الذهب هو أفضل صندوق تأمين للعملات الاحتياطية. لطالما كان سبب شعبيتها معروفًا - الموثوقية. في حالة حدوث أزمات اقتصادية عالمية ، يتيح لك الاستثمار المبكر في المعدن الأصفر ليس فقط توفير أموالك ، ولكن أيضًا زيادته بشكل كبير.
سعر جرام الذهب حسب البنك المركزي الروسي اليوم: 2623.31 روبل.
هناك العديد من الطرق للاستثمار في الذهب ، ولكل منها مزايا وعيوب. مساوئ الاستثمارات التقليدية هي التكاليف المرتفعة الكامنة في مثل هذه العمليات.
الخيارات (الرئيسية) للاستثمار في المعادن:
إذا كنت تستثمر في الذهب ، فأنت بحاجة إلى أن تكون مستعدًا لحقيقة أنه سيكون من الضروري دفع تكاليف الصيانة الإضافية ، على سبيل المثال ، الأمان ، ويجب أن تتذكر أنه عند شراء السبائك ، فإنها تخضع لضريبة القيمة المضافة بنسبة 18٪ من مبلغ الصفقة. بالإضافة إلى البيع - ضريبة دخل أخرى بنسبة 13٪. في المجموع ، من أجل كسب شيء ما ، يجب أن ترتفع تكلفة المعدن على الأقل فوق 31٪.
تعتبر العملات المعدنية مفيدة بسبب عدم وجود ضريبة القيمة المضافة ، فعند البيع ندفع 13٪ ضريبة دخل. من المهم أن نأخذ في الاعتبار أن شراء وبيع هذه العملات يتم بالسعر الداخلي للبنك ، وفي بعض الأحيان تصل الدلتا إلى مبلغ كبير ، لذا فهذه مرة أخرى أداة للاستثمارات طويلة الأجل.
ومن الجدير بالذكر أيضًا أن البنوك انتقائية للغاية بشأن حالة العملات المعدنية المستردة.
تجدر الإشارة إلى أنه من بين القطع الثمينة هناك أيضًا عملات لا تُنسى - قابلة للتحصيل. إصدار محدود وقيمة فنية وسعر مرتفع. هنا ، بالإضافة إلى المعدن ، تعتبر قيمة العملات ذات أهمية. من الضروري الاستثمار في مثل هذه العملات بمعرفة سوق العملات.
أي قطعة من المجوهرات بالإضافة إلى قيمة المعدن الموجود فيها لها تكلفة إضافية مرتبطة بعمل الصائغ ، وهامش المصنع ، والخدمات اللوجستية ، وما إلى ذلك. إذا نظرت إلى المجوهرات كاستثمار مباشر في المعدن ، فإنك بعد الشراء تخسر على الفور ما يصل إلى 50٪ من قيمتها.
نعم ، الأمر بسيط للغاية: لقد ذهبت إلى المتجر واشتريه ، نعم ، ظاهريًا ، إنه جميل جدًا وسهل التنفيذ في الأوقات الصعبة ، ولكنه ، مرة أخرى ، ليس الخيار الأفضل للاستثمار
الاستثناءات هي أعمال الأسياد المعترف بهم ، حيث توجد قيمة فنية وتحف. عادةً ما تزداد قيمة هذه الأصول بمرور الوقت ، ولكن من أجل شراء المجوهرات المناسبة ، يلزم معرفة هذا السوق.
العمل من خلال الأنظمة الإلكترونية: ،
رأي: هذا من فئة الغريبة ، ومع ذلك ، إذا كنت تستخدم أنظمة الدفع الإلكترونية باستمرار ، فإن الحل مناسب تمامًا. نحن بحاجة إلى استجابة سريعة لتغيرات الأسعار التي يتم بثها لأنظمة الدفع التي تحتوي على عملة مرتبطة بالذهب.
الطرق غير المباشرة هي:
يُعتقد أن الاستثمار الأكثر أمانًا هو الاستثمار في الذهب ، ولكن ما مدى موثوقية مثل هذا الاستثمار؟
هل من المربح الاستثمار في الذهب؟يمكن تخزين الأموال وجعلها تعمل باستخدام الأدوات المالية المناسبة لذلك ، أهمها: العملة وعقود السلع والأوراق المالية. هل عليك الاستثمار في الذهب؟ على المدى الطويل ، والذي يُقاس بالعقود ، يتزايد سعر الذهب في العالم مقارنة بالعملات الرئيسية ، لذا فإن الاستثمار في الذهب يعني القيام باستثمار موثوق به لن تنخفض قيمته حتى في حالة العملات الكبيرة. لا يستحق الاستثمار في أموال الذهب التي قد تكون في متناول اليد قريبًا ، فإن الاستثمار قصير الأجل في الذهب لن يجلب ربحًا. لكن الاستثمارات لفترة طويلة تشير إلى زيادة محتملة في قيمة الأصل. |
تشمل المزايا العوامل التالية:
هناك ما لا يقل عن اثنتي عشرة طريقة للاستثمار في الذهب. أي واحد تختار؟ على ما يبدو ، ما هو الفرق. الذهب ذهب. ولا يهم كيف وبأي شكل سنشتريه. ولكن هناك العديد من الفروق الدقيقة: الضرائب ، وتكاليف التداول والعمولات ، والسيولة ، والمخاطر ، وموثوقية الاستثمارات. يُترجم كل هذا معًا إلى "ربحية" نوع معين من الاستثمار.
سننظر فقط في الخيارات الأكثر شيوعًا وبأسعار معقولة لاستثمارات "الذهب" في روسيا للفرد. مناسب لمعظم. دعنا نلقي نظرة على إيجابيات وسلبيات كل طريقة شراء.
على الرغم من أن المقالة تدور حول الاستثمارات ، إلا أنني أود أن أشير إلى شيء مهم.
الذهب ليس استثمارا. لا يضيف قيمة.
بكلمات بسيطة. بوضع المال ببساطة في الفائدة في البنك ، بحلول نهاية المدة سوف تسترد جسم الوديعة + شيء في الأعلى في شكل فائدة.
من خلال شراء أسهم Gazprom ، يكون لديك نشاط تجاري. وتشارك في تحقيق ربح على شكل نمو أسعار أو توزيعات أرباح سنوية.
شراء الذهب .. لن تحصل على شيء من فوق. بالإضافة إلى احتمال تغير السعر. لكن في الواقع ، يمكنك ببساطة تحديد عدد الجرامات أو الكيلوجرامات المشتراة.
سأقدم فقط بعض الرسوم البيانية والأشكال. كيف تغيرت الأسعار خلال فترات معينة.
على مدى السنوات الخمس عشرة الماضية ، ارتفع سعر الذهب من 348 إلى 2609 روبل. بالطبع ، ساهم أيضًا في انخفاض قيمة الروبل. لكن لدينا ما لدينا.
لعقد ونصف ربح 650٪ !!!
الذهب - الرسم البياني بالروبل
إذا نظرت إلى نفس الرسم البياني بالدولار ، فإن الصورة تتغير قليلاً. منذ منتصف عام 2011 ، انخفض المعدل تدريجياً. وعلى مدى السنوات 2-3 الماضية ، كان هذا يمثل الوقت المناسب.
مخطط الذهب - أسعار الدولار أعتقد أن أهم شيء يجب أن تعرفه هو أن الذهب لا يرتفع دائمًا. حتى على المدى الطويل. ننظر إلى الرسم البياني أدناه. في عام 1979 ، عندما وصل الذهب إلى ذروته ، بدأ في الانخفاض.
استمر السقوط لمدة 20 عامًا - حتى أوائل العقد الأول من القرن الحادي والعشرين. واقتربت الأسعار من مستوى عام 1979 بعد 25 عاما فقط.
انتظر ربع قرن لتعود الاستثمار الأولي فقط؟ غير حقيقي! وبالنظر إلى التضخم خلال هذا الوقت ، فإن المستثمرين يتجهون إلى اللون الأحمر الغامق.
افهم ديناميكيات الأسعار. وإذا لم تكن منهكًا وما زلت ترغب في الاستثمار في الذهب ، فسنقوم بتحليل خيارات الاستثمار.
لكن قبل ذلك ، عليك أن تفهم بوضوح - لماذا تريد بالفعل شراء الذهب؟أي إلى متى؟ هل من المحتمل أن تبيع جزئيًا أو كليًا إذا لزم الأمر.
تحتاج إلى اختيار استراتيجية لنفسك. بشكل تقليدي ، سنحصل على تقسيم إلى (استثمار) قصير المدى (تخميني) وطويل الأجل.
من المهم الآن (على الشاطئ) اتخاذ قرار. وليس بعد الاستثمار.
تعتمد طريقة الاستثمار بشكل مباشر على اختيار الاستراتيجية.
سوف تتفاجأ ، ولكن قد يتضح أنه مع نمو الأسعار العالمية للذهب ، فإنك شخصياً ستتلقى خسارة.
أعتقد أنه مستحيل؟ ها ها ها ها. قدر الإمكان.
هذا بالتأكيد ليس أفضل عرض ، يمكنك العثور على المزيد من الأسعار المعقولة. لكن الفرق سيظل عشرات بالمائة.
حصيلة.يعد شراء السبائك مناسبًا لاستثمار مبالغ كبيرة (تقليل فروق الأسعار) وبأفق استثماري طويل جدًا.
إذا كنت تخطط للاستثمار في العملات الذهبية ، فربما أحبطك كثيرًا.
عادةً ما يصادف المهتمون فقط بالاستثمار في العملات الذهبية مقالات من هذا النوع:
"اشتريت في 20 ... ... عملات معدنية من خمسة (ستة ، سبعة) آلاف روبل. والآن ، بعد 5 سنوات فقط (أو 6-8) ، زادت قيمتها بمقدار 5 (10-20) مرات. في المتوسط ، ارتفع السعر بمقدار عشرين (30-40-50) بالمائة سنويًا.
يقدمون أمثلة مختلفة من العملات المعدنية والأسعار وعروض الأسعار وغير ذلك الكثير.
دعونا نفكر بشكل منطقي.
هناك اتجاه للاستثمار في العلامات التجارية والنبيذ والأعمال الفنية. إذا سألتك - ما هي العلامة التجارية الأفضل للشراء ، بحيث زادت تكلفتها عدة مرات في غضون 10-20 عامًا. بالتأكيد أنت لا تعرف. لماذا ا؟ لأنك لست خبيرا في هذا.
الشيء نفسه ينطبق على العملات المعدنية. إذا نجح شخص ما في شراء عملات معدنية بنجاح وحقق أرباحًا جيدة ، فهذا لا يعني أن الأمر نفسه سيحدث لك.
ما الذي يحدد سعر العملات؟ لماذا بعض العملات تساوي عدة مرات أكثر من غيرها؟ على نفس مستوى العملة والتداول والوزن وبلد الإنتاج وسنة الإصدار.
لماذا ، مع تساوي الأشياء الأخرى ، يرتفع السعر بمرور الوقت ، بينما لا يرتفع البعض الآخر؟ هل تعرف أجوبة هذه الأسئلة؟
لا اعرف بالضبط. بحاجة لمعرفة ذلك. وكلما بدأت في البحث بشكل أعمق ، كلما أدركت أنك شخص عادي تمامًا في هذا الأمر.
ما يجب القيام به؟ أو الخوض في الموضوع تمامًا ، وقضاء الكثير من الوقت في دراسة المشكلة. علاوة على ذلك ، فإن المعرفة المكتسبة لن تضمن نتيجة 100٪ مع "الشراء الصحيح للعملات المعدنية الصحيحة". أو قم فقط بتوجيه إصبعك نحو السماء ، وشراء العملات بشكل عشوائي. محظوظ أو غير محظوظ في المستقبل. هل سيرتفع السعر أم لا.
السؤال الأهم هو لماذا تريد الاستثمار في العملات المعدنية؟ إذا كان من أجل الربح في المستقبل ، فعليك أولاً ربط مقدار الوقت المستغرق في المعرفة ، ومقدار الاستثمار و ... ... مستوى الدخل المخطط له في المستقبل. هل تستحق اللعبة كل هذا العناء؟
في الاستثمار في العملات المعدنية ، يلعب دور الذهب أقل دور. مع نمو الأسعار العالمية ، ليست حقيقة أن عملتك ستنمو أيضًا.
باختصار ، كمرجع….
هناك عملات استثمارية وقابلة للتحصيل.
ماهو الفرق؟
لا تخضع الاستثمارات للضرائب ، ولها تداول مرتفع.
قابل للتحصيل - خاضع لضريبة القيمة المضافة ، إصدار محدود.
أكبر سلبي - هذا انتشار مرتفع يصل إلى 50-60٪. يحدث و 100 و 200-300٪.
الإزعاج الثاني للمستثمرين هو الصعوبات المحتملة في إعادة البيع. أين ستأخذ العملة؟ إلى المصرف؟ العديد من البنوك لا تشتري عملاتها المعدنية. لا يوجد سوى بيع. بين الجامعين؟ لعنة ، مثلك "محظوظ" عشرة سنتات. إذا كنت تريد البيع بسرعة ، فقم بإسقاط السعر عدة مرات.
يحتوي موقع سبيربنك على قائمة أسعار العملات. من بين 3.5 آلاف نوع من العملات المعدنية ، فإن البنك مستعد لشراء حوالي 200 فقط (6٪ من الإجمالي). والأكثر إثارة للاهتمام…. بأسعار أقل مرتين تقريبًا من سعر البيع.
كي تختصر:طريقة استثمار للخبراء فقط. أو ، لإرضاء الفائدة ، يمكنك شراء عدة عملات "ذهبية" مقابل مبلغ صغير.
الفرق بين الذهب المادي والذهب الورقي هو أنك لا تحصل على أي شيء في يديك. حقوقك في المعادن الثمينة ثابتة على الورق ، في جهاز كمبيوتر ، في سجل. إنه مثل الفرق بين الأوراق النقدية الحقيقية والمال الموجود على البطاقة في البنك. في الحقيقة ، هناك معنى واحد فقط. فقط الأول يمكنك لمسه ، لكن لا يمكنك لمس الثاني.
OMS هي حسابات معدنية غير شخصية.
عندما تفتح حسابًا مصرفيًا في CHI ، فأنت لا تشتري الذهب نفسه. ودوره. عدد معين من جرامات المعدن للمبلغ المودع. يحدد البنك الأسعار بناءً على سعر الصرف للبنك المركزي. تصفية السعر بشكل طبيعي قليلاً ، بالنظر إلى اهتمامك.
تقليديا ، يكلف الذهب 2500 لكل 1 جرام. مقابل 10 آلاف يمكنك شراء 4 جرامات من الذهب.
إذا ارتفع السعر إلى 3 آلاف ، يمكنك البيع بأمان والحصول على 2000 في الأعلى.
بالمقارنة مع شراء السبائك ، فإن تكلفة الذهب هي نفسها للجميع. بغض النظر عن المبلغ المتاح. علاوة على ذلك ، ليس من الضروري الشراء بمضاعفات الجرامات (أونصة ، كيلوغرامات).
الاستثمارات الجزئية مقبولة تمامًا. 45.5 جرام أو 37.2. وحتى نصف جرام فقط. على هذا النحو ، لا يوجد حد أدنى للشراء.
الميزة الرئيسية لطريقة الاستثمار هذه هي الغياب التام لعمولات التخزين. احتفظ بحساب CHI لمدة 100 عام على الأقل. لن تدفع فلساً واحداً للبنك.
MHIs ليست مثقلة بمشكلة السيولة. يمكن بيع الذهب من الحساب للبنك في أي وقت. بالمعدل الحالي.
لكن… .. لدينا مرة أخرى لحظة غير سارة في شكل انتشار. هذا هو الفرق بين البيع والشراء.
أحد الأخطاء الرئيسية للمستثمرين المبتدئين هو سوء فهم هذه النقطة.
علي سبيل المثال.لقد قررت فتح CHI وشراء المعادن الثمينة. أفعالك؟
ربما ترغب في العثور على البنك بأفضل الصفقات. قم بإجراء تحليل صغير للمقارنة بين أكبر مؤسسات الائتمان. وستجد أقل أسعار بيع الذهب. بخير. أتظن. افتح OMS ، اشترِ معادن ثمينة.
ما الفائدة؟ شراء الذهب ليس مثل الذهاب إلى المتجر لشراء البطاطس والخبز والحليب.)))
ثم يجب بيع الذهب إذا لزم الأمر. ولمن؟ العودة إلى نفس البنك.
وهنا يمكن أن تنتظر مفاجأة غير سارة على شكل سعر صرف غير ملائم للغاية لإعادة الشراء.
نتيجة لذلك ، حتى لو اشتريت الذهب بأفضل سعر بين البنوك ، فقد تخسر بشكل كبير عند البيع.
وستكون النتيجة النهائية الصافية أسوأ من نفس العمليات في البنوك الأخرى.
لذلك ، أولاً وقبل كل شيء ، قم بتقييم حجم السبريد. يمكن أن تصل إلى 10-12٪. خمن أين؟ (تلميح: البنك الأكثر شهرة في الدولة).
في المتوسط ، يمكن أن يختلف حجم السبريد بالنسبة للمعادن الثمينة من 2-3 إلى 10-12٪.
نصيحتان إضافيتان لمساعدتك في توفير بعض المال:
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أكثر ملاءمة. إذا قارنت الأسعار في فرع البنك وفي حسابك الشخصي ، يمكنك أن تلاحظ ، وإن كان سعرًا صغيرًا ، ولكنه أكثر ملاءمة للشراء والبيع. ضمن 0.2-0.3٪.
لماذا ا؟ تحصل على خصم للمعاملات المستقلة. أنت لا تضيع وقت عمل المتخصصين في تصميم وشراء المعادن الثمينة.
لا أعرف كيف تسير الأمور الآن. لكن في عام 2008 ، فتحت OMS في سبيربنك. بطبيعة الحال ، لم يكن هناك حديث عن أي بنوك الإنترنت وتطبيقات الهاتف المحمول.
وقفت في طابور متخصص (40 دقيقة بالضبط). ثم استعانت شركة Marinka المصرفية بتسجيل الحساب. سألت باستمرار الزملاء الأكثر خبرة في هذا الأمر عن جميع الفروق الدقيقة في فتح الحساب. لقد طبعت عقودًا لـ ... .. أوراق tsat.
قرأته (أقرأ المستندات دائمًا قبل التوقيع عليها).
نتيجة لذلك ، بعد 30 دقيقة تم فتح الحساب. أعطوني دفتر في يدي.
ثم أرسلوه إلى الخروج. إيداع الأموال في حساب. وهناك قائمة انتظار مرة أخرى. (((
بعد الدفع ، تلقيت أمر إيصال لإيداع الأموال للتأمين الطبي الإجباري.
أنا مع مارينا مرة أخرى. قامت بإدخال إدخال في دفتر الحسابات الجاري حول إيداع الكثير من جرامات الذهب في حسابي.
والآن أنا مالك سعيد لحساب معدني غير شخصي. كل شيء ، عن كل شيء ، استغرق ساعة ونصف. حسنًا ، هذه تفاهات. انها حقيقة؟
جرى تجديد نظام إدارة العمليات بنفس الروح. أولاً تحصل على موعد مع Marinka. تطبع لك قطعة من الورق لأمين الصندوق. تذهب إلى الخروج. أنت تجلب المال. تحمل إيصال الدفع مرة أخرى إلى Marinka. وبعد ذلك فقط تحصل على علامة في دفتر المرور "الذهبي" حول إضافة جرامات إضافية من المعدن الثمين.
فقط قصدير.
الوقت مهم. بالنظر إلى أن البنك يأخذ سعر البنك المركزي كمبدأ توجيهي ، فيمكنه إنهاء الفائدة إلى حد أكبر أو أقل.
في عطلات نهاية الأسبوع والعطلات ، يكون السعر وكذلك السبريد أقل ربحية للعملاء. سبب؟ التأمين في حالة القوة القاهرة غير المتوقعة في السوق. حركة حادة في الأسعار - واتضح أن البنك كان يبيع الذهب بأسعار غير مواتية لنفسه.
لذلك ، في أيام العطلات ، تزيد البنوك دائمًا من سعر البيع. وتقليل للشراء. قم بتوسيع الانتشار.
بالإضافة إلى ذلك ، من غير المرغوب فيه إجراء المعاملات قبل عطلة نهاية الأسبوع وبعد ساعات العمل (في المساء والليل).
ميزة أخرى للعديد من البنوك هي التوسع في السبريد مع الحركة الحادة للأسعار في اتجاه واحد.
التأمين المصرفي مرة أخرى. إذا ارتفع الذهب ، يريد الكثير من الناس المشاركة فيه. ضارب على النمو. ثم تبيع من أجل الربح. سيؤدي هذا إلى خسائر للبنك. لذلك يحاولون تقليل الخسائر المستقبلية المحتملة.
انتاج.بالنظر إلى مستوى معين من الانتشار ، فإن OMCs ليست مناسبة جدًا للمضاربة على المدى القصير. تهدف بشكل رئيسي إلى حيازات الذهب على المدى المتوسط والطويل. حتى مع الأخذ في الاعتبار الانتشار المرتفع المحتمل ، فإن طريقة التخزين المجاني طويل المدى توزع هذه التكاليف بمرور الوقت. بشكل مشروط ، دفعوا 5٪ في الأعلى. لكن مع فترة استثمار تبلغ 10 سنوات ، ستكلفك 0.5٪ فقط سنويًا.
نحن نبحث عن الصناديق التي تستثمر الأموال في الذهب.
يبلغ متوسط سعر السهم للعملاء الجدد حوالي 5000 روبل. يبدأ شراء الأسهم الإضافية من ألف.
يمكن الاطلاع على قائمة الصناديق المشتركة التي تركز على المعادن الثمينة على الرابط ...
في أنقى صورها ، لا تستثمر الصناديق في الذهب فقط. عادةً ما تتضمن الحافظة إما "الأربعة الرائعين":
VTB - صندوق المعادن النفيسة أو مزيج من المعادن النفيسة وصناديق أو سندات أسواق المال. يتم استثمار جزء منه في الذهب والمعادن الأخرى (عادةً من خلال صناديق الاستثمار المتداولة). البعض محتفظ به في أدوات أخرى.
على سبيل المثال صندوق Alfa Bank - Alfa Capital GOLD.
كما ترى ، 83.17٪ تشغلها صناديق الاستثمار المتداولة للذهب (الفضة وغيرها).
إذن ما الذي نحصل عليه:
يبدو أن هذه أداة مثالية تقريبًا للاستثمار في الذهب. اشتريت أسهمًا في بعض صناديق الذهب. وستتولى شركة الإدارة كل شيء آخر.
وبالتالي؟ لا ليس هكذا.
تذكر أنه تم وصفه أعلاه أن فارق أسعار OMC يمكن أن يصل إلى 10-12٪.
في الصناديق المشتركة ، سيتم محاسبتك في المتوسط بنسبة 1-3 ٪ على شراء الأسهم. وعادة ، عند امتلاك أقل من 3 سنوات ، سيظلون يحتفظون بنسبة 1-2٪ عند البيع.
ويريد نسبة صغيرة لإدارة الصندوق المشترك. حوالي 3-5٪. فقط لكل عام.
بشكل تقريبي ، بعمولة 5٪ ، لمدة 10 سنوات من امتلاك الأسهم ، سيتعين عليك ترك نصف رأس المال الخاص بك في شركة الإدارة.
من خلال الاستثمار من خلال وحدات الصندوق ، ستتأخر كل عام عن السوق بنسبة 3-5٪. الذهب سينمو بنسبة 10٪ في السنة ، وأرباحك ستكون 5-7٪ فقط. إذا ركود الذهب ، فستتلقى خسارة مساوية لمبلغ العمولة.
في مثال الصندوق التقليدي للذهب - حجم المصروفات الإلزامية السنوية للمساهم.
نحصل على تكاليف الإدارة - 3.3٪ سنويًا.
يمكن رؤية الصورة الحقيقية لمقدار ما يخسره مساهمو الأموال (يحصلون على أقل) من خلال مقارنة ديناميكيات معدل الذهب وربحية صناديق الاستثمار المشتركة بالذهب لفترة معينة. على سبيل المثال ، 3 سنوات.
ارتفع الذهب بنسبة 12.65٪ خلال 3 سنوات. ليس كثيرا. ماذا عن مساحيق التركيبات؟
لنفس الفترة حصل Alpha على أفضل نتيجة - +4,96% . الأسوأ - تقريبا -5% . من الواضح أن الذهب لا يدخل في التكوين بشكله النقي ، ولكن في نسبة معينة. لكن النتيجة ليست مثيرة للإعجاب على الإطلاق.
يتم تفسير الفرق فقط من خلال العمولة المحتجزة سنويًا.
على الرغم من الرسوم المرتفعة على شكل عمولات ، تتمتع الصناديق المشتركة ببعض الميزات الرائعة التي يحتاج المستثمرون إلى معرفتها.
أنا ألخص.يوصى بالاستثمار في الذهب من خلال شراء الأسهم لفترات قصيرة الأجل من 1-5 سنوات. بما في ذلك المزايا الضريبية وإمكانية تبادل الأسهم.
قد تتفاجأ ، لكن صناديق الاستثمار المشتركة نفسها لا تشتري الذهب مباشرة. يتم تضمينه في حصة كجزء من OMS أو ETFs الأجنبية.
حول OMS مكتوب أعلاه. أما بالنسبة لـ ETF ....
التكلفة السنوية لامتلاك وحدات ETF هي أعشار بالمائة. قارن الآن مع العمولات المفروضة من مساهمينا - 3-5 ٪.
بالطبع ، يمكنك فتح حساب مع وسيط أجنبي بنفسك وشراء وحدات ETF الذهبية اللازمة. برسوم أقل.
ولكن …. هناك عدة معوقات تنتظرنا هنا:
في روسيا ، هناك بديل للصناديق الأجنبية - صندوق ETF ذهبي من Finex. FXGD.
للشراء ، تحتاج إلى الوصول إلى البورصة (يمكنك فتح حساب عبر الإنترنت في غضون 20 دقيقة وفي غضون يومين يمكنك بالفعل شراء الأصول).
المزايا الرئيسية:
من بين السلبيات ، يمكن للمرء ملاحظة الحاجة إلى فتح حساب وساطة وتكاليف عمولة الوساطة ونفقات الإيداع.
المجموع:تعتبر ETF مناسبة لكل من المضاربة قصيرة الأجل والاحتفاظ طويل الأجل.
شراء الذهب مباشرة متاح في بورصة موسكو. دعني أخبرك الآن ، لم أجربها بنفسي.
هناك تضارب في المصالح هنا. أكبر البنوك الوسيطة لا تقدم مثل هذه الفرصة للشراء والبيع لعملائها. حتى لا يسحقوا خدماتهم "الذهبية" الأخرى: التأمين الطبي الإجباري أو الصناديق المشتركة. التي لديهم منها عشرات إلى مئات المرات في شكل عمولات.
لذلك ، فقط بيوت السمسرة الصغيرة والتي لا تحظى بشعبية لديها هذا. لن تجد هذا في Sberbank أو VTB أو Otkritie.
المشكلة الأساسية- مخاطر إفلاس الوسيط. و "سحر" اللاحق لنقل الذهب المشتراه إلى سمسار آخر. أين تترجم؟ مرة أخرى إلى وسيط صغير لديه مثل هذه الخدمة لتداول الذهب في البورصة.
موجز. للتعارف. مصممة بشكل أساسي للمضاربة على المدى القصير. يتم تداول العقود الآجلة في سوق المشتقات (تحتاج إلى الوصول من خلال وسيط).
يعتمد على معرفة على الأقل بأساسيات التحليل الفني. وفهم معنى سوق العقود الآجلة.
من النواقص:
كي تختصر:لا ينصح به على الإطلاق للمبتدئين.
من ناحية أخرى ، ليس كل شيء بهذا الوضوح.
الدخل المستقبلي لن يعتمد فقط على أسعار الذهب العالمية. على الرغم من أن هذا له تأثير قوي أيضًا. زيادة الأسعار - ستحصل الشركة على المزيد من الإيرادات.
لاحظ أنني كتبت الإيرادات بالضبط. لم تصل.
لكن الربح نفسه ، وكذلك تكلفة عروض الأسعار ، سيعتمد على فعالية الإدارة. بمعنى آخر ، كيف تحول الشركة الإيرادات إلى ربح.
لا يهم كم تبيع. الشيء الرئيسي هو مقدار ما تكسب منه. تقليل التكاليف. زيادة الكفاءة.
قد يعترض الكثيرون. إذا نمت الإيرادات ، فإن الأرباح ستنمو بالتأكيد أيضًا.
هناك طريقة سهلة لزيادة إيرادات الأعمال مليون مرة!
بيع 100 روبل فواتير ل ... .. 90 روبل. سيصطف لك مليون شخص. ليس حتى. سيأتي تاجر جملة واحد أو اثنان وسيشتريان الكمية بالكامل على الفور.
لكن هل ستحقق ربحًا؟
عند شراء أسهم شركات تعدين الذهب ، يمكنك الاعتماد فورًا على 3 عوامل لتحقيق ربح في المستقبل:
هناك 3 شركات من هذا القبيل في روسيا. ولكل منها ، وإن كان بطرق مختلفة ، لكنها تؤتي ثمارها.
يبدو قليلا. على مستوى الودائع المصرفية. لكن أرباح الأسهم لها خاصية جيدة. تنمو مع مرور الوقت. على سبيل المثال أرباح Polyus Gold. انظروا إلى أي مدى نمت المغنيات خلال العقد الماضي.
Polyus Gold - توزيعات الأرباح بالسنوات لكن هذا ليس هو الحال دائما. عليك أن تفهم أن الشركات لا يمكنها زيادة المغنيات فحسب ، بل تقليلها أيضًا في المستقبل.
في العامين الماضيين ، حصل مساهمو Lenzoloto على أقل مما كانت عليه في أوائل العقد الأول من القرن العشرين.
من ناحية أخرى ، فإن شراء أسهم عمال مناجم الذهب هو بالضبط الاستثمار الحقيقي. شراء الذهب فقط - أنت تحدد عدد الكيلوجرامات التي بحوزتك. ودخلك المستقبلي يعتمد فقط على نمو الأسعار العالمية للمعادن الثمينة.يمكن أن توفر الاستثمارات في الشركات قيمة مضافة في شكل زيادة في قيمة الشركة نفسها: ودائع جديدة ، وزيادة الإنتاج ، وبناء مصانع جديدة للتعدين والمعالجة. وبطبيعة الحال ، تلقي الأرباح. التدفق النقدي الثابت ، على سبيل المثال ، يمكن استخدامه لشراء الأسهم. وبالتالي زيادة مستواك في الاستثمار.
وبعد شراء الذهب فقط (على سبيل المثال ، في شكل سبائك أو تأمين طبي إلزامي) - كما كان لديك 100 أو 200 أو 500 جرام منذ عشرة إلى عشرين عامًا ، سيبقى الكثير.
استثمار ناجح!
الذهب معدن ثمين تم تقييمه منذ آلاف السنين. منذ العصور القديمة ، كان مقياسًا للثروة ، فقد قام بوظيفة المال. الآن ، في الواقع ، حلت النقود الورقية محل الذهب الحقيقي فقط لأنها أكثر ملاءمة للاستخدام ، لكنها لا تساوي شيئًا في حد ذاتها إذا لم تكن مدعومة باحتياطي ذهب معين للبلد.
العديد من الناس يعتقدون ذلك الاستثمار في الذهبهي خطوة صحيحة ومدروسة للغاية من شأنها أن توفر لك الاستقرار المالي والاستقلالية. جزئيًا ، مثل هذا الحكم صحيح ، لأن الذهب ليس شديد التأثر بالتأثير الاقتصادي للأزمات ، وسيظل الطلب على المعدن الثمين دائمًا ، بغض النظر عما يحدث. يمكننا القول أن الذهب هو عملة عالمية واحدة ستكون ذات صلة دائمًا وفي كل مكان. اليوم سنتحدث عنه الاستثمار في الذهب، سنحاول معرفة مدى ربحهم في هذه المرحلة من التنمية الاقتصادية ، وما إذا كانت هناك احتمالات لهذا النوع من الاستثمار.
إذا قمنا بتحليل العقود القليلة الماضية ، يمكننا أن نرى أن الاستثمار في الذهب لم يكن يحظى بشعبية كبيرة بين سكان بلدنا. من ناحية ، يرجع هذا إلى عدم قدرة الناس العاديين على شراء المعادن النفيسة ، ومن ناحية أخرى ، كانت هناك مجالات مربحة وواعدة تستحق المزيد من الاهتمام من قبل المستثمرين.
تميزت بداية العقد الأول من القرن الحادي والعشرين بشكل عام بحقيقة أن العديد من البنوك العالمية الكبرى باعت احتياطياتها من الذهب بشكل جماعي. ثم بدا أن السعر سينهار إلى أدنى حد ، وسيفقد الذهب مكانته "كضامن" ، وسيهتز استقراره ، وسيحتاج الناس إلى المعدن فقط للإعجاب بالمد والجزر الجميل. لكن الأزمة الاقتصادية العالمية وضعت كل شيء في مكانه. فقط عندما بدأ النظام المصرفي ينفجر في اللحامات ، أعلنت الاستثمارات في الذهب نفسها بصوت عالٍ. كان الأشخاص الذين يدخرون الأصول الثابتة في المعادن الثمينة قادرين على تحمل الأوقات الصعبة لهذا العالم المالي بأسهل ما يمكن.
بعد هذه الأشهر "السوداء" ، فكر الكثير من الناس في استثمار أموالهم في الذهب ، وبالتالي حماية أنفسهم من التقلبات المحتملة.
بدأت البنوك أيضًا في فهم أن مثل هذا النظام النقدي المتبجح يفشل بشكل خطير للغاية. إذا كانت قد دخلت بالفعل في غيبوبة عميقة مرة واحدة ، فليس هناك ما يضمن عدم حدوث ذلك مرة أخرى في المستقبل القريب. توقف البيع الجماعي للذهب ، وبدأت العملية العكسية - كانت البنوك تشتري بنشاط المعدن الثمين ، مما أدى إلى زيادة الطلب كل يوم. وفي حالة ارتفاع الطلب ، ترتفع الأسعار أيضًا ، الأمر الذي كان مفيدًا جدًا لمن استثمر في الذهب قبل الأزمة المالية العالمية.
العامل الإيجابي لمستثمري "الذهب" هو المواقف المزعزعة للاستقرار في مجال السياسة والاقتصاد. يمكن أن تكون هذه نتائج انتخابات لا يمكن التنبؤ بها ، وأزمات في أعلى مستويات السلطة ، وسداد الديون في وقت متأخر بين البلدان على التزامات الائتمان ، وعدم القدرة على التوصل إلى خطة مطورة واحدة للقضاء على عواقب الأزمة في أوروبا والولايات المتحدة ، ونزاعات في دول الاتحاد الأوروبي ، والعمليات التضخمية وعدد من الأسباب الأخرى.
يمكنك التحدث لفترة طويلة عما إذا كان الاستثمار في الذهب مربحًا. ربما يجب استخدام هذا النوع من الاستثمار فقط كضمان للاستقرار ، مع عدم وجود أمل في جني الأموال ، أو ربما يكون من المفيد تحليل الموقف عن طريق شراء الذهب عند علامة الحدود وانتظار ذروة نمو سعر الجرام؟ هنا ، يختار الجميع الخيار الأفضل لنفسه.
الآن أود أن أقدم بعض الحقائق التي ستساعدك على فهم أن الاستثمار في الذهب أمر مربح للغاية وواعد.
بناءً على البيانات الرسمية لعام 2007 ، كان سعر الذهب وفقًا للبنك المركزي لروسيا عند مستوى 13402 روبل للأونصة الثالثة (31 جرامًا). وبعد مرور عام ، ارتفع السعر بمقدار 5000 روبل وبلغ ما يزيد قليلاً عن 18000. في مايو 2012 ، تم تسجيل ذروة معينة ، عندما قدر سعر أوقية التحكيم بـ 50376 روبل. ليس من الصعب حساب أنه في 5 سنوات نما المعدل 4 مرات تقريبًا.
في وقت كتابة هذا المقال ، كان سعر الذهب 47884 روبل للأونصة الثالثة. كما ترى ، فإن العديد من أولئك الذين استثمروا رؤوس أموالهم في المعادن النفيسة قبل الأزمة العالمية لم يدخروا أموالهم فحسب ، بل تمكنوا أيضًا من مضاعفتها بأكثر من 3 مرات. ما مدى واقعية الآن؟ بالطبع ، من الصعب الحديث عن مثل هذه القفزات المذهلة ، لأن سعر الصرف مستقر إلى حد ما ، والوضع الاقتصادي في العالم لا ينذر بأي شيء خطير.
لكن الاستنتاج واضح - الاستثمارات في الذهب لها ما يبررها ولها آفاق معينة. بغض النظر عن الكيفية ، يفشل اقتصاد العديد من الدول الرائدة كل عام ، الأمر الذي ينعكس في استقرار العالم. لذلك ، من الأفضل اللعب بأمان واستثمار رأس المال الحر في العملة الأبدية - الذهب.
يبقى سؤال واحد دون إجابة - ما نوع الاستثمار في الذهب الذي يجب اختياره؟ دعونا نلقي نظرة على 4 طرق رئيسية للحصول على الذهب ، وتقييم كل منها.
شراء الذهب على شكل سبائك ليس الخيار الأمثل والأكثر ربحية للاستثمار في المعادن الثمينة. في هذه الحالة ، ستشمل تكلفة الشريط ضريبة القيمة المضافة ، والتي لن يتم تعويضك عنها عند البيع. كانت طريقة الاستثمار هذه شائعة منذ أواخر التسعينيات ، عندما فقد الناس أخيرًا الثقة في النظام المصرفي وكانوا يبحثون عن أي طريقة لتأمين مدخراتهم. كقاعدة عامة ، تم شراء ألواح من 20 إلى 100 جرام ، والتي تم تخزينها بعد ذلك في خزائن المنزل. بمرور الوقت ، بدأت الإثارة تهدأ ، وأخذ الناس كميات أقل وأقل من سبائك الذهب من البنوك. وحتى الآن ، إذا قررت تخزين الذهب في المنزل ، فعليك القيام بذلك بحذر شديد. خدش واحد على السبيكة ، وقد لا يقبلها البنك بعد الآن ، أو يقلل التكلفة بشكل كبير.
في الوقت الحالي ، هناك عدد قليل فقط من البنوك منخرطة بشكل كبير في بيع وشراء الذهب في روسيا. بادئ ذي بدء ، هذا هو Sberbank of Russia ، الذي يُجري أكثر من 65٪ من جميع المعاملات المتعلقة بالذهب. هناك أيضًا العديد من اللاعبين البارزين الآخرين في هذا السوق - Nomos-bank و VTB و Nikoil.
إذا قررت الاستثمار في سبائك الذهب ، فإن الطريقة الوحيدة لتجنب دفع الضرائب ستكون إذا لم تأخذها من البنك وتضعها في زنزانة شخصية ، وسيتعين أيضًا دفع إيجارها. بالإضافة إلى ذلك ، ستساعد العمولات عند البيع إلى أحد البنوك (والتي يمكن أن تصل إلى 10٪) على "أكل" أرباحك في النهاية. ومع ذلك ، فإن هذه الطريقة لها احتمالات إذا اتبعت الدولة مثال معظم زملائها الأجانب وألغت ضريبة القيمة المضافة عند شراء سبيكة (تتم حاليًا مناقشة هذا الاحتمال في مجلس الدوما).
الاستنتاج واضح - إذا كنت ترغب في الاستثمار في الذهب في الوقت الحالي عن طريق شراء السبائك ، فمن الأفضل الانتظار قليلاً والنظر في الخيارات الأخرى ، والتي سنكتب عنها أدناه.
الاستثمار في العملات الذهبية
هذه بالفعل طريقة معروفة ومربحة أكثر للاستثمار في الذهب. يختار العديد من الروس في الوقت الحالي هذا النوع من الاستثمار. لا تخلط بين العملات الذهبية العادية والعملات الاستثمارية. بادئ ذي بدء ، تتميز الاستثمارات الاستثمارية بحقيقة أنها تتمتع بنوعية جيدة من الذهب ، وتصميم مثير للاهتمام ، ودرجة عالية من التعقيد في سك النقود. هذا النوع من العملات المعدنية سيولة للغاية ، ويمكنك بسهولة شرائها أو بيعها. وتجدر الإشارة إلى أن العديد من البنوك وحتى المؤسسات المالية الخاصة يسعدها شراء العملات الذهبية.
بالمناسبة ، لا توجد عملات ذهبية فقط ، ولكن تلك التي تعتمد على الفضة عالية الجودة. نظرنا في الاستثمارات في الفضة بالتفصيل في المقال ""
الاستثمار في العملات الذهبية له أيضًا عدد من العيوب:
من أجل تقليل الخسائر بطريقة ما ، يتم تقديم خصومات للعملاء عند شراء الكثير من العملات المعدنية ، في حدود 2.5 - 4٪. لكننا نتحدث هنا عن مقياس 100 "شرفونيت ذهبي" ، أو 500 "سابلز" فضي. من أجل عدم دفع ضريبة دخل بنسبة 13٪ ، من الضروري الاحتفاظ بالعملات المعدنية لأكثر من 3 سنوات.
إذا كنت تجمع العملات فقط ولا تخطط لكسب المال من تقلبات أسعار الصرف ، فيمكنك الاتصال بـ Sberbank ، لأنه بدأ مؤخرًا بيع عملات ذهبية رائعة من دول أخرى.
OMS - حسابات معدنية غير شخصية
هذه طريقة ذكية ومربحة أخرى للاستثمار في الذهب. يتمثل في حقيقة أنك تقوم بإيداع سبيكة ذهب في حسابك ، أو مبلغ من المال يعادل مبلغًا معينًا من الذهب. تقدم البنوك فائدة صغيرة على هذه الودائع ، عادة ما تكون 1.5-2٪ سنويًا.
بالنسبة لنا ، مسألة فرض الضرائب على CHI ليست واضحة تمامًا. إذا كان شخص ما مهتمًا بهذه المشكلة ، فيمكنك القراءة بمزيد من التفاصيل على المواقع المتخصصة أو الصفحات الرسمية للبنوك.
أود أيضًا أن أضيف أنه في أوروبا والولايات المتحدة ، الاستثمار في الذهب من خلال CHI هو الأكثر شيوعًا. هذا مفيد لكل من المودعين ، الذين يحصلون على نسبة مئوية معينة ، وللبنوك. إذا قررت فتح حسابك الخاص ، فاحرص على اختيار مؤسسة مالية. من الأفضل الاستثمار في البنوك الكبيرة برأس مال ضخم ودعم جاد واسم مؤثر. لا تنخدع بوعود النسب العالية. من الأفضل أن تحصل على القليل ، ولكن نم جيدًا ، مع العلم أن ذهبك سيكون في مكانه غدًا.
تداول الصرف
هناك طريقتان للاستثمار في الذهب من خلال البورصة: يمكنك شراء كل من أسهم شركات تعدين الذهب ، على سبيل المثال ، Polyus Gold ، والاستثمار في المشتقات (العقود الآجلة والخيارات) للذهب في بورصة RTS. هذه الطريقة ليست للمستثمرين المبتدئين ، ولكن للممولين ذوي الخبرة. ولكن هنا أقل التكاليف. إذا لم تكن قويًا في التحليلات ، فستكون صناديق الإدارة المصرفية العامة (FBU) مفيدة لك - فهي تشارك أيضًا في أنشطة مماثلة.
يرتبط التداول في البورصة بمخاطر معينة. يوجد أدناه مخطط حيث يمكنك رؤية رسم بياني لارتفاع سعر الذهب وهبوطه على مدى السنوات الثلاث الماضية. وكان الحد الأقصى للمعدل في منتصف يوليو 2011 ، وبلغ 1813 دولارًا للأونصة. الآن ، وقت كتابة هذا التقرير ، كان سعر الأونصة 1332 دولارًا. يسعدنا الاتجاه القائل بأن السعر كان ينمو خلال الشهر الماضي بسلاسة ، ولكن بثبات.
عند الحديث عن الذهب ، يفكر الكثيرون على الفور في المجوهرات والعملات المعدنية القابلة للتحصيل. دعنا نقول على الفور أن هذا ليس استثمارًا ، لأن سعر هذه السلع يتجاوز بشكل كبير السعر الحقيقي للمعدن الثمين الذي يتم إنفاقه على تصنيعها. وإذا اشتريت قطعة مجوهرات بسعر واحد ، فستبيعها بسعر أرخص بكثير.
تلخيصًا لكل ما كتبناه ، يمكننا القول إن الاستثمار في الذهب هو وسيلة رائعة للحفاظ على أموالك وحمايتها من أنواع مختلفة من المشاكل في الاقتصاد العالمي.
إذا اعتبرنا الذهب استثمارًا محتملاً ، فيجب أن نفهم أن هذا استثمار طويل الأجل للغاية ، وله الميزة الرئيسية - الاستقرار والموثوقية. لا تتوقع أرباحاً ضخمة ، لأن مثل هذه القفزات السعرية كما كانت بعد الأزمة لم تعد متوقعة في المستقبل القريب. المعدل إما ينخفض أو يرتفع ، ومن أجل التنبؤ بمثل هذه القفزات ومحاولة جني الأموال من الاختلاف في الأسعار ، تحتاج إلى التعامل بعناية وبالتفصيل مع التحليلات ، ودراسة السوق ، ومتابعة الاتجاهات في العالم.
عند الاستثمار في الذهب ، من المهم اختيار اللحظة المناسبة: غالبًا ما تكون الأسعار الدنيا في يناير وفبراير ومن منتصف يونيو إلى منتصف أغسطس. توجد الآن شركات تسمح لك بشراء الذهب عن بُعد في بلدان أخرى (حيث توجد تكاليف معاملات أقل).
يواجه العديد من المستثمرين المبتدئين مشكلة مكان استثمار أموالهم بحيث تكون المخاطر ضئيلة. يعد الاستثمار في الذهب من أكثر الطرق شيوعًا لتنويع المحفظة الاستثمارية اليوم. ونحن لا نتحدث فقط عن مستثمري القطاع الخاص ، ولكن أيضًا عن شركات الاستثمار الكبيرة. ما مدى ربحية هذه الاستثمارات؟
يؤثر الوضع في السوق العالمية بشكل أساسي على سعر الذهب. سعر الذهب يرتفع خلال الأزمات. لذلك ، يفضل المستثمرون ذوو الخبرة تحويل الأصول إلى ذهب في هذا الوقت ، ولكن يجب أن تكون هذه الودائع طويلة الأجل بسبب الطبيعة الدورية للعملية.
الاستثمار في الذهب
حتى عام 1934 ، كان سعر الذهب ثابتًا عند حوالي 31 دولارًا للأونصة. استمر هذا السعر لمدة 100 عام ، وبعد ذلك بدأ يتحول إلى ديناميكيات. سجل الذهب أدنى سعر له في عام 1999. وفي عام 2011 ، بلغ سعره ذروته عند 1902 دولارًا للأونصة. بعد ذلك بدأ سعر الذهب في الانخفاض.
فيما يلي أهم الطرق للاستثمار في الذهب:
هل يستحق الاستثمار في الذهب؟ هذا الاستثمار له مميزاته:
يمكن شراء السبيكة من أي بنك. حتى أن بعضها يعرض سبائك تزن من جرام واحد ، ولكن في أغلب الأحيان لا يزال وزنها أكبر. إجراءات شراء سبيكة الذهب هي كالتالي: أولاً ، يتم الوزن ، ثم يتم إصدار الشهادات. بعد الحصول على مثل هذا الأصل ، يجدر بنا أن نتذكر أنه يجب تأمينه ، أحد الخيارات هو استئجار خلية لتخزين السبائك في أحد البنوك.
هذه الطريقة لها بعض الجوانب الإيجابية:
ومع ذلك ، فإن تخزين السبائك الذهبية له بعض العيوب. لا يعرف الكثيرون ، ولكن في الاتحاد الروسي ، عند شراء سبيكة ذهب في أحد البنوك ، سيتعين عليك دفع ضريبة القيمة المضافة ، وهي 18 ٪. بالإضافة إلى ذلك ، هناك فرق كبير بين سعر سبيكة الذهب عند البيع والشراء. كل هذا يؤدي إلى حقيقة أنه من أجل الحصول على ربح حقيقي ، عليك الانتظار لبعض الوقت ، على الأرجح لفترة طويلة جدًا. وبعد ذلك ، حتى مع الزيادة الكبيرة في سعر الذهب ، على الأرجح ، لن يكون الربح قادرًا إلا على تغطية التضخم.
بالمناسبة ، هذا ينطبق على شراء الذهب فقط في روسيا. في بعض البلدان الأخرى ، لا يلزم دفع الضرائب ، على سبيل المثال ، في لاتفيا.
النقطة الثانية ، التي تتعلق بالاستثمارات في أي معدن ثمين ، هي أن حجم رأس المال لن ينمو من تلقاء نفسه ، أي أنه استثمار ميت. لذلك فإن كل أرباحك ستركز فقط على التقلبات في أسعار هذا المعدن الثمين. بالإضافة إلى ذلك ، لا يمكن التنبؤ بالسوق بشكل كبير ، ومن المرجح أن يدفع الذهب أكثر من اللازم ، خاصة أثناء الأزمة.
الاستثمار في المدخرات يمكن لأي بنك تقريبًا أن يقدم لك طريقة للاستثمار مثل فتح حسابات غير شخصية أو معدنية. العيب الرئيسي لهذا النوع من الاستثمار هو أنها غير مشمولة بتأمين الودائع. لذلك ، إذا تم إعلان إفلاس البنك ، فمن المرجح أن تخسر مدخراتك. لذلك ، من الضروري اختيار البنك بعناية أكبر.
هذه المساهمة في الذهب على النحو التالي. أنت تفتح في الواقع شيئًا مثل الإيداع ، لكن الحساب لا يحتوي على العملة ، بل الذهب أو أي معدن ثمين آخر. في هذه الحالة ، الشيء الوحيد الذي سيكون لديك هو مستند يفيد بأنك مالك الإيداع. في هذه الحالة ، أنت معفي من دفع ضريبة القيمة المضافة إذا كنت لا ترغب في استلام معدن حقيقي بين يديك ، ولا يتعين عليك أيضًا دفع العمولات وصيانة الحساب.
يعتبر أسهل طريقة للاستثمار في الذهب. في الوقت نفسه ، لا تحتاج إلى شراء المعادن ، ولكن يمكنك أن تربح من انخفاض أسعار الذهب ونموها. قد تتجاوز الأحجام التي يمكنك تشغيلها الإيداع إذا كنت تستخدم ما يسمى بالرافعة المالية. بالإضافة إلى ذلك ، لا داعي للذهاب إلى أي مكان ودفع أي ضرائب والحرص على عدم سرقة المعدن.
مع بداية الأزمة المالية العالمية ، تزداد شعبية هذه الودائع من الذهب. ومع ذلك ، فإن قيمة العملة لا تأخذ في الاعتبار عوامل مثل وزنها والمعدن الذي صنعت منه فقط. كما هو الحال مع أي عنصر آخر قابل للتحصيل ، فإن ندرته مهمة هنا. الآن أغلى عملة يبيعها سبيربنك تكلف حوالي 2.6 مليون روبل. تزن العملة المعدنية حوالي كيلوغرام واحد ، وهو أقل من هذه الكمية ، ولكن يتم تحديد قيمتها أيضًا من خلال تداول صغير - 100 قطعة فقط.
بشكل عام ، يتم تقسيم العملات المعدنية كاستثمارات في الذهب إلى عملات استثمارية لا تتجاوز قيمتها بشكل كبير قيمة المعدن الثمين ، والعملات المعدنية القابلة للتحصيل ، والتي تم وصفها أعلاه. يمكن شراء العملات الاستثمارية من أي بنك ، ولديهم العملات المعدنية المعتادة. عند شرائها ، لا تحتاج إلى دفع ضريبة القيمة المضافة.
عادة ما يتم إصدار العملات المعدنية القابلة للتحصيل بأعداد صغيرة. لديهم جودة متزايدة من العملات المعدنية. ومع ذلك ، عند شرائها ، يتعين عليك دفع ضريبة القيمة المضافة. هل من المربح الاستثمار في الذهب على شكل عملات قابلة للتحصيل؟ يمكن أن ينمو سعر هذه العملة عدة مرات حتى في فترة زمنية قصيرة. ومع ذلك ، ليس من السهل شرائها ؛ فأنت بحاجة باستمرار إلى متابعة المعلومات المحدثة على الموقع الإلكتروني للبنك المركزي.
مساوئ هذا الاستثمار:
إذا سألت أي شخص عن كيفية الاستثمار في الذهب ، فستكون معظم الإجابات لصالح شراء المجوهرات. هذه الطريقة هي الأكثر شيوعًا بين غير المتخصصين ، ولكن لها العديد من العيوب بحيث يصعب تسميتها طريقة استثمار على الإطلاق. عيوبه الرئيسية هي:
كيف تستثمر في الذهب؟ بالإضافة إلى الطرق الرئيسية ، هناك عدة طرق أخرى.
شراء الذهب الخردة. هذه الطريقة مربحة للغاية إذا وجدت طريقة قانونية لشراء الخردة ، لكنها تنطوي على بعض المخاطر. قد تصادف بائعًا غير أمين ، ويمكنك شراء منتجات معدنية لا تتوافق مع العينة المعلنة ، أو حتى المنتجات المقلدة ، مقابل الكثير من المال.
خيار الاستثمار الآخر هو الاستثمار في شركات تعدين الذهب. في الوقت نفسه ، يمكن أن يكون الدخل مفيدًا حقًا ، لكنك تحتاج إلى بعض المعرفة في هذا المجال. يمكنك الذهاب في الاتجاه الآخر - ابحث عن محترف على دراية جيدة بهذا الأمر ، وسوف يقدم المشورة بشأن الشركة التي تستثمر فيها.
شراء عقود الذهب الآجلة. العيوب الرئيسية لمثل هذا الاستثمار: لا توجد طريقة للحصول على المعدن في متناول اليد ، والحاجة إلى شراء العقود الآجلة باستمرار. إذا دفعت أقل من السعر الكامل لهم ، يمكنك الحصول على دخل أكبر ، لكن هذا مرتبط بمخاطر إضافية. الميزة هي التكلفة المنخفضة للغاية لشراء الذهب.
هناك طريقة أخرى مرتبطة بالتقنيات الحديثة - الاستثمار في النقود الإلكترونية المدعومة بالذهب. يعتمد مدى موثوقية إيداع الذهب هذا على موثوقية الشركة التي تصدر هذه الأموال. هذه الطريقة جيدة إذا كنت تنفق الأموال بشكل أساسي على الدفع مقابل خدمات الإنترنت: في هذه الحالة ، لن تتمكن الدولة من السيطرة عليها ، وستتم جميع الإجراءات دون الكشف عن هويتك. شيء آخر هو أنك إذا كنت ترغب في سحب هذه الأموال ، فسيتعين عليك دفع عمولات عالية جدًا لأنظمة الدفع ، بالإضافة إلى الضرائب.
أهم الأخطاء عند الاستثمار.
يقع الخطأ الأول من قبل المبتدئين الذين يبدأون في استثمار الأموال دون أن يكون لديهم خطة عمل. أنت بحاجة إلى التعلم باستمرار ، ودراسة أخطائك وأخطاء المنافسين ، ومحاولة تجنب تكرارها. نظرًا للطبيعة الدورية للعملية ، سينتبه المستثمر المتمرس دائمًا إلى الرسوم البيانية للسنوات السابقة قبل وضع التوقعات. في الوقت نفسه ، يجب ألا تحفظ ، فأنت بحاجة إلى أن تصبح محللًا ، وتدرس شركتك الخاصة ، وتدرس تاريخ الشركة التي ستستثمر فيها قبل القيام بأي استثمارات.
الخطأ الرئيسي الثاني هو قلة الصبر. في كثير من الأحيان مع شراء الذهب خلال فترات ارتفاع أسعاره وبيعه - عند أدنى مستوى مرتبط بتزايد المشاعر وعدم القدرة على الانتظار وتقييم الموقف بشكل مناسب.
يعد اختيار مستشار سيئ مشكلة رئيسية أخرى للمبتدئين وسببًا لفقدان استثمارك في الذهب. عند اختيار من ستستمع إلى نصيحته ، حاول الانتباه إلى توقعاته السابقة وكيف تحققت.
راقب التنبيهات. الاستثمارات التي لها الخصائص التالية معرضة لخطر متزايد:
والمشكلة الرئيسية الأخيرة هي الجهل بحيل العدو. هناك العديد من أعداء الذهب الذين يحاولون باستمرار خفض سعره. من الضروري دراسة التقنيات التي يستخدمونها بدقة من أجل ملاحظة اتجاهات السوق الرئيسية في الوقت المناسب.
الاستثمار في الذهب طريقة جيدة لاستثمار الأموال. إنه الأكثر استقرارًا على الإطلاق ، ولا يجلب أرباحًا ضخمة ، لكن من المستحيل أن تخسره. ومع ذلك ، يجدر تذكر بعض القواعد الأساسية وعدم استثمار كل الأموال فيها. هناك العديد من الطرق للقيام بذلك ويمكنك اختيار الطريقة التي تناسبك.
الاستثمار هو أحد أكثر مصادر الدخل ربحية ، بشرط أن يتم اختيار كائن الاستثمار من قبل الشخص بشكل صحيح. أين تستثمر الأموال ، وتستثمرها بطريقة تجعلها في نفس الوقت تحقق أرباحًا جيدة ، وفي نفس الوقت تكون المخاطر ضئيلة؟
يجب نصح جميع أولئك الذين لا يحبون المخاطر بالاستثمار في أحد البنوك عن طريق إيداع أموالهم في حساب وديعة. قد يطرح السؤال: لماذا هذا؟ وكل شيء بسيط هنا: يعد الإيداع المصرفي أحد أكثر الخيارات أمانًا لاستثمار الأموال ، وإذا اخترت أيضًا البرنامج المناسب ، فستكون الربحية جيدة جدًا.
يدرك الجميع آلية عمل الودائع النقدية المعتادة. يجلب الشخص مبلغًا معينًا من المال إلى البنك ، ويقوم بالإيداع هناك ، ويبرم اتفاقية مع مؤسسة مالية ، ثم يتلقى فائدة لحقيقة أن البنك يستخدم أمواله في أنشطته.
لكن قلة من الناس يدركون أن نوعًا آخر من الإيداع متاح للناس. هذا هو إيداع المعدن. يتضمن هذا الإيداع شراء معادن ثمينة في البنك ، على سبيل المثال ، البلاتين أو الذهب. لا يتلقى العملاء عادة معادن ثمينة في أيديهم ، لكن العقد ينص على أنهم يمتلكون كمية معينة من هذا المعدن.
رسم بياني لزيادة نمو الأموال على الحسابات المعدنية للبنوك الروسية
تقدم بعض المؤسسات المصرفية خدمة فتح حساب جاري معدني. على عكس الإيداع ، يمكن إيداع الأموال أو سحبها من هذا الحساب في أي وقت يناسب العميل ، وهذا يسمح لك بالحصول على دخل جيد من خلال اللعب على نمو قيمة المعادن الثمينة.
لم يفقد الذهب قيمته لعدة قرون ، وهو ما لا يمكن أن تفتخر به أي عملة أخرى في العالم.حتى بعد سحب العملات الذهبية الأخيرة من التداول في عام 1976 ، استمر استخدام الذهب. الاستثمار في الذهب هو خيار استثمار شائع يسمح لك بحماية الأموال من التضخم والأزمات.
يكمن تفرد المعدن الأصفر في حقيقة أنه يمكن تخزينه إلى أجل غير مسمى وفي حجم مصغر له قيمة كبيرة. الذهب في حد ذاته هو أكثر المعادن عديمة الفائدة ، لأنه لا يحتوي على أي خصائص مفيدة للبشرية. لا يمكن تناوله ، فهو غير مستخدم عمليًا في الصناعة ، والمعادن الأخرى أقوى بكثير ، واللون الأصفر متأصل أيضًا في السبائك الأخرى التي تحل محل الذهب في المجوهرات بنجاح. يتم تحديد التكلفة المرتفعة من خلال ندرة استخراجها وارتفاع تكلفة استخراجها. بفضل هذا ، أصبح الذهب أنسب معدن في دور المال.
في التداول ، المعدن الثمين موجود في شكل رمل ، سبائك ، شذرات ، في مجوهرات ، إلخ. المعاملات مع معظم القائمة متاحة فقط للكيانات القانونية التي لديها تصاريح خاصة. يتم إصدار هذه الوثيقة من قبل مكتب الفحص في الاتحاد الروسي. بالنسبة للمستثمر الخاص ، فإن الخيارات التالية للاستثمار في الذهب ممكنة:
كل نوع من الاستثمار له خصائصه الخاصة ؛ انظر الفيديو للحصول على التفاصيل.
من أكثر الطرق شيوعًا للاستثمار في الذهب شراء المجوهرات. كقاعدة عامة ، يكتسبها الناس للتأكيد على وضعهم. سيسعد أي متجر مجوهرات ببيع المجوهرات الذهبية. كما يمكن استيرادها من الخارج. وفقًا لقواعد الجمارك ، يجب أن تكون هذه الأشياء للأغراض الشخصية حصريًا ، بحيث يمكنك إدخال مجوهرات معفاة من الرسوم الجمركية بمبلغ 65000 روبل. بالنسبة لاستيراد المجوهرات بكميات كبيرة ، يجب دفع 30٪ من قيمة البضاعة.
اقرأ أيضا
الودائع المصرفية
شراء الذهب والمجوهرات كاستثمار له عيب كبير - فرق كبير بين سعر شراء السلعة وسعر البيع. تشمل تكلفة المجوهرات تكلفة عمل السيد ، وهو جزء مهم. عند البيع لا يؤخذ في الاعتبار ، والحلي تقبل بسعر الخردة. الاستثمار في المجوهرات الذهبية لغرض الحفاظ على رأس المال يكون منطقيًا فقط عندما تنخفض العملة التي يتم شراؤها بها بشكل حاد.
يختلف الوضع إلى حد ما مع المنتجات الحصرية أو العتيقة. قيمتها ليست المعدن نفسه ، ولكن التفرد والندرة. للندرة والتحف ، ترتفع الأسعار. لكن بالنسبة للمواطن العادي ، لا يمكن الوصول إلى التحف عمليًا.
يعد شراء سبائك الذهب الطريقة الأكثر شيوعًا للاستثمار في الذهب. للوهلة الأولى ، قد يبدو أن هذا الإجراء بسيط للغاية ، لكن شراء الذهب ، في الواقع ، محفوف بالعديد من الصعوبات. أولاً ، لا تنس أن شراء ألواح أثقل من 50 أو 100 جرام لا معنى له. والسبب في ذلك هو أن القضبان الثقيلة هي سلعة أقل تداولًا ، لذلك من الصعب جدًا بيعها. ومن المسلم به عمومًا أنه كلما زاد وزن السبيكة ، انخفضت تكلفة جرام واحد من المعدن الثمين بداخلها.
يعد شراء سبائك الذهب طريقة موثوقة للاستثمار من منظور طويل الأجل.يتيح لك أن تكون مستقلاً تمامًا عن مصداقية البنك. في البنوك الروسية ، عند شراء السبائك ، يجب عليك دفع ضريبة القيمة المضافة بنسبة 18٪ ، وإذا كنت بحاجة إلى بيعها ، فلن يقوم البنك برد ضريبة القيمة المضافة. بالإضافة إلى ذلك ، تحتاج إلى تحديد موقع التخزين. هناك عدة خيارات:
عند شراء الذهب ، يجب الانتباه إلى وجود ختم على القضبان. تحدد هذه الطوابع الشركة المصنعة للشريط وتؤكد صفاء الذهب - انظر الصورة.
تحقق من الطوابع وجميع البيانات بعناية قبل شراء أي سبيكة ذهب
يمكنك شراء سبائك الذهب في البنوك الكبيرة ، ولكن ليس في كل شيء. تقدم البنوك سبائك تزن من 1 جرام إلى 1 كجم ، الذهب فيها 999.95 عينة. هناك نوعان: ذهب ، مصبوب في قوالب ، ومقطع من صفائح سميكة. تكون السبائك مصحوبة بشهادة وجواز سفر الشركة المصنعة. يجب أن يحتوي الإيصال النقدي على اسم المعدن والعينة والوزن والرقم التسلسلي والسعر وعدد السبائك وتاريخ الشراء. لإتمام المعاملة ، مطلوب وثيقة هوية.
تحدد البنوك سعر جرام الذهب من تلقاء نفسها ، لذلك قد تكون هناك اختلافات كبيرة مع سعر الخصم للبنك المركزي لروسيا. تكلفة سبائك الذهب 15-20٪ أعلى من السعر العالمي. يعتمد السعر أيضًا على وزن السبيكة. كلما زاد وزن العارضة نفسها ، كلما كان جرام الذهب أرخص. يجب التعامل مع السبائك المشتراة بحذر شديد. إذا كانت هناك خدوش ، فقد يرفض البنك استردادها أو يقلل السعر بشكل كبير.
اقرأ أيضا
الاستثمار في المعادن النفيسة
من الممكن أيضًا شراء سبائك الذهب خارج روسيا. يتم بيعها في العديد من البلدان بدون تكلفة إضافية لضريبة القيمة المضافة ، مما يجعل عملية الشراء أكثر جاذبية. في ألمانيا ، يمكن لأي شخص شراء سبائك من ماكينات البيع. يمكن جلب الذهب بقيمة 65000 روبل (أقل بقليل من 100 جرام) إلى روسيا دون دفع رسوم ، وليس أكثر من مرة واحدة في الشهر.
إذا قررت خدمات الجمارك أن الذهب لا يتم استيراده بشكل خاص ، ولكن للاستخدام التجاري ، فسيتعين عليهم دفع رسوم 20٪ وضريبة القيمة المضافة 18٪. يخضع الذهب الذي تم شراؤه بأكثر من 65000 روبل لرسوم بنسبة 30 ٪. يمكن تخزين السبائك المعدنية في صناديق آمنة في البلد الذي تم شراؤها منه. لسحب الأموال من روسيا لشراء السبائك الذهبية ، يتم استخدام حساب بطاقة مصرفية. ستكون الفائدة المفقودة أقل من دفع ضريبة القيمة المضافة في البلد الأم.
يُنصح ببيع سبائك الذهب فقط عندما يرتفع سعر الذهب 1.5 مرة.قد يستغرق الانتظار عدة سنوات. خلاف ذلك ، فإن البيع لن يؤدي إلا إلى خسارة. تقبل البنوك السبائك عددًا أقل من البنوك التي تبيعها. تحدد البنوك سعر الذهب بشكل تعسفي. انتشار ─ يمكن أن يصل الفرق بين البيع والشراء إلى 40٪. قبل الشراء ، يقوم البنك بإجراء فحص للأصالة ، ويدفع صاحب السبيكة ثمنها.
في أي وقت ، قد يقرر البنك التوقف عن قبول سبائك من الجمهور أو تخفيض السعر. تعتمد تكلفة السبيكة أيضًا على حالتها. لا يتم قبول السبائك التي لا تتوافق مع معايير الدولة ، بدون شهادة ، جواز سفر الشركة المصنعة. إذا شك البنك في صحة السبيكة ، فيحق لها سحبها لمزيد من الفحص ، وسيتم إخطار العميل بنتائج ذلك.
بالإضافة إلى البنك ، يمكن قانونًا بيع الحانات للمشترين أو الجواهريين الذين لديهم تصاريح خاصة. غالبًا ما يشترون الذهب بسعر أعلى من سعر البنك.
المعاملات بين الأفراد محظورة. ينص القانون على غرامة تتراوح بين 200 و 500 الحد الأدنى للأجور أو السجن لمدة تصل إلى 3 سنوات. يُسمح بإعطاء السبائك. إذا لم يستطع المواطن بيتيا بيع سبيكة ذهب للمواطن فاسيا ، فما الذي يمنع بيتيا من تقديم هذا الشريط كهدية والحصول على مكافأة مادية من فاسيا؟
الخطر الوحيد هو الحصول على مزيف. يجب ألا تعتمد على المستندات ، لأنه لا يوجد ضمان بأنها تنتمي إلى هذا المعدن بعينه. في حالة شراء مزيفة ، ليس من المنطقي الاعتماد على التعويض في المحكمة. لن يساعد القانون فحسب ، بل سيعاقب كل من البائع والمشتري.
العملات المعدنية التذكارية ، أو كما يطلق عليها أيضًا - الذكرى السنوية ، هدية ، يمكن شراؤها من البنوك ، لكن البائع الرئيسي هو سبيربنك. عادةً ما يتم تخصيص إصدار هذه العملات المعدنية للتواريخ المهمة ، المخصصة للأشخاص المشهورين والمدن. تشمل تكلفة العملات المعدنية عمل المصممين وتكلفة سك العملة والقيمة النقدية الوهمية. الحد الأدنى لسعر عملة تذكارية واحدة هو 6000 روبل.
عملة ذهبية تذكارية لمدة 50 عامًا من رحلة الرجل الأول إلى الفضاء ، وتصدر بقيمة اسمية 1000 روبل وتداول 500 قطعة
كقاعدة عامة ، يتم إصدار العملات المعدنية في إصدارات محدودة. معظم عملات الهدايا هي دليل على الجودة. لديهم سطح مرآة أملس بنمط إغاثة غير لامع. يتم تعبئة العملات الذهبية في كبسولات خاصة ، حيث يكاد يكون من المستحيل إزالة بصمات الأصابع من السطح.
في الصورة عملة ذهبية بقيمة اسمية قدرها 50000 روبل ، مكرسة للذكرى 150 لبنك روسيا
على عكس السبائك ، لا تخضع العملات المعدنية لضريبة القيمة المضافة عند شرائها. الاستثمار في الذهب كعملات تذكارية تهم خبراء العملات فقط. يصعب على المواطن العادي تحديد إمكانية النمو في قيمة العملة التذكارية بمرور الوقت.
