كما تعلمون، أقر الاقتصاد الروسي في السنوات الأخيرة ولا يزال يحمل أحد أصعب فترات في تاريخها. على مدار ال 15 سنة الماضية، كان هناك إعادة هيكلة كاملة. من الفريق الإداري، تم تحويل الاقتصاد الروسي إلى سوق. الآن يمكننا أن نقول بالفعل أن هذه العملية بشكل عام كانت ناجحة، على الرغم من أنها لم تكن تكلف دون فرد، مشاكل كبيرة للغاية. كانت بعض هذه المشاكل نموذجية لهذه الحالة، وكان الاقتصاديون متوقعين ولديهم أموال لمكافحهم. البعض الآخر غير متوقع تماما ولا يتوقع حتى المتوقع من الاقتصاديين الذين كانوا في رأس الإصلاحات.
في التسعينيات، حدث انخفاض كارثي في \u200b\u200bالإنتاج في روسيا وتدمير العلاقات الاقتصادية والظواهر مماثلة. بالنسبة للسكان، أصبح التضخم أحدث مظهر مشرق وحيوي لهذه الأزمة. من أجل تفسيرها، العديد من النظريات المختلفة، كلا من المهنية والهواة والهواة تماما من حيث الاقتصاد. لكن في معظم الأحيان اقترح على اتصال التضخم بزيادة إمدادات النقود في روسيا والسياسة النقدية الخاطئة للدولة.
وبالتالي، في السنوات الأخيرة، كانت هناك في كثير من الأحيان مناقشات حول تحديد المبلغ الأمثل من المال في الدورة الدموية. في الوقت نفسه، تم التعبير عن نقطتين من وجهة نظر. أعرب مؤيدو أحدهم عن إمكانية إنتاج إضافي قدر كبير من المال في مجال دوران المستوطنات بشأن الديون الخارجية والداخلية، والاستثمارات في الاقتصاد، إلخ. يعتقد خصومهم، على العكس من ذلك، أن الزيادة في العرض النقدي ستستتبع طفرة جديدة في التضخم، وتجنب ذلك، ينبغي للدولة أن تقلل من مبلغ الأموال المتداولة أو على الأقل احتجازها على مستوى واحد.
على أساس النظري، يمكن دمج اثنان من هذه النقاط في واحدة. مما لا شك فيه، توجد العلاقة بين التضخم وحالة العرض المال، وزيادة مفرطة في مبلغ المال في الدورة الدموية تسبب عمليات التضخم. ولكن من ناحية أخرى، فإن زيادة طفيفة في العرض النقدي مفيد في بعض الأحيان بالنسبة للاقتصاد، وعدد من العواقب السلبية لديها نقص في الأموال في الدورة الدموية.
هذه القضايا تعتبر وتحليلها في هذا العمل. أيضا، يتم دفع الانتباه إلى تأثير الدولة على السوق النقدية، أي تنفيذ السياسة النقدية. من الواضح أن هذه السياسة هي واحدة من أقوى أدوات تأثير الدولة على إيكونو ميكو. تعتبر الطرق المختلفة لجعل السياسات النقدية وآلية عملها.
المثال العملي الوارد في القسم 4 يشير أيضا إلى هذه المنطقة. تعالج الآثار الجانبية السلبية الناتجة عن تطبيق سياسة حكومية نقدية تهدف إلى استقرار الاقتصاد. كما يتم تحليل إمكانية مشاكل مرتبطة بالسياسة النقدية للدولة.
وبالتالي، فإن الهدف الرئيسي لهذا العمل ليس اعتبارا متعمق للقضايا النظرية البحتة، بل يتلاشى النظرية مع الممارسة، أي انكسار الظواهر الاقتصادية النظرية في وضع حقيقي محدد.
1. جوانب ادارة الانبعاثات النقدية.
واحدة من المبادئ الأساسية للنظام النقديجيم الحالة المبالغة هي طبيعة الائتمان للانبعاثات النقدية. وهذا يعني أن المال يذهب إلى الدورة الدموية من البنوك التي تخلقها نتيجة لعمليات الائتمان المختلفة.
يجب تمييزه بمفاهيم "إصدار المال" و "انبعاثات الأموال". مسألة المال بدورها تسير باستمرار. يتوفر المال النقائد في دوران عند توفير البنوك التجارية مع قروض لعملائها. يتم تخصيص النقد للعملاء من مكاتب نقدية من البنوك التجارية في عملية تنفيذ المعاملات النقدية. ومع ذلك، تحدث الظواهر العكسية: عملاء البنوك التجارية سداد القروض المصرفية وإعطاء النقدية للمكاتب النقدية التي تعمل بالبنك. وبالتالي، قد لا تزداد مبلغ الأموال المتداولة نتيجة لهذه العمليات.
الانبعاثات هي مفهوم أضيق. هذا هو مثل هذا الإصدار من المال الذي يؤدي إلى زيادة مشتركة في العرض النقدي في الدورة الدموية. هناك انبعاثات نقدية ونقد.
مع نظام مصرفي من مستويين، يتم انبعاث الأموال غير النقدية من قبل البنوك التجارية، والإصدار النقدي - البنك المركزي، ل لديه حق الاحتكار في إصدار التذاكر المصرفية. في الوقت نفسه، فإن الأساسي هو الانبعاثات غير النقدية، لأن ينعكس النقدية المنبعثة لأول مرة في شكل سجلات حول حسابات الودائع للبنوك التجارية، أي أداء في شكل غير نقدي.
حاليا، تشكل المدفوعات غير النقدية في البلدان المتقدمة اقتصاديا أكثر من 95٪ من إجمالي مبيعات النقدية. لذلك، تحدث زيادة في العرض النقدي في الدورة الدموية بشكل أساسي بسبب انبعاث النقد، ولكن بفضل الانبعاثات غير النقدية.
في روسيا، فإن العلاقة بين الأموال النقدية وغير النقدية في الدورة الدموية مختلفة تماما: النقدية تصل إلى 40٪ من العرض النقدي. وهذا يعني أنه على عكس البلدان المتقدمة اقتصاديا، لا يزال تأثير الانبعاثات النقدية على النظام النقدي الروسي كبيرا جدا.
الهدف الرئيسي من انبعاث الأموال غير النقدية في دوران (إصدار نقدي غير مستقل، ولكنه يعمل نتيجة للانبعاثات غير النقدية) - ضمان الحاجة الإضافية للمؤسسات في رأس المال العامل. لهذا، يجب على البنوك التجارية تقديم قروض إضافية للمؤسسات. لإصدار هذه القروض للبنوك بحاجة إلى جذب موارد إضافية. يتم تشكيل هذه الموارد نتيجة لانبعاثات غير نقدية.
في الاتحاد السوفياتي، تم تنفيذ وظائف الانبعاثات من قبل بنك الدولة وتنفيذها من خلال نظام النقود والخطط الائتمانية.
تم تحديد مقدار الانبعاثات النقدية على أساس المشاريع المصرفية للبنوك، أي توقعات لثوراتها النقدية. تم تجميعها عند الطلبات التي يخدمها بنوك العملاء حول القيمة المخططة للنقود في فترة معينة، وعلى الأغراض المنظمة بصرامة (على سبيل المثال، إصدار الأجور) وداخل النسب المحددة التي تعتمد على مبلغ إيرادات المؤسسة.
في سياق تكوين الهياكل السوقية، لا يمكن للدولة مراقبة حجم الإقراض بشدة إلى المنطقة وتوفير أموالها، لكنها تؤثر عليها بطرق غير مباشرة. يتم تنفيذ هذه الميزة من قبل البنك المركزي. يتم تحليل موظفي البنك المركزي وتوقع حالة تداول الأموال، ومعرفة اتجاهات تنميتها، والتنبؤ بالحاجة إلى دوران اقتصادي نقدا على المستويات الكلية والصغرى، وإنشاء أعداد التحكم في الحد الأدنى والحد الأقصى لمبلغ منافذ المال وبعد
بناء على هذه الدراسات، يحدد البنك المركزي تنظيم إمدادات النقود في الدورة الدموية.
من الواضح أن الانبعاثات المفرطة سيؤدي إلى كتلة مفرطة من المال في الدورة الدموية، والتي يمكن أن تتسبب في زيادة التضخم. الانبعاثات غير الكافية يستلزم المنتجات الفاشلة وبعض العواقب الأخرى.
يترتب على ذلك أنه من المهم للغاية أن يكون لديك معدل دوران يعني الدفع في المبلغ المقابل للحاجة الفعلية لهم. هناك حاجة لتحديد مبلغ الأموال بدقة بدقة في دوران.
KD \u003d (STTS - K + P - VP): O (1.1)
حيث KD هي مبلغ المال في الدورة الدموية؛
SCT-SUM أسعار السلع والخدمات المباعة؛
ك - كمية البضائع المباعة عند الائتمان؛
P - مقدار المدفوعات للالتزامات؛
VP - مجموع المدفوعات المتبادلة؛
لحساب مبلغ المال في الدورة الدموية، فإن الصيغة التي طورها الاقتصادي الأمريكي I.Fisher يستخدم في كثير من الأحيان. ومع ذلك، فمن الأساس نسخة مبسطة من الصيغة أعلاه:
KD \u003d M * C: OH، (1.2)
حيث م هو عدد البضائع المباعة؛
ج هو متوسط \u200b\u200bسعر البضائع؛
o هو متوسط \u200b\u200bعدد العملة العملة في فترة زمنية معينة.
عن طريق تحويل هذه الصيغة، يتم الحصول على المعادلة التالية:
KD * O \u003d M * C، (1.3)
أولئك. نتاج مبلغ المال على معدل استئنافه يساوي مستوى الإنتاج بسعر كتلة السلع الأساسية، I.E. المبلغ الإجمالي للأموال التي تنفق في الاقتصاد لفترة معينة.
يعكس الجانب الأيسر من هذه المساواة مستوى العرض النقدي في فترة زمنية، اليمين - مقدار الطلب مقابل المال.
عندما يكون الاقتصاد مستقرا، هذا المساواة صحيحة. إذا كان هناك انبعاثات مفرطة من المال (أي، فإن مبلغ الأموال المتداولة في الدم)، يتم تحويلها إلى عدم المساواة التالية:
KD * O\u003e M * C (1.4)
أولئك. سيتجاوز عرض المال الطلب علىهم.
لكن نظام السوق يسعى دائما إلى التوازن، وبالتالي، يجب أن يزيد الطلب على المال أيضا. هذا يمكن أن يحدث بطريقتين:
1) زيادة عدد السلع المصنعة (م). هذا الخيار لا يضر بالاقتصاد؛
2) رفع أسعار السلع (ج)، مما يؤدي إلى تطوير العمليات التضخمية وقناع الأموال. في هذه الحالة، تقوم الدولة بإجراء سياسات للحد من كتلة أموال الدفع في الدورة الدموية باستخدام أدوات تنظيمية نقدية مختلفة.
في حالة وجود نقص في مقدار الأموال المتداولة، تأخذ المعادلة فيشر فيشر النموذج:
KD * O.< М *Ц (1.5)
أولئك. هناك نقص في الأموال في فائض مقارنة كتلة السلع الأساسية. يؤدي هذا إلى حقيقة أن العلاقة بين المؤسسات تستخدم مقايضة تستخدم الشركات منتجاتها لدفع ثمن المدفوعات العمالية. بالإضافة إلى ذلك، هناك عدد كبير من غير المدفوعات والمختلف بدائل النقدية (عطلة نهاية الأسبوع، وما إلى ذلك) تبدأ في التصرف
في مثل هذه الحالة، تزيد الدولة من إمدادات النقود عن طريق إصدار الأموال في الدورة الدموية.
وبالتالي، من الواضح أن الدولة في شخص البنك المركزي لعبت من قبل الدور الرئيسي في تنفيذ الانبعاثات. على الرغم من أن الانبعاثات يحدث مباشرة في نظام البنوك التجارية، إلا أن البنك المركزي يمكن أن يغير بشكل كبير مقدار الأموال المنبعثة من قبل البنك باستخدام أدوات السياسة النقدية المختلفة.
آلية عمل مضاعف البنك.
نظرا لأن الانبعاثات غير النقدية في المقام الأول فيما يتعلق بالنقد، فمن المستحسن البدء في النظر في آلية الانبعاثات منه.
في النظام المصرفي من مستويين، فإن آلية انبعاثات النقاش غير صالحة بناء على مضاعف البنك. مضاعف البنك هو رقم يميز عملية زيادة مبلغ المال على حسابات الودائع في البنوك التجارية في سياق حركتهم من بنك تجاري إلى آخر.
آلية المضاعف المصرفي صالحة فقط بوجود مستويين أو أكثر من مستويين النظام المصرفي. المستوى الأول من هذا النظام هو البنك المركزي - يدير آلية الرسوم المتحركة، والبنوك الصغيرة الثانية - يجعلها تعمل، وتتصرف تلقائيا.
يرتبط آلية عمل مضاعف البنك بمفاهيم قاعدة احتياطيات البنوك الإلزامية والاحتياطيات الحرة.
السياسة القائمة على متطلبات البنوك المركزية على الإبداع الاحتياطيات المطلوبة من البنك وغيرها من المؤسسات المالية والائتمانية هي واحدة من أهم الأدوات اللازمة للتنظيم النقدي الحديث. لأول مرة تم تطبيق هذه السياسة على الولايات المتحدة عند إنشاء نظام احتياطي فيدرالي في عام 1913.
تهدف إنشاء احتياطيات إلزامية إلى ضمان مستوى دائم من السيولة المصرفية، والأهم من ذلك في سياق المشكلة قيد النظر، والتنظيم من قبل البنك المركزي المتمثل في العرض.
الاحتياطيات جزء من الأموال التي ينبغي تخزين البنوك نقدا، في شكل ودائع للبنك المركزي أو في الأوراق المالية على أنها توفر التزاماتها لجذب الودائع والحصول عليها. بموجب القاعدة من الاحتياطيات مفهومة كنسبة مئوية من الاحتياطيات الإلزامية للصناديق التي أثارها البنك. يتم تمييز معدل الاحتياطيات المصرفية اعتمادا على مصطلح وأنواع الودائع بالعملة الوطنية والأجنبية.
في العديد من البلدان، يتم تخزين الاحتياطيات على حسابات المراسلين في البنك المركزي دون اهتمام. في بعض الأحيان لتحفيز البنوك وفقا لقواعد الاحتياطيات الإلزامية، يدفعهم البنك المركزي نسبة مئوية من الاحتياطيات الزائدة (لذلك كان في السويد في أوائل التسعينيات)
في روسيا، بدأت سياسة خلق احتياطيات إلزامية تستخدم في عام 1989، عندما ظهرت البنوك التجارية في النظام المصرفي في البلاد.
حجز مجاني - هذا مزيج من موارد البنوك التجارية، والتي يمكن استخدامها في لحظة الوقت للعمليات المصرفية النشطة.
من الواضح أن البنوك التجارية يمكن أن تنفذ عملياتها النشطة (إصدار القروض، وشراء الأوراق المالية، وما إلى ذلك) فقط داخل مواردها المتاحة، أي. احتياطي مجاني. يتم تطوير الاحتياطي الحر لنظام البنوك التجارية من احتياطيات البنوك التجارية الفردية. لذلك، من زيادة أو تقليل احتياطيات البنوك الفردية، لن يتغير الاحتياطي الحر لنظام البنوك التجارية بأكمله. يتم احتساب حجم الاحتياطي الحرة من بنك واحد وفقا للصيغة التالية:
حيث الأربعاء هي احتياطي مجاني لبنك تجاري؛
لرأس المال التجاري؛
PR - تنجذب موارد بنك تجاري (أموال على حسابات الودائع)؛
CC - قرض مركزي يقدمه البنك المركزي؛
MBK - الائتمان بين البنوك؛
OCR - الخصومات إلى احتياطي مركزي، يتم التخلص منه من البنك المركزي (احتياطيات البنوك الإلزامية)؛
أ - الموارد التي استثمرت بالفعل بالفعل في العمليات النشطة للبنك.
نحن ننظر الآن في آلية مضاعف البنك على المثال الشرطي (الشكل 3.1)، يتم إعطاء حجم القروض والخصومات في روبل)، بينما سنقوم بعمل 3 افتراضات:
1) البنوك التجارية في الوقت الحالي لا تملك احتياطيات مجانية؛
2) كل بنك لديه فقط اثنين من klents؛
3) تستخدم البنوك مواردها فقط لعمليات الائتمان.
يحتاج العميل 1 إلى 10 ملايين روبل للحسابات مع العميل 2 ويشير أيضا إلى البنك 1 للقرض. لكن البنك 1 لا يمكن أن يوفر هذا القرض بسبب عدم وجود احتياطي مجاني. إنه يتناول البنك المركزي ويستقبل قرضا مركزيا بمبلغ 10 ملايين روبل. إنها تشكل احتياطا حرا، حيث يتم إصدار القرض للعميل 1 *
يدفع العميل 1 من حسابه الحالي 10 ملايين روبل إلى العميل 2. وبالتالي، يتم استنفاد الاحتياطي الحر للبنك 1، ولكن هناك احتياطي مجاني في البنك 2 كان عليه هو الذي وضع عميل المال المحخر 2.
جزء من البنك الاحتياطي الحرة 2 يعطي البنك المركزي في شكل احتياطي إلزامي. سننظر في قاعدة الاحتياطيات الإلزامية بنسبة 20٪ (أي بنك 2 ساهم في البنك المركزي 2 مليون روبل). تستخدم 8 ملايين مليون روبل لتوفير قرض للعميل 3. في نفس الوقت، لا يزال الأموال الموجودة على الحساب الجاري للعميل 2 سليمة.
* يتم تشكيل احتياطي مجاني في بنك تجاري، مما يعطي بداية عملية الضرب، ليس فقط عند إصدار قرض من قبل البنك المركزي. قد يتم تشكيله، على سبيل المثال، عند شراء بنك الأوراق المالية المركزية من البنوك التجارية.
العميل 3 بسبب هذا القرض يدفع للعميل 4، مما يضع هذه الأموال إلى البنك 3. بهذه الطريقة، لدى هذا البنك احتياطي مجاني، في حين أن البنك لديه 2، يختفي. يقوم البنك 3 بتقييم 1.6 مليون روبل إلى احتياطي مركزي، والقضايا 6.4 مليون روبل المتبقية في شكل قرض للعميل 5، دون لمس الأموال في حساب العميل الحالي.
كما يمكن أن ينظر إليها من الشكل 3.1، ثم عائدات الرسوم المتحركة بنفس الطريقة. لا يتوقف على العميل 9، ولكنه يستمر حتى حجم الاحتياطي الحرة للبنك التجاري (وبالتالي فإن القرض الصادر) لن يقترب من الصفر. نظرا للخصومات إلى احتياطي مركزي، تتراكم الأموال في البنك المركزي بمبلغ الائتمان الصادر في البداية لهم (10 ملايين روبل). نتيجة لذلك، لا تزال الأموال المتعلقة بحسابات العملاء البالغة 4،4،6،8، وجميعها حتى العملاء اللاحقة سليمة، وبالتالي لا يزال المبلغ الإجمالي للأموال بشأن حسابات التسوية رتبة كبيرة، يتجاوز بشكل كبير قرض صادر عن البنك المركزي بمبلغ 10 ملايين روبل. يتم احتساب المبلغ الإجمالي للأموال الناتجة نتيجة مضاعف البنك على النحو التالي.
أصدر البنك 1، بعد تلقي قرض من البنك المركزي، قرض عميل 1 يساوي احتياطيه المجاني CP1. يضع العميل 2 مبلغ CP1 إلى البنك 2. بعد الاحتياطيات المساهمة لدى البنك المركزي، يصبح الاحتياطي الخالي من البنك 2 على النحو التالي:
CP2 \u003d CP1- CP1 * H: 100 \u003d CP1 (1 - H: 100)، (2.2)
حيث الأربعاء N. - حجز مجاني.ن. - بنك (بعد مساهمة المدفوعات المصرفية الإلزامية)؛
ن هي قاعدة احتياطيات البنك الإلزامي في النسبة المئوية.
يتم إصدار حجز البنك 2 كقرض، ثم وضعه في البنك 3. يصبح احتياطيها الحر مثل:
CP3 \u003d CP2 - CP2 * H: 100 \u003d CP1 (1 - H: 100) - CP1 (1 - H: 100) * H: 100 \u003d
CP1 * (1-H: 100) (1-n: 100) \u003d CP1 (1 - H: 100) 2 (2.3))
وبالتالي، فإن الصيغة مشتقة لحساب الاحتياطي الحرة.ن. - البنك المشترك في آلية مضاعف البنك:
CP N \u003d C P1 (1 - H: 100) N -1 (2.4)
وبالتالي، يتم التعبير عن المبلغ الإجمالي للأموال المشكلة خلال عملية الرسوم المتحركة على النحو التالي:
C \u003d CP1 + CP1 (1-H: 100) + CP1 (1 -H: 100) 2 + ....... + CP1 (1 - H: 100) N -1، (2.5)
حيث C هو مقدار الأموال التي تشكلها الرسوم المتحركة،
ن. - عدد البنوك التي شاركت في عمل الخدمات المصرفية متعددة الألوان.
في النموذج النظري لعملية الإضاعفن. إنها تسعى جاهدة لمحمية إنفينيتي وخالية من البنوك التجارية في عملية الرسوم المتحركة لا تستنفد تماما، ويقترب من الصفر بلا نهاية.
هذا يعني أن عملية التردد، التي يتم إطلاقها مرة واحدة، يجب أن تستمر بلا حدود. في واقع هذا، بالطبع، لا يحدث ذلك بسبب ظروف مختلفة: ليس مساهمة دقيقة تماما في البنك المركزي، فإن استخدام احتياطي مجاني ليس فقط لعمليات الائتمان، إلخ.
ومع ذلك، يمكن استخدام الصيغ الرياضية للحسابات التقريبية. في هذه الحالة، فإن مبلغ النقد الذي تشكلته الرسوم المتحركة يقلل بلا حد بلا حدود التقدم الهندسي مع القاسم (1 - H: 100). وفقا للصيغة، فإن مبلغها يساوي:
معرفة هذه الصيغة، يمكنك حساب قيمة المضاعف المصرفي، I.E. حدد عدد المرات التي يتجاوز مقدار الأموال التي تشكلت نتيجة للرسوم المتحركة المال المصدر في البداية:
BM \u003d (100 CP1): H: CP1 \u003d 100: H، (2.7)
حيث bm مضاعف البنك.
وبالتالي، في المثال القضائي سابقا، ستكون قيمة المضاعف المصرفي 100: 20 \u003d 5، I.E. يمكن للقرض الأولي من 100 مليون روبل زيادة مبلغ المال في الدورة الدموية حتى 500 مليون روبل.
هذا هو الحساب النظري فقط. في الواقع، سيكون عدد الأموال المشكلة أقل قليلا بسبب الظروف أدناه.
تجدر الإشارة إلى أن المضاعف المصرفي يعمل على الزيادة وتقليل الأموال، أي سيقود انسحاب 100 مليون روبل في المثال الذي يعتبره انخفاضا في الأموال غير النقدية بمقدار 500 مليون روبل.
من الواضح أن السيطرة على عمل مضاعف البنك يعني السيطرة على مسألة الأموال غير النقدية في البلاد. ينفذ البنك المركزي هذا السيطرة، وتغيير مقدار الاحتياطيات الحرة للبنوك التجارية (المزيد عن هذا - في القسم 3).
كما ذكرنا بالفعل، فإن الاحتكار على إصدار النقد مملوكة للبنك المركزي. إنه يتنبأ بحجم هذه القضية ويوزعه في مناطق منفصلة من البلاد.
تنفذ انبعاثات النقدية اللامركزية. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن الحاجة إلى البنوك التجارية في الأموال، والتي تتطلب إصدارها الإضافي في الدورة الدموية تتغير باستمرار، لأن يعتمد على الحاجة لعملائها (الكيانات القانونية والأفراد). من الواضح أن تسليم الأموال في الوقت المناسب من المركز في مثل هذا الموقف أمر ممكن. هذا صحيح بشكل خاص بالنسبة لروسيا: نظرا للمسافات الضخمة، فإن تقديم الأموال سيستغرق وقتا طويلا، وبوقت الوقت الذي يصلون إلى الوجهة الحاجة إلى المال قد تغير هناك. لذلك، في هذه المنطقة إما فائض أو عدم وجود نقود، نتيجة لذلك، ستكون هناك مشاكل مختلفة في الاقتصاد.
لذلك، في روسيا، يتم إصدار إصدار نقدي من قبل البنك المركزي من خلال نظام التسوية ومراكز النقد (RCC). تقع في مناطق مختلفة من البلاد وخدمة البنوك التجارية هناك. يتم تنفيذ النقد في RCC من خلال أموال احتياطي وتذاكر تعميم.
يعد صندوق RCC الاحتياطي مكانا لتخزين الإشارات النقدية التي يمكن إصدارها في الاستئناف عندما يكون لديهم الحاجة إليها. هذه العلامات النقدية لا تعتبر المال في الدورة الدموية، لأن هم احتياطي، لذلك، لا تجعل الحركات.
من خلال المنضدة النقدية الحالية ل RCC، يتم تقديم النقد مباشرة في الدورة الدموية. ولكن في الوقت نفسه، تأجير البنوك التجارية أيضا الأموال إلى السجل النقدي الحالي. إذا كان عدد الأموال الصادرة مساويا لعدد البنوك التجارية المستلمة من البنوك التجارية، لا يحدث الانبعاثات. إذا تجاوزت استلام الأموال حول إصدارها من السجل النقدي الحالي، فهناك إزالة الأموال من الدورة الدموية. في هذه الحالة، يتم نقل المبلغ المكرر من المال من سجل النقد الحالي RCC إلى صندوق الاحتياطي.
احتياطي أموال من التخلص من RCC من البنوك البنكية الإقليمية التي تنتج الغاز. يجب على RCC تخصيص النقدية للبنوك التجارية داخل احتياطياتها المجانية. إذا كان ذلك في عملية مضاعف البنك، فإن معظم البنوك التجارية ستزيد الاحتياطيات الحرة، وبالتالي، ستزداد حاجتها مقابل أموال نقدية، وسيزداد استلام الأموال في لوائحها النقدية التشغيلية، وسوف تضطر RCC إلى زيادة قضية النقدية في الدورة الدموية. بالنسبة لهذا، بناء على إذن الإدارة الإقليمية للبنك المركزي لمركز RCC يترجم النقود من صندوق الاحتياطي إلى سجل RCC النقدي، أي. تنتج عملية الانبعاثات.
ومع ذلك، عندما يكون جزءا لا يتجزأ من وحدة RCC واحدة، يمكن لآخر في نفس الوقت إزالة المبلغ المشابه للنقد، ولن يتغير الكتلة الإجمالية منهم في الدورة الدموية. في مجلس إدارة البنك المركزي، يتم وضع توازن يومي للانبعاثات، والذي يعكس ما إذا كان إصدار النقد في البلاد قد حدث.
النقدية تأتي من RCC إلى مكاتب التشغيل النقدية للبنوك التجارية، من أين يتم إصدار عملاء هذه البنوك ويتم شطبهم من حساباتهم.
وبالتالي، يتم تحويل النقد من عدم النقد، والتي هي في حسابات في البنوك التجارية. عند إصدار الأموال غير النقدية نتيجة مضاعف البنوك، حدث إصدار نقدي أيضا.
3. السياسة النقدية الحكومية.
في عملية تنفيذ سياستها النقدية (النقدية)، تتحكم الدولة في توفير الموارد النقدية والائتمان، أي يزيد أو يقلل من عدد الدفع يعني التداول. الغرض من هذه السياسة هو ضمان استقرار الأسعار وعمالة فعالة ونمو حجم الناتج القومي الإجمالي الحقيقي. يتم تنفيذ هذا الهدف من خلال هذه المهام على أنه تحديد مبلغ الأموال المتداولة، وتحديد المستوى الأمثل من احتياطيات البنوك الإلزامية، وهو تغيير في معدل إعادة تمويل البنوك التجارية، إلخ.
موصل السياسة النقدية للدولة هو البنك المركزي، ومرافقه طلبا وتزويده في سوق المال.
النظر في آلية لتنظيم إمدادات النقود في الدورة الدموية، أي اقتراحات المال. هناك أدوات الإدارة النقدية التالية:
1) العمليات في السوق المفتوحة مع الأوراق المالية الحكومية؛
2) سياسة المحاسبة (سياسة الخصم)؛
3) تغيير معايير احتياطيات البنك الإلزامي.
عمليات العمليات حاليا هي الأداة الرئيسية لتنظيم الدورة الدموية المالية في البلدان المتقدمة. بيع أو شراء الأوراق المالية الحكومية، والبنك المركزي يقلل أو يزيد من مبلغ المال في دوران. عادة، يحتفظ البنك المركزي بهذه العمليات بالتزامن مع مجموعة من البنوك الكبيرة.
إذا لوحظ وجود زيادة من العرض النقدي في الدورة الدموية، فإن البنك المركزي، الذي يبدأ الهدف إلى الحد من هذا الفائض أو القضاء عليه، يبدأ بنشاط الأوراق المالية الحكومية في السوق المفتوحة إلى البنوك والكيانات الاقتصادية الأخرى. بسبب الزيادة في عرض الأوراق المالية للدولة، يقع سعرها، مما يجعلها جذابة للمشترين. السكان والبنوك تشتري بنشاط الأوراق المالية الحكومية، I.E. يقومون بترجمة أموالهم إليهم، مما يؤدي إلى انخفاض في توفير الأموال في الدورة الدموية.
إذا كان هناك نقص في الأموال المتداولة، فإن البنك المركزي عادة ما يتابع سياسة تهدف إلى توسيع نطاق العرض النقدي. يبدأ في شراء الأوراق المالية الحكومية من البنوك والسكان. نتيجة لزيادة الطلب، تزداد قيمة السوق الخاصة بهم، ويبدأ مالكيهم في بيعهم بنشاط، تلقي المال لهم من البنك المركزي. هذا يؤدي إلى زيادة في العرض النقدي في الدورة الدموية.
سياسة معدل المحاسبة (معدلات إعادة التمويل) إعادة التمويل. الفائدة هي النسبة المئوية التي يقدمها البنك المركزي قروضا إلى البنوك التجارية. معدل المحاسبة هو النسبة المئوية التي يشتري فيها البنك المركزي يلاحظ بنك، وهو ما يعادل إقراض البنوك التجارية. تقليل معدل إعادة التمويل يجعل القروض رخيصة للبنوك التجارية، ويسعى للحصول على قرض يطلق آلية مضاعف البنك. هناك أرخص وقروض من البنوك التجارية للمؤسسات والسكان، مما يؤدي إلى طلب أكثر نشاطا بالنسبة لهم. هذا يؤدي إلى زيادة في مبلغ المال في الدورة الدموية. الزيادة في نفس الحساب يجعل القروض غير مربحة. بعض البنوك التجارية ترجع القروض إلى البنك المركزي، لأن انهم تصبح مكلفة للغاية. وهذا يؤدي إلى انخفاض مضاعف في مبلغ المال في الدورة الدموية.
في بعض الأحيان يتم تطبيق معدل المحاسبة أثناء العمليات في السوق المفتوحة لتحفيز شراء بيع الأوراق المالية الحكومية.
تغيير قاعدة الاحتياطيات الإلزامية يهدف إلى تغيير حجم مضاعف البنك. لأن إن قيمتها تتناسب عكسيا مع قاعدة الاحتياطيات الإلزامية (الصيغة 2.7)، ثم عندما يزيد من ذلك، تقل قيمة المضاعف المصرفي. هذا يؤدي إلى انخفاض في معدل نمو مبلغ المال في دورانه أصدرت الأموال أصلا زيادة في أقل من مرة. وعلى العكس من ذلك، مع تقليل قاعدة الاحتياطيات الإلزامية، تزداد العرض النقدي.
هذه أداة السياسة النقدية هي الأقوى. ولكن في الوقت نفسه، فإنه يؤثر على أسس النظام المصرفي بأكمله، لذلك من الضروري تطبيقه بعناية كبيرة.
في روسيا، فإن الأداة الرئيسية للتنظيم النقدية هي تغيير الحساب (معدلات إعادة التمويل). في السنوات الأخيرة، يحاول البنك المركزي متابعة انخفاضه، والذي ينبغي أن يحفز عمليات الائتمان وتسريع النمو الاقتصادي (انخفض معدل إعادة التمويل تدريجيا من 210٪ في عام 1994 إلى 25٪ في الوقت الحالي).
ومع ذلك، 25٪ عالية جدا معدل إعادة التمويل لروسيا، لأن قرض من البنوك التجارية للمؤسسات مكلفة للغاية. كما ينبغي أن يؤخذ في الاعتبار أن البنك المركزي أقام معايير عالية إلى حد ما من الحجز الإلزامي - 10٪ من الحسابات بالعملة الأجنبية، 10 و 7٪ على الحسابات في روبل للكيانات القانونية والأفراد، على التوالي (للمقارنة، في بلدان منطقة اليورو، يتم تأسيس معيار الاحتياطيات الإلزامية بمبلغ 2٪).
كل هذا يشير إلى أنه على الرغم من أن بنك روسيا المركزي يحاول التخفيف من سياسته النقدية، إلا أنه لا يزال قاسيا للغاية، يهدف إلى الحفاظ على معدلات نمو منخفضة من إمدادات النقود.
عمليات التشغيل في روسيا لم تستخدم بعد على نطاق واسع. ويرجع ذلك جزئيا إلى أزمة سوق الأوراق المالية الحكومية في أغسطس 1998. الآن بدأت الأوراق المالية الحكومية الجديدة - سندات بنك روسيا (ORP) والبنك المركزي في إجراء عمليات معهم.
4. تأثير السياسة النقدية الدولة
إلى الاقتصاد (على سبيل المثال روسيا)
تتمتع سياسة النقدية الحكومية بتأثير كبير للغاية على اقتصاد البلاد. ومع ذلك، سيكون من الخطأ النظر في هذه السياسة السبب الوحيد لجميع العمليات التي تحدث في مجال البرامج النقدية. النظر كمثال الوضع في روسيا في منتصف التسعينيات.
في 1995-1998 في الاقتصاد الروسي، لوحظ اقتراح هائل، أي. استبدال في الدورة الاقتصادية للمال عن طريق المقايضة والتقاعيات والبذلونات النقدية المختلفة. بعد أزمة أغسطس 1998، بدأت مصروفات حركة الاقتصاد في الانخفاض بسرعة كبيرة. كمثال في الجدول 4.1، يتم تقديم ديناميات حصة المنتجات المنفذة على المقايضة من قبل الشركات المختلفة.
يشبه التفسير الأكثر وضوحا لحركة الاقتصاد حالة عدم تطابق مبلغ المال في مجال دوران حاجة حقيقية لهم. نرى أنصار هذه النقطة ترى سبب ظهور الإعدادات الشاملين والمقايضة في السياسة النقدية الصلبة للغاية للدولة. إنهم يعتقدون أنه من أجل الحد من التضخم، أجرت الدولة سياسة الحد من معدل نمو العرض النقدي. أدى ذلك إلى نقص الأموال داخل الدورة الدموية واستبدال الأموال المفقودة عن طريق المقايضة، عدم الدفع والديلات النقدية.
تشرح هذه النظرية جزئيا الوضع الاقتصادي في منتصف التسعينيات. أجرت الدولة حقا سياسة نقدية صعبة، حيث انخفض معدل التضخم بشكل كبير. إذا افترضنا أن الكتلة النقدية في الدورة الدموية كانت غير كافية، فإن سبب الحسابات الجماعية دون استخدام المال يصبح واضحا. في عام 1998، حدث زيادة التضخم نتيجة للأزمة، والتي أدت إلى زيادة في العرض النقدي وعودة الأموال إلى دوران الاقتصاد.
ومع ذلك، كان من الواضح أن إمدادات المال في التسعينيات في روسيا لم تكن غير كافية. هذا يجعل شك على المنطق كله من هذه النظرية. بالإضافة إلى ذلك، من غير الواضح لماذا لم تحدث هذه الظواهر في تشديد السياسة النقدية في أوقات البلدان الحيوية. أيضا، هذه النظرية لا تفسر لماذا الاختلافات في سهم المقايضة في مبيعات شركات الصناعة الصناعية مهمة جدا (الجدول 4.1).
جزئيا يوضح الوضع تحليل عوامل الاقتصاد الجزئي. يوضح أن الشركات غالبا ما تختار المدفوعات غير النقدية بوعي. من الصعب السيطرة على تدفقات الأموال غير النقدية من الجزء، وبالتالي، بمساعدة الاستخدام في حسابات المقايضة والدواء والبذل النقدية، تختبئ المؤسسات بنجاح من الدائنين، بما في ذلك الميزانية، جزء من دخلهم وبعد تم لعب الوضع الحالي مع النقص النسبي في الأموال من قبل يدهن وجعل من الممكن استخدام المدفوعات غير النقدية على نطاق واسع.
عامل اقتصادي آخر يؤثر على حصة الأجناس النقدية في عمليات المؤسسة هو درجة الوصول إلى الأسواق غير القابلة للتحويل (على سبيل المثال، سوق السلع الاستهلاكية أو السوق الدولية). من الواضح أن هذا كلما كان هذا الوصول أكثر، فإن المؤسسة أقل تستخدم المدفوعات غير النقدية في سباقاته. يسمح لنا هذا العامل بشرح ضغط المقايضة بعد الأزمة في عام 1998: يرتبط بتسهيل الوصول إلى الخياطين السابقين وأسواق المستهلكين، وكذلك مع تدفق الأموال إلى العوامل الحقيقية للاقتصاد نتيجة لذلك من انخفاض أسعار الفائدة.
إن دور معين في إنشاء الوضع قيد النظر ينتمي إلى الدولة. في هذه الحالة، لا يعمل كموصل سياسة نقدية، ولكن كموضوع للعلاقات الاقتصادية. تشير الإحصاءات إلى أنه غير سداد عدم دفع الشركات مع بعضها البعض، وليس العكس. وبالتالي، لا يمكن جمع الضرائب في الوقت المحدد ودفع ثمن الالتزامات، تثير الدولة ظهور الإعدادات الشاملين. في المستقبل القريب، من المستحيل تغيير هذا الوضع.
لذلك، فإن الحركة الواسعة للاقتصاد الروسي في الفترة 1995-1998 لديها عدد من الأسباب. بشكل غريب بما فيه الكفاية، فإن الرئيسية لهم ليست سياسة نقدية للدولة، ولكن مزيج من مختلف العوامل الاقتصادية والاقتصادية وغير الوراثية. السياسة النقدية في هذه المناظر الخلابة من محفز العمليات الاقتصادية. تميل الاقتصاد الروسي في التسعينيات إلى استخدام أدوات الدفع غير النقدية، وإدخال سياسة نقدية صلبة تجسد هذا الاستعداد في الواقع.
وبالتالي، فإن تطبيق سياسة نقدية معينة في كل موقف معين لديه خصائصه الخاصة. بنفس الطريقة، في كل مرة يمكنك استخدام مشاكل غير متوقعة.
حاليا، تهدف السياسة النقدية في روسيا إلى الحفاظ على المبلغ الأمثل من المال في الدورة الدموية. هذه السياسة لا تسمح لكل من التضخم المتزايد وانتشار المدفوعات غير النقدية. ومع ذلك، ينبغي تذكر أن السياسة النقدية لا تزال صعبة للغاية، والتي يمكن أن تسبب ارتفاعا جديدا في الاقتصاد غير النقدية.
هذه العلاقات لها قواعد حقيقية. بحلول بداية عام 2001، توقفت حصة المنتجات التي تم بيعها من قبل الشركات مقابل المال تقريبا للنمو، وفي بعض الصناعات انخفضت (الجدول 4.2). هذا لا يعني عودة علاقات المقايضة الجماعية، ولكنها تشير مباشرة إلى فرصته.
إن الخروج من هذا الموقف واضح: في خطر حركة الاقتصاد، يجب على الدولة تليين سياستها النقدية لزيادة العرض النقدي. في وضع اليوم، يمكن القيام بذلك دون خوف من التضخم: نظرا لإحياء الإنتاج، زاد الطلب على المال، حتى تتمكن من زيادة انبعاثاتهم. في الوقت نفسه، لا يتجاوز مبلغ المال في المنعطف الحاجة إليها والتوازن الاقتصادي لن يكسر.
لذلك، في هذه الدورة التدريبية، فإن الجوانب النظرية للانبعاثات النقدية، آلية تنفيذها وتأثير الدولة على العرض النقدي الموضح من مثال من الاقتصاد الروسي تم النظر فيها.
بناء على تحليل هذه البيانات، تم بالفعل إجراء بعض الاستنتاجات في العمل. نقدم الآن نتيجة عامة.
الانبعاثات النقدية بحكم التعريف يستلزم تغييرا في مبلغ المال في الدورة الدموية. في حدود معقولة، هذا التغيير ليس خطيرا على الاقتصاد، ولكن مع وجود وتيرة مفرطة أو غير كافية للانبعاثات هناك عدد من المشاكل. من بينها توزيع في الحسابات بين الموضوعات المنزلية للمقايضة والبذل النقدية، وكذلك تراكم عدم الدفع - القضايا النظر في هذا العمل. يمكن أن تؤثر الدولة في هذه الحالة على الوضع الحالي باستخدام أدوات تنظيمية نقدية مختلفة، مع ذلك، في حين أن الآثار الجانبية المحتملة.
بعد تحليل المشاكل التي تعتبر، يمكن استخلاص الاستنتاجات التالية.
إن التغيير في مبلغ المال في الدورة الدموية هو ضمن اختصاص الدولة التي يمثلها البنك المركزي فحسب، بل أيضا نظام البنوك التجارية. ولكن هناك اتجاه في ديناميات إمدادات المال فقط الدولة. هذا يسمح له بالتحكم في سوق المال وخلق الوضع عليه المطلوب في الوقت الحالي.
في حالة التضخم، ينصح بتطبيق سياسة نقدية جامدة تهدف إلى الحد من مبلغ المال في الدورة الدموية. ومع ذلك، مع تشديد الإفراط في السياسة النقدية، قد تظهر مجموعة كاملة من النتائج السلبية (والتي لا تؤثر على الغرض الرئيسي لهذه السياسة). لا سيما عرضة لظهور مشاكل مختلفة في المجال النقدي للاقتصاد الانتقالي، لذلك من الضروري إجراء سياسات نقدية في مثل هذه الظروف بحذر شديد.
الآن هذه المشكلة ذات صلة لروسيا، والتي تظهر بوضوح من قبل المثال. يمكن أن تتطور السياسة النقدية للدولة في الوقت الحالي في اتجاهين: إما أنها ستشدد، أو ستستمر في التليين. في الحالة الأولى، سيكرر الوضع الوضع 1995-1998 مع رحيل الأموال من جزء كبير من دوران الاقتصاد والكبح لإنتاج إنتاج الإنتاج سيستمر. بوضوح. أن الإصدار الثاني هو أكثر تفضيلا. على الرغم من أنه في هذه الحالة، من الممكن تعزيز التضخم بسهولة، بشكل عام، ستكون نتيجة مثل هذه السياسة إيجابية: سيكون هناك توسيع عمليات الائتمان وتسريع معدلات النمو الاقتصادي.
مما لا شك فيه أن هذه السياسة النقدية الآن في روسيا. في المخاوف بشأن حدوث التضخم، يجب أن تبدأ في زيادة انبعاث الأموال بمعدل منخفض، ومشاهدة العمليات التي تحدث. وبالتالي، سيكون من الممكن تحديد مبلغ المال هو الآن في الدورة التدريبية تجريبيا.
قائمة الأدب المستعمل
1) اقتصاد جديد، ن. 20، 2001، ص 7
2) المالية / التي تم تحريرها بواسطة prof.m.v. romanovsky، prof.o.v.vrublevskaya،
prof.b.m.sobanti - م: منظور؛ Yurait، 2000.
3) الاقتصاد والحياة، ن. 39، 2001، ص. 1-4
4) الاقتصاد والحياة، ن. 2، 2002، ص
5) الاقتصاد الروسي -
سوف ينصح المتخصصون لدينا أو لديهم خدمات الدروس الخصوصية لموضوع الاهتمام.
ارسل طلب مع الموضوع الآن، للتعرف على إمكانية تلقي المشاورات.
مال. تنسب إليه. البنوك [إجابات على تذاكر النظير] فارسموفا تاتيانا بتروفنا
8. انبعاث وإصدار المال في دوران الاقتصاد. قوالب الانبعاثات
خدمة الدوران الاقتصادي، يتم إنتاج الأموال باستمرار في دورانها وتخرج منها. لذلك، يتم إنتاج أموال غير نقدية بدورها عندما توفر البنوك التجارية قروض لعملائها. النقد متاح في دوران عندما تمنحهم البنوك في عملية تنفيذ المعاملات النقدية للعملاء من مكاتبهم النقدية التشغيلية. في الوقت نفسه، يدفع عملاء البنك القروض المصرفية وإعطاء النقدية للمكاتب النقدية التي تعمل بالبنك. في هذه الحالة، لا يزيد مبلغ المال في المنعطف.
تحت مبعوث من المعلوم بهذا الإفراج عن المال في مجال دوران، مما يؤدي إلى زيادة في العرض النقدي في الدورة الدموية. يمكن أن تؤدي الزيادة الكبيرة في العرض النقدي خلال مسألة الانبعاث إلى التضخم.
هناك انبعاث نقدي و غير نقدا مال. في اقتصاد السوق، تنفذ الانبعاثات النقدية البنوك المركزية.
انبعاثات الأموال غير النقدية. انبعاثات الأموال غير النقدية، أو انبعاثات الائتمان، التي تنتجها البنوك التجارية وتنظمها البنك المركزي في البلاد
يتم تعريف مبلغ المال في الدورة الدموية على أنه مقدار الرواسب النقدية والودائع المصرفية. من خلال توفير القروض، تزيد البنوك التجارية مبلغ العرض النقدي. تتمثل مهمة البنك المركزي في الحد من أو توسيع إمكانيات البنوك التجارية، وإصدار أموال ائتمانية اعتمادا على مبلغ العرض النقدي الذي يعتبره حاليا ضروريا حاليا.
إن قدرة البنوك على التأثير على مبلغ الأموال التي ترضي في الاقتصاد تحكمها البنوك المركزية من خلال نظام الاحتياطيات الإلزامية، والتي تنص على إيداع مؤسسات الائتمان في بنك مركزي لجزء معين من الأموال التي أثارها من قبلهم. الاحتياطيات الإلزامية هي واحدة من الأدوات الرئيسية لتنفيذ السياسات النقدية من قبل البنوك المركزية. بنوك ملزمة لإيداع جزء من الأموال، يحد البنك المركزي القدرات الائتمانية للبنوك، وينظم السيولة الشاملة للنظام المصرفي. من خلال تغيير معايير الحجز، يكون لدى البنك المركزي القدرة على الحفاظ على مستوى معين مبلغ توفير النقود في الدورة الدموية في البلاد.
ضمن احتياطيات مجانية (الاحتياطيات الزائدة) من البنك التجاري هو مزيج من الموارد التي يمكن استخدامها حاليا للعمليات المصرفية النشطة.
يتكون حجم الاحتياطي الحرة لبنك تجاري منفصل من رأس ماله جذب الموارد، وهو قرض مركزي قدمه البنك المركزي؛ خصم قرض بين البنوك ناقص احتياطي مركزي، تحت تصرف البنك المركزي وموارد البنك التجاري نفسه.
تعتمد قدرة نظام البنوك التجارية على "خلق المال" على ما هو مقدار الاحتياطيات الإلزامية التي أنشأها القانون. أصغر كمية الاحتياطيات الإلزامية، والمزيد من الأموال يمكن أن تنشئ نظام مصرفي.
الانبعاثات النقدية إنه إطلاق سراحه في الاستئناف، حيث تزداد الكتلة الإجمالية للنقد. إن احتكار إنتاج النقد في كل بلد ينتمي إلى هيئة الخدمات المصرفية للولاية المركزية.
بناء على المنعطفات النقدية للبنوك التجارية ومكون البيانات التحليلية، يتنبأ البنك المركزي بحجم الانبعاث المزعوم. تتغير الحاجة إلى قانون الأموال النقدية والأفراد الذين تخدمهم البنوك التجارية باستمرار.
يتم إصدار إصدار النقد من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي وإقليم RCC، الذي يحتوي على صناديق الاحتياط ومكتب التذاكر المتداولة.
تخزن صناديق احتياطي RCC مخزون العلامات النقدية المصممة لإصدارها في الدورة الدموية في حالة زيادة احتياجات المزرعة نقدا.
من كتاب المال. تنسب إليه. البنوك [إجابات على تذاكر الاختبار] مؤلف فارلاموفا تاتيانا بتروفنا91- إجراء سياسة نقدية واحدة، انبعاثات نقدية ومنظمة استئنافها. تنظم البنك المركزي الاقتصاد ليس مباشرة، ولكن من خلال نظام نقدية. التأثير على مؤسسات الائتمان، فإنه يخلق شروطا معينة ل
من تمويل الكتاب والائتمان. درس تعليمي مؤلف Polyakova Elena Valerievna.1.3. أشكال انبعاث القالب. إن تأثير انبعاثات الأموال بشأن تضخم مسألة الانبعاثات هو مسألة أموال مبيعات، مما يؤدي إلى زيادة شائعة في توفير الأموال في الدورة الدموية (العرض النقدي - مجموعة من أموال النقد وغير النقدية في الحسابات ، الودائع، الشهادات،
مؤلف شيفشوك دينيس ألكساندروفيتش.2.1.1. انبعاثات الأسهم هناك طرق مختلفة لجذب المستثمرين لتنظيم أو توسيع أنشطة المؤسسة. في اقتصاد السوق، فإن رئيسها هو انبعاث الديون والأوراق المالية في الأسهم. الافراج عن الأوراق المالية في الدورة الدموية
من كتاب تمويل الشركات مؤلف شيفشوك دينيس ألكساندروفيتش.2.1.2. أنواع انبعاثات السندات من السندات وتصنيفها. إذا كان من الضروري جذب موارد نقدية كبيرة (لتمويل المشاريع الكبيرة، وتغطية النفقات الحالية، وما إلى ذلك) الدولة والبلديات والبنوك والمؤسسات المالية الأخرى، وكذلك الفردية
مؤلف17- تعد مسألة إصدار الأموال غير النقدية للأموال غير النقدية زيادة في الأموال في الحسابات المصرفية، والتي تحدث أثناء تنفيذ العمليات المصرفية النشطة. الانبعاثات غير النقدية هي أولية فيما يتعلق بالانبعاثات النقدية. إصدار
من كتاب المال، الائتمان، البنوك. القمرات مؤلف أوبلاسوف Lyudmila Nikolaevna.19. إصدار النقد هو البنك المركزي محتكر يمتلك الحق الحصري في الانبعاثات نقدا. الانبعاثات النقدية هي اللامركزية، لأن تحديد مسألة الائتمان المسألة
مؤلف شيفشوك دينيس ألكساندروفيتش.6. مفهوم نوع وشكل المال (د) كان سلف ظهور الشكل النقدية للتبادل نموذجا بارتر. ولكن المقايضة لديها ثلاثة عيوب رئيسية: لا توجد وسيلة للحفاظ على إجمالي قوة الشراء؛ لا يوجد تدبير تكلفة واحدة؛ لا يوجد مقياس سعر معين. أكثر
من كتاب المال. تنسب إليه. البنوك: محاضرة مجردة مؤلف شيفشوك دينيس ألكساندروفيتش.12 - تتكون مسألة الأموال في دوران أموال مبيعات الاقتصاد من مبيعات الأموال النقدية وغير النقدية. يتم تمثيل النقد بواسطة الأوراق النقدية والعملات المعدنية القابلة للتبديل. المال غير النقدي هو الأموال في الحسابات في البنك التجاري والمركز المركزي، أي الودائع (الودائع) للمطالبة
من كتاب الإدارة المبتكرة: البرنامج التعليمي مؤلف Muhamedyarov A. M.9.3. إشراك كائنات الممتلكات الفكرية (الصناعية) للاعتراف بممتلكات الفكرية غير المادية بمثابة ممتلكات المؤسسة، فإن كائنات الإدراك التجارية تؤدي إلى وظائف جديدة
من كتاب تمويل: محاضرة مجردة مؤلف Kotelnikova Ekaterina.4. أشكال وأنواع الأموال من أشكال الأموال المختلفة التي تم استخدامها واستخدامها الآن تتوافق الآن مع عدد من المعايير، على الرغم من أنه ليس من الضروري الموصوف به جميعا أعلاه. يتم استدعاء الأموال المستخدمة الآن عالميا، حيث يمكنهم الاستسلام
من تمويل الكتاب مؤلف Kotelnikova Ekaterina..
من التضخم من الكتاب وعواقبها من قبل المؤلف Sapov Grigoryطرق انبعاثات المال هناك طريقة واحدة للانبعاثات النقدية وثلاث طرق انبعاث غير نقدي. النقد، كما كنت تخمن، تتم طباعتها ببساطة على الجهاز المناسب. في الاقتصاد، يتم إسقاطها في الوقت الحالي عندما تدفع الحكومة
مؤلف شيرويفا جالينا سيرجيفنا21- ينتمي الانبعاثات النقدية المكان الأكثر أهمية بين النسب الأساسية التي تضمن العمل الطبيعي لاقتصاد السوق، ينتمي إلى الحفاظ على علاقة معينة بين مبلغ الأسعار للسلع والخدمات وكتلة الأموال في الدورة الدموية. معالجة
من كتاب الإحصاءات المالية مؤلف شيرويفا جالينا سيرجيفنا22- تشير القنوات الخاصة بإدخال الأموال في تداول مصطلح "أموال الطباعة" إلى حل استهلاك الميزانية على مقدار الضرائب والاتجاهات المتعلقة بالإخطار ذي الصلة إلى السلطات التي تعمل في تقديم هذه الأموال إلى آخر مستلم. في
من كتب المال الخاص مؤلف حايك فريدريش أغسطس الخلفيةالفصل الثالث. أصل الحكومة مقدمة لقضية الأموال لأكثر من 2000 عام صلاحيات حكومية حكومية، أو الحق الحصري لضمان المجتمع بأموال مالية في الممارسة فقط احتكار على مطاردة العملة - الذهب والفضة أو
من تسارع الكتاب: تحسين أساليب الإدارة مؤلف جويشاني جيرمين ميخائيلوفيتش12 - الآلية الاقتصادية للمجمع الزراعي الصناعي 1. AIC ككائن للإدارة الاقتصادية للتقسيم العام في العمل نتيجة للتقدم العلمي والتكنولوجي في العقود الأخيرة، أدت إلى زيادة السندات بين القطاعات وتشكيل الاقتصاد الوطني
عمليات الانبعاثات - هذه عمليات للإفراج والاستيلاء على المال واستئنافه. تنفذ إيميسيا حصريا بنك الاتحاد الروسي المركزي - وهذا ينشئ بموجب القانون. يتم إصدار النقد في الاستئناف في شكل التذاكر المصرفية والعملات المعدنية. يحدد البنك المركزي علامات على ملاءة الأوراق النقدية والعملات المعدنية وهي مسؤولة عن شراء النقدية في الدورة الدموية اللازمة للنفقات في روسيا. في البنك المركزي للاتحاد الروسي، فإن الالتزام بتعزيز الدورة النقدية من أجل ضمان استدامة وحل الملاءة من الوحدة النقدية في روسيا.
من المفهوم الانبعاث مثل هذا الإفراج عن المال في دوران، مما يؤدي إلى زيادة عامة في العرض النقدي في الدورة الدموية.
بموجب الانبعاث النقدي الفعلي يعني مسألة قدر إضافي من الإشارات النقدية وصناديق الدفع، مما يؤدي إلى نمو إمدادات النقود.
تحت الانبعاث يعني مثل هذا الإصدار من المال في دوران، مما يؤدي إلى زيادة في العرض النقدي في الدورة الدموية.
خدمة الدوران الاقتصادي، يتم إنتاج الأموال باستمرار في دوران ويتم سحبها من دوران. النقد متاح في دوران عندما تمنحهم البنوك في عملية تنفيذ المعاملات النقدية للعملاء من مكاتبهم النقدية التشغيلية. في الوقت نفسه، قام عميل البنوك بدماد القروض المصرفية وإعطاء النقدية لتشغيل مكاتب نقدية للبنوك التجارية، في حين أن مبلغ المال في دوران، كقاعدة عامة، لا يزيد.
في هذه الحالة، نتحدث عن إصدار الأموال، والتي ينبغي تمييزها عن انبعاثات المال.
مفاهيم "إصدار المال" و "انبعاثات الأموال" لا لبس فيه. مسألة المال بدورها تسير باستمرار. يتوفر المال النقائد بدوره عندما توفر البنوك التجارية قروضا لعملائها. النقد متاح في دوران عندما تمنحهم البنوك في عملية تنفيذ المعاملات النقدية للعملاء من مكاتبهم النقدية التشغيلية. ومع ذلك، في الوقت نفسه، قام العملاء بدماد القروض المصرفية وإعطاء النقدية لسجلات نقدية تعمل بالبنك. في هذه الحالة، قد لا تزداد مبلغ المال في الدورة الدموية.
في اقتصاد السوق، ينقسم انبعاث الأموال إلى نوعين:
1) إصدار النقد: ينفذ البنك المركزي من خلال RCC؛
2) انبعاثات الأموال غير النقدية: تنفيذ البنوك التجارية.
إذا كانت النقدية تعتيم فقط الدولة، فيمكن أن تخلق الأموال غير النقدية البنوك التجارية، وقم بإصدار القروض. تسمى عملية إنشاء الأموال تمديد الائتمان أو الكرتون الائتماني.
في ظروف الاقتصاد الإداري والتوزيع (حسب نوع الاتحاد السوفياتي السابق) والمسألة الأخرى، كقاعدة عامة، نفذها بنك الدولة. في اقتصاد السوق، تنقسم وظيفة الانبعاثات: إن مسألة الأموال غير النقدية مصنوعة من قبل نظام البنوك التجارية، والإصدار النقدية - البنك المركزي الدولة. حيث الانبعاثات الأساسية للأموال غير النقدية.قبل أن تظهر النقدية في المنعطف، يجب أن تنعكس في شكل سجلات على حسابات الودائع للبنوك التجارية.
الرئيسية انبعاث موضوعيالأموال غير النقدية في دوران - رضا الاحتياجات الإضافية للمؤسسات في رأس المال العامل. البنوك التجارية تلبي هذه الحاجة، وتوفير القروض للمؤسسات. ومع ذلك، لا يمكن إصدار القروض المصرفية إلا في مواردها المتاحة، أي الأموال التي تعبئتها في شكل حقوق الملكية والصناديق على حسابات الودائع. بمساعدة هذه الموارد يمكن أن تكون راضية فقط عادي، أ.ليس حاجة إضافيةالمزارع في رأس المال العامل. وفي الوقت نفسه، إما بسبب نمو الإنتاج، أو فيما يتعلق بزيادة أسعار السلع، فإن الحاجة الإضافية للمزرعة والسكان في الأموال تنشأ باستمرار. لذلك، يجب أن يكون هناك آلية انبعاثات غير نقدي تفي هذه الحاجة الإضافية.
إن انبعاثات المال غير النقدية هي أولية ويتم تنفيذها من خلال تسجيل أموال إضافية صادرة لحسابات المراسلين في مؤسسات الائتمان (البنوك) في شكل أرصدة للبنك المركزي أو مخصصات الميزانية.
تنفذ أنسيا النقدية من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي ومراكز التسوية والنقد (RCC). يتم فتحها في مناطق مختلفة من البلاد وأداء خدمات التسوية والنقد إلى البنوك التجارية الموجودة في هذه المناطق. بالنسبة للمراكز النقدية والنقد، تفتح أموال الاحتياط واللوائح النقدية الدورية . تخزن صناديق الاحتياط مخزون العلامات النقدية المقصودة لإصدارها في الاستئناف، في حالة زيادة احتياجات الاقتصاد في هذه المنطقة نقدا. في السجل النقدي الحالي للمركز النقدي، يتم استلام النقد باستمرار من البنوك التجارية، ولكن يتم إصدار النقد باستمرار من ذلك. وبالتالي، فإن أموال السجل النقدية الحالي في حركة ثابتة؛ تعتبر المال في الدورة الدموية.
يتم تحويل النقد من الأموال غير النقدية على حسابات الودائع، وهي جزء لا يتجزأ من العرض النقدي الذي أنشأته البنوك التجارية، نتيجة لآلية مضاعف البنك.
المضاعف المصرفي هو عملية زيادة (الرسوم المتحركة) من المال على حسابات الودائع للبنوك التجارية أثناء حركتهم من بنك تجاري إلى آخر.
إدارة آلية مضاعف البنك، وبالتالي، يتم إجراء إصدار الأموال غير النقدية حصريا من قبل البنك المركزي، في حين أن القضية مصنوعة من نظام البنوك التجارية. البنك المركزي، وإدارة آلية مضاعف البنك، وتوسع أو يضيق قدرات انبعاث البنوك التجارية، وبالتالي أداء واحدة من الوظائف الرئيسية - وظيفة التنظيم النقدي.
الانبعاثات النقدية الحديثة لديه شخصية ائتمان، منذ القناة الرئيسية
الجلوس المال والأوراق المالية من الدورة الدموية- الدولة تقليل حجم تطبيق الأموال والأوراق المالية من أجل تقليل عرض النقود للحفاظ على أو زيادة سعر الصرف، والحد من التضخم، واستبدال الأموال والأوراق المالية من نوع واحد من أنواع أخرى، والقضاء على الأموال والأوراق المالية المزيفة. الانبعاثات النقدية - إنشاء واستلام وسائل الدفع المختلفة في الاتجار بالمال. إن الحاجة إلى دوران اقتصادي ودول في الأموال يحفز نمو إمدادات النقود وتحدد إصدار المال.
في روسيا، تعمل مبادئ الانبعاثات النقدية التالية:
لم يتم إنشاء مبدأ الأمن الاختياري (النسبة الرسمية بين الروبل والذهب أو غيرها من المعادن الثمينة)؛
يتم تنفيذ مبدأ الاحتكار والتفرد (إصدار نقدي، تنظيم استئنافه وسحبه في روسيا حصريا من قبل بنك روسيا)؛
مبدأ الالتزام غير المشروط (الروبل هو مرفق الدفع الشرعي الوحيد في روسيا)؛
مبدأ التبادل غير المحدود (لا توجد قيود على مبالغ أو مواضيع التبادل غير مسموح بها؛ عند تبادل الأوراق النقدية والعملات المعدنية على العلامات النقدية للعينة الجديدة، لا يمكن أن يكون نوباتها من الدورة الدموية أقل من عام وأكثر من خمس سنوات)؛
مبدأ اللائحة القانونية (قرار إصدار الأموال في الاستئناف والانسحاب من النداء يؤخذ من قبل مجلس إدارة بنك روسيا).
تعتمد فعالية أنشطة الانبعاثات بشكل مباشر على تنظيم النظام المالي، بشأن توافر المؤسسات المالية الكبيرة بما فيه الكفاية، توسط في الواقع الدورة النقدية وعلى استعداد للتعاون المسؤول مع السلطات النقدية.
إصدار المال -هذا هو استلام المال في مجال دوران نتيجة لنقل البنوك في النقد والنماذج غير النقدية إلى الكيانات القانونية والأفراد. نحن ندخل بانتظام دوران الاقتصاد الحديث ويتم سحبها من ذلك في شكل أوراق من الأوراق النقدية، وتبادل العملات المعدنية والبنك الودائع.
مفهوم "إصدار المال" أوسع من "انبعاثات المال". قد لا تكون مسألة المال مصحوبة بزيادة قدر من المال في مجال دورانها. انبعاثات النقود هي مثل هذا الإصدار من المال الذي يؤدي إلى زيادة عامة في مبلغ المال في المنعطف.
يميز نوعان من الانبعاثات: انبعاث غير النقد والنقد. يتم انبعاث النقد من قبل البنك المركزي، وغير النقدية - البنوك التجارية.
الانبعاثات الأساسية للأموال غير النقدية: قبل ظهور النقدية في المنعطف، ينعكس ذلك في شكل سجلات في حسابات البنوك التجارية. يعتمد انبعاث الأموال غير النقدية في نظام مصرفي من مستويين على إجراء آلية مضاعف الخدمات المصرفية (الإيداع).
مضاعف البنك هو عملية زيادة متعددة في بقايا حسابات الودائع للبنوك التجارية نتيجة لتوسيع قروضها. الآلية المبسطة للمضاعف المصرفي هي كما يلي: إصدار القرض من قبل أي بنك يؤدي إلى ظهور الودائع المتزامنة في البنوك الأخرى، حيث يتم إنفاق القرض الذي تم استلامه من قبل المقترض لدفع السلع (الخدمات) من المقابلات وبعد البنوك التي تلقت الودائع، بدورها، تقدم عملائها، مما يؤدي إلى ودائع جديدة وإصدار قروض جديدة.
الطاولة
مثال على توسيع الودائع المضاعف
(وحدات نقدية مشروطة)
___________________________________________________________
كمية البنك المبلغ من المبلغ الإلزامي
رواسب الاحتياطيات (القاعدة المقدمة
الحجوزات -10٪) القروض
أول 1000 100 900
ثاني 900 90 810
ثالث 810 81 729
الرابعة 729 72،90 656،10
الخامس 656،10 65،61 590،49
السادسة 590،49 59،05 531،44
السابع 531،44 53،14 478،30
الثامنة 478.30 47،83 430،47
التاسع 430،47 43،05 387،42
العاشرة 387،42 38،74 348.68
مجموع 10 البنوك
6513,22 651,32 5861,90
البنوك الأخرى
3486,78 348,68 3138,10
جميع البنوك 10 000 1 000 9 000
إن قدرة البنوك التجارية على إصدار القروض وخلق رواسب يحكم البنك المركزي من خلال نظام الاحتياطيات الإلزامية.
نظام الاحتياطيات الإلزاميةيوفر إيداع إلزامي للبنوك التجارية في البنك المركزي النسبة المئوية معينة من التزاماتها. من خلال إنشاء هذه النسبة (قاعدة الاحتياطيات الإلزامية)، يدير البنك المركزي آلية مضاعف البنك. زيادة في قواعد الاحتياطيات الإلزامية تسبب انخفاض في موارد القروض المصرفية؛ الانخفاض في القاعدة له تأثير عكسي.
معامل مضاعف البنك(KB) يوضح عدد المرات التي يتجاوز مجموع الودائع المشكلة حديثا قيمة الوديعة الأولية. يتناسب معامل الرسوم المتحركة المصرفية عكسيا مع قاعدة الاحتياطيات الإلزامية، يتم تحديدها بواسطة الصيغة:
KB \u003d 1: قاعدة الاحتياطيات الإلزامية.
مع قاعدة الاحتياطيات الإلزامية، سيكون معامل الرسوم المتحركة بنسبة 10٪ 10، وبمعدل 4٪ - 25.
الانبعاثات النقدية - هذا هو نتيجة تجاوز حجم العمليات في البنك المركزي لإصدار النقد على مجموع انسحابها من الدورة الدموية خلال فترة زمنية معينة. تتلقى البنوك التجارية النقدية حسب الحاجة عند كتابة الأموال من حساباتها في البنك المركزي.
في الاتحاد الروسي، يتم إجراء إصدار نقدي من خلال التسوية ومراكز النقد (RCC) من بنك روسيا. يفتح RCC:
- صندوق احتياطيالذي يخزن مخزون النقد المقصود للإصدار في الدورة الدموية في حالة زيادة الحاجة إلى هذه المنطقة نقدا. المال في صندوق الاحتياطي لا يعتبر المال في الدورة الدموية (هذا احتياطي)؛
- أمين الصندوق،في أي نقد من صندوق الاحتياطي، وكذلك من البنوك التجارية ومن حيث يتم إصدار النقدية لهم. وبالتالي، فإن المال في المكتب الدوار هو في حركة ثابتة. يعتبر المال في نقطة التفتيش الحالية المال في الدورة الدموية. نقل الأموال من صندوق الاحتياطي في أمين الصندوق الدوحي يعني مسألة المال في الدورة الدموية.
إذا كانت البنوك التجارية بحاجة إلى أموال نقدية أكثر من الإيصالات النقدية في مكاتبها النقدية التشغيلية، فإن RCC يزيد من مسألة النقدية المتداولة. لهذا، يترجم RCC بإذن من المؤسسة الإقليمية لبنك روسيا النقد من صندوق الاحتياطي في رأس مال عاملي. يأتي النقد الصادر عن RCCS في الدورة الدموية يأتي من السجل النقدي الحالي في مكاتب النقدية التشغيلية للبنوك التجارية داخل الأرصدة في حسابات المراسلين في بنك روسيا، ومن تشغيل مكاتب نقدية، من خلال الكتابة عن حساباتهم المصرفية.
إذا تجاوز مقدار الإيصالات النقدية من مكاتب النقدية التشغيلية للبنوك التجارية في مكتب النقد الحالي من RCC مقدار الإصدار منه، يتم ترجمة الأموال من السجل النقدي الحالي إلى صندوق الاحتياطي، أي مغطاة من الدورة الدموية.
2 ب. مقابلة. مبيعات الأموال وهيكلها
مبيعات الأموال هي حركة الأموال النقدية وغير النقدية.مبيعات الأموال هي الثانوية فيما يتعلق بمعالجة السلع، أي تستند حركة الأموال بموضوعية إلى تداول السلع، والتي بدورها بسبب حالة الاستنساخ العام. لذلك، فإن الاختلالات الناشئة في عملية الإنتاج تتجلى في عدم الانفصال في مجال التبادل.
بنية يمكن تحديد مبيعات الأموال من خلال ميزات مختلفة.
اعتمادا على شكل الأموال التي تعمل فيه، يمكن تقسيم مبيعات الأموال إلى النقد والدورة الدموية (الدورة النقدية) وبدائل مبيعات غير نقدية.
وفقا لطبيعة العلاقات التي يخدمها المال، ينقسم دوران الأموال إلى سلعة ومعاملات مالية.
اعتمادا على مواضيع الدوران النقدية، ينقسم إلى دوران بين البنوك (حركة الأموال بين البنوك)؛ دوران البنوك (حركة الأموال بين البنوك وعملائها)؛ دوران بين الكيانات القانونية؛ بين الكيانات القانونية والأفراد؛ بين الأفراد.
مبيعات الأموال عنصر لا يتجزأ من مفهوم أوسع من "دوران الدفع". دوران الدفع- هذه هي حركة وسائل الدورة الدموية والدفعوبعد ويشمل ليس فقط حركة المال، ولكن أيضا حركة المدفوعات غير النقدية.
يتم تقسيم دفع مبيعات النقد وغير النقدية. يتكون دوران عدم الدفع النقاش من الأموال غير النقدية والتغلب غير النقدية. يتم تنفيذ دوران غير نقدية بمساعدة بنادق الائتمان. الميزة الرئيسية للمثل غير النقدية هي أنه ليس من الضروري المشاركة في البنك في الحسابات. يمكنك دفع فاتورة، دون وجود أموال في الحساب المصرفي.
المال غير النقدي – هذه هي حركة الأموال في شكل غير نقدي.يتم تنفيذ التدفق النقدي في النموذج النقدي من خلال نقلها إلى الحساب المصرفي للمسؤول على حساب المستلم، من خلال اختبار المتطلبات المتبادلة. وبالتالي، مع مبيعات الأموال غير النقدية، يتم استبدال التدفق النقدي بالعمليات المصرفية. في دوران نقدية غير نقدي، تعمل الأموال كوسيلة للدفع، نظرا لأن النقل على الحسابات مفصولة عن حركة السلع والخدمات التي يتوسطون بها.
مبيعات الأموال غير النقدية هي النوع الرئيسي من الدورة الدموية المالية. في روسيا، تمثل سهمه حوالي 80٪ من جميع المدفوعات. في اقتصاد السوق، يعد التطوير الوقائي للمنارة النقدية غير النقدية أمرا ضروريا لتنظيم دوران النقد النقد، وتشكيل الموارد المصرفية، ومنظمة العلاقات الائتمانية، وإنقاذ تكاليف الدورة العامة.
الدورة النقدية هو التدفق النقدي (العملات الفضية والذهبية، العملات المعدنية، تذاكر الخزينة، الأوراق النقدية). يتم تنفيذ العلامات النقدية النقدية في الدورة الدموية عن طريق الدورة الدموية والدفع.
تنظيم الدورة النقدية من قبل الدولة في شخص البنك المركزي. تهدف تنظيم الدورة النقدية إلى ضمان استدامتها ومرونةها واقتصادها. مبادئ تنظيم الدورة النقدية في روسيا:
1. تلتزم جميع المؤسسات والمنظمات بالتخزين ويمكن أن تحصل على نقد فقط في بنك تجاري (باستثناء جزء ينشأه الحد)؛
2. تحدد البنوك التجارية حدود الرصيد النقدي للمؤسسات؛
3. العلاج النقدي هو موضوع التخطيط المتوقع؛
4. يتم تنفيذ العلاج النقدية مركزيا.
هناك علاقة وثيقة وترابطية بين مبيعات النقد وغير النقدية، لأن الأموال تتحرك باستمرار من مجال دوران إلى آخر، مع تغيير شكل علامات نقدية على الودائع في البنك والعكس بالعكس. إن استلام الأموال غير النقدية للحسابات المصرفية هو شرط أساسي لإصدار الأموال. في هذا الصدد، يشكل معدل دوران النقود وغير النقدية مبيعات نقدية واحدة للبلد.
3 ب. مقابلة. المدفوعات غير النقدية
المدفوعات غير النقدية هي سداد الالتزامات دون استخدام النقد.رعاية المدفوعات غير النقدية: الحسابات النقدية وغير النقدية. المدفوعات النقدية غير النقدية- هذا سداد الالتزامات من خلال سجلات حول حسابات مؤسسات الائتمان حول نقل الأموال. الحسابات غير النقدية غير النقدية يتم تنفيذها باستخدام الفواتير والشيكات والبطاقات المصرفية. يتم تنفيذ الجزء الساحق من المستوطنات غير النقدية من خلال البنوك على الحسابات المفتوحة على أساس اتفاقية حساب مصرفي أو حساب مراسل.
مبادئ تنظيم المستوطنات غير النقدية في روسيا:
1. نظام التسوية القانونية. يخضع الإجراءات اللازمة لصنع الحسابات في الاتحاد الروسي للقانون المدني للاتحاد الروسي، وكذلك توفير البنك المركزي للاتحاد الروسي في 3 أكتوبر 2002 رقم 2-ع "بشأن المستوطنات غير النقدية الاتحاد الروسي "؛
2. تنفيذ الحسابات بشكل أساسي على الحسابات المصرفية؛
3. ضبط سيولة الدافع على المستوى ضمان دفع مدفوعات دون انقطاع؛
4. اختبار القبول (موافقة) من دافع الدفع؛
5. دفع الدفع؛
6. السيطرة على جميع المشاركين للالتزام الصحيح بالحسابات، والامتثال للإجراءات المنشأة لسلوكهم؛
7. قدمت مسؤولية المشاركين في الحسابات لعدم الامتثال للعقد.
وفقا للقانون المدني في روسيا، يسمح بالمستوطنات بأوامر الدفع، وفقا لرسالة الائتمان، من خلال جمع، الشيكات، وكذلك الحسابات في أشكال أخرى منصوص عليها القانونية. القواعد والأشكال والمواعيد النهائية ومعايير المستوطنات غير النقدية تنشئ البنك المركزي للاتحاد الروسي.
حسابات أوامر الدفع. حسابات أوامر الدفع هي الشكل الأكثر شيوعا للمستوطنات غير النقدية في الاتحاد الروسي. مع هذا الشكل من الحسابات، يتيح صاحب الحسابات (PAYER) تحويل مبلغ معين من المال إلى بنك الخدمة على حساب المستلم أو مفتوحا في هذا أو بنك آخر.
اعتماد شكل الحسابات. عند حساب خطاب الاعتماد، يتعهد البنك الذي يتصرف بناء على تعليمات الدافع بشأن فتح خطاب الاعتماد (المصرف المصرفي) لإجراء مدفوعات لصالح متلقي الأموال لتقديم الوثائق الأخيرة المقابلة لجميع الشروط من خطاب الاعتماد، أو توفير سلطة بنك آخر (بنك تنفيذ) لجعل هذه المدفوعات. كبنك تنفيذي، يمكن للمصرف المصرفي أن يتصرف أو مستلم البنك أو البنك الآخر. خطاب الاعتماد منفصل ومستقلة عن العقد الرئيسي.
وفقا للقانون المدني للاتحاد الروسي واللوائح المتعلقة بالمستوطنات غير النقدية، يمكن استخدام الأنواع التالية من خطابات الاعتماد:
أ) مغطاة (أودعت) أو غير مكشوف (مضمون)؛
ب) إلغاء أو لا رجعة فيه.
عند فتحها مغطاة (أودعت) خطاب قوائم مصدر مصرفي الائتمان على حساب الدافع أو مبلغ القرض المقدم له من قبل القرض (غطاء) تحت تصرف البنك المنفذ لفترة الصلاحية بأكملها من خطاب الاعتماد بأكملها.
عند فتحها غير منضبط (مضمون) توفر خطاب الاعتماد المصرفي المصرفي البنك المنفذ الحق في شطب الأموال من حساب مراسله ضمن مبلغ خطاب الاعتماد.
في حالة تغيير الظروف أو الإلغاء إبطال إن خطاب الاعتماد المصدر ملزم بإرسال الإخطار المناسب إلى المستلم للأموال في موعد لا يتجاوز يوم العمل بعد يوم تغيير الظروف أو إلغاء خطاب الاعتماد.
الظروف غير قابل للإلغاءيعتبر خطاب الاعتماد تعديل أو غير قابل للإلغاءيتم النظر في خطاب الاعتماد ملغاة من لحظة إعدام المستفيد للمستفيد. لا يسمح بالاعتماد الجزئي للتغيرات في ظروف خطاب اعتماد غير قابل للإلغاء من خلال المستلم من الأموال.
حسابات Accasso.. عند حساب بنك المجموعة (المصدر المصرفي) نيابة عن العميل (مستلم الأموال)، على أساس وثائق التسوية، يؤدي الإجراءات إلى تلقي الدفع من الدافع. لجعل الحسابات على المجموعة، فإن البنك لديه الحق في جذب بنك آخر (بنك تنفيذي). يتم إجراء حسابات Accasso على أساس متطلبات الدفعيمكن إدارة قابلة للتركيب بأمر من الدافع (مع القبول) أو دون تصرفه (في أمر التفكيك)، أو على أساس أوامر قاطعة، يتم دفع ما دون أوامر من دافع (في ترتيب لا جدال فيه).
في الاتحاد الروسي، قم بتطبيق الحسابات أيضا عن طريق الشيكات والبطاقات المصرفية وفواتير الإصدار.
4 سؤال. قانون دوران النقد.
بالنسبة لجميع التكوينات الاجتماعية التي توجد فيها علاقات نقدية مبتكرة، تكون قانون القيمة وقانون الدورة الدموية المالية. قانون دوران النقد هو شكل مظهر من مظاهر قانون القيمة في مجال الدورة الدموية.
مهمة العمل بالدورة التدريبية على الانضباط "المال والائتمان والبنوك"
طالب (KI) ______________________________________________ رقم العقد ______________، مجموعة ____________، اتجاه ____________
1 موضوع: رقم 5 "مبيعات الأموال وهيكلها. إصدار المال في المنعطف الاقتصادي "
2 مدة التكليف: __________________________________
3 ملخص أعمال الدورة: ________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
4 تاريخ إصدار الموضوع: ___________________________________________
المهمة الصادرة _________________________________________
"___" __________ 200__
الأكاديمية الإنسانية الحديثة
فرع ________________________________________
التمثيل _______________________________
العمل بالطبع
تحت الانضباط "المال، القرض، البنوك"
الموضوع: رقم 5 "مبيعات الأموال وهيكلها. إصدار المال في المنعطف الاقتصادي "
طالب يؤدي (KA): _________________________________
رقم التعاقد ____________________
اتجاه____________________
رقم الرقم ____________________
توقيع الطالب__________
تاريخ تسليم العمل "___" __________ 200__
normocontroller ______________________________________
"___" __________ 200__
تم اعتماد العمل للنقل إلى شهادة "___" __________ 200__
تقييم _______________
المعلم الفاحص ats _______________ ______________
"___" __________ 200__
مقدمة
1 مبيعات الأموال في الدورة الاقتصادية للدولة
1.2 علاقة الدفع، دوران النقدية والدورة الدموية
2 إصدار المال في دوران الاقتصاد
2.1 أنواع وعمليات إخراج النقود في دوران وإعفاء من دوران
2.2 مبيعات الأموال وميزاتها لنماذج مختلفة من الاقتصاد
2.3 كتلة المال وقاعدة المال كمؤشرات تداول المال
استنتاج
قائمة المصطلحات
قائمة المصادر المستخدمة
الملحق هيكل دوران نقدية
الملحق ب كشوف المرتبات بمعنى واسع
التطبيق في هيكل سرعة الدفع والدفع
الملحق M العلاقة بين الأجزاء الفردية من دوران النقد مع نظام علاقات السوق في المزرعة
مقدمة
مال. لا توجد كلمة أكثر شعبية في السكان، في كل عائلة، في أفكار الناس. إن الرغبة في امتلاك النقود تحفز العمل والإبداع، وفي الوقت نفسه سعيا للمال، بعضها يلجأ في بعض الأحيان إلى العديد من الاحتيال والجرائم. لكن حرف العلة هو أن المال هو أهم وسيلة للعلاقات التجارية والعلاقات الاقتصادية في المجتمع. هذا اختراع اقتصادي كبير للإنسانية، مما يساهم في التطور التدريجي للعالم.
إن المشكلة الرئيسية للتنمية الاجتماعية والاقتصادية للمجتمع هي التحول الجذري لآلية تنظيم علاقاتها النقدية، وتحديد مكان ودور الاقتصاد النقدي في توسيع علاقات الاقتصاد الكلي للعملية الإنجابية لروسيا الحديثة.
مقياس لا يخفف من الاقتصاد الوطني، الذي لا يسمح بكفاءة استخدام منظمي السوق للعمليات الإنجابية، وهو انخفاض عميق في الإنتاج، وتيرة وحدات التخزين الإجمالية، والحفاظ على العمليات التضخمية، مما يقلل من الاستهلاك نتيجة للتأمل من بين معظم السكان، تشير أزمة ديون الدولة في الفترة الانتقالية إلى أنه في المجتمع الروسي يحتفظ بالموقف المهيمن للنهج التنظيمية التي تنشط التكيف الطبيعي للإنتاج المجزأ إلى بيئة السوق التي تم إنشاؤها تلقائيا. من خلال حظر تكوين سلامة الفضاء الإنجابي للاقتصاد، فإن هذه الظروف لها، تحدد هذه الظروف غير المنشأة لتشكيل الاقتصاد النقدي، وتحمل تهديد النمو لا يمكن السيطرة عليه لفصل التدفقات المالية والنقدية تعمل في إطار مجالاتها الفردية.
يحدد هذا الظرف الحاجة الملحة لتطوير آلية تستند علميا للمنظمة والنظام لتنظيم الاقتصاد النقدي في بلد بناء على مفهوم منهجي علمي عام موضوعي، مما يتيح مراعاة جميع ميزاتها الأساسية والاتصالات الخارجية والداخلية.
تم التحقيق في مشاكل مختلفة من المال في أعمال المحللين المحليين الرائدة: N.D. Barkovsky، V.S. Zakharov، O.I. Lewrushina، O.L.ROGOVA، I.I. Connikova، Z. Shirinskaya، G.A.. شفارزا، ط ط ط ط ط ط ط ط ط ط. ، إلخ.
تم تقديم مساهمة كبيرة في دراسة المشكلات الاقتصادية والمالية لتشكيل الدورة النقدية: G.Bellazova، V.V. Bocharov، O.V. Thr. خورق، L.A. Dobozina، E.F. Zhukova، V.P. Ivanitsky، LL Migonina، A.YU . كازاك، LN كراسافينا، VP Kolelesnikova، GN Kutsuri، Dsmlnpavlova، Mapessel، T. Pozdnyakova، O.L.Rogova، V.M.Rodionova، M.V.Romanovsky، A.S. سيليستشيفا، A.Yu.Simanovsky، N.Kh.tokayev، إلخ.
بالطبع، في علاقات السوق، فإن الأموال موجودة باستمرار في الدوران الاقتصادي. أموال جديدة في دوران الاقتصاد تأتي من البنوك التي تخلقها نتيجة لعمليات الائتمان. وهذا هو السبب في أن طبيعة الائتمان للانبعاثات النقدية هي واحدة من أهم مبادئ تنظيم النظام النقدي لأي دولة.
هناك فرق كبير بين فئات "الانبعاثات النقدية" و "إصدار المال في الاستئناف"، والذي يتكون في حقيقة أنه نتيجة ل "قضية المال في الاستئناف"، فإن إجمالي عددها في الدورة الدموية لا تزيد عمليا وبعد ويرجع ذلك إلى حقيقة أن الأموال غير النقدية يتم إنتاجها في دوران في وقت توفير القروض إلى البنوك التجارية لعملائها. يتوفر الأموال النقدية متوفرة في عملية تنفيذ المعاملات النقدية التجارية عند توفر نقد لعملائها من مكاتب نقود تشغيل البنك. ومع ذلك، في الوقت نفسه، هناك عملية عكسية لصرف النقود في مكتب البنك، وسداد غير نقدي للقروض الصادرة سابقا. بالإضافة إلى ذلك، يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن البنوك التجارية تعمل كما لو كانت "الأموال الثانوية"، أي المال، الذي صدر بالفعل من قبل البنك المركزي للبلاد، أي عمليا مبلغ المال في المنعطف لا يزيد.
على غرار إصدار المال في الدورة الدموية، انبعاث الأموال غير النقدية وانبعاثات النقد، والذي يسمى بالفعل انبعاثات المال في الاستئناف.
الغرض من هذا العمل هو، الاعتماد على التحليل النظري، صف مبيعات الأموال وهيكلها.
لتحقيق هذا الهدف، يتم تسليم حل إلى الصف التالي من المهام:
استكشاف أنواع وعمليات إصدار الأموال في دوران وسحب من دوران؛
تحليل علاقة الدفع، دوران النقدية والدورة الدموية؛
النظر في مفهوم وجوهر وبنية الدورة الدموية.
الهدف من الدراسة هو دوران نقدية في الدورة الاقتصادية للدولة.
موضوع الدراسة هو دوران نقدية وميزاته بموجب نماذج مختلفة من الاقتصاد.
كان الأساس المنهجي والنظري للدراسة التطورات النظرية واستنتاجات الباحثين الأجانب والمحليين. استخدم العمل الدراسات والكتيبات والمقالات في المجموعات والدوريات في القضايا التي تم النظر فيها في العمل.
1. معدل دوران المال في الدورة الاقتصادية للدولة
1.1 حركة المرور: مفهوم، هيكل ودور في الاقتصاد
الدورة الدموية المالية هي حركة الأموال في الدورة الاقتصادية الداخلية للبلاد، في نظام العلاقات الاقتصادية الأجنبية، في شكل نقود وعلى النقدية لخدمة السلع والخدمات، وكذلك المدفوعات غير العالمية في الاقتصاد. الأساس الموضوعي للتداول المال هو إنتاج السلع الأساسية، حيث ينقسم المنتج إلى نوعين من السلع: البضائع والمنتج نفسه في الواقع. بمساعدة المال في النقد والنماذج غير النقدية، تتم عملية تدوير البضائع، وكذلك حركة القرض ورأس المال الوهمي.
من عملية الدورة الدموية، من الممكن حساب مفهوم الدورة الدموية للمال.
مبيعات الأموال هي مظهر من مظاهر جوهر المال في حركتهم. تغطي حركة الأموال عمليات التوزيع والتبادل. حجمها والهيكل يؤثر على مرحلة الإنتاج والاستهلاك.
تزيد عملية الإنتاج الطويلة التي تتطلب زيادة حجم احتياطيات الإنتاج، وتداول الأموال المتعلقة بقياضتها. يزيد الإفراج عن منتجات كثيفة العمالة نسبيا من مقدار الدوران النقدية للأجور، وبناء على ذلك، فإن سكان السكان الذين يهدفون إلى الاستهلاك.
عنصر التداول النقدي هو دوران الدفع، حيث تعمل الأموال كأدوات دفع وتستخدم لسداد الالتزامات. يتم تنفيذ مبيعات الدفع على حد سواء في النقاش والنقد. وبالتالي، استبدال شكل القيمة، والمال، وفي حركة ثابتة بين الموضوعات الثلاثة الرئيسية: الأفراد والكيانات القانونية والوكالات الحكومية.
وحركة المال عند تنفيذ جميع وظائفها في النقد والنماذج غير النقدية وهي الدورة الدموية النقدية.
دور الدورة الدموية، تنظأ مؤسستها المناسبة في النقاط التالية: توسيع نطاق الدوران الاقتصادي ونظام الدفع والتسوية؛ القدرة على ضمان توازن العرض والتوزيع في سوق السلع الأساسية، ومنع عجز البضائع؛ طبيعة ودرجة تأثير المال على ارتفاع الأسعار والتضخم؛ عدم وجود أموال مزمنة في مواضيع السوق لدفع الأجور في الوقت المناسب وتمويل رأس المال العامل.
يتمتع الدورات النقدية بنية داخلية معقدة، والتي تحددها تنوع المشاركين ومجموعة متنوعة من توليد التدفقات النقدية التي تخدم تنفيذ السلع والخدمات، والمدفوعات العالمية، وكذلك عمليات تكوين واستخدام المدخرات النقدية.
