تقييم ربحية المساهمة بأسماح القيمة ممكنة بعدة طرق. خيار أبسط وأكثر دقة هو استخدام الآلة الحاسبة. ينقذ البرنامج كتلة الوقت ويوفر معلومات مفصلة عن الفائدة الاستحقاق.
حاسبة الإيداع - خدمة مريحة للتعريف. يسمح البرنامج بضع دقائق بحساب الأرباح المحتملة بدقة على الودائع في البنوك المختلفة واختيار الخيار الأكثر ملاءمة.
مزايا استخدام آلة حاسبة لتقييم ربحية المساهمة:
مهم! المعلومات التي تم الحصول عليها أثناء الحساب عن طريق حاسبة الإيداع لا تزال مرجعية. للحصول على بيانات موثوقة عن مقدار المدخرات المستقبلية، يوصى بالاتصال بالبنك. بعض المؤسسات مستعدة لإجراء محاذاة لنسبة النسبة المئوية للعملاء العاديين أو للمستثمرين فتح وديعة لفترة طويلة.
لتحديد الميل على المساهمة، يجب عليك فتح البرنامج إلى حاسبة الإيداع - عبر الإنترنت مع خيار حساب الفائدة الكبيرة.
خوارزمية حساب عامة:
1. في شكل دخول المعلمات الرئيسية للإيداع:
2. تحديد إجراء الاهتمام الاستحقاق، أي وتيرة القيمة، وإمكانية جعل الأموال لحساب الودائع.
الخلاصة: إذا تم وضع المودع في حساب إيداع في بنك قدره 50،000 ص. مع القيمة المطلقة تحت 13٪ سنويا، فإن دخلها لمدة ستة أشهر سيكون 3360 ص.
من أجل الوضوح في معظم البرامج الحاسوبية، يتم توفيره للإخراج في شكل رسم بياني مع عرض الفائدة الشهرية الاستحقاق.
مهم! تعرض الإيرادات بمعدل أكثر من 15.5٪ للضرائب بمبلغ 35٪. تقدم بعض البرامج خيارا لحساب المبلغ الذي يخضع للضريبة، ومقدار الأرباح المحتجزة من الودائع.
عند تقديم مساهمة ذات رأس المال لمدة 6 أشهر بمبلغ 50000 روبل، ولكن بمعدل 17٪، سيكون الدخل 4290 روبل، 136 ص. - مقدار الضرائب المحتجزة.
تعرف على المبلغ النهائي للربح على الإيداع باستخدام القيمة المضافة لاستخدام محرر MS Excel الجدول.
مثال على حساب الوديعة بنسبة 50 000 ص. مع فترة 6 أشهر. بمعدل 13٪. بحاجة ل:
4. في النموذج الذي يفتح، أدخل بيانات الودائع:
يعرض المحرر تلقائيا المبلغ الإجمالي للاستثمار في نهاية الفترة: المساهمة + الفائدة المستحقة.
من الحساب، من الواضح أن المساهم لمدة ستة أشهر سيحصل على ربح من الودائع بمبلغ 3339 ص. خطأ في النتيجة مقارنة بحساب الحاسبة عبر الإنترنت هو 21 ص. - هذا أقل من 1٪.
عدم استخدام محرر الجدول - لا يحسب البرنامج الضريبة على الدخل من المساهمة، وهو معدل يتجاوز 15.5٪.
تنص وديعة ذات رأس المال على استحقاق الاهتمام بحجم المساهمة نفسها وعلى الأرباح جاءت في وقت سابق. تعتمد صيغة الحساب على نوع القيمة:
الخيار الأكثر شيوعا هو الاستحقاق في النسبة المئوية المعقدة شهريا. في هذه الحالة، يتم تطبيق الصيغة:
,من الصعب جدا حساب الودائع في الصيغة المالية. من الأسهل تحديد ربحية الاستثمارات كمبلغ من الفائدة المستحقة لفترات فردية. يتم احتساب الدخل الشهري من خلال صيغة النسبة المئوية البسيطة، ثم تمت إضافته إلى جسد المساهمة.
مثال على الحساب. معلمات الإيداع:
خوارزمية الحوسبة:
خطأ الحساب في هذه الحالة أعلى بسبب عدد غير دقيق من الأيام. تأخذ الآلة الحاسبة في الاعتبار التاريخ المحدد لفتح الإيداع، وهي نقطة البداية للحساب اللاحق.
سيساعد تحليل دقيقي لمعلمات الودائع في اختيار المنتج المصرفي الأمثل. يتم عرض برنامج المقارنة لعودة الودائع على العديد من مواقع المؤسسات المالية. كقاعدة عامة، توجد هذه الخدمة في صفحة "الأفراد" / الودائع / الودائع "/" حاسبة الإيداع ".
سيكون الموقع قادرا على مقارنة حجم الربح المتوقع عند وضع مبلغ الودائع نفسه بحلول نفس الوقت، ولكن في شروط برامج الإيداع المختلفة التي تعمل في هذا البنك.
مقارنة عودة مساهمات بنك بايكال. بحاجة ل:
4. تقدير النتيجة.
سيتم عرض قائمة برامج الإيداع المناسبة للشروط المدخلة. يبقى لاختيار الأمثل بين الخيارات المقترحة.
تتأثر المعايير التالية بمقدار ربحية المساهمة:
ستظهر النتيجة الأكثر دقة آلة حاسبة على موقع البنك، حيث تضع إيداعا. احتمال مرتفع ذلك، عند إجراء عقد، يستخدم الموظفون نفس الأداة. ستحتاج إلى إدخال المعلمات بشكل صحيح، حدد النسبة المئوية للفائدة وأخذ في الاعتبار الاحتفاظ بالضريبة.
إذا لم يقرر المساهم بعد البنك، فمن الممكن استخدام أحد البرامج: 
1. حاسبة مساهمة Infoportal حول البنوك. الخدمة لديها العديد من المزايا:
5. سجلات حاسبة الاستثمار سجل الأعمال مع عرض ديناميات نمو الفائدة المستحقة.
آلة حاسبة الإيداع Sberbank - منتج برمجيات، يمكن للمرء أن يحدد أي من عروض الإيداع المتاحة يمكن أن يوفر لك معدل الفائدة الأكثر فائدة على الودائع.
إذا سمحت لك الإيرادات بإجراء تراكم - يجب حماية الأموال المجانية من التضخم، ونتيجة لذلك ينخفض \u200b\u200bتدريجيا، وإذا أمكن، وزيادةها. للقيام بذلك، تحتاج إلى اختيار هذا العرض الإيداع البنكي، وأسعار الفائدة التي يمكن أن تتداخل مستوى التضخم الحالي والمتوقع في البلاد. لذلك، إذا كنت تنوي وضع أموالك في إيداع Sberbank، شريطة أن يكون التضخم المتوقع لعام 2014 5.2٪، يجب أن تنظر في مقترحات بمعدل فائدة سنوي لا يقل عن 5.2٪ - وهذا ليس فقط من أجل في عام كان مقدار أموالك أي ما يعادل الحالي في حساب السلع الأساسية.
من الممكن حساب المبلغ النهائي الخاص بمساهمة Sberbank حساب وفقا لصيغة بسيطة فقط في حالة إدخال لمرة واحدة لكل من الأموال بأكمله للإيداع، والتي لا تنطوي على القيمة الدورية وإزالة المبلغ في نهاية مدة المساهمة. إذا اقترح برنامج الودائع رسملة، بالإضافة إلى ذلك، فسوف تقوم بانتظام بإجراء أموال إضافية إلى الحساب، فسيتم إجراء الحساب على صيغة أكثر تعقيدا. في هذه الحالة، يجب استخدام حاسبة الإيداع لحساب الربح النهائي. من خلال تعريض تواتر الفائدة الاستحقاق وإجراء كميات إيداع إضافية، يمكنك الحصول على حساب مع هذه العوامل.
لدى أيضا تحاسبة الفروق الدقيقة وبرامج الإيداع التي يتم تقديم أسعار الفائدة، والتي تتجاوز معدل إعادة تمويل البنك المركزي 5 نقاط في روبل أو 9 نقاط بالعملة. سيتم فرض الضريبة على الدخل الذي تلقاه بهذا الوديعة، نتيجة لذلك، في بعض الحالات، ستكون الودائع الخاضعة للفائدة المرتفعة أقل مربحة من الودائع ذات أسعار الفائدة المعتدلة.
بشكل عام، هناك العديد من الفروق الدقيقة. من المهم عدم الخلط بينها في مجموعة برامج الودائع واختيار الأكثر ربحية. هذا هو أن يتم إنشاء حاسبة الإيداع التي تم إيداعها. في حاسبة لدينا، يتم توفير مساهمات Sberbank لجميع المعلمات دون استثناء، مما يؤثر على النتيجة النهائية، بدءا من نوع العملة وإنهاء تواتر تجديد الإيداع. بسبب هذا، يكون الحساب ممكنا أقرب ما يمكن إلى الواقع.
الحفاظ على وضرب أموالك، واختيار أفضل الخيارات للثقة حاسبة الإيداع. سيجعل البرنامج الذكي بسرعة، بدقة وكفاءة.
المصرفي هو تاجر. يشتري المال النسبة المئوية من الودائع بأسعار منخفضة وتبيعها النسبة المئوية للائتمان في العلياوبعد الفرق الذي تم الحصول عليه هو دخله.
ترغب في أن تفقد أكثر من أولئك الذين يرغبون في وضع أموال تحت النسبة المئوية. لذلك، يمكن للبنوك التجارية الحصول على قرض من TSB RF.البنك المركزي للبلادوبعد في سبتمبر 2016 تحت "سعر الفائدة الرئيسي"
(هي "معدل إعادة التمويل")11٪ سنويا وبعد من المنطقي أن نفترض أنها ليست مربحة جدا للبنوك التجارية مساهمةالودائع مع سعر الفائدة فوق هذه القيمة. الاستثناء لا يمكن إلا أن يجعل عملاء VIP - مالكي المصانع والصحف والبخار.
بالنسبة لبقية نسبة عالية من المساهمة قد تكون دورة تسويقية، حيث سيتم تعويضها من قبل لجان مختلفة.
اكتشف شخص مساهمة في 5000 روبل عند 9٪ سنويا لمدة عامين:
كل سنة: 5000 روبل هو 100٪ × روبل هو 9٪ x \u003d 5000 * 9/100 \u003d 450 روبل لسنتين: 450 روبل لمدة سنة واحدة X روبل لمدة عامين X \u003d 450 * 2/1 \u003d 900 روبل 5900 روبل سوف تتلقى المودع في نهاية المصطلح * ما هو 100؟ - "النسبة هي حصة مئة من العدد". سم. .فتح الشخص مساهمة في 5000 روبل عند 9٪ سنويا لمدة 3 أشهر:
كل سنة: 5000 * 9/100 \u003d 450 روبل لمدة 90 يوما: 450 روبل لمدة 365 يوما × روبل في 90 يوما X \u003d 450 * 90/365 \u003d 110 روبل 96 Kopecks 5110 روبل 96 مودع Kopecks سوف تتلقى في نهاية المصطلح * 365 هو. سيكون هناك 366 في السنة Leap.| تاريخ | آت | المبلغ على النتيجة |
|---|---|---|
| 5000 | 5000 | |
النسبة المئوية للودائع المتجددة أدناه. يفسر ذلك حقيقة أنه أثناء عمل العقد بشأن المساهمة قد يقلل من معدل إعادة التمويل وسوف تتوقف المساهمة أن تكون مفيدة للبنك. وهذا هو، سيتعين على البنك دفع نسبة مئوية من الإيداع أعلى من النسبة المئوية التي يدفعها الدائنين البنك.
استثناء: إذا كان معدل المساهمة يعتمد على معدل إعادة التمويل. وبعبارة أخرى، فإن معدل إعادة التمويل ينمو - سعر الفائدة ينمو، انخفاض معدل إعادة التمويل - نسبة انخفاض المساهمة.
اكتشف شخص مساهمة في 5000 روبل بنسبة 9٪ سنويا لمدة 3 أشهر. بعد شهر، وضع 3000 روبل آخر:
كل سنة: 5000 * 9/100 \u003d 450 روبل لمدة 30 يوما: 450 * 30/365 \u003d 36،986 روبل البقايا بعد 30 يوما: 5000 + 3000 \u003d 8000 روبل إعادة حساب لهذا العام: 8000 * 9/100 \u003d 720 روبل لمدة 60 يوما المتبقية: 720 * 60/365 \u003d 118،356 روبل مجموع المئة المبلغ: 36،986 + 118،356 \u003d 155 روبل 34 كوبيك المبلغ الإجمالي الذي ستحصل عليه المساهم: 5000 + 3000 + 155.34 \u003d 8155 روبل 34 كوبيل| صنع | ||||
| تاريخ | آت | استهلاك | المبلغ على النتيجة | |
|---|---|---|---|---|
| 5000 | 0 | 5000 | ||
| 0 |
قد يتم دفع الفائدة:
في 1 كانون الثاني (يناير)، اكتشف شخص مساهمة بالأهمية بمقدار 5000 روبل عند 9٪ سنويا 6 اشهر 180 يوموبعد يحدث الاستحقاق ورسمية الفائدة في اليوم الأخير من كل شهر.
5000 × (1 + 9/100 × 30/365) ^ 3 × (1 + 9/100 × 28/365) × (1 + 9/100 × 31/365) ^ 2 \u003d 5000 × 1،02235634396 × 1 إلى الجدول أعلاه: 00690410959 × 1،01534609946 \u003d 5226،06
تقنية تعطي الفشل. عندما يكون هناك استخراج من الحساب، إعادة حساب الفائدة التي يدويا التي تعتمد على الدفع ليست صعبة للغاية.
مثال: في 20 يناير، اكتشف شخص مساهمة بالاحتفاض بمجرد ربع الربع إلى 5000 روبل عند 9٪ سنويا 9 أشهر 273 يوموبعد 10 مارس تجديد النتيجة من 30000 روبل. 15 يوليو إزالتها 10000 روبل. 20 أبريل 2014 و 20 تموز (يوليو) 2014 سقط يوم الأحد.
20.01-10.03: 5000*9/100*49/365=60,41 10.03-21.04: 35000*9/100*42/365=362,47 20.01-21.04: 60,41+362,47=422,88 21.04-15.07: 35422,88*9/100*85/365=742,42 15.07-21.07: 25422,88*9/100*6/365=37,61 21.04-21.07: 742,42+37,61=780,03 21.07-20.10: 26202,91*9/100*91/365=587,95أفترض أن مسألة الضرائب قد تبدو، لماذا لا تتم عملية الحاسبة المقابلة.
دعنا ننتقل إلى القانون (المادة 214.2 من قانون الضرائب للاتحاد الروسي): إذا كان في وقت الاستنتاج أو إطالة تمديد يتجاوز العقود تصل إلى 3 سنوات من مساهمة الروبل في فبراير 2014: 8.25٪ + 5٪ \u003d 13.25٪معدل إعادة التمويل بنسبة 5 نقاط مئويةT. معدل الإيداع ناقص 13.25٪دخل النسبة المئوية فوق هذه القيمة يحتاج مواطن الاتحاد الروسي إلى دفع 35٪ من الضرائب. يجب أن تشارك تصميم المستندات ذات الصلة في البنك.
في الممارسة العملية، لا أحد يضع النسبة المئوية، فوق 13.25٪:
الغرض الرئيسي من نداء العميل، الذي لديه مدخرات، إلى البنك هو الحفاظ على المال وضربه. عند الاختيار من بين مجموعة كبيرة من العروض من مختلف المنظمات، فإن الخيار الأكثر ملاءمة، يجب أن تكون قادرا بشكل مستقل بحساب العائد المستقبلي للاستثمارات. في كثير من الأحيان، يبدو أن الخيارات التي للوهلة الأولى هي الأكثر ربحية ومثيرة للاهتمام، لا تجلب نتائج جيدة. لذلك، يجب أن تكون قادرا على التنبؤ بالاهتمام بالمساهمة قبل المعاملة.
لحسابات الربحية، تستخدم المساهمة أساليب الفائدة البسيطة والمعقدة. كل واحد منهم لديه خصائصه الخاصة و "المزالق"، والتي ينبغي النظر فيها. النظر في مزيد من التفاصيل كيفية استخدام الصيغ لحساب الفائدة على الودائعماذا يعني كل مكون، والنظر في فعالية كل طريقة على الأمثلة.
يمكن حساب عائد أي مساهمة تقريبا بشكل مستقل، مع العلم طريقة الحساب. للقيام بذلك، تحتاج إلى معرفة معلمات الاستثمار في المستقبل، والتي تشير إليها:
يتم استخدامه عند إرفاق الدخل المستحق للجسم الرئيسي للإيداع في نهاية الموعد النهائي أو لا ينضم ويتم عرضه على الحساب الجاري أو البطاقة البلاستيكية. هذا الإجراء للحساب هو مراعاة عند وضع مبلغ صلب لفترة طويلة. عادة، في هذه الحالة، تستخدم البنوك خيارات الإقامة دون رأس المال، مما يؤدي إلى خفض الفوائد الإجمالية للمودعة.
صيغة بسيطة٪:
المبلغ٪ هو الدخل الذي تم الحصول عليه من خلال فترة الزمن إيث.
ص هو الكمية الأولية للاستثمارات.
ر - فترة الوفيات.
ر هو عدد الأيام في السنة.
النظر في مثال: نشر 100000 روبل لمدة نصف عام عند 12٪. حساب الدخل المستلم:
وبالتالي، بعد ستة أشهر، يمكن إزالة 105،950،68 روبل من الحساب.
ينطبق بشكل أقل تواترا في ممارسة إيداع البنك، ولكن يمكنك العثور على هذه العروض. بالنسبة لمعظم المودعين، فهي غير جذابة بسبب حقيقة أن المعدلات عليها أقل من المنتجات عند اتهام الدخل إلا في نهاية اتفاق الودائع. يمكن أن يكون معدل انضمام الدخل مختلفا: مرة واحدة في الشهر، مرة واحدة في الأسبوع، مرة واحدة في الربع، كل عام. إنه ينطوي على القيمة أو الاستحقاق النسبة المئوية للفائدة.
صيغة مجمع٪:
ص هو مبلغ الإيداع الأولي.
أنا - إيداع العطاء السنوي.
ك - عدد الأيام في الفترة التي يتم بها شحن الدخل.
ر هو عدد الأيام في السنة.
ن هو عدد القيمة المطلقة للدخل خلال فترة الإيداع بأكملها.
أعتقد سبيل المثال №1: ضع 100000 روبل بنسبة 12٪ سنويا لمدة نصف عام مع القيمة الشهرية.
وبالتالي، بفضل الرسملة الشهرية، تبين أن النتيجة الإجمالية للاستثمارات أكثر ربحية من التجسيد عندما تنسب النسب المئوية في نهاية المصطلح.
مثال رقم 2: ضع 100000 روبل لمدة 6 أشهر أقل من 12٪ سنويا مع القيمة الأسبوعية.
القيمة التي تم الحصول عليها تؤكد من خلال الحسابات في Excel.
مثال №3: ضع 100000 روبل لمدة سنة واحدة بنسبة 12٪ سنويا مع القيمة الفصلية.
القيمة التي تم الحصول عليها تؤكد من خلال الحسابات في Excel.
الفائدة على المساهمة - هذا هو مكافأة تدفعها البنك إلى المودع للاستخدام المؤقت للنقد. وفقا لطلب البنك المركزي للاتحاد الروسي، يتعين على جميع المنظمات الائتمانية العاملة في روسيا أن تتراكم الفائدة على الودائع اليومية. رسميا، يحدث ذلك، ولكن في الواقع يتلقى العميل اهتماما بموجب شروط العقد. لفهم كيفية حساب الفائدة على الودائع، يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن البنوك تستخدم طريقتين لتراكمهم: سهل و معقد (عند إيداع C).
في الحالة الأولى، لا تتم إضافة الفائدة إلى نص الودائع (المبلغ المستثمر)، وهي مدرجة في حساب آخر للمودع وفقا لشروط العقد. كقاعدة عامة، يحدث الاستحقاق الدخل شهريا، ربع سنوي، مرة واحدة كل 6 أشهر، مرة واحدة في السنة أو في نهاية مدة الودائع. في الحالة الثانية، ينضم الدخل المستحق إلى مجموعة الوديعة في المصطلحات المنصوص عليها في العقد (في كثير من الأحيان شهريا أو ربع سنوي). نظرا لأن المبلغ الرئيسي للمساهمة يتزايد بشكل دوري، فإن الفوائد المستحقة عليها تنمو. في نهاية المطاف، يزيد إجمالي العائد على الإيداع، وملاحظ تماما.
اتضح أنه في نفس سعر الفائدة المصنف، فإن المبلغ المماثل للمساهمة وفترة العمل يجلب عائد أكبر. يجب أن تؤخذ هذا في الاعتبار عند اختيار عرض مثالي.
s \u003d (p x i x t / k) / 100أين:
S - كمية الفائدة المستحقة
P - مساهمة
أنا - سعر الفائدة السنوي على الودائع
ر - الفترة التي سيتم احتساب الفائدة فيها، في أيام
ك - عدد الأيام في السنة (السنة هي القفزة)
مثال على الحساب: لنفترض أن العميل أصدر مساهمة بمساهمة بسيطة قدرها 100 ألف روبل لمدة سنة أقل من 11.5٪ سنويا. اتضح أنه عندما يتم إغلاق الوديعة، سيتلقى المودع الدخل في المبلغ: (100،000 × 11.5 × 365/365) / 100 \u003d 11500 روبل.
S \u003d (ص X I X J / K) / 100أين:
S - كمية الفائدة المستحقة
P - مساهمة، وكذلك جميع المبالغ اللاحقة تزداد حسب الرسملة
أنا - النسبة المئوية الإيداع السنوية
ي - عدد الأيام في الفترة التي يتم إنتاجها من أجل الأطلقة،
ك - عدد الأيام في السنة
مثال على الحساب: افترض أن العميل أصدر مساهمة في القيمة المبلغ بمبلغ 100 ألف روبل لمدة 3 أشهر (يونيو، يوليو، أغسطس) أقل من 11.5٪ سنويا.
سيكون الدخل لشهر يونيو: (100،000 × 11.5 × 30/365) / 100 \u003d 945 روبل.
نضيف هذا المبلغ إلى 100000 روبيل من هيئة الإيداع لحساب الفائدة المستحقة في يوليو / تموز / يوليه: (100945 × 11.5 × 31/365) / 100 \u003d 985 روبل.
وبالمثل، نحسب الدخل لشهر أغسطس: (101930 × 11.5 × 31/365) / 100 \u003d 995.5 روبل.
كما يمكن أن ينظر إليه على المعدل، في أغسطس، فإن العائد على الودائع أعلى مما كانت عليه في يوليو، على الرغم من، في كل شهر 31 يوما. هذا يرجع إلى رسملة الاهتمام.
