إن نظام التأمين على الودائع في بلدنا غير كامل ، والسكان مترددون في إعطاء أموالهم للبنوك. وكل ذلك بسبب عدم الثقة في مصداقية المؤسسات.
وكالة التأمين على الودائع هي الضامن لعدم ضياع أموالك في حالة إغلاق البنك أو إلغاء الترخيص. ما هي الأسس القانونية لأنشطة مثل هذه المنظمة؟
وكالة تأمين الودائع (DIA) هي شركة على مستوى الدولة تقوم بأنشطة تأمين الودائع الإلزامية.
تقوم DIA بدفع الأموال للفرد في حالة وقوع إحدى الأحداث المؤمن عليها. تمت الموافقة على القانون الذي تسترشد به الوكالة في 23 ديسمبر 2003 ().
الغرض الرئيسي من DIA هو ضمان عمل نظام تأمين الودائع.
ولتحقيق ذلك تقوم الوكالة بعدد من المهام:
لدى DIA الحق في تنفيذ معاملات بيع الأشياء العقارية (التي هي موضوع رهن) من أجل ضمان الوفاء بالتزام شركة الائتمان - الطرف المقابل للبنك المركزي للاتحاد الروسي بشأن القرض . من أجل أداء جميع الوظائف المدرجة ، لا تحتاج الوكالة إلى أذونات إضافية في شكل تراخيص.
يمكن للمودع التقدم للحصول على تعويض من لحظة وقوع الحدث المؤمن عليه:
لاسترداد الأموال ، يحتاج المودع إلى كتابة طلب إلى وكالة تأمين الودائع. كما يتم توفير بطاقة هوية (جواز سفر).
يمكنك التقدم بطلب للحصول على أموال من لحظة وقوع الحدث المؤمن عليه وحتى تصفية البنك بالكامل (هذا حوالي عامين). هناك احتمال ضئيل بأن يتم تعويضك عن التأخير في تقديم حزمة الوثائق.
هذا ممكن فقط في مثل هذه الحالات:
يتم دفع الأموال من قبل الوكالة (من خلال وسيط في شكل بنك آخر) وفقًا لسجل التزامات البنوك تجاه المودعين ، والذي يتم تشكيله من قبل مؤسسة مصرفية عند وقوع حدث مؤمن عليه.
سيتم استرداد المبلغ خلال 3 أيام من تاريخ تقديم الطلب (أسبوعين بعد وقوع الحدث المؤمن عليه).
يحتاج DIA إلى مثل هذا الوقت لإجراء الشيكات ، وتلقي البيانات من البنوك حول الودائع ، وكذلك لتنظيم التسوية.
إذا تقدم شخص مخول بطلب للحصول على مبلغ التعويض نيابة عن الفرد ، فمن الجدير تقديم توكيل رسمي موثق.
إجراء:
إذا رغبت في ذلك ، يمكن للمودع الحصول على الأموال عن طريق حوالة بريدية في مكان إقامته.
في حالة عدم قيام الوكالة بإعادة الأموال بالكامل ، يحق للفرد مطالبة البنك بدفع الرصيد وفقًا للوائح الاتحاد الروسي ، واستئناف قرار وكالة تأمين الودائع في المحكمة.
يجب دفع مبلغ التعويض عن الودائع في البنوك ، التي حدثت بشأنها إحدى الأحداث المؤمن عليها ، بمبلغ 100 ٪ من الإيداع الذي تم إجراؤه. ولكن هناك أيضًا حد - لا أكثر 1.4 مليون روبلفيما يتعلق بالأحداث المؤمن عليها التي حدثت بعد 29 ديسمبر 2014
إذا كان لدى المودعين عدة ودائع في مؤسسة مصرفية واحدة ، فسيتم تحويل الأموال لكل إيداع ، ولكن لا يمكن أن يتجاوز المبلغ الإجمالي 1.4 مليون روبل.
إذا كانت هناك اتفاقية حسابات الضمان (فيما يتعلق بأصحاب المشاريع الفردية) التي تم فتحها للتسوية عند شراء / بيع العقارات ، فسيكون مبلغ التعويض 100٪ من الأموال الموجودة في الحساب. الحد الأقصى هو 10 مليون روبل. بموجب هذه العقود ، يمكن سداد الأموال بشكل منفصل عن الباقي.
عند وضع الأموال بالعملة الأجنبية ، سيتم حساب مبلغ التعويض بالروبل وفقًا للمعدل الساري وقت الحدث المؤمن عليه.
في الحالات التي تعمل فيها البنوك كدائنين للمودعين ، سيتم احتساب المبلغ المراد إرجاعه على النحو التالي: من مبلغ التزامات البنك ، فإن الأمر يستحق خصم مبلغ الدعوى المقابلة للمؤسسة المصرفية إلى المودع ، والتي نشأت قبل تم إلغاء الترخيص أو إفلاسه.
يمكن تأمين أموال الأفراد المودعة في وديعة وفي حساب مصرفي. في الوقت نفسه ، لا يعتمد الأمر على البلد الذي يحمل المودع جنسيته.
وتشمل هذه:
يتم التأمين على الودائع من لحظة إدراج البنك في سجل البنوك المشاركة في نظام التأمين. تقع مسؤولية ذلك على عاتق مؤسسة DIA. يجب على المودع عدم اتخاذ أي إجراء.
يتم تأمين الفائدة على الودائع في الحالات التي يتم فيها تحويلها إلى المبلغ الإجمالي وفقًا للقواعد الموضحة في الاتفاقية أو في لوائح الاتحاد الروسي.
وفقًا للتشريع ، عند إلغاء التراخيص ، يعتبر الموعد النهائي للوفاء بالالتزامات تجاه المودع قد وصل. هذا يعني أنه سيتم إضافة جميع الفوائد إلى المبلغ الإجمالي وإدراجها في حسابات تعويض التأمين.
سيتم تحديد هذه المساهمات على أنها واحدة. عند حساب مبلغ التعويض ، سيسترشد ممثلو DIA بالقواعد العامة: سيتم إصدار 100٪ من المبلغ ، ولكن ليس أكثر من الحد المقرر.
هذا لا ينطبق على ودائع الأزواج إذا كانوا في نفس البنك. سيحصل كل من الزوج والزوجة على 100٪ من مبلغ الوديعة ، ولكن ليس أكثر 1.4 مليون روبلالمنشأة بموجب القانون.
في مثل هذه الحالات ، يتم تلخيص أرصدة جميع الودائع التي يعتبر الشخص المستفيد منها. إذا تجاوز المبلغ حد السداد ، فسيتم دفع الأموال لكل إيداع وفقًا لحجمه. على سبيل المثال ، كان لدى المودع ودائعان في مؤسسة مصرفية ( 1.9 مليون روبل و 900 ألف روبل.)
سيكون مبلغ الخصم:
في هذه الحالة ، سيتم إنهاء العقد. و (وفقًا للقانون) ، يتم التأمين فقط على الأموال المودعة لدى البنك والمدعومة باتفاقية إيداع بنكي.
لذلك ، يفقد عميل البنك حقه في التعويض في حالة وقوع حدث مؤمن عليه. بالإضافة إلى ذلك ، في حالة الإنهاء المبكر للاتفاقية بناءً على مبادرتك ، لن تتمكن من الحصول على فائدة على الوديعة.
إذا لم تقدم المؤسسة المصرفية الأموال ، فهناك احتمال أن يكون قد تم إلغاء ترخيصها. في هذه الحالة ، ستتمكن من الحصول على مبلغ التعويض من وكالة تأمين الودائع. ولكن ، إذا قمت بتقديم طلب لإنهاء العقد قبل الموعد المحدد ، فإنك تفقد هذا الحق.
لا تحذو حذو مندوب البنك ، لأنك حينها لن تخسر فقط فرصة الحصول على مبلغ التعويض ، ولكن أيضًا الفائدة على الوديعة.
إذا لم يحول DIA في الوقت المناسب مبلغًا معينًا إلى المودع ، فيحق للمودع رفع دعاوى ضد وكالة تأمين الودائع. سيتعين على الشركة تحويل الفائدة على مبلغ عدم المدفوعات بسعر إعادة التمويل الذي حدده البنك المركزي.
وفقًا للقانون الذي تمت الموافقة عليه في 25 فبراير 1999 ، القانون (2 ديسمبر 1990) ، القانون رقم 127-FZ (الصادر في 26 أكتوبر 2002) ، تقوم وكالة تأمين الودائع بوظيفة المصفي ومسؤول الإفلاس في مؤسسة ائتمانية.
تتم التصفية الإجبارية عند تقديم طلب من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي ، والأساس لذلك هو قرار محكمة التحكيم.
يكون هذا ممكنًا إذا كان سعر ممتلكات شركة الائتمان التي تم إلغاء ترخيصها كافياً للوفاء بالالتزام تجاه المقترض والالتزام بتحويل السداد الإلزامي.
إذا لم تكن أشياء الممتلكات كافية لتلبية متطلبات المودعين ، فوفقًا لقرار محكمة التحكيم ، يتم تنفيذ إجراءات الإفلاس.
تم تعيين DIA مفوضًا للإفلاس وفقًا لقرار هيئة التحكيم في الحالات التالية:
يجب على الوكالة تقديم تقارير ومعلومات أخرى عن سير التصفية إلى البنك المركزي ، محكمة التحكيم. كما أبلغ اجتماع المقترضين من شركات الائتمان.
تشمل حوزة الإفلاس للتسويات مع المودعين ما يلي:
أثناء التصفية ، تحدد الوكالة المعاملات التي تمت على حساب المصلحة العقارية للبنك ومقترضيه ، وتتحدى تلك المعاملات. جاري البحث عن ممتلكات مملوكة بشكل غير قانوني من قبل أطراف ثالثة.
وعلاوة على ذلك:
DIA هي شركة تسمح للمودعين بأخذ أموالهم إلى البنوك بثقة ، لأنهم سيتم التأمين عليهم. بعد كل شيء ، سيحصل الأفراد على المبلغ المودع من وكالة تأمين الودائع في حالة وقوع حدث مؤمن عليه.
في البداية ، تم تجفيف الفائدة بأمان ، ولكن بعد ذلك تم إلغاء الترخيص من المؤسسة المحتملة.
لقد اتصلت بـ DIA ، بعد أن أعدت قراءة جميع المعلومات الموجودة على موقع الويب الخاص بهم مسبقًا. تم دفع الأموال من خلال سبيربنك. صحيح ، كان علي أن أقف في الطابور. أخذت معي جواز سفري فقط.
تم التعويض حتى عن تلك الفوائد التي تم استحقاقها في أقل من شهر. موافق ، من الجيد أن تحصل على إضافة إلى المساهمة
1.7 ألف روبل إضافية.
بناءً على طلبي ، تم تحويل الأموال إلى حسابي مع سبيربنك.
نظرًا لأنني تحققت بالفعل من عمل الوكالة وكنت راضيًا تمامًا ، يمكنني أن أوصي بأن يقوم الآخرون بتأمين ودائعهم أيضًا. إذا أغلق البنك ، فلن يكون هناك داعٍ للقلق بشأن خسارة "الأموال المكتسبة بشق الأنفس".
لم أفكر مطلقًا في أنني سأعلق في قصة كهذه. قبل الإيداع ، كنت مهتمًا بالبنوك ، وتحققت من موثوقيتها بكل الطرق الممكنة ، واكتشفت مدى مقاومتها لتقلبات السوق.
اتصلنا بالبنك ، وكانت حساباته قيد العبور (قاموا بتحويل أموال على قرض الرهن العقاري). في الوقت الذي بدأت فيه المشاكل في المؤسسة ، كان المبلغ المتأخر بعيدًا عن 20 ألف روبل. أخذناهم إلى البنك وتركنا طلبًا للتحويل. لكن المدفوعات لم تأت ولم تعلن الأسباب. لقد استغرق الأمر وقتًا طويلاً لمعرفة ومعرفة أين ذهبت أموالنا.
ثم لجأوا إلى وكالة تأمين الودائع. تم إرجاع المبلغ.
الإيجابيات - فريق عمل لطيف لن يقول كلمة فظة ، ويقدم المشورة بشأن جميع القضايا ، ويساعد في حل المشكلة. تم تعويض الأموال بسرعة إلى حد ما. علاوة على ذلك ، يمكن تحويل المبلغ نقدًا وعن طريق التحويل المصرفي.
بالإضافة إلى ذلك ، في الخدمة الرسمية ، يمكنك الاشتراك في النشرة الإخبارية ، وستتلقى جميع المعلومات حول الموقف مع البنك (إفلاسه) ، وهو ما فعلته.
يمكن تقييم عمل المنظمة على الإطلاق "5" ، لكن فليكن الأفضل ألا تضطر إلى التعامل معه!
إذا كان اختيار البنك للإيداع غير ناجح ، حيث تم إلغاء ترخيصه وبدء التصفية ، فإن مثل هذا الإجراء اليوم لن يكون حزينًا تمامًا لأي مواطن. لأن روسيا ، يضمن القانون الروسي استلام التعويض ، سواء أكان كاملًا أم جزئيًا ، يعتمد على حجم المساهمة. ووكالة تأمين الودائع (DIA) هي المسؤولة عن السداد.
وكالة التأمين على الودائع الروسية هي الموقع الرسمي ، وهي مصدر مهم للمعلومات ليس فقط للبنوك. بادئ ذي بدء ، يجب على كل مستثمر فردي أو أي شخص سيقدم مساهمة ما أن يزوره. نظرًا لأن هذه الهيئة الحكومية تشير إلى مواردها إلى الكثير من الأشياء المفيدة ، بما في ذلك جهات الاتصال ونظام الدفع وما إلى ذلك.
يشير الموقع الرسمي إلى وقت حدوث الأحداث المؤمن عليها ، أي عندما يتم إغلاق فروع البنك حيث تم الإيداع ، فأنت بحاجة إلى زيارة الموقع ، وسيتم الإشارة إلى كل شيء هناك بالفعل. إذا كان هناك شيء غير واضح ، فسيساعدك الخط الساخن (يشار إلى رقم الهاتف).
عندما تصبح متاحة على هذا المورد ، ستظهر جميع الأخبار المتعلقة ببنك الفائدة (عندما بدأ الإفلاس ، ومتى سيكون هناك مدفوعات ، وما إلى ذلك). كما أنه يحتوي على قائمة بجميع البنوك التي أفلست أثناء عملية DIA (منذ عام 2004) ، وكل مؤسسة مالية مدرجة ، والتي تخضع حاليًا لإجراءات الإغلاق. توجد قائمة منفصلة للمؤسسات المصرفية التي يتم الاعتراف بإفلاسها كحدث مؤمن عليه.
بالإضافة إلى ذلك ، يتم كتابته دائمًا متى وكيف سيتم احترام الوضع القانوني للأفراد فيما يتعلق بمسألة المدفوعات ، أي أنه يجب على DIA الإبلاغ عن المبلغ الذي سيتم إرجاعه ، حيث يمكنهم قبول الطلبات مع طلب الدفع. يُشار أيضًا إلى من يقوم بعملية الاسترداد (DIA نفسها ، البنك الوكيل). حتى أنه يخبرنا عن كيفية سداد قرض للعميل ، ويتم نشر الوظائف الشاغرة.
أي حدث مؤمن عليه هو حدث نص عليه الاتحاد الروسي في القانون الاتحادي بشأن تأمين ودائع الأفراد ، وكذلك في القانون الاتحادي بشأن ضمان حقوق الأشخاص المؤمن عليهم. مع بدايته ، يصبح من الضروري دفع ما يصل إلى مليون و 400 ألف روبل لكل شخص.
مؤسسة DIA الحكومية هي الضامن لحقوق الأفراد في حالة إفلاس الشركات المساهمة والبنوك الأخرى. أي أن عميل مثل هذه المؤسسة المالية لا يحتاج إلى تجاوز حدوده ، لأن النظام منظم بطريقة تمثل الوكالة نفسها مصالح كل شخص ، خاصة إذا كانت شبكة الفروع الكاملة لأي مؤسسة ائتمانية سيتم إغلاقها بدون ترخيص في حالة التصفية.
سيكون كافيًا كتابة بيان (إرفاق نسخة من جواز السفر ، رقم التعريف الضريبي) إلى وزارة الداخلية الفيدرالية (عادةً ما يتم منح سنة لهذا الغرض ، إذا لم يكن لدى الشخص الوقت ، فقد يكون هناك تمديد) والتحقق من المناسب قسم من موقع الوكالة على الويب ، سيتم نشره هناك عندما يبدأ المدير المؤقت في منح التعويض. عند الضرورة ، سيتم استكمال المعلومات الخاصة بكيفية إجراء الدفع.
لا تقدم DIA معلومات حول أي بنك يمكن الاعتماد عليه ، ومن الذي يفي بكل متطلبات البنك المركزي ، لأن هذه ليست مهمته. ولكن على موقع الوكالة على الإنترنت ، فإن كل بنك تم افتتاحه حتى الآن هو عضو في نظام تأمين الودائع الفردية. أي أن كل مؤسسة يشار إليها هنا ، وهي المسؤولة عن أموال عملائها في حالة الإفلاس ، وبالتالي تدفع الاشتراكات اللازمة.
لتجنب الالتباس ، بالإضافة إلى اسم البنك المشارك ، يشار إلى رقم التسجيل الرئيسي ، ثم هناك رقم يحتوي على كتاب تسجيل الدولة للمؤسسات الائتمانية ، ويتم توفير عنوان البنك دائمًا.
يمكن العثور على أي تفاصيل ضرورية على موقع DIA على الويب ، وهناك تحتاج إلى إدخال قسم "جهات الاتصال" ، ثم النقر فوق الزر "تفاصيل" في العمود الأيسر. على مورد الوكالة ، أي شخص يريد أن يعرف إجابة السؤال عن مكان وجود هذه الهيئة. لكي تكون دقيقًا قدر الإمكان ، يحتوي هذا القسم على المعلومات التالية:
في مصادر أخرى ، يجد الناس عناوين إضافية لـ DIA (زقاق Verkhniy Tagansky المسدود ، Karl Marx Ave.) ، لكن لا يوجد استقبال. توجد أيضًا مكاتب وكالات في المدن: سامارا ، يكاترينبورغ ، وكذلك في روستوف أون دون ، في عدة مدن أخرى.
من الغريب أن عددًا من المناطق ليس لديها مكاتب تمثيلية في سانت بطرسبرغ ، على الرغم من وجود شائعات تفيد بأن سانت بطرسبرغ وريازان ونيجني نوفغورود وتفير وفورونيج وإيفانوفو وأومسك وكالينينغراد ستنضم في المستقبل القريب إلى قائمة المدن التي بها مكاتب DIA ، من المفترض أنها ستظهر وفي كالوغا ، في أوفا.
تقوم وكالة تأمين الودائع الحالية ، الشركة الحكومية موسكو ، للمدفوعات للأفراد على أساس منتظم ، بتجميع الأموال المستلمة في شكل مساهمات من البنوك ، ولهذا يوجد حساب منفصل. إذا لم يتمكن البنك من الامتثال لمعايير البنك المركزي ، تبدأ عملية التصفية.
أولاً ، يحرم البنك المركزي الممولين من الترخيص ، وبعد ذلك يأتي دور DIA ، يشير بند منفصل من التشريع إلى أن اختصاصيي DIA ملزمون بتحديد قائمة المودعين الذين يحتاجون إلى إعادة الأموال.
إذا كان الوديعة تصل إلى مليون و 400 روبل ، فسيتم الدفع بالكامل ، عندما يكون الإيداع أكبر ، ثم جزئيًا. لا يمكن الحصول على "الفائض" إلا إذا كان لدى المؤسسة أصول في شكل ممتلكات ، وما إلى ذلك. أي أن بيعها يتم ، ومن ثم يتم اتخاذ قرار بشأن المدفوعات ، وهذا لا يتم من قبل DIA نفسها ، ولكن من قبل مفوض الإفلاس الذي اختاره البنك. على سبيل المثال ، غالبًا ما يكون أندريه كونستانتينوفيتش ماشكين أحدهم.
يحدد القانون الاتحادي والمحافظ على أساسه الترتيب وتسلسل هذه المدفوعات ، أي أنه سيكون هناك طابور ، وبالتالي جدول زمني. سيكون الإجراء معيارًا لإفلاس أي مجتمع أو شركة. لكن المراجعات تشير إلى أنه يكاد يكون من المستحيل الحصول على مبلغ يتجاوز مبلغ التأمين ، على الرغم من أن أي فرد يمثل أولوية بالنسبة إلى DIA ، فإن أي محام سيقول ذلك ، وقد أكد ذلك المدير العام للوكالة Yuri Olegovich Isaev مرارًا وتكرارًا.
سبب عدم العودة هو عدم وجود عدد كافٍ من الأصول ، ويتضح هذا من خلال كل مراجعة تقريبًا على الويب. على سبيل المثال ، كان هذا هو الحال أثناء تصفية Vneshprombank ، وبعد ذلك بقليل في Ecoprombank ، في Russlavbank ، في Probusinessbank ، في Investbank ، في AKB Zapadny. أيضًا ، الوضع في Svyaznoy Bank و Russtroybank و Doris Bank وغيرها من البنوك التي يتم إغلاقها الآن.
في قسم "المتطلبات" ، يُشار دائمًا إلى رقم هاتف الخط الساخن DIA ، وهناك سيقدمون إجابة على أي سؤال. سيخبرونك بالشكل المطلوب لكتابة طلب ، ومكان الكتابة ، وكيفية إعادة إصدار اتفاقية القرض ، وما إلى ذلك.
نظام تأمين الودائع الإجباري (CER)- برنامج حكومي خاص يتم تنفيذه وفقًا للقانون الاتحادي رقم 177-FZ المؤرخ 23 ديسمبر 2003 "بشأن تأمين الودائع في بنوك الاتحاد الروسي".
الأهداف الرئيسية لوحدات خفض الانبعاثات المعتمدة هي:
تم إنشاء "وكالة تأمين الودائع" التابعة للدولة (المشار إليها فيما يلي باسم الوكالة) لضمان تشغيل وحدات خفض الانبعاثات المعتمدة ، وقبل كل شيء ، لضمان دفع تعويضات الودائع في البنوك المشاركة في وحدات خفض الانبعاثات المعتمدة في حالة وقوع حدث مؤمن عليه .
تشغيل نظام تأمين الودائع الإجباري
تعد المشاركة في شهادات خفض الانبعاثات إلزامية لجميع البنوك المؤهلة للعمل مع ودائع الأفراد. تعتبر الودائع مؤمنة من يوم إدراج البنك في سجل البنوك المشاركة في DIS. يتم نشر القائمة الحالية للبنوك المشاركة في DIS على الموقع الرسمي للوكالة في شبكة المعلومات والاتصالات "الإنترنت"
حاليًا ، يخضع 749 مودعًا (البيانات حتى 28 مارس 2019) للبنوك المشاركة في نظام تأمين الودائع للحماية بواسطة شهادات خفض الانبعاثات ، بما في ذلك:
تخضع أموال المودعين الذين أبرموا اتفاقية إيداع مصرفي أو اتفاقية حساب مصرفي مع البنك ، بما في ذلك الودائع المصدق عليها بشهادات الادخار ، للتأمين.
وفقًا للقانون الاتحادي ، يشمل المودعون:
الصناديق النقدية غير خاضعة للتأمين:
الحدث المؤمن عليه هو أحد الأحداث التالية:
1) إلغاء (الإلغاء) من قبل بنك روسيا للترخيص المصرفي للبنك ؛ 2) مقدمة من بنك روسيا وفقًا لـ تشريعوقف الاتحاد الروسي على تلبية مطالبات دائني البنك. يعتبر الحدث المؤمن عليه قد حدث من تاريخ إلغاء (إلغاء) ترخيص بنك روسيا من البنك أو من تاريخ فرض الوقف على تلبية مطالبات دائني البنك.
إبلاغ وكالة المستثمرين بوقوع حدث مؤمن عليه
يتم نشر المعلومات المتعلقة بوقوع حدث مؤمن ضد أحد البنوك على الموقع الرسمي لبنك روسيا وعلى الموقع الرسمي للوكالة على الإنترنت ، وكذلك في وسائل الإعلام. الوكالة ، خلال 5 أيام عمل من تاريخ الاستلام من البنك الذي وقع بشأنه الحادث المؤمن عليه ، يتم وضع سجل التزامات البنك تجاه المودعين على الموقع الرسمي للوكالة في شبكة معلومات الإنترنت والاتصالات وإرساله إلى هذا البنك ، وكذلك إلى بنك روسيا لوضعه على موقعه الرسمي في شبكة المعلومات والاتصالات "الإنترنت" وفي نشرة مطبوعة دورية في موقع هذا البنك ، رسالة تحتوي على معلومات حول المكان والوقت والشكل و إجراءات قبول طلبات المودعين لدفع تعويضات الودائع. بالإضافة إلى ذلك ، في غضون شهر واحد من تاريخ الاستلام من البنك لسجل التزامات البنك تجاه المودعين ، ترسل الوكالة أيضًا رسالة مقابلة إلى كل مودع لهذا البنك ، والبيانات الواردة في السجل والتي اعتبارًا من تاريخ إرسال هذه الرسالة ، يقع على البنك التزامات إيداع.
يمكن للمودع تلقي كل هذه المعلومات عن طريق الاتصال بالخط الساخن للوكالة (8-800-200-08-05) (المكالمات داخل روسيا مجانية).
يمكن للمودع أيضًا الاشتراك في الأخبار على البنك الذي يهتم به على الموقع الرسمي للوكالة على الإنترنت. في هذه الحالة ، يُرسل المودع تلقائيًا الأخبار المنشورة على موقع الوكالة في قسم "تأمين الودائع / الأحداث المؤمن عليها" بالبنك إلى عنوان البريد الإلكتروني الذي حدده عند الاشتراك.
مبلغ تعويض التأمين
يتم تحديد مبلغ التعويض المستحق على الودائع بناءً على مبلغ التزامات البنك تجاه المودع المؤمن عليه وفقًا للقانون الاتحادي.
تقوم الوكالة بدفع مصاريف الودائع إلى مودع البنك بمبلغ 100 في المائة من مجموع جميع ودائعه ، بما في ذلك الفائدة ، ولكن ليس أكثر من 1.4 مليون روبل. في المجموع.
بالنسبة لحسابات الضمان المفتوحة للتسويات بموجب صفقة شراء وبيع العقارات وللتسويات بموجب اتفاقية للمشاركة في البناء المشترك ، فإن الحد الأقصى لمبلغ تعويض التأمين هو 10 ملايين روبل. يتم احتساب المبالغ المعادة لحسابات الضمان ودفعها بشكل منفصل عن المبالغ المستردة للودائع الأخرى.
يتم احتساب الفائدة في تاريخ وقوع الحدث المؤمن عليه بناءً على شروط كل اتفاقية إيداع (حساب) بنكية محددة.
بالنسبة للودائع المصرفية المقومة بالعملة الأجنبية ، يتم حساب مبلغ التعويض بعملة الاتحاد الروسي بالسعر الذي يحدده بنك روسيا في يوم الحدث المؤمن عليه.
يتم خصم مبالغ مطالبات البنك المقابلة ضد المودع (على سبيل المثال ، على قرض حصل عليه المودع في نفس البنك) عند حساب التعويض الذي تدفعه الوكالة من مبلغ الودائع. في هذه الحالة ، لا يعني خصم مبلغ المطالبات المقابلة سدادها التلقائي (كليًا أو جزئيًا). تظل التزامات المودع تجاه البنك كما هي ويجب أداؤها بشكل صحيح وفقًا لشروط الاتفاقيات المبرمة مع البنك.
في حالة السداد الكامل أو الجزئي من قبل المودع للدين للبنك ، يحق للمودع الحصول على تعويض تأميني بالمبلغ المناسب. في الوقت نفسه ، يمكنه إرسال نموذج حر إلى البنك لإجراء التغييرات المناسبة على سجل التزامات البنك تجاه المودعين.
يمكنك الحصول على معلومات حول جميع الطرق المتاحة لسداد القرض ودفع قرض للبنك الذي تم إلغاء ترخيصه المصرفي على بوابة الدفع الخاصة بالوكالة: www.payasv.ru.
دفع تعويض التأمين
يبدأ استقبال الطلبات من المودعين لدفع تعويضات الودائع ودفع التعويض عن الودائع ، كقاعدة عامة ، بعد 10-14 يومًا تقويميًا من وقوع الحدث المؤمن عليه. الوقت المحدد ضروري للوكالة لتلقي معلومات من البنك عن الودائع (سجل الالتزامات) والتحقق منها وتنظيم المدفوعات.
يمكنك التقدم بطلب للدفع خلال كامل فترة تصفية البنك. في المتوسط ، تستغرق إجراءات تصفية البنك حوالي 3 سنوات.
يتم تنفيذ تعويض التأمين للمودعين الذين لم يكن لديهم الوقت لتقديم طلب لدفع تعويض التأمين من قبل الوكالة على الطلبات في حالات استثنائية ، على سبيل المثال ، في حالة مرض خطير ، ورحلة عمل طويلة إلى الخارج ، والخدمة العسكرية.
من أجل ضمان أسرع المدفوعات الممكنة لسداد الودائع ، وقبول المودعين لطلبات سداد الودائع (يتم نشر نموذج الطلب على الموقع الرسمي للوكالة على الإنترنت) والمستندات الضرورية الأخرى ، بالإضافة إلى يمكن أن تقوم الوكالة بدفع المبالغ المستردة نفسها من خلال البنوك الوكيلة ، والتي تعمل نيابة عنه وعلى نفقته.
يتم اختيار البنوك الوكيلة على أساس تنافسي. يتم نشر إعلان نتائج اختيار البنوك الوكيلة على الموقع الرسمي للوكالة على الإنترنت في موعد لا يتجاوز 7 أيام بعد وقوع الحدث المؤمن عليه.
يتم دفع تعويضات الودائع في غضون 3 أيام عمل من اليوم الذي يقدم فيه المودع إلى البنك الوكيل طلبًا لدفع تعويضات الودائع ووثيقة الهوية. يمكن دفع التعويض نقدًا وبتحويل الأموال إلى الحساب المصرفي الذي يحدده المودع والمفتوح لدى البنك. يتم دفع تعويضات الودائع لأصحاب المشاريع الفردية فقط إلى حساب مفتوح لممارسة أنشطة ريادة الأعمال. يتم دفع تعويضات الإيداعات الخاصة بشركة صغيرة إلى الحساب المصرفي للشركة الصغيرة المفتوحة لدى البنك.
يتم نشر تاريخ بدء المدفوعات واسم البنك الوكيل ، بما في ذلك عناوين مكاتبه التي يمكن الحصول على تعويض التأمين فيها ، على الموقع الرسمي للوكالة على الإنترنت وفي وسائل الإعلام.
إذا قررت المحكمة تصفية البنك ، تتم التسويات مع المودعين في الجزء الذي يتجاوز المبلغ الذي دفعته الوكالة في سياق إجراءات الإفلاس أو التصفية الإجبارية ، التي يتم تنفيذها بقرار من محكمة التحكيم. يتم تلبية مطالبات المودعين هذه كجزء من مطالبات الدائنين ذوي الأولوية الأولى.
الأساس المالي لوحدات خفض الانبعاثات المعتمدة
لتسديد مدفوعات التأمين ، ينص القانون الاتحادي على تشكيل صندوق تأمين إلزامي على الودائع (يشار إليه فيما يلي باسم الصندوق). يتكون الصندوق من أقساط التأمين للبنوك المشاركة في DIS ، والدخل من استثمار الأموال الفائضة مؤقتًا للصندوق ، والمساهمة العقارية للاتحاد الروسي.
يتم دفع أقساط التأمين من قبل البنوك المشاركة في CER على أساس ربع سنوي. يتم تحديد معدل أقساط التأمين من قبل مجلس إدارة الوكالة. منذ الربع الثالث من عام 2015 ، تم إدخال آلية لدفع الاشتراكات بمعدلات متباينة. يعتمد تطبيق معدلات الفائدة المتزايدة على الحد الأقصى لمعدلات الفائدة للبنوك على الودائع التي تجذبها وتقييم بنك روسيا لمركزها المالي ، بما في ذلك إجراءات الاستجابة الإشرافية التي قدمها بنك روسيا.
وضعت حكومة الاتحاد الروسي إجراءات وآليات مراقبة استثمار الأموال الفائضة مؤقتا للصندوق. تخضع قائمة الأصول المسموح بها للاستثمار لتنظيم صارم. تنشر بيانات الدخل من استثمار موارد الصندوق في التقارير السنوية للوكالة.
يتم إرجاع أموال الصندوق التي تم إنفاقها على المدفوعات كليًا أو جزئيًا إلى الصندوق عند استيفاء مطالبات الوكالة للمصارف التي تم تصفيتها والتي تم تحويلها إليه نتيجة دفع تعويضات تأمينية لمودعيها.
أموال الصندوق لها غرض محدد ولا يمكن إنفاقها إلا على دفع تعويضات الودائع. من أجل التحكم في الإنفاق المستهدف ، يتم تسجيل أموال الصندوق في حساب مفتوح خصيصًا للوكالة لدى بنك روسيا.
يتم ضمان الاستقرار المالي لـ DIS من خلال ممتلكات الوكالة ، وإذا لزم الأمر ، عن طريق الميزانية الفيدرالية ، فضلاً عن القروض المقدمة من بنك روسيا.
وكالة تأمين الودائع (DIA)- منظمة غير ربحية أنشأتها الدولة لتقديم العمل أنظمة تأمين الودائع (CERs)وحماية المصالح المودعين... تعمل DIA على أساس القانون الاتحادي رقم 177-FZ المؤرخ 23 ديسمبر 2003 "بشأن تأمين الودائع في بنوك الاتحاد الروسي" (القانون الاتحادي رقم 177-FZ)... الشكل التنظيمي والقانوني لـ DIA هو شركة حكومية. إن DIA هي التي تنظم دفع التعويضات للأفراد والكيانات القانونية عن الودائع ،التي يتم التأمين عليها وفقًا لـ القانون الاتحادي رقم 177-FZ ،من الصناديق صندوق تأمين الودائع الإجباري.
بنك - مشارك في CER- مؤسسة ائتمانية لها الحق في جذب الأموال من السكان خلال الودائع... يجب على البنك الدفع أقساط التأمينالخامس صندوق تأمين الودائع الإلزامية ؛إبلاغ المودعين عن مشاركتهم في وحدات خفض الانبعاثات المعتمدة ، وبشأن إجراءات ومبالغ تلقي التعويض عن الودائع ؛ الاحتفاظ بسجلات التزامات البنك تجاه المودعين.
إسهام- الأموال التي وضعها المودعون في البنوك المشاركة في شهادات خفض الانبعاثاتفي أراضي الاتحاد الروسي على أساس اتفاقية إيداع مصرفي أو اتفاقية حساب مصرفي. يشمل مصطلح "الإيداع" الفائدة المرسملة (المستحقة) على مبلغ الإيداع. تخضع الودائع بالروبل والعملة الأجنبية للتغطية التأمينية. ينص القانون على استبعاد أنواع معينة من الالتزامات المالية من التأمين. على وجه الخصوص ، لا يخضع ما يلي للتأمين: الأموال المودعة في الحسابات المصرفية (في الودائع) للمحامين وكتاب العدل وغيرهم من الأشخاص المفتوحة للأنشطة المهنية ؛ الودائع ، التي يتم التصديق على صنعها بشهادة إيداع ؛ الأموال المحولة إلى البنوك الائتمانية ؛ الودائع في فروع البنوك الروسية الموجودة في الخارج ؛ النقود الإلكترونية الأموال المودعة في حسابات اسمية ، باستثناء الحسابات الاسمية التي يتم فتحها للأوصياء أو الأوصياء والمستفيدين من الأجنحة وحسابات الضمان وحسابات الضمان ، ما لم ينص على خلاف ذلك القانون الاتحادي رقم 177-FZ؛ الأموال الموضوعة في ودائع ثانوية ؛ الأموال المودعة من قبل الكيانات الاعتبارية أو لصالحها ، باستثناء الأموال المودعة من قبل الشركات الصغيرة أو لصالحها. بالإضافة إلى ذلك ، فإن الودائع غير المقومة بوحدات نقدية (على سبيل المثال ، بجرامات المعادن الثمينة) لا تخضع للتأمين.
المودع- مواطن من الاتحاد الروسي ، أو مواطن أجنبي ، أو شخص عديم الجنسية ، بما في ذلك أولئك الذين يمارسون نشاطًا تجاريًا ، أو كيانًا قانونيًا مصنفًا وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي كمؤسسات صغيرة ، المعلومات المتعلقة بها موجودة في السجل الموحد الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم ، والتي تتم صيانتها وفقًا للقانون الاتحادي الصادر في 24 يوليو 2007 رقم 209 - FZ "بشأن تنمية الشركات الصغيرة والمتوسطة في الاتحاد الروسي" ، والتي دخلت في اتفاقية مصرفية مع بنك إسهامأو اتفاقية حساب بنكي. المودع مخول بموجب القانون لتلقي تعويض التأمينفي البنك الذي يوجد بشأنه حالة التأمين... من أجل ممارسة هذا الحق ، المودع الفردييكفي تقديم طلب ذي صلة ووثيقة تثبت هويته. الادعاءات المضادة- الالتزامات النقدية المودعللبنك (رصيد الدين على قرض ، السحب على المكشوف ، إلخ). المطالبات المقابلة تقلل من مقدار الالتزامات في التسوية تعويض التأمين... لا يستلزم دفع تعويض التأمين الإنهاء التلقائي (التعويض) للمطالبات المقابلة.
سجل البنوك - المشاركين في DIS- قائمة البنوك ، الودائعالتي يتم التأمين عليها وفقًا لها القانون الاتحادي رقم 177-FZ... يتم الاحتفاظ بالسجل من قبل DIA. وهي متاحة للمراجعة على الموقع الرسمي لـ DIA على الإنترنت. إذا كان البنك لديه حالة التأمين، فإنه يخضع للاستبعاد من السجل بعد أن تنتهي الهيئة من إجراءات إفلاس (تصفية) البنك.
سجل التزامات البنك- قائمة بالتزامات البنك تجاه المودعين مطالبات مضادةالبنك ل المودعين، على أساس السداد تعويض التأمين... يحتوي على معلومات حول المودعين؛ ا مساهماتوعن مطالبات مضادةالبنك ل المودع.
نظام تأمين الودائع (CER)- برنامج حكومي خاص يتم تنفيذه وفقًا للقانون الاتحادي "بشأن تأمين الودائع في بنوك الاتحاد الروسي". وتتمثل مهمتها الرئيسية في حماية مدخرات السكان المودعين في البنوك الروسية. يسمح TCO المودعينعند وقوع حدث مؤمن عليه ، استلام السدادعلى الودائع ضمن الحد الأقصى للتعويض التأميني الذي يحدده القانون. آلية التأمين على الودائع بسيطة قدر الإمكان ولا تتطلب أي إجراءات أولية من المودع: الودائعوحسابات الأفراد والكيانات القانونية مع أحد البنوك الأعضاء في CER الخاضع للتأمين وفقًا لـ القانون الاتحادي رقم 177-FZيتم التأمين عليها "تلقائيًا" من لحظة إيداع الأموال لدى البنك على أساس اتفاقية إيداع / حساب مصرفي.
تعويض التأمين (تعويض الودائع / الودائع)- مبلغ المال الواجب دفعه المودعفى وقت الحدوث حدث مؤمن عليه... يتم تأسيسها بناءً على مبلغ التزامات البنك تجاه المودعناقص مطالبات مضادةإناء.
يتم دفع تعويضات الودائع بمبلغ 100٪ من مبلغ جميع الودائع في البنك ، ولكن ليس أكثر من الحد الأقصى لتعويض التأمين الذي يحدده القانون. يتضمن مبلغ الإيداع كلاً من مبلغ الأموال المودعة من قبل المودع والفائدة (المستحقة) المرسملة على الإيداع. يتم دفع تعويض التأمين بالروبل في غضون ثلاثة أيام عمل بعد أن يقدم المودع (ممثله ، ووريثه ، ووريثه القانوني) طلبًا للدفع والمستندات اللازمة (مستند الهوية ، التوكيل ، مستند الحق في الميراث) ، ولكن ليس قبل 14 يومًا من تاريخ وقوع الحدث المؤمن عليه ، إذا لم يتم تحديد فترة سابقة بقرار من مجلس إدارة مطار دبي الدولي. يتم تحويل الودائع بالعملات الأجنبية إلى روبل بسعر صرف بنك روسيا في تاريخ حدوثها حدث مؤمن عليه.
الحد الأقصى لمبلغ تعويض التأمين- القيد القانوني على المبلغ الإجمالي للتعويض عن الودائع المدفوعة لمودع واحد في بنك واحد. اعتبارًا من 30 ديسمبر 2014 ، بلغ الحد الأقصى لتعويض التأمين 1.4 مليون روبل. وفي فترات التشغيل السابقة ، تم تحديد CER بما يعادل 100،000 ، 190،000 ، 400،000 ، 700،000 روبل ، اعتمادًا على تاريخ الحدث المؤمن عليه. أنواع الحسابات (حسابات الضمان المفتوحة للتسويات بموجب صفقة شراء وبيع العقارات وحسابات الضمان المفتوحة للتسويات بموجب اتفاقية للمشاركة في البناء المشترك) الحد الأقصى لمبلغ تعويض التأمين هو 10 ملايين روبل.
حالة التأمين- الإلغاء من بنك - مشارك في CERتراخيص بنك روسيا لإجراء العمليات المصرفية أو فرض بنك روسيا تجميدًا للوفاء بمطالبات دائني البنك.
أقساط التأمين المصرفي- مساهمات ربع سنوية للبنوك المشاركة في DIS في صندوق تأمين الودائع الإجبارية. منذ 1 يوليو 2015 ، تم إدخال معدلات متباينة لأقساط التأمين: أساسية وإضافية وإضافية.
صندوق تأمين الودائع الإلزامي -الأساس المالي لوحدات خفض الانبعاثات المعتمدة. يتكون الصندوق من مساهمة ممتلكات الاتحاد الروسي ، ومساهمات التأمين من البنوك المشاركة في DIS ، والدخل من إيداع أموال الصندوق في الأوراق المالية الحكومية والشركات ، والنقد والممتلكات المستلمة من تلبية حقوق مطالبة DIA المكتسبة نتيجة لذلك من دفع تعويض الودائع لهم. تستخدم أموال الصندوق للدفع تعويض التأمين عن الودائع والأغراض الأخرى التي تحددها القوانين الاتحادية.
| 2017-09-25 |
| 2016-11-22 |
| 2016-08-06 |
قبل جذب الأموال من السكان إلى الودائع المصرفية ، من الضروري تزويد المواطنين بالثقة في سلامتهم. لا ينبغي أن ينعكس الإفلاس أو فقدان الترخيص أو أي قوة قاهرة أخرى في أموال المودعين. هذا هو بالضبط الغرض من وكالة تأمين الودائع ، وهي شركة حكومية تأسست منذ أكثر من 10 سنوات وفقًا للقانون الفيدرالي المعتمد.
تشارك 845 مؤسسة ائتمانية في نظام تأمين الودائع الروسي تحت إشراف الوكالة (اعتبارًا من 24 نوفمبر 2015) ، من بينها ما يزيد قليلاً عن 600 مؤسسة لها الحق في جذب الأموال من الأفراد المودعين. فقدت بقية البنوك تراخيصها أو هي في طور التصفية.
سيخبرك الموقع الرسمي للمؤسسة الحكومية عن الوظائف الموكلة إلى DIA بشكل أفضل من غيرها. وأهمها تأمين ودائع الأسر المودعة في حسابات البنوك الروسية. لا تتطلب هذه العملية خطوات إضافية من المستثمر أو إبرام اتفاقيات منفصلة. كل شيء يحدث تلقائيًا ، نظرًا لأن أي بنك يقبل الودائع من الأفراد يمكنه المشاركة في CER (نظام تأمين الودائع) ويشار إليه بعلامة خاصة (انظر أدناه).
قم بتوقيع إشارة تدل على مشاركة البنك في نظام تأمين فلكاد
إذا حدث خطأ ما مع مؤسسة مالية ، على سبيل المثال ، إلغاء ترخيص ، فستقوم الوكالة بدفع مدفوعات للسكان. ينشر موقع DIA الإلكتروني بانتظام آخر الأخبار حول هذا الموضوع ، والمعلومات الإحصائية ، والتغييرات في سجل البنوك المشاركة في DIS.
يحتوي نظام تأمين الودائع على صندوق خاص لسداد الالتزامات للمودعين. مصادر الأموال للصندوق هي الاقتطاعات من البنوك (80٪) ومساهمة الدولة للاتحاد الروسي وأرباح الصندوق (20٪).
كما يلي من المعلومات المنشورة على موقع DIA الإلكتروني ، فإن تصفية البنوك لا تعني إنهاء التزاماتها تجاه المودعين. يمكن لأصحاب الودائع المتأثرين في مؤسسات الائتمان المتعثرة أن يتوقعوا الحصول على تعويض تأميني بمبلغ 100 ٪ من الوديعة ، ولكن ليس أكثر من 1.4 مليون روبل. في الوقت نفسه ، لا يتم تلخيص الودائع المودعة لدى مؤسسات مالية مختلفة.
إلى أين تذهب بالضبط في مثل هذه المواقف - العنوان ورقم الهاتف وجهات الاتصال الأخرى - يمكن العثور عليها على asv.org.ru.
