الحياة الحديثة هي تداول من الظروف التي يمكن أن تعطيل الكثير من الخطط والمؤسسية. مشكلة أي قضايا مالية خلال العقود القليلة الماضية، اعتاد الناس الحديث على حلها في المؤسسات المصرفية. قبل المواطنين، كانت هناك فرص لاتخاذ أموال على شراء العقارات والسيارات والأجهزة المنزلية والأثاث وغيرها من السلع الضرورية للوجود الطبيعي.
يتم توفير الإقراض أيضا لشراء مواد البناء وحل المشاكل في تنظيم المشاريع والعلاج والراحة والدراسة وغيرها من الاحتياجات. الحصول على قرض في البنك يمكن أن كل مواطن لديه تاريخ ائتماني جيد وأرباح ثابتة. احصل على أي نوع من القرض سهل للغاية بسبب حقيقة أنه في المجال المصرفي، يتم التفكير في عدد كبير من برامج الائتمان، والتي تساعد على حل مشاكل دفق. غالبا ما يفكر عملاء البنوك في حقيقة أنه قد تكون هناك مواقف ستصبح فيها سداد الديون مشكلة.
أسباب صعوبات الكتلة. يستطيعون:
يتم سحب فشل اتفاقية القروض المبرمة بسبب سلسلة من المشاكل الإضافية. كل شيء يبدأ بمكالمات موظفي البنك، ثم تظهر رسائل البريد الإلكتروني على عنوان سكن المدين من إدارة مؤسسة مصرفية، دعاوى قضائية، عمال الخدمة التنفيذية. والأسوأ من ذلك، فإن التهديدات من الخدمات الخاصة قادمون. تصبح تفارغ المقترضين عديمي الضمير واحدة من الطرق الشعبية لمتطلبات الأموال المستخدمة. بالإضافة إلى ذلك، ينص الائتمان Boala أيضا على عقوبة الغرامات غير الديون والبنك التي تزيد من إجمالي مبلغ الديون عدة مرات. أحد الخيارات من هذا الموقف، وفقا للخبراء، يعتبر مع سداد المبلغ المتخذ. للعثور على إجابة السؤال "كيفية سداد قرض الائتمان"، من الضروري امتلاك بعض المعلومات المهمة. في التشريع المصرفي، هناك مصطلح يعني سداد كامل للأموال المأهلية في الديون على أساس قرض جديد في البنك. إذا كنت تعرفها في الواقع، فعندئذ في عملية إعادة التمويل أو التفاني، تحتاج إلى الحصول على قرض لسداد قرض آخر.
قبل أن تدرس بعناية اتفاقية القرض الأساسي. تنص السياسة المصرفية على برامج خاصة تسهم في سداد الديون على حساب قرض إضافي. غالبا ما يتم توضيح إمكانية التفاني في العقد نفسه. يحدث بعد فترة زمنية معينة. في كل بنك، هذه الفترة التي يجب أن تمر قبل إبرام اتفاقية إعادة التمويل، مختلفة. في المتوسط، مدة نصف عام، ولكن الخيارات الأخرى ممكنة: ثلاثة أشهر أو سنة. إن إدارة مؤسسة مصرفية نفسها من أجل سداد المبلغ المزدحم الذي سيتم الوفاء به، وبالتالي فإن شروط برنامج الائتمان توفر إمكانية موافقة البنك على مواجهة مدفوعات الديون المحددة من خلال تقليل الفائدة على الهيئة الرئيسية للقرض زيادة فترة الائتمان والبرامج المخلية الأخرى.
إعادة التمويل غير مناسب لجميع اتفاقيات القروض. بدلا من البعض منهم، لا يهم طريقة سداد الديون هذه.
هناك بعض برامج المؤسسات المصرفية التي لا تسمح للقرض المتقدما في وقت مبكر. لذلك، من الضروري توضيح هذه الميزة قبل توقيع المستندات. يجادل موظفو البنوك بأن هناك برامج ائتمان لا تنص على التغييرات في جدول دفع الديون. في مثل هذه الحالات، فإن اتفاقية إعادة التمويل لا معنى له. علاوة على ذلك، هناك بنوك يتم فيها تقديم لجنة السداد المبكر للقرض، لذلك يجب تحديد هذه العناصر. في عام 2011، تم حظر التشريع من خلال استخدام هذه الطريقة في الفائدة الاستحقاق، لكنها لا تزال موجودة كأنواع واحدة من اللجان الخفية.
سداد الديون المبكر لديها الكثير من المزايا. بادئ ذي بدء، يرتبطون بالحالة النفسية للمدين. عندما يتم إعطاء مبلغ مشغول تماما، فإن الشخص يشعر بالراحة أكثر راحة وأكثر حرية. إذا قمت بتحليل المدفوعات، فإن السداد المبكر للقرض يقلل تلقائيا من مقدار الديون الرئيسية للمقترض عن طريق تقليل مقدار الفائدة المستحقة. إن الميزة المهمة لسداد الديون هي أيضا أن الأموال المحفوظة يمكن أن تستثمر في أعمال مربحة، وعدم دفع البنك. السداد المبكر للقرض في معظم الحالات مربحة للعملاء، ولكن ليس المؤسسات المصرفية. يفقدون مصلحة غير مدفوعة الأجر على قروض المدفوعات المبكرة. حتى عام 2011، تم توفير العديد من البنوك عموما للجان المختلفة والغرامات بكميات كبيرة للديون المدفوعة مسبقا. الآن قام التشريع الآن بتحسين شروط الإقراض للمقترضين النقديين، لكن الوقف الاختياري لمدة ستة أشهر، سنة أو ثلاثة أشهر على الأقل لسداد مبكر لا يزال موجودا. صقل مدة الحظر في كل بنك يمكن أن يكون في عقد الإقراض من قبل
تؤخذ قروض المستهلكين لفترة أقل بكثير من الديون الكبيرة، ولكن في الوقت نفسه ليست مفيدة للغاية لميزانية الأسرة. ربما تكون قد شاهدت سعر الفائدة على القروض، وهو أقل بكثير مما كانت عليه في البنك الذي تتعامل معه، وقد يكون حافزا لإعادة التمويل. في كثير من الأحيان ينخفض \u200b\u200bبعد بعض الوقت. يمكن اعتبار هذا بعض مخاطر المقترض، الذي استغرق مبلغ المبلغ على الأقل مواتية. على سبيل المثال، أصدر قرض الخاص بك privatbank. يجب خصم كيفية سداد قرض مقدما في هذه المؤسسة المالية في اتفاقية القرض. إذا كان لديه القدرة على إعادة تمويل مصطلحات أكثر ملاءمة، فهذا يكفي إجراء حزمة نموذجية من المستندات للحد من أسعار الفائدة. إذا قررت أخذ قرض جديد في بنك آخر، فستحتاج إلى جمع مستندات إضافية.
قبل شراء سيارة، تحتاج إلى جمع حزمة إضافية من المستندات التي تتعلق بالآلة والقرض الحالي. تعتمد هذه الحزمة من المستندات على الغرض من اختتام اتفاقية إعادة التمويل. إذا قمت بإجراء قرض لشراء سيارة أخرى، فإن إجراء تصميم العقد يتطلب بيع السيارة الأولى في المقصورة. ستكون أموال الإيرادات هي المساهمة الأولية بموجب عقد إعادة التمويل. ولكن في أي حال، من الضروري إبرام تأمين جديد سيشار إليه بنك آخر من قبل المستفيد.
يعتبر هذا النوع من التفاني أصعب التسجيل، فهو يتطلب وثائق إضافية تتعلق بالمرفق العقاري، الذي اتخذه قرض مدفوعات، توازن جثة القرض وأجزاء أخرى. في الوقت نفسه، من الضروري إبرام عقد تأمين جديد مع مؤشر على البنك الجديد، لإجراء تقييم للعقارات في الوقت الحالي وإعادة تسجيل العقارات. إن تجديد اتفاق رهن عقاري جديد سيسحب تكاليف مهمة إضافية، وسيتم تبريرها في ظروف إقراض أكثر ملاءمة فقط إذا كان مجموع جسم الرهن العقاري غير المدفوع كبير.
قبل سداد قرض قرض، قدمت أموالا في بنك آخر، من الضروري جمع مستندات إضافية لتصميمها. بالإضافة إلى الحزمة القياسية، سيكون من الضروري جمع المراجع التي تميز حالة القرض الحالي.
في المقال، سنخبرك بما يجب أن يوليه المقترض اهتماما به إذا كان مهتما بالسداد المبكر للقرض في Sberbank أو أي بنك آخر في البلاد.
إكمال السداد المبكر للقرض ينطوي على الوديعة المطلوبة لإغلاق اتفاقية القرض. يتم إرجاع جميع الديون الرئيسية، ودفع الفائدة لفترة الاستخدام الفعلي من خلال أموال الائتمان.
مع سداد مبكر جزئي، يقوم العميل بمبلغ يتجاوز الدفعة الشهرية، ولكن لا يغطي الديون بالكامل. انخفاض الديون، ويتم إعادة حساب الفائدة. اعتمادا على البنك، يتيح لك هذا النوع من السداد تقليل تاريخ الدفع الشهري أو تقليل فترة القرض. في بعض المنظمات، يتم إعطاء المقترض اختيار هذين الخيارين.
ينصح بدفع قروض في وقت مبكر في النصف الأول من فترة الائتمان، خاصة إذا كنا نتحدث عن جدول دفع الأقساط.
عند سداد القرض من خلال أجزاء متساوية، يتم بناء نظام الدفع في الأشهر الأولى في الأشهر الأولى التي تتألف بشكل رئيسي من النسبة المئوية. تحدث تقريبا، في دفع مبلغ 10 آلاف روبل في الشهر الأول، ستصل الفائدة إلى 8 آلاف روبل، وما يسمى بجسم القرض - 2 ألف روبل. الشهر الماضي سيكون العكس.
لذلك، تدفع بالكامل في النصف الأول من المصطلح، يمكنك حقا توفير النسبة المئوية - لا تضطر فقط إلى دفعها. في النصف الثاني من المصطلح، لم تعد السداد المبكر مربحا للغاية، لأن جزء الأسد من الفائدة الذي دفعته بالفعل ويعيد فعلا جسد القرض فقط.
إذا كنت تعمل عادة بأموال مجانية (قمت بوضعها في الأعمال التجارية والعقارات والأسهم)، فإنها على المدى الطويل لتشتيت تصليح الأموال لسداد مبكر غير مربح.
منذ نوفمبر 2011، حق المقترض في دفع قرض قبل الجدول الزمني، وعلى القانون معكوس. حتى البنوك الكبيرة، سواء "القياسية الروسية"، "Sberbank" أو "VTB"، لا يمكن حظر السداد المبكر للقرض. وهذا ينطبق على جميع أنواع الإقراض.
غرامات تهمة ورسم بنك السداد المبكر ليس له حق. إذا حدث هذا، اتصل بالمحكمة.
الجواب على هذا السؤال هو الأفضل أن تحصل مباشرة في بنك البنك. على سبيل المثال، يتم إجراء السداد المبكر للقرض في Sberbank وفقا لبيان يجب أن يتم فيه تحديد التاريخ (يوم العمل الإلزامي) والمبلغ.
في "البنك الصيفي" أسهل: تحتاج إلى الاتصال بساخية أو اتصل بمكتب البنك قبل يوم واحد على الأقل قبل إجراء دفعة أخرى لتوضيح المبلغ للسداد المبكر. إذا كانت الأموال المقدمة ستكون أقل من اللازم لإغلاق الديون، فسيتم إنتاج سداد مبكر جزئي للقرض.
اللحظات الرئيسية هنا هي اثنين. أولا، إذا تم تنفيذ سداد مبكر كامل للقرض، فمن الضروري معرفة المبلغ الدقيق للسداد بدقة فلسا واحدا. ثانيا، حول نية الدفع قبل فترة البنك يجب تحذيرها، وإلا فإنه ببساطة لا يسرد الوسائل على مقدار الدفعة الشهرية.
العديد من المقترضين يزعجون الحاجة إلى حضور القسم المصرفي مرة أخرى لكتابة طلب للسداد المبكر للقرض. دعونا نرى ما يقال عنه في هذا القانون "على الائتمان المستهلك".
إذا لم يكن القرض قياسا، فلا يلاحظ الدائن، فيمكنك إرجاع المبلغ كله خلال أربعة عشر يوما من تاريخ القرض. إذا كان قرض مستهدف، ثم في غضون ثلاثين يوما. في كلتا الحالتين، يلزم المقترض بدفع الفائدة لهذه الأيام التي كانت فيها الأموال تحت تصرفه، حتى لو لم يستخدم المال.
إذا مر الوقت أعلاه، يجب أن يحذر المدين البنك عن نية الدفع في وقت مبكر على الأقل في ثلاثين يوما تقويميا إذا كان العقد لا يحدد فترة أقصر.
إذا تم إجراء سداد مبكر جزئي للقرض، فإن البنك يحق له تحديد شرط أن الدفع الجزئي للديون يحدث فقط في يوم نقل الدفعة التالية.
ستحتاج إلى جدول سداد لمعرفة مقدار الديون الرئيسية. يجب إضافته إلى مقدار الفائدة المستحقة، والتي يتم حسابها وفقا للصيغة التالية. يتم تقسيم سعر القرض حسب عدد الأيام في السنة. تضاعف النتيجة بعدد الأيام التي مرت من تاريخ الدفع الأخير، وعلى مقدار الديون بعد تاريخ الدفع التالي. يشار إلى سعر الفائدة في شكل عشري، وهذا هو، 20٪ سوف تبدو وكأنها 0.2.
لنفترض أنك أخذت القرض لمدة سنة واحدة بمبلغ 100 ألف روبل بنسبة 20٪. تتم المدفوعات الشهرية في اليوم الأول من كل شهر، ولكن في 10 مارس، قررت ممارسة السداد المبكر للقرض. ما تبقى من الديون الرئيسية هو 75 ألف روبل.
نحن نعتبر الفائدة: 0.2 / 365 * 9 * 75000 \u003d 369.9 روبل. كل ذلك ضروري لإعطاء 75369.9 روبل.
تذكر أن النسب المئوية مستحقة تماما إلى التاريخ الذي تستخدمه بالفعل أموال الائتمان. إذا قمت بالدفع المبكر في الخامس، لا يحق للبنك أن يحق له تتراكم الفائدة في شهر كامل. وحتى المزيد من الانتهاك الخيطي ستكون هناك نسبة مئوية من الفائدة لفترة كاملة من القرض المحدد في العقد، على الرغم من الدفع المبكر.
يتم تقليل كمية المبتدئين بشكل كبير، خاصة إذا تم إجراء قرض الرهن العقاري. أنت تدفع مصلحة فقط للاستخدام الفعلي للقرض. وفقا لذلك، إذا عدتها قبل الموعد النهائي، ثم توفير النسبة المئوية.
إذا تم إجراء جزء فقط من المبلغ قبل الجدول الزمني، فإنه يقلل من فترة القرض أو المدفوعات الشهرية.
أخيرا، عندما تكون الحاجة لفترة طويلة هي "معلقة" الحاجة إلى دفع فترة عدم وجود بعقلية شهريا. من المستحيل أن تقلل من الارتياح الأخلاقي من المستوطنات المبكرة.
السداد المبكر للقرض في البنك مفيد للمقترض، ولكن ليس لمؤسسة الائتمان. لا شيء فظيع إذا أتجولت قرانيا أو قرانيا في وقت مبكر. إذا قمت بذلك بانتظام، فلا تفاجأ عندما تبدأ البنوك في رفض القروض الجديدة.
كلما أطول المقترض يدفع قرضا، فإن المزيد من البنك يكسب النسبة المئوية. إذا كنت تقوم باستمرار "عرقلة" لهذه الأرباح، فسوف تصبح عميلا غير مرغوب فيه. تم إصلاح طبيعة السداد (مع التأخير، في الوقت المحدد، في وقت مبكر، وما إلى ذلك) في تاريخ الائتمان، لذلك لن يكون من الممكن إخفاء هذه المعلومات.
إذا كنت قد أكملت سداد مبكر للقرض، فتأكد من تأكيد ذلك. حتى لو أؤكد لكم موظفو البنك أن العقد مغلقا، فطلب شهادة سداد كامل للديون.
الحالات التي لا يتوصل فيها الدفعة الأخيرة "الوصول" إلى البنك، في كثير من الأحيان. على سبيل المثال، أرسلت المال من خلال المحطة، لكنها ضاعت. حسنا، إذا سيرسل البنك الخاص بك رسالة غاضبة حول التأخير في يوم أقرب دفعة. إذا لم ترسل، فلن تتعلم لفترة طويلة حول حقيقة أننا يفترض أننا سحق الدفع، وستكون كل هذه الزمن والعقوبات.
أو أسوأ الأمر: قدم العميل دفعة من خلال الوسيط وتحسب بشكل غير صحيح المبلغ الإجمالي مع الأخذ في الاعتبار اللجنة للنقل. أبقى الوسيط اللجنة وأرسل بنك مستقل أقل من اللازم. حتى لو لم يكن لدى عشرة مجموعات فقط كافية، فإن برنامج Soulless للبنك سيقرر أنك قدمت تأخيرا.
لذلك تتطلب شهادة، هذا هو حقك. إذا بدأ موظفو البنك في الجدال، فذكرهم بالمادة 408 من القانون المدني للاتحاد الروسي. إذا تعلن أنه لا يمكنك إعطاء مستند، نظرا لأن "Boss في إجازة"، "لا تصدر في بنكنا"، "الطباعة المفقودة"، "SMS تكفي حول السداد"، تعرف أن هذه جميع الأعذار. شيء آخر هو أنه لا يستحق الركض للحصول على شهادة في اليوم التالي بعد إجراء الدفع، لأن الحساب قد لا يتم إغلاقه حقا. ولكن إذا وجدت البنك وفي شهر ما أسباب عدم إجراء شهادة، فقد حان الوقت للبدء في اليمين.
مع رفض مصرفي للبنك، إصدار شهادة لإرسال طلب مكتوب للحصول عليه أو الاتصال بممثل البنك لوضع توقيع على إيصال على الحالة الثانية. إذا، بعد شهر، لا يعطي البنك شهادة، أو يشكو من البنك المركزي أو تنطبق على المحكمة.
من المعروف أن التأمين أثناء تصميم القرض مطبفا طوعا. إذا تم إجراء سداد مبكر للقرض، يمكن تعويض التأمين جزئيا. ما لم يكن ذلك بالطبع، بالطبع يسمح به عقد التأمين، وإذا تم دفع الخدمة في وقت واحد.
يتم إرجاع جزء من الأموال، وهو مدرج من قبل المؤمن في الفترة الماضية. للقيام بذلك، من الضروري إرسال رسالة مخصصة إلى شركة التأمين مع إشعار يحتوي على بيان مع متطلبات استرداد السداد. إرفاق نسخة من اتفاقية القرض وشهادة السداد الكامل.
إذا رفضت الشركة، يمكنك الذهاب إلى المحكمة. يمكن لشركة التأمين أيضا الاستمرار في جزء من المبلغ الموجود على تغطية حساب تكاليف خدمة العقد.
إذا دفع المقترض مساهمات شهرية أو سنوية، فإن إنهاء اتفاقية القروض تقاطع مدفوعات التأمين تلقائيا. في هذه الحالة، لا يتم إرجاع الأموال.
وبالتالي، يمكن القول أن السداد المبكر للقرض يتخذ تقريبا وفقا للخوارزمية التالية: اكتشف ميزات إجراء السداد المبكر في بنكه، وتوضيح مبلغ وتاريخ الدفع، وكسب المال وتأكد من ذلك اتفاقية القروض مغلقة.
معظمنا عندما يأخذ قرضا، يطبخ قدراتها. إنه يهم بحيث لا يتجاوز مقدار الدفع الشهري عدد المال المجاني. وحتى أفضل، بحيث يمكن تأجيل جزء من الراتب.
أو بعد تخطيط القرض، نرتب للعمل بأكبر راتب، وفرصة سداد القرض بشكل أسرع.
دعونا ننتقل إلى القانون: وفقا للقانون الاتحادي المؤرخ 19 أكتوبر 2011، N 284-FZ، الذي دخل حيز النفاذ في 1 نوفمبر 2011، تم إجراء تغييرات على القانون المدني للاتحاد الروسي. الآن لكل مواطن من الاتحاد الروسي الحق في السداد المبكر للقرض. بالإضافة إلى ذلك، ليس لدى البنك الحق في اتخاذ عمولات إضافية وغرامات معك سداد مبكر للقرض.
لذلك، إذا كنت ترغب في سداد القرض قبل الجدول الزمني، فهذا هو حقك القانوني. وحتى إذا كان هناك شيء مكتوب في اتفاقية القرض الخاص بك حول السداد المبكر للقرض، فيمكنك الاتصال بالبنك بأمان وسداد رصيدك بالكامل، والعودة.
في موعد لا يتجاوز شهر قبل السداد المخطط للقرض، اكتب عبارة وإعطائها إلى البنك. إن إجابة البنك غير مطلوبة، وهذا هو، نحن نتصرف من جانب واحد.
يرجى ملاحظة أن بعض البنوك تحد من مصطلح السداد المبكر للقرض. على سبيل المثال، لمدة ثلاثة أشهر. خلاف ذلك، يتم تطبيق عقوبات البنك على المقترض. غالبا ما يحدث ذلك إذا كان القرض يأخذ وقتا صغيرا (واحد أو اثنين)، فمن المستحيل إرجاع البدء. يمكن ضبط التقييد على مقدار السداد المبكر. على سبيل المثال، يجب أن يكون 10 آلاف روبل على الأقل.
مع السداد المبكر للقرض - يدفع المقترض اهتماما أقل لاستخدام أموال الائتمان، لذلك تقوم في وقت سابق بإغلاق قرض، وأكثر ربحية لك وأقل مربحا إلى الجرة.
مع السداد المبكر للقرض، لديك حق كامل، ولهذا ستحتاج فقط إلى كتابة بيان في مكتب البنك، ويمكن القيام بذلك في وقت إغلاق اتفاقية القرض.
إذا تم دفع قرض على حساب أموال الميزانية. إذا كنت تكسب المال للسداد المبكر، فسوف تنخفض مبلغ الدعم؛
احسب بعناية ما إذا كان سيكون سداد سريع مربح للقروض من وجهة نظر التضخم. يمكنك إعطاء آخر 100 ألف وفورات على الائتمان اليوم، ويمكنك سداد القرض تدريجيا، وبعد ستة أشهر، لن يكون 100 ألف أمر بالغ الأهمية كما هو عليه الآن.
يمكن أن يكون الدفع عن القرض نوعين:
في حالة السداد الجزئي، يوجد في المقترض خياران: تقليل حجم الدفعة الشهرية أو تقليل فترة القرض. ما هو أكثر ملاءمة بالنسبة لك - لعمل كميات أقل بكيات شهرية أو تخلص من القرض بسرعة - اختر نفسك.
في Sberbank، فإن سداد القرض جزئيا أو مبكرا تماما ممكن من البيان، ولا ينظم البنك الحد الأدنى من الحد الأدنى من السداد المبكر للقروض ورسوم السداد المبكر غير متهم.
ترتيب السداد المبكر للقرض في Sberbank هو كما يلي:
منذ في المتوسط، هناك 3 ساعات معتمدة في المتوسط، قررنا أيضا أن ضباط تكنولوجيا المعلومات ستهتمون أيضا بمعرفة كيفية جعل قروضهم وديونهم وصالحهم.
الحصول على قرض بسيط للغاية، لكنه أكثر تعقيدا للغاية لسداد الدائنين. نظرا لأن الممارسة، يمكنك الخروج من أعمق جيب مالي، إن لم يكن اليأس. ستساعد نصائح وطرقنا على الدفع حتى مع الديون الكبيرة: إطفاء بكفاءة من الديون، والعثور على المال للدفع، واختيار طريقة الدفع المثلى.
يمكنك تقديم انخفاض في أسعار الفائدة لفترة من الوقت، أو حتى إلغاء بعض الغرامات للتأخير، قم بتغيير جدول الدفع. كل هذا سيساعد على الانتقال، وكخيار، لن يعاني تاريخ الائتمان الخاص بك. بالطبع، يجب أن تتوقف عن استخدام بطاقة ائتمان عن طريق تحديد الديون بحيث لا تزيد.
نصيحة:
البنك ليس أقل اهتماما بسداد القرض. هناك حالات يمكن أن تؤدي البنوك إلى إغلاق القرض حتى عند خسارتها، في حين أن تاريخ الائتمان للعميل، فلن يؤثر ذلك - عملية إدارة الأعمال المعتادة.
محبوب الشركات والبنوك المعتمدة للغاية عندما تدفع تماما بقدر ما تحتاجه. يبدو لك أنك تدفع قرضا، وإن كان قليلا، ولكن في الواقع، فإن الديون الخاصة بك يتزايد فقط على حساب. إذا كنت تدفع أكثر قليلا على الأقل، فستكون أكثر ربحية، حيث ستخفض تاريخ الدفع. نظرا لأن ممارسة العروض، تنفق حوالي 10٪ من الدخل على أشياء عشوائية، لذلك حاول تقديمها على الفور في حساب ائتماني.
على سبيل المثال، خذ بطاقة ائتمان بحد أدى 12000 روبل. ستبدو جدول الحد الأدنى للنباتات لهذا المبلغ مثل هذا:
| شهور |
1 شهر |
2 شهر |
3 اشهر |
4 اشهر |
5 أشهر |
6 شهر |
7 أشهر |
8 أشهر |
9 أشهر |
10 أشهر |
11 شهر |
12 شهرا |
| دقيقة. دفع |
12 083.33 فرك. |
10 875.00 فرك. |
9 787.50 فرك. |
8 808.75 فرك. |
7 927.88 فرك. |
7 135.09 فرك. |
6 421.58 فرك. |
5 779.42 فرك. |
5 201.48 فرك. |
4 681.33 روبل. |
4 213.20 فرك. |
3 791.88 فرك. |
| السداد |
10000 روبل. |
9000 فرك. |
8100 روبل. |
7290 روبل. |
6561 فرك. |
5904.90 فرك. |
5 314،41 فرك. |
4 782،97 فرك. |
4 304،67 فرك. |
3 874،20 فرك. |
3 486.78 فرك. |
3 138،11 فرك. |
| فائدة |
2083،33 فرك. |
1 875.00 فرك. |
1 687.50 فرك. |
1 518.75 فرك. |
1 366،88 فرك. |
1 230.19 فرك. |
1 107.17 روبل. |
996.45 فرك. |
896،81 فرك. |
807،13 فرك. |
726،41 فرك. |
653،77 فرك. |
| هيئة الائتمان |
100،000 روبل. |
90000 فرك. |
81000 فرك. |
72900 فرك. |
65610 فرك. |
59049 فرك. |
53144.10 روبل. |
47829.69 فرك. |
43046،72 فرك. |
38742،05 فرك. |
34867،84 فرك. |
34864,78 |
بحلول نهاية العام، يمكنك دفع 60.000-70،000 فقط، وسيتم تحقيق الفائدة على رصيد الديون. في جوهرها، يتم ترتيب الحد الأدنى للدفع بطريقة تجعل قرضك طالما كان ذلك ممكنا ومربحا للبنك. إذا تم إجراء الحد الأدنى للدفع على الأقل مع صغير، ولكن التأخير، فقد يترك سداد الغرامات، والاهتمام في المبالغ الزائدة، والعقوبات، والفائدة الحالية. سوف تدفع، ولكن الدين لن ينخفض \u200b\u200bتماما.
نصيحة:
بالتأكيد هناك أشياء تنفقها أكثر مما تحتاج، بالنظر إلى أن هذا الحد الأدنى لن يعطي أي شيء. ما الذي يمكن أن يغير فنجان القهوة إذا كنت بحاجة إلى دفع قرض سيارة؟ يبدو ساذجا، ولكن اكتب كل نفقاتك، وسترى ما يمكنك حفظه. لا خيال، ولكن حتى كمية صغيرة ستكون كافية لتغطية المدفوعات النسبة المئوية، بالإضافة إلى ذلك، دفع أكثر من الحد الأدنى من الدفع. هذا هو المال الذي تقضيه في هراء.
نصيحة:
لا توجد نصائح عامة هنا. يمكن لشخص ما أن يستغرق المزيد من ساعات العمل أو الأيام، شخص ما - عامل أطول واحصل على قسط. يكسب البعض بمساعدة مهاراتهم وهواياتهم. احصل على أي وظيفة مؤقتة، ابحث عن بدوام جزئي، تحتاج إلى إنشاء وضعك المالي. هناك سيارة - قيادة نفسك كسائق سيارة أجرة. يمكنك محاولة بيع الأشياء غير الضرورية. يمكنك شراء أي شيء، من الغسالة القديمة إلى دراجة مكسورة للأطفال. حقيقة أن سنوات الغبار على الشرفة يمكن أن تجلب لك 20 دولارا أمريكيا. بالفعل كافية للحد الأدنى للدفع.
إذا قمت بنسخ الأموال إلى التدريب، فمن الممكن إنفاقها الآن، بعد أن نقلت خطط لمدة عام. إذا كنت في سيارتين عائلة - يمكنك بيع أحدهم، لذلك لا تحصل على كمية كبيرة فقط، لكنك لن تنفق المال على البنزين والخدمة، وتأجير السيارات. ركوب وسائل النقل العام غير مريح، ولكن أرخص. حاول رفض الهوايات والهوايات، وسوف تحرر مبلغ معين كل شهر وتخصيص وقتا في الوظيفة بدوام جزئي.
نصيحة:
يبدو أنه من الواضح، لكن الكثيرين يحاولون أولا إطفاء القروض الصغيرة لدفع جزء على الأقل. في هذه الحالة، أنت تدفع الفائدة للخدمة، لذلك تبين المبلغ الإجمالي المزيد. على سبيل المثال، لديك قرض واحد أقل من 13٪ سنويا، والثاني - أقل من 10٪. مع نفس المبالغ من القرض، ركز على المدفوعات على قرض 13 بالمائة، يدفع الحد الأدنى للمدفوعات بخلاف آخر.
الفائدة عليك أن تدفع على أي حال، لذلك سوف تجعلهم أقل.
إذا كانت المبالغ مختلفة، فمن الضروري إحضار أسعار الفائدة وفقا لهذه المبالغ. لنفترض أن لدينا بطاقتي ائتمانية: ألفا بنك، ديون 100،000 إلى 25.9٪ و Sberbank مع ديون 80 ألف عند 19٪. نعطي رهان من Sberbank إلى سعر مصرف ألفا:
19 * (100/80) \u003d 23.75٪. وهذا هو، يجب إرفاق الجهود الرئيسية لسداد القرض في بنك ألفا.
إذا افترضنا أن مقدار الديون في بنك ألفا هو 50 ألف، فسيكون معدل Sberbank المعطى 19 * (80/50) \u003d 30.4٪، مما يجعل سداد هذا الدين إلى الأساسي.
نصيحة:
الطريقة العكسية: إذا كان لديك العديد من الاعتمادات مع المساواة المتساوية، قم بإخماد الأصغر. هذه هي ما يسمى ب "طريقة غيبوبة الثلج": سداد قرض واحد يحفزك على إطفاء ما يقبل ذلك، أثناء تقليل عددهم. معظم الناس أسهل للغاية، وهم يميلون دون بوعي إلى هذه الطريقة. يرجى ملاحظة أنه إذا كنت تواجه مصادرة أو أحد أرصاد الاستحقاق أكثر بوضوح، فسيتم استبعاد هذه الطريقة، قم بإخماد قرض أكبر، كما هو موضح أعلاه!
نصيحة:
إذا كنت قد اتخذت كمية كبيرة من تطوير الأعمال أو شراء شقة، ودفعت ثالثا على الأقل، يمكنك طلب إعادة الهيكلة. من المفيد إذا قدم البنك الآن قروضا في انخفاض أسعار الفائدة لنفس الأهداف. يمكنك الذهاب للقاء، ولن تتلقى فقط انخفاضا في إجمالي الديون، ولكن أيضا تمديد القرض طويل الأجل. وهذا يعني أنه يمكنك الاستفادة من إعادة الهيكلة للحد من الدفعة الشهرية عن طريق زيادة فترة القرض العام. إعادة الهيكلة المنطقية عندما تختلف أسعار الفائدة بشكل كبير، حيث يجب عليك دفع اللجان وبعض المدفوعات الأخرى، لذلك حساب الفوائد بعناية.
بالمناسبة، لا توافق جميع البنوك على إعادة تمويل قروضها الخاصة، حتى تتمكن من محاولة بيع قرض لبنك آخر. على سبيل المثال، تعمل VTB24 و Sberbank في إعادة تمويل قروض الرهن العقاري. raiffeisenbank يمكن إعادة تمويل اعتمادات خاصة بهم وغيرها من الاعتمادات.
نصيحة:
إذا كنت ترغب في إطفاء قرض من بطاقة ائتمان مصرفية أخرى، فلن يكون لديك أي ديون وهناك مبلغ معين يمكنك استخدامه، تأكد من أنها مربحة. حتى إذا كنت تستطيع استخدام المبلغ أقل من 0٪، فهناك عمولات دائما مرتبطة بالترجمات، لذلك تفقد جزءا من المال، ولكن في الوقت نفسه تزيد من عدد القروض التي يجب أن تطفئ في نفس الوقت. إذا اخترت هذه الطريقة، من أجل حساب المبلغ، قم بتقسيم الديون إلى عدد الأشهر التي يتم خلالها أفعال قرض خالية من الفوائد، وتأكد من أن لديك ما يكفي من المال للسداد.
نصيحة:
الجدول المقارن من ماتثودس الأمريكية السداد:
| طريقة السداد | فوائد | سلبيات | عند تناسبها |
| قاسم قرض مع أعظم الاستحقاق | كل شهر سوف تنقذ أكثر | تحتاج إلى تحقيق أقصى قدر ممكن من الجهد، مما يدفع مصلحة عالية للقرض الرئيسي والمدفوعات الدنيا للباقي | عندما يكون من المهم توفير النسبة المئوية عندما يكون هناك خطر لمصادرة الممتلكات |
| قاسم أصغر قرض | انخفاض عدد القروض، ترى النتيجة | ليس مفيدا دائما مع وجهة نظر مالية، غير مناسب إذا كانت القروض لا تساوي الاستحقاق على الأقل | عندما تحتاج إلى البدء في دفع القروض ومعرفة ما هي النتيجة التي تحققت |
| إعادة هيكلة أو إعادة تمويلها | يتيح لك التوفير بشكل كبير مع الحساب الصحيح: تمديد فترة الدفع، والحد من سعر الفائدة والمدفوعات الشهرية | تكاليف إضافية لإصدار الائتمان والتأمين. لا معنى له إذا كانت الفترة المتبقية من المدفوعات صغيرة. | عندما تكون فترة المدفوعات المتبقية أكبر من إنفاقها، ومبلغ القرض كبير جدا. |
| السداد من حساب ائتماني آخر | يمكنك توفير النسبة المئوية، لذلك إطفاء المبلغ الرئيسي بشكل أسرع | الحاجة إلى إجراء مدفوعات شهرية على بطاقة الائتمان الخالية من الفوائد. | عندما يكون مدة قرض خالية من الفوائد كبيرا بما يكفي، ويمكنك دفع هذا المبلغ شهريا |
هذه هي هذه التقنيات البسيطة سوف تساعدك على تجنب مواقف الائتمان المختلفة غير سارة. الاعتمادات هي أداة مفيدة وصحيحة للغاية توسيع قدراتنا، والموقف المناسب تجاه القروض هو مفتاح النجاح.
ربما كان لديك بالفعل لمواجهة حقيقة أن البنوك لا تحب السداد المبكر للقروض لا تقل عن الديون. وهذا مفهوم. بعد كل شيء، إذا كان في وقت سابق من الوقت، فإن هذا يؤدي إلى انخفاض في أرباح البنك بسبب إعادة حساب الاهتمام. أسرع المقترض يدفع الديون، وهو أقل مما دفع البنك.
حتى عام 2011، كان السداد المبكر للقرض في الإسكان غير مربح للمقترض بموجب شروط العقد. إن الرغبة في التخلص من عبوات الديون تنطوي على غرامات وحتى لجنة لكسب المال على الحساب. لكن اليوم، فيما يتعلق بالتغييرات في القانون المدني للاتحاد الروسي، فإن هذه العقوبات غير قانونية. ومع ذلك، تحاول البنوك بأي طرق قانونية لجعل العميل يدفع الرهن العقاري خلال الفترة القائمة بالكامل. غالبا ما تستخدم التقنيات التالية.
■ يتم تحديد الوقف الاختياري في الدفع المبكر للقرض - يتم تعيين الفاصل الزمني الذي تم خلاله السداد الكامل المستحيل.
■ غالبا ما يتطلب البنك عددا كبيرا من المستندات التي يصعب جمعها جسديا.
■ الغرامات التي تم إلغاؤها قبل أن يتم إنشاء القانون إذا أبلغ المقترض البنك في السداد المبكر، لكنه لم يدفع المهلة الزمنية.
تعتمد فوائد السداد المبكر تماما على شروط العقد مع البنك ومخطط الدفع. لدينا في كل مكان تقريبا نظام الحساب الأقساط شائع عندما يتم تحديد مبلغ الديون والنسبة المئوية مقدما، والمسؤول يجعل نفس المبالغ كل شهر. لكن القليل يعرف أنه في الوقت نفسه هناك سداد ديون الفائدة، وفقط فقط يتم تقليل مبلغ القرض الرئيسي. وبالتالي، من غير المرجح أن تكون السداد المبكر أقرب مربح. بعد كل شيء، سيتم بالفعل دفع الفائدة، وسوف تتغير كمية الديون الائتمانية عمليا.
وهذا ينطبق أيضا على أنواع أخرى من الإقراض - في كل مكان تقريبا يتم تقديم السداد، أولا وقبل كل شيء، الفائدة وفقط عند الديون الرئيسية. لذلك، إذا كنت تريد أن تقول وداعا إلى الديون أمام البنك في وقت مبكر، يجب أن تتصرف في أسرع وقت ممكن.
قبل أن تقرر، تحليل المزايا وأوجه القصور في السداد المبكر.
إياب
ناقص
إذا كنت لا تزال في وقت مبكر، فإن القانون وفقا للخطة التالية.
■ تعلم بعناية شروط العقد، أي العنصر الذي يوصف فيه شروط السداد المبكر. بالطبع، من الأفضل دائما القيام بذلك في مرحلة التوقيع. ولكن إذا كان العقد قد انتهى لفترة طويلة، وتم دفع قرض لعدة سنوات، فإن إعادة قراءة العناصر اللازمة لا تزال تستحق كل هذا العناء.
■ مقدما، أعلم البنك عن نيتها لإغلاق القرض قبل الفترة المحددة. يجب أن يتم ذلك لهذا الشهر والكتابة. يجب أن يحتوي التطبيق على عدد العقد ومقدار وتاريخ السداد المبكر.
■ قبل سداد الطلب، وثيقة تؤكد الديون المتبقية مع النسب المئوية للتاريخ الحالي.
■ كسب المال بشكل أفضل من خلال أمين الصندوق للبنك، حيث يمكنك أولا معرفة المبلغ الدقيق للديون ودفع المبلغ المطلوب من خلال بعثة لا لبس فيه.
■ بعد إضافة الأموال إلى الحساب، من الضروري الحصول على شهادة لسداد الديون - كدليل على أن البنك ليس له المزيد من مطالبات القرض.
يمكنك إعادة فتح ليس كل الائتمان، ولكن الجزء الخاص به. يجب عليك إخطار البنك مقدما حول نية أكبر من الدفع الشهري المحدد. في هذه الحالة، هناك إعادة حساب ويقترح المقترض اختيار: تخفيض مقدار الدفع أو الحد من مصطلح القروض. تم اكتشاف الفائدة اعتمادا على الغرض من السداد الجزئي - لدفع أسرع أو توفير النسبة المئوية، أو تقليل الحمل على ميزانية الأسرة، مما يقلل من مقدار الدفع.
