غالبًا ما يكون لدى الأشخاص الذين يكسبون مبلغًا معينًا من المال في الاحتياطي يمكن تجنبه. كيف يمكنك القيام بذلك لتحقيق ربح؟ ما هو الإيداع وهل من المربح الاحتفاظ بالمال فيه؟ يتم طرح هذه الأسئلة ليس فقط من قبل العمال ذوي الأجور المرتفعة ، ولكن أيضًا من قبل الأشخاص ذوي الدخل الصغير ولكن المستقر.
تقدم البنوك لعملائها منتجًا مربحًا إلى حد ما - الودائع. يعد إجراء الودائع ممارسة شائعة ، ولكنه يوفر فوائد كبيرة لعملاء البنوك.
عن طريق الإيداعيسمى الإيداع في أحد البنوك ، حيث يفرض البنك رسومًا إضافية - الفائدة. تعتمد قيمتها على العقد الذي يمثل أساس الإيداع.
يمكن فتح الودائع من قبل الأفراد أو الكيانات القانونية والمؤسسات والمنظمات. إنها مفيدة للبنوك ، لأنها تستخدم الأموال المستثمرة لإصدار القروض وتنفيذ المعاملات والعمليات النقدية المختلفة.
يتم احتساب الفائدة (منفعة العميل) من الربح الذي يتقاضاه البنك من الأموال المستثمرة.
الإيداع هو أحد أكثر العروض المصرفية شيوعًا. هم متنوعون للغاية. يمكن أن تختلف الودائع من حيث الصلاحية ، إن أمكن ، التجديد وطريقة سحب الأموال.
يمكن أن تكون الودائع لأجل:
يمكن تجديد بعض الودائع - لإضافة مبالغ مالية إضافية إلى الحساب. وفقًا لشروط الاتفاقية ، قد تكون هناك قيود معينة: إما على مقدار التجديد أو على عدد التجديدات لفترة معينة (على سبيل المثال ، كل شهر).
لا يمكن جني أموال إضافية على الودائع غير القابلة لإعادة التعبئة.
في أنواع مختلفة من الاتفاقات على الودائع ، من الضروري أن يشترط طريقة وشروط الانسحابمال.
على هذا الأساس ، يمكن أن تكون الودائع:
تحدد طريقة سحب الأموال إلى حد كبير ربحية الإيداع لعميل البنك. أي واحد يجب عليك أن تختار؟
العاجلةالودائع محدودة لفترة زمنية معينة. خلال هذه الفترة ، من المستحيل سحب الأموال المستثمرة. في حالة الانسحاب قبل الفترة المتفق عليها ، ستنتهي جميع الفوائد المتراكمة. عادة ما يتم احتساب الحد الأقصى من الفائدة على الودائع لأجل.
مساهمة "حفظ في شباك"يمكن استخدامها إذا لزم الأمر في أي وقت. في هذه الحالة ، لا توجد قيود على المبلغ. إنه مجرد شكل من أشكال الاحتفاظ بالمال.
الفائدة النقدية للعميل ضئيلة ، ولكن لا توجد رسوم منفصلة لاستئجار صندوق ودائع آمن ، والمدخرات متاحة دائمًا حسب الرغبة.
هناك نوع آخر من الودائع. يفترضون التواجد المستمر لمبلغ معين في الحساب.
جميع الأموال التي تزيد عن هذا المبلغ متاحة دائمًا ، كما في حالة الإيداع "تحت الطلب" ، ولكن الحد الأدنى للرصيد لا ينبغي أن يتغير... لا يمكن سحب جميع الأموال بالكامل إلا بعد انتهاء العقد. إذا تم تخفيض الحد الأدنى للرصيد في وقت سابق ، فسيتم فقد كل الفوائد على الوديعة.
الودائع مربحة للغاية. لا يهتم البنك فقط بسلامة أموال عملائه. كما يقترح زيادتها على حساب الفائدة المتراكمة.
إذا أفلس البنك ، فلن يخسر العملاء أموالهم. كل وديعة مؤمنة. عودته مضمونة بالكامل من قبل الدولة.
تعتبر الودائع من أكثر المنتجات المصرفية موثوقية وربحية. ومع ذلك ، فإن لديهم أيضًا مزالق قد لا يكون المودعون المصرفيون على علم بها.
على الإيداع ، يكمن المال عمليا بدون حركة. هذا خيار مناسب إذا كانت المهمة الرئيسية هي الحفاظ على المدخرات. إذا كان من المهم تحقيق ربح جيد ، فمن الأفضل استثمار الأموال في أي مشروع.
إذا تم اتخاذ قرار باستثمار الأموال في حساب وديعة ، فيجب عليك الالتزام ببعض القواعد. سوف يساعدونك في الحصول على أكبر فائدة.
يجب أن تحتوي الودائع الأكثر ربحية على ما يلي الخصائص:
انتاج |: مبلغ معين من المال يمكن أن يجلب دخلاً للمالك بحقيقة وجوده. تسجيل الإيداع سيساعد في ذلك. الشيء الرئيسي هو العثور على بنك موثوق يوفر ربحًا ثابتًا. من المهم بنفس القدر اختيار النوع المناسب للإيداع بشكل صحيح.
هل سبق لك أن احتفظت بالمال في الودائع؟ هل استطعت الاستفادة من هذا؟ شارك تجربتك أدناه في التعليقات.
الآن أنت تعرف، هل من المربح الاحتفاظ بالمال على الودائع.
مع أطيب التحيات ، فريق الموقع 100 درزي. صافي
المال هو أساس الحياة الحديثة. كل خطوة يقوم بها الشخص اليوم مرتبطة بالمعاملات المالية. تلقي راتب أو معاش ، شراء أو بيع منتج ، علاج أو تدريب - كل هذه الإجراءات مصحوبة باستلام / تحويل المكافآت المالية. ليس من المستغرب أن تصبح مفاهيم مثل "الإيداع" ، "الائتمان" ، "الأسهم" ، "الشيك" ، "بطاقة الدفع" مألوفة حتى للأطفال. يبدو أن كل شيء بسيط جدًا ومباشر:
ولكن في الواقع ، كل أداة مالية لها جوهر اقتصادي عميق وهيكل معقد ، لا يمكن إلا للمتخصصين فهمه تمامًا. دعونا نتناول بمزيد من التفاصيل حول مسألة ماهية الإيداع المصرفي ، وما أنواع الودائع الموجودة وخصائصها. أيضًا ، دعنا نتعرف على أسعار الودائع ، وما هي المخاطر والفوائد التي تعود على المودعين؟
ستساعدك المعلومات التاريخية على فهم ماهية الإيداع بشكل أفضل وفهم جوهر الإيداعات.
في اليونان القديمة ، كانت المعابد هي أكثر الأماكن أمانًا ، لذلك لجأ السكان غالبًا إلى الكهنة مطالبين بإنقاذ ثرواتهم من اللصوص واللصوص. تم وضع القيم في الأواني الفخارية ، وكُتب عليها اسم المالك ؛ تم إخفاء الأواني بأمان في مخابئ مجمعات المعبد. في الوقت نفسه ، دفع الإغريق بعض المكافآت للكهنة لحفظ كنوزهم. يمكن للمالك التقاط قدره في أي وقت. لقد كان يذكرنا جدًا بالمستودعات الحديثة في البنوك. ولكن تدريجيًا تطورت العلاقة وأصبحت أكثر تعقيدًا ، وأبرمت العقود بين الملاك والكهنة ، والتي بموجبها يمكن للكهنة استخدام القيم المنقولة إليهم للتخزين ، واستثمارها في مشاريع مربحة ، يتم تقاسم الربح منها. أمين الحفظ وصاحب الأموال.
تدريجيا ، انتشرت ممارسة العلاقات هذه إلى الدول المجاورة. تم العثور على التسجيل القانوني لهذه المعاملات في 350 قبل الميلاد. NS. في روما القديمة. هنا ظهرت المؤسسات الخاصة الأولى ، والتي عرضت أخذ أموال المواطنين للادخار بشروط معينة. تم تسجيل جميع الودائع في دفاتر المحاسبة وظهر مفهوم "الفائدة".
ولكن لم تظهر مؤسسات تشبه البنوك الحديثة في أوروبا الغربية إلا في القرن الثاني عشر. لقد قدموا بالفعل مجموعة واسعة إلى حد ما من الخدمات: لم يقبلوا الأموال فقط لحفظها ، ولكنهم قدموا أيضًا قروضًا ونفذوا تسويات بين العملاء. تبين أن هذا العمل كان مربحًا للغاية ، ونما عدد المصرفيين التجاريين بسرعة. في القرن الخامس عشر ، في جميع المدن الأوروبية الكبرى ، تم قبول الودائع من السكان ، والتي تم إصدار القروض على حسابها. كما تم استخدام أموال السكان لتطوير الزراعة والإنتاج. هكذا ولد مفهوم الاستثمار.
في روسيا ، تم قبول الودائع الأولى في عام 1889.
لآلاف السنين ، جوهر الإيداع لم يتغير. في كل من العالم القديم والحديث ، الوديعة عبارة عن أموال (أموال أو أشياء ثمينة أخرى) يتم تحويلها إلى البنك لحفظها على وجه السرعة والدفع والسداد. بكلمات بسيطة ، الوديعة هي الأموال التي أقرضها العميل للبنك لفترة من أجل تحقيق ربح في شكل فائدة.
ما هو الإيداع (الإيداع) ، لقد اكتشفنا بالفعل ، الآن دعنا نتعرف على الخصائص التي تتمتع بها هذه الأداة المالية:
يحق لكل من الأفراد والكيانات القانونية إصدار وديعة. يجب أن يتم تحرير أي إيداع بموجب اتفاق مكتوب بين البنك والعميل. يمكن أن تكون الوديعة بمثابة ضمان للقرض.
الودائع المصرفية - ما هي من وجهة نظر السكان والبنوك؟ بالنسبة للمودع ، فهذه أولاً وقبل كل شيء فرصة لتوفير أمواله من اللصوص والمقترضين المزعجين ، فضلاً عن فرصة لتلقي دخل إضافي ، وبالنسبة للمؤسسات المالية فهي أداة استثمارية. يستخدم البنك الأموال المقترضة لإصدار القروض ، وتكوين الصناديق الاحتياطية ورأس المال السهمي ، والاستثمار في الأسهم والأوراق المالية الأخرى ، وكذلك في المشاريع التجارية. وبالتالي ، فإن المؤسسة المالية مهتمة بجذب أكبر عدد ممكن من المودعين.
في كثير من الأحيان في السعي وراء العملاء ، وُعدوا بـ "جبال من الذهب" ، والتي لا تتوافق دائمًا مع الحقيقة. سوف يساعدونك على عدم الوقوع في الطعم 5 قواعد ذهبية:
على الرغم من وجود مخاطر ، فإن الودائع لها مزايا لا شك فيها:
أصبح من الواضح الآن ماهية الإيداع المصرفي ، وما هي الخصائص والمزايا الرئيسية التي يتمتع بها.
ما هي شروط فتح وديعة بالروبل؟ ما هي البنوك التي تقدم أفضل معدلات الفائدة على الودائع؟ كيف تحسب ربحية الوديعة؟
مرحبًا أيها القراء الأعزاء لبوابة HeatherBober للأعمال!
وتجدر الإشارة إلى أنه من خلال استثمار الأموال في بنك التوفير ، فإنك تحمي أموالك أيضًا! كل شيء يصل إلى 1.4 مليون روبل مؤمن دون قيد أو شرط. لذلك ، من الممكن أن تفقد مدخراتك عن طريق الإيداع فقط في حالة حدوث كارثة مالية عالمية.
دعونا نفكر في كيفية تصنيف الودائع لاختيار أكثر ملاءمة وفعالية لتمويل الاستثمار.
نقسم استثماراتنا إلى العاجلةو الودائع تحت الطلب... المعيار في هذه الفئة هو الوقت. أنت تستثمر الأموال لفترة معينة بخصائص المكافآت الخاصة بك.
لا يسمح الوديعة لأجل سحب أو تجديد المبلغ المستثمر. تتم هذه الاستثمارات لفترة وفائدة محددة بدقة. إذا كنت ترغب في سحب مدخراتك في وقت مبكر ، على الأرجح ، سيتم خفض الفائدة الخاصة بك ، أو حتى تغريمها.
مثال
قدم المتقاعد دينيس إيفانوفيتش مساهمة للبنك لمدة عام بالضبط ، حتى يتمكن في غضون عام من أخذ مواد البناء مع الفوائد المتراكمة. لكن لسوء الحظ ، احتاج إلى المال لإصلاح السيارة قبل تاريخ انتهاء الإيداع. ما يجب القيام به؟ ذهب إلى البنك ليجمع ماله.
في البنك ، أومأ المدير برأسه مفهوماً ، وهز كتفيه وبدأ في معالجة العائد بأقل سعر فائدة.
يتم إصدار الودائع تحت الطلب أيضًا لفترة محدودة ، ولكن بنسبة أقل بكثير من المدخرات. هذا يرجع إلى حقيقة أنه يمكنك في أي وقت سحب المبلغ المطلوب من الحساب أو إغلاق الإيداع تمامًا.
من أجل جذب العملاء ، تفتح العديد من البنوك خدمات عالمية. هذه الودائع المختلطة لها معدل فائدة مرتفع إلى حد ما (يصل إلى 12٪ أو أكثر ، اعتمادًا على العملة) ، ولكن لديها إمكانية محدودة لسحب الأموال المطلوبة. غالبًا ما يكون هذا نوعًا من مبلغ الإيداع غير القابل للاختزال.
يتم تقديم المساهمة بناءً على عملية شراء كبيرة: سيارة ، شقة ، يخت. ربما تريد توفير مبلغ معين لرحلتك ، أو تحتاج فقط إلى القليل من رأس المال لتمويل مشروع.
في كثير من الأحيان ، توجد مثل هذه البرامج بالفعل داخل البنوك وأحيانًا يكون لها أسماء خاصة بها اعتمادًا على الأغراض التي يتم من أجلها تجميع الأموال (إيداع السيارات ، رسوم الشقة). الهدف من الإيداع هو أنك تقدم مساهمات ، وتراكم مبلغ المال الذي تحتاجه.
يركزون على الأنشطة المالية والادخار والإنفاق وتجديد المساهمة. السمة المميزة هي أن هناك رصيدًا معينًا غير قابل للاختزال على الوديعة. عادةً ما يكون الحد الأدنى للإيداع صغيرًا ، ولديك عمليًا كامل مبلغ الإيداع.
أنت تستخدم جميع خدمات البنك ، يمكنك استخدام حساب جاري حسب تقديرك ، العيب الوحيد هو فترة زمنية معينة (غالبًا من 15 إلى 20 يومًا) عندما يمكن سحب المبلغ المستثمر بالكامل ، باستثناء الفائدة (عادة لا تتجاوز 1٪).
مصممة لمجموعات العملاء المستهدفة. يتم تقديم المساهمة على أساس تراكم الفائدة على المبلغ المتبقي من التجديد. دعنا نتخيل أنك تفتح وديعة يتراكم عليها راتبك. يتم استحقاق الفائدة على جزء المبلغ الذي لم تنفقه في الشهر الحالي.
قام دينيس إيفانوفيتش بإغلاق وديعته الزمنية ، ولفت الانتباه إلى العرض الخاص للبنك وسأل عما إذا كان من الممكن إعادة تسجيل الوديعة بشروط أخرى.
ذهب البنك لمقابلة صاحب المعاش وكان لديه وديعة أخرى ، يمكنه من خلالها سحب المبلغ الذي يحتاجه ، وتقييد فائدته على الرصيد.
النقود الذهبية. في هذا الإيداع ، تقوم بتحويل مدخراتك إلى معادن ثمينة. فقط قم بشراء الوزن المناسب من المواد النبيلة وراقب قيمتها السوقية.
نادرا ما يتم تحصيل الفائدة على هذه الودائع. يتكون الدخل عادة من التقلبات في أسعار المجوهرات.
والمجموعة الأخيرة من الودائع ، للوهلة الأولى ، بسيطة للغاية ، لكن الأمر يستحق إلقاء نظرة فاحصة عليها.
عادةً ما يقوم الناس بإيداع الودائع في الوحدات النقدية الوطنية ، ولكن في حالة التقلبات المالية ، فإنهم يركضون إلى البنوك ، ويسحبون أموالهم ويشترون العملة ، التي يبيعونها مرة أخرى بعد فترة وجيزة ، ويحصلون في النهاية على نفس المبلغ الأولي.
نقسم الودائع إلى:
العملة (عادة ما يتم فتحها باليورو أو بالدولار) ؛
الروبل (الحد الأقصى لمعدلات الفائدة) ؛
العملات المتعددة (يتم الإيداع باليورو والدولار والروبل ، وهناك إمكانية لتحويل العملات مجانًا).
يتم احتساب الفائدة على جميع الودائع بالعملة التي تم فتحها بها. بالنسبة للودائع متعددة العملات ، يتم الاحتفاظ بالمحاسبة لكل عملة على حدة.
عند صياغة اتفاقية جديدة ، سأل المدير ما هي العملة التي يرغب دينيس إيفانوفيتش في فتح حسابه الجديد بها؟
خدش صاحب المعاش لحيته الممزقة وقرر أن يضرب المدير بحكمته:
هناك نوعان من المال: مالنا وليس مالنا ، لكن يمكنك مزجها!؟ اجعلني عملة متعددة! سأقوم بتنظيم عملات فوركس صغيرة على حسابي!
إذا قررت فتح وديعة ، فلنحسب مقدار الربح الذي سيحققه لنا! يمكنك الذهاب إلى موقع البنك واستخدام آلة حاسبة خاصة للأجور.
إذا تسبب هذا الخيار في عدم الثقة أو الصعوبة ، فإننا ننتقل إلى ممثلي المؤسسة المالية لشرح مخطط حساب الفائدة.
كما قال أوستاب بندر:
نظرًا لوجود بعض الأوراق النقدية التي تتجول في البلاد ، فيجب أن يكون هناك أشخاص لديهم الكثير منها.
من المربح لشخص ما أن يقترض المال ، ويتصفحه ، ويعطي فائدة ويضع شيئًا في جيبه. وسنبدأ في حساب الربح الذي سنحصل عليه عند فتح الوديعة.
يتم عمل المستحقات يوميًا ، ولكن يُشار إلى المبلغ الفعلي عادةً مرة واحدة في الشهر.
يمكن احتساب الفائدة على الوديعة بطريقة مبسطة أو من. يشبه المخطط البسيط إضافة السعر السنوي إلى المبلغ الأصلي ، بشرط ألا نقوم بسحب الأموال من الحساب.
الكتابة بالأحرف الكبيرة أكثر صعوبة بقليل. في هذه الحالة ، يتم احتساب الفائدة على مبلغ الإيداع بالإضافة إلى الفائدة المستحقة عن الفترة السابقة.
هيا نلعب مع الآلة الحاسبة ونأخذ 10000 روبل للمبلغ الأولي. لمعرفة صافي ربح السنة وفقًا لمخطط مبسط ، نضرب في المعدل السنوي (خذ 15٪). المجموع ، 10،000 * 15٪ = 1،500.
كلما حدثت الرسملة في كثير من الأحيان ، زادت ربحية الإيداع؟ لذا ، لكن ليس دائمًا. مع الرسملة المتكررة ، ينخفض المعدل السنوي! وفي النهاية ، يتم تسوية فعالية الإيداع.
لحساب الرسملة ، نحتاج إلى إضافة الفائدة المستلمة إلى المبلغ الأصلي وإعادة حساب الفائدة مرة أخرى.
مثال
فتح Vitya وديعة لمدة عام واحد وحصل على مكافأة من البنك على شكل رسملة شهرية لإيداعه. كان المبلغ الأولي في حساب الإيداع 100000 روبل ، وعندما تم إغلاق الوديعة ، توقع فيكتور أن يرى 112000 روبل في حسابه.
تفاجأ مستثمرنا بإيجاد 112682 روبل في حسابه! آه ، فيتيا ، فيتيا ، لقد نسيت أنك حصلت على الأحرف الكبيرة كهدية!
يرجى ملاحظة أن السعر الفعلي لا يعمل إلا عندما تتم رسملة الوديعة وبشرط عدم سحب الفائدة المتراكمة سابقًا من الحساب. وبالتالي ، عند حساب الرسملة ، سنتمكن من تجميع الفائدة على المبلغ المضاف بالفعل.
كما نعلم بالفعل ، عند الإيداع ، يتم إخبارنا بسعر الفائدة. تجده في الخارج المعدل الفعلي(النسبة المئوية التي يتم بها إجراء الحسابات النهائية) ، نحتاج إلى تحديد عدد الأحرف الكبيرة. كفاءة الرهان ستكون متناسبة مع هذا الرقم.
على سبيل المثال ، مع مبلغ إيداع أولي يبلغ 10000 روبل ومعدل فائدة 12٪ ، ستتلقى 10098 روبل في الشهر الأول ، ومع رسملة شهرية ، سيتم تحصيل الفائدة التالية منك بالضبط على المبلغ الأخير.
مع نظام التسوية هذا ، سيزيد المعدل كفاءته إلى 12.06 ٪ ، في الشهر المقبل إلى 12.12٪ وهكذا حتى نهاية مدة الوديعة.
S = N * (1+ (Y * J / 100 * T)) أ
تعال إليها ، هذه الرياضيات! يمكن أن يكون أبسط وأوضح.
دعونا نجعل 3 رواسب سنوية مختلفة لكل منها 1000 روبل ونقارن النتائج:
لذلك يتضح أنه قبل إجراء الإيداع ، من المستحسن تحديد ربحيته بشكل مستقل والبحث عن بدائل للبرامج المقترحة.
دعونا نلقي نظرة على القادة في جذب الاستثمار في روسيا.
ما هي أسعار الفائدة على الودائع التي تقدمها لنا البنوك وكيف تختلف ، نقرأ المزيد.
يعمل في روسيا منذ عام 1990. أكبر بنك في منطقة سفيردلوفسك ، الرائد في منطقته من حيث الودائع والودائع. لديها مكاتبها في أكثر من 43 منطقة في البلاد.
تم تأكيد موثوقية البنك من قبل وكالة تأمين الودائع ووكالة التصنيف الوطنية على المستوى "AA" ، والتي تعلن أعلى جدارة ائتمانية للمؤسسة. إن بنك الأورال للإنشاء والتعمير حاصل على العديد من الجوائز للإنجازات الاجتماعية لروسيا.
تقدم المؤسسة المالية الرائدة في الأورال لعملائها ودائع وودائع مربحة تصل إلى 11٪ سنويًا. مكافآت وخصومات متنوعة وخدمات إضافية بانتظار مودعي البنك.
يمكنك الحصول على إضافة 1٪ إلى السعر عن طريق فتح وديعة في بنك الأورال. اترك رقم هاتفك على موقع الشركة وسيتم الاتصال بك في غضون 20 دقيقة لتوضيح تفاصيل المساهمة للبرنامج الذي تهتم به.
من السهل إدارة الإيداع باستخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. تتوفر المدفوعات عبر الإنترنت للعملاء للدفع مقابل مختلف المرافق والخدمات الترفيهية. على موقع الشركة يمكنك المشاركة في جميع أنواع العروض الترويجية والمسابقات بجوائز مغرية.
أكبر بنك في الاتحاد الروسي. لديها فروع في جميع المدن الرئيسية والمناطق الإقليمية في روسيا. يخدم جميع شرائح السكان وأشكال الأعمال ، ويقدم أوسع مجموعة من الخدمات المصرفية.
على موقع الشركة الإلكتروني ، يمكنك التعرف على شروط الودائع المصرفية وتسجيل استثمارك على الفور. يمكنك اختيار إيداع مناسب لك عبر الإنترنت. ستساعدك خدمة الاستشارة والتعليقات على مدار الساعة في توضيح الفروق الدقيقة والميزات.
من خلال الإيداع في سبيربنك ، يمكنك الاستمتاع بالعديد من المكافآت والخصومات في المجال الاجتماعي والاقتصادي لأنشطة المواطنين الروس.
تأسست الشركة المساهمة عام 2000. تمثل مجموعة واسعة من الخدمات المالية وتحتل مكانة رائدة في القطاع الزراعي للاقتصاد. يقوم البنك بتطوير برامج الاستثمار والإقراض ، مع التركيز على مصالح المواطنين الذين يعيشون في المناطق الريفية.
يعمل البنك في جميع مناطق روسيا ويوفر للعملاء فرصة إدارة حساباتهم من أي مكان في الكيانات المكونة للاتحاد الروسي. على موقع الشركة الإلكتروني ، يمكنك الاطلاع على جميع برامج الاستثمار المتاحة والعروض الترويجية الجارية. إذا لزم الأمر ، افتح وديعة عن بعد عن طريق تقديم طلب عبر الإنترنت.
ينطوي فتح الوديعة دائمًا على مخاوف ومخاطر معينة. يبدو أن هذا عمل مزعج للغاية - الذهاب إلى مكان ما ، لحساب شيء ما ، وهل يستحق كل هذا العناء؟
دعنا نلقي نظرة على كيفية استثمار أموالك بأقصى قدر من الكفاءة والبساطة.
المعيار الرئيسي لاختيار الوديعة هو نسبة المكافأة. كلما ارتفع السعر ، زادت أرباحك. لكن من الجدير بالذكر أن للبنك الحق في تغيير سعر الفائدة اعتمادًا على المشاكل المالية.
معدل الإيداع ليس "سنيكرز" ، الحجم لا يهم دائما!
إلى جانب سعر الفائدة ، هناك عوامل أخرى يجب أخذها في الاعتبار. على وجه الخصوص ، نفس الكتابة بالأحرف الكبيرة التي كتبت عنها أعلاه.
هذه البنوك مستقرة وموثوقة. لديهم فترة عمل أطول ، مما سمح لهم بدخول المستوى الدولي. إن رؤوس أموال هذه البنوك ، الموضوعة في احتياطيات النقد الأجنبي ، أكثر استقرارًا أمام الصدمات.
الغالبية العظمى من المؤسسات ذات رأس المال الأجنبي هي شركات تابعة لبنوك أجنبية تعمل في السوق الروسية. بسبب العقوبات والضغط على الاقتصاد الروسي ، تتمتع هذه المنظمات بحرية أكبر في التواجد في مجال النشاط الاقتصادي وفي نفس الوقت تقدم برامج استثمارية جذابة.
سيكون من الحكمة تقسيم المساهمة إلى عدة أجزاء. وهذا سيجعل من الممكن تحويل الأموال بحرية ، وإدارة مخاطر أسعار الصرف ، وتسوية العمليات التضخمية.
تتم معظم الودائع متعددة العملات في ثلاث وحدات: روبل ، يورو ، دولار أمريكي. يتم استخدام العملات الأخرى بشكل أقل تواترا ، ولكن لا يزال هناك مكان لتكون فيه.
الإيداع البنكي: ما هو مدرج في هذا المفهوم + 3 أشكال للودائع + 7 أنواع للودائع المصرفية + سعر الفائدة على الوديعة + كيفية فتح حساب إيداع + 6 نصائح لاختيار بنك + كيفية تأمين أموالك.
إذا كان لدى الشخص مبلغ كبير من المال ، فمن المؤكد أنه سيكون لديه رغبة في إخفائه ، ولكن أين؟
إن الاحتفاظ بمدخراتك في المنزل ليس دائمًا مناسبًا ، حيث لا تزال السرقة متفشية. من الأفضل أن تعطي أموالك للبنك وتحقق ربحًا في نفس الوقت.
في هذا المقال سنخبرك ، ما هو الإيداع المصرفي وأين من الأفضل فتح هذا الحساب.
وديعة بنكيةهو مبلغ معين من المال يقوم العميل بتحويله إلى مؤسسة مالية (بنك تجاري أو بنك حكومي) لفترة زمنية معينة.
لتخزين واستخدام أموال كيان قانوني أو فرد ، تتعهد المؤسسة المالية بدفع الفائدة ، والتي يمكن إضافتها إلى مبلغ الإيداع أو تحويلها إلى حساب منفصل. يمكن أن يكون أفراد وكيانات قانونية.
لا تشارك البنوك فقط في معالجة الودائع.
كما أطلقت بعض مؤسسات التمويل الأصغر خدمات مماثلة ، ولكن بسبب ارتفاع مخاطر فقدان مدخراتهم ، يرفض الناس الوثوق بمؤسسة التمويل الأصغر.
يوجد مثل هذا التعبير المكون من رقمين: "من الأفضل الاحتفاظ بالمال في البنك". من ناحية أخرى ، هذا يعني أن الأمر يستحق إعطاء مدخراتك لمؤسسة مالية ، ومن ناحية أخرى ، من الأفضل تركها في المنزل.
لا يزال العديد من الروس يفضلون تسليم أموالهم إلى أيدي البنك الموثوقة والحصول على ربح مقابل هذا:
ما هو الإيداع البنكي؟ هذا حساب خاص ، ولكن لا يمكن استخدامه للتحويلات أو السحب النقدي في أي وقت مناسب.
لفتح وديعة ، سيحصل المودع على ربح. مصدر الدخل هذا خاضع للضريبة أيضًا. سيكون الربح أكثر مما يتعين عليك إنفاقه على واجب الدولة.
جوهر فتح حساب مصرفي بسيط للغاية ...
يعطي العميل ماله لفترة من أجل تحقيق ربح والحفاظ على مدخراته. تستخدم المؤسسة المالية هذه الموارد بنشاط ، وتصدر قروضًا للسكان بنسبة معينة.
إن استخدام أموال العميل يدفع البنك فائدة للمودع. في الواقع ، في حالة إغلاق الدائن بسبب الإفلاس ، ستفقد جميع الودائع.
لذلك ، عليك أن تختار بعناية مؤسستك المالية.
هناك أيضًا شيء مثل المساهمة. يعتقد بعض الناس خطأً أن الإيداع والإيداع مترادفان. في الممارسة العملية ، هذا ليس هو الحال ، لأن هناك اختلاف طفيف بين المفاهيم.
الوديعة- لا يتعلق الأمر بالمال فقط ، ولكن أيضًا الأصول المصرفية الأخرى ، على سبيل المثال ، المعادن ، وأسهم شركة كبيرة ، وما إلى ذلك.
مساهمةهو مبلغ من المال يتم إيداعه من أجل الحصول على فائدة إضافية كأرباح.
معايير تقسيم الودائع المصرفية:
هناك أنواع عديدة من الخدمات في الصناعة المصرفية ، وكل منها مقسم إلى أنواع وأنواع وأشكال معينة ، إلخ.
في هذه الحالة ، هو نوع له نوع فرعي خاص به. في هذا القسم ، سنلقي نظرة على أشكال المرفقات.
يمكن فتح وديعة بنكية بهذا النموذج:
حساب نقدي.
الشكل الأكثر شيوعًا الذي يعرفه الجميع.
يفتح المودع حساب إيداع ، يودع فيه أمواله ، ويتلقى أرباحًا إضافية عن ذلك ، يتم تحديد مبلغها في الاتفاقية.
حساب المعدن.
يقوم العميل بإيداع مبلغ معين في حساب إيداع المعادن الخاص به.
يقوم البنك بتحويل هذه الأموال إلى الذهب والبلاتين والفضة بسعر الصرف الحالي للمعدن الذي حدده المودع.
يرجى ملاحظة أن هذا التحويل للأموال إلى المجوهرات هو ، في الواقع ، نظري فقط ، لأن جميع هذه المعادن متوفرة فقط في شكل معلوماتي ، ولا يتم تخزينها فعليًا في المؤسسة المالية.
خلية البنك.
يُمنح المودع مفتاحًا لخلية خاصة يمكنه أن يضع فيها مقتنياته الثمينة: النقود ، والمعادن الثمينة ، والأوراق المهمة ، والتحف ، وما إلى ذلك.
كقاعدة عامة ، لا يتم وضع الأموال في الزنازين ، لأنه لا يتم دفع الفائدة على الوديعة في هذه الحالة.
كل مقرض لديه برامج الإيداع الخاصة به. لا يمكن أن تكون جميع الأنواع المدرجة أدناه في نفس المؤسسة.
ما هي الشروط التي يجب وضعها للعملاء يعتمد فقط على سياسة المؤسسة المالية.
| نوع الإيداع | وصف |
|---|---|
| 1. عند الطلب | تفرض البنوك الحد الأدنى من الفائدة على هذا النوع من الودائع. يمكن للعميل صرف مدخراته في أي وقت. مثل هذه الشروط ليست مناسبة للمقرضين ، وبالتالي فإن السعر أقل من قيمته الحقيقية. |
| 2. المدخرات | يمكن للعميل حفظ أمواله ، وسيفرض البنك أيضًا فائدة إضافية على ذلك. |
| 3. التراكمي | يمكنك تحويل الأموال باستمرار إلى حساب إيداع ، ولكن فقط بمبلغ محدود وعدد معين من المرات في الشهر. |
| 4. عاجل | يتم الاحتفاظ بالمدخرات في البنك لفترة زمنية معينة ، غالبًا تصل إلى 12 شهرًا (قصير الأجل) ومن 36 شهرًا (طويل الأجل). سعر الفائدة هو الأعلى هنا ، لكن لا يمكن للعميل سحب أمواله من حجم المبيعات حتى نهاية العقد. |
| 5- الهدف | عادة ما يفتح الآباء هذا النوع من الودائع المصرفية لأطفالهم. على سبيل المثال ، الهدف هو دفع تكاليف دراستك. من أجل الحصول على الأموال ، يجب على الآباء تقديم وثيقة تؤكد أنه يجب دفع مبلغ معين للجامعة. |
| 6. العملة | يتم إجراء التحويلات إلى الحساب بالعملة الأجنبية أو بالروبل ، ويقوم البنك بتحويل الأموال بشكل مستقل بسعر الصرف الحالي. |
| 7. تعدد العملات | نادرا ما يستخدم هذا النوع. بموجب هذا البرنامج ، يمكنك فتح 3 حسابات بعملات مختلفة في نفس الوقت. بالإضافة إلى ذلك ، يُسمح بإجراء تحويل بين حسابات الودائع ، وفي هذه الحالة لا يعد انتهاكًا للاتفاقية مع البنك. |
سعر الفائدة هو الامتنان النقدي الذي عهدت به إلى أموالك ، ويمكن للمقرضين استخدامه لفترة من الوقت.
يتم تقدير المستثمرين ويحاولون جذب أفضل الشروط. إذا وضعت مبلغًا كبيرًا في الحساب ، فيمكنك أن تعيش على الربح من الفائدة ولا تحرم نفسك من أي شيء.
تتم المدفوعات على الإيداع المصرفي بالطرق التالية:
شهريًا (ربع سنوي ، سنوي ، إلخ).
في تاريخ معين (عادةً ما يكون هذا هو التاريخ الذي تم فيه توقيع الاتفاقية) ، يتم خصم نسبة مئوية من مبلغ الإيداع ، ولكن فقط على حساب آخر للمودع.
في نهاية العقد.
يمكنك الحصول على الفائدة على الإيداع المصرفي فقط بعد انتهاء العقد الحالي.
الرسملة.
يتم إضافة الفائدة إلى الإيداع المصرفي.
هذا هو الأكثر ربحية على الإطلاق ، لأنه يتم احتساب الفائدة من الوضع الحالي للحساب. وكلما زاد ، زاد الربح.
إذا قرر العميل لسبب ما سحب إيداعه المصرفي قبل الأوان ، فقد لا يتم احتساب الفائدة. كل هذا يتوقف على شروط العقد.
علاوة على ذلك ، من أجل الحصول على مدخراتك ، عليك قضاء بعض الوقت في كتابة طلب في فرع البنك (تحتاج إلى جواز سفر روسي والعقد الأصلي معك) ، ثم الانتظار حتى يتم إخراجها من التداول.
تختلف الشروط في مثل هذه الحالات اختلافًا كبيرًا ، كل هذا يتوقف على سرعة النظام المصرفي نفسه.
الوديعة ليست قرضًا ، لذلك لا حاجة إلى مستندات إضافية. علاوة على ذلك ، يمكنك الآن فتح مثل هذا الحساب حتى أثناء الجلوس في المنزل باستخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
إذا قررت العمل بشكل شخصي مع مديري البنوك ، فاتصل بفرع المؤسسة المالية.
من المستحسن أن يكون معك جواز سفر وهاتف محمول إذا كنت تفتح حسابًا لأول مرة. بعد ذلك سيتم تزويدك بقائمة من الودائع ، وسوف يخبروك عن الشروط والنسب المئوية لكل منها على حدة.
عندما تختار نوعًا معينًا ، يمكنك توقيع العقد على الفور.
يجب أن يشير العقد أولاً وقبل كل شيء إلى المعلومات التالية:
يشارك موظفو البنك في صياغة العقد.
قبل التوقيع ، من الأفضل استشارة محامٍ ذي خبرة ، والذي سيخبرك بالعناصر التي يجب إزالتها أو إضافتها من أجل توفير أموالك قدر الإمكان من جميع الظروف القاهرة المحتملة.
بعد انتهاء العقد ، تحتاج إلى فسخه وأخذ المال. للقيام بذلك ، يجب أن تأتي إلى البنك في اليوم المحدد مع جميع المستندات.
إذا لم تأت في هذا اليوم ، فسيتم تحويل الأموال إلى فئة الطلب. بناءً على طلب العميل ، يمكن تمديد الإيداع المصرفي.
إذا كان من الممكن ، عند أخذ قرض ، أن تفوتك بعض النقاط عند اختيار المقرض ، ففي حالة فتح حساب وديعة ، يجب ألا تكون هناك أخطاء.
سمع كل منا أكثر من مرة من التقارير الإخبارية أن المودعين تم خداعهم وتم إلغاء حساباتهم. لتجنب مثل هذه المشاكل ، تحتاج إلى التحقق من البنك بعناية فائقة.
6 نصائح للمستثمرين في المستقبل:
إذا كان المودع لديه مبلغ كبير ، فإن مخاوفه من حقيقة أن الدائن قد يفلس أمرًا طبيعيًا.
منذ عام 2008 ، كان هناك قانون يقضي بضرورة تأمين جميع الودائع المصرفية التي تتجاوز 700000 روبل دون فشل. هذه الخدمة مجانية لأنها مسئولية الجهة المصرفية.
لذلك ، إذا تم إغلاق البنك الذي تتعامل معه ، فسيتم إرجاع الوديعة إليك في غضون 14 يومًا من تاريخ الحدث المؤمن للمودع.
ملحوظة! سيتمكن بنك واحد من إعادة 700000 روبل فقط إلى الحد الأقصى ، حتى لو كان إيداعك أكبر عدة مرات.
لأصحاب الودائع المصرفية الكبيرة ، يجدر توزيع مدخراتهم عبر العديد من المؤسسات.
في كل منها ، يجب ألا يتجاوز المبلغ الحد الأقصى لمعدل تعويض التأمين.
كما ترون الإيداع المصرفي له مزايا أكثرمن سلبيات.
هل تتساءل كيف تختار وديعة بنكية؟
سيتم الرد على هذا السؤال والعديد من الأسئلة الأخرى من قبل موظف البنك:
إذا لم ترتكب خطأ مع البنك ، فلا يمكنك توفير المال فحسب ، بل يمكنك أيضًا الحصول على ربح صغير.
مقالة مفيدة؟ لا تفوت فرصة جديدة!
أدخل بريدك الإلكتروني واستقبل المقالات الجديدة عن طريق البريد
- هذه مساهمة بمبلغ معين من المال لمؤسسة مصرفية لتحقيق ربح إضافي على شكل سعر فائدة ناتج عن معاملات مالية مع مساهمة. إن إجراء إيداع في جهاز مالي بحد ذاته ليس معقدًا. للقيام بذلك ، ستحتاج إلى أفضل الشروط للإيداع وجمع حزمة من الوثائق اللازمة لتسجيل المودع. دعنا نلقي نظرة فاحصة على الإجراء الخاص بكيفية وضع الأموال على وديعة لتحقيق ربح.
يجدر التركيز على سمعة البنك ومساهميه وقدرتهم على دعم الهيكل المالي في حالات الأزمات. على الرغم من عدم وجود أي شخص مؤمن ضد الإفلاس حاليًا. لإيداع مبالغ تزيد عن 700000 روبل ، يُنصح باختيار بنك روسي شهير. احتمال الحفاظ على رأس المال الخاص بك وزيادته أعلى هنا. لا يضر الانتباه إلى معاملات النسبة المئوية. إذا كانت المعدلات أعلى مما هي عليه في المؤسسات المالية الأخرى ، فقد يكون لدى المودع المتمرس سؤال: "من أين يحصل البنك على هذا الدخل؟ ربما يقدمون قروضا للعملاء بأسعار فائدة عالية؟ ". خلاف ذلك ، من غير المربح ببساطة أن تعد المؤسسة المودعين بأسعار فائدة أعلى من أسعار السوق. الصيد ممكن. ولكن هناك تحذير واحد: عند إيداع أقل من 700 ألف روبل في أي بنك ، يمكن للعميل أن يكون هادئًا. في حالة توقف البنك عن العمل ، سيتم إعادة الأموال إليك. يحدث هذا لأن وديعتك مؤمنة من قبل الدولة. بعد اختيار البنك ، ابدأ في اختيار نوع الإيداع الذي يلبي احتياجاتك. الودائع تنقسم إلى ثلاثة أنواع:تحميل على بوابتنا:
