الوديعة أو الوديعة البنكية هي أموال مودعة مؤقتًا في البنك بغرض الادخار وتوليد الدخل.
تتميز الودائع المصرفية الأكثر ربحية بمعدل فائدة مرتفع. للحصول على أكبر قدر من الدخل ، نوصي بالاهتمام بأنواع الودائع التالية:
وفقًا لعملة الحساب ، يتم تقسيم الودائع إلى: الودائع بالروبل والعملات (بإحدى العملات المحددة) ، وكذلك الودائع متعددة العملات (يتم وضع عدة أنواع من العملات في حساب واحد في وقت واحد).
أيضًا ، قد تختلف الودائع في مدة إيداع الأموال:
اعتمادًا على توفر الخيارات ، قد يكون الإيداع مختلفًا. مع رسملة إيرادات الفوائد - إضافة الفائدة إلى مبلغ الوديعة ، ونتيجة لذلك ، مع كل فترة فوترة جديدة ، "يتم استحقاق الفائدة على الفائدة". إذا لم يتم دفعها ، ولكن تمت إضافتها إلى مبلغ الإيداع ، فسيتم في الفترة التالية تراكم الفائدة على مبلغ أكبر. متجدد - مثل هذا المنتج المصرفي مناسب لأولئك الذين يرغبون في تجميع مبلغ معين في تاريخ محدد. تأتي الودائع المتجددة أيضًا برسملة فائدة وبدون. يمكن أن يكون أيضًا مع إمكانية السحب الجزئي للمال. تسمح هذه الودائع للعميل بإدارة مدخراته دون خسارة الفائدة ، وتعتمد الأسعار عليها على مقدار الحد الأدنى للرصيد. يتم تحديد مستواها من قبل البنك ، وغالبًا ما يساوي الحد الأدنى لمبلغ الإيداع.
يتأثر مقدار الفائدة على الوديعة بـ: نوع العملة (روبل ، دولار ، يورو) ، مبلغ الإيداع وفترة الإيداع.
كقاعدة عامة ، كلما زاد المبلغ وطول المدة ، زاد السعر الذي سيقدمه البنك. يتم توفير الحد الأقصى للعائد من خلال الودائع لمدة 2-3 سنوات - تخطط معظم مؤسسات الائتمان لأنشطتها لعدد محدود من السنوات ، وبعد هذه الفترة ، يبدأ عدم اليقين الاقتصادي (المخاطر) ، مما يجبر البنوك على خفض السعر.
غالبًا ما يشير الحد الأقصى لمعدل الودائع إلى عدم وجود خيارات إضافية ، مثل تجديد الحساب أو السحب المبكر للأموال. مع الأخذ في الاعتبار جميع المكونات ، يتم تحديد أكثر الودائع ربحية.
جميع الودائع التي تصل إلى 1.4 مليون روبل مؤمنة من قبل صندوق تأمين الودائع. هذا المبلغ ينطبق على كل مؤسسة ائتمانية. على سبيل المثال ، يمكن أن يكون لديك ودائع في عدة بنوك ، لا يتجاوز أي منها المبلغ أعلاه ، وبعد ذلك في حالة القوة القاهرة ، يمكنك الاعتماد على المدفوعات بالكامل. إذا كان أحد البنوك يحمل مبلغًا أكبر بكثير من الأموال باسمك ، فسيكون مبلغ التأمين 1.4 مليون روبل بالضبط.
يمكنك العثور على أفضل عرض باستخدام حاسبة الإيداع Sravni.ru. للقيام بذلك ، تحتاج إلى تحديد ثلاثة معامِلات فقط في الحساب: المبلغ والعملة وفترة الموضع.
نتيجة لذلك ، سوف تجد الخدمة جميع العروض المناسبة وتقارن بينها ، وترتيبها من حيث الربحية ، حيث كلما ارتفع المركز ، زادت ربحية المنتج.
ما الذي يجب الانتباه إليه عند اختيار مؤسسة ائتمانية لإيداع الأموال؟ ننصحك بمراعاة نقاط مثل:
لذلك ، اخترت أفضل إيداع لنفسك. الآن تحتاج إلى التقدم إلى مكتب البنك بجواز سفر أو بطاقة هوية أخرى. بعد إجراء فحص شامل ، قم بتوقيع العقد الذي أعده موظف البنك. قم بإيداع الأموال في الحساب من خلال مكتب النقدية بالبنك.
تستغرق العملية بأكملها في المتوسط 10-20 دقيقة. تنسيب سعيد!
لفتح وديعة ، عليك أن تدرس بعناية معدلات الإيداع والشروط الأخرى. لتقليل وقت البحث ، يمكنك استخدام مساعدة موقعنا. فيما يلي عروض مجمعة للاستثمارات ذات معدلات فائدة عالية على الودائع في. لكن هذا ليس المعيار الوحيد للاستثمارات النقدية الناجحة.
لاستخدام رأس المال اليوم بشكل مربح ، لا يكفي العثور على وديعة بأسعار فائدة مرتفعة. من المرغوب فيه أن تضاعف المعلمات الأخرى الدخل: تحتاج إلى إيداع وديعة يمكن تجديدها. الودائع في بنوك موسكو ذات الرسملة ستجعل من الممكن استخدام المساهمة الأولية بشكل أكثر كفاءة. نقطة مهمة - هل من الممكن سحب الأموال من الحساب قبل الموعد المحدد؟ وإذا كان الأمر كذلك ، فهل يتم الاحتفاظ بالفائدة المستحقة؟ أم سيحترقون؟
هنا يمكنك العثور على الودائع ليس فقط بالروبل ، ولكن أيضًا بعملات أخرى شائعة للاستثمار - اليورو والدولار.
على بوابتنا ، يمكنك مقارنة شروط المؤسسات الائتمانية المختلفة للمدينة - الفائدة على الودائع في بنوك موسكو ، والشروط ، وإمكانية التجديد ورسملة الفائدة. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك التعرف على ودائع المدن الكبرى الأخرى في روسيا. للعثور على خيار مناسب ، تحتاج إلى:
عندما يطرح السؤال: في أي بنك يستثمر المال ، يفضل العديد من الأفراد والمتقاعدين Sberbank ، وهذا صحيح تمامًا ، لأنه أحد البنوك الأكثر موثوقية في روسيا. ضع في اعتبارك العروض الحالية والأكثر فائدة لفئات الأشخاص المذكورة أعلاه لعام 2016 في سانت بطرسبرغ وموسكو وسامارا ومدن أخرى.
يقدم سبيربنك مجموعة واسعة من الودائع التي تختلف في أسعار الفائدة ، والتي بدورها تتأثر بعوامل مثل:
أيضًا ، يتم تقسيم المقترحات إلى تلك التي تتضمن رسملة الفائدة ، وغيابها. هناك أيضًا خيارات قابلة للتجديد ولديها إمكانية الإدارة الذاتية.
من المستحيل عدم ذكر حقيقة أن هذه المنظمة تعمل بالروبل والعملة ، وتقبل الودائع من المعادن الثمينة. ماذا يمكنني أن أقول ، الأخيرة (أي الحسابات المعدنية غير الشخصية) تحظى بشعبية كبيرة اليوم بسبب مزايا مثل:
قبل عامين ، أسعدت بنوكنا في ليلة رأس السنة المودعين بعروض ترويجية احتفالية ، زادت خلالها معدلات الودائع بشكل ملحوظ لفترة ، وأحيانًا بنسبة 1-2 نقطة مئوية. لكن يبدو أن تلك الأوقات المبهجة التي زادت فيها البنوك عن طيب خاطر التزاماتها من أجل توزيع المزيد من القروض في نهاية العام قد ولت.
أظهر تحليل للتغيرات الأخيرة في سوق الودائع بالعملات الأجنبية أن بعض البنوك بدأت مع ذلك في زيادة أسعار الفائدة ، خاصة للمدخرات بالدولار. ومع ذلك ، لا يمكن تسمية هذه الحركة بأنها اتجاه ، لأن معظم المؤسسات الائتمانية ، على العكس من ذلك ، تواصل تقليل ربحية هذه الودائع. غالبًا ما يختلف السعر الجديد عن السعر القديم بمقدار 0.3-0.5 صفحة. اليوم ، أعلى معدل هنا هو 2.9-3.5٪ سنويًا ، لكن الحد الأدنى لفتح مثل هذا الإيداع يبدأ من 100000 دولار أمريكي أو أكثر. لكن العائد بنسبة 2.7 ٪ سنويًا ميسور التكلفة للاستثمارات الصغيرة.
تبدو أغلى ودائع سبيربنك في الوقت الحالي على النحو التالي: 1.25 ٪ من 20000 دولار ، 0.25 ٪ من 20000 يورو ، 6.85 ٪ من 700000 روبل. وتصل إلى 8٪ -.
بلغ التضخم ، وهو أمر مرغوب فيه للمودعين للتركيز عليه عند اختيار الوديعة ، مستوى 5.8٪ في نوفمبر 2016 (قبل شهر - في أكتوبر كان 6.1٪ سنويًا). لم يتخلى بنك روسيا حتى الآن عن هدف 4٪ بحلول نهاية العام المقبل ، لكنه أعرب بالفعل عن مخاوفه من أن يحوم التضخم في روسيا عند مستوى 5-5.5٪ لفترة طويلة. وهناك أسباب وجيهة لهذه التوقعات ، تتعلق في المقام الأول بارتفاع أسعار المواد الغذائية والتوقعات التضخمية للسكان. ومع ذلك ، لا أحد يستبعد خطر حدوث صدمات تخفيض قيمة العملة ، والتي أدت ، على سبيل المثال ، في عام 2014 إلى ارتفاع الأسعار وأسعار البنوك لتسارع غير مسبوق.
| بنك | الأعلى. معدل الإيداع بالروبل (٪ سنويا) | الأعلى. المعدل بالدولار الأمريكي (٪ سنويًا) | مكان في تصنيف الأصول (نتيجة أكتوبر 2016) |
| الائتمان المصرفي الممتاز تعاون مربح | 10,5 | 0,5 | 381 |
| بنك BBR سباق العام الجديد | 10 | 2 | 104 |
| SDM- بنك راتب تقاعد | 9,8 | 1,2 | 94 |
| بنك سانت بطرسبرغ الدولي الإيداع الفائق | 9,75 | 2,25 | 93 |
| Intechbank المستثمر | 9,6 | 2,1 | 120 |
| البنوك من أعلى 50 | |||
| معيار الروسية قابل لإعادة التعبئة | 9,5 | 2 | 21 |
| بارات AK نسبة العطلة | 9,3 | 1,2 | 20 |
| بنك مطلق الدخل التدريجي | 9,15 | 1,7 | 34 |
| بنك التسليف المنزلي الحد الأقصى للدخل | 9 | 1,5 | 42 |
| سوفكومبانك الحد الأقصى للدخل | 9 | 1,75 | 19 |
بنك الائتمان الممتاز ، الودائع التعاون المفيد
هناك معدل مرتفع إلى حد ما حتى بالنسبة للاستثمارات الصغيرة من 30000 روبل. يعتمد العائد على المصطلح - فكلما زاد طوله ، زادت النسبة المئوية في السطر 2-8-9-10.5٪ سنويًا. يمكنك اختيار عدد أيام اتفاقية الإيداع بنفسك ضمن الحدود: من 31 إلى 367. يتم دفع الربح مرة واحدة في الشهر. يحجم البنك عن قبول العملات الأجنبية من العملاء ، لذا فإن الحد الأقصى لسعر الدولار واليورو هنا هو 0.5٪ ، وهو موجود في الودائع الأخرى.
العرض ساري المفعول مع مراعاة الشروط الإضافية الموضحة على موقع البنك. لا يحتوي هذا الإيداع على أي خيارات ، أي أنه لا يتم توفير أي إنفاق جزئي أو تجديد أو مزايا استحقاق مبكر.
ومع ذلك ، فهو بنك صغير في موسكو له خمسة مكاتب في العاصمة واثنان في المنطقة. تم تصنيف مستوى الجدارة الائتمانية للمؤسسة المالية من قبل خبير RA.
بنك BBR ، إيداع سبرينت العام الجديد
عرض ترويجي موسمي ، ساري المفعول حتى نهاية شهر يناير ، يقدم للمودعين معدل سنوي بنسبة 10٪ مع ادخار بحد أدنى 30000 روبل. لا يوجد سوى فصل دراسي واحد هنا - 300 يوم ، دون إمكانية اختيار آخر. يتم دفع جميع الفوائد في نهاية العقد. يمكن وضع مدخرات العملات الأجنبية على وديعة أخرى "مربحة" بنسبة 0.8-2٪ سنويًا لمدة تصل إلى عامين.
من بين الوظائف الإضافية ، هناك فقط إمكانية تجديد الحساب. يقتصر على الشهر الأول بعد توقيع العقد ومبلغ لا يقل عن 30000 روبل. لكل معاملة واردة.
المساهمون في بنك البلطيق للتنمية هم أيضًا مجلس إدارته. يتم تمثيل نشاط مؤسسة الائتمان من خلال مكتبين إضافيين في موسكو وخمسة فروع إقليمية.
SDM-Bank ، وديعة التقاعد
النسب المئوية للربح ، على الرغم من أنها ثابتة طوال مدة العقد ، إلا أن قيمتها المحددة تعتمد على لحظة فتح الوديعة. بموجب شروط العرض ، يكون العائد مساويًا لسعر البنك المركزي (الذي يتغير أحيانًا) المخفض بمقدار 0.2 نقطة مئوية. واليوم ، تم إبرام اتفاقية الإيداع بنسبة 9.8٪ سنويًا. الأمر الأكثر لفتًا للنظر هو أن مدة الإيداع ممكنة في غضون 3-5 سنوات ، حيث يحدد العميل بنفسه عدد الأيام بالضبط. الرسملة ربع السنوية ستزيد الأرباح.
يمكن تجديد الحساب لكامل الفترة تقريبًا ، باستثناء الأشهر الثلاثة الماضية. كما ينص على سحب جزئي لمرة واحدة للمبلغ في حدود ثلث حجم الإيداع. هناك أيضًا فوائد للإنهاء المبكر.
بنك يضم تسعة مكاتب إقليمية بالكاد يمكن أن يسمى بنك صغير. يخدم سكان العاصمة ثلاثة عشر فرعًا.
بنك سانت بطرسبرغ الدولي (IBSP) ، إيداع Superklad
يمكن للمستثمر اختيار أحد الفصول الثلاثة: 271-367-547 يومًا. تتوافق مع المعدلات: 9.25-9.75-9.25٪ سنويًا بالروبل أو 1.9-2.25-1.9٪ بالدولار الأمريكي. تُدفع الفائدة على شكل إيجار - مرة في الشهر بدون رسملة. يمكن زيادة المعدل بمقدار 0.2 جزء في البوصة. تخضع للشروط المنشورة على بوابة الإنترنت الخاصة بالبنك. عتبة الدخول الدنيا هي 1000000 روبل.
الوديعة قابلة للتجديد. مساهمات إضافية من 100000 روبل. أو 3،000 دولار أمريكي / يورو مقبولة في الأشهر التسعة الأولى من العقد. يمكنك سحب الأموال من الوديعة قبل الموعد المحدد مع الاحتفاظ بجزء من سعر الفائدة ، بدءًا من الشهر الثالث من العقد.
يتم تمثيل بنك بطرسبورغ في موسكو بفرع واحد. في المجموع ، المعهد المالي لديه خمسة فروع في المناطق ، بالإضافة إلى الأعمال الرئيسية في العاصمة الشمالية.
Intechbank ، مستثمر ودائع
الحد الأدنى لمبلغ العقد 50000 روبل. العائد على الاستثمار هو 9.6٪ سنويا. هناك فصل دراسي واحد فقط بدون اختيار - 372 يومًا. يتم دفع الفائدة المربحة كل شهر إلى الحساب الجاري ، حيث يمكنهم تجديد الإيداع ، أي عمل بالأحرف الكبيرة "اليدوية". شروط إضافية لفتح وديعة - اقرأ على موقع البنك.
التجديد ممكن بأي مبلغ وفي أي وقت من العقد. من الممكن أيضًا سحب جزء من الوديعة دون إغلاقها تمامًا ، مع ترك رصيد لا يقل عن 500000 روبل سليماً. سيحتفظ الإنهاء المبكر لمدة تزيد عن ستة أشهر بجميع الفوائد المستحقة حتى هذا الوقت.
يمتلك أحد البنوك العديدة في جمهورية تتارستان أربعة فروع إقليمية. يمثل فرع موسكو مكتب واحد في Gostinichny proezd.
المعيار الروسي ، تجديد الودائع
الحد الأدنى للدفع الأولي 30000 روبل. صحيح ، عند فتح وديعة من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، يتم تقليل العتبة الأولية إلى 10000 روبل. يُمنح العميل خيارًا بين فترتين من 181 أو 360 يومًا ، والتي تتوافق مع سعرين اعتمادًا على العملة: بالروبل - 9-9.5٪ سنويًا ، بالدولار 1.5-2٪ ، باليورو 0.75-1.25٪. طريقة استحقاق الفائدة - كلها في نهاية المدة.
يتم تمثيل الشروط الإضافية للعقد بخيارين مفيدين: التجديد غير المحدود والقدرة على فتح حساب عن بُعد.
هي أكبر مؤسسة مالية في روسيا متخصصة في إقراض التجزئة. من بين أكثر من مائة ونصف فرع في جميع أنحاء البلاد ، يوجد ما يقرب من ثلاثين فرعًا في موسكو.
أك البارات ، نسبة الإجازة مساهمة
أفضل سعر للروبل في البنك بنسبة 9.3 ٪ سنويًا صالح لفترتين - 186 أو 372 يومًا. لمدة 93 يومًا ، يكون العائد أقل قليلاً - 9.2 ٪ سنويًا. الحد الأدنى لمقدار المدخرات المودعة على الوديعة هو 30000 روبل. مرة واحدة في الشهر ، تدفع الفائدة للمودع. العرض ساري حتى نهاية هذا العام. باستخدام الإنترنت ، يمكن للمستثمر زيادة العائد بمقدار 0.2 نقطة مئوية. أفضل إيداع للعملات يسمى "الشخص".
يمكن زيادة مبلغ الإيداع ، ولكن هناك قيود على المدة والمبلغ: لكل عملية 5000 روبل على الأقل. خلال الشهرين الأولين بعد الافتتاح.
أكبر بنك إقليمي لجمهورية تتارستان. من بين 32 فرعًا للمؤسسة الائتمانية في جميع أنحاء البلاد ، هناك فرعان في موسكو.
Absolut Bank ، ودائع الدخل التدريجي
المساهمة هي مما يسمى "فائدة السلم" ، مما يعني أن كل ربع النسبة المئوية العائد تتغير. النتيجة المتوسطة هي التالية. لمبالغ من 50000 روبل. متوسط إجمالي 8.15٪ سنويا لمبالغ من 1400000 روبل. - 9.15٪. مدة العقد 367 يوم. بناءً على اختيار المودع ، يمكن سحب الفائدة على شكل إيجار أو رسملة. يتم قبول مدخرات العملة على وديعة أخرى "الحد الأقصى المطلق +".
معاملات الاستلام ممكنة فقط في النصف الأول من مدة العقد وبمبلغ إجمالي يصل إلى 1000000 روبل. الحد الأدنى لكل مساهمة إضافية هو 3000 روبل. يتم توفير سعر تفضيلي إذا تم إغلاق الوديعة قبل الموعد النهائي.
يتم تمثيل مؤسسة الائتمان في موسكو من خلال 13 مكتبًا. تغطي شبكة فروع البنك خمس مناطق.
الصفحة الرئيسية بنك التسليف ، إيداع الحد الأقصى للدخل
بحد أقصى 9٪ سنويًا بشروط مختلفة قليلاً. تم تصميم كلا الودائع لتحقيق وفورات من 1000 روبل. إذا كان مصطلح "الحد الأقصى للدخل" 18 شهرًا ، فإن مصطلح "رأس المال" يكون 36 شهرًا. نظام تراكم الفائدة الأول هو إيجار شهري أو رسملة للاختيار من بينها. الثاني - يتم إصدار جميع الفوائد في نهاية المدة. ابحث عن أقصى دخل من النقد الأجنبي في منتج الإيداع "السنة الربحية".
كلا الودائع قابلة للتجديد. مبلغ المعاملات الائتمانية - من 1000 روبل. هناك قيود على فترة التجديد. يمكن فتح كلا الحسابين من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
يعد البنك أحد الشركات الرائدة في قطاع إقراض نقاط البيع ، لذلك فإن شبكة فروعه ممثلة في جميع أنحاء روسيا. تم تحديد 23 دائرة على خريطة موسكو.
Sovcombank ، إيداع الحد الأقصى للدخل
على وديعة ، يمكنك الاستثمار من 30000 روبل. أو من 5000 دولار أمريكي / يورو. يتراوح نطاق الشروط من 31 إلى 365 يومًا ، تكون المعدلات سارية خلالها: 8.8٪ أو 9٪ سنويًا بالروبل. أعلىها للاستثمارات لمدة 3-6 أشهر. المودع حر في اختيار مدة العقد حتى يوم واحد بشكل مستقل. الفائدة في النهاية. ستضيف العمليات من خلال بنك الإنترنت 0.3 نقطة مئوية إلى السعر.
من بين الخيارات المريحة ، هناك مدفوعات إضافية فقط. لكن انتبه إلى بيان البنك بأنه يمكنه رفض المودع في المعاملات الائتمانية في أي وقت.
Oksana Lukyanets ، خبير في Vkladvbanke.ru
