اليوم، فإن نظام الدفع الدولي SWIFT هو الطريقة الأكثر موثوقية للاتصالات المالية مع أي نقطة في العالم. ولكن لهذا من الضروري استخدام تفاصيل الدفع بشكل صحيح، وفهم بوضوح ما هو الرمز السريع هو.
Swift Code هو معرف فريد من نوعه لنظام SWIFT (جمعية الاتصالات السلكية واللاسلكية المالية العالمية في جميع أنحاء العالم، جمعية القنوات المالية العالمية بين البنوك). للحصول على تحويل الأموال الدولي، هناك حاجة إلى رموز المرسل والمستلم. يتم استخدام أيضا SWIFT-BIC (رموز المعرفات المصرفية)، معرف SWIFT وكود BIC أيضا.
تأسست نظام الدفع السريع في عام 1973 لغرض التقييس وتسريع المدفوعات الدولية بين الهياكل المصرفية والمنظمات التجارية والأفراد. اعتبارا من بداية عام 2016، تم تسجيل حوالي 100000 هياكل مصرفية وتجارية من 209 دولة في النظام.
إذن، ما هو رمز سويفت للبنك؟ هذا مزيج أبجدي رقمي يبلغ طوله 8 إلى 11 حرفا، بما في ذلك العناصر الإلزامية التالية: معرف البنك وفقا لرمز ISO 9362 أو حرفين من حرفين المحدد في البلد ISO 3166. يتم استخدام الحروف الرأسمالية اللاتينية فقط بما في ذلك الاسم ولقب المرسل والمستلم!
تعيين الرموز:
bbbb. - رمز فريد من فريد من أربعة حصى لتحديد عضو في نظام الدفع. إنه تخفيض من اسم الملكية باللغة الإنجليزية. العديد من الأمثلة على التخفيضات السريعة لبنوك الاتحاد الروسي (أبرزت باللون الأحمر):
CC هو اسم بلد صغير محبوب من اللاتينية، وفقا لمعيار ISO 3166. أمثلة على الأسماء والرموز السريعة: رو - روسيا، الولايات المتحدة الأمريكية - الولايات المتحدة الأمريكية، دي - ألمانيا، كاز - كازاخستان.
يتيح لك معرف موقع الاستقبال تحديد المؤسسات المصرفية بشكل لا لبس فيه بنفس الأسماء، ولكن من مختلف البلدان. لذلك في الشكل أعلاه، فإن "Alpha-Banks" مختلفة لها تخفيضات نهائية مختلفة. يمكن العثور على قائمة كاملة من التخفيضات المستمرة من البلدان في الصفحة الرسمية لمعيار ISO 9362.
LL هو المعرف الأبجدي الرقمي للموقع الإقليمي للبنك أو المنظمة داخل الدولة. يتم تعيين المنظمات غير النشطة وحدتين، للاختبار أو تصحيح الأخطاء Swift Connections تتكون من Zeros.
DDD عنصر اختياري يمثل رمز فرع البنك. إذا كان رمز المكتب الرئيسي موجودا في النظام، فلا يتم تثبيت القيمة، وعندما يتم تحديد المدفوعات الدولية، يتم تحديد XXX في الحقل المقابل. غالبا ما يستخدم هذا الرمز أيضا للمدفوعات عبر الحدود داخل الشبكة المصرفية لبنك الاتحاد الروسي أو في إطار الاتفاقات بين الولايات، مثل الاتحاد الجمركي.
يقع الكتاب المرجعي الكامل لرموز تحديد 11 حرفا من المشاركين السريعين للمستوطنات المحلية والدولية (SWIFT BIC) على الموقع الرسمي لبنك روسيا والرابطة الوطنية روسفيفت.
لا يعتبر SWIFT-Code من أي مؤسسة مالية معلومات مغلقة (أو سرية) وهي في حرية الوصول إليها. على الموقع الرسمي لأي بنك في قسم "المتطلبات" يمكن أن يتعلم (وكفوفة) أي شخص.
في حالة ترجمة Swift العادية ذات المرسل الدائم والمستلم، وكذلك إذا تم الدفع من الخارج من قبل كيان قانوني، فقد يطلب البنك مستندات إضافية لتأكيد توافر أو عدم وجود علامات الأنشطة التجارية. أيضا، فإن البنك الذي يقبل الترجمة ليس وكيلا ضريبي للمستلم وليس مسؤولا عن عدم دفع الضرائب المحتملة والانتهاكات الأخرى للقانون.
وفقا لتوجيهات الاتحاد الأوروبي رقم 2560/2001، من 1 يناير 2007 لتنفيذ المدفوعات الدولية، فإن مستلمها هو الأفراد، يمكن العثور على الوضع أن قانون البنك لن يكون كافيا، وسيكون من الضروري تحديد مستلم IBAN بالإضافة إلى ذلك الرمز الشخصي (رقم حساب البنك الدولي). هذا الإجراء إلزامي أيضا في حالة التحويل المصرفي من منطقة الاتحاد الأوروبي خارج حدوده.
في الوقت الحالي، يدعم الحسابات التي تستخدم IBAN 45 دولة، بما في ذلك خارج منطقة اليورو: جورجيا، كازاخستان، مولدوفا وغيرها. الاستثناء مصنوع فقط للاتحاد الروسي - المستلم IBAN غير مطلوب حتى الآن.
لا يحتوي IBAN على أكثر من 34 حرفا وأرقاما رأس المال الإنجليزية. مثال على التفاصيل الكاملة:
تجدر الإشارة إلى أن تسجيل البنوك بشكل رسمي في نظام SWIFT طوعي، ولكن اليوم استخدام الكود السريع هو الشرط الضروري لإجراء المستوطنات الدولية، وتسريع عمليات إرسال / الحصول على المعلومات والمال، وكذلك تحسين أمن أي المعاملات المالية.
الحياة الحديثة صعبة للغاية تخيلها دون تنفيذ التحويلات المالية. تقريبا جميع التجارة الدولية والأعمال العامة تستند إليها. من بين أنظمة الدفع المتنوعة تحظى بشعبية خاصة في نظام Svyft. النظر في المزيد بمزيد من التفصيل ما هي ميزة ومزاياها.
تم تشكيل الشركة "SWIFT" في عام 1973 البعيد، حيث أصبحت جمعية لمجموعة متنوعة من المؤسسات المالية الأمريكية والأوروبية. يتعين على النظام الدولي "SWIFT" الهدف المتمثل في إنشاء مثل هذا المورد الذي سيتم نقل البيانات بسرعة وموثوقية بين الهياكل المالية المختلفة.
يقع المكتب الرئيسي للشركة في بلجيكا. أكثر من 10،000 بنك كبير من أكثر من 200 دولة من دول العالم مرتبطة بالفعل بالنظام.
يخطئ كل يوم "SWIFT" أكثر من مليون عملية ومدفوعات مختلفة. بالإضافة إلى المنظمات المالية، تتمتع التبادلات المختلفة والوسطاء والودائع بخدمات الشركة.
كل بنك، وهو عضو في "SWIFT"، لديه رمز فريد هو معرف لتنفيذ المعاملات المالية.
اليوم، يعتبر نظام Interbank "SWIFT" رائدة غير مشروطة في مجال المدفوعات المالية: إنه مع عملاء مساعدته (الجسدية والقانونية) يمكن استبدال النقد من مختلف البلدان.
يمكن استخدام نظام Svyft من حساب مفتوح، وبدون ذلك، مع إمكانية تكوين الأموال إلى الحساب أو مع دفع النقود، بالإضافة إلى المال يمكن ترجمته إلى حساب Jurlitz.
من أجل الترجمة، تحتاج إلى تحديد:
يعمل نظام Svyft في روسيا بشكل حصري باللغة الإنجليزية. قبل إرسال بيان، يجب فحصه. إذا قدم المرسل معلومات غير صحيحة، فسيتعين على التصحيحات دفع العمولة. يمكن أن يستغرق تغيير الترجمة أو مراجعته ما يصل إلى 30 يوما، خاصة إذا تم اكتشاف الأخطاء في مرحلة الوساطة. من الاتحاد الروسي، يتم إرسال تحويلات هذا النوع فقط من حساب العملة للعميل. قد يستغرق إلى خمسة أيام.
الآن النظر في كيفية الحصول على ترجمة سريعة. من أجل الحصول على المال، تحتاج إلى التأكد من أنهم دخلوا حساب العميل أو الحساب المصرفي الوسيط. يمكنك معرفة هذه المعلومات إما عن طريق الهاتف عن طريق استدعاء مشغل البنك أو من خلال حساب عبر الإنترنت (إذا كان لديك حساب مفتوح). إذا جاء المال، فأنت بحاجة إلى زيارة مكتب البنك، حيث يكون الحساب مفتوحا، أو فصل بنك وسيط. النظر في جواز سفرك، يمكن للعميل المصرفي الحصول على المال. في الوقت نفسه، إذا لم تتم إزالة العمولة تلقائيا، فسيكون من الضروري دفع رسوم عمولة. إذا كان مبلغ النقل كبيرا إلى حد ما، قبل اختياره، سيكون من الضروري طلب ذلك على الهاتف، لأنه لا يمكن أن يكون لكل بنك مبالغ كبيرة.
لا يحتوي نظام الترجمة SWIFT على شبكة دفع محددة. بشكل عام، يتم إنشاء تعريفة إرسال أو تلقي من قبل كل منظمة مالية بشكل منفصل. وبالتالي، في كل بنك - وحتى أكثر من ذلك كل بلد - ستكون هناك أسعارها.
كقاعدة عامة، تدفع اللجنة المشاركين في الترجمة. ولكن على الرغم من هذه القمة، فإن مجاملة المفوضية المدفوعة ستكون أقل إذا أراد العميل إجراء عملية دفع من خلال نظام دفع فوري، حيث يتم دفع العمولة فقط من قبل المرسل فقط.
نظام حساب SWIFT هو أكثر ملاءمة لإرسال مبالغ كبيرة من 1000 دولار. هذا أكثر ربحية لسبب بسيط واحد: انخفضت اللجنة من 0.5٪ من المبلغ، ولكن لا تقل عن 10 دولارات. في هذا الصدد، من غير العملي ترجمة المبالغ الصغيرة. في الوقت نفسه، يتم تحديد الحد الأقصى للمبلغ من خلال تشريع بلد المرسل.
يتيح لك نظام Swift Banking مراجعة الدفع لبيان شخصي للمرسل وتحت ظروف معينة. عادة، لا توجد مشاكل في نقل الأموال نفسها. ولكن إذا كان العميل بحاجة فجأة لسحب الترجمة، فمن الممكن القيام بذلك فقط حتى تذهب الأموال إلى المستلم. لهذه العملية، الوقت ضروري.
اللجنة، التي اتخذت للترجمة، عميل البنك غير قابل للرد. وإذا تلقت المال بالفعل المستلم، فمن المستحيل سحبها.
على الرغم من أن هناك أنظمة دفع أكثر شعبية، مثل Unistream، Westernion و Manigrams، تعتبر SWIFT أكثر ملاءمة للتحويلات بين البلدان. تعتبر جميع المعاملات المالية التي يتم تنفيذها في هذا النظام أرخص وأكثرها ملاءمة لدفع عدد من الخدمات. يمكن أن تكون خدمة طبية ودفع ثمن غرف التدريب والحجز في الفندق، ودفع ثمن التسوق في المتاجر.
يستخدم نظام SWIFT على نطاق واسع لنقل الأموال إلى الأقارب وإغلاق العيش في بلدان أخرى، وكذلك لدفع ثمن الأحداث المختلفة (المؤتمرات والندوات، إلخ).
في بعض الأحيان توجد مواقف تسقط فيها المدفوعات في النظام على المعالجة اليدوية. مع ما يمكن أن تكون متصلا؟ للقيام بذلك، قد يكون هناك عدة أسباب:
من أجل تجنب اعتماد الدفع والقضاء على إمكانية تجهيزها اليدوية، يجب ملاحظة العديد من القواعد البسيطة لملء الدفع بالعملات الأجنبية في نظام SWIFT:
نظام الدفع السريع له مزاياه وبعض العيوب. النظر فيها بمزيد من التفاصيل. تشمل المزايا الرئيسية:
النظام "SWIFT"، باستثناء ميزة، لديه بعض العيوب. وتشمل هذه:
جوهر النظام كله على النحو التالي: يحتوي كل مشارك بنكي على شفرة تحديد الهوية الفريدة لتنفيذ المعاملات المالية داخل الدولة وخارج حدودها. المسار من المرسل إلى المستلم هو الاسم "المسار". في السلسلة العامة للمدفوعات، يمكن أن تشارك العديد من المنظمات المالية، والحساب بينها يحدث من خلال حساب المراسل.
الصيغة المثالية لسلسلة SWIFT هي المخطط التالي: المرسل - مراسل المرسل - مراسل المستلم - المستلم. أبسط طريق الدفع، أفضل للمستلم.
كما ذكرنا بالفعل، لا توجد قيود خاصة على مبالغ الترجمة وكميةها. لكن هذه اللحظات لا تنشئ النظام، ولكن القواعد التشريعية للبلد حيث تأتي الدفع أو الترجمة من.
يعمل FZ-173 "على مراقبة العملات" في الاتحاد الروسي، الذي يحد من كمية الترجمة من الفرد إلى وجه مادي آخر في الخارج. وفقا لهذه الوثيقة التشريعية، في غضون يوم عمل واحد، ليس لدى سكان روسيا الحق في إرسال إلى الخارج أكثر من 5000 دولار أو ما يعادل هذا المبلغ بالعملة الوطنية.
إذا أرسل العميل المزيد من المبلغ المحدد أو تردد الترجمة لا يتوافق مع القواعد المعمول بها، فقد تتطلب خدمة المراقبة المالية على أساس FZ-115 مواطنا لتأكيد مصدر جميع الدخل.
19أبريلSWIFT (SWIFT) هو أكبر نظام Interbank International حول التبادل الآمن للمعلومات ودفع المدفوعات. حرفيا، المصطلح S.W.I.F.T هو من اسم المنظمة: " س.ociet for. دorldwide. أنا.nterbank. F.incisial. T.elecommunications."أنه في الأصوات الروسية مثل: جمعية قنوات الاتصال المالية العالمية بين البنوك.
كلمات بسيطة، سويفت (سويفت) هي الخدمة الخاصة التي تسمح للبنوك والمنظمات المالية الرئيسية بإجراء تبادل آمن وأهم سريع للمعلومات والدفع. تجدر الإشارة إلى أنه في الوقت الحالي سويفت هو أكبر نظام لتنفيذ المعاملات المالية المختلفة. في وقت كتابة هذه المقالة، تستخدم خدمات نظام SWIFT ما يقرب من 11000 مستخدم من أكثر من مائتي البلد.
المهمة الرئيسية للنظام هي تنفيذ التحويلات المالية الدولية السريعة الدولية، والتي في العالم الحديث هو ضرورة حيوية. بالطبع، أن هذه الإمكانيات، بادئ ذي بدء، تكون هذه الإمكانيات ضرورية للبنوك التي تشكل بالفعل معظم مستخدمي النظام. ولكن، بالإضافة إلى البنوك، يتمتع نظام SWIFT بنجاح المؤسسات المالية الرئيسية الأخرى التي لديها الحاجة إلى دفع المدفوعات بسرعة وأمان. بناء على ذلك، يمكنك القول أن المستخدمين سويفت هم:
على الرغم من حقيقة أن مهمة النظام هي دفع المدفوعات، فإن الشبكة نفسها لا علاقة لها بأموال حية. كلمات بسيطة، SWIFT عند إجراء الدفع لا يسرد الوسائل من عميل إلى آخر. يتطلع النظام أوامر الدفع بين المؤسسات المحاسبية السجلات باستخدام رموز خاصة نتحدث أدناه. وبالتالي، يمكننا أن نقول أن النظام يعمل كنوع من رسول مغلق، من خلال البنوك والهياكل المالية التواصل. دور الرسائل هي أوامر الدفع، والتي تشير إلى أي بنك (حسابات) يجب إزالتها وما يجب القيام به. من أجل الحصول على المال بسرعة دائما وبدقة العثور على مستلميهم، يوجد نظام خاص لتحديد النظام وحساباتهم. هذا يعني أن كل عميل يحتوي على معرف فريد خاص به في شكل رمز SWIFT.
نظرا لأننا أحسبنا بالفعل أن SWIFT هي شبكة للتواصل حيث كل مستخدم لديه رموز خاصة به، فإننا الآن سوف ننتقل إلى ما تأتي هذه الرموز بالفعل. لذلك، في النظام، يمكنك تلبية نوعين من الرموز، هو:
SWIFT- BIC هو الرمز الخاص الذي يخدم تحديد البنك في النظام. حاليا، يتكون رمز SWIFT-BIC من ثمانية أو 11 حرفا. الشخصيات الأربعة الأولى هي الحروف التي تحدد البنك مباشرة. الأحرفان التالية هي رمز البلد، وآخر الرموز هو رمز المدينة. إذا كان الرمز يحتوي على أحد عشر حرفا، فهذا يعني أن البنك أضاف رمز من ثلاثة أرقام للإشارة إلى فرع معين.
ما هو رمز سريع (في الكود السريع الروسي) من البنك، كيف يتم تشكيله وأين يتم تطبيقه؟
رمز السرعة - هذا هو رمز تعريف فريد من نوعه للبنك أو أي مشارك آخر في الحسابات المالية، التي تم تكليفها بالمشارك في دخول مجتمع الاتصالات المالية الدولية للاتصالات السلكية واللاسلكية (SWIFT)، التي تستخدم في التحويلات النقدية الدولية بين البنوك.
رمز السرعة
رمز السرعة يتم استخدامه من قبل البنوك عند نقل المعلومات أو نقل الأموال فقط من خلال هذا النظام، وتسارع المواعيد النهائية لنقل الأموال بشكل كبير ومبسطها.يتم تشكيل رمز SWIFT الفريد (الرمز السريع) لمشارك النظام بعد مجلس إدارة البنك في الشركة، على أساس النظر في الوثائق المقدمة من البنك للدخول إلى النظام.
يتم تشكيل رموز التعريف الخاصة بالبنوك وفقا ل ISO 9362 (ISO 9362 - BIC)، بما في ذلك قانون البلد يتم تحديده وفقا ل ISO 3166. وفقا لهذا المعيار، رمز السرعة إنه مزيج رقمي من 8 أو 11 حرفا (من الحروف، في بعض الأحيان مع أرقام):
BBBB CC LL DDD
وقيمة كل مجموعة من التعليمات البرمجية تعني ما يلي:
هناك حاجة إلى رمز البلد من أجل تحديد، ونفذ بنك البلد نقلا محددا للأموال. وكذلك عدم الخلط. لذلك، بموجب اسم الشركة "Alpha" في العالم، هناك العديد من البنوك، التي تنعكس في رموز سريعة، لذلك يمكن تحديد ذلك إلى بلد معين من قبل قانون الدولة:
يمكن عرض رموز الرسالة التي تتكون من حرفين.
لذلك، لضمان إمكانية إجراء مدفوعات عبر الحدود للمؤسسات الائتمانية باستخدام شبكة البنك الروسية المحسوبة في SWIFT، فإن رموز بنك الرأس هي قيم XXX، وعند تسجيل الفرع، رمز الفرع للبنك.
لذلك، على سبيل المثال، عند نقل الأموال من الخارج، عميل Khalpa Bank (المستلم فردا)، سيكون من الضروري إبلاغ المرسل Swift-Code - Alfarmm. ومن أجل تحويل العميل إلى تحويل الأموال من الخارج إلى Sberbank لروسيا (على سبيل المثال، في بنك Volga Ojsc Sberbank of Russia)، سيحتاج المرسل إلى إبلاغ الرمز السريع التالي - Sabrummse1.
تحقق من رمز SWIFT (رمز SWIFT) أيضا:
سويفت - النظام الدولي الرائد في مجال الاتصالات المالية، وتوفير انتقال الاتصالات التشغيلية والآمنة والموثوقة تماما في جميع أنحاء العالم.
تنتقل أكثر من 8 ملايين مدفوعات يوميا عبر شبكة سويفت لأكثر من 6 تريليونات. دولار أمريكي.
تأسست SWIFT في عام 1973. في يوم سويفت تخدم تريليون تريليون تحويلات بين 8000 ألف مؤسسة مالية في 200 دولة في العالم. يوميا من خلال SWIFT أكثر من مليون معاملة.
المشاركين السريعين هم 6000 بنكيتضمن النظام أكثر من 180000 نقطة خدمة. هذا يسمح لك بإرسال أموال إلى أي بنك في أي بلد في العالم.
يوصى باستخدام عمليات النقل السريع إذا:من أجل إرسال ترجمة سريعة، فليس من الضروري فتح حساب في البنك، ويمكن إرسال الترجمات من كل من الحساب ودون فتح حساب.
معدل نقل النقل في المتوسط \u200b\u200bهو 1-3 أيام، وتوافر حسابات المراسل المباشر في البنوك الرائدة في العالم يسمح للحد من وقت المرور لعدة ساعات.
تعبر الرسوم الجمركية على الترجمات SWIFT أكثر من ذلك بكثير إلى تعريفات أنظمة التحويلات الأخرى. تتيح لك شبكة واسعة من حسابات المراسلين بالبنوك إدخال تعريفات مرنة وتقليل تكلفة الترجمات. لدى البنوك عدد قليل من البنوك الشريكة في بلدان رابطة الدول المستقلة وفي الخارج في الخارج، والذي يمنحك الفرصة لإرسال ترجمات إلى هذه البنوك بأقل سعر، على سبيل المثال، من 10 دولارات أمريكية.
من أجل إرسال التحويل النقدي السريع، تحتاج:سيفتح نظام المدفوعات الدولي للبنوك الدولي مركز التشغيل الثاني للتحويل المصرفي بين الدول الأوروبية. الآن سويفت يوجد بالفعل مركز واحد في أوروبا، والذي يقع في بلجيكا.
سلطات الاتحاد الأوروبي في عام 2006 انتقد بشدة سويفت لحقيقة أن الشركة الموجودة في الولايات المتحدة الأمريكية مرت بشكل غير قانوني بيانات عن الترجمات المصرفية من قبل السلطات الأمريكية خلال الحملة لمكافحة الإرهاب. لاحقا سويفت وأدرا بأنها مرت بمبلغ محدود من المعلومات إلى السلطات الأمريكية.
