حاليا، تتيح لك أنظمة المعلومات المصرفية أتمتة جميع الأطراف تقريبا في الأنشطة المصرفية.
تتميز أتمتة العمليات المصرفية باستخدام الأجهزة الإلكترونية والميكانيكية والأساليب الاقتصادية والرياضية وأنظمة الإدارة للمعالجة والتراكم والتحليل والنقل إلى مسافة المعلومات المتعلقة بالمدفوعات النقدية والحسابات وغيرها من العمليات المالية والائتمانية.
يمكن تقسيم الآثار الإيجابية التي تجلب عادة الأتمتة إلى فئتين:
الأهداف الرئيسية لتنفيذ أنظمة الأتمتة المصرفية هي:
تحسين جودة خدمة العملاء؛
التوسع في تسمية الخدمات المقدمة مباشرة إلى البنك؛
تحسين الخدمات المحاسبية للمؤسسات - إمكانية صيانة العميل في المنزل (أي إعداد مستندات الدفع مباشرة من العميل والنقل الآلي إلى البنك مع إمكانية تلقي عميل للحصول على معلومات حول حالة حساباتها وعملياتها عليها )
نظم إدارة المعلومات.
اكتسبت نظم معلومات إدارة المعلومات، أو MIS (معلومات الإدارة)، أهمية كبيرة في الخارج، والمنظمات المالية الروسية تبدأ تدريجيا في استخدامها. النظر في مبادئ البناء والمحتوى الوظيفي الأساسي لهذه الأنظمة.
يمكن صياغة مبادئ نظام معلومات الإدارة الأساسية كست ستة أحكام رئيسية:
أحد الخيارات لتنفيذ نظام معلومات الإدارة هو بنية من ثلاثة مستويات. ينظم المستوى الأول تبادل البيانات وإدخال نظام المعلومات الإداري في مساحة المعلومات الخاصة بالبنك. ينفذ مستوى معالجة البيانات تقنيات معالجة المعلومات وحساب وتحليل المؤشرات ومكتلات التحليل الإحصائي والاقتصادي والرياضي. يوفر المستوى العلوي من تصميم البيانات تفاعل المستخدم مع نظام معلومات الإدارة، ينظم واجهة المستخدم.
قد يختلف التكوين الوظيفي لنظام المعلومات الإدارية اعتمادا على حجم البنك، وعدد المتخصصين الذين يعملون في تكنولوجيا المعلومات والهيكل التنظيمي والأنشطة التكنولوجية. كقاعدة عامة، يتضمن نظام معلومات الإدارة الكتل الوظيفية التالية:
تسعى العديد من البنوك إلى إدخال نظام مماثل، حيث إنها حاليا الأداة الأكثر ملاءمة للإدارة المصرفية.
لتحقيق هذه الأهداف، من الضروري حل عدد من المهام الرئيسية في الأتمتة الشاملة:
1. توحيد البرامج والوسائل التقنية
يقوم بتثبيت برامج التطبيق الموحدة في جميع مؤسسات البنك تنظم بشكل فعال تنفيذ ودعم وتطوير مجمع الأتمتة. في الوقت نفسه، يمكن حل العديد من الأسئلة المتعلقة بالتشغيل الحالي للمجمع مركزيا، مع مراعاة تجربة جميع وحدات البنوك.
2. ضمان إدارة الموارد المصرفية
الإدارة المالية التشغيلية للبنك وتنظيم التدفقات المالية في الوقت الفعلي غير ممكن دون استخدام النظم الآلية. لذلك، تتمثل إحدى المهام الرئيسية للأتمتة في تطوير أموال لإدارة وتبادل المعلومات وإدارة الموارد البشرية والمواد.
3. تنفيذ تكنولوجيات خدمة العملاء الإلكترونية
تتمثل إحدى الاتجاهات التي تركز على جذب العملاء وتوسيع نطاق مجموعة الخدمات في تقديم طرق جديدة وعصرية لخدمة العملاء في الممارسة المصرفية اليومية. يجب أن تشمل هذه الأساليب أولا تكنولوجيا الخدمات المصرفية الإلكترونية.
4. ضمان أمن المعلومات
في سياق الأتمتة المتكاملة لمؤسسات البنك وتطوير نظام الاتصالات السلكية واللاسلكية، فإن مهمة حماية المعلومات هي ذات أهمية قصوى. كجزء من نظام التشغيل الآلي الشامل، يجب أن تكون تكنولوجيا أمان المعلومات ذات صلة عضويا بنية BIS، ومن ناحية أخرى، يجب أن تركز على استخدام البرامج المعتمدة والوسائل التقنية. تزايد أهمية تكنولوجيا أمان المعلومات بشكل خاص في شروط إدخال الأشكال الإلكترونية للخدمات المصرفية، مثل النظم الفرعية "البنك العميل"، والأنظمة الفرعية الدفع بناء على البطاقات المصرفية، إلخ.
أمن المعلومات.
جنبا إلى جنب مع العديد من المزايا، نظم المعلومات في حد ذاتها وليس أقل خطورة. أحدهم هو إمكانية الوصول غير المصرح به إلى المعلومات وحتى تنفيذ العمليات. أمان المعلومات هو جانب أساسي لتكنولوجيا المعلومات، حيث يهدف إلى حماية كل من العميل والمعلومات الداخلية من الإجراءات غير المصرح بها.
التطوير السريع لأنظمة المعلومات في البنوك الروسية يجعل مشكلة حماية المعلومات أكثر أهمية. على الرغم من حقيقة أن حصة البنوك الغربية، فإن حصة العمليات التجارية الآلية في بلدنا ليست كبيرة للغاية، وحالات انتهاكات البنوك نتيجة إخفاقات المعلومات من كل من المقصود وغير المقصود، تصبح متكررة بشكل متزايد.
أسباب الانتهاكات في نظام المعلومات في المنظمة هي، كقاعدة عامة، إما تصرفات خاطئة للمستخدمين أو الهجمات المتعمدة على النظام. في الحالة الأخيرة، قد يكون الغرض من المهاجم الحصول على معلومات، وإعدام أي إجراءات، وتدمير النظام أو دورها.
دعونا نستفيد أكثر في حالات الانتهاكات والفشل الأكثر شيوعا في نظم المعلومات المؤسسات الائتمانية، وكذلك طرق الحماية ضدهم.
تعد حالات الإجراءات الخاطئة لمستخدمي نظام المعلومات تقريبا جميع أنظمة المعلومات الرئيسية تقريبا. عادة ما ترتبط الأخطاء بمعلومات الدخول غير الصحيحة في نظام التشغيل الآلي. في هذه الحالة، يمكن اعتبار تأثيرات الأخطاء بشكل مختلف، بسبب القيم المختلفة لبيانات الإدخال.
يمكن أن تكون الأخطر نتيجة للإجراءات الخاطئة لموظفي البنك هي تنفيذ العملية مع التفاصيل الرئيسية غير الصحيحة (الحسابات أو المبلغ). عواقب هذه الأخطاء، حتى في حالة إصلاح الأسلاك وعودة الأموال، تفاقم بشكل كبير صورة البنك وتقليل ثقة العملاء فيه. لذلك، يتم تقديم معظم البنوك أنظمة تحكم إضافية وعقوبات كبيرة بما فيه الكفاية للموظفين الذين ارتكبوا أخطاء. ومع ذلك، على الرغم من ذلك، تعتبر واحدة أو خطين لكل 1000 وثيقة في بعض المؤسسات الائتمانية هي قاعدة مسموح بها.
خطأ آخر مؤلم للغاية هو الإطلاق الخطأ لأي عملية كبيرة، على سبيل المثال، إغلاق يوم التشغيل أو إعادة تقييم أموال العملة. يسبب هذا النوع من الأخطاء عادة أعطال في عمل المنظمة بأكملها، والتأخير في خدمة العملاء.
لتقليل الخسائر من هذه الأخطاء في العمل مع نظام المعلومات، عادة ما تؤخذ التدابير التالية. أولا، هناك سياسة مدروسة، مرغوبة، توثيق، موثقة للتحكم في موارد المعلومات في أحد البنوك، والتي ينبغي أن تحدد أنواع الوثائق الأساسية، وظروف ونوع السيطرة على مرورهم. يمكنك تحديد المبادئ التالية التي تحدد نهج التحكم:
ثانيا، يتم تكوين النظام وفقا لحقوق المستخدم، أي يجب أن تقتصر الوصول إلى العمليات على شروط معينة ومعلمات تسيطر عليها.
ثالثا، يتم تقديم تنظيم واضح لإجراءات الموظفين في حالة العمليات الخاطئة.
رابعا، يتم إجراء مؤهلات الموظفين الذين يستخدمون تقنيات الكمبيوتر بانتظام.
ومع ذلك، بالكامل، نادرا ما يتم تطبيق هذه التدابير، على الرغم من حقيقة أن تنفيذه ضروري. الأسباب الرئيسية هي التعقيد العالي ونقص الإجراءات ذات الصلة في برنامج نظام معلومات البرنامج. عادة ما يتم إهمال إجراءات بناء نظام الحماية، خاصة في البنوك الصغيرة، حيث تكون تكلفة الأتمتة منخفضة.
تحدث الهجمات المتعمدة على النظام نادرا ما نادرا ما تكون في نفس الوقت أكثر مؤلمة بالنسبة للبنك. في الوقت نفسه، يمكن للمهاجم أن يكون كشخص طرف ثالث وموظف بنك. عادة، عند تطوير حماية نظام المعلومات، تتميز ثلاثة أنواع من الهجمات عن إجراءات المهاجم كما هو موضح أعلاه.
من الصعب تنظيم الحماية ضد المعلومات غير المصرح بها. يفسر ذلك حقيقة أنه ليس فقط الوسائل الفنية ضرورية فقط للحماية الكاملة، ولكن أيضا مجمع من الإجراءات التي يؤديها الموظفون، لأنه غالبا ما يكون من الضروري الحصول على معلومات سرية إلى "الاتصال" مع شخص من موظفي البنك.
ومع ذلك، فإن الأضرار الناجمة عن تسرب المعلومات عادة ما تكون صغيرة، والتي يجب تذكرها، مما يتخذ قرارا بشأن تخصيص الأموال لتنمية هذه الحماية. فقط منظمة قوية (المنافسة أو المملوكة للدولة) يمكن أن تسبب أضرارا كبيرة من سرقة المعلومات، والتي ستكلف أي تكاليف كافية، أي حماية. من الضروري أيضا أن نذكر تقييد الوصول إلى مقر إدارة الأتمتة والخدمات الوظيفية الرئيسية، والتي ستكون بمثابة حماية إضافية.
على عكس اختلاس المعلومات، غالبا ما يتم إثبات تنفيذ الإجراءات غير المصرح بها، وبالتالي، توقف عن الوقاية منه. إن دوافع الإجراءات غير المصرح بها، كقاعدة عامة، محاولات تضمين الأموال. على الرغم من وجود سير العمل الورقي الموازي، فإن البنوك الروسية لديها عدد من النقاط الضعيفة التي تجعل من الممكن إجراء اختلال الأموال. في الوقت نفسه، بشكل عام، اعتقاد واسع النطاق بأن هذه الجرائم يرتكبها المتسللون المحترفون باستخدام شبكة الإنترنت. في معظم البنوك الروسية، لا يتم دمج الإنترنت في وسط الشبكة الداخلية أو محمية بعناية خاصة.
الأكثر عرضة للإجراءات غير المصرح بها رابط نظام معلومات البنك هي عمليات المجموعة التلقائية، والمبلغ والحسابات التي لا تخضع عادة للتحكم الدقيق. النظر في بعض هذه العمليات.
الاهتمام الاستحقاق لحسابات التسوية وحسابات الطلب.عادة، يعرف فقط المبلغ الإجمالي لهذه المجموعة المجموعة، وحوالي. تتغير تغييرات طفيفة في كل نشر، تليها تصريف المبلغ على حساب المهاجم، غير قادر على التحكم المرئي تقريبا. يوصى بالحصول على خدمة متخصصة داخل خدمة الأمان للتحكم المتوازي في العمليات التلقائية مغلقة للموظفين الآخرين كجزء من خدمة الأمان.
الاختلاس من خلال النظام المصرفي العميل.بالنظر إلى الاهتمام الخاص لحماية هذا النظام والتحكم الإضافي في العميل الخضوع للمبالغ، فإن محاولات هذا الهجوم عادة ما تكون طبيعة تنقش لمرة واحدة بمقدار كبير.
بناء على ذلك، يوصى بحد أقصى كميات يومية مدفوعات لكل عميل لكل عميل وتنظيم المراقبة اليومية الإلزامية للتفريغ من قبل العميل حتى في غياب المدفوعات.
تغيير مستلم الأجور الخارجية.تتميز هذا النوع من الاختلاس بتغيير في الدعائم بعد اجتياز مراحل التحكم. الحماية من سوء المعاملة معقدة للغاية وتأتي إلى الحظر على تحرير المعلومات بعد اجتياز مراحل السيطرة وقبل التوقيع الإلكتروني للرحلة المرسلة.
مصدر آخر للخطر المحتمل لنظم المعلومات هو تدمير نظام التشغيل الآلي أو وحدة منفصلةوبعد بشكل غريب بما فيه الكفاية، ولكن أحد الأسباب المحتملة لمثل هذه الإجراءات هي رغبة أي موظف بنك (عادة ما يتم رفضها) للانتقام من الإدارة والتنظيم ككل. في الوقت نفسه، يمكن أن تظهر نتائج الضرر بعد وقت غير محدد، مما سيجعل تحديد مذنبا مستحيلا. لحماية من العمل، يمكن أن يوصى بهذا النوع لإنشاء نسخ احتياطية بانتظام، ودخل حظرا على وصول الموظف إلى نظام المعلومات بعد إخطاره بالفصل، وتحسين إجراءات الفصل لتجنب الانتقام من جانب الفصل.
5. تحسين كفاءة تكاليف الأتمتة
مع وجود نهج شامل لأتمتة البنك، ينبغي حل مهمة زيادة كفاءة تكاليف الأتمتة. يجب أن تكون الطريقة الرئيسية لتحسين كفاءة التكاليف استخدام التقنيات المصرفية الموحدة بشكل جيد، وبرامج موثوقة ووسائل تقنية. اهتمام خاص عند إنشاء نظام معلومات، من الضروري دفع وسائل إعدادات النظام وصيانتها وتطويرها.
سيقلل توحيد التقنية والبرامج على نطاق البنك من التكاليف ليس فقط للحصول على، ولكن أيضا على تنفيذ وصيانة المجمعات المصرفية الآلية.
6. تحسين مؤهلات الموظفين
إنشاء نظام معلومات، فإن تطبيق التقنيات الآلي المصرفية الحديثة يجعل المتطلبات المتزايدة لموظفي أقسام البنك. وهذا ينطبق على الموظفين في كل من التخصصات الهندسية والمصرفية.
وزارة التعليم والعلوم في الاتحاد الروسي
الوكالة الفيدرالية للتعليم
معهد سانت بطرسبرغ للهندسة
قسم الاقتصاد وريادة الأعمال
مقال
في إدارة تكنولوجيا المعلومات الانضباط
فنان: طالب ج. 2802.
ماجوروفا هاء
محاضر: Samoilov V. V.
سان بطرسبرج
مقدمة 5.
1. تكنولوجيات المعلومات في البنوك أمس واليوم 7
2. التقنيات المصرفية الحديثة باستخدام معدات الكمبيوتر 14
3. دعم المعلومات لتكنولوجيات المعلومات الآلية في البنك 17
4. استخدام بنوك الإنترنت للأغراض التجارية 21
4.1 دور الإنترنت في الأنشطة المصرفية 21
4.2 طرق لاستخدام المنظمات المالية عبر الإنترنت 22
4.3 التفاعل مع عملاء البنك عبر الإنترنت. حسابات السلامة 23.
4.4 المعلومات المالية على الإنترنت 25
4.5 مثال لخادم WWW المصرفي في روسيا (خادم بنك الائتمان الروسي) 28
خاتمة 31.
قائمة المراجع 32
الحديث، بناء على استخدام معدات الحوسبة لجمع، تخزين، معالجة، البحث، الإرسال وإصدار المعلومات، تستخدم على نطاق واسع في الخدمات المصرفية. وتشمل هذه أنظمة إدارة قواعد البيانات. النص، الجدول، معالجات الرسومات، لغات الخوارزمية، إلخ. تتخلل جميع أنشطة البنوك التجارية الحديثة، تغطي نطاق الخدمات المصرفية (التسوية والصيانة النقدية، والإقراض، وخدمة الودائع، وما إلى ذلك) ونطاق الإدارة المصرفية (المحاسبة، والسيطرة، والتحليل، والتخطيط). بمساعدة ذلك مدعومة بالتفاعلات الخارجية مع العملاء، فروع البنك، البنوك المقابلة في روسيا، دول رابطة الدول المستقلة الأخرى، البنوك الدولية، إلخ. مؤسسات الائتمان. توفر شبكات الكمبيوتر ميزات الاتصال والوصول إلى الموارد المشتركة (نقل الملفات، والوصول إلى قواعد البيانات عن بعد وإطلاق المهام البعيد). ربط شبكات الشركات المحلية، في أقسام مصرفية مختلفة كاملة، مما يزيد من كفاءة مؤسسة الائتمان وضمان مجموعة كاملة من تدابير بعض الوسائل والحماية من الوصول غير المصرح به إلى داخل المعلومات المصرفية. تسمح لك أنظمة تفاعل الاتصالات بتنظيم الصيانة عن بعد للعملاء (انظر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ونظام دفع البطاقة ونظام "البنك - بنك")؛ Interstate، التفاعلات بين البنوك في إقليم بلدان رابطة الدول المستقلة؛ الحسابات الدولية (من خلال نظام SWIFT). يمكن نقل نقل المعلومات عن طريق الكمبيوتر، الهاتف (بما في ذلك الهواتف المحمولة) وشبكات التلغراف. موحدة متعددة المستويات يمكن استخدامها لتدوين معدات الاتصالات. بروتوكولات نقل البيانات. منذ عام 1995، في بلدان الاتحاد الأوروبي، في تبادل الوثائق والمعلومات بين الدوائر الحكومية للاتحاد الأوروبي، يتم استخدام مجموعة معايير EDI (لغة وصف اللغة منظم لأنواع مختلفة من المعلومات التجارية، وتزويد المستخدم بفرصة العمل باللغة الإنجليزية والفرنسية والألمانية أو الإسبانية). في الآونة الأخيرة، يتم فرض آمال عالية على تكنولوجيا نقل البيانات بناء على لغة CMS.
عنصر مهم في تشكيل القطاع المصرفي في روسيا هو دعم إعلامي، يتم تحديد المنظمة التي تحددها تكوين كائنات مجالات الموضوعات المنعكسة والمهام والبيانات ومجموعة من احتياجات المعلومات لجميع مستخدمي النظام المصرفي الآلي وبعد
شكل تطوير تكنولوجيات المعلومات الآلية أساس النظام المصرفي الروسي من بداية تشكيلها في علاقات السوق الجديدة. في المراحل الأولى من الاقتصاد الروسي غير المكرر، تم إنشاء رأس المال المصرفي في عمليات بسيطة نسبيا. إن إصدار قروض قصيرة الأجل في العملة في النمو النشط لدورة الدولار قدم نتيجة مربحة للفوز للبنوك، والفرصة الوحيدة لحماية أموالها من معدلات التضخم الراكضة أعطت تدفق المدخرات للأفراد. في هذه المرحلة من التطوير، ظهرت البنوك واختفتها كفقاعات الصابون.
ترافق التطوير الواسع والضعيف في النظام المصرفي لروسيا شراء جماعي غير عادي لأجهزة الكمبيوتر ومعدات الشبكات، والتي كانت بمثابة أساس لإنشاء تكنولوجيات المعلومات الآلي اللاحقة. ومع ذلك، فإن التطوير الفعلي للتكنولوجيات المصرفية الواردة في النصف الثاني من التسعينيات، عندما أدى انخفاض النشاط التجاري والتسويق إلى انخفاض حاد في قروض مصرفية قصيرة الأجل، وتحقيق الاستقرار في سعر صرف الروبل خفض نشاط عدد السكان فيما يتعلق بعمليات العملات والتبادل.
بحلول بداية القرن الحادي والعشرين، فإن الموقف من الدولة والسلطات الروسية الشابة في القطاع المصرفي في بلدهم يتغير. خلال هذه الفترة، تصدر الأفعال واللوائح التنظيمية الرئيسية المتعلقة بالحرف المصرفي، يتم إجراء إصلاح القطاع المصرفي، وهي أهم خطوة من ذلك هو الانتقال إلى خطة محاسبية جديدة مما يتوافق مع المعايير الدولية. نتيجة لهذا النشاط، يصبح النظام المصرفي المحلي أقرب إلى المعايير الدولية.
في حالة تخفيض تدفق الأموال المشاركين في البنوك، والتغيرات المستمرة وتطوير إدارة الدولة والبنك المركزي والهياكل التشريعية، تبدأ البنوك في البحث عن أشكال جديدة من جذب الأموال والأكثر فعالية لحلول الأصول. يغير القطاع المصرفي موقف الموظفين الإداريين والإداريين لتحليل حالة السوق واختيار الحلول البديلة. يتم تنفيذ الخدمات الجديدة بشكل متزايد، مثل عمليات الأسهم والبطاقات، ومحاسبة الودائع السكانية، والعمل مع المجوهرات والثقة والرهن والعمليات التجارية، والأنشطة الاستثمارية، والمدفوعات الدولية، وما إلى ذلك. تبدأ العديد من البنوك في تقديم خدماتها على الإنترنت، والتي يصبح جزءا لا يتجزأ من التقنيات المصرفية.
التطوير الحالي لتكنولوجيات المعلومات في الأنشطة المصرفية هو في العديد من الاتجاهات. بالنسبة للفائزين الروسي، التقليدية هي أتمتة التقنيات المصرفية. يعتمد إنشاء وتشغيل التقنيات المصرفية الآلية على المبادئ المنهجية وهو ملامك عن كثب مع عدد من التخصصات والاتجاهات العلمية ذات الصلة، مثل الإلكترونية الاقتصادية والنظرية العامة للنظم ونظرية المعلومات والنمذجة الاقتصادية والرياضة في المواقف المصرفية العمليات والتحليل وصنع القرار. أدى تطوير عملية الأتمتة إلى اقتراح بمجموعة متنوعة من الهياكل المصرفية في الاقتصاد الروسي، والتي ليس فقط بالنسبة للعديد من شركات منتجات المعلومات، ولكن أيضا الفرق في البنوك نفسها على وظائف وتوجيهات المصرفية.
حتى الآن، فإن أتمتة تكنولوجيات المعلومات لمعظم البنوك التجارية هي مجموعة من مختلف النظم الفرعية الوظيفية (الوحدات) والوظائف. إن الافتقار إلى نهج شامل للأتمتة وعدم دمج الوحدات المصرفية الفردية يدفع الحلول المحلية والمحلية التي لديها إغلاق متخصص للغاية. ومع ذلك، فإن تجربة النهج وتعقيده في أتمتة البنوك المطلقة على الأسواق المالية العالمية، تؤكد على الحاجة إلى الانتقال من حلول الأتمتة الخاصة للنظام، مما يعني استخدام مجموعة كاملة من الطرق الحديثة وسيلة تكنولوجيا المعلومات.
اتجاه مهم آخر لتطوير تكنولوجيا المعلومات هو توحيد المحاسبة. تم تصميم قواعد محاسبة جديدة لحل عدد من القضايا الحالية للصناعات المصرفية. وتشمل هذه: زيادة في معلومات الإبلاغ الرئيسية (الرصيد) بسبب تفاصيل العمق للحسابات التحليلية، زيادة في عدد الميزانيين وإعادة هيكلة الهيكلية الخاصة بهم، وتوحيدهم وتخفيض البيانات المالية الأساسية. الآن يتم تتبع النفايات من المحاسبة البحتة للنظم المصرفية الآلية بناء على اليوم التشغيلي.
على الرغم من حقيقة أن تعليمات القواعد المحاسبية تستند إلى مبادئ الأنشطة المستمرة، فإن ثبات قواعد المحاسبة، انعكاس الدخل والنفقات على أمين الصندوق، انعكاس منفصل للأصول والخصوم وانعكاس العمليات في يومهم، أ النظام المصرفي الآلي العالي التكنولوجيا الحديثة هو وسيلة فعالة للسيطرة على هذا وتوقع التنمية المستقبلية للأنشطة المالية والائتمان للبنك. في أي بنك، يصبح هذا النظام المكون الحيوي في كل رابط للأنشطة المصرفية.
عنصر مهم في تشكيل القطاع المصرفي في روسيا هو دعم إعلامي، يتم تحديد المنظمة التي تحددها تكوين كائنات مجالات الموضوعات المنعكسة والمهام والبيانات ومجموعة من احتياجات المعلومات لجميع مستخدمي النظام المصرفي الآلي وبعد الاتجاه الرئيسي لمنظمة دعم المعلومات في النسخ هو تكنولوجيا قواعد البيانات وبنوك البيانات. يتم إجراء عدد من المتطلبات على تنظيم دعم المعلومات للمصرفية. أهمها هي: توفير العديد من مستخدمي العمل مع البيانات في الوقت الفعلي؛ تقديم معلومات لتصدير / استيراد البيانات بتنسيقات مختلفة؛ أمن التخزين ونقل المعلومات المصرفية؛ حفظ سلامة المعلومات عند فشل المعدات.
يؤدي تطوير نظرية وممارسة إنشاء واستخدام قواعد البيانات إلى مفهوم أوسع - مستودع البيانات. قد تكون هذه قاعدة بيانات مركزية تجمع بين المعلومات من المصادر والأنظمة غير المتجانسة وتوفير البيانات التي تم جمعها على تطبيقات المستخدم النهائي. إن مساحة المعلومات الموحدة التي تم إنشاؤها على أساس تقنيات تخزين المعلومات هي الأساس لتنفيذ مختلف التطبيقات التحليلية والإدارة. وتشمل هذه تقييم مخاطر الائتمان والتأمين، وتوقعات الاتجاهات في الأسواق المالية، والكشف عن الاحتيال ببطاقات الائتمان وأكثر من ذلك بكثير. إن الابتكار المهني للنظم المصرفية الحديثة هو مناهج لتصميم دعم المعلومات، مما يسمح لمتخصصي البنك بتعديل القاموس بشكل مستقل واستكمال نموذج المعلومات من حيث المنتجات أو الخدمات المصرفية المقدمة للعملاء.
في السنوات الأخيرة، تصعد مشكلة ضمان أمن البيانات في الخدمات المصرفية. ويشمل عدة جوانب. أولا، إنه تنظيم مرن متعدد المسابقات وموثوقة لسلطة المستخدم. تقدم قيمة المعلومات المصرفية متطلبات خاصة لحماية البيانات من الوصول غير المصرح به، بما في ذلك التحكم في العمليات التي تغير حالة البيانات. ثانيا، توافر الوسائل للحفاظ على سلامة واتساق البيانات. تعني هذه الوسائل القدرة على التحكم في بيانات الإدخال والدعم والتحكم في الروابط بين البيانات، بالإضافة إلى إدخال البيانات وتعديل البيانات في وضع المعاملات - مجموعة من العمليات التي تضمن الحفاظ على تناسق البيانات. ثالثا، الوجود في نظام الإجراءات متعددة الوظائف لأرشفة واستعادة ومراقبة البيانات لفشل البرامج والأجهزة.
سيكون الطلاب الطلاب الدراسات العليا، العلماء الشباب الذين يستخدمون قاعدة المعارف في دراساتهم وعملهم ممتنين لك.
منشور من طرفhTTP.:\\ شبكة الاتصالات العالمية.. allbest.. رواية\
جيمخاطئ
مقدمة
الفصل 1. تطوير تكنولوجيات المعلومات في مؤسسات الائتمان
1.1 الاتجاهات في تطوير تكنولوجيات المعلومات في مؤسسات الائتمان. المعايير الدولية لتقنيات المعلومات والإدارة والتحكم
1.2 تأثير تكنولوجيا المعلومات عن الحالة المالية لمنظمة الائتمان
الفصل 2. إجراءات بناء تكنولوجيات المعلومات في مؤسسات الائتمان استحقاقها وتحليلها للمخاطر الفنية
2.1 مراحل ومراحل إنشاء النظم الآلية، وتكوين الوثائق التشغيلية والمشروع
2.2 نضج منظمات تكنولوجيا المعلومات والمخاطر الفنية على نموذج Cramm
2.3 حماية المعلومات
الفصل 3. مراجعة تقنيات المعلومات في منظمات الائتمان
3.1 تحديد نطاق عينة الوثائق الخاضعة للتحقق
3.2 إجراءات التحقق من تكنولوجيا المعلومات المطبقة في مؤسسة الائتمان والإبلاغ المقدمة إلى بنك روسيا
3.3 الانتهاكات المحتملة المسموح بها من قبل مؤسسات الائتمان. تسجيل نتائج الاختبار
استنتاج
قائمة الأدب المستعمل
الملحق أ.
ملحق ب.
حاشية. ملاحظة
لأداء المهام المنشأة في مشروع التدقيق في مؤسسات الائتمان الآلي، وضعت إجراءات اختبار مفتشي البنك المركزي للاتحاد الروسي إلى تنظيم تكنولوجيا المعلومات والإبلاغ المقدمة إلى بنك روسيا. تم تحديد الاضطرابات الرئيسية المسموح بها من قبل مؤسسات الائتمان في تطبيق النظم الآلية. تجدر الإشارة إلى أن المنظمات الائتمانية تطبق تقنية معلومات جديدة بشكل متزايد في أنشطتها.
كان موضوع الدراسة نظام آلي لمؤسسة الائتمان وحماية المعلومات.
يؤثر استخدام أنظمة معالجة البيانات الإلكترونية بشكل كبير على الحالة المالية لمؤسسة الائتمان، لذلك، هناك حاجة إلى السيطرة المستمرة على بنك روسيا لاستخدام تكنولوجيات المعلومات. يجب أن يتم السيطرة من خلال الشيكات التفتيش.
يرجع اختيار موضوع عمل الموضوع إلى حقيقة أنه غالبا ما يكون في سياق الاختبارات التفتيش، ولم يتم دفع الاهتمام بما فيه الكفاية، وأحيانا لا يتم دفعه على الإطلاق، مثل هذه المنطقة المهمة كتدقيق للأتمتة نظام مؤسسة الائتمان.
يناقش الفصل الأول من العمل الاتجاهات في تطوير تكنولوجيات المعلومات المستخدمة في مؤسسات الائتمان. المتطلبات الأساسية التي يجب أن تجيب على أي نظام آلي من البنك. تعتبر المعايير الدولية في مجال الإدارة والسيطرة على تكنولوجيات المعلومات. ينعكس تأثير تكنولوجيات المعلومات المصرفية بشأن الحالة المالية لمؤسسة الائتمان.
يناقش الفصل الثاني إجراء بناء نظم المعلومات في مؤسسات الائتمان، وتم النظر في تكوين الوثائق التشغيلية والمشاريع. كما يتم النظر في قضية حماية المعلومات ونضوح تكنولوجيا المعلومات وإدارة المخاطر على نموذج CRAMM.
يناقش الفصل الثالث إجراء تدقيق تقنيات المعلومات المستخدمة في مؤسسات الائتمان مع تحديد عينة الوثائق التي سيتم تفتيشها وإجراءات النظر في تكنولوجيا المعلومات والإبلاغ المطبقة في مؤسسة الائتمان المقدمة إلى بنك روسيا. كما ينبغي الكشف عن الاضطرابات المحتملة التي يسمح بها مؤسسات الائتمان وإجراءات تعكس نتائج التحقق من هذه المسألة في شهادة التفتيش.
مقدمة
أصبح التطوير والاستخدام الواسع النطاق لتكنولوجيات المعلومات الإعلامية والاتصالات في العقود الأخيرة اتجاها عالميا من التقدم العالمي. في العالم النامي الحديث بشكل حيوي، تسهم تكنولوجيات المعلومات في بلد الاستثمار، وإنشاء فرص عمل جديدة، وإدخال تقنيات تقدمية في التصنيع والإدارة، أي في نهاية المطاف، نمو اقتصادي مستقر وارتفاع مستوى المعيشة. في سياق العولمة المتعمقة، تصبح تكنولوجيات المعلومات هي وسائل الاتصال السائدة، تقليل التكاليف بشكل حاد عند تبادل المعلومات والمعاملات التجارية بين المشاركين في السوق.
يرافق عمليات العولمة "انفجارا" إعلامي والحوسبة في كل مكان لجميع مجالات النشاط البشري. أدى استخدام تكنولوجيات المعلومات إلى ظهور عدد من التغييرات في الهياكل الاقتصادية والاجتماعية على نطاق عالمي. وتسمى هذه الظاهرة "ثورة تكنولوجيات المعلومات". وفقا للخبراء، فقد تسببت ثورة المعلومات بالفعل بالفعل في التحولات التاريخية للمجتمع، والتي قابلة للمقارنة إلا بالثورة الصناعية في قرون XVII-XVII، والتي قدمت قوة دفع لتحويل العالم الزراعي في الصناعة. يسمح تقنيات المعلومات والاتصالات بشكل كبير بزيادة حجم ونوعية تبادل المعلومات، والحد من التكاليف المالية والوقيقة لتشكيل وتوزيع المعلومات، وزيادة كفاءة النشاط الاقتصادي بسبب توقيت الحصول على المعلومات اللازمة. كل هذه الفرص تعطي دافعا للتحول السريع للمجتمع الصناعي إلى المجتمع، حيث تشكل المعلومات والمعرفة أساس القيم الجديدة.
تميزت السنوات القليلة الماضية في روسيا بالتطور السريع لتكنولوجيات المعلومات، تستخدم البنوك الروسية اليوم إنجازاته في جميع مجالات النشاط، بما في ذلك عند خدمة العملاء. الآن تقريبا تقدم كل مؤسسة ائتمان الخدمات المصرفية للعملاء في شكل إلكتروني. علاوة على ذلك، فإن البنوك "التفكير" توسع باستمرار مجموعة الخدمات الإلكترونية المقدمة. زيادة حجم العمليات التي أجرتها الطريقة الإلكترونية مفيدة لكلا الطرفين: كل من العملاء والبنوك. يتلقى العملاء في هذا الموقف أوسع مجموعة من الخدمات، والمنظمات الائتمانية تحسين جودة الخدمات المقدمة، وبالتالي، تصبح أكثر تنافسية في السوق، علاوة على ذلك، تستفيد من وفورات التكاليف الناشئة عن الطريقة التقليدية للخدمة. يتيح لنا ما تقدم التحدث عن توسيع طيف الخدمات المصرفية الإلكترونية، باعتباره أهم اتجاه تطوير الخدمات المصرفية الإلكترونية.
طلب تؤثر أنظمة معالجة البيانات الإلكترونية بشكل كبير على الحالة المالية لمؤسسة الائتمان، لذلك، السيطرة المستمرة على بنك روسيا أمر ضروري لاستخدام تكنولوجيا المعلومات. يتم السيطرة من خلال الشيكات التفتيش. يرجع اختيار موضوع موضوع السمة إلى حقيقة أنه غالبا ما يكون في سياق عمليات التفتيش الفحص، والاهتمام لا يكفي، وأحيانا لا يتم دفعه على الإطلاق، مثل هذه المجال المهمة كتدقيق لمؤسسات الائتمان الآلي وبعد
الفصل1. تطويرمعلومةتقنيةفيالإئتمانالمنظمات
1.1 اتجاهاتفيتطويرمعلومةتقنيةفيالإئتمانالمنظمات
مخاطر تدقيق الائتمان المعلومات
يرتبط إنشاء أنظمة المعلومات وأداءها في إدارة الاقتصاد ارتباطا وثيقا بتطوير تكنولوجيات المعلومات - العنصر الرئيسي لنظام المعلومات الآلي (المشار إليه فيما يلي باسم AIS).
تكنولوجيا المعلومات الآلية (المشار إليها فيما يلي باسم AIT) - نظمت بشكل منهجي لحل مشاكل الإدارة، مجموعة من طرق ووسائل تنفيذ عمليات جمع وتسجيل ونقل وتراكم المعلومات والبحث والمعالجة وحماية المعلومات بناء على تطبيق البرامج المتقدمة المستخدمة من قبل معدات الحوسبة والاتصال وكذلك الطرق التي يتم بها تقديم المعلومات للعملاء.
أدى تطوير علاقات السوق إلى ظهور أنواع جديدة من ريادة الأعمال، وقبل كل شيء، إلى إنشاء شركات تعمل في مجال الأعمال التجارية، وتطوير تكنولوجيات المعلومات، وتحسينها، وانتشار مكونات AIT، ولا سيما منتجات البرمجيات أتمتة عمليات المعلومات والحوسبة. تشمل أيضا معدات الحوسبة والاتصالات والمعدات المكتبية والخدمات المحددة - المعلومات والخدمات التقنية والاستشارية والتدريب. وقد ساهم ذلك في النشر السريع والاستخدام الفعال لتكنولوجيات المعلومات في العمليات الإدارية والصناعية، والتطبيقات واسعة النطاق تقريبا ومشعب كبير.
تكنولوجيا المعلومات الجديدة هي تقنية تستند إلى استخدام أجهزة الكمبيوتر، ومشاركة المستخدم النشطة في عملية المعلومات، ومستوى واجهة المستخدم العالي، يستخدم على نطاق واسع حزمة التطبيق من المهام العامة والمشكلة، وصول المستخدم إلى قواعد البيانات والبرامج عن بعد بسبب شبكات الحوسبة الكمبيوتر.
تميزت السنوات القليلة الماضية في روسيا بالتطور السريع لتكنولوجيات المعلومات، تستخدم البنوك الروسية اليوم إنجازات تكنولوجيا المعلومات (المشار إليها فيما يلي باسم نصها) في جميع مجالات النشاط، بما في ذلك عند خدمة العملاء. الآن تقريبا تقدم كل مؤسسة ائتمان الخدمات المصرفية للعملاء في شكل إلكتروني. علاوة على ذلك، فإن البنوك "التفكير" توسع باستمرار مجموعة الخدمات الإلكترونية المقدمة. زيادة حجم العمليات التي أجرتها الطريقة الإلكترونية مفيدة لكلا الطرفين: كل من العملاء والبنوك. يتلقى العملاء في هذا الموقف أوسع مجموعة من الخدمات، والمنظمات الائتمانية تحسين جودة الخدمات المقدمة، وبالتالي، تصبح أكثر تنافسية في السوق، علاوة على ذلك، تستفيد من وفورات التكاليف الناشئة عن الطريقة التقليدية للخدمة. يتيح لنا ما تقدم التحدث عن توسيع طيف الخدمات المصرفية الإلكترونية، باعتباره أهم اتجاه تطوير الخدمات المصرفية الإلكترونية.
واسع الانتشار أصبح استخدام تكنولوجيات المعلومات ضرورة موضوعية. واحدة من المجالات التي تكون فيها قيمتها كبيرة تقليديا - مالية. حاليا، يمثل سوق المنتجات البرمجية لمؤسسات الائتمان بمجموعة واسعة من أنظمة إدارة النشاط التي تختلف في كل من الجزء الوظيفي والتنفيذ الفني، ومنصة الأجهزة، ومستوى خدمة النظام، وأساليب حماية المعلومات، إلخ. (هم اليوم هو اتجاه مستقل في مجال الأعمال التجارية).
اجتازت أنظمة المعلومات لمؤسسات الائتمان مسارا كافيا للتنمية
من بسيطة، تم تطويرها على أنظمة إدارة قواعد بيانات DBMS الشخصية (على سبيل المثال، المقص، DBASE، FoxPro)؛
قبل الحديثة المستندة إلى حلول العميل / الخادم الخاصة ب DBMS الصناعية (Oracle، Informix، Sybase، MS SQL Server)، والتي تسمح لك بأتمتة الطيف بالكامل للعمليات التجارية المصرفية (إدارة السيولة، الموظفين، مخاطر البنوك، إلخ).
ومع ذلك، يجب أن يلبي أي نظام معلومات مصرفي بالضرورة بالمتطلبات التالية:
* القدرة على الشبكة عمل العديد من المستخدمين؛
* تنفيذ مجموعة كاملة من العمليات المصرفية في الخدمات النقدية؛
* أنشطة الائتمان والإيداع، المعاملات العملة؛
* إعداد مرن للوصول إلى المستخدم النهائي؛
* دعم منصات متعددة الأجهزة؛
* الوصول الهرمي؛
* التكوين الآلي لمعظم أشكال التقارير، وإمكانية إعادة تشكيلها، إلخ.
تلبي هذه المتطلبات حاليا معظم الأنظمة للمنظمات المالية المقدمة في سوق منتجات البرمجيات.
عند اختيار نظام معلومات، يتم توجيه ذلك بالتأكيد ليس فقط للرغبة في استخدام أحدث الإنجازات في هذا المجال، ولكن أيضا متطلبات موضوعية:
1. أولا وقبل كل شيء، من الضروري مراعاة حجم البنك:
* عدد الموظفين والوظائف الآلية؛
* حجم وبنية إدارة المستندات؛
* عدد داخل حسابات الخدمات المصرفية والعميل؛
* توافر شبكة الفرع؛
* توافر عمليات الصرف الأجنبي، إلخ.
هذا يحدد متطلبات وظائف وأداء نظام المعلومات.
2. تتضمن بعض المتطلبات لنظام المعلومات تخصص البنك. يتعلق الأمر بقدراته الوظيفية وميزات التكوين إلى تقنية محددة لمؤسسة الائتمان.
بالإضافة إلى البرنامج نفسه، تحل تقنيات المعلومات المصرفية مجموعة أخرى من المهام المتعلقة بالمعلومات والأجهزة والدعم الفني للعمليات المصرفية.
الاتجاهات الوظيفية الرئيسية لتطبيق تكنولوجيات المعلومات المصرفية هي:
* تكنولوجيات المعلومات للمحاسبة، والتي ينبغي أن تمكن القدرة على معالجة جميع العمليات التي أجرتها البنك، بدرجة مقبولة من السرعة والموثوقية، وكذلك تنفيذ جميع البيانات المحاسبية والمالية. يجب عليهم أتمتة الأوراق المصرفية الحقيقية، أي أن تكون بنيت "ليس من الأسلاك، ولكن من العمليات"؛
* تكنولوجيات المعلومات لمحاسبة الإدارة والتخطيط الاستراتيجي الذي ينبغي أن يوفر فرصا كبيرة لرصد وتحليل المعلومات الإدارية والمحاسبة. بالإضافة إلى ذلك، يجب أن يوفر النظام تبادل البيانات مع منتجات البرامج والأدوات الفعالة للتحليل المالي والإحصائي؛
* تكنولوجيات المعلومات لنقل المعلومات - هذه هي مختلف أنظمة Interbank التسوية الإلكترونية، أنظمة الاتصالات الإلكترونية للمكاتب وفروع البنك مع مكتب رئيسي. في الآونة الأخيرة، زادت أهمية الخدمات المصرفية الجديدة المقدمة للعملاء من خلال تقنيات الإنترنت بشكل كبير. هذه المشكلة ذات صلة أيضا بالبنوك مع شبكة متطورة من الفروع التي تعمل معها في وضع التشغيل.
أدوات أمان المعلومات العديد من مطوري نظم المعلومات تشمل منتجات البرامج الخاصة بهم. بالإضافة إلى ذلك، هناك وسيلة مختلفة للمطورين المستقلين الذين يحميون المعلومات المنقولة من المشاهدة والتغيير غير المصرح به.
على الرغم من تنوع غالبية البنوك الروسية، يكاد يكون من المستحيل العثور على بنكين مشابه لبعضهما البعض من خلال الهيكل التنظيمي، والتكنولوجيا لتوفير الخدمات للعملاء، وهيكل إدارة الوثائق، إلخ. على الرغم من أن المعنى الاقتصادي للعمليات المصرفية في أي حال لا يزال دون تغيير، إلا أن كل بنك تجاري يعمل على تقنيه الحالي. قد لا تكون دائما مثالية، تتميز بالتكاليف العالية بشكل غير معقول، ولكن، ومع ذلك، فإن هذه التكنولوجيا "تأسست تاريخيا" لهذا البنك وفي غياب أي عوامل دافع خارجية أو داخلي لا تزال تستخدمها.
ومع ذلك، فقط لفترة زمنية محدودة، تلبي التكنولوجيا احتياجات البنك، والتغييرات التي يتم إجراؤها بلمسة التجميل وهي لا تؤثر على الهيكل التنظيمي، جوهر العمليات التجارية. اللحظة التي تحدث عندما تفقد أي تقنية أهميتها في ظروف السوق المتغيرة وتصبح رادعا في طريقة تطوير الأعمال الإضافي.
إن الانتقال المصرفي إلى مستوى مختلف من التطوير نوعيا، في إطار فكرة التحسن، يتطلب حتما تقديمه في الممارسات المصرفية: التقنيات الجديدة والنهج الجديدة وأساليب العمل.
غالبا ما تكون هذه العمليات مصحوبة:
* مراجعة الهيكل التنظيمي؛
* عن طريق تغيير طيف المنتجات والخدمات المصرفية المقترحة؛
* تقديم تقنيات معلومات جديدة؛
* عمليات الأعمال إعادة هندسة (I.E.، إعادة التفكير الجذري وإعادة التطوير الجذري، عندما يكون الهدف تحسنا كبيرا في مؤشرات الأداء، مثل: تخفيض تكلفة حادة، زيادة في جودة الخدمة وسرعات خدمة العملاء، إلخ).
ومع ذلك، فإن التغييرات الأساسية في تكنولوجيا عمل مؤسسة الائتمان، وظهور منتجات وخدمات جديدة تؤدي إلى حقيقة أن نظام الأتمتة وإدارة أنشطة البنك، التي استخدمت سابقا، تتوقف عن الاستجابة لمتغير جديد المتطلبات. نظام المعلومات، قدراته الوظيفية على رأس البنك، ورئيس عملية إعادة الهيكلة التنظيمية والتكنولوجية للبنك أمر مفيد. في كثير من الأحيان، بعد اختيار نظام جديد في البنك، يتم إجراء محاولات للتكيف مع تكنولوجيا عملها الخاصة، والتي من حيث المبدأ غير صحيح. يؤدي هذا القرار فقط إلى تفاقم الوضع السلبي، في الواقع "منصوص عليه" أوجه القصور في التكنولوجيا المصرفية من خلال نقلها إلى نظام المعلومات المصرفية. على العكس من ذلك، ينبغي اعتبار إعادة الهيكلة التنظيمية والتكنولوجية للبنك عملية أساسية تحدد التغييرات في تكنولوجيات المعلومات.
في الواقع، فإن إعادة هندسة المؤسسات الائتمانية وإدخال تقنيات البنوك والمعلومات الجديدة تتمشى بشكل وثيق وتشمل عددا من المراحل - من فحص ما قبل المشروع لإعادة الهيكلة التنظيمية والتكنولوجية للبنك.
أجرت مجموعة أبحاث تحليلات CNEWS على أساس أساليب مقارنة الزوج غير المكتملة تقديرا لمستوى التعريفي من أكبر 30 بنوك في روسيا. تم استخدام البيانات الأولية للبنك المركزي للاتحاد الروسي على أصول مؤسسات الائتمان اعتبارا من 1 سبتمبر 2003. تم إعداد تصنيف المعلوماتية لأكبر بنوك روسيا في عدة مراحل، خلال واحدة منها قائمة 10 من أهم معايير التقييم تم تشكيلها:
أنظمة التشغيل مع البطاقات البلاستيكية؛
نظام خدمة النقدية "يوم التشغيل"؛
أنظمة الإقراض للأفراد؛
أنظمة الرواسب الخاصة؛
أنظمة الخدمات الإلكترونية مثل نوع "عميل البنك"؛
الأنظمة المصرفية الإلكترونية: الخدمات المصرفية عبر الإنترنت؛
أنظمة أتمتة علاقات العملاء (أنظمة CRM)؛
النظم التحليلية المعلوماتية
نظم أتمتة العمليات في أسواق الأسهم وصالة العملات الأجنبية؛
نظم حماية المعلومات.
الجدول 1 مستوى المعلوماتية لأكبر بنوك روسيا.
|
اسمبنك |
منطقة |
||
|
raiffeisenbank النمسا |
|||
|
سيتي بنك |
|||
|
مصرف ألفا |
|||
|
أوتوبان نيكويل |
|||
|
sberbank من روسيا |
|||
|
bashkortostan. |
|||
|
بتروكي |
|||
|
بنك غوتا |
|||
|
بنك موسكو |
|||
|
بنك موسكو الدولي |
|||
|
vneshtorgbank. |
|||
|
غازبرومبانك |
|||
|
بنك زينيت. |
|||
|
surgutneftegazbank. |
منطقة تيومين |
||
|
impexbank. |
|||
|
Sibinbank. |
|||
|
إحياء |
|||
|
MenateP St. Petersburg. |
سان بطرسبرج |
||
|
Rosselkhozbank. |
|||
|
Nomos-Bank. |
|||
|
البنك الصناعي الدولي |
|||
|
transcreditbank. |
|||
|
promsvyazbank. |
|||
|
البنك الصناعي والبناء |
سان بطرسبرج |
||
|
بنك موسكو الصناعي |
وفقا للخبراء الذين شاركوا في تقييم مستوى المعلوماتية لأكبر بنوك روسيا، خروج "الأجانب" للأماكن الأولى - انتظام منذ Sitibank، وجلب Raiffeisenbank مباشرة إلى روسيا بالفعل تقنيات العمل بالفعل، لا سيما من حيث العمل مع الأفراد، ما الذي لا يمكن أن يؤثر على خدمة العملاء وبشكل غير مباشر على تقييم المعلومات ككل.
تجدر الإشارة إلى أن بنوك الاستخدام الثلاثة الأول (أو التبديل للاستخدام، كما هو الحال في أنظمة الخدمات المصرفية الأجنبية الأجنبية. علاوة على ذلك، تجدر الإشارة إلى أن جميع الأنظمة المصرفية الآلية التي تستخدم هذه البنوك تم تطويرها من قبل الشركات المصنعة العالمية الرائدة.
تتاح لجميع البنوك المقدمة في الترتيب الفرصة لتوظيف متخصصين في فئة عالية من الفئة مع خبرة (غالبا ما يتم الحصول عليها في الخارج) تنفيذ المشاريع المتعلقة بأتمتة البنوك الموكلة إليهم. ومع ذلك، فإن بنك البنوك الثلاثية الأولى، لديها واحدة من أكبر ميزانيات تكنولوجيا المعلومات، والتي نتيجة لذلك، تتأثر بقوة شركات تكنولوجيا المعلومات في البنوك - حلول.
إن نطاق الخدمات المصرفية في روسيا لا يزال ضعيفا جدا، يتحدث عن شبابه. من الواضح أنه نظرا لأن القطاع المصرفي ك "متزايد"، فإن المؤسسات المالية الروسية ستكون حرفيا "معرفة" من قبل العملاء والشركاء، ستطلق خدمات جديدة، والتي تنطوي على زيادة في عدد العمليات. كل هذا يتطلب تصميم وتشغيل الأنظمة المرنة التي تشير إلى تحجيم سهلة اعتمادا على المتطلبات الحالية.
يتكون نظام معلومات RaiffeIsenbank من أجزاء غير متجانسة، يتم تنفيذ كل منها على مستوى عال. ومع ذلك، يجب فحص نظام هذا البنك عند خدمة عدد كبير من العملاء وتنفيذ عدد كبير من العمليات. تقدم العديد من البنوك الروسية عددا أكبر بكثير من العملاء في مناطق مختلفة. لذلك، إذا كان من وجهة نظر نتائج الأنشطة المصرفية (الربح)، يمكننا التحدث عن النجاح حتى مع عدد صغير من العملاء، ثم يمكنك التحدث فقط عن حالة التعرفية مع عدد صغير من العملاء فقط باسم " الأكثر كافية "، وليس الأفضل.
يتم فهم الأجانب الذين يعملون على سوق السوق المصرفية الروسية جيدا أن السوق ينمو. لذلك، تدفع اهتماما كبيرا بتصميم وتنفيذ نظم المعلومات "مع الأسهم". على سبيل المثال، في Sitibank، تعمل تكامل جميع النظم الفرعية بشكل جيد للغاية، مما يؤدي إلى مستوى عال من دمجها. في مجال المعلوماتية، كما هو الحال في الخدمات المصرفية البحتة، يعمل البنك على المستقبل، بناء على زيادة كبيرة في عدد العمليات لفترة طويلة من التشغيل. أيضا في هذا البنك، يتم إيلاء اهتمام كبير لنظام أمان المعلومات.
الخروج إلى الأماكن الأولى من تصنيف "الأجانب" ليس دليلا على أن البنوك الروسية تفقد المعركة في المعلوماتية. لم يكن لدى المنظمات المالية المحلية في أغلبيتهم بعد أكتاف هذه التجربة الضخمة التي تراكمت منافسيها الأجانب. لا تزال البنية التحتية للمعلومات مطوية فقط في البنوك الروسية، والتي لا تستطيع إلا أن تلعبها في متناول اليد يجعل من الممكن تجنب بعض الأخطاء التي تمر من خلالها منافسيهم الغربيين. ومع ذلك، في مثل هذه الحالة، هناك سلبيات لها أيضا: يزداد عدد البنوك الأجنبية في بلدنا باستمرار، وإذا لم تتغير الوضع الاقتصادي والسياسي في روسيا، فسيستمر هذا الاتجاه في المستقبل القريب. من أجل مقاومتها بفعالية، يجب أن تحتوي البنوك الروسية على أنظمة معلومات موثوقة واختبارها وقابلة للتطوير.
سيستمر عملية المعلومات المصرفية في المستقبل. في القطاع المصرفي، في المستقبل القريب، ستستمر الاتجاهات في تحسين جودة وموثوقية المنتجات والخدمات المقدمة، وهي زيادة في معدل عمليات التسوية، تنظيم العميل الإلكتروني الوصول إلى المنتجات المصرفية. هذا يرجع في المقام الأول إلى رغبة البنوك لتحقيق مزايا تنافسية في الأسواق المالية والتحسين.
بالنظر إلى المعايير الدولية في مجال الإدارة، فإنها تسيطر عليها في السنوات الأخيرة، بدأت الشركات في إدراك تكنولوجيا المعلومات كعنصر إلزامي ومهم للغاية في استراتيجيتها الشاملة. كان استمرار منطقي لهذا النهج مجالا جديدا من النشاط - إدارة تكنولوجيا المعلومات، التي ظهرت قبل بضع سنوات.
تعتمد إدارة المؤسسات على القواعد المقبولة عموما. يجب أن تسترشد قسم تكنولوجيا المعلومات أيضا بالقواعد التي تضمن الاستخدام المسؤول لموارد معلومات المؤسسة، وإدارة المخاطر المناسبة، والامتثال للمعلومات والتكنولوجيات ذات الصلة لأهداف المؤسسة.
لا توجد شركة مؤمنة ضد الهجمات التكنولوجية أو الأخطاء الاحتيالية أو التخطيط؛ من القرصنة الخبيثة، القيادة عديمي الخبرة أو العمال السخطين.
تقارير بعض الشركات المتقدمة عن تجتاح روينر وصناديقها على مشاريع تكنولوجيا المعلومات بشكل سيئ مع ميزانية متضخمة ومهام غير واضحة. حان الوقت للتدخل المديرين للتدخل: الانخراط بشكل خطير في مشاريع تكنولوجيا المعلومات وضمان إدارة الجودة لهم.
مهمة إدارة تكنولوجيا المعلومات هي السيطرة وتكنولوجيا المعلومات المباشرة. تقوم الإدارة الفعالة بإنشاء تكنولوجيا المعلومات بأهداف المنظمة، ستضمن الحد الأقصى للعائد على الاستثمارات الخاصة به ستساعد بشكل أفضل على إدارة المخاطر المرتبطة به.
وضع فعال واقتصادي من المعلومات الموثوقة والتكنولوجيات التطبيقية - مفتاح النجاح.
خلال العقد الماضي، غيرت التكنولوجيا أسلوب عمل جميع القادة تقريبا. حاليا، عناصر إدارة تكنولوجيا المعلومات هي:
· موارد رأس المال (نظم المعلومات والتكنولوجيا والاتصالات)؛
· الاستراتيجيات والقواعد (القضايا التجارية والقانونية وغيرها)؛
الموارد البشرية (جميع المشاركين في هذه العملية، بما في ذلك مدير الإدارة العليا ومقدمي تكنولوجيا المعلومات ومقدمي تكنولوجيا المعلومات والمستخدمين والمدققين).
لتحقيق النجاح في بيئة ديناميكية، تحتاج إلى ربطها باستراتيجية تجارية، والتي ستحقق الأهداف التجارية، استخراج الحد الأقصى للفائدة من المعلومات والتكنولوجيات بأسعار معقولة.
تقليديا، لم تكن رؤساء المنظمات لم تكن مخطوبة في تكنولوجيا المعلومات، مما يدفع الانتباه إلى القضايا المالية والاستراتيجية وغيرها من القضايا. ستسمح لها إدارة تكنولوجيا المعلومات بزيادة كفاءتها في مجال الأعمال التجارية. منظمة الإدارة الجيدة وتكنولوجيا المعلومات هي الطريق إلى النجاح.
إدارة المنظمة هي نظام يرسل ويتحكم في الشركة. إنه يحدد وعمل قسم تكنولوجيا المعلومات.
من ناحية أخرى، من الضروري أن يساهم قسم تكنولوجيا المعلومات في إدارة المنظمة. غالبا ما ترتبط الميزات الاستراتيجية والفوائد المتاحة بالشركات المتاحة لتكنولوجيا المعلومات.
يجب على بيانات وخدمات قسم تكنولوجيا المعلومات الإجابة على مهام المنظمة، بغض النظر عن المكان الذي يتم استخدامه: في التجارة، العملية، العمل مع الموظفين، في الأنشطة القانونية أو الإنتاجية.
مهمة التكنولوجيين هي توفير الوصول إلى معلومات موثوقة ودقيقة وتشغيلية. في هذه الحالة، تنفذ المنظمة بالكامل قدراتها وستتلقى مزايا تنافسية.
يشبه إدارة قسم تكنولوجيا المعلومات إلى حد كبير إدارة المنظمة، على الرغم من أن ترتدي طبيعة أضيق.
مثل جميع المنظمات، تركز قسم تكنولوجيا المعلومات على تجربة إيجابية (أو متقدمة)، مما يساعد على تحقيق استخدام موارد المعلومات، وإدارة المخاطر بشكل صحيح، وتنسيق أنشطته بأهداف المنظمة.
يجب أن يكون المساهمون واثقا من أن المديرين في عملهم الحالي يجعل من الممكن حماية الشركة والاستخدام الأمثل لأصوله. إذا تقدم المؤسسة هذه الضمانات (برنامج إدارة تكنولوجيا المعلومات هو أحد الطرق للقيام بذلك)، فسيتم مكافأته بدعم المساهمين.
أصبحت التجارة عبر الإنترنت فرصة جديدة للعديد من المنظمات. ومع ذلك، فإن دراسة الخيارات لمثل هذه الأنشطة، يجب أن توفر المنظمة إدارة فعالة وإدارة المعلومات وإظهار هذه الكفاءة لشركاء الأعمال والعملاء. دون ثقتهم، سيكون من الصعب النجاح في مجال تجارة الإنترنت.
أنواع المخاطر هي أيضا العديد من الفرص. ربما الأكثر شيوعا هي المشاكل الأمنية والضعف في حرب المعلومات. لا يمر أي يوم بدون رسائل في الصحافة على اختراق القراصنة أو التلاعب غير القانوني للبيانات.
يتم تركيب الاحتمالات، والمخاطر مقلقة، لذلك من المهم اعتماد برنامج إدارة تكنولوجيا المعلومات.
لمساعدة المنظمات في جميع أنحاء العالم، معهد إدارة تكنولوجيا المعلومات، جنبا إلى جنب مع مؤسسة مؤسسة أسس مراجعة الحسابات (ISACF)، أصدر "مهام السيطرة على المعلومات والتقنيات ذات الصلة" (COBIT)، الطبعة الثالثة.
هذه هي معيار الإدارة المفتوحة التي تساعد المديرين غير التقنيين على تقدير المخاطر المرتبطة بالمعلومات وتديرها.
"المعلومات والتكنولوجيا - الأصول الأكثر قيمة للمؤسسات في جميع أنحاء العالم، رئيس لجنة تنظيم كويد. غالبا ما يكون نجاح المنظمة، سواء كانت مؤسسة مالية صلبة أو شركة شابة، إلى حد حاسم يعتمد على فعالية إدارة المعلومات وأنظمة تكنولوجيا المعلومات ".
COBIT هو بنية شاملة لأهداف التحكم القائمة على 36 وثيقة دولية توفر نهجا عالميا ومتقدما. هذه نتيجة لعدة سنوات من البحث والتعاون مع خبراء تكنولوجيا المعلومات والتعاون، والتي توفر المديرين من المنظمات والمراجعين مجمعا دوليا موثوقا قواعد مقبولة عموما للعمل معها.
يحتوي COBIT على مبادئ جديدة لإدارة المخاطر التجارية والتحكم السيطرة والمهام الفنية. تعتمد المبادئ على عوامل النجاح الحاسمة (CSF)، والمؤشرات المستهدفة الرئيسية (KGI)، ومؤشرات الإنتاج الرئيسية (KPI) ونماذج النضج (مم).
العمل مع COBIT، سيوفر مديري المنظمات نظاما كافيا للسيطرة على تكنولوجيا المعلومات. بعد ذلك، سيكونون قادرين على التركيز على المجالات الأكثر خطورة وإيجاد طرق مثالية للحد من المخاطر.
يسمح لك برنامج إدارة تكنولوجيا المعلومات بحل مشاكل الأعمال الرئيسية بثقة وضمان السلامة والموثوقية ونزاهة المعلومات الاستراتيجية.
يساعد إدخال هذا البرنامج في حماية الاستثمار في تكنولوجيا المعلومات وضمان الإدارة السليمة لأصول المعلومات، والكثير منهم أمر حيوي لتنمية المنظمة.
لدعم البرنامج، أنشأ مجلس تكنولوجيا المعلومات "مجموعة أدوات العملية"، مما يساعد على تقييم القدرات التنظيمية وتحسين عمليات إدارة تكنولوجيا المعلومات.
تساهم طريقة SAB في إنشاء شراكات بين مراجعي حسابات نظم المعلومات (IP) ومجتمع تكنولوجيا المعلومات. تضمنت مجموعة مراجعة أنظمة المعلومات مكونات إضافية في الشيك، مما سمح لك بتفسير المخاطر المرتبطة به باستمرار.
قبل البنك المركزي الأرجنتيني كوبيت كدليل لإدارة والتحقق منه.
أعد الوثيقة المعهد الوطني الأمريكي للمعايير والتكنولوجيا (NIST) للجنة الأمن والخصوصية والبنية التحتية الحيوية في مجلس CIO.
تقدم الهيكل طريقة المسؤولين:
· مقارنة مستوى السلامة في برامجها بالقواعد الحالية؛
· تحديد الأهداف عند تحسين البرامج، حسب الحاجة.
الهيكل لا يعرض معايير جديدة. ويشمل 5 مستويات من تقييم السلامة ويساعد على التعبير عن الأولويات في اتقايان اتقاييس.
بالاشتراك مع الأرباح التي أعدها شكل NIST للتقييم الذاتي، يعمل الهيكل كوسيلة لتحديد ثابت وفعال لمستوى الأمان لهذا الأصل.
يوفر Cobit أدوات إضافية لأنظمة إدارة تكنولوجيا المعلومات ذاتيا. يساعد جدول التقييم (الملحق أ) المديرين في تحديد النسبية لكل عملية كوز:
· ما مدى أهمية تحقيق هذه العملية أهداف المنظمة؟
· هي العملية بشكل جيد (مزيج من الأهمية وجودة التنفيذ - مؤشر مخاطرة موثوقة)؟
· من يؤدي العملية وهو مسؤول عن ذلك (يتم تعريفه بوضوح، هل هناك شخص مسؤول)؟
· هي عملية وإدارةها رسمية (هل هناك عقد من الاستعانة بمصادر خارجية مفصلة، \u200b\u200bهل هو موثقة بوضوح من خلال إجراءات العملية الداخلية)؟
هل تحقق العملية؟
يتيح ملء هذا الجدول للمدير أن يفهم بشكل أفضل كيف يتم دمج مؤشرات المخاطر، ودرجة الشيكلية ووضوح المسؤولية والمساءلة. مؤشرات عالية المخاطر في تركيبة مع إجابات "أنا لا أعرف" هو سبب للتفكير بجدية.
عندما يتم الكشف عن مناطق عالية الخطورة، يمكن للدليل أن يركز عليهم باستخدام مهام كويس الكوزيت رفيعة المستوى ومفصلة وإيجاد مع مراجعي حسابات نظم المعلومات الفعالة من حيث التكلفة للحد من المخاطر. نتيجة لذلك، تم تحسين إدارة قسم تكنولوجيا المعلومات، وهي مفيدة للمؤسسة بأكملها.
نظرا لأن معنى تكنولوجيات المعلومات في المستقبل في جميع مجالات العمل تقريبا ستنمو، فإن الطلب على الإدارة الفعالة لإدارات تكنولوجيا المعلومات سيزداد.
احفظ أسباب أهميتها لتنفيذ برامج إدارة تكنولوجيا المعلومات، مثل:
تعزيز الاعتماد على المعلومات والأنظمة ذات الصلة؛
ضعف نمو وتوسيع طيف المخاطر؛
زيادة الاستثمارات الحالية والمستقبلية في تكنولوجيا المعلومات؛
· المزيد من التغييرات الرئيسية في تنظيم وممارسة العلاقات التجارية، والتي تخلق فرصا جديدة وتقليل التكاليف.
تصف المنظمة الدولية للتوحيد والهيئة الكهربائية الإلكترونية القائمة على تطوير المعهد البريطاني للمعايير، نهجا متكاملا لإدارة أمن المعلومات.
وفقا ل ISO 17799، عند إنشاء نظام أمني فعال، يجب إيلاء اهتمام خاص للنهج المتكامل لإدارة أمن المعلومات. لهذه الأسباب، لا تعتبر التدابير الفنية والإدارية فقط كعدد من الإدارة، والتي تهدف إلى ضمان متطلبات المعلومات التالية: السرية؛ النزاهة؛ صحة؛ التوفر.
يمكن أن ينطوي انتهاك لأي منهم على خسائر كبيرة في شكل خسائر وفي شكل دخل مؤجلة. لضمان هذه المتطلبات في قياسي يسرد المجالات الرئيسية لإدارة أمن المعلومات:
تنظيم استمرارية الأعمال (يضمن حماية العمليات التجارية الحرجة من الفشل والاضطرابات)؛
التحكم في الوصول (يتحكم في الوصول إلى موارد المعلومات والخدمات المقدمة، كما تعادل نشاط غير مصرح به)؛
· تطوير ودعم النظام والذي ينطبق (يضمن تنفيذ ميزات أمن المعلومات في أنظمة التشغيل والتطبيقات)؛
· البيئة الأمنية (تمنع التغييرات غير المصرح بها والسرقة والأضرار التي لحقت وسائل الحماية والمعلومات)؛
· الامتثال للوثائق والمعايير (يضمن الامتثال للقواعد والقواعد والمعايير والمعايير الداخلية المقبولة عموما؛
· الموظفون (يقلل من خطر "الأخطاء البشرية" والانتهاكات المتعمدة، كما يتحكم أيضا في تنفيذ قواعد سياسات الأمن من قبل المستخدمين)؛
· السلامة على مستوى الشركة (يدير أمن المعلومات عند التفاعل مع الكائنات الخارجية)؛
· إدارة البنية التحتية (تقلل من مخاطر إخفاقات النظام، تمنع تلف معدات الشبكة، كما تتحكم أيضا في الحفاظ على الخصوصية والنزاهة والموثوقية عند نقل المعلومات)؛
التصنيف والسيطرة على الموارد المادية (يضمن الحماية والإشراف على المنتجات المادية للمنظمة)؛
· توفر سياسات الأمان (يحدد متطلبات دعم مستوى الأمان المحدد).
يتم تفصيل كل منطقة أمان المعلومات وهي مجموعة من العناصر الأمنية.
المجموعة الكاملة من العناصر القياسية ISO 17799 ضمان حماية المعلومات بشكل شامل، مع مراعاة مجموعة كاملة من القضايا التنظيمية. هذا يتيح لك الحفاظ على مستوى الأمان ومنع ظهور "نقاط الضعف".
في روسيا، يمكن تطبيق معيار ISO 17799 على نطاق واسع، لأنه يحمل معلومات حول نهج متكامل لتوفير حماية البيانات. على عكس الشركات الأجنبية، فإن المنظمات المحلية بسبب المعدلات السريعة لتطويرها لديها أماكن أكثر عرضة للخطر، والتي تفرض رؤساء أقسام تكنولوجيا المعلومات لتطبيق المعايير العالمية في مجال أمن المعلومات، تكييفها في كل حالة معينة واستكمالها على أساس تجربتهم الخاصة.
من وجهة نظر عملية، يمكن تطبيق معيار ISO 17799 كوسيلة لتدقيق نظام أمان المعلومات. على سبيل المثال، تمثل بعض منتجات البرامج بناء على هذا المعيار (على وجه الخصوص، Corba ISO 17799 Consultant) عملية التدقيق في شكل مسح. يمكن تمثيل عملية التدقيق الكامل في هذه الحالة في شكل أربع مراحل متتالية.
استجواب - تعبئة الاستبيان من قبل واحد أو عدة موظفين مسؤولين عن تقديم أمن المعلومات.
تعريفعناصرالمقابلة مع معايير متطلبات أمن المعلومات.
كشفعناصرفي حاجة إلى حماية إضافية (تعريف "نقاط الضعف").
من بين المعايير التي تستخدم نهج العملية، يمكن تمييز المعيار البريطاني ITIL، معيار التفاعل مع إدارة خدمات تكنولوجيا المعلومات وإدارة خدمات إدارة المعلومات، التي تم إنشاؤها في نهاية عام 1980 من قبل وكالة الكمبيوتر المركزية والاتصالات السلكية واللاسلكية (CSTA).
يصف معيار ITIL مبادئ إدارة نظم المعلومات، وكذلك اهتماما خاصا لتنظيم خدمات تكنولوجيا المعلومات. في هذه الحالة، تعتبر الإدارة بمثابة هيكل مستقل، يعمل على توفير مقر خدمات تكنولوجيا المعلومات بشكل شامل.
كان إنشاء معيار ITIL يرجع إلى حقيقة أن متطلبات أنظمة المعلومات زادت بسرعة في ظروف الموارد المحدودة. استلزم مثل هذه الحالة التخفيض في تكاليف الصيانة والتحديث.
كما هو الحال في Cobit، في معيار ITIL القياسي، يتم تقديم أنشطة الخدمة في شكل عمليات فردية لها معلمات الإدخال / الإخراج وأهداف محددة جيدا. يتم تقسيم جميع العمليات إلى فئتين كبيرتين:
تقديم الخدمات (تقديم الخدمات). تتضمن هذه الفئة ميزات مثل إدارة الخدمات (إدارة الخدمات) وإدارة التوفر وإدارة التكاليف (إدارة الطوارئ)؛
دعم الخدمة (دعم الخدمة). تتضمن هذه الفئة ميزات مثل إدارة التكوين، والمشاكل (إدارة المشكلات)، والتغييرات (التحكم في البرامج والتوزيع)، وكذلك قابلية التشغيل عبر المستخدم (مكتب الخدمة).
تناقش الفئة الأولى العمليات التي تضمن التفاعل الفعال مع العملاء (المستهلكين) من خدمات تكنولوجيا المعلومات ورضا المتطلبات المتزايدة على الظروف ذات المنفعة المتبادلة. في ITIL، فإن أساس التفاعل بين قسم تكنولوجيا المعلومات والمستهلك لخدمات تكنولوجيا المعلومات هو مستوى مستوياتها (اتفاق مستوى الخدمة، SLA). يسرد جميع الخدمات المقدمة، ويتم وصف المؤشرات الكمية والنوعية بوضوح، بالإضافة إلى ذلك، إنهم ينفيون حقوق وواجبات ومسؤوليات الأطراف. للحفاظ على المستوى المطلوب من الخدمات في ITIL، يتم وصف عمليات التحكم في أداء وتوفر واستمرارية الخدمات وتوفير خدمات جديدة.
في الفئة الثانية، تعتبر أنشطة قسم تكنولوجيا المعلومات في شكل عمليات دعم للخدمات وفقا لاتفاقية مستوى الخدمة. تهدف هذه العمليات إلى ضمان السيطرة على التغييرات في نظام المعلومات الحالي، وكذلك على الإدارة الاستباقية لحالات الأزمات. إن الاعتراض هو تقييم المخاطر وتحليل أسباب حالة طوارئ واحدة أو أخرى في عمل النظام، مما يجعل من الممكن تعزيز الأماكن الأضعف مقدما وتجنب التكرار للفشل.
يحتوي معيار ITIL على عدد من أوجه القصور المميزة والمزايا. وتشمل العيوب حقيقة أنه في المعيار من المفترض أن يبلغ الأنشطة الراسخة والفعالة بالفعل. ليس سرا أنه من خلال أتمتة الفوضى، سنحصل على فوضى آلية ولا تحقق أي تحسينات كبيرة في العمل. لكن Itil لديه ميزة فريدة مثل اتجاه للأنشطة الفعالة. هذا يعني أنه - يمكن للإدارة شراء حالة أخرى في المنظمة، والتي ستتحل بشكل مستقل مجموعة معينة من القضايا وفقا لتصفيتها وتكون بمثابة مزود خدمة. بالإضافة إلى ذلك، لا تعتمد ITIL على تقنيات محددة وبرامج وأجهزة، تلخص الخبرة العالمية للمنظمة وتوفير خدمات تكنولوجيا المعلومات.
في الممارسة الروسية، يتصرف الإدارة غالبا كوحدة وظيفية، وليس تقسيما مستقلا. ومع ذلك، هناك (وإن كان نادريا) أمثلة معاكسة عندما تركز الشركة على النشاط الرئيسي، ويتم تخصيص خدمة تكنولوجيا المعلومات إلى منظمة مستقلة. نتيجة لذلك، يتم فرض تنفيذ جميع مشاريع تكنولوجيا المعلومات على منظمة تابعة لجهة خارجية، وهو العقد المقابل. تخصيصها - قسم الهيكل العام يسمح:
· قم بإجراء كامل حجم الطلبات للمقر والمقاولين عند أداء أعمال محددة ومرة \u200b\u200bواحدة؛
لتحقيق مستوى أكبر من التخصص، وبالتالي مؤهلات وكفاءة العمل؛
· تنفيذ دخل إضافي للمنظمة عند إجراء مشاريع لشركات أخرى؛
استخدام الموارد الخاصة بك مع العائدات القصوى.
من هنا، يمكن أن نستنتج أن أساليب ونهج معيار ITIL قد تسهم في فصل المهام وتحسين تخصص المنظمات، وامتثل أيضا لاستراتيجية اللامركزية في الإدارة.
من المستحيل النظر في جميع مزايا وعيوب استخدام معايير COBIT و ITIL. ومع ذلك، فهم أنشطة تكنولوجيا المعلومات - ربما تكون الإدارة في شكل نظام من العمليات مفيدة للغاية. ليس دائما، يمكن لزعماء أقسام تكنولوجيا المعلومات الكبيرة تمثيل بوضوح مدى تنفيذ بعض الأهداف. لهذه الأسباب، يعتمد هيكل الإدارة على فصل وظيفي. وهكذا، عند مستوى المؤديين، يمكن أن تحدث مشاكل التنظيم غير الفعال للعمل والاستخدام المفرط للموارد. يسمح لك نهج النظام بحل هذه المشكلات والحصول على صورة شاملة لنظام المعلومات، والتي لا تشمل فقط الأجهزة والبرامج، ولكن أيضا الموظفين والمعرفة والقيود الخارجية، إلخ.
1.2 تأثيرالخدمات المصرفيةمعلومةتقنيةعلى الالأمور الماليةحالةالإئتمانالمنظمات
يؤثر استخدام أنظمة معالجة البيانات الإلكترونية بشكل كبير على الهيكل التنظيمي لمؤسسة ائتمانية، مما يجعل المخاطر التالية إلى ماليا - النشاط الاقتصادي:
تركيز وظائف السيطرة؛
تركيز البيانات والبرامج لمعالجتها.
التنفيذ تنطوي أنظمة المعالجة الإلكترونية، كقاعدة عامة، على انخفاض كبير في الموظفين الإدارة والتحكم من خلال نقل وظائفها إلى الموظفين الذين يخدمون هذه النظم. ونتيجة لذلك، هناك تركيز لوظائف الأداء والتحكم لأنظمة معالجة البيانات الإلكترونية في أيدي عدد محدود من الأشخاص. قد يفقد الفصل بين المسؤوليات اللازمة لتحقيق نظام المحاسبة والتحكم بشكل فعال.
قواعد بيانات التركيز (التركيز) في أماكن واحدة أو عدة أماكن، حيث يتم تخزينها عادة مع البرامج التي توفر الوصول إليها يزيد من خطر فقدان المعلومات والوصول غير المصرح به إلى ذلك.
يؤدي استخدام أنظمة معالجة البيانات إلى تغييرات إجراءات تسجيل بيانات الاعتماد وتوسيع دائرة الأشخاص الذين يتلقون الوصول إلى السجلات المحاسبية. هذا يمكن أن يؤدي إلى ظهور المخاطر التالية:
لا توجد وثائق أساسية؛
· عدم إمكانية مراقبة بيانات الرصيف عند السجلات وإغلاقها وإعداد التقارير؛
لا توجد سجلات محاسبية؛
· الوصول إلى قاعدة بيانات وبرامج أنظمة المعالجة الإلكترونية للمستخدمين غير المصرح لهم.
في يمكن إدخال بيانات شروط المعالجة الإلكترونية مباشرة في جهاز كمبيوتر دون إجراء المستندات الأساسية ذات الصلة. تصاريح ارتكاب عمليات معينة، يمكن أيضا تنفيذ مشهدها داخل نظام المعالجة الإلكترونية للبيانات دون إجراء مستندات خاصة على الورق.
لا ينص عدد من أنظمة المعلومات على سجلات الأرشفة الوسيطة، والمعلومات الحالية فيها محدثة باستمرار. وبالتالي تقليل إلى حد كبير إمكانيات مراقبة وتحليل المعلومات المحاسبية.
...الدورات الدراسية، وأضاف 11/23/2011
التاريخ والشروط الأساسية لتطوير تكنولوجيات معلومات جديدة في مجال إدارة الضرائب. حل المهام الوظيفية في النظام الضريبي بناء على تكنولوجيات معلومات الكمبيوتر لمعالجة المعلومات الضريبية، ودعم المعلومات.
الدورات الدراسية، وأضاف 01.08.2009
جوهر تكنولوجيات المعلومات الآلية، اتجاهات التنمية. مزايا استخدام تكنولوجيات المعلومات في النظام الضريبي. الإعلان الإلكتروني والمزايا والعيوب. دفع الضرائب والرسوم عبر أجهزة الصراف الآلي.
الفحص، وأضاف 26.02.2012
مراحل وأهداف المشاريع المتعلقة بإدخال تكنولوجيات المعلومات في عمليات الإنتاج والإدارة. كفاءة الاستثمار في هذه المشاريع خلال الأزمة. أدوات الأتمتة في مراحل مختلفة من مقدمة التكنولوجيا.
مجردة، وأضاف 09/11/2010
مكان ضريبة الدخل في النظام الضريبي للاتحاد الروسي. الإجراء لفرض ضريبة الدخل، مكوناتها الرئيسية. دور ضريبة الدخل في تشكيل الدخل في الميزانية الموحدة. ميزات هذا النوع من الضرائب في مؤسسات الائتمان.
الدورات الدراسية، وأضاف 04/04/2011
الأهداف الرئيسية لخزانة وزارة المالية لجمهورية أوزبكستان. تعزيز السيطرة على نفقات الميزانية المستهدفة باستخدام تكنولوجيا المعلومات الحديثة. تحسين كفاءة إدارة الميزانية والتكاليف.
عرض تقديمي 01/3017
القاعدة التشريعية، مفهوم الحكومة الإلكترونية. شبكات في الاتحاد الروسي. الشبكات في روسيا، شبكات البيانات الروسية والدولية، شبكات الشركات. تكنولوجيات المعلومات في النظام الضريبي للاتحاد الروسي.
الدورات الدراسية، وأضاف 02/17/2010
مخططات التصنيف وغسل الدخل. تحليل تجربة البلدان الجمع بين تمويل الإرهاب. إجراء مراقبة العمليات المصرفية من قبل السلطات التنظيمية. الرقابة الداخلية في مؤسسات الائتمان.
الأطروحة، وأضاف 06/26/2017
تشكيل وأنواع وخصائص موارد المؤسسة. تطوير أنظمة تكنولوجيا معلومات نظام MRP. استخدام الإمكانات الفكرية، مما يزيد من القدرة التنافسية للمؤسسات الحديثة. إدارة النظام المالي.
الدورات الدراسية، وأضاف 01.06.2015
خصائص هيكل ووظائف خدمات المؤسسات، وتحليل الملاءة المالية، والجورعية بالجدارة والاستدامة المالية والسياسات الاستثمارية والسياسات المالية. استخدام تكنولوجيات المعلومات في عملية الإدارة المالية.
سيكون الطلاب الطلاب الدراسات العليا، العلماء الشباب الذين يستخدمون قاعدة المعارف في دراساتهم وعملهم ممتنين لك.
نشر على http://www.allbest.ru/
مقدمة
1. حالة النظام المصرفي
1.1 المرحلة الحديثة من تطوير النظام المصرفي
1.2 وظائف النظام المصرفي
2. ميزات الأتمتة المصرفية
2.1 الأتمتة المصرفية
2.2 مزايا ABS
2.3 مشاكل دعم المعلومات في المصرفية
3. تطوير عمليات المعلومات في البنوك
3.1 العمليات المبتكرة في البنوك
3.2 برنامج ABS.
3.3 وصف العمليات (الخدمات اللوجستية) في نظام RS-Bank V. 5.0.
استنتاج
قائمة المصادر المستخدمة
التطبيقات
مقدمة
تكنولوجيات المعلومات الحديثة (IT) هي أهم مصدر ووسائل تطوير الخدمات المصرفية. في معظم البنوك، تدرك الإدارة المنفعة التي يمكن أن تحقق أحدث الإنجازات في إنجاز تكنولوجيا المعلومات وكيفية تغيير الأعمال بشكل كبير، وسحبها إلى مستوى مختلف بشكل أساسي.
العامل الأول والأكثر أهمية بين مكونات المنظمة والمعدات والعمل وتطويرها تعاون وثيق مع الأعمال التجارية والتواصل مع استراتيجية الابتكار من البنوك المحددة، تلبية متطلبات الأعمال التجارية وتحقيق أهداف العمل.
نظرا لأنها مجال نشاط محدد وسريع سريع، فإن النهج التنظيمية المقابلة لهم تطبق عليها. لا يمكن أن يكون مجرد مصدر لتطوير التكنولوجيا المصرفية فحسب، بل أيضا وسيلة لقيود خطيرة على مبادرات الأعمال بالتكلفة والوقت والجودة والتحقيق. التحسين والتحسين المستمر لأنه نهج رئيسي في تنفيذ العمليات التجارية وتحقيق أهداف العمل بشكل فعال.
النظام المصرفي الحديث هو نطاق الخدمات المتنوعة المقدمة لعملائها - من المعاملات النقدية والنقد النقدية التقليدية التي تحدد أساس الخدمات المصرفية، إلى أحدث أشكال الصكوك النقدية والمالية المستخدمة من قبل الهياكل المصرفية (التأجير، العوملة، إلخ) وبعد
في شروط تضخيم المنافسة بين البنوك، فإن نجاح نشاط تنظيم المشاريع سوف يرافق هؤلاء المصرفيين الذين ستقيدون أفضل الأساليب الحديثة للعمليات المصرفية، وتكنولوجيات المعلومات الآلية مفيدة للغاية.
تم تمرير الأوقات عندما كان من السهل كسب عمليات المضاربة بالعملات والاحتيال. اليوم، المزيد والمزيد من البنوك يجعل الرهان على الاحتراف لموظفيهم ومعلومات جديدة، وتكنولوجيا الكمبيوتر.
من الصعب تخيل تربة أكثر خصوبة لإدخال تكنولوجيا الكمبيوتر الجديدة أكثر من الأنشطة المصرفية. من حيث المبدأ، تكون جميع المهام التي تنشأ تقريبا خلال عمل البنك من السهل إلى حد ما أتمتة. المعالجة السريعة وغير المنقطعة لتدفقات المعلومات الهامة هي واحدة من المهام الرئيسية لأي مؤسسة مالية كبرى.
1. حالة النظام المصرفي
1.1 المرحلة الحديثة من تطوير النظام المصرفي
حدد التطور المكثف للنظام المصرفي لروسيا في الأزمة السابقة لعقد عقود 1998 تكوينه وملاصا في ميزات تكنولوجيا المعلومات. خلال هذه الفترة، تم إنشاء 2500 بنوك تجارية، والتي كانت لديها حوالي 39 ألف فرع. كما ساهمت السياسة الليبرالية لبنوك التراخيص أيضا في زيادة حادة في عدد البنوك التجارية، التي أجرتها البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا).
الدقة (حتى عام 1998) تميز النظام المصرفي بنقص الخدمات المصرفية، وهو توزيع مركزي للقروض، والاعتماد العالي للبنوك من سوق السندات قصيرة الأجل الدولة (GKO)، وهيكل الظل الممتلكات، مستوى عال من مخاطر الائتمان، إلخ. ونتيجة لذلك، فإن نمو عدم الدفع في الاقتصاد الروسي، الذي أظهر ضعف القطاع المصرفي.
يؤدي إصلاح نظام مصرفي إلى حد أكبر إلى الممارسة المعتمدة في البلدان الغربية. تم تطوير المعايير الاقتصادية الإلزامية للمجالات الرئيسية للنشاط المصرفي. تتصل اللوائح بمهمة رأس المال، وعملية القروض، والحد الأدنى من السيولة، وتركيز العمليات، ومخاطر العملة، إلخ.
تتضمن استراتيجية تطوير النظام المصرفي الأحكام التالية: اعتماد مجموعة كاملة من المعايير المحاسبية والإبلاغ الدولية، وإدخال آليات معلومات النشر الشفافة، والامتثال للإشراف الأكثر كفاءة على البنوك، وما إلى ذلك. هذه التدابير تسهم في دمج النظام المصرفي الروسي في البيئة المالية العالمية. يهدف إلى زيادة شفافية العمليات المصرفية مع مجموعة واسعة من الأدوات المالية العالمية (الأوراق المالية). إن تحسين النظام المصرفي عملية معقدة ومتعددة المراحل التي تتطلب حلولا للمشاكل الشاملة، والتي ستجلب النظام المصرفي لروسيا إلى مستوى جودة جديدة.
لم تنفذ العديد من الأسئلة بعد. سيتطلب انتقال البنوك التجارية من المعايير المحاسبية الروسية لمعايير المحاسبة الدولية (IAS) من تماسك المحاسبة المصرفية مع المعايير الدولية. جلب الانتقال إلى خطة مشروع قانون جديد في عام 1997 تغييرات في القواعد المحاسبية في هياكل الحساب، في شكل التقارير المصرفية. من 1 يناير 2004، ألزم بنك روسيا وحكومة الاتحاد الروسي البنوك بالتبديل إلى معايير التقارير المالية الدولية. سيتطلب تنفيذ هذا الانتقال هذا التدريب المناسب لموظفي الإدارة، واعتماد تعديلات على قانون المحاسبة وفي اللوائح المرتبطة، وتحسين الضرائب، إلخ.
سيؤدي العمل على أساس المعايير الدولية لعدد من البنوك إلى الحاجة إلى أو مغادرة السوق، أو اللجوء إلى دمج البنوك الصغيرة مع البنوك القوية والأضلعة. سيكون لا مفر منه تقليل الهياكل الضعيفة وامتصاصها كبيرة.
عند نقل البنوك بشأن تكوين الإبلاغ عن المعايير الدولية، ترتبط المشاكل الرئيسية بتطوير تكنولوجيا المعلومات والتدريب ذات الصلة. حتى الآن، في روسيا، يتم إعداد أكثر من 120 بنكا من خلال الإبلاغ عن المعايير الدولية، والتي تقل عن 10٪ من جميع البنوك التجارية، لكنها تحققت أكثر من 90٪ من جميع العمليات المصرفية. تم تدريب متخصصين على هذه البنوك، يتم ترقيت تكنولوجيات المعلومات. يمكن أن تكون مجموعة متقدمة من البنوك رائدة في انتقال شامل إلى معايير التقارير المالية الدولية. ومع ذلك، فإن المعايير الدولية لا تحل جميع المشاكل، ولكنها شرط أساسي لإصلاح الاقتصاد الروسي، وكذلك التكامل الاقتصادي الدولي. لاستكمال قدرة المعايير، يجب تطوير مبادئ إدارة الشركات، ورفع مستوى ضمان معلومات الإدارة الخارجية والداخلية.
1.2 وظائف النظام المصرفي
إن الحاجة إلى التنظيم الصارم والمستمر للنظام المصرفي يرجع إلى الوضع الذي يحدثه في الحياة الاقتصادية والاجتماعية والسياسية للبلاد.
ينفذ النظام المصرفي عددا من الوظائف المهمة.
1. يدعم نظام الدفع الوطني، مما يسمح بالحسابات في الوقت المناسب ودقيقة بين الأعمال
2. الهياكل (المواد) والسلطات والسكان، إلخ.
3. هذا هو العنصر الرئيسي لعملية المدخرات والاستثمارات، وإرسال الأموال إلى الأهميات الأكثر أهمية
4. الأنشطة، تخدم تطوير الاقتصاد.
5. ينظم مستوى العرض النقدي، مما يقلل من التقلبات في الأسواق المالية وغيرها من الأسواق والوصول إلى وتيرة أكثر استقرارا.
6. النمو الاقتصادي.
7. وهو مشارك رائد في سوق الصرف الأجنبي، وتوفير
8. المستوى المطلوب لمعدل العملات الوطنية، مما يزيد من القدرة التنافسية للمصنعين الوطنيين، والتخفيف من التضخم.
انتهاك النزاهة، استقرار النظام المصرفي هو خطط على الاقتصاد والسكان والدولة ككل.
الاتجاهات الرئيسية لتنظيم النظام المصرفي هي:
· التأمين على الودائع؛
· زيادة المطالب على عاصمة البنوك؛
السيطرة (مراقبة) من البنوك التجارية؛
القيود المفروضة على استخدام الأوراق المالية (قيود الحافظة).
يخضع جزء كبير من الالتزامات (بما في ذلك الودائع) للنظام المصرفي لتذبذبات الملتحمة وهو مصدر غير مستقر للغاية، وبالتالي مطلوب تأمينهم.
آلية عمل نظام تأمين الودائع هي أنه من خلال دفع قسط التأمين من قبل البنوك، يتم تشكيل صندوق خاص، الذي يدفع من المودعين في حال الإفلاس البنكي. وفقا لذلك، يتلقى المودع ضمانا لاسترداد الإيداع.
تهدف متطلبات رأس المال مباشرة إلى منع المخاطر غير الضرورية للبنوك لإنشاء علاقات مثالية بين أموالها الخاصة والمقترض لتجنب الأزمات. ومع ذلك، فإن إصلاح الحد الأدنى من مستوى الأسهم يقلل من جزء مالي بحت من المخاطر، يحسن طبيعة الملاءة المتوسطة والطويلة الأجل، ولكن لا ينظم حجم المخاطر الأخرى المقبولة من قبل البنك.
يتم مراقبة العنصر التالي للتنظيم المصرفي (السيطرة) لحالة البنك، وتنفيذ التدابير الإدارية والتشغيلية للحد من مستويات المخاطر. الغرض من الرصد ليس الكثير من التحليل الرسمي، ولكن أيضا تقييم نوعي للالتزامات التي اعتمدها البنك. ينصح بإدخال المراقبة إذا تجاوز نمو السيولة تكاليف المراقبة.
يتم استخدام قيود الحافظة لمنع أنشطة البنوك التجارية في سوق الأوراق المالية بسبب التعرض للمخاطر الأخيرة. لذلك، تنقسم جميع البنوك إلى استثمارات وتجارية، والتي يجب أن تقلل من مستوى المخاطر على البنوك ككل.
إن الوضع الاقتصادي في روسيا والعالم يتغير باستمرار، ويستمر سوق المنتجات والخدمات المصرفية بشكل حيوي. حدوث إعادة توزيع أسهم هذا السوق بين المشاركين وتغيير عددهم وتكوينها. يتزايد مستوى المتطلبات من العملاء بشكل كبير، يتم تقديم خدمات وأساليب جديدة لحكمها إلى السوق. يجب أن تتفاعل البنوك بشكل كاف مع هذه التغييرات.
في معظم الحالات، يتم حل هذه المهام عن طريق تغيير الهياكل الحالية للبنك والعمليات التجارية، وعلاقاتها، وكيفية إدارةها، اقتراح المنتجات المصرفية الجديدة، وتحسين تلك الموجودة. وهذا يتطلب إدخال تقنيات مصرفية جديدة.
إن مسألة تحسين وإدخال تكنولوجيات مصرفية جديدة ذات صلة خاصة بالقطاع المصرفي الروسي الحديث. لنقترب محلولها يتبع من موقف المعرفة العلمية، باستخدام أحدث الإنجازات في العلوم والممارسة. جزء كبير من المشاكل المصرفية يحل مجال المعرفة في تطوير المنهجية وتنظيم الابتكار.
بسبب تفاصيل أنشطتها، لا تعمل البنوك في عدم البحث وإنشاء الابتكارات، ولكن تنميتها وتنفيذها وتوزيعها. لذلك، في الأنشطة المصرفية ينصح بتخصيص أهم جوانب التطوير التكنولوجي.
1. التخطيط لإدخال التقنيات الجديدة باستخدام
2. طرق التوقعات وتحليل احتياجات البنك والبيئة التنافسية،
3. تحليل الأساليب الحالية للعمل والوثائق والاتجاهات
4. تطوير الخدمات المصرفية.
5. تنظيم تنفيذ التكنولوجيات مع وضع خطط وإعداد التغييرات الهيكلية وتحسين التكوين والحجم
6. زيادة المالية والمادية والعمل والمعلومات وغيرها من الموارد.
أهم العوامل في تطوير الخدمات المصرفية والتكنولوجيات هي:
· تقييم جودة الخدمات من وظائف العميل؛
· تقييم القدرة التنافسية للخدمات المصرفية والبنوك في
· الحاجة إلى تحديد اتجاهات السوق وتنفيذ التوقعات لتنمية النظام المصرفي؛
· تحليل جودة العمليات الداخلية في البنك، والكشف عنها
الأماكن الضيقة في أنشطة البنك.
جميع المقترحات الواردة المقدمة في شكل مشاريع تجارية مع تقدير أولي للدخل والتكاليف. هذا النهج يساهم في اتخاذ قرارات عالية الجودة. مزيج من مبادئ الإدارة المبتكرة والاستراتيجية في القطاع المصرفي تزيد بشكل كبير من القدرة التنافسية للبنك في الظروف القاسية للسوق الحديثة والأعمال.
تجدر الإشارة إلى نمو قطاع البيع بالتجزئة في القطاع المصرفي. يشهد سوق التجزئة المصرفي الروسي قفزة مهمة عالية الجودة. لأول مرة في تاريخ الخدمات المصرفية بأكملها في روسيا، يحدث الإقراض الاستهلاكي، الذي يتطور ديناميكيا. يتم تطوير مشاريع البيع بالتجزئة الآلي. إن اهتمام البنوك الروسية بالتجزئة والمصالح المضادة للمستهلكين خدمات الخدمات المصرفية بالتجزئة هي مفيدة متبادلة. البطاقات المصرفية للأعمال (البلاستيك) والمعدات ذات الصلة هي تطوير، مثل أجهزة الصراف الآلي. يتم تزايد حجم معدات العرض، وهو مصلحة في الأجهزة متعددة الوظائف يتجلى. لا تعد أجهزة الصراف الآلي مجرد نقود أو تلقائية رائعة، وهي جهاز لأتمتة الخدمات المصرفية للأفراد، وأداء وظائف مختلفة (تلقي المدفوعات والودائع، وبيع البطاقات المدفوعة مسبقا وكوبونات، إلخ). أول مشاريع من فروع البنوك الآلية، مصنوعة كمجمعات خدمة ذاتية في البنوك، والتي سمحت بدخول جزء فقط من العمليات المصرفية، لكنها توسع إمكانية الوصول إلى المستخدمين وتكون مشابهة للمكاتب المصرفية التقليدية. يتم نشر مجمعات الخدمات الذاتية المصرفية في مراكز تسوق كبيرة.
أهم المعلمة في تقييم استدامة البنك هي عاصمتها. ما هو أقوى، Easierst في البنك للتعامل مع التزاماتها الحالية. يتم تحديد قيمة قيمة رأس المال من خلال إمكانية إجراء عمليات معينة مع وسائل العميل. هناك تكثيف لعملية الربط البنوك الصغيرة مع كبير. هناك إعادة توزيع رأس المال المصرفي في اتجاه زيادةها، والتي تصل إلى النظام المصرفي.
وضمان التدابير المذكورة أعلاه لتحسين وتطوير العمليات المصرفية مرتبطة بتخطيط البنية التحتية لبنوك تكنولوجيا المعلومات. يتطلب إنشاء تقنيات مصرفية آلية، بالإضافة إلى استخدام مبادئ البناء العامة (المنهجية)، محاسبة خصائص الهيكل والتفاصيل والأجهزة الموحدة للأنشطة المصرفية. تتمثل ملامح التفاعل التنظيمي لجميع أقسام البنك هي الحاجة إلى تخطيط أنظمة متعددة الأجزاء متعددة الأجزاء في البنوك ذات علاقات معلومات معقدة بالتوجيهات المتعددة الأطراف.
2. ميزات الأتمتة المصرفية
2.1 الأتمتة المصرفية
يتأثر استخدام تكنولوجيات المعلومات الحديثة بشكل جذري وتغيير العمليات التجارية في البنوك، وسحبها إلى مستوى مختلف بشكل أساسي. ترتبط التقنيات المصرفية بشكل لا ينفصم بتكنولوجيات المعلومات التي توفر أتمتة أعمال شاملة.
نمو الأعمال المصرفية، إدارتها وتقييمها للأنشطة تتطلب استخدام ليس فقط طرق التقييم الكمي، ولكن أيضا معايير نوعية، مما يؤدي إلى حاجة إلى تحديث أنظمة تكنولوجيا المعلومات في البنوك، وتحسين جودة عمل العميل، وتحديد الاستراتيجية ل تطوير البنك والتخطيط الاستراتيجي.
الانتقال إلى معايير الإبلاغ الدولية، مما يقلل من مخاطر البنوك سلفا أيضا الشروط اللازمة للاطلاع على الإرشادات لتطوير أتمتة الأعمال المصرفية، واختيار نظام معلومات معين وتخطيط الاستثمار فيها.
يتم تنفيذ عمليات المعلومات في البنوك على أساس النظم المصرفية الآلية (ABS). عضلات المعدة -- مصممة وتشغيل مزيج مجتمعة من العناصر (المعلومات والتكنولوجيا والبرامج والتقنيات وغيرها)، وأداء معلومات معقدة واحدة ومهام إدارية تواجه البنك. وبالتالي، فإن القيمة المطلقة هي مجموعة متنوعة من الأدوات والأساليب للعمل مع المعلومات من أجل إدارة البنك.
عند تطوير أيديولوجية لبناء ABS، يتم إنشاء نموذج عمل البنك، والذي يجمع بين عدد من المستويات والروابط: مجموعة متنوعة من الخدمات والخدمات المصرفية، وخدمة الكيانات القانونية والأفراد، وضمان احتياجات المعلومات الداخلية والخارجية، إلخ. نظرا لعدم وجود تقنيات جذع راسخة في القضية المصرفية الروسية، إذن من أجل ضمان التنمية المستدامة للبنك في سوق القطاع المصرفي، يتم تقديم مجموعة متنوعة من أسر ABS، حيث يتم دمج نهج مفاهيمية مختلفة (أيديولوجية) وبعد تعكس مجموعة الأنظمة المصرفية الآلية المقترحة للاستخدام المستوى التكنولوجي الأكثر تعقيدا من الخدمات المصرفية في روسيا.
تحتوي أنظمة الخدمات المصرفية الغربية على وظيفة عالية، مما يخلق هامشا كبيرا من القوة في تطوير الأعمال للبنك. إنها تسمح لك بحل مهام أتمتة جميع عمليات الأعمال، بدءا من التخطيط الاستراتيجي ونهاية الأنشطة الاقتصادية. أنظمة الطرق هذه وتتوفر لأكبر البنوك.
يوفر استخدام نظام المعلومات الروسي المصنوع الأنشطة المحاسبية والتشغيلية لمؤسسة الائتمان، ولكن وظائف هذه الأنظمة في مجالات العمل، كإدارة استراتيجية، إدارة علاقات العملاء، إدارة المخاطر، متخلفة بشكل كبير وراءها وهي أضيق من النظم الغربية، رغم أنها أرخص.
تتميز التطورات الخاصة بالبنك في مجال الأتمتة بالبنوك الصغيرة والمتوسطة الحجم، لكنها تذهب تدريجيا إلى لا. كان هناك ميل إلى الانتقال إلى الاستعانة بمصادر خارجية في مجال تكنولوجيا المعلومات. الاستعانة بمصادر خارجية تعني نقل أي وظائف، على سبيل المثال، لأتمتة العمليات المصرفية، مقاول خارجي.
النظر في أهم مجالات تطوير الأعمال المصرفية، والتي هي الأكثر أهمية اليوم وتحديد اختيار حلول تكنولوجيا المعلومات.
أولا، هذه هي المنافسة المتزايدة للعملاء، خاصة بالنسبة للعميل عالي الجودة. من الضروري أن يكون لدى البنك معلومات كافية حول الأسواق والعملاء، يمكن أن يستجيب بمرونة وطلبات العملاء، والتنبؤ بالاحتياجات المتغيرة للعملاء وتطوير منتجات جديدة، مع مراعاة مثل هذه التوقعات. هذا الحكم يتعلق بهذه البنوك في المقام الأول التي بدأت في تطوير أعمال البيع بالتجزئة، والخدمات المصرفية الخاصة، إلخ.
ثانيا، فائدة في النظم التي توفر إدارة المخاطر المتكاملة، وقبل كل شيء الائتمان.
ثالثا، إدخال نظام معلومات مؤسس حديث، يغطي جميع الأطراف في أنشطة مؤسسة ائتمانية كبيرة، I.E. بنك.
رابعا، مشكلة الإدارة الاستراتيجية والتخطيط هي. أحدث وثائق تنظيمية وتوصيات بنك روسيا بشأن خطط الأعمال لمؤسسات الائتمان تحفز البنوك لاستخدام نظم المعلومات الحديثة في مجال تطوير الأعمال الاستراتيجية.
لتجنب التأخر التكنولوجي، يجب على البنوك تحديد مكانةها وتركز على أتمتة مناطق مختارة من الأعمال. المزيد من بنك التكنولوجيا الفائقة، وارتفاع قدرته التنافسية. تتطلب عمليات الدمج والاستحواذ التي تحدث في النظام المصرفي الروسي كفاية تطوير نظم المعلومات في البنوك لتقليل مخاطر وفقدان إدارتها.
المهمة الأكثر أهمية في تكنولوجيا المعلومات (IT) من بين أمور أخرى هي تحقيق أغراض تجارية. أي نشاط في مجالها منطقي فقط عندما يهدف إلى الحصول على النتيجة النهائية ويرتبط باستراتيجية التنمية في البنك. مع المنظمة المناسبة لإدارة مؤسسة ائتمانية، ينبغي أن يشارك مدير تكنولوجيا المعلومات بشكل مباشر في تحديد الأهداف ووضع استراتيجية إنجازها. في مجال أدوات تكنولوجيا المعلومات، فإن الإنجازات هي موارد، توازنها. الموارد الرئيسية منها هي التقنيات والمعلومات والموظفين والبرامج والمعدات الفنية.
الموارد الكلية هي المال والوقت. في مجال دعم موارد تكنولوجيا المعلومات، واستخدام موارد الطرف الثالث، أي الاستعانة بمصادر خارجية، بالنسبة لبعض المهام هي أكثر تفضيلا وتتوسع بشكل متزايد. على سبيل المثال، حصل البنك على نظام أتمتة النظام المصرفي من شركة مطورين وتكنولوجيات. بعد وقت ما، كان من الضروري إضافة وظيفة للعمل مع أدوات مخزون جديدة لإضافة أنشطة (اعترف، مع ملاحظات تجريبية). تتضمن خدمة الاستعانة بمصادر خارجية تحويل البنك إلى المطور إلى تصميم ومشتريات تكنولوجيا المعلومات، مما يوفر البنك للعمل مع الفواتير. يتم تنفيذ ميزة جديدة في أنشطة بنك معين من قبل أداء خارجي وموارده، وهي طريقة أكثر اقتصادا لتنفيذها. يمكن ربط خدمات الاستعانة بمصادر خارجية بنقل تقنيات المعلومات المصرفية إلى برامج ومعدات تقنية جديدة (منصة)، مع استبدال وتحديث نظام تشغيل الشبكة، إلخ. عند حل مهام محددة، من الضروري تحديد: أي نوع من استخدام الموارد هو أكثر كفاءة - طرف داخلي أو ثالث. مع الاستعانة بمصادر خارجية، يتم توصيل المخاطر المحددة الجديدة، وهي جزء من خدمات تكنولوجيا المعلومات التشغيلية.
في الممارسة الدولية للبنوك، ليس فقط تجربة المعرفة ومعرفة المديرين وغيرهم من الموظفين تستخدم لحل مشاكل المنظمة المثلى لتكنولوجيات المعلومات، ولكن أيضا استخدام أي منهجية لإدارة تكنولوجيا المعلومات. تحتوي هذه المنهجات على تعريف الأهداف الرئيسية والأهداف الهيكلية لإدارة تكنولوجيا المعلومات، وتكوين الوظائف والتقنيات وتنظيم العمل بشأن تنفيذها. تشمل مزايا المنهجيات المعروفة اقتراح النهج والمقررات المؤكدة التي تلبي اللوائح القانونية الدولية والمعايير التقنية، وتحقيق الأهداف والنتائج وغيرها.
المنهجيات والمعايير الأكثر شهرة في مجال تكنولوجيات المعلومات هي:
· sobit - الإدارة والتحكم والمراجعة من قبل جميع الجوانب
تكنولوجيات المعلومات (المستخدمة في أمريكا
· ممارسة)؛
· ITIL، ITSM - إدارة خدمات المعلومات
· النظم (المستخدمة في الدول الأوروبية)؛
· ISO 9000 - إدارة تكنولوجيا المعلومات ومنتجات البرمجيات؛
· Tickit - إدارة الجودة ومنتجات البرمجيات؛
· GOST - وثائق تنظيمية حكومية تنشئ معايير وقواعد معينة لإنشاء وعملها؛
* BS7799 - تنظيم أمن المعلومات، إلخ.
إن تنفيذ هذه المنهجيات هو تحد ولا يمكن تطبيقه دائما دون دعم خارجي. يرجع ذلك إلى حقيقة أنه خلال عملية التنفيذ، من الضروري تقدير تسلسل الإجراءات وتشكيل نظام أولوية. بالنسبة للبنوك الكبيرة، بالإضافة إلى اختيار واستخدام المنهجيات المثبتة، الحاجة إلى مركز الإدارة المنهجية لتكنولوجيات المعلومات، سواء في المكتب الرئيسي وفي الفروع النائية.
تشارك الشركات الكبيرة جدا في تطوير وتنفيذ هذه المنهجيات، معظمها دولية، لأنها تتطلب علميا وموارد طبيعية وموارد مجددة للغاية. يرتبط استخدام هذه المنهجيات مع كفاءة أعلى. أنها توفر نهج منظم لإدارة تكنولوجيا المعلومات، فإنها تتوافق مع المعايير والمعايير الدولية، إلخ.
النهج الرئيسي في إدارة تكنولوجيا المعلومات هو الحاجة إلى تحسينها المستمر والتحسين. عنصر آخر من المنظمة المناسبة وإدارة تكنولوجيا المعلومات هو انعكاس وثائقي للجوانب الرئيسية لتنفيذها وتشغيلها. كأمثلة على مثل هذه الاتجاهات، يمكن إعطاء ما يلي: استراتيجية تكنولوجيا المعلومات والبرامج والمنهاج الفني وسياسة أمن المعلومات والعمليات التجارية وتقسيماتها، وميزانية تكنولوجيا المعلومات، إلخ.
تقدر فعالية عمل البنك على أساس عدد من المؤشرات الرئيسية التي تعكس مدى تدار المديرين الناجحين من قبل صناديقهم الخاصة والجذب، ما هي ربحية عمليات الفائدة وغير الفائدة، درجة ربحية الأصول، رأس المال ، حصة النفقات لمكتب المكتب، وما إلى ذلك، ومع ذلك، تكون المؤشرات المالية موثوقة لتقييم الأعمال التي أجريت بالفعل وغير كافية تماما عندما يتعلق الأمر بالتطور المستقبلي للبنك. أصحاب البنك سائدة أساسا نظرة استراتيجية في تنميتها. يقررون فيها اتجاهات العمل لتعيين الأولويات ومنحهم حالة الحالة. الانتباه إلى المدى الطويل، من الضروري تقديم موارد لبرنامج التنمية للبنك. وبالتالي، فإن التربة مستعدة لتنفيذ المزايا التنافسية المستقبلية. تبين التجربة أن البنوك التي لديها استراتيجية واضحة وخطط واضحة ناجحة في كثير من الأحيان.
ترتبط عملية ترجمة استراتيجية وخطط البنك إلى اتخاذ ارتباط ارتباطا وثيقا بتطوير تكنولوجيا المعلومات. لذلك، من الضروري توسيع نظام المؤشرات، ومنحها موازنة لتعكس الفترة الأخيرة فقط، ولكن أيضا المستقبل، وتشكيل أهداف ومراحل إنجازها.
الحد من المهمة الاستراتيجية للبنك لرصد (السيطرة) من المؤشرات الفردية، ينبغي مراقبة العديد منها في عملية النشاط التشغيلي، ويمثل ترجمة الاستراتيجية في العمل. يتم تحديد درجة الأهداف الفردية من خلال ردود الفعل، من الضروري لضبط تطوير البنك لتنفيذ البرنامج طويل الأجل.
لتقييم وتحليل وتوقع حالة تكنولوجيات المعلومات، من الضروري بنفس الطريقة بالنسبة للبنك ككل، أن يكون لها نظام موضوعي للمؤشرات بشأن الجوانب الرئيسية لأنشطة القيمة المطلقة. توفر هذه المؤشرات السيطرة وإدارة وتحقيق النتائج النهائية للتوجيهات النهائية. في الممارسة الخارجية، تسمى هذه المؤشرات مؤشرات الأداء الرئيسية. كأمثلة، يمكنك إحضار ما يلي: رضا المستخدمين عن عمل خدمات تكنولوجيا المعلومات، وعدد المستخدمين المدعومين لكل موظف ABS، النسبة المئوية لقدرة موظفي ABS، نمو القيمة المطلقة للميزانية مقارنة بنمو العمليات، وقت إذن من مشاكل المستخدمين، النسبة المئوية لمشاريع تكنولوجيا المعلومات التي لا تناسب الوقت أو الميزانية، توفر الموارد الحرجة (100٪ يعني أن بعض الموارد متوفرة 24 ساعة)، إلخ. من المهم تحديد أي من المؤشرات من الضروري أن تأخذ في الاعتبار عند تقييم أنشطة بنك تكنولوجيا المعلومات.
أحد الجوانب الرئيسية لتنفيذ الاستراتيجية الإنمائية للبنك هو تنظيم تكنولوجيا المعلومات في اتجاه الأتمتة المصرفية المتكاملة القائمة على دمج وظائف إدارة البنك ككل. لذلك، ينبغي أن يعمل النظام المصرفي الآلي للأبطال الرسمي لمنظمة الأمن الداخلي كمعقد متكامل باستثناء الحلول التقليدية والصناديق الحديثة، ونظام تصور المؤشرات الرئيسية، بما في ذلك الأنشطة المستقبلية للبنك،.
يحدد مستوى أتمتة أي مؤسسة ائتمانية بسبب التقدم المحرز في مجالها من خلال النفعية، احتياجات المتخصصين وقدرات الموارد في البنك. المهمة الرئيسية للإدارة المصرفية هي إيجاد حل مثالي فيما يتعلق بالسعر والجودة والكفاءة والربحية. لهذا، يتعين على البنك المصرفي البحث عن إجابات لعدد من الأسئلة.
· ما هي قيمة كل عملية تجارية محددة للبنك، بما أن الوظائف التي هي متصلة وإلى أي مدى؟
· ما هي خصائص عملية تجارية معينة تحتاج حقا جرة؟
· ما هي الفوائد التي يلغي البنك بسبب أتمتةها (أو ستقلل التكاليف، أو سوف تنمو الدخل)؟
· كيف أتمتة هذه العملية وعدد الموارد التي يتم إدراجها بعقلانية في ذلك؟
أحد الاتجاهات الرائدة في أنشطة البنوك هو تطوير العلاقات مع العملاء وفرصهم. المشكلة الرئيسية هي تفاعل العرض والمقترحات للمنتجات والخدمات المصرفية بناء على فهم عميق لاحتياجات العملاء. وهذا يتطلب توفير عمل واضح ومنسق لجميع أقسام البنك. إدارة علاقات العملاء، CRM (إدارة علاقات العملاء، CRM) يعطي المعرفة بالطلبات واحتياجات العملاء وتسمح لك بتطوير طرق عرضية اقتصاديا للحفاظ عليها. وبالتالي، يتم إنشاء المتطلبات الأساسية لأعمال أكثر نشاطا. يعتمد أتمتة اتجاه العميل في أنشطة البنك على بناء نظام معلومات وتكنولوجي، مما سيضمن الإبداع الفعلي وتطبيق الأصول الفكرية، التي هي معرفة العملاء. ستسمح إدارة علاقات العملاء في المستقبل بتلقي دخل إضافي من استخدام المعرفة بالعملاء، ولكن هذا يتطلب:
* إنشاء مساحة عميل معلومات واحدة؛
· دمج تفاعل تكنولوجيا المعلومات
· مستوى تبادل Intersperson؛
· ضمان "الشفافية" لعمل مديري العميل،
دعم عملهم من وحدات وأنظمة CRM الأخرى؛
* إدخال مؤشرات رئيسية لتقييم أنشطة وحدات العزم العميل، إلخ.
خدمة العملاء عن بعد المصرفية، تتطلب تطبيق التقنيات الجديدة تكامل أنظمة الهاتف والكمبيوتر، ولكن في نهاية المطاف يتيح لك تقديم خدمات جديدة للمستهلكين. تملي الشبكة المتنامية من الفروع الحاجة إلى دمجها في النظام المصرفي التلقائي العام. يجب أن يحصل العميل في الفرع البعيد من البنك على مجموعة كاملة من الخدمات المتاحة في المكتب المركزي،
في نهاية المطاف، يتيح لك توحيد المعلومات حول العميل تحقيق العائد على الاستثمار في المعلومات والمعرفة للعملاء. يجب أن يكون اختيار الاتجاهات لتطوير العمليات التجارية المصرفية وأتمتةها مبررا علميا، مناسبة اقتصاديا وجمالية من الناحية الاقتصادية.
2.2 مزايا ABS
الغرض من تطبيق الأنظمة المصرفية الآلية الحديثة هو ضمان نمو أرباح البنك، وكذلك التطوير وعوائق التوسع في الأعمال التجارية في المستقبل.
أساس هذا النهج هو تحليل وتحسين عمليات عمل البنك، والتي يجب تحديدها، يتم تصحيحها، محاذاة مع استراتيجية التنمية الفعالة للبنك والعلاقات مع العملاء. الخطوة التالية هي أتمتةها، تتطلب:
اختيار تكنولوجيات المعلومات كافية للاستراتيجيات المصرفية.
· تركز التسلسل الفعال من حيث التكلفة من التطبيقات على عائد سريع مراحل على الاستثمار.
· جذب متخصصين مؤهلين تأهيلا عاليا في تنفيذ والحفاظ عليها.
تدريب موظفي البنك.
الأرباح المتزايدة المحتملة
· وسائل زيادة الكفاءة الاقتصادية للأتمتة المصرفية هي:
· الاستخدام النشط لاستخدامها في العمليات التجارية التي تسهم في الزيادة السريعة في أرباح البنك.
· تقليل تكلفة الخدمات عن طريق تحسين عمليات الأعمال المصرفية وتنفيذ استراتيجيات إدارة علاقات العملاء.
زيادة الأعمال بسبب تسريع كبير لخدمة كل عميل معين.
· تقليل التكاليف بسبب انخفاض كبير في إجمالي عدد العمليات الروتينية التي يقوم بها موظفو البنك.
· تحسين إدارة التدفقات المالية والمعلومات للبنك.
· تهدف تنفيذ القيمة المطلقة إلى زيادة مستوى أتمتة الأنشطة التشغيلية وإنشاء مساحة معلومات واحدة من البنك.
هذا يسمح:
زيادة كفاءة انقسامات البنك؛
تقليل تكاليف العمليات
تحسين جودة عمل العملاء مع الكيانات القانونية والأفراد؛
تنظيم خدمة العملاء عن بعد؛
ضمان أقصى قدر من الشفافية للعمليات التكنولوجية؛
إنشاء آلية تفصل بين الوصول إلى المعلومات وحمايتها؛
دمج المحاسبة والمحاسبة الإدارية؛
توفير موثوقية عالية وسرعة خدمة العملاء.
يوفر وجود مساحة معلومات واحدة نظرة واحدة وشاملة في العمليات التي تحدث في البنك، والتي، بدورها، تزيد من إمكانية التحكم وموثوقية البنك.
يوفر ASS أتمتة المهام المصرفية التقليدية: المحاسبة، والحصول على التقارير الإلزامية، والتسوية الآلية وصيانة خدمة العملاء، وأنشطة الائتمان والإيداع وغيرها الكثير. كقاعدة عامة، يجلب إدخال القيمة المطلقة الحديثة تأثيرا إضافيا، نظرا لقرار القرار في البنك، يتم إعادة بناء عمليات الأعمال وتحسينها - ببساطة بسبب حقيقة أن تنفيذ النظام يسمح لك بإلقاء نظرة جديدة في الآليات الحالية، إلغاء "روابط إضافية"، استخدم مزودي الخبرة للحلول والاستشاريين.
تقوم الأتمتة بزيادة كفاءة البنك، ويوفر موثوقية أعلى لمعالجة المستندات الخالية من الأخطاء بسبب مزيج أنواع مختلفة من التحكم التلقائي والمرئي، وتتقدم أيضا للحصول على صورة مشتركة للأنشطة والحالة الحالية البنك في أي وقت.
يوفر النظام الآلي قرارات أفضل متعلقة بالمخاطر المصرفية عند إصدار القروض والاستثمارات والأوراق المالية، بسبب الإجراءات الخاصة لمعالجة المعلومات بأكملها المتاحة في النظام. يسمح لك استخدام نظام تلقائي بتحسين جودة خدمة العملاء في البنك، وهو أمر مهم بشكل خاص في سياق المنافسة الحقيقية.
يمكن أن يساعد ABS المتكاملة الحديثة البنك على بناء عمليات عمل فعالة، وتقليل التكاليف والمخاطر المرتبطة بعمليات السوق وخدمة العملاء. بالإضافة إلى ذلك، يساعد النظام في تقييم المخاطر وتحليلها وإدارتها. وبالتالي، فإن ABS الحديثة لا يمكن فقط السماح للبنك بالسيطرة على المخاطر وفقا لمتطلبات السلطات التنظيمية، ولكن أيضا قادرة على منح مزايا ملموسة على المنافسين.
2.3 مشاكل دعم المعلومات في المصرفية
من خلال معالجة المبلغ الرئيسي للمعلومات، فإن النظام المصرفي التلقائي المتكامل (ABS) هو القاعدة التكنولوجية للبنك الحديث. يتم تكبير القيمة المطلقة المتكاملة في علاقة جميع عمليات المعلومات، نموذج بيانات واحد، تقنية معالجة واحدة، برنامج كور مشترك، إلخ. من الضروري أن جميع أقسام الوظيفة المصرفية في مساحة معلومات واحدة. هذا يجعل الإدارة أكثر فعالية للبنك، والتي عادة ما تكون هيكل موزعة إقليميا، ومجموعة متنوعة من التفاعلات مع مجموعة متنوعة من العملاء والمنظمات والسكان. إن مساحة المعلومات الموحدة تجعل الوصول إليها، تجمع بين جميع أنواع المعلومات، توفر لك الوصول التشغيلي إليها، تتيح لك تحقيق شفافية المعلومات الكاملة وغيرها.
نسلط الضوء على المكونات التالية لدعم المعلومات: نموذج المعلومات، نظام المؤشرات، نظام التصنيف والترميز، قاعدة البيانات كوسيلة لتنظيم المعلومات.
يتم استخدام نموذج المعلومات لوصف وكائنات الكائنات الربطية. في البنك، الكائنات هي: المستندات، الحسابات، العملاء، المعاملات، العمليات، إلخ.
ينبغي أن يضمن تنفيذ أشياء موضوع الموضوع صيانة نظام المؤشرات والتقارير، مجموعة من الأدوات المالية، مجموعات من العملات، وما شابه ذلك. من الضروري الحصول على وصف ودعم هذه الأشياء كعميل أو عقد أو مستند أو حساب أو أسلاك أو خطة الحساب أو خصائصها أو روابطها أو معلوماتها أو الخصائص الإضافية، قائمة العمليات لكل كائن، إلخ. من بين هذا التنوع، يجب تمييز عدد من العوامل المهمة لتنفيذ المراحل والعمليات التكنولوجية: مخططات حركة الوثائق، توجيهها؛ منطق وخوارزميات معالجة المستندات والعقود؛ تشكيل ومراقبة الحسابات والحدود على كائنات وعناصر الهيكل التنظيمي (الانقسامات، المقاولين، المنتجات المصرفية، العملاء). ينطوي نموذج المعلومات في مجالات الموضوع على إمكانية خدمة وظائف المستخدم وفقا للانتماء إلى الهيكل التنظيمي الذي أجرته الوظائف، ودرجة المسؤولية، وتشكيل التقارير، وضمان تبادل البيانات داخل البنك وخارجها.
تم تصميم نظام المؤشرات ليس فقط لتعكس العمليات المصرفية الحقيقية في شكل معلومات، ولكن أيضا أداة لتحليل التوقعات، وتطوير استراتيجية في التنمية. في المجموع، تشكل المؤشرات قاموس نموذج المعلومات. يميز قاموس واسع النطاق للمصطلحات والمفاهيم المهنية بمستوى عال من تنظيم نظام المؤشرات في قاعدة البيانات. يجب أن تكون مصطلحات القاموس قريبة ومفهومة لنفس دائرة المستخدمين التي تم تصميمها (المديرين والمتخصصين ومستخدمي الارتباط السفلي). المؤشرات التمييز بين البيانات التشغيلية والإبلاغ والمحاسبة والتحليل والتوقعات والمخطط لها وما إلى ذلك. تجدر الإشارة إلى أنه بالنسبة للأنشطة المصرفية في معظم الحالات، لا تزال تلعب الدور الاستراتيجي للتحليلات والتوقعات غير قابلة للتحقيق، حيث أن مستوى الاحتراف المتخصصين المصرفيين منخفضون.
يتيح لك نظام التصنيف والترميز للأكائن المصرفية إضفاء الطابع الرسمي على (صف وفقا للقواعد) وتبسيط الكائنات، وعلاماتها، روابط. يجب أن يسمح النظام بتشكيل العدد المطلوب من مجموعات التصنيف ويتوافق مع وحدات التخزين المصنفة والتشفير (الكائنات). من الخصائص المهمة لنظام التصنيف والترميز للبنوك مرونة - القدرة على السماح بالكائنات والميزات الجديدة دون تدمير هيكل التصنيف.
قاعدة البيانات (قاعدة البيانات) هي مجموعة من مجموعات البيانات المتربتة (الملفات والجداول). تعتمد كفاءة القيمة المطلقة وإدارة البنك على جودة بناءها وتشغيلها.
يتم إنشاء قاعدة البيانات على أساس طريقة محددة هيكلة البيانات عند تطوير نموذج عملية تجارية. المهمة الرئيسية للنمذجة هي بناء دعم المعلومات للمستخدمين من جميع الرتب مع كل الانعكاس الكامل خصائص الكائنات. ترتبط إمكانيات التنمية المستقبلية بتفاصيل مجال موضوع الأعمال المصرفية بتحسين أساليب النمذجة في قاعدة المعلومات للنظام. يستند حل هذه المهام إلى استخدام برامج النظام متعددة الوظائف التي يجب أن تعمل مع البيانات ذات الصلة والكاملة والموثوقية. في قاعدة البيانات، يعكس نموذج المعلومات علاقة كائنات الكائنات وتكوينها وخصائصها على مستوى الملفات والمستندات والمؤشرات والتفاصيل.
بالنسبة لمعالجة البيانات الحالية التشغيلية، يتم استخدام قواعد بيانات نظام OLTP (عمليات معالجة الترجمة عبر الإنترنت - عمليات المعاملات في خط الاتصالات). وهي تستند إلى تحديث ثابت للمعلومات في قاعدة البيانات، تتم إضافة البيانات بانتظام، وحذفها وتعديلها. مهمة مهمة هي المعاملة الموثوقة. من المفهوم أن المعاملة مفهومة لتغيير تكوين البيانات في قاعدة البيانات خلال وقت دورة التفاعل القصيرة (الاستعلام - التنفيذ - الاستجابة) على خطوط الاتصال.
التخزين هو منطقة موجهة نحو موضوع تدعم مجموعات البيانات، غير قابلة للتغيير، متكامل. وهو يعمل مع كميات كبيرة من البيانات مقارنة بقاعدة البيانات ولديها نظام أكثر تعقيدا للمنظمة. تستخدم تقنية مستودع البيانات في المقام الأول لتلخيص البيانات لتحليل شامل وعميق لأنشطة البنك، لإعادة التفكير في أعمالها، للحصول على موحد، مجتمعة في اتجاهات مختلفة للإبلاغ.
عند حل المهام التحليلية، تتطلب مستخدمي المستوى الأعلى (الإدارة والمديرون والمتخصصون) البيانات المحددة والعامة (مجمعة) لعدد من الميزات. هذه المتطلبات راضية عن طريق أنظمة معالجة البيانات التحليلية OLAP (عمليات تحليل المعالجة النقطية عبر الإنترنت). تم تصميم أنظمة OLAP على المبادئ الأساسية التالية: البيانات المطلوبة لاتخاذ القرارات مسبقا مجمعة في التخفيضات الصحيحة؛ توفر تنظيم المعلومات أعلى إمكانية الوصول إليها؛ تعتمد لغة معالجة البيانات على استخدام مفاهيم الأعمال وقريبة من المستخدمين. على سبيل المثال، يتم تحديد المعلومات عن طريق العمليات التجارية ومؤشراتها المحددة للمتخصصين في تحليل الاتجاهات الفردية في أنشطة البنك.
يؤدي تغيير ظروف العمل وعمليات أعمال تعيد الانعشاج المناسبة إلى تغييرات في تكنولوجيات المعلومات، وقبل كل شيء في دعم المعلومات. تعتمد حدود التطوير التطوري (التدريجي) لدعم المعلومات على خصائص القدرة على التكيف مع العمليات التجارية وقاعدة المعلومات. تتمثل خاصية القاعدة في التطوير والتكيف مع ظروف جديدة تعني إمكانية تضمين أشياء جديدة في النموذج الأساسي، وكذلك خصائصها واتصالاتها.
إحدى المشاكل الرئيسية في مرحلة تشغيل قاعدة البيانات هي مشكلة صيانتها الفعالة في شروط تغيير متطلبات المعلومات للمستخدمين، مما يؤدي إلى تغيير في الأساس المفاهيمي، ونتيجة لذلك، لتغيير نموذج البيانات. في هذه الحالة، من الضروري إعادة تكوين المنطق التجاري، وإعادة هيكلة الملفات الأساسية، وضبط البيانات بأثر رجعي، وخوارزميات التحديث، وإعادة تشكيل الواجهة، إلخ.
من خلال أتمتة عملية الأعمال الجديدة أو المتغيرة، من الضروري حل مشاكل الهيكلة الجديدة أو إعادة هيكلة البيانات المتاحة، وتنفيذ الخوارزميات لعملية حل المشكلات، وضمان مجموعة من العمليات لدخول وتجهيز ونقل وتخزين البيانات وإخراج البيانات. تحليل وتصميم هيكل البيانات هي مراحل أساسية من تطوير دعم المعلومات ليس فقط مراحل إنشاء القيمة المطلقة، ولكن أيضا في عملية تكييف الأساس لظروف عمل جديدة. وبالتالي، فإن تمكين توفير الخدمات الجديدة من قبل البنك يتطلب تطوير نظم المعلومات، ويعتمد ليس فقط على توافر الأجسام، والعمليات، ولكن أيضا في قاعدة البيانات على تكوين الكائنات أو التوسع.
سمة سرعة عالية من الخدمات المصرفية عالية لتغيير شروط تنفيذ الأعمال تتطلب تطوير أساليب متخصصة للحفاظ على قاعدة بيانات، مما يتوافق مع التغييرات السريعة في بيئة الأعمال، وكذلك استخدام برامج التكنولوجيا الفائقة الحديثة والأدوات الفنية.
عند بناء نموذج لوظائف البنك وعملياتها التجارية، يجب مراعاة عامل زيادة اهتمام البنك في معلومات عن القروض (العملاء الذين يضيفون إلى البنك للحصول على قرض). من نواح كثيرة، يتم تحديد وجود مؤسسات ائتمانية من خلال قدرتها على استخراج هذه المعلومات. لذلك، تؤدي التقنيات الجديدة لمعالجة ومعلومات الإرسال إلى ظهور أنواع جديدة من المنتجات المصرفية، والحاجة إلى مزايا بنوك مجموعتها واستخدامها. يتناقص تكلفة الحصول على المعلومات باستمرار بسبب التغيرات التكنولوجية في تجهيزها وتوزيعها. نتيجة تخصص المعلومات في البنوك، تظهر المنتجات والخدمات الجديدة. ما بدوره يؤدي إلى الحاجة إلى تحسين نظام معلومات البنك. يحدث الانتقال إلى قاعدة بيانات جديدة وتكنولوجيا صيانته عند مستوى حجم ومجموعة الخدمات والعملاء والأطراف المقابلة وعدد المعاملات والعمليات، وظهور مهام جديدة ومعقدة، ونمو التكاليف المباشرة وغير المباشرة، والحد من الإنتاجية كفاءة العمل.
إن الحاجة إلى الامتثال للتوازن بين جودة دعم المعلومات المتعلقة ب ABS والموارد التي تنفق على التنمية والتشغيل تؤدي إلى حقيقة أن التقنيات الحديثة موجهة بشكل أساسي نحو الخلق الصناعي الضخم للأنظمة المعقدة من قبل فرق كبيرة من المتخصصين. يتم تطوير ABS الشركات وإنشاءها من قبل الشركات الرئيسية المتخصصة - مطورو تكنولوجيز المعلومات المصرفية الذين لديهم قاعدة علمية مناسبة ومهنيين مؤهلين تأهيلا عاليا في مجال إنشاء تكنولوجيا معلومات جديدة.
3. تطوير عمليات المعلومات في البنوك
3.1 العمليات المبتكرة في البنوك
ترتبط العمليات المبتكرة في مجال الخدمات المصرفية بسلحة مقترحات جديدة واستقبال الفوائد منهم للكيانات الاقتصادية. العقلانية هي محرك حقيقي في العمليات المبتكرة، والتي بدورها تضمن التطوير التطوري للنظام المصرفي.
يحدد عدم تجانس كتلة المستهلك للخدمات المصرفية تجزئةه، أي وجود مجموعات مستدامة من المنظمات والأفراد وعدد من الهياكل والمؤسسات المتنوعة. تعرض الحدود، وتكوين وحجم هذه القطاعات للتغيير، الذي يفتح إمكانية ظهور الأفكار والسلع والخدمات والتقنيات الجديدة ومنتجات المعلومات. الابتكارات أفضل تلبية احتياجات المشترين، وجلب أرباح إضافية إلى جانب العروض. العقلية الواضحة للمقترحات الجديدة تولد الابتكار.
على هذه الخلفية، تزيد قيمة التسويق بشكل حاد، مما يسمح لك بالتعرف على شرائح سوق الشراء، لتحديد خصائصها. تسبق وظائف التسويق مرحلة تطوير منتج مصرفي جديد، خدمات للحد من مخاطر ترويجها إلى السوق.
يتم تقييد الترويج للابتكارات في السوق المصرفية الروسية بعدد من العوامل: التنمية غير الكافية للقاعدة التشريعية والبنية التحتية وبيئة الاتصالات؛ عالية نسبيا مقارنة بالأسواق الغربية بقيمة المعاملات؛ المستوى المالي المنخفض للمستهلكين الروس (الكيانات القانونية والأفراد). وبالتالي، فإن مجموعة الفقراء من الأدوات المالية المستخدمة، أبطأ تطور منتجات جديدة، إلخ. يهدف الجزء الأكبر من الابتكار المصرفي إلى قطاع الشبكة بين السوق. ويرجع ذلك إلى كمية كبيرة من المعاملات، وسرعة التنفيذ، والوعي بالمشاركين في السوق، وهو مجال تجانس للعملاء، وهو شرط مسبق لظهور مقترحات جديدة.
هناك زيادة في المنافسة على المجال المصرفي من المنظمات التي لا تتعلق أعمالها باقتراح الخدمات المصرفية والمالية. يقدم العديد من تجار التجزئة الكبار بطاقات الائتمان الخاصة بهم لعملائهم العاديين، التبول بين البنوك التجارية في سوق الخدمة. وهذا ينطبق على الإقراض إلى السكان وجذب أموالها. يبلغ حجم هذه الظاهرة على مثال واحدة من شبكات المتاجر حوالي 60٪ من الأرباح الواردة من إصدار وصيانة بطاقات الائتمان الخاصة بهم. في بعض الأحيان يرتبط ظهور الابتكار بمجموعة كاملة من العوامل في مجال تجانس سوق المستهلك.
ترجع الزيادة المكثفة في عدد الابتكارات في القطاع المصرفي إلى مستوى تطوير تكنولوجيات المعلومات والاتصالات السلكية واللاسلكية. المستوى العالي لهذه التقنيات يقلل من تكلفة المشاركين في المعاملات. تسهم انخفاض تكاليف تطوير وتنفيذ الابتكارات في نموهم. هذه الميزات وتحديد ديناميات التطوير المبتكرة للنظام المصرفي.
يمكن استدعاء الاتجاهات الرئيسية لتطوير الابتكارات في النظام المصرفي الروسي ما يلي:
· خدمة عن بعد في مجموعة واسعة من الأشكال؛
بناء وظائف وخدمات في علاقات العملاء، تخصيص الخدمات (تخصيص الخدمات قيد الإنشاء)؛
· ضمان سلامة المعلومات والوثائق والشبكات
· البرمجيات والمعدات التقنية والامتثال ل "الشفافية" للسلطات الإشرافية والضرائب الضريبية، بالنسبة للمساهمين، بما في ذلك توفير قانونية
الدعم والحماية؛
· تطوير دعم المعلومات للإدارة
· تحليل وظائف وتوقعات واستراتيجية طويلة الأجل
· تخطيط؛
التوسع في الخدمات المصرفية للأفراد؛
المشاركة البنكية في التجارة الإلكترونية؛
· إنشاء وظائف وتحسين مستوى الجودة
تكنولوجيات المعلومات؛
العمال المتعمق في توسيع المعلومات و
السمات الوظيفية للوظائف المتخصصة،
· المسؤولين والمديرين وغيرهم من المستخدمين، إلخ.
دعونا نسكن على بعض المناطق المدرجة. توفر الصيانة النائية المنفذة باستخدام الشبكات العامة التفاعل:
· البنك - العميل؛
· عميل الإنترنت، بنك الإنترنت؛
· مكتب - مدير بعيد؛
المكتب الرئيسي - المكاتب الإقليمية؛
· تجارة الإنترنت - البنك.
3.2 برنامج ABS.
تتمثل سمة مميزة في تشغيل ABS هي الحاجة إلى معالجة كميات كبيرة من البيانات في وقت قصير. في الوقت نفسه، تقع الشدة الرئيسية على المدخلات، وقراءة، وكتابة، ونقل البيانات. هذا يعرض متطلبات صارمة للغاية لأداء نظام التشغيل ووسائل DBMS والبيانات. بالإضافة إلى ذلك، يجب أن تكون كميات كبيرة من المعلومات متاحة في الوضع التشغيلي لضمان قدرة التحليل والتنبؤ والتحكم وأشياء أخرى. لذلك، يجب أن تكون الأدوات الأساسية قادرة على دعم وحدات تخزين البيانات الكبيرة (المتزايدة باستمرار) دون فقدان الأداء.
تستخدم الأدوات الأساسية لضمان تشغيل ABS، لتطوير جزء مطبق من البرنامج. الأساسية هي نظام التشغيل، DBMS وغيرها من موارد البرامج النظامية. في بيئتهم، تعمل البرامج التطبيقية بموجب عملها.
وجود طيف وظائف الشبكة الأساسية هو سمة لا غنى عنها ABS الحديثة. وظائف الشبكة تعطي نظام خصائص متعددة المستويات والمتعددة الدول، بالإضافة إلى توفير القدرة على الجمع بين منصات البرامج المختلفة (NetWare و Windows NT UNIX وغيرها)، ونتيجة لذلك، إمكانية التوسع المرن وتمديد النظام - الإضافات لأنظمة العمل الجديدة، خوادم جديدة من مختلف
إذا كان الدعم الفني للأوضاع المنقطعي القيمة المطلقة في روسيا عادة ما تكون أجنبية تماما، فإن حصة البرنامج من النظم الأجنبية أقل بكثير. هناك عدة عشرات من موثوق بهم على سوق البرمجيات المحلية. بالإضافة إلى ذلك، يقوم عدد من البنوك (حوالي 50٪) بتطوير برنامجهم الخاص. التطور النوعي لأنشطة البنوك، ومطالبها المتزايدة والقدرات المالية ستطور ونهج مباشرة لتنظيم تكنولوجيات الخدمات المصرفية للبرمجيات.
واحدة من أكبر مطوري البرامج في مجال أتمتة البنوك والمؤسسات هي شركة "R-Style Softlab" (الملحق رقم 1). RS-Bank هو حل شامل في مجال أتمتة الأعمال المصرفية. يركز على المعلومات والدعم الوظيفي للطيف بأكمله للعمل المتعلق بتنفيذ الخدمات المصرفية. يعكس البناء المفاهيمي والمنطقي من القيمة المطلقة بشكل طبيعي تكنولوجيا عمل البنك التجاري، مما يجعل من الممكن تأكيد: RS-Bank قادر على خدمة أنشطة المؤسسة المصرفية لأي مقياس ودرجة مركزية الإدارة وبعد
دراسة المرحلة الحديثة من تطوير النظام المصرفي، وظائفها الأساسية. دراسة ملامح أنظمة وتقنيات الخدمات المصرفية للمعلومات. أتمتة المصرفية. تحليل مشاكل إنشاء أنظمة مصرفية آلية.
الدورات الدراسية، وأضاف 10.11.2013
مبادئ إنشاء النظم والتقنيات المصرفية. استخدام دعم المعلومات في أنشطة البنك بشأن مثال تقدير الجدارة الائتمانية للمشاريع مع نسب السيولة. طرق تحسين AIT في الأنشطة المصرفية.
العمل بالطبع، وأضاف 24.09.2014
الاتجاهات الرئيسية في تطوير النظام المصرفي للاتحاد الروسي. دور ومكان الأمن في أنشطة بنك تجاري. نظام القيم وتدابير الرقابة. معايير التقييم والتوجيهات الرئيسية لضمان أمن النظام المصرفي.
العمل بالطبع، وأضاف 30.07.2009
تطوير النظام المصرفي. ميزات المعايير. الحاجة إلى تنظيم الخدمات المصرفية. مهام التنظيم المصرفي. المعايير المصرفية في أوزبكستان. الخصائص النسبية للبلدان الأجنبية وأوزبكستان.
وأضاف 11/13/2008
الأسس النظرية والمنهجية للأنشطة المصرفية. البنك المركزي - الرابط الرئيسي للنظام المصرفي. الملامح الرئيسية وميزات عمل النظام المصرفي لروسيا في المرحلة الحالية، مشاكلها الرئيسية ونماذج قرارها.
الدورات الدراسية، وأضاف 11/13/2013
المؤسسات الاقتصادية للنظام المصرفي للاتحاد الروسي. تاريخ حدوث النظام المصرفي. جوهر ووظيفة النظم المصرفية. هيكل النظام المصرفي، خاصيته. تحليل أنشطة البنوك التجارية في الاتحاد الروسي. تحليل تطوير عمليات الإيداع.
الدورات الدراسية، وأضاف 10.06.2008
تحديد وتحليل ميزات تطوير النظام المصرفي للاتحاد الروسي خلال فترة التكوين والدولة الحالية. تقييم بنك الادخار باعتباره أقدم رابط للنظام المصرفي. النظم المصرفية الأجنبية وإمكانية استئصال تجربتها.
الأطروحة، وأضاف 08/23/2011
ملامح تطوير النظام المصرفي لجمهورية كازاخستان. تحليل الأنشطة والفرص التنافسية للبنوك، عواقب الأزمة المالية العالمية. طرق للتغلب على عمليات الأزمات في النظام المصرفي، احتمالات تطويرها الإضافي.
الأطروحة، وأضاف 04/29/2011
التصميم والمراحل والمراحل والمبادئ لإنشاء نظم المعلومات الآلية وفعاليتها. ميزات دعم المعلومات التقنيات المصرفية الآلية وإدارة الخطط والموارد المادية والمالية.
امتحان، وأضاف 11/13/2010
اتجاهات ومبادئ توحيد الخدمات المصرفية. قائمة المتطلبات لمعايير الجودة المصرفية عالية الجودة. تاريخ تطوير وتنفيذ مفهوم التقييس ودعم المترولوجي وتحديد الهوية في المصرفية.
يتأثر استخدام تكنولوجيات المعلومات الحديثة بشكل جذري وتغيير العمليات التجارية في البنوك، وسحبها إلى مستوى مختلف بشكل أساسي. ترتبط التقنيات المصرفية بشكل لا ينفصم بتكنولوجيات المعلومات التي توفر أتمتة أعمال شاملة.
نمو الأعمال المصرفية، إدارتها وتقييمها للأنشطة تتطلب استخدام ليس فقط طرق التقييم الكمي، ولكن أيضا معايير نوعية، مما يؤدي إلى حاجة إلى تحديث أنظمة تكنولوجيا المعلومات في البنوك، وتحسين جودة عمل العميل، وتحديد الاستراتيجية ل تطوير البنك والتخطيط الاستراتيجي.
الانتقال إلى معايير الإبلاغ الدولية، مما يقلل من مخاطر البنوك سلفا أيضا الشروط اللازمة للاطلاع على الإرشادات لتطوير أتمتة الأعمال المصرفية، واختيار نظام معلومات معين وتخطيط الاستثمار فيها.
يتم تنفيذ عمليات المعلومات في البنوك على أساس النظم المصرفية الآلية (ABS). ABS عبارة عن مجموعة مصممة وتعمل مجموعة من العناصر (المعلومات والتكنولوجيا والبرامج والتقنيات وغيرها)، وأداء المجمع الموحد للمعلومات والمهام الإدارية التي تواجه البنك. وبالتالي، فإن القيمة المطلقة هي مجموعة متنوعة من الأدوات والأساليب للعمل مع المعلومات من أجل إدارة البنك.
عند تطوير أيديولوجية لبناء ABS، يتم إنشاء نموذج عمل البنك، والذي يجمع بين عدد من المستويات والروابط: مجموعة متنوعة من الخدمات والخدمات المصرفية، وخدمة الكيانات القانونية والأفراد، وضمان احتياجات المعلومات الداخلية والخارجية، إلخ. نظرا لعدم وجود تقنيات جذع راسخة في القضية المصرفية الروسية، إذن من أجل ضمان التنمية المستدامة للبنك في سوق القطاع المصرفي، يتم تقديم مجموعة متنوعة من أسر ABS، حيث يتم دمج نهج مفاهيمية مختلفة (أيديولوجية) وبعد تعكس مجموعة الأنظمة المصرفية الآلية المقترحة للاستخدام المستوى التكنولوجي الأكثر تعقيدا من الخدمات المصرفية في روسيا.
تحتوي أنظمة الخدمات المصرفية الغربية على وظيفة عالية، مما يخلق هامشا كبيرا من القوة في تطوير الأعمال للبنك. إنها تسمح لك بحل مهام أتمتة جميع عمليات الأعمال، بدءا من التخطيط الاستراتيجي ونهاية الأنشطة الاقتصادية. أنظمة الطرق هذه وتتوفر لأكبر البنوك.
يوفر استخدام نظام المعلومات الروسي المصنوع الأنشطة المحاسبية والتشغيلية لمؤسسة الائتمان، ولكن وظائف هذه الأنظمة في مجالات العمل، كإدارة استراتيجية، إدارة علاقات العملاء، إدارة المخاطر، متخلفة بشكل كبير وراءها وهي أضيق من النظم الغربية، رغم أنها أرخص.
تتميز التطورات الخاصة بالبنك في مجال الأتمتة بالبنوك الصغيرة والمتوسطة الحجم، لكنها تذهب تدريجيا إلى لا. كان هناك ميل إلى الانتقال إلى الاستعانة بمصادر خارجية في مجال تكنولوجيا المعلومات. الاستعانة بمصادر خارجية تعني نقل أي وظائف، على سبيل المثال، لأتمتة العمليات المصرفية، مقاول خارجي.
النظر في أهم مجالات تطوير الأعمال المصرفية، والتي هي الأكثر أهمية اليوم وتحديد اختيار حلول تكنولوجيا المعلومات.
أولا، هذه هي المنافسة المتزايدة للعملاء، خاصة بالنسبة للعميل عالي الجودة. من الضروري أن يكون لدى البنك معلومات كافية حول الأسواق والعملاء، يمكن أن يستجيب بمرونة وطلبات العملاء، والتنبؤ بالاحتياجات المتغيرة للعملاء وتطوير منتجات جديدة، مع مراعاة مثل هذه التوقعات. هذا الحكم يتعلق بهذه البنوك في المقام الأول التي بدأت في تطوير أعمال البيع بالتجزئة، والخدمات المصرفية الخاصة، إلخ.
ثانيا، فائدة في النظم التي توفر إدارة المخاطر المتكاملة، وقبل كل شيء الائتمان.
ثالثا، إدخال نظام معلومات مؤسس حديث، يغطي جميع الأطراف في أنشطة مؤسسة ائتمانية كبيرة، I.E. بنك.
رابعا، مشكلة الإدارة الاستراتيجية والتخطيط هي. أحدث وثائق تنظيمية وتوصيات بنك روسيا بشأن خطط الأعمال لمؤسسات الائتمان تحفز البنوك لاستخدام نظم المعلومات الحديثة في مجال تطوير الأعمال الاستراتيجية.
لتجنب التأخر التكنولوجي، يجب على البنوك تحديد مكانةها وتركز على أتمتة مناطق مختارة من الأعمال. المزيد من بنك التكنولوجيا الفائقة، وارتفاع قدرته التنافسية. تتطلب عمليات الدمج والاستحواذ التي تحدث في النظام المصرفي الروسي كفاية تطوير نظم المعلومات في البنوك لتقليل مخاطر وفقدان إدارتها.
المهمة الأكثر أهمية في تكنولوجيا المعلومات (IT) من بين أمور أخرى هي تحقيق أغراض تجارية. أي نشاط في مجالها منطقي فقط عندما يهدف إلى الحصول على النتيجة النهائية ويرتبط باستراتيجية التنمية في البنك. مع المنظمة المناسبة لإدارة مؤسسة ائتمانية، ينبغي أن يشارك مدير تكنولوجيا المعلومات بشكل مباشر في تحديد الأهداف ووضع استراتيجية إنجازها. في مجال أدوات تكنولوجيا المعلومات، فإن الإنجازات هي موارد، توازنها. الموارد الرئيسية منها هي التقنيات والمعلومات والموظفين والبرامج والمعدات الفنية.
الموارد الكلية هي المال والوقت. في مجال دعم موارد تكنولوجيا المعلومات، واستخدام موارد الطرف الثالث، أي الاستعانة بمصادر خارجية، بالنسبة لبعض المهام هي أكثر تفضيلا وتتوسع بشكل متزايد. على سبيل المثال، حصل البنك على نظام أتمتة النظام المصرفي من شركة مطورين وتكنولوجيات. بعد وقت ما، كان من الضروري إضافة وظيفة للعمل مع أدوات مخزون جديدة لإضافة أنشطة (اعترف، مع ملاحظات تجريبية). تتضمن خدمة الاستعانة بمصادر خارجية تحويل البنك إلى المطور إلى تصميم ومشتريات تكنولوجيا المعلومات، مما يوفر البنك للعمل مع الفواتير. يتم تنفيذ ميزة جديدة في أنشطة بنك معين من قبل أداء خارجي وموارده، وهي طريقة أكثر اقتصادا لتنفيذها. يمكن ربط خدمات الاستعانة بمصادر خارجية بنقل تقنيات المعلومات المصرفية إلى برامج ومعدات تقنية جديدة (منصة)، مع استبدال وتحديث نظام تشغيل الشبكة، إلخ. عند حل مهام محددة، من الضروري تحديد: أي نوع من استخدام الموارد هو أكثر كفاءة - طرف داخلي أو ثالث. مع الاستعانة بمصادر خارجية، يتم توصيل المخاطر المحددة الجديدة، وهي جزء من خدمات تكنولوجيا المعلومات التشغيلية.
في الممارسة الدولية للبنوك، ليس فقط تجربة المعرفة ومعرفة المديرين وغيرهم من الموظفين تستخدم لحل مشاكل المنظمة المثلى لتكنولوجيات المعلومات، ولكن أيضا استخدام أي منهجية لإدارة تكنولوجيا المعلومات. تحتوي هذه المنهجات على تعريف الأهداف الرئيسية والأهداف الهيكلية لإدارة تكنولوجيا المعلومات، وتكوين الوظائف والتقنيات وتنظيم العمل بشأن تنفيذها. تشمل مزايا المنهجيات المعروفة اقتراح النهج والمقررات المؤكدة التي تلبي اللوائح القانونية الدولية والمعايير التقنية، وتحقيق الأهداف والنتائج وغيرها.
المنهجيات والمعايير الأكثر شهرة في مجال تكنولوجيات المعلومات هي:
· SOBIT - الإدارة والتحكم والمراجعة من قبل جميع جوانب تكنولوجيا المعلومات (المستخدمة في الممارسة الأمريكية)؛
· ITIL، ITSM - إدارة الخدمات الإدارية (المستخدمة في الدول الأوروبية)؛
· ISO 9000 - إدارة تكنولوجيا المعلومات ومنتجات البرمجيات؛
· Tickit - إدارة الجودة ومنتجات البرمجيات؛
· GOST - وثائق تنظيمية حكومية تنشئ معايير وقواعد معينة لإنشاء وعملها؛
· BS7799 - تنظيم أمن المعلومات، إلخ.
إن تنفيذ هذه المنهجيات هو تحد ولا يمكن تطبيقه دائما دون دعم خارجي. يرجع ذلك إلى حقيقة أنه خلال عملية التنفيذ، من الضروري تقدير تسلسل الإجراءات وتشكيل نظام أولوية. بالنسبة للبنوك الكبيرة، بالإضافة إلى اختيار واستخدام المنهجيات المثبتة، الحاجة إلى مركز الإدارة المنهجية لتكنولوجيات المعلومات، سواء في المكتب الرئيسي وفي الفروع النائية.
تشارك الشركات الكبيرة جدا في تطوير وتنفيذ هذه المنهجيات، معظمها دولية، لأنها تتطلب علميا وموارد طبيعية وموارد مجددة للغاية. يرتبط استخدام هذه المنهجيات مع كفاءة أعلى. أنها توفر نهج منظم لإدارة تكنولوجيا المعلومات، فإنها تتوافق مع المعايير والمعايير الدولية، إلخ.
النهج الرئيسي في إدارة تكنولوجيا المعلومات هو الحاجة إلى تحسينها المستمر والتحسين. عنصر آخر من المنظمة المناسبة وإدارة تكنولوجيا المعلومات هو انعكاس وثائقي للجوانب الرئيسية لتنفيذها وتشغيلها. كأمثلة على مثل هذه الاتجاهات، يمكن إعطاء ما يلي: استراتيجية تكنولوجيا المعلومات والبرامج والمنهاج الفني وسياسة أمن المعلومات والعمليات التجارية وتقسيماتها، وميزانية تكنولوجيا المعلومات، إلخ.
تقدر فعالية عمل البنك على أساس عدد من المؤشرات الرئيسية التي تعكس مدى تدار المديرين الناجحين من قبل صناديقهم الخاصة والجذب، ما هي ربحية عمليات الفائدة وغير الفائدة، درجة ربحية الأصول، رأس المال ، حصة النفقات لمكتب المكتب، وما إلى ذلك، ومع ذلك، تكون المؤشرات المالية موثوقة لتقييم الأعمال التي أجريت بالفعل وغير كافية تماما عندما يتعلق الأمر بالتطور المستقبلي للبنك. أصحاب البنك سائدة أساسا نظرة استراتيجية في تنميتها. يقررون فيها اتجاهات العمل لتعيين الأولويات ومنحهم حالة الحالة. الانتباه إلى المدى الطويل، من الضروري تقديم موارد لبرنامج التنمية للبنك. وبالتالي، فإن التربة مستعدة لتنفيذ المزايا التنافسية المستقبلية. تبين التجربة أن البنوك التي لديها استراتيجية واضحة وخطط واضحة ناجحة في كثير من الأحيان.
ترتبط عملية ترجمة استراتيجية وخطط البنك إلى اتخاذ ارتباط ارتباطا وثيقا بتطوير تكنولوجيا المعلومات. لذلك، من الضروري توسيع نظام المؤشرات، ومنحها موازنة لتعكس الفترة الأخيرة فقط، ولكن أيضا المستقبل، وتشكيل أهداف ومراحل إنجازها.
الحد من المهمة الاستراتيجية للبنك لرصد (السيطرة) من المؤشرات الفردية، ينبغي مراقبة العديد منها في عملية النشاط التشغيلي، ويمثل ترجمة الاستراتيجية في العمل. يتم تحديد درجة الأهداف الفردية من خلال ردود الفعل، من الضروري لضبط تطوير البنك لتنفيذ البرنامج طويل الأجل.
لتقييم وتحليل وتوقع حالة تكنولوجيات المعلومات، من الضروري بنفس الطريقة بالنسبة للبنك ككل، أن يكون لها نظام موضوعي للمؤشرات بشأن الجوانب الرئيسية لأنشطة القيمة المطلقة. توفر هذه المؤشرات السيطرة وإدارة وتحقيق النتائج النهائية للتوجيهات النهائية. في الممارسة الخارجية، تسمى هذه المؤشرات مؤشرات الأداء الرئيسية. كأمثلة، يمكنك إحضار ما يلي: رضا المستخدمين عن عمل خدمات تكنولوجيا المعلومات، وعدد المستخدمين المدعومين لكل موظف ABS، النسبة المئوية لقدرة موظفي ABS، نمو القيمة المطلقة للميزانية مقارنة بنمو العمليات، وقت إذن من مشاكل المستخدمين، النسبة المئوية لمشاريع تكنولوجيا المعلومات التي لا تناسب الوقت أو الميزانية، توفر الموارد الحرجة (100٪ يعني أن بعض الموارد متوفرة 24 ساعة)، إلخ. من المهم تحديد أي من المؤشرات من الضروري أن تأخذ في الاعتبار عند تقييم أنشطة بنك تكنولوجيا المعلومات.
أحد الجوانب الرئيسية لتنفيذ الاستراتيجية الإنمائية للبنك هو تنظيم تكنولوجيا المعلومات في اتجاه الأتمتة المصرفية المتكاملة القائمة على دمج وظائف إدارة البنك ككل. لذلك، ينبغي أن يعمل النظام المصرفي الآلي للأبطال الرسمي لمنظمة الأمن الداخلي كمعقد متكامل باستثناء الحلول التقليدية والصناديق الحديثة، ونظام تصور المؤشرات الرئيسية، بما في ذلك الأنشطة المستقبلية للبنك،.
يحدد مستوى أتمتة أي مؤسسة ائتمانية بسبب التقدم المحرز في مجالها من خلال النفعية، احتياجات المتخصصين وقدرات الموارد في البنك. المهمة الرئيسية للإدارة المصرفية هي إيجاد حل مثالي فيما يتعلق بالسعر والجودة والكفاءة والربحية. لهذا، يتعين على البنك المصرفي البحث عن إجابات لعدد من الأسئلة.
· ما هي قيمة كل عملية تجارية محددة للبنك، بما أن الوظائف التي هي متصلة وإلى أي مدى؟
· ما هي خصائص عملية تجارية معينة تحتاج حقا جرة؟
· ما هي الفوائد التي يلغي البنك بسبب أتمتةها (أو ستقلل التكاليف، أو سوف تنمو الدخل)؟
· كيف أتمتة هذه العملية وعدد الموارد التي يتم إدراجها بعقلانية في ذلك؟
أحد الاتجاهات الرائدة في أنشطة البنوك هو تطوير العلاقات مع العملاء وفرصهم. المشكلة الرئيسية هي تفاعل العرض والمقترحات للمنتجات والخدمات المصرفية بناء على فهم عميق لاحتياجات العملاء. وهذا يتطلب توفير عمل واضح ومنسق لجميع أقسام البنك. إدارة علاقات العملاء، CRM (إدارة علاقات العملاء، CRM) يعطي المعرفة بالطلبات واحتياجات العملاء وتسمح لك بتطوير طرق عرضية اقتصاديا للحفاظ عليها. وبالتالي، يتم إنشاء المتطلبات الأساسية لأعمال أكثر نشاطا. يعتمد أتمتة اتجاه العميل في أنشطة البنك على بناء نظام معلومات وتكنولوجي، مما سيضمن الإبداع الفعلي وتطبيق الأصول الفكرية، التي هي معرفة العملاء. ستسمح إدارة علاقات العملاء في المستقبل بتلقي دخل إضافي من استخدام المعرفة بالعملاء، ولكن هذا يتطلب:
إنشاء مساحة عميل معلومات واحدة؛
· دمج تفاعل تكنولوجيات المعلومات على مستوى تبادل Intersperson؛
· ضمان "الشفافية" لعمل مديري العميل الذين يدعمون عملهم من الانقسامات وأنظمة CRM الأخرى؛
· إدخال مؤشرات رئيسية لتقييم أنشطة الوحدات الموجهة نحو العملاء، إلخ.
خدمة العملاء عن بعد المصرفية، تتطلب تطبيق التقنيات الجديدة تكامل أنظمة الهاتف والكمبيوتر، ولكن في نهاية المطاف يتيح لك تقديم خدمات جديدة للمستهلكين. تملي الشبكة المتنامية من الفروع الحاجة إلى دمجها في النظام المصرفي التلقائي العام. يجب أن يحصل العميل في الفرع البعيد من البنك على مجموعة كاملة من الخدمات المتاحة في المكتب المركزي،
في نهاية المطاف، يتيح لك توحيد المعلومات حول العميل تحقيق العائد على الاستثمار في معلومات ومعرفة العملاء. يجب أن يكون اختيار الاتجاهات لتطوير العمليات التجارية المصرفية وأتمتةها مبررا علميا، مناسبة اقتصاديا وجمالية من الناحية الاقتصادية.
الخدمات المصرفية الآلي
