16 دقيقة. قراءة
تم التحديث: 05/23/2018
كيفية إرجاع تأمين القرض؟ كيف سيؤثر رفض التأمين على القرض على قرار البنك؟ دفع قرض قبل الجدول الزمني، هل يمكنني إعادة التأمين أو جزء منه؟ لقد أعددنا إجابات مفصلة وتعليمات خطوة بخطوة لهذه القضايا وغيرها من المشكلات.
من 1 يناير 2018، "فترة التبريد"، التي يمكن للمقترض أن يعيد الأموال التي تنفق على تأمين القرض، هو 14 يوما، مقابل 5 أيام، والتي فتحت سابقا. ومع ذلك، لا يعرف جميع الروس ما هي "فترة التبريد" ولماذا هناك حاجة إليها. تستخدم هذه البنوك وشركات التأمين من قبل هذا، وكسب مليارات روبل سنويا للمقترضين. يتم استخدام خطط التأمين البائعة الأخرى. دعونا نتحدث عن كيفية إرجاع تأمين القرض أثناء وبعد "فترة التبريد".
سوف نتصل بالأشياء بأسمائها: يتم فرض تأمين البنوك في إصدار القروض حقا. في ظروفها وبمساعدة الحيل المختلفة. الحالات التي يطلب فيها المقترض طوعا تأمين حياته أو مخاطر الرفاه المالية، حتى مدراء الموقتات القديمة لن يتذكروا.
التاريخ من الحياة:
"في 4 أكتوبر تلقى قرض في بنك موسكو الائتماني مقابل 240،000 روبل. عند هذا المبلغ، تمت إضافة التأمين إلى 77 ألف - VSK و Alfa-Insurance. مقفلة كم يمكنني ذلك، وجاء بعض رئيسه، وقال إنه إذا لم أوافق، فأنا لن آخذ أي شيء لأخذ أي شيء على الأقل بالنسبة لي على الأقل في السنة. بصق وتوقيع. علمت عن طريق الخطأ حول "فترة التبريد"، في اليوم الخامس ذهبت إلى المكاتب الرئيسية لكل من التأمين. بدون مشاكل وأسئلة، أعطوا الفراغات لعودة التأمين، مقبولة، نسخ أصدرت. في الظرفية، وعدوا بإعادة الأموال إلى حساب لمدة 10 أيام، في VSK - مقابل 14. نتيجة لذلك، مرت جميع المدفوعات حتى 13 أكتوبر، أي أنها تحققت. أنا لا أفهم ما هي النقطة هي فرض التأمين، إذا كان من السهل رفض ذلك؟ "
على الفور، نلاحظ أن التأمين نفسه في وقت واحد مع الإقراض هو ممارسة شرعية تستخدم في جميع أنحاء العالم. إذا كان المقترض مريضا بشكل خطير أو يخرج من الحياة، فاستعد (على سبيل المثال، في الورثة) الصعب للغاية. التأمين في هذه الحالة يساعد. ومع ذلك، في أماكن التأمين يأخذ أشكالا غريبة عندما يكون المقترض لديه خياران: إما لإصدار سياسة، أو عدم الحصول على قرض. على الرغم من أن التشريعات، فإن فرض الخدمة محظورا، ومعاقبة FAS بشكل دوري التأمين والمصرفيين لهذه الحيل.
لتجنب الغرامات في بنوك المديرين، تدريس خصيصا كيف وما تحتاج إلى قول العميل عدم إزعاج القانون وفي الوقت نفسه لإحضاره إلى التأمين مع القرض.
تمكن مراسل المجلة عبر الإنترنت روبل الخاص بي من التواصل مع أحد مديري Sberbank وهذا ما أخبرنا عنه حول كيفية بيع الموظفين "بيع" التأمين:
في البداية، يتم تدريب كل مدير، يعمل مع المدربين على منتجات التأمين. علم ما تحتاج إلى قوله متى تتحدث، إلخ.
على الرغم من حقيقة أن تسجيل التأمين مع قرض طوعي، فإن مهمة المديرة لترتيب قرض بالضرورة مع التأمين، وإلا فإن المدير سيكون أقل من مكافأة وسيتلقى "VTUK" من المدير (الإملاء المحفوظ، تقريبا.
عند تقديم قرض، ينقسم تكلفة التأمين على وجه التحديد لفترة بأكملها بحيث كان مقدار التأمين شهريا صغيرا وفهم العميل أنه قليل من التأمين لمدة شهر.
يقول العميل أن التأمين هو استبيان مهم، مما قد يؤثر على الحل. ولكن في الواقع، التأمين لا يتأثر بالتأكيد بالقرار. فرصة للحصول على قرض على الأقل حتى على الأقل متساويا للغاية.
استخدم عبارات مثل: "إذا لم تصنع التأمين، فسوف ترفض أو قد ترفض" - محظور منعا باتا. بدلا من ذلك، نقول: "التأمين طوعا، ولكن هذه هي خدمة مصرفية قياسية مطلوبة لتقديم كل عميل. كل بند من الاستبيان، بما في ذلك التأمين، مهم للغاية لاتخاذ قرار. " وهذا هو، فإنه يتعلم أن التأمين يجعل "قسرا طوعا".
كما تفهم، لدى الموظفين دماء مهتمين بفرض أكبر عدد ممكن من الخدمات المتنوعة، لذلك سيكسبون أكثر.
مدير البنك يفرض التأمين
بالنسبة للبنك، هذه هي الطريقة لكسب المال بسعر فائدة مرتفع. في معظم الأحيان، يتضمن التأمين جسم قرض. يشار سعر الفائدة على وجه التحديد لهذا المبلغ الإجمالي. ومع ذلك، بعد إدراج قسط التأمين، تحصل على أموال أصغر بكثير. وإذا كنت تفكر في سعر الفائدة ...
تأخذ مثال بسيط. قارن قرض قدره 100،000 روبل دون تأمين وقرض مماثل مع قسط تأمين مدرج في جسده في 10000 روبل. كلا اتفاقيات القروض - لكل 100،000 روبل، في كل من سعر الفائدة هو 15٪ (وهذا هو، الزائد على القرض للسنة هو 15000 روبل). والآن دعونا نرى ما يحدث في الواقع:
اتضح أنك تأخذ قرضا حقا وليس أقل من 15٪ سنويا، ولكن تقريبا مبلغ أطول. بالإضافة إلى ذلك، تؤمن البنوك مخاطرهن في القضية، إذا حدث شيء ما للمقترض ولن يكون قادرا على دفع القرض، بدلا من ذلك سيجعل شركة تأمين.
وإذا لم يتم تضمين التأمين في جسم القرض، لكنه يأتي الأمر، فإن الفرق في المبالغ الزائدة النهائية مثيرة للإعجاب، خاصة مع فترة طويلة من الإقراض.
بادئ ذي بدء، نحن نتحدث عن منتجات التأمين الإلزامية التي تحمي الملكية الضمانية:
بالإضافة إلى ذلك، بعض أنواع معينة من التأمين الطوعي لا رجعة فيها:
مضمونة لتعويض الأموالأمضى على التأمين غير الضروري لك يمكنك فقط إذا دخلت عقد مباشر مع شركة تأمينعشر (sk). لذلك، انظر بعناية للنص الذي تقدمه إلى التوقيع عند تقديم قرض.
لا يمكنك فهم التفاصيل الدقيقة، الخط الصغير المدرج في العقد، ولكن عادة ما يذهب اسم الأطراف عادة في الفقرة الأولى أو في كتلة مخصصة منفصلة ويتم وضع علامة على جريئة أو طريقة أخرى. أولا، ستعطى لتوقيع اتفاقية قرض، والثاني هو عقد التأمين (السياسة) أو تطبيق للاتصال.
إذا كان ذلك في حالة واحدة، وفي حالة أخرى، كجانب ثان، يتم توصيل البنك - أنت متصل بالتأمين الجماعي المزعوم (سيتم مناقشته أدناه)، معه سوف تعيد المال فقط من قبل حسن النية بالبنك وبعد أقل من مثال على هذا العقد:
إذا كانت شركة التأمين في عقد التأمين في عقد التأمين، فيمكنك رفض إبرام اتفاق، مثال على هذه الوثيقة:
لهذا تحتاج إلى القيام بأعمال اثنين بالضبط:
فيما يلي مثال على طلب لاسترداد التأمين "Sberbank Insurance":
من المهم عدم وجود قضية مؤمنة قبل اتخاذ قرار بشأن إنهاء العقد. إذا كان لا يزال يحدث، ستنظر شركة التأمين في الوضع بشكل فردي: إما إما إما جائزة التأمين بالكامل، أو إصدار حدث مؤمن عليه.
يجب أن تعود الأموال إلى حساب المقترض في موعد لا يتجاوز اليوم العاشر من لحظة كتابة الطلب.
هذه نقطة مهمة، لأن التوجه في وقت متأخر من كتابة بيان في كثير من الحالات لا ينفي كل الجهود. وفقا للفقرة 1 من تعليمات البنك المركزي رقم 3854-ذ يمكنك التخلي عن عقد التأمين في غضون 5 أيام. في الفن. 191 من القانون المدني يشير: تبدأ هذه الفترة من اليوم التالي بعد توقيع العقد. رفض هو حقيقة نقل طلب إلى ممثل شركة التأمين أو لحظة إرسال التقرير البريدي إلى ممثل المنظمة البريدية.
ولذا فإن المقترضين لا يسترخون، فمن الفقرة 7: يجب إنهاء الاتفاقية من لحظة تتلقى شركة التأمين طلبك. إذا ذهبت الرسالة إلى شركة تأمين لأكثر من خمسة أيام، فسوف يكون الاتفاق وقتا للدخول حيز التنفيذ.
ستظل المؤمن إرجاع الأموال - لكن ناقص أيام العقد. لهذا السبب، إذا كان هناك ما لا يقل عن أصغر فرصة، لا ترسل المستندات وبيان "البريد الروسي". لا يجوز أن تتأخر فقط، ولكن أيضا تفقد رسالة على الإطلاق، وسوف يضع هذا الصليب في آمالك.
يرجى ملاحظة: احتفالي وعطلات نهاية الأسبوع عند حساب "فترة التبريد" لم تؤخذ في الاعتبار. وهذا هو، إذا وقعت اتفاقية يوم الأربعاء، فلن يكون هناك يوم الاثنين للموعد النهائي لإعادة أموالنا، ولكن البيئة التالية.
بالطبع، لم تكن المنظمات الائتمانية وشركات التأمين سعداء بإدخال "فترة التبريد" للبنك المركزي. كانت طرق "النضال الهادئ" مع فشل التأمين عدة تكنولوجيات.
قام خبراء السوق في نهاية عام 2016 بتقييم حجم استخدام "فترة التبريد" ليس أعلى من 10٪ من إجمالي عدد أسرى العقود التأمينية. الآن نمت هذا الرقم إلى 20٪. 80٪ المتبقية من المقترضين أو لا يعرفون على الإطلاق حول إمكانية إعادة الأموال للتأمين، أو النظر في الإجراء معقدة للغاية.
التأمين المصرفي على الفور جميع القروض الصادرة هي طريقة طويلة الأمد للتهرب من إرجاع قسط التأمين الذي يدفعه العميل. في هذه الحالة، المؤمن عليه ليس مواطنا، لكن البنك نفسه، المقترض "ينضم" إلى الاتفاقية العامة مع شركة التأمين. هذا يؤدي إلى انتهاك كبير لحقوق العميل:
أولايحصل البنك على فرصة لإزاحة العميل حرفيا ثلاث جلود لبعض الخدمات للاتصال ببرنامج التأمين المشترك. كان الكلاسيكية بهذا المعنى هو الحال الذي اعتبره سانت بطرسبرغ أنيمونوبوليس في عام 2011.
ثم عرض رأس المال KB Renaissance للمقترضين شروط "مثيرة للاهتمام" للتأمين الجماعي في تأمين النهضة. تلقى أحد المقترضين، وتوقيع اتفاقية قرض مقابل 539.9 ألف روبل، 397 ألفا على الأيدي. بلغت قسط التأمين في الوقت نفسه 3400 روبل، وذهب الباق 142.9 ألفا إلى البنك ك "لجنة للاتصال ببرنامج التأمين".
الآن، وفقا لبيانات ممثلي حياة النهضة، فإن نسبة التأمين الجماعي لا يوجد أكثر من 2٪. ومع ذلك، فإن العديد من البنوك الأخرى لديها اللجان الخفية لم تسير في أي مكان.
ثانيا، نظرا لأن التأمين الجماعي، فإن المؤمن عليه هو البنك (الكيان القانوني)، "فترة التبريد" لا تنطبق عليها. تستخدم هذه الممارسة، على وجه الخصوص، "بنك البريد". وافق أحد العملاء بوعي على التأمين على الحياة، لأنه كان يعرف عن "فترة التبريد". لكن لم يكن هناك. أفادت ذكرت أن الاسترداد مستحيل: المؤمن عليه ليس هو، والبنك، لكنه سيحل اتفاقا كبيرا من أجل مقترض واحد لن يكون.
ومن المثير للاهتمام، مسألة عودة الأموال للتأمين في ضفاف مجموعة VTB (بالإضافة إلى VTB24، هناك "بنك البريد"، وغالبا ما يتم حل بنك موسكو والعديد من المنظمات الأخرى) بشكل فردي. لذلك في حالة العميل، تم إرجاع الأموال المدفوعة للتأمين بعد الإفصاح عن الفشل.
نهج مختلف إلى حد ما التأمين الجماعي في شركة Sberbank Insurance Company هو "فترة التبريد" هنا، ولكن مثل هذه الحالة جزء من هذا السوق. يتم تأمين حوالي 10٪ من العملاء بشكل جماعي من قبل بنك "الائتمان المنزلي"، يمكنهم رفض التأمين، ولكن مع عقد قسط التأمين في 30 يوما.
في الحالات وكيف يمكنك التخلي عن التأمين
في معظم البنوك، يتم وضع بوليصة التأمين لفترة القرض بأكملها - والمال تؤخذ على الفور للفترة بأكملها (وبالتالي هؤلاء هذه الروبيل 80-150 ألف روبل ختم، مختومة في جسم 500 ألف قرض 50000) وبعد
ولكن إذا قمت بتمديد القرض قبل الجدول الزمني، فإن فرص إرجاع جزء من قسط التأمين المدفوع إلى الحد الأدنى. دعنا نقول، أخذوا 250،000 روبل مع قسط التأمين في 40،000 روبل لمدة 5 سنوات. بعد 3 سنوات، عادوا قرضا، ولكن في الواقع، تم إنفاق 24 ألف روبل على التأمين، و 16 ألف "شعر".
في أي حال، من الضروري إعادة قراءة الاتفاقية بعناية مع شركة التأمين (أو البنك، إذا كان العقد جماعي) وفي وقت واحد مع تطبيق السداد المبكر للقرض لكتابة نفسه لاسترداد الرصيد من قسط التأمين.
عميل من بنك إعادة إعمار الأورال وتطويره، يدفع 20 ألف روبل كأمين، سدد قرض للسنة بدلا من ثلاثة. طالبت بإعادة قسط التأمين لعامتين "غير المستخدمة". رفض البنك. وناشد مركز حماية حقوق المستهلك. مرة أخرى تأثير الصفر. علاوة على ذلك، ربطت المرأة محام ذكي، الذي قاد 50 ألف روبل من Ubrir لانتهاك العقد. وبالتالي، تلقى المقترض 20 ألفا زائد 15 ألف روبل ك "مكافأة" و 15 ألفا بلغت رسوم محاماة.
هناك طرق أكثر بدائية. على سبيل المثال، أحد عملاء شركة Sberbank Insurance، أخذ رهن عقاري في 1 يونيو من هذا العام، تلقى بعد يومين عرض تأمين أكثر فائدة من شركة أخرى.
العبث، لقد ملأ في يوم العمل الخامس، ووضع الشيكات وغيرها من الوثائق، أرسلت "منشور روسي" مع إشعار. ذهبت الرسالة في غضون أسبوعين، ومن 19 يونيو بدأت العد التنازلي لمدة 10 أيام، حيث اضطرت المؤمن إلى إعادة الأموال.
ومع ذلك، 3 يوليو، والمبلغ المطلوب لحساب المقترض لم يأت أبدا. دعا العميل "الخط الساخن" لشركة التأمين. أجابوا أن الاستئناف قد اتخذت، وسيعتبر ... في غضون 30 يوما، بسبب حقيقة أن لقب مقدم الطلب غائبة في سجل الأشخاص المؤمن عليهم.
كان من المستحيل تماما التحقق من هذه الكلمات، والمقترض هدد ببساطة البنك ومؤمن الاستخدام غير القانوني لأموالها، وفي الوقت نفسه نشر في مراجعات على المواقع المتخصصة (Banki.ru وغيرها) حقيقة التأخير إرجاع. نتيجة لذلك، 18 يوليو، بعد اعتبار خاص في شركة التأمين، ما زال المال مترجم.
لكن حالة أخرى، حيث امتد الموظفون ببساطة ثم تشير إلى حقيقة أن العميل لم يكن لديه وقت لتقديم المستندات في الوقت المحدد:
أصدر العميل قرضا قدره 368،000 روبل. منها 43000 روبل. بلغ التأمين. منازل الأقارب اكتشف التأمين في العقد. جاء العميل بعد يومين من العقد. وقال موظف إنه يمكن إصدار استرداد، ولكن عليك أن تأتي في غضون أسبوع.
بعد أسبوع، استغرق الموظف عقد التأمين، يزعم أنه من أجل التعافي وقال للعودة في غضون أيام قليلة. ثم وقع بعض البيان في جوهره لم يفهم وبدأ في انتظار عودة الأموال، لكن لم يكن هناك مال.
بدأ العميل في الذهاب إلى هذا البنك كل أسبوع تقريبا كيفية العمل. في كل مرة كانت هناك بعض الأعذار، لم يكن الموظف على الفور، ثم دفعات تأمين التأمين، إلخ.
نتيجة لذلك، مرت حوالي ثلاثة أشهر وحقيقة أن موظفي Sberbank أجاب أن عودة التأمين في حالة عدم تقديم هذا العميل.
كل هذا الوقت، كان عقد التأمين في موظفي منظمة الائتمان، لم يحصل على نسخة من البيان لعودة التأمين، والغرق الأصلي في رسوبتي البيروقراطية من Sberbank.
لم يرغب العميل في رفع دعوى قضائية معهم، ولم يكن هناك أي معنى لا هو محدد، لأن العميل لم يكن لديه أي تأكيد للوثائق في يديه أنه فعل كل شيء وفقا للقانون.
في هذه الحالة، احتاج:
كيفية الحصول على قرض دون خدمات فرض إضافية
إذا مرت 5 أيام (14 يوما، في حالة Sberbank أو 30، مثل "قرض منزلي")، وأنت لم تكتب عبارة، فإن عودة قسط التأمين يتحول إلى يانصيب. يجب عدم الركض على الفور إلى المحكمة - حاول أولا التفاوض مع البنك.
الأسهل للعملاء من هذه المنظمات مثل VTB24 أو بنك ألفا، حيث يتم تضمين قسط التأمين في الدفع الشهري، ويمكن التخلي عن التأمين في أي شهر. في البنوك، أخذ كامل المبلغ من العميل إلى الأمام، يعتمد الكثير على موقف قيادة وعقد العقد. في بعض الحالات، يمكنهم العودة.
في موارد الملف الشخصي على الإنترنت، يمكنك العثور على الكثير من قصص استرداد النجاح للتأمين للتأمين في تصميم القروض المستهلك، وقروض السيارات، إلخ. جمعنا ملاحظات الأكثر إثارة للاهتمام. لتوسيع صورة مراجعة، انقر فوقها:
1 ألكساندر من UFA فرضت مجموعة كاملة من الخدمات في Sberbank. في إرجاع التأمين، رفض، لأن "فترة التبريد" مرت.
هذا المثال مفيد أولا وقبل كل شيء كيف باع الموظف بمهارة Sberbank العميل حزمة كاملة من الخدمات، وانتشرت بالكامل، كما يقولون. Bedollege "المسح" التأمين على الحياة، والصحة، وفقدان العمل غير الطوعي، وحماية الأموال على بطاقات البنك + بطاقة الائتمان. الآن يحاول إعادة الأموال للتأمين، لكن لديه فرصة ضئيلة، لأنه وقع عقدا مع جميع الخدمات في عقلية ورصينة ذاكرة مشرقة.
ما يمكننا اعتماده في هذا المثال هو طرق مكافحة البنوك. إذا كان لديك موقف مماثل، فقم بإعطاء الدعاية، اكتبها في كل مكان حيثما أمكن ذلك، على سبيل المثال، في التعليقات على هذه المقالة، وكذلك على موقع Banki.ru في قسم التأمين - // www .Banki. رو / تأمين / ردود / قائمة /). يوجد ممثلو جميع البنوك الكبرى وشركات التأمين هناك ويتعاونون بنشاط مع العملاء، مقابلتهم في الرسائل والمساعدة في حل الصعوبات الناشئة.
لن يكون الأمر غير ضروري لتقديم شكوى إلى البنك المركزي، روزكومنادزور، رستيربوتربناادزور، خدمة مكافحة الاحتكار وحتى كتابة التماس كأطلنا من المثال أعلاه.
2 Svetlana من نيجني نوفغورود دون مشاكل عاد أموال للتأمين المزين في إطار اتفاقية قرض ألفا بنك
3 ولكن في جوليا، في البداية كانت هناك مشاكل في شركة التأمين "RGS Life". عرض المحرك الموظفين ضلل عند صنع قرض سيارة وفرضت الحياة والتأمين الصحي.
كتبت بيانا من خلال عقد "فترة تبريد"، ولكن في الوقت المحدد لم يتم إرجاع الأموال. ثم كتبت مراجعة حول Banks.ru، مع ما فعلته جيدا، في إشارة إلى النص بناء على تعليمات البنك المركزي وقانون حقوق المستهلك (انظر لقطة الشاشة أدناه).
بعد أن هددهم بمحاكمات مع الأضرار والتعويض عن الأضرار المعنوية وتكاليف المحامي والغرامات لعدم الامتثال لمتطلبات المستهلك والاستجابة المؤمنة لا تنتظر، وعدوا بترجمة كل شيء في أقرب وقت ممكن.
لكن الإجابة هي شركة تأمين على رسالتها:
سؤال: يقول المديرون في البنك أنه من دون تأمين لن يوافق قرض، وعلى موقع البنك مكتوب بأن الموافقة لا تعتمد على وجود أو عدم وجود تأمين. من يؤمن؟
- من الأفضل إجابة تاريخ المدير الإقليمي لأحد البنوك المتخصصة في قروض السيارات على هذا السؤال. في منظمته، الحد الأدنى لمستوى التأمين على الحياة في مجمع مع قروض السيارات هو 70٪. تتلقى جميع تطبيقات القروض دون تأمين على هذا المستوى الفشل تلقائيا - بغض النظر عن تاريخ الائتمان ومستوى دخل المقترض. وبالتالي فإن الموافقة على القرض في فشل التأمين في هذه المؤسسة هو يانصيب، أنت لا تخمن أبدا، أو تحقيق خطة المدير أم لا. نلفت انتباهكم إلى ما هو ملموسة، حالة محلية. كل منظمة مالية لديها قواعدها الخاصة، والتي تؤكد أمثلة أخرى من مقالتنا.
في الوقت نفسه، تعد العبارات التي لا يصدرها القرض دون تأمين انتهاك مباشر للتشريعات المضادة للأخصائي وقانون "حقوق المستهلك".
سؤال: ما هو أكثر صحة - التراجع فورا للتخلي عن التأمين المقترح أو الموافقة، ثم اكتب رفضا على الفور؟
- إذا لم تكن بحاجة إلى تأمين قاطعا، فمن الأفضل ألا تأخذها على الإطلاق، مما جعل تلفزيون إضافي، يزور شركة التأمين. بالإضافة إلى ذلك، أنت تخاطر بالجري على مخططات البنوك الموضحة بالفعل في هذه المقالة، بسببها، حتى لو كانت تتلقى أموالهم، فلا تكون كاملة وليس على الفور.
يمكن للبنك أيضا زيادة سعر الفائدة على القرض إذا رفضت التأمين. في هذه الحالة، يمكنك الذهاب إلى الخدعة، سيوافق على تقديم قرض مع التأمين ومعدل الفائدة المنخفض، ثم يأتي إلى اليوم التالي واكتب طلبا لاسترداد. ولكن عليك أن تشاهد بعناية عقد الإقراض وظروف التأمين بحيث يعمل هذا المخطط.
أخيرا، يتم تقليل احتمال الموافقة على طلب قرض في غياب التأمين في بعض المؤسسات المالية. سيقوم الرفض تلقائيا بالقدرة على رفع التطبيقات الأخرى في مؤسسة الائتمان هذه في غضون 60 يوما، ولكن هناك مقرضون آخرون.
يجب اتخاذ القرار اعتمادا على وضع حياتك، على مدى أهمية هذا القرض مهم بالنسبة لك.
على سبيل المثال، إذا كنت بحاجة ماسة إلى المال للعلاج، فسيكون من المعقول الاتفاق على أي شروط البنك تقريبا للحصول على القرض المناسب.
وإذا كنت تناسب الشراء على الائتمان نسخة جديدة من iPhone أو الذهاب في إجازة، فهذا هو، لشراء شيء أو خدمة لا يمكن أن يسمى حيوية، هنا، هنا، من وجهة نظر إدارة التمويل الشخصي الفعال للتأمين ومع ذلك، كيف والائتمان نفسه من المرجح أن يكون غير ضروري.
سؤال: أخذت قرض لمدة 3 سنوات. جنبا إلى جنب معه كان التأمين. تم إغلاق الائتمان قبل الجدول الزمني، الآن أريد أن أستغرق الثانية. هل أحتاج إلى جعل إعادة التأمين، لأنه في القرض الأول الذي لا يزال يعمل؟
- يتم وضع منتج التأمين في البنوك لكل قرض بشكل منفصل. وهذا هو، إذا كان التأمين لا يزال يعمل في أول قرض متقدم، فلن تؤخذ في الاعتبار عند إجراء قرض آخر. يتم وضع كل قرض تأمينه. يمكنك رفض التأمين دون أي مشاكل ومطالبات. إذا كنت مجبرا قسرا على جعل التأمين، فإن التعامل مع القرار - يشكو بجرأة من الحالات المدرجة.
سؤال: هل أحتاج إلى دفع ضريبة الدخل على مبلغ الإرجاع من التأمين؟
- هناك خياران.
1. في حالة التأمين الفردي (عندما خلصت إلى عقد مباشرة مع شركة التأمين) في حالة إنهاء اتفاقية NDFL يدفع من الدخل. نظرا لأن المقترض لديه الحق في الحصول على خصم ضريبي أثناء التأمين على الحياة، تعتبر السلطات الضريبية هذا الخصم لهذا الدخل وأخذها. للحصول على مبلغ التأمين بأكمله بالكامل، يجب أن تكون في وقت واحد مع مستندات أخرى للعودة إلى شركة التأمين شهادة من الضريبة التي لم تستفيد من الحق في خصم الضرائب. نعم، في الواقع، هذه ورقة إضافية - كيف يمكنك استخدامها في 5 أيام؟ - ولكن هذه هي متطلبات المادة 213 من قانون الضرائب للاتحاد الروسي، والتي كتبت عند عدم وجود "فترات التبريد" غير موجودة.
2. عند التأمين الجماعي (عند الانضمام إلى عقد البنك مع شركة تأمين)، فإن عودة الأموال، وفقا لوزارة المالية، ليست عودة إليكم قسط التأمين، ولكن دفع طوعي للبنك في تعويض الأموال التي تنفق على الانضمام إلى برنامج التأمين. وهذا هو، لقد تلقيت دخل من البنك. يخضع هذا الدخل إلى NDFL، والبنك نفسه يحمل وكيل الضرائب نفسه. نعم، لا يبدو جميلا جدا، لكن لدينا مثل هذه القوانين، ما هم. استثناء - إذا لم تكن مدرجا بعد في سجل الأشخاص المؤمن عليهم. ثم يحدث استرداد بالكامل. في Sberbank، على سبيل المثال، إذا تم اتخاذ القرار قبل انتهاء "فترة التبريد" (14 يوما)، يحدث الانفصال من برنامج التأمين دون تهمة ضريبية.
عودة التأمين على الائتمان. نصائح للمحام
الآن أنت تعرف بوضوح حقوقك. لديك الحق الكامل لرفض التأمين قبل إبرام اتفاقية القرض وبعد تصميمه، ولكن تذكر الصعوبات المحتملة.
عندما تقوم بإجراء قرض يتمسك بوضوح لموقعك ولا تولي اهتماما بإقناع المدير. تذكر أنه اجتاز دورات خاصة، حيث تم تعليمه كيفية منحك لتصميم المنتجات المالية الإضافية والأحيانا غير الضرورية، والذي يتم الضغط عليه، وكيفية منع كل هذا. هناك العديد من البنوك، حتى لو فشلت في تقديم قرض في مكان واحد، فهناك دائما اختيار أماكن أخرى.
انظر بحذر. انتبه إلى أي نوع من التأمين سيتم تأطيره (عقد مباشر مع شركة تأمين أو تأمين جماعي).
يجب أن يأخذ المقترض في الاعتبار بعض الميزات، ثم إرجاع التأمين بعد دفع قرض سوف ينجح في أقصر وقت ممكن.
إذا ناشد المقترض البنك الحصول على قرض للمستهلك، فلا ينبغي عليه فرض بولس. يجب أن يفكر مقدما فيما إذا كان يحتاج إلى تأمين، أو يمكنه القيام به بدونها.
عندما يتعلق الأمر بسحب الرهن العقاري، فمن الضروري مراعاة أحكام التشريعات. في الفن. 31 No. 102-FZ "بشأن الرهن العقاري" يقال إن العقار الموجود في تعهد يجب تأمينه عند إلزامي. إذا كانت الممتلكات تالفة أو تدميرها، فسوف تتحمل شركة التأمين التزامات العميل، وسوف نقل الأموال إلى البنك.
تسجيل التأمين مفيد للمقترض، لأن السياسة تحمي ومصالحه. يحتاج المقترض إلى قراءة العقد بعناية. يجب أن يحتوي على معلومات حول ما إذا كان يمكن إرجاعها إلى جزء من المبلغ الذي تم إدخاله للسياسة إذا تم سداد القرض قبل الموعد النهائي.
أولي أولا التزاماتها بالمنظمة، قد يحتاج العميل إلى إعادة الحساب من ذلك:
1. جعل إعادة الحساب، وعودة الأموال المبالغة. هذا ممكن إذا تم الدفع لسياسة التأمين دفعة واحدة بالكامل. عادة ما ينشأ هذا الوضع عندما يناشد المواطن البنك، ثم يوقع في وقت واحد عقدا للحصول على قرض وتأمين. في الوقت نفسه، يتم خصم المبلغ المؤمن عليه من الأموال التي يقدمها البنك المقترض كقرض.
2. إذا تم دفع التأمين مقابل مدفوعات الأقساط أو المدفوعات للتماثل، يتم إعادة حساب العقد وإنهاء العقد.
يمكن لعميل البنك الذي استوفى تماما التزاماتها إرجاع المبلغ المبذول. يجب أن يأتي على النحو التالي:
1. استكشاف الوثائق بعناية. من الضروري توضيح شروط التأمين، ثم فكر في التأمين بعد أن يتم دفع القرض. إذا لم يقل العقد عن هذه الفرصة، فهذا لا يعني أن حقوق المقترض قد تكون محدودة. في هذه الحالة، ينبغي توجيه أحكام التشريعات.
2. إذا كانت القدرة على إرجاع المبلغ محظور من قبل العقد، فسيكون من الصعب الحصول على المال. الشيء هو أن عميل البنك وضع التوقيع طوعا. وهذا يعني أنه وافق على جميع الظروف والنتائج المرتبطة بهذا القرار. لذلك، لن تقوم المنظمة بعدم إرجاع الأموال الزائدة الطوعية، وسيتعين على المواطن الذهاب إلى المحكمة.
3. من الضروري إجراء حساب التأمين من خلال تعلم المبلغ المراد سداده. في الواقع، جعل الحسابات ليست بالضرورة، لكنها ستكون حجة ثوب في محادثة مع ممثل لشركة التأمين أو البنك.
4. تحتاج إلى كتابة بيان. يجب إرسال هذا المستند إلى المستفيد. إنها المنظمة التي تلقت المال من العميل. ينبغي أن يذكر البيان أن شرط إعادة حساب التأمين، يجب أن يسأل أيضا عودة الأموال المتراكبة.
إذا لم تستجب المنظمة للاستئناف، فإن الأمر يستحق الذهاب إلى المحكمة.
إذا أصدر المقترض قرضا للمستهلكين، فأدفعه، ويريد الآن إرجاع أموال مقدمة للتأمين، وسوف يحتاج إلى حزمة من الوثائق. يجب أن تتضمن نسخة من جواز السفر وسياسة التأمين. بالإضافة إلى ذلك، ستحتاج إلى نسخة من اتفاقية القرض المبرمة في وقت سابق. من الضروري أيضا تقديم الشيكات تؤكد دفع القرض.
يجب أن يقدم المقترض مجموعة من الوثائق إلى الإدارة المصرفية، حيث قدم قرضا. يجب أن يتم استلام الجواب في غضون 10 أيام.
النموذج الذي تحتاجه لإجراء مدير المنظمة. يجب تجميع الطلب في نسختين من خلال كتابته لرئيس القسم. في نفس النموذج، يجب على موظف في المنظمة الذي سيتم نقله إلى الوثيقة وضع علامة على اعتماده. يجب أن يكون الاستئناف مطلوبا. سيترك النموذج مع علامة مقدم الطلب، وسيتم نقل الثانية إلى المنظمة.
من الضروري أن يطلب فورا استخراج البرنامج، دون انتظار المنظمة للإجابة على المطالبة. سيصبح من الواضح منه، ما الذي ساهم العميل في التأمين.
إذا كان البنك بعيد، فيمكنك الاتصال بالمؤسسة عن طريق إرسال بيان عن طريق البريد. من الأفضل أن تجعلها خطاب مسجل مع الإشعار، مما يجعل جرد الاستثمارات. يجب أن يشير التطبيق إلى فترة الاستجابة. يجب أن يتم استلام الجواب كتابة.
شركات التأمين والبنوك لا تقابل العملاء دائما. بالإضافة إلى ذلك، قد تنشأ الصعوبات عند التقدم بطلب للحصول على منظمة. إذا كان ممثل شركة التأمين لا يرغب في قبول الطلب، يجب عليك الاتصال Roospotrebnadzor. لا يستشير المتخصصون فقط في العديد من القضايا، ولكن أيضا سوف يساعدون في الدفاع عن الاهتمامات في المحكمة.
نظرا لأن العديد من المؤسسات تفرض منتجات التأمين للعملاء، غالبا ما تحل المحاكم القضايا لصالح مقدم الطلب. من أجل عدم أن تكون مواقف غير سارة، من الأفضل قراءة المستندات بعناية. يجب أن تكون منتبها، وتوقيع عقد في البنك. من الأفضل توضيح لحظات الشكوك على الفور.
أنشطة التأمين والائتمان والمنظمات المالية تحت سيطرة رستوبوتيرنبنادزور. للاتصال بالخدمة، تحتاج إلى كتابة عبارة، إرفاق إجابة البنك (إن وجدت). تحتاج أيضا إلى تقديم إشعار بريدي، وسوف تؤكد أنه تم استلام طلب العميل من قبل المرسل إليه. يتطلب وثائق المخزون التي استثمرت في الرسالة.
ليس دائما للعميل يأتي من شركة بنكية أو تأمين. إذا مرت 10 أيام، فقد اتصل أحد مقدم الطلب لندائه، يمكنك الاتصال بالمحكمة. يمكنك تقديم مطالبة عن طريق تمرير Roospotrebnadzor. ولكن عليك أن تكون مستعدا لحقيقة أن الإجراءات ستكون طويلة. إذا كانت مبلغ المطالبة ما يصل إلى 50 ألف روبل، فسوف تنظر القضية في القاضي العالمي.
يمكنك إعادة التأمين بعد دفع قرض. للقيام بذلك، تحتاج إلى كتابة عبارة في نسختين، ثم أرسلها إلى مؤسسة بنكية أو مؤسسة ائتمان. يمكن القيام بذلك عن طريق إحضار المستندات شخصيا، أو إرسال بريد إلكتروني إلى وصف إعلام وإرساله.
عندما تقدم الإقراض إلى البنوك تأمين عملائها، لذلك من المهم معرفة كيفية إرجاع التأمين على قرض وعلى ما هي الصعوبات والفروق الفروقية يجب أن تواجهها عند العودة. المشكلة الرئيسية هي أن موظفي البنك فرض تأمين عمليا من قبل المقترضين، والعديد من الموافقة، خوفا من الحصول على رفض إصدار المال. في كثير من الأحيان، يتم إدراج التأمين ببساطة في المبلغ الإجمالي عند إبرام عقد الإقراض، وسوف يتعلم العميل عن ذلك بعد التوقيع.
إذا كانت هناك حاجة إلى الحصول على قرض، فأنت بحاجة إلى معرفة أنه من الممكن رفض التأمين في مرحلة تقديم الطلب، قائلا إنه غير راغبته في تنفيذ ذلك. يتم إصدار تأمين القرض من أجل تقليل مخاطر المقرض والمقترض. في الحالة عندما لا يستطيع العميل دفع قرض، سيحصل البنك على المبلغ اللازم من شركة التأمين. وبالتالي، تحمي المؤسسة المالية نفسها من القروض والمشاكل والصعوبات غير المدفوعة الأجر عندما يتم إرجاعها. بالنسبة للمقترض، فإن التأمين الممكن زائد هو أنه في حالة مخاطر التأمين، لن يقدمه البنك إلى المحكمة، ولن يظل دون ممتلكات.
ملحوظة. من التأمين، من الممكن التخلي عن حتى بعد تلقي القرض وإعادة أموالها كليا أو جزئيا حسب ظروف التأمين وتوقيت الاستئناف.
إذا كانت هناك حاجة إلى إيصال عاجل من المال، يتفق العديد من المواطنين على أي شروط. إنهم يعتقدون أنه بدون تأمين، فإن القرض مستحيل، وتوقيع جميع الوثائق المقدمة. الذهاب إلى المؤسسة المالية، يجب أن تعرف أن التأمين أثناء الإقراض هو خدمة طوعية، لذلك يجب على العميل أن يقرر ما إذا كان ينبغي أن تقرر أو رفض.
غالبا ما تكون هناك مواقف حيث سيتعلم المقترضون حول التأمين بعد توقيع اتفاقية قرض. في هذه الحالات والمثل في الحالات المماثلة للعميل المصرفي، فإن عودة التأمين على قرض يشعر بالقلق والمسألة الناشئة - هل من الممكن إعادة الأموال للتأمين بعد توقيع العقد وتلقي الأموال المقترضة.
المقترضون المحتملون والمواطنين الذين اتخذوا قرضا، عليك أن تعرف أن القانون يعمل بالفعل، وتنظيم عودة التأمين. الآن كل شخص لديه الفرصة لالتقاط أموالهم للتأمين المفروض وغير الضروري.
قبل بضع سنوات، لم تتمكن المقترض، الذي وقع تأمين ضد اتفاقية القروض، إعادة أمواله. عند الاتصال بشركة تأمين أو مؤسسة مالية، تلقى رفضا جادل به التوقيع الطوعي لعقد التأمين. نادرا ما أكمل عودة التأمين من خلال المحكمة بشكل إيجابي، لأنه كان من الصعب إثبات أن الخدمة قد فرضت أو تضم في العقد خارج إرادة المقترض. فقط في حالات استثنائية، عدت بعض البنوك مبلغ التأمين، لذلك في معظم الأحيان فقد المواطنون ببساطة أموالهم.
في بداية صيف عام 2016، تم الإعلان عن بنك روسيا وتنظيم سوق الإقراض والتأمين أن المقترضين يمكنهم إعادة بوليصة التأمين والتقاط المبلغ المدفوع. كان رد تأمين القرض ممكن إذا استأنف مقدم الطلب في غضون 5 أيام بعد توقيع الطلب. وكانت شركة التأمين ملزمة بإعادة الأموال المستلمة. منذ عام 2018، زاد وقت العلاج لعودة أدوية التأمين إلى 14 يوما. وفقا للتشريع، يتم إرجاع التأمين بسرعة كبيرة ولإعطاء أموال لمدة 10 أيام للمقترض.
مقترح المؤسسات المالية التأمين الطوعي والإلزامي اعتمادا على نوع القروض المستلمة.
إلزامي هو التأمين التالي:
مهم! جميع الأنواع الأخرى من خدمات التأمين طوعية وتصدر فقط بناء على طلب العملاء. لا يحق للبنوك رفض الإقراض فقط بسبب رفض المقترض في توقيع بيان تأمين.
يتم إرجاع المبلغ المؤمن من قبل بطاقة ائتمان، على القروض التي اتخذت لاستقبال البضائع النقدية أو الشراء، وفقا لبرامج الإقراض الأخرى. التأمين على القروض هو إجراء شرعي وهو خدمة إضافية يقدمها البنك عند توقيع عقد الإقراض. يجوز للمقترض أن يتخلى عن التأمين الاختياري، ولكن هناك حالات لا تزال فيه بوليصة التأمين لا تكتسبها، وإلا فسيتم رفضها من المال. لذلك، من المهم معرفة كيفية استرداد تأمين الائتمان بعد استلامها.
إذا كنت تسعى إلى عودة المبلغ المؤمن خلال أول 14 يوما بعد إبرام اتفاقية القرض، يمكنك إعادة الأموال إلى أي مشكلة تقريبا دون محاكمة.
انتباه! كقاعدة عامة، مباشرة بعد توقيع العقد، يعتبر تأمين الأداة صالحا. لذلك، على أساس شرعي، يعتقد أن المقترض يستخدم خدمات المؤمن لعدة أيام وبعد تقديم طلب لإعادة مبلغ أقل يتم إرجاعه إليه. إذا قررت إرجاع التأمين بالكامل، فلا تفقد الوقت والاتصال بشركة التأمين على الفور ببيان رفض.
ليس من الضروري دائما الاتصال بشركة التأمين، ويسمح لبعض الوكالات المصرفية برد في مكاتبهم. خاصة تلك التي هي شركاء من شركات التأمين. نقطة مهمة أخرى هي إذا كانت شركة التأمين في مدينة أخرى، فيجب إرسال طلب الرفض عن طريق الرسالة المسجلة ويجب إخطارها والمخزون. هذا ضروري للتأكد من أن المقترض تناول عودة المبلغ المؤمن.
هل من الممكن إعادة التأمين بعد سداد قرض المستهلك؟ سؤال آخر مناسب لمعظم المقترضين، لأن التأمين يتم وضعه في فترة الإقراض بأكملها. ينبغي أن يكون معروفا أنه بعد دفع دفع المبلغ المقترض بأكمله، من الممكن الحصول على جزء من الأموال المدفوعة لخدمات التأمين بموجب القانون. إن استرداد التأمين على قرض المستهلك بعد سداده في وقت مبكر من خلال الحساب، حيث يتم طرح التأمين من مبلغ التأمين العام أثناء استخدام قرض.
مهم! يجب حل مسألة عودة المبلغ المؤمن في الدفع المبكر للقرض مع البنك. من الضروري الاتصال بالمؤسسة المالية واكتب تطبيق لعودة التأمين مع تطبيق المدفوعات المبكرة للمبلغ المقترض. يمكنك أيضا استرداد ما بعد إغلاق القرض. بعد تقديم الطلب، يمكن للبنك إرسال العميل إلى شركة التأمين لتلقي عائد على التأمين.
السؤال هو الفعلي للمقترضين الذين لم يدركوا على الفور إمكانية إعادة المبلغ المؤمن عليهم بعد توقيع عقد الإقراض. بعد 14 يوما من تسجيل خدمة التأمين، فإن عودة المبلغ المؤمن عليه وفقا للتشريع أمر مستحيل. لكن يجوز للعميل الاتصال بنكه بحل هذه المشكلة، لأنه في بعض المؤسسات المالية من المتوخى التخلي عن التأمين وإعادة أموالهم حتى بعد انتهاء فترة 14 يوما المنصوص عليها في القانون.
على سبيل المثال، يتم إعطاء عملاء Sberbank 30 يوما لعودة المبلغ المؤمن. ولكن فقط عدد قليل من البنوك الموفرة، غالبية المؤسسات المالية المفروضة على التأمين يمنع الفرصة لإعادة الأموال بعد 14 يوما. لذلك، إذا أخذت قرضا ليس في Sberbank أو VTB، فلا تقم بإعادة تشديد التطبيق لرفض خدمات التأمين.
إذا تم إجراء استئناف الاسترداد بعد 14 يوما، فإن في جميع حالات العملاء تقريبا يتوقع رفضا بناء على التوقيع الطوعي على بيان تأمين الإقراض. ولكن إذا اختلف المقترض مع الخدمات المفروضة، فيمكنك محاولة إعادة مبلغ التأمين من خلال المحكمة بمساعدة المحامين. قد تكون المهنيون المطلعين على جميع التفاصيل الدقيقة والفروق الفروقية للتشريعات قادرة على المساعدة، اعتمادا على الحالة المحددة وظروف التأمين. ولكن، كما تظهر الممارسة، من الصعب للغاية إرجاع أموالي للتأمين بعد فترة 14 يوما. جادل المؤسسات المالية برفض حقيقة أن العميل نفسه وقع تطبيقا لخدمات التأمين ودفعها، وبالتالي منح موافقته.
ملحوظة. من أجل عدم الدخول في الوضع غير السار ولا تفقد أموالك، اقرأ بعناية شروط الائتمان. التأمين بالضرورة فقط مع قروض السيارات والرهن العقاري، في حالات أخرى لا تحتاج إلى توقيع تطبيق تأمين. وإذا كنت لا تزال قد دفعت بوليصة التأمين، خوفا من الفشل في الإقراض أو لأسباب أخرى، فاستخدم حقك في خدمات رفض قانونيا خلال ال 14 يوما الأولى.
كقاعدة عامة، غالبا ما يتم فرض خدمات التأمين على استلام قروض المستهلكين. إذا استغرق الشخص المال المقترض لشراء كبير، فإن البنوك تتضمن بالضرورة التأمين في اتفاقية الإقراض ثم تضطر إلى قضاء بعض الوقت والجهد للتخلي عنها. إذا لم تتمكن من الاستغناء عن قروض المستهلكين، فأنت بحاجة إلى معرفة وجود ما تستطيع شرائه بالتقسيط دون فرض تأمين وغيرها من المبالغ الزائدة.
تأمين القرض يقلل من مخاطر البنك والمقترض. لكنها ليست دائما إلزامية، ويمكنك رفض الخدمة بعد انتهاء العقد.
القراء الأعزاء! تحكي المقال عن الطرق النموذجية لحل المشكلات القانونية، ولكن كل حالة فردية. إذا كنت تريد أن تعرف كيف حل مشكلتك - اتصل باستشار:
يتم قبول الطلبات والمكالمات على مدار الساعة وسبعة أيام في الأسبوع..
إنه سريع أنا. مجاني!
كيف يتم إرجاع تأمين قرض، ما يجب أن يعرفه الفروق الدقيقة؟ في أي إقراض تقريبا، يقترح البنك إصدار التأمين.
العملاء، خائف من الفشل في الإقراض، أوافق. ولكن ليس كل المقترضين يدركون إمكانية رفض التأمين. هل من الممكن إعادة أقساط التأمين في عام 2019 وكيفية القيام بذلك بشكل صحيح؟
رفض خدمة التأمين بسيطة للغاية عند التقديم. تحتاج فقط إلى إبلاغ موظفي البنك بعدم عدم رغبتك في التأمين.
ولكن بالنسبة للمقترض، قد يكون لهذا القرار عواقب سلبية. الخيارات الأكثر شيوعا لتطوير الموقف:
| رفض الإقراض | غالبا ما يرفض البنك الموافقة على طلب القرض على وجه التحديد بسبب عدم وجود بوليصة تأمين. بموجب القانون، يحظر فرض التأمين. استثناء هو فقط من أجل وجود التأمين مطلوب. ولكن في الوقت نفسه، فإن البنك غير ملزم بالتعبير عن سبب الرفض. في حالة عدم وجود حجج ثانوية أخرى للحل الإيجابي، يصبح التأمين عاملا حاسما |
| أسعار الفائدة كبيرة | تقدم بعض البنوك منتجات ائتمانية مع تأمين ودون. في الحالة الأخيرة، قد يكون معدل القرض أعلى بنسبة 5-10 نقاط. يخيف العملاء زيادة في تكلفة القرض ووضعوا التأمين. في الممارسة العملية، قد يكون قرض مع معدل زيادة تكاليف تأمين أرخص |
| تشديد شروط الائتمان | قد يصر البنك على تسجيل التأمين ليس فقط من خلال رفع المعدل، ولكن أيضا من خلال انخفاض في حد الائتمان، زيادة / نقصان في مدة فترة الائتمان، ومتطلبات الدعم الإضافي |
البنك هو التأمين على العملاء مفيد. إنه يقلل من مخاطر عدم العودة، وأحيانا يجلب مالية إضافية (عند تأمين البنك نفسه).
لذلك، سوف يقوم العميل "بالدفع" لإبرام عقد تأمين بكل الطرق الممكنة. في الوقت نفسه، لا يضيء القانون بعد التوقيع.
بعد تلقي القرض، يمكنك التخلي عن التأمين (إذا لم يكن إلزاميا) وإرجاع الأدوات التي تنفقها. صحيح، يتم تحديد مبلغ الإرجاع في لحظة الدورة الدموية وظروف التأمين.
التأمين على القروض يمكن أن تكون طوعية وإلزامية. تشمل خيارات التأمين الطوعي مخاطر التأمين مثل:
المعنى العام للتأمين هو أنه إذا لسبب ما لن يتمكن العميل من إرجاع قرض، فإن شركة التأمين ستجعلها. وبالتالي فإن البنك محمي من لا رجعة فيه.
يمكن للمقترض نفسه أن يكون واثقا من أنه في حالة مخاطر التأمين، لن يتحول البنك إلى المحكمة ولن يتم رسم العقوبة إلى الممتلكات.
مع التأمين الطوعي، يمكن للعميل اختيار المخاطر التي تتضمن في التأمين. التأمين الإلزامي مطلوب عند إجراء رهن عقاري و.
في هذه الحالة، هناك تعهد بممتلكات لصالح البنك. نظرا لأن البنك يجب أن يكون متأكدا من أنه قبل الدفع النهائي للقرض، مع وجود مرفق الرهن العقاري لن يحدث شيء، يحق له طلب التأمين.
كحدث مؤمن، مخاطر الخسارة أو الأضرار التي لحقت بالتعهد. يتم وضع أنواع أخرى من التأمين بناء على طلب العميل.
عدم التأمين ينطوي على إنهاء عقد التأمين. ولكن عليك أن تعرف في الحالات التي يمكنك رفض التأمين، وتحت ما الظروف.
رفض التأمين ممكن فقط مع التأمين الطوعي. في الوقت نفسه، هناك العديد من إمكانيات الرفض:
| رفض التأمين في غضون 5 أيام بعد توقيع العقد | وفقا لتعليمات البنك المركزي للاتحاد الروسي رقم 3854، يمكن أن يكون التأمين الذي يفرضه البنك في "فترة التبريد". في هذه الحالة، يجب إرجاع مبلغ تأمين كامل إذا وصل الحدث المؤمن. لسوء الحظ، لا تنطبق فترة تستغرق خمسة أيام للرفض على برامج التأمين الجماعي. في هذه الحالة، يتم تنظيم إمكانية رفض القواعد الداخلية للبنك |
| خلال كامل فترة الإقراض | يمكنك رفض التأمين الطوعي في أي وقت. لكن إمكانية إعادة الصناديق تعتمد فقط على الشروط المنصوص عليها في العقد |
| عند الانتهاء من مدة اتفاقية القرض | يشير هذا إلى الوضع عندما تتجاوز مدة التأمين فترة دفع القرض. وبالمثل، تعتمد إمكانية إعادة الصناديق العائد على الاتفاقات التي تم التوصل إليها وتسجيلها عند إبرام العقد |
عندما يكون تأمين القرض إلزامي، فإن الفشل في التأمين ممكن فقط بعد الانتهاء من دفعة القرض.
وفقا لهذه القاعدة، تعتمد إمكانية العودة حصريا من المؤمن إذا لم يتم توضيح الحالة في العقد.
غالبا ما يتعين على المقترض في السداد المبكر أن يثبت الشيء الصحيح في المحكمة. في الوقت نفسه، من الممكن الإشارة إلى حقيقة أن عقد الائتمان والتأمين ذات الصلة، على التوالي، ينبغي إنهاء التأمين جنبا إلى جنب مع دفع القرض، بما في ذلك مبكرا.
منذ بعد إغلاق اتفاقية القرض، تختفي مخاطر التأمين، إن إنهاء عقد التأمين ينظم المادة 958 (الفقرة 2). `
ومع ذلك، فإن قرار العودة ومبلغ العودة يعتمد على محتوى العقد.
عند التخطيط لاسترداد التأمين على الائتمان، من الضروري معرفة بعض النقاط للبدء:
إذا كان عقد التأمين على حدة مع شركة تأمين، فهناك حاجة إلى رفض للرفض في غضون أسبوعين بعد توقيع العقد.
عندما يحدث برنامج تأمين جماعي، يتم تعيين وقت المناولة على البنك.
يجب تقديم الطلب إلى شركة التأمين الفورية. إذا كنت لا تمتثل لشروط العلاج، فقد يتم الاحتفاظ جزء من مبلغ التأمين لفترة الإجراءات.
بالإضافة إلى ذلك، يمكن أن تشير شروط العقد مباشرة إلى أن أقساط التأمين لا تخضع للعودة (عند رفضها بعد فترة التبريد).
يتم تجميع طلب استرداد تأمين القرض في النموذج المجاني (SC يمكن أن يكون له نموذج جاهز). يحتوي المستند على:
تحتاج إلى إجراء بيان في نسختين. يجب أن يبقى بعضهم من مقدم الطلب بمناسبة الاستقبال.
يجب أن يتم تطبيق نسخ من العقود. يمكن أن يكون نموذج الطلب لاسترداد التأمين على القرض.
إرجاع الأموال عند تقديم الطلب خلال فترة التبريد في غضون عشرة أيام. إذا تأخر المؤمن الدفع، فيجب تقديم الشكوى إلى Rospotrebnadzor.
تعتمد مقدار الأموال المستهدلة على تاريخ بدء عقد التأمين المحدد في المحتوى. إذا لم يبدأ العقد بعد في التصرف، فعليك إرجاع المبلغ بأكمله بالكامل.
عندما يتم تقديم الطلب بعد أيام قليلة من بدء نفاذ العقد، فإن شركة التأمين لها الحق في الاحتفاظ ببعض الوقت في هذه الأيام.
عادة ما يكون جزءا بسيطا من الأموال، فمن غير العملي عن ذلك. لكن كل ما سبق يشير إلى عقود التأمين الفردية.
العديد من البنوك الكبيرة تؤمن العملاء على البرنامج الجماعي وظروف العودة يمكن أن تكون مختلفة جدا.
عند إصدار التأمين وفقا للبرنامج الجماعي، علامات العميل ليس عقد تأمين، ولكن اتفاق الانضمام.
قد تشير شروط العقد إلى أن مبلغ التأمين يعود ناقص مصاريف معينة قانونية للغاية.
إذا تم وضع تأمين CASCO، فقد يكون من الضروري العودة. هذه المرة تستحق النظر أيضا.
بالإضافة إلى ذلك، إذا تم دفع قسط التأمين في أجزاء ولن يتم دفعه في الفترة المعينة، فإن شركة التأمين لديها الحق في إنهاء العقد بشكل مستقل.
اليوم يكاد يكون من المستحيل إصدار قرض في أحد البنوك دون شراء بوليصة تأمين.
ومع ذلك، وفقا ل، يتم توفير التأمين على الممتلكات فقط، والتي يتم نقلها إلى البنك كضمان. أنواع أخرى من التأمين على البنك لديه الحق في تقديمه لترتيب المقترض طوعا فقط.
لذلك، من أجل عدم انتهاك القانون، يحاول المصرفيون تحفيز شراء المعدلات الائتمانية الأكثر جاذبية أو إدراج تكاليف التأمين في الخدمات المصرفية الإضافية. وفي النهاية، يواجه المقترضون مشكلة كبيرة في إرجاع أموال التأمين عند سداد القرض قبل الجدول الزمني.
أسباب الإنهاء المبكر للعقد
إذا تم سداد القرض مبكرا، فإن المقترض لديه الحق في الطلب على إعادة مبلغ التأمين لفترة غير مستخدمة للعقد. الأساس لهذا هو قاعدة البند 3، يتم تقديم محتوياتها أدناه:
بناء على الفقرة 1 من الفن. 958، الذي أثنى على قرض يستخدم يجب الاتفاق عليه في مصطلح المصطلح، يصبح الأهمية مخاطر التأمين. ووفقا للفقرة 3 من هذه المقالة، لا يمكن لشركة التأمين في هذه الحالة فقط الحصول على جزء من مبلغ التأمين، يجب أن يرجع الباقي بالضرورة الشخص المؤمن عليه.
P.7 "في تنظيم أعمال التأمين في الاتحاد الروسي" يؤكد أيضا حق المقترض لتلقي الأموال لبقية أيام التأمين غير المستخدمة.
وأخيرا، تعتمد خطاب وزارة المالية للاتحاد الروسي من المؤمن:
- عودة المقترض إلى رصيد الجزء غير المستخدما من المبلغ المؤمن عليه، مخفضة إلى فترة التأمين الفعلية.
- مقترض من دفع أي ضرائب من هذا المبلغ.
هل ستؤثر هذه الحقيقة على تاريخ الائتمان
توفر قاعدة "قصص الائتمان" قالب معين لتاريخ الائتمان للمقترض. وهي تتألف من عدة أجزاء، واحدة منها إعلامية.
في جزء المعلومات من القصة تناسب هذه المعلومات:
- معلومات حول جميع طلبات المقترض في البنوك؛
- فشل والموافقة على القروض مع الأسباب؛
- تحديد عدم الدفع أكثر من مرتين على التوالي.
يحتوي العنوان والأقسام الرئيسية على سجل الائتمان:
- البيانات الشخصية للمقترض؛
- بيانات الائتمان
- كمية القروض؛
- نسبه مئويه؛
- توقيت السداد، إلخ.
مع جزء إضافي من القصة، يمكن للمقترض نفسه أن يعرف نفسه، للآخرين، هذا القسم مغلقا. كما ترون، فإن معلومات حول إدراك حق المطالبة من قبل المقترض لسداد مبلغ التأمين في تاريخ الائتمان ليست كذلك.
لذلك، لا يستحق الخوف من إفساده. يتم تخزين قصص الائتمان في BKA والمقترض بمجرد أن يكون للسنة الحق في التعرف على المستند، وكذلك التحقق من صحة ملءه.
أسباب فشل البنك في الدفع
في حالة وجود قرض بنكي أو بنك الصحية والصحة والتأمين على الحياة، فإن هذا العقد ليس مباشرة مع العميل. يحدث تسجيل بوليصة التأمين بين مؤسسات التأمين والائتمان، أي بين الكيانات القانونية.
مع التأمين المصرفي القرض، فإن عودة التأمين مشكلة للغاية.
بعد كل شيء، هنا الصياغة مختلفة تماما، يمكن تزيينها في شكل لجنة مصرفية أو أورجرانش، وما إلى ذلك وحتى تقديم دعوى قضائية للمحكمة، لا يحق للمقترض الرجوع إلى قانون التأمين. في بعض الحالات، لا تفقد العملاء، تذهب البنوك لبعض التنازلات.
إذا كتب المقترض في شكل تعسفي، فقم ببيان باسم المدير بمتطلبات العودة الخدمات الإضافية المدفوعة بسبب الإنهاء المبكر لفترة العقد، قد يكون البنك مخلصا لهذا ويدفع جزءا من المال. لكن قرار الدفع فقط للبنك فقط.
إذا قدمت حتى دعوى قضائية إلى المحكمة - فلن تكون قادرا على تغيير الوضع في صالحك. لا يحظر القانون على البنوك لإنشاء لجان، جوائز، وسداد النفقات التنظيمية.
لا تزال بعض البنوك تعيد جزءا من جزء معين من المال لعملائها، والتي يتم التفاوض عليها بنقطة منفصلة.
على سبيل المثال، يوفر Sberbank في "برنامج" أفراد التأمين الجماعي "" الأفراد "السداد المبكر الكامل للقرض. بناء على الفقرة 4.3 من البرنامج، يحق للمقترض الحصول على مبلغ تأمين محسوب اعتمادا على ميزان فترة الائتمان (انظر أدناه).
إذا كان العميل في فترة ولا تزال مدته 14 يوما بعد بدء العقد، يكتب باسم البنك رفضا مكتوبا لهذا البرنامج، ثم يتم إرجاع المبلغ الكامل الذي تم نقله إلى الاتصال بهذه الخدمة.
من سيساعد على إعادة الأموال
وحتى الآن، كيفية إرجاع رسوم تأمين القرض؟ إذا تلقيت رفضا أو تقديم طلب مناسب للدائن أو إلى مؤسسة التأمين، في إشارة إلى الفقرة 3 من المادة 958 من القانون المدني للاتحاد الروسي، فإن الحصول على أموال مقدمة للتأمين سيكون صعبا للغاية.
ومع ذلك، اتصل بمحام من ذوي الخبرة، يمكنك استخدام إمكانياتين في حل المشكلة:
- للبنك. تضم اتفاقية القرض نموذجا للتأمين المحدد عن طريق الفترة الكاملة للمعاملة. ولكن إذا تم إنهاء العلاقات التفاوضية، في ذلك الحكم، يجب إنهاء عقد التأمين.
- لشركة التأمين.كان موضوع التأمين هو خطر عدم دفع القرض. في حالة عائد، يختفي القرض في وقت مبكر تلقائيا ومخاطر التأمين. هذه هي معيار القانون وفقا للفقرة 3 من المادة 1958 (الفقرة الأولى):
لذلك، فإن شركة التأمين ملزمة بالضرورة إعادة حساب وإعادة مبلغ التأمين المتبقي.
ماذا تفعل إذا دخلت هذه الخدمة الحزمة الإضافية
إذا أصدر المقترض خط ائتمان، يتضمن برنامج تأمين خاص، فإن البنك نفسه يتحدث المؤمن.
وبما أن المقترض لم يستنتج مع شركة التأمين في أي عقد، فإنه، وفقا لذلك، لا يستطيع الاستئناف ذلك جزئيا من الإنهاء المبكر.
تضمن البنك كمية التأمين في صيانة القرض كهيئة. تجربة أخرى من البنك هي ما يسمى "خدمات الدفعات"، والتي تبيع المقرض عند إصدار قرض. وهذا يشمل، باستثناء التأمين، وعدد من الخدمات الإضافية. هذه قائمة بريدية SMS، وإصدار بطاقات الخصم وأكثر من ذلك بكثير.
في هذه الحالة، من المستحيل التخلي عن التأمين فقط من حزمة الخدمة هذه. وعند رفض حزمة الخدمة بأكملها، من المرجح أن يرفض البنك وإصدار قرض.
بالنسبة للمستهلك للخدمات المصرفية، هناك طريقة واحدة من هذا الوضع - لتعيين نفسك للمستفيد. هذا يعني أنه هو المقترض الذي سيتم دفع قسط التأمين.
بناء على المعنى 2، فإن المقترض، وإصدار التأمين، له الحق في تحديد المستفيد وينبغي القيام به قبل إبرام اتفاقية الإقراض.
قبل توقيع المستندات، اقرأ بعناية كل نقاط الوثيقة. يتم إيلاء اهتمام خاص لقائمة الخدمات الإضافية المدفوعة، هل أنت مرتبط ببرنامج التأمين.
إذا كنت لا ترى الحاجة إلى تقديم أي من الخدمات - رفض فورا.
للقيام بذلك، في شكل تعسفي، تنطبق على البنك لرفض الخدمات الإضافية، وكذلك في عودة ما يعادل النقد. تطبيق التطبيق أو عن طريق البريد المسجل، أو شخصيا إلى البنك مع علامة فارغة استلامها.
إذا اعتمد البنك قرارا سلبيا بشأن طلبك ويرفض إعادته جزءا من المبلغ، فاتصل بجرأة للمحكمة والرجوتربناادزور.
بالنسبة للمشاركة في محكمة ممثل رستوستربناادزور، يمكنك، وفقا للشركة المناسبة في المحكمة. سيعطي أخصائي السلطة التنظيمية استنتاجا بشأن مشروعية قرار البنك، مما سيؤثر بشكل كبير على القرار الإيجابي للمحكمة لصالحك.
عودة جزء من التأمين
كيفية إعادة التأمين على الحياة على قرض إذا كان العقد ينص على حالة السداد المبكر للقرض؟ هناك بعض الأطر المؤقتة، وكذلك شروط إعادة أموال التأمين المحددة في العقد.
لذلك، إذا ناشد العميل وكالة التأمين أو إلى البنك (شريطة أن يكون البنك شركة تأمين) في موعد لا يتجاوز شهر واحد من تاريخ إبرام عقد وسؤال المستفتى يتم حلها بشكل إيجابي، يتم إدراج الأموال على المحدد حساب الاقتراض. ولكن من حجم العائد سيتم خصم الخدمات لتصميم العقد.
إذا مر شهر وطلب العميل إرجاع الأموال إليه - سيتم تقليل المبلغ بما يتناسب مع الوقت الفعلي.
يتم قبول قرار المدعى عليه عادة خلال شهر واحد. بقرار إيجابي، يتم نقل الأموال إلى حساب العميل، ومع السلبي - يكون العميل الحق في التقدم إلى المحاكم. يخضع مدة النظر في المطالبة تشريع الاتحاد الروسي.
الاستنتاج هو: استرداد التأمين للتأمين ممكن، إذا كان هذا بسبب العقد. في حالات أخرى، يأخذ القرار المؤمن عليه وفقط من ولائه يعتمد عليه. الاستئناف إلى المحكمة لا يجلب دائما النتيجة.
وبالتالي الاستنتاج:
- دراسة بعناية العقد؛
- تلبية المنفعة المحتملة بمخاطر لا مفر منها؛
- فقط بعد ذلك توقيع العقد.
أين الاتصال
عند طلب الأموال الزائدة في التأمين، يجب على المقترضين الاتصال بالرجوتربناادزور والمحكمة.
مباشرة بعد إغلاق خط الائتمان، يجب عليك جمع نسخ من المستندات التالية:
- عقد الإقراض؛
- جوازات السفر؛
- الشهادات الصادرة عن البنك الذي تقوم بدماد القرض بالكامل (عينة أدناه):
بالإضافة إلى هذه المستندات، يجب عليك كتابة طلب إلى اسم منظمة التأمين الذي سيحقق عقد التأمين مبكرا وعاد جزءا من المبلغ المؤمن عليه (نرى نموذج الطلب التقريبي أدناه).
تجدر الانضمام إلى حقيقة أنه بناء على الممارسة، غالبا ما يسمح للمقترضين بالخطأ النموذجي. حتى إذا تم وضع التأمين من قبل وكالة التأمين، فإن المقترض لا يزال مؤهلا مع شرط إعادة الأموال إلى البنك.
هذه الخطوة مبررة فقط إذا كان البنك يعمل كمؤمن. ولكن في حالات أخرى، يجب تطبيق فقط في مؤسسة التأمين.
تطبيق إلى البنك. تسوية ما قبل المحاكمة للنزاع
لحل مسألة إرجاع المبلغ المؤمن للمبلغ، يجب على المقترض الاتصال بالبنك (إذا كان البنك بمثابة حامل تحسين) مع بيان أو مطالبة، فإن العينة التي يتم تقديمها في الملف أدناه.
يجب تأطير الطلب في نسختين، في أحدها يجب أن يكون علامة لموظف بنك حول التبني. إذا لم يكن من الممكن إحضار بيان شخصيا، فيمكنك إرسالها بواسطة خطاب مخصص مع إشعار مدفوع لاستلام المرسل إليه.
بالإضافة إلى ذلك، ينبغي إجراء مخزون الوثائق المتداخلة. بالتوازي مع تقديم المطالبة بالبنك، من الضروري التقدم بطلب للحصول على معلومات كاملة عن حركة الأموال في الحساب الشخصي. في حالة الرفض - اتصل rospotrebnadzor.
نداء إلى الحالات التنظيمية
أنشطة المؤسسات المالية والائتمان السيطرة على Rospotrebnadzor. لذلك، ينبغي إرسال بيان مماثل الذي تقدمته على البنك إلى Rospotrebnadzor، وعينة منها المقدمة أدناه.
يجب إرفاق نسخة من المطالبة إلى البنك مع رده على الطلب.
دعوى قضائية في المحكمة
يمكن للمقترض الاتصال بالمحاكم ودون تقديم طلب إلى Rospotrebnadzor. للنظر في قضيتك في المحكمة، تحتاج إلى تقديم مطالبة مقدمة أدناه في الملف.
تحميل.
الحد الأدنى المطلوب من المستندات
بالإضافة إلى المطالبة بالبنك، يجب عليك تقديم المستندات التالية:
- عقود الائتمان والتأمين؛
- شهادة من البنك يؤكد السداد المبكر للقرض؛
- جزء الاستيطان كإضافة إلى الدعوى؛
- نسخة من طلب متطلبات زيادة تكاليف التأمين إلى البنك مع رده؛
- نسخة من عقد التأمين المكرر (إن وجد)؛
- نسخة من التطبيق إلى وكالة التأمين مع إجابته.
تلخيص، الاستنتاج: إذا كان العقد لديه عنصر في عودة مبلغ التأمين في سداد القرض قبل الموعد النهائي، فيمكن توقيع هذه الوثيقة دون شك.
إذا تم استبعاد مثل هذه الفرصة إذا تم استبعاد شروط العقد، فعندئذ في هذه الحالة، يجب أن تكون مستعدا للتحول إلى المحكمة و Rospotrebnadzor أو الاعتماد على ولاء المؤمن، وحتى يرفضون رفض الأموال المباعدة الزائدة.
فيديو: كيفية إرجاع تأمين القرض وكيف يمكن البنوك أن نسخنا.
