الرهن العقاري لبناء مبنى سكني هو نوع معقد من القروض. إذا قررت بناء منزل خاص بالائتمان ، فسيتعين عليك العمل الجاد والتكيف مع شروط البنك وجمع الوثائق اللازمة. ستكون نتيجة الجهود عبارة عن منزل مبني وفقًا لتصميمك الخاص. لكن المشكلة تكمن في عدم وجود قيمة جانبية جديرة بالاهتمام بخلاف الأرض.
في الواقع ، كل شيء مختلف. يجب تزويد البنك بضمان لسداد الأموال ، في حالة القرض العقاري ، فهو رهن مفروض على الممتلكات المكتسبة ، ويظل مرهونًا حتى يتم سداد الدين بالكامل.
ما الذي يمكن استخدامه كضمان للرهن العقاري لبناء منزل؟ في الواقع ، المنزل نفسه ليس بعد ، إنه فقط في المشروع ، من المستحيل حتى تسمية القيمة المستقبلية. لذا يتعين على المقترض المحتمل البحث عن خيارات للضمانات ، لأنه بدونها ، لن يمنح أي بنك موافقة ، بل سينظر في الطلب.
ما البنوك التي تمنح قروضاً لبناء منزل بما يزيد عن 75٪ من قيمة الأرض؟ لايوجد مثيل. ويحتاج المقترض عادة ما لا يقل عن 2-4 من قيم الأراضي. أي أن هذا القرض سيكون غير مضمون (لأنه غير مضمون بضمانات). اتضح أن هذا قرض استهلاكي بمبلغ كبير يصعب الحصول عليه. هذا هو سبب رفض البنوك.
مع السكن الثانوي ، كل شيء بسيط. تكلفة الكائن لها قيمة بالفعل ، وهي سائلة (إذا رفض المقترض الدفع فجأة غدًا) ويمكن إدراكها بسهولة. هذا ليس هو الحال مع منزل ريفي.
عندما يتعلق الأمر بضمانات إضافية لأي عقار ، فإن الأمر يتعلق فقط بممتلكات المقترض الخاصة ، والتي يتم توثيقها. في هذه الحالة ، ستكون هناك حاجة أيضًا إلى مستند يوضح كيف أصبح المواطن مالكًا لهذا الكائن. يمكن أن يكون هذا اتفاق تبرع ، شراء وبيع ، وثائق للإرث.
من المستحيل رهن ملكية شخص آخر. إذا كان هذا ممكنًا ، فعندئذ فقط في المنظمات غير المصرفية التابعة لجهات خارجية. كيف يتم الحصول على قرض لبناء منزل في هذه الحالة؟
أبسط حل هو رهن العقارات الموجودة بالفعل في ملكية المقترض. إذا كان لديك نوع من العقارات ، على سبيل المثال ، شقة ، فستكون هناك عدة خيارات لبناء منزل بالائتمان.
الضمانات - قطعة أرض سيُبنى عليها منزل. على أي حال ، يجب أن تكون الأرض بالفعل مملوكة للمقترض ، ولا يمكن شراء أرض وبناء منزل عليها بموجب اتفاقية قرض واحدة. لذلك ، فإن الرهن العقاري لبناء منزل يفترض بالفعل عن علم أن المقترض المحتمل لديه أرض مسجلة له. يمكن ترك هذا الموقع كتعهد.
لذلك ، لديك أرض تخطط لبناء منزل عليها ، مما يعني أنه يمكنك استخدامها للحصول على رهن عقاري. في البداية ، سيطلب البنك تقييمًا لهذا الموقع. بناءً على السعر الوارد في قانون التقييم ، سيتم تحديد الحد الأقصى لمبلغ القرض الممكن ، وعادة ما يكون 70-80 ٪ من القيمة السوقية للأرض.
يتم إجراء التقييم من قبل المقترض ، ويمكن أن يكون بحثًا مستقلاً عن خبير ، أو سينصحك البنك بالاتصال بشركة معينة. يذهب المتخصص إلى الموقع ، ويفحص الكائن ، ويقوم بإجراء القياسات ، ثم يرسم إجراءً يتم فيه تحديد سعر السوق للعنصر. قد تكون تكلفة تقييم عنصر ما أقل بنسبة 10-15٪ مما توقعته.
أحد أسباب ذلك هو أن التقييم يأخذ في الاعتبار التكاليف الإضافية التقريبية لتحسين المرفق. سيكون تقرير التقييم صالحًا لمدة 6 أشهر.
نظرًا لأن البنك يصدر المبلغ بناءً على السعر الذي يشير إليه الخبير ، فإن المقترض هنا يواجه صعوبة أخرى - قد يكون مبلغ القرض أقل بكثير مما هو مطلوب لبناء منزل. يمكن للمواطن حرفيًا أن يكون لديه ما يكفي من مؤسسة وهذا كل شيء. من أين تحصل على قرض لبناء منزل في المستقبل؟
إذا فهمت في البداية أن الأموال التي خصصها البنك لن تكون كافية لك ، فعليك مناقشة الموقف مع البنك مسبقًا والتوصل إلى قرار معًا. وغالبًا ما يكون هناك حل واحد - الاستبدال التدريجي للضمانات.
على سبيل المثال ، أخذتم نقودًا مسجلة على أمن الأرض ، كانت كافية لبناء الأساس وبعض الأعمال الأخرى. اتضح أنه ليس مجرد قطعة أرض ، بل قطعة أرض بها مبنى ، زادت قيمتها. الآن ، بالاتفاق مع البنك ، تقوم بدعوة مثمن مرة أخرى ، والذي يحدد القيمة الجديدة للضمان ، والتي تبين أنها أعلى. يقوم البنك بتجديد الضمان ، ويعطي الفرق في السعر للمقترض. ويمكن القيام بذلك عدة مرات ، أثناء عملية البناء ، سيصبح الكائن أكثر تكلفة.
تقدم العديد من البنوك التي تعمل بقروض الرهن العقاري قروضًا لبناء منزل خاص بضمان أرضهم. في الوقت نفسه ، على أي حال ، يحتاج المواطن إلى جزء معين من أمواله الخاصة لبناء منزل ، وعادة ما يكون 15 ٪ من تكلفة بناء كائن وفقًا لتقدير. إذا كانت تكلفة الضمان أقل من التكلفة المقدرة ، فإن البنك يأخذ 15٪ من القيمة المقدرة للضمان من المقترض.
وفقًا لقواعد البنوك ، يجب ألا ينفق المواطن أكثر من 50٪ من الدخل الذي يحصل عليه لدفع دفعة شهرية.
البنك ، الذي يدرس طلب المقترض ، من أجل تحديد الحد الأقصى لمقدار الإصدار ، لا يأخذ في الاعتبار إجراء التقييم فحسب ، بل يتم بالضرورة دراسة دخل المقترض.
على سبيل المثال ، قُدرت الضمانات بمبلغ 2 مليون روبل ، والدفع الأولي بنسبة 15 ٪ 300000 روبل. سيذهب القرض إلى 1.7 مليون روبل. إذا تلقى المقترض 50000 روبل ، فعليه ألا يدفع أكثر من 25000 روبل في الشهر. إذا أجريت حسابات على آلة حاسبة لقرض سبيربنك ، فمع معدل فائدة 15.75 ٪ سنويًا وقرض لمدة 14 عامًا ، سيكون الدفعة الشهرية حوالي 25000 روبل. في مثل هذه الظروف ، يمكنك الحصول على قرض لبناء منزل براتب 50000 روبل.
يُسمح للبنوك بجذب المقترضين المشاركين ، ويؤخذ دخلهم أيضًا في الاعتبار عند تحديد أقصى قدر ممكن من الإصدار. في أغلب الأحيان ، يصبح الأزواج مقترضين مشاركين.
برامج قروض لبناء منازل خشبية من البنوك:
نتيجة لهذه الصفقة ، جنبًا إلى جنب مع اتفاقية القرض ، يوقع المقترض على مستند فرض الرهونات على قطعة الأرض. وفقًا لهذه الوثيقة ، لا يمكن للمقترض إجراء أي معاملات قانونية مع الأرض. لا يتم رفع الرهن إلا بعد سداد الدين للبنك بالكامل.
يمكنك الحصول على قرض لبناء منزل فقط من خلال جمع حزمة المستندات اللازمة. من المستحيل التحدث عن معيار واحد للوثائق المطلوبة ، سيتحدث كل مُقرض شخصيًا عن متطلباته للمقترض: ولكن بشكل عام ، ستكون القائمة متشابهة:
أهم جزء في حزمة المستندات هو تقدير البناء أو عقد مع مقاول.
ستتلقى معلومات من البنك الدائن حول حزمة المستندات بالضبط. بعد جمع جميع الوثائق اللازمة والقرار الإيجابي للبنك ، يمكنك البدء في بناء المنزل.
في أغلب الأحيان ، لا يتم تقديم قرض البناء بالكامل ، ولكن على شكل شرائح ، وهو أمر أكثر فائدة للمقترض.
تسمح لك البنوك ببناء منازل دون إشراك المنظمات الخارجية. يقوم المقترض في هذه الحالة بشكل مستقل بعمل تقدير ، بما في ذلك تكلفة المواد وإيصال الاتصالات إلى المنزل والمكونات الأخرى المكلفة الإلزامية. لإعداد مثل هذا التقدير ، يمكنك الاتصال بمؤسسة إنشاءات تكون أكثر وعياً بتكاليف البناء ويمكنها إجراء تقدير أكثر موضوعية.
إذا كنت تتطلع للحصول على قرض لبناء منازل خشبية ، فاستعد لهذه العملية الشاقة. من الصعب جدًا ترتيب القرض ، وتحقق البنوك بعناية شديدة من المقترض والضمان والمشروع نفسه.
سيكون سعر الفائدة على قرض لبناء منزل أعلى بقليل من الرهن العقاري القياسي ، ويرجع ذلك إلى المخاطر المتزايدة للبنك.
المزيد والمزيد من الناس لا يحلمون بشقق ضيقة في المباني الشاهقة ، ولكن يحلمون بمنازل خاصة فسيحة بدون جيران مصلحين ولحظات أخرى غير سارة. تضاعف عدد الرهون العقارية التي يأخذها الناس لبناء منازلهم. لذلك ، تقوم البنوك بتطوير برامج جديدة لمثل هذه القروض ، وتخفيض أسعار الفائدة بسبب العدد الأكبر من المنافسين.
لا تختلف الشروط عمليا عن شروط الحصول على قروض أخرى.
قبل أخذ قرض عقاري لبناء منزل خاص ، قم بتقييم قدراتك بعناية و. أخذ أكثر مما تحتاجه هو أمر غير عملي بسبب الاهتمام الكبير إلى حد ما.
بمجرد اكتمال المنزل ، يمكنك القدوم إلى البنك وإعادة التفاوض على العقد ، مما يجعل هذا المنزل بمثابة تعهد. ثم يقوم البنك بإعادة حساب الفائدة ويقدم لك شروطًا أكثر ملاءمة.
على الرغم من حقيقة أن رواد الأعمال عادة ما يكسبون أكثر بكثير من الموظفين ، فإن الحصول على قرض عقاري يمثل مشكلة حقيقية بالنسبة لهم. الرهن العقاري لبناء منزل خاص لأصحاب المشاريع الفردية لديه عدد من الميزات. أولاً ، لا يتقاضى المالك الوحيد راتبًا وليس لديه شهادة دخل أيضًا. إنها حقيقة غريبة: رواد الأعمال ليس لديهم أجور بشكل أساسي ، ويعتمد دخلهم على تطوير الأعمال ، والخصم الضريبي ، وما إلى ذلك. تعتقد البنوك أن ملاءتها المالية موضع تساؤل أكثر بكثير من ملاءة موظفي القطاع العام ، على سبيل المثال.
تسعى المؤسسات المالية إلى حماية نفسها من المخاطر ، وبالتالي ، فإنها ترفع سعر الفائدة لمثل هؤلاء المقترضين. ومع ذلك ، لا يميل Sberbank و VTB24 إلى فرض أي متطلبات أخرى على رواد الأعمال أكثر من أي مقترض آخر. على الرغم من أن رواد الأعمال الأفراد الذين يستخدمون نظام ضرائب مبسط يقعون في فئة خاصة ، لأنه لا يسمح بحساب الدخل. يتم منحهم قروضًا بتردد خاص.
قد يطلب البنك عددًا كبيرًا من المستندات الإضافية: المقتطفات ، والشهادات ، وتقارير الأعمال ، والإعلانات ، إلخ.
لا تختلف الأوراق المطلوبة قبل الحصول على الموافقة كثيرًا من بنك إلى آخر. هذا استبيان وجوازات سفر وبيان دخل وما إلى ذلك. بعد الموافقة على القرض ، يمكن تغيير المستندات واستكمالها.
قد يطلب البنك بعض الأوراق الإضافية على أساس فردي (شهادة رأس المال الأم ، وشهادة حالة الحساب ، والهوية العسكرية ، وما إلى ذلك)
لا تعتقد أن البنك يأخذ كلامه من أجله ، ويعطي المال وينساك ، فقط للدفع بانتظام. تراقب مؤسسات الائتمان عن كثب مكان إنفاق أموالها ، لذلك لن تتمكن من إنفاقها على شيء آخر. تحقيقا لهذه الغاية ، لا يجوز للبنك إعطاء المبلغ بالكامل ، ولكن يدفعه على أجزاء مع تقدم العمل ، ويتطلب أيضًا تقديم مستندات تؤكد أن الأموال قد تم إنفاقها على عملية البناء: عقد للعمل ، تقدير ، إلخ.
يقدم Sberbank ، الرائد الذي لا يتغير في إصدار الرهون العقارية ، شروط إقراض مواتية تمامًا ، لكن سعر الفائدة لا يزال يرتفع مقارنة بشراء المساكن الجاهزة. عندما يتم أخذ رهن عقاري لبناء منزل خاص ، فإن سعر الفائدة يعتمد على حجم الدفعة المقدمة والمدة التي تخطط لسداد القرض. كلما كانت المدة أقصر وكلما زاد القسط ، انخفضت النسبة المئوية. على سبيل المثال ، إذا حصلت على قرض عقاري لمدة تصل إلى 10 سنوات ، ودفعت أكثر من نصف تكلفة السكن دفعة واحدة ، فستكون الفائدة 13.5٪. بينما لمدة 20 سنة ستكون 13.75٪.
لا يُصدر سبيربنك قروضًا للبناء أقل من 13.5٪ سنويًا. يجب ألا يقل المبلغ عن 300 ألف ولا يزيد عن 70٪ من إجمالي تكلفة السكن. ترتفع النسبة في ظل ظروف معينة: إذا تم إيداع الراتب في بطاقة بنك آخر ، فإن حياة المقترض غير مؤمنة ، إلخ.
يتطلب الرهن العقاري لبناء منزل خاص في سبيربنك الامتثال لنفس شروط شراء منزل: لا يقل عن 21 عامًا ولا يزيد عن 75 عامًا ، وستة أشهر على الأقل من الخبرة ، ووجود دفعة أولى ، إلخ. يعمل الزوج أو الزوج القانوني بالضرورة كمقترض مشارك. يوجد برنامج منفصل للعائلات الشابة يوفر ظروفًا أكثر ملاءمة. لا يتم فرض رسوم تسجيل.
يجب أن يقال أن Rosselkhoz Bank لا ينشئ برامج منفصلة لكل تسهيل قرض. يتم تشكيل الشروط بشكل فردي ، بناءً على صفات وطلبات المقترض. يجب أن تكون الدفعة الأولى 15٪ على الأقل من تكلفة السكن. فترة الاقتراض أقل قليلاً مما كانت عليه في سبيربنك - بحد أقصى 25 عامًا. يمكن أن يتراوح المبلغ من 100 ألف إلى 2 مليون روبل ، حسب طلبات ودخل المقترض. يجب ألا يتجاوز عمر المقترض 65 سنة.
يمكنك جذب ما يصل إلى 3 من المقترضين المشاركين. التأمين على المنزل إلزامي. الحق في المطالبة ، يمكن أن يكون المنزل نفسه بعد أن يكون جاهزًا للانتقال إليه ، وكذلك العقارات الأخرى بمثابة تعهد. عادة ما تكون النسبة المئوية حتى الانتهاء من المنزل أعلى. بعد إعادة التفاوض على العقد ، تصبح الشروط أكثر ملاءمة.
يُسمح بالرهون العقارية لبناء منزل خاص في Rosselkhozbank بأي صفة: كدفعة مقدمة أو كوسيلة لسداد قرض. بعد ولادة طفل ، تُمنح الأسر الشابة فترة سماح مدتها 3 سنوات ، عندما يتعين عليهم دفع الفائدة فقط وليس الدين الرئيسي.
إذا حصلت على قرض على أقساط مع اكتمال مراحل البناء ، فسيكون هذا الحل أكثر فائدة لك. يتم احتساب الفائدة فقط على المبلغ المستلم. وهكذا ، يحمي البنك نفسه من المخاطر ، وأنت تقلل مدفوعاتك. عندما يتم إصدار قرض عقاري لبناء مبنى سكني ، يراقب Rosselkhozbank بعناية أن الأموال تنفق على أعمال البناء. يمكن لموظفي البنك طلب المستندات الخاصة بك ، بغض النظر عما إذا كنت تقوم ببناء نفسك أو الاتصال بالشركة.
يقدم البنك لعملائه برنامجًا يسمى "بناء منزل مؤمن بقطعة أرض". يحتوي الاسم نفسه على مطلب: يجب أن تكون الأرض مملوكة للشخص الذي يريد الحصول على قرض وقت تقديم الطلب.
يمكنك الاعتماد على مبلغ 490 ألف روبل. سعر الفائدة من 12.75٪ ، لأجل - حتى 30 سنة. الميزة غير المشكوك فيها لهذا البرنامج هي أن البنك لا يطلب دفعة أولية ، ورسوم التسجيل ، ولا يتحقق من دخلك وينظر بسرعة في الطلبات ، في 3 أيام عمل. ومع ذلك ، فإن المتطلبات مرتفعة أيضًا ، وبالنسبة للمدفوعات المتأخرة ، يتم تضمين عقوبات شديدة إلى حد ما. معدل الفائدة كبير أيضًا ، في ظل ظروف معينة يمكن أن يصل إلى 17.15٪.
يجب أن يكون عمر المقترض ما بين 21-60 سنة. في آخر مكان عمل يجب أن يعمل لمدة شهر على الأقل.
التأمين على الممتلكات مطلوب. تعمل الأرض وجميع المباني والمنشآت الموجودة عليها كضمان. تجدر الإشارة إلى أن هذه الشروط موجودة بشكل رئيسي في موسكو ، في مدن أخرى في روسيا قد تختلف المتطلبات والأسعار.
غازبرومبانك بلا شك له مزاياه. إنه مؤسسة مالية موثوقة. يقدم البنك لكل فرد لبناء منزله قرضًا قيمته 15٪ سنويًا لمدة تصل إلى 30 عامًا. يمكنك أن تأخذ ما لا يقل عن 300 ألف روبل ، بحد أقصى 4.5 مليون روبل.
مثل أي بنك ، سوف تدرس Gazprombank بعناية جميع المستندات الخاصة بالمنزل والخطط والمشاريع المستقبلية وامتثالها للمعايير. بعد كل شيء ، حتى نهاية المدفوعات ، سيتم تعهد المنزل من قبل البنك.
بعد تقديم الطلب ، يجب على عميل البنك بالضرورة تقديم المستندات التي تؤكد أنه مالك قطعة الأرض ، والتي يمكن أن تكون تعهدًا حتى الانتهاء من أعمال البناء.
يجب أن يتم تنفيذ مشروع المنزل الذي تقدمه للبنك للتحقق من قبل شركة إنشاءات رسمية لديها الترخيص المناسب. يجب أن تكون جميع الأختام والتوقيعات اللازمة على المستندات.
يجب أن يكون المقترض من مواطني الاتحاد الروسي من 21 إلى 65 عامًا ولديه خبرة عملية لا تقل عن عام. يتم التحقق من ملاءة العميل ليس فقط من خلال شهادة الدخل من مكان العمل ، ولكن أيضًا من خلال السجل الائتماني. فقط بعد تقييم جميع المستندات والتحقق منها ، يتلقى المقترض إجابة نهائية ويمكنه البحث عن شركة إنشاءات تنفذ العمل على أساس رسمي.
لا يمتلك بنك Raiffeisen برنامجًا منفصلاً لبناء منزل ، ولكن هناك فرصة للحصول على قرض غير مناسب مضمون من خلال الإسكان الحالي وإنفاقه على البناء أو الإصلاح بنسبة 17 ٪ سنويًا.
شروط مثل هذا الرهن العقاري ليست طويلة ، تصل إلى 15 عامًا ، لكن المبالغ مختلفة - تصل إلى 9 ملايين روبل. في هذه الحالة يجب ألا يتجاوز المبلغ الصادر 60٪ من قيمة المسكن المرهون.
Rosbank هو أيضًا أحد أكبر البنوك. يقدم قروض عقارية لجميع أنواع المساكن تقريبًا.
تصدر Rosbank رهنًا عقاريًا لبناء منزل خاص على أمن العقارات التي تمتلكها. الأرض أرخص من شقة أو منزل ، لذلك لا يعتبر Rosbank الأرض فقط كضمان. إذا لم يكن هناك سكن في العقار ، فلن يكون من الممكن الحصول على قرض للبناء من هذا البنك. معدل الفائدة من 11.75٪ ، بالطبع ، يمكن أن يرتفع حسب الحالة المحددة.
قبل استلام المال ، عليك إيداع 15٪ على الأقل من تكلفة السكن. يتم إصدار القرض لمدة لا تزيد عن 25 سنة. يأخذ هذا أيضًا في الاعتبار عمر المقترض المحتمل (لا يزيد عمره عن 64 عامًا في نهاية المدفوعات ، و 21 عامًا على الأقل وقت تقديم الطلب) ، ودخله.
Rosbank لا يعمل. يجب على العميل الذي يشارك في برنامج تفضيلي معين أن يساهم بنسبة 10٪ على الأقل من تكلفة السكن أو يستخدم رأس مال الأمومة الحالي لهذا الغرض.
يمكن استخدام الأموال التي تخصصها الدولة بعد ولادة الطفل الثاني كدفعة أولية (إذا مرت 3 سنوات) ، كوسيلة لسداد القرض (في أي وقت). لا يمكن إنفاق هذه الأموال على الأرض اللازمة للبناء. من المستحيل أيضًا بناء منزل ريفي بأموال رأس المال. يجب تنحية قطعة الأرض قبل تشييد مبنى سكني فقط.
في هذه الحالة ، يجب عليك أولاً تقديم المستندات إلى صندوق التقاعد حتى يُسمح لك باستخدام رأس المال. أرسل شهادة ملكية للأرض ، رخصة بناء ، اتفاقية مع منظمة بناء (إذا كنت تبني بمفردك ، فلن تحتاج إلى ذلك). بعد الانتهاء من العمل يتم تسجيل المنزل لجميع أفراد الأسرة.
يمكن تحويل ماتكابيتال إلى مقاول أو إلى حسابك الشخصي إذا كنت تقوم ببناء المنزل بنفسك. في الحالة الثانية ، لا يتم تحويل المبلغ بالكامل. أولاً تحصل على النصف ، وبعد ستة أشهر ، إذا قدمت دليلاً على أنك بنيت منزلاً ، فستحصل على الباقي.
الرهن العقاري لبناء منزل خاص لعائلة شابة له مزايا. غالبًا ما تقدم البنوك مزايا مختلفة في شكل سعر فائدة أقل ودفعة أولى أقل. بالإضافة إلى ذلك ، في حالة ولادة طفل ، قد تحصل على تأخير لمدة 3 سنوات. إذا كان الطفل هو الثاني ، وقمت بالحصول على قرض للبناء حتى قبل ولادته ، يمكنك إنفاق رأس مال الأمومة لسداد القرض فور استلام الشهادة.
من الممكن الحصول على رهن لبناء منزل خاص بدون دفعة أولى ، ولكن لا تقوم جميع البنوك بذلك. يجب دفع نسبة مئوية دنيا على الأقل من تكلفة السكن. لا تنصح البنوك بأخذ قرض آخر لهذا الغرض ، حتى لا تجد نفسك في وضع مالي مؤسف فيما بعد. قد توافق البنوك على إصدار قرض بدون دفعة أولى إذا كنت قد حصلت بالفعل على رهن عقاري لبناء منزل في بنك آخر وكانت هذه الفائدة صعبة للغاية بالنسبة لك. علاوة على ذلك ، سيتم فحص جميع مستنداتك بدقة. يجب أن يتأكد البنك من أنك بحاجة إلى هذا القرض من أجل سداد القرض السابق. وبالطبع تقبل معظم البنوك رأس المال الأم كدفعة أولى.
السعر بالروبل *
مصطلح الائتمان
السمة المميزة لهذا البرنامج هي توفير رهن عقاري بضمان العقارات القائمة ، وليس الرهن الذي يتم الحصول عليه بقرض. هذا الشرط ينطبق بشكل خاص على العملاء الذين يحتاجون إلى المال لبناء منزل.
يتم إصدار الرهون العقارية للمساكن القائمة:
لشراء سكن جاهز - شقة في مبنى سكني أو منزل ريفي سكني (بما في ذلك قطعة أرض) ؛
لشراء شقة خلال مرحلة البناء ؛
لبناء منزل
لشراء قطعة أرض.
لشراء منزل قيد الإنشاء (بما في ذلك قطعة أرض).
في إطار هذا البرنامج ، يمكنك أيضًا شراء مباني غير سكنية - شقق جاهزة. لكن الخيار الأكثر شيوعًا اليوم هو قرض لبناء مبنى سكني. بالنسبة لبقية هذه الأغراض ، كقاعدة عامة ، هناك برامج رهن عقاري منفصلة ، والتي يتم إصدارها على ضمان الممتلكات المكتسبة.
معلومات المستعير
الجنسية: لا يهم
العمر: 20 سنة وقت تقديم طلب القرض ولا يزيد عمره عن 64 سنة عند السداد الكامل للقرض.
توظيف:يتم توفير الاعتمادات لكل من الموظفين والمؤسسين والمؤسسين للشركات وأصحاب المشاريع الفردية
المقترضون / الضامنون:يمكن أن يصل عدد المقترضين المشتركين إلى 3 أشخاص ، سواء من بين الأقارب أو من أي طرف ثالث
الهوية العسكرية: غير مطلوب
معلومات الملكية
عند رهن العقارات المكتسبة / القائمة:
لا ينبغي تسجيل المبنى الذي يقع فيه العقار للإصلاح أو الهدم أو إعادة الإعمار مع إعادة التوطين
يجب أن يكون للعقار مطبخ منفصل وحمام
يتم اتخاذ القرار النهائي بشأن التزام البند المرهون بالمتطلبات من قبل البنك.
لدى البنك اليوم الشروط التالية لإصدار قرض لبناء العقارات:
مدة القرض من 3 إلى 25 سنة ؛
معدل الفائدة الأساسي - 9.5٪ * سنويًا ؛
المبلغ - من 300 ألف روبل. - للمناطق ومن 600 ألف روبل. - لموسكو ومنطقة موسكو ؛
حجم القرض - لا يزيد عن 70٪ من قيمة العقار الحالي.
يمكن إصدار رهن لبناء منزل من Deltacredit Bank بمشاركة المقترضين المشاركين - حتى 3 أشخاص قد يكونون أقارب للمقترض الرئيسي أو لا يرتبطون به. لتلقي الأموال ، يجب على عميل البنك تقديم مستندات تؤكد الاستخدام المقصود للأموال.
يتم إصدار القرض المستهدف المضمون بالعقار بشروط موالية للعميل. يكفي أن يكون للمقترض دخل مؤكد وأن يستوفي متطلبات العمر ، أي ألا يقل عمره عن 20 عامًا ولا يزيد عن 65 عامًا في تاريخ السداد الكامل للديون. جنسية العميل لا تهم.
يتم إصدار الرهن العقاري لبناء منزل خاص فقط بشرط أن يتم توفير الشقة كرهن عقاري. إذا كان الغرض من الإقراض هو شراء شقق ، فيجب أن تكون الشقق الجاهزة المملوكة للمقترض بمثابة ضمان.
يجب أن يستوفي العقار المرهون المتطلبات التالية للبنك:
تقع الشقة في مبنى لا يمكن هدمه أو إعادة بنائه أو إصلاحه. الشرط الأساسي هو وجود مطبخ منفصل وحمام.
الشقق عبارة عن غرفة منفصلة تقع في الطوابق فوق الأرض ولها اتصالات مركزية. يتم تقديم قائمة كاملة بمتطلبات الشقة في شروط الائتمان العامة.
* شروط الإقراض التي تؤثر على التكلفة الكاملة للقرض (اعتبارًا من 01.02.2019): معدلات 9.5٪ -10.75٪ ، بقيمة قرض 50٪ من القيمة السوقية للعقار المرهون ، تسديد دفعة لتخفيض الفائدة نسبة 4٪ من مبلغ القرض والتأمين على الحياة والتأمين الصحي والممتلكات وخطر الخسارة (الحد) لملكيتها (يحق للمقترض عدم التأمين على هذه المخاطر) ، واعتمادًا على تاريخ الائتمان ، ومدة القرض ( 3-25 سنة) ، النشاط العمالي ، المستوى التعليمي ، عدد المشاركين في المعاملة ، مكان الضمان ، نوع الدخل ونسبة الدخل إلى المصروفات. حتى يتم تأكيد الاستخدام المقصود للقرض ، يرتفع المعدل بنسبة 2٪.مبلغ القرض من 600000 روبل. لموسكو ومنطقة موسكو ، من 300 ألف روبل. لمناطق أخرى. تكاليف التقييم والتأمين - وفقًا لمعدلات التقييم والتأمين. يحتفظ DeltaCredit بالحق في تغيير أي جزء من هذه الرسالة دون إشعار مسبق.
القرض الميسر لبناء المساكن هو قرض للأفراد في البنوك التجارية والحكومية ، يتم دعم أسعار الفائدة عليه من قبل الدولة.
خصوصية كل قرض من هذا القبيل هو الحد الأقصى من الولاء للمقترض ، الذي يمكنه اختيار الحد الأقصى لاستحقاق القرض ، وكذلك الحد الأدنى لمبلغ الدفعة المقدمة.
يتم وضعه من قبل الجيش:
في عام 2017 ، كان معدل الرهن العقاري التفضيلي للجيش 10.5٪. طوال الوقت الذي يخدم فيه الجندي بموجب عقد ، تدفع الدولة مدفوعات الرهن العقاري الحالية.
للحصول على قرض ميسّر من البنك ، يكفي إحضار شهادة المشترك بالشيكل. بعد الفصل من صفوف القوات المسلحة للاتحاد الروسي ، يستمر المواطن في دفع الرهن العقاري ، ولكن على نفقته الخاصة.
سيتمكن أولئك الذين تم فصلهم من صفوف القوات المسلحة الروسية بسبب العمر أو الحالة الصحية ، وكذلك بسبب التخفيضات في عدد الموظفين ، من الحصول على رهن عقاري تفضيلي.
للقيام بذلك ، يجب عليك التسجيل في موعد لا يتجاوز 6 أشهر بعد الفصل.
الحد الأدنى لمدة خدمة هؤلاء المقترضين هو 5 سنوات (لم يتم تضمين سنوات الدراسة بدوام كامل في هذه الفترة). معدل القرض - 10.5٪ ، تاريخ الاستحقاق - حتى 20 سنة ، المبلغ - حتى 90٪ من تكلفة السكن.
في المناطق الريفية ، هناك نقص حاد في المتخصصين المؤهلين في كل مكان: الأطباء والمعلمين وغيرهم.
لجذبهم إلى الوظائف الشاغرة ، تنفذ الدولة برامج خاصة للخريجين تتمثل في:
سيتعين على الأخصائي أن يحسم الدعم الذي يتلقاه من الدولة لشراء المساكن أو بنائه - 5 سنوات على الأقل.
الشرط الأساسي للمشاركة في البرنامج هو الحاجة إلى السكن.
تصدر الإعانة من البلدية على شكل شهادة. يمكنك إنفاق هذه الأموال فقط لسداد قرض رهن عقاري صادر عن بناء مساكن فردية.
يتم توفير شروط خاصة للمعلمين الريفيين ، ويتلقى الأطباء في المؤسسات الطبية الريفية إعانات إسكان بموجب برنامج Zemsky Doctor.
النقطة الأساسية عند التقدم بطلب للحصول على إعانة حكومية لبناء مساكن فردية هي إثبات الحاجة إلى السكن.
ليس من الصعب إثبات الحاجة إلى مساحة معيشة إضافية. يكفي مقارنة مساحة المعيشة المتاحة بالمعيار.
لذلك ، بالنسبة لعام 2018 ، كانت المعايير التالية سارية المفعول:
إذا كنا نتحدث عن شقة بلدية ولكل منها أقل من 10 أمتار مربعة. مساحة المعيشة ، أي جميع أسباب التسجيل.
في الوقت نفسه ، يسترشد الجيش بمعيار مختلف:
أولاً ، يجب عليك اختيار بنك معين حيث يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض لبناء مساكن فردية.
يجب أن يكون البنك مشاركًا في برنامج الدولة لدعم معدلات الرهن العقاري المنخفضة.
توافق البنوك نفسها على قائمة المستندات التي يجب على المقترض المحتمل تقديمها مع الطلب. يتم فحص جميع المستندات المقدمة بعناية ، ويتم اكتشاف السجل الائتماني للعميل ، ثم يتم اتخاذ قرار - بمنح قرض أو رفضه.
من خلال تقديم ضمان ثابت لعودة الأموال المقترضة ، يمكنك الاعتماد على الحصول على موافقة البنك.
هذه الضمانات هي:
قد يطلب البنك أي ضمانات محددة من هذه القائمة ، أو كلها مرة واحدة.
سعر الفائدة على القرض يعتمد بشكل مباشر على الضمانات المقدمة. كلما زاد العدد ، كان القرض أرخص.
نظرًا لأن المقترض المستقبلي يتقدم بطلب للحصول على قرض بموجب برنامج الولاية ، فقبل التقدم بطلب إلى البنك المحدد ، يجب عليك التقدم للتسجيل في مكان الإقامة.
يتم تقديم الوثائق إلى إدارة الصندوق التفضيلي لهذا الكيان التأسيسي للاتحاد الروسي.
تتضمن حزمة التوثيق ما يلي:
كقاعدة عامة ، تتضمن الحزمة الموسعة من المستندات ، التي تمت الموافقة عليها في كل تسوية فردية ، الأوراق التالية أيضًا:
كلما أسرعنا في سداد القرض المصرفي ، كلما كانت التكلفة أرخص في النهاية.
لا تهتم البنوك بالسداد المبكر ، لكن ليس لديهم الحق في منع عملائهم من ذلك. ومع ذلك ، يجب توضيح هذه النقطة مع البنك قبل توقيع العقد. يتضمن بعضها بندًا في اتفاقية القرض ، يتم بموجبه فرض رسوم على السداد المبكر.
في جميع الحالات ، يعتبر العقد هو المستندات الرئيسية ، حيث يتم تغطية جميع قضايا سداد القرض.
على سبيل المثال ، يمكن للبنك أن يضع شرطًا يكون العميل بموجبه قادرًا على سداد الرهن العقاري قبل الموعد المحدد في موعد لا يتجاوز فترة معينة ، على سبيل المثال ، بعد عام واحد فقط ، أو بعد دفع نصف الدين.
وفقًا لنتائج السنوات الأخيرة ، يتم إصدار الرهون العقارية التفضيلية بشكل أكثر نشاطًا في Sberbank و Rosselkhozbank و Alfa-Bank و VTB-24 وغيرها من البرامج المدرجة في برنامج الإسكان الحكومي.
شروط الإقراض التفضيلي لهذه المنظمات بمثابة ناقل لجميع مؤسسات الائتمان الأخرى.
القراء الأعزاء!
نصف الطرق النموذجية لحل المشكلات القانونية ، لكن كل حالة فريدة وتتطلب مساعدة قانونية فردية.
للحصول على حل سريع لمشكلتك ، نوصي بالاتصال المحامين المؤهلين لموقعنا.
منذ عام 2018 ، تم إطلاق برنامج ائتمان حكومي جديد ، يسمى "الرهن العقاري العائلي بدعم من الدولة بنسبة 6٪". وهي متاحة للعائلات التي سيولد فيها 2 أو 3 أو الطفل التالي في الفترة من 01.01.2018 إلى 31.12.2022.
الشروط الأساسية:
يراقب خبراؤنا جميع التغييرات في التشريعات من أجل تزويدك بمعلومات موثوقة.
احفظ الموقع واشترك في تحديثاتنا!
قرض سكني تفضيلي
17 فبراير 2017 03:40 3 مارس 2019 13:50 
رهن العقار المعار أو المباني السكنية الأخرى.
بالنسبة للفترة التي تسبق رهن المسكن المعتمد ، يجب توفير أشكال أخرى من الضمان (ضمان الأفراد ، رهن مسكن آخر).
في حالة رهن مبنى سكني / جزء منه (نصيبه) كضمان لقرض أو رهن قطعة أرض أو تعهد بالحق في تأجير قطعة أرض يقع عليها هذا المنزل.
مطلوب تأمين الممتلكات المشتراة (باستثناء الأرض)!
العمر وقت منح القرض من 21 إلى 75 سنة(حتى 65 في حالة عدم وجود شهادات دخل وعمل). يشار إلى العمر في وقت سداد القرض خبرة عملية لا تقل عن 6 أشهر في مكان العمل الأخير وخبرة العمل الإجمالية لمدة عام على الأقل.
مستندات المقترض:
انتباه! يمكن تغيير قائمة المستندات المطلوبة وفقًا لتقدير البنك.
يتم صرف القرض على أقساط.
يوجد السداد المبكر الجزئي أو الكامل عند تقديم الطلب مع تاريخ الاستحقاق والمبلغ والحساب الذي سيتم تحويل الأموال منه.
يجب أن يقع تاريخ السداد المبكر المشار إليه في الطلب حصريًا في يوم عمل.
الحد الأدنى لمبلغ القرض المُسدد مبكرًا غير محدود.
لا توجد رسوم السداد المبكر.
تتوافق غرامة السداد المتأخر للقرض مع السعر الرئيسي لبنك روسيا من مبلغ السداد المتأخر عن فترة التأخير من التاريخ التالي لتاريخ الوفاء بالالتزام المنصوص عليه في الاتفاقية حتى تاريخ السداد. الديون المتأخرة بموجب الاتفاقية (شاملة).
فرصة الاستفادة من السداد المؤجل للديون الرئيسية أو زيادة مدة القرض ، مع مراعاة توفير المستندات التي تؤكد زيادة تكلفة بناء مبنى سكني لفترة التشييد ، ولكن ليس أكثر من عامين من التاريخ من القرض. مع البرنامج ، ستعود الخصومات الضريبية بنسبة تصل إلى 13٪.
