملأ الإستمارة.

اليوم، لا يستطيع الروس مجرد الحصول على قرض من بنك أجنبي. لكن ممارسة شراء العقارات في الخارج أو شراء سيارة أو إجراء عمليات شراء كبيرة أخرى أصبحت أكثر شيوعًا، لذا فإن التقدم بطلب للحصول على قرض من البنوك الأجنبية لم يعد أمرًا غير معتاد.

اليوم، من أجل الحصول على قرض من بنك أجنبي، يجب على المواطن الروسي أن يكون على دراية بقواعد بلد معين يريد الحصول على قرض فيه.

إذا كان بإمكانك الحصول على قرض في أي دولة أوروبية، وفتح حساب بأي عملة فقط عند تقديم جواز السفر، فهذا غير وارد في الولايات المتحدة. لن يفتح السائح العادي حسابًا هنا. للقيام بذلك، يجب أن تكون مواطنًا أمريكيًا ولديك وظيفة دائمة في هذا البلد حتى تتمكن من الحصول على قرض من بنك أجنبي. لن يتمكن الطالب العاطل عن العمل أو مجرد المسافر من اقتراض أموال من بنك أمريكي.

في هذه الحالة، يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض لقريب أو صديق يعيش في هذا البلد بشروط قانونية. يمكنك أيضًا فتح شركة في الولايات المتحدة والحصول على قرض لكيان قانوني بمبلغ معين. البنوك الأمريكية، مثل شركتنا، تثق بالكيانات القانونية أكثر.

في الممارسة أخذ قرض من بنك أجنبيالأمر ليس بهذه السهولة بالنسبة للمواطن الروسي، خاصة عندما يتعلق الأمر بمبالغ كبيرة.

تعمل أقسام الائتمان في البنوك في الخارج فقط مع وسطاء مؤهلين ومعروفين. في حال كان العميل ينوي طلب قرض لشراء عقارات في الخارج، يتم إصداره إلى سمسار عقارات. إذا أراد العميل الحصول على قرض من بنك أجنبي لشراء مشروع تجاري، فإن البنك يتفاوض مع شركة استشارية وسيطة.

في الوقت نفسه، فإن الأغراض التي يرغب الروس في الحصول على قرض أجنبي من أجلها هي نفسها تقريبًا كما هي الحال في بلدنا. هذه هي السلع الاستهلاكية أو التعليم أو العلاج أو شراء سيارة أو العقارات أو الأعمال التجارية. في أغلب الأحيان، يتم أخذ الأموال لشراء العقارات في الخارج، حيث يعتبر المواطنون الروس هذا الاستثمار الأكثر ربحية.

لذا كيفية الحصول على قرض في الخارج(في المقام الأول في الدول الأوروبية) ممكن من خلال أدلة مستندية على ملاءة العميل ووجود جواز سفر، ثم يتم تسجيل القرض وإصداره بسرعة كبيرة. سيتعين عليك تقديم حزمة قياسية من المستندات، والتي تتضمن وثيقة هوية المقترض، ومقتطفًا من حسابه المصرفي، ومعلومات حول دخله وممتلكاته. في بعض الأحيان قد تطلب الشركة المالية معلومات حول تكوين عائلة عملائها. يمكن العثور على مزيد من المعلومات التفصيلية حول كيفية الحصول على قرض في الخارج في قسم خاص على موقعنا.

على عكس شركتنا، تفرض البنوك الأوروبية مطالب عالية جدًا على الروس الذين يرغبون في الحصول على قرض من بنك أجنبي. لذلك، إذا كنت مهتمًا بكيفية الحصول على قرض في الخارج، فادرس بعناية جميع شروط الحصول على القرض. بالإضافة إلى المستندات المذكورة أعلاه، قد يطلب البنك من العميل الحصول على تأشيرة عمل أو دراسة طويلة الأجل، بالإضافة إلى وجود مكان عمل في البلد الذي تعمل فيه هذه المؤسسة الائتمانية.

لذلك، من أجل الحصول على رهن عقاري، يجب أن يكون لدى العميل بالضرورة تأشيرة طويلة الأجل، لأن الفترة التي يتم فيها إصدار القرض مرتبطة بفترة الإقامة في البلاد. كما يجوز للبنك أن يطلب من أحد المقيمين في هذا البلد كضامن.

عند التقدم بطلب للحصول على قرض أجنبي، ستسير الأمور بشكل أسرع إذا طلبت مؤسسة الائتمان تأكيدًا بأن الشخص الذي يتم اعتماده هو عميل لأحد البنوك الروسية، مثل مؤسستنا الائتمانية على سبيل المثال. سيُطلب أيضًا دفعة أولية قدرها 10٪ من إجمالي مبلغ القرض.

يمكنك أيضًا الاتصال بمكتب التمثيل الأجنبي للبنوك الروسية، والذي سيقدم للمواطنين الروس شروطًا أكثر ملاءمة للحصول على قرض. يمكنك أيضًا الحصول على قرض رهن عقاري لشراء عقارات أجنبية في روسيا. ستنظر شركتنا في مثل هذا الطلب في وقت قصير وستوفر الأموال اللازمة.

كيف يمكنني الحصول على قرض في الدول الأوروبية للمواطنين الروس في عام 2019. في أي البلدان هي الظروف وأسعار الفائدة الأكثر ملاءمة للحصول على قرض. إعداد المستندات اللازمة لمعالجة القروض.
يتفاجأ الأشخاص الذين يشترون العقارات بالائتمان في إحدى الدول الأوروبية بمعدلات الإقراض المنخفضة وشروط الرهن العقاري الأكثر ملاءمة. وفي دول ما بعد الاتحاد السوفييتي، تكون أسعار القروض السكنية أو الاستهلاكية مرتفعة للغاية، الأمر الذي يمنع المقترضين المحتملين من اللجوء إلى الهياكل المصرفية.

أسعار الفائدة على الائتمان الاستهلاكي في الدول الأوروبية

ويقول المحللون الماليون إن هذا الوضع نشأ بسبب انخفاض مستوى المنافسة في مجال الإقراض المصرفي. هناك حالة متناقضة إلى حد ما: هناك طلب كبير وزيادة مستمرة في القروض، تتطور في ظروف تشبع طفيف لسوق الإقراض.

يؤثر أيضًا المستوى المرتفع إلى حد ما من تضخم أسعار المستهلكين، لذا يلجأ سكان روسيا وأوكرانيا وبيلاروسيا ودول رابطة الدول المستقلة من وقت لآخر إلى البنوك الأوروبية للحصول على قرض.

النوع الأكثر شيوعًا والأكثر طلبًا للحصول على قرض من البنك هو قرض الرهن العقاري. يجب على الأجانب أن يأخذوا في الاعتبار أنه من الواقعي أخذ أموال من البنك إذا كانت تكلفة المنزل الذي يشترونه مرتفعة. وتعتقد البنوك أن هذا هو أفضل حماية ضد الخسائر والمخاطر المالية.

ينص الرهن العقاري على أنه يجب على الشخص سداد دفعة أولى، ويتم تحديد مبلغها بشكل فردي لكل عميل. في المتوسط، يبلغ حجم هذه المساهمة 30-60٪ من تكلفة الشقة أو المنزل. أسعار الفائدة ليست مرتفعة جدًا وتتراوح من 4 إلى 6٪.

شاهد الفيديو: فرص ومخاطر الإقراض في أوروبا.

لا يمكن الحصول على قرض استهلاكي إلا من قبل المقيمين في بلد معين. معدلات الدفع ترتفع بالفعل بشكل طفيف، حيث تصل في بعض الأحيان إلى 10٪. ويبلغ متوسط ​​سعر الفائدة في كثير من دول العالم 7-8%. ولكن لهذا، يجب أن يكون لدى الشخص تاريخ ائتماني جيد، أو يمتلك عقارات أو يمتلك عملاً تجاريًا.

يمكن الحصول على قرض تجاري من قبل الزوار من الدول الأخرى الذين يرغبون في فتح أعمالهم التجارية الخاصة في دولة أوروبية. هذه الرغبة مرحب بها، لأن الشخص يخلق فرص عمل جديدة، ويدفع الأجور والضرائب، ويطور اقتصاد المدينة ومنطقة معينة. للحصول على هذا النوع من الإقراض، من الضروري تطوير خطة عمل فعالة، وتنسيق موقفها مع المتخصصين - محاسب ومحامي ومدير، ثم عرضها على موظفي البنك.

مستوى أسعار الفائدة للأعمال والرهون العقارية في دول منطقة اليورو

البلدان ذات معدلات الرهن العقاري المنخفضة

يلجأ الأجانب إلى البنوك الأوروبية للحصول على قروض الرهن العقاري أو القروض الاستهلاكية. تختلف شروط القروض للأجانب ومواطني الدول الأوروبية. بالنسبة لهذا الأخير، هناك أسعار وتعريفات أكثر ملاءمة. يتوفر قرض استهلاكي أو سكني للأجانب إذا كانوا يندرجون ضمن إحدى الفئات التالية من عملاء البنك:

1. حيازة تصريح إقامة دائمة أو مؤقتة. يمكنك التحقق من الرابط.
2. الإقامة القانونية في إحدى الدول الأوروبية.
3. ممارسة الأنشطة التجارية.
4. الدراسة في إحدى مؤسسات التعليم العالي. تحقق من موقعنا.

بالنسبة للأشخاص الآخرين الذين تقدموا بطلب إلى البنك في الخارج، سيكون الرهن العقاري متاحًا فقط. تحتاج فقط إلى إثبات قدرتك على الدفع. إذا كان المقترض غير قادر على سداد القرض، فسيتم بيع العقار.

شروط الحصول على القرض العقاري في الدول الأوروبية

تتراوح أسعار الفائدة على القروض في أوروبا بين 3-5%.

تشمل قائمة البلدان التي لديها أدنى معدلات الفائدة وشروط الإقراض المواتية ما يلي:

• ألمانيا؛
• لوكسمبورغ؛
• فنلندا؛
• السويد؛
• سلوفاكيا.

معدلات الإقراض العقاري لا تتعدى 2%، وحجم الأموال التي يتم إصدارها كقروض حوالي 80%. يحق لسكان هذه البلدان الحصول على رهن عقاري من بنك أو مؤسسة مالية أخرى لمدة 20 أو 30 عامًا. ونظراً لمستوى الأجور والظروف المعيشية والأمن في هذه البلدان، ليست هناك حاجة إلى مدة قرض أطول.

مقارنة أسعار الفائدة على الرهن العقاري في مختلف البلدان

من أجل الحصول على قرض في لوكسمبورغ أو ألمانيا، يجب على المقترضين تقديم الأنواع التالية من المستندات إلى البنك:

1. معلومات عن نفقات ودخل العميل. يجب أن يتجاوز مستوى الراتب للحصول على القرض 20 ألف يورو سنويا.
2. بيان الإيجار.
3. شهادة من البنك في حالة وجود قروض أخرى أو أن يكون الشخص قد تقدم بطلب تلك المساعدة للبنك في وقت سابق.
4. معلومات عن العقار الذي يرغب الشخص في شرائه بالاجل.

هناك حاجة إلى مثل هذه البيانات لفهم ما إذا كان بإمكان العميل سداد قرض الرهن العقاري كل شهر. وفي المتوسط، تبلغ المساهمة الشهرية 35% من مستوى دخل الشخص.

ينص الائتمان في أوروبا على إدخال 35-40% من المبلغ الأولي، والذي يتم حسابه على أساس قيمة العقار. قد تبدو أسعار الفائدة على الرهن العقاري في الدول الأوروبية كما يلي:

• في المملكة المتحدة - 2%.
• إسبانيا - 3%.
• إيطاليا - 3.5%.
• في فرنسا - 2%.

في بلغاريا، رومانيا، الجبل الأسود، سويسرا، لا يتم إصدار قرض لشراء العقارات.من الصعب الحصول على رهن عقاري في إنجلترا والنمسا وإيطاليا. في فرنسا، يتم إصدار قروض الإسكان للأجانب، ولكن يُسمح بها فقط في مدن ومناطق معينة. على سبيل المثال، في تركيا، يمكن للمقيمين في بلدان أخرى شراء منزل أو شقة في المدن الكبرى، ولكن يُمنع القيام بذلك في المدن الصغيرة.

شاهد الفيديو: شروط الإقراض العقاري في أوروبا وبلدان أخرى.

"مفتوحة" لسكان منطقة ما بعد الاتحاد السوفيتي هي إسرائيل وقبرص. الحصول على رهن عقاري في الدولة الجزيرة أمر سهل. هنا، يتم الحصول على عدد كبير من العقارات التي اشتراها الأجانب من خلال الرهن العقاري، الذي يتم إصداره في أحد البنوك القبرصية.

التكاليف والأجور وأسعار الفائدة في إسبانيا

العقبة الرئيسية أمام إقراض الأجانب في الدول الأوروبية هي عدم وجود أدلة على ملاءتهم المالية. هنالك العديد من الطرق لحل هذه المشكلة:

• أولاً، مما سيسمح لك بالحصول على قرض من أحد البنوك.
• ثانياً، ممارسة الأعمال التجارية وتوفير فرص العمل لمواطني الدولة التي تم تسجيل الشركة فيها وتعمل فيها. يعتبر هذا الخيار هو الأمثل، حيث يدفع الشخص الضرائب إلى ميزانية الدولة ورواتب الموظفين. وبناء على ذلك، يعتبر مثل هذا الأجنبي مذيبا.
• ثالثا، القيام بأعمال تجارية.
• رابعاً، فتح حساب بنكي، يعتبره الشخص دائناً محتملاً.
• خامسا، يمكنك شراء الأوراق المالية أو الأسهم التي ستصبح ضمانا في البنك.
• سادسا، في بلد الإقامة يجدر العثور على شركة استشارية متخصصة في الحصول على القروض من البنوك الأجنبية.

شاهد فيديو حول شروط الإقراض الاستهلاكي في ألمانيا.

إذا كنت تستخدم إحدى هذه الطرق، فستزيد فرصة الحصول على قرض عدة مرات. بالنسبة للعملاء الأجانب فقط، تقوم البنوك الأوروبية برفع أسعار الفائدة على الإقراض، ولكن بنسبة 1-2 فقط، وبحد أقصى 3%.

القروض في الاتحاد الأوروبي أرخص بأربع مرات منها في روسيا. وهذا ينطبق على كل من القروض الاستهلاكية والشركات. يتم توفير هذه البيانات في المراجعة التي تجريها وكالة الإحصاءات المالية StatBanker. ومع ذلك، تتوقع السلطات الروسية نهاية سريعة لأسعار الفائدة المرتفعة على القروض.

وفي الربع الثالث من عام 2009، كان متوسط ​​سعر الفائدة المرجح على قروض الشركات لمدة عام واحد الصادرة في الاتحاد الأوروبي 3.6%. وهذا أقل بأربع مرات مما هو عليه في روسيا، حيث يبلغ متوسط ​​المعدل 15.2%، وفقًا لخبراء StatBanker (نص الدراسة في مادة إضافية). إذا تم أخذ القرض لمدة تزيد عن سنة واحدة، يرتفع المعدل إلى 16.2٪ بالروبل و 9.8٪ باليورو.

أدنى معدلات القروض التي تصل إلى مليون يورو موجودة في النمسا: في سبتمبر، يمكن للمرء الحصول على قرض هناك بمعدل متوسط ​​يبلغ 2.34٪ سنويًا. ولا تقل جاذبية عن المعدلات في لوكسمبورغ وفنلندا وبلجيكا وفرنسا، حيث يبلغ المعدل حوالي 2.5٪. أغلى القروض للأعمال التجارية في قبرص - 6.76%.

في هولندا، يتم إصدار القروض بما يزيد عن مليون يورو بمعدل فائدة 1.68% سنويًا. كما لوحظت معدلات مماثلة (أقل من 2٪) على هذه القروض في سبتمبر في بلجيكا وفنلندا وإيطاليا ولوكسمبورغ. أغلى القروض في منطقة اليورو (أكثر من 5٪) يتم إصدارها في سلوفينيا ومالطا.

القروض الاستهلاكية

وقد تطور وضع مماثل في سوق الإقراض الاستهلاكي. يبلغ متوسط ​​سعر الفائدة المرجح على القروض الاستهلاكية لمدة تصل إلى عام واحد في الاتحاد الأوروبي 7.8% سنويًا، بينما يبلغ هذا الرقم في روسيا 30.9% للقروض بالروبل و17.2% للقروض باليورو.

معدل القروض الاستهلاكية لمدة 1 إلى 5 سنوات في الاتحاد الأوروبي هو 6.78٪ سنويًا. في روسيا، سيكلف هذا القرض 2-3 مرات أكثر - 20.3٪ سنويا بالروبل و 14.3٪ باليورو.

في دول منطقة اليورو، أدنى أسعار الفائدة على القروض الاستهلاكية موجودة في فنلندا - 3.2٪ سنويًا. أعلى المعدلات (حوالي 11٪) موجودة في إسبانيا وإيطاليا.

تم تسجيل أدنى معدلات القروض لمدة 1 إلى 5 سنوات في سبتمبر في فنلندا - 4.8٪، وفي بلجيكا وألمانيا وفرنسا ولوكسمبورغ والنمسا تتقلب في حدود 5-7٪ سنويًا. المعدلات مرتفعة جدًا في سلوفاكيا (15٪) والبرتغال (12.8٪).

مقارنة غير صحيحة

ليس من الصحيح تمامًا مقارنة أسعار الفائدة على القروض في بلدان مختلفة مثل هذه، وجهاً لوجه، رئيس القسم التحليلي في IC Galion Capital ألكسندر رازوفايف. ووفقا له، فإن المعدلات تعتمد إلى حد كبير على التضخم، وهو أقل بكثير في الاتحاد الأوروبي منه في روسيا (ويلاحظ حتى الانكماش في العديد من البلدان). ويشير المحاور إلى أنه كلما انخفض التضخم، انخفض معدل إعادة التمويل لدى البنك المركزي. "لدينا مخاطر أعلى"، يلخص الخبير.

ووفقا لروسستات، بلغ التضخم في روسيا 8.1% خلال الأشهر التسعة من العام، بينما بلغ متوسط ​​التضخم في دول الاتحاد الأوروبي 0.8%. في أكتوبر، وصل التضخم في روسيا إلى الصفر. وفي عام 2010، تتوقع وزارة المالية أن ينخفض ​​التضخم إلى 5-6%. وفقًا للنائب الأول لرئيس البنك المركزي الروسي أليكسي أوليوكاييف، في غضون عام أو عامين، سينخفض ​​الفرق بين أسعار الفائدة في روسيا وفي العالم إلى 2-3٪.

يقول أندريه تشيريبانوف، رئيس مشروع التنمية الوطنية، إنه إذا طرحت التضخم من المعدل، فلن يكون الفرق كبيرًا. ويشير الخبير إلى أنه بالإضافة إلى التضخم، فإن أسعار الإقراض تعتمد على درجة موثوقية المشروع الذي يجذب الائتمان، وكذلك على مناخ الأعمال. وقال تشيريبانوف: "طالما أن هناك خطرًا من مصادرة أصولك وسجنك، فلا يمكن أن يكون هناك أي شك في أي تخفيض في أسعار الفائدة".

العثور على خطأ مطبعي؟ حدد النص واضغط على Ctrl + Enter