سوق MBC وموضوعاته.
آلية الإقراض في سوق MBC.
اعتمادات البنك المركزي للاتحاد الروسي.
الودائع التي وضعتها كيلوبايت في البنك المركزي للاتحاد الروسي.
سوق MBC هو السوق حيث توفر CB قروضا بواسطة drugua، وحتى. هذه هي الودائع المصرفية المنشورة في البنوك الأخرى. الموضوعات الرئيسية لسوق MBC هي بنك واحد - البنك المركزي، المستوى الثاني - KB. تشارك البنوك في هذا السوق في صفتين، من ناحية، بحضور أموال ائتمان مجانية، فهي بمثابة البائعين، من ناحية أخرى، في الافتقار إلى حقوق الملكية وجذب الموارد، فهي مشترين في هذا السوق. بمساعدة القروض التي وردت في هذا السوق، تدير البنوك السيولة، في وقت قصير يجذبون الأموال التي توضع على سلوكهم. لعب التجار دورا خاصا في هذا السوق - هذه مجموعة خاصة من البنوك التي تعمل نيابة عنها وبصرته الخاصة، قد تكون هذه البنوك مقارنة ومقترضين. الدخل الذي يتم الحصول عليه في شكل هامش٪ من الفرق م / في نسبة الجذب والنسبة٪ من الموضع.
في فترة حديثة، هناك وسائل إلكترونية تسمح بالعمليات في الوقت الفعلي، لذلك خلال يوم واحد في هذا السوق يمكن بيعها وشرائها من خلال موارد المال للحصول على مبلغ كبير في التعبير الملياري.
يمكن للبنوك في هذا السوق أن تتصرف في اتجاهين، من ناحية يمكن أن تدخل في العلاقات إلى الوسطاء أو H / S. علاوة على ذلك، قد لا يكون الوسيط بالضرورة بنكا، قد يكون هناك أسهم أو صرف العملات ومكتب الوساطة. الموارد الائتمانية التي تباع في هذا السوق لها سعر - هذا هو٪ أراهن على سوق MBC. في الاتحاد الروسي هناك ثلاثة مؤشرات تسمح لك بتحديد حالة هذا السوق:
Mibor - المعدل الأوسط حول عرض القروض
Mibid هو سلوك المشترين، وهو معدل متوسط \u200b\u200bحول عرض القروض؛
MiaCr- مرجح متوسط٪ أراهن على سوق MBC
يتم تحديد كل هذه المعدلات من قبل أكبر البنوك في الاتحاد الروسي.
أراهن أنني لا يمكن أن يكون هو نفسه، فإنه يعتمد على وقت الإقراض. في هذا السوق، يتم توفير موارد قصيرة الأجل أساسا، فترة تصل إلى ستة أشهر (يوم واحد، 31 - 90، 91 - 1 سنة، من 1 إلى 3 سنوات، إلخ). KB ترك هذا السوق في البحث عن الطرف المقابل يجب أن يأخذ في الاعتبار حالة المقترض (الدائن). يجب أن يأخذ المقرض البنك في الاعتبار الوضع القانوني لبنك المقترض، وحالته المالية، لتعلم رصيد هذا البنك في الفترة الماضية وتنفيذ المعايير الاقتصادية لهذا البنك. بدورها، يجب أن يعرف المقترض من يريد أن يأخذ موارد الائتمان، والقياس فحص المعلمات المتبقية.
يتم تحديد البنوك التي تعمل في سوق MBC على قيودهن البنوك الخاصة بهم، لأن هذه هي تقنياتها بناء على تحليل الميزانية العمومية والمعايير، ودراسة البنود الفردية الميزانية العمومية، بالإضافة إلى ذلك، والحد يعتمد على مكان بنك المقترض في تصنيف CB. يتم وضع التصنيف .. وكالات التصنيف الخاصة. لا تنشر CBR بيانات عن تصنيف الطباعة المفتوح، في حين تنشر وكالات التصنيف تقييماتها للطباعة المفتوحة.
قروض ذات يوم واحد ينص البنك على عملة الاتحاد الروسي - روبل يوم عمل واحد، وقد يوفر البنك المركزي قروضا فقط داخل الحجم الكلي للقروض، والبنك المركزي المحدد في إطار سياسة الائتمان. مثل هذا القرض يعني أن المدفوعات تتم مع حساب مراسل CB حتى لو كان هناك نقص في هذا الحساب، للحصول على مثل هذا القرض CB يجب أن يختتم اتفاقية مع البنك المركزي، ويتم تحديد مبلغ معدل الائتمان٪ من قبل الإدارة من البنك المركزي وأشار في العقد. يتم توفيره في نهاية يوم التشغيل الحالي لمدة يوم واحد (ليوم غد) ولا يخضع للإطالة، لأن الفشل في الوفاء بالتزامات استرداد استرداد الائتمان وسيتم فرض رسوم على ركلة جزاء في شكل فلسا واحدا في المبلغ من 0.5 معدلات إعادة التمويل لكل يوم من أيام التأخير. إذا انتهكت فترة عودة القرض، فإن البنك محروم من الحق في تلقي مثل هذا القرض لمدة ثلاثة أشهر. لا يتم تقديم قرض تسوية ليوم واحد لجميع البنوك للحصول على قرض مثل هذا القرض. يجب على البنك الإجابة على النحلة. متطلبات:
في الوقت المناسب والامتثال الكامل لمتطلبات الاحتياطي الإلزامية؛
لا تملك ديون متأخرة على قروض CBD و٪ م عندهم؛
عدم وجود ديون بشأن المدفوعات الإلزامية لقانون معين؛
في الوقت المناسب، هناك رسوم نقل كاملة للحق في استخدام هذا القرض (هذا الشهر إلى المبلغ الخامس عشر للرسوم بمبلغ 0.1٪ من حجم الحد الأقصى).
يجب تسجيل الحصول على قرض لمدة يوم واحد من قبل مجموعة خاصة من المستندات:
استخراج حساب المراسل للبنك ووفقا لحساب الميزانية العمومية؛
التزام الإخطار من CBD. يجب أن يرتب هذا الإشعار من KB وتزويده في اتفاقية التنوع البيولوجي مع أمر الدفع من أجل شطب الأموال من حسابه المراسل، لسداد الديون، بما في ذلك النسبة المئوية.
يتم دفع النسبة المئوية لاستخدام هذا القرض في وقت واحد مع سداد القرض، ولكن إذا تأخر القرض، فسيتم سداد٪٪، ثم قيمة الديون الرئيسية المتأخرة، والكمية الأخيرة من بيني، والتي ترجع إلى البنك المركزي.
من المستحيل تطوير سوق الإقراض بين البنوك الروسية (MBC) دون تحسين آليات جذب وتوفير القروض، وكذلك زيادة شفافية والسيولة للسوق. سيؤدي إنشاء سوق MBC الإلكتروني في MSCEX (صرف العملات بين البنوك موسكو) إلى تحسين التكنولوجيات الحالية في هذا السوق وسيساهم في إنشاء سوق أموال تعمل بكفاءة واحدة في روسيا.
طورت السوق الروسية ل IBK ككل، مماثلة للأجنبية، لكن تطويرها كان لديه عدد من الميزات. هذه هي الميزات التي شكلت مجموعة كاملة من المشكلات ذات الصلة حاليا.
بدأ تطوير سوق IBC في روسيا في أواخر الثمانينيات، والإقراض الأكثر استخداما على نطاق واسع في شكل قروض من بنك الدولة في الاتحاد السوفياتي. في أوائل التسعينيات، ارتباط عمل البنوك التجارية في سوق MBC ارتباطا وثيقا بالعمل في سوق الصرف الأجنبي. في عام 1995، في عمليات الإقراض بين البنوك، تم اكتشافها في علامات الأزمات. لذلك، في آب / أغسطس 1995، كان هناك جزء كبير من القروض بين البنوك متأخرة. في الوقت نفسه، في هذه المرحلة، بدأت البنوك العاملة في السوق في إجراء عمليات تهدف بنشاط تهدف إلى الحفاظ على سيولة خاصة بها (من خلال تلقي قروض قصيرة). عملت البنوك فقط مع تلك المقابلات القليلة جدا الذين يعرفون جيدا.
في 1994-1995. بدأت البنوك في تطوير التقنيات والتقنيات الأولى المرتبطة بعمليات الإقراض بين البنوك، والتي كانت غائبة بالفعل قبل ذلك. وبالتالي، أصبح من الممكن استخدام أهم معلومات الملتحمة المهتمين بالبنوك وعملائها - حول المعدلات الحالية التي يتم توفير القروض التي يتم توفيرها وإجازتها.
في هيكل MBC، فإن القروض الأكثر "قصيرة" المحتلة للحفاظ على السيولة الحالية للبنوك.
ألحقت الأزمة المالية في أغسطس 1998 ضربة خطيرة للاستدامة
البنوك. أظهرت الأزمة أنه من ناحية، لا توجد تقنيات على سوق البنوك، مما يجعل من الممكن تحليل الجدارة الائتمانية والسيولة الشاملة، من ناحية أخرى - لا توجد تقنيات تسعير داخل البنوك على موارد البنوك والمنظمة العقلانية من عمليات الإقراض بين البنوك
بعد أزمة عام 1998، بدأ تطوير سوق الإقراض بين البنوك، بدأ السوق في العمل مثل الأسواق الغربية للقروض بين البنوك، ولكن مع وجود ميزات روسية.
يمكن تقسيم سوق MBC في روسيا لعام 2010 مشرويا إلى "موسكو" (حوالي 90٪) و "إقليمي" (10٪ المتبقية). وفقا لتقديرات البيانات المؤكدة في بنك روسيا، فإن متوسط \u200b\u200bالحجم اليومي لسوق موسكو الروبل في IBC يبلغ حوالي 30 مليار روبل. (مع وجود معاملة متوسطة قدرها 25 مليون روبل)، وحجم السوق "الإقليمي" في IBC يبلغ حوالي 3-5 مليار روبل.
يتم تلقي معلومات حول السوق والمفاوضات بشأن اختتام المعاملة بشكل رئيسي (50-75٪ من المعاملات اعتمادا على البنك) من خلال "إنهاء مباشر" إلى البنك المقابل (البنك الذي يحد منه يتم فتح و / أو الذي يحتوي على الحد المفتوح العداد) باستخدام اتصالات الهاتف أو نظام معلومات رويترز. في الوقت نفسه، بسبب التكاليف الكبيرة لخدمة المحطات الطرفية "رويترز"، تستخدمها الكبرى في موسكو وأكبر بنوك إقليمية فقط.
تقع الجزء المتبقي من معاملات MBC (على التوالي 25-- 50٪) من خلال "الصوت" (الهاتف) (الهاتف)، والذي يراقب سوق MBC وإبلاغ معلومات تلك البنوك التي تخدمها، يتم تنفيذ تعليماتها للبحث عن المقابلات ( امتلاك معلومات حول الحدود) وتنسيق شروط المعاملات. في الوقت نفسه، يتلقون ارتكاب أجور في كل جزء من الصفقة، اعتمادا على الظروف الفردية للعقد مع البنك ومعدلات القروض.
بالنظر إلى أعلاه، يمكن الإشارة إلى أن جميع تقنيات سوق MBC الحالية متأصلة في حد أكبر أو أقل بعد أوجه القصور التي تمنع تطوير السوق:
يمكن إجراء المعاملات إلا في غير كافية
وعدد الحدود المتبادلة؛
انخفاض السيولة، كفاءة السوق والشفافية - نقص
اقتباسات موثوقة "صلبة"، لفترة طويلة حتى يكون التطبيق راضيا، إلخ؛
في الوقت نفسه، في الممارسة الأجنبية هناك مثال على بناء سوق قوي وسائع من IBC، الذي يخدمه "الوسيط الإلكتروني". هذا الإيطالية E-MID، والتي في وقت قصير أصبحت واحدة من القطاعات الرئيسية لسوق MBC الأوروبي وتظهر معدلات النمو الرائعة. حاليا، E-MID هي منصة التداول الهامة الوحيدة في عالم هذا النوع.
تم تشكيل E-MID في عام 1990 كأجهزة سوق منظمة للعمليات في السوق الوطنية MBC.
كانت المبادرون في إنشاء E-MID بنك إيطاليا المركزي (بنك إيطاليا) ورابطة مقامرات البنوك الإيطالية (ATIC). في عام 1999، تم إنشاء الشركة E-MID S.P.A.، MTS S.P.A، نتيجة للخصخصة. وبورصة الأوراق المالية الإيطالية Borsa Italiana، كل منها احتل المركز الرائد في القطاعات ذات الصلة من السوق المالية.
حتى الآن، يوفر E-MID إبرام معاملات بين البنوك بالدولار الأمريكي واليورو. يشارك المشاركون في 193 بنكا من 17 دولة، و 10 من البنوك المركزية لدول أوروبية تتصرف بصفة مراقب. يتضمن E-MID أسواقين - قروض بين البنوك المصممة ل EUROS - E-MID اليورو والدولار الأمريكي - الدولار الأمريكي الأمريكي. في سوق E-Mid Euro، بلغ متوسط \u200b\u200bحجم المعاملات اليومية 15،306 مليون يورو (في عام 2001) و 20،374 مليون يورو (في عام 2004). وبالتالي، فإن الزيادة في المعاملات للفترة 2004-2009. بلغت 33.1٪. في سوق الدولار الأمريكي الأوروبي الأمريكي، يبلغ متوسط \u200b\u200bحجم المعاملات اليومية 254 مليون دولار (2004) و 1507 مليون دولار (2009)
تختلف الأدوات المتداولة على منتصف الأوسط اعتمادا على المصطلح حتى سداد القرض ورمز الحساب. هناك 27 أداة، تتراوح من قرض الليل وتنتهي بقرض عاجل لمدة عام واحد. حوالي 90٪ من المعاملات تكمن في الأداة الموجودة - "بين عشية وضحاها".
يتتبع نظام التجارة الإلكترونية أيضا تلقائيا أسرى المعاملات الائتمانية وعلى يوم العودة ينقل أوراق اعتماد نظام الحساب من أجل الخصم والإقراض لحسابات المشاركين ذوي الصلة.
يعمل الأوسط الإلكترونية على اتصال وثيق مع بنك إيطاليا المركزي (بنك إيطاليا)، الذي ينظم وظائف المراقبين في السوق، ينظم قبول المشاركين في التداول، كما يساعد عند إجراء حسابات على المعاملات المبرمة وبعد
وبالتالي، حاليا E-MID عبارة عن منصة إلكترونية عالية التقنية توفر للمشاركين مجموعة واسعة من أدوات سوق المال والفرص لأداء العمليات معهم.
تفاصيل الفئة: الاعتمادات التي تم الإنشاء 02/03/2015 11:22كيف هي قاعدة الموارد للبنك؟ لماذا تحتاج رأس المال المعتمد من بنك تجاري؟ بسبب ما يتلقى البنك الدخل؟ كيف موثوقية هو البنك؟ من بين كل هذه الأسئلة، فقط الشواغل الأخيرة لنا في كثير من الأحيان. بعد كل شيء، نثق في تراكمنا إلى البنك. نحن نضعهم على الودائع المصرفية، في محاولة ليس فقط للحفظ، ولكن أيضا كسب.
ولكن في العالم الحديث، كان كل شيء مترابطا بين أنفسهم، وهو أمر مستحيل ببساطة الإجابة على سؤال واحد، دون فهم. تدفق المعلومات التي "يصب" من التلفزيون، وسائل الإعلام، الإنترنت مثيرة للجدل لدرجة أنه ليس واضحا من الذي يؤمن به. لتشكيل صورة شاملة مناسبة، عليك أن تأخذ في الاعتبار جميع الجوانب، حتى لا تتفهم في النظرة الأولى لهذا البند.
من أجل الإجابة على مسألة موثوقية البنك (وفرصة تكليف نقده إليه)، من الضروري أن نفهم، بسبب تشكيل قاعدة موارد البنك، بسببها يستقبل الدخل، كيف يتم إجراء سياسات محفوفة بالمخاطر من قبل البنك. سيؤدي سياسة البنك المحفوفة بالمخاطر في حالة تدهور في وضع الاقتصاد الكلي إلى إفلاس سريع في البنك. ستؤثر قاعدة الموارد "العزيزة" بشكل سلبي على الربحية، وفي نهاية المطاف، في الاستقرار. لن يسمح نقص رأس مال البنك "بالوقوف في الأوقات الصعبة". في دراستها، يسمح بنية قاعدة الموارد بالبنك التجاري باستنتاجات معينة. يمكن أن تؤثر كمية كبيرة من الودائع في هيكل السكان سلبا على الاستقرار في وقت الذعر. كما ستؤدي القيمة الكبيرة من الاقتراض "الخارجي" عند إغلاق الأسواق الخارجية وتقلبات صرف العملات إلى عواقب سلبية. ستذهب الحصة الكبيرة من قروض بين البنوك في حالة "أزمة الثقة" بسرعة مفلسة. وتنفيذ هذه السيناريوهات السلبية إلى درجة واحدة أو آخر لاحظنا مؤخرا نسبيا.
في مقالاتنا، نفهم جميع تعقيدات النظام المصرفي (من المهم للغاية الاشتراك في الأخبار لمغرب أي شيء). اليوم سنتحدث عن قروض البنوك.
سوق الإقراض بين البنوك - كما هو من حيث المبدأ، فمن الواضح من الاسم، هذا هو السوق لإقراض البنك لبعضها البعض. في الوقت نفسه، من وجهة نظر المحاسبة، قد يكون الائتمان بين البنوك أحد أصول البنك (عندما يقدم البنك قرضا) وسلبيا (قاعدة الموارد) - إذا جذب البنك قرضا من بنك آخر. سوق الديون بين البنوك هو سوق مبالغ فيه. البنوك تفتح الحدود المتبادلة على الإقراض لبعضها البعض. بالطبع، هذه سبقت الدراسة من خلال إدارة المخاطر في البيانات المالية للبنك، والتي من المفترض أن تفتح الحد.
القروض بين البنوك على المدى القصير. كقاعدة عامة، فترة إصدار هذه القروض هي يوم واحد، أسبوع، في حالات استثنائية لفترات أطول.
القدرة على الحصول على قرض من بنك آخر يجعل من الممكن تضمين قاعدة بيانات الموارد بسرعة. على سبيل المثال، عندما نقص الموارد في وقت معين، يمكن للبنك جذب قرض البنوك. مع وجود فائض من الموارد، على العكس من ذلك، توفير قرض لبنك آخر من أجل الحصول على دخل إضافي. ومع ذلك، فإن الوضع عند قروض البنوك في هيكل تخصيص البنك التجاري يشغل نسبة كبيرة ليست صحية للغاية. وبالتالي، جذب قروض Interbank قصيرة الأجل ووضعها في أصول طويلة الأجل - على سبيل المثال، قروض للجمهور، في حالة إغلاق حد كبير من حد الإقراض على هذا البنك، من جانب المقابلات، سيؤدي إلى عدم القدرة على عدم القدرة من البنك للحفاظ على قاعدة الموارد الخاصة به. حتى لو تم سداد القروض التي قدمت بنكا تجاري للسكان دون تأخر، فإن استحقاق هذه القروض ممتدة بمرور الوقت. ويجب الوفاء بالالتزامات في فترة زمنية قصيرة - يكون البنك غير قادر جسديا فعليا على جذب حجم هذه الأموال من مصادر أخرى. ما، في جوهره، يعني إفلاس البنك. وفي حالة وضع غير مستقر، يغلق البنوك بسرعة حدود القروض المتبادلة - ما يسمى "الأزمات الثقة" تنشأ.
بشكل عام، عندما يتحدثون عن سوق الإقراض بين البنوك، فإنهم لا يعنيون القروض فقط بين البنوك التجارية، ولكن القروض التي تعطي البنك المركزي إلى البنوك التجارية، وكذلك الودائع التي وضعتها البنوك التجارية في البنك المركزي.
يرتبط معدل الائتمان في البنوك التجارية للبنك المركزي بالمزايدة الرئيسية.
في الوقت نفسه، لا يتم تنظيم معدلات الإقراض لبنك واحد بشكل منفصل - يتم تشكيل الأسعار اعتمادا على الوضع على أساس العرض والطلب. من الواضح أنه بدرجة أن البنك سيكون على استعداد لدفع بنك معين، سيتم وضع قسط المخاطر - بالنسبة للبنوك المتعلقة بعدد موثوق بها، سيكون المعدل أقل.
ليقول، في أي سعر جاهز لبنك معين لتوفير قرض لبنك آخر، دون الوصول إلى نظام خاص، فمن المستحيل.
ومع ذلك، هناك مؤشرات تسمح لك بتقدير مستوى أسعار الإقراض بين البنوك في الوقت الحالي.
mibid. (موسكو محاولة Interbank) – معدل المعدل المتوسط، الذي ترغب بنوك موسكو في جذب قرض البنوك.
mibor. (Moscow Interbank المعدل المعروض) - متوسط \u200b\u200bمعدل المعلن، الذي أصبحت البنوك موسكو مستعدة لوضع قرض في بنك آخر
مياكر. (Moscow Interbank الفعلي معدل الائتمان) - متوسط \u200b\u200bالمعدلات المرجحة التي يتم إنتاجها بالفعل عمليات القروض بين البنوك بالفعل.
يتم تعريف معدلات Mibid، Mibor، من قبل البنك المركزي بناء على التقارير اليومية التي توفر البنوك التجارية. في الوقت نفسه، تؤخذ معلومات حول البنوك الرئيسية في موسكو في الاعتبار، والتي تشكل ما يصل إلى 80٪ من مبيعات السوق في سوق الإقراض بين البنوك. يتم إجراء الحساب على النحو التالي.
يتم احتساب معدلات Mibid، Mibor على أنها متوسط \u200b\u200bالمعدلات الحسابية التي تحددها البنوك في التقارير الإلزامية. في الوقت نفسه، لا تؤخذ 10٪ من أعلى مستوى، و 10٪ من أدنى أسعار الفائدة في الاعتبار. MiaCr يحسب أسعار الفائدة التي يتم بها المعاملات الحقيقية. في الوقت نفسه، تؤخذ متوسط \u200b\u200bالقيم المرجحة في الاعتبار (عن طريق القياس مع متوسط \u200b\u200bالقيم المرجح للمعاملات على صرف العملات عند حساب سعر الصرف الرسمي للروبل)
كما يبرز بشكل منفصل مياكرIG.متوسط \u200b\u200bمعدل الائتمان في موسكو بين البنوك - درجة الاستثمار) - متوسط \u200b\u200bأسعار الفائدة المرجحة المقدمة للبنوك التجارية مع تصنيف ائتماني مرتفع.
يمكنك رؤية الديناميات الحالية للمؤشرات المذكورة أعلاه في سياق توفير القروض على صفحة البنك المركزي.
بالإضافة إلى المؤشرات المشار إليها لأسعار الفائدة بين البنوك، التي تحسبها البنك المركزي، هناك بعض المؤشرات التي تحسبها المنظمات المستقلة، وهي:
mohprime.معدل. (معدل موسكو المعروض في موسكو) هو معدل إرشادي لتوفير قروض روبل، التي تحسبها الجمعية الوطنية النقدية، بناء على معدلات أكبر البنوك - "المساهمون"، المؤسسات المالية من الدرجة الأولى. في الوقت الحالي، تشمل 9 البنوك 9 البنوك: Alfa-Bank، OJSC Bank VTB، VNESHECOMBANK، GAZPROMBANK ING (EURASIA)، CJSC RAIFFEISENBANK، OJSC Rosselkhozbank، OJSC Sberbank of Russia، CJSC "بنك Unicredit". يتم حساب مؤشر المؤشر في سياق وقت الإقراض: بين عشية وضحاها، أسبوع، أسبوعين، واحد، اثنان، ثلاثة أشهر. يمكن الاطلاع على قيمة مؤشر أسعار الفائدة MOMPRIME على موقع الويب MOSPRIME.COM.
رونيا متوسط \u200b\u200bمؤشر الروبل بين عشية وضحاها) - يعكس متوسط \u200b\u200bالمعدل المرجح الذي يحسبه الجمعية الوطنية النقدية تكلفة الاقتراض لمدة يوم واحد (بين عشية وضحاها) للمقترضين بأقل مخاطر الائتمان. يمكن أن تكون القيمة النشطة للمؤشر، وكذلك قائمة المشاركين الذين يتم أخذهم في الاعتبار، على الموقع www.ruonia.ru
بالطبع، هذه ليست قائمة كاملة بالمؤشرات التي تميز المعدلات في سوق البنوك. لكن استنتاجات معينة حول حالة هذا السوق بناء على القيم المذكورة أعلاه يمكن القيام بها. على سبيل المثال، بعد زيادة الزيادة الحادة في الرهان الرئيسي في البنك المركزي، لاحظنا زيادة معدلات الليل (مؤشر رونيا). يتحدث هذا البداية عن بعض الافتقار إلى السيولة، والتي بدأت في اختبار البنوك في ذلك الوقت. في الوقت الحالي تجاوزت قيمة المؤشر 25٪. في الوقت نفسه، إلى جانب زيادة القيمة للمؤشر، زاد حجم العمليات. تدريجيا، استقرت معدلات الليل بين عشية وضحاها بنسبة 17٪، مما يدل على بعض الاستقرار في الوضع في النظام المصرفي. بقدر ما يكون هذا الاستقرار طويلا، وما إذا كان هناك زيادة حادة أخرى في ظواهر الأزمات، وما إذا كانت الأسعار ستعود إلى القيم السابقة (الأزمة السابقة) - لن يقل أحد بالتأكيد الآن. لكن مراقبة قيم بعض المؤشرات، فهم العلاقة بين العمليات التي تميز هذه المؤشرات، يمكننا أن نفترض بعض السيناريوهات لتطوير الوضع. وفي حالة تنفيذ سيناريو لاتخاذ قرارات محددة.
إلى اجتماعات جديدة!
الاشتراك في أخبارنا مهم جدا - سوف يسمح بعدم تفويت أي موضوع موقعنا. قد تكون مهتما أيضا خدمات التمويلأننا على استعداد لنقدم لك. لمزيد من المعلومات، اذهب، يرجى النقر على الرابط.
ونحن أيضا لا نسين أن نشارك مع الأصدقاء بمساعدة أزرار الشبكات الاجتماعية.
ما هو موكب؟ معنى كلمة موكب في القواميس والموسوعات الشعبية، أمثلة على استخدام المصطلح في الحياة اليومية.
Myob القاموس الأعمال
Myob-Economic قاموس
أعلن متوسط \u200b\u200bمعدل النسبة المئوية (النسبة المئوية للنسب سنويا)، أكبر بنوك موسكو في بيع القروض بين البنوك.
Myob-Economic قاموس
Mibor - Moscow Interbank عرض معدل متوسط \u200b\u200bمعدل الفائدة السنوي المعتمد الذي أعلنته أكبر بنوك موسكو في بيع قروض Interbank.
Myob-Economic قاموس
- متوسط \u200b\u200bسعر الفائدة المقبول (بالمائة سنويا)، يعلن أنه أكبر بنوك موسكو في بيع القروض بين البنوك.
Myob-Economic قاموس
(Mibor - Moscow Interbank المعروضة) - متوسط \u200b\u200bسعر الفائدة السنوي المعتمد الذي أعلنته أكبر بنوك موسكو في بيع قروض البنوك.
ميبر
القاموس التجارية
ميبر
أعلن متوسط \u200b\u200bمعدل النسبة المئوية (في المئة سنويا)، أكبر تجار من بنوك موسكو عند شراء قروض بين البنوك.
القاموس الاقتصادي
ميبر
MIBID - متوسط \u200b\u200bمعدل سعر العطاء بين البنوك موسكو اعتمد سعر الفائدة السنوي الذي أعلن عنه أكبر تجار من البنوك موسكو عند شراء قروض بين البنوك.
القاموس الاقتصادي
ميبر
- متوسط \u200b\u200bمعدل النسبة المئوية (النسبة المئوية للنسب سنويا)، التي أعلنتها أكبر تجار البنوك موسكو عند شراء قروض بين البنوك.
القاموس الاقتصادي
ميبر (MIBD)
- متوسط \u200b\u200bسعر العطاء بين البنوك موسكو) - متوسط \u200b\u200bسعر الفائدة السنوي المعتمد الذي أعلن عنه أكبر تجار البنوك موسكو عند شراء قروض بين البنوك.
القاموس الاقتصادي
سوق الائتمان بين البنوك سوق الائتمان البيني - جزء من سوق المال، والتي تقوم بها عمليات الإقراض المتبادلة من قبل البنوك ومؤسسات الائتمان.
إن سوق الائتمان بين البنوك هو القطاع الرئيسي للسوق المالية بين البنوك، بما في ذلك العمليات الخاصة بقروض الهريفنيا والعملة، بما في ذلك الحد الأدنى الأجل والتخليص الفائق. يعد سوق ائتمان Interbank أحد مصادر الأموال للعمليات النشطة للبنوك على قطاعات السوق الأخرى في السوق.
يفي سوق الائتمان بين البنوك بمهمة الدعم التشغيلي للنظام المصرفي من خلال الموارد، والحفاظ على سيولة واستقرارها. تنتمي القروض التي تلقتها البنوك إلى ما يسمى بالالتزامات القابلة للإدارة. هنا، تقوم البنوك بدور نشط، وتتلقى موارد ائتمانية من خلال الوصول المباشر إلى سوق المال، على عكس دورها السلبي عند إشراك أموال لحسابات إيداع العملاء.
يسود قروض Interbank بمبلغ إجمالي العمليات في سوق المال. تحدث عمليات في سوق الائتمان بين البنوك في إطار العلاقات المراسلة من البنوك. مصدر توفير القروض هو الودائع بين البنوك التي يتم تخزين البنوك على حسابات المراسلين الآخرين وفي البنك المركزي.
تتمثل ميزة سوق القروض بين البنوك (الودائع) بالطبيعة قصيرة الأجل لتوفيرها: يتم تنظيم السوق على الودائع "الطويلة" (لمدة يوم واحد - بين عشية وضحاها - ما يصل إلى 1-4 أسابيع). تستخدم قروض Interbank كوسيلة للحفاظ على السيولة والتنظيم الفورية للسيولة المصرفية، وأحيانا - لإقراض مؤسسات القطاع غير المالي أو تنفيذ عمليات بشأن العملة وأسواق الأسهم من أجل زيادة الربحية.
في الاقتصاد، هناك فائدة ثابتة من رأس المال النقدي المجاني من سوق الائتمان بين البنوك إلى قطاعات أخرى من السوق المالية (العملة، سوق الأوراق المالية الحكومية)، اعتمادا على الربحية الحالية ومعدلات التضخم وعوامل أخرى في الوضع الاقتصادي.
ينقسم قطاع Interbank لسوق المال إلى قسمين كبيرين: سوق القروض بين البنوك و سوق القروض المصرفية المركزية؛ هذا الأخير يشغل مكانا كبيرا بين الموارد المقترضة للبنوك التجارية. في الخارج، يتم استخدام هذه القروض حصريا كمصور مؤقت للغاية باهظ الثمن، وهو مرتبط بدور البنك المركزي كقرض مقرض في المثيل الأخير، الذي يجب أن تكون مواردها أغلى.
يسود اعتمادات البنك الوطني في هيكل سوق الائتمان بين البنوك. NBU في طريقة المساعدات المالية قصيرة الأجل اعتمادات البنوك التجارية لإغلاق توازن الخصم في حساب احتياطي المراسل في البنك المركزي. في الوقت نفسه، فإن إعادة تمويل البنوك التجارية للحفاظ على سيولةها وربحتها تحدث على أساس مركزي، ولكن على أساس السوق.
المزادات الائتمانية للبنك المركزي هي واحدة من أدوات السياسة النقدية وتعقد في شكل مزادات للتطبيقات للنظام الإنجليزي أو الهولندي، أو المزاد بمعدل ثابت، وتصميم اتفاقية القرض، واستخدام أدوات التعهد وبعد يسمح للبنوك المستدامة المالية بالمشاركة في مزادات إعادة التمويل التي ليس لديها أي ديون متأخرة على قروض البنك المركزي، والتي تفي بمعاييرها الاقتصادية. تتضمن المعلمات الكمية تطبيقا في مزاد (حصة ائتمان لكرة واحدة لبنك واحد، نسبة قرض المزاد مع رأس المال العاصمة والقروض الصادرة عن البنك لعملائها، وسعر الفائدة على القروض).
يشكل شكل الإقراض للبنوك التجارية أيضا عن طريق شراء بنك أوراق من البنوك المركزية من الحافظة؛ في هذه الحالة، يتم استلام النقود على الورقة المشتراة من قبل حساب المراسل للبنك وتجديد مواردها الائتمانية.
اختلاف إعادة التمويل هو معاملات مثل "repo" - الاتفاقيات المتعلقة بشراء الأوراق المالية مع الفداء العكسي. هذه هي قروض قصيرة الأجل للبنوك للأوراق المالية (معظم الأحيان - الدولة) بشرط استردادها في غضون فترة معينة من المعدل المحدد. يتم تنظيم المعاملات من النوع "Repo" بشكل جيد من خلال وضع السائل للبنك.
هو الشكل المحدد لإعادة التمويل هو تبادل البنك المركزي لدوات تبادل المؤسسات التي اتخذتها البنوك التجارية. في الأساس، لا يشتري البنك الوطني فواتير تجارية، لكنه يوفر البنوك التجارية قرض لومبارد تحت الرهن العقاري لهذه الفواتير (شرط أساسي - طبيعة من الدرجة الأولى من الأوراق المالية الظهارة مرة أخرى).
على أي حال، يعتبر نداء البنك التجاري إلى البنك الأهلي الألفية ظاهرة استثنائية وارتقان فقط بعد تحليل شامل وضعه المالي وإمكانية إعادة بنك تجاري لإرجاع قرض.
يمكن أن يمارس الإقراض المباشر بين البنوك من قبل البنوك التجارية بأشكال مختلفة. وبالتالي، فإن توفير قروض بين البنوك يمكن أن يحدث عن طريق التجارة في الودائع المخزنة على حسابات احتياطي المراسلين للبنك المركزي. في الولايات المتحدة، تصدر القروض من بنك تجاري واحد إلى آخر من الصناديق الفيدرالية (الودائع المصرفية في بنك الاحتياطي الفيدرالي) في شكل قصير الأجل (عادة ما يكون يوما ما، ولكن في بعض الأحيان يصل إلى 3-6-9 أشهر) قروض.
الأساس الاقتصادي لسوق الصناديق الفيدرالية - الأموال الزائدة (على الحد الأدنى الإلزامي) المخزنة على حسابات الاحتياط في البنك المركزي. البنوك المتداولة من قبل هذه الاحتياطيات الثانوية أو مباشرة عن طريق اختيار الشركاء الذين يقدمون أعلى سعر فائدة أو من خلال الوسطاء. التجارة عن طريق الأموال الفيدرالية تتجدد على الفور موارد قصيرة الأجل للبنك، والتي كلفته أرخص من الاقتراض المباشر من البنك المركزي، ولا يتطلب الأمن.
على سوق الائتماني الأوروبي بين البنوك، تهيمن على المعاملات في سوق الودائع في لندن في لندن، وبيع الموارد لتواريخ مختلفة، والرسوم التي تستند إلى معدل ليبور.
معدلات سوق الائتمان بين البنوك هي مؤشرات مالية مهمة لحالتها وتقييم جاذبية الوجود عليه. في أوكرانيا، على أساس اقتباسات البنوك الرائدة - مشغلي النقد، يتم احتساب معدلات الإمداد، مما رفع الأموال في سوق البنوك، وتحسب متوسط \u200b\u200bمستويات المعدلات الحقيقية.
(مياجور - موسكو INTBANK سعر الائتمان الفعلي)
(في المئة في المئة)
(MiaCR-IG - موسكو Interbank الفعلي معدل الائتمان - درجة الاستثمار)
(في المئة في المئة)
(مياجور)
(مليون روبل)
(MiaCr-IG)
(مليون روبل)
قطعة بأثر رجعي MiaCr-IG، MiaCr-B (USD)
الإجراء لحساب معدلات سوق الائتمان بين البنوك ميار، مياكر-IG، مياكر ب والثورات المقابلة للعمليات
استخدم API لتلقي البيانات تلقائيا (خدمات الويب الروسية)
MiaCr (MiaCR) هو متوسط \u200b\u200bمعدل فعلي على قروض Interbank في موسكو التي وضعتها البنوك.
MiaCR (MIACR) - يتم احتساب متوسط \u200b\u200bالمعدل الفعلي على قروض البنوك الواردة من جانب البنوك الإبلاغ بمثابة قرض متوسط \u200b\u200bمرجح لكل فترة.
MiaCr-IG، متوسط \u200b\u200bمعدل القرض الفعلي، الذي أبلغ عن البنوك الموضوعة في البنوك الروسية ذات التصنيف الائتماني غير أقل من الاستثمار (ليس أقل من BAA3 لتقييم وكالة موديز، BBB- وفقا لوكالات Fitch and Standard & Poor) تحسب بمتوسط \u200b\u200bالقرض المرجح الذي قدمته مجموعة البنوك المسماة لكل مواعيد نهائية.
Miacr B هو متوسط \u200b\u200bمعدل القرض الفعلي الذي أبلغ عن البنوك التي وضعت في البنوك الروسية ذات التصنيف الائتماني المضاربة من B3 إلى B1 لتقييم وكالة Moody أو من B-To B + لتقييم الوكالات Fitch and Standard & Poor.
يتم احتساب معدل MiaCr-B كمتوسط \u200b\u200bمرجح على كمية القروض التي توفرها مجموعة البنوك المسماة لكل فترة.
بمعدل MiaCR، يتم استبعاد معدلات MiaCR-IG و MiaCr-B المعاملات بأعلى معدلات (10٪ من إجمالي العمليات) والمعاملات مع أقل الأسعار (10٪ من إجمالي العمليات).
سرعات العمليات لوضع جميع IBC، على وضع MBC إلى البنوك ذات التصنيف الائتماني غير أقل من الاستثمار، وعلى وضع MBC إلى البنوك ذات التصنيف الائتماني المضاربة يتوافق مع مبيعات العمليات، على يتم احتساب الأساس الذي يتم احتسابه مياجور، مياكر-IG و MiaCr-B، على التوالي.
يحسب البنك المركزي الروسي من قبل البنك المركزي (مياجور) من قبل البنك المركزي لروسيا على أساس هذه التقارير من المنظمات الائتمانية - أكبر مشاركين في سوق الأموال الروسية وفقا لما ذكرته بنك روسيا رقم 2332 - من يوم 12 نوفمبر 2009 وبعد
اسم مياجور (مياجور) من متوسط \u200b\u200bمعدل الائتمان الفعلي للموسكو الإنجليزي هو المعدل الفعلي للموسكو على قروض Interbank الموضوعة.
مؤشرات أسعار سوق البنوك من 01.08.2000 (CBR.RU)
الإجراء لحساب معدلات سوق الائتمان بين البنوك Mibid، Mibor، MiaCr، MiaCr-IG و MiaCr-B والثورات المقابلة للعمليات (CBR.RU)
بموجب قرض Interbank يشير إلى قرض يقدمه بنك واحد إلى آخر، أو الودائع المصرفية الموضوعة في البنوك الأخرى. مواضيع العلاقات الائتمانية في هذه الحالة هي البنوك التجارية والمركزية. البنوك التي لديها موارد ائتمان مجانية تبيع هذه الموارد في سوق القروض بين البنوك (MBC) - سوق المال. بمساعدة قروض البنوك، يمكن للبنوك إدارة السيولة بسرعة، وجذب الأموال بسرعة إذا لزم الأمر أو نشر موارد ائتمان مجانية مؤقتا.
تشمل المشاركين في سوق MBC البنوك التي تقوم بعملياتها بشكل غير منتظم، اعتمادا على الظروف المالية النامية. المشغلون الأكثر نشاطا لسوق MBC - البنوك - المتعاملون الذين يعملون نيابة عنهم وبصرته الخاصة؛ يمكنهم بمثابة المقترضين أو المقرضين. دخلهم هو هامش مئوية، أي الفرق بين أسعار الإقامة وجذب الأموال. يوفر استخدام أنظمة التشغيل، مثل رويترز المتعاملين لعام 2000، إمكانية التقنية للمعاملات الفورية: تلقي البنوك معلومات قياسية (اقتباسات أو شروطا حالية ومعلومات مرجعية أخرى)، فضلا عن أدوات ديفو مقسمة لصنع المعاملات. يتكون الدخل من استخدام أنظمة التشغيل من عمولة ورسوم اشتراك في الحسابات.
حجم القروض بين البنوك لمجموعات مؤسسات الائتمان اعتبارا من 1 مايو 1999 (مليون روبل)
جدول 10.1 مجموعات من الائتمان أو التصنيفات المرتبة في الأصول حجم القروض، التي تنتقل إلى جميع فئات القروض المقترضين المقدمة للبنوك التي بلغ مجموعها في٪ إلى كمية القروض المقدمة لجميع فئات المقترضين 1-5 203951 46180 22،64،26 -20 143125 8440 5،89 21-50 68484 10260 14.98 51-200 57276 7143 12،47 201-1000 32253 2879 8.93 1001-1421 1418 65 4.58 محسوبة وفقا ل: نشرة الإحصاءات المصرفية، 1999، رقم 6، ص. 65.
يتضح نشاط البنوك الروسية في سوق MBC بواسطة جدول البيانات. يول.
يمكن للبنك التجاري أن يجذب قرضا مصرفيا آخر مباشرة من خلال الوسيط (بنك آخر وبورصة للأوراق المالية ومكتب الوسيط، إلخ) - MBK - مورد ائتماني باهظ الثمن إلى حد ما، ولكن على عكس الودائع عليها لا يتم إنشاء متطلبات احتياطي، وبالتالي المبلغ بأكمله من ائتمان Interbank المستلم يمكن استخدامها من قبل بنك للاستثمارات المربحة.
وفقا للإحصاءات، بالفعل في منتصف عام 1999، تجاوز حجم الإقراض بين البنوك (الجدول رقم 2) بشكل اسمي أرقام ما قبل الأزمة لعام 1998، على الرغم من، بالطبع، عند تقييم حجم MBC، ينبغي اتخاذ انخفاض قيمة روبل أكثر من 3 مرات مقارنة بالمستوى السابق.
الجدول 10.2 في روبل بعملة تاريخ في٪ إلى المبلغ الإجمالي للقروض، في٪ المبلغ الإجمالي للقروض، مليون روبل. صدر لجميع الفئات مليون روبل. تخصص لجميع فئات المقترضين بالمقترضين 1.01.98 17068 10.45 19805 17.56 1.08.98 18263 12.63،1751 12.52 1.10.98 11751 9.72 43587 15.72 43587 15.21 1.01.99 12836 10،42 45321 45321 15،19 1.05 .99 .99 22095 13،12 52872 16.78 تحسب وفقا ل: نشرة الإحصاءات المصرفية، 1999، رقم 6، ص. 76.
البيانات عن مجلدات قروض الضواحي المقدمة
سعر موارد الائتمان هو سعر الفائدة على القرض في سوق MBC - تحت تأثير العرض والطلب. فكرة حالة سوق MBC يعطي مؤشرات خاصة، والتي تشمل:
Mibor (Moscow Interbank المعروضة المعروضة) - سعر متوسط \u200b\u200bللبيع؛
Mibid (محاولة موسكو Interbank) هو معدل متوسط \u200b\u200bفي مقترحات الشراء؛
MiaCR (معدل الائتمان الفعلي بين البنوك موسكو) هو متوسط \u200b\u200bسعر الفائدة الفعلي المرجح على MBC.
يتم احتساب المؤشرات المذكورة أعلاه وفقا لأكبر بنوك روسيا - المشاركون في سوق MBC.
يتم تمييز مستوى أسعار الفائدة على سوق MBC اعتمادا على فترات الائتمان، كما يتضح من بيانات الجدول التالية. 10.3.
عند اختيار المقابلات في سوق MBC من قبل البنوك، يتم أخذ الوضع القانوني في الاعتبار، الشرط المالي لبنك المقترض في المستقبل، الذي يتم تحديده على أساس هذه الأرصدة والمعايير الاقتصادية. كما يتم استخدام معلومات حول Rei-Tinga أيضا. بناء على هذه البيانات، من الممكن حساب المبلغ المسموح به من الفضل في الطرف المقابل، والحد الأقصى لحجم القرض لهذا البنك هو المقترض.
لن يبدأ بنك تجاري في العمل في سوق MBC مع نظيره، دون حساب الحد الأقصى عليه. هناك تقنيات خاصة لحساب تحديد حد كبير على البنوك المقابلات، مما يسمح بتقييم حالة أي بنك على أساس تحليل بيانات الأرصدة والمعايير الاقتصادية، وكبراء الرصيات الفردية التي اتخذت في ديناميكس. في أغلب الأحيان، يتم احتساب الحد بناء على البيانات المتعلقة بنك مكافحة بنك الأسهم - باستخدام معامل اصطناعي خاص يعكس المركز المالي للبنك. تم تطوير هذا المعامل من قبل البنك المقابل.
10.3 درجة أسعار الفائدة في وقت الاستحقاق لمدة تصل إلى 30 يوما، بما في ذلك يوم واحد من 31 إلى 90 يوما من 91 يوما إلى 1 سنة من 181 يوما و 1 سنة من 1 سنة إلى 3 سنوات على مدار 3 سنوات 1998، 22.7 يناير 25.4 17.4 17 16.8 29.4 39.4 44.5 44.5 46.6 45.7 11.7 10.9 4.5 9-5 55.8 55.5 50.7 28.8 28.3 28.3 28.5.5 8.5 28.5 28.5 28.5 28.7 24.5 43.9 41.9 30.8 3.0 30.0 أبريل 18.3 18.4 20.6 13.7 3.2 - 19.7 المصدر: نشرة الإحصاءات المصرفية ، 1999، رقم 6، ص. 78.
متوسط \u200b\u200bأسعار الفائدة المرجح على القروض المقدمة للبنوك في روبل (٪ سنويا)
يمكن للبنوك تقييم أنشطة البنوك الشريكة أيضا تقييمها. تصنيف - مؤشرات خاصة للبنوك. يعتمد التصنيف على سمة معممة ميزة معينة، مما يتيح لك تجميع البنوك التجارية بتسلسل معين وفقا لدرجة النقص في هذه الميزة. يمكن وضع التصنيفات من قبل السلطات الإشرافية المصرفية بناء على تحليل بيانات الإبلاغ المصرفي والشيكات الميدانية. لا يتم نشر هذه التصنيفات في الطباعة. لذلك، على سبيل المثال، تنتج بنك روسيا تصنيف البنوك حسب حالته المالية، مع وجود معلومات حول تصنيف البنوك لتصنيف المجموعات سرية بشكل صارم ولا يمكن توصيله إلا بالبنك نفسه وأصحابها.
تستند التصنيفات التي أدلى بها وكالات تصنيف مستقلة إلى دراسة التقارير الرسمية للبنوك المنشورة في الصحافة. تستخدم هذه التصنيفات كلا من المهنيين (متخصصون من البنوك، وتبادل الأسهم، وشركات التدقيق) وغير المهنية (المودعين، المساهمين). تتيح التصنيفات المنشورة للبنوك الحصول على معلومات إضافية عن الحالة المالية للبنوك المقابلية لإنشاء علاقات مراسلة، مما يجعل المعاملات في سوق MBC. العديد من البنوك لديها محللين مؤهلين تأهيلا عاليا في موظفيهم، وبالتالي يمكنهم استخدام المعلومات التي تم الحصول عليها بكفاءة أكبر.
تميزت ثلاث طرق البناء الرئيسية:
طريقة الأرقام هي بناء قوائم رتبة على مختلف المؤشرات المقدرة؛
طريقة Baller - تقييم المؤشرات الفردية لعمل البنك في نقاط وإزالة المؤشر الموحد، على أساس يشير البنك إلى مجموعة معينة؛
طريقة الفهرس - يتم تعيين البنوك مؤشرات (أبجدي أو رقمي أو مجتمع) بناء على دراسة مؤشرات مختلفة لأنشطة البنك.
في معظم التصنيفات الروسية، تؤخذ خمسة خصائص رئيسية لحالة البنك المالية في الاعتبار إلى حد ما أو آخر:
كفاية رأس المال؛
جودة الأصول؛
التوازن السيولة؛
نجاعة؛
مستوى إدارة البنك.
8 - 7406
يمكن أن يختلف عدد المؤشرات المحسوبة المستخدمة في وضع التصنيف إلى حد كبير. على سبيل المثال، يتم تحليل حوالي 100 مؤشرات في تصنيف Orgbank - 48، مجلة المال - 7، انترفاكس 100 مجلة - 12، مركز تحليلي للمعلومات المالية - 10. ومع ذلك، تجدر الإشارة إلى أن عددا كبيرا من المؤشرات ليس بعد ذلك دليل على تفوق هذه التقنية - عددا أصغر من المؤشرات أسهل رفع بعضها البعض.
سوق الائتمان بين البنوك (سوق الائتمان البيني) هو جزء منه يتم تنفيذ عمليات الإقراض المتبادلة من قبل البنوك ومؤسسات الائتمان.
سوق الائتمان بين البنوك هو القطاع الرئيسي في Interbankovsky، بما في ذلك عمليات القروض الهريفنيا والعملة، بما في ذلك على المدى القصير والفيروس. يعد سوق ائتمان Interbank أحد مصادر الأموال للعمليات النشطة للبنوك على قطاعات السوق الأخرى في السوق.
ينفذ سوق الائتمان بين البنوك مهمة تقديم الموارد التشغيلية، والحفاظ على سيولة واستقرارها. تنتمي القروض التي تلقتها البنوك إلى ما يسمى بالالتزامات القابلة للإدارة. هنا، تقوم البنوك بدور نشط، وتتلقى موارد ائتمانية من خلال الوصول المباشر إلى سوق المال، على عكس دورها السلبي عند إشراك أموال لحسابات إيداع العملاء.
يسود قروض Interbank بمبلغ إجمالي العمليات في سوق المال. تحدث عمليات في سوق الائتمان بين البنوك داخل البنوك. مصدر تقديم القروض هو الودائع بين البنوك التي يتم تخزين البنوك لبعضها البعض وفي البنك المركزي.
ميزة لسوق القروض بين البنوك (الودائع) هي الطبيعة القصيرة الأجل لتوفيرها: يتم تنظيم السوق للودائع "الطويلة" (لمدة يوم واحد - حتى 1-4 أسابيع). يستخدم كوسيلة للحفاظ على وسيلة التوازن بين البنوك، في بعض الأحيان - لإقراض مؤسسات القطاع غير المالي أو تنفيذ عمليات بشأن زيادة الربحية.
في الاقتصاد، هناك فائض دائم من رأس المال النقدي المجاني من سوق الائتمان بين البنوك إلى قطاعات أخرى من السوق المالية (العملة، وسوق أوراق الدولة)، اعتمادا على العائدات الحالية، وعوامل أخرى في الملتحمة الاقتصادية.
ينقسم قطاع Interbank لسوق المال إلى قسمين كبيرين: سوق القروض بين البنوك و سوق القروض المصرفية المركزية؛ هذا الأخير يشغل مكانا كبيرا بين الموارد المقترضة للبنوك التجارية. في الخارج، يتم استخدام هذه القروض حصريا كمصور مؤقت للغاية باهظ الثمن، وهو مرتبط بدور البنك المركزي كقرض مقرض في المثيل الأخير، الذي يجب أن تكون مواردها أغلى.
يسود اعتمادات البنك الوطني في هيكل سوق الائتمان بين البنوك. في ترتيب المساعدة المالية قصيرة الأجل، تقيد البنوك التجارية لتغلق رصيد الخصم في حساب مراسلة في البنك المركزي. في الوقت نفسه، فإن البنوك التجارية ليست في المركزية، ولكن على أساس السوق للحفاظ عليها والربحية.
تعد المزادات الائتمانية للبنك المركزي إحدى الأدوات وتعقد في شكل طلبات للنظام الإنجليزي أو الهولندي، أو المزاد بمعدل ثابت، وإعدام اتفاقية قرض، واستخدام أدوات التعهد. يسمح للبنوك المستدامة المالية بالمشاركة في مزادات إعادة التمويل التي لا تملك ديون متأخرة على قروض البنك المركزي، والتي تلبيها. تتضمن المعلمات الكمية تطبيقا في مزاد (حصة ائتمان لكرة واحدة لبنك واحد، نسبة قرض المزاد مع رأس المال العاصمة والقروض الصادرة عن البنك لعملائها، وسعر الفائدة على القروض).
يشكل شكل الإقراض للبنوك التجارية أيضا عن طريق شراء بنك أوراق من البنوك المركزية من الحافظة؛ في هذه الحالة، يتم استلام النقود على الورقة المشتراة من قبل حساب المراسل للبنك وتجديد مواردها الائتمانية.
مجموعة متنوعة من إعادة التمويل هي معاملات النوع - الاتفاقات المتعلقة بشراء الأوراق المالية مع الشراء العكسي. هذه هي قروض قصيرة الأجل للبنوك للأوراق المالية (معظم الأحيان - الدولة) بشرط استردادها في غضون فترة معينة من المعدل المحدد. يتم تنظيم المعاملات من النوع "Repo" بشكل جيد من خلال وضع السائل للبنك.
وهو شكل محدد من إعادة التمويل هو البنك المركزي لنداء تبادل المؤسسات التي اتخذتها البنوك التجارية. في الأساس، لا يشتري البنك الوطني فواتير تجارية، لكنه يوفر البنوك التجارية قرض لومبارد تحت الرهن العقاري لهذه الفواتير (شرط أساسي - طبيعة من الدرجة الأولى من الأوراق المالية الظهارة مرة أخرى).
على أي حال، يعتبر نداء البنك التجاري إلى البنك الأهلي الألفية ظاهرة استثنائية وارتقان فقط بعد تحليل شامل وضعه المالي وإمكانية إعادة بنك تجاري لإرجاع قرض.
يمكن أن يمارس الإقراض المباشر بين البنوك من قبل البنوك التجارية بأشكال مختلفة. وبالتالي، فإن توفير قروض بين البنوك يمكن أن يحدث عن طريق التجارة في الودائع المخزنة على حسابات احتياطي المراسلين للبنك المركزي. في الولايات المتحدة، تصدر القروض من بنك تجاري واحد إلى آخر من الصناديق الفيدرالية (الودائع المصرفية ب) في شكل قروض قصيرة الأجل (عادة ما، ولكن في بعض الأحيان تصل إلى 3-6-9 أشهر). الأساس الاقتصادي لسوق الصناديق الفيدرالية - الأموال الزائدة (على الحد الأدنى الإلزامي) المخزنة على حسابات الاحتياط في البنك المركزي. البنوك المتداولة من قبل هذه الاحتياطيات الثانوية أو مباشرة عن طريق اختيار الشركاء الذين يقدمون أعلى سعر فائدة أو من خلال الوسطاء. التجارة عن طريق الأموال الفيدرالية تتجدد على الفور موارد قصيرة الأجل للبنك، والتي كلفته أرخص من الاقتراض المباشر من البنك المركزي، ولا يتطلب الأمن.
في سوق الائتمان الأوروبي بين البنوك، يتم تهيمن المعاملات على سوق لندن بين الودائع في الودائع التي تبيع الموارد لمواريخ مختلفة، وهي الرسوم التي تستند إلى السعر.
معدلات سوق الائتمان بين البنوك هي مؤشرات مالية مهمة لحالتها وتقييم جاذبية الوجود عليه. في أوكرانيا، على أساس اقتباسات البنوك الرائدة - مشغلي النقد، يتم احتساب معدلات الإمداد، مما رفع الأموال في سوق البنوك، وتحسب متوسط \u200b\u200bمستويات المعدلات الحقيقية.
