اقرأ أيضا:
إن شراء مساكن بملكية شخصية أمر مكلف وصعب للغاية في عصرنا. من المستحيل عمليا على الروسي العادي القيام بذلك دون جذب الأموال المقترضة. لم يكن للأزمة الاقتصادية العالمية التي حدثت في عام 2008 تأثير سلبي على القوة الشرائية للسكان فحسب ، بل دفعت أيضًا أحلام معظم الروس لشراء مساكن بالائتمان بسعر فائدة سنوي أدنى. ومع ذلك ، فإن البنوك ، في محاولة لجذب المقترضين ، تلبي احتياجات العميل - فهي تسهل شروط منح قروض الرهن العقاري ، وخفض معدلات القروض وحجم الدفعات المقدمة. أصبح الوصول إليها أكثر وأكثر.
قد يكون الخيار المقبول للعديد من المواطنين الروس قروض الرهن العقاري من بنك التوفير الروسي. لدى سبيربنك العديد من برامج الرهن العقاري للأفراد ذوي مستويات الدخل المختلفة (من أجل الحصول على قرض ، يجب أن يكون مستوى دخلك ضعف مبلغ دفعة القرض الشهرية على الأقل). يعتمد سعر الفائدة ونوع قرض الرهن العقاري على شروط القرض وحجمه ونوع السكن الذي يتم شراؤه والدفعة الأولى والراتب الشهري أو أي نوع آخر من الدخل للمقترض.
عرض فريد من حيث توفره للمقيمين العاديين في روسيا هو عرض ترويجي من Sberbank الرهن العقاري 10 10 10. يكمن معناه في حقيقة أن المقترض يحصل على قرض لمدة 10 سنوات بمعدل سنوي 10٪ (بالروبل) وبدفعة أولية قدرها 10٪ فقط من تكلفة شراء المساكن (يساهم بها المقترض). سيوفر لك سبيربنك باقي تكلفة الشقة المشتراة (90٪). ميزة أخرى لطيفة لقرض الرهن العقاري من سبيربنك 10 10 10 هي عدم وجود عمولة لإصدار قرض ، وكذلك حقيقة أن رهن الشقة المعارة يصبح ضمانًا للقرض.
جميع مزايا وفوائد قرض الرهن العقاري من سبيربنك 10 10 10 لكل شخص ، ولكن مثل أي عرض جذاب ، له بعض القيود والشروط. بادئ ذي بدء ، يتم إصدار هذا النوع من القروض فقط للإسكان المدرج في قائمة خاصة لـ Sberbank. هذه شقق (حوالي 30000 خيار) تقع في مدن كبيرة وتم بناؤها فقط من قبل المطورين الذين دخلوا في اتفاقيات قروض مع سبيربنك. سيتعين على الراغبين في الانضمام إلى "العشرة الأوائل" اختيار الإقامة من القائمة المقترحة. خلاف ذلك ، سيُعرض على العميل خيار آخر للحصول على قرض عقاري ، ربما لا يكون مربحًا ، ولكن له مميزاته الخاصة.
على سبيل المثال ، في نفس بنك سبيربنك ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض "8 8 8" (يتم إصداره لمدة 8 سنوات بنسبة 8٪ سنويًا ، والثالث ثمانية يعني مدة النظر في طلبك). ولكن يجب سداد الدفعة الأولى بمبلغ 50٪. وهذا مبلغ ضخم يصعب على الروسي العادي سحبه.
خيار آخر للرهن العقاري البسيط هو "الرهن العقاري المدعوم من الحكومة". الشيء الجيد هو أنه يمكنك السداد تدريجيًا وببطء: في غضون 30 عامًا. ميزة إضافية أخرى - 20٪ دفعة أولى ، لكن المعدل السنوي للقرض هو 14.75٪ - وهذا بالفعل أكثر من اللازم.
لتحديد برنامج الرهن العقاري الذي يناسبك ، وما إذا كان بإمكانك الاعتماد على الرهن العقاري المقدم من Sberbank 10 10 10 ، فأنت بحاجة إلى "تسعير السعر" على مقدار الفائدة الشهرية ، وربطها بمستوى الدخل الخاص بك. من الأسهل والأسهل القيام بذلك على موقع سبيربنك ، حيث يتم تثبيت برنامج حاسبة الرهن العقاري عبر الإنترنت. باستخدامه ، يمكنك حساب معلمات أي قرض عقاري بسرعة: مقدار الائتمان الذي يمكنك الاعتماد عليه ، والمبلغ الذي يتعين عليك دفعه للبنك كل شهر ، والمدة التي ستستغرقها علاقتك مع البنك ، وفي النهاية تقرر ما إذا كنت قادرًا على الحصول على قرض. من خلال الاطلاع على قائمة خيارات الشقق المقترحة وتغيير تكلفتها ، يمكنك الوصول إلى مبلغ دفع شهري مقبول لك ، والذي ستعيش فيه بشكل مريح طوال سنوات قرض الرهن العقاري. ومع ذلك ، يمكن اعتبار "حاسبة الرهن العقاري" فقط كأداة مرجعية تعطي إجابة تقريبية. للحصول على معلومات دقيقة ومفصلة ، يجب عليك زيارة أقرب فرع لسبيربنك.
للحصول على قرض بموجب برنامج الرهن العقاري Sberbank 10 10 10 ، عليك اتباع سلسلة من الخطوات البسيطة.
1. املأ نموذج الطلب واجمع جميع المستندات اللازمة. تشمل قائمة المستندات المطلوبة: جواز سفر المقترض ، وشهادة الدخل والعمل ، ووثائق الإسكان المعتمد.
2. تقديم حزمة من المستندات مع طلب إلى أي فرع من فروع سبيربنك في روسيا.
3. انتظر قرار البنك ووقع اتفاقية القرض.
4. احصل على الأموال اللازمة وكن مالك ومالك منزلك.
ضع في اعتبارك أيضًا أنه يحق لمقترض سبيربنك روسيا الحصول على خصومات أو مزايا على قرض الرهن العقاري. هذا يشمل:
خصم ضريبي لمرة واحدة لشراء المساكن (تعيد الدولة 13٪ من الأموال للمقترض من المبلغ الذي أنفق على شراء شقة ، ولكن ليس أكثر من مليوني روبل) ؛
إمكانية إيداع "رأس مال الأمومة" (الأموال التي تدفعها الدولة للأمهات عند ولادة الطفل) في البنك كدفعة لقرض الرهن العقاري ؛
الإعانات لسداد قروض الرهن العقاري للأسر الشابة والعسكريين.
اليوم ، يمكننا القول بثقة أنه بمساعدة عرض فريد من Sberbank ، يتطور بناء المساكن بنجاح في روسيا ، ويتحسن المناخ الاقتصادي ، ويتم حل مشاكل الإسكان لمعظم المواطنين الروس.
وفقًا للمعلومات الإحصائية المنشورة على الموقع الرسمي للبنك المركزي للاتحاد الروسي ، في نهاية عام 2017 ، كان المتوسط المرجح لمعدل الرهن العقاري حوالي 10٪. لكن ماذا يعني هذا من حيث القيمة الحقيقية؟ ما الدفعة الشهرية التي يمكن توقعها مع مثل هذه الشروط؟ لحساب معلمات قرض الرهن العقاري ، يتم استخدام حاسبات القرض ، والتي يمكنك من خلالها معرفة الدفعة الشهرية بالضبط دون الاتصال شخصيًا بالبنك.
حتى لا يتم الخلط بينك وبين معقدة ، يمكنك استخدام حاسبة الرهن العقاري الخاصة بنا.
تم تطوير عدة أنواع من حاسبات القروض اعتمادًا على الغرض من الحساب والشروط المحددة. حسب قيمة العقار أو مبلغ القرض
يتم استخدامه لتحديد الدفعة الشهرية بناءً على قيمة العقار ، وحجم القسط الأول ، ومدة القرض ، وسعر الفائدة.
الخيار الأكثر شيوعًا بين الآلات الحاسبة العالمية وبين تلك المنشورة على المواقع الرسمية للبنوك.
حسب الدخل
تستخدم لتحديد الحد الأقصى لمبلغ القرض لمبلغ معين. من خلال تغيير معايير المدة والدفعة الأولى ، يمكنك اختيار دفعة شهرية مريحة.
عن طريق الدفع الشهري
يسمح لك بتقدير مقدار القرض الذي يمكن أن تتوقعه بدفعة شهرية ثابتة ومعدل فائدة ومدة. كلما كانت مدة القرض أقصر ، قل المبلغ الذي يمكنك الحصول عليه.
|
إذا كنت قد قررت بالفعل تقريبًا على قائمة البنوك التي ترغب في الحصول على رهن عقاري ، فمن المستحسن حساب معلمات القرض مباشرة في حاسبات البنك. عادة ، يقومون تلقائيًا بتعيين سعر الفائدة اعتمادًا على البرنامج المحدد ويأخذون في الاعتبار على الفور مستوى عبء الائتمان على الدخل الذي يسمح به البنك.
حاسبة سبيربنك
حاسبة Raiffeisenbank
اليوم ، لا تتوفر فقط الآلات الحاسبة عبر الإنترنت للاستخدام (هناك الكثير من هذه الخدمات على الإنترنت) ، ولكن أيضًا تطبيقات مجانية خاصة مصممة للهواتف الذكية والأجهزة المحمولة.
مبدأ الاستخدام مشابه للآلات الحاسبة عبر الإنترنت:
بالإضافة إلى معدل الفائدة ومعايير القرض الأخرى ، يتأثر مبلغ القسط الشهري بطريقة حساب الفائدة أو نوع الدفعة الشهرية: الأقساط السنوية أو المتباينة.
دخل سنوييعني نفس مبلغ الدفع شهريًا خلال كامل مدة القرض. في الوقت نفسه ، في السنوات الأولى ، لا ينخفض الدين الرئيسي عمليًا ، ويتم سداد معظم الفائدة في النصف الأول من مدة القرض.
مدفوعات متباينةيتضمن كل شهر نفس المبلغ المتساوي من أصل الدين والفائدة المستحقة على رصيده. لذلك ، مع انخفاض في جسم القرض ، تنخفض الفائدة ، وبالتالي تنخفض الدفعة الشهرية.
 |  |
||
تعتبر المدفوعات المتباينة أكثر ربحية من مدفوعات الأقساط السنوية وتسمح لك بتقليل مبلغ الدفعة الزائدة النهائية. لكن حجمها في بداية المدفوعات أكبر بكثير من الأقساط السنوية.
باستخدام حاسبة الرهن العقاري ، يمكنك حساب معلمات القرض بشروط مختلفة في بضع دقائق وتحديد إمكانية الحصول على قرض عقاري بنفسك.
الرهن العقاري بمعدل 8 ، 10 ، 12٪ سنويا
نحسب قرض الرهن العقاري بنسبة 10٪ سنويًا في حاسبة القرض ونقارن الدفعة الشهرية المستلمة مع رهن عقاري مماثل بنسبة 8 و 12 بالمائة.
بناءً على بيانات الحساب ، فإن دفعة الرهن العقاري الشهرية بنسبة 10 ٪ سنويًا ستكون 31804.53 روبل. الفرق بنسبة 2 ٪ فقط لأسفل يقلل من مبلغ الدفعة الشهرية بما يقرب من 5 آلاف روبل ، ومبلغ المدفوعات الزائدة بمقدار 1.4 مليون روبل.
أهلا بك! بالنسبة لغالبية سكان البلاد ، فإن الرهن العقاري هو الطريقة الوحيدة لشراء مساكنهم الخاصة. الرهون العقارية ذات الدفعة الأولى بنسبة 10 في المائة تحظى بشعبية كبيرة بين المقترضين. , متوفر في عدد من البنوك. قبل أن تبدأ في التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، تحتاج إلى مقارنة الشروط التي يقدمها مختلف المقترضين واختيار الأكثر ملاءمة والأكثر ربحية. دعونا نلقي نظرة على هذا الرهن العقاري غير القياسي اليوم ونكتشف كيف وأين يمكنك الحصول على قرض عقاري بدفعة أولى قدرها 10٪.
تحتوي اتفاقية القرض المصرفي على العديد من الأحكام ، ولكن ما يلي ضروري للمستهلكين:
القسط الأول هو مبلغ الأموال التي يساهم بها مشترو المنازل بأنفسهم من مدخراتهم الخاصة والتي تغطي جزءًا معينًا من تكلفة السكن المشتراة. يتم سداد باقي ثمن الشقة من قبل البنك ، وإعداد اتفاقية الرهن العقاري.
حجم القسط الأول عامل حاسم في اختيار شروط القرض.
من ناحية أخرى ، كلما قل مبلغ الدفعة المقدمة ، زاد عدد الأشخاص المؤهلين لشراء المساكن ، حيث من الممكن أن تصبح مالكًا للمتر المربع بدون مدخرات أولية. في هذا الصدد ، فإن عدم وجود دفعة أولى هو الحل الأمثل.
دعنا نستخلص بعض الاستنتاجات:
يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري بموجب جميع البرامج المذكورة أعلاه باستخدام خدمتنا "". سيذهب إلى العديد من البنوك للنظر فيه مرة واحدة وسيسمح لك بتلقي تفضيلات إضافية من البنوك.
نتطلع إلى أسئلتك أدناه. سنكون ممتنين للاشتراك في الموقع وما يعجبه على الشبكات الاجتماعية.
اليوم ، الإعلانات عن برامج الرهن العقاري مليئة بالأرقام الجذابة: 13٪ ، 11.5٪ ، 11٪ ، وأخيراً 10٪ بالروبل - يتم تقديم القروض في سبيربنك بمثل هذا المعدل القياسي المتواضع. لكن هل من الممكن حقًا الحصول على قرض بسعر منخفض؟ وهل أثر تخفيض سعر الفائدة في سبيربنك على برامج البنوك التجارية؟ دعونا نحاول النظر في أقرب مستقبل للرهن العقاري.
برامج سبيربنك
توجد برامج الرهن العقاري بنسبة 10 ٪ سنويًا ، واليوم لدى سبيربنك منتجان من هذا القبيل. البرنامج الأول هو Mortgage +. وفقًا لذلك ، بمعدل 10٪ سنويًا ، يمكنك الحصول على قرض لمدة 10 سنوات بالروبل ، مما يجعل ما لا يقل عن 10٪ من قيمة العقار كدفعة مقدمة. يتم التفريق بين المدفوعات (التغيير مع انخفاض في الدين الرئيسي) والأقساط السنوية (نفس الشيء). كجزء من هذا المنتج ، يعمل برنامج Young Family ، والذي يعطي إرجاء سداد الدين الأساسي عند ولادة الطفل حتى يبلغ الطفل سن الثالثة ، كما أن سبيربنك مستعد أيضًا لمراعاة الدخل ليس فقط لعائلة شابة ، ولكن أيضًا والديهم.
البرنامج الثاني هو معيار الرهن العقاري. بموجب هذا البرنامج ، يتم إصدار القروض بنسبة 10.5 ٪ ، والمدفوعات هي أقساط سنوية فقط.
يتضمن كلا البرنامجين قيودًا ، ولا يمكن الحصول على النسبة المئوية الدنيا إلا إذا تطابق عدد من الشروط. يهدف منتج الرهن العقاري + إلى شراء مساكن مبنية بمشاركة صناديق قروض سبيربنك. بالإضافة إلى ذلك ، سيتم إصدار قرض بنسبة 10 ٪ فقط لمدة قرض لا تزيد عن 10 سنوات ، وإلا سيرتفع المعدل إلى 10.95 - 13.5 ٪. يمكن الحصول على نسبة أقل من قبل عميل شركة لـ Sberbank. ستبدأ الفائدة بسعر منخفض في التراكم بعد إصدار رهن الشقة لصالح البنك ، وحتى تلك اللحظة سيكون السعر أعلى (حتى 15٪ سنويًا). لا يمكن إصدار تعهد إلا بعد تسجيل الملكية ، والتي قد تستغرق أكثر من شهر فيما يتعلق بالمبنى الجديد.
يمكن الحصول على قرض بموجب برنامج الرهن العقاري بنسبة 10.5٪ لأي مبنى جديد ، ولكن السعر المناسب متاح فقط للعملاء من الشركات. وهذا لا يكفي ، فأنت لا تزال بحاجة إلى الحصول على نقود لسداد دفعة أولى بنسبة 50٪ من تكلفة الشقة ، والتقدم بطلب للحصول على قرض لمدة تصل إلى 10 سنوات. فقط في حالة تطابق هذه المعلمات ، يمكنك الاعتماد على معدل فائدة يبلغ 10.5٪ سنويًا.
هنا أيضًا ، مطلوب رهن عقاري ، وهو أمر ممكن بعد تسجيل الملكية ، وحتى تلك اللحظة ، ستكون الفائدة على القرض أعلى: 11.65٪. بالنسبة لشخص "من الشارع" ، فإن الحد الأدنى للمعدل بموجب برنامج "الرهن العقاري" سيكون على الأقل 11.65٪ بعد تسجيل الرهن و 12.9٪ قبل ذلك. للحصول على قرض بأفضل سعر ، سيتعين عليك دفع 50٪ من تكلفة السكن وأخذ قرض لمدة لا تزيد عن 10 سنوات. في حالات أخرى ، قد يرتفع المعدل إلى 14.75٪. يتطلب هذا المنتج تأمينًا إلزاميًا على الحياة والتأمين الصحي للمقترض وتقدير قيمة العقارات لتسجيل الرهن العقاري. تبعا لذلك ، تزداد تكاليف المقترض.
وبالتالي ، فإن معدل الفائدة الحقيقي في سبيربنك بالنسبة لمعظم المقترضين هو 12-13.5٪ في المتوسط. في البنوك الأخرى ، من الممكن تمامًا الحصول على قرض بنفس معدلات الفائدة تقريبًا: 12-14٪.
الفائدة أقل - الشروط أصعب
"لوحظ وجود اتجاه هبوطي في متوسط سعر الفائدة منذ بداية عام 2010. في يناير ، كان 17.71٪ بالروبل و 13.61٪ بالدولار ، وفي أغسطس كان بالفعل 16.27٪ و 13.20٪ على التوالي ،" بحسب تاتيانا Budoragina ، مدير التسويق في Creditmart. يراقب كل بنك من البنوك التي تقدم قروض الرهن العقاري عن كثب التغيرات في السوق. البنوك لا تراقب تصرفات سبيربنك بقدر ما تراقب الوضع الاقتصادي ، ويلاحظ تخفيض أسعار الفائدة بالتوازي في جميع البنوك. صحيح أن البنوك المدعومة من الدولة ، بما في ذلك مجلس الأمن RF ، لديها المزيد من الفرص: “من الصعب على بنك تجاري منافسة سبيربنك. يقول فلاديسلاف يسينكوف ، نائب رئيس قسم علاقات عملاء أعمال الرهن العقاري في سي بي يونيفين (CJSC) ، إنه يمكن من وقت لآخر الحفاظ على الربحية عند الحد الأدنى لتنفيذ البرامج الحكومية ، بما في ذلك في مجال الرهون العقارية.
ومع ذلك ، فقد انخفضت معدلات في جميع البنوك. يقول ديمتري أوفسيانيكوف (IPOTEK.RU): "لقد كانت ضئيلة في أبريل (9-10٪) ، والآن ارتفعت بشكل طفيف إلى 10.5-11.5٪". "ولكن سيكون من الأصح الحديث ليس عن الحد الأدنى ، ولكن عن متوسط الأسعار ، فهي الآن عند مستوى 12-13٪." يعطي ألبرت إيبوليتوف ، الرئيس التنفيذي لشركة RUSIPOTEKA ، نطاقًا أوسع: 11.5٪ -14٪.
على أي حال ، كلما انخفضت الفائدة على القرض ، زادت صرامة شروط الائتمان. يمكن الحصول على رهن عقاري بنسبة 11٪ ، على الأرجح ، فقط مع مدة قرض لا تزيد عن 3-10 سنوات وبدفعة أولى كبيرة (50٪ على الأقل من قيمة الشقة). توضح مارينا ميشوريس ، رئيس مجلس إدارة بنك Flexinvest: "تم تصميم الظروف الصعبة للتعويض عن مخاطر البنك المتمثلة في جذب المقترضين المعسرين الذين أغرتهم العروض المربحة".
الفوائد ، ولكن يجب أن نأخذ في الاعتبار الإمكانية الحقيقية للحصول على قرض الرهن العقاري. قبل عام واحد فقط ، كان المواطنون ذوو الراتب "الأبيض" المرتفع ، والخبرة العملية الطويلة ، ولفترة قصيرة من الوقت والذين لديهم دفعة أولى كبيرة هم من يمكنهم الحصول على قرض. و الأن؟ تقول إيرينا كازيكينا: "أصبحت متطلبات حجم الدفعة الأولى أكثر ولاءً: في عدد من البنوك ، يمكنك الحصول على قرض بنسبة 10٪ فقط من قيمة العقار (على الرغم من أن سعر الفائدة سيكون الأعلى)" ( ريلايت العقارية).
من بين أشكال الانغماس الأخرى - تخفيض الحد الأدنى لسن المقترض ، وإلغاء الحد الأدنى من خبرة العمل الإلزامية. قبل ستة أشهر ، قبلت البنوك فقط شهادة في شكل ضريبة دخل لشخصين كدليل على الدخل ، واليوم يمكنهم أيضًا النظر في الشهادات بشكل مجاني ، ومع ذلك ، فإن المعدلات في هذه الحالة أعلى بنسبة 1-1.5٪.
بدأ Sberbank في النظر في الشهادات في شكلها الخاص بدلاً من ضريبة الدخل الشخصية 2. بالإضافة إلى ذلك ، رفض عمولات إضافية. ويشهد ديمتري أوفسيانيكوف (IPOTEK.RU) قائلاً: "لقد كانت خطوة تاريخية ، وتبعتها عدة بنوك أخرى على الفور".
وهناك اتجاه آخر يتمثل في تخفيض أو رفع الوقف على السداد المبكر للقروض. كما يزداد الحد الأقصى لمبالغ القرض وشروط القرض الممكنة - حتى 30 عامًا في المتوسط - كما يقول ميخائيل ماكوف ، رئيس قسم الإسكان الثانوي في وكالة كوتوزوفسكي بروسبكت (موسكو).
سعر أقل - متر أكثر تكلفة. والعكس صحيح
لا يتوقع الخبراء المزيد من التخفيضات الكبيرة في أسعار الفائدة. "في بداية العام المقبل ، لا ينبغي للمرء أن يتوقع انخفاضًا حادًا يمكن ملاحظته في فترة ما بعد الأزمة. قال ستيفان بوير ، رئيس التسويق الاستراتيجي والجودة في Societe Generale Vostok (BSGV) ، من المحتمل أن تستمر المعدلات في الانخفاض ، ولكن بنسبة 0.5-1.5٪ ، وليس 3-5٪. يعتقد معظم الخبراء أنه في المستقبل ، ستصل معدلات الرهن العقاري إلى مستوى ما قبل الأزمة ، حيث تنخفض بنسبة 0.5-1٪ سنويًا ، لكن لا أحد يتحدث بجدية عن خفض الفائدة ، على سبيل المثال ، إلى المستوى الأوروبي ، أي إلى 4-5 ٪ سنويا.
لذلك ، ينصحون عملائهم بعدم التردد ، ولكن بالحصول على قرض عندما تنضج مشكلة الإسكان ، دون التفكير في انخفاض معدل إعادة التمويل ، مما يعني أن معدل الرهن العقاري سينخفض. أولا ، معدل إعادة التمويل لا يزال قائما. وثانيًا ، "هناك نمط واضح: عند انخفاض الأسعار - ارتفاع تكلفة العقارات ، والعكس صحيح" - تقول إيرينا كازيكينا ("RELIGHT-Real Estate"). يوافق Stéphane Boyer (BSGV) على ذلك بقوله: "يمكن لمقترضين الرهن العقاري المحتملين ، تحسبا لمعدلات أرخص ، انتظار ارتفاع أسعار الشقق". تقول تاتيانا نيفسكايا ، رئيسة إقراض الرهن العقاري في Alfa-Bank's Retail Business منع.
يستفيد مقرضو الرهن العقاري المحتملون أيضًا من حقيقة أنه لا يوجد ارتفاع سريع في الأسعار في سوق الإسكان اليوم. في ظروف الطلب السريع ، يصبح اختيار الخيار الصحيح مهمة سهلة. لذلك يمكنك التفكير في الرهن العقاري إذا لم تتمكن من شراء منزل بدون قرض. وهذا ما تقدمه بعض البنوك اليوم.
سوسيتيه جنرال إيست (BSGV)
ستيفان بوير ، رئيس قسم التسويق الاستراتيجي والجودة بالبنك:
منذ بداية عام 2010 ، في مصرفنا ، بالإضافة إلى السعر ، تم تخفيض الحد الأدنى لمبلغ الدفعة المقدمة ، وأصبحت متطلبات دخل العميل أكثر ولاءً ، ولا يزال من الممكن تأكيد الدخل ليس فقط من خلال شهادة في نموذج 2-NDFL ، ولكن أيضًا مع مستند بأي شكل على ترويسة صاحب العمل. يتم النظر في طلبات الحصول على القروض في غضون 5-7 أيام ، ويمكن سداد أي قرض رهن قبل الموعد المحدد دون رسوم إضافية بعد أول 6 أشهر.
جنبًا إلى جنب مع البرامج القياسية "شقة" و "عقارات البلد" ، المصممة لاقتناء مساكن في المناطق الحضرية أو الضواحي في السوق الثانوية ، نقدم برنامج "لتحسين ظروف المعيشة" ، والذي يتضمن شراء العقارات ( شقة ، كوخ ، أرض) مؤمنة بعقارات أخرى مملوكة بالفعل للعميل أو أقاربه المقربين. يمكن الحصول على مثل هذا القرض بنسبة 14.5٪ -16٪ بالروبل ، و 10.25٪ -11.5٪ بالدولار الأمريكي و 9٪ -12٪ باليورو. الحد الأدنى للدفعة الأولى 20٪.
في عام 2010 ، ظهر برنامج "Land Plot" ، والذي بموجبه يمكن شراء أرض في السوق الثانوية برهن عقاري للعقار المشتراة. يتم تقديم قرض الرهن العقاري "الأرض" بنسبة 14.75٪ -15.75٪ بالروبل ، 12٪ -13٪ بالدولار الأمريكي ، 14.5٪ باليورو.
بالإضافة إلى ذلك ، هناك برنامج التعهد العقاري ، والذي يسمح لك بشراء عقارات أخرى ، وإجراء إصلاحات باهظة الثمن أو استثمار أموال الائتمان في البناء مقابل ضمان العقارات القائمة. المعدلات بموجب هذا البرنامج هي 17.25٪ -17.5٪ بالروبل ، 12.5٪ -12.75٪ بالدولار الأمريكي ، 14.5٪ باليورو.
بنك الفا
تاتيانا نيفسكايا ، رئيس قسم الإقراض العقاري في مجمع تجارة التجزئة:
منذ بداية عام 2010 ، تم تخفيض معدلات الرهن العقاري في Alfa-Bank ثلاث مرات ووصلت بالفعل إلى مستوى ما قبل الأزمة. اليوم ، معدلات الروبل من 13 ٪ والدولار الأمريكي - من 10 ٪.
تم تخفيض الحد الأدنى للدفعة المقدمة بموجب برنامج الروبل "ائتمان لشراء شقة في سوق الإسكان الثانوي" ، وتم تمديد فترة صلاحية القرار الإيجابي للبنك. بالنسبة لعملائنا من الشركات الذين يؤكدون دخلهم بشهادة على شكل 2-NDFL ، أصبح من الممكن زيادة مبلغ القرض إلى 45.000.000 روبل.
اليوم ، البرامج الأكثر ملاءمة للمستهلكين هي قرض لشراء شقة في سوق الإسكان الثانوي ، لشراء منزل ريفي / كوخ ريفي ، وإعادة تمويل قرض رهن عقاري سبق إصداره من قبل بنك آخر. البرنامج الأكثر شعبية هو قرض شراء شقة في سوق الإسكان الثانوي. بالنسبة لها فإن أكثر الشروط جاذبية هي: معدلات فائدة تبدأ من 10٪ بالدولار ومن 13٪ بالروبل (حتى أقل بالنسبة لعملاء الشركات) ؛ الدفعة الأولية من 20٪ روبل و 35٪ بالدولار. يتم النظر في كل من الدخل والدخل الرسمي المؤكدين من خلال شهادة في شكل بنك ، ويتم النظر في الدخل الإضافي ، ولا يُطلب من الضامنين.
برنامج الأرشفة. بموجب هذه الشروط ، يمكن الحصول على القرض حتى 31 ديسمبر 2016. لمعرفة شروط البرامج الحالية للبنوك - استخدم عناصر القائمة.
لسوء الحظ ، لا توجد مثل هذه الشروط الآن. معلومات أرشيفية: مقدمة كمعلومات عما كان ممكنًا في 2011-2012.
لمعرفة الظروف الحالية للبرامج المصرفية - استخدم جدول المحتويات.
لقد ولت الأيام التي كان فيها لدى البنوك نفس السعر لفئات مختلفة من العملاء.
أظهرت أزمة عام 2008 أن المتعثرين الرئيسيين في سداد القروض هم إما أصحاب الأعمال (كما قد يبدو متناقضًا) ، أو أولئك الذين كانت الدفعة الأولى (الأموال الخاصة) أقل من 10٪ من قيمة الضمان.
بعد الأزمة ، كان هناك تمايز (فصل البرامج المصرفية) ، اعتمادًا على حجم القسط الأول للمقترض ، ومدة إصدار القرض ، وطريقة تأكيد الدخل ، وما إلى ذلك.
مخاطر عدم سداد القرض ، يضع البنك سعر الفائدة. من الأرجح ألا يقوم المقترض بإعادة القرض - فكلما ارتفع السعر ، قل احتمال عدم قيام المقترض بإعادة القرض - قم بخفض سعر القرض.
أفضل عملاء البنوك هم أولئك الذين لديهم دفعة أولى كبيرة والذين يأخذون في نفس الوقت قرضًا لفترة قصيرة. اليوم ، أفضل شروط الرهن العقاري هي عندما يكون القسط الأول أكثر من 40٪ من قيمة الضمان وعندما تصل مدة القرض إلى 5 سنوات. لهؤلاء المقترضين ، رهن عقاري بنسبة 10٪ سنويا. قد يقول الشخص الذي حصل على قروض عقارية قبل عام ، على سبيل المثال ، "رائع ، أفضل سعر! نعم ، لدي قرض بنسبة 9٪ سنويًا!
لكن معدلات الرهن العقاري نمت قليلاً ، وأصبح أفضل معدل للرهن العقاري اليوم هو بالضبط 10 ٪ سنويًا بالروبل.
يرجى ملاحظة أن بعض البنوك قد تقدم سعرًا أقل ، ولكن مع مراعاة أي عمولات يتم تحصيلها ، ويمكن أن يصل مبلغ العمولات (مثل "تخفيض السعر") إلى 5٪ من مبلغ القرض ، مع مراعاة هذه العمولة ، تحولت الظروف إلى أن تكون أسوأ.
لنقارن بين شروط برنامجين مصرفيين: أيهما أفضل:
| القسط الأول من تكلفة الشقة المقتناة | مصطلح الائتمان | سعر الفائدة | دفع تخفيض سعر الفائدة | ملاحظات | |
| برنامج بنك واحد | 50٪ أو أكثر | 5-7 سنوات | 9,9% | 5.5٪ من مبلغ القرض يدفع مرة واحدة | معدل قروض الروبل للسنتين السادسة والسابعة متغير ، محسوبًا على أنه 4.25٪ + MosPrime ، بينما الحد الأدنى هو 10.75٪ ، والحد الأقصى هو 16٪. |
| برنامج بنك آخر | 40٪ أو أكثر | تصل إلى 5 سنوات | 10% | لا |
كما ترى بسهولة ، مع الأخذ في الاعتبار "الدفع لخفض سعر الفائدة" ، فإن ظروف البنك الأول تصبح أسوأ ، على الرغم من أن سعر الفائدة نفسه يبدو أقل.
