افتتاح قضيته يتطلب رأس المال الأولي. تكلفة استئجار أو شراء المبنى، شراء المعدات، المواد الخام، الراتب للموظفين. ولكن ليس كل رواد الأعمال المبتدئون لديهم المبلغ اللازم. في مثل هذه الحالات، يتم إصدار قروض غير مضمونة للشركات الصغيرة. يتم تقديم تفاصيل حول تصميمها في المقال.
أي خدمات لديها إيجابيات وسلبيات. القروض غير المضمونة للشركات الصغيرة ليست استثناء. الميزة الرئيسية للخدمة هي عدم ضمان. ولكن هذا في حد ذاته بعض الفروق الدقيقة. بعد كل شيء، لا يريد البنك السماح بفقدان أموالهم. لذلك، يتم وضع هذه القروض لفترة قصيرة. بالإضافة إلى ذلك، سيكون المبلغ أصغر بكثير.
القروض غير المضمونة للشركات الصغيرة لها معدل أعلى. مصطلح النظر في التطبيق أقصر من القروض ذات الودائع. بعد كل شيء، لا يتطلب التحقق من الأمان للقرار: من الضروري إجراء إجراءات التحليل والمستندات وتقييم الكائن. إذا كانت الإجابة إيجابية، يمكنك المتابعة على الفور في التصميم.
لتحديد الأهداف أثناء إصدار القرض، يسترشد رواد الأعمال قواعد خاصة. يتم تثبيتها على كل منتج في كل بنك بشكل منفصل. يتم إصدار قروض للشركات الصغيرة دون ضمانات على أغراض مختلفة، ولكن دائما بالنسبة للأعمال التجارية، وليس للاحتياجات الشخصية. يمكن لرجل أعمال الاتصال بالبنك إذا لزم الأمر:
يمكن إصدار القرض لجذب العملاء، وفتح اتجاه جديد، وإعادة تمويل القروض الأخرى. قد تكون هناك حاجة للأموال لزيادة كفاءة استخدام الطاقة والأداء. بدون الحاجة، من غير المرجح أن تتم الموافقة على القروض.
في الممارسة العملية، لا يوجد لدى الوافد الجديد فرصة للحصول على قرض في البنك إذا لم يتم تقديم الوديعة. السبب في ذلك هو أن المؤسسة يجب أن يكون لها حركة الأموال في أنشطتها. يحلل البنك هذه الحركات للحصول على استنتاجات حول استقرار الأعمال، وآفاقها.
رواد الأعمال الذين هم أكثر عرضة لتلقي قرض.
تم تأكيد ذلك باستخدام الوثائق. وفقا لهذه الظروف، يتم قبول الحل عادة بسرعة. رفض في هذه الحالة يتم تقليله.
يتم إصدار قروض للأعمال التجارية الصغيرة بدون ضمانات في الحالات التالية:
قبل تصميم قرض غير ضريبي للأعمال التجارية الصغيرة، يجب عليك التعرف على بعض الفروق الدقيقة لتصميمها. ميزة هي أن المقترض سيكون مؤسسة، وهو كيان قانوني. هناك قروض للشركات الصغيرة دون ضامنين. ولكن في هذه الحالة سيكون هناك بعض الشروط الأخرى. مقارنة بالأفراد، لا توجد الكثير من برامج إقراض الأعمال الصغيرة.
الإقراض التجارية الصغيرة في sberbank هو في الطلب. يتم رسم الكثير من رواد الأعمال في هذه المؤسسة. على موقع البنك، يوجد قسم عن أعمال صغيرة. يتم تقديم العملاء العديد من المنتجات. القائمة هي إعادة تمويل، والإقراض لشراء المعدات والمعدات، والقروض غير الضريبية لأغراض مختلفة. البنك لديه برنامج تحفيز القرض.
ما هي قواعد الإقراض للشركات الصغيرة في Sberbank؟ على سبيل المثال، يتم توفير "Business - Turlover" بفترة قصوى من 4 سنوات، والمعدل من 11.8٪، والحد الأدنى للمبلغ هو 150 ألف روبل. يمكن لهذا القرض الاستفادة من الملكية الفكرية والمؤسسات الصغيرة، والدخل السنوي الذي لا يزيد عن 400 مليون روبل. يحتوي الموقع على قائمة بالمستندات اللازمة. يتم اتخاذ القرار بعد تحليل المجال المالي والاقتصادي للأعمال التجارية.
تصدر القروض التفضيلية للشركات الصغيرة في بنك ألفا. يمكن لأصحاب المشاريع الحصول على قرض بدون ضمانات، وجمع المستندات، عبر الإنترنت. لهذا، تعمل خدمة التدفق. بالنسبة للملكية الفكرية والشركات الصغيرة، يتم تقديم "محفظة احتياطية" في شكل السحب على المكشوف.
معدل 15-18٪. يمكن للعملاء الجدد المطالبة بتلقي 500 ألف روبل - 6 ملايين وإذا كان هناك تعاون في وقت سابق، فإن المبلغ هو 10 مليون روبل. فتح تكاليف الحد 1٪ من المبلغ.
بالنسبة للشركات المتوسطة الحجم هناك إقراض صريحة. هناك مقترحات بشأن أمن حقوق الملكية. في الوقت نفسه، فإن شروط تقديم القروض لجميع العملاء هي فرد.
في الموقع، يمكنك العثور على أقسام صغيرة وميكروباس، وكذلك المتوسطة والكبيرة. يتم قبول طلبات القروض عبر الإنترنت. هناك ميزة اتصال مريحة مع أخصائي رد الاتصال. يشارك Rosselkhozbank في دعم الأعمال التجارية الصغيرة والمتوسطة الحجم، لذلك يتم تقديم العملاء برامج مختلفة عن شروط مواتية.
كما هو الحال في المنظمات الأخرى، على موقع البنك هناك قسم أعمال. هناك العديد من الشركات الصغيرة: البرامج السريعة والعكسية والاستثمارية. هناك أيضا قروض لتطوير الأعمال، لشراء مكاتب، مستودعات، مرافق التجارة، المستهدفة.
الحد الأقصى المواعيد النهائية لإصدار برامج إقراض الأعمال الصغيرة مختلفة. لكنهم عادة ما يشكلون ما يصل إلى 10 سنوات، والمعدلات مختلفة - 13.5٪ ("الرهن العقاري التجاري")، 11.8 ("الاستثمار" و "العكس"). يتم قبول الطلبات من خلال الموقع.
يعمل هذا البنك بنشاط مع الأعمال التجارية الصغيرة والملكية الفكرية. يتم تقديم العملاء على المكشوف والإقراض القياسي. للحصول على قرض، يمكن إصدار التطبيق على الموقع. بعد الانتهاء من ذلك، يخرج المتخصص ويطلب الوثائق.
للحصول على قرض للعمل، ستحتاج إلى نزل من السجل، OGRN، الإعلان الضريبي. بعد استلام الوثائق، يتخذ البنك قرارا بشأن إصدار قرض. مع حل إيجابي، يتم تنفيذ العقد.
يتم تكوين برامج الإقراض بحيث يتم تقليل مخاطر الائتمان. وهي تتعلق بالمقترض والدائن. الخطر أن الدببة العميل ينتمي إلى استحالة إرجاع قرض وفائدة في الوقت المناسب، مما يؤدي إلى إفلاس.
ترتبط مخاطر الدائن بالإقراض. إنه يعتمد على المدى الطويل أو قصير الأجل على مستوى المخاطر. للحد من المخاطر والدائنين:
الآن في كل بنك حديث تقريبا هناك برامج للعمل. يجب على العملاء النظر في مقترحات العديد من البنوك، وبعد ذلك من الممكن اختيار الخيار الأكثر ربحية.
في الظروف الاقتصادية الصعبة في روسيا، أصبحت القروض شعبية بشكل متزايد. مواطنون يأخذون قروض لشراء الإسكان والسيارات والأثاث والمجوهرات وغيرها من الأشياء باهظة الثمن، لدفع ثمن التعليم والخدمات الأخرى. الكيانات القانونية شراء حول الائتمان العقارات التجارية والمعدات والنقل والمواد الخام.
يتم تقديم المزيد والمزيد قروض على الظروف المختلفة، بما في ذلك قرض المستهلك دون ضمان وضامن. البنوك تقلل من المخاطر المرتبطة بالإقراض، بعدة طرق:
وبالتالي، يمكنك أن تأخذ قرض دون ضمان وضامن، من خلال توفير كتاب التوظيف وشهادات الدخل. سيكون البنك مقتنع بملاءة العميل، بحجم القرض، اعتمادا على مستوى دخل المقترض ويوافق على القرض. يمكن أن تكون الإيرادات إثبات أيضا تصريحات ضريبة، مقتطفات من البنك، عقود العمل.
دون تأكيد الدخل، يتم توفير قرض كبير فقط تحت حالة التعهد أو جذب الضامن المستخدما. غالبا ما يكون الفائدة على القروض دون تأكيد الإيرادات أعلى، وأصبح احتمال موافقة البنك أقل. ومع ذلك، يمكن الحصول على قروض صغيرة، خاصة تصدر فورا عند شراء منتج أو خدمة، بشروط مواتية دون دمج الدخل.
التأمين إلزامي بالنسبة لبعض القروض. على سبيل المثال، وفقا للقانون، يجب تأمين العقار الذي تم شراؤه إلى الرهن العقاري لفترة القرض بأكمله. يجب أيضا تأمين النقل، المشتراة في قرض السيارة. لكن تأمين الحياة والصحة للمقترض طوعي. يحظر القانون المدني للاتحاد الروسي البنوك تشجيع حياة التأمين العملاء. لدى البنوك الحق في زيادة سعر الفائدة للمقترضين غير المؤمنين، لكن لا يحق لها جعل التأمين إلزامي.
غالبا ما يصدر قرض غير مضمون للكيانات القانونية بموجب شرط الضمان. على سبيل المثال، يتطلب Sberbank من الاتحاد الروسي ضمان صاحب العمل مقابل كامل القرض. بالنسبة لأصحاب المشاريع الفردية، يجب أن يكون الضامن أحد أفراد أسر واحد على الأقل. للحصول على قرض، يجب على ممثل عن كيان قانوني تقديم وثائق معتمدة، وهو مقتطف من سجل واحد من الكيانات القانونية، رقم تعريف دافع الضرائب، البيانات المالية والوثائق المتعلقة بالأنشطة الاقتصادية.
يمكن للأعمال الصغيرة أيضا الحصول على قرض بدون ضامن وتعهد، ولكن بمعدل فائدة أقل جاذبية. تضع البنوك عادة الشروط التالية للمقترض:
وبالتالي، فإن القرض دون مرجع لا يعمل، ولكن فترة صلاحية الوثائق صغيرة. العديد من البنوك مستعدة للموافقة على قرض في يوم الدورة الدموية، إذا قدم المقترض حزمة كاملة من المستندات ويفي بمتطلبات مؤسسة الائتمان. تتراوح أسعار الفائدة في المتوسط \u200b\u200bمن 14 إلى 18 في المئة سنويا، يختلف حجم القرض من 300000 إلى 7،000،000، والحد الأقصى هو عادة 5 سنوات.
سيساعد محام قروض من ذوي الخبرة في زيادة فرصة الموافقة على طلب للحصول على قرض دون إيداع وضامن. سوف يستكشف شروط الإقراض في البنوك المختلفة، وسوف يختار الخيار الأمثل للعميل، وسوف يشكل الوثائق اللازمة، وتوافق مع البنك، وسوف يتبع توقيع اتفاقية القرض.
تقدم الشركة "الحل القانوني" مساعدة قانونية لصنع قروض دون ضامن وتعهد. سنقوم بمساعدة المواطنين على اتخاذ ائتمان للمستهلكين، وإلى كيانات قانونية للحصول على أموال لتطوير الأعمال. إذا كنت قد اتخذت قرضا سابقا على ظروف غير مربحة، فسوف نساعد في إعادة ترفيرها. إذا كانت لديك مشاكل في دفع قرض، فسنقوم بحل الإرسال مع محاكمة مسبقة بنكية أو من خلال المحكمة.
لا يصدر الائتمان غير المضمون، كقاعدة عامة، بمبلغ يتجاوز 500000 روبل.
ومع ذلك، يمكنك اليوم أن تلبي المزيد من الاقتراحات "الحجمي"، والتي تحصل عليها حقا ما يصل إلى 700000 روبل.
وهذا ينطبق على حساب أكبر البنوك فقط، وليس من الضروري على الإطلاق أن سعر الفائدة سيكون هجاء كارثيا.
ومع ذلك، يمكن الآن تقديم مقترحات للإقراض غير الضريبي في الواقع مربحة. يتم تفسير ذلك من خلال زيادة المنافسة بين البنوك، والاكتشاف التدريجي للمؤسسات المالية الكبيرة من إغلاق مفلس.
كل هذا يحدد انخفاض الطلب على القروض داخل البنك الذي تم اتخاذه خصيصا.
ومع ذلك، هذا لا يعني على الإطلاق أن تقدم جميع البنوك نفس الشروط، وعلى العكس من ذلك، لتوقيع اتفاقية قرض بلا قانون يستحق بعناية خاصة.
الخيار المثالي هو الاستئناف لمن يمكنه المساعدة في تقدير عروض مختلفة وتصبح ممثلك عند إبرام صفقة مع البنك.
بطبيعة الحال، فإن خدمات الوساطة جديرة بالاهتمام، لكنها تفي بجميع الواجبات المعينة، نظرا لأن الدفع مقابل الخدمات التي يتم الاعتماد عليها بعد أن يتلقى عميل البنك أموال الائتمان.
ومع ذلك، عند إصدار قرض بدون ضمانات (تقديم)، من المهم أن نفهم أنك ستفقد في مكان ما.
إذا لم تقم بإجراء الممتلكات الخاصة بك، وفي حالة تصميم القرض إلى المؤسسة، يمكن أن تكون ممتلكاتها قد تغلب بشكل كبير في نسبة النسبة المئوية للأسعار والمبالغ النهائية، مما يدفع من مقارنة البرامج المتعلقة بالبرامج حتى داخل نفس البنك، وليس عدة.
هل من الممكن معرفة كمية القرض غير المضمون
بالنسبة لمقدار الإقراض المحتمل، لا يمكن التنبؤ بها.
يشكل كل بنك خوارزمية عمله لمراعاة المخاطر، والقدرة على تفويتها.
نتيجة لذلك، يمكن أن تقدم 100،000 بنك واحد، وفي آخر - 500000. في الوقت نفسه، ليس من الضروري تقديم قرض للعمل على الإطلاق، كمقترض - فرد.
يمكن أن يرتبط قرض غير مضمون بأحد الأنواع:
حزمة الوثيقة دون قيادة ضمانات:
من المهم أن نفهم أنه يجب توضيحه في تسوية أو على الأقل المنطقة التي تأخذ فيها قرضا. بعض البنوك غير مرتبطة بالتسجيل، وطرح المواطنة فقط من المقترضين.
كقاعدة عامة، لترتيب ائتمان غير مضمون، تحتاج إلى توفير بالإضافة إلى الحزمة القياسية للوثائق، وأرقام الهواتف من عدة أماكن: العدد المنزلي للهاتف الثابت، رقم العمل، إعطاء هؤلاء الأشخاص الذين تعرفهم.
لماذا يتصل البنك بأصدقائك؟ إذا كان ممثلو المؤسسة لا يمكنهم التواصل معك، فسوف يتصلون بأرقام أخرى.
إنه يعني إضافة المستندات في شكل شهادة الدخل، حول مصادر وسائل تلقي الأموال في كافية.
