وزارة التعليم العام والمهني الاتحاد الروسي
جامعة موسكو الحكومية الصناعية
قسم نظم المعلومات والتكنولوجيات في الاقتصاد والإدارة و
عن طريق الانضباط
"نظم المعلومات"
في هذا الموضوع:
« نظم المعلومات المصرفية ».
إجراء:
طالب السنة الثالثة
المجموعات №6293.
فالين F. N.
التحقق:
البروفيسور Shirokov L. A.
- موسكو 2003 -
مقدمة ................................................. .. ............................................. .. ....................... 3
1. بنية النظام وتنفيذ الوظائف الأساسية ................ 5
1. 1. المستوى العالمي ........................................................................................... 6
1. 2. مستوى المدير. وظائف إدارة البنك. .................... 7
1. 3. مستوى الوكلاء ................................................................................................... 11
2. الحلول المستخدمة في تطوير النظام المصرفي للأتمتة ................................................................................................................ 12
3. متطلبات نظام المعلومات المصرفية ومبادئ تطوير البرمجيات ................................................................... 13
4. هيكل نظام المعلومات المتكاملة المشروطة 1
5. التفاعلات بين البنوك والاتصالات .......................... 25
استنتاج .................................................................................................................... 31
1. التقنيات المصرفية. № 7-8، 1997.
2. تكنولوجيات المعلومات. № 2، 1997.
3. المعايير المصرفية الدولية. تحت. إد. س. أنا كوموك. -M: جمعية موسكو المالية، 1995.
مقدمة
من وجهة نظر المهنيين المصرفيين وعملائهم، فإن البنك هو مؤسسة مالية. ومع ذلك، من وجهة نظر أخصائيي الاتصالات السلكية واللاسلكية، يشبه البنك مؤسسة لمعالجة المعلومات ونقلها. قد تحدث العمليات المالية والنقدية التي تحدث في بنك ويجب تفسيرها كعمليات معالجة وتخزين ونقل. ينطبق هذا بالتساوي على العمليات المحسوبة، والتلاعب بمعلومات عن حالة حسابات العملاء، وإدارة بنك وعمليات صنع القرار، على سبيل المثال، أنشطة الائتمان أو التعامل. بشكل خاص، يتجلى هذا التفسير نفسه في مرحلة انتقال البنوك وعالم الأعمال والمجتمع بأكمله إلى طرق جديدة لتداول الأموال، عندما تؤدي بطاقات الائتمان والخصم، أجهزة الصراف الآلي، خدمة العملاء الإلكترونية وغيرها من العمليات المماثلة إلى حقيقة أن جميع الدفع، تسوية وغيرها من الإجراءات المالية ليست نحتاج إلى أموال ووثائق ورقية، وسوف تكون متسقة مع معالجة الكمبيوتر ونقل المعلومات. مع الأخذ في الاعتبار هذا المنظور، من المستحيل المبالغة في تقدير دور نظم معلومات الكمبيوتر والاتصالات السلكية واللاسلكية للكمبيوتر في المصرفية. من وجهة النظر هذه، تصبح مشكلة إدارة مفهومة على نطاق واسع في ضمان فعالية وموثوقية عمل البنك، فهي قرارها النوعي لتحديد حياتها التنافسية في نهاية المطاف.
عند تشكيل مفهوم الإدارة واختيار الوسائل الأساسية، من الأفضل استخدام المعايير والتوصيات الدولية الحالية ومراعاةها في هذا المجال. تلخص هذه التوصيات الخبرة المتراكمة لإدارة الشبكات المحلية والعالمية الدولية القائمة على ذلك، تخصيص المجالات الوظيفية لإدارة الشبكات الأساسية، وتحدد الهندسة المعمارية، قاعدة المعلومات وبروتوكولات إدارة الشبكة. يسمح لك استخدام الأساليب والضوابط القياسية ضمان توافق الأجهزة والبرامج التي طورها الشركات المصنعة المختلفة.
* إدارة الأخطاء - الكشف عن التعطل وغيرها من المشاكل في تشغيل النظام، وعزلها والقضاء عليه، وتسجيل الأخطاء، والتحديد والاختبار التشخيصي؛
* الإدارة المحاسبية - المحاسبة والتحكم في استخدام موارد النظام وتحديد تكلفتها وإخطار مستخدمي الموارد المستهلكة والفواتير والمحاسبة وإنشاء حدود لاستخدام موارد معينة؛
* إدارة التكوين - تسجيل جميع أجهزة الشبكة والموقع والعناوين والمعرفات والمراقبة وجمع وإعداد البيانات على موارد الشبكة الخاصة بتهمة التهيئة الخاصة بها، والإطلاق للعمل، وضمان التشغيل المستمر، وإنجاز العمل؛
* إدارة الكفاءة - تقييم فعالية موارد النظام، وجمع المعلومات الإحصائية عن تشغيل كائنات الشبكة، وتحليلها ومعالجتها، توقع كفاءة النظام والتخطيط لتطويرها. تتعلق كفاءة النظام ارتباطا وثيقا بإدارة الأخطاء، حيث إنها مطلوبة للعمل الفعال إذا كنت لا تقضي تماما على الإخفاقات، ثم، في أي حال، تكون قادرة على التنبؤ وتقليل عواقبها؛
* إدارة الأمن - إدارة المصادقة والسلطة والوصول و SECKE وضمان سلامة المعلومات المنقولة والمعالجة والتخزين؛
في نموذج أكثر تجميعا، يمكنك تحديد فئتين من المهام حلها بنظام التحكم:
إدارة الشبكة - مراقبة أجهزة الشبكة وإدارةها؛
إدارة النظام - إدارة المستخدمين ووسائلها ومواردها، بما في ذلك برامج وعمليات المستخدمين.
معظم الشركات المصنعة للوسائل الأساسية لمستوى الشركة، كقاعدة عامة، تسعى إلى مراعاة التوصيات والمعايير الدولية. يسمح لك هذا المسار فقط بتنفيذها بشكل فعال في أنظمة التشغيل بالفعل وعدم الحد من المستخدم من خلال الإطار وقدرات أنظمة التحكم.
ينبغي أن تعزى الوسائل الأساسية الأكثر تطورا لأنظمة إدارة المباني:
* OpenView + تشغيل / إدارة Hewlett-Packard؛
* Sun Connect Sunnet Manager Sun Solle
* شركة تيفولي IBM؛
* SMS Microsoft؛
كل من هذه المنتجات هي وسيلة ممتازة لبناء نظام إدارة يحتوي على مجموعة واسعة من تطوير التطبيقات والتطبيقات. ومع ذلك، في رأيي، فإن أول منتجين يركزان بشكل أساسي على حل مهمة إدارة الشبكات وإلى حد أقل تؤثر على قضايا التحكم في النظام، والثاني الثاني، المقصود لحل مشاكل الشبكة والتحكم في النظام، تقتصر على إطار عمل جامد أو تطبيق محدد بما فيه الكفاية. أو منصات تستخدم (أنظمة التشغيل، DBMS، الوسائل التقنية).
اليوم، مطلوب نظام لإدارة الشركات، مما سيخلق التأثير الكامل لوجود المسؤول في كل مكان عمل وسمح له بحل مهام إدارة التكوين الحالية بشكل مركزي والقضاء التشغيلي للمشاكل الناشئة. دعونا نحاول سرد قائمة المتطلبات لنظام هذا النوع والأساليب لتنفيذها.
1. بنية النظام وتنفيذ الوظائف الأساسية.
يجب أن تحتوي بنية هذا النظام على ثلاثة مستويات رئيسية:
مستوى العرض العالمي هو دعم واجهة المستخدم المتكاملة ومستودع الكائنات الشائعة؛
مستوى إدارة البنك، أو مستوى المديرين - إدارة عمليات المعلومات التي تحدث في جميع مواضيع البنية التحتية للمعلومات والاتصالات في الشركة؛
مستوى الوكلاء - المراقبة والسيطرة على جميع عناصر البنية التحتية للمعلومات والاتصالات في البنك.
ستتيح هذه البنية الهيكل للمطورين الوفاء بجميع المتطلبات الأساسية لنظام الإدارة الحديثة فيما يتعلق بضمان مستوى عال من تكامل أدوات إدارة الموارد غير المتجانسة وغير من الناحية العملية إدارة الخصائص، مثل الانفتاح، قابلية التوسع، قابلية التوسع والمنصات متعددة.
تجدر الإشارة إلى أن النظام يجب أن يكون له مجموعة واسعة إلى حد ما من وظائف الإدارة، والتي من خلال التكامل مع البنية التحتية للنظام وبعضها البعض توفر مستوى عال من الإدارة المصرفية. يجب أن يسمح النظام بمزيد من التطوير وتحسين هذه المهام. القابلية للتمويل هو نتيجة مباشرة للطبيعة المنحى للنظام، حيث يتم تعريف جميع الكائنات المدارة في مستودع الكائنات الشائعة، وهي موثقة بالكامل.
يجب أن تسمح لك درجة التوسع العالية بتكوين النظام على مهام عمل معين باستخدام شبكات TCP / IP، SNA، Decnet و IPX، IBM Systems Systems التشغيل VMS، OS / 400، Kernel nonstop، UNIX، Windows NT و Windows 95.
يجب أن تكون جميع وظائف النظام مفتوحة ليس فقط للعملاء، ولكن أيضا للمطورين المستقلين. وتلك والبعض الآخر يمكن أن يخلق منتجاتهم الخاصة التي توسع إمكانيات الإدارة للنظام. كل مستوى من المعماري لديه نقاط التكامل المفتوحة. يمكن للعملاء والشركاء إنشاء وكلاء ومديرين إضافيين أو تغيير أو إنشاء كائنات جديدة، ودمجها عن طريق تكوين واجهة المستخدم واستخدام جميع أنواع الخدمات التي يوفرها المديرون.
يجب أن يستند تنفيذ الهندسة المعمارية الموصوفة إلى ثلاثة مبادئ أساسية:
تسجيل وعرض عمليات المعلومات ضمان تنفيذ وظائف الأعمال في البنك؛
الإدارة من خلال أي نظام موارد، بغض النظر عن موقعها؛
- واجهة المستخدم الرسومية ثلاثية الأبعاد ودية.
نتيجة لذلك، يحصل المستخدم على أداة يسمح لك بتصور كائن الإدارة وإدارته على ثلاثة مستويات: العالم (النظام ككل) أو بنك أو مدير (العمليات التجارية)، وكالة (إدارة البرامج والوسائل التقنية ).
1. 1. طابق عالمي.
عند المستوى العلوي من هندسة النظام الموجهة للكائنات، يتم تنفيذ الواجهة الرسومية للعالم الحقيقي، والتي تعترف بها تطبيقات التحكم في الموارد المرؤوس بها وإقامة علاقات. لعرض بيئة الحوسبة بأكملها، يتم استخدام الرسوم المتحركة ثلاثية الأبعاد وعناصر الواقع الافتراضي، مما يسمح للمسؤول ب "التنقل" عن طريق حوسبة الموارد واتصالات الشبكة. وبالتالي، من "لوحة التحكم" الخاصة به، يمكن للمسؤول مراقبة أداء البنية التحتية للمعلومات والاتصالات في الشركة وحل المشاكل الناشئة.
يجب أن تكون من الممكن الجمع بين هيكل الشركة مع خريطة المنطقة أو خطة البناء، مما يساهم في عمل المزيد من المسؤولين المريح ويسمح لها بأسرع. إذا كان المسؤول يتعامل مع شركة موزعة للغاية في الفضاء، فقد يكون من المفيد العمل مع خريطة جغرافية مدمجة تسمح بالموارد لتمثيل الموارد وفقا لموقعها الفعلي. على الخريطة، يمكنك وضع رموز وصور تقليدية مختلفة، مثل خطط الغرف، والتي غالبا ما تكون مهمة للغاية لإدارة أنظمة المعلومات الحديثة.
تأتي جميع المعلومات حول كيانات الإدارة من مستودع المرافق المشتركة التي تلعب دور المستويات الرئيسية في دمج وظائف الإدارة. في أعماق المستودع الموزع، الكائنات المدارة (تطبيقات التطبيقات، الأجهزة، قواعد البيانات، الحسابات مع العملاء، محاسبة المستودعات، عمليات الإنتاج، إلخ.)، سماتها، معلوماتها حول العلاقات وطرق الإدارة، وكذلك البيانات الموجودة على الشاشة العمليات التجارية.
يتم إنشاء مستودع للمرافق الشائعة وملء المعلومات مع معلومات محددة باستخدام خدمة تعريف الطوبولوجيا التي تعترف بعناصر نظام المعلومات بالبنك والعلاقة بينهما. ثم يمكن عرض الكائنات التي تم الحصول عليها باستخدام واجهة العالم الحقيقي. يمكن تنفيذ تعريف الطوبولوجيا في وقت واحد في اتجاهات مختلفة، وهو أمر مهم عند العمل مع شبكات كبيرة متفرعة.
1. 2 مستوى المدير (وظائف الإدارة المصرفية).
في المستوى الثاني من الهندسة المعمارية، يتم تنفيذه مستوى المدير من قبل وظائف إدارة العمليات التجارية أو إدارة الأعمال. للقيام بذلك، هناك مجموعة من وظائف التحكم: توليد تقارير عن النظام أو الشبكة أو الأحداث التطبيقية الهامة وإعادة توجيهها إلى مركز التحكم؛ نظام المراقبة وفشل المستخدم؛ التنفيذ التلقائي للعمليات المتكررة أو المخطط لها في كثير من الأحيان؛ الجهاز لدعم سلامة الموارد الحيوية؛ حماية بيئة المعلومات.
يتم دمج هذه الوظائف في المجموعات الرئيسية التالية:
* أدارة الحدث؛
* إدارة عبء العمل
* السيطرة على شركات البيانات؛
* تخزين واسترداد المعلومات؛
* إدارة الحماية
* إدارة المشاكل.
ميزة إدارة الأحداث يتيح لك إنشاء خوارزميات لتحديد الأحداث الهامة، والرد عليها، وإذا لزم الأمر، لاتخاذ تدابير عاجلة. عند معالجة الأحداث، عادة ما يتم إنفاق الوقت الأكثر شيوعا على إدارة المواقف الاستثنائية. في كثير من الأحيان، الفشل الوحيد يؤدي إلى تراكم مثل الانهيار للآخرين، لذلك يصبح من الصعب للغاية تحديد مصدر المتاعب.
لتحديد أسباب الإخفاقات، يتم تنفيذ تصفية وتصوير الأحداث الناشئة في موارد المعلومات المختلفة. عند إدارة الأحداث، يتم تخصيص الرسائل التي لها أعلى قيمة للنظام والإجراءات التي يتم إجراؤها أثناء ظهورها. يمكن أن تلعب ميزة إدارة الأحداث دور كل من المدير والوكيل - لا تتعرف فقط على الأحداث، ولكن أيضا لمعالجةها. كواجهة إلى وظائف إدارة الأحداث، يتم استخدام وحدة تحكم إدارة الأحداث، وهي نافذة منفصلة في واجهة الرسومات لوظائف التحكم التي تتيح لك مراقبة كل ما يحدث في النظام. من هنا يمكن للمسؤول مراقبة تدفق الرسائل المتعلقة بإدارة الأحداث. تفرد هذه الميزة هو أن تكون قادرا على رؤية مخطط للرسائل ككل وتفاعل على الفور لهم.
نظرا لأن أنظمة المعلومات أصبحت شدة أكثر تعقيدا ومتزايدا لاستخدامها، إلا أنها تتحول إلى أصعب في الحفاظ على أجهزة الكمبيوتر في حالة العمل.
عبء العمل وظيفة التحكم يحل مهمة أتمتة جدول العمل. يدير هذه العمليات الأساسية مثل تخطيط المهام، والسيطرة على ترتيب تنفيذها وحالات الفشل، ومحاسبة المتطلبات المؤقتة، وتحديد أجهزة الكمبيوتر لأداء مهام معينة لإدارة عبء العمل الفعال. من الضروري الحصول على معلومات حول أي عمل يجب القيام به، أين عندما وكيف. يتلقى برنامج إدارة عبء العمل هذه المعلومات في شكل أربعة عناصر رئيسية:
¨ المحطات - تحديد ووصف مكان العمل، حيث سيتم تنفيذ المهمة. يمكن أن يكون خادم أو محطة عمل أو بعض المكان الذي يتم فيه تنفيذ العمليات اليدوية؛
¨ التقويمات التي تشير إلى الوقت الذي قد يتم تكليفه أو مجموعته. بالنسبة لكل مهمة تشير أيضا إلى التوقيت الدقيق لبدء تنفيذها؛
¨ المهام التي تحدد العمل الذي يجب تنفيذ العمل المعين، ويحتوي على معلومات حول وقت بدء تنفيذ المهام السابقة والموارد اللازمة وعلامات الانتهاء من المهمة؛
¨ مجموعة المهام هي مجموعة منطقية أو مجموعة من المهام.
تعمل وظيفة التحكم عبء العمل على تنفذ طريقتين لمهام التخطيط - المتوقعة والحدوث. يتم التخطيط المتوقع باستخدام التقاويم والحدث - مع الإجراءات. النوع الأخير مناسب للمهام عند حدوث المواقف الحصرية خارج الجدول الزمني المتوقع الثابت. يتيح لك مزيج من كلتا الطريقتين التخطيط بفعالية لتحقيق المهام في مواقف مختلفة - كل يوم واستثنائي.
ينفذ النظام مراقبة العمل في الوقت الحقيقي. يحصل مسؤول النظام على القدرة على معرفة المهام أو مجموعات المهام النشطة في الوقت الحالي، وكيف يتم تنفيذ المهام التي يتم تنفيذها بالفعل. في بيئة موزعة، يتم تخزين المعلومات ذات الصلة منطقيا في أنظمة مبعثرة، مما يجعل من الصعب إدارةها.
وظيفة التحكم في تخزين البيانات التلقائي يوفر كل ما تحتاجه لإجراء معلومات النسخ الاحتياطي والأرشيف مع تتبع حركة البيانات من الوسائط النشطة إلى النسخة الاحتياطية. يدعم مديرو تخزين البيانات أيضا ميزات مثل التشفير والضغط والتكرار وتصحيح الخطأ. المرؤوسون منهم عملاء يدعمون مجموعة واسعة من الأجهزة، بما في ذلك RAID والأقراص البصرية والروبوتات.
يوفر النظام أيضا التحكم في التسلسل الهرمي لأجهزة التخزين، والذي يسمح لك بإزالة البيانات القديمة من الوسائط النشطة. في المحاولة الأولى لاستئناف هذه البيانات، يتم نقلها تلقائيا من الأرشيف مرة أخرى إلى الناقل النشط. بالإضافة إلى ذلك، هناك وسيلة لمنع محو البيانات العرضية أو المتعمدة أو الكتابة فوقها على وسائط النسخ الاحتياطي. يتيح لك تكامل وظائف إدارة التخزين مع عنصر تحكم عبء العمل تخطيط عمليات الأرشفة المركزية وبيانات النسخ الاحتياطي في جميع أنحاء البنك، مما يجعل هذه العمليات أكثر كفاءة.
في البنك الحديث، تعد المعلومات واحدة من أهم الكائنات التي تحتاجها الحماية. في الوقت نفسه، فإن إدارة الحماية في بيئة موزعة ليست مهمة بسيطة. لذلك، من الضروري تنسيق مجموعة العوامل، على وجه الخصوص، كصادقة، إذن، إدارة ومراجعة الحسابات، ضمن نظام واحد مدار بسهولة.
وظيفة الحماية ينفذ الحل لمشكلة المصادقة على الوسيلة غير المتجانسة. يوفر مثل هذا الحل إدخالا واحدا إلى النظام للوصول إلى جميع المورد، سواء كان الأمر يتعلق الأمر بالشبكات المحلية أو الشبكات المحلية وأنظمة UNIX أو أجهزة الكمبيوتر أو أجهزة الكمبيوتر المتوسطة. المستخدم يكفي للتسجيل مرة واحدة للعمل مع جميع الأنظمة المتاحة، لا تتذكر العديد من الأسماء وكلمات المرور لإدخال كل منها. يجب أن يسمح نظام النظام للمسؤول بإنشاء خوارزمية لاستخدام كلمة المرور والتي من شأنها تلبية متطلبات البنك.
ينفذ النظام وسيلة تجميع المستخدمين والموارد، وكذلك أدوات الترخيص المتقدمة (بالإضافة إلى حقوق القراءة والكتابة القياسية). على النقيض من النظم التقليدية، فإن الملفات محمية ليس حسب سماتها المادية، مثل قائمة حقوق الوصول، والقواعد التي يتم تعيينها في قاعدة بيانات حماية العلائقية الخاصة. تخزن قاعدة البيانات هذه جميع المعلومات المتعلقة بالحماية، ويمكن للمسؤولين دائما الحصول على المعلومات اللازمة من هناك. يوفر النظام أدوات تعريف الموارد التي تحتاج إلى الحماية: الملفات والمحطات والمحطات والطابعات وأجهزة الكمبيوتر المكتبية أو منافذ TCP / IP وصفحات الويب وتجمع بينها لعرض عملية تجارية محددة. يمكن للمسؤول بعد ذلك تعيين سلطة للمستخدمين المشاركين في هذه العملية. بالإضافة إلى ذلك، تتيح وظائف التدقيق المتقدمة التحكم في استخدام خوارزميات الحماية في النظام - سجل وصول غير مصرح به جاري ومحاولات كسر الحماية، وكذلك البيانات المتعلقة بتعديل خوارزميات الدفاع.
ميزة إدارة المشكلات - هذه مجموعة من الأدوات للحل التشغيلي لحالات المشاكل التي تنشأ في الأنشطة اليومية لمسؤولي النظام. ستشمل إدارة المشكلات ثلاثة عناصر وظيفية رئيسية:
* تعريف المكونات - تكوين النظام، بما في ذلك الأجهزة والبرامج، وكذلك المعدات غير الحاسمة، مثل الاتصالات السلكية واللاسلكية، والأمن وأنظمة البنوك الأخرى، والتي تحتاج أيضا إلى مراعاة؛
* تعريف المشكلة هو اكتشاف المواقف الحصرية التي تتطلب إجراءات أو تدخل. يتم تقديم تعريف المشكلات إما عن طريق موظفي مكتب المساعدة يدويا أو استخدام وظيفة توليد خاصة؛
* المشاكل التي تم إنشاؤها بواسطة الجهاز تتبع - آلية للحفاظ على بطاقة المشاكل عندما يكون هناك أي أحداث تتبع وظيفة إدارة الأحداث. تسمح لك خوارزميات الآلية المتفجرة بالتعرف على مواقف المشكلة على أجهزة الكمبيوتر الفردية، داخل التطبيقات أو الشبكات.
تتفاعل ميزة إدارة المشكلات مع ميزة إدارة الأحداث، والتي تتيح لك أتمتة إجراءات حالات تحديد وحدد وحلها وحلها، وكذلك الحفاظ على مشاكل لحدوث مشاكل مكونات محددة لهيكل المعلومات بالبنك. يتم تخزين ميزة إدارة المشكلة معلومات حول مواقف المشكلة لكل مكون البنية التحتية لمعلومات المعلومات، والتي تسمح للمسؤول بإنشاء نظام شامل لإدارة النظام تدريجيا.
واحدة من الوظائف الرئيسية في هذا المستوى وظيفة عرض العملية التجارية وبعد العمليات التجارية، مثل معالجة الطلبات، الدفع الإلكتروني، خدمة العملاء، التي أجريت في إطار النظم المالية والصناعية الآلية من النوع Manman / X، Baan، SAP / R3، يمكن إدراجها في ما يسمى بعرض العمليات التجارية وبعد يمكن لأي منهم أن يكون "مفتوحا" من خلال إنشاء مجلد له، و "وضع" جميع السمات المسؤولة عن تشغيلها: معرفات الكمبيوتر والأقراص، أوصاف متطلبات الموارد، وما إلى ذلك نتيجة لذلك، يمكنك تشكيل الصورة الديناميكية للوضع الفعلي للنظام الآلي الذي يستطيع المسؤول عن تتبع حدوث النزاعات المحتملة وفي الوقت المناسب، على سبيل المثال، لإعادة توزيع أو إضافة موارد.
1.3 مستوى الوكلاء.
كما لوحظ بالفعل، يتم تنفيذ نموذج إدارة النظام الموزع كهيكل مرن، يستند إلى مدير التكنولوجيا، الذي تم تنفيذه على المستويات السفلية من بنية النظام. الوكيل عبارة عن برنامج في لغة البرمجة SI التي تستخدم مكتبة وظائف الاتصالات مع نظام النظام الأساسي وتوليدها لمستويات التحكم العليا. يبدأ هذا البرنامج مركزيا وإدارته بواسطة وسيط للأشياء. في كل مرة يتم فيها تضمين مكون جديد في نظام الشركة، يحدث مسح من أجل اكتشاف الوكلاء المعروفين بالفعل وإقامة اتصال معهم. يتبع الوكلاء عن طريق التشبيه مع أجهزة الاستشعار والأجهزة الاستشعار عمل أي موارد نظام معلومات تقريبا ويسمح لك بمراقبة العناصر السبعة للبنية التحتية للشبكة وقواعد البيانات والتطبيقات. يجب أن تتضمن قائمة الوكلاء النهائيين في النظام دعم نظام التشغيل الأكثر شيوعا وقواعد البيانات مثل Windows NT و UNIX و Oracle و Sybase و SQL Server و SQL Server. يمكن إنشاء وكلاء إضافيين باستخدام أدوات النظام.
بالنسبة للاستخدام الفعال للوكلاء، يتم تجميع جميع الموارد في المجالات التي يمكن تنظيمها حسب الطوبولوجية (الشبكة) والجغرافية والتنظيمية (وفقا لهيكل البنك) أو وظيفية (مع مبدأ مجموعة من أنواع الموارد). تتيح لك المجالات تحقيق استخدام أكثر دقة وهادفة لخوارزميات التحكم. يمكن لكل مجال استخدام خوارزمياتها الخاصة لإدارة مواردها الخاصة.
يمكن تحجيم العمارة "Manager-Agent" - يمكن أن يشارك الوكلاء الذكيون البيانات مع الآخرين، يساوي وكلاء Stears و Filter and Interconnnecting الأحداث والرد عليها. بالإضافة إلى ذلك، يمكن لكل مدير إدارة عوامل متعددة، وأي وكيل، بدوره، يمكن أن تضعه عدة مديري. يمكن للمديرين أنفسهم الدخول أيضا في دور الوكلاء للمديرين الآخرين. كل هذا يقلل من حركة مرور الشبكة ويقلل من الحمل على المديرين، في نفس الوقت زيادة قابلية النظام وأداء النظام ككل. يوفر التكرار الإضافي الاستقرار للإخفاقات عند فشل الوكيل أو المدير.
2. الحلول المستخدمة في تطوير نظام الأتمتة المصرفية.
معظم تكنولوجيا BIS المصرفية مبنية بشكل صارم في منتج البرمجيات. لذلك، ليس لدى المستخدم القدرة على الانحراف منه، باستخدام القائمة، ويتبع دائما مسار الحوار المبرمج، وهو صحة ما يعتمد بشكل كامل تقريبا من المطور. في الوقت نفسه، تحتوي المنتجات المختلفة على درجات مختلفة من التكيف التكنولوجي الخاص بها وفي معظم الحالات يتم إجراء مثل هذا الإعداد من قبل أخصائي في عملية التثبيت. عادة ما يكون هذا المتخصص ممثل المطور، أقل في كثير من الأحيان - مؤسسة تقنية مصرفية (مسؤول) مؤسسة آلية.
يتم تحديد مقياس التكرار الوظيفي من خلال ميزات هيكل الإدارة المعتمدة في البنك. في الوقت نفسه، غالبا ما لا يتم تخصيص عدد من المهام الإدارية مستقلة، على سبيل المثال، المجموعة بأكملها من مشاكل التسويق. يمكن تفسير ذلك من خلال التخلف للنظم الإدارية المصرفية وإحجام البنوك الصغيرة الفقيرة لإنفاق الأموال على البحوث التسويقية باهظة الثمن.
من الضروري ملاحظة حقيقة أن أكثر النظام الأساسي الأكثر أهمية فقط من وجهة نظر مطوري النظام يتم تلقائيا في العديد من مكرر. يمكن تحفيز ذلك بسبب عدم وجود بعض الخدمات: عامل التأجير، التأجير، خدمات البطاقات، ولكن هناك مهام إدارية حلها في أي بنك، كقاعدة عامة، غائبة في معظم مكرر المحلي، على سبيل المثال، فحص جودة تلقائي لحافظة القروض والتنبؤ والتخطيط موارد الائتمان. في البنوك التجارية، لدى هيكل الإدارة وتكوين العمليات المصرفية تأثير حاسم على هيكل ومحتوى مكرر.
يسمح لك استخدام الكمبيوتر بتوسيع استخدام الأساليب الاقتصادية والرياضية في الإدارة، أي ليس فقط لتسريع معالجة المعلومات بواسطة طريقة الحساب المباشر، ولكن لتحسين بعض العمليات (على سبيل المثال، توزيع ووضع الأدوات المعبئة). في الوقت نفسه، يتم تقليل وقت المعالجة لدرجة أنه يؤثر على زيادة كفاءة الحسابات، وبالتالي، لزيادة كفاءة القرارات المقدمة. إمكانية توسيع نطاق الخدمات المقدمة وتحسين جودة وتوسيعها في الجغرافيا بسبب تحقيق أدوات الاتصالات السلكية واللاسلكية.
ومع ذلك، مع كل فوائد الأتمتة إلى البنك، بالإضافة إلى الحاجة إلى تكاليف شراء عالية للمنصة (الوسائل التقنية والبرامج الأساسية) وتدريب خبرائها يطرح مشكلة ثابتة. إنه يكمن في حقيقة أن رغبة البنك لضمان الحد الأقصى لمدة تشغيل النظام الأساسي المكتسب يواجه حقيقة أن أي منصة محكوم عليها في الشيخوخة الأخلاقية السريعة بسبب تقادم المعدات، والبرامج الأساسية (نظام التشغيل، DBMS، البرمجة اللغات) والتقنية المصرفية وضعت.
عند تطوير نظام التشغيل الآلي، يمكن تنفيذ حلول بديلين.
القرار الأول هو أن المصممين يقومون بتطوير نظام يستند إلى هيكل الإدارة الحالي، وبالتالي "إدامة" مزاياها وعيوبها.
يعني القرار الثاني إعادة التنظيم الأولية لنظام الإدارة وتحسينه وفقا للمفهوم الحديث لمنظمة الإدارة ومتطلبات إدارة المؤسسة.
3. متطلبات نظام المعلومات المصرفية ومبادئ تطوير البرمجيات.
تتطلب التغييرات المستمرة التي تحدث في مجال النشاط المصرفي وتؤثر على المجال القانوني والبيئة الاقتصادية والتقنيات المصرفية بنظام إدارة مصرفي شديد القدرة على التكيف. يجب أن يكون BIs هيكل مرن وتكون أنظمة مفتوحة، أي السماح بإدخال التغييرات اللازمة في النموذج في حالة أي إعادة ترتيب في القطاع المصرفي. لذلك، يجب أن يركز النظام على أتمتة الإدارة المصرفية، وليس في مهمة محددة من صافي أتمتة المعلومات المصرفية. وبعبارة أخرى، يجب أن يتوافق النظام مع مبدأ الإدارة المستهدفة وإرضاء متطلبات الانفتاح لإجراء تغييرات وزيادة فرصها الوظيفية حسب الحاجة. يتم تنفيذ هذا الشرط على مبادئ المعلمة الصارمة للأشياء الآلية والوحدة. يجب أن يكون الشعار الرئيسي هنا اتجاه النظام لأتمتة الإدارة المصرفية، وليس لحل المهام الوظيفية المحلية.
يجب أن تستند إجراءات التوسع وإعدادات النظام إلى ما يسمى ب "ملزمة" الوحدات النمطية، مما يضمن تعقيد النظام بسبب تكاملها. على سبيل المثال، دفع الإخطارات على سداد مدفوعات الأداة المساعدة للعميل تحديثات المواقف في وقت واحد في الحسابات الجارية، وكذلك المواقف الأخرى المتأثرة بالعملية.
تتضمن المتطلبات الخاصة للقطاع المصرفي، أولا وقبل كل شيء، إمكانية التراجع إلى التاريخ (نقطة التحكم) أو التراجع التكنولوجي من خلال نظام تحويل الاحمرار الأحمر. عندما يتم الوصول إلى الوضع الأولي وتثبيته، يجب أن يكون موظفو البنك قادرين على إجراء تغييرات وإرجاعها مع حساب تلقائي وإغلاق وأرشفة جميع الأيام اللاحقة.
في هذا الصدد، من الضروري ضمان الدعم المتزامن لقواعد البيانات التي تخزن نتائج الأيام التشغيلية الحالية والتشغيلية وتنفيذ تخزين طويل الأجل للمحفوظات.
متطلبات أخرى يجب أن تقوم البنوك الآن بأتمتة أنظمة أتمتة أنشطتها هي حظر مدخلات مستندات الدفع التي تؤدي إلى توازن الخصم لاستبعاد هذه الطريقة لتجديد رقم ملف البطاقة 2. إذا لم ينشأ هذا الموقف وثيقة الدفع لا تتمتع بتفاصيل غير صحيحة، وتضمن التكنولوجيا المصرفية معلومات الدخول لمرة واحدة وتشكيل الأسلاك التلقائي لجميع العمليات. يتزامن هذا الشرط مع شرط المطورين.
يجب إجراء أداء الأسلاك وتغيير الحسابات الشخصية في الوقت الفعلي. يتيح لك العمل مع قاعدة معلومات واحدة توزيع أي تغييرات تلقائيا على جميع الأجزاء المترابطة من الأساس عند إجراء تغييرات على أي جزء منه. يجب أن يضمن النظام تغييرا دائما في حالة الحسابات الشخصية وإعادة حساب المخلفات اليومية بشأنها، مع مراعاة التغييرات اليومية اليومية. يجب إعطاء هذه إعادة الحساب الفرصة لتجميع التهم الشهرية والفصلى والسنوية.
يجب أن تتم حسابات الوجه تحليل حساب غير مفتوح. يتم تعيين الحسابات المفتوحة حديثا أرقام تلقائيا. إذا لزم الأمر، يجب أن يكون العميل (إذا كان هناك نظام مصرفي عميل) أو موظف بنكي قادر على عرض الحساب الشخصي وتقييم دينامياته لفترة معينة. من خلال طبيعة حسابات BIS، يجب أن توفر حسابات العمل في وضع متعدد التعددية مع كل من الحسابات الحالية والتسوية وأنواع مختلفة من الودائع والقروض والمنتوصات والحسابات الأخرى، وكذلك تهمة مختلف المصالح والعمولات.
يجب أن يكون الحساب في الوقت المناسب وصحيحا، أن يكون لديك انعكاس دقيق في سجلات المحاسبة وفي هذه الطريقة لتكون قادرا على زيادة عدد الموظفين قدر الإمكان من أداء المهام الروتينية يدويا. في الوقت نفسه، يفضل انخفاض تدفق الوثيقة في البنك.
ترتبط متطلبات المطور بشكل أساسي بالنهج الحالي لتصميم النظم الآلية، وكذلك بمصالحها المهتمين ماليا. هذه هي النسبة في المقام الأول: السعر هو تكلفة العمل.
النظم المتكاملة، أثناء التطوير، يتم تقديم المزيد من المتطلبات المشددة من التطورات المحلية. هذا يرجع إلى المتطلبات الوظيفية المتقدمة للحلول واتفاقات النظام الإلزامي.
مبدأ تعقيد التطوير مهم للغاية، والذي ينطوي على إنشاء مجموعة من البرامج المترابطة، وأتمتة عدد من الوظائف المصرفية والتنظيم في شكل نظام كلي. في الوقت نفسه، لعملتها الفعالة، ينبغي احترام مبادئ عرض النطاق الترددي المتفق عليه لأجزاء النظام ومرونة دعم المعلومات مع الحفاظ على وحدته. الحقيقة هي أن أموال معلومات مكسورة حاليا في البنوك، والتي يمكن أن تؤدي إلى تفسيرات غامضة للحالة الاقتصادية من قبل مختلف موظفي البنك. من الواضح أن الامتثال لوحدة القاعدة يجب أن يرافقه قيمة مدخلات واحدة.
العملية التي أجريت في مكتب البنك، عند إجراء عدد من الشروط يستلزم وغيرها. لذلك، عند إصدار خطاب اعتماد بعد فترة معينة، قد يؤدي ذلك إلى أن الأموال لا تنفق وتخضع لنقل عكس إلى الحساب الجاري. نظرا لأن العملية ميزة رسمية، فيمكن إجراءها ورمزيا.
نظرا لأن سوق المنصة قد تطورت في بلدنا، فإن المطور مهتم بالامتثال لمبدأ التنقل لأوسع نشر نظامه، أي في ضمان إمكانية استخدام المنتج البرمجيات في مختلف البيئات التشغيلية والتقنية.
استخدم كمفهوم داعم لتطوير نظام لأتمتة الأنشطة المصرفية ARS، لأنه من المستحيل تطبيق استخدام النهج المستهدف للإدارة. من خلال تحديد الأهداف الرئيسية للموظف، يمكنك صياغة اتفاقيات النظام الرئيسية على استخدام تقنية انقسام أو شبكة، اختر مجموعة الأدوات اللازمة. يتيح لك التواجد في العديد من الأعمال من نفس الاسم استخدام الكتل المنقولة للنوع: حساب المعاملات التنظيمية، وتقييم سيولةها، واستنتاج وحسن العقود، وما إلى ذلك واستخدام وجوه المنحى مقاربة.
يتوافق كل كائن (حساب شخصي، الأسلاك، العميل) مع مجموعة الأدوات القياسية (الإبداع، التحكم، الضبط، الإزالة، الفرز، البحث، وما إلى ذلك)، بالإضافة إلى مجموعة أدوات محددة ("سلالة حمراء" للأسلاك أو الثورات أو الإغلاق - للحسابات والدكتور).
مشكلة ذات صلة للغاية هي ضمان الأمن المصرفي. يمكن أن ينجح حلها إلا بنهج متكامل ينطوي على فصل الوصول إلى المعلومات ومختلف AWP والوسائط فيها. لذلك، للوصول إلى النظام، هناك مستويات: إرسال الملفات إلى دليل معين، والوصول إلى دليل معين، والوصول إلى القرص، وتنفيذ جميع الوظائف على جهاز كمبيوتر بعيد. لهذا، عادة ما يستخدم نظام كلمة المرور، تشفير المعلومات المرسلة والتوقيع الإلكتروني. مهم أيضا هي المنظمة المناسبة لنظام قاعدة المعلومات للنظام.
وبالتالي، تنشأ مبادئ تطوير أنظمة الأتمتة المصرفية من النهج والمتطلبات المفروضة على المنتج البرمجيات من قبل العميل (البنك). تحتوي هذه المتطلبات على شرط بنك للنظام ككل كمنتج سيخدم النطاق المحدد (المصرفي)، وكذلك المتطلبات الخاصة التي تعكس تفاصيل العمليات والتكنولوجيات المستخدمة في البنك.
من ناحية أخرى، هناك عدد من المتطلبات المقدمة إلى تطوير المقاول (المطور). قد تتزامن هذه المتطلبات مع متطلبات البنك، ولكن يمكن والصراع. على الرغم من أن معظم المتطلبات المدرجة التي فرضها المصمم لا تعارض فيما يتعلق بمتطلبات البنوك.
يجب أن نتذكر أنه عند تصميم مكرر متكامل، من الضروري مراعاة متطلبات البيئة المصرفية. هذه هي القدرة على العودة إلى تاريخ محدد والتراجع التكنولوجي؛ الدخول لمرة واحدة؛ حظر مدخلات مستندات الدفع أثناء رصيد الخصم؛ أداء الأسلاك في الوقت الحقيقي؛ تحليل الوضع هو حساب مفتوح (مغلق)؛ أمن المعلومات.
المتطلبات العامة لتطوير نظم المعلومات: الحد من إدارة الوثائق؛ أتمتة المهام الروتينية: القدرة على التكيف لأنظمة المعلومات المالية (FIS) (المعلمة)؛ إمكانية توسيع النظم؛ قاعدة معلومات موحدة إمكانية التنقل؛ الحفاظ على أرشيف النظام؛ استعادة نسخة الأرشيف من قاعدة بيانات النظام.
كقاعدة عامة، يكون نظام المعلومات خارجي فيما يتعلق بمجموع التقنيات المصرفية، حيث يتم استخدام معالجة الآلة في غالبا ما يتم استخدام معالجة المعلومات المصرفية في المراحل النهائية من العملية التكنولوجية لتنفيذ العمليات المصرفية، والتي تتميز بأكبر تركيز العمليات الحسابية. في الممارسة العملية، ترتبط جميع العمليات المصرفية ببعض التكنولوجيا الموحدة التي تتألف من مجموعة متنوعة من الماكرو والمحترفين، وهو وجود ما يرجع إلى تخصص مجموعات فردية من العمال وواجباتهم.
4. هيكل نظام المعلومات المتكاملة المشروطة.
يمكن أن يكون الهيكل المحتمل لبناء مكرر متكامل هو بنية تتضمن مساحات عمل أكثر شيوعا في منتجاتنا وكتلنا.
على أساس الاستعراض التحليلي لسوق BIS الروسي، تم تخصيص تكوين AWP وتركيبة ARMR ووظائفها محددة للعنامل المتكاملة المشروطة. في مكرر حقيقي متكامل، يعتمد هذا الاختيار على هيكل الإدارة، وفصل الوظائف والأهداف الإدارية، وكذلك من النهج المحدد لتصميم النظام والعديد من العوامل الأخرى. في بنية BIS، في عملية تطويرها، تتميز كتل تحركت، مما يضمن تنفيذ بعض التقنيات المصرفية القياسية: صيانة العقود (الائتمان، الودائع، الثقة، التسوية، خدمة النقد، إلخ)،
الشكل 1. هيكل مكرر متكامل
tOV على مختلف العقود، مصلحة عقوبة الخدمة، إلخ.
كتل المنقولة بعد الإعدادات المناسبة والبرامج المتخصصة الوظيفية تشكل أماكن عمل من الوظائف المحددة.
هنا (انظر الشكل 1) هناك عدد من أرمينيا، والتي هي ضرورية على ملء الإدارة، ولكنها غائبة على أنها مستقلة في معظم BIS: فن أخصائي تسويق، موظف فني لإدارة الأصول والخصوم، AWN Analytics، AWP مخطط، موظف فن إدارة السيولة وغيرها
تهدف وحدة دعم المعلومات الإدارية إلى دعم واتخاذ قرارات إدارة البنك وأشكال المعلومات التحليلية حول نتائج أنشطة البنك. عادة ما يتم تنفيذ هذه الكتلة كذراع، والتي تنفذ معلومات عن سيولة البنك وغيرها من المعلومات الاستراتيجية، وكذلك البيانات المتعلقة بوضع الحسابات، مراجع الأرشيف، إلخ.
إذا كان لدى البنك فروعا، فإن هيكلها ينص على تقسيم يوفر تبادل المعلومات معهم في الوضع عبر الإنترنت باستخدام قنوات الاتصالات من خلال اتصالات AWP أو في وضع خارج الخط على أساس البريد الإلكتروني أو القرص المرن أو تقنية الورق وبعد يعطي الفن للعمل مع الفروع موظفا مع إمكانية إدخال معلومات عن المعاملات المالية للفروع، ومحاسبة أنشطتها في تكوين توازن مدمج، وتحليل أنشطة الفروع والحساب بالنسبة لهم للمعاملات التنظيمية.
يتم العمل مع بيئة خارجية من خلال قنوات الاتصالات من خلال اتصالات AWP. يوفر AWP تصدير المعلومات للتصدير، أي التبادل الثنائي للبيانات مع المشتركين الخارجيين: البنك المركزي للاتحاد الروسي، فروع، نظام المستوطنات بين البنوك، مركز المعالجة (بطاقة الاتحاد، بطاقة STB، إلخ)، نقطة تبادل العملات، العملاء، البورصات الأسهم، إلخ. عند استخدام بيئة الاتصالات السلكية واللاسلكية، تحويل المعلومات المرسلة في معيار معين، تشفيرها (بالطريقة المعتادة واستخدام التوقيع الإلكتروني) وإنشاء الاتصالات: إما باستخدام الهاتف عبر الهاتف وغيرها من القنوات الأخرى، أو من خلال أي شبكة كمبيوتر (الشكل 3)
لضمان التفاعل وفقا لخطة العميل المصرفية، يتم إنشاء حزمة برامج العميل بواسطة مجمع برنامج عميل يسمح لك بإدخال وتحرير مستندات الدفع باستخدام مجموعة نموذجية من النماذج والوثائق المعدة المطبوعة ومفجرة معلومات فك تشفير وفك تشفيرها وتوفير إذن آلية التوقيع الإلكتروني، وإرسال وقبول المستندات والملفات والرسائل. تم إنشاء البنك داخل الوحدة الأساسية للتفاعل مع العميل AWA Bank. يوفر هذا المجمع وظائف مماثلة مع وظائف مماثلة للتفاعل مع العميل، يدعم أرشيف التفاعل مع العميل ويرسل مستندات الدفع المستلمة على شبكة LAN للمعالجة إلى الذراع اللازم.
الشكل 2 الشكل 2 مخطط العمل Communications ACC على صادرات البيانات
يقدم موظف الفن في مستوطنات Interbank (ICBM) حساباتا مع البنوك التجارية الأخرى من خلال شبكة من مراكز المقاصة ومن خلال الاكتشاف المتبادل لحسابات المراسلين. عند العمل على أساس مستوطنات Interbank المباشرة، يسمح AWS برصد وتعديل وإلغاء عمليات MBR الحالية وتشكيل المشورة الأولية والسجلات وثائق الدفع ذات الصلة. عند العمل مع الاستجابة Avizo، تقوم ACS بإجراء مجموعة كاملة من الأعمال مع وثيقة الإدخال: الإدخال والتكيف وإلغاء المستندات الحالية (مع التحكم المتزامن في مبالغ المشورة وثائق الدفع)؛ وفاء طيران الطيران، والحفاظ على المجلة والوثائق ذات الصلة على Queelage؛ فتح وصيانة وإغلاق الثورات الختامية.
بالنسبة للتفاعلات الإلكترونية مع البنوك الأخرى أو العملاء أو مركز المعالجة أو البورصات، يتم إرسال المعلومات وفقا ل Lans إلى اتصالات AWP، والتي يتم من خلالها تنفيذ تفاعلات الاتصالات.
يضمن موظف الفنون في قسم الائتمان (AWSF) استنتاج وعقد العقد وإطالةه وإغلاقه (الدخول إلى الأرشيف)، وتشكيل جداول سداد الديون الرئيسية ومدفوعات الفائدة للمخططات المختلفة، وكذلك مراقبة تنفيذ هذه الرسوم البيانية واستحقاقات الرغاوي على الجزء الرئيسي من الديون ولف المئة. في الوقت نفسه، يتم تشكيل عدد من البيانات. يدعم AWP أسعار الفائدة القياسية والفردية: على الجزء الرئيسي من الديون، بالنسبة للقرض غير المستخدمة (إذا لم يتم تحديده في العقد)، لعودة متأخرة للقرض أو لسداد الاهتمام المتأخر للحصول على قرض.
يتم إدراج موظف الفن في العمل مع الأفراد بشكل متزايد في تكوين مكرر، والذي يرجع إلى الحاجة إلى جذب الأموال من الأفراد، على الرغم من أن هذه العمليات مرتبطة بالكثير من الصعوبة بسبب الكتلة. في الأساس، فهي طبيعة عمليات الإيداع، وبالتالي تختلف هذه AWP بشكل أساسي عن موظفي فن الإيداع فقط من خلال مجموعة محددة من الخدمات المقدمة.
ذراع. يضمن موظف إدارة الأسهم تنفيذ سياسات البنك من حيث حافظة الأسهم، وكذلك تنفيذ اتفاقيات الثقة مع الأفراد والكيانات القانونية. يتضمن ATC الأنظمة كتقييم للحالة الاقتصادية لمرفق الاستثمار، حساب المؤشرات التحليلية بشأن الأوراق المالية، وتقييم جاذبية الاستثمار للجهة، ومحفظة الأوراق المالية، ومحاسبة إيصال الأوراق المالية وحركة الأوراق المالية.
موظف فنون قسم الإيداع يضمن إشراك الأموال المجانية مؤقتا. فيما يتعلق بتكنولوجيا الموضوعات، فإن نفس الأنظمة تشمل نفس الأنظمة كما هو الحال في AWC: إبرام العقد، حساب الاهتمام بالمخططات المختلفة، حسابهم بقايا، إلخ.
تظل مشكلة التكنولوجيا المصرفية تميز بين الوظائف بين الوحدة الأساسية، وتنفيذ مجمع العمل التشغيلي والمحاسبي، ورمز موظفي الأقسام الأخرى.
تعني مراقبة العقود السيطرة اليومية على مدفوعات الالتزامات التي انتهت زملائها الزملاء. يسجل هذا تلقائيا استلام الديون والمحققين المتأخرة المستحقة. يتم تخزين كميات الديون المتأخرة في منطقة قاعدة بيانات خاصة - "قبل اكتشاف"، وبينما بترتيب موظفي قسم الائتمان، لن يعزىها إلى حسابات الميزانية العمومية ذات الصلة، يتم استرداد شروط العقد أو لن كن متغير.
إن عمل AWC مبني بشكل بناء على أساس عدد من كتل متنقل عالمية: عقد، جدول الدفع. حساب المعايير المصرفية، بالإضافة إلى عدد من وجهات النظر الخاصة والمنظار التكنولوجية الخاصة من كتل: تقييم الجدارة الائتمانية للعميل وتوقعات الأموال المجانية للبنك (بناء على المواعيد النهائية للعقود). يقدم عقد العقد إعداد وصيانة ومحاسبة ومراقبة تنفيذ عقود البنك والتزاماتها؛ كميات محاسبة القروض والودائع عند حساب نسبة السيولة للبنك؛ توقعات حالة موارد الائتمان المصرفية في الوقت المحدد؛ توقعات العقد المقصود للحالة المالية للبنك. يتيح لك الحصول على استخراج حول حالة عقد منفصل وثائق الإبلاغ الملخص.
منع جدول الدفع يسمح بالهجوم الأولي للقروض لسداد المدفوعات إلى الودائع والقروض. رسومات سداد موحد لقاعدة القروض، وسداد موحد لقاعدة القروض والفائدة؛ الأقساط (يدفع مصلح فضفاضة بانتظام مبالغ متساوية - المعاشات التي تتألف من مبلغ الفائدة ومقدار سداد الديون الرئيسية، لأن الفائدة مستحقة بميزان الديون، فإنها تنخفض عند سدادها مع الزيادة المتزامنة في حصة السداد ) جدول الدفع الفهم عند استلام القرض (قرض مخفض)؛ مخطط لسداد مجموع مقطوع للقرض في نهاية مصطلح العقد مع السداد الحالي للفائدة؛ جدول السداد التعسفي لقاعدة القرض، إلخ.
يوفر مشغل ACC (قد لا يكون) إدخال المستندات التي تم جمعها في حزم، مع اختباري محسوب. عادة ما يستخدم البنك هذا AWP للحصول على كميات كبيرة من المدخلات، على الرغم من أنه في بعض الحالات يتم الاحتفاظ بها باعتبارها ترافيمية تقنيات ثقب.
يشكل AWP من المشغل الأقدم (ربما لا) الرحلات الجوية من المستندات التي تم إدخالها ونقلها إلى مرحاض لإجراء مستوطنات أرضية واحدة.
يتم إنشاء أحضان فارز (ربما لا) للتحقق من حزم المستندات التي تم إدخالها بواسطة Operationalists، وإرسالها إلى الأسلاك، وكذلك لتشكيل وطباعة المشورة والسجلات الخاصة ب RCC.
ينفذ AWP من وحدة التحكم بالمبدأ "رباعي العين" المزعوم ويعتبر عرض الوثائق والمستندات النقدية التي يفرضها التشغيل القياسي أو المشغلين؛ طباعة القمة عند الوصول والاستهلاك؛ ملاحظة راكدة على الدفع على المستندات؛ إرسال منشورات عند الخروج؛ مطبوعات أشكال الإبلاغ.
يوفر Art Cashier-Controller: أدخل وثائق الدفع النقدية؛ استقبال ومعالجة الشيكات النقدية والإعلانات مقابل رسوم النقد والإيصال والشيكات ونفقات المستندات؛ تشكيل البيانات الموحدة عند الوصول والاستهلاك؛ المجلات النقدية؛ إعداد المنشورات عند الخروج؛ الحصول على شهادة مدمجة للتداول النقدي، وتشكيل أوامر تذكارية؛ حساب دفع كل عميل للصيانة النقدية؛ استلام تقرير عن الرموز النقدية للثورات للفترة؛ العمل مع دليل الرمز؛ تشكيل المراجع عند الخروج.
بمساعدة AWP من التشغيل العالي (قد لا يكون)، يتم تصنيف تحميل الأجهزة للمشروعين وعين المشغلين لعملاء بنك جديد؛ يتم حاليا مراقبة قائمة الحسابات الشخصية في اليوم.
أحد الأماكن المهمة في جميع منتجات البرامج المصرفية محتلة. في بعض التقنيات، يتم توفيرها لفصلها إلى ARP من وفاء وثائق الدفع و ARP من موظف تشغيل لإعداد التقارير أو في ARP من تحقيق العمل مع الأفراد وفي ورشة عمل للعمل مع كيانات قانونية. في البنوك الكبيرة، تخصيص العمليات في بعض الأحيان للعمل على فتح وإغلاق الحسابات.
عادة، يمكن للأفعال المشتركة أن ينفذوا فتح وإغلاق الحسابات؛ الاستحقاق، حساب توازن الرواسب وإصدار الاهتمام لجميع أنواع الودائع؛ ترجمة الودائع؛ بحث العميل عن طريق رقم حسابه الشخصي والعكس صحيح؛ إنشاء معدل وتعاقدي ورسوم لأداء العمليات وحساب الدخل من العمليات؛ دفع الترجمات؛ صيانة مذكرات التشغيل؛ الرقابة التحليلية والتشغيلية على العمليات؛ أدخل وثائق الدفع؛ العمل مع ملفات البطاقات:
في حالة تخصصي الأفعال، قد يتم تخصيص نوع المستندات لورش العمل بشأن متطلبات الدفع والتعليمات، عند الخروج، والعمل مع خطابات الائتمان، وكتب شيكات، إلخ.
يدافع ذراع الخبراء (قد لا يكون) تنفذ: تشكيل مقتطفات من الحسابات الشخصية، ورصد الفائدة الاستحقاق للحسابات الشخصية، والسيطرة على المخلفات والنشر على الحسابات الشخصية، وحساب المعايير ومؤشرات عمل البنك، والسيطرة على العمل من الفروع، تشكيل المعلومات الخاصة بالتفتيش الضريبي.
يوفر محاسب الفن: حساب الأرصدة على الحسابات في بداية اليوم التالي؛ التكوين، عرض، التعديل، الطباعة، توفير التوازن عند الرصيد وحسابات وتطبيقات خارج الرصيد على أي فترة؛ الحفاظ على الرصيد المنتشر في أي حساب ميزانيات العمومية للفرع؛ تغيير رصيد الحساب في بداية أو نهاية أي يوم؛ حساب الربح للفترة؛ تقييم الربحية البنكية وتشكيل مؤشرات أخرى لعمل البنك؛ حساب الاهتمام بحسابات الوجه؛ تغيير خطة الفاتورة.
ينفذ AWP من كبير المحاسبين: الحصول على معلومات حول عمل البنك وعملائها؛ فتح وإغلاق حسابات الوجه؛ عرض وطباعة بيانات التشغيل على الميزانية العمومية وحسابات خارج الميزانية العمومية، بالإضافة إلى بيانات فتح وإغلاق الحسابات الشخصية وتغييرها؛ تحديث ملف توقيع العميل (في بعض مكرر).
مسؤول الفن مهم للغاية ويشمل العديد من الوظائف المختلفة التي توفر:
العمل الحالي على المستندات:
انعكاس من المنشورات التشغيلية؛
وضع القضايا الحالية من الوثائق؛
أداء المصالحة الحالية؛
وضع رصيد وثائقي؛
تقارير الطباعة؛
تبادل interpilial لتكنولوجيا القرص المرن؛
تخطيط واستكمال اليوم التشغيلي للبنك؛
تخطيط العمل وموظفي القسم التمكين؛
المحاسبة التشغيلية:
تخطيط العمل لليوم المطلوب؛
تسجيل، حذف، تغيير حالة المستخدم؛
السيطرة على بروتوكول عمل المستخدم؛
التكوين الوظيفي وظائف المستخدم؛
الحفاظ على الوصول الموافقة على موارد معلومات BIS؛
أداء استعادة من المجمع؛
الحفاظ على مؤسسة NSI:
إدارة ملفات قاعدة البيانات؛
تنظيم وصيانة مؤسسة NSI (تغيير أسعار الفائدة، وكتب مراجع مؤسسات التمويل الأصغر، وميزان الطاولة وحسابات خارج الميزانية العمومية، وأنواع وثائق الدفع، والرموز النقدية، وسمات البنك، وقائمة أسعار الخدمات، وأنواع العمليات، وما إلى ذلك)؛
إنشاء وتكوين وظائف مستخدمي BIS الآخرين؛
تشغيل وإيقاف المهام في المجمع؛
وضع المجمع.
أداء قاذفات عند تنفيذ مكرر. إذا كان في أي تكوين BIS للآخر، فإن وظائف موظفي ESD مقسمة ببساطة بين AWP بشكل مختلف، لأن مكررين يوفر فقط تنفيذ تقنيات المحاسبة المصرفية عن طريق تكنولوجيات المعلومات، كونها نموذجا معينا من المجلس في مجلس.
تختلف منتجات البرمجيات التي توفر أتمتة الأنشطة المصرفية في علامة الإدراج أو عدم إدراجها في جسمها التكنولوجي المصرفي.
وبالتالي، يجب أن يدعم موظف الفن في قسم الائتمان (SCS) تنفيذ الأهداف التي يتعرض فيها موظف البنك وضمان معلوماتها لاتخاذ قرار بشأن الإقراض وصيانة القرض الإضافي.
الشكل 3. مخطط البيانات لحل المهام AWS
للقيام بذلك، من الضروري الحصول على معلومات حول إمكانات الائتمان للبنك، والجدارة الائتمانية لخدمة القرض ومعلومات العمل عن الحفاظ على قرض.
عادة، في BIS ADSD المحلي، يوفر مدخلات ومعالجة المعلومات المتعلقة باتفاقيات القروض وتعكس المراحل التكنولوجية للإقراض: إبرام العقد وصيانته (إصدار الائتمان، واستحقاق القرض، حساب المسابقة ووضعهم على جمع أو تلقي هذه المبالغ في ترتيب الدفع لا جدال فيه، والسيطرة على المدفوعات الفعلية من قبل العميل بموجب المعاهدة، وإطالة المعاهدة وإغلاقها، وترجمة العقود إلى حالة تأخير). يمكن أن يحدث توسيع قدرات قدرة AWC من خلال إضافة وسيلة لمعالجة معلومات العقود بشأن سداد القروض الضمانية وتأمينها؛ وسائل تقييم الجدارة الائتمانية للمقترض؛ حساب كشوف المرتبات لمخططات الإقراض الجديدة، إلخ.
يمثل الشكل 3 مخطط حلول البيانات لمهام ADC. يشكل موظف إدارة الائتمان، باستخدام العديد من نماذج النماذج النصية (معاهدات العقود)، اتفاقية قرض أيضا في شكل النص، والذي لديه مشروع مشروع. اتفاقية الائتمان كوثيقة نصية تحتوي على: اسم الطرفين؛ نوع القرض كمية؛ مصطلح العقد سعر الفائدة؛ إجراءات دفع الفائدة؛ نوع من ذلك قائمة بالوثائق اللازمة (بناء على طلب البنك)؛ رقم الحساب وغيرها من التفاصيل من البنك يقدم المؤسسة؛ العناوين القانونية.
من الناحية التكنولوجية، قد يكون للعقد وضعا مختلفا: مشروع، صالحا مشروطا، يعمل في الواقع وإكماله. وضعت في البداية مسودة تحركات في حالة التمثيل المشروط عند توقيعها. يكتسب العقد حالة واحدة حقيقية بعد التحرك على أساس الأموال. بعد الانتهاء من الحسابات بين القروض والبنك، فإن الاتفاقية تستحوذ على حالة الانتهاء. قد يكون لاتفاقية حقيقية في الحياة حالة مكررة: عادة ما تكون صالحة، متأخرة ومطولة.
في الحالة الأخيرة، يتوافق تاريخ العقد مع تاريخ الإطالة، ومقدارها يساوي مقدار المدفوعات المحددة. التحرير والحذف العقود من القاعدة ممكن فقط مع حالة المسودة. يمكن عرض العقود مع حالة أخرى فقط.
عند نقل الأموال إلى حساب قرض، في حساب التسوية، يتم تشكيل إطالة العقد أو نقلها إلى حساب القروض المتأخرة من خلال منشورات تنتقل إلى قسم التشغيل والمحاسبة. بناء على ملفات الأسلاك والفائدة المستحقة، يتم تشكيل خطة المدفوعات المجدولة بموجب العقد. تتم معالجتها بالاقتران مع ملف النشر المستلم من يوم التشغيل، ونتيجة لذلك يتم تشكيل ملف الدفع بموجب العقد. بناء على الأخير، بيانات حالة العقد، مجلة الائتمان، إلخ.
في الإطالة، تتكرر هذه الدورة، ولكن حالة العقد يتغير. إذا تم ترجمة العقد إلى تأخير، فليس فقط حالة تغييرات العقد، ولكن أيضا استحقاقات المعاشات التقاعدية تبدأ. وفي ذلك، وفي حالة أخرى، يتم تشكيل الأسلاك المقابلة.
عند إغلاق العقد فقط تغييرات الحالة.
لحسابات للقروض المقدمة، يتم تطبيق ملف في المئة عادة (الفائدة المستحقة).
أثناء حل المشكلة، يمكن تشكيل العديد من البيانات المختلفة، مما يساعد على اتخاذ القرار الصحيح لموظف الإدارة في عملية إدارة القرض. يتم عرض رقم الإخراج من قبل المستخدم في شكل الجداول، والصف في نموذج رسومي. هذا الأخير مناسب بشكل خاص للتصور.
5. التفاعلات والاتصالات بين البنوك.
توفر شبكات الكمبيوتر ميزات الاتصال والوصول إلى الموارد المشتركة، I.E. نقل الملفات، الوصول إلى قواعد البيانات عن بعد وإطلاق مهمة عن بعد. يمكن أن تكون الاتصالات الشخصية المحوسبة ثلاثة أنواع: شحنات بسيطة من الرسائل على عنوان محدد؛ الرسائل البريدية عن طريق القوائم البريدية وإجراء اتصالات الاتصالات.
مشكلة تفاعلات المعلومات مع بيئة خارجية هي مهمة مميزة لأي نظام مجمع مفتوح. في البيئة المصرفية، يقف أمام البنوك المركزية والتجارية.
كبيئة خارجية تتفاعل المصرف التجاري (الشكل 5) هو:
الشكل 5 مخطط التفاعل من بنك تجاري مع بيئة خارجية
البنوك في روسيا؛
البنوك في رابطة الدول المستقلة؛
البنوك الأجنبية؛
· آخر.
تفاعل البنك مع نقاط البيع (POS) ومراكز المعالجة ينشأ إلا إذا كان البنك يخدم أي نظام بطاقة بلاستيكية.
يتيح تفاعل البنك مع العميل تبادل الكمبيوتر للمعلومات وتقليل زيارات العميل إلى البنك. يتضمن هذا التفاعل شحنة من القنوات الإلكترونية وثائق الدفع، ومقاصفها على الحسابات الشخصية، وتشكيل سجل المدفوعات لأي فترة من جوازات سفر المعاملات، وما إلى ذلك. يمكن أن يكون مشترك البنك كلاهما قانوني وفرد مع جهاز كمبيوتر. في الخارج، أصبحت هذه الخدمة تسمى البنك المركزي (الخدمات المصرفية المنزلية) مؤخرا شعبية خاصة.
عند تنظيم تفاعل البنك الفرعي، يتم تحديد التكنولوجيا المصرفية إلى حد كبير من خلال تكوين البيانات المرسلة بين البنك والفرع، ولكن المعلومات الرئيسية القادمة من الفروع إلى فرع الرأس للبنك هي توازنها، على أساس التي يتم تشكيل الرصيد الموحد.
يمكن تنفيذ تفاعل بنك تجاري مع بنوك أخرى من خلال نظام حسابات المراسل المتبادل، من خلال نظام مراكز المقاصة ومن خلال نظام RCC.
يتم تنفيذ تفاعلات Interbank بين الولايات في أراضي رابطة الدول المستقلة من خلال مركز المستوطنات بين الولايات (MGR) من البنك المركزي للاتحاد الروسي، والمستوطنات الدولية من خلال جمعية مجتمع مجتمع المجتمع SWIFT.
يمكن ارتداء المعلومات المتداولة بين البنك والبيئة الخارجية باعتبارها طبيعة إعلامية بحتة ومالية. وإذا رأي النظير الأول من الرسائل، فإن الحفاظ على متطلبات أمان معينة، يجب أن يضمن نظام المدفوعات عن بعد فقط تسريع الخدمة والراحة، ولكن أيضا دعم معايير نقل البيانات المتاحة، وكذلك الموثوقية وموثوقية سلامة وثائق الدفع، أي مدفوعات الأمن.
جميع التفاعلات الإلكترونية لبنك تجاري مع بيئة خارجية، والتي تنفصل منها العملاء والمشاركين في حسابات البطاقات البلاستيكية، والبنوك الأخرى في روسيا، ورابطة الدول المستقلة وفي دول أخرى يتم تنفيذها على أساس بيئة الاتصالات السلكية واللاسلكية باستخدام الإرسال و معالجة معايير المعايير من مختلف المستويات.
مع تطوير شبكات الاتصالات السلكية واللاسلكية في مجال الخدمات المصرفية، ظهرت خدمات جديدة بشكل أساسي لتعاون العميل والبنك، والتي يمكن تنفيذها على أساس الكمبيوتر. من خلال الاتصال بنك البنك على شبكة الهاتف من خلال جهاز الكمبيوتر الشخصي الخاص به، يمكن للعميل بعد إقرار التفويض التحقق من حالة حسابه وعرض عدد من العمليات. إجراءات مماثلة يمكن للعميل أن يأخذ واتخاذ أي كمبيوتر يستخدم إمكانيات الاتصالات والبطاقات البلاستيكية التي تحمل معلومات حول المالك وقدراتها المالية.
وفرة أنواع البطاقات البلاستيكية كحاملات في الآلة من المعلومات، وكذلك قيمتها المنخفضة جعلها شائعة جدا. بدأت بطاقات بلاستيكية تستخدم ك: تخطي (التحكم في الوصول)؛ بطاقات الهاتف (phoneCard)؛ بطاقات العمل (بطاقة الأعمال)؛ شهادات التحكم في تمرير؛ تراخيص السائق تذاكر الطلاب بطاقات الوصول المنطقي (على سبيل المثال، إلى الكمبيوتر)؛ بطاقات التحكم في الدخول إلى الأنظمة الإلكترونية المختلفة (تسجيل الدخول إلى تسجيل الدخول): الوصول إلى أجهزة الكمبيوتر والبرامج والملفات أو أذونات تنفيذ البرامج أو الأوامر أو التحكم في الوظائف الفردية، والوصول إلى البيانات المشفرة؛ بطاقات تخزين البيانات (على سبيل المثال، البطاقات الصحية)؛ بطاقات الضمان ودعم الملكية، حيث يتم وضع علامة على الخدمة: عمليات التفتيش وإصلاح أي عملية شراء؛ البطاقات المالية: بطاقات المشتري، البطاقات المصرفية (البطاقة المصرفية) وبطاقات الصراف الآلي (بطاقة الصراف الآلي).
البطاقة البلاستيكية هي وسيلة آلية للمعلومات التي يمكن تصنيفها بواسطة طريقة سجلها وتخزينها. لذلك، هناك بطاقات مغناطيسية (MK) وبطاقات الذاكرة والبطاقات الذكية (SC) ومحلات السوبر ماركت (SSC).
تبلغ قدرة MK 100-200 بايت فقط، حيث يتم تسجيل معرفات بطاقة متعددة: معرفات البطاقة ومالك وفترات الصلاحية والرمز الداخلي والحقل لتسجيل المعلومات الوظيفية. وعلى الرغم من حاجة الأجهزة الخاصة إلى الكتابة وقراءة معلومات MK، فإنها، مثل MK أنفسهم، بسيطة نسبيا في الإنتاج، وتكلفة منخفضة. لذلك، الآن في جميع أنحاء العالم، فهي أكثر شيوعا، على الرغم من أن الناقل هو ناقص. بادئ ذي بدء، لديهم مستوى منخفض جدا من الأمن.
بالإضافة إلى حماية ضعيفة ضد نسخ MK قصيرة الأجل. وقد أدت هذه العيوب إلى مضاعفات نظام الخدمة التكنولوجية. تعمل مع MK على تبادل المعلومات عند مروضها عبر الإنترنت ويعقد إجراء خدمة من قبل البائع المشتري. SK على عكس MK تقلل من خطر الاحتيال 20 مرة.
من بين البطاقات المالية هناك بطاقات لإجراء معاملات نقدية (بطاقة الصراف الآلي) بناء على أجهزة الصراف الآلي التي تحتوي على قارئ، لوحة مفاتيح رقمية ووظيفة، عرض، طابعة وجهاز لإصدار النقد وإدخاله.
فيما يتعلق بالتكنولوجيا المصرفية، توفر البطاقة شكل معين من العمليات الحسابية، والتي ترجع إلى تقنية صنع الحسابات، ونوع المستندات المستخدمة، وطبيعة الدفع، والمكان والوقت، وكذلك نوع الضمان المتوفر واستخدام هذا من.
في تقنية تنفيذ الحسابات باستخدام البطاقات، تشارك ثلاثة كائنات: بنك، عميل ومتجر.
يصدر البنك العميل بطاقة تحتوي على معلومات حول فرصة الشراء المحتملة. في الوقت نفسه، يمكننا التحدث عن بطاقات الخصم (كامل الأموال على حساب العميل)، بطاقات مسبقة الدفع (متوفرة، جزء من الأموال المترجمة إلى حساب عبور فردي أو عام من حساب العميل) وبطاقات الائتمان متوفرة (جزء من الأموال المفقودة على البطاقة متوفرة، ولكن توفير البنك أو العميل نفسه). ينفذ المتجر عبر البنك خصم أموال العملاء.
اعتمادا على توافر أدوات الوصول إلى الاتصالات، يمكن أن تحدث إذن ل MK عبر قنوات الاتصال (عبر الإنترنت) والصوت، وللعاون في وضع خارج الخط. وفقا لنوع حجز الأموال، يمكن تقسيم الوسائل الإلكترونية للدفع (EPS) إلى: الوسائل التي تتطلب الاتصال عبر الإنترنت مع نظام الدفع في وقت الشراء (حدوث حجز الأموال يحدث في وقت الدفع)؛ الأموال التي تنطوي على نقل الأموال من الحساب الشخصي للعميل إلى الحساب المصرفي (غير العابر) الذي يتوافق مع البطاقة؛ الأدوات التي تستخدم تجديد الحساب الدوري إلى مبلغ محدد (على سبيل المثال، للحصول على تواريخ محددة) في أي مكان من خلال المحطة في خارج الخط (فقط لعقد SC).
في الأدبيات المحلية الحديثة، يتم تقسيم البطاقات المصرفية على التكنولوجيا وطبيعة المدفوعات تقليديا إلى خصم (DC) والائتمان (QC).
بطاقات الخصم المباشر هي استبدال ممكن للنقد أو الشيكات (I.E. DK - بطاقات النقدية أو الأصول). يمكن استخدامها لدفع ثمن المشتريات، تلقي النقد في أقسام البطاقات الداعمة للبنك، أو في أجهزة الصراف الآلي. المالك بدلا من أماكن النقدية بطاقة، يتحقق البائع من وجوده على وجود صفحة التوقف أو يتلقى تأكيد البنك على المبلغ المطلوب، مما يعتمد على مقدار الأموال الموجودة في حساب المشتري.
إذا كانت بطاقة الخصم التي تدعم إمكانية توفير السحب على المكشوف المضمون، فإنه يصبح رصيدا دون خصم. عند تداول التداول، يصدق البائع المستندات القياسية، فإن المشتري يوقعهم ويغادر نسخة.
تتيح بطاقات الائتمان والخصم للخصم المالك الحصول على المكشوف غير مضمون ومضمون على حساب البطاقة. عند إصدار بطاقة أو بطاقة أخرى، فرصة للحصول على السحب على المكشوف غير مضمون (بدون الدفع المسبق)، يتحقق الضوابط المصرفي وتحليل متوسط \u200b\u200bالدخل السنوي، وتاريخ الائتمان، وظروف الإسكان، والاحتلال، والحالة الزوجية، وتوافر حساب مصرفي، إلخ. في روسيا والائتمان، وأشارت بطاقات الائتمان في الخصم إلى الائتمان، على الرغم من أن الخصم فقط تستخدم عمليا. يتم تحديد العلاقة بين العميل والبنك من قبل المعاهدة: عادة ما تنعكس:
النسبة المئوية التي اتهمها البنك مع حجم حساب البطاقة هذا؛
النسبة المئوية للخصم إلى المشتري عند التسوق داخل المبالغ على حسابه الشخصي
· حجم القرض الذي يوفره البنك (عادة داخل المبلغين من إيداع التأمين)؛
النسبة المئوية لدفع القرض الفعلي للبنك؛
النسبة المئوية من توازن الخصم يرجع إلى مقدار الائتمان الذي يقدمه البنك (عادة ما تضاعف معدلات الائتمان)؛
· مصلحة النقدية مخطط النقد من خلال أمين الصندوق للبنك ومن خلال أجهزة الصراف الآلي، فضلا عن حد إزالة يومي؛
· تعهد في توازن الخصم (عادة العقارات)؛
· التزامات العملاء بالإبلاغ عن جميع التغييرات في مصادر الدخل؛
بيانات جواز السفر العميل؛
· المسؤولية عند فقدان بطاقة مغناطيسية.
يمكن أن تكون التقنيات اللازمة لأداء الحسابات باستخدام MK مختلفة بالتفصيل، ولكن بشكل عام نظام الحساب هو كما يلي. إذا تم استخدام البطاقة عند شراء منتج، يدخل مضيفه جهاز تعريف PIN، ويرتبط البائع بالبنك للتحقق من ملاءة البطاقة (إذن)، وبعد التأكيد المناسب، يتم تشكيل فاتورة تجارية: مع مساعدة من المعرفة، يتم إعداد بصمة من جزء الإغاثة من البطاقة عن طريق المعرفة، والتي يتم فيها طباعة مقدار الديون، والمشتري يضع توقيعه، مما يجعلها مستند للدفع. في نهاية يوم العمل، يتم إرسال الرخويات أثناء المجموعة إلى البنك، حيث يوجد حساب مشروع قانون للمتجر، ويعني نقل الأموال من حساب المشتري على حساب المتجر.
نوع جديد من البطاقات، التي أصبحت أكثر شعبية بشكل متزايد في مجال إيدو، هي بطاقة ذكية. وجود أبعاد قياسية وفقا لمواصفات ISO، فهي عبارة عن حواسيب صغيرة يمكن أن تحتوي على معالج أو ذاكرة (ROM ومتغير ROM) أو نظام I / O. تم تجهيز البطاقة بنظام تشغيل ونظام أمان لحماية البيانات مع إمكانية ترميزها.
بطاقة المعالج الدقيق "فارغة" عندما تحتوي الانبعاثات في البداية على نوع خريطة (بنك أو عميل (تداول))، وهو معرف فريد داخل النظام، رمز المصدر ونظام التشغيل.
هذه البطاقة من الصعب المزيفة ولا يمكن نسخها. واحدة من المحمية جيدا الآن هي بطاقة Gemplus (فرنسا) المستخدمة في التكنولوجيا U.E.P.P. (النسخة الروسية) التي أنشأتها Netl (فرنسا). البرامج الأساسية ينتمي إلى BGS والشركة الروسية Telefonn. تحتوي البطاقة على اثني عشر درجة من الحماية: من الأشعة فوق البنفسجية، من المسح الضوئي بالليزر، انسكاب، التدفئة، إلخ. لكل من المشاركين للنظام (والبنك، والمتجر) مفاتيحها الخاصة. يخزن البنك ما يسمى "كلمة مرور الصفري" التي أدخلتها عند تثبيت أو استبدال مفتاح النقل، والتي هي "مغلقة" على البطاقات حتى انبعاثها من قبل البنك، في حين أن مورد نظام الوصول ليس لديه.
البطاقات الذكية التي تحتوي على المعالج الدقيق تغيير تقنية الحسابات وبالتالي إنشاء فرص جديدة للمشاركين. زيادة كفاءة الدفع، وتصبح نفقاتها الخاصة أكثر ملاءمة وسرية. يمكن للعميل تخزين المبالغ الكبيرة والعادية بشكل منفصل على بطاقة واحدة. يمكن حماية منطقة الذاكرة التي تخزن كميات كبيرة بكلمة مرور خاصة، والتي يمكن استبدالها بالمستخدم بشكل مستقل ومتكرر. يمكن إجراء نقل الأموال بين هذه المناطق في أي عنصر من البند. في هذه الحالة، يمكن للعميل تنفيذ تحويلات الأموال، وأداء فواتير الأداة المساعدة ودفع ثمن شراء أي حجم.
يمكن للمخازن استخدام SC، مع الحفاظ على إمكانية العمل مع MK من أي نوع من أي نوع، وتطبيق محطة سلعة خاصة، احصل على فرصة للحد من وقت خدمة العملاء دون تدريب إضافي من الموظفين مع ضمان كامل لدفع المعاملات والإقراض إلى المتجر حساب في وقت الشراء. في الوقت نفسه، يتم تبسيط سيطرة العمليات الاستيطانية، حجم تبادل الاتصالات والتكاليف الخاصة بعمولات الدفع إلى البنك يتم تخفيضها.
حتى إذا كانت البيانات المسجلة على البطاقة وتخرج إلى مكررة (كما هو الحال مع MK)، فإن استخدامها مستحيل دون معرفة الرمز الفريد. عند إرسال البطاقات المصنعة للشركة المصنعة للبنك، يتم إنشاء بطاقة الإنتاج في الدورة الدموية، يتم إنشاء رموز PIN من قبل البنك بشكل منفصل. حتى الآن، لن يكون الرمز "مخصص" بطاقة "لا يمكن استخدامه.
في السنوات القادمة، لا يمكن توقع عدم توحيد النظم المحلية فقط، ولكن الجمعيات المرتبطة توحيد Interbank. إجراءات إزالة البطاقات والمراحل التكنولوجية الأخرى للنظام، وعلى أساس هذا إنشاء نظام لنظم البطاقات الوطنية والدولية.
يتيح لك نظام التفاعل من الاتصالات من العميل مع البنك (البنك العميل) تقليل عدد زيارات العميل إلى البنك وتسهيل المحاسبة للمشاركين. يوفر النظام استعدادا من قبل عميل وثائق الدفع من أنواع مختلفة من أنواع مختلفة منهم إذا لزم الأمر ونقل إلى البنك، وكذلك الحصول على البيانات المصرفية وسجلات المدفوعات. يرتبط نظام العميل المصرفي في البنك بوحدة تشغيل ومحاسبة، مما يضمن مرور المدفوعات وتشكيل وثائق الإنتاج اللازمة.
في الآونة الأخيرة، كانت البطاقات الذكية التي سمحت لها مؤخرا بتوفير مستوى عال من أمان الوصول في النظام الفرعي العميل وفي النظام الفرعي للبنك. توفر البطاقات الذكية إمكانية استخدام متعدد الوظائف، على وجه الخصوص، يمكن أن يكون بمثابة خرائط الوصول إلى ما يسمى.
يتتبع التغييرات في التكنولوجيا المصرفية التقليدية للتفاعل مع العميل الحاجة إلى حل المشكلات التي ترجع إلى خصوصيات بيئة الاتصالات وتكنولوجيا الشبكات.
استنتاج.
وبالتالي، فإن ما ورد أعلاه يوضح دور الوسائل التقنية في ضمان كفاءة الأنشطة المصرفية في الوقت الحاضر. مبادئ تنظيم نظام إدارة الشركات وكذلك وظائفها التي تضمن موثوقية المعالجة والمعلومات، والتي تتمثل في أداء عدد كبير من العمليات التي يقوم بها البنك في الظروف المصرفية الحديثة. لا تسمح أنظمة التحكم الحديثة بتحسين عمليات الحساب فحسب، بل تقدم أيضا عمليات الإدارة المصرفية المساعدة في اتخاذ القرارات في أنشطة الائتمان أو التعامل.
كشفت عن زيادة في دور الاتصالات في أنشطة البنوك التجارية، فروعها. ينعكس ذلك في ظهور أنواع جديدة من الخدمات، مثل المدفوعات غير النقدية، في الأنشطة الداخلية للبنوك، على سبيل المثال، في صياغة التقارير المحاسبية الموحدة.
زيادة وظيفة مكرر الحديثة، بسبب التغييرات المستمرة في المجالات القانونية والاقتصادية للأنشطة المصرفية، وتستتبع متطلبات متزايدة للتقنية والبرامج، والتي يتم التعبير عنها في ضمان سرعة وموثوقية نقل المعلومات، وموثوقية تخزينها وسهولة استخدامها. تعتمد كفاءة وموثوقية عملها على بناء BIS الصحيح.
هناك طرق مختلفة لبناء تكنولوجيا المعلومات بالبنك. اعتمادا على هذا، والذي يعتبر العناصر الرئيسية، يمكن تمييز ثلاثة أنواع من تقنيات المعلومات: التشغيلية، الوثائقية، الأشياء.
1. تقنيات التشغيل. يتم بناء التقنيات التشغيلية كسلسلة من العمليات. تحت العملية في هذه الحالة، من المفهوم أنه أي عمل يتم إجراؤه في مكان عمل واحد بغض النظر عن المهمة الوظيفية. ويظهر مخطط العملية التكنولوجية في الشكل. واحد
تين. 1. المخطط التكنولوجي
تكنولوجيا المعلومات في هذه الحالة هي مجموعة من النقاط التكنولوجية لكل قسم وظيفي بالبنك، والتي من الصعب الكافي أنفسها. في مفاصل الوحدات الوظيفية، على سبيل المثال، يقوم قسم الائتمان بإجراء عمليات بموجب العقود، ولكن الأسلاك لتحقيق التوازن بين الموظفين جعل الموظفين في المحاسبة، نتيجة للتأخير المستمر وفقدان المعلومات ممكنة. مع زيادة عدد الموظفين المشاركين في عملية "الإصدار"، فإن تكاليف العمالة تنمو بشكل متناسب إلى حد ما، بما في ذلك عن طريق إدخال البيانات المتكرر.
2. تكنولوجيا المعلومات الوثائقي. وتستند تكنولوجيات المعلومات الوثائقة إلى تنظيم إدارة الوثائق الإلكترونية للبنك. لا يتم إدخال دوائر الأسلاك بواسطة محاسب، ويتم إنشاءها تلقائيا بواسطة الإعدادات المتقدمة. عند تقديم فيلم وثائقي، يعمل بموجب هذا المخطط، هناك إضفاء الطابع الرسمي على العمليات المصرفية، مما يقلل من تكاليف العمالة وزيادة معدل العمليات.
هذا النوع من تكنولوجيا المعلومات أتمتة تدفق وثيقة البنك. العمليات التجارية هي عنصر أساسي في التكنولوجيا.
بموجب عملية العمل تعني مجموعة من ثلاثة عناصر، والتي تتضمن سلسلة تكنولوجية لمعالجة منتج مصرفي؛ توزيع مراحل معالجة المستندات التي تصف منتجا مصرفيا؛ عمليات المحاسبة المنجزة.
في عملية العمل، يشارك العديد من أقسام البنك في عملية العمل، لذلك عند بناء هذا النوع من تكنولوجيا المعلومات، فإن المهمة الأكثر أهمية هي تنسيق عمل جميع أقسام البنك. هذا التنسيق ممكن فقط بحضور مساحة معلومات واحدة من البنك.
حاليا، يعتبر هذا النوع من التكنولوجيا واحدة من أكثر نجاحا لأتمتة الخدمات المصرفية. يتم تفسير ذلك بحقيقة أنه يسمح لك ببناء IBS كجهاز كائن واحد يتم فيه تتبع روابط المعلومات بين جميع العناصر الوظيفية بوضوح. ميزة أساسية هي المرونة الاستثنائية للنظام، والتي توفر فرصا لتكوين، كل من تدفق التدفق الجديد والتشغيل، مع الحفاظ على سلامتها بناء على التكيف والتحديث. وبالتالي، فإن هذا النوع من تكنولوجيا المعلومات يوفر المحاسبة الأكثر شمولا تفاصيل واحتياجات البنك نفسه وتكييفه في البيئة الخارجية، والقدرة على التكيف مع ظروف السوق المتغيرة.
هناك ثلاثة أنواع من التقنيات: الإنتاج، الوثائقية، الإدارية، بناء على النظم ذات الصلة تنفذ.
أول دعم تدفق واحد للعمليات المرتبطة بأنشطة أي قسم. في الوقت نفسه، يتم تعريف الخدمة المصرفية باعتبارها بيع منتج (بنك) معين. لذلك، يسمى هذا النوع من الأنظمة الإنتاج.
ينص النوع الثاني من الأنظمة على إمكانية النظر وتحليل منتج مصرفي من وجهات النظر المختلفة واستخدامه لأغراض مختلفة. لذلك، هناك حاجة لمعالجة أكثر تعقيدا وفي جهاز منزلي أكثر تعقيدا للمنتج المصرفي. لذلك، قدمت هذه الأنظمة مفهوما جديدا للوثيقة. يتم تعريف المستند كحاوية لجمع جميع المعلومات حول إنتاج هذا المنتج المصرفي. وتسمى هذه الأنظمة الوثائقية. كقاعدة عامة، فهي أكثر تعقيدا بكثير من خلال الإنتاج، لأنها يجب أن تضمن تنسيق عمل العديد من أقسام البنك، وبناء على ذلك، التكيف مع الظروف والتفاصيل واللوائح لعملهم.
يوفر النوع الثالث من الأنظمة دعما إعلامي لصنع القرار. كقاعدة عامة، يتم احتلال قادة البنوك وأقسامها اللازمة لأداء وظائفهم بفعالية في وقت واحد في العديد من عمليات المعلومات، والتبديل من نوع واحد من النشاط إلى آخر. تتيح لك هذه الأنظمة تسريع عملية التعريف بالحالة الجديدة، لتحليلها والتوازي مع تتبع العديد من عمليات الأعمال، والتي تضمن توليد الحلول في الوقت المناسب. لذلك، تسمى هذه الأنظمة الإدارية. نظم الإدارة ليست كائن اهتمامنا، وسيتم النظر في أنظمة النوع الأول والثاني.
هناك العديد من عمليات الأعمال في البنك يرتبط ارتباطا وثيقا ببعضها البعض وتشكيل تدفق مستند بنك واحد (الشكل 2).
تين. 2. العمليات التجارية البنكية
في التين. 3 يقدم التكنولوجيا الوثائقية لتنفيذ عمليات التسوية حسب أوامر الدفع لعملية عمل واحدة.
تين. 3. تكنولوجيا وثائقية لعقد عمليات التسوية حسب أوامر الدفع لعملية عمل واحدة
تجدر الإشارة إلى أن المعالجة الجماعية تنص على معالجة المعلومات حول جميع العمليات التجارية. يتم إكمال معالجة المستند عند تزيينها وطباعتها وإنفاقها على الرصيد. تجميع السجلات هي عملية عمل "تنظيمية" أخرى لا علاقة لها بالوثيقة. يتم تنفيذ عملية "التنظيمية" دائما، حتى لو لم تكن هناك مستندات لهذا اليوم على الإطلاق.
لذلك، فإن الأساس لإطلاق عملية تجارية هي وثيقة. تنقسم جميع الوثائق إلى ثلاث مجموعات:
* دفع؛
* انكماش؛
* عمل مكتبي.
بالنسبة لكل مجموعة من المستندات، يتم تطوير تقنيات المعالجة، والتي تحددها تعليمات بنك روسيا وقواعد بنك خدمة العملاء المحدد لخدمة العملاء. يتم وضع القواعد على أساس الدعم المنهجي والتنظيمي والتقني والمعلومات للبنك. وبالتالي، فإن التكنولوجيا الوثائقة تجعل من الممكن مراعاة تفاصيل أي بنك.
تتضمن التكنولوجيا المصرفية:
* وصف العملية (الخدمات المصرفية)؛
* وصف العملاء (خدمة المستخدم)؛
* وصف الوثائق والقواعد لملء والتحكم؛
* وصف السلسلة التكنولوجية للعملية (الخدمات)؛
* وصف الميزات المحاسبية لهذه العملية (الخدمات).
وبالتالي، فإن التكنولوجيا الوثائقية، كونها مزيج من العمليات التجارية، يجمع بين ثلاثة مكونات: السلاسل التكنولوجية، التوجيه، المحاسبة (السياسات المحاسبية).
السلاسل التكنولوجية تحدد اتجاه معالجة المستندات. يتم بناؤها على أساس نماذج حالة المستندات المصنعة. نموذج الحالة هو سلسلة من الإجراءات التي أجريت على المستندات التي تتم معالجتها، ومجموعة من الدول التي قد تكون فيها المستند. قد تختلف السلسلة التكنولوجية حسب الظروف الحالية.
في IBS الحديثة، تتمثل العمليات البريدية للوثائق الإلكترونية المعالجة في أماكن عمل المؤدي المشارك في معالجة هذه الوثيقة تلقائيا. يسمح لك النظام بإعادة إنتاج تدفق المستندات الأولية ويحد من الوصول إلى الموظفين اعتمادا على خطوة المعالجة.
في عملية المعالجة، والانتقال من أداء إلى آخر، يمكن تسجيل المستندات بشكل مختلف في المحاسبة المصرفية. تتيح لك التكنولوجيا الوثائقة تكوين مخططات محاسبية مختلفة: حساب بقايا الحسابات المراسلة للعميل والمراسل، حساب فئات معينة من الأموال بموجب العقود، والسيطرة على تنفيذ الميزانية من خلال الانقسامات الفردية، إلخ.
جميع المكونات الثلاثة وهي تكنولوجيا وثائقية (الشكل 4.)
تين. 4. التكنولوجيا الوثائقية
في معظم الحالات، توفر التكنولوجيا الوثائقية أتمتة إدارة المستندات من خلال الدعم لمتعددة الدقة لمعالجة المستندات. بمعنى آخر، يتم توفير عدة مراحل من المعالجة للوثيقة. على سبيل المثال، قد تكون هذه المراحل إدخال مستند في IBS والتحقق والتنفيذ. العيب الرئيسي لهذا النوع من التكنولوجيا هو استقلال العمليات التكنولوجية للنشاط الحيوي للمستندات الفردية داخل العملية. وفقا لهذه التكنولوجيا، يصف النظام الأنواع الرئيسية من المستندات (ترتيب التذكاري، وترتيب الدفع، ونظام نقدي، وتطبيق لنقل العملات وعدد من الآخرين)، وتكوين البرنامج أو الصمغ بشكل صارم لا يمكن تكوين خطوات معالجتها.
في العمليات التجارية الحقيقية للبنك، ترتبط عمليات معالجة المستندات المختلفة ارتباطا وثيقا في جميع أنحاء دورة الحياة بأكملها. نتيجة معالجة مستند واحد عندما تمر في مراحل معينة يمكن أن تؤثر على معالجة مستند آخر أو بدء إنشاء مستند. كجزء من التكنولوجيا الوثائقية، هذه الميزة غير موجودة.
3. تكنولوجيات معلومات الكائنات. تكنولوجيات معلومات الكائن هي نتيجة لتطوير النظم الوثائقية.
في عملية أنشطة البنك، يمكن أن تولد بعض الوثائق الآخرين. يمكن أن يؤدي الدخول إلى النظام أو معالجة وثيقة واحدة إلى تغيير في حالات الوثائق الأخرى. يمكن بناء المستندات إلى سلاسل مع اتصالات داخلية معقدة، أي تدفق وثيقة البنك ليس في الواقع متعددة الوثائق بسيطة، كل منها يمرر دورة المعالجة. النموذج الحقيقي لسير العمل المالي المصرفي هو مجموعة من الوثائق المصرفية من أنواع مختلفة، والتي تتغير في عملية معالجة دولتها الخاصة، وتغيير حالة الوثائق الأخرى.
يحدد إمكانية ترابط التكنولوجيا لتنفيذ العمليات التجارية لمعالجة المستندات المختلفة من خلال توجيهها للعمل مع الأشياء.
يمكنك تحديد ثلاثة أنواع رئيسية من الكائنات. النوع الأول، الأكثر تعقيدا، هو صفقة. تعني المعاملة انعكاس العمليات المثالية (أو المخطط لها) لجذب أو تقديم الأموال أو شراء أو بيع أي أصول (الأوراق المالية والعملات والمعادن الثمينة)، وكذلك عمليات غير تدفع أخرى للبنك. النوع الثاني هو مستندات ورقية، أي المستندات التي هي أسباب لأداء العمليات. النوع الثالث هو الأسلاك، أي المستندات اللازمة لتعكس العمليات المحاسبية.
يتم إصدار عمليات الفائدة للمستحقات للودائع في نظام المستندات التي تم إنشاؤها تلقائيا تلقائيا بواسطة IBS باستخدام آلية خاصة. بالنسبة للوثائق الفائدة الاستحقاق، يتم تشكيل المنشورات للتفكير في المحاسبة.
ينعكس عقد الإيداع في CHD باستخدام معاملة واحدة والعديد من المستندات والأسلاك، I.E. بمساعدة ثلاثة أنواع مختلفة من الكائنات المتعلقة ببعضها البعض.
تحدد القدرة على استخدام العمليات التجارية المتصلة في التكنولوجيا شرط آخر، مما يميز تقنية الكائنات، أي إمكانية تصميم العمليات التجارية والاتصالات بينهما، اعتمادا على احتياجات وميزات البنك. بالنسبة لهذا، يجب أن يحتوي IBS، تطبيق تكنولوجيا الكائنات، على آليات خاصة تتيح لك وصف الخوارزميات المحاسبية لمستندات كل نوع معين ولكل حالة محددة دون اللجوء إلى ترميز إضافي.
كمثال يوضح تقنية الكائنات، نقدم مخططا تكنولوجيا يتضمن خدمة العملاء على البورصة باستخدام نظام صيانة عن بعد (الشكل 5).
تين. 5. المخطط التكنولوجي، بما في ذلك صيانة العميل على البورصة باستخدام نظام صيانة عن بعد.
مثال على تكنولوجيا الكائنات ومسيجها هو نظام أتمتة مصرفي 5NT 5NT © DBank Diasoft Company. واحدة من السمات الرئيسية لهذا النظام هي تعقيد أتمتة جميع جوانب الأنشطة المصرفية. في IBS 5NT © Bank، تتميز المجموعة الأكثر اكتمالا من المعاملات المالية ضمن منتج معلومات واحد.
تتمثل ميزة أخرى في التكنولوجيا المصرفية في تطبيق طرق وإجراءات عالمية موحدة لمعالجة ودعم تنفيذ عمليات الأعمال، والتي تحددها الحاجة إلى تخصيص نظام لاحتياجات بنك معين. توفر هذه الوظائف وحدة نظام مختارة منفصلة - الأساسية المالية. بالإضافة إلى توفير الوحدة الموصوفة للطرق والإجراءات، فإن النواة تؤدي أيضا عددا من المهام الأخرى.
على عكس المجموعة المعتادة من الوحدات الوظيفية، يعمل كل منها بشكل مستقل عن الآخرين، تعمل جميع عناصر البنوك 5NT © في منصة برامج واحدة ومعلومات، والتي تستند إلى جوهر مالي عالمي. وبالتالي، تتم معالجة جميع عمليات الأعمال المصرفية عن طريق نظام واحد، في إطار مساحة معلومات واحدة في الوضع عبر الإنترنت. بفضل هذا، تتضمن الموظفين من مختلف الأقسام الفرصة لتلقي معلومات حول شبكة عميل البنك ونتائج التحليل والبيانات التنظيمية والمرجعية، وتعزيز عمل البنك. هذا يسمح لهم باستخدام الخبرة والمعرفة في عملهم المتراكم في جميع أقسام البنك. يتم الحفاظ على مبدأ التعقيد ووحدة منصة المعلومات ليس فقط في "الأفقي" (لجميع أقسام البنك)، ولكن أيضا على "العمودي" (يضمن عمل جميع فروع ومؤسسات البنك) داخل إطار قاعدة بيانات واحدة لمكتبها الرئيسي. ينص النظام على ثلاثة أوضاع للعمل مع الفروع والإدارات:
* عبر الإنترنت، أي عمل فروع البنك في قاعدة بيانات المكتب الرئيسي لكلا الدعم للوصول المحيطي وفي هندسة خادم العميل؛
* حاليا، أي جمع وتخزين البيانات من المؤسسات النائية الإقليمية على مستوى التقارير الموحدة والأرصدة على الحسابات ووثائق الدفع؛
* النسخ المتماثل ثنائي الاتجاه البيانات بين المؤسسات المصرفية في وضع الزائفة.
في أي وضع، يتم دعم تكوين الإبلاغ، سواء بالنسبة لكل فرع منفصل وتقديم التقارير الموحدة على البنك ككل.
نظام نواة النظام يشمل:
* إدارة النظام: إدارة المستخدم، تدقيق إدارة المستخدمين، إدارة أيام التشغيل، إعدادات النظام العامة، الإعدادات التلقائية؛
* المراجع مخصص (العملاء، ونقلت، أنواع العمليات، دليل putachware، دليل عمليات البحث، مرشحات الفرز)، الخدمة (البنوك، أيام التشغيل، التقاويم، الجغرافية، تقييم العميل)؛
* خطة الحساب
* العمليات المالية - أداة لتكوين العمليات التجارية والمركبات بينهما؛
* عقود الخدمة؛
* العمليات التلقائية (الإعداد في المئة المستحقات، إعادة تقييم المخلفات)؛
* الإبلاغ (إعداد التقارير التشغيلية والإبلاغ عن المولدات والمؤشرات المالية)؛
* التواصل مع النظم الخارجية - تنزيل تلقائي للمعلومات إلى الكتب المرجعية، تحميل البيانات الفرعية، والتفاعل مع نظام العميل المصرفي، والعمل مع S.W.I.F.T.
سيكون الطلاب الطلاب الدراسات العليا، العلماء الشباب الذين يستخدمون قاعدة المعارف في دراساتهم وعملهم ممتنين لك.
أنظمة "عميل البنك". مزايا نظام البنك العميل قبل الطرق التقليدية للخدمة. استخدم على الإنترنت من قبل البنوك لأغراض تجارية. أتمتة عمليات البنوك. تكنولوجيات الاتصالات للبنوك.
الدورات الدراسية، وأضاف 14.09.2006
التصميم والمراحل والمراحل والمبادئ لإنشاء نظم المعلومات الآلية وفعاليتها. ميزات دعم المعلومات التقنيات المصرفية الآلية وإدارة الخطط والموارد المادية والمالية.
امتحان، وأضاف 11/13/2010
دراسة المرحلة الحديثة من تطوير النظام المصرفي، وظائفها الأساسية. دراسة ملامح أنظمة وتقنيات الخدمات المصرفية للمعلومات. أتمتة المصرفية. تحليل مشاكل إنشاء أنظمة مصرفية آلية.
الدورات الدراسية، وأضاف 10.11.2013
خلفيات ظهور وتاريخ إنشاء نظام SWIFT. سويفت اليوم في الممارسة الدولية. أعضاء سويفت. SWIFT كأنظمة نقل البيانات. مزايا وعيوب الشبكة. الجدوى الاقتصادية لاستخدام سويفت.
وأضاف 05/27/2003
مبادئ أنشطة البنك والأنشطة المصرفية. تنظيم النظم المصرفية. تحليل الأداء الفعال للنظام المصرفي في جمهورية كازاخستان والمشاكل والآفاق لتنميتها. إدارة النتائج المالية لبنوك المستوى الثاني.
العمل بالطبع، وأضاف 15.05.2011
نظم الخدمات المصرفية المعلوماتية: التعيين، أمثلة. السمات الرئيسية لنظام العميل المصرفي. Multiservice محطة الخدمة الذاتية. عملاء البنك المحمول: المزايا الرئيسية. أتمتة سير العمل لبنك الغرب الأورال.
الدورات الدراسية، وأضاف 26.11.2014
أسباب إجازة العميل لبنك آخر. إنشاء نظام لمعالجة الشكوى الفعال (SRS). تطوير تكنولوجيات المعلومات وأدوات الاتصالات بناء على التكنولوجيا الحديثة. SRS للبنوك الأوكرانية. تطوير القدرة التنافسية داخل النظام المصرفي.
وزارة التعليم والعلوم في الاتحاد الروسي
جامعة ولاية نوفوسيبيرسك
كلية الأعمال
إدارة المعلوماتية الاقتصادية
نظم المعلومات والخدمات المصرفية
أداء الطالب FB-22
lipatnikov a.yu.
مدرس:
D.N.N.، أستاذ
avdeenko t.v.
نوفوسيبيرسك 2012.
مقدمة 3.
1. تطوير نظم المعلومات والتقنيات المصرفية. خمسة
1.1. التعريف والوظائف الأساسية ل IBSIT. 6.
1.2. خصوصية IBS. 6.
1.3. تاريخ تطوير العالم و IBS المحلية. 7.
2. النظام المصرفي الآلي. 13.
2.1. هيكل ABS. 13.
2.2. مستويات وصف ABS. أربعة عشرة
3. مراجعة النظم المصرفية الآلية. خمسة عشر
3.1. نظرة عامة على النظم الأجنبية. خمسة عشر
3.2. مراجعة النظم الروسية. السادس عشر
استنتاج. تسعة عشر
قائمة المصادر المستعملة .. 20
الأسطورة والاختصارات .. 21
التطبيقات .. 22.
الملحق أ .. 22
الملحق ب. 23.
اليوم، أصبح الاستخدام في كل مكان لتقنيات المعلومات (IT) ضرورة موضوعية. الطيف من المناطق التي يتم تطبيق تكنولوجيا المعلومات على نطاق واسع للغاية. واحدة من المجالات التي كانت فيها أهميتها كبيرة تقليديا منذ بدء تطورها السريع هي المجال المالي. على الرغم من حقيقة أن بعض المؤسسات الائتمانية الأخرى منذ خمسة عشر عاما، استخدمت المنظمات الائتمانية الأساليب اليدوية لمعالجة المعلومات، والآن أجهزة الكمبيوتر والمحطات الإلكترونية والاتصالات ومعدات الاتصالات والاتصالات هي سمات إلزامية عمليا لأي بنك.
حاليا، حلول تكنولوجيا المعلومات تمارس في بيئة مالية، كما كانت عالية. وفقا للإحصاءات، فإن شراء وتنفيذ قرارات تكنولوجيا المعلومات، تخصص البنوك الروسية ما لا يقل عن 5٪ من تقديرات التكلفة السنوية. لكن التكاليف تعتمد إلى حد كبير على المشاريع الإعلامية التي تقودها البنك الذي يتطلبه السوق، وما هي الخدمات الجديدة التي ستنفذها. كل هذا يؤدي إلى زيادة حادة في منطقة تكنولوجيا المعلومات، والتي تصبح واحدة من أكثر المناطق مكلفة وفي نفس الوقت المعدلة للغاية في الأنشطة المصرفية.
توفر تقنيات المعلومات الحديثة في البيئة المالية اليوم كتلة إلزامية ومساعدة إلى حد ما تضمن العمل المستقر لم يكن فقط من البنوك الفردية وتقسيمها في مختلف مجالات النشاط، ولكن الأهم من ذلك، أكثر أهمية، يدعم الأساليب الحديثة لتنفيذ علاقات بين البنوك. بالإضافة إلى ذلك، يمكن تطبيق تكنولوجيات المعلومات في نفس الوقت في الأسواق المالية لعدد من البلدان المتقدمة.
بالطبع، تساهم أتمتة المعلومات وغيرها من التقنيات البنكية في حل المهام الاستراتيجية. في الوقت نفسه، تعد الاتجاهات الأكثر أولوية لتطبيق عمليات الأتمتة زيادة في جودة الخدمة وانخفاض تكاليف غير متوقعة، بما يتوافق تماما مع السياسة المصرفية لاستخراج الأرباح والموقف التنافسي الأكثر ربحية.
إن ألمع مثال على تحقيق ذلك في القطاع المالي هو نوع جديد من الخدمة بشكل أساسي - نظام نظام إدارة التدفق النقدي الآلي، الذي يوفر معلومات عن حالة جميع الحسابات المصرفية، يسمح لك بإجراء توقعات معينة فيما يتعلق بالتدفق النقدي، لتبسيط وتسهيل العمل مع أحجام النقدية، انتقل إلى تقنية بلا أوراق تتميز بعدد من الجوانب الإيجابية، وهو ما يزيد منه زيادة معدل نقل البيانات، ومستوى حمايتهم، وكذلك تخفيض كبير في الوقت المناسب لمعالجة الوثائق.
بالإضافة إلى ذلك، تم تصميم الأنظمة الآلية لاتخاذ المشاركة المباشرة في حل المهام التحليلية للأنشطة المصرفية. يرجع ذلك إلى الحاجة إلى تحديد النتائج المالية، وتوقع اتجاه التنمية، وتقييم الجدوى والصلاحية الاقتصادية لأنشطة كل بنك.
وبالتالي، فإن أنظمة الكمبيوتر المصرفية حاليا واحدة من أسرع المناطق النامية لبرامج شبكة التطبيقات. تجدر الإشارة إلى أن القيمة المطلقة هي منتج شائع للغاية بالنسبة لأي شركة تصنيع منتجات تكنولوجيا المعلومات. لذلك، فإن جميع الشركات الكبرى تقريبا لمطوري معدات الكمبيوتر توفر أنظمة على أساس منصاتهم.
في هذا الملخص، سيتم النظر في مفهوم النظم المصرفية للمعلومات والتكنولوجيات، التغيير في متجه تطويرها من الطلب الأول إلى توحيد شامل في البيئة المالية اليوم.
لفهم عمل النظام، من الضروري الحصول على فكرة عن العقد والعناصر الرئيسية ودورها في ضمان ثبات الأداء، وهذا هو السبب في أن الوحدة النظرية مدرجة في هذا العمل، مخصصة بالكامل للنظر فيها من هيكل النظام المصرفي الآلي.
يتمتع سوق القيمة المطلقة في الوقت الحالي بنية صعبة للغاية، وهو ما يرجع إلى أولوية دور الكتاب المقدس والمكون المبتكر للتنمية المصرفية. على خلفية عدد كبير من أنظمة الأتمتة، سواء في العالم والسوق المحلي هناك مطورين منفصلين تمكنوا بالفعل من إثبات أنفسهم. النظر في مزاياهم التنافسية، وكذلك التخصصات في جوانب معينة من الأنشطة المصرفية وتراهن في القسم الأخير من هذا الملخص.
يرتبط تطوير أتمتة الأعمال المالية ارتباطا وثيقا بتطور نظم المعلومات (IP). المرحلة الأولى من التطور، تتوافق مع 1960-1970 سنة. السمة الرئيسية في هذه المرحلة هي بناء الملكية الفكرية على أساس أجهزة الكمبيوتر الكبيرة. يعتبر إنشاء نظام تشغيل IBM MVS هو إنجاز خطير لهذه المرحلة.
تميز المرحلة الثانية، 1975-1980 بخطوات اللامركزية من خلال استخدام أجهزة كومبيوتري الكومي. كان الابتكار الرئيسي للمرحلة الثانية هو النموذج ذو المستوى المكون من مستويين "كمبيوتر كبير" مع مؤسسة معلومات في شكل قاعدة بيانات مركزية (قاعدة بيانات) وحزم تطبيقية.
السمة الرئيسية للمرحلة الثالثة (80s هي بداية التسعينيات.) هي معالجة شبكة موزعة تستند إلى انتقال المستخدمين من أجهزة الكمبيوتر الكبيرة إلى الشخصية. بدأت في استخدام شبكات الحوسبة إلى نظير إلى نظير، وقد تطورت هذه المرحلة في اتجاه إنشاء أنظمة مستوية من مستويين تستخدم خوادم UNIX ومحطات العمل على نطاق واسع. نتيجة لهذا النوع من التطوير والمؤسسات والوحدات القائمة على النموذج الهرمي لخادم العميل تم إنشاؤه.
تتميز المرحلة الرابعة من تطوير الملكية الفكرية بتركيز الموارد مع الحفاظ على إنجازات المعالجة الموزعة مع الانتقال من الشبكات المحلية لمحطات عمل العملاء على شبكة الخوادم. يظهر الجيل الرابع شبكات مستوية. ضمان صلات الخوادم المحلية مع العقدة المركزية يدعم مركز مركز تركيز IP.
تتميز المرحلة الأخيرة من تطور الملكية الفكرية بمظهر شبكات المستخدمين من المستويات المختلفة، والممثل الأكثر مميزة، والذي، بالطبع، هو الإنترنت. مع هذه المرحلة من تطوير القيمة المطلقة، ظهور ما يسمى إنترانت (إنترانت)، حيث تستخدم المنظمات صفحات نظام WWW WWW (World Wide Web - World Wide Web) كواجهة خارجية لشبكاتها الخاصة. تم شرح الانتشار السريع لهذا النوع من الأنظمة مؤخرا، وليس آخرا، وفي حقيقة أن استخدام الإنترنت كشبكة للشركة يوفر مدخرات كبيرة (من 23٪ للشبكات ذات الأولوية منخفضة تصل إلى 50٪ لشبكات ذات أولوية أعلى) يعني مقارنة باستخدام الشبكات التقليدية القائمة على خطوط مخصصة. يشير IP الحديثة إلى استخدام واسع للمجموعة والعمل الجماعي، مثل البريد الإلكتروني ومؤتمرات الفيديو وإدارة المستندات وأدوات الوصول إلى قاعدة البيانات، وبرامج الاستخدام الجماعي (سير العمل، برامج مجموعة العمل)، إلخ.
تكنولوجيا المعلومات المصرفية (IBT) هي عملية تحويل المعلومات المصرفية بناء على طرق البحث وجمع وتجهيز وتخزينها ونقل البيانات وتسجيلها من أجل اعتماد وتنفيذ حلول الإدارة باستخدام أموال البرامج والمعلومات. في النظام المالي والائتماني، يساهم IBT في التنفيذ النوعي للوظائف المصرفية في الوقت المناسب، وكذلك زيادة مستوى الإدارة بشكل كبير من النظام المصرفي ككل وكل بنك وهو التنفيذ العملي للنظم المصرفية للمعلومات (IBS) ، ولكن التكنولوجيا نفسها دون النظام ذي الصلة ستكون غير فعالة، وفي الظروف الحديثة وغير المرئية.
تقنية المعلومات المصرفية تحل المهام التالية:
1. أتمتة المحاسبة المصرفية الداخلية.
2. غرفة العمليات للمؤسسة المصرفية.
3. أمين الصندوق على معدل التدفق النقدي.
4. الإقراض إلى الكيانات القانونية والأفراد، والحد من التخطيط.
5. إدارة الصراف الآلي.
6. الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
7. التحليل الاقتصادي لأنشطة المؤسسة المصرفية من حيث البنك المركزي والتخطيط الاستراتيجي، إلخ.
حقيقة أنه قبل المرحلة التي تتميز بانتقال جماعي إلى أجهزة الكمبيوتر، كانت أنظمة المعلومات متطابقة عمليا وأنظمة نسخ ببساطة تعمل على أتمتة العمليات في المجالات المتخصصة الأخرى. مع ظهور أجهزة الكمبيوتر الشخصية، بدأت معظم البنوك في تمويل تنمية الملكية الفكرية الفريدة بنشاط. حتى يومنا هذا، اعتمادا على البنك المحدد، يتم تمييز الملكية الفكرية بشكل كبير في تنفيذها، والبناء، والوظائف. ومع ذلك، في وجود فروق وظيفية ومهارة، تحدد تفاصيل الملكية الفكرية مجال موضوع الأعمال المصرفية. كان المورد الأكثر نشاطا المستخدمة في البيئة المصرفية، بالطبع، سيكون هناك معلومات، وليس حسابات ضخمة تتعامل مع البنوك أيضا. وبالتالي، تصبح المهمة الموضوعية للنظام المصرفي للمعلومات تنظيما مختصا لجمع وتخزين وعلاج تشغيلي موثوق به.
لذلك، يستند أتمتة النظام المصرفي إلى بيئة التخزين والوصول إلى البيانات. يجب أن توفر البيئة مستوى من موثوقية التخزين وكفاءة الوصول. يجب أن يكون للمجالات ذات الصلة من المعلومات أقصى قدر من الأمن من الوصول غير المصرح به.
كمستخدمين عاديين، IBS هم موظفون في البنك. بالنسبة لهم، فإن المحطة الطرفية أو الكمبيوتر الشخصي أو محطة العمل هي مجرد أداة لنشاطها الاحترافي. لذلك، ينبغي أن يكون الملكية الفكرية واجهة ودية ودية وبديهية ليس فقط تحسين أداء موظفي البنك، ولكن أيضا لضمان التسليم الكامل للمعلومات إلى المستخدم النهائي، وكذلك تحديد نطاق الإجراءات المسموح بها له، باستثناء أي إضافي. وبالتالي، فإن جودة الواجهة تحدد كفاءة استخدام النظام.
كما لاحظ بالفعل، فإن أهم عنصر IBS هو المعلومات التي تراكمت لفترة طويلة وفقدانها لا يمكن تعريضها.
نظرا لأن البنوك مخطط لها تراكم طويل الأجل للحصول على معلومات قيمة، يجب أن تكون هناك طرق موثوقة لتخزينها الطويل الأجل.
أول أنظمة ذاتية الحكم تضمن معالجة وثائق الدفع، وحساب الميزانية العمومية وإعداد الوثائق الإبلاغ في البنوك، تم تطويرها في الخارج في الخمسينات. في عام 1959، بدأ بنك أمريكا في العمل وحدة إلكترونية لعمليات فحص الودائع - "ERM". مع المظهر في عام 1954، تم تطوير طريقة تسجيل تفاصيل المستند بالحبر المغناطيسي الخاص من قبل خطوط التدفق، والتي تضمنت فرز وأجهزة القراءة، والأجهزة الخاصة بالطباعة المغناطيسية، وكذلك الآليات المطبوعة لصناعة أنواع مختلفة من المالية توثيق.
وهناك عدد من العوامل المحددة مسبقا النتيجة غير الناجحة المقدمة على نطاق واسع من IHD في أوائل السبعينات:
· كانت وتيرة التقدم التقني أقل من المحتمل أن تكون ممكنة؛
· كانت هناك جهود كبيرة حتى يعتمد المستهلك العادي أشكالا جديدة من الخدمات؛
· إنشاء أنظمة نقل المعلومات واسعة النطاق، حسب حاجة تكاليف رأس المال الهائلة؛
· العلاقات الاقتصادية الموجودة داخل الصناعة لم تسهم في التقدم التقني؛
· كان هناك باستمرار تحسين استخدام المعالجة ودفع الشيكات التقليدية؛
· ارتبط الأجهزة القانونية والإدارية التنظيمية بنظام "ورقة" تقليدي للخدمات المصرفية.
بحلول نهاية السبعينيات، كان الهدف الرئيسي للبنوك هو الزيادة في الخدمات المصرفية، لذلك كان النظام المصرفي النموذجي في ذلك الوقت كمبيوتر تجهيز قوي، حيث تم توصيل المركزيين الإقليميين وحدات التحكم بمحرك المجموعة من خلال قنوات اتصال بطيئة نسبيا قدمت توزيع المعلومات في هذا المجال. وكانت الشركات المهيمنة في السوق العالمية IBM، UNIVAC. مع ظهور أول أنظمة عن بعد للبيانات، بدأ النموذج الأساسي لنظام الاتصالات المالية الدولية (SWIFT، وما إلى ذلك).
استحوذت الانتشار الجماعي للكمبيوتر في أوائل الثمانينات على طبيعة عالمية وشاملة، مغطاة حرفيا بكل اتجاهات الأنشطة المصرفية. أدت تكلفة صغيرة نسبيا في المجموع مع الإيصال والموثوقية إلى توسيع حدود الاقتراح وزيادة السوق وزيادة الاستخدام بشكل كبير. في الوقت الحالي، انتهت شركة EMM Dec مصلحة العديد من البنوك. كان السبب في PD لهذه الآلات، مما جعل من الممكن تحقيق اتصال الشبكة والتكامل مع أي كمبيوتر تماما لتلك السنوات. كان على أساس هذه الشركات التي بدأت في إنشاء النظم الآلية المحلية الأولى، والتي تم دمجها بعد ذلك في مجموعات.
في الاتحاد السوفياتي، في هذا الوقت بدأ أيضا مهتم بأتمتة العمليات المصرفية. تعتبر قضايا معالجة الآلة من المعلومات في النظام المالي والائتماني، بما في ذلك في مكاتب المدخرات.
زيادة وتيرة تطوير القطاع المالي للسوق في التسعينيات المطلوبة من كفاءة خدمة العملاء المصرفية، وتسريع عمليات معالجة عدد كبير من المعلومات المالية، وكذلك القضاء على انخفاض الأرباح من خلال التخطيط المختص للنشاط الاقتصادي والقضاء على المخاطر وبعد لذلك، تم إصدار مشكلة العمل الفعال مع المعلومات التشغيلية في المقام الأول باستخدام أدوات معالجة البيانات والاتصالات عالية التقنية.
في الوقت نفسه، توقفت العديد من الشركات الغربية ببساطة وجودها. سمعت الأنظمة المصرفية القديمة، التي تم إنشاؤها دون جذب التقنيات الحديثة، أنفسهم بالفعل وتعملوا المتطلبات الصعبة للسوق الحديثة، والذين لم يظهروا بعد. يمكن وصف السوق بالركود. بالإضافة إلى ذلك، تغيرت التقنيات المصرفية نفسها. إذا تم حساب معظم الوزن في وقت سابق للإقراض وعمليات الفوركس والعمليات في الأسواق النقدية، مما جعل من الممكن تنفيذ القيمة المطلقة دون تكاليف عالية التكيف، ثم بتوزيع الرهن العقاري وحافظة (إدارة المحفظة) العمليات وخاصة العمليات مع الصكوك المشتقة تم تشكيل متطلبات جديدة للوظائف ومرونة ABS. على وجه الخصوص، كانت البنوك مراقبة المناصب المتعلقة بحالة السوق الحالية (موضحة للسوق) وتوحيد المخاطر بشأن العمليات التجارية.
في روسيا، في مطلع 1980s و 90s، بدأ إنشاء نظام مصرفي جديد في ظهور السوق المالية والأول بنوك تجارية. يرتبط تطوير تقنيات الأتمتة المصرفية المحلية بشكل لا ينفصم بتطوير النظام المصرفي في البلاد.
المرحلة الأولى على هذا المسار هي أتمتة الجزيرة - المرحلة الأولى من الأتمتة هي أي نوع من النشاط تماما تتميز بأتمتة الفرد وأهم مجالات الإنتاج والاقتصاد والإدارة مع حصة بسيطة من جذب طرق التكنولوجيا الفائقة فريق صغير نسبيا من المطورين، الاستقلال من مختلف الاتصالات.
ارتفاع التضخم في 1989-1995. أصبح عاملا مهما حدد تطوير النظام المصرفي الروسي بأكمله، في الواقع الأعمال المصرفية، والتكنولوجيات المصرفية وتطورات البرمجيات المصرفية.
تتألف المهمة الرئيسية للأتمتة المصرفية على مرحلة التطوير "التضخم" من "تمرير" تدفقات مالية، أكثر دقة، في محاسبة المدفوعات الفردية والعمليات الفردية. لم يتعين على البنوك أن تعتني بشكل خاص بأتمتة إدارة الموارد المالية المثلى (الأصول والخصوم) - لا يزال المستوى الإجمالي للعودة العمليات المصرفية في ارتفاع التضخم عموما أو مقبولا. حدد هذا الوضع الحالة الأفقية لسوق ABS، عندما تكون جميع البنوك التجارية تقريبا - يحتاج المستخدمون المحتملون إلى غير مكلفة، عمليا من نفس النوع من منتجات البرمجيات من نفس الفئة.
خلال هذه الفترة، يرجع تطوير النظم المصرفية الآلية المحلية أساسا إلى التغييرات في الأجهزة والمنصات الفنية في البنوك دون تحسين الشعوب الأصلية للجوانب التكنولوجية. في عام 1994، يمكن تمييز أربعة أجيال من القيمة المطلقة.
الجيل الأول: منصة الأجهزة - أجهزة الكمبيوتر الشخصية المستقلة التي تعمل MS-DOS؛ DBMS - المقص، FoxPro، كلاريون؛ العنصر الأساسي للتكنولوجيا - الأسلاك المحاسبية؛ هيكل ABS هو ذراعي مستقلة لا علاقة لها أو مرتبطة ضعيفة بمشاركة البيانات (بما في ذلك النقل المادي على أقراص مرنة من الكمبيوتر إلى الكمبيوتر).
الجيل الثاني: منصة الأجهزة - أجهزة الكمبيوتر الشخصية التي تعمل MS-DOS، تعمل في شبكة Novell NetWare المحلية المحلية؛ DBMS - المقص، FoxPro، كلاريون؛ العنصر الأساسي للتكنولوجيا - الأسلاك المحاسبية؛ هيكل ABS هو الأسلحة المستقلة المرتبطة بالبيانات عبر الملفات العامة الكذب على الخادم والوظائف غير الوظيفية.
الجيل الثالث: منصة الأجهزة - أجهزة الكمبيوتر الشخصية التي تعمل MS-DOS (MS Windows)، تعمل في Novell NetWare LAN (Windows NT)؛ DBMS - Btrieve؛ تكنولوجيا العنصر الأساسية - الأسلاك المحاسبية (أقل وثيقة في كثير من الأحيان)؛ هيكل ABS هو الأسلحة ذاتية الذاتية، ذات الصلة بقوة بالبيانات من خلال هياكل قاعدة البيانات العامة والوظائف ذات الصلة ضعيفة. التكنولوجيا - الانتقالية، من "خادم الملفات" إلى "خادم العميل".
الجيل الرابع: منصة الأجهزة - أجهزة الكمبيوتر الشخصية التي تعمل MS-DOS (MS Windows) التي تعمل على شبكة LAN، أو كمبيوتر مضيف مع محطات؛ DBMS - العلائقية المهنية (قد تكون اطلاق النار أو شبكة)؛ عنصر التكنولوجيا الأساسية - الأسلاك المحاسبية (أقل في كثير من الأحيان)، المستند، المعاملة؛ يتمثل هيكل ABS الأسلحة المستقلة، ذات الصلة بشدة بالبيانات من خلال الهياكل العامة لقاعدة البيانات، في بعض الحالات المرتبطة بالوظائف من خلال النواة المشتركة. التكنولوجيا - "محطة مضيف" أو "خادم عميل" مستويين.
منذ آب / أغسطس 1995، توقفت الزيادة العددية في عدد المؤسسات المصرفية - نتيجة للحد من "القسري" في مستوى التضخم والاتصال بالأزمة في سوق الإقراض بين البنوك، أول أزمة منهجية للروسية النظام المصرفي. انخفضت ربحية المعاملات المالية بشكل عام. لم تكن البنوك بالفعل كافية للنظر ببساطة في المرور عبر التدفقات المالية بالبنك، وكانت هناك حاجة لإدارة هذه التدفقات بشكل فعال (بالإضافة إلى جميع الأصول والخصوم للبنك).
وفقا لذلك، تغير سوق ABS. يتحول إلى رأسية، عندما يحتاج عدد متزايد من البنوك التجارية إلى حلول جادة متقدمة من الناحية التكنولوجية التي تدمج التقنيات المحاسبية والتحليلية والإدارة. حدد "العمودي" تطوير سوق القيمة المطلقة من خريف عام 1995 إلى صيف عام 1997. وبما أن السوق العمودي يحتاج إلى حلول برمجية عالية التقنية يتم تكييفها بشكل فردي وتكوينها بموجب كل بنك في إجراءات خاصة متعددة أشهر، فإن هذه الأنظمة المصرفية ذات المحاسبة والوظائف التحليلية والإدارية قد تكلف عدة مرات أو ترتيب من حيث الحجم وبعد
في هذا الوقت، استمر تحسين أنظمة الجيل الرابع وبدأ تطوير أنظمة الجيل الخامسة أكثر خطورة. منصة الأجهزة - أجهزة الكمبيوتر الشخصية التي تعمل MS Windows، MS-DO، (أقل في كثير من الأحيان UNIX)، في شبكة موزعة (WAN) مع خوادم تطبيقات مادية متعددة؛ DBMS - المهنية العلائقية بالإضافة إلى مدير المعاملات؛ عنصر التكنولوجيا الأساسية - المستند أو المعاملة؛ هيكل ABS هو الأسلحة المنطقية المتصلة بشدة وفقا للبيانات ووفقا للوظائف داخل الشبكة المحلية أو المضيف والبيانات ذات الصلة ضعيفة داخل الشبكة الموزعة. التكنولوجيا هي "خادم عميل" ثلاثة مستويات باستخدام مديري المعاملات.
إن خصوصية السوق الروسية هي أنه بسبب إدخال قواعد محاسبة جديدة - خطة الحساب الجديدة (NPU-NP) - لفترة قصيرة من الزمن (في النصف الثاني من عام 1997)، عاد السوق الأفقي. وعلقت التطور التكنولوجي للنظم المصرفية الآلية. في هذا الوقت، تم تشكيل "الطلب الأفقي" النشط للغاية - هناك حاجة كبيرة من البنوك التي تم تنفيذها بسرعة ABS. تباطأ العديد من البنوك والمطورين لشركات الانتقال الوشيكة إلى NPU-NPS أو تأجيلها "لأوقات أفضل" برامج إعادة المعدات التكنولوجية الواعدة لها.
في عام 1998، كان على البنوك والمطورين التكيف مع الواقع الجديد. منذ اتباع البنك المركزي بنشاط سياسة توحيد في نظام البنوك التجارية في روسيا، لا يمكن أن يؤثر على حالة سوق القيمة المطلقة. لم يكن النضال التنافسي الرئيسي بين المطورين نفوذ كبير في السوق على الإطلاق، كم من أجل العقود المحددة الكبيرة جدا والعقود. منذ عام 1998، لم تعد سيوف الانتقال إلى قواعد المحاسبة الجديدة (NPU-NPS) والطلائها على البنوك الروسية، لذلك كان هناك حان الوقت لإدراك اختيار التكنولوجيات التي تتوافق معظمها مع المتطلبات والاستراتيجيات الرسمية للتنمية بنك معين.
ومع ذلك، تدهور الوضع في النصف الثاني من عام 1998 بحدة. توقف سوق تكنولوجيا المعلومات المصرفي عن أن يكون رأسيا، لأن قدرتها المالية صغيرة جدا، وأصبحت نقطة.
أصبحت الأزمة المالية لعام 1998 لبعض البنوك الفرامل، وللآخرين، على العكس من ذلك، زخم قوي لتطوير الأعمال. تحولت شدة الصراع التنافسي بين شركات المطورين نحو حلول البرامج "الثقيلة" للأجيال الرابعة والخامسة. كان هناك استرداد الطلب على أتمتة التحليلات المصرفية.
اليوم، تكنولوجيات المعلومات المصرفية المحلية هي في مرحلة التشكيل والتنمية. ما زالوا يتحملون شخصية "الجزيرة"، أي تحل كل تقنية مصرفية مهمة محددة، على سبيل المثال: المحاسبة المصرفية؛ يوم التشغيل، إلخ. بدوره، فإن المؤسسة المصرفية هي "كائن حي"، تتطلب الإدارة التشغيلية والتدخل. إنها ممكنة فقط في وجود معلومات شاملة وكافية. يرتبط استخدام التطورات الأجنبية بالصعوبات التالية:
الاختلافات الاقتصادية في المصرفية.
ضعيفة تنمية أنظمة الاتصالات الروسية والاتصالات السلكية واللاسلكية.
لا توجد خيارات تراسية للنظم المصرفية الأجنبية.
أهمية تكلفة اكتساب وتدريب العديد من موظفي البنك والإدارات والمكاتب التمثيلية، إلخ.
من الضروري أيضا مراعاة ذلك، بسبب ظهور تقنيات معلومات جديدة، يجب أن تتحسن تكنولوجيا المعلومات المصرفية بشكل مستمر. تحتاج إلى تطوير الاتجاهات التالية: خدمة العملاء على مسافة دون اتصال مباشر لموظف البنك والعميل؛ الشبكات اللاسلكية وإمكانية استخدامها؛ حماية المعلومات للبنك والعميل في وقت جدار الحماية "الاتصال"؛ تجارة خدمة الإنترنت في السلع والخدمات، إلخ.
الاتجاه الواعد لتنمية التقنيات المصرفية الآلية، سواء في بلدنا والخارج - الجيل السادس من القيمة المطلقة. الميزات الرئيسية: منصة الأجهزة - شبكة غير متجانسة DBMS - العلائقية المهنية مع واجهة مفتوحة (هناك عدة DBMSs مختلفة)؛ العنصر الأساسي للتكنولوجيا هو معاملة أو وثيقة؛ هيكل ABS هو الأسلحة المنطقية التي يتم إنشاؤها ديناميكيا بواسطة تكنولوجيا المكونات، وترتبط بشدة وفقا للبيانات والوظائف داخل الشبكة بالكامل من الإنترانت.
الاتجاهات الحديثة تملي شروط جديدة لتطوير نظم المعلومات المصرفية، بما في ذلك بلدنا. من أجل الحفاظ على القدرة التنافسية في السوق التدريجية السريعة، من الضروري التأكيد على "العمودي" من IBS، وجذب الحد الأقصى للتكاليف المالية وتشكيل البرامج لتدريب وإعادة تدريب الموظفين المحترفين المحليين وإعادة تدريبهم.
بالنسبة للعمل الفعال للوحدات المصرفية، من الضروري تطبيق نظم المعلومات الحديثة.
ABS ABS: الأجهزة، البرامج، الدعم الرياضي، الدعم المعلوماتي، الدعم الوظيفي، الدعم التكنولوجي. ترتبط جميع مكونات النظام المصرفي الآلي ارتباطا وثيقا ببعضها البعض، ومن الصعب تحديد أي مكون بشكل منفصل. (الملحق أ)
دعم المعلومات وهي مقسمة إلى داخلية وإيمانو. مزيج من المعلومات في البنك، بما في ذلك المؤشرات وأساليب التصنيف وترميز عناصر المعلومات والوثائق وتدفق المستندات وتدفقات المعلومات، يمثل توفيرا مهما. الدعم الداخلي هو عرض بيانات عن وسائط الجهاز في شكل صفائف وملفات وقواعد بيانات وملفات بيانات وملفات بيانات واتصالات المعلومات الخاصة بها.
الدعم الوظيفي يحدد موضوع القيمة المطلقة، ويعبر عنها كمجموعة من العمليات والوظائف والمهام. العنصر الأساسي للدعم الوظيفي هو العملية.
الدعم التكنولوجي إنه مزيج من حلول التصميم التي تحدد تكنولوجيا المعالجة، وإنشاء ظروف تكنولوجية للعمليات المصرفية في الوضع التلقائي، وكذلك مجموعة من التعليمات التكنولوجية والتوصيات التي تدعم هذه العمليات. يجمع الدعم التكنولوجي بين الدعم الإعلامي والوظيفي في تكنولوجيات العمل العامة. العنصر الأساسي للدعم التكنولوجي هو حدث خارجي، عند إجراء ردود الفعل التي يجب إجراءها في تسلسل محدد، عدد من العمليات.
تصف الأنواع الثلاثة المدرجة من الدعم الطبقة المفاهيمية لنشاط البنك المحدد.
الدعم الرياضي ينقسم إلى موضوعي وتطبيقه. الدعم الرياضي الخاسم عبارة عن مجموعة من الخوارزميات والطرق الاقتصادية والرياضة لتحويل المعلومات والنماذج التي تعكس العمليات المالية والائتمان والأساليب لحل المهام المصرفية.
طلب يتضمن الخوارزميات والطرق ونماذج النظام الآلي.
برمجة يتكون من جزأين: مكون النظام (أنظمة التشغيل، DBMS، برامج الخدمة) ومكون التطبيق (وحدات البرامج المستخدمة مباشرة، أنظمة Office).
المعدات. تشمل تكوين الأجهزة:
· معدات الكمبيوتر (الخادم، محطات العمل)؛
· معدات شبكات الحوسبة المحلية؛
الاتصالات والاتصالات؛
· المعدات، أتمتة الخدمات المصرفية المختلفة: أمين الصندوق، محطات نظام التداول، أنظمة دفع بطاقة بلاستيكية.
تطبيق الرياضيات والبرامج التطبيقية بيئة تطبيقية مصرفية.
النموذج المنهجي للبرنامج والأجهزة تشكل بيئة فنية للنظام للبنك.
هناك ثلاثة مستويات من القيمة المطلقة: مستوى منطقة الموضوع، ومستوى التطبيق، ومستوى الوسيلة الفنية للنظام. المستوى الأعلى هو مجال موضوع البنك - منطقة صافي الاقتصاد والإدارة والتمويل. هذا المكون هو الأكثر أهمية لعمل البنك. (ملحق ب)
يمثل المستوى الأدنى البيئة التقنية للنظام للمنظمة، وتعكس البرمجيات - البنية التحتية للأجهزة ABS الأجهزة. البنية التحتية طويلة الأجل، يتم إنشاؤها لسنوات عديدة من الأمام وتتطلب نفقات رأس مال كبيرة لإنشائها.
المكون التقني للنظام مستقرة، وتطوره من المتوقع ويمكن التحكم فيه.
يعرض مكون البرنامج التطبيقي من ABS المدفوع بين النظم الفرعية الوظيفية المترابطة، وضمان حل مهام المنظمة وتحقيق أهدافها. إنه يعكس المنطقة التطبيقية وترتبط بشدة بالهيكل التنظيمي والإداري للبنك، وتوزيع الوظائف والتقنيات المالية ومخططات الدورة الدموية المستندات. يمثل هذا المكون الجزء المركزي للنظام الآلي.
عند بناء ABS، من الضروري مراعاة ميزات الأنشطة المصرفية واتجاه تطوير المكون التقني للبرنامج. من أجل الحصول على فكرة الأكثر دقة عن متطلبات ABS، من المهم تقديم وصف دقيق لهذه المجالات. تتنبأ هذه المرحلة من الوصف الرسمي ببدء العمل في مشروع تطوير المشروع ويجب أن تكون بعناية وعملت بدقة، نظرا لأن عدم الدقة والأخطاء في هذه المرحلة تعطى إلى التكاليف الهائلة للقضاء عليها.
لتحديد الاتجاهات الحديثة في النظام العالمي - التقني في تطوير تكنولوجيا المعلومات في القطاع المصرفي، نحلل أكثر المعروفة والموزع في السوق الدولية لنظام أتمتة مصرفي شامل عرض على أساس تجاري منتظم.
Midas DBA، المعادلة DBA (Midas-Kapiti International، UK). هذه القيمة المطلقة هي من بين قادة العالم في عدد المستخدمين والمنشآت الموجودة. وهي معروفة في سوق سوق العقارات رابطة الدول المستقلة (أكثر من 20 عملية). بشكل عام، أثبت النظام أنفسهم ك "الصعب"، من الصعب على ميزات التشريعات المحلية والإطار التنظيمي. يفسر ذلك حقيقة أن هذه هي الأقدم (بمعنى النهج المستخدمة في تطوير وبرمجة النهج والأساليب والأدوات) للنظام - بدأت مبيعاتها التجارية في عام 1975 (المعادلة) و 1977 (MIDAS) سنوات من عمل النظام على منصة IBM AS / 400.
ibis (الكائنات المالية PLC، المملكة المتحدة). تم تطوير ABS إيبيس في أوائل عام 1980 في بنك لندن الإيطالي الدولي (البنك الإيطالي الدولي). بحلول عام 1992، تم نقل النظام إلى منصة IBM AS / 400 وبدأت في الانتشار تحت IBIS / كعلامة تجارية. تم التنمية الوظيفية للنظام في شكل مشاريع للبنوك الفردية.
من وجهة نظر وظائف ABS، IBIS / AS لديها نفس المزايا كمنافسين لها على منصة AS / 400، وتم استخدام تقنيات المعلومات المماثلة - في تطوير القيمة المطلقة، يتم استخدام تكنولوجيات المعلومات القديمة، منظم النظام بشكل سيء، ثقيلة في الدعم ومرافقة. تم إجراء مزيد من التطوير ABS على حد سواء على طول الطريق لتحسين الأداء وتحسين الجزء الوظيفي. يتم إعادة برمج النظام بالكامل باستخدام أحدث الأدوات والتقنيات مع مشاركة المتخصصين من IBM.
المنع.من عندs (خدمات الشبكة المالية PTY LTD.، أستراليا). تم تصميم الإصدار الأول من النظام في التقسيم النهائي في أواخر السبعينيات من خلال معالجة بيانات مجتمع بناء الدولة لأتمتة المكتب الغاطسة لقطاع البيع بالتجزئة. يعمل النظام على أجهزة الكمبيوتر NCR9800 التي تعمل بنظام التشغيل VRX. الآن المنتج معروف تحت طوابع التداول FNS والشاشات (اعتمادا على المنصة المستخدمة). يعمل النظام على مجموعة واسعة من أدوات الأجهزة والأجهزة، بما في ذلك IBM، DEC VAX Haxfames ونظم UNIX المختلفة. ميزة العمل في وسائل الإعلام الموزعة هي القدرة على التفاعل مع القاعدة المركزية في الوضع التشغيلي وتعمل دون اتصال بالإنترنت في حالة مشاكل الاتصالات.
في البداية، كان يهدف النظام إلى أتمتة عمليات البيع بالتجزئة من وحدات التخزين الصغيرة والمتوسطة. ويغطي الودائع والقروضات ودعم سجلات النقدية التلقائية ومحطات التداول. لا يحتوي النظام على "كتاب رئيسي"، ولكن لديه واجهات لتمويل واحد، Oracle Financials و PeopleSoft، والتي تنفذ هذه الميزة. في قطاع الخزانة، يتم تنفيذ مهام العملة والتخلص بين البنوك والتجارة في المعادن والأوراق المالية الثمينة وقروض الشركات.
بلاتون (IMS Business System Corp. الولايات المتحدة الأمريكية). تم تطوير النسخة الأولى من القيمة المطلقة في عام 1985 لبنيتين كوريين في نيويورك. يتم كتابة ABS على تقدم 4GL ويعمل على مجموعة واسعة من منصات UNIX. في عام 1996، تم إصدار نسخة 32 بت منصة Windows NT، ولكن لا توجد مبيعات حقيقية بعد. هناك واجهات ل Oracle و DB2 و DB2 / 400 DBMS.
تغطي بلاتون العمليات الرئيسية للعملة والقروض بين البنوك والقروض التجارية والمستهلكين والقروض العقارية واستقبال وإصدار خطابات الاعتماد والعمل مع حسابات Nostro. ABS لديه أدوات معالجة ونقل الرسائل المالية الأساسية عبر SWIFT، رقائق، Fedwire و Telex (من خلال الواجهات المناسبة).
على عكس الولايات المتحدة وأوروبا الغربية، حيث تطور المنتجات البرنامجية للقطاع المصرفي لعدة عقود لعدة عقود، تم تشكيل سوق القيمة المطلقة ولديه هيكل واضح، والمطورين شركة أكثر تنويع أنشطتهم في روسيا، وحلها من قبل قضايا الأتمتة ليس فقط البنوك، ولكن أيضا المشاركين الآخرين. السوق المالية.
نقوم بتحليل أنشطة الشركات الأكثر شهرة التي تقود تطوير القيمة المطلقة الخاصة بها في روسيا.
من بين DBMS المستخدمة يتم تقديم مجموعة كاملة من النظم المتوفرة في السوق. في الوقت نفسه، يتم رسم الانتباه إلى حقيقة أن مستخدمي مجموعة ABS يمكنهم استخدام عدة DBMS لتحديد.
DiaSoftbank (CJSC "DiaSoft Company). تقدم DiaSoft مجموعة كاملة من المقررات - من توريد منتج برمجيات منفصل إلى الأتمتة المتكاملة لأنشطة البنك بأي مقياس. حاليا، هناك العديد من الخيارات لأتمتة شاملة للبنك بناء على ثلاثة أسطر من منتجات البرمجيات التي تركز على مختلف المنصات التكنولوجية والحصول على عدد من الميزات المميزة المميزة:
DiaSoftbank 4x4 هو الحل الأكثر شعبية، يختلف البساطة النسبية في التنفيذ والتشغيل.
إن القرار على أساس نظام "Athena الجديد" قادر على الحفاظ على عمل بنك كبير متعدد الألوان مع عدد العمليات من 1000 يوميا. يتم توفير قوة النظام من إمكانيات Oracle Industrial DBMS.
DiaSoftbanking 5NT هو حل البنوك الصغيرة والمتوسطة الحجم على نظام MS SQL Server أو منصة Sybase Adaptive Server.
الخصائص العامة للمنتجات المدرجة:
multimacy - يسمح لك بالعمل مع كمية تعسفية من العملة في البنك (في حين يتم تخصيص عملة واحدة على أنها وطنية)؛
· multifraction - يسمح لك بإجراء قواعد بيانات فروع كاملة على خادم فعلي واحد؛
· multifies - يسمح للبنوك بالعمل مع عدد تعسفية من خطط الحساب.
كل حل هو نظام متعدد المعالجات مرنة وتخصيصا. توفر أدوات تطوير النظام المدمجة للمستخدمين أداة إضافية لزيادة وظائفها. تتيح لك وظائف الإدارة والمراجعة تقديم المستوى المطلوب لأمن المعلومات. يسمح لك التسجيل الكامل لجميع عمليات المستخدم (الإدخال والتحرير والحذف) بتتبع محفوظات تخزين المعلومات في قاعدة البيانات.
RS-Bank (OOO RTYLE SOFTWARLAB) أتمتة شاملة للبنوك هي واحدة من العديد من مجالات الشركة. المهمة الرئيسية هي الاتجاه على المعلومات والدعم الوظيفي للطيف بأكمله للعمل المتعلق بتنفيذ الخدمات المصرفية. تم نشر النسخة الأولى من نظام RS-Bank في عام 1993.
يوفر ABS الأموال اللازمة لإجراء المحاسبة الخارجية ذات الجودة العالية (المحاسبة) والمحاسبة الداخلية (الإدارة). بمساعدة تقنيات OLAP، يتم تنفيذ جوهر تحليلي في مجمع البرنامج، وهو أساس الأداء والأداة لتطوير النظم الفرعية التحليلية (بما في ذلك النظام الفرعي الفعلي لتحليل المعلومات الموحدة).
البسكويت (أيضا "نظم المعلومات المصرفية"). تأسست الشركة في عام 1991 من قبل مجموعة من المتخصصين في تكنولوجيات تكنولوجيا المعلومات VNESheconombank من الاتحاد السوفياتي. تم تنفيذ أول تنفيذ في عام 1992. حتى الآن - أكثر من 100 منشأة.
بيئة التنمية: التقدم المحترفين العلائقية ل DBMS. خصائص ABS: بناء وحدات؛ القدرة على التشغيل على منصات الأجهزة المختلفة في UNIX، بيئات MS-Windows، Windows NT؛ المرونة والفتحة للمتطلبات التنظيمية، والحجم الحقيقي لفترة التشغيل؛ التفاعل multimacy؛ دمج البيانات.
MIM-BANK (CJSC "MMM-Technology"). يركز نظام MIM-Bank على استخدام مختلف الأحجام في البنوك التجارية ومع مجموعة متنوعة من العمليات، في فروع البنوك، وكذلك في المقاصة والحساب المراكز النقدية. مصممة للحفاظ على الصيانة المتكاملة للعمل التشغيلي للبنك، بما في ذلك إجراء الائتمان والإيداع والحسابات المراسلة أو المعاملات النقدية والعقود وما إلى ذلك. كما يستخدم لتحليل أنشطة وحالة البنك، وطباعة المستندات اللازمة للإبلاغ والمراجع، والتخزين، والبحث، وعرض المعلومات. في الواقع، ينفذ النظام ورشة عمل مكان العمل، المحاسب، مفتش الائتمان، الاقتصادي، رئيس البنك. يمكن دمج النظام مع الأنظمة الأخرى التي تم تطويرها في قاعدة بيانات تكنولوجيا MMM (التصميم غير المركزي لأنظمة المعلومات).
السمة المميزة الرئيسية لتكنولوجيا طي MMM هي التوجه المباشر على كائن المعلومات، والذي يجمع بين مجموعة واسعة من المفاهيم، مثل بياناتها وخصائصها وخصائصها والاتصالات والعلاقات مع العناصر الأخرى وراثائها وتغيير سلوكهم حسب بيئة. النهج المنفذ في هذه التكنولوجيا هو زيادة جميع خصائص منطقة التطبيق في نموذج البيانات قيد النظر. وفقا لذلك، يتم تقليل الحاجة إلى برمجة وإجراءات معالجة البيانات بشكل كبير.
في سياق العمل بشأن هذا الملخص، كنت مقتنعا تماما بالأهمية الاستثنائية للدور الذي تلعبه نظم المعلومات في البيئة المصرفية في الوقت الحالي. إننا نرسل إلى حقيقة أن الاستخدام في كل مكان لتكنولوجيات المعلومات هو أحد الخصائص الرئيسية لمجتمع ما بعد الصناعة، والانتقال إلى أي جزء لا يتجزأ من تطوير الحضارة الإنسانية. ومع ذلك، فإن البنك، كهيكل، مصمم لتلبية احتياجات العملاء في المعاملات المالية، استنادا إلى المعالجة اليومية من صفائف البيانات الهائلة وتنفيذ الآلاف من الإجراءات التشغيلية، وهي تقنية معلومات أكثر صراعا. حتى الآن، من المستحيل تقديم الأداء الطبيعي للنظام المصرفي دون نظامه الآلي.
أي مثل هذا النظام هو مجمع معقدة للأجهزة والبرامج التي تتكون من مجموعة متنوعة من الوحدات المترابطة. من الواضح تماما دور تقنيات الشبكة في هذه الأنظمة. في الواقع، ABS عبارة عن مجمع يتكون من مجموعة متنوعة من شبكات الحوسبة المحلية والعالمية.
في النهاية، أود تقديم عدد من الاستنتاجات التي تعزز ما تقدم وتأثير الاستنتاجات العامة حول وضع القيمة المطلقة في الوقت الحالي، وكذلك آفاق تطويرها في روسيا.
· إصلاح نظام مصرفي يجلبه بشكل متزايد إلى المعايير والممارسات العالمية المعتمدة في الدول الغربية. انتهاك سلامة واستقرار النظام المصرفي هو خطرا على الاقتصاد والسكان والدولة ككل.
التقنيات المصرفية مرتبطة ارتباطا وثيقا بتكنولوجيا المعلومات. أهم مهمة لها هي دعم الأعمال التجارية وتحقيق أهداف العمل.
· النمو المكثف في عدد الابتكار في الأنشطة المصرفية يرجع إلى مستوى عال من تطوير تكنولوجيات المعلومات والاتصالات السلكية واللاسلكية.
في المستقبل القريب، سوف تنمو وتيرة تطوير القيمة المطلقة فقط. بالإضافة إلى ذلك، أود أن أشير إلى أن عملية جمعية البنوك كجزء مهم من تشكيل المجتمع المصرفي العالمي أمر لا مفر منه. إن تشكيل بيئة متكاملة سيتم من خلالها تبادل تبادل أحدث تقنيات المعلومات، ستبسط بشكل كبير وتسريع إدخال المشاريع المبتكرة في بيئة مالية، مما يؤدي إلى زيادة كبيرة في جودة الخدمات المصرفية. من هذا الاستفادة من كل من المستهلكين للخدمات - العملاء وموردونهم - البنوك.
1. korolev m.i. نظم المعلومات في الخدمات المصرفية: دراسات. دليل / م. Korolev، D.M. ملكة. - بيلغورود: بلجا، 2004 - 293 ص.
2. نظم المعلومات في الاقتصاد: كتاب مدرسي لطلاب الجامعات والطلاب في المجالات "المالية والائتمان"، "المحاسبة والتحليل والتدقيق" وتخصصات الاقتصاد والإدارة (060000) / إد. G.A. titoroneko. - 2nd ed.، pererab. و أضف. - موسكو: يونيتي دانا، 2008. - 463 ص.
3. أتمتة عمليات التسوية للبنوك وتبادل الأسهم: مراجعة الخارج. وذمة. أشعل. / sost: A.S. kuznetsova. - موسكو: تسيريتش بال، 1992. - 206 ج.
4. الخدمات المصرفية في روسيا؛ T.5: أتمتة المصرفية / تحت. إد. S.I. كوموكا. - موسكو: مؤسسة التمويل الأصغر، 1994. - 284 ص.
5. tyutyunnik a.v. تكنولوجيات المعلومات في البنك / أ. Tyutyunnik، A.S. shevelev. - موسكو: BDTS-PRES، 2003. - 368 ص.
6. خاسانوف ف. نظم المعلومات في الاقتصاد: دراسات. دليل / v.kh. خاسانوف، أنا Bikmukhametov، E.A. كولانوف. - UFA: Ufimsk. حالة أكاد. Econ. والخدمة، 2008. - 284 ص.
7. تكنولوجيات المعلومات المصرفية [الموارد الإلكترونية] - وضع الوصول: http://capri.ustu.ru/banking_systems/٪C3٪EB٪E0٪E2٪E0٪201.htm. -الجميع. من الشاشة.
ABS - النظام المصرفي الآلي؛
الذراع - مكان العمل الآلي؛
BD - قاعدة البيانات؛
IBS - النظام المصرفي المعلوماتي؛
IBT - تكنولوجيا المعلومات المصرفية؛
IBSIT - نظم الخدمات المصرفية والتقنيات؛
NPU-NPS - قواعد المحاسبة الجديدة، خطة حساب جديدة، قدمها البنك المركزي
DBMS - نظام إدارة قواعد البيانات؛
نظام التشغيل - نظام التشغيل؛
s.w.i.f.t. - جمعية الاتصالات المالية العالمية للاتصالات المالية (الشبكة الدولية للاتصالات المالية).
عضلات المعدة
مستويات ABS.
tyutyunnik a.v. تكنولوجيات المعلومات في البنك - م، 2003. - P. 9-10.
titorienko g.a. نظم المعلومات في الاقتصاد. - م، 2008. - P. 365-366.
وزارة التعليم الاتحاد الروسي
روس وزارة التربية والتعليم في الاتحاد الروسي
الجامعة الإنسانية الروسية الإنسانية
فرع في Veliky Novgorod
كلية "الاقتصاد والإدارة في المؤسسة"
بتروف فلاديسلاف Anatolyevich.
"تكنولوجيات المعلومات في مجال الخدمات المصرفية"
الدورات الدراسية الطالب الثاني إلى مجموعة Ursa 061 المراسلات
تحت الانضباط "تكنولوجيات المعلومات في الاقتصاد"
المستشار العلمي
مدرس
موروزوفا ناتاليا ديميتريفنا
خطة عمل
مقدمة 3.
1. ملامح الأنظمة والتقنيات المصرفية للمعلومات 4
2. سوق نظم الخدمات المصرفية 25
3. أنواع تكنولوجيات المعلومات المصرفية 31
مقدمة
من الصعب تخيل تربة أكثر خصوبة لإدخال تكنولوجيا الكمبيوتر الجديدة أكثر من الأنشطة المصرفية. من حيث المبدأ، تكون جميع المهام التي تنشأ تقريبا خلال عمل البنك من السهل إلى حد ما أتمتة. المعالجة السريعة وغير المنقطعة لتدفقات المعلومات الهامة هي واحدة من المهام الرئيسية لأي مؤسسة مالية كبرى. وفقا لذلك، من الواضح الحاجة إلى امتلاك شبكة الحوسبة التي تتيح لك معالجة جميع تدفقات المعلومات المتزايدة. بالإضافة إلى ذلك، فإن البنوك التي لديها قدرات مالية كافية لاستخدام أكثر التكنولوجيا الحديثة. ومع ذلك، لا ينبغي اعتبار أن البنك الأوسط مستعد لقضاء مبالغ ضخمة على الحوسبة. البنك هو في المقام الأول منظمة مالية مخصصة للربح، لذلك يجب أن تكون تكلفة التحديث قابلة للمقارنة للاستفادة المقصودة من تنفيذها.
الآن يمكننا التحدث عن تطور سريع إلى حد ما للنظام المصرفي وتطوير الخدمات الجديدة من قبل البنوك. في الآونة الأخيرة، تتطور وتيرة المتنامية سوق الإقراض الاستهلاكي وأشكال مختلفة من الخدمات المصرفية غير الرسمية - لم تعد شبكة من الإدارات أو الفروع شرطا مسبقا للعمل في سوق التجزئة. ومع ذلك، على الرغم من حقيقة أن النظام المصرفي الروسي يبدو ينضج بالفعل، إلا أننا فقط في بداية الطريق. لسوء الحظ، العديد من الخدمات المصرفية غير متوفرة للسكان. في رئاسة مجلس الدولة، أشار الرئيس ضد بوتين إلى أن 60 مليون مواطن روسي، ما يقرب من نصف سكان البلاد، لا تغطيها الخدمات المصرفية. هذه المشكلة متصلة، على وجه الخصوص، مع حقيقة أن البنوك غير مربحة لفتح الوحدات، على سبيل المثال، في المناطق الريفية، في مكان ما في المناطق النائية. الأراضي الضخمة والكثافة السكانية المنخفضة في روسيا تعني تكاليف البنوك المرتفعة والعائدات المنخفضة. إن الإنفاق المكتبي الهادئ، وتكنولوجيا المعلومات والاتصالات، لصيانة وصيانة منتجات الأعمال في هذه الحالة لن تؤتي ثمارها.
لذلك، يبدو لي أنه من الضروري توسيع استخدام تكنولوجيات الخدمات غير البصرية، التي تحولت إلى جزء من العمل على توفير الخدمات المصرفية للهياكل غير المصرفية، على الوكلاء. مجال النشاط الواسع للنشاط في هذا المجال هو، على سبيل المثال، نظام الاتصالات البريدية، ولكن من أجل تقديم البريد تقديم الخدمات المصرفية، من الضروري إجراء تغييرات على التشريعات، وفقا لما يمكن اكتشاف الحسابات المصرفية التي يمكن اكتشافها دون العميل يولد الوجود في المكتب المصرفي، وإجراءات تحديدها إلى الموظفين المسؤولين في مكتب البريد. ثم بالفعل، يمكن أن تقدم مكاتب البريد بالفعل خدمات لمختلف العمليات المصرفية القياسية: توفير قرض وسداد قرض، ونقل الأموال، وما إلى ذلك بشكل طبيعي، وهذا يعني وجود اتفاقيات الوكالة بين البنوك ومكاتب البريد.
بالإضافة إلى إنشاء شبكات الوكالة، فإن تطوير الخدمة الذاتية المصرفية واعدة للغاية. تشير كل من العالم والروسي إلى أن أجهزة الصراف الآلي وأكشاك المعلومات المختلفة يمكن أن تصبح قناة مريحة وموثوقة لتوفير مجموعة واسعة من الخدمات المصرفية.
أخيرا، في رأيي، مشكلة خطيرة بالنسبة لاقتصاد البلاد ككل هي نسبة عالية جدا من الدورة الدموية النقدية. في هذا الصدد، يعد تطوير المستوطنات غير النقدية أحد المهام المهمة التي تواجه النظام المصرفي. أعتقد أن اهتماما خاصا يحتاج إلى إعطاء مقدمة على نطاق واسع في حياتنا من بطاقات بلاستيكية. على الرغم من أن أكثر من 60 مليون بطاقة مغناطيسية قد صدرت بالفعل في روسيا، إلا أنها تستخدم أساسا للحصول على نقود داخل مشاريع الرواتب. وفقا لبعض البيانات، يستخدمها 10٪ فقط من حاملي البطاقات لهم لغرض مباشر - كأداة دفع. بطبيعة الحال، مثل هذا الوضع غير مربح ولا من قبل الدولة أو السكان. العلاج النقدية مكلفة وتصبح أكثر تكلفة، علاوة على ذلك، لا يزال الظل جزءا من دوران النقود. بالنسبة للمواطنين، إذا كانت هناك بنية تحتية طبيعية، فقد تكون البطاقة أكثر ملاءمة وأكثر أمانا من النقد. لسوء الحظ، على الرغم من أن الحاجة إلى تحفيز تطوير المستوطنات غير النقدية تعلن وتعلن، فإن الإرادة السياسية للدولة تعبر عنها بالفعل حتى الآن فقط في مكافحة البنوك المشاركة في النقد النقدي غير الشرعي، في حين لا يوجد عمل حقيقي بشأن إعداد الشروط لإجراء المدفوعات بمساعدة البطاقات المصرفية في النقاط لا تعقد.
1. ملامح أنظمة وتقنيات المعلومات المصرفية
تكنولوجيا المعلومات المصرفية (IBT) هي عملية تحويل المعلومات المصرفية القائمة على أساليب جمع وتسجيل وتخزين وتجهيز البيانات من أجل ضمان إعداد قرار الإدارة واعتمادها وتنفيذها باستخدام معدات الشخصية والكمبيوتر. في النظام المالي والائتماني، يساهم IBT في التنفيذ النوعي للوظائف المصرفية في الوقت المناسب، وكذلك زيادة مستوى الإدارة بشكل كبير من النظام المصرفي ككل وكل بنك وهو التنفيذ العملي للنظم المصرفية للمعلومات (IBS) ، ولكن التكنولوجيا نفسها دون النظام ذي الصلة ستكون غير فعالة، وفي الظروف الحديثة وغير المرئية.
تنص هيكلة IBS على تخصيص العناصر حسب الميزات الوظيفية للكائن، على سبيل المثال، اختيار وحدات النظام (وحدة صيانة الخدمة النقدية، وحدة القروض التجارية، وحدة محاسبة الإيداع، إلخ).
وبالتالي، فإن بنية IBS الحديثة هي مجموعة من الوحدات الوظيفية التي تم بناؤها في مفتاح تكنولوجي واحد مجتمعة حول نواة مالية واحدة وتعمل في منصة واحدة للأجهزة والبرامج.
النظر في النظم الفرعية الوظيفية IBS. أنها تعكس واحدة من ميزات الأنظمة المصرفية - مبدأ البناء المعياري، وهو متأصل في غالبية النظم المصرفية الحديثة.
مبدأ وحدات
ينص المبدأ المعياري للبناء على فصل نظام مصرفي معلومات إلى عدد من العناصر على مبدأ وظيفي أو كائن. تسمى هذه العناصر الكتل أو الوحدات النمطية، كل منها هي وحدة البرمجيات والمعلومات. على سبيل المثال، وفقا للمبدأ الوظيفي، يمكن تمييز الوحدات التالية: اليوم التشغيلي للبنك (المحاسبة المصرفية)، الخدمة القائمة على النقد، الإقراض، الوديع، إلخ؛ على مبدأ الكائنات - وحدة بنك الرأس، فرع، فرع، مكاتب. كقاعدة عامة، في الممارسة العملية، يتم استخدام الفصل الوظيفي في أغلب الأحيان، والذي يسمح للمستخدم بربط الوحدات الفردية في نظام معلومات واحد، والذي يعكس تفاصيل واحتياجات كل بنك. ومع ذلك، يمكن أن تختلف مجموعة الوحدات النمطية اعتمادا على تفاصيل البنك، اتجاهها، حجم النشاط، من القائمة وطبيعة العمليات التي يؤديها البنك بالفعل.
في الأنظمة المصرفية الحديثة، يتم الحفاظ على الوظائف في المقام الأول على مستوى الترخيص ومستوى واجهات التجميع مع المستخدم، داخل النظام، يتم توصيل الوحدات النمطية عن كثب من خلال مساحة معلومات واحدة.
قد تختلف الانقسام على الوحدات الوظيفية في أنظمة المصنعين المختلفة (المطورين)، ولكن بشكل عام في الاعتماد الوثيق على الأنواع الرئيسية من المنتجات المصرفية.
النظر في الوحدات الرئيسية على مثال نظام الأتمتة المصرفية (SABD) 5NT © بنك.
نظام الأساسية - الوحدة الأساسية
الوحدة النمطية المركزية (Kernel) من IBS هي الوحدة النمطية "الأساسية" (الوحدة الأساسية أو المالية)، والتي تضمن المحاسبة التحليلية والتركيبية، ووضع الجداول التحليلية على متطلبات المستخدم، وأرشفة البيانات المحاسبية والبيانات التحليلية، I.E. التحضير والتفاعل في قاعدة المعلومات لحل جميع المهام المصرفية الأخرى. جميع وحدات النظام مترابطة من خلال جوهر النظام.
إن استخدام وظائف الوحدة النمطية الأساسية، يتم تنفيذ عمليات المحاسبة التحليلية والاعتدائية، يتم تشكيل تقارير البنك الإلزامي. لحل مهام أتمتة الأعمال المصرفية IBS 5NT © البنك يوفر الوحدات التالية.
وحدة خدمة النقدية (RKO)
المهام حلها:
وحدة المحاسبة النقدية
المهام حلها:
وحدة تحويل العميل وحدة
المهام حلها:
وحدة التقارير
المهام حلها:
وحدة حساب الشبكة س. . د . أنا. . F. ..
يوفر نقل معلومات التسوية عبر S.W.I.F.T .: التكوين وفقا لمستندات الدفع للرسائل الصادرة S.W.I.F.T. للتنزيلات اللاحقة إلى Terminal S.W.F.T.
وحدة خدمة العميل البعيد
النظام الفرعي "الكلاسيكي" "عميل البنك"
المهام حلها:
تنظيم إدارة الوثائق الإلكترونية المحمية، بما في ذلك أنواع مختلفة من الوثائق:
بيان السلطة الفلسطينية كولاسيوم / خطاب الاعتماد؛
طلب ترجمة العملات الأجنبية؛
تطبيق للبيع / شراء / تحويل العملات الأجنبية؛
تعليمات حول بيع إلزامي العملة؛
معاملة استيراد / تصدير جواز السفر؛
تنسيق المستند المجاني مع إمكانية مرفقات الملفات، إلخ.
عرض البيانات والأرصدة على الحسابات؛
توفير إمكانية العمل في وضع القابضة؛
التكامل مع أي برامج محاسبية خارجية.
5NT نظام المصرفية عبر الإنترنت النظام الفرعي © العميل المهام حلها:
تنظيم إدارة الوثائق الإلكترونية المحمية، بما في ذلك أنواع مختلفة من الوثائق:
طلب الدفع في روبل.
تعليمات حول ترجمة العملات الأجنبية؛
طلب بيع / شراء / تحويل العملة الأجنبية، تعليمات بيع العملة الإلزامية؛
تعليمات حول المعاملة مع الأوراق المالية؛
أوامر الإيداع؛
رسائل التنسيق المجانية مع إمكانية إرفاق ملف، إلخ؛
عرض البيانات، بقايا في الحسابات في الوقت الفعلي، بما في ذلك كل وثيقة مضمنة في عبارة الحساب؛
التكامل مع أي برامج محاسبية خارجية؛
قبول التوقيع الرقمي الإلكتروني للبنك المستلم من وثائق دفع العملاء.
وحدة محاسبة القروض التجارية
المهام حلها:
وحدة محاسبة الإيداع
المهام حلها:
وحدة القروض بين البنوك
المهام حلها:
بيل وحدة المحاسبة
المهام حلها:
وحدة صيانة السكان
المهام حلها:
الخدمات "دون فتح حساب":
الخدمات "المنحدر":
تسجيل عقود الإيداع، تسجيل شروط الودائع، التغييرات في ظروف الودائع، حساب الفائدة والمحاسبة التلقائية؛
وحدة العمل البلاستيكية وحدة
المهام حلها:
أتمتة عمليات المكتب الخلفي للبنك للعمل مع البطاقات البلاستيكية الخصم والائتمان من أنظمة الدفع المختلفة. دعم لجميع العمليات التجارية للبنك للعمل مع البطاقات البلاستيكية؛
تكوين تقني لتقني منتجات بطاقات البنك الجديدة التي تحدد فواتير العمليات والحدود ومجموعة وترتيب عقد الصيانة المفتوح بموجب عقد الصيانة، وقواعد الفائدة الاستحقاق، إلخ؛
أتمتة العمل على الحصول على بطاقات بلاستيكية؛
دعم مشاريع "الراتب"؛
طبعة وصيانة معظم أنواع المتعاونين: Visa، Europay، Mastercard، Cirrus / Maestro، Diners Club، أمريكان إكسبريس، Local et al؛
تشكيل التقارير الإلزامية والداخلية.
وحدة محاسبة الإيداع
المهام حلها:
أتمتة أنشطة الوديعة وفقا لمتطلبات الخدمات الضريبية الاتحادية لروسيا ومتطلبات المحاسبة لعمليات الإيداع وقواعد بنك روسيا؛
محاسبة البيانات عن المودعين والأشخاص المعتمدين (الأمناء والمديرين ومشغلي مشغلي الحساب المستودع)، وهي خطة خطة حساب مستودع؛
الحفاظ على الكتاب المرجعي للأدوات المالية (الأوراق المالية للانبعاثات وعدم الانبعاثات للأثاث الوثائقي وغير الوثائقية)؛
تنظيم مفتوح ومغلقة ومشخرة الأوراق المالية؛
أتمتة المحاسبة ومعالجة عمليات الإيداع، وتوفير كل من المدخلات اليدوية واستيراد مهام عملاء الوديع؛
الحفاظ على المجلات المحاسبية (المخزون)، والمعاملات الإدارية، والمعلومات الإعلامية، والحفاظ على ملفات بطاقة المستندات الأولية؛
دعم الإجراءات المؤسسية للمصدر - العمليات العالمية على الأوراق المالية (كسارات، التوحيد، التحويل، المكافآت)، مدفوعات المستحقات ومدفوعات الأرباح، اجتماعات المساهمين. تنبيهات العملاء حول الإجراءات المؤسسية القادمة للمصدر ونتائج سلوكها قد تشكلت كتقارير S.W.I.F.T؛
استحقاق لجنة العملاء لخدمات الوديع؛
وحدة إدارة الثقة
المهام حلها:
المحاسبة الآلية وتسجيل العمليات للنقل / عودة الأصول (النقد والأوراق المالية) في إدارة الثقة؛
المحاسبة الآلية وتسجيل المعاملات مع سجناء الأوراق المالية في أسواق الأوراق المالية المنظمة وغير المنظمة لصالح مؤسسي إدارة الثقة؛
الواردات من نظام التجارة للمعلومات عن الأسرى ونقل الأسعار من الأوراق المالية. على وجه الخصوص، يتم ضمان التفاعل الإلكتروني مع أهم منصات التداول الروسية: MICEX (صرف العملات بين البنوك موسكو)، MFB (بورصة موسكو للأوراق المالية)، RTS (أنظمة التلفزيون الروسي)؛
فتح تلقائي لجميع الحسابات الشخصية اللازمة للمؤسسين الحكوميين؛
الحفاظ على محافظ الإدارات الحكومية؛
الحفاظ على موقف النقد والأوراق المالية؛
تسجيل المحاسبة التلقائي للعمليات - تكوين منشورات محاسبية بشأن العمليات (وفقا لتنظيم بنك روسيا رقم 205-P)؛
الحساب التلقائي والاحتفاظ بالعمولة لإدارة الأصول ونجاح الإدارة من مؤسسي المكتب؛
إعادة تقييم محافظ مؤسسي الإدارة في القيمة السوقية للأوراق المالية، وتشكيل منشورات المحاسبة وفقا لنتائج إعادة التقييم؛
تحديد النتيجة المالية عن عمليات مؤسسات طريقة LIVO أو FIFO؛
تشكيل التقارير المحلية التي تعكس الموقف العام على النقد والأوراق المالية مقسمة من محافظ المؤسسات الحكومية.
وحدة العملة الرقمية
المهام حلها:
المحاسبة الآلي وتسجيل المعاملات الأجنبية والتبديل والأمام، مرفقة، سواء في البتربان وعلى سوق الأوراق المالية؛
استيراد السجناء من أنظمة المكتب الأمامي المختلفة، ولا سيما رويترز يتعاملون في عام 2000 ويتم صاليك أو قسم العملات MICEX أو غيرها من الأنظمة الخارجية؛
تشكيل الإبلاغ الإلزامي والداخلية والعملاء.
وحدة المعاملات في سوق البورصة للأوراق المالية
المهام حلها:
المحاسبة الآلية وتسجيل معاملات الأوراق المالية المبرمة في سوق الأوراق المالية المنظمة؛
المحاسبة والنقل إلى التطبيقات التجارية للعملاء لإجراء عمليات مع الأوراق المالية؛
الواردات من نظام التجارة للمعلومات عن الأسرى ونقل الأسعار من الأوراق المالية. على وجه الخصوص، التفاعل الإلكتروني مع الأهم
منصات التداول الروسية - MICEX، IFAC، RTS؛
الحفاظ على موقف العملاء الخاص بك على النقد والأوراق المالية؛
تسجيل المحاسبة التلقائي للعمليات؛
حساب التلقائي والاحتفاظ بمكافآت العمولة من العملاء؛
إعادة تقييم محفظة التداول في البنك في القيمة السوقية للأوراق المالية، وتشكيل منشورات محاسبية بناء على نتائج التقييم؛
حساب النتيجة المالية لوحدها العميل؛
تشكيل التقارير الأساسية.
وحدة المعاملات في سوق الأوراق المالية المفرطة
المهام حلها:
اختتم المحاسبة الآلية وتسجيل المعاملات مع ChainMagum على قطاع سوق الأوراق المالية غير المنظمة؛
محاسبة طلبات العملاء للعمليات مع الأوراق المالية؛
الحفاظ على الخاصة بهم (التجارة والاستثمار) ومحافظ العملاء؛
الحفاظ على موقفهم الخاص والعميل على الأوراق المالية؛
التصميم الآلي للمعاملات في المكتب الخلفي؛
التسجيل المحاسبي التلقائي للعمليات - تكوين منشورات محاسبة بعد إبرام معاملة وبعد العمليات عليها؛
حساب التلقائي والاحتفاظ بمكافآت العمولة من العملاء؛
حساب النتيجة المالية بمحافظاتها الخاصة بالأوراق المالية؛
تشكيل التقارير الأساسية.
الوحدة المحاسبية المستقبلية
المهام حلها:
دخول متباين من البيانات المتعلقة بالمعاملات الآجلة مع حساب المعلمات الرئيسية - مبلغ المعاملة، هامش الاختلاف، عمولة النظام التجاري، هيئة الوساطة؛
الواردات من أنظمة التداول (MUSEX، RTS) معلومات عن الأسرى ونقلت السوق، بيانات توفير الضمان؛
الحفاظ على محافظ العميل الخاصة؛
ضمان إمكانية الحفاظ على المحاسبة والمحاسبة الداخلية المتزامنة أو المنفصلة؛
الحفاظ على وضع العميل الخاص بك على النقد والأوراق المالية، ومحاسبة عقود العقود المستقبلية؛
التكوين التلقائي لأوراق اعتماد المعاملات في اليوم الحالي وفي وضع مفتوح؛
الاستحقاق التلقائي وتحدي أنواع اللجان المختلفة؛
التكوين التلقائي للأسلاك للحصول على أموال التسجيل / الشطب في نظام التداول وحسابات الوساطة نيابة عن النقض / الشطب؛
تشكيل التقارير الأساسية.
وحدة العقود الاقتصادية
المهام حلها:
الحفاظ على السجل المحاطة بموجب البنك العقود الاقتصادية؛
تجهيز وتخزين المستندات بموجب العقود (الحسابات والفواتير والأعمال والفواتير)؛
تكوين مستندات الدفع في روبل والعملة الأجنبية أوامر خارج الميزانية العمومية في وحدة RKO عند دفع الحسابات، الفواتير، إغلاق الأفعال؛
تجهيز الوثائق المتعلقة بالاتفاقات الاقتصادية مع مخططات حسابية دورية؛
التكوين التلقائي للفواتير لعمليات العميل، وكذلك الحفاظ على مشتريات الكتاب والمبيعات؛
تشكيل التقارير التشغيلية عن الرقابة والتخطيط للمستوطنات مع الموردين؛
التخطيط والتحكم في تنفيذ جزء الإنفاق في ميزانية البنك، والتوزيع التلقائي لتكاليف البنك على مراكز التكاليف بناء على تقنيات خوارزمية التوزيع.
مبدأ الوحدة في مساحة المعلومات
الميزة التالية ل IBS هي قاعدة المعلومات الموحدة. في الظروف الحديثة، يتم استخدام أنواع مختلفة من أنظمة إدارة قواعد البيانات (DBMS) للحفاظ على قاعدة معلومات واحدة. تحتوي DBMS على آليات مراقبة تكامل البيانات الخاصة (المشغلات، المفاتيح الخارجية، إلخ)، تتميز بساطة وموثوقية عالية. في الأغلبية الساحقة، هذه هي أنظمة إدارة العلائقية.
تسمى قاعدة البيانات موحدة، إذا تم تخزين نفس النوع في المعنى موحدا في مكان واحد. على سبيل المثال، يتم تخزين البيانات الموجودة على الأفراد في نفس الجداول وفي وحدة الائتمان، وفي وحدة خدمة الأفراد،
في غياب قاعدة معلومات واحدة، يكون البحث معقدا، والتبادل، وبالتالي الحصول على أي معلومات إلى أدوات النظام المدمجة. في هذه الحالة، يتم تنفيذ مهام مختلفة في النظام بشكل منفصل وترتبط بشكل إعلاني على مستوى IBS.
تركز الأنظمة المصرفية الحديثة على استخدام قاعدة بيانات واحدة، وهي مجموعة من البيانات المنظمة مخصصة للتطبيقات متعددة الأغراض والتطبيقات المتعددة، وطرائق الوصول.
ميزة مميزة لقاعدة بيانات IBT هي تخزين بيانات مشترك مع أوصافها. هذه الأوصاف من النازو
البيانات الوصفية (البيانات عن البيانات). هناك حاجة إلى التحكم في البيانات وإدارتها كمورد.
هناك العديد من مستويات البرامج: نظام تشغيل، DBMS، برامج التطبيق، كل منها يحل مهامها المحددة. على سبيل المثال، توفر DBMS واجهة الوصول للقراءة والكتابة، وحظر السجلات في وضع متعدد اللاعبين، ويوفر أدوات للأرشفة والاسترداد والبيانات النسخ الاحتياطي. واجهة الوصول إلى البيانات الأكثر شيوعا هي طلبات SQL التي يتم تحليلها بواسطة DBMS، وأدوات البرامج المختلفة التي تنفذ هذه الطلبات.
هناك عدد كبير من DBMSs المستخدمة في بناء IBT. كلهم يدعمون نموذج البيانات العلائقية، ولكن لديهم خصائص أداء مختلفة. تعتمد إمكانات منتج البرنامج على DBMS المستخدمة فيه وعلى درجة استخدام الخصائص الرئيسية ل DBMS. من المهم أن يتم نقل منتج البرمجيات إلى خصائص DBMS، لأن تنفيذ المنتج مع خاصية مماثلة يتطلب جهود خاصة من مطور برنامج التطبيقات.
يجب تمييزه بواسطة قاعدة بيانات واحدة ومساحة معلومات واحدة. تحت مساحة معلومات واحدة من المفهوم أنه القدرة على استدعاء وظائف النظم الفرعية الأخرى، وكذلك عمومية طرق البيانات والوصول إليها في النظام. لا تضمن DBMS نفسها صيانة مساحة معلومات واحدة، لكنها تسمح بتنفيذها واستخدامها بأعلى كفاءة ممكنة.
تحت مساحة معلومات واحدة من البنك، من الممكن أيضا فهم تنظيم المعلومات المتداولة في بنك، بما في ذلك أساليب تجهيزها وتخزينها وعرضها. على مستوى النظام المصرفي الآلي، يمكن تفسير مساحة معلومات واحدة كقدرة النظام على تشغيلها مع أي بيانات يتم إنشاؤها أثناء عمل النظام. في الوقت نفسه، ينبغي ملاحظة مبادئ الانفتاح والأمن ومحاسبة وإدخال لمرة واحدة. وبالتالي، فإن تنفيذ مساحة معلومات واحدة من التكنولوجيا المصرفية يوفر تنظيم عمل فعال مع المعلومات، سواء من حيث السرعة وفي راحة جانب المستخدم مع البيانات.
استخدام DBMS عند إنشاء نظام خدمة مصرفي لا يسمح فقط بتنظيم تخزين البيانات داخل قاعدة بيانات واحدة، ولكن أيضا لإدارة المعلومات والبيانات تدفقات في النظام، بناء على مبادئ وأساليب موحدة تضمن تنفيذ خوارزميات معالجة مخصصة للموضوعات وبعد
في الآونة الأخيرة، فإن استغلال نماذج البيانات شائعة بشكل متزايد، والتي، في جوهرها هي تطوير النموذج العلائقي، مع الفرق الذي قمت بإزالة القيود على الذرية (غير قابلية) للسمات.
تعني الحد الذري للسمة أنه في قاعدة البيانات العلائقية، قد تحتوي السمة (الحقل) لكل سجل على قيمة واحدة فقط. في نموذج التصوير، على العكس من ذلك، قد يحتوي الحقل على عدة قيم أو حتى طاولة كاملة. وبالتالي، من الممكن "إرفاق" جدول واحد إلى آخر. هذا يتيح لك أن تعمل بشكل أكثر فعالية مع كائنات الأعمال المصرفية، كل منها يصبح شملايا منطقيا، يتم تقديمه فقط بواسطة سجل واحد.
تزداد سرعة تنفيذ الطلبات في قواعد بيانات ما بعد الضبط (أحيانا عدة مرات)، ولكن الانتقال من قواعد البيانات العلائقية التي تلقت توزيعا واسع النطاق، أثناء ربطها تكاليف كبيرة ولا تزال محدودة.
طريقة أخرى لضمان مساحة معلومات واحدة هي استخدام مستودع البيانات.
ميزة نظام معلومات البنك هي الحاجة إلى معالجة نوعين من البيانات، وهي التشغيلية والتحليلية. لذلك، في عملية الأداء، يجب على IBS أن يحل فئتين من المهام: ضمان العمل اليومي للبنك لتكليف ومعالجة المعلومات وتنظيم تخزين المعلومات من أجل تحليل البيانات لتحديد اتجاهات التنمية، والتنبؤ الدول والتقييم وإدارة المخاطر، إلخ. يتم حل المهام من الدرجة الكاملة من الدرجة الكاملة بواسطة أنظمة OLTP (معالجة المعاملات عبر الإنترنت - معالجة المعاملات التشغيلية). تم تصميم أنظمة OLAP للعمل مع البيانات التحليلية (المعالجة التحليلية التحليلية عبر الإنترنت)، والتي تم بناؤها باستخدام تقنية تخزين البيانات وتخدم تحليل مجمع كميات كبيرة من البيانات. هذه الأنظمة جزء لا يتجزأ من أنظمة صنع القرار أو أنظمة إدارة الإدارة المتوسطة والعبر، أي أنظمة مخصصة لمستخدمي الإدارة الثانوية والأعلى المستوى للبنك.
وبالتالي، يمكن تمديد قدرات OBS من خلال تقاسم أنظمة OLTP المعاملات ومستودعات البيانات (مستودع البيانات).
الميزات المميزة لمستودع البيانات هي:
وبالتالي، فإن مستودع البيانات هي قاعدة بيانات متخصصة يتم فيها جمع المعلومات التي يتطلبها مديرو البنوك والتراكم (حول عملاء البنك، وحالات الائتمان، وأسعار الفائدة، ودورات العملات، والاقتباسات الأسهم، ولاية محفظة الاستثمار، أيام التشغيل من الفروع وغيرها)
يتم إجراء تخزين البيانات في شكل مكعب متعدد الأبعاد. القيم المخزنة في خلايا هذا المكعب وتسمى الحقائق هي مؤشرات كمية تميز بأنشطة مؤسسة الائتمان. على وجه الخصوص، قد تكون بيانات عن الثورات والأرصدة على الحسابات والتكاليف المتمثلة في النفقات والدخل والشرط وتدفق النقود، إلخ. تعد قياسات المكعب التي تشكل إحدى وجوهها مجموعة متنوعة من البيانات ذات النوع الفردي مخصص لوصف الحقائق (على سبيل المثال، فروع البنوك وأيام التشغيل والعملات والعملات). يتم إجراء تجميع البيانات وفقا لقياسات المكعب، لذلك يتم إجراء عناصر القياس للدمج في هياكل هرمية. وبالتالي، غالبا ما يتم تجميع الفروع من خلال علامة إقليمية، العملاء - حسب علامات الصناعة، يتم تجميع التواريخ في أسابيع، أشهر، أرباع وسنوات. كل خلية من هذه المكعب "إجابات" لمجموعة محددة من القيم على قياساتها الفردية، مثل دوران حسابات الرصيد في اليوم والربع والسنة في سياق الفروع. يمكن إجراء العديد من العمليات الرياضية والمنطقية على الحقائق العددية المخزنة في الخلايا للنظر في المعلومات المقدمة في زوايا عرض مختلفة. يتم تنفيذ العمليات باستخدام طرق إدارة البيانات. تسمى مجموعة الطرق بأكملها مستودع أساليب مستودع البيانات.
يتم تحميل البيانات في مستودع من أنظمة معالجة البيانات التشغيلية (أنظمة OLTP للمكتب الرئيسي والفروع الفردية) ومن مصادر خارجية (تقارير رسمية للمؤسسات والبنوك، نتائج تداول الأسهم، إلخ). عند تنزيل البيانات إلى المستودع، يتم تنفيذ سلامة البيانات، وقابلية المقارنة، واكتمال البيانات التي تم تنزيلها، وتحويلها الضروري وتحولها.
يركز مستودع البيانات على الإدارة العليا والثانوية للبنك المسؤول عن اتخاذ القرارات وتطوير الأعمال. هذه هي مديري الوحدات الهيكلية والمالية والعميلية، وكذلك وحدات التسويق وإدارة التحليل والتخطيط.
تستخدم منتجات البرامج الخاصة للعمل مع مرافق تخزين البيانات، نظرا لأن خوادم SQL لا توفر الوصول السريع إلى البيانات. تختلف لغة الاستعلام عند العمل مع تخزين البيانات أيضا عن SQL.
أحد النماذج في ممارسة مستودع البيانات هو بناء حالات عرض البيانات (بيانات مارتس). في بعض الأحيان يتم تسمية أيضا أكشاك البيانات. حالة العرض هي مجموعة من البيانات الموجهة نحو الكائنات التي لها مؤسسة محددة. عادة ما يتم تصميم محتوى حالات عرض البيانات عادة لحل دائرة معينة من المهام المتجانسة من منطقة واحدة أو عدة مجالات موضوعية مجاورة. على سبيل المثال، يتم استخدام معرض واحد لحل المهام المرتبطة بتحليل خدمات الائتمان المصرفية، وعلى العمل بشأن تحليل أنشطة البنك في سوق الأوراق المالية هو آخر.
وبالتالي، فإن عرض البيانات هو مستودع بيانات متخصص صغير نسبيا يحتوي فقط على بيانات موجهة نحو موضوعي ومخصص للاستخدام من خلال قسم وظيفي معين. لذلك، حالات عرض البيانات الموجهة للعملية هي هياكل البيانات التي توفر حلولا للمهام التحليلية في منطقة وظيفية معينة أو قسم الشركة (الربحية وتحليل السوق وتحليل الموارد وتحليل التدفق النقدي وإدارة الأصول والالتزامات، إلخ). وبالتالي، يمكن اعتبار عرض البيانات كمرافق تخزين صغيرة تم إنشاؤها للحصول على دعم المعلومات للمهام التحليلية لوحدات الإدارة المحددة للشركة.
يتم تحديد إنشاء عرض بيانات من خلال الحاجة إلى ضمان القدرة على تحليل هذه المجالات أو موضوع آخر الوسائل الأكثر حساسية.
تعرض بيانات البيانات ومستودع البيانات تختلف اختلافا كبيرا عن بعضها البعض. يتم إنشاء مستودع البيانات لحل مهام الشركات الموجودة في نموذج بيانات الشركة. عادة، يتم إنشاء مستودعات البيانات واشتريتها من قبل المنظمات ذات التبعية المركزية، مثل منظمات تكنولوجيا المعلومات الكلاسيكية، مثل البنك. يتم وضع مستودع البيانات من خلال جهود المؤسسة بأكملها.
تم تصميم معرض البيانات لتلبية الاحتياجات في حل دائرة متجانسة محددة من المهام. لذلك، في أحد البنوك، قد يكون هناك العديد من عروض البيانات المختلفة، لكل منها مظهره الخاص ومحتواه.
يتكون الاختلاف التالي في درجة تفاصيل البيانات، حيث يحتوي معرض البيانات على بيانات مجمعة بالفعل. في مستودع البيانات، على العكس من ذلك، هي البيانات الأكثر تفصيلا. نظرا لأن مستوى التكامل في نوافذ البيانات أعلى مما كانت عليه في المخازن، فمن المستحيل أن تتحلل بسهولة درجة تفصيل حالة عرض البيانات في درجة تفصيل المخزون. ولكن يمكنك دائما اتباع الاتجاه المعاكس وتجميع البيانات الفردية في المؤشرات المعممة.
على عكس التخزين، يحتوي معرض البيانات على كمية طفيفة من المعلومات التاريخية، والتي تعادل فقط لفترة صغيرة من الزمن وهي ضرورية فقط في ذلك الوقت عندما تلبي متطلبات المشكلة. يمكن تمثيل بيانات البيانات نظرا لأن مجموعات فرعية منطقيا أو فعليا من مستودع البيانات.
عادة ما يتم إنشاؤها عادة في تقنية متعددة المستويات الأمثل لمرونة التحليل، ولكنها ليست مثالية للمبالغ الكبيرة من البيانات. تم تجهيز البيانات في مثل هذه المعرض بعدد كبير من الفهارس.
يركز بنية معرض البيانات أيضا على مؤسسة بيانات متعددة الأبعاد في شكل كوبا. ومع ذلك، فإن بناءهم، بسبب محدويد نطاق المعلومات، ضمان الحاجة إلى منطقة وظيفية واحدة، أسهل بكثير وأكثر ربحية من إنشاء مستودع بيانات. يتم إنشاء الهيكل المادي لقاعدة البيانات في معرض البيانات وفقا لنموذج النجمة (مخطط النجوم)، والذي هو الأمثل عند حل مجموعة من المهام، والتي تم بناء معرض، لأنه يوفر سرعة عالية من تنفيذ الطلبات فصل البيانات. يفترض مخطط النجمة وجود جدول حقيقة مركزي واحد (جدول الحقائق)، والذي يحتوي على جمع البيانات أو البيانات الفعلية، وجداول القياس المحيطة (الجدول الأبعاد)، مما يعكس المعلومات الوصفية. ترتبط جدول الجدول والقياس في الواقع مع بعضها البعض التعرف على العلاقات، في حين أن الحقل الرئيسي لحقائق الحقائق يتكون تماما من جميع المفاتيح الأولية لجداول القياس.
هناك نوعان من البيانات المعروضة: المعتمدة والمستقلة. متكل معرض البيانات هو المصدر الذي يخدم مستودع البيانات. مصدر مستقل تعد عرض البيانات بيئة من تطبيقات البرمجيات الأولية. تعاطي البيانات المعالين مستقرة ولديها هندسة صينية. تعرض البيانات المستقلة غير مستقر ولديها بنية غير مستقرة، على الأقل عند شحن البيانات.
تجدر الإشارة إلى أن تعرض البيانات يتم تمثيلها من خلال الحل المثالي لأهم الصراع عند تصميم مستودع بيانات - أداء أو مرونة. بشكل عام، كلما زاد التصميم والمرن هو نموذج مستودع البيانات، كلما كان ذلك أقل إنتاجية يستجيب للطلبات. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن الطلبات التي تدخل النظام المصمم القياسي تتطلب عمليات أوليا أكثر بكثير مما كانت عليه في نظام مصمم على النحو الأمثل. توجيه جميع طلبات المستخدمين إلى معرض البيانات، ودعم نموذج مرن لمستودع البيانات، يمكن للمطورين تحقيق المرونة واستقرار تخزين الاستقرار الطويل، وكذلك الأداء الأمثل لطلبات المستخدمين.
يمكن توزيع البيانات التي يشغلها في المستودع بين العديد من البيانات الخاصة بالبيانات للوصول إلى استعلامات المستخدمين. يمكن أن تتلقى عرض البيانات هذه أشكال مختلفة - من قواعد بيانات خادم العميل إلى قواعد البيانات على سطح المكتب أو مكعبات OLAP، أو حتى جداول البيانات الديناميكية. يمكن أن يكون اختيار أدوات طلبات المستخدمين واسعة وعرض التفضيلات والخبرة في مستخدمين محددين. ستجعل مجموعة واسعة من هذه الأدوات وبساطة استخدامها مقدمة لأرخص جزء من تنفيذ مشروع مستودع البيانات. إذا كانت البيانات الموجودة في المستودع هي بنية جيدة وجودة جيدة، فستكون نقلها إلى عرض البيانات الأخرى عملية روتينية ورخيصة.
يتيح لك استخدام Technology Technology، يعتمد ومستقلا، حل مهمة دمج البيانات من مصادر مختلفة من أجل جعل الحل الأكثر فعالية لمهام تحليل البيانات. في الوقت نفسه، يمكن تمييز المصادر بالهندسة المعمارية ووظائف النظم المحاسبية والمرجعية، بما في ذلك متناثرة جغرافيا.
مبدأ الأمن
عند بناء IBA، من الضروري الانتباه بشكل كبير إلى سلامة وموثوقية نظام النظام. بنيت IBS الحديثة على مبدأ معالجة البيانات الموزعة، لذلك تحتوي على تقنية وبرامج تقنية قوية وقواعد بيانات، وكذلك أدوات الاتصالات السلكية واللاسلكية التي تنشئ مساحة معلومات الشركات بالبنك. مكونات منفصلة للنظام عبر تبادل قنوات الاتصال بين أنفسها، لذلك من الضروري ضمان موثوقية الأداء ليس فقط من كل منها، ولكن أيضا نظام المعلومات المصرفي بأكمله ككل.
تحت حماية من المعلوم كضمان للنظام من التدخل العشوائي أو المتعمد في العملية العادية لأدائها، وكذلك من محاولات سرقة أو تعديل أو تدمير مكوناتها.
يتحقق سلامة أي مكون من هذا النظام من خلال توفير ثلاث خصائص: النزاهة والتوافر والسرية.
التكامل يفترض مكون النظام أنه عند تشغيل النظام، يمكن تغيير المعلومات فقط من قبل هؤلاء المستخدمين الذين لديهم الحق في ذلك.
التوفر يوفر التوافر الفعلي للمكون المفوض (I.E. المعتمدة) للمستخدم في أي وقت.
سرية هذا هو أن جزء معين من المعلومات يتم توفيره فقط للمستخدمين المعتمدين.
واحدة من أهم جوانب مشكلة أمن IBS هي تعريف وتحليل وتصنيف جميع التهديدات الأمنية الممكنة. هناك مجموعتان تهديدان رئيسيتان. تشتمل المجموعة الأولى على ما يسمى بالتهديدات العشوائية (غير المقصودة) التي تعتمد بطبيعتها على البشر (على سبيل المثال، الكوارث الطبيعية)، وكذلك التهديدات الناجمة عن أخطاء تشغيل الأجهزة والبرامج والأعطال وإخفاقات المعدات والبيانات و ..
تتكون المجموعة الثانية من تهديدات متعمدة، مما يؤدي إلى الإفصاح المباشر أو تغيير أو سرقة أو تدمير البيانات. يأتي هذا النوع من التهديدات من المشاركين الداخليين في النظام (موظفي البنك)، ومن الخارجية، ما يسمى "المتسللين" وغيرهم من المتسللين.
تشمل التهديدات الأكثر شيوعا للتهديدات الأمنية في سلامي هجمات سلامي، والوصول غير المصرح به إلى النظام ومكوناتها، تنكر، إلخ. لذلك، من المهم بالنسبة للبنوك إنشاء نظام أمني متكامل متعدد المستويات موثوق، بما في ذلك مثل هذه الحماية قانونية (تشريعي)، التنظيمي، الجسدي والبرمجيات والأجهزة. في الوقت نفسه، يتم تحقيق أفضل نجاح في تحقيق درجة عالية من أمن IBS فقط على أساس استخدامها المتكامل.
يمكن دعم آليات أمان المعلومات التالية بواسطة البرنامج:
إغلاق التشفير من المعلومات (تشفير وترميز البيانات المحمية)؛
التحكم في الوصول إلى موارد النظام (آلية التخلص من الوصول، إدارة المستخدم، تسجيل جميع الإجراءات في النظام، إلخ)؛
مراقبة سلامة موارد النظام (التي توفرها وسائل التحكم الداخلية وإدارة DBMS التطبيقي).
تلقى توزيع واسع في الحسابات المصرفية الإلكترونية توقيع رقمي إلكتروني (EDS)، مصمم لضمان تأكيد مضمون للأصالة والتأليف المستندات المعالجة باستخدام معدات الحوسبة.
يتيح لك التوقيع الرقمي الإلكتروني استبدال الطباعة والتوقيع التقليدي في تدفق المستند بلا أوراق. تتضمن آلياتها إجراء لتشكيل توقيع من قبل المرسل والإجراءات لتحديد هويتها من قبل المستلم. عندما يتم تصميمها، يتم استخدام خوارزميات التشفير غير المتماثلة، بناء على استخدام مفتاح يمكن الوصول إليه علنا \u200b\u200bللتشفير ومفتاح سري فك التشفير، في حين أن قيمة المفتاح المفتوح لا تسمح لك بتحديد المفتاح السري.
يستخدم المفتاح السري لتوليد توقيع، إما على قرص مرن الوسائط المغناطيسي - وهو محمي من خلال كلمة مرور يحد الوصول إليها أو على جهاز الذاكرة الصعبة (للعملاء)، أو على خوادم التشفير الخاصة (في البنك).
يستخدم المفتاح العمومي لمصادقة المستند والتوقيع الرقمي، لكن معرفته لا تجعل من الممكن تحديد (استرداد) المفتاح السري.
نظرا لأن خوارزميات تكوين EDS في الممارسة العملية، يتم استخدام خوارزميات تشفير DES و RSA القياسية، بالإضافة إلى خوارزمية GOST 34.10، اعتمدت كمعيار حكومي للاتحاد الروسي من 01.12.1995.
ومع ذلك، عند اختيار وسائل حماية التشفير من المعلومات من العمال المصرفيين العمليين، مهتمة في المقام الأول بخصائص أساسية مثل Cryptoscope، I.E. صعوبة EDS المزيفة، سرعة العمليات الأدائية، والتحقق من توقيع وتوليد مفتاح التوقيع، وكذلك الراحة للمستخدم.
مبدأ الكفاءة
عند تنفيذ IBT، من الضروري أن نتذكر الكفاءة. لا ينبغي أن تدمر الأتمتة للبنك. يجب ألا تتجاوز تكلفة التكنولوجيا تأثير تنفيذها. لذلك، عند اختيار التكنولوجيا، ينبغي مراعاة كمية المعلومات في الاعتبار (بما في ذلك عدد الوثائق يوميا من قبل البنك)، وتوافر الفروع والفروع، وعدد العملاء والخدمات المقدمة (تجزئة قاعدة العميل والخدمة الحزمة)، والحاجة إلى التفاعل مع النظم الخارجية (التبادلات، أنظمة الدفع السريع، RCC)، توفر تبادل البيانات مع البرامج المحلية (البرامج) والأنظمة المستخدمة بالفعل في مؤسسة ائتمان.
لتقييم فعالية تكنولوجيا المعلومات، يتم تطبيق النهج التالي. من ناحية، يتم احتساب ما يسمى ب "تكلفة الملكية" (الحفاظ على المعدات والبرامج التي تشكل نظام معلومات الشركة)، ومن هنا، يتم تحديد مقدار استخدام نظام المعلومات هذا الإنتاجية. لتقييم فعالية التكنولوجيا المصرفية بخلاف نسبة "تكلفة إنتاجية الملكية / العمل"، يجب مراعاة العوامل الأخرى في الاعتبار:
القدرة على التحكم - منع أخطاء المستخدم عند إجراء عمليات مصرفية، لأن ظهور مثل هذه الأخطاء قد تستتبع عواقب سلبية فقط لسمعة العمل، ولكن أيضا غرامات؛
القدرة على دعم أعمال الشركة الفريدة هي القدرة على تنفيذ المزايا التنافسية للبنك في سوق الخدمة؛
القدرة على التكيف - القدرة على دعم حلول الأعمال الجديدة والخدمات المصرفية الجديدة.
كقاعدة عامة، لا يمكن قياس هذه العوامل في التعبير الكمي دون تجربة تشغيل النظام، وأحيانا في عملية عملها. لكن دور هذه العوامل مرتفع بما فيه الكفاية، لأنه في ظروف السوق يمكن أن تساعد هذه العقارات في هذه العقارات من هذه الخصائص، إدراك المزايا التنافسية للبنك أو منع التنفيذ من جانب واحد لمزايا المنافسين.
مبدأ التفاعل
تركز التقنيات المصرفية الحديثة على العمل المتزامن لعدد كبير من المستخدمين. تستخدم التكنولوجيات المتخصصة لضمان التشغيل المتعدد للنظام. تقنية "خادم العميل" الأكثر استخداما.
الشروط الرئيسية لهذه التكنولوجيا هي مفاهيم زبون و الخادم. عميل - هذه مجموعة من البرامج المصممة للعمل مستخدم معين. الخادم يستخدم البرنامج والوظائف والقدرات التي تستخدمها في نفس الوقت عددا كبيرا من المستخدمين.
التكنولوجيا "خادم العميل" مستفد وتضاربا (الشكل 1.4). مع بنية مزدوجة، يتكون النظام من العملاء الذين يتفاعلون مباشرة مع الخادم. في سياق التقنيات المصرفية، كقاعدة عامة، تكون DBMS كقاعدة عامة. تتميز بنية متعددة من خلال وجود رابط آخر (أو أكثر)، ما يسمى خوادم التطبيقات أو خوادم الخدمة التي هي روابط متوسطة بين العملاء وخادم DBMS. حالة خاصة من المعمارية متعددة الأجزاء هي بنية ثلاثة رابط تتكون من عملاء وخادم التطبيقات و DBMS. يقوم خادم التطبيق بإجراء عدد من الوظائف، ونظام المستخدمين، والذي، في حالة استخدام بنية من نجمتين، يؤدي عميل أو DBMS.
من خلال تنظيم تبادل البيانات بين العميل والخادم، تتميز نماذج "سميكة" و "رقيقة" العميل:
يتم تنفيذ نموذج العميل "السميك" - على الخادم بشكل أساسي من خلال وظائف الوصول إلى البيانات، ويتم تنفيذ جميع حسابات التطبيقات على برامج "العميل"، I.E. يختار الخادم فقط البيانات الضرورية وإعادة توجيهها إلى محطة العمل، حيث يتم تنفيذ معالجةها. يتم إرسال نتائج المعالجة مرة أخرى إلى الخادم لحفظها في قاعدة بيانات مشتركة؛
نموذج العميل "الدقيق" هو \u200b\u200bجزء كبير من تطبيق البيانات يتم تنفيذها مباشرة على الخادم، وسيتم نقل البيانات إلى محطة العمل لعرضها في النماذج التي تظهر على الشاشة ونتائج الإبلاغ.
يرتبط استخدام تكنولوجيات خادم العميل ارتباطا وثيقا بالدعم الفني للتكنولوجيا المصرفية. النظر في ميزات هذا التفاعل من وجهة نظر تنظيم مجمع من الأموال الفنية للبنك.
في المرحلة الحالية، يوجد عدد متزايد من البنوك ميلا إلى التنويع الإقليمي. وهذا يعني أن البنك لديه عدد من الفروع الموجودة في مناطق مختلفة من البلاد، وأحيانا في الخارج، وكذلك عددا من الإدارات أو الأقسام داخل مدينة واحدة، ولكنها على مسافة كبيرة من بعضها البعض.
كقاعدة عامة، فإن الانقسامات المحلية المترجمة جغرافيا من البنك والمنظمة الأم التي تركز فيها الهيئات الرئيسية للبنك، لديها شبكات الحوسبة المحلية تتيح لك تنظيم عملية تبادل المعلومات والبيانات داخل الوحدة. تشمل شبكات الحوسبة المحلية بالإضافة إلى أدوات نقل البيانات محطات العمل، I.E. أجهزة الكمبيوتر الشخصية التي يعمل فيها موظفو الوحدة والخوادم، أي أجهزة الكمبيوتر التي يتم تخزين البيانات والتي تضمن عمليات التبادل والمعالجة وتجهيز البيانات. بالإضافة إلى ذلك، يتم تضمين الدعم الفني أيضا في أداة الاتصال، والتي قد تتكون من خادم اتصال منفصل أو أجهزة مودم أو من مجمع أكثر تعقيدا من الوسائل التقنية بما في ذلك أجهزة التوجيه والمفاتيح والمودم وخزائن التوزيع.
بمساعدة الاتصالات، يتم تنفيذ تبادل البيانات بين أقسام مؤسسة الائتمان ورابطة جميع أموال الحوسبة للبنك في شبكة شركة عالمية واحدة (GKS). يمكن إجراء التواصل بين المناطق على القنوات السلكية غير السلكية غير السلكية وقنوات الألياف البصرية وقنوات الإذاعة والفضائيات، وكذلك في حالات نادرة باستخدام اتصالات الهاتف التبديلية. يمكن تنفيذ قاعدة البيانات المصرفية في مجالين رئيسيين رئيسيين: كقاعدة بيانات مركزية واحدة وكما يتم توزيعها بواسطة المستويات (الفروع) من شبكة الكمبيوتر. في الحالة الأولى، يتم تخزين قاعدة البيانات بخادم مركزي قوي وعالي الأداء (أو مجموعة متكاملة من الخوادم) نظام الحوسبة، والوصول الذي يتم تنفيذه من خلال قنوات الاتصال من المستخدمين البعيدين. في الحالة الثانية، يتم تنفيذ قاعدة البيانات على حد سواء على خادم المكتب المركزي وعلى خوادم الفروع، في حين يمكن مزامنة قاعدة البيانات تلقائيا.
حاليا، بالإضافة إلى التبادل البسيط للمعلومات، هناك حاجة إلى GCS لإنشاء مساحة واحدة للحوسبة الحوسبة، والتي تتيح لك تحسين جودة تبادل المعلومات وقدرة تجهيزها، وبالتالي، فإن جودة التكنولوجيا المصرفية نفسها وبعد كقاعدة عامة، يوجد مركز حسابي (أو معالجة) للبنك مركز عقدة ومركبات مراقبة مركزي لهاتف GCS، والذي يركز على معالجة الطاقة ومعالجة المعلومات الرئيسية.
القضايا العامة للتكنولوجيا والنظم
التكنولوجيا المصرفية هي مجموعة مرتبطة بذاتها من أنواع الضمانات، كل منها يكشف عن جوهر الموارد وتكوين الموارد التي تنفذ المهام الوظيفية وضرورية لأداء النظام المصرفي بأكمله. وتشمل هذه المعلومات المعلوماتية والتقنية والبرامج التنظيمية والتنظيمية والرياضانية والمريحة والقانونية وغيرها من أنواع الحكم.
دعم المعلومات يتضمن نظام تصنيف موحد وترميز المعلومات الاقتصادية، نظام موحد للوثائق المصرفية، دوائر تدفق المعلومات المتداولة في البنك، وكذلك طرق ومبادئ البناء، وتكوين ومحتوى قواعد البيانات.
دعم فني - مجمع من المعدات التقنية لجمع وتخزين ونقل ومعالجة وعرض المعلومات اللازمة واستخدامها لضمان كفاءة وكفاءة عمل التكنولوجيا (النظام).
برمجة - مزيج من البرامج التي تنفذ وظائف وأهداف النظام المصرفي. يتضمن البرنامج أنظمة التشغيل (العميل والخادم)، برامج الخادم وأنظمة البرمجة، بما في ذلك لغات البرمجة ومترجمين من هذه اللغات وأدوات بناء البرامج أو برامج الخدمة أو برنامج DBMS أو برنامج المستخدم (أو التطبيق).
الدعم التنظيمي يجمع بين الإجراءات الخاصة بالعلاقات التنظيمية وقائمة الوظائف التي تشارك فيها كل وحدة هيكلية، المشاركة في التكنولوجيا، إدارة مصرفية أو موظف منفصل. أساس الدعم التنظيمي لمؤسسة الائتمان هي قائمة الوظائف التي تنفذ مؤسسة ائتمانية.
الدعم الرياضي يتضمن مزيج من الأساليب الرياضية والنماذج الاقتصادية والرياضية وخوارزميات مهام التكنولوجيا المصرفية.
دعم مريح - مجمع من الطرق والوسائل لتشكيل متطلبات أماكن العمل، وظروف عمل موظفي البنك وضمان أسرع التدريب والأنشطة عالية الكفاءة لكل موظف يشاركون في التكنولوجيا.
الدعم القانوني ينظم عملية إنشاء النظام وتشغيله ويحدد كيفية إجراء وظائف المشاركين في التكنولوجيا. ويشمل مجموعة من اللوائح التي تنشئ وستسحر العلاقة التعاقدية للمطور والعميل في عملية إنشاء النظام وتشغيله، وتعليمات داخلية مختلفة لمؤسسة الائتمان، وكذلك تعليمات البنك المركزي للاتحاد الروسي ( يشار إليها فيما يلي باسم البنك المركزي) و FCCS، والأفعال التشريعية للاتحاد الروسي.
2. سوق نظم المعلومات المصرفية
في السوق الروسي يوجد عدد من مطوري النظام المصرفي المعلومات. تم التعرف على DiaSoft من قبل شركة المطور الأكثر شهرة (31٪)، في المرتبة الثانية - "R-style" (26٪)، في ثالث - Programbank (10٪).
النظر في المنتجات المصرفية لفترة وجيزة من مطوري البرامج الفردية في رغبة شهرةهم.
منتجات البرمجيات 5NT © مركز TiaSoft Banking Technologies Center تركز على أتمتة المنظمات الائتمانية والمالية، شركات الاستثمار، صناديق الاستثمار المتبادلة، الوصول، المسجلون.
الميزة الرئيسية للقرار 5NT © هي الأتمتة المتكاملة للمنظمة عن طريق نظام واحد، في إطار مساحة معلومات واحدة. يتيح لك الحل أن يترجم إلى منتج برمجيات واحد جميع البنوك المشاركة في التسوية والصيانة النقدية، والائتمان، وعمليات الإيداع، والعمليات مع الأوراق المالية، والعمليات في الأسواق النقدية، والمعاملات مع البطاقات البلاستيكية وأنواع العمليات الأخرى.
يتضمن النظام 5NT © العديد من المنتجات التي تعمل على أساس مالي واحد، قاعدة بيانات تنظيمية مشتركة وأدوات التكوين والإدارة ونظام منصة وأجهزة ونظام واحد وإعداد التقارير، كل منها مسؤول عن أتمتة إحدى مجالات الخدمات المصرفية. تشمل المنتجات وحدات متعددة.
5NT © بنك - نظام الأتمتة المصرفية:
وحدة التسوية والخدمة النقدية؛
وحدة المحاسبة النقدية؛
حساب الوحدة في الشبكة S.W.I.F.T؛
وحدة محاسبة القروض التجارية؛
وحدة محاسبة الإيداع؛
وحدة العقود الاقتصادية؛
وحدة المحاسبة الضريبية.
5NT © Retail - نظام أتمتة الصيانة:
وحدة بطاقة الدفع؛
وحدة الودائع؛
وحدة قرض المستهلك؛
وحدة الترجمة؛
وحدة مدفوعات المرافق؛
وحدة عمليات صرف العملات؛
وحدة من الخزائن.
5NT © التعامل هو نظام أتمتة العمليات في أسواق النقد والنقد الأجنبي:
وحدة القروض بين البنوك؛
وحدة العملة الرقمية؛
وحدة المعاملات المحاسبية لبيع المعادن الثمينة؛
وحدة تحويل العميل عملية؛
وحدة واجهة لرويترز تتناول أنظمة 2000/3000.
5NT © Customy - نظام الأسهم المتكاملة:
وحدة لمعاملات المحاسبة على سوق الأوراق المالية للأوراق المالية؛
وحدة تحاسبة بيل
الوحدة المحاسبية المستقبلية؛
وحدة محاسبة الإيداع؛
وحدة إدارة الثقة؛
وحدة واجهة لنظام إدارة الوثائق الإلكترونية؛
وحدة واجهة لنظام micex؛
وحدة الرسائل S.W.I.F.T. على الأوراق المالية.
5NT © عميل - نظام خدمة العملاء عن بعد:
النظام الفرعي "الكلاسيكي" "عميل البنك"؛
النظام الفرعي المصرفي عبر الإنترنت.
يوفر المبدأ الوحيد لبناء النظام تركيب هذه الوحدات فقط الضرورية حقا لمؤسسة الائتمان، مما يترك إذا لزم الأمر، إمكانية أقصى قدر من التوسع.
يحتوي النواة المالية 5NT © على النظام الأساسي لجميع وحدات الأعمال والمعلومات التنظيمية والآليات المحاسبية المحاسبية.
ينص النظام على ضمان أنشطة بنك MPOFI-Valial في أوضاع عبر الإنترنت وغير متصل.
يتم تنفيذ النظام 5NT © في بنية خادم العميل التقليدية. يعمل جزء "الخادم" من النظام تشغيل خادم DBMS MS SQL العلائقية أو Sybase ASE. في الحالة الأولى، يمكن استخدام منصة أجهزة Intel وجهاز التشغيل MS Windows NT أو نظام التشغيل Windows 2000 كمنصة "خادم"، في الثانية - مجموعة واسعة من حلول الأجهزة: من خوادم Intel وأنظمة التشغيل MS ويندوز أسر خوادم RISC متعددة المعالجات قوية تعمل تحت نظام التشغيل UNIX. تم تصميم جزء "العميل" من النظام باستخدام أداة Borland Delphi 5.
من بين تطورات شركة "R-Style Softlab" هو الأكثر نزعا من المنتج RS-Bank v.5.o. جوهر حزمة برامج RS-Bank / Pervasive - RS-Bank v.5.0 مخصص لأتمتة الخدمة النقدية والمحاسبة. كما أنه يجعل من الممكن إجراء محاسبي ضريبي متوازي وفقا للتشريع الروسي، لتشكيل تقارير إلزامية لبنك روسيا ومينز، وكذلك إجراء عمليات لمواجهة تقنين الدخل الذي حصل عليه بشكل غير قانوني، وفقا للقانون الفيدرالي رقم رقم 115 حرة. بالإضافة إلى ذلك، يؤدي RS-Bank إلى دورة كاملة من المهام في الصيانة النقدية للكيانات القانونية، بما في ذلك التفاعل مع RCC وحساب ومصالح استحقاق ورسوم الخدمة وصيانة ملفات البطاقات وما إلى ذلك في نفس الوقت في إطار RS الآلي - نظام التجديد المضمن في المعقدة، والقروض RS-Conscounting، من الممكن الحفاظ على المحاسبة التحليلية (على سبيل المثال، في المودعين، واتفاقيات القروض، والقيم المادية)، في حين يتم إجراء المحاسبة الاصطناعية في RS-Bank V. 5. 5 وبعد
يتضمن تكوين RS-BANK V.5.0 أنظمة التالية:
RS-Banking v.5.0 - أتمتة التسوية والصيانة النقدية للكيانات القانونية وحسابات Interbank ومحاسبة البنك وتشكيلها في إنترابنك وكذلك التقارير المنظمة؛
RS-البيع بالتجزئة v.5.0 - أتمتة خدمات البيع بالتجزئة والعمل مع الأفراد؛
RS-LANS V.5.0 - حل أتمتة أنشطة الائتمان للبنك؛
RS- التعامل ضد v.5.0 - أتمتة استنتاج وصيانة المعاملات على أسعار العملة وأسواق الأسهم، سلاسل تكنولوجية مختلفة لعمل خدمات الدخل؛
RS-Securities v.5.0 - أتمتة العمليات التجارية مع الأوراق المالية على البورصات والأوراق المالية والأسواق المفرطة ومحاسبة الإيداع، العمليات المصرفية مع الفواتير الخاصة والدقيقة؛
Interbank هو تنفيذ الخدمات المصرفية للعميل عن بعد؛ دعم لجميع تقنيات التفاعل الإلكتروني للعملاء والبنوك اليوم من خلال قنوات نقل المعلومات المفتوحة والمغلقة؛
RS-Datahouse - دعم لجعل قرارات الإدارة، وتنفيذ تحليل أصول ومطلوبات البنك، والتسويق وتقييم المخاطر، وكذلك تشكيل التقارير المتخصصة (بما في ذلك المعايير الدولية لإعداد التقارير المالية).
يقدم Programbank أنظمة اثنين في السوق: النظم المصرفية المتكاملة "Hephaest" و "Centaur Delta".
يركز نظام Hefest على حل قضايا الإدارة وتنظيم عمل الموظفين والسيطرة على أنشطة البنك. لديها مولد لتقرير مدمج ومصمم أشكال الشاشة، وهناك احتمال للإدارة عن بعد وإدارة أنظمة الفرع الذاتي، وكذلك أنظمة فروع البنوك المختلفة في أوضاع عبر الإنترنت وغير متصل. في IBS "GeFest" هو دمج ممكن لنظام النظام مع النظم الفرعية والوحدات الفردية أو غيرها من المنتجات.
"Dentaur Delta" هو نظام حديث يعتمد على تقنية خادم العميل، والتي توفر أداء عال عند أتمتة الخدمات المصرفية وتزيل التكاليف المرتبطة ب SQL DBMS التقليدية. نظام Centaur Delta هو تطوير إعلانات Centaub / Centaudaud ويجمع بين جميع القدرات الوظيفية للسنتشرز وقوة وموثوقية خادم قاعدة البيانات الميزة.
نشأت الشركة "الجديدة أثينا" في عام 1998 نتيجة مزيج من مشروعين - "Athena" و "Athena" و "DiaSoftbank 5NT" "Programbank" وشركات Diasoft المشاركة في تطوير أنظمة مصرفية المعلومات. تم تصميم النظام على بنية خادم العميل باستخدام Oracle DBMS. لدى "Athena الجديدة" معالجة ومحاسبة جميع أنواع العمليات المصرفية والعملاء والعقود والحسابات، إلخ. في شكل عمل سير عمل مخصص للمستندات الإلكترونية؛ هناك فصل من الوظائف والمسؤوليات: يتم تنفيذ العمل التشغيلي من قبل الموظفين العاديين، الإعداد هو دائرة ضيقة من المتخصصين، وتوليد الوثائق الثانوية والأسلاك للإعدادات تلقائية. يتيح لك النظام استخدام المعلومات في العمل الحالي ومعلومات التقارير المصرفية المعدة المعدة في وقت واحد من مختلف النظم الفرعية - خدمة التسوية والائتمان والإيداع والآخرين، وتقبل البيانات المطلوبة في تنسيقات مختلفة (RCC، SWFFT، إلخ) ، يسمح لك بتكوين معايير التبادل الجديدة بسرعة. من الممكن إنشاء تقاريرها الخاصة، بالإضافة إلى تصدير البيانات في تنسيقات تطبيقات Office المختلفة (MS Word، MS Excel، إلخ). توفر قاعدة البيانات المركزية لجميع فروع وفروع البنك إمكانية الوصول إلى البيانات من أي إقليم. يمكن إجراء الوصول عن بعد من خلال الوصول مباشرة إلى الوظائف البعيدة مباشرة إلى قاعدة البيانات المركزية من خلال قنوات اتصال مخصصة أو عن طريق الوصول مباشرة إلى الوظائف البعيدة مباشرة إلى قاعدة البيانات المركزية من خلال الشبكات الموزعة (الإنترنت). تجدر الإشارة إلى أن هذا النظام المعين يتم تعيين شهادة فضية للمجتمع الدولي S.W.F.T. -...w.lf.t. تسمية فضية جاهزة في فئة المدفوعات.
يقدم مركز التقنيات المالية (CTT)، نوفوسيبيرسك، بنك CFT (منصة بناء على Oracle DBMS) - نظام مصرفي موجه نحو الكائنات.
يشمل النظام:
كائن CFT-Bank - مجمع معلومات البنك (كائن نظام IB)؛
كائن بنك CFT-البيع بالتجزئة - مجمع معلومات مصرفي لخدمة العملاء الخاصة (كائن نظام البيع بالتجزئة IB)؛
بنك CFT-البيع بالتجزئة (Oracle) - نظام لخدمة العملاء الخاصة (نظام الخدمات المصرفية بالتجزئة)؛
بنك CFT-البيع بالتجزئة (Btrieve) هو نظام لخدمة العملاء الخاصة؛
CFT-Bank Client - نظام البنوك العميل للصيانة عن بعد للعملاء الخاصين والشركات؛
مكتب CFT-Bank هو نظام لمكاتب البنوك عن بعد، مما يسمح بخدمة العملاء في وضع عدم الاتصال.
تقدم شركة "أنظمة المعلومات المصرفية" (BIS) PP "بسكويت". بيئة التطوير - تقدم شركة تقدم DBMS التقدم (الولايات المتحدة الأمريكية)، تستخدم على نطاق واسع لإنشاء أنظمة تطبيقات معقدة للغاية على مستوى المؤسسات على مستوى المؤسسات في بنية خادم العميل أو المضيف / المحطة. يعتمد عمل جميع الوحدات الوظيفية المدرجة في النظام على قاعدة معلومات موحدة. يتمكن الهيكل المعياري من إمكانية حمل البنك ما يبرره فقط في الوقت الحالي مجال نشاطه وكمية تكاليف إدارة المستندات للبرمجيات. توفر الوحدة النمطية "تبادل المستندات الإلكترونية" معالجة آلية في وضع عدم الاتصال بالرسائل الإلكترونية المتداولة بين العقدة ومشتركيها، وكذلك في التركيبة مع الوحدات النمطية الأخرى، تشكل عقدة لنظام الحسابات الآلية المتداخل لحسابات المراسل والعميل. العقد بمثابة مشتركي فيما يتعلق ببعضهم البعض. بالإضافة إلى ذلك، يمكن أن يكون مشتركون العقدة هم أذرع العملاء والتسوية ومراكز المقاصة ومراكز المراسلين. تعتمد تقنية التبادل الإلكتروني على استخدام معايير S.W.I.F.T.
النظام المصرفي الآلي "النصاب القانوني" للشركة "النصاب" هو حل قادر على ضمان أتمتة مجموعة واسعة من العمليات التجارية للبنك الحديث. في إطار "النصاب القانوني"، يتطور سطران من منتجات البرمجيات ودعمه. يستخدم السطر الأول نظرا لأن نظام التحكم في الوصول إلى البيانات يستخدم Oracle Server DBMS، يعمل السطر الثاني على منصة Btrieve Record Manager (SQL Pervasive)، والذي يسمح لك باستخدام "القصب النصكي" IBS في متنوعة من خلال حجم الدراجات والفروع. يتيح المبدأ المعياري لبناء IBS "النصاب القانوني" لكل بنك اختيار تكوين النظام، والأكثر ملاءمة تماما لمتطلباتها وتقنياتها المحددة. يتم تحقيق ذلك بسبب وجود نسختين من جوهر النظام: إصدارات Btrieve (البنوك والفروع الصغيرة والمتوسطة الحجم) وإصدار Oracle (للمصارف الكبيرة). في عام 2002، يوفر منتج البرامج الجديد "ترجمات Interbank" في عام 2002 أتمتة إدارة المستندات المصرفية عند حساب الترجمات المصرفية في أنظمة S.W.F.T. وتيليكس. تتيح لك تطبيق مجمع برنامج Quorum-RAS (خدمة الوصول عن بعد) في إطار الهندسة المعمارية ثلاثية النجوم تنظيم الأداء الفعال لنظام "النصاب القانوني" في الوضع عبر الإنترنت لكل من البنوك ذات المقصورات ومصارف MultiFilia مع واحدة قاعدة البيانات لجميع الفروع.
بنيت نظام "النصاب القانوني" على بنية من ثلاث نجوم. كجزء من هذه الهندسة المعمارية، يتم تنفيذ تقنية "Quorum-RAS". يتم توفير أداء هذه الآلية بمساعدة ثلاثة مكونات رئيسية:
خادم قاعدة البيانات؛
خوادم التطبيق
المحطات - محطات عمل المستخدم.
يتم استخدام خادم قياسي على خادم Oracle أو منصة SQL Pervasive (إدارة سجل Btrieve) كخادم قاعدة بيانات.
تقدم القوة الأنظمة الرئيسية التالية للبنوك:
ضوء WA-BANK © - نظام مصرفي متكامل، مصمم للبنوك الصغيرة والمتوسطة؛
VA-BANK ST © نظام البنوك المتوسطة؛
WA-BANK XL © - IBS للبنوك الكبيرة والمتوسطة الحجم.
في آخر التطورات المتقدمة، سوف نتوقف أكثر من ذلك. يركز النظام على حل مهام التخطيط والإدارة في البنك، ويخلق بيئة الشركات تجمع بين بيانات الفروع والمكاتب، بناء على تقنية المعلومات الحديثة أوراكل.
WA-BANK XL © هو مجموعة من النظم الفرعية: "النظام الفرعي الأساسي" (الكتب المرجعية على مستوى النظام والعمليات الأساسية للبنك)؛ "خدمة البيع بالتجزئة"؛ "تمويل الشركات"؛ "قسم الخزينة"؛ "سوق الأوراق المالية"؛ "تحليلات وإدارة"؛ "محاسبة الأنشطة الداخلية"؛ "واجهات". تستند الوحدات التي تشكل النظم الفرعية الوظيفية إلى النواة العامة وتشغيلها وفقا للمبادئ الموحدة. كل وحدة أتمتة منطقة وظيفية معينة - القروض والودائع والعمل مع الأوراق المالية، إلخ. يتم تنفيذ آليات على مستوى النظام في جميع الوحدات الناقلات معالجة المعاملات والمستندات، ومعالجة المنتجات المالية المعقدة،
جيل من الرسائل الخارجية والصادرة (المدفوعات والتأكيدات، إلخ)، ودعم نظام الأمن والمراجعة، إلخ.
تقدم العمليات المقدمة في النظام أتمتة من التسوية والخدمات النقدية إلى الخزينة وعمليات الأسهم. من المتوخى آليات دعم العمل الموزع للأفراد من بنك متعدد الأطراف. النظام قادر على تنظيم العمل في الوقت الفعلي مع جميع الفروع والإدارات، ولكن هناك متغير من العمل من خلال وحدة الواجهة "خادم الرسائل". في الحالة الثانية، في الفرع أو الفصل، يتم إدخال جميع المستندات الأولية في "خادم الرسائل"، ثم يتم إرسال وضع الدفعات إلى المكتب المركزي. إذا كان المكتب المركزي يلبي المعلومات من الفروع والفروع على مستوى البيانات لتلقي الإبلاغ، فإن الحل المقترح هو تحميل البيانات في مستودع البيانات للنظام الفرعي للبيان المالي.
توفر الآليات والإنشاءات المنفذة في البنك المصرفي حل المهام المعمارية والتكنولوجية والتحليلية المتمثلة في إنشاء مساحة معلومات واحدة بناء على التسلسل الهرمي عناصر التشغيل "معاملة مستند المعاملة - حدث"؛ مزيج من إدارة الناقل التكنولوجي والوثائق المساعدة؛ التخطيط والتنبؤ كلاهما على مستوى المعاملات والوثائق وعلى مستوى المعاملات المحاسبية وأرصدة الحسابات؛ الحفاظ على المراكز على المعاملات والمستقل والنماذج النموذجية والمعاملات؛ إدارة الحدود والمخاطر بناء على المناصب؛ الجيل التلقائي للسجلات المحاسبية لعدة خطط حساب بناء على آلية النماذج المحاسبية (قوالب النشر)؛ الحفاظ على أرشيف المعاملات في شكل مكعب متعدد الأبعاد؛ أدوات التطوير الحديثة التي تقدمها أوراكل كورب؛ مجموعة متنوعة من الواجهات الخارجية والداخلية.
أنظمة الكمبيوتر للأعمال التجارية (CSBI) - يمكن تمثيل الشركة الروسية ومطور البرمجيات للبنوك والمؤسسات المالية، من خلال نظام متكامل متعدد متعدد الألوان B @ nkir، وهو حل مركزي (Centerric) للتفاعل مع الأنظمة الخارجية، مثل الإلكترونية قنوات توصيل الصيانة من المنتجات والخدمات المصرفية، نظم المعالجة، سويفت يوفر نظام B @ NKIR التكنولوجيا لبناء تقارير الإدارة الإلزامية والداخلية للبنك ولديها هيكل وحدات. النظام ينفذ وحدة
فحص البيانات ومعالجة البيانات، والتي يمكنك استرداد البيانات من النظام، وبناء التقارير بناء على قوالب محددة سلفا، وإنشاء قوالب الإبلاغ عن البيانات وتحميل البيانات إلى جداول البيانات ومعالجات النصوص. يمكن أن يوفر نظام التقارير B @ Nkir، الذي تم بناؤه على أساس جناح E.Reporting Reporting، معلومات للمستخدم المعتمد على شبكة الشركة وعبر الإنترنت.
3. أنواع الخدمات المصرفية تقنية
هناك طرق مختلفة لبناء تكنولوجيا المعلومات بالبنك. اعتمادا على هذا، والذي يعتبر العناصر الرئيسية، يمكن تمييز ثلاثة أنواع من تقنيات المعلومات: التشغيلية، الوثائقية، الأشياء.
تقنيات التشغيل
يتم بناء التقنيات التشغيلية كسلسلة من العمليات. تحت عملية في هذه الحالة، تتم الإشارة إلى أي عمل يتم إجراؤه في مكان عمل واحد بغض النظر عن المهمة الوظيفية. تكنولوجيا المعلومات في هذه الحالة هي مجموعة من النقاط التكنولوجية لكل قسم وظيفي بالبنك، والتي من الصعب الكافي أنفسها. في مفاصل الوحدات الوظيفية، على سبيل المثال، يقوم قسم الائتمان بإجراء عمليات بموجب العقود، ولكن الأسلاك لتحقيق التوازن بين الموظفين جعل الموظفين في المحاسبة، نتيجة للتأخير المستمر وفقدان المعلومات ممكنة. مع زيادة عدد الموظفين المشاركين في عملية "الإصدار"، فإن تكاليف العمالة تنمو بشكل متناسب إلى حد ما، بما في ذلك عن طريق إدخال البيانات المتكرر.
تكنولوجيا المعلومات الوثائقة
وتستند تكنولوجيات المعلومات الوثائقة إلى تنظيم إدارة الوثائق الإلكترونية للبنك. لا يتم إدخال دوائر الأسلاك بواسطة محاسب، ويتم إنشاءها تلقائيا بواسطة الإعدادات المتقدمة. عند تقديم فيلم وثائقي، يعمل بموجب هذا المخطط، هناك إضفاء الطابع الرسمي على العمليات المصرفية، مما يقلل من تكاليف العمالة وزيادة معدل العمليات.
هذا النوع من تكنولوجيا المعلومات أتمتة تدفق وثيقة البنك. العمليات التجارية هي عنصر أساسي في التكنولوجيا.
تحت طريقة العمل من المفهوم بمثابة مزيج من ثلاثة عناصر تتضمن سلسلة تكنولوجية لمعالجة منتج مصرفي؛ توزيع مراحل معالجة المستندات التي تصف منتجا مصرفيا؛ عمليات المحاسبة المنجزة.
في عملية العمل، يشارك العديد من أقسام البنك في عملية العمل، لذلك عند بناء هذا النوع من تكنولوجيا المعلومات، فإن المهمة الأكثر أهمية هي تنسيق عمل جميع أقسام البنك. هذا التنسيق ممكن فقط بحضور مساحة معلومات واحدة من البنك.
حاليا، يعتبر هذا النوع من التكنولوجيا واحدة من أكثر نجاحا لأتمتة الخدمات المصرفية. يتم تفسير ذلك بحقيقة أنه يسمح لك ببناء IBS كجهاز كائن واحد يتم فيه تتبع روابط المعلومات بين جميع العناصر الوظيفية بوضوح. ميزة أساسية هي المرونة الاستثنائية للنظام، والتي توفر فرصا لتكوين، كل من تدفق التدفق الجديد والتشغيل، مع الحفاظ على سلامتها بناء على التكيف والتحديث. وبالتالي، فإن هذا النوع من تكنولوجيا المعلومات يوفر المحاسبة الأكثر شمولا تفاصيل واحتياجات البنك نفسه وتكييفه في البيئة الخارجية، والقدرة على التكيف مع ظروف السوق المتغيرة.
هناك ثلاثة أنواع من التقنيات: الإنتاج، الوثائقية، الإدارية، بناء على النظم ذات الصلة تنفذ.
أول دعم تدفق واحد للعمليات المرتبطة بأنشطة أي قسم. في الوقت نفسه، يتم تعريف الخدمة المصرفية باعتبارها بيع منتج (بنك) معين. لذلك، يسمى هذا النوع من الأنظمة إنتاج.
ينص النوع الثاني من الأنظمة على إمكانية النظر وتحليل منتج مصرفي من وجهات النظر المختلفة واستخدامه لأغراض مختلفة. لذلك، هناك حاجة لمعالجة أكثر تعقيدا وفي جهاز منزلي أكثر تعقيدا للمنتج المصرفي. لذلك، قدمت هذه الأنظمة مفهوما جديدا للوثيقة. وثيقة تحديد كيفية حاوية جمع جميع المعلومات حول إنتاج هذا المنتج المصرفي. وتسمى هذه النظم وثائقي. كقاعدة عامة، فهي أكثر تعقيدا بكثير من خلال الإنتاج، لأنها يجب أن تضمن تنسيق عمل العديد من أقسام البنك، وبناء على ذلك، التكيف مع الظروف والتفاصيل واللوائح لعملهم.
يوفر النوع الثالث من الأنظمة دعما إعلامي لصنع القرار. كقاعدة عامة، يتم احتلال قادة البنوك وأقسامها اللازمة لأداء وظائفهم بفعالية في وقت واحد في العديد من عمليات المعلومات، والتبديل من نوع واحد من النشاط إلى آخر. تتيح لك هذه الأنظمة تسريع عملية التعريف بالحالة الجديدة، لتحليلها والتوازي مع تتبع العديد من عمليات الأعمال، والتي تضمن توليد الحلول في الوقت المناسب. لذلك، تسمى هذه الأنظمة إدارة. نظم الإدارة ليست كائن اهتمامنا، وسيتم النظر في أنظمة النوع الأول والثاني.
هناك العديد من العمليات التجارية في البنك يرتبط ارتباطا وثيقا ببعضها البعض وتشكل تدفق وثيقة بنكية واحدة.
تجدر الإشارة إلى أن المعالجة الجماعية تنص على معالجة المعلومات حول جميع العمليات التجارية. يتم إكمال معالجة المستند عند تزيينها وطباعتها وإنفاقها على الرصيد. تجميع السجلات هي عملية عمل "تنظيمية" أخرى لا علاقة لها بالوثيقة. يتم تنفيذ عملية "التنظيمية" دائما، حتى لو لم تكن هناك مستندات لهذا اليوم على الإطلاق.
لذلك، فإن الأساس لإطلاق عملية تجارية هي وثيقة. تنقسم جميع الوثائق إلى ثلاث مجموعات:
دفع؛
انكماش؛
عمل مكتبي.
بالنسبة لكل مجموعة من المستندات، يتم تطوير تقنيات المعالجة، والتي تحددها تعليمات بنك روسيا وقواعد بنك خدمة العملاء المحدد لخدمة العملاء. يتم وضع القواعد على أساس الدعم المنهجي والتنظيمي والتقني والمعلومات للبنك. وبالتالي، فإن التكنولوجيا الوثائقة تجعل من الممكن مراعاة تفاصيل أي بنك.
تتضمن التكنولوجيا المصرفية:
وصف العملية (الخدمات المصرفية)؛
وصف العملاء (خدمة المستخدم)؛
وصف الوثائق والقواعد لملء والتحكم؛
وصف السلسلة التكنولوجية للعملية (الخدمات)؛
وصف مواصفات السجل المحاسبي لهذه العملية (الخدمات).
وبالتالي، فإن التكنولوجيا الوثائقية، كونها مزيج من العمليات التجارية، يجمع بين ثلاثة مكونات: السلاسل التكنولوجية، التوجيه، المحاسبة (السياسات المحاسبية).
السلاسل التكنولوجية تحدد اتجاه معالجة المستندات. يتم بناؤها على أساس نماذج حالة المستندات المصنعة. نموذج الحالة هو سلسلة من الإجراءات التي أجريت على المستندات التي تتم معالجتها، ومجموعة من الدول التي قد تكون فيها المستند. قد تختلف السلسلة التكنولوجية حسب الظروف الحالية.
في IBS الحديثة، تتمثل العمليات البريدية للوثائق الإلكترونية المعالجة في أماكن عمل المؤدي المشارك في معالجة هذه الوثيقة تلقائيا. يسمح لك النظام بإعادة إنتاج تدفق المستندات الأولية ويحد من الوصول إلى الموظفين اعتمادا على خطوة المعالجة.
في عملية المعالجة، والانتقال من أداء إلى آخر، يمكن تسجيل المستندات بشكل مختلف في المحاسبة المصرفية. تتيح لك التكنولوجيا الوثائقة تكوين مخططات محاسبية مختلفة: حساب بقايا الحسابات المراسلة للعميل والمراسل، حساب فئات معينة من الأموال بموجب العقود، والسيطرة على تنفيذ الميزانية من خلال الانقسامات الفردية، إلخ.
جميع المكونات الثلاثة وهي تكنولوجيا وثائقية.
في معظم الحالات، توفر التكنولوجيا الوثائقية أتمتة إدارة المستندات من خلال دعم العديد من مراحل معالجة المستندات. بمعنى آخر، يتم توفير عدة مراحل من المعالجة للوثيقة. على سبيل المثال، قد تكون هذه المراحل إدخال مستند في IBS والتحقق والتنفيذ. العيب الرئيسي لهذا النوع من التكنولوجيا هو استقلال العمليات التكنولوجية للنشاط الحيوي للمستندات الفردية داخل العملية. وفقا لهذه التكنولوجيا، يصف النظام الأنواع الرئيسية من المستندات (ترتيب التذكاري، وترتيب الدفع، ونظام نقدي، وتطبيق لنقل العملات وعدد من الآخرين)، وتكوين البرنامج أو الصمغ بشكل صارم لا يمكن تكوين خطوات معالجتها.
في العمليات التجارية الحقيقية للبنك، ترتبط عمليات معالجة المستندات المختلفة ارتباطا وثيقا في جميع أنحاء دورة الحياة بأكملها. نتيجة معالجة مستند واحد عندما تمر في مراحل معينة يمكن أن تؤثر على معالجة مستند آخر أو بدء إنشاء مستند. كجزء من التكنولوجيا الوثائقية، هذه الميزة غير موجودة.
تكنولوجيات معلومات الكائنات
تكنولوجيات معلومات الكائن هي نتيجة لتطوير النظم الوثائقية.
في عملية أنشطة البنك، يمكن أن تولد بعض الوثائق الآخرين. يمكن أن يؤدي الدخول إلى النظام أو معالجة وثيقة واحدة إلى تغيير في حالات الوثائق الأخرى. يمكن بناء المستندات إلى سلاسل مع اتصالات داخلية معقدة، أي تدفق وثيقة البنك ليس في الواقع متعددة الوثائق بسيطة، كل منها يمرر دورة المعالجة. النموذج الحقيقي لسير العمل المالي المصرفي هو مجموعة من الوثائق المصرفية من أنواع مختلفة، والتي تتغير في عملية معالجة دولتها الخاصة، وتغيير حالة الوثائق الأخرى.
يحدد إمكانية ترابط التكنولوجيا لتنفيذ العمليات التجارية لمعالجة المستندات المختلفة من خلال توجيهها للعمل مع الأشياء.
يمكنك تحديد ثلاثة أنواع رئيسية من الكائنات. النوع الأول، الأكثر تعقيدا، هو صفقة. تحت عملية من المعلوم بأنه انعكاس للعمليات المثالية (أو المخطط لها) لجذب أو تقديم الأموال أو شراء أو بيع أي أصول (الأوراق المالية والعملات والمعادن الثمينة)، وكذلك عمليات غير تدفع أخرى للبنك. النوع الثاني هو مستندات ورقية، أي المستندات التي هي أسباب لأداء العمليات. النوع الثالث هو الأسلاك، أي المستندات اللازمة لتعكس العمليات المحاسبية.
من أجل توضيح كيفية ارتباط المعاملات والوثائق والأسلاك مع بعضها البعض، فكر في إجراء مثال لإصدار اتفاقية إيداع في IBS باستخدام تكنولوجيا الكائنات.
تبدأ حياة الوديعة في الوقت الحالي عندما يدخل المشغل معلومات حول اتفاقية الودائع المبرمة في IBS عن طريق ملء بطاقة النوع ذات الصلة من المعاملة، مما يدل على جميع التفاصيل الرئيسية للعقد: مصطلح معدل الفائدة، المبلغ، إلخ.
يولد تشا تلقائيا مسجل نقدي مطلوب لأداء التشغيل الأول المرتبط بحياة الانسحاب النقدية. بعد تلقي النقد، فإن أمين الصندوق الذي يرى المستند على شاشة مكان عمله، يمثل المستند كما أعدم. في هذه المرحلة، يقوم النظام تلقائيا بإنشاء الأسلاك لتعكس هذه العملية في المحاسبة.
وبالمثل، بمساعدة المستندات، يتم وضع العمليات قبل إجراء الأموال على إيداع أو سداد جزئي أو كامل للإيداع، تسليم الفائدة، أي أي معاملات الدفع.
يتم إصدار عمليات الفائدة للمستحقات للودائع في نظام المستندات التي تم إنشاؤها تلقائيا تلقائيا بواسطة IBS باستخدام آلية خاصة. بالنسبة للوثائق الفائدة الاستحقاق، يتم تشكيل المنشورات للتفكير في المحاسبة.
وبالتالي، تنعكس اتفاق الودائع في الأقراص المضغوطة باستخدام معاملة واحدة والعديد من المستندات والأسلاك، I.E. بمساعدة ثلاثة أنواع مختلفة من الكائنات المتعلقة ببعضها البعض.
تحدد القدرة على استخدام العمليات التجارية المتصلة في التكنولوجيا شرط آخر، مما يميز تقنية الكائنات، أي إمكانية تصميم العمليات التجارية والاتصالات بينهما، اعتمادا على احتياجات وميزات البنك. بالنسبة لهذا، يجب أن يحتوي IBS، تطبيق تكنولوجيا الكائنات، على آليات خاصة تتيح لك وصف الخوارزميات المحاسبية لمستندات كل نوع معين ولكل حالة محددة دون اللجوء إلى ترميز إضافي.
كمثال يوضح تقنية الكائنات، نقدم مخططا تكنولوجيا يتضمن خدمة العملاء على البورصة باستخدام نظام صيانة عن بعد.
مثال على تكنولوجيا الكائنات ومسيجها هو نظام أتمتة مصرفي 5NT 5NT © DBank Diasoft Company. واحدة من السمات الرئيسية لهذا النظام هي تعقيد أتمتة جميع جوانب الأنشطة المصرفية. في IBS 5NT © Bank، تتميز المجموعة الأكثر اكتمالا من المعاملات المالية ضمن منتج معلومات واحد.
تتمثل ميزة أخرى في التكنولوجيا المصرفية في تطبيق طرق وإجراءات عالمية موحدة لمعالجة ودعم تنفيذ عمليات الأعمال، والتي تحددها الحاجة إلى تخصيص نظام لاحتياجات بنك معين. توفر هذه الوظائف وحدة نظام مختارة منفصلة - الأساسية المالية. بالإضافة إلى توفير الوحدة الموصوفة للطرق والإجراءات، فإن النواة تؤدي أيضا عددا من المهام الأخرى.
على عكس المجموعة المعتادة من الوحدات الوظيفية، يعمل كل منها بشكل مستقل عن الآخرين، تعمل جميع عناصر البنوك 5NT © في منصة برامج واحدة ومعلومات، والتي تستند إلى جوهر مالي عالمي. وهكذا، جميع العمليات التجارية البنكية
تتم معالجتها عن طريق نظام واحد، في إطار مساحة معلومات واحدة في الوضع عبر الإنترنت. بفضل هذا، تتضمن الموظفين من مختلف الأقسام الفرصة لتلقي معلومات حول شبكة عميل البنك ونتائج التحليل والبيانات التنظيمية والمرجعية، وتعزيز عمل البنك. هذا يسمح لهم باستخدام الخبرة والمعرفة في عملهم المتراكم في جميع أقسام البنك. يتم الحفاظ على مبدأ التعقيد ووحدة منصة المعلومات ليس فقط في "الأفقي" (لجميع أقسام البنك)، ولكن أيضا على "العمودي" (يضمن عمل جميع فروع ومؤسسات البنك) داخل إطار قاعدة بيانات واحدة لمكتبها الرئيسي. ينص النظام على ثلاثة أوضاع للعمل مع الفروع والإدارات:
على الإنترنت، أي عمل فروع البنك في قاعدة بيانات المكتب الرئيسي لكلا الدعم للوصول المحيطي وفي هندسة خادم العميل؛
حاليا، أي جمع وتخزين البيانات من المؤسسات النائية الإقليمية على مستوى التقارير الموحدة والأرصدة على الحسابات ووثائق الدفع؛
النسخ المتماثل ثنائي الاتجاه للبيانات بين المؤسسات المصرفية في وضع الزائفة.
في أي وضع، يتم دعم تكوين الإبلاغ، سواء بالنسبة لكل فرع منفصل وتقديم التقارير الموحدة على البنك ككل.
نظام نواة النظام يشمل:
إدارة النظام: إدارة المستخدم، تدقيق عمل المستخدم، إدارة أيام التشغيل، إعدادات النظام العام، إعدادات الحكم الذاتي؛
كتب مرجعية العملاء (العملاء، ونقلت، أنواع العمليات، حزم دفتر المراجع، كتاب مراجع عن عمليات البحث، مرشحات الفرز)، الخدمة (البنوك، أيام التشغيل، التقاويم، الجغرافية، تقييم العملاء)؛
خطة الحساب
العمليات المالية - أداة لإنشاء العمليات التجارية والمركبات بينهما؛
عقود الخدمة؛
العمليات التلقائية (الإعداد في المئة المستحقات، إعادة تقييم المخلفات)؛
التقارير (إعداد التقارير التشغيلية والمطال: تقرير المولدات والمؤشرات المالية)؛
التواصل مع الأنظمة الخارجية - التنزيل التلقائي للمعلومات إلى الكتب المرجعية، تحميل البيانات الفرعية، والتفاعل مع نظام العميل المصرفي، والعمل مع S.W.I.F.T.
يتم تقديم هيكل برنامج واحد ومنصة المعلومات على تين. واحد
يوفر مثل هذه الهيكل مركزا مرتفعا وعمليات معالجة البيانات المترابطة بالعمليات المصنعة من قبل بنك المنتجات. بناء على هذا النظام، ستنتقل البنوك بسهولة من حلول متكاملة للمؤسسات إلى مساحة معلومات واحدة من البنك ككل.
تين. 1 هيكل 5NT © بنك
فهرس:
1. V. A. Lapshinsky. الشبكات المحلية لأجهزة الكمبيوتر الشخصية. الجزء الثاني. م، مافي، 2004
2. لين هابر. الرهان للمستقبل. مجلة لان، أكتوبر 2000
3. كايا سوركين، مايكل سوكونيك. نقل المعلومات في الشبكات المصرفية الحديثة. مجلة "التقنيات المصرفية"، أغسطس 2000
4. فلاديمير سبيرانسكي. نظام "عميل البنك". مجلة "التقنيات المصرفية"، أغسطس 2006
5. أليكسي سين، يوري يوشكوف. الاتصالات السلكية واللاسلكية في النظم المصرفية. مجلة "التقنيات المصرفية"، أغسطس 2006
6. ألكساندر جوسيف. تكنولوجيا الويب في روسيا. تجربة إنشاء خادم البنك الدولي WWW في روسيا. مجلة "التقنيات المصرفية"، أغسطس 1996
7. إيغور كالينين. المعلومات المالية على الإنترنت. مجلة "التقنيات المصرفية"، أغسطس 2006
8. Anatoly Aksakov "مستقبل البنوك الروسية - للحصول على تكنولوجيات المعلومات". مجلة "التقنيات المصرفية". №2 / 2007.
9. مجلة "التقنيات المصرفية". №2 / 2007.
