يتم تقديم القروض للأفراد - مواطني الاتحاد الروسي الذين تبلغ أعمارهم 21 عامًا وما فوق ، بشرط أن تكون فترة سداد القرض بموجب الاتفاقية هي:
في حالة المدفوعات المتباينة - يأتي قبل أن يبلغ المقترض 75 عامًا ؛
بالنسبة لمدفوعات الأقساط السنوية ، فإنها تقتصر على سن العمل للمقترض.
يتم تقديم القروض ، ما لم تنص الوثائق التنظيمية الأخرى لسبيربنك في روسيا على خلاف ذلك على إقراض الأفراد:
في مكان تسجيل المقترضين ؛
في موقع المؤسسة - صاحب العمل للمقترض ، عميل البنك ، إذا كان هناك عقد عمل مبرم لفترة غير محددة بينه وبين المقترض.
يتم تقديم القرض خارج مكان تسجيل المقترض بعد تلقي معلومات من البنك في مكان تسجيل المقترض حول وجود (أو عدم) الدين على القروض ، وتاريخ الائتمان ، يليه إخطار بحقيقة إصدار يقرض.
يتم الإقراض للمقترض على أساس:
اتفاقية قرض تنص على صرف القرض لمرة واحدة ؛
الاتفاق على فتح حد ائتمان غير متجدد مع إنشاء الحد الأقصى لمبلغ القرض (حد الإصدار) الذي يمكن للمقترض الحصول عليه خلال فترة محددة ويخضع لشروط معينة (تحددها وثائق تنظيمية أخرى بشأن الإقراض للأفراد). يتم صرف القرض ضمن حد الصرف ، بينما لا يزيد الجزء المسدد من القرض من حد الصرف المجاني.
اتفاقية عامة بشأن فتح إطار ائتمان مع وضع حد للدين ، يتم على أساسه إبرام اتفاقيات قروض منفصلة.
يتم إصدار القروض وسدادها ضمن حد الدين المحدد خلال كامل مدة الاتفاقية العامة بشأن فتح خط ائتمان إطاري ، بينما يؤدي سداد القرض الممنوح سابقًا إلى زيادة الرصيد الحر لحد الدين إلى المستوى المحدد أصلاً بموجب القانون العام اتفاق.
يتم تحديد الحد الأقصى لمبلغ القرض لكل مقترض على أساس تقييم ملاءته المالية والضمان المقدم لسداد القرض في وقت تقديم الطلب إلى البنك (اليوم الذي يتم فيه تسجيل طلب الحصول على قرض لدى البنك) ، وكذلك مراعاة موثوقيته.
يقبل البنك كضمان:
ضمانات مواطني الاتحاد الروسي من ذوي الدخل الدائم ؛
ضامنات الكيانات القانونية ؛
التعهد بالممتلكات غير المنقولة (حيث لا يتم قبول الضمان الوحيد ، ما لم تنص الوثائق التنظيمية الأخرى لسبيربنك في روسيا على خلاف ذلك على إقراض الأفراد) ؛
التعهد بالبناء غير المكتمل للممتلكات غير المنقولة (لا يتم قبوله على أنه الضمان الوحيد ، ما لم تنص على خلاف ذلك الوثائق التنظيمية الأخرى لسبيربنك في روسيا بشأن إقراض الأفراد) ؛
تعهد المركبات والممتلكات الأخرى (حيث لا يتم قبول الضمان الوحيد ، ما لم تنص الوثائق التنظيمية الأخرى لـ Sberbank of Russia على خلاف ذلك على إقراض الأفراد) ؛
رهن السبائك المقاسة من المعادن الثمينة مع التخزين الإجباري للممتلكات المرهونة في البنك ؛
رهن الأوراق المالية المنبعثة وغير المنبعثة ؛
ضمانات الكيانات المكونة للاتحاد الروسي أو البلديات.
يحق للبنك إبرام اتفاقيات تعاون مع أطراف ثالثة - الشركات الموسرة التي تعمل في مجال التسوية والخدمات النقدية في البنك ، والهيئات التنفيذية للكيانات المكونة للاتحاد الروسي ، والبلديات بغرض إقراض فئات معينة من المقترضين (الموظفون) من هذه الشركات ، المواطنون في حاجة إلى ظروف سكن محسنة) للشروط التي تفي بمتطلبات هذا الإجراء والوثائق التنظيمية الأخرى لسبيربنك في روسيا بشأن إقراض الأفراد.
يوقع المقترض (المقترضون المشاركون) للحصول على معلومات حول شروط القرض وتكاليف القرض وجدول الدفع التقريبي.
قبل التقدم بطلب للحصول على قرض رهن عقاري ، يجب على مقدم الطلب التعرف على الشروط العامة للإقراض العقاري في سبيربنك. يمكن العثور عليها على موقع ويب الشركة الخاص بالبنك في شكل مستند إلكتروني. تصف الشروط العامة للإقراض إجراءات توفير الأموال وإنهاء اتفاقية الرهن العقاري.
يمكن تحويل قرض شراء شقة أو منزل على أجزاء أو دفعة واحدة. تاريخ منح القرض هو يوم إيداع الأموال في حساب المقترض. يمكن إجراء تحويل جزئي للأموال في الحالات التالية:
تلزم الشروط العامة للإقراض العقاري في سبيربنك المواطن بسداد الدين في (حصص متساوية) وفقًا للجدول الزمني المعتمد. يتم حساب المساهمة وفقًا لصيغة خاصة بدقة 2 منزلتين عشريتين. يتم تحميل فائدة القرض على الرصيد القائم. الأطراف المقابلة التي تقوم بتحويل مدفوعات الأقساط في وقت غير مناسب ، تكون ملزمة بدفع غرامة إلى سبيربنك. يتم تحديد حجمها من خلال شروط اتفاقية القرض.
لسداد مدفوعات الرهن العقاري ، يفتح Sberbank حسابًا منفصلاً للعميل. عندما يأتي تاريخ الدفع التالي ، يتم خصم الأموال تلقائيًا من حساب الرهن العقاري. إذا لم يكن هناك ما يكفي من المال ، فيمكن لعميل سبيربنك شطب الأموال من بطاقة الخصم أو الإيداع المصرفي.
يتم سداد الديون للبنك بالترتيب التالي:
توفر الشروط العامة للإقراض العقاري في سبيربنك إمكانية السداد المبكر الكامل أو المرحلي لقرض المنزل. إذا قرر الشخص سداد الرهن العقاري في وقت مبكر ، فعليه كتابة طلب وتقديمه إلى مدير سبيربنك. يجب أن تشير الورقة إلى: تاريخ الاستحقاق ورقم الحساب ومبلغ السداد.
يجب أن تتم في أيام الأسبوع. إذا لم يتجاوز مبلغ الدين على القرض ، بعد السداد غير المجدول ، مائة روبل ، فسيتم تقليل عدد فترات السداد المتبقية إلى واحد. يمكن إنهاء اتفاقية القرض بالاتفاق العام بين الطرفين. يتم تسجيل أي تغييرات يتم إجراؤها على المستندات كتابةً.
يتعهد الدائن ، ويمثله سبيربنك الروسية ، بما يلي:
للمقرض الحق في تقليل مدفوعات الرهن العقاري الزائدة بسبب الانخفاض في قيمة السعر الرئيسي ، الذي يحدده البنك المركزي للاتحاد الروسي. يلتزم موظفو مؤسسة الائتمان بإخطار الطرف المقابل بالتغيير في الشروط العامة للاتفاقية ، وكذلك وضع جدول سداد جديد. يحق لسبيربنك المطالبة بالسداد المبكر للقرض في حالة الانتهاك المتكرر لشروط تقديم مساهمة الأقساط.
إذا تهرب المقترض من سداد الحسابات المستحقة الدفع ، فيمكن للبنك نقل البيانات الشخصية للعميل والحق في المطالبة بالديون إلى شركة التحصيل. يتم بيع الأصول على أساس اتفاقية التنازل. إذا كتب مواطن طلبًا لإعادة هيكلة الديون ، فسيتم تغيير جدول السداد وفقًا للإمكانيات المالية للعميل.
قد يقلل سبيربنك مؤقتًا الحجم الإجمالي لمدفوعات الأقساط السنوية ويعلق حساب التنازل. يجب أن يفهم الإنسان أن "" لا يعفيه من الحاجة إلى إطفاء الرهن. سيؤدي تأخير السداد في النهاية إلى زيادة تكلفة القرض. سيزداد إجمالي المدفوعات الزائدة بسبب الغرامات وزيادة مدة عقد التأمين.
وفقًا للشروط العامة للإقراض العقاري في سبيربنك ، يتعهد المقترض بما يلي:
وفقًا لـ 218-FZ ، فإن Sberbank ملزم بنقل البيانات المتعلقة بنظام الدفع للطرف المقابل إلى BCH (مكتب تاريخ الائتمان). ويفضل حل أي خلافات تتعلق بالوفاء بالالتزامات المالية من خلال المفاوضات. إذا وصلت عملية التفاوض إلى طريق مسدود ، فيمكن للطرفين اللجوء إلى المحكمة.
بالإضافة إلى الشروط العامة للإقراض العقاري ، لدى سبيربنك برامج خاصة تتضمن استخدام مزايا الدولة ورأس مال الأمومة. تنطبق شروط ائتمانية خاصة على فئات معينة من المواطنين الذين يجدون أنفسهم في وضع معيشي صعب.
نحن نتحدث عن أشخاص أقاموا رهنًا عقاريًا بالعملة الأجنبية قبل عام 2014. أدى الارتفاع السريع في معدل الدولار إلى زيادة متناسبة في ديون الرهن العقاري ، تسبب حجمها في عدم سداد نظامي. بدأ المقترضون في تنظيم اعتصامات وإضرابات عن الطعام ومظاهرات. في بعض الحالات ، يعود ذلك إلى اقتحام فروع البنوك. أصبحت أزمة العملة مصدر توتر اجتماعي مستمر. كان على الحكومة أن تنفق عدة مليارات روبل لدعم التزامات الديون.
يحتوي منتج القرض هذا على الميزات التالية:
وفقًا للشروط العامة للإقراض العقاري في سبيربنك ، يتم تقديم قرض غير مناسب فقط لمواطني الاتحاد الروسي. يتم دفع الأموال للعملاء الذين تم توظيفهم في وظيفتهم الأخيرة لمدة ستة أشهر على الأقل. يشمل عدد المقترضين المشاركين زوج المقترض (إن وجد).
إذا تم تحديد هذه القيمة بالدولار الأمريكي ، فعند منح قرض بعملة أجنبية أخرى أو روبل روسي ، يتم تحديد ما يعادله بسعر الصرف (السعر المتقاطع) للبنك المركزي للاتحاد الروسي في وقت طلب مقدم الطلب إلى المصرف. إذا كان مقدم الطلب الذي تقدم بطلب إلى البنك للحصول على قرض لديه بالفعل دين قرض للبنك أو مؤسسات أخرى تابعة لسبيربنك في روسيا ، فإن الحد الأقصى لمبلغ القرض المقدم يتم تحديده على أساس أن المبلغ الإجمالي للدين ، مع الأخذ في الاعتبار حساب هذا القرض ، لا يمكن أن يتجاوز الحد المقرر. في الوقت نفسه ، لا يمكن أن يتجاوز الدين على قروض الاحتياجات العاجلة في إجمالي مبلغ الدين الحد المحدد لقروض الاحتياجات العاجلة. 1.10 تم وضع حد للعمر للمقترضين والضامنين.
في حالة حدوث زيادة في سعر الفائدة ، يقوم البنك ، في غضون ثلاثة أيام عمل بعد تلقي رسالة مكتوبة بهذا الشأن من سبيربنك في روسيا (لفرع - من بنك إقليمي) ، بإخطار الضامنين والمقترض بالتغيير في شروط اتفاقية القرض عن طريق البرقيات أو الخطابات المسجلة مع إشعار الاستلام. تدخل التغييرات على شروط العقد حيز التنفيذ بعد شهرين من إرسال الإشعار.
وفقًا للقواعد ، يُعهد بعمليات الإقراض إلى الموظفين التاليين في فروع Sberbank of Russia (OJSC): - موظف القرض - قبول المستندات من المقترضين ومراجعتها وصياغة رأي ، وإشراك الخدمات المصرفية الأخرى في النظر في المستندات ، تجهيز مستندات القرض ؛ دعم اتفاقية القرض ، واتخاذ الإجراءات في الوقت المناسب لإعادة الديون المتأخرة ؛ - بالنسبة للموظف الذي يدعم عمليات الائتمان والمحاسبة عن العمليات الائتمانية - الاحتفاظ بالحسابات الشخصية للمقترضين وحساب الفائدة والعقوبات ، وتحويل الأموال ، وتحويل المبالغ غير المدفوعة في الوقت المناسب إلى حسابات القروض المتأخرة وإبلاغ مسؤول القروض عن عدم تلقي المدفوعات في الوقت المحدد ؛ - لموظف عامل - تنفيذ عمليات مباشرة لإصدار النقد ، وقبول المدفوعات لسداد قرض ، وما إلى ذلك.
يُعهد بإجراء عمليات الإقراض لموظفي البنك التالية أسماؤهم: مسؤول القرض - استلام المستندات من المقترض ؛ النظر فيها وكتابة رأي ؛ إشراك خدمات البنك الأخرى في النظر في المستندات ؛ تنفيذ وثائق الائتمان. دعم اتفاقية القرض ؛ اتخاذ الإجراءات في الوقت المناسب لإعادة الديون المتأخرة ؛ لموظف محاسبة - مسك حسابات شخصية للمقترضين وحساب الفائدة والعقوبات ؛ تحويل الارصده؛ تقديم المبالغ غير المسددة في الوقت المناسب إلى حسابات القروض المتأخرة وإبلاغ موظف القروض بعدم استلام المدفوعات في الوقت المحدد ؛ لموظف تشغيلي - تنفيذ عمليات مباشرة لإصدار النقد ، وقبول المدفوعات لسداد قرض ، وما إلى ذلك. 1.5
Е┤ U؟ M ■ х▐Мd┐Л · oХЁM $ S ∙ иГтЯСkMtх) ╖LdБ (┘│ | ТЪП] ▀w »d╦'CHA√ ÷ b▓XeТВ╤г┤ | ▀o9░gЕ╖╩ Бl = б┌2fYМ9╤ 0Q╒ ÷ Zv╚ ≥yW`┘SyuzQ╧P▓ch╠╠Ёto╓h @ ╬в╓╣▄ y╢╔bg ■ иSH ■ ╝Д╧a٪ eЕ © ┼BEOn╫AP84≥ * яuMЯC8┬ & Cр≈┬я╒╚╥╝═└'n »` `┬╟dP ÷ ╟o╣е4 & k╞Uв╙YНQ╜═Rlg Х_kjХрo≥РDu» B ╥D╟░'ED: ∙ Ф╝х ┐Ж X╝jЛ╓а╣√] nd gh МЦq7 ■ i╣╣.┤╥lb▄j┼B╝┴fbQMВt) d $٪ 1▐ @ ╟тi╞Гэь6ЗхЛ░├─fXuпvДйЗb6╧l╕؛ ╖mfЯ ╒ [ъ╚ъVB ÷ ^ █┴гжайш┼ ╢ 9 \ Gы ° С▐i6 / Р═Н @ cMl▐x * ▓ + ═ ░ ■ [# & \ ؛ = Ё (5Byar╪vPO | arRKu1qvxЁ²`╣ЁУV ╓r┼andz6Z┼║ГqM ^: x2w ** & | Bl = │InH23П╣f░x ~ г≤Ч<╝├?kЫдVР│СS≤и╡$жЖФ╖8?ДгГ┼Уqt·UсKЗк╫]К╩e6ш@lBqj%NX╔⌠FЬ8eZл╘▌▌Ьйь╨зIД┤╚»╝4©Цч╣└Б╛&╕i╒V╔МRщS╟МРъ▌Ъ;▌1kФи$I░\╨А╜}}b&t▒мл-W░⌡хн=а* ьДз▀ф^┴сBЦU╦|∙) й▄Сr7Д┴5О╫ЯtCP╥ьk#г6=тD%OкWМFЬ╙┘ ]Е╠я}рЕP;ё╒DН▐·!( &%жRУnъ»&m&·в»ыykQ█⌡4sPТы■4╛∙-В┬▌©B╞$╡ЫPг’3JлЗй÷╜_╛B,Е5’/■8ъ▒╞w░╞c╦@7х╞∙{▌ПE/i═Y╒A▐4Чф1ЁЦ░бyы┘l┴л)╝(²чag;Еч╬┬фг└╛Ф1ФT8C’2┌╔⌠6ЖT╙»ыЁhш8²╝t╗Л⌠TВФ÷≤╒ь5°╠Vnп╗`Vwh<Ют÷вМи^║b▒t{Bм:-╒М╪йМ1├М╓╡AьdчWUr*aЛ≥%ц╤, qQБj╝²yjK┌Цr}»Ы┼\;B╢ъAtнhnПl▌/lOw└\ГЖб/S█xNиьd┌╢▀Ф)Ъ▓,Х┤╚⌡╬-Ш╧Сt╘.
الانتباه
أنواع القروض المقدمة للأفراد: أ) قروض شراء وبناء وإعادة بناء العقارات (يشار إليها فيما بعد بقروض لشراء العقارات) ؛ ب) قروض للاحتياجات العاجلة (شراء سيارات ، كراجات ، أدوات منزلية باهظة الثمن ، أثاث منزلي ، خدمات طبية مدفوعة ، شراء قسائم سياحية ومصحات وأغراض استهلاكية أخرى). يتم تقديم قروض لشراء العقارات لمدة تصل إلى 10 سنوات.
معلومات
يتم تقديم قروض للاحتياجات العاجلة لمدة تصل إلى 3 سنوات. يتم تقديم القروض بالروبل أو بالعملة الأجنبية.
يُنصح بأن يكون الضامنون أفرادًا على صلة قرابة مع المقترض: الأزواج ، والآباء ، والأبناء البالغون ، والآباء بالتبني ، والأوصياء ، وما إلى ذلك ، بغض النظر عن ملاءمتهم ، ما لم تنص الوثائق التنظيمية للبنوك التجارية على خلاف ذلك لإقراض الأفراد . بناءً على نتائج التحقق من المستندات وتحليلها ، مع مراعاة متطلبات القواعد القائمة في البنك ، تقوم الإدارة القانونية وإدارة الأمن بالبنك بإعداد آراء مكتوبة يتم تحويلها إلى إدارة الإقراض.
НД┌؟ Eych▀Ф▌╪Ш┐╕'PC╗e4│▀ "ЦSУ═t█ьX├ $ ╕9] ЛОКОG5hXуц╠O▒Ю3─дL╛FHuz = ≤'▒Ш╟Г.вЫ \ | sV ▀ФLbд ° b ┘≤УШo؟ E ~ v╟H╣o = ²√f [гш█w` ∙ 1╛EКHFъ╟▌dЛфМё┬МLdЙ╒y2zПL╛My╝а²тGФ╟КD &: уX ° ■ # Gg ÷ ┬ ulle3 Mezh√Ёf9s7Д╗ [╜5╟еУv] У # я┘г] o، ╤ ■ Ы ■ _СВ ■ b╠ + fJ╪ = ≈йyЛ╓╢edП (٪ bБя nЛz »├с≥оw'л╚нIX ╗ E▐╔2JpK║х & Ё ^ H + GIe⌠yu╚SyтмТ FЗ╘b╙Shchy└ UmЙ╝е ┼⌡√ ° Jт [█е▌M_╛ДСZ╬²кB╕gБ╬П⌡UX9═Г = 9 ساعات ╕ hыSVЙV▐UV ┘Ё т┘Ё $ ы▄п┌╛YмШEAфсоЫым2: СЫ0┴н╠f \ ш╖⌡rшzйv╒╚О # T╚) # Ю! c7qOюC╕чПЮ≥] уSо╧ОЗcR :! ╧h ┌ u-≤╓≥ $ ┴ | MI╔bb├e╪Y ■ е_▀╡L┘Shch└ ÷ ёfоfН┘Hk # СщТB└Хф. (! Щл (╪░L ÷ / ┌²РЖn $ Л╛k┴╤ нj © [Ь╕В4╕AMLZ╤I | УPВR≤ * \ S═╡▓iтfЕ▒┌ТC / "шНR╩╦ЦЬ╬kV (╥؟ ╪AS ^ КIN▀≈ (╝-) L≥≤D├Ndт ▀ SRd┴╝WYSfe╨FбNuO # mjПНпвъФ▓w╝ $ b┤М ^ = + il8Xa (= ooL⌡╗▀╖sw╢` (rY╞ | SfЙ _┼HЖл≈: f = |) ╧к╗╛ ؛ ▐ ┌7╚L╘≈Q░ ■ ьщ╣ + 1╨ ^ ╒p.Lau7╒ърzTf╚╫ ÷ M²ГШ! Н 1B ■ / Уr╚KёtzСё▐ ب ، ╝┤3) ╨╧.ЁТ╓P╩ML ؛ ≤ C'Б²BРt | o-С⌡Я9е╛'Зa╪╜`²ё│╔ш┼╤ ╘шнЛРТ≈ | ZHэ╧M⌠▌4АлvRЛZмЪснЧSC ^ CQi▐вХ * & Mkф7у ∙ ╗.
Ж + Д ~ U│Ж \ Б⌡؟ БэАТёDo┘ХСSt'╒ ~ Hzhs▒▀Q╕cЫ║ь╩ * ╟7РТYR╩╘з ■ Pty▀pъз╗QД╫_nc┬o) Уn╘бь @ ╞ q) & С╚t╤Х1≈╙ · ".гШre $ ЖшорЖg ■ П▌B ╢ShoEX┐√f (К╒Еш / к0▌a╛ [├-Е ؛ ÷ x╞М╠ ÷ aКэ╟└ьjШГ # ╛ В3йС (KP ^ DИ└٪ лф╪ (Q · д╠g Xz * · нЭs`) Щ ■ w╧д ^ 7DнД ^ | ╧ВВБs | G | @ (V█н┬▌КьА) у؟ # З $ fgdu ─ ■ X╛Tf █zh╣K╟5 cXkCH7║XC-0 ~ fr: ▓YIP▄аы9 3 Ы ('ё، D╧Е┼╦ ■ ╓Ч╟!) 5╤╒э ∙ ■ ШQЧ√ ■ ≥√╖P ┌؟ $ A█ © rsh @ b ■ P┤╕ | ▀║С┤тШF╙ © ▒ъHэ؛ √кяЪFJ╡╛vYup ┌║DA / ┬┐х┌lЭЗb، (┌╔ Рв▓ أ<«╛Pk▐Ь≈!ЬN;ЪF4⌡║╚М─©c╔╗Я⌡Ж\OЬ╚╫bТW║╥Mж█$Мя╓≤ыЁc]sМя,P⌡ъl╚▀∙o╤Jъ%╥б≤Щo┐uвдъ╒w─▌Ьв7┘ЪВ╜ь┼У(┘█ЮAз(╩┐9╢─@┐.l√ НG≤е╟й`3Л┌┐pнцu╦▐║╡и▒╓зD╣F╣V╣▐%╙╜x,UЩ┼г2у6v\к╢Мx\╚з│гуN<√╙vА╠L╣vэцнJ≤У^<╝U∙Ц╠D╣▐╔╙Щx,S`ж%╙┐Л╛■YбЦZуa<√╗▌Ю╠TУкTG≥u╘Й;+cжгЯ╦Vu▐%╙⌠x,U²бc≥Й4Ё.ШDЬ≈н┤а≤Ъ»g╟ЕkTged*ddних°≈▒╧юЙYё╨(ЦsIфЕ╡▄к≈╚2″вdD╝к┬э░╧)#r╧-#rGFД╝▄хО2″ВdDН#»∙2″dDй┬<▓y,#РД÷ к┬|я»б «╒VhQZDт└#╒VjQS-«jQ▀┬Z╔ED╜ж»╒╝Я/ ╡▌A\е_xWа{6атSКiQКkQKZDтZDт├ZDт59″j#-«ЙZZDтфZDт&ZDт╕ZDт╣9″Й:ZDтu╣┬╗м╢=F]O▀▄╨╬uчcтФZ|т2√2V2.█xKуж2.
ЖЕЖT╤╚ ┐bNIК ° Х╔Sлj╞╓B © ╦щWSЁ @ ╢ ■ ╪1┴E ~٪ / bC ∙ ООт (ч╔⌡r ∙ _TИюi┴бВ╤┴⌡8вrя ╘мK²! Зщ2╜ m √╚╦ QI√К╜Ь╬уqJ [╫ТжJIazh≥<н╘ЕЗщP-ь5╚┘nв75RBeУ}оm▒ 65=85 ! 6) /Author(utsit) /Creator(ЧЪMicrosoft╝ Word 2010) /CreationDate(D:20150303140248+03’00’) /ModDate(D:20150303140248+03’00’) /Producer(ЧЪMicrosoft╝ Word 2010) endobj 71 0 obj <
Н╧щ75дшп╟┼Щ ^ ╙8╔bМ▀0э╓╕ »» ╛═z ~ YlM ° ╙NTS╔.ItsV╗j╬А ∙ ≥хч © У┼ыA╩иcWвЮ├Y²П╬lъ╪ Kv | EP ) ШкщЁФm ^ ш█f؛ sеrКй) ЫrugЩу؛ f؛ YKWг╫СН│╣ К! ╕ор▀пл▐ю © А83В) © ▒1 # ▒│F2 █Н└█g "┐ Шх▓ @ Л7▌9 ° t ■ yМ8√║Y4 · hЙ╘╣Й┴Ib╞ ÷ dH█'M1i ÷ ВЬ0u (v_f_Ж╫г² Ч ^ 9╫Fj▒) ∙ Щ.Ы.e4v.фJ ЭЯТ══CF┐ BO · ┌│ ▒ я »bD┴ТGp╩Ж) J ؛ ╠D6└N # bУ╡ ؛ аЁ╗yoqj8я ؛ Лj╓9Р╨ ، уa╞ @ y─yu ь┐ pПь╩ы ┤ YVtsSch ~ Х┤┌n؟ G └ю (еcw╢ШЙ [Р─WkцCSC╣ЁCц≤6╗jurr┬L╩ЁЖ╕gъ╢، tMHF) OB (94▀ ::: `qC" N┼╕7╫ZaЖ╦C3 ╚be # bTO<)jMCeм8█vT╔Jегr3л⌠─А▓^■xК▌ЪЗoшЩёYыыaи▀м╫vн∙█}А┼Ж2\ВтпxЗ-hщ╩4≥O╨6иАE_xХА▐╩s}
