البرنامج الاتحادي لتحسين الثقافة المالية. توثيق. توعية الجمهور بقضايا الثقافة المالية وسبل حماية حقوق مستهلكي الخدمات المالية

جريشاكينا أولغا بتروفنا ،

رئيس فرع تشيخوف في الجمعية الوطنية "الاندماج" ،

مدرس الاقتصاد ، MBOU الصالة الرياضية رقم 7 في تشيخوف ،

رئيس معلمي الاقتصاد RMO

حي تشيخوفسكي ، منطقة موسكو

يتم تنفيذ مشروع "المساعدة في تحسين مستوى التثقيف المالي للسكان وتطوير التعليم المالي في الاتحاد الروسي" من قبل وزارة المالية في الاتحاد الروسي بالاشتراك مع البنك الدولي ، وبدعم من وزارة المالية في الاتحاد الروسي. التعليم والعلوم في الاتحاد الروسي ، البنوك الرائدة في روسيا. ظهرت أفكاره في عام 2011 ، تم تصميم المشروع مبدئيًا حتى السادس 2016 ، وتم تمديده حتى عام 2018.

هدف المشروعهو زيادة المعرفة المالية للمواطنين الروس (خاصة طلاب المدارس ومؤسسات التعليم العالي ، وكذلك السكان البالغين من ذوي الدخل المنخفض والمتوسط) ، لتعزيز تكوين سلوك مالي معقول بين المواطنين الروس ، واتخاذ قرارات مستنيرة ومسؤولية الموقف من الشؤون المالية الشخصية ، لزيادة الكفاءة في مجال حماية حقوق مستهلكي الخدمات المالية.

• التمويل هو نظام العلاقات الاقتصادية التي تنشأ بين الكيانات التجارية ، بين السكان والدولة نتيجة لاستخدام المال.
• يُفهم محو الأمية المالية على أنه مجموع المعرفة والمهارات العملية للشخص لفهم المواقف المتعلقة بالقضايا النقدية والميزانية والأسواق المالية وأدواتهم (الودائع وبطاقات الدفع والائتمان ، إلخ) ، والمنتجات والخدمات ، والخدمات المصرفية ، والنظام الضريبي ؛ المهارات في اتخاذ القرارات المالية وتحمل المسؤولية لهم ، والاهتمام برفاههم الاقتصادي.

أهداف المشروع الرئيسية:
1 - بناء على تقييم مستوى الثقافة المالية لدى السكان وتأثيرات البرامج التجريبية ، وضع استراتيجية وطنية متوسطة الأجل والبدء بتنفيذها لتحسين الثقافة المالية للسكان ؛
2. إنشاء آليات مؤسسية مستدامة لتنفيذ برامج محو الأمية المالية على المستوى الاتحادي والإقليمي بمشاركة السلطات التنفيذية والمؤسسات التعليمية والمنظمات غير الحكومية والقطاع المالي.
3. تكوين الكوادر البشرية في تنفيذ برامج محو الأمية المالية على المستوى الاتحادي والإقليمي.
4. تطوير واختبار ونشر البرامج والأدوات التعليمية لتحسين الثقافة المالية ، باستخدام مؤسسات وقنوات التعليم الرسمي وغير الرسمي لأطفال المدارس والطلاب والكبار ؛
5. إنشاء نظام لمصادر المعلومات الفعالة والمتاحة في مجال محو الأمية المالية وحماية حقوق مستهلكي الخدمات المالية ، وإجراء حملة إعلامية واسعة النطاق ؛ تطوير واختبار وتوزيع مجموعة واسعة من المواد الإعلامية المتعلقة بحماية حقوق المستهلكين الماليين ؛
6. تقديم الدعم على أساس تنافسي لمجموعة واسعة من المبادرات التصاعدية الهادفة إلى تحسين الثقافة المالية وتطوير التعليم المالي وتحسين حماية حقوق مستهلكي الخدمات المالية ؛
7. ضمان تعزيز قدرات الهيئات الحكومية والقطاع غير الحكومي في مجال حماية المستهلك في مجال الخدمات المالية ، بما في ذلك تطوير الموظفين ، وتحسين الوضع مع الإفصاح وإمكانية عرض المعلومات عن طريق المالية. المشاركون في السوق والتفاعل مع مؤسسات القطاع الخاص ؛
8. إجراء تقييم شامل واسع النطاق وتنظيم مراقبة مستوى الثقافة المالية والسلوك المالي للسكان.

المكونات الرئيسية للمشروع

1. تطوير استراتيجية محو الأمية المالية ورصد وتقييم مستوى الثقافة المالية وحماية المستهلك.
2. بناء القدرات في مجال الثقافة المالية بما في ذلك:

• التدريب وتنظيم الندوات والمناقشات المفتوحة لمجموعات الخبراء الوطنية ، وكذلك للمعلمين والمربين على مختلف مستويات نظام التعليم والتعليم غير الرسمي ، وتوسيع الموارد البشرية في مجال تحسين المعرفة المالية ؛
• إنشاء بوابة إعلامية وتعليمية حول محو الأمية المالية وحماية المستهلك ؛
• تنفيذ برنامج إقليمي لتطوير محو الأمية المالية في المنطقة التجريبية وغيرها من المناطق ، والذي ينص على: إنشاء مراكز محو الأمية المالية الإقليمية ؛ تطوير واختبار البرامج والمواد التعليمية حول محو الأمية المالية ؛ تنفيذ برامج التدريب هذه ومراقبة وتقييم الأنشطة المذكورة أعلاه ؛ إجراء حملات إعلامية ؛
• دعم إعداد أنشطة متابعة في مجالات التثقيف المالي وحماية المستهلك.

3. تطوير وتنفيذ برامج تعليمية وحملات إعلامية لتحسين الثقافة المالية ، بما في ذلك:

• تطوير وتنفيذ برامج تعليمية لتحسين الثقافة المالية.
• تطوير وتنفيذ حملات إعلامية لتحسين الثقافة المالية: تعريف مفهوم الحملة ، تطوير مواد وأدوات الحملة ، تنفيذ برامج تدريبية للصحفيين.
• تنفيذ المشاريع الفرعية الهادفة إلى تحسين الثقافة المالية ، بما في ذلك دعم عدد من مبادرات التثقيف المالي التي ينفذها ممثلو القطاعين العام والخاص والمنظمات غير الحكومية وغير الربحية والجمعيات المهنية

4 - تحسين حماية حقوق مستهلكي الخدمات المالية ، بما في ذلك:

• تطوير وتنفيذ خطة لتعزيز قدرة Rospotrebnadzor في مجال حماية حقوق مستهلكي الخدمات المالية.
• تنفيذ مشاريع فرعية تهدف إلى تحسين الثقافة المالية من خلال دعم عدد من مبادرات حماية المستهلك المالي ، بما في ذلك مبادرات لتقديم المشورة والمعلومات القانونية للمستهلكين من قبل ممثلي القطاعين العام والخاص والمنظمات غير الحكومية وغير الهادفة للربح والجمعيات المهنية
• المساعدة في إنشاء مؤسسة أمين المظالم المالي ، وكذلك في تحسين نظام المراقبة المستقلة في مجال حماية المستهلك. تم تصميم المشروع مبدئيًا لمدة 5 سنوات حتى يونيو 2016 ، بمقياس وطني. مبلغ التمويل 113 مليون دولار. تم تمديد الإجراء حتى 2018.

الإدارة العامة للمشروع.

المنفذ والمدير الرئيسي لأموال الميزانية في إطار المشروع هو وزارة المالية في الاتحاد الروسي (Minfin of Russia). يتم تنفيذ المشروع بالتعاون مع Rospotrebnadzor وبنك روسيا ووزارة التعليم والعلوم ووزارة التنمية الاقتصادية في روسيا وإدارات ومنظمات أخرى. يتم توفير دعم الخبراء للمشروع من قبل مجلس الخبراء. يتم تنفيذ مهام تنسيق العمل الحالي على إعداد وتنفيذ المشروع من قبل مجموعة العمل التابعة لوزارة المالية الروسية. رئيس مجموعة العمل هو أيضا مدير المشروع.

هناك عدة خيارات للمشاركة في المشروع:

• يمكنك التعرف على قائمة عقود المشاريع المخطط تنفيذها في المستقبل القريب ، والتي تتعلق بالدعوات للإعراب عن الاهتمام (إعلانات المشتريات) المنشورة على موقع جيش الدفاع الإسرائيلي http://fer.ru/fefl/procnotices.htm ؛
• إذا كان من بينها ما هو مثير للاهتمام لشركتك أو لك شخصيًا كمستشار فردي ، أرسل تعبيرات عن الاهتمام تصف خبرتك وفرص تنفيذ هذا العقد (جميع تفاصيل الاتصال والمعلومات الأساسية حول عقود محددة واردة في الدعوات ذات الصلة)

يمكن أيضًا العثور على قائمة كاملة بجميع عقود المشروع - المنفذة بالفعل والحالية والمخطط لها في المستقبل - على موقع FRP على الويب من خلال فحص خطة مشتريات المشروع: http://fer.ru/fefl/procplan.htm؛

• إذا كنت منخرطًا في أنشطة في مجال محو الأمية المالية أو حماية المستهلك للخدمات المالية ، ولكن من بين عقود المشروع لم يكن هناك عقد يلبي اهتماماتك وخصائص عملك ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على تمويل لهذا العمل بموجب صندوق الأفكار الجيدة للمشروع - آلية خاصة للاختيار التنافسي ودعم المبادرات المحلية حول موضوع المشروع: www.goodideasfund.ru.

اتصالات المشروع:

• إلينا إ. - كبير الأخصائيين والخبراء في شعبة المساعدة الإنمائية الدولية التابعة لإدارة العلاقات المالية الدولية بوزارة المالية في الاتحاد الروسي. 8-495-913-47-01 فاكس 8-495-913-43-15 البريد الإلكتروني:

• Zelentsova A.V. - رئيس مجموعة مستشاري المشروع هاتف. 8-915-480-02-80 البريد الإلكتروني: محمي عنوان البريد الإلكتروني هذا من المتطفلين و برامج التطفل. يجب أن يكون لديك تمكين جافا سكريبت للعرض.

• http://goodideasfund.ru/konkurs/ صندوق الأفكار الجيدة هو اختيار تنافسي لمبادرات محو الأمية المالية. مبادرات تمويل تصل إلى 200000 دولار للكيانات القانونية وما يصل إلى 50000 دولار للأفراد ورجال الأعمال الفرديين http://goodideasfund.ru/kontakty/ جهات اتصال للمسابقة

التغييرات التي حدثت على مدى العقود الماضية في الاقتصاد ، وكذلك في السياسة الروسية ، لم تترك للروس أي خيار - من أجل العيش بشكل طبيعي في الظروف الجديدة ، كان عليهم أن يتقنوا الأساسيات. محو الأمية المالية. اليوم ، أصبح التثقيف المالي أمرًا ضروريًا لكل فرد من أفراد المجتمع تقريبًا حتى يتمكن من تقييم الوضع في السوق بشكل صحيح ، والاستفادة منه ، واتخاذ القرارات الصحيحة.

التعليم المالي للناس في روسيا اليوم ، للأسف ، منخفض نوعًا ما. فقط جزء صغير من السكان قادر على التنقل في القطاع المالي ومنتجاته.

لا تدرس أساسيات محو الأمية المالية في المدارس ، ولا يتم تدريسها في الجامعات ، باستثناء الجامعات المتخصصة. في بعض المؤسسات ، هناك محاولات خجولة لتقديم مثل هذا الموضوع ، ومع ذلك ، لم يتم توزيع هذه الظاهرة على نطاق واسع. البرامج المتنوعة في المناطق المتعلقة بتحسين المعرفة المالية للسكان لا تعطي نتائج مهمة. لذلك ، من المنطقي التفكير في كيفية حل هذه المشكلة عن طريق القيام بذلك بنفسك.

أهمية محو الأمية الاقتصادية

من خلال امتلاك المعرفة اللازمة في الاقتصاد وفي مجال التمويل ، يتمتع الشخص بفرصة لاستخدام مدخراته وموارده المالية بشكل عام ، مع الاستفادة لنفسه. تسمح لك المعرفة المالية بحساب الأموال بالكامل ، وتجنب الإنفاق غير الضروري ، وكذلك الديون ، وتعلمك كيفية التخطيط لميزانية ، وهو أمر مهم للحفاظ عليها. تصبح عادة إنفاق أموال أكثر مما تستطيع أحد أسباب الفقر. بالإضافة إلى ذلك ، من خلال معرفة أساسيات محو الأمية المالية ، يمكن لسكان الدولة التنقل بسهولة في مختلف التعقيدات النقدية التي توفرها البيئة الاقتصادية اليوم ، وتجميع أموالهم الخاصة وتأمينها.

أيضًا ، سيتأثر المستوى العام لتعليم الروس إلى حد كبير بالوضع الاقتصادي للبلاد. مكافحة الجهل المالي مهمة لكل شخص والدولة ككل. أصبح تنفيذ تطورات البرامج المتعلقة بتحقيق تعليم الناس لحظة رئيسية في موقع الدولة ، ليس فقط بالنسبة للاتحاد الروسي ، ولكن أيضًا لمعظم البلدان المتقدمة. سيساعد التعليم في تقليل مخاطر الديون الشخصية للسكان على القروض الاستهلاكية ، فضلاً عن المخاطر المرتبطة بالإجراءات الاحتيالية للمشاركين في السوق.

تؤدي القروض غير الخاضعة للرقابة ، إلى جانب القروض الاستهلاكية ، إلى تقويض الأسرة والرفاه الشخصي للمواطنين ، وتحمل خطرًا اجتماعيًا محتملاً. لذلك ، في الوقت الحالي ، يعد محو الأمية المالية مهمًا بشكل خاص في مجالات علاقات التأمين ، والودائع المصرفية (الودائع) ، والتحويلات المالية ، بما في ذلك الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، والقروض (القروض) ، والعملات الافتراضية ، والاستثمار في بناء المساكن ، والأوراق المالية ، وصناديق الاستثمار المشترك ، وكذلك الجزء الممول من المعاشات. ما هو محو الأمية المالية؟ يشير مفهوم محو الأمية المالية إلى قدرة السكان على:

• إدارة شؤونهم المالية بشكل فعال ؛
• الاحتفاظ بسجلات المصروفات وكذلك الدخل وتنفيذ التخطيط المالي طويل الأجل وقصير الأجل ؛
• تكون قادرة على تحسين النسبة بين الاستهلاك والادخار ؛
• فهم تعقيدات المنتجات المالية ، وكذلك الخدمات (سوق الأوراق المالية ، والاستثمارات الجماعية) ، وكذلك الحصول على بيانات محدثة عن الوضع الذي يتطور في الأسواق المالية ؛
• اتخاذ قرارات معقولة فيما يتعلق بالمنتجات المالية ، فضلاً عن الخدمات وتحمل المسؤولية الواعية عنها ؛
• تخطيط وتنفيذ مدخرات التقاعد بكفاءة.

اقرأ أيضا: CJSC و OJSC: ما الفرق

هناك نقطتان أساسيتان من سمات الشخص المتعلم ماليًا.

طرق تحسين الثقافة المالية

هناك عدة طرق لتحسين الثقافة المالية. يمكنك استخدام إحدى الطرق المذكورة أعلاه ، ولكن من الأفضل استخدام عدة طرق مرة واحدة.

1. افعل مثلي. ليس من الضروري الدراسة مع أطباء العلوم الاقتصادية. ستكون هناك فائدة أكبر بكثير من الفصول الدراسية الرئيسية من قبل المتخصصين الحاليين الذين أمضوا وقتًا طويلاً في دراسة مباشرة للقضايا العملية. لكي تصبح رائد أعمال ناجحًا ، عليك أن تتعلم من رجل أعمال ، ومسوق من المسوقين ، وكاتب من كاتب ، وما إلى ذلك.
2. التعليم الذاتي.إذا لم تكن هناك فرص للتواصل مباشرة مع المتخصصين في الاتجاه المختار ، أو إذا كانت هناك رغبة في استخدام عدة مصادر للمعرفة في وقت واحد ، فيمكنك استخدام عدد كبير من المقالات ، جنبًا إلى جنب مع مقاطع الفيديو ، والبرامج التدريبية ، إلى جانب دروس حول الويب. بالإضافة إلى ذلك ، تعد هذه الطريقة فرصة جيدة لتوفير المال والوقت. يجدر بنا أن نتذكر فقط أن الكثير على الويب عبارة عن هراء صريح لا علاقة له بالواقع. ومع ذلك ، هناك أيضًا مواد جيدة ، وأحيانًا تكون فريدة تمامًا.
3. التعلم عبر التطبيق.تعد محو الأمية المالية صناعة غير مستكشفة إلى حد ما ، ظهرت مؤخرًا نسبيًا. لذلك ، يتم باستمرار تسليط الضوء على قوانين ولوائح جديدة ، لذلك من الطرق الرائعة لتحقيق النجاح الشخصي أن تصبح رائدًا. لن يكون من الممكن الذهاب بعيدًا فقط بناءً على معرفة الآخرين ، وعلى أي حال ، سيتعين عليك تطوير القدرة على تحليل المعلومات ، واستكمال الخبرة المكتسبة من المحترفين مع التطورات الخاصة بك ، والتحسين المستمر.

الأقسام: تكنولوجيا ، اقتصاد

أولا - مذكرة تفسيرية بشأن موضوع "أساسيات محو الأمية المالية"

تم تجميع برنامج العمل الخاص بموضوع "أساسيات محو الأمية المالية" وفقًا للمواد التعليمية لـ V.V. Chumachenko "أساسيات محو الأمية المالية" ، وكذلك وفقًا للوثائق التالية:

1. القانون الاتحادي رقم 273-FZ المؤرخ 29 ديسمبر 2012 "بشأن التعليم في الاتحاد الروسي".

2. مشروع وزارة المالية الروسية "تشجيع رفع مستوى الثقافة المالية للسكان وتطوير التعليم المالي في الاتحاد الروسي". تتوفر معلومات حول المشروع على الموقع الرسمي لوزارة المالية الروسية: http://www.minfin.ru/ru/om/fingram/

3. مفهوم البرنامج الوطني لتحسين مستوى الثقافة المالية لسكان الاتحاد الروسي http://www.misbfm.ru/node/11143.

4. استراتيجية تطوير السوق المالية للاتحاد الروسي للفترة حتى 2020 http://www.ippnou.ru/lenta.php؟idarticle=005586.

5. البرنامج التربوي الرئيسي للتعليم الثانوي العام MBOU "Gymnasium No. 3".

6. اللوائح الخاصة ببرنامج عمل المواد التعليمية ودورات الأنشطة اللامنهجية لـ MBOU "صالة للألعاب الرياضية رقم 3" بتاريخ 30/8/2018.

تعد زيادة المعرفة المالية أحد المجالات الرئيسية لتشكيل مورد استثماري ، تم تحديده في مفهوم التنمية الاجتماعية والاقتصادية طويلة الأجل للاتحاد الروسي للفترة حتى عام 2020.

تملي أهمية برنامج أساسيات محو الأمية المالية من خلال تطوير النظام المالي وظهور مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات المالية المعقدة الجديدة التي تشكل تحديات للمواطنين ليسوا دائمًا على استعداد لحلها.

لذلك ، فإن تقديم دورة "أساسيات محو الأمية المالية" يساعد على تهيئة الظروف لتنمية شخصية المراهق ، وتحفيز التعلم ، وتشكيل حق تقرير المصير الاجتماعي والمهني ، كما أنه يمنع السلوك غير الاجتماعي. إن إتقان أساسيات محو الأمية المالية هو الذي سيساعد الطلاب على تطبيق المعرفة المكتسبة في الحياة والتواصل الاجتماعي بنجاح في المجتمع.

ضمان تنفيذ المعايير التعليمية الفيدرالية للجيل الجديد وإتاحة التعليم الجيد للطلاب من جميع الفئات ، تخلق صالة الألعاب الرياضية لدينا ظروفًا للحصول على تعليم اقتصادي إضافي ، بما في ذلك الجوانب التطبيقية - محو الأمية المالية ، وأساسيات معرفة المستهلك في المدرسة كجزء من الدورات الاختيارية.

يوسع محتوى البرنامج بشكل كبير ويكمل معرفة طلاب المدارس الثانوية حول التمويل الشخصي ، وإدارة المحاسبة المنزلية ، وعمل سوق الأوراق المالية والنظام المصرفي ، وتنفيذ الأعمال الإبداعية ، والمهام العملية ستسمح للمراهقين باكتساب الخبرة في اتخاذ القرارات الاقتصادية في مجال إدارة التمويل الشخصي ، وتحسين كفاءتهم المهنية في المستقبل ، وتطبيق المعرفة المكتسبة في الحياة الواقعية.

بالإضافة إلى ذلك ، يتم تضمين المهام ذات المحتوى المالي والاقتصادي في مواد الشهادة النهائية لدورة المدرسة الرئيسية لامتحان الدولة الموحدة.

إن حداثة هذا البرنامج هي محور الدورة التدريبية حول تكوين محو الأمية المالية لطلاب المدارس الثانوية بناءً على بناء علاقة مباشرة بين المعرفة المكتسبة وتطبيقهم العملي وفهم واستخدام المعلومات المالية في الوقت الحالي وعلى المدى الطويل ويركز على تشكيل المسؤولية لدى المراهقين عن القرارات المالية ، مع مراعاة الأمن الشخصي والرفاهية.
من السمات المميزة لبرنامج موضوع "أساسيات محو الأمية المالية" أنه يقوم على نهج نشاط النظام في التعلم ، والذي يوفر مكانة تعليمية ومعرفية نشطة للطلاب. إنهم لا يشكلون المعرفة الأساسية في القطاع المالي فحسب ، بل يشكلون أيضًا المهارات والكفاءات والخصائص الشخصية والمواقف الضرورية وفقًا لأحدث جيل من معايير الولاية التعليمية الفيدرالية.

هدف البرنامج:تكوين الكفاءات الرئيسية لطلاب المدارس الثانوية لاتخاذ قرارات مالية عقلانية في مجال إدارة التمويل الشخصي.

أهداف البرنامج:

خلق ظروف مريحة تساعد على تكوين الكفاءات التواصلية ؛

تكوين موقف تحفيزي إيجابي تجاه الاقتصاد من خلال تنمية الاهتمام المعرفي والوعي بالضرورة الاجتماعية ؛

دراسة الوثائق التنظيمية والمنهجية لوزارة التعليم والعلوم لتحسين مستوى الثقافة المالية والتعليم المالي والاقتصادي للطلاب ؛

إتقان نظام المعرفة حول المؤسسات المالية للمجتمع الحديث وأدوات إدارة التمويل الشخصي ؛

إتقان القدرة على تلقي المعلومات الاقتصادية وفهمها بشكل نقدي وتحليل وتنظيم البيانات التي تم الحصول عليها ؛

لتكوين خبرة في تطبيق المعرفة حول المؤسسات المالية من أجل التحقيق الذاتي الفعال في مجال إدارة التمويل الشخصي ؛

لتشكيل استعداد الطلاب لاتخاذ قرارات مسؤولة ومستنيرة في مجال إدارة التمويل الشخصي ، والقدرة على تنفيذ هذه القرارات ؛

تشكيل أسس الثقافة والأسلوب الفردي للسلوك الاقتصادي وقيم أخلاقيات العمل ؛

صقل المسؤولية عن القرارات الاقتصادية.

ثانيًا. الخصائص العامة للموضوع "أساسيات الثقافة المالية"

لتحقيق الأهداف المحددة ومراعاة ما سبق ، يعتمد تنظيم الفصول الدراسية ، أولاً وقبل كل شيء ، على التقنيات التربوية القائمة على التعاون والمشاركة في إنشاء المشاركين في العملية التعليمية ، والتحليل النقدي للمعلومات الواردة من مختلف أنواع نشاطالتقنيات والتصميم وأنشطة البحث وتكنولوجيا الألعاب.

في الفصل الدراسي ، يشارك الطلاب في أنواع مختلفة من الأنشطة المعرفية ، ويتعلمون التفكير بشكل إبداعي وحل المشكلات. موجه نحو الممارسةالمهام الاقتصادية.

نظرًا لأن طريقة التدريس هي نموذج معمم للنشاط المترابط للمعلم والطلاب وتحدد طبيعة (نوع) النشاط المعرفي للطلاب ، يتم تنفيذ طرق التدريس في أشكال العمل التالية:

• ألعاب الأعمال.
• استخدام معينات التدريب الفني وموارد الإنترنت.
• العمل مع مصادر المعلومات الاقتصادية.
• تحليل أدوات السوق المالية والوضع الاقتصادي في الأسواق الفردية وفي المنطقة.
• تقنيات تفاعلية.
• العمل الجماعي والجبهي والفردي.
• الرحلات.

ثالثا. وصف مكان مادة "أساسيات الثقافة المالية" في المنهج الدراسي

تم تصميم هذا البرنامج للطلاب في الصف العاشر.

تم تصميم برنامج العمل لمدة 35 ساعة في السنة (1 ساعة في الأسبوع).

رابعا. نتائج التطوير المخطط لها موضوع "أساسيات التثقيف المالي"

هيكل ومحتوى الموضوع « أساسيات التثقيف المالي » » افترض أنه يجب على الطلاب إتقان المهارات العملية لتخطيط وتقييم الأنشطة الاقتصادية الخاصة بهم في مجال إدارة ميزانية الأسرة والشؤون المالية الشخصية.

خلال العام الدراسي ، يُظهر طلاب المدارس الثانوية مهارات عامة في المشروع: تخطيط وتنفيذ أنشطة المشروع ؛ تحديد أولويات الأهداف على أساس القيم وخطط الحياة ؛ تنفيذ أنشطتهم ومراقبتها وتصحيحها بشكل مستقل على أساس التخطيط الأولي ؛ استخدام الموارد المتاحة لتحقيق الأهداف ؛ تطبيق كل ما يلزم من المعلومات والمعارف والمهارات والكفاءات التي تم الحصول عليها نتيجة للتدريب على تحديد الأهداف والتخطيط وتنفيذ مشروع فردي.

نتائج التعلم المخطط لها

نتائج الموضوعدراسة هذا الموضوع هو اكتساب تلاميذ المدارس للكفاءات في مجال محو الأمية المالية ، والتي لها أهمية كبيرة للاندماج اللاحق للفرد في البيئة المصرفية والمالية الحديثة. بالإضافة إلى ذلك ، تشكل دراسة الدورة مهارات طلاب المدارس الثانوية لاتخاذ قرارات مالية مختصة ومستنيرة ، والتي ستساعدهم في النهاية على تحقيق الاستقلال المالي والنجاح في الأعمال.

ميتاسوبجيكتالنتائج - تنمية القدرات التحليلية ومهارات اتخاذ القرار بناءً على تحليل مقارن لبدائل الادخار والتخطيط والتنبؤ بالإيرادات والنفقات المستقبلية للميزانية الشخصية ومهارات الإدارة.

النتائج الشخصيةدراسة الدورة هي تعليم الدافع للعمل ، والرغبة في بناء مستقبل المرء على أساس تحديد الأهداف والتخطيط ، والمسؤولية عن الحاضر والمستقبل للرفاهية المالية للفرد ، ورفاهية الأسرة و حالة.

في هذا الطريق، نتيجة الدراسة في هذا الموضوع سيتعلم الخريج:

اتخاذ قرارات مالية عقلانية في مجال إدارة التمويل الشخصي ؛

إجراء التحليل المالي في الوقت المناسب ؛

وضع أهداف استراتيجية لتحقيق أهداف مالية شخصية ؛

التخطيط والتنبؤ بالإيرادات والنفقات المستقبلية للميزانية الشخصية ؛

تحديد اتجاهات تفاعل المواطنين مع أسواق الأوراق المالية والعملات.

أساسيات التفاعل مع مؤسسات الائتمان ؛

المفاهيم والأدوات الأساسية للتفاعل مع المشاركين في العلاقات المالية ؛

أساسيات إدارة مدفوعات الضرائب من أجل تقليل النفقات الضريبية مع الحفاظ على الانضباط الضريبي ؛

اختيار منتجات التأمين وشركات التأمين ؛

اتخاذ قرارات الاستثمار من موقع تقليل المخاطر المالية ؛

ضع خطة مالية شخصية.

يتخرج سوف تتاح لهم الفرصة للتعلم:

بالتعاون مع المعلم ، وضع أهداف تعليمية جديدة ؛

الاعتراف بمبادئ عمل النظام المالي للدولة الحديثة ؛

فهم المسؤولية الشخصية عن القرارات المتخذة في عملية التفاعل مع المؤسسات المالية ؛

فهم الحقوق والالتزامات في مجال التمويل ؛

امتلاك مهارات الاتصال.

تحليل وتفسير المعلومات المالية من مصادر مختلفة ؛

تحديد المهام في مجال إدارة التمويل الشخصي ؛

البحث عن مصادر المعلومات لحل المشاكل المالية ؛

التعاون مع الأقران والبالغين في الأنشطة التعليمية والبحثية ؛

تشكيل إستراتيجيتك المالية الخاصة ؛

حل المشاكل المالية.

إظهار المبادرة المعرفية في التعاون التربوي ؛

تأخذ في الاعتبار بشكل مستقل المبادئ التوجيهية للعمل التي خصصها المعلم في المواد التعليمية الجديدة ؛

لإجراء مراقبة استباقية وتأكيد على النتيجة وعلى طريقة العمل ، والتحكم الفعلي على مستوى الاهتمام الطوعي ؛

قم بتقييم صحة أداء الإجراء بشكل مستقل وقم بإجراء التعديلات اللازمة على الأداء سواء أثناء تنفيذه أو في نهاية الإجراء.

خامسا - محتوى برنامج موضوع "اساسيات الثقافة المالية" (35 ساعة)

التخطيط المالي الشخصي (11 ساعة).

مقدمة عن الدورة. وصف موجز للدورة المراد دراستها. تشكيل مفهوم رأس المال البشري. تكوين المعرفة حول تطبيق رأس المال البشري.

اتخاذ القرارات بشأن التمويل الشخصي. تحديد الأهداف واختيار البدائل.

الموجودات والمطلوبات. الإيرادات والمصروفات. إعداد الميزانية المالية الشخصية الحالية والمستقبلية. المصادر الرئيسية للدخل. المستويات النموذجية للدخل والنفقات خلال حياة الشخص. وضع خطة مالية شخصية حالية.

التخطيط المالي الشخصي. الإستراتيجية والتكتيكات في اللعبة المالية.

محاضرة ، درس في اكتشاف المعرفة الجديدة ، درس في تحديث المعرفة ، درس مشترك ، دروس - تعميمات ، درس - لعبة عمل ، عمل إبداعي.

الأنشطة الرئيسية.

تعرف على دور موضوع "أساسيات الثقافة المالية" ، مفهوم "رأس المال البشري" ، "المال" ، وظائفها. كن قادرًا على شرح ماهية الاستهلاك ، وما هي المصادر الرئيسية للدخل ، والتعرف على أصولك وخصومك ، وكن قادرًا على تتبعها. تعرف على كيفية وضع الميزانية ، وكن قادرًا على تحسين التكاليف. كن قادرًا على تطوير استراتيجية لتحقيق أهدافك ، وإنشاء خطة مالية شخصية لتحقيق أهدافك. تكون قادرة على العمل في فريق ، وتسعى جاهدة للتعاون.

الإيداع (7 ساعات).

المدخرات ، التضخم ، أسباب التضخم ، حساب التضخم. الوديعة. تقييم المخاطر. الفائدة على الودائع. مزايا وعيوب الإيداع. شروط ومحتوى الإيداع. السعر الاسمي ، السعر الحقيقي ، اتفاقية الإيداع. أنواع الودائع المصرفية. البنوك والودائع المصرفية والمخاطر المالية.

أشكال تنظيم الدورات التدريبية.

الدرس - اكتشاف المعرفة الجديدة ، الدرس المستفاد من تحديث المعرفة ، الدرس المشترك ، الدرس - تعميم المعرفة.

الأنشطة الرئيسية.

التعرف على مفاهيم التراكم والتضخم وأسباب التضخم. احسب التضخم.

تعرف على مفهوم الإيداع. كن قادرًا على إعطاء تقييمك الخاص للمخاطر ، ومعرفة كيفية حساب الفائدة على الودائع. أن تكون قادرًا على توصيف ميزات الإيداع في روسيا. تعرف على كيفية حساب الفائدة على الودائع. كن قادرًا على حساب الفائدة البسيطة والمركبة على الوديعة ، وإعطاء أمثلة على أنواع الودائع المصرفية ، وكن مبدعًا في العمل الإبداعي.

رصيد (7 ساعات).

مفهوم الائتمان. الإلمام بالسمات الرئيسية للقرض. فوائد اختيار القرض تكلفة الائتمان. حسابات لتقليل تكلفة الائتمان. أخطاء نموذجية عند استخدام القرض.

أشكال تنظيم الدورات التدريبية.

درس - اكتشاف معرفة جديدة ، درس في تحديث المعرفة ، درس مشترك ، درس - تعميمات ، عمل إبداعي.

الأنشطة الرئيسية.

تعرف على مفهوم "الائتمان" وخصائصه. تعرف على المستندات المطلوبة عند التقدم بطلب للحصول على قرض. تعلم كيفية تحليل ومقارنة شروط القرض في البنوك المختلفة. كن قادرًا على وصف ميزات القرض في روسيا ، وتقديم أمثلة خاصة بك عن حقوق وواجبات المقترض ، وتقييم الظاهرة المدروسة ، والإبداع في العمل الإبداعي.

عمليات التسوية والنقد (7 ساعات).

النظام المصرفي ، الأوضاع الاقتصادية التعرف على اختيار البطاقة المصرفية. أنواع البطاقات المصرفية (الخصم والائتمان). الربح المصرفي. الأنواع الرئيسية للفوائد المصرفية. البطاقات البلاستيكية. أجهزة الصراف الآلي والبنوك المتنقلة. استخدام البطاقات البلاستيكية في التسويات والمدفوعات ، الفرق بين بطاقات الخصم والائتمان. صرف التخزين وتحويل الأموال. وسائل الدفع بأنواعها المختلفة. نماذج الخدمة المصرفية عن بعد. تكرار الكتلة المدروسة. رحلة إلى البنك.

أشكال تنظيم الدورات التدريبية.

درس - اكتشاف معرفة جديدة ، درس في تحديث المعرفة ، درس مشترك ، درس - تعميمات ، رحلة درس.

الأنشطة الرئيسية.

تعرف على مفهوم "النظام المصرفي" وظائف البنك المركزي. أن تكون قادرًا على حل المشكلات المعرفية والعملية التي تعكس المواقف الاقتصادية النموذجية. تعرف على أنواع البطاقات المصرفية. فهم آلية الحصول على أرباح البنك. أن تكون قادرًا على وصف الأنواع الرئيسية للفوائد المصرفية. تعرف على قواعد استخدام أجهزة الصراف الآلي ، والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ، والخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

الإعادة المدروسة (3 ساعات).

التخطيط المالي الشخصي والودائع والائتمان والتسوية والعمليات النقدية. الإستراتيجية والتكتيكات في لعبة الأعمال "Golden Crown".

أشكال تنظيم الدورات التدريبية.

الدرس هو لعبة عمل ، درس لتعميم المعرفة.

الأنشطة الرئيسية.

لتكون قادرًا على تطبيق المعرفة المكتسبة في الدروس حول موضوع "أساسيات محو الأمية المالية" ، قم بتطوير استراتيجية وتكتيكات في لعبة جماعية ، وإظهار الإبداع ، والمبادرة.

السادس. وصف الحزمة التعليمية والمنهجية لموضوع "أساسيات محو الأمية المالية"

1. في.في.تشوماتشينكو. أساسيات محو الأمية المالية. درس تعليمي. - م: التعليم ، 2018
2. في.في.تشوماتشينكو. أساسيات محو الأمية المالية. القواعد الارشادية. - م: التعليم ، 2018
3. في.في.تشوماتشينكو. أساسيات محو الأمية المالية. دفتر العمل. - م: التعليم ، 2018

موارد الإنترنت للطالب والمعلم

سابعا. التقويم والتخطيط الموضوعي لموضوع "أساسيات محو الأمية المالية"

مفهوم "محو الأمية المالية" هو وجود المستوى المطلوب من الوعي ، والذي يوفر أساسًا لتصور حقيقي لحالة السوق ، ونتيجة لذلك ، يتيح لك استخلاص الاستنتاجات اللازمة.

أهمية الوعي المالي

لا يمكن لأي شخص إدارة أمواله إلا إذا كان على دراية بالمفاهيم المالية الأساسية ويعرف كيفية تطبيقها في المواقف الحقيقية. وبالتالي ، فإن الشخص المتعلم اقتصاديًا يتتبع نفقاته وأرباحه ، ولا يسمح بتكوين ديون كبيرة ، ويضع خططًا لميزانيته ، ويجمع المدخرات من أجل مستقبل آمن. كما أنه ملزم بفهم المنتجات التي تقدمها المؤسسات المالية واستخدامها لصالحه ، بناءً على الاختيار الدقيق والنهج المدروس. بالإضافة إلى ذلك ، يستخدم الشخص المتعلم اقتصاديًا الخدمات المتراكمة والتأمين.

من الضروري معرفة أن المعرفة المالية للسكان تحدد مسار تطور اقتصاد الدولة. ويؤدي عدم كفاية عدد هؤلاء المواطنين إلى مخاطر سلبية ليس فقط على البنوك ومؤسسات الائتمان وعملائها ، ولكن أيضًا على الدولة والمجتمع بشكل عام.

بلدان اخرى

لهذا السبب ، يتم تطوير وتنفيذ برامج لزيادة الوعي المالي للسكان بشكل نشط. يأتي العمل معهم في طليعة سياسات الدول التقدمية ، على سبيل المثال ، الولايات المتحدة الأمريكية وأستراليا وبريطانيا العظمى. يوفر مستوى عالٍ من المعرفة المالية استقرارًا شاملاً في جميع مجالات الحياة العامة. تؤدي زيادة الوعي الاقتصادي لسكان الدولة إلى انخفاض حدوث القروض المتأخرة على القروض ، وانخفاض عدد حالات الاحتيال الناجح ، وما إلى ذلك.

الاحصائيات في روسيا

لسوء الحظ ، تعتبر أساسيات محو الأمية المالية في روسيا منخفضة. فقط نسبة صغيرة من المواطنين لديهم مهارات التوجيه الحر في المجال الاقتصادي.

وفقًا للبيانات التي قدمها البنك الدولي في عام 2008 وملاحظات أخرى من الوكالة الوطنية للبحوث المالية ، يحتفظ حوالي نصف الروس بأموالهم المتراكمة في شكل نقود في المنزل ، و 62 ٪ من المواطنين ليسوا على دراية بمعظم الخدمات المالية ولا يفعلون ذلك. لا تستخدمها. نظام التأمين على الودائع معروف لأقل من نصف السكان البالغين في الاتحاد الروسي ، و 50٪ لا يستطيعون تفسير هذا المفهوم ، على الرغم من أنهم سمعوا عنه من قبل. ربع الروس فقط لديهم بطاقات مصرفية ويستخدمونها. في الوقت نفسه ، لا يدرك حاملو بطاقات الائتمان بشكل كافٍ المخاطر المحتملة. 11٪ فقط من المواطنين قدموا خطة ممولة لفترة التقاعد. على سبيل المثال ، هذا الرقم هو 63٪ في المملكة المتحدة.

في روسيا ، هناك رأي مفاده أن القرارات المتعلقة بإدارة الأموال يجب أن تُتخذ وفقًا لتوصيات المعارف الموثوق بهم أو موظفي المؤسسات المالية ، وليس عن طريق استخراج المعلومات وتحليلها بأنفسهم. وتجدر الإشارة إلى أن سكان روسيا ليسوا على دراية كافية بما يمكن أن يفعله المستهلك المالي في حالة ارتكاب جريمة وما هي الحقوق التي يتمتع بها. يمكن الاستشهاد كمثال على أن أكثر من 60٪ من العائلات لا تدرك الحق في الحصول على المعلومات الضرورية حول معدل الفائدة الفعلي على القرض. 11٪ فقط يدركون أن الدولة لا توفر الحماية في حالة فقدان الأموال الشخصية عند العمل مع صناديق الاستثمار. حوالي 28٪ من المواطنين لا يتحملون مسؤولية القرارات المتخذة بشأن المعاملات المالية ، معتقدين أن جميع الخسائر يجب أن تعوضها الدولة.

تحسين الوضع الحالي

تثبت مثل هذه الإحصائيات المحزنة أن تحسين الثقافة المالية للمواطنين مهمة ذات أولوية ويجب أن تقوم بها الدولة. لأول مرة أثيرت هذه المشكلة مرة أخرى في عام 2008 في اجتماع لوزراء مالية مجموعة الثماني في سانت بطرسبرغ. بعد الحدث ، انعكست تدابير لزيادة الوعي المالي في بعض وثائق الحكومة الروسية.

على سبيل المثال ، في مفهوم التنمية الاجتماعية والاقتصادية طويلة الأجل للاتحاد الروسي حتى عام 2020 ، تم ذكر وعي المواطنين بالقضايا المالية في المجالات ذات الأولوية لتطوير مصادر الحقن الاقتصادي. تعتبر الدولة هذه اللحظة ذات أهمية كبيرة. تعتبر استراتيجية تطوير السوق المالية للاتحاد الروسي حتى عام 2020 هذا الوعي وسيلة لدعم تنمية الاقتصاد.

برنامج من وزارة المالية

تقترح وزارة المالية في الاتحاد الروسي ، مع بعض الوكالات الفيدرالية ، وكذلك مع البنك الدولي ، برنامجًا لتحسين الوعي الاقتصادي للسكان. يجب أن يستمر البرنامج حوالي خمس سنوات ، ومن المقرر تنفيذه في البداية في عدة مناطق روسية. ويشمل تطوير المنتجات التعليمية الخاصة ، وكذلك تحسين الإطار القانوني في المجالات المالية والقانونية. المبلغ التقريبي للمصروفات الضرورية 110 مليون دولار. حوالي 80 ٪ ، أي الجزء الرئيسي يجب أن يتم تمويله من خلال الميزانية الفيدرالية ، ويتم تغطية 20 ٪ المتبقية من قبل البنك الدولي.

محو الأمية المالية بنفسك

اليوم ، لا يزال معظم مواطني الاتحاد الروسي يتلقون معلومات نظرية في هذا المجال على موارد خاصة عبر الإنترنت ، من الأدب والأخبار والصحافة والبرامج التلفزيونية والدورات التدريبية والدورات. والطريقة الأكثر إيلامًا لاكتساب الخبرة هي أخطائك.

قائمة مواقع التعلم

أين يمكنك تحسين معرفتك بكيفية عمل الاقتصاد؟ ما هي البوابات التي يمكن الوثوق بها؟ فيما يلي قائمة بالموارد التي تم إنشاؤها بدعم وموافقة حكومة الاتحاد الروسي خصيصًا لزيادة المعرفة المالية للسكان. المعلومات الواردة فيها صحيحة تمامًا وتتوافق مع التشريعات الحالية.

قائمة مواقع التعلم:

1. "مدينة التمويل" تم إنشاء هذه البوابة في إطار برنامج روسي بالكامل يسمى "الثقافة المالية والأمن للمواطنين الروس".
2. "مجموعة الخبراء في التعليم المالي في إطار خدمة الأسواق المالية الفيدرالية في روسيا".
3. Fingram TV هو مشروع أسسته جمعية البنوك الروسية. هذه قناة على الإنترنت تهدف إلى زيادة الوعي المالي للسكان. يوفر الموقع محاضرات واستشارات عبر الإنترنت.
4. "Banki.ru" - موقع شامل حول أساسيات محو الأمية المالية. ومن أقسام الموقع "قاموس مصرفي" يحتوي على المفاهيم والمصطلحات الأساسية في المجالات الاقتصادية والمالية. تحتوي صفحة الويب على نصائح عملية للمستهلكين.
5. محو الأمية المالية هو مشروع مشترك أسسته المدرسة الروسية للاقتصاد أو NES ومؤسسة Citi. ويهدف إلى تحسين الثقافة المالية للسكان.
6. Fingramota.com هو المورد الرسمي على شبكة الإنترنت لاتحاد المقترضين والمودعين في روسيا.
7. "ABC للتمويل" - مشروع يهدف إلى التدريب في القطاع المالي. حقوق التأليف تنتمي إلى نظام الدفع Visa International جنبًا إلى جنب مع وزارة المالية في الاتحاد الروسي.

أُعد المنشور في إطار المشروع المشترك بين وزارة المالية في الاتحاد الروسي والبنك الدولي "تعزيز مستوى التثقيف المالي للسكان وتطوير التعليم المالي في الاتحاد الروسي".

في سياق الأزمة المالية العالمية ، حتى الاقتصاديون الغربيون والشخصيات العامة يثيرون مسألة الحاجة إلى تحسين المعرفة المالية للسكان وتحسين الإعداد المالي في المدرسة. بالنسبة لبلدنا ، هذه المسألة أكثر أهمية نظرًا لحقيقة أن المواطنين الروس ليس لديهم عمليا أي خبرة في الحياة في اقتصاد السوق. نتيجة لذلك ، لا تعرف العديد من العائلات كيفية إدارة دخلها ومدخراتها بطريقة عقلانية ، وتقييم المخاطر المحتملة في الأسواق المالية بشكل صحيح ، وغالبًا ما يقعون ضحايا للاحتيال المالي.

لذلك تم تطوير مجمع تعليمي ومنهجي خاص (TMC) يتضمن العناصر التالية:

• برنامج تدريب،
• مواد للطلاب في البرامج الرئيسية للتدريب المهني ،
• توصيات منهجية للمعلم ،
• مواد قياس التحكم (KIMs) ،
• مواد للآباء.

تعتمد دورة محو الأمية المالية لهذا المستوى التعليمي على منهجية التعلم بالممارسة. يتيح لك هذا منح الطلاب ليس فقط المعرفة الأساسية ذات الطبيعة المالية ، ولكن أيضًا مهارات السلوك المالي الكفء.

محو الأمية المالية: منهج. التعليم المهني

يركز المنهج على نهج قائم على الكفاءة للتعلم والتعلم النشط والنشاط المعرفي للطلاب. يوفر البرنامج للحصول ليس فقط على المعرفة الأساسية في القطاع المالي (نتائج الموضوع) ، ولكن أيضًا على مجموعة معينة من المهارات والكفاءات والخصائص الشخصية والمواقف (موضوع التعريف والنتائج الشخصية) وفقًا لمعيار الولاية التعليمي الفيدرالي.

المنهج الدراسي (PDF ، 297 كيلوبايت)

محو الأمية المالية: مواد للطلاب. التعليم المهني

نتيجة لدراسة الدورة ، سيتعلم الطلاب كيفية وضع ميزانية الأسرة وتنفيذ التخطيط المالي في الأسرة ، وإنفاق الأموال بعقلانية وتحقيق المدخرات ؛ ما هو جوهر الحماية التأمينية ومبادئ عمل نظام المعاشات التقاعدية ؛ ماذا يعني استخدام القروض والودائع المصرفية بشكل صحيح ؛ كيف تحمي نفسك من المخاطر المالية وتستعد لبدء مشروعك الخاص.

موارد الطلاب (PDF ، 112.63 ميجا بايت)

محو الأمية المالية: مبادئ توجيهية للمعلم. التعليم المهني

الميزة الرئيسية والميزة المميزة للتوصيات المنهجية لهذا المقرر الدراسي هي أنها تستند إلى نهج نشاط النظام في التعلم ، والذي يوفر موقفًا تعليميًا ومعرفيًا نشطًا للطلاب. سيساعد الدليل المعلم في تطوير المهارات والكفاءات اللازمة في القطاع المالي والخصائص الشخصية والمواقف لدى الطلاب. يصف بالتفصيل أجهزة المحاكاة - المهام ، والتمارين ، والمهام العملية مع الوالدين ، والمقالات ، والحالات. يتم تقديم التوصيات لإجراء إجراءات التقييم وألعاب الفريق والمناقشات والاختبارات وما إلى ذلك.

إرشادات للمعلمين (PDF ، 2.34 ميجا بايت)

محو الأمية المالية: مواد للآباء. التعليم المهني

(PDF ، 1.24 ميجا بايت)

محو الأمية المالية: مراقبة مواد القياس. التعليم المهني

مواد قياس التحكم هي مجموعة من المهام لجميع مواضيع الدورة. تحتوي المواد على مهام وأسئلة مفتوحة واختبارات حيث تحتاج إلى اختيار إجابة واحدة صحيحة من عدة أسئلة مقترحة ومهام مع العديد من الإجابات الصحيحة. يمكن للمدرس استخدام هذه المهام في إعداد أوراق المراقبة والاختبار. يتم تجميع جميع المهام في KIMs في أزواج - اختباران أو مهمتان مخصصتان لنفس المشكلة.