يتم تحديد أنواع العملات الأجنبية وشروط الدفع للتحصيل والشروط الأخرى لقبول العملات الأجنبية للتحصيل وفقًا لمتطلبات البنوك المراسلة وإحضارها من قبل الدائرة للعمل مع الأشياء الثمينة إلى مؤسسات البنك وإدارة مراقبة العملة والمراقبة المالية. يتم قبول الأوراق النقدية من العملات الأجنبية دون قيود على قيمتها الاسمية ، ما لم تنص متطلبات البنك المراسل على خلاف ذلك.
العملات الأجنبية ، بما في ذلك العملات المعدنية ، التي لا تفي بمتطلبات البنوك المراسلة ، يمكن قبولها للتحصيل فقط بناءً على اتفاق مسبق مع البنك المراسل. في هذه الحالة ، يقوم المنفذ المسؤول عن خدمة العمليات النقدية لمؤسسة البنك ، في موعد لا يتجاوز يوم العمل التالي بعد طلب العميل لقبول تحصيل هذا النوع من العملات الأجنبية ، بإرسال خطاب عبر نظام إدارة مستندات Lotus Notes إلى قسم العمل مع الأشياء الثمينة.
في يوم استلام الخطاب من مؤسسة البنك ، يقوم المنفذ المسؤول للإدارة للعمل مع الأشياء الثمينة بإرسال طلب مقابل إلى إدارة التسويات الدولية وفيما بين البنوك في شكل إلكتروني من خلال نظام إدارة مستندات Lotus Notes. في هذه الحالة ، إذا كان من الضروري تحديد إمكانية جمع الأوراق النقدية والعملات المعدنية التالفة / غير المتداولة ، فيمكن إرفاق الصور الممسوحة ضوئيًا لهذه الأوراق النقدية / العملات المعدنية بالحرف. يتم إرسال رد البنك المراسل بعد ترجمة رسالة البنك المراسل إلى الدائرة للعمل مع الأشياء الثمينة ، والتي تقوم بإبلاغ المؤسسة المعنية بالبنك على الفور.
عندما يدفع البنك المراسل مقابل الأشياء الثمينة بالعملة التي تم جمعها ، وفقًا لقواعد البنك لقبول الأشياء الثمينة للتحصيل ، يتم الدفع للعميل بعملة الأشياء الثمينة بالعملة الأجنبية التي تم جمعها أو تحويلها إلى الدولار الأمريكي أو اليورو.
يمكن الدفع عن طريق التحصيل للفرد نقدًا بالعملة الأجنبية أو يتم إيداعه في الإيداع (الإيداع) أو الحساب الجاري (التسوية) أو حساب البطاقة بالعملة الأجنبية.
يتم تقييد مبلغ العملة الأجنبية المستحق الدفع لكيان قانوني في حسابه المصرفي بالعملة الأجنبية.
عند قبول ومعالجة العملات الأجنبية الواردة من عملاء البنك ، يتم التحقق من أصالتها وصلاحيتها من قبل موظفي مكتب الصرف وفقًا للمتطلبات وقائمة علامات دفع الأوراق النقدية بالعملة الأجنبية.
إذا تم اكتشاف أوراق نقدية غير مدفوعة عند تحويل عملة أجنبية من أكياس تحصيل نقدي ، فإن موظف الصراف الذي يسرد ، بحضور المراقب ، يرسم إجراءً على ورقة الشحن إلى الحقيبة بالعملة الأجنبية. يعكس القانون فئة وسلسلة ورقم كل ورقة نقدية غير مدفوعة ، ومقدار العملة الأجنبية. يتم توقيع القانون من قبل موظف مكتب الصرف والمراقب المالي. يتم إصدار الأوراق النقدية غير المدفوعة وفي نهاية يوم العمل يتم تسليمها من قبل موظف مكتب النقد إلى رئيس مكتب النقد التشغيلي مع ختم من الحقيبة التي تم العثور فيها على الورقة النقدية غير المدفوعة. يتم تخزين الختم على رأس مكتب النقد التشغيلي لمدة 10 أيام عمل ، وبناءً على طلب الأشخاص المصرح لهم ، يمكن تقديمها لهم للمراجعة ، وبعد إتلاف فترة التخزين المحددة.
على أساس قانون الإحالة إلى الحقيبة بالعملة الأجنبية ، يقوم المنفذ المسؤول لدائرة المحاسبة في مؤسسة البنك بوضع ورقة خارج الميزانية العمومية واردة. 0402540103 لترحيل عملات ورقية غير مدفوعة إلى حساب 99839 "أشياء ثمينة متنوعة ومستندات".
إذا تم العثور على أوراق نقدية غير مدفوعة في حقيبة كيان قانوني ، فإن رئيس خدمة العمليات النقدية لمؤسسة البنك ملزم بإخطار رئيس وكبير المحاسبين للكيان القانوني المحدد قبل نهاية يوم العمل المصرفي. يجب توضيح رئيس وكبير المحاسبين للكيان القانوني أنه يمكن للبنك قبول الأوراق النقدية التي لا يتم دفعها للتحصيل ، وكذلك تقديم قواعد البنك إليهم عند إجراء هذه العملية المصرفية. إذا رفض كيان قانوني إيداع عملات أجنبية للتحصيل (باستثناء الأوراق النقدية ، المشكوك في صحتها أو التي تحمل علامات تزوير واضحة) ، طلب بأي شكل موقع من قبل رئيس وكبير المحاسبين كيان قانوني ، يجب تقديمه إلى مؤسسة البنك ، للمطالبة بإعادة الأوراق النقدية غير المسددة.
عند العثور على أوراق نقدية غير مدفوعة في حقائب مؤسسات البنك وأقسامها الفرعية ، فإن الفرع رقم 519 أو مؤسسة البنك ، التي تقع في هيكلها خدمة التحصيل النقدي الموحدة ، تعمل بالترتيب التالي.
عند الكشف عن الأوراق النقدية غير المسددة ، يتم وضع قانون على ورقة الشحن. يتم إرسال هذه الأوراق النقدية للتحصيل. في هذه الحالة ، يتم إرسال نسخة من القانون إلى مؤسسة البنك ، والتي على أساسها تقدم الأخيرة طلبًا للتحصيل f. 0701220008. يتم تحرير الطلب من نسختين من قبل دائرة العمليات النقدية في مؤسسة البنك ، موقعة من قبل رئيس مؤسسة البنك ومصدقة بختم مؤسسة البنك. يتم تقديم نسختين من الطلب إلى المسؤول المسؤول عن خدمة المحاسبة للفرع رقم 519 أو مؤسسة البنك ، التي تقع في هيكلها خدمة التحصيل النقدي الموحدة.
يقوم المنفذ المسؤول عن خدمة المحاسبة للفرع رقم 519 أو مؤسسة البنك ، التي تقع في هيكلها خدمة التحصيل النقدي الموحدة ، بناءً على طلب من مؤسسة البنك ، بإعداد قائمة خارج الميزانية العمومية أمر الإنفاق و. 0402540104 لشطب العملة الأجنبية من الحساب 99839 "قيم ومستندات متنوعة" واردة خارج الميزانية العمومية و. 0402540103 لتحويل المبلغ إلى الحساب 99822 “المستندات والأشياء الثمينة المقبولة للتحصيل”. في الوقت نفسه ، يقوم المسؤول المنفذ المسؤول عن خدمة المحاسبة لمؤسسة البنك ، التي توجد في هيكلها خدمة التحصيل النقدي الموحد ، بعمل ملاحظة مناسبة على المخزون (الجانب الخلفي من صحيفة التحويل) لإرسال العملة الأجنبية إلى الفرع رقم 519 ومرفق به نسخة ثانية من طلب مؤسسة البنك. يقدم الفرع رقم 519 النسخ الثانية من طلبات مؤسسات البنك إلى قسم المحاسبة Nostro التابع لإدارة التسويات الدولية وبين البنوك.
تتحمل مؤسسة البنك ، التي توجد في حقيبتها ورقة نقدية غير مدفوعة ، مصاريف مقدار المكافأة التي يحتجزها البنك المراسل مقابل تحصيل هذه الورقة النقدية.
إذا مزقت ورقة بقيمة مائة دولار أو ألف روبل ، فلا داعي للقلق. يلتزم أي بنك بتبادل الروبل معك مجانًا ، وسيتعين عليك دفع مبلغ إضافي مقابل العملة. إذا تعرضت الورقة النقدية لأضرار بالغة ، فسيتم إرسالها للفحص.
أصبح كل واحد منا على الأقل صاحب الأوراق النقدية المتداعية - الممزقة ، البالية ، الباهتة ، المزينة بالنقوش أو التي تم غسلها ببساطة عن طريق الصدفة. إذا كان هذا هو الروبل الروسي ، فإن المشكلة صغيرة. يمكن نقل هذه الأوراق النقدية إلى أي بنك روسي وتغييرها مجانًا. وفقًا للائحة البنك المركزي رقم 199-P بشأن إجراءات إجراء المعاملات النقدية ، يتعين على المؤسسات الائتمانية قبول سندات الروبل التي احتفظت بما لا يقل عن 55 ٪ من منطقتها. لذا ، إذا كنت ستكسر ، على سبيل المثال ، ألف روبل إلى النصف ، ثم تحضر قطعة إلى مؤسستين ائتمانيتين مختلفتين ، فلن يعطوك أي شيء لهم. ولكن سيتم استبدال كلا النصفين بألف علامة تجارية جديدة. بالطبع ، الفرق بين النقود التي احتفظت على الأقل بمعظم ميزات الدفع (تمزقها ولصقها ، بها ثقوب وثقوب صغيرة ، تغير لونها ويتوهج في الضوء فوق البنفسجي ، لكن الصورة ظاهرة عليها بوضوح) ، والأوراق النقدية التي تحتوي على خضعت لاختبارات أكثر جدية ، أكل. أولئك الذين ينتمون إلى المجموعة الأولى يتغيرون على الفور. في الحالات "الشديدة" ، عندما يصعب على أمين الصندوق تحديد صحة الورقة النقدية بشكل مستقل ، يتم إرسال الروبلات إلى البنك المركزي لفحصها. هذا الإجراء مجاني أيضًا ، لكنه يستمر حوالي شهر ، وسيتلقى العميل أموالًا جديدة فقط في حالة الاستجابة الإيجابية من البنك المركزي.
قواعدنا.
مع العملة الفاسدة لدولة أجنبية ، فإن الوضع أكثر تعقيدًا. لن يقبل كل بنك الأوراق النقدية الأجنبية التي لا تتوافق مع "المثالي" للتبادل أو الإيداع في الحساب. تقول يوليا: "في حين أن تعليمات البنك المركزي رقم 27 كانت سارية المفعول ، والتي نصت على هذا المفهوم على أنه" ورقة نقدية للدفع لدولة أجنبية "، لم يكن بوسع البنوك رفض قبول عميل بعملة تندرج تحت هذا التعريف". تولشكوفا ، رئيس قسم المحاسبة لمعاملات الصرف الأجنبي في Gazenergoprombank. "ومع ذلك ، بعد أن أصبحت التعليمات غير صالحة (في عام 2004) ، تم إلغاء مفهوم" الدفع "، ولم يتم وضع معايير واضحة جديدة لتقييم جودة العملة." الآن لا تُلزم اللوائح المؤسسات الائتمانية الروسية بقبول العملة المتداعية - يمكنهم القيام بذلك متى شاءوا ووضع قواعد القبول بشكل مستقل ، مع التركيز على قواعد المُصدِرين الأجانب (البنوك المركزية). العملية الإلزامية الوحيدة هي قبول العملة لفحصها من قبل البنك المركزي ، وبعد ذلك فقط في الحالات التي يشك فيها أمين الصندوق في صحة الورقة النقدية.
كما تؤكد يوليا تولشكوفا ، تؤثر متطلبات العملاء على شروط قبول العملة "البالية". بعد كل شيء ، حتى الآن ، يقوم السكان في روسيا بتوفير مدخرات ، والحصول على الأوراق النقدية الأجنبية بشكل أساسي. في الوقت نفسه ، يتم الاحتفاظ بها في المنزل ، ويمكن أن يحدث أي شيء مع الأوراق النقدية ، لذلك فإن البنوك مستعدة للنظر في كل حالة محددة على أساس فردي. على سبيل المثال ، تم إحضار حوالي نصف مليون دولار ، أكلتها الفئران ، إلى سبيربنك. خسر العميل 25000 دولار - 5٪ من المبلغ.
ومع ذلك ، عند تبادل العملة المتداعية ، يعتمد الكثير على موظف البنك الذي حصلت عليه. ليس من غير المألوف أن يرفض أمين الصندوق أخذ دولارك البالي لمجرد أنه لا يريد أن يزعج نفسه بحسابه. بالإضافة إلى ذلك ، إذا قبل الصراف فاتورة مزورة تحت ستار فاتورة تالفة ، فسيتم خصم الضرر من راتبها. ولكن على أي حال ، يمكن للعميل حماية نفسه والتحقق من جودة الخدمة من خلال مطالبته بإطلاعه على قواعد قبول العملة القديمة التي وضعها البنك. يجب أن يكونوا في كل مكتب صرف أو مكتب نقدي لمؤسسة ائتمانية.
لاحظ أن المؤسسات المالية تقبل فقط العملات القابلة للتحويل بحرية ، وفقط تلك التي تعمل بها بنشاط ، لذلك لا توجد مشاكل إلا عند تبادل الدولار واليورو ، ولكن قد يواجه أصحاب ، على سبيل المثال ، الجنيه الإسترليني أو الين الياباني ، صعوبات - بعد كل شيء ، البنك سيكون من الضروري إرفاق الغريبة الفاسدة في مكان ما. عادةً ما يتم تأجيرها لمنظمات الائتمان التي تشارك بنشاط في تبادل الأوراق النقدية التالفة - بما في ذلك Sberbank و Alfa-Bank و Promsvyazbank.
مقياس الفساد.
لتبادل العملات المتداعية ، تتقاضى معظم مؤسسات الائتمان عمولة من 3 إلى 10٪ من مبلغ المعاملة. في بنك موسكو الدولي ، أوضح أليكسي أكسينوف ، المدير العام لمنتجات وخدمات التجزئة ، عمولة 10٪ بالقول إن البنك يعمل فقط مع الأوراق النقدية الجديدة تمامًا (الأموال التي لم يتم استخدامها) ، لذلك فإن جميع الأوراق النقدية المتهالكة بها ليتم إرسالها إلى الخارج إلى جهة الإصدار واستلامها بدلاً من الأوراق النقدية الجديدة. ترتبط هذه العمليات بالتكاليف التي يعوضها البنك على حساب العملاء.
إذا تعرضت الفاتورة لأضرار بالغة ، ولم يتمكن أمين الصندوق من تحديد ما إذا كانت حقيقية أم لا ، يمكن للبنك أخذها للتحصيل. هذه الخدمة ليست رخيصة: تتقاضى مؤسسة الائتمان نفس النسبة المئوية للصرف ، بالإضافة إلى رسوم إرسال الأموال إلى الخارج (إلى أوروبا ، سيكلف التحويل ما متوسطه 3 آلاف روبل). هناك ، يتم فحص العملة ، وتحديد طبيعة الضرر ، واتخاذ قرار بشأن دفع التعويض. إذا كانت موجبة ، يقوم المُصدر الأجنبي بتبادل الأموال التالفة بأخرى جديدة أو يقيد المبلغ إلى الحساب. ثم يقوم البنك الروسي الذي قبل العملة بالدفع للعميل. لم يتم تحديد توقيت المجموعة بوضوح في أي مكان. هناك أوقات يجب فيها توقع الاستجابة لفترة طويلة جدًا - تصل إلى ثلاث سنوات. تقبل العديد من البنوك فقط مبالغ كبيرة من المال للتحصيل - من 10000 دولار أمريكي. وفي نفس الوقت ، لا يأخذون عادة أوراق نقدية من فئة أقل من 10 دولارات.
ومع ذلك ، لا ينبغي أن يقلق أصحاب الأموال الأجنبية التي تعرضت لأضرار طفيفة. إذا كان الضرر طفيفًا ، يمكن لبعض مؤسسات الائتمان استبدال أو شراء فاتورة دون أي تكلفة إضافية. يقول أوليغ سكفورتسوف ، نائب رئيس مجلس إدارة Absolut Bank: "نقبل الأوراق النقدية المتهالكة مجانًا إذا احتفظت بعلامات الدفع الرئيسية وكانت بها آثار جروح بسيطة وبقع وأوساخ وثقوب". تعتبر هذه الأموال سليمة في Absolut Bank ، مما يعني أنه لا يوجد تمييز بينها وبين الأوراق النقدية الجديدة.
تجارة مربحة.
كما يؤكد المصرفيون ، فإن العمليات بعملة فاسدة لا تجلب لهم دخلًا إضافيًا. يؤكد أليكسي أكسينوف: "بشكل عام ، العمل على تبادل العملات القديمة والمتضررة ليس مربحًا أو غير مربح للبنك". "نجري هذه الأنواع من العمليات فقط لأن مثل هذه الحاجة تنشأ بشكل دوري في خدمة العملاء." ومع ذلك ، يمكن النظر إلى هذا السؤال من الجانب الآخر. بعد كل شيء ، البنوك المركزية الأجنبية ليست صارمة للغاية عند قبول الأموال التي تصدرها. نشر بنك روسيا معايير تبادل الأوراق النقدية الأجنبية التالفة قبل عامين. وفقًا لهذه الوثيقة ، يتم استبدال الدولارات واليورو في الخارج بأخرى جديدة إذا احتفظت بما لا يقل عن نصف مساحتها على الأقل. يتم تغيير الفرنكات السويسرية بنفس الطريقة. في حالة تلف الجنيه الإسترليني ، سيتم استبداله مجانًا بمجرد اكتشاف أن الورقة النقدية التي تحمل هذا الرقم لم يتم استبدالها مسبقًا. اتضح أن البنوك الروسية تفرض شروطًا أكثر صرامة على الأوراق النقدية ، وتقبلها بسعر أقل. أثناء وجودك في الخارج ، تتمتع الأوراق النقدية التالفة بشكل طفيف بالتداول الحر ، وتغييرها من واحدة إلى أخرى ليس بالأمر الكبير. بطبيعة الحال ، يتعين على مؤسسة الائتمان الروسية أن تدفع مقابل نقل الأموال. لكن هل هذه التكاليف مرتفعة للغاية بحيث تغطي عمولة الـ 10٪ بالكامل؟ على هذا السؤال ، قال المجيبون "ف." لم تستجب مؤسسات الائتمان.
إذا تم الحفاظ على الميزات الرئيسية للدفع (PP) على الأوراق النقدية ، فسيتم استبدالها دون مشاكل ، وفي بعض الحالات قد لا تكون هناك عمولة. وثائق البرنامج هي كما يلي: اسم البنك المصدر ، الرقم ، سلسلة الأوراق النقدية ، فئتها (بالأرقام والكلمات) ، الصورة الرئيسية (أو الصورة) للجانبين الأمامي والخلفي ، عناصر الحماية المزيفة (علامة مائية ، علامات مغناطيسية ، ملونة ألياف ، خيوط أمان ، نص دقيق ، رسومات مضيئة). في وجود PP ، يتم استبدال الأوراق النقدية البالية والمتسخة ، بزوايا أو قطع ممزقة ملتصقة (بمساحة لا تزيد عن 1-2 سم مربع). يُسمح بالثقب على الأوراق النقدية ، ولكن بقطر لا يزيد عن 0.5 ملم. إذا تمزق الفاتورة ، يجب ألا يزيد التلف عن ربع عرضها. يقبلون أيضًا الأوراق النقدية ذات الزيت الصغير والبقع الأخرى (يجب ألا يتجاوز حجمها 20 ٪ من المساحة) ، مع نقوش وأختام (باستثناء تلك التي تحذر من أن الورقة النقدية ليست أصلية). يتم استعارة كل علامات جودة الورقة النقدية هذه من التعليمات الملغاة للبنك المركزي رقم 27.
1. لا توجد علامات رئيسية للدفع.
2. ممزقة ولصقها معا.
3. تغير اللون الأصلي أو تغير لونه.
4. محترقة أو محترقة.
5. مليئة بالكامل أو إلى حد كبير بالطلاء والحبر والزيت.
6. تتأثر بالمواد الكيميائية.
7. مع الضرر المتعمد (تم تغيير الرسومات الرئيسية وإزالة الخيط الأمني ووجود نقوش).
8. مع وجود عيب مطبوع (غياب أو مكان غير صحيح لعلامة مائية أو خيط أمان ، صور مشوشة).
9. ذات أبعاد هندسية غير صحيحة إذا تجاوز الانحراف عن المعايير 3 ملم في اتجاه أو آخر.
في عام 2002 ، في ولاية فلوريدا الأمريكية ، ابتكر المخترع فرانك ماسيدا آلة لغسيل الأموال. إنها ليست مناسبة لإخفاء أصل رأس المال الإجرامي ، لكنها تغسل الأوراق النقدية المتسخة والمتسخة إلى نظافة معقمة. يؤكد منشئ الجهاز أن الآلة ضرورية ببساطة لمنع التخريب البكتيري. بعد كل شيء ، تعتبر الأوراق النقدية ، وخاصة الأوراق البالية ، ناقلًا مثاليًا للبكتيريا. ومع ذلك ، لا يستطيع الجميع تحمل مثل هذه المعجزة التكنولوجية - تكلفة الجهاز 80-200 ألف دولار ، اعتمادًا على حجمه وقوته.
تحدث موقع People and BANKS عن ما يجب فعله عند العثور على الأوراق النقدية البالية للعملة الوطنية في المقالة "" نقترح اليوم النظر في مسألة صرف العملات الأجنبية التالفة.
دعونا نلاحظ ذلك على الفور إن تبادل الدولار واليورو والعملات الأخرى البالية يستغرق الكثير من الوقت والمال والأعصاب.العملة الأجنبية ليست عملة الدولة الأوكرانية ، على الرغم من حقيقة أن العديد من المواطنين يحتفظون بمدخراتهم فيها. لا علاقة للبنك الوطني الأوكراني بتبادل العملات الأجنبية البالية بواحدة مناسبة للتداول ، وبالتالي فهو غير قادر على التأثير على العملية أو تسريعها. لكن دعنا نتحدث عن كل شيء بالترتيب.
ما هي العملة المقبولة للتحصيل؟
يتم قبول العملات الأجنبية التي تعرضت للتلف الشديد للتحصيل ، وهي العملة التي لديها علامات كبيرة على انخفاض قيمتها أو عملة تثير الشكوك حول ملاءتها المالية ، بما في ذلك:
من ينفذ المجموعة؟
البنك كيان مستقل يقرر بنفسه العمليات التي يجب القيام بها وأيها لا يقوم بذلك. إذا قرر البنك قبول العملة للتحصيل ، فيجب عليه إجراء العمليات وفقًا للوائح الحالية للبنك الوطني لأوكرانيا. ليس للهيئة التنظيمية الحق في إجبار جميع البنوك ، دون استثناء ، على قبول العملة البالية. لقبول أو عدم قبول البنك يقرر من تلقاء نفسه.
إذا وجدت أوراق نقدية من العملات الأجنبية تالفة أو بالية بشكل كبير ، فقد تواجه المشكلة الأولى - البنوك لا تنفذ مثل هذه العمليات. لا جدوى من تقديم شكوى من البنك للجهة التنظيمية في هذه الحالة. ما عليك سوى البحث عن من يعمل بالعملة القديمة.
اليوم ، على الأقل ، يقبل Oschadbank و PRAVEX-BANK و Ukreximbank العملة للتحصيل.
كيف يتم الجمع؟
المجموعات من نوعين:
من خلال التحصيل الفوري ، يقبل البنك العملة على مسؤوليته الخاصة ويدفع للعميل على الفور ما يعادله بالعملة الجديدة (السليمة). إذا اتضح في المستقبل أن العملة غير مناسبة للتداول والتزوير وما إلى ذلك ، ولهذا السبب يرفض بنك أجنبي قبولها ، فسوف يتكبد البنك الأوكراني خسائر. بطبيعة الحال ، فإن المؤسسة المالية ستعمل فقط مع العملة المؤكدة بنسبة 200٪. في كثير من الأحيان ، تعرض البنوك قبول عملة التحصيل الفوري ، والتي ، وفقًا للعلامات المعتمدة من قبل البنك الأهلي الأوكراني ، ملزمة بقبولها دون قيود.
أثناء التجميع اللاحق ، يتم قبول العملة عند الطلب ، ويتم إصدار إيصال النموذج رقم 377-I ، ويتم تجميع سجل بالأوراق النقدية المقبولة للدول الأجنبية ، مع الإشارة إلى اسمها وسلسلةها ورقمها وقيمتها الاسمية.
لا يرسل البنك العملة المقبولة على الفور إلى البنك الأجنبي. تشكيل طرد لكل استئناف مكلف وغير فعال. لبعض الوقت ، كان يجمع العملة ، حتى يتمكن لاحقًا من إرسال كل شيء معًا إلى بنك أجنبي (أوروبي عادةً) ، حيث يتم فتح حساب مراسل وهناك اتفاقيات ذات صلة. يمكن أن يستغرق ذلك من شهر إلى شهرين إلى ستة أشهر.
عند استبدال الدولار بأي بنك أوروبي ، فإن هذه العملة ليست وطنية أيضًا ، وبالتالي ، فإن هذه البنوك تتصرف على مسؤوليتها الخاصة. إذا لم يكن لدى البنك الأجنبي شك في صحة الدولارات المستلمة ، فسيتم إضافة ما يعادل العملة المتداعية إلى الحساب المراسل لبنكنا. فقط بعد استلام المبلغ المسترد ، تتاح الفرصة لمصرفنا للاتصال بالعميل الذي قام بتسليم العملة للتحصيل من أجل سداد المبلغ المسترد له.
في حالة الشك ، يرسل البنك الأجنبي الدولارات التالفة إلى الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي لفحصها. قد يستغرق الأمر ما يصل إلى عامين لتلقي الرد.
وفقًا للقانون المعياري للبنك الأهلي الأوكراني ، الذي يضع قواعد وإجراءات موحدة لقبول الأوراق النقدية للدول الأجنبية للتحصيل ، البنوك ليست مسؤولة تجاه العملاء عن عدم دفع الأوراق النقدية الخاصة بالدول الأجنبية المقبولة للتحصيل في حالة رفض الدافع دفع ثمن الأوراق النقدية.في حالة رفض الدفع ، يجب على البنك الأجنبي إرسال رد رسمي إلى البنك الأوكراني برفض ، والذي يجب على البنك بدوره تسليمه إلى العميل.
في هذا الطريق، إذا سلمت إلى البنك عملة غير مناسبة للتداول ، فأنت بحاجة إلى ضبطها لفترة طويلة. لا يمكن للبنك أو البنك الوطني تسريع العملية. العملة الأجنبية هي عملة دولة أخرى ، لذا فإن جميع المخاطر المرتبطة بها هي مخاطر شخصية على الجميع.
نشيط إصدار من 27.04.1979
| اسم الملف | تعليمات من بنك الدولة لاتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية بتاريخ 27 أبريل 1979 رقم 64 "بشأن إجراءات العمليات المصرفية بالعملة الأجنبية (بصيغتها المعدلة والإضافية اعتبارًا من 31 مارس 1989)" |
| نوع المستند | تعليمات |
| الهيئة المضيفة | بنك الدولة في الاتحاد السوفياتي |
| رقم المستند | 64 |
| تاريخ القبول | 01.01.1970 |
| تاريخ المراجعة | 27.04.1979 |
| تاريخ التسجيل بوزارة العدل | 01.01.1970 |
| حالة | صالح |
| النشر |
|
| الملاح | ملاحظات |
تعليمات من بنك الدولة لاتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية بتاريخ 27 أبريل 1979 رقم 64 "بشأن إجراءات العمليات المصرفية بالعملة الأجنبية (بصيغتها المعدلة والإضافية اعتبارًا من 31 مارس 1989)"
الفصل الرابع. تحصيل النقد بالعملة الأجنبية ووثائق الدفع
القسم الأول: إجراءات قبول العملات الأجنبية ومستندات الدفع للتحصيل
89- تقبل مؤسسات مصرف الدولة التحصيل من المواطنين السوفييت والأجانب والمنظمات:
أ) العملات الأجنبية النقدية ، التي لا تنص نشرة أسعار الصرف الأجنبي لبنك الدولة لاتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية على شرائها ؛
ب) النقد الأجنبي النقدي المسموح به للشراء ، ولكنه يثير الشكوك حول الملاءة المالية (تالفة ، متداعية ، متهالكة ، إلخ) ؛
ج) مستندات الدفع التي تثير الشكوك حول الملاءة المالية ؛
د) الأوراق النقدية الأجنبية التي يحظر استيرادها وتصديرها.
هـ) الشيكات السياحية التي انتهت صلاحيتها أو لا توجد مواد رقابة عليها ؛
و) الشيكات الاسمية للبنوك في البلدان الرأسمالية والشيكات الشخصية ؛
ز) الشيكات باليورو الصادرة بدون تقديم بطاقة ضمان أو بطاقة ضمان منتهية الصلاحية ، أو صادرة بمبلغ يتجاوز الحد المحدد في بطاقة الضمان.
يتم قبول مستندات الدفع الأخرى للتحصيل وفقًا لتقدير رئيس مؤسسة بنك الدولة.
90- لا يمكن قبول مستندات الدفع الشخصية (الشيكات السياحية ، والشيكات المصرفية ، والشيكات الشخصية) إلا من المالك القانوني (أي من الشخص المشار إليه في الشيك باعتباره المستلم ، أو الشخص الذي توجد عينته على الشيك السياحي. ).
لا يجوز قبول تحصيل مستندات الدفع المسجلة من أشخاص ليسوا مالكين قانونيين للوثائق إلا في الحالات وبالطريقة المنصوص عليها في القسم 2 من هذا الفصل.
القسم الثاني. تسجيل المعاملات لقبول العملة ومستندات الدفع للتحصيل91. موظف بنك ، بعد أن أثبت إمكانية قبول العملة أو مستندات الدفع للتحصيل ، يدعو العميل لملء طلب f. N 382 من نسختين.
92. عند قبول الشيكات السياحية لتحصيلها ، يدعو موظف البنك العميل إلى التوقيع بحضوره في مكان مخصص على الشيك والتحقق من هوية هذا التوقيع مع نموذج التوقيع على الشيك. إذا لم يتم تحديد هوية هذه التواقيع ، فلن يتم قبول الشيكات السياحية لتحصيلها.
93. لتأكيد الأشياء الثمينة المقبولة للتحصيل ، يتم إصدار إيصال للعميل 0402004. عمليات قبول النقد الأجنبي ووثائق الدفع للتحصيل يتم التحكم فيها من قبل كبير المحاسبين بالطريقة المحددة.
94- تقيد المقتنيات الثمينة التي يتم قبولها للتحصيل وفقاً للإجراء المتبع لحساب 9960 "أشياء ثمينة متنوعة ومستندات".
على القيم المرسلة ، جرد f. N 390 من نسختين ، بشكل منفصل - نقدًا ومستندات الدفع ، النسخة الأولى من المخزون والنسخ الثانية من الكشوف f. يتم إرسال N 382 مع القيم المقبولة للتحصيل إلى بنك Vneshtorgbank التابع لاتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية.
يتم خصم مبلغ الأشياء الثمينة المرسلة من الحساب N 9960 وإضافته إلى الحساب خارج الرصيد N 9961 "الأشياء الثمينة المتنوعة والمستندات المرسلة والصادرة مقابل الحساب".
يتم وضع النسخ المتبقية من الطلبات f.N 382 والمخزونات ، جنبًا إلى جنب مع أمر خارج الميزانية العمومية للحساب N 9960 ، في المستندات الخاصة بمعاملات الصرف الأجنبي.
95- عند استلام إشعار ائتمان من بنك Vneshtorgbank لاتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية بشأن مقدار الأشياء الثمينة المحققة ، يجب على مؤسسة تابعة لمصرف الدولة أن تدفع ما يعادل هذا المبلغ بالروبل (بالروبلات النقدية أو يتم إيداعه في وديعة في بنك ادخار أو في مؤسسة تابعة لبنك الدولة). يجب استلام الإيصال 0402004 من العميل ووضعه في المستندات الخاصة بمعاملات الصرف الأجنبي. يخضع دفع المبلغ على الشيكات الشخصية المجمعة للبنوك في البلدان الرأسمالية والشيكات الشخصية المسحوبة على هذه البنوك أيضًا لأحكام الفصل YII بشأن تحصيل رسوم الدولة وبشأن إيداع المبالغ في حسابات المنظمات السوفيتية.
96. يقبل التحصيل ويتم إرسال الأشياء الثمينة غير المباعة من قبل بنك Vneshtorgbank لاتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية إلى مؤسسة تابعة لبنك الدولة. يتم أخذ الأشياء الثمينة المستلمة في الاعتبار على الحساب N 9960 في تقييم مشروط بقيمة 1 روبل لكل ورقة.
يتم إرسال إشعار إلى العميل مع طلب الحضور لاستلام الأشياء الثمينة التي تم تسليمها للتحصيل أو لإبلاغ مؤسسة بنك الدولة بموافقته على إتلافها.
يتم إصدار القيم غير المحققة للعميل بموجب أمر خارج الميزانية العمومية. يجب استلام الإيصال 0402004 من العميل.
97- عند قبول الشيكات الشخصية لتحصيلها (الشيكات من بنوك البلدان الاشتراكية والبلدان الأخرى ، والشيكات الشخصية الصادرة عن طريق الدفع إلى بنك أجنبي) ، يجب على موظف البنك التحقق من هوية حامل الشيك مع الشخص الذي لمصلحته يتم إصدار الشيك ، وفقًا لجواز السفر ، ثم يعرض على العميل تثبيت (تصديق) على ظهر الشيك.
قد يكون التأييد فارغًا أو كاملًا. يتكون التظهير الفارغ من توقيع واحد للشخص الذي صدر الشيك لصالحه ، على سبيل المثال ، التوقيع "P. Petrov". التأييد الكامل:
إذا تم إصدار الشيك بلغة أجنبية ، فمن المستحسن أن يكون التظهير بنفس اللغة. على سبيل المثال ، إذا تم إصدار شيك باللغة الإنجليزية ، فسيتم إجراء المصادقة الفارغة في النموذج: "P.Petrov" ، والتأييد الكامل: "الدفع لأمر بنك الدولة لاتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية ..... مكتب P.Petrov ".
أسفل هذا المصادقة ، يتم تثبيت موافقة البنك على النحو المنصوص عليه في الفقرة 87 لتحصيل الشيكات السياحية. في جميع الحالات الأخرى ، عندما يكون هناك شك حول هوية حامل الشيك مع الشخص المشار إليه في الشيك باعتباره المستلم ، وكذلك في حالة التعيين غير الدقيق للمستلم على الشيك (على سبيل المثال ، "الدفع إلى عائلة بتروف ") ، لا يمكن قبول الشيك لتحصيله.
98. الشيكات المقدمة إلى البنك من قبل شخص ليس المالك الفعلي للشيك يمكن قبولها لتحصيلها فقط في الحالات التالية:
أ) بتوكيل مالك الشيك ؛
ب) شيك مسحوب لصالح قاصر أو عاجز
ج) إذا تعذر على مالك الشيك إجراء تحويل
النقش على الشيك للأمية أو المرض أو بسبب
إعاقات جسدية.
99. عند قبول شيك لتحصيله بتوكيل مالك الشيك ، يجب على موظف البنك التحقق من صحة التنفيذ والصياغة الصحيحة لنص التوكيل الرسمي (يجب أن يكون التوكيل مصدقًا من كاتب عدل أو ، في حالة عدم وجود مكتب كاتب عدل للدولة ، من خلال اللجنة التنفيذية للمدينة أو البلدة أو مجلس نواب الشعب القروي أو في مكان آخر محدد في 106 من هذه التعليمات بالترتيب واحتواء التوكيل الرسمي لأداء جميع الإجراءات اللازمة لتحصيل الشيك من خلال البنك نيابة عن مالك الشيك) ، وتأكد أيضًا من أن التوكيل الرسمي لم يفقد صلاحيته.
علاوة على ذلك ، يجب على موظف البنك التحقق من هوية حامل الشيك مع الشخص المشار إليه في التوكيل كممثل مفوض ، ودعوته إلى تثبيت المصادقة على ظهر الشيك في النموذج التالي:
إذا كان الشيك الذي قدمه الشخص المرخص له يحتوي بالفعل على نقش التحويل لمالك الشيك ، فيجب على موظف البنك التحقق من
هوية توقيع المالك سواء على الشيك أو على التوكيل. إذا كان هناك شك حول هوية التوقيعات المشار إليها ، فلا يمكن قبول مثل هذا الشيك للتحصيل من شخص مخول. في هذه الحالة ، يمكن قبول الشيك من المالك نفسه أو ، إذا كان ذلك لا يتعارض مع محتوى التوكيل الرسمي ، من الشخص المخول الذي يجب أن يُطلب منه شطب نقش التحويل على ظهر الشيك ووضعه أسفل نقله
النقش "بالوكالة" على النموذج المبين أعلاه.
إذا رغب مالك الشيك في توجيه تعليمات للشخص المرخص له بالتصرف أيضًا في مبلغ التحصيل (استلام روبل ، أو التحويل إلى حساب V / O "Vneshposyltorg" أو الائتمان إلى الحساب الجاري بالعملة الأجنبية) ، في إشارة إلى ذلك قد يتم تضمينها في التوكيل المذكور أعلاه لتحصيل الشيك. في الوقت نفسه ، يجب ألا يغيب عن البال أن الشخص المخول يمكنه أداء جميع الإجراءات المذكورة أعلاه ليس لنفسه شخصيًا ، ولكن فقط لصالح المدير ، وبالتالي ، يمكن للبنك ، على أساس توكيل رسمي ، دفع مبلغ الشيك بالروبل إلى الشخص المرخص له ، ولكن التحويل إلى حساب V / O "Vneshposyltorg" أو الإيداع في إيداع ، أو إلى حساب جاري بالعملة الأجنبية لا يمكن إجراؤه إلا باسم المالك من الشيك. عند إجراء هذه العمليات ، يجب أيضًا اتباع أحكام الفصل YII. لإدارة الحساب الجاري ، يلزم وجود توكيل رسمي منفصل.
100. الشيك المسحوب لصالح شخص قاصر أو عاجز يمكن تسليمه إلى البنك لتحصيله من قبل الممثلين القانونيين (الوالدان ، الأوصياء ، الأوصياء)
عند تقديم المستندات ذات الصلة إلى البنك (شهادة الميلاد أو جواز السفر أو وثيقة التبني أو الوصاية أو الوصاية).
موظف البنك ، بعد التحقق من المستندات المقدمة والتحقق من هوية حامل الشيك على جواز السفر ، يقترح عليه وضع تصديق على ظهر الشيك في النموذج:
101. عند قبول شيك لتحصيله ، لا يمكن لمالكه أن يقدم تصديقًا على الشيك بسبب الأمية أو المرض أو بسبب الإعاقة الجسدية ، يتم التصديق من قبل شخص مخول بالتوكيل مصدق من كاتب عدل أو ، حيث لا يوجد مكتب موثق عام ، من قبل اللجنة التنفيذية لمدينة أو بلدة أو مجلس ريفي لنواب الشعب ، أو بأمر آخر محدد في البند 106.
يمكن إصدار التوكيل المحدد في البنك بحضور مالك الشيك والممثل المفوض وموظف البنك. يجب أن يكون توقيع الشخص الذي قام بالتوقيع على التوكيل الرسمي لمالك الشيك (قد يكون توقيع الشخص المخول نفسه أو أي شخص آخر يشير إليه مالك الشيك ، باستثناء موظف البنك) ، مصدقًا من قبل موظف البنك الذي ، بعد التحقق من هوية صاحب الشيك والشخص الذي وقع التوكيل عنه ، جواز السفر ، يلصق بيانات هذه المستندات على التوكيل الرسمي.
في حالة وفاة مستلم الشيك الاسمي أو مالك الشيك السياحي ، وإذا كانت هناك مطالبات بمبلغ الشيك من أشخاص آخرين (ورثة ، وأفراد الأسرة ، وما إلى ذلك) ، فلن يتم قبول الشيك لأجل مجموعة. يجب نصح العملاء بالاتصال بفريق المحامين "Inyurkollegia" (103009، Moscow، K-9، Gorkogo str.، 5) أو Vneshtorgbank التابع لاتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية حتى يتم توضيح إمكانية وشروط تنفيذ هذه الفحوصات.
يتم وضع التوكيلات في وثائق اليوم على معاملات الصرف الأجنبي. على المستندات المقدمة التي تثبت حق الأشخاص كممثلين قانونيين للمستلم على الشيك ، وغيرها من المستندات ، يقوم موظف البنك بتدوين ملاحظة على النسخة الأولى من الطلب f.N382 ويصدق عليها بتوقيعه.
102. عند قبول شيك شخصي من أحد مواطني الاتحاد السوفياتي لتحصيله ، والذي ، وفقًا لطلب المستلم ، ذو طبيعة معاش تقاعدي أو نفقة ، يعرض موظف البنك على المستلم ملء شهادة طلب في شكل التذييل N 10. في الطلب f. N 382 ، يجب على المتلقي أن يشير بالإضافة إلى ذلك إلى أنه في نفس الوقت يطلب من Inyurkollegia أن يؤكد إلى بنك Vneshtorgbank التابع لاتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية ومؤسسة البنك في مكان الإقامة المعاش التقاعدي أو طبيعة النفقة للمبلغ.
إذا كان لدى مؤسسة بنك الدولة نسخة ثانية من شهادة الطلب في شكل الملحق رقم 10 مع شهادة Inyurkollegia بالطبيعة المعلنة للمبلغ ، تتم دعوة مواطن من الاتحاد السوفيتي لملء طلب F. N 382 في نسختين ويشار فيهما بشكل إضافي إلى طبيعة المبلغ (معاش ، نفقة ، إلخ) ورقم حالة Inyurkollegia. تم اعتماد التطبيق من قبل كبير المحاسبين في مؤسسة بنك الدولة.
في المخزون المصاحب لبنك Vneshtorgbank لاتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية (f. N 390) ، تقدم المؤسسة المصرفية ملاحظة ، على التوالي ، إما بشأن إرسال شهادة طلب في شكل الملحق N 10 ، أو حول طبيعة مبلغ تحقق ورقم حالة Inyurkollegia.
يتم تحويل المبالغ التي يتلقاها بنك Vneshtorgbank على هذه الشيكات ، بناءً على تعليمات مالك الشيك ، إلى حساب في V / O "Vneshposyltorg" أو يتم إيداعها في إحدى مؤسسات بنك الدولة لاتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية.
| بنك | لجنة | مصطلح |
| روسيا وفقًا لقانون العملة الحالي في الاتحاد الروسي ، عند إيداع شيكات تزيد عن 5000.00 دولار أمريكي أو ما يعادله بعملة أخرى ، سوف تحتاج إلى تقديم المستندات التي تبرر المعاملة إلى البنك. |
||
| قبول الشيكات المصرفية المسجلة للتحصيل: موسكو | ||
| Citi-Bank (www.citibank.ru) | 30-90 يوم | |
| VTB | - | |
| Promsvyazbank | لا تقبل الشيكات لتحصيلها | - |
| بنك الفا | لا تقبل الشيكات لتحصيلها | - |
| أورالسيب | لا تقبل الشيكات لتحصيلها | - |
| رايفيزن | لا تقبل الشيكات لتحصيلها | - |
| بنك UniCredit (Unicredit) | لا تقبل الشيكات لتحصيلها | - |
| بينبانك | لا تقبل الشيكات لتحصيلها | - |
| بنك موسكو (www.bm.ru) | عمولة البنك - 2 ٪ من مبلغ الشيك ، ولكن ليس أقل من 350 روبل. للتحصيل ، تقبل الشيكات بالدولار الأمريكي واليورو والجنيه الإسترليني. يتم دفع العمولة مباشرة عند تسليم الشيك للتحصيل. في حالة عدم دفع الشيك من قبل بنك أجنبي ، لا يتم إرجاع العمولة المدفوعة للبنك. لإعادة شيك لتحصيله ، يتعين عليك تقديم طلب إلى أي فرع من فروع البنك ، مع وجود شيك ووثيقة هوية معك. | ? |
| قبول الشيكات المصرفية المسجلة للتحصيل: Rostov-on-Don | ||
| Citi-Bank (www.citibank.ru) | عمولة البنك على الشيكات بالدولار الأمريكي - 1٪ من مبلغ الشيك ، كحد أدنى. - 25 ، كحد أقصى. - 300 دولار أمريكي للكيم باليورو - 1٪ من مبلغ الشيك ، كحد أدنى. - 20 ، كحد أقصى. - 220 يورو. اقرأ شروط خدمة البنك بعناية! | 30-90 يوم |
| مركز الاستثمار | لا تقبل الشيكات لتحصيلها | - |
| زينيث بنك | لا تقبل الشيكات لتحصيلها | - |
| VneshTorgBank | عمولة بنكية - 3٪ ولكن لا تقل عن 15 دولاراً ولا تزيد عن 300 دولار. تُدفع العمولة عند تسليم شيك للتحصيل بالروبل بسعر صرف البنك المركزي. للتحصيل ، يتم قبول الشيكات بفئات تتراوح من 25 دولارًا أمريكيًا إلى 5000 دولار أمريكي. دون مشاكل ، يقبلون ، على سبيل المثال ، شيكات البنوك الألمانية باليورو ، وشيكات البنوك الكندية بالدولار الأمريكي. يتم فتح الحساب مجانا. | 45 يوما |
| سبيربنك ، بن بنك ، التجارة البترولية | لا يتم قبول شيكات التحصيل | - |
| Uniastrum | عمولة بنكية - 1.5٪ من القيمة الاسمية للشيك ؛ الحد الأدنى 10 - بحد أقصى 200 دولار أمريكي لكل شيك. باليورو والعملات الأخرى: 1.5٪ من القيمة الاسمية للشيك بحد أدنى 10 - بحد أقصى 200 يورو لكل شيك. في وقت قبول الشيكات للتحصيل ، يتم اقتطاع الحد الأدنى فقط من العمولة وفقًا لتعريفات البنك (10 دولارات أمريكية / يورو). في حالة عدم دفع الشيك من قبل بنك أجنبي ، لا يتم إرجاع العمولة المدفوعة للبنك إلى العميل. لسحب الأموال المستلمة ، عند إصدار النقد ، يتم خصم 2 ٪ من المبلغ. | ? |
| روسبانك | عمولة بنكية - 2٪ من القيمة الاسمية ، بحد أدنى 30 دولارًا أمريكيًا | ? |
| RosEvroBank (SovKomBank) | قبول تحصيل أي شيكات بنكية رمزية بأي عملة. عمولة بنكية - 2٪ من القيمة الاسمية ، بحد أدنى 30 دولارًا أمريكيًا | تصل إلى 3 أسابيع |
| بنك كونفيرس | عمولة 5 دولارات إذا كان الشيك أقل من 200 دولار ، و 20 دولارًا إذا كان الشيك أكثر من 200 دولار. تحقق مرة أخرى 9.5 دولار. | 3 أسابيع |
| Promradtechbank | 9 دولارات من شيك واحد ، و 7 دولارات إذا كان هناك أكثر من شيك واحد. يتم إيداع الأموال في حسابك (مفتوح مجانًا). عند السحب من الحساب + 2٪ من المبلغ. Myasnitskaya ، 35 ، هاتف 207-91-57 | 2 - 3 أسابيع |
| بنك بحري (بنك مساهمة بحري) | 0.15٪ من المبلغ ، بحد أدنى 50 دولارًا ، وحد أقصى 400 دولار ؛ إعادة الشيكات غير المسددة - 100 دولار | ? |
| بنك صوفيا | 0.15٪ ، حد أدنى 15 دولارًا. إرجاع شيك غير مدفوع - 20 دولارًا. التسليم عن طريق DHL على نفقة المستلم. يتم احتساب العمولات عند استلام الأموال. | 2-4 أسابيع |
| بنك بناء السفن | 3٪ ، بحد أدنى 50.00 دولار | 2-4 أسابيع |
| بنك الانماء والاعمار | 50 دولار + 2.5٪ من المبلغ | ? |
| AB روسيا | قبول تحصيل الشيكات بالدولار الأمريكي: عمولة بنكية - 2٪ من القيمة الاسمية للشيك ؛ بحد أدنى 5 دولارات من كل شيك. الحد الأدنى لرصيد الحساب تحت الطلب بالعملة الأجنبية هو 15 دولارًا أمريكيًا لكل شيك. غرامة عدم دفع شيك - 15 دولارًا أمريكيًا. قبول تحصيل الشيكات باليورو والعملات الأخرى: عمولة بنكية للشيكات - 2.5٪ من القيمة الاسمية للشيك ، بحد أدنى 15 يورو من كل شيك. يتم تحديد حجم الحد الأدنى لمبلغ الرصيد اعتمادًا على عملة حساب الطلب الذي تم إيداعه به وعدد الشيكات المحولة للتحصيل: لحساب بالدولار الأمريكي - 30 دولارًا أمريكيًا لكل شيك ، لحساب باليورو - 30 يورو لكل شيك. غرامة عدم دفع شيك - 30.00 دولار أمريكي ، 30.00 يورو. | ? |
| قبول الشيكات المصرفية المسجلة للتحصيل: سانت بطرسبرغ | ||
| بنك "روسيا" | 2٪ من الشيك. فتح حساب بقيمة 100 دولار (على الفور تقريبًا يمكنك سحب كل شيء) ، بدون ضمانات. سمولني ، لكل كفارنيجي ، 4 | 1-3 أسابيع |
| بنك البلطيق | 5 دولارات + 3 دولارات. حساب (دقيق ، 2) | شهر واحد |
| بنك بتروفسكي | 2٪ ولكن ليس أقل من 10 دولارات. (احتمال نيفسكي ، 26 ، شارع ميخائيلوفا ، 17) | 3-4 أسابيع |
| قبول الشيكات المصرفية المسجلة للتحصيل: أوفا | ||
| Bashcreditbank | أخذ للتحصيل: 0.15٪ من المبلغ بحد أدنى 50 دولارًا. رسوم البريد: 5-10 دولارات بالبريد العادي ، 40-50 دولارًا عن طريق DHL. لكل إصدار: 2٪ من المبلغ ، بحد أدنى 10 دولارات | 2-4 أشهر بواسطة DHL - 1-4 أسابيع. |
| بيلاروسيا | ||
| قبول الشيكات المصرفية المسجلة للتحصيل: مينسك | ||
| بنك مسبق | 4٪ من المبلغ (بحد أدنى 10 دولارات) + 5٪ ضريبة | 1.5 - شهرين |
| أوكرانيا | ||
| بنك أفال (www.aval.ua) | 1٪ من المبلغ عند إيداعه في الحساب ، 2٪ من المبلغ (بحد أدنى 5 دولارات) | عند إصدار النقد 50 يوم |
| Privatbank (www.privatbank.ua) | 3٪ من المبلغ (بحد أدنى 20 غريفنا) | 1.5 شهر |
| JSC "VABANK" (www.vabank.ua) | 1 دقيقة. 5 دولارات الولايات المتحدة الأمريكية. السحب النقدي على الشيكات المقبولة للتحصيل 1٪ | ? |
| WAT CB "NADRA" (www.nadra.com.ua) | قبول ومعالجة الشيكات الشخصية بالدولار الأمريكي للتحصيل ، الصادرة للبنوك في الولايات المتحدة الأمريكية وكندا: المبلغ أكثر من 3001 دولار أمريكي - 1.50٪ (بحد أدنى 50.00 دولار أمريكي) ، المبلغ يصل إلى 3000 دولار أمريكي - 2.00٪ (حد أدنى 2.00 دولار أمريكي ، بحد أقصى 50.00 دولار أمريكي). العمولة بالدولار الأمريكي قبول ومعالجة الشيكات الشخصية بالدولار الأمريكي للتحصيل الصادرة للبنوك الأخرى: المبلغ الذي يزيد عن 3001 دولار أمريكي - 1.50٪ (بحد أدنى 50.0 دولارًا أمريكيًا) ، المبلغ يصل إلى 3000 دولار أمريكي - 2.00٪ (حد أدنى 2.00 دولار أمريكي ، بحد أقصى 50 دولارًا أمريكيًا). العمولة بالدولار الأمريكي قبول ومعالجة الشيكات الشخصية باليورو للتحصيل: المبلغ الذي يزيد عن 3001 يورو - 1.50٪ (الحد الأدنى 50.00 يورو) ، المبلغ يصل إلى 3000 يورو - 2.00٪ (بحد أدنى 2.00 يورو ، بحد أقصى 50.00 يورو). يتم احتساب العمولة باليورو | ? |
| JSC "UKRINBANK" (www.ukrinbank.com) | قبول تحصيل الشيكات الشخصية: 2٪ من إجمالي الشيكات ، بحد أدنى 10 دولارات أمريكية | ? |
| ضريبة القيمة المضافة "DERZHEKSIMBANK UKRAINE" (www.eximb.com) | 2٪ من المبالغ الموضحة بالشيكات ، كحد أدنى. 1 دولار أمريكي | ? |
| TOV "FINANSI TA KREDIT" (www.fcbank.com.ua) | 2٪ ، حد أدنى 5 دولارات | ? |
| JSCB "IMEXBANK" (www.imex.odessa.ua) | دفع الشيكات الشخصية 2٪ (بحد أدنى 5 دولارات) | ? |
| JSC "INDEX-BANK" (www.indexbank.ua) | قبول ومعالجة الشيكات الشخصية للتحصيل بالدولار الأمريكي واليورو والجنيه الإسترليني: 2.00٪ من المبلغ ، بحد أدنى 5 دولارات أمريكية (يتم تحصيلها عند تغطية الشيك). عند قبول الشيكات الشخصية للتحصيل ، يتم وضع ضمان ضمان بمبلغ 20 (عشرين) دولارًا أمريكيًا ، والذي يتم إرجاعه عند سداد المبلغ على شيك شخصي وفقًا لسعر صرف البنك الوطني الأوكراني في يوم العملية. | ? |
| بنك برافكس (www.pravex.com) | تُقبل الشيكات الشخصية والشيكات السياحية بالعملات التالية: الدولار الأمريكي ، واليورو ، والجنيه الإسترليني ، والدولار الأسترالي ، والدولار الكندي ، والفرنك السويسري ، والكرونة الدنماركية ، والين الياباني ، والكرونة النرويجية ، والكرونة السويدية. الدفع بالدولار الأمريكي أو اليورو أو الجنيه الإسترليني مطروحًا منه عمولات البنوك الأجنبية وبنك برافكس. | 30-40 يوم |
| بنك "ستوليتسيا" (www.stolytsa.com.ua) | 1.5٪ (بحد أدنى 10.00 دولار أمريكي) | ? |
| ضريبة القيمة المضافة "KREDITPROMBANK" (www.kreditprombank.com) | السحب النقدي بأمر وشيكات رمزية وشيكات هدايا مقبولة بموجب شروط "التحصيل": 3٪ ، بحد أدنى 10 دولارات أمريكية | ? |
| البنك الأوكراني الدولي الأول (www.fuib.com) | 1٪ من مبلغ الشيك (30 دولارًا كحد أدنى) + رسوم البريد | ? |
| بنك إدخار | 2٪ من المبلغ | 2-4 أسابيع |
| Ukreximbank | 3٪ من القيمة الاسمية | ? |
| Ukrsotsbank | 5٪ بحد أدنى 35 دولارًا | ? |
| لاتفيا | ||
| قبول الشيكات المصرفية المسجلة للتحصيل: كييف | ||
| هانسابانكا | لشيك يصل إلى 200 دولار - عمولة 5.00 ليرة سورية ، لشيك> 200 دولار - عمولة 10.00 ليرة سورية. يتم سحب العمولة في الوقت الذي يتم فيه إيداع غطاء الشيك في الحساب. | 21 يوم |
النقش على الشيك "باطل بعد 180 يومًا" يعني أن الشيك غير صالح بعد 180 يومًا. بعد مرور ستة أشهر ، يكون صرف الشيك صعبًا للغاية. على الرغم من أن بعض البنوك تنفذ مثل هذا الإجراء مقابل رسوم إضافية.
يجب أن يحتوي الشيك على التفاصيل التالية:
بالإضافة إلى عمولة البنوك التي تقبل الشيكات للتحصيل ، يجب على العميل أن يدفع للبنك عمولة البنوك الأجنبية (إن وجدت). كقاعدة عامة ، تتلقى المبلغ إلى حسابك مطروحًا منه عمولة البنوك الأجنبية.
يمكن تحصيل عمولة تحصيل الشيك عند إيداع الشيك للتحصيل وعند إيداع الأموال في الحساب.
عادةً ما يستغرق إرسال الشيك بالبريد من 10 إلى 20 يومًا.
بالنسبة للعمليات التي تهدف إلى تحصيل الشيكات المزيفة أو المسروقة ، يتم توفير المسؤولية الجنائية.
لا يقبل سبيربنك الروسي مؤقتًا (؟) الشيكات الشخصية للتحصيل.
في جميع البلدان المتقدمة ، يستغرق صرف الشيك عدة دقائق. في الوقت نفسه ، غالبًا ما تكون العمولة أقل بكثير من البنوك الروسية.
إذا كان لديك أصدقاء أو معارف في الولايات المتحدة ، فيمكنك صرف الشيكات من الأسفل. اكتب فقط على ظهره "ادفع لأمر Vasya Pupkin" وقم بالتوقيع. سيتمكن Vasya Pupkin من صرف هذا الشيك في بنك أمريكي مجانًا.
ما البنوك التي تستخدمها لصرف الشيكات؟
