لشراء شقة تحلم بالكثير جدا، ولكن ليس كل شخص يستطيع أن ينفق على الفور كمية ملموسة من المال. يحدث الخروج في مثل هذا الموقف واحد فقط - خذ قرض الرهن العقاري. لا يمكن للثيرين أن يقرروا هذه الخطوة المسؤولة، مما يدرك أن مثل هذا القرض سيتعين علي دفع ثمن وقت طويل جدا. ومع ذلك، رهنا بعدة قواعد، بالإضافة إلى اختيار شامل للبنك، يمكنك الانتقال إلى شقتك الخاصة دون مشاكل كبيرة.
قرار شراء شقة في الرهن العقاري يصبح الكثيرين الأكثر أهمية في الحياة. في الوقت نفسه، أريد حقا أن أكون قرضا مربحا قدر الإمكان ولم يصبح عظام.
كيفية الحصول على قرض الرهن العقاري؟ هذا السؤال ينشأ حتما من المقترضين المحتملين. في الواقع، هناك العديد من القواعد المهمة، والاحتفال به سيساعد على شراء شقة بحدث بهيء ولن يسمح للرهن العقاري أن يفسد حياة المقترض.
لا يمكن تحقيق الحد الأدنى للمفيد الزائد ليس فقط عند تحديد أفضل الظروف لقرض الرهن العقاري. من المهم شراء شقة عندما يكون هناك انخفاض في السوق. في الوقت نفسه، يجب دراسة توقعات الخبراء بعناية.
مع تصميم الرهن العقاري التسرع. حتى قبل أن تقرر، يجب أن يكون على دراية بعناية بمقترحات مؤسسات الائتمان المختلفة. لفهم أين من الأفضل أن تأخذ قرض الرهن العقاري. يجب أن تأخذ في الاعتبار ليس فقط سعر الفائدة، ولكن الظروف الأخرى:
غالبا ما يؤدي عدد كبير من العروض في السوق إلى حقيقة أن المقترضين المحتملين قد يحتلون الخلط والارتباك. يمكن أن تكون كمية هائلة من شعارات الإعلانات المغرية مضللة على الإطلاق. لذلك، سيكون من المفيد عند اختيار أفضل 5 بنوك للحصول على قرض رهن عقاري، جمعه الخبراء.
يقترح النظر في مقترحات العديد من البنوك على القروض لشراء شقة. في الوقت نفسه، يمكن ترك فكرة مخيفة للحاجة إلى الركض على مكاتب مؤسسات الائتمان المختلفة. يتيح لك تطبيق عبر الإنترنت للرهن العقاري عبر موقع Tinkoff نقل جميع المشكلات لإرسال المستندات إلى البنك على مدير شخصي.
بعد ملء الاستبيان على موقع Bank Tinkoff، سيتم اعتبار طلبك في وقت واحد العديد من البنوك الشريكة. بعد الموافقة، سيتم تركها إلا لاختيار أفضل بنك للرهن العقاري من القائمة المقترحة. علاوة على ذلك، عند تقديم قرض من خلال Tinkoff، يمكنك الحصول على خصم بمعدل نسبة مئوية إلى 1.5٪. مع الأخذ في الاعتبار المبالغ الكبيرة وفترة القرض، فهذه مدخرات ملموسة للغاية.
حاليا، يبدأ الحد الأدنى للسعر على قرض الرهن العقاري في شقة في مبنى جديد فقط من 6٪ سنويا. الحد الأقصى للفترة من 25 عاما ومقدار الإقراض إلى 100 مليون روبل. من المهم جدا أنه من خلال الخدمة لمغادرة طلب للحصول على قرض الرهن العقاري لا يمكن فقط موظفي الشركات، ولكن أيضا رجال الأعمال الملكية الفكرية.
في تمويل بنك الإسكان، يمكن لأي شخص إصدار قرض رهن عقاري. علاوة على ذلك، كيف يعلن البنك أن قرض يمكن أن يقترضون حتى تاريخ سوء الائتمان في الماضي. الشيء الرئيسي هو أنه في وقت تقديم الطلب لم يكن لديه مدفوعات متأخرة الحالية على القروض في البنوك الأخرى. هذا أحد البنوك القليلة التي يمكنك فيها إجراء قرض عقاري دون رفض بسبب تاريخ الائتمان السيئ في الماضي. السياسة إحصائيات BZHF تظهر أن البنك يوافق على 82٪ من الوحدات المقدمة. هذا مؤشر مرتفع للغاية!
بالإضافة إلى ذلك، قرض الرهن العقاري في Bzhf لديه المزايا التالية:
يجب ألا يتم تجاهل حل البنك الذي يجب أن يحل، في أي بنك، لإصدار قرض رهن عقاري. شروط إقراض الرهن العقاري هنا مخلصين للغاية. يتم عرض اختيار العميل عدة برامج مثيرة للاهتمام، اعتمادا على احتياجات المقترض:
سعر الفائدة في البنك، يتم تحديد الاكتشاف حسب ما صدر قرض برنامج الرهن العقاري. في الحد الأدنى للنسبة المئوية - 8.9٪، يمكنك الاعتماد على شراء شقة في مبنى جديد أو الرهن العقاري العسكري. من الميزات الأخرى - الدفعة الأولى من 10٪ والحد الأقصى لمدة 30 عاما.
بالإضافة إلى ذلك، فإن "رصيد الرهن العقاري بدعم الدولة" صالح في هذا البنك. ينطوي البرنامج على الإقراض التفضيلي للعائلة، من 01.01.2018 ولد طفل ثان أو ثالث. لفترة معينة، يتم إنشاء معدل تفضيلي قدره 6٪ في المساهمة الأولية بنسبة 20٪. توافق على أنه مربح؟
يوجد أيضا برنامج مثير للاهتمام "المزيد من الأمتار - أسفل الرهان" عند شراء شقة من 65 متر مربع. متر. وهذا هو، كلما زادت الشقة، أصغر سعر الفائدة.
أكبر بنك في البلاد - Sberbank، يؤدي أيضا أنشطة نشطة للغاية في سوق إقراض الرهن العقاري. يعد البنك عن طيب خاطر من المطورين أنفسهم والمقترضين الذين يريدون شقة في قرض الرهن العقاري. وحتى المتقاعدين يمكنهم ترتيب قرض الرهن العقاري، ولكن بشرط تقديم سداد القرض لمدة تصل إلى 75 عاما من المقترض.
كما هو الحال في البنوك الأخرى، يتم تقديم قرض عقاري مع دعم الدولة للعائلات مع الأطفال؛ الرهن العقاري على المباني الجديدة والإسكان الثانوي؛ برامج الرعاية العقارية العسكرية؛ الرهن العقاري باستخدام matkapalo. هناك أيضا برامج لا يمكن العثور عليها دائما في البنوك الأخرى. هذا قرض رهن عقاري لبناء مبنى سكني، بالإضافة إلى قرض رهن عقاري لشراء أو بناء العقارات في بلد (بيت خاص ومؤامرة الحديقة وما إلى ذلك).
يجادل المتخصصون بأن الاهتمام بإقراض الرهن العقاري في عام 2019 لن يكون أقل. على الأرجح، سوف ينمو فقط. مع الموقف المناسب تجاه هذه القروض، سيحقق الرهن العقاري فقط فرحة الانتقال إلى مساكن جديدة. في الوقت نفسه، يجب عدم التقاط قرض في البنك الأول. من المهم معرفة مكان وجود قرض رهن عقاري. سيساعد ذلك في إنقاذ حصة الأسد في ميزانية الأسرة.
P / S قبل أن تأخذ الرهن العقاري، تأكد من رؤية "قواعد الرهن العقاري المريح"
مساء الخير، عزيزي القراء من المجلة المالية "الموقع"! اليوم سنتحدث عن قرض الرهن العقاري المربح (الرهن العقاري الرخيص).
من المقالات المقدمة، سوف تتعلم:
في نهاية المنشور، هناك إجابات للأسئلة المتداولة حول الرهون العقارية.
ستكون المعلومات المقدمة مفيدة لأولئك الذين يخططون لشراء السكن في قرض الرهن العقاري واختيار أفضل الظروف. إذا كنت تشعر حيال هذه الفئة، فلا تفقد الوقت، وقراءة مقالتنا الآن!
هذا المنشور يدور حول الرهن العقاري المواتي / الرخيص: كيفية اختيار ذلك حيث يكون أكثر ربحية لاتخاذ، في أي بنك يمكن إجراؤه تحت النسبة المنخفضة
في بلادنا الرهن العقاري أصبحت الخيار الوحيد الذي يسمح لك بالانتقال إلى سكنك الخاص اليوم، دون قضاء الوقت والقوة لتجميع الأموال بمقدار تكلفة الشقة. على موقعنا، هناك مقال منفصل عن، لوحدك وتصبح صاحب السكن الخاص به.
في جميع أنحاء العالم، الرهن العقاري مع إيداع العقارات تحظى بشعبية كوسيلة للحصول على سكن لسنوات عديدة. في بلدنا، بدأ هذا الخيار لشراء شقة في تطوير فقط 15 منذ سنوات.
ومع ذلك، فإن عدد كبير من المواطنين الروس كان لديهم بالفعل رهن عقاري. علاوة على ذلك، كان الكثيرون قد تمكنوا بالفعل من سداد هذه القروض بنجاح.
الخصائص الرئيسية للرهن العقاري هي:
يمكنك تخصيص عدد من فوائد الرهون العقارية:
اختيار بين تأجير و القرض العقارييجب أن يكون مفهوما أن الشقق مع مرور الوقت لا تقع في السعر تقريبا. وعلاوة على ذلك، غالبا ما تنمو مدفوعات الإيجار، ومدفوعات الرهن العقاري غالبا ما تظل دون تغيير..
اتضح أنه على المدى الطويل، فإن الإيجار عادة ما يكلف أكثر من تكرار القرض لسكانها الخاص.
بشكل طبيعي، بالإضافة إلى مزايا قروض الرهن العقاري لها و محددات وبعد العواقب الرئيسية التي تحدث في حالة استحالة دفع قرض الرهن العقاري. بمعنى آخر، في مثل هذه الحالات لدى منظمة الائتمان الحق في التقاط موضوع التعهد .
لا تنس أنه ليس من السهل الحصول على قرض. للقيام بذلك، يجب الالتزام بمتطلبات معينة من مؤسسات الائتمان المقدمة إلى قروض الرهن العقاري المقترضين.
المتطلبات الأساسية للمقترض في معظم المنظمات الائتمانية هي هي نفسها:
فقط في الوقت نفسه يؤدي كل الشروط اللازمة، يمكن لمقدم الطلب الاعتماد على حل الرهن العقاري الإيجابي.
في مقالة منفصلة، \u200b\u200bكتبنا أيضا، كما دون الفشل والتي تكون البنوك مستعدة لإعطاء قرض في هذه الحالة.
يعلم الجميع أن الرهن العقاري يجب أن يعيش في الديون لفترة طويلة. تصبح النتيجة مبالغ زائدة كبيرةوبعد هذا هو السبب في أن أولئك الذين يرغبون في شراء شقة على الائتمان، تتفاعل بشكل حاد للغاية مع العبارة الرهن العقاري المربح .
عادة ما يكون مقدار قرض الرهن العقاري مثير للإعجاب للغاية. بالاشتراك مع مصطلح قرض قوي، بالإضافة إلى مختلف العمولات ومدفوعات التأمين، فإنه يعطي مبالغ كبيرة ضخمة وهو عادة ما يكون الحد الأدنى 2 مرات يتجاوز مبلغ القرض الأولي.
الهدف الرئيسي عند اختيار برنامج الإقراض في مثل هذه الظروف، أصبح البحث عن أكبر قدر ممكن من برنامج الرهن العقاري.
من المهم أن نفهم إن هذا بعيدا عن الرهن العقاري الأكثر ربحية يمكن أن يسمى واحد من حيث الحد الأدنى من السعر. نادرا جدا، فإن البنك يوافق على تقليل الأرباح. لذلك، في معظم الأحيان الخسائر المرتبطة بتراجع في المعدل، تسدد مؤسسة الائتمان من خلال شحن مختلف اللجان.
كثير منهم يعتبرون الخيار مواتية. من ناحية، ليست هناك حاجة للانتظار والحفظ. لكن لا تنسى سيتعين دفع هذا المبلغ على أي حال.
في الوقت نفسه، كما سيتم إدراجها في القرض الصادر، سيتم أيضا تحقيق الفائدة. في نهاية المطاف، ستكون المبالغ الزائدة أكبر بكثير من وقت إجراء المساهمة الأولية.
الممولون المحترفون يتلقون في رأي ذلك الرهن العقاري المربح - مفهوم النسبيةوبعد يتم تحديد معاييرها من خلال الرأي الشخصي للمقترض، وكذلك الظروف المالية التي أنشئت حاليا.
في الواقع، إذا كنت تدرس بعناية خصائص برامج الرهن العقاري، فإن معظم المزايا تتوقف عن أن تكون مثل. في الوقت نفسه، فإن هذه الشروط التي تبدو غير مريحة، بالإضافة إلى الأقل مربحة، هي في الواقع الأنسب وأفضل في ظروف محددة.
في معظم الأحيان، فإن أولئك الذين يذهبون إلى بعض التضحيات يحصلون على أكبر استفادة من الرهن العقاري للحصول عليه، وسوف تبدو مزايا طفيفة.
إذا كانوا لا يزالون يعتبرون الرهن العقاري من حيث الفوائد، فيمكنهم الحصول على أولئك الذين لديهم الحق في تصميم قرض الظروف التفضيلية.
تقليديا، يتم تخصيص الفئات التالية من الفوائد:
الغرض من جعل قروض الرهن العقاري على المصطلحات التفضيلية هو إمكانية الحصول على الإسكان المواطنون ذوي الدخل المنخفض.
من يستطيع الحصول على الرهن العقاري على الشروط التفضيلية - الفئات الرئيسية للمواطنين
يتم توفير القروض التفضيلية للفئات التالية من المقترضين:
بالمناسبة، serviceman. وضع الرهن العقاري في الحجم 2,4 مليون روبلالتي لا تدفعها. جميع المدفوعات لهم تساهم في وزارة الدفاع.
وبالتالي، فإن البرامج التفضيلية لقرض الرهن العقاري لها عدد من مزايا وبعد ومع ذلك، أولا محددات، من بينها أساسا عدم وجود فرصة لشراء أي سكن .
عادة ما يتعين على المستفيدين الاختيار من بين الشقق من مطور معين، والتي بنيت في المناطق الواعدة ولكن لا تحظى بشعبية. في الوقت نفسه، غالبا ما يكون من الممكن شراء العقارات فقط المشاركة المشتركةوبعد اقرأ المزيد عن الموظفين العسكريين وغيرهم من موظفي قطاع الموازنة، اقرأ في إحدى مقالاتنا الماضية.
ما يجب مراعاته عند البحث عن قرض رهن عقاري مربح - أهم العوامل التي تؤثر على "الربحية" للرهن العقاري
لفهم ماهية الرهن العقاري هو الأكثر ربحية، من المهم تحليل هذه العروض ومقارنتها الحالية في السوق.
يجب أن نتذكر ذلك عقد إقراض الرهن العقاري يتطلب من المقترض أقصى الانتباه. يجب أن يتعلم بعناية النص بأكمله، وخاصة ما يسمى الخط الصغير.
في كثير من الأحيان، تحاول البنوك إغراء العملاء لجعل الرهن العقاري في عملة أجنبية، تقليل أسعار الفائدة على قروض مماثلة. المتخصصين ليس نوصي استسلم مثل هذا الإغراء.
مصطلح قروض الرهن العقاري كبير جدا، خلال هذه المرة، قد تنخفض العملة الوطنية بقدر ما سيكون مقدار المكاسب عرضي وبعد علاوة على ذلك، في بلدنا، العملات الأجنبية غالبا ما لا يمكن التنبؤ بها. والنتيجة أصبحت صعوبات في الرهن العقاري غاش.
ومع ذلك، في بعض الحالات، لا يزال الأمر أكثر ربحية لأخذ رهن عقاري بالعملة الأجنبية. إنه نموذجي لهذه الحالات عندما يتم احتساب الدخل الرئيسي في هذه الوحدة النقدية.
في معظم الأحيان، يتم إصدار الرهن العقاري المساهمة الأوليةوبعد يعكس هذا المؤشر معلومات عن مقدار ما يجب أن يصنع المقترض، بمجرد توقيع العقد.
تقليديا، يتم احتساب حجم المساهمة الأولية في النطاق من 10 إلى 30٪ من التكلفة الإجمالية للشقة.
من الناحية النقدية، المبلغ كبير. بعض التركويز ليس بالأمر السهل. ومع ذلك، في جوهره، يوضح مؤسسة ائتمانية أن أخطر النوايا في المقترض. من المؤكد أن الشخص الذي تمكن من جمع الأموال للمساهمة الأولية سيكون بالتأكيد قادرا على الدفع في المبلغ الحالي من ديون الرهن العقاري.
يقضي بعض المقترضين الوقت في البحث عن برامج ائتمان مع الحد الأدنى أو في جميع المساهمة الأولية الصفرية. في الوقت نفسه، ينسون أن هذه القروض غالبا ما تصدر مع شروط أخرى أقل ربحية.
علاوة على ذلك، دفع هذا المبلغ سيكون على أي حال. فقط بالنظر إلى الفائدة المستحقة، سيكون أكثر من ذلك بكثير.
على الرغم من حقيقة أن الخبراء لا ينصحون بوضع سعر فائدة على رأس الزاوية، فإن معظم المقترضين يهتمون به أولا. ومع ذلك، لا تتحول هذه المعلمة دائما إلى أن تكون الأكثر أهمية.
معظم مؤسسات الائتمان قادرة تماما على لعب علم النفس للمقترض. لجذب انتباهه، مجموعة البنوك الحد الأدنى من محاولة. وبعد من الطبيعي أن تواجه أي مؤسسة ائتمانية المزيد حول وفورات العملاء أكثر من ربحها.
لذلك، يجب ألا يتم شراؤها في وعد نسبة منخفضة. من الممكن أنه مع مزيد من الدراسة لجميع معايير برنامج الرهن العقاري، يصبح من الواضح أن هذه مجرد خدعة لجذب المزيد من العملاء.
علاوة على ذلك، سيكون من المفيد معرفة أنه في الوقت الحالي في روسيا متوسط \u200b\u200bمعدل الرهن العقاري 12-15 في المئة سنويا. في وعد النسبة المئوية الأصغر، يستحق دراسة الظروف الأخرى أكثر بعناية.
بعض المقترضين ينسون تأمين عند صنع قروض الرهن العقاري. وفي الوقت نفسه، هذه المعلمة لها تأثير كبير على حجم المبتدئ في المستقبل.
أنشأت قانونيا أنها مؤمنة إلزامية المدفوعات على الائتمان وبعد من جميع أنواع برامج التأمين الأخرى، فإن المقترض لديه الحق في رفضه.
ملحوظة! غالبا ما تكون موافقة العميل للتأمين الطوعي يؤثر على حجم معدل الرهن العقاري.
بالنسبة لمؤسسات الائتمان، من المهم أن يكون خطر إصدار قرض منخفض قدر الإمكان. لحماية نفسك، يحاولون ضمان العملاء لضمان عدم الدفع فقط، ولكن أيضا صحة, أداءكذلك بنفسه كائن العقارات.
في ظل هذه الشروط، يجب تحليل المقترض بعناية من خلال فوائد الموافقة على تأمين معين.
في كثير من الأحيان، لا يدفع المقترضون للعمولات عند إجراء الرهن العقاري من الاهتمام الواجب. وفي الوقت نفسه، هناك أنواع مختلفة المدفوعات الإضافيةالتي تؤثر على سعر الفائدة، وكذلك دفع الرهن العقاري.
في كثير من الأحيان أول عمولة التي تواجهها المقترض دفع لإصدار وإصدار الرهن العقاري وبعد بعض البنوك لديها العديد من برامج الإقراض تختلف في حجم هذه الدفعة (عادة من 1 إلى 4٪ من مبلغ القرض). حيث كلما ارتفعت اللجنة، انخفاض سعر الفائدة .
لا يمكن للجميع فهم فورا الخيار الأكثر ربحية. لتحديد هذا، سيكون عليك المقارنة حجم العمولة من عند تعاطف لفترة القرض بأكملها. فقط بعد ذلك يمكنك إجراء الاختيار الصحيح.
لجنة إصدار الرهن العقاري بعيد عن الوحيد. لكل برنامج الإقراض، اكتشف توافر. المدفوعات الإضافية وتحليل تأثيرها بعناية على المدفوعات.
لذلك، غالبا ما ينسى المقترضون وجود لجان للمحاسبة وبعد وفي الوقت نفسه، يتم فرضها شهريا. نتيجة لذلك، فإن الاستفادة من الانخفاض في سعر الفائدة غالبا ما تكون ضئيلة أو لا على الإطلاق.
من أجل عدم أن تكون هناك مدفوعات غير متوقعة على الرهن العقاري، يجب فحصها بعناية بكل شروط العقد قبل توقيعاته.
في كثير من الأحيان، يشار إلى معلومات عن المدفوعات الإضافية في منتصف الحجم المثير للإعجاب من الاتفاقيات. نتيجة لذلك، ليس من السهل رؤيته.
من المهم أيضا أن ننظر بعناية إلى عدد المرات التي تتعين عليك دفعها دفعة واحدة أو دفعة أخرى - مرة واحدة في السنة أو الشهرية.
لا تقل أهمية الرهن العقاري القدرة على سدادها في وقت مبكر وبعد يبذل العديد من المقترضين في كل جهد ممكن لإزالة شحن الشحن في أسرع وقت ممكن. ومع ذلك، بالنسبة للبنوك ليس الأمر مربح، لأنهم يفقدون أرباحهم من القرض الصادر في المستقبل.
تؤدي هذه الحالة إلى حقيقة أن بعض المنظمات الائتمانية تحاول الحد من القدرة على سداد الرهن العقاري قبل الجدول الزمني. ويوضحون عمولة بالنسبة لهذه الإجراءات، ولا تسمح لهم أيضا بفترة زمنية معينة.
ومع ذلك، فإن غالبية البنوك تقدم للعملاء إمكانية التخميد المبكر الرهن العقاري. في هذه الحالة، هناك خياران:
يتيح لك كل من هذه الطرق أن تقلل تدريجيا من كمية المبتدئين للرهن العقاري. هذا هو السبب في أن إمكانية السداد المبكر يمكن اعتبارها علامة على قرض الرهن العقاري المربح.
وبالتالي، هناك عدد من المعلمات التي لها تأثير كبير على ربحية برامج الرهن العقاري. تحليلهم معقد وبعد فقط حتى يمكن تحديد الخيار الذي هو أفضل.
إذا تحدثنا حول ما إذا كان مربحا لاتخاذ رهن عقاري الآن، عندما يكون الوضع الاقتصادي في روسيا وفي العالم غير مستقر للغاية، ثم في هذه الظروف، لا يذوب الممولون من تصميم معاهدات الرهن العقاري. لكنهم يركزون انتباه المواطنين إلى أن برنامج الإقراض يجب اختياره بعناية . من حيث المبدأ، هذه القاعدة ذات صلة في أي فترة زمنية.
سقط عدد كبير من الروس في الفخ. علقوا في معدلات إغراء وأخذوا قرضا لشراء الإسكان بالعملات الأجنبية.
في الوقت نفسه، الفرق في الرهان السنوي ليس كبير جدا - النظام 2 -3 % وبعد يبدو أنه من حيث القيمة الكبيرة من القرض في روبل، ستكون المبهبين مهمة. لكن لا أحد مؤمن عليه ضد سباقات الدورة مع الرهن العقاري العملة.
تنهد. 2016 في روسيا، زادت تكلفة العملات الأجنبية تقريبا 2 مراتوبعد نتيجة لذلك، يواصل أولئك الذين أخذوا الرهن العقاري في روبل إجراء دفعة شهرية ثابتة. في الوقت نفسه، قام أولئك الذين رفعوا قرضا بالعملة، وقد نمت في دورة متناسبة، وهذا هو، 2 مرات.
تكررت هذه الحالات أكثر من مرة. تصبح النتيجة موقفا صعبا للغاية للمقترض، عندما يكون من المستحيل دفع الرهن العقاري.
يتصل الخبراء بالآخرين أن البنوك إغراء العملاء. تبدو جذابة للغاية، ولكن في الممارسة العملية لا تجلب فوائد حقيقية للمقترضين. بعد ذلك، وصفنا الأكثر شيوعا.
في كثير من الأحيان، يحاول موظفو البنك إقناع عملائهم بذلك سعر الفائدة العائمة وفقا لقرض الرهن العقاري، فهو معلمة مفيدة بشكل لا يصدق للمقترض، لأنه يضمن التغيير في المدفوعات اعتمادا على وضع السوق. في الممارسة العملية، تضع جميع المخاطر من تغيير الوضع الاقتصادي على أكتاف المقترضين.
ملحوظة! مقارنة بعض الخبراء وفقا لدرجة خطر معدل عائم مع الشخص الذي يصدر بالعملة الأجنبية.
بالإضافة إلى ذلك، يجادل المحللون بأنهم في المستقبل القريب، مما أدى إلى تحسين المؤشرات الاقتصادية التي لا يتم تضمين المعدل.
بالإضافة إلى ذلك، يتوقع الخبراء المزيد من النمو في التضخم. للمقترضين سوف يتحول نمو الرهان العائموبعد يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن مثل هذه الزيادة لا تقتصر على أي شيء على الإطلاق، لذلك نتيجة للمدين، يمكن أن تتحول إلى موقف سيكون فيه سداد قرض سيكون مستحيلا.
هناك رأي مفيد أن سعر الفائدة العائم مفيد عند إجراء رهن عقاري لفترة قصيرة. وهذا هو، إذا كنت تدفع قرض ل 5 سنوات، لا يهدد المتاعب. علاوة على ذلك، سيكون من الممكن توفيره على مقدار المبهب.
لكن التاريخ يتحدث عن العكس. العديد من المقترضين الذين هم في 2006 السنة التي أخذوها رهن عقاري بمعدل عائم، ينوي دفعها إلى أعلى وقت ممكن. ومع ذلك ب. 2008 لقد جاء العام ازمة اقتصاديةالتي أدت إلى مهمة ارتفاع الأسعار لمثل هذه القروض. نتيجة لذلك، لم يبرر الآمال، وزيادة الدفع بشكل كبير.
في الآونة الأخيرة، ظهرت البرامج في سوق الإقراض الرهن العقاري، والذي وعد المقترضين بالتأكيد عمولة انخفاض النسبة في وقت لاحق.
في الممارسة العملية، لمثل هذه الفرصة، عليك أن تدفع كميات هائلة. عادة العمولة هي 2 -7 ٪ من المبلغ الإجمالي الذي تم الحصول عليه في الرهن العقاري.
البنوك تقود المستوطنات التي تقنع العملاء أن إنقاذ من هذا معدل الحد سيكون كبيرا.
في الممارسة العملية، يسعى معظم المقترضين لسداد الرهن العقاري في أسرع وقت ممكن. في هذه الحالة، فإن المدخرات تفقد الشعور. لذلك، لا يوصي المحترفون بزيادة أموال إضافية لمثل هذه الظروف.
حاليا، يقترح المزيد والمزيد من المنظمات الائتمانية إصدار رهن عقاري معدل مجتمعةوبعد في هذه الحالة، في البداية يتكون قرض بمعدل مخفض، وبعد انتهاء فترة معينة.
من ناحية، للمقترض هناك فائدة معينة من إعادة التمويل، مما يكمن في الحصول على المزيد مربح الظروفوبعد ونتيجة لذلك، فإن إجراء رهن عقاري يأمل أن يستفيد العميل في المرحلة الأولى من معدل منخفض، وإعادة تمويل الائتمان فيما بعد في متوسط \u200b\u200bاهتمام السوق.
في الممارسة العملية، البنوك في حالة انخفاض فوائد لهم، تقدم على مضض إعادة تمويلوبعد نتيجة لذلك، في معظم الحالات، لا يمكن للمقترضين تنفيذ هذا الحق.
غالبا ما يتم توفير المقترضين مع أفضل ظروف الرهن العقاري، فهم يحصلون عليه قرض سعر الفائدة العائم.
تجدر الإشارة إلى أنه في البداية يتم دفع النسب المئوية فقط على الرهن العقاري، لا يزال مقدار الديون الرئيسية لا يمولة تقريبا. نتيجة لذلك، لا يختلف مستوى المبتدئين عمليا عن القرض التقليدي، ولم يبقى وعد المدخرات أكثر من خدعة الإعلان.
وبالتالي، جعل الرهن العقاري، يجب أن يكون المقترض بحرص حدد شروطها. اليوم، يقدم السوق عددا كبيرا من البرامج المتنوعة، معظمها يسجل العملاء الذين لا توجدوا في توفيرهم.
لا تصدق هذه الوعود للكلمة. من الأفضل استكشاف رأي المهنيين حول مقترحات معينة.
اليوم، يمكن إصدار الرهن العقاري في أي بنك تقريبا. في الوقت نفسه، يمكن العثور على الكثير من البرامج المثيرة للاهتمام والمربحة في سوق الإقراض.
ليس من السهل اختيار أفضل. لذلك، من الأفضل استخدام التصنيفات التي تم جمعها من قبل الخبراء.
يعرض الجدول البنوك بأكثر ظروفا مواتية للإقراض:
| № | منظمة الائتمان | اسم البرنامج الائتماني | الحد الأقصى لحجم القرض | الحد الأقصى للوقت | معدل |
| 1. | بنك موسكو الائتماني | الرهن العقاري مع دعم الدولة | 8 مليون روبل | 20 سنه | 7-12% |
| 2. | primsocbank. | تعيين العطاء الخاص بك | 20 مليون روبل | 27 سنة | 10% |
| 3. | sberbank. | الاستحواذ على السكن النهائي للعائلات الشابة | 8 مليون روبل | 30 سنه | 11% |
| 4. | VTB 24. | المزيد من الأمتار - عرض أقل (شراء شقق كبيرة) | 60 مليون روبل | 30 سنه | 11,5% |
| 5. | Rosselkhozbank. | للحصول على عملاء موثوق | 20 مليون روبل | 30 سنه | 12,5% |
يجب أن يؤخذ في الاعتبار أنه من الممكن الاعتماد على الحد الأدنى للسعر عند إجراء رهن عقاري بدعم الدولة.
لا ينبغي للجميع فهم جميع ميزات برامج الرهن العقاري. كثيرون لديهم كمية هائلة من الوقت.
ومع ذلك، لا يوجد ضمان قضاء الأيام والأسابيع للعثور على الشروط الأكثر ملاءمة، سيكون من الممكن ترتيب الخيار الأنسب مع الحد الأدنى من المبالغ الزائدة.
بحيث لا يتحول دفع الرهون العقاري إلى تعذيب، يجب عليك الاتصال بالمساعدة المهنيين.
تحليل المقترحات الحالية في السوق، بالإضافة إلى اختيار برنامج مثالي لظروف محددة. سماسرة الرهن العقاري .
الشعبية موسكو رهن السماسرة هذا هو: "مختبر الائتمان"، "الأبجدية للسكن"، "خدمة قرار الائتمان"، "ائتمان فلاش"
في Metropolitisms، تؤدي هذه الوظائف منظمات متخصصة بأكملها. ولكن حتى في البلدات الصغيرة، يمكنك العثور على وسيط الرهن العقاري. غالبا ما يعملون في وكالات العقارات الشعبية.
موضوع إقراض الرهن العقاري واسع ومتعدد الأوجه، في كثير من الأحيان في أولئك الذين يبحثون عن برنامج أفضل، هناك عدد كبير من الأسئلة.
ليس من الممكن دائما قضاء بعض الوقت في البحث عن إجابات على الإنترنت. لتسهيل حياة قرائنا، نقدم إجابات على الأسئلة الأكثر شيوعا.
لإجراء قرض رهن عقاري مربح قدر الإمكان، سيكون من الضروري، أولا وقبل كل شيء، إجراء تحليل شامل للبرامج المقدمة في مدينة إقامة المقترض في المستقبل. بمزيد من التفاصيل حول الشقة أو المنزل أو الأرض، قيلنا بالفعل في المقال الأخير.
في الوقت نفسه، ينبغي إيلاء الاهتمام لعدد من المؤشرات، وهو الرئيسي بينها:
لا تنسى عن مختلف اللجان، إلى جانب تأمين.
عند البحث عن رهن مربح، يجب عليك الاهتمام أولا بالبرامج في البنوك حيث يكون المقترض في المستقبل بالفعل عميل وبعد قد يكون هذا مؤسسة ائتمانية، على الخريطة التي يتلقى مقدم الطلب الأجور، أو حيث صدر قرض آخر وسداده بنجاح.
لهذه فئات العملاء، عادة ما تكون المنظمات الائتمانية أكثر ولاء. وعلاوة على ذلك، في هذه الحالات يمكن للمرء الاعتماد على ظروف أكثر ملاءمة، على سبيل المثال، تقليل سعر الفائدة.
أولئك الذين يتعين عليهم الاعتماد على ظروف أكثر ملاءمة على قرض الرهن العقاري مبلغ كبير للمساهمة الأوليةوبعد إذا كان المقترض لديه 50 % تكلفة الشقة، سوف يقدمه البنك الحد الأدنى المناقصة.
وعلى العكس، في غياب أو عدم أهمية المساهمة الأولية، سيكون معدل القرض أقصى وبعد تسمح هذه القاعدة بمؤسسات الائتمان بضمان مخاطر عدم عودة الأموال، وكذلك حدوث الانهيار في الاقتصاد.
مؤشر آخر له تأثير كبير على ربحية الرهن العقاري فترة قرض وبعد من ناحية، تنفيذ قرض الرهن العقاري أقصى المصطلح يؤدي إلى حقيقة أن الدفعة الشهرية ستكون صغيرة. نتيجة لذلك، سيكون المقترض أسهل بكثير لتحقيق الالتزامات.
الرهن العقاري - لهذا الأجنبي، ولكن لآلام الكلمة الأصلية والمألوفة تكمن الفرصة الوحيدة لشراء أماكن إقامة لمعظم العائلات الشابة في روسيا.
على الرغم من الوضع الاقتصادي المعقد في البلد، لا يزال الإقراض الرهن العقاري في الطلب، وبالتالي فإن المسألة ذات الصلة بشكل خاص: أين تجد الظروف الأكثر ملاءمة في أي بنك الاتصال به؟
إذا كان هذا الترشيح موجود، فإن اختيار البنك لإقراض الرهن العقاري سيكون مبسطا كبيرا. لكن الجوائز الموجودة في هذا المجال غير مذكورة، وبالتالي يجب عليك تحليلها، وقارنها، والحساب. المساعد الوحيد عند اختياره هو تصنيف "Rusimphereki" (مركز تحليلي متخصص في قروض الرهن العقاري).
أفضل 10 من أفضل بنوك الرهن العقاري في روسيا تبدو وكأنها:
من المهم ملاحظة: يتم وضع التصنيف وفقا لمجلدات القروض الائتمانية الصادرة للعملاء مع مختلف المؤسسات المالية. والزعيم المطلق في هذه القائمة - sberbank من روسيا. وفقا للبنك المركزي للاتحاد الروسي، فإن هذه المنظمة في الربع الأول من العام الماضي أصدر قروض مجموعها أكثر من 304 مليار روبل. من الجدير بالذكر أن في المرتبة الثانية هو بنك VTB24، وحدات تخزين الائتمان منها في قطاع الرهن العقاري بلغ 72 مليار روبل. لكن الشعبية والربحية هي مفاهيم مختلفة. لذلك، فإن سؤال آخر ينشأ: هل Sberbank حقا - أفضل بنك للحصول على قرض رهن العقاري؟
قبل المتابعة في وصف الشروط، يجب عليك معرفة الشروط. إذن، ماذا تختلف الرهن العقاري عن إقراض الرهن العقاري؟ ربما ستتفاجأ، لكن هذه مفاهيم مختلفة، والتي يدل أولا منها عن شكل تعهد، حيث يضع المقترض العقارات، ولكن يحتفظ بالحق في الاحتفاظ به واستخدامه، والمقرض له الحق في تحقيق خاصية المقترض غير المنقولة في حالة التزام القرض.
الإقراض الرهن العقاري هو قرض طويل الأجل (ما يصل إلى 30 عاما)، حيث يكون اقتناء العقارات ممكنا، والتي ستكون بمثابة ضمانات عامة. هذا يعني أنه عند شراء شقة أو منزل في الرهن العقاري، يقوم الأعضاء الذين يسجلون معاملة البيع بإجراء إدخال على وجود Encumbrance. في حالة عدم دفع القرض، له الحق في إقامة الديون من خلال تنفيذ موضوع التعهد.
إعداد جميع النقاط حول "أنا" وإعطاء تعريف المفاهيم، يمكننا بسهولة صياغة الشرط الأساسي للحصول على الرهن العقاري. ستكون الشقة التي تم شراؤها، المنزل وحتى الكوخ تحت تصرف المقترض، فيمكنه أن يعيش فيها، وإجراء إصلاحات، ولكن ليس له الحق في بيع أو تبادل العقارات حتى يغطي الديون الائتمانية إلى البنك. فقط بعد عودة القرض، يدخل المقترض في حقوق الملكية المطلقة ويمكن أن تتخلص من شقة أو منزل حسب تقديره.
عودة إلى مسألة Sberbank، نرسم الشروط الرئيسية لتوفير الرهن العقاري لعملائها:
تختلف أسعار الفائدة اعتمادا على نوع برنامج الرهن العقاري. وبالتالي، فإن أدنى معدلات تعمل بموجب برنامج الإقراض بدعم الدولة وعند شراء الإسكان الثانوي. أعلى - لبناء مبنى سكني. على حجم الرهانات يؤثر على ما إذا كان المقترض يشارك في مشروع المرتبات في البنك.
الأشخاص الذين يتلقون الراتب على بطاقة Sberbank لا يحتاجون إلى تقديم شهادة الدخل. لتجميع التطبيق، ستحتاج فقط إلى جواز سفر. هناك أيضا شروط سداد قرض مريحة: سيتم إيقاف تشغيل الأموال من قبل حساب العميل تلقائيا، فهي كافية فقط لتجديد رصيد البطاقة البلاستيكية. لا توجد عمولات إضافية لإصدار قرض، لكن تكلفة خدمات المثمن والتأمين العقاري والتأمين على الوثائق ستكون هناك حاجة إلى مقدار التقديم.
تعطي قروض الرهن العقاري العديد من البنوك الروسية، بما في ذلك مؤسسة عامة بالكامل - روسيلخوزبنك. ما هي النسبة والشرط الذي يستعد لتقديمه؟ البنك لديه مثل هذه الشروط:
يسمح لك Rosselkhozbank بالشراء في الرهن العقاري ليس فقط الإسكان الابتدائي والثانوي أو كوخ أو كوخ، ولكن أيضا شقق. تصدر قروض المؤسسات المالية وبناء المساكن. تختلف أسعار الفائدة اعتمادا على فترة الائتمان وحجم المساهمة الأولية. تكون أدنى أسعار الفائدة (13.5٪ فقط سنويا في روبل) صالحة عند استلام قرض لمدة تصل إلى 5 سنوات بحد أقصى 50٪ من قيمة كائن العقارات.
في البنك "إحياء"، يتم تقديم العملاء قروض الرهن العقاري بمبلغ 300 ألف إلى 5 ملايين روبل. يجب أن تكون المساهمة الأولية 20٪ على الأقل من تكلفة الشقة (ما لا يقل عن 30٪ من تكلفة المباني غير السكنية). مصطلح الائتمان - من 1 سنة إلى 30 سنة، ومعدل الفائدة هو من 13.75٪. وعلى الرغم من أن تصنيف وكالة Rusipotek مبنية على حجم القروض الصادرة، يصبح الأمر واضحا لحقيقة أن البنك في المقام الأول مع الظروف الأكثر ملاءمة لإقراض الرهن العقاري. يتم تأكيد ذلك بعدد القروض الصادرة: فقط في النصف الأول من عام 2015، هناك ما يقرب من 198 ألف شخص. مثل هذا عدد من المقترضين الذين يختارون الرهن العقاري من sberbank لا يمكن أن يكون خطأ.
كما لديك الوقت للإشعار، في المتوسط، يتم إصدار الرهن العقاري أقل من 13.5 - 14٪ سنويا. وهذا هو، أعلى قليلا من المعدلات الرئيسية للبنك المركزي - 11٪. ولكن هناك البنوك التي تقدم مقترحات من الصعب للغاية رفضها. على سبيل المثال، تينكوف، التي ليست على الإطلاق في تصنيف بنوك الرهن العقاري، تمنح قروض الرهن العقاري أقل من 10.5٪!
الظروف هي:
كتعاون على القرض، كل من الممتلكات نفسها والعقوبة نفسها هي. من أجل تأكيد الدخل، يمكنك إرسال شهادة 2-NDFL أو 3-NDFL، وكذلك شهادة مترجمة في شكل بنك. قد يزيد سعر الفائدة في مثل هذه الحالات:
ولكن حتى في هذه الحالة، لن يتجاوز المعدل 12.5٪، وهو أكثر ربحية بالنسبة لمعظم مقترحات مماثلة. من الجدير بالذكر أن تينكوف يقدم رهن عقاري بدعم الدولة. هناك المنظمات المالية والائتمانية الأخرى التي لا تكون الرهن العقاري الرخيص فقط كلمات:
لا يتطلب عدد من المنظمات المدرجة تأكيد الدخل. ومع ذلك، فليس من الضروري التسرع في الائتمان فوم برأسك. يجب أن تنبه شروط مواتية ومناسبة بشكل مفرط. ربما، في اتفاقية القرض ستجد الكثير من الشروط المنصوص عليها خط صغير. على سبيل المثال، قد يتم فرض رسوم على الائتمان، لا يوجد في كثير من الأحيان إمكانية لسداد مبكر. في بعض الأحيان تكون أسعار الفائدة المنخفضة في بعض الأحيان إذا كان حجم المساهمة الأولية أكثر من 50 إلى 85٪.
مع كل الظروف، يجب أن تعرف نفسك بعناية، لحساب جميع الإنفاق المحتمل ومراعاة النفقات غير المتوقعة (خدمات المثمن، كاتب العدل، شركة التأمين). الرهن العقاري - عبء مالي طويل الأجل، يجب أن يكون يجب أن يكون حريصا للغاية. في اختيار البنك، ستساعد حاسبة الرهن العقاري. يمكن أن يكون مباشرة على موقع البنك، ولكن يمكنك العثور عليه على الإنترنت.
أيضا، إجراء الحسابات، والانتباه إلى نوع المدفوعات: متباينة أو الأقساط. مع النوع الثاني، ستكون المدفوعات الشهرية هي نفسها دائما، وفي الأول سوف تنخفض كعائدات البنك. بالنسبة للكثيرين، هذا الخيار هو الأفضل، لأنه مع مرور الوقت يصبح من الأسهل دفع الرهن العقاري.
كيفية اختيار أرخص الرهن العقاري للسكن الثانوي لعام 2018؟ في أي بنك موسكو هو الرهن العقاري الأكثر ربحية؟ من سيساعد على جعل الرهن العقاري بشكل مربح؟
مرحبا جميعا! دينيس كودمين مرة أخرى على اتصال!
نواصل سلسلة المقالات حول إقراض الرهن العقاري. موضوع المنشور الجديد هو الرهن العقاري المربح. ستكون المادة مفيدة لكل من يفكر في الحصول على الإسكان على الائتمان وتبحث عن الظروف الأكثر ملاءمة في المؤسسات المالية.
لذلك، دعونا نبدأ!
بالنسبة للعديد من المواطنين، فإن إقراض الرهن العقاري هو السبيل الوحيد للحصول على سكن واحد في سنوات عديدة من المدخرات والمدخرات، ولكن الآن.
قروض الرهن العقاري المضمون حسب العقارات - نوع الإقراض في العالم المتحضر بأكمله.
في روسيا، أصبحت طريقة الحصول على السكن شائعة قبل 15 عاما فقط. ومع ذلك، فإن الآلاف من مواطني الاتحاد الروسي قد تمكنوا بالفعل من شراء العقارات لإيداع طويل الأجل، وحتى بعضها تمثل للقروض بالكامل.
قبل الحديث عن الرهن العقاري المربح، تحتاج إلى قول كلمات عن خصائص القروض المضمونة بواسطة الممتلكات المكتسبة.
لفترة وجيزة حول العلامات الرئيسية للرهون العقارية:
المزايا الرئيسية للرهون العقارية هي سرعة القرض (خاصة إذا كنت تتصرف من خلال وسطاء الائتمان المهنية)، ومجموعة كبيرة من البرامج، والاستثمار المربح للأموال.
لا تصبح الشقق عالية السرعة أرخص على مر السنين، وبغض النظر عن مدى تهدئة، وتأجير مساكن شخص آخر دائما أكثر تكلفة من شراء خاصة بك.
صحيح، هناك خطر في حالة عدم دفع الديون، سيأخذ البنك الملكية الضمارية لنفسه وفقا للعناصر من اتفاق الرهن العقاري. بالإضافة إلى ذلك، لا تصدر القروض للجميع - لإصدار قرض، يجب أن تفي بالمتطلبات التي أنشأتها البنوك.
هذه المتطلبات في جميع المؤسسات المالية هي نفسها تقريبا:
حجم أكثر تفصيلا، بشكل عام وكيف يعمل، اقرأ في مقالة منفصلة من موقعنا. في هذا المنشور، دعنا نتحدث عن الرهن العقاري المربح.
حتى أولئك الذين لم يأخذوا قروضا، يعرفون أن الرهن العقاري ينطوي على الحياة ومفوعات زائدة صلبة للممتلكات الخاصة بالممتلكات. لذلك، تجذب عبارة "الرهن العقاري المواتي" جلسة الاستماع لكل مقترض.
مثال
تقرر عائلة من 3 أشخاص أخذ قرض عقاري لشقة من غرفتين لمدة 20 عاما ويستحق 3 ملايين روبل. ستكون الدفعة الشهرية بسعر الفائدة بنسبة 13٪ سنويا سنويا 35000، وستكون إجمالي المدفوعات للفترة بأكملها حوالي 5.4 مليون.
لم يأخذ الحساب في الاعتبار المبلغ المقطوع المدفوعات والتأمين. معهم، سيكون المبلغ أكثر إثارة للإعجاب.
ليس من المستغرب أنه مع مثل هذه المبالغ الزائدة، فإن المواطنين مقدما للبحث عن الظروف الأكثر راحة لجيبهم.
ومع ذلك، فإن الفائدة لا تعتمد دائما على سعر الفائدة المنخفض. باختيار الرهن العقاري "المربح" مع النسب المئوية المنخفضة، لا يتلقى المقترض بندقية آلات ضمان بأن هذه الأموال لن تعود إلى البنك بطريقة مختلفة - على سبيل المثال، من خلال نظام معقد لمدفوعات العمولات.
مثال آخر
العديد من المقترضين سعداء باتخاذ الرهن العقاري دون مساهمة أولية. البنوك تمنع مثل هذه الخدمة باعتبارها مربحا فائقة لمقرض.
في الواقع، فإن الافتقار إلى المدفوعات الأولية يعني فقط ما سيتم تقديمه في وقت لاحق قليلا. في الوقت نفسه، ستكون المبالغ الزائدة الإجمالية على الأرجح أعلى من المساهمات الأولية.
يعتقد الخبراء أن كلمة "فائدة" فيما يتعلق قروض الرهن العقاري الحديثة هي مفهوم ضبابي للغاية. تعتمد تفسيرها بقوة على الظروف المالية لحظة والرأي الذاتي للمقترض.
إذا نظرت إلى قروض الرهن العقاري على الزاوية المناسبة، فإن "المزايا" الواضحة لبرامج الرهن العقاري الشعبية بعيدة كل البعد عن التحول دائما.
علاوة على ذلك، فمن هذه البرامج التي تبدو أو يتم تقديمها غير مريحة وغير مريحة وغير مؤهية، في الواقع تتحول إلى الخيار الأفضل.
المكاسب هي أولئك الذين يستعدون للذهاب لبعض التضحيات من أجل أقل وضوحا، ولكن أكثر قيمة في ميزة التشغيل الطويلة.
بضع كلمات حول ما إذا كانت مربحة لأخذ رهن عقاري الآن، أثناء عدم الاستقرار الاقتصادي. لا يثبط المحللون الماليون المواطنين من جعل معاهدات الرهن العقاري في العام الحالي، لكنهم يحثون على معالجة عملية اختيار البرامج بأقصى قدر من الاهتمام.
على وجه الخصوص، يجب ألا تأخذ قرضا بشكل لا لبس فيه قرضا في العملة، بغض النظر عن مدى مربحة لا يبدو أن النسبة المئوية السنوية. لقد وصل الآلاف من المقترضين بالفعل إلى "الفخاخ العملة" في السنوات الماضية وليس هناك ضمان أن مثل هذا الموقف لن يحدث مرة أخرى.
مثال
في عام 2008، كان الفرق بين المدفوعات في روبل وعملة معدلات الائتمان في Sberbank فقط 1-1.5 ألف روبل. تم التقاط قروض الرهن العقاري في روبل والدولارات في روبل والدولار أي فرق تقريبا: دفع المقرض 35000 روبل أو 1100 دولار (والتي تشكل أيضا في حوالي 35 ألف).
بحلول عام 2016، زادت الدفعة الشهرية لقروض الدولار بموضوعية مرتين تقريبا، الآن 75000 روبل. وأولئك الذين أخذوا برنامج "الروبل" يواصلون دفع مبلغ ثابت قدره 35000.
الآن حول بعض "المزايا" الأخرى و "الإيجابيات"، والتي تزرع من قبل المقترضين الحديثين.
دعونا ندرج هذه المقترحات من المؤسسات المالية:
دعونا نفكر في التفاصيل كل عنصر.
إذا كنت تستمع إلى مديري البنوك، فإن المعدل العائم هو خيار مفيد للغاية للمقترضين، مما يضمن التغيير في المدفوعات السنوية والشهرية اعتمادا على عمليات السوق الموضوعية.
ومع ذلك، يتم تعيين المخاطر في هذه الحالة، مرة أخرى، على الكتفين الهش من المقترضين. يعتقد بعض المحللين أن خطر المعدلات العائمة عالية مثل قروض العملة.
يرتبط نظام الاهتمام الاستحقاق بسعر عائم بالمؤشرات الاقتصادية، وفي المستقبل القريب لا توجد تحسينات في الاقتصاد الروسي.
علاوة على ذلك، فإن مستوى التضخم سوف ينمو. للمقترض، لن يكلف الأمر أكثر من زيادة في سعر الفائدة العائم. في الوقت نفسه، لا يقتصر حجم هذا المؤشر على أي حدود، والتي يمكن أن تؤدي بسهولة إلى إعسار المقترض.
يعتقد البعض أن الرهان مع معدل متغير مفيد على بعيدة قصيرة. وهذا هو، إذا كنت تأخذ قرضا و 5-7 سنوات وفي الوقت المناسب لسداد البنك، فلن يحدث شيء فظيع - على العكس من ذلك، سيكون من الممكن توفير بضع في المئة بمعدل المدفوعات.
أستطيع أن أقول إنه كان منيبا أيضا من قبل الأشخاص الذين كانوا قروضا من العملات المناهضة للأجنبية لنفسه من 5 سنوات في عام 2006 بقصد سدادها بسرعة بشروط مواتية. حققت أزمة عام 2008 تعديلاتها على حسابات المقترضين.
اليوم، تقدم المؤسسات المالية العملاء العديد من البرامج مع أسعار الفائدة المشتركة. يعد المقترضون بمعدل مخفض لعدة سنوات، ثم إعادة تمويل القرض.
هدف إعادة التمويل، للوهلة الأولى، واضحة للغاية - لتحسين شروط الإقراض. ومع ذلك، في الواقع، كل شيء ليس ردي جدا. يأمل المقترضون أن يأخذوا الآن قرضا في ظروف جذابة، وبعد الانتهاء من فترة السماح، فإنه سوف يمنحه في متوسط \u200b\u200bسعر السوق.
لكن البنوك تذهب بشكل مضض للغاية إلى إعادة التمويل وترفض في كثير من الأحيان المقترضين في حقهم القانوني في مراجعة شروط الائتمان. عادة، لا يحصل أي عملاء من البرامج المحسن. وبدلا من ذلك، انتقل إلى نفس المعدل العائم مع مئوية عالية.
في السنوات الأولى (طالما فترة السماح)، عادة ما يدفع المقترض مصلحة فقط وحدها. عندما ينتقل إلى رهان طبيعي، اتضح الواجب الرئيسي أن يكون سليما عمليا: لا يوجد لديه ميزة خاصة للقرض، والمفيد المبزج هو نفس قرض الرهن العقاري العادي.
في السنوات الأخيرة، كانت هناك العديد من البرامج التي تقدم البنوك لدفع ثمن انخفاض أسعار الفائدة في السوق المالية. ومع ذلك، فإن اللجان لمثل هذه الانخفاض هي لائق جدا - في النطاق من 1.5٪ إلى 7٪ من مبلغ القرض بأكمله.
تظهر الأمثلة المقدمة من المديرين مدخرات حقيقية في برامج الزائدة مع دفع الأسعار. ومع ذلك، سيتم إعادة تعيين جميع المدخرات إذا قرر المقترض سداد القرض قبل الجدول الزمني - وجميع عملاء الرهن العقاري يسعون إلى ذلك.
حول هذا الموظفين المناخمين في البنك من المرجح أن يكون صامتا. نتيجة لذلك، لن تتلقى أي فائدة متلقيا للحصول على قرض - جائز فقط أموال إضافية (كبيرة).
حول، قراءة المواد التفصيلية على موقعنا.
إذا تحدثنا عن الفائدة الفعلية، فإنها لديها مواطنين لديهم الحق في إقراض الرهن العقاري التفضيلي.
هناك عدة أنواع من الفوائد:
تم تصميم البرامج التفضيلية لجعل قروض الرهن العقاري المتاحة للفئات ذات الدخل المنخفض من السكان.
الذي لديه الحق في البرامج التفضيلية:
على الرغم من مزايا العديد من البرامج التفضيلية، يكون لديهم عيوب معينة. على سبيل المثال، يتعهد المشاركون في الحصول على العقارات فقط في مطور معين في مجال معين أو شراء يرافقه مشاركة إلزامية في بناء الأسهم.
من الصعب تحديد الرهن العقاري هو الأكثر ربحية دون فحص جميع شروط برامج الرهن العقاري.
ينصح خبراء اهتمام خاص بدفع النقاط التالية:
اتفاق الرهن العقاري ليس هو المستند الذي يمكنك "تدوير دون النظر إليه." الدراسات اليقظة تستحق كل النص، بما في ذلك الملاحظات وتلك الأماكن التي يشردها خط صغير.
الآن - المزيد عن أهم الشروط.
معدل القرض السنوي هو أول من يولي اهتماما عند اختيار برنامج. سيكون حقا النقطة الأكثر أهمية إذا كانت البنوك ستقدم اللعبة المفتوحة بالكامل مع العميل.
لكن معظم المؤسسات الائتمانية، كونها منظمات تجارية بحتة، رعاية، أولا وقبل كل شيء، حول فوائدها الخاصة، وليس عن توفير العملاء.
لذلك، بعد أن شهدت معدل قرض منخفض، يجب ألا تتراجع - ربما تكون هذه مجرد خطوة تسويقية لجذب انتباهكم. ستسمح لك المزيد من الدراسة بالشروط بتقييم فائدة البرنامج أكثر سحرية.
في العام الحالي، يقيم متوسط \u200b\u200bالمعدل في ضفاف الاتحاد الروسي في حدود 12-15٪.
أيضا نقطة مهمة. يوضح كم يحتاج العميل لدفع البنك مباشرة بعد توقيع العقد. هذا عادة ما يكون 10-30٪ من إجمالي الرهن العقاري.
المبلغ صلب، ولكن هذا هو نوع من مظاهرة النوايا الخطيرة للمقترض. إذا كان لدى مستلم الائتمان المال للدفعة الأولى، فهذا يعني أنه جاهز للدفع والمبلغ الرئيسي.
يبحث العديد من عملاء العادة عن البنوك ذات الحد الأدنى من الدفعة الأولى أو بدونها. ومع ذلك، تذكر: أقل ما تدفعه اليوم، كلما زاد دفعك غدا.
أهم نقطة العقد. كما ذكرنا بالفعل، تسعى الأغلبية الساحقة للمسافلات إلى دفع قروض قبل الجدول الزمني، من أجل إزالة عبء ديون خطير من أكتاف الأسرة. البنوك غير مربحة للبنوك - أنها تعني عدم الربح في المستقبل.
شركات الائتمان، كما يمكن، إعطاء العقبات أمام العملاء الذين يرغبون في الدفع في أقرب وقت ممكن. على سبيل المثال، يحظر عليهم دفع المزيد من الاشتراكات الشهرية في فترة معينة أو رسوم إضافية لتزيين السداد المبكر.
الظروف الموالية ل "المتابعين" - علامة على الرهن العقاري مربح حقا.
لحظة غالبا ما تفوت من الرأي. تشكل الهيئة لمرة واحدة لإصدار الرهن العقاري في بعض الأحيان كمية صلبة - من 1٪ إلى 4٪ من قرض أو تكلفة الإسكان. أدنى اللجنة، كلما ارتفع معدل الفائدة السنوي والعكس صحيح.
سيختلف الأشخاص الذين يعانون من المستودع الرياضي للعقل بالتأكيد في الحساب، ولكن ليس كل العملاء يعرفون كيفية حساب الفوائد (أو عدم وجود هذه) على المدى الطويل.
اللجنة لإصدار قرض ليس كل الأموال التي يجب أن تدفعها إلى جانب النسبة المئوية وقرض الجسم. هناك أيضا لجنة للخدمة، والتي نسيها العديد من العملاء بأمان.
للوهلة الأولى، تبدو هذه المصالح المئوية المئوية ضئيلة، ولكن منذ اتهامها بانتظام، فإن المبالغ المثيرة للإعجاب في السنة.
مثال
استغرق المقترض قرضا تحت 11٪ مربحا للغاية سنويا ولم يوليو عن الانتباه إلى أن العقد قد ذكر 0.4٪ من صيانة الحساب. وأشارت أحرف صغيرة في ملاحظات بجانب هذه الأرقام: شهريا.
إذا كنت لا تكون كسول وحساب، فستكون السنة للخدمة 4.8٪. اتضح أنه في الواقع قرض في هذا البنك ليس 11٪، ولكن 15.8٪ سنويا. وهذه عشرات ألف روبل سنويا. ما يسمى - أشعر بالفرق.
في المسائل القانونية والنقدية لا يحدث. ينسى العديد من العملاء هذا بند اتفاق ينظم بموجب القانون. وفقا للقانون، تخضع المدفوعات نفسها للتأمين الإلزامي. جميع الأنواع الأخرى من التأمين طوعية.
لكن الكمية هي أن كمية أسعار الفائدة غالبا ما تعتمد على موافقتك على تأمين المخاطر الطوعية.
تميل البنوك إلى زيادة تعظيم معاملاتها المالية، لذلك لا تصر فقط على تأمين الدفع، ولكن أيضا على تأمين الحياة، وسعة العمل وصحة العميل (وعلى نفقتها).
برامج جذابة كثيرا، ولكن للعثور عليها بين مئات مقترحات الائتمان، سيتعين عليك قضاء الكثير من الوقت.
ستكون البرامج الأكثر ملاءمة للفترة الزمنية الحالية موجودة في شكل جدول:
| № | بنك | اسم البرنامج | سعر الفائدة | حجم الائتمان والمدة |
| 1 | بنك الائتمان موسكو | الرهن العقاري مع دعم الدولة | من 7٪ إلى 12٪ | ما يصل إلى 8 مليون إلى 20 سنة |
| 2 | Rosselkhozbank. | الرهن العقاري للإقراض | 13% | لا يزيد عن 20 مليون إلى 30 سنة |
| 3 | sberbank. | الرهن العقاري مع دعم الدولة | 13% | ما يصل إلى 8 ملايين لمدة تصل إلى 30 عاما |
| 4 | primsocbank. | الإسكان في السوق الثانوية | 12,5% | ما يصل إلى 10 مليون لمدة 5 إلى 25 سنة |
| 5 | VTB 24. | السكن على الأسواق الأولية والثانوية | من 13٪ | من 8 إلى 75 مليون لمدة تصل إلى 30 عاما |
يرجى ملاحظة - في بعض البنوك بحلول نهاية 16 عاما، سيكون هناك رهن تفضل مع دعم الدولة لجميع المواطنين. الأسعار وفقا لهذه البرامج أقل بكثير وبلغ 7-10٪.
وفقا ل 1 مارس 2018، قدمت البنوك الروسية أكثر من 180 ألف قروض الرهن العقاري بمبلغ أكثر من 347 مليار روبل. وفي يناير / كانون الثاني، تجاوزت جميع قروض الرهن العقاري الصادرة في روسيا علامة 2 تريليون روبل.
تتحدث هذه البيانات عن شعبية الموضوع، لذلك سننظر اليوم إلى الإقراض للمساكن وأين وكيف يمكنك أخذ رهن عقاري. + سنقدم العديد من التوصيات التي سيزيد من فرص إصدار قرض.
الرهن العقاري هو نوع خاص من القرض لشراء السكن. إذا كان المقترض يستخدم الرهن العقاري، فإنه يشتري شقة أو منزل ويعطيهم على الفور من البنك. في الوقت نفسه، لا يزال صاحب العقارات، ولكن لا يمكن بيعها.
سوف يلجأ البنك إلى فرض عقوبات إذا اعترف المقترض بالانتهاكات التالية:
سنتحدث عن المعلمات المحددة لقرض الرهن العقاري مفيد.
في غضون ذلك، النظر في المتطلبات العامة أن البنك يضع المقترضين.
الحد الأدنى لسن الحصول على قرض الرهن العقاري في معظم البنوك هو 21 عاما.
يتم إنشاء الحدود العلوية بشكل فردي وعادة ما تساوي 65-75 سنة. تقدم SOVCOMBANK و SBERBANK أكبر بار سن في سوق إقراض الرهن العقاري.
بادئ ذي بدء، تنظر البنوك إلى ما إذا كان المقترض سيكون قادرا على إعادة القرض وعدم تغلبه.
اختصاصي المؤسسات المالية تقييم:
أيضا، تقوم البنوك بتقييم نفقات المقترض. إذا أراد العميل أن يأخذ قرضا، فإن العديد من المعالين (الأطفال، الآباء في المعاشات التقاعدية، أشخاص آخرين)، ثم يتم تقليل احتمال موافقة القرض.
تركز البنوك على الملاءة عندما تحدد الحد الأقصى للمبلغ من القرض للمقترض وفترة القرض. لن تصدر المؤسسة المالية تحديا إذا كان مقدار الدفعة الشهرية أكثر من 50٪ من دخل المقترض وعائلته. ومع ذلك، في الممارسة العملية، تعتقد البنوك أن العملاء لا يستطيعون إنفاق المزيد على رهن عقاري من 40٪ من دخلهم شهريا.
هذا يعني أنه من أجل التقدم بطلب للحصول على الرهن العقاري ودفع 40 ألف روبل شهريا، يجب أن يكون للمقترض (أو عائلة العميل بأكمله) دخل شهري 100 ألف روبل.
ستساعد الدولة في دفع الرهن العقاري إلى الفئات التالية من المواطنين:
إذا كانت لدى العائلة شهادة لرأس المال الأمومة أو أعضائها تقل أعمارهم عن 35 عاما، فستصدر الدولة جزءا من القرض أو سيساعد في الدفعة الأولى. يمكن للخدمات الاعتماد على دفع الرهن العقاري بالكامل، إذا كانت تكلفة خاصية 2.4 مليون روبل أو أقل.
من المهم أن يكون لدى المقترض دخل ليس كافيا فحسب، بل ثابتا أيضا. لذلك، تفضل المؤسسات المالية العملاء الذين يعملون في منظمات الدولة. احتمال كبير للحصول على قرض ومقترضين يعملون في شركات خاصة كبيرة.
مؤسسات رجال الأعمال الائتمان هي أكثر صرامة. قد يرفض البنك العميل الذي لديه أعماله الخاصة في إصدار قرض، حتى لو كان له دخل من 100 ألف روبل شهريا. يعتقد مديري الائتمان أن الربح من العمل غير مريح، والمقترض في أي وقت يمكن أن يفقد سبل المعيشة.
سنقوم بتحليل الوضع على المثال: تكلفة الشقة هي 4 ملايين روبل، وفترة القرض هي 20 عاما، فإن سعر الفائدة هو 11٪ سنويا. لا تستخدم الأسرة رأس المال الأمومة ودعم الدولة. لسداد هذا التحدي، سيتعين عليك دفع 41،288 روبل كل شهر. وعادل لشراء شقة، ستنفق الأسرة 9 ملايين 900 ألف روبل (4،000،000 - تكلفة العقارات، 5،900،000 - مقدم زائد قرض).
وبعبارة أخرى، في هذا المثال، يعطي المقترض ما يقرب من 2.5 تكاليف عقارية إذا قررت الحصول على قرض للسكن.
دعونا نتحول إلى الخوارزمية التي ستساعد في الحصول على قرض للسكن. سنقوم بتحليل كيفية وضع الرهن العقاري بطريقتين: بشكل مستقل بمساعدة وسطاء الائتمان.
دعنا نبدأ بالوضع عندما يريد المقترض أن ينقذ على المساعدين والحصول على قرض من تلقاء نفسه. لهذا، سيتعين عليه الذهاب من خلال 6 مراحل.
إصدار البنوك قروض الرهن العقاري للنوعيات التالية من العقارات:
يمكنك أيضا الحصول على قرض سكني، يتم شراؤه بموجب عقد مشاركة الأسهم. لكن هذه القروض لا تعطي جميع البنوك.
يجب أن ينقل المقترض ليس فقط في الرغبة، ولكن أيضا على هذا الاحتمال. لن يمنح البنك قرضا إذا كان على السكن دفع أكثر من 50٪ من الدخل الشهري الرسمي. ولكن لإنشاء هامش من الأمان، ننصحك بالتنقل في هذه السكن، والتي يجب أن تدفع أكثر من 40٪ من الدخل الشهري.
لا يوجد نقص في المقترحات في سوق الرهن العقاري. اختيار مؤسسة مالية وقرض معين، إيلاء الاهتمام بما يلي:
إذا لم يكن كل مسؤول الدخل الخاص بك، فاتصل بالبنوك التي تقدم رهن عقاري في وثيقتين. في هذه الشركات، تكون أسعار الفائدة أعلى بنسبة 2-3٪ من متوسط \u200b\u200bالسوق. لكنهم يقدمون المال دون تأكيد الدخل.
سنقوم بتحليل المستندات المطلوبة للرهن العقاري.
سيطلب من البنوك تقديم الأوراق التالية:
إذا كنت تخطط للحصول على الرهن العقاري والاستفادة من رأس المال الأمومة (أو الحصول على شقة حول الإقراض العسكري)، فستكون هناك حاجة إلى فوائد تؤكد الورق.
لأصحاب رأس مال الأم:
للجيش:
تجميع اتفاقيات الرهن العقاري من قبل البنوك، والعملاء يوقعونهم فقط. لكنها لا تمنعك من تعلم نص العقد من أول إلى الصفحة الأخيرة.
في التفاوض دراسة بعناية المعايير الائتمانية التالية:
إذا لم تناسب حالة واحدة على الأقل، فيمكنك القول عن هذا إلى مدير الائتمان. في الحالة عندما لا يرغب البنك في تغيير العقد، فمن الأفضل أن تجد مؤسسة ائتمانية أخرى.
اشترك اتفاقية قرض في نفس اليوم عندما استلمتها للدراسة، اختياريا. يمكنك التقاط نسخة مثيل وإعادة قراءتها في جو مريح مع محام مؤهل.
إذا كانت الشروط مناسبة، فانتقل إلى البحث عن شقة.
ابحث عن شقة أو منزل سوف ترتبك والبنك. عادة ما يتم تفريغ المؤسسات الائتمانية اختيار العقارات 1-2 أشهر. إذا لم يتم تحديد المقترض خلال هذه الفترة مع الشقة أو المنزل، فقد يلغي البنك القرار بشأن الموافقة على القرض.
بمجرد تحديد الكائن، يمكنك التوقيع على اتفاقية شراء / بيع الشقة (في المنزل) واتفاقية الرهن العقاري مع البنك. يتم نقل الممتلكات على الفور إلى إيداع مؤسسة القرض، والتي وضعت من قبل وثيقة خاصة - الرهن العقاري.
التشريع الروسي يلزم المقترضين الذين يأخذون الرهن العقاري، وتأمين المعاملة.
تطبق متطلبات القانون "بشأن الرهن العقاري (التعهد العقاري)" فقط على تأمين الشقة. لكن البنوك تقدم للعملاء لإصدار سياسات التأمين على الحياة، والذول، والصحة، وخطر عدم سداد القرض. تكلفة هذا التأمين يمكن أن تصل إلى 10-15٪ من مبلغ القرض. البنوك، إذا كان العميل لا يريد دفع ثمن السياسة.
آخر شيء هو القيام به - تسجيل صفقة في Rosreestre. للقيام بذلك، قم بإحضار جميع الوثائق إلى قسم Rosreestra أو عبر الإنترنت - اتفاقية الرهن العقاري، عقد شراء / بيع شقة أو في المنزل، الرهن العقاري، بوليصة التأمين. بعد 2-3 أيام، ستظهر معلومات المعاملة في Rosreestre، وسوف تصبح مالك شقة جديدة.
الخوارزمية الموصوفة أعلاه تسمح لك بالحصول على الرهن العقاري بنفسك. إنها ليست مطوية، ولكن إذا كنت تفعل كل شيء بمفردك، فسيستغرق الأمر 2-3 أشهر. بالإضافة إلى ذلك، إذا كان هناك، فإن المؤسسة المالية قد ترفض القرض.
تحول إلى وسيط الائتمان، يمكن تجنب هذه المشاكل. سوف ينطبق في العديد من البنوك على الفور. سوف يعتبر ترشيح المقترض في وقت واحد العديد من مؤسسات الائتمان في وقت واحد. لن يسمح هذا الوقت بجمع المستندات لكل بنك.
أيضا، لدى الوسطاء اتصالات مع مديري الائتمان في البنوك وقد تؤثر على قراراتهم. يحدث ذلك أن العميل الذي لم يستطع الحصول على قرض باستمرار قدم قرض دون مشاكل بعد الوصول إلى الوسيط. بالإضافة إلى ذلك، يعرف الوسطاء كيفية تقديم ظروف القرض أكثر ربحية، وتقليل سعر الفائدة للعميل بنسبة 1.5-2٪. على مسافة 15-20 سنة، فإنه يوفر 1-2 مليون روبل.
درسنا البنوك التي تعطي رهن عقاري، وقدمت مقترحات الائتمان العليا لها. يشمل التصنيف منظمات موثوقة من بين أكبر 20 بنوك في البلاد.
إذا كنت تعتقد , البنك الذي من الأفضل أن تأخذ قرض الرهن العقاري، واستخدام أي عرض من مقالتنا.
بنك تينكوف نفسه لا يوفر قروض الرهن العقاري. لكن الشركة قد وافقت على مؤسسات ائتمانية أخرى، والآن تقدم قروض تينكوف قروض مربحة في السكن.
من خلال التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري في Tinkoff، تنطبق في وقت واحد على العديد من البنوك الشريكة. يقومون بدراسة الطلب وتشكيل اقتراح فردي. إذا تمت الموافقة على القرض من قبل العديد من المؤسسات الائتمانية، فإن المقترض نفسه يقرر، في أي بنك يأخذ قرض الرهن العقاري.
يوفر بنك الافتتاح قروضا رهن عقارية مفيدة لجميع فئات العملاء.
يمكنك التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري في البنك الافتتاح على الموقع الرسمي. للحصول على موافقة مسبقة عن طريق الرسائل القصيرة، يكفي أن تملأ الاستبيان. مع حل إيجابي، تحتاج إلى تقديم مستندات للمقترض وعقار في فرع بنك الافتتاح. سوف يستكشف أخصائي القرض ورقة وسوف تقرر.
يمكن اكتشاف فتح قرض سكن في البنك بعدة طرق:
ركز على جدول المدفوعات، حتى لا تدفع غرامات. تحويل الأموال في 2-3 أيام قبل اليوم المحدد في الرسم البياني. إذا كنت تتوقع قرضا من خلال فتح الشركاء (Qiwi، Elekneshnet، التاج الذهبي وغيرها من النظم)، نوصي بزيادة مصطلح ما يصل إلى 4-5 أيام.
يمكن للمقترضين الحصول على رهن عقاري في ثاني أكبر بنك في البلاد - VTB.
للحصول على رهن عقاري في VTB، اتصل بمكتب البنك مع المستندات أو تقديم طلب على الموقع. سينظر مدير الائتمان في الورقة لاتخاذ قرار. إذا كانت إيجابية، يمكنك اختيار شقة وأدخل في عقد. يستغرق إجراء إصدار قرض في VTB 1-2 أسابيع.
يمكنك سداد المقاطعة في ATM وفروع VTB. يتم تقديم البنوك ومكاتب البنك على خريطة تفاعلية على الموقع الرسمي وفي تطبيق البنك.
تصدر Sberbank قروض الرهن العقاري للأفراد العسكريين والعائلات التي لديها أطفال وعائلات شابة وغيرها من المقترضين.
يقبل Sberbank التطبيقات للحصول على قروض الرهن العقاري على الموقع وفي الإدارات. إعداد المستندات مقدما بحيث يمكن لمدير القرض تعلمهم بشكل أسرع. سيتم اتخاذ القرار 1-2 أسابيع من اجتياز الأوراق. يتم إعطاء البحث عن السكن لمدة شهر، خلال هذا الوقت تحتاج إلى وقت لاختيار العقارات، ويدخل في اتفاقية الرهن العقاري وتؤمن شقة أو منزل.
يمكنك سداد القروض في أجهزة الصراف الآلي ومكاتب sberbank. كما تقبل نقاط شريك Sberbank.
ميزة العرض من Sberbank هي انخفاض معدلات الرهن العقاري. تقدم الشركة قرضا دون سن 6٪ من المشاركين السنويين في برنامج الدولة "الرهن العقاري بدعم الدولة للعائلات مع الأطفال".
يقوم فرع المجموعة المصرفية النمساوية في روسيا، يقترح بنك رايفيسن استخدام برنامج إقراض الرهن العقاري.
احصل على قرض في بنك Raiffeisen من خلال تطبيق تطبيق على الموقع الرسمي. بعد حل أولي، يمكنك إعداد المستندات وزيارة مكتب Raiffeisenbank. إذا تمت الموافقة على القرض، فسيكون المقترض قادرا على أخذ رهن عقاري بمعدل فائدة قدره 9.5٪ سنويا في عام 2018.
لسداد قرض في Raiffeisenbank، يمكنك استخدام أجهزة الصراف الآلي وإدارات الشركة.
البنك الذي هو أدنى الرهن العقاري؟ الآن الحد الأدنى لنسبة القروض الإسكان تقدم Sberbank. هنا يمكنك إجراء قرض رهن عقاري أقل من 6٪ سنويا إذا شاركت في البرامج الحكومية أو شراء شقق من مطوري الشركاء.
نحن نعتبرهم الانتباه إليهم قبل أن تأخذ رهن عقاري.
عانى عدد قليل من عشرات الآلاف من الأشخاص من الرهن العقاري العملة. أخذوا قروض بالدولار أو اليورو بمعدل مربح (1-2٪)، ولكن لا يمكن أن يدفع القرض عندما انخفض معدل الروبل في الفترة 2014-2015 بنسبة 1.5-2 مرات.
إذا حصلت على راتب في روبل، ثم تأخذ قروض في روبل. إذا دفعك صاحب العمل في يورو أو دولار أمريكي، فيمكنك النظر في هذه العملات لتصميم قرض في السكن.
لقد تحدثنا بالفعل عن تعلم اتفاقية قرض بعناية.
لا تزال روسيا لديها بنوك تمنح قروض الرهن العقاري وتتوقع أن يقض المقترضون 60-70٪ منهم من الدخل الشهري.
العيش في هذا الوضع هو 10-15 سنة. من الأفضل أن تحد من تكلفة 30-40٪ من الدخل شهريا. في هذه الحالة، سيتعين عليك تقليل مجموع الرهن العقاري. يمكن القيام بذلك بطريقتين: اسلك قرض لفترة طويلة، وكذلك اختيار السكن أرخص.
في الحالة الأولى
النظر في مثال: هناك قروضان بنفس الكميات والنسبة المئوية (3 ملايين روبل، 12٪ سنويا)، ولكن لفترة مختلفة (واحدة لمدة 20 عاما، آخر لمدة 30 عاما). باستخدام آلة حاسبة عبر الإنترنت لحساب ظروف الرهن العقاري، نحصل على:
- الدفعة الشهرية للحصول على قرض لمدة 20 عاما - 3333 روبل (دفع مبالغ زائدة - 4،927،820 روبل)
- دفع قرض شهري لمدة 30 عاما - 30،858 روبل (OverPayment - 8 109 016 روبل)
انخفضت الرسوم التي سيتعين على الدفع كل شهر فقط 2 آلاف (فهي أقل من 10٪)، وسيزيد المبالغ الزائدة أكثر من 3 ملايين.
هذا هو السبب في أن المقترض قبل الحصول على رهن عقاري، تحتاج إلى ربط رغباتي وفرصي. خلاف ذلك، يمكن تحديد القرض للمساكن مدى الحياة.
من أجل عدم الدخول في هذا الموقف، استخدم الآلات الحاسبة عبر الإنترنت لحساب الرهن العقاري. أنها تعمل على قدم المساواة وإعطاء نتائج مماثلة. يمكنك العثور على الآلات الحاسبة الائتمانية على المواقع المصرفية (ستكون الروابط أدناه).
في الحالة الثانية
إذا كنت تأخذ رهن عقاري على شقة أقل من المخطط لها في البداية، يمكنك إرجاع القرض بشكل أسرع. سيوفر هذا فرصة لإصدار قرض عقاري جديد بزيادة منطقة وتحسين التخطيط.
إذا لم تسدد قرض في الوقت المحدد، فسوف يفرض البنك عقوبات - غرامات أو إزالة العقارات.
من أجل عدم الدخول في هذا الوضع، تأجيل الأموال لسداد الرهون العقارية إلى إيداع. حاول تجميع المبلغ الكافي لدفع المساهمات الشهرية في غضون 6-8 أشهر.
يمكنك أيضا دفع قرض قبل الجدول الزمني. مربح: أسرع القرض سيعود، وأقل مبالغا فيه البنك. ومع ذلك، لا ترحب جميع المؤسسات الائتمانية إلى استرداد القرض المبكر - يتم تغريم بعض الشركات العملاء الذين يدفعون قروضا في وقت مبكر. إذا أخذت قرضا في هذا البنك، نوصي بحفظ المال، وعدم دفعه الرهن العقاري في أول فرصة.
السكن له سعر ضئيل عندما يتم تخفيض الطلب على ذلك. حاول تخمين الوقت الذي سيقع فيه تكلفة الشقة أو المنزل، وشراء العقارات في هذه الفترة.
لذلك لن تحفظ فقط بتكلفة الإسكان، ولكن أيضا تأخذ رهن عقاري تحت نسبة مربحة. البنوك تقلل من أسعار الفائدة عند بيع الشقق سقوط، والذهاب إلى العملاء نحو ومسائل أخرى. القضية هي لصغيرة - لتتبعها عندما تسقط أسعار السكن والمبيعات، وتخطيط الاستحواذ على شقة أو في المنزل لهذا الوقت.
الرهن العقاري - طريقة جيدة (وأحيانا - ولا فقط) لتحسين ظروف السكن. يسمح لك الإقراض الرهن العقاري بشراء شقة الآن، بدلا من تأجيل المشكلة مع العقارات لمدة 10-15 سنة.
مبالغ قروض الرهن العقاري، كقاعدة عامة، تبدأ ب 1-2 مليون روبل. بعض البنوك تعطي قروضا لمثل هذه المبالغ دون شهادة الدخل. تتطلب جميع المنظمات الائتمانية تقريبا المقترضين تأكيد الشرط المالي وتوافر العمل وجذب الضامنين. نوصي بالتفكير في الأمر مقدما حتى لا تضيع الوقت عند تقديم قرض.
