يا وطويل المراجعة! آمل أن يكون مفيدا. الجلوس بشكل مريح، لأنني لا أتوقف عني)
احصل على سكنك - حلم 70٪ من السكان، وخاصة عندما كنت داريك على الشقق القابلة للإزالة (وليس واحدة). لأول مرة حول "نظام مدخرات البناء" (CSS)، سمعت قبل ثلاث سنوات، عندما كان مستشاري بيلاروسبانك (ولي أنها كانت عمة مألوفة كاتيا، عملت في مكان قريب) تقاسم معي كيفية بناء شقة ابنة. قرأت على الموقع، تحدثت مرة أخرى معها ورفضت هذا الخيار، لأن استئجار شقة وما زلت صراخ في نفس الوقت بدت فكرة مجنونة.
نظام وفورات البناء هو حل مشكلة الإسكان، رهنا بتراكم جزء من المدخرات الخاصة بنا والحصول على قرض لبناء السكن بشروط مواتية.
ثم ... لقد اشتريت الشقة التي اشتريتها صديقي مع زوجي، وقبل عامين أعطت جدتي صديقي آخر (كان المبلغ الرئيسي منها، كما قدمت صديقتي أيضا) وأصت والدتي الفرصة لتزويدني بذلك شقة: "جميع الفتيات لديها شقق، لكن ابنتي ليست كذلك! بصراحة، إنها "حريقها" وتربي اهتمامي ونشاطي. وكانت ستة أشهر من ديسمبر 2016. لقد درست بنشاط القروض في جميع البنوك، وقيمت للأسف من فرصي، درست مرة أخرى وكان مستاء مرة أخرى. وفي الوقت نفسه درس الأسعار. وفجأة ... تحدثت والدتي إلى شقيقه وسألته المساعدة - إعطاء المال مع الحالة التي لن أزعم شقتني الوالد. كان المبلغ النقدي 4000 دولار، بدأ التفكير في ما يجب القيام به. ثم رأيت مرة أخرى معلومات حول SCC، أول ردود فعل سلبية قراءة على airere، ثم تعثرت عند مناقشة كبيرة على أحد المواقع، حيث شارك المستخدمون معرفتهم ومضغ كل ميزات أخرى لهذه المساهمة (وفي البداية من الضروري لجعل من الممكن القيام بذلك. كانت الصفحات كثيرا، اقرأ في الليل بعد العمل. وحلم. بالتوازي، ذهبت إلى البنك واستشرت، طلبت أسئلة وأوضحت لحظات غير مفهومة بالنسبة لي. ذهبت إلى البنك 2 مرات قبل مرحلة إبرام اتفاق بشأن المساهمة والفروع والفروع مختلفة، وكذلك الاستشاريين). بالطبع، كنت أسهل، ل كان لدي مبلغ مساهمة بنسبة 25٪ وإمكانية الائتمان بعد 19 شهرا.
يتكون نظام مدخرات البناء من مرحلين:
- تراكم المدخرات الخاصة عن طريق فتح مساهمة "تراكمية الإسكان"؛
- فترة الإقراض.
أولئك. يمكنك أن تختتم عقدا لمدة 36 شهرا، لجعل مقدار كمية المساكن المزعومة في الشهر الأول، وبعد 19 شهرا المطالبة بالفعل الإقراض. ويمكنك كل 36 شهرا لتجديد مساهمتك في الأجزاء وتجميعها في نهاية المطاف تلك 25٪. بالمناسبة، الفترات التراكمية هي ثلاثة للاختيار من بين: 3 سنوات، 5 أو 7 سنوات. يمكنك الحصول على قرض في غضون عام واحد من تاريخ انتهاء المرحلة التعاقدية لخطوة المدخرات.
قدرت المخاطر، فهمت مدى هش المسار في بلدنا وما يمكننا خسارة المال بسبب التضخم. لكنني قلت أننا أحرقنا أمي معا؟ أي نوع من الملابس نصف، ونحن نعتبر، في المناطق التي كانوا فيها! الفكر المتحارش: ماهونكا، بعيدا، لكن بلده! علاوة على ذلك، أزلت الشقة في كولتشيكي. كان Odnushki غير مكلف في أوائل عام 2017 يستحق حوالي 16-17 ألف دولار، فقد قرروا أن يستغرق 1000 دولار وتقديم مساهمة. في النهاية، الذي لا يخاطر ... المرحلة الأولى كانت تبادل العملة في السناجب الأصلية، قمت بتغيير الأموال من والدي في المدينة (لم تكن مخيفة جدا مع أخي)، وذلك بفضل الاستعراضات، أنا بالفعل يفهم أن "أكياس المال" من مراجعة سلبية - هذا ليس مبالغة. كان بالطبع $ في ذلك الوقت حوالي 1.93 روبل لكل توصيل. لقد تبادلت كمية كاملة من 5 ص الفواتير. - 2000 فواتير !!! تقريب ما يصل إلى 10000 بيل فرك. يمكنني الرد على: هذه حقيبة ظهر كبيرة من المال. لقد فكرت بالفعل مقدما فيما يتعلق بهذا المبلغ، لأنني كنت بحاجة إلى اكتشاف المساهمة في غوميل، وركوب مع هذه الحقيبة مخيفة وصعبة: فتحت النتيجة وقدمت المال هناك. بدون مشاكل نقل المبلغ على حساب الودائع 08.02.2017 وهرعت ...
دخل في مجموعة من القضايا الإسكان، حيث ناقشوا مبان جديدة وأسعار المساكن وطرق الشراء. وبدون شاهدت تمثيا شقة في إعلان ... جاء إلى استنتاج أنه يمكنك التأرجح في خدمة من غرفتين، وإن كان ذلك يوما صغيرا ... في حب الشقق و "افترق" معهم، بكيت من العجز والخوف على الغد. واتبعت التغييرات في التشريعات، في SCC، درست الأفعال القانونية بالتفصيل. هل يستحق القول أن مناقشة شراء السكن أصبح موضوعا مفضلا؟ أنقذ المنتدى حيث كان من الممكن أن يشكو ويشعر بالدعم، وكذلك أمي. 19 شهرا لم يمر - طار. كنت مستعدا لهذا الحدث، لأنه جاء بشكل دوري وأخذت بيانات حول التغييرات في مبلغ الودائع، وأوضحت أيضا الأسئلة حول الطريق. حول عدم كفاءة الموظفين، لسوء الحظ، أستطيع أن أقول بضعة قصص، لكنني كنت محظوظا لتلقي المشورة المهنية على حد سواء خلال المرحلة والائتمان التراكمي. تم استلام مدة القرض 08.09.2018، لكننا بدأنا في مشاهدة الشقق منذ أغسطس. والقفز الدورة. يبدو أنه مع روبل 2 نمت إلى 2.05، ثم 2.20، ولكن على المبالغ الكبيرة كانت كارثة ... لم أحب الشقة: ثم السعر ليس هو نفسه، ثم حجم الدمية، ثم حجم الدمية، ثم حجم دمية gadyushnik حقيقي. ومع ذلك، كنت أسترشد بإدارة الرهن العقاري للتشاور. في المرة الأولى التي تم فيها نشرها مع الصياغة "سوف تنتهي المساهمة، تعال"، وبالتالي كانت تنبيه. وكنت محظوظا: إيرينا ألكسينيفنا بيدون أصبحت مستشاري والمرافقة. كل شيء أخبر بالتفصيل. وتعلمت أن قائمة الانتظار لتقديم قرض أرجنت 2 أسابيع (!) واختيار "فقط في حالة". واستمر في النظر. يمكن أن تكون ردود فعل كبيرة منفصلة على الحبيب وبضعة أشهر من القراد العصبي.
مهم! كل 19 (وأنا في نهاية المطاف لديها 20 شهرا) أموالي على الوديعة عملت: تم شحن NIX٪ في مقدار معدلات إعادة التمويل. إجمالي وقت نقل الأموال، تحولت 10000 إلى 12،179 أو من 5،181 دولار عند 5،612 دولار (في وقت المعاملة، الدورة "قمت بتنزيل" إلى 2.17 روبل). نتيجة لذلك، لم أكن تماما في زائد.
معدل إعادة التمويل هو معدل البنك الوطني لجمهورية بيلاروسيا، وهو أداة أساسية لتنظيم مستوى أسعار الفائدة في سوق الأموال ويقدم الأساس لإنشاء أسعار الفائدة على عمليات نقل السيولة إلى البنوك.
لقد قمت بشراء شقة بمساعدة الوكالة، ستترك المراحل بإعداد الوثائق خارج المراجعة (وأنا أساسا جاءت إلى وثائق التوقيع). في الإدارة التي قدمتها فيها مساهمة، اتخذت مستخلص حيث تم الإشارة إلى مقدار المدخرات والقرض المحتمل، كما تعلم معامل CMR. بالمناسبة، يمكن أن يعمل في حد سواء في + وفي القرض. هذا هو السبب في أن المقترض يمكن أن يكون كيفية استخدامه وليس. كان SMR الخاص بي 1.21، مما أعطاني حوالي 5000 روبل بيضاء + للقرض!
نظام الفهارس (المعاملات) من إعادة الحساب (التغييرات) من التكلفة المقدرة للبناء هو الأداة الأكثر أهمية للتسعير في البناء في الظروف الحديثة. تستخدم المؤشرات لتحديد تكلفة البناء في الأسعار الحالية (أو التنبؤات الحالية) لحسابات العمل المكتملة للعمل والتركيب بين العملاء والمقاولين.
الغرض الرئيسي من الفهارس (المعاملات) هو حساب الزيادة في تكلفة تكاليف البناء فيما يتعلق بالمستوى الأساسي.
أمرت شهادة دخل مقدما، ل ينتقل إلي من مدينة أخرى. في البنك، نصحت بنسبة 3 ضامنة، وكان فقط 2. ومرة \u200b\u200bأخرى محظوظ: زوجة واحدة من الضفال المتفق عليها. يساعد أيضا طلب ضماناتي، أثناء استلام الشهادات سافر إلى البنك والتحقق من ذلك. خائف جدا قبل يوم تقديم المستندات (اتفاقية أولية، شهادات حول S / N، نسخ جوازات السفر) من بعض العقبات، لكن كل شيء على ما يرام، قال الضامانات 2 (كان من الصعب أن يأتي إلى أحدهم لاحقا)، غادر "الأسهم" 3rd. تم تقديم الوثائق إلى حزب العمال، وفي المساء يوم الثلاثاء سمعت "نعم". وخلص إلى عقد من كاتب العدل، مسجله في BTI، استغرق للتحقق في البنك. ومرة أخرى ساعدت Irina alekseevna: أحضرت الوثائق في الساعة 16 و 17 ساعة، وفي الصباح الذي وصلت بالفعل مع الضامن لتوقيع العقد. تترجم جزءها من الأموال من المساهمة في حساب البائع، استغرق الدفع إلى قسم الرهن العقاري - تمكنت من إدراج جزء من أموال البنك في نفس اليوم البائع. العملة التي طلبتها في فرعي بالبنك، جيد، إيلينا فلاديميروفنا Zhortexovich (فرع البنك، لقد نصحتني في الفترة بأكملها) قم بتنسيق عمل الموظف لنقل الأموال من الإيداع وأمر العملة دون مشاكل في الوقت "اللامنهجي" (كانت التطبيقات من 10.30 وكانت في 12).
بلغ إجمالي مبلغ القرض 39427 روبل. بسبب السباق بالدورة، اضطررت إلى عدم توفير أموالي الخاصة من خلال المساهمة، لأن لا يمكن للبنك تقديم قرض أكثر من 75٪ من نسبة التكلفة للشقة. تم الانتهاء من العقد الأولي على مدار 2.10 روبل، والمعاملة نفسها - 2.17 روبل. نعم، يتم وصف العقد في روبل بيضاء، ولكن هناك خط "يعادل ... ألف دولار على المعدل". البائع لا يهتم بالدورة وكل شيء آخر، فهو يعمل على الحصول على مبلغه بالعملة الصلبة.
بالفعل 1.5 أشهر أعيش في شقتي الكبيرة، قبل الإصلاح و 20 عاما من مدفوعات القروض. بالمناسبة، أول 18 شهرا أدفع فقط٪ - 195.07 روبل، من 2020 مايو، سيتم إضافة الديون الرئيسية 178.40.
بضع كلمات حول٪: عند إبرام اتفاقية الإقراض، يمكنك اختيار خيارين لأسعار الفائدة - CP + 1٪ أو معدل المتوسط \u200b\u200bالموزون (لم أفهم ما) لغرض الودائع. يمكنك فقط أن تذهب من الخيار الأول إلى الثاني طوال 20 عاما. لأن في الوقت الحالي، CMR 10، ثم اخترت CMR + 1، ل بلدي المتوسط \u200b\u200bالمرجح 13.
بمساعدة مدخرات البناء، سيكون من الممكن حل مشكلة الإسكان وفي بيلاروسيا. هذا يمارس بشكل خاص في العديد من البلدان - فإن خيار بناء شقة أو منزل اليوم يعتبره الحكومة أكثر الأمثل. حول كيفية تطبيق هذه الطريقة في جمهوريتنا أن تكون مفيدة لكل من المواطنين والعمل الدولة في وزارة الهندسة المعمارية والبناء.
ما هو نظام مدخرات بناء المساكن وكيف تبدأ العمل؟
النظام في النظرية ...
في جوهرها، فإن نظام الإسكان وفورات البناء هو تراكم المدخرات الخاصة للمواطنين (مبلغ معين متفق عليه) بالإضافة إلى قرض لبناء مساكن للمبلغ المتبقي على الشروط المواتية. في الوقت نفسه، ليس في المنزل للحفظ، ولكن في البنك. اتضح "بنك أصبع السكن" غريب حيث يتم وضع المشاركين في الأموال وأين يمكنهم فقط اتخاذ المبالغ اللازمة.
يستخدم هذا الخيار بنشاط لتمويل بناء السكن حيث في العالم. كل شيء شفاف جدا ومفهوم.
... وفي الممارسة العملية
يجب أن يقال أن مثل هذه الآلية تعمل بالفعل في البلد: من 1 يوليو 2006، بدأت فروع OJSC Belarusbank OJSC تلقي أموال في الودائع داخل نظام توفير البناء. ومع ذلك، كما أظهرت الممارسة، فإن الخيار المقترح لديه الكثير من العيوب، وبالتالي لا يستخدم السكان بشعبية. العقود بينما زينت قليلا.
هذا هو السبب في أن اليوم تهم مشروع المرسوم الذي تم تحقيقه الذي طورته وزارة الهندسة المعمارية والبناء. تقترح الوثيقة العديد من المختلف عن النهج الأولية لتنفيذ العملية بأكملها أثناء بناء السكن على النظام التراكمي. واحدة من النقاط الرئيسية - زيادة مسؤولية المواطنين الذين يركزون على الحاجة إلى المشاركة في تمويل بناء السكن. نعم، لا يوجد دعم مباشر دولة، ولكن ظروف مقبولة بما فيه الكفاية وإمكانية تحسين ظروف السكن - بما في ذلك المواطنين الذين ليسوا مسجلين في حاجة.
مشروع مرسوم رئيس جمهورية بيلاروسيا "بشأن نظام الدولة في مدخرات الإسكان" هو بالفعل في المناقشة في الحكومة. وفقا لأحدث المعلومات، تم الاتفاق على الوثيقة بالكامل من قبل جميع المهتمين، باستثناء وزارة المالية.
قواعد التراكم
لذلك، ينص نظام توفير الإسكان المقترح لفترة معينة من المواطنين الذين يرغبون خلالهم تحسين ظروف الإسكان الخاصة بهم يتراكم بنسبة 30٪ على الأقل من تكلفة الإسكان في المستقبل. سيكون من الضروري تأجيل "على الشقة" سيكون من 3 إلى 7 سنوات (من المتوخى أن تكون الأسر ذات الدخل الأعلى ستكون قادرة على تجميع الأموال لتحسين الظروف السكنية لفترة أقصر).
ستكون 70٪ المتبقية من المبلغ اللازم لبناء المساكن مدفوعة. علاوة على ذلك، يتم تقديم القرض بشروط مواتية بما فيه الكفاية: لمدة 15-20 سنة مع عرض - بنسبة 1-2 نقطة مئوية أسفل السوق. اليوم، وفقا للقروض العقارية الأكثر جاذبية (على أساس مشترك)، فإن المعدل هو 13.5٪.
بالإضافة إلى القرض بمعدل أقل من السوق، هناك نظام مدخرات بناء المساكن وغيرها من المزايا: على سبيل المثال، في خيار مع إيداع، سيتعين عليها أن تنقذ على السكن للإسكان لفترة أطول بكثير. حسنا، أيضا مكافأة في شكل علاوة من الدولة.
فلاديمير دوبييفيتش، نائب رئيس مكتب سياسة الإسكان لوزارة الهندسة المعمارية وبناء جمهورية بيلاروسيا: "للمشاركة في النظام لجميع المواطنين، بغض النظر عما إذا كانت مسجلة محتاجة أم لا، يتم دفع قسط الدولة وبعد
في الوقت نفسه، فإن قسط الدولة في نظام مدخرات الإسكان والبناء، وإيرادات الفوائد التي تلقتها الأفراد على الودائع المصرفية (الودائع) في نظام الدولة للسلطات العامة، معفاة من ضريبة الدخل من الأفراد.
يرصد قرار الجدوى الاقتصادية لتوفير جائزة الدولة لجميع المشاركين في نظام توفير البناء في اجتماع في الحكومة. ولكن لا يزال السؤال يبقى حول حجمه. في السابق، اقترحت وزارة المالية، وافقت جميع المهتمين ومشورة وزراء جمهورية بيلاروسيا على إنشاء جائزة دولة في نظام ZHSS بمبلغ معدل إعادة تمويل 20٪ من البنك الوطني.
يناقش حاليا المناقشات حول مسألة قسط الدولة. يقترح تحديد الحجم السنوي من قبل مجلس الوزراء وهذا المبلغ لا يمكن أن يتجاوز 10٪ من معدل إعادة التمويل للبنك الوطني المنشأة في الفترة المشمولة بالتقرير الذي يتم فيه اتهام بريميوم الدولة. في الوقت نفسه، ينبغي شحن قسط الدولة شهريا من مبلغ الأموال المقدمة بالفعل إلى نظام JCS خلال فترة التراكم، ولكن ليس أكثر من 5 سنوات.
أود أن أشير إلى بعض اللحظات الأكثر أهمية في نظام توفير بناء المساكن المنصوص عليها في مشروع المرسوم.
أولا، نحن نتحدث عن نظام ZHS المغلق: الأموال تستثمر المشاركين فقط ويمكن للمشاركين فقط استخدامها. لا توجد احتياجات أخرى للأدوات لا يمكن أن تغادر. لن يبحث البنك عن المال خارج النظام، مما سيسمح، تتراكم الأموال باستمرار، استخدمها فقط للإقراض للأفراد.
ثانيا، في هذا النظام، فإن دائرة المشاركين ليست محدودة. وهذا هو الحل الممتاز للسؤال الشقق ليس فقط لأولئك الذين سجلوا محتاجين، ولكن أيضا لأولئك الذين لا يحتاجون إلى المعايير في تحسين ظروف السكن، ولكن ببساطة قررت تغيير "Treshka" إلى الشقة أكثر وبعد
ثالثا، يتم توفير إمكانية إدخال النظام لجميع البنوك - مواضيع النظام المصرفي لجمهورية بيلاروسيا. سيتمكن المواطنون من اختيار البنك الذي هو أكثر ملاءمة للعمل.
رابعا، يجب وضع الأموال المجانية مؤقتا متراكمة في نظام SHSS في أقصى عدد من كائنات التنسيب. "
من يحتاج إلى المال المجاني؟
المال المجاني مؤقتا هو مقدار تراكم المواطنين. لماذا حر؟ لأن ثلاث سنوات، في حين تستمر فترة تراكم الحد الأدنى، لا يمكن لأحد إرسالها في أي مكان. ومع ذلك، يجب أن تعمل المال، ولا تكذب البضائع الميتة. هذا هو السبب في أنه من المهم تحديد مكان المبلغ المتراكم الذي سيتم إجراؤه، حيث ستتمكن البنوك من استخدام أموال المستثمرين خلال هذه الفترة. بالتأكيد، الخيارات التي يتم توفير المخاطر، أنها تختفي، هذه تجربة عالمية.
يبدو أن MinstriyAurginitecture، للحفاظ على عملية موثوقة مستدامة لنظام الادخار، من المستحسن تقديم قائمة ممتدة للأشياء حيث، في الواقع، سيتم وضع نقود مجانية. قد تكون هذه أيضا أوراق مالية في جمهورية بيلاروسيا، ودائع (رواسب) من البنوك وبنك التنمية المصرفي في جمهورية بيلاروسيا والأوراق المالية للأوراق المالية، والأوراق المالية في JSC "التنمية المصرفية لجمهورية بيلاروسيا"، لأنها توفر ل مصلحة إضافية لمبالغ المواطنين. ولكن في حين أن هذا السؤال لم يحل بعد.
الأعمال التجارية
متى ستأتي في الحكومة إلى قرار واحد - من الصعب القول. شيء واحد واضح: تأخير صنع القرار أمر مستحيل. عاجلا لنظام مدخرات بناء المساكن يمكن أن تبدأ، في وقت سابق سيتم الحصول على النتيجة. بعد كل شيء، أن كل شيء غزل، فمن الضروري ستة إلى سبع سنوات: للبناء على نظام الإسكان وستبدأ مدخرات البناء إلا بعد الانتهاء من الحد الأدنى من الفترة التراكمية (وهذه هي ثلاث سنوات).
مشروع المرسوم المقترح مفاهيم بطبيعته ويحدد المبادئ الأساسية للتنفيذ في بلدنا لنظام الدولة للدولة، - أوضح نائب رئيس دائرة سياسة الإسكان بوزارة الهندسة المعمارية وبناء جمهورية بيلاروسيا فلاديمير دوبييفيتش وبعد - من أجل أن تكسب حقا، على أساس مرسوم تطوير الإطار التنظيمي العملي المزعوم في مجال الأنشطة المصرفية - سواء خلال فترة التراكم وخلال فترة الإقراض، في قضايا الاستحقاق واستخدام القسط الحكومي وغيرها من القضايا، والتي سيعرض الكثير منها بالتأكيد في الممارسة العملية، نظرا لأن آلية وفورات البناء جديدة في الجمهورية. إذا تم اعتماد مرسوم على مدخرات بناء المساكن هذا العام، فستذهب السنة الدنيا إلى تطوير إطار قانوني تنظيمي مصاحب. وإذا تم الحفاظ على النظام الحالي، مواتية اقتصاديا لتنفيذ النظام،، فإن إطلاقه يمكن توقع إطلاقه قبل عام 2020.
بالإضافة إلى ذلك
لطالما تعمل نظام الإسكان وفورات البناء في بلدان أخرى. المبادئ والنهج في كل نفس، يتم اختبارها، لذلك لا يوجد سبب للشك في فعالية هذه الآلية. علاوة على ذلك، وفقا لتوقعات المتخصصين، بفضل إدخال آلية تراكم حوالي 60٪ من الأسر البيلاروسية ستكون قادرة على توقع تحسين ظروف الإسكان الخاصة بهم. وهذا هو الرقم الجاد والتدقيق.
صحيح، سيكون من الجيد استبعاده في المرحلة الأولية وسلبيات النظام: في الوقت الحالي، من المستحيل حل المشكلة في الإقامة "الاحتراق" للسكن، كبنوك لاتخاذ قرار بشأن إصدار قرض تعطى إلى ستة أشهر كحد أقصى. بالإضافة إلى ذلك، لا تنطبق الآلية على شراء الإسكان في السوق الثانوية.
إيلينا كروتليفيتش.
0 0
"مدخرات بناء السكن"أو بشكل مختلف "بناء مجنزات المدخرات" بالنسبة لروسيا، وهو نظام إقراض الرهن العقاري الجديد تماما وغير مألوف للمواطنين. على الرغم من أنه في بلدان أخرى، إلا أن هذا النظام قد موجود بالفعل أي عشر سنوات ويسمح للملايين من الناس بالحصول على مساكن لمعدلات الرهن العقاري أقل بكثير من سوق 4-6٪. دعونا معرفة في هذا النظام وحاول فهم جميع مزاياها وميزاتها.
إن مبدأ عمل مدخرات بناء الإسكان ينطوي على آلية تراكم الرهن العقاري، والتي تنص على شراء الإسكان في مرحلتين: التراكم والإقراض. أولا، يقوم مشارك البرنامج بتراكم الأموال لدفع جزء من تكلفة الإسكان في مساهمة مصرفية خاصة، وتهم الدولة بشأن هذه المساهمة في قسط الميزانية (نظير تكلفة إضافية) من مبلغ مساهمات المواطن الإضافية. عند انتهاء فترة التراكم، يحصل مشارك البرنامج على الفرصة لإصدار رهن عقاري في هذا البنك بمعدل تفضيلي.
تتيح لك هذه الآلية تجذب الاقتصاد، ما يسمى بالأموال "الطويلة" لمدة 3-5 سنوات، والتي تذهب إلى تمويل قطاع البناء، وفي وقت لاحق عندما تراكمت شخص مبلغ معين واستلم قرض عقاري - تحفيز الطلب العقاري.
الهدف الرئيسي من الآلية - ضمان توافر إقراض الرهن العقاري للمواطنين، بمستوى منخفض من الدخل.
لأول مرة، ظهرت آلية مساحات الإسكان في ألمانيا في عام 1885. ثم ظهور أول تذاكر مدخرات البناء. تلقوا توزيع خاص بعد الحرب العالمية الأولى، عندما شهدت ألمانيا أزمة سكن حادة.
منذ ذلك الحين، هذا البرنامج موجود ويطور. بالإضافة إلى ذلك، تم اختبار تجربة ألمانيا بنجاح من قبل دول أوروبية أخرى (النمسا وفرنسا والدنمارك والمملكة المتحدة) وأمريكا. لعدة سنوات، كان هذا البرنامج وتطور بنجاح في كازاخستان.
في روسيا، ظهرت وفورات بناء الإسكان قبل بضع سنوات. في الوقت الحالي، هذه البرامج صالحة فقط في 2 منطقتين: كراسنودار إقليم وجمهورية باشكورتوستان.
في باشكيريا، بدعم من حكومة جمهورية بيلاروسيا، تم إطلاق البرنامج في عام 2014، وقد قدم بالفعل أكثر من ألف شخص طلبا للمشاركة. في المرحلة الأولية، كان هناك أي مواطن الاتحاد الروسي تتراوح أعمارهم بين 18 و 65 عاما، بعد تسجيل دائم على إقليم باشكورتوستان.
منذ مارس 2019، وقع رئيس جمهورية باشكورتوستان راتب خابيروف مرسوما بشأن توافر برنامج ZHSS لجميع مواطني الجمهورية.
لتصبح عضوا في البرنامج، يجب على مقيم المنطقة فتح مساهمة خاصة في أحد البنوك المعتمدة. علاوة على ذلك، كل شهر لمدة ثلاث سنوات على الأقل من الضروري تقديم مساهمات إضافية في مساهمة 3 آلاف روبل على الأقل. من خلال هذه المساهمة، يتم استحقاق البنك ب 1.5-2٪ سنويا (حسب فترة التراكم).
في الوقت نفسه، ستنتقل سلطات الجمهورية إلى ما يسمى بريميوم الميزانية لهذه المساهمة. من الناحية النسبية، سيكون 30٪ من مبلغ التجديد، وفي النقد - لا يزيد عن 3 آلاف روبل. على سبيل المثال، عندما يساهم العميل في 10 آلاف روبل، سيزيد من أموال الميزانية لمدة 30٪ أخرى، أي 3 آلاف روبل.
بمجرد انتهاء فترة التراكم، يكون للمودع القدرة على تقديم قرض رهن عقاري في نفس البنك بمعدل 6-7٪ سنويا. قد لا يكون الحد الأقصى لمصطلح هذه الإقراض أكثر من 1.5 متراوة في الودائع. وهذا هو، إذا قمت بإجراء نسخة في غضون 5 سنوات، ثم في نهاية التراكم، يمكنك الحصول على قرض عقاري بمعدل تفضيلي لمدة لا تزيد عن 7.5 عاما.
اعتبارا من عام 2019، فإن البنوك الشريكة في هذا البرنامج في المنطقة sberbank (برنامج "الشيكات المدخرات") و Uralsib (برنامج "توفير بناء الإسكان") وبعد في المستقبل، بقدر التطوير، خطط لإضافة بعض البنوك الكبيرة.
يطلب من أولئك الذين يسمعون أولا عن برنامج تراكم الرهن العقاري هذا: "كيف يمكنني المشاركة في برنامج بناء المدخرات بشكل سيء؟". في الواقع، لا شيء معقد. فيما يلي خوارزمية خطوة بخطوة من الإجراءات.
الآن دعونا نجعل أي إيجابيات وسلبيات البرنامج في الوقت الحالي.
تنطوي تشغيل نظام البناء على تعبئة مجانية نقديالأموال السكانية في شكل مساهمات تراكمية مستهدفة في مؤسسات ائتمانية متخصصة، وكذلك وضعها اللاحق كقروض مستهدفة لبناء أو شراء الإسكان (الرهن العقاري الإسكان).
نظام توفير النظام النموذجي مغلق. مصادر موارد إقراض الرهن العقاري هي رواسب ومدفوعات لسداد القروض (بالإضافة إلى أموال الميزانية كدعم للمنتجعات البناء).
تشمل آلية البناء ثلاث مراحل رئيسية. في مرحلة التوفير، يختتم المودع عقد بناء مع Strojberkass، الذي ينفي الشروط للتمويل في إطار النظام المسمى. بموجب العقد، يتعهد المستثمر بإجراء مبلغ مساهمات شهرية لحسابه. للحصول على مساهمة تراكمية، يتم دفع نسبة مئوية ثابتة (عادة أقل بكثير من السوق). تستغرق عملية الادخار في المتوسط \u200b\u200b8-10 سنوات (ولكن لفترة قصيرة على الأقل). المساحق لفترة معينة من 40-50٪ متفق عليها في مبلغ العقد، يصبح المودع المقترض المحتمل. يتم إصدار استخدام الموارد من قبل البنوك التي تنجذب من خلال الرواسب التراكمية فقط داخل هذا النظام.
يحسب StrooSebercass على مرحلة التوزيع مؤشرا معينا، وفقا لذلك، اعتمادا على درجة مشاركة كل مودع، يتم تحديد أولوية توزيع القروض في موضوع موارد الائتمان.
في المرحلة الثالثة، بالإضافة إلى المبلغ المتراكم للمساهمة، يتم تقديم قرض الرهن العقاري لمشارك نظام البناء. أسعار الفائدة على القروض هي أيضا أقل من السوق وثابتة لمصطلح العقد بأكمله.
هذا النظام محفوف بالمخاطر للغاية فيما يتعلق بخارل توقيت جذب الموارد ووضعها. تشير أمثلة الاستخدام الفعال لآلية تعبئة الأموال من خلال رواسب الأجل (المملكة المتحدة - جمعيات البناء، جمعيات المشتريات الأمريكية) إلى الحاجة إلى تنظيم دولها (على سبيل المثال، تجانس التذبذبات بمبلغ وشروط إدارة الموارد بمساعدة من السياسات الضريبية)، بالإضافة إلى مؤسسات مراقبة صلبة ومراقبة الرهن العقاري التي تطبق هذه الآلية لجذب الموارد.
إن استخدام الأموال المقترضة المتراكمة من خلال قروض عاجلة، كقاعدة عامة، كموارد ضرورية إضافية، أكثر أو أقل تمارسها جميع أنواع مؤسسات الائتمان الرهن العقاري. الحل الأكثر واعدة لمشكلة موارد إقراض الرهن العقاري المحدودة هو تطوير السوق الثانوية لقروض الرهن العقاري.
أساس البرامج هو الدور النشط للسلطات التنفيذية لموضوعات الاتحاد والحكم الذاتي المحلي بشأن تورط المواطنين في مجال البناء وتعبئة موارد الميزانيات الإقليمية والمحلية. من بين إدارات عدد من المدن، يتم توزيع فكرة محتوى الأموال الخارجة عن الميزانية الخاصة لدعم بناء الإسكان. الأموال باستخدام أموال الميزانية وجزء من الإيرادات الضريبية داخل الضرائب المحلية، وبالنسبة إلى الكيانات الإدارية والإقليمية المغلقة - والضرائب الفيدرالية، فإن بناء الإسكان التمويل. تباع للمواطنين الذين يوافقون على بيع المساكن المتاحة للصندوق، يتم دفع المبلغ المفقود جزئيا على حساب الأموال الخاصة، وجزئيا - للحصول على أقساط. تبلغ تكلفة الإسكان القديم، كقاعدة عامة، حوالي 50-60٪ من تكلفة الجديد، 20-25٪ - الأموال الخاصة للمواطن، 15-30٪ المتبقية من تكلفة تكلفة الإسكان قدمت.
يتم تحديد نتائج هذه البرامج من خلال قدرات الميزانية للمناطق، وحدات التخزين السكنية، وكذلك أماكن إقامة فعالة للإسكان في السوق الثانوية. في بعض المدن والمناطق (منطقة أورينبورغ، Udmurtia، إلخ)، يتم تطوير مخططات إقراض سعر الائتمان، أقل بكثير من السوق، من خلال الأموال الخارجة عن الميزانية التي تم إنشاؤها. إن توفير أسعار الفائدة التفضيلية على القروض يخلق صعوبات في جذب الأموال الخارجة عن الميزانية للمستثمرين لنظام إقراض الإسكان الرهن العقاري. في هذا الصدد، تقتصر مثل هذه المخططات على نطاق الإقراض ووضع حمولة ثقيلة على الميزانيات الإقليمية.
في عدد من المناطق (منطقة باشورود، باشكيريا، إلخ)، بشكل رئيسي في المناطق الريفية، توزع خطط الائتمان التي لا تستخدم فيها الآلية المالية والآلية المالية. في باشكيريا، يتلقى المقترضون ائتمانا (قرض) في شكل مواد البناء، وفي منطقة بيلغورود، يتم النظر في فعالية الاقتصاد الفرعي للمقترض. في الوقت نفسه، لا يتم تقييم الملاءة من المقترض، لأن عودة القرض (القرض) لا يتم تنفيذ نقدا، ولكن في شكل طبيعي - في شكل منتجات زراعية. استبدال الأدوات النقدية طبيعية تؤدي إلى عدم الانتعاش من التكاليف والنتائج. بالإضافة إلى ذلك، من الصعب للغاية ضمان عودة القروض في غياب مكافئ نقدي حقيقي للمدفوعات الطبيعية على القرض وامتثالها بحجم موارد الائتمان.
وفورات البناء هي نظام تراكم الأموال والإقراض بناء المساكن.
يتم استخدام طرق الإقراض من خلال مدخرات البناء في مختلف البلدان. في بيلاروسيا، تقدم خدمة التوفير في البناء OJSC ASB "Belarusbank".
جوهر النظام بسيط للغاية:
في البداية، العميل، أي الشخص الذي يريد بناء السكن يضع المال لحساب مصرفي تراكمي. النسبة المئوية السنوية لهذه المساهمة صغيرة، والإزالة محدودة، وكذلك معظم العمليات الأخرى.
يتم التفاوض على وقت تحديد الأموال في البنك مقدما. يحدث تجديد الحساب التراكمي وفقا لشروط العقد، وأحيانا خلال فترة التنسيب الإيداع بأكمله، في بعض الأحيان يتم الانتهاء من هذه المرحلة في وقت مبكر ويحدث فيها تراكم الفائدة في أن تصبح تراكم الفوائد هو الحركة الوحيدة للأموال.
بعد التخرج من مرحلة الادخار، يحصل العميل على فرصة لدفع الأموال المتراكمة المتراكمة المتراكمة. تسمى هذه الفترة خطوة الدفع.
بعد ذلك، عند ترجمة أموال المودع بالكامل من قبل مزود الإسكان، يظهر العميل الفرصة لتلقي قرض في البنك واستمر في بناء الأموال المقترضة.
تعتمد فترة الائتمان على شروط اتفاقية العميل والبنك. كما تم إملاء شروط القروض الأخرى من خلال هذه الاتفاقية ولا تختلف اختلافا أساسيا عن القروض الأخرى. لكن النسبة المئوية السنوية من المتوقع أن تكون أقل من قروض الإسكان الأخرى.
إن فائدة المدخرات المباني متبادلة للمقترض ومقرض.
توفر مؤسسة الائتمان الفرصة لاستخدام أموال العملاء قبل بناء العميل. بالإضافة إلى ذلك، خلال فترة التراكم بأكملها (المدخرات)، يراقب البنك بشكل غير مباشر حالة شؤون العميل: المواعيد النهائية للدفع، مقدار المدفوعات. سعر الفائدة على القرض أقل من المنتجات المماثلة الأخرى، ولكن هذا يعوض عن فائدة المساهمة وربما موثوقية أكبر للمقترض.
المستلم من القرض يستفيد أيضا من العلاقات المستقرة مع البنك. إن فائدة أصغر نسبيا من موضع المساهمة هي رسوما للحصول على الظروف المواتية للقرض المستقبلي والثقة بالنفس نفسها.
في جمهورية بيلاروسيا، يقدم عقد نظام مدخرات البناء فقط OJSC ASB "Belarusbank". فشلت الإحصاءات المتعلقة بعدد الاستخدامات في العثور عليها. ولكن، اذا حكمنا من خلال الاستعراضات على الإنترنت، ويبدو أن الصورة:
كان نظام توفير البناء متاح منذ عام 2006، لكنه لم يتلق التوزيع الشامل. لا يزال معظمهم يبنون على حساب الإقراض التفضيلي، أو يوافقون على قروض صغيرة قصيرة الأجل نسبيا.
هناك عملاء تمكنوا من استخدام النظام الذين يعيشون بالفعل في السكن المكتسب والرضا إلى حد ما مع قرارهم. غالبا ما يكتبون أن المعاملة قد تم تأطيرها في مينسك، وتم اختيار / مدخرات الحد الأدنى للتراكم، وقد تم شراء السكن في السوق الثانوية.
توضيح شروط الائتمان الحالية على نظام وفورات البناء يمكن أن يكون على الموقع الرسمي على الموقع الرسمي لبيلاروسيا https://blarusbank.by/ru/fizicheskim_licam/vklad_v_sisteme_stroitelnyh_sberezheniy..
النظر في بعض تحديد الشروط لهذا الاقتراح.
يجب أن تكون نسبة الأموال الخاصة والائتمانية من 1 إلى 4، أي تم تمويل 25٪ من تكلفة الإسكان من مساهمة العميل، 75٪ على حساب قرض بنكي.
الحد الأدنى لفترة الادخار، أي الفترة التي تتم خلالها المساهمة في بنك 19 شهرا. الفترة الدافعة الأساسية - 36 شهرا. أقصى مدة ممكنة من هذه المرحلة هي 127 شهرا.
هناك 3 خيارات لخطة الائتمان، مع فترة مختلفة من صنع الأموال وحفظها.
خلال فترة التنسيب، يتم احتساب العميل نسبة سنوية من معدل إعادة تمويل البنك الوطني.
بعد انتهاء فترة الادخار بموجب العقد، تبدأ فترة الدفع عند نقل جميع الأموال المتراكمة (في شكل غير نقدي) لحساب سكن البائع.
في نهاية المدفوعات، تأتي فترة الائتمان للعلاقات. مصطلح دفع قرض هو 20 سنة.
يعتمد سعر الفائدة على القرض على معدل إعادة التمويل. يقدم اختيار العميل خيارين للنسبة السنوية والرهانات:
نظام توفير البناء ASB "Belarusbank" لديه عدد قليل من المزايا:
يمكن العثور على شروط الاتفاقيات الأخرى على موقع بيلاروسبانك على الويب وتأكد من توضيح المتخصص قبل إبرام العقد.
هو نظام مدخرات البناء في بيلاروسيا مربحة؟ فليكن اختيارا شخصيا.
إذا كان معدل إعادة التمويل الحالي مستقرا، فإن شراء شقة وفقا للمخطط الموصوف سيكلف في نهاية المطاف حوالي 2.75 مرة أكثر من الشراء دون قرض. ستكون النسبة نفسها على قرض تفضيلي 1.87 مرة. لذلك، القروض التفضيلية أكثر بكثير في الطلب.
وسبق قرض آخر خطوة مدخرات. خلال هذا الوقت، لا يمكن إزالة مبلغ المساهمة (جزئيا على الأقل) تحت تهديد انخفاض النسبة المئوية السنوية من قيمة معدل إعادة التمويل إلى "الودائع للمطالبة". الحد الأدنى لفترة التوظيف للإيداع هو 19 شهرا.
لكن! في أحدث تاريخ من بيلاروسيا، نادرا ما تكون فترات استقرار الروبل طويلة. إن انهيار الدورة التدريبية في مرحلة الادخار للعملاء غير سارة للغاية، في السنوات الائتمانية التالية، يعد بإغاثة متناسبة من عبء الائتمان.
إذا لاحظت خطأ في النص، فيرجى تحديدها واضغط على CTRL + ENTER
