ما هو إعادة هيكلة الرهن العقاري بمساعدة الدولة؟ كيف يتم دعم الدولة للرهن العقاري والذين يستطيعون المطالبة بمساعدة الدولة؟
يؤدي تدهور الوضع الاقتصادي إلى استحالة المقترضين الامتثال للالتزامات التعاقدية للمنظمات المصرفية بشأن دفع المساهمات المنتظمة القادمة على سداد الرهن العقاري. دخل المواطنين يسقط. استعادة العلاقات الطبيعية مع البنك، والقضاء على التأخير، والقضاء على الديون سوف تساعد دعم خاص لسداد قرض الرهن العقاري. لمعرفة كيف يتم تنفيذ دعم الرهن العقاري المملوكة للدولة، يمكنه أن يتأهل للحصول على مساعدة الدولة والحصول على الظروف التعاقدية المخففة، تحتاج إلى التعرف على متطلبات المقترض.
تنقيح متبادل المنفعة للظروف التعاقدية على قرض الإسكان الصادر، بما في ذلك التخفيف من متطلبات المقترض، إعادة هيكلة الرهن العقاري. تتم هذه العملية من قبل البنوك بشكل مستقل أو بمساعدة الدولة.
العديد من المدينين يركبون الرهن العقاري الرهن العقاري مع دعم الدولة مع إعادة الهيكلة.
تقدم البنوك لتحويلها إلى المقترضين بشروط أكثر ملاءمة.
إذا كان من المفترض أن تجد المساعدة المادية للدولة في إعادة إعمار الديون، فمن الضروري الاتصال بالوكالة الخاصة التي أنشأتها الحكومة، والتي تصدرها تمثيل الرهن العقاري. وتسمى وكالة إقراض الرهن العقاري (AHML) وهي الحكم النهائي عند اتخاذ القرارات، التي وضعت من خلال إعادة هيكلة الرهن العقاري بمساعدة الدولة في عام 2018.
السداد على حساب الدولة
يهتم المقترضون بمقدار ما يمكنك الادعاء بمراجعة العلاقات التعاقدية في اتفاقية قرض. إعادة هيكلة الرهن العقاري بمساعدة الدولة في عام 2018يتيح لك تقليل المدفوعات بنسبة 20٪ من المبلغ الإجمالي لعقد الرهن العقاري، إذا كانت هذه القيمة لا تتجاوز 600 ألف روبل.هذا المبلغ هو الحد الأقصى لأي اتفاقيات قروض الرهن العقاري، لن يكون من الممكن الحصول عليها بعد الآن، حتى لو كنت تعتقد أن الفئة التفضيلية للمواطنين الذين يحتاجون إلى مساعدة الدولة.
إعادة هيكلة الرهن العقاري في Sberbank
تتعاون أكبر شركة مالية وائتمانية للبلاد بنشاط مع الدولة، مما يوفر المقترضين للاستفادة من إعادة هيكلة ديون الرهن العقاري المتراكمة. هذا ليس بالأمر السهل، لأن البنك، إلى جانب الدولة، يضع متطلباتها للأفراد الذين يطبقون على تنقيح الأحكام التعاقدية.
يمكن للروس التاليين الاستفادة من الفوائد:
يجب ألا يكون العميل مدفوعات الرهن العقاري المتأخرة، ويمتلك تاريخ سداد جيد للقروض السابقة. يجب أن تكون الشقة أو المنزل، وهي موضوع العلاقات التعاقدية، في روسيا وتكون السكن الوحيد للمدين. جميع فئات الرهون العقارية، باستثناء العائلات الكبيرة، تخضع لمتطلبات الممتلكات المكتسبة. يجب ألا تتجاوز تكلفة العقارات أكثر من 60٪ من متوسط \u200b\u200bمتوسط \u200b\u200bسعر النظير حول هذا الموضوع للاتحاد.
يتم تنفيذ الهياكل المصرفية، والتفاعل مع العملاء في إعادة هيكلة الديون على قرض عقاري مع إشراك AHML، بموجب مرسوم حكومة الاتحاد الروسي لعدد 373 المؤرخ 20 أبريل 2015، الموافقة على شروط مساعدة المواطنين الذين لديهم وضع صعب، من الدولة وعاصمة الأسهم المتزايدة في AHML. ظلت العديد من أحكام هذا البرنامج غير مقصودة بسبب نقص التمويل، وحصل المقترضون على رفض تقديم مساعدات الدولة.
تمكن AHML بحلول منتصف عام 2017 من زيادة رأس المال العامل بمقدار 2 مليار روبل، وقد قرر البرنامج تمديده. في 11 أغسطس 2017، تم توقيع مرسوم من حكومة الاتحاد الروسي لعدد 961 على إطالة إعادة الهيكلةإن توفير مساعدة الدولة من الفئات السابقة للأشخاص الذين اختتموا عقد الرهن العقاري، وفي حاجة إلى إعانة. تم تمديد مدة البرنامج حتى نهاية مايو 2018. على الأرجح، إذا عهدت AHML الموارد المالية، فلن يتم تقديم المساعدة المستهدفة.
يتم إعادة الهيكلة التنبؤية في عدة اتجاهات. تختلف مدة الظروف التفضيلية في غضون 6-18 شهرا. يمكن للمقترضين الاستفادة من أحد الأنواع التالية من الدعم:
عطلة الائتمان
يمكن للمقترضين الذين لديهم ظروف مالية سلبية لا يمنحونهم الفرصة لسداد الديون إلى المقرض في الوقت المناسب، والاستفادة من عطلات الائتمان. يتم وضع الخيار في بعض الأحيان مباشرة في شروط عقد الرهن العقاري ويمثل وقفا على دفع مصلحة القرض (أو) جسم رهن العقاري. يوفر دعم الدولة تأجيل المدفوعات لمدة 0.5-1.5 سنوات. مع مسألة إيجابية من القضية، كل ذلك الوقت لا يدفع المدين أي شيء أو خصم الحد الأدنى للمبالغ.
تتمثل ميزة تأجيل المدفوعات في توفير إمكانية الرهن العقاري لتصحيح وضعها المالي، وإيجاد وظيفة ذات دخل ثابت دائم، دون خصم المساهمات المصرفية اللازمة ولا تفسد تاريخ الائتمان. العطلات الائتمانية لها جوانب سلبية - الديون غير مشغوف، في المستقبل يجب أن تدفع كميات كبيرة مما تم توفيره من خلال اتفاقية الرهن العقاري الأولي.
التغييرات في عملة قرض الرهن العقاري
إن إعادة الهيكلة التي توفر تغييرا في العملة، والتي يجب أن تنطفئ عن طريق الديون، ستناسب المقترضين الذين قدموا العقد الأولي بالدولار أو اليورو والمعاناة من نمو حاد في هذه العملة فيما يتعلق بالروبل الروسي. استحالة دفع الرهن العقاري للعملة الأجنبية بعد أن أجبرت الأزمة المالية الدولة على جعل واحدة من الشروط لإعادة هيكلة التغيير في عملة العقد. يتم إعادة حساب الرهن العقاري في روبل بمعدل البنك المركزي للاتحاد الروسي الذي أنشأ في وقت تقديمه لإعادة الهيكلة.
تقليل سعر الفائدة
تنص الدولة على تدابير المساعدة لدى الروس الذين سقطوا في وضع صعب، يتكون في تخفيف الظروف التعاقدية وتقليل الزائد للقرض إلى 12٪، شريطة أن يكون العقد المقدم لدفع الديون بالدولار الأمريكي أو اليورو وبعد إذا تم أخذ الرهن العقاري في روبل، فإن إعادة هيكلة المعدل ينخفض \u200b\u200bإلى العرض الذي أنشأه البنك لمنتجات مماثلة في وقت تطبيق مقدم الطلب.
تتمتع خدمة AHML بالحق في ضبط كمية المبتدئين بشكل مستقل، مما يقلل بانتظام من حجمه. يحدث مراجعة المعدلات الحالية كل 3 أشهر، وتتغير وفقا للمستوى الحالي للتضخم وفقا ل Rosstat. 15 وحدة تضاف إليها. في نهاية عام 2017، كان معدل السعر يساوي 6.45٪، يتم تقليله من 9.23٪ في الربع الثالث.
تقليل كمية دفع القرض
بالنسبة لدافع، مثل هذه الطريقة لإعادة هيكلة الرهن العقاري تبدو وكأنها تخفيض كبير في الدفعة الشهرية في فترة محددة من 0.5-1.5 سنوات. يجب ألا يتجاوز المبلغ الإجمالي لغير المدفوعات على القرض الحد الأقصى الذي حددته الدولة - 600000 روبل. يتم احتساب موظفي البنك الدفع الشهري لفترة السماح، بحيث لا يزيد عن 50٪ من مبلغ المساهمة الأولية. طريقة إعادة الهيكلة هذه مفيدة للدائن والمدين. يتلقى البنك أموال الدولة، يستخدم الدافع مدفوعات تفضيلية.
التمييز بين العطلات الائتمانية لهذا النوع من إعادة الهيكلة هو شطب ديون المقترض بسبب حالة الأضرار المحتملة من قبل الدولة. الاعتماد على هذه المساعدة، من الضروري أن تكون في وضع مالي صعب حقا، مما يوفر مؤسسة مصرفية لتأكيد الإعسار، والتي لم تنظر إلى خطأ المدين. كل موقف، مديري البنوك والموظفون في AHML ينظرون بشكل فردي. يمكنك التأهل للحصول على المساعدة في حالة الامتثال لمتطلبات إعادة الهيكلة القاسية.
تأجيل الدفع
يمكن لدائر الرهن العقاري تقديم المساعدة الحكومية في تحويل المساهمات الإلزامية لفترة طويلة. قد يؤثر التأخير على الفائدة و (أو) هيئة القرض. للرهن العقاري، تبدو طريقة إعادة الهيكلة هذه وكأنها انخفاض كبير في المدفوعات الشهرية. تتمثل ميزة التأجيل في تسهيل العبء المالي الكذب في شحن جاد على ميزانية الأسرة للقفز.
إن عيوب مثل هذه إعادة الهيكلة هو أنه نتيجة لذلك، سيتم دفع المبلغ أكبر من ذلك الذي تم توفيره لعقد رهن عقاري مبكر بسبب نسبة مئوية من النسبة المئوية تمتد لفترة أطول من الوقت. منظمات الائتمان والمالية هي مفيدة لمراجعة اتفاقيات الرهن العقاري، مما يوفر تأخيرا للمقترضين دون تقليل مدفوعات الفائدة، ولكن يجب على العملاء التحقق من المرفقين بعناية بالاتفاق من قبل أن تتخذ الظروف.
ديون الدين غير مفتوح
الطريقة الأكثر ربحية ومريحة ومناسبة لإعادة الهيكلة هي شطب الديون الناتجة في لمرة واحدة. يمكنك المطالبة بأكثر من 20٪ من الديون المتبقية.في الوقت نفسه، يجب ألا يتجاوز الحجم النقدي للمدعى 600000 روبل. يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن المبلغ الإجمالي للديون مشغول، بما في ذلك النسبة المئوية وجسم القرض. تذهب البنوك و AHML إلى هذه الخطوة بشكل فردي، بالنظر بعناية في ظروف ملاءة الديون.
تخضع اتفاقية القرض لإعادة الهيكلة، مما يقلل بموجب مبلغ الدعم الصادر عن الدولة. يجب أن تقرأ بعناية ظروف جديدة جنبا إلى جنب مع الجدول المرافق للمدفوعات المخفضة. لا تعفي المساعدة الحكومية المقترض من التزام المدفوعات على القرض، فإنه يقلل فقط من مقدار المساهمات، مما أدى إلى تخفيف الشروط العامة لإقراض الرهن العقاري.
ليس كل الروس الذين لديهم الإسكان يمكنهم الاعتماد على إعادة الهيكلة بناء على مساعدة الدولة. المواطنون الذين فقدوا مصدر الدخل المستقر الدائم في خططهم قد يتلقون دعم الدولة. يتم تقديم المساعدة إذا كان لدى المواطن تدهور في الوضع المالي للأسباب التالية:
إذا كان مواطنا، وفقا لشركة مصرفية، كان مذنبا شخصيا بحقيقة أن دخلها انخفضت بحدة - على سبيل المثال، إنه يتراجع عن مبادرته - فلن تتم أي إعادة هيكلة الرهن العقاري بمساعدة الدولة في عام 2018 هذا المقترض. من الضروري إعداد جميع المستندات بعناية تبرر الحق في تلقي الدعم التفضيلي حتى لا توجد أسئلة ومطالبات من موظفي الهيكل المالي والائتماني.
بالإضافة إلى المواقف المتفق عليها للإفلاس المالي القسري، فإن الوثائق التنظيمية تتفاوض بشكل منفصل من فئات المواطنين في حاجة إلى مساعدة الدولة. وتشمل هذه:
يجب على المدين، التقدم بطلب للحصول على تنازلات جزئية في المدفوعات، دليلا مفصلا موثقا على أنه بالنسبة للربع الأخير، فإن الإيرادات التي تم الحصول عليها من قبلها انخفض بنسبة 30٪ أو أكثر، مقارنة بالبيانات المسجلة في وقت العقد الأولي، أو زيادة العادية الدفع إلى البنك بنسبة 30٪ وأكثر على مدى الأشهر الثلاثة الماضية. بالإضافة إلى ذلك، يتم قبول الطلبات للنظر فيها في الوثائق التي تشير إلى الحد من إجمالي دخل الأسرة للقرض.
يتم إصدار المساعدة الحكومية إذا تم الكشف عن ذلك، في الحسابات، أن الدخل الدولي لمجموعة الالتماس انخفض بشكل حاد في الربع الأخير، وبعد المدفوعات الإلزامية عن القرض لكل فرد من أفراد الأسرة لا يزيد عن اثنين من الألغام المعيشية (PM ). تم إنشاء المؤشر اعتمادا على منطقة إقامة رأس القرض الذي اعتمدته القوانين هناك. عند حساب، يتم أخذ جميع أفراد الأسرة الموصوفين بمقدم الطلب على إقليم واحد في الاعتبار.
يتم فرض قيود صارمة على طلب إعادة هيكلة دعم الدولة على الإسكان المشتراة إلى الرهن العقاري. يجب ألا يكون لدى الموظفين أي ملكية عقارية باستثناء الشقة التي هي موضوع العقد. يسمح للمقترض أو أفراد أسرته بالحصة في العقارات الأخرى، وليس تجاوز نصف تكلفة الإسكان. يجب أن يعرف جميع المدينين، باستثناء أولئك الذين يرتبطون بفئة العديد من الأطفال، أن القيود التالية مخصصة فرضا على ترويض كائن الرهن العقاري الرئيسي:
يجب أن يكون سعر الشقة في حدود معقولة. إذا كانت تكلفة الإسكان أعلى بنسبة 50٪ وأكثر نظائرا حول هذا الموضوع للاتحاد، وفقا لوزتاتاتات، فإن دعم الدولة لن يكون قادرا على تلقيه. لا يعمل التقييد على المدينين الذين لديهم حالة أسر كبيرة. من الممكن إعادة هيكلة العقود المزينة لاحقا. 1.01.2015. يجوز للمقترض التقدم بطلب للحصول على مراجعة الأحكام التعاقدية، إذا ساعد المدفوعات، مما أسفر عن مديونية، 12 شهرا على التوالي.
إذا لم تتمكن من إجراء الدفعات بنفس المقدار لسكن الرهن العقاري وترغب في استخدام مساعدة الدولة، فأنت بحاجة إلى التصرف في هذه الخوارزمية:
حيث تنطبق على بيان
يجب أن نتذكر أن إعادة الهيكلة، على عكس إعادة التمويل، يتم تنفيذها في الشركة الائتمانية والمالية، حيث صدر عقد القرض الأولي. من المستحسن التقدم بطلب إلى الفرع حيث تم أخذ القرض. إذا قام البنك بتصفية فرع، فسيتم السماح للتطبيق بتقديم طلب إلى المكتب المركزي لهيكل الائتمان، أو إلى فروع أخرى لديها سلطة الانخراط في إعادة هيكلة الديون. التمسك بالمساعدة الحكومية، من الضروري معرفة ما إذا كانت الشركة المصرفية تتعاون مع AHML.
ما هي المستندات التي يجب توفيرها
سيتعين علينا جمع حزمة واسعة من الوثائق للتأهل للحصول على مساعدة الدولة في دفع قرض الرهن العقاري.
يجب أن يوفر المقترض دائن الأوراق الرسمية التالية:
شروط النظر في وثائق AHML
المدة الرسمية للنظر في حزمة الوثائق المقدمة هي 30 يوم عمل من تاريخ نقل الهيكل المصرفي للأوراق المالية الرسمية. في الممارسة العملية، يتقلب الموعد النهائي لاتخاذ قرار من قبل الموظفين AHML في غضون 5-10 أيام عمل.إذا تم اتخاذ قرار إيجابي، فسيتم تنفيذ مراجعة الأحكام التعاقدية من لحظة كتابة طلب لإعادة الهيكلة. هناك فرصة أن يطلب الملتمسون إضافة معلومات إضافية، لتوضيح الوضع قبل اتخاذ قرار نهائي.
في كثير من الأحيان الوضع عندما يكون القرار النهائي بشأن إعادة تنظيم القرض سلبي. رفض مثل هذه الأسباب:
للحد من احتمال الفشل، قدم معلومات مخلصية معتمدة من الحالات الرسمية، لا تحاول خداع المقرض، الدولة. إذا اتضح أنك حاولت أن تنوي تضليل البنك، AHML، ثم الاتفاق "بسلام" على إعادة الهيكلة لن تعمل، فهناك احتمال أن يتم تطبيق هيكل الائتمان. تحقق بعناية تطبيق للأخطاء الواقعية، بما في ذلك. في رقم الهاتف المحمول.
إذا تم حرمان المساعدة من عدم وجود معلومات غير صحيحة وغير موثوق بها، فيمكنك أن تطلب من مديري البنوك كيفية إصلاح الوضع الحالي، والوثائق هي بالإضافة إلى ذلك. تذهب البنوك عن طيب خاطر باتجاه دافعي الضمير، ينتمي Loyally إلى المقترضين الذين يحاولون القضاء على مشكلة عدم الدفع. اجمع المستندات المطلوبة ومحاولة التقديم مرة أخرى.
فيديو: إعادة هيكلة الرهن العقاري بمساعدة الدولة
وتضرب وقت الأزمة الأشخاص البدنيين كثيرا. هذا صحيح بشكل خاص للحصول على قروض الرهن العقاري العملة. كيفية حل كل هذه المشكلة؟ اختتم العديد من البنوك اتفاقية كل المقترض لديه برنامج إعادة هيكلة الرهن العقاري في عام 2019. انضمت غالبية البنوك بالفعل إلى البرنامج، بما في ذلك: Sberbank، Rosselkhozbank، VTB 24.
المساعدة في الحصول على مثل هذا البرنامج يوفر AHML. ترجمة AHML تعني وكالة الإقراض الرهن العقاري للإقراض. خاصة بالنسبة للأفراد الذين هم في وضع صعب، يوفر AHML عدد الخط الساخن مجاني 8800755555.
لهذا الرقم، يحق لكل شخص استدعاء AHML وينص على شروط إعادة هيكلة قرض الرهن العقاري في عام 2018. بالإضافة إلى ذلك، يوفر AHML على مورد خاص لجميع المشكلات المتعلقة بإعادة هيكلة القروض الاستهلاكية التقليدية أو الإقراض السكني. لكل مقترض الحق في استخدام التعليقات واسأل سؤاله.
يتم مساعدة الدولة بموجب برنامج AHML - إعادة هيكلة رصيد الرهن العقاري 2018. ليس كل عميل يمكنه الحصول على هذا العرض من AHML، ولكن يمكنه محاولة القيام بذلك إذا يتعلق الأمر بعدد من المعايير:
أصبحت سبربانك واحدة من أول مؤسسات الائتمان التي أبرمت العلاقات التعاقدية مع الحكومة وأهل. إعادة هيكلة ديون قرض الرهن العقاري من الحكومة هي برنامج مطلوب في البنك الذي قدمه. وهو Sberbank يقدم طريقة لحل المشكلات المالية للمقترض بطرق مخلصة بدقة لاكتساب التزامات القروض.
عند أخذ إعادة هيكلة ديون قرض الرهن العقاري من الحكومة في البنك المقدم، يبدو المقترض الفرصة لدفع ثمن قرض إلى أقل. لهذا، ينطبق Sberbank مثل هذه الأساليب على النحو التالي:
بالنسبة لبرنامج Sberbank يطلب الاتصال به عبر الإنترنت. تحتاج أولا إلى الحصول على استبيان عن طريق تنزيله من الموارد الرسمية للبنك. بعد ذلك، يجب إرساله إلى عنوان بريد إلكتروني محدد محدد على الموقع. سينظر محللون الائتمان في الطلب والاتصال بالمقترض المحتمل في رقم الاتصال المحدد.
ثم سيكون من الضروري تقديم مجموعة كاملة من المستندات إلى sberbank للحصول على البرنامج وانتظر الحل. بقرار إيجابي، يزور المقترض مرة أخرى من قبل مؤسسة ائتمانية، يوقع الشروط الفردية للعقد وينقل الأموال لدفع الديون.
يشارك VTB 24 أيضا في برنامج الدولة. وقعت VTB 24 اتفاقية مع الحكومة بشأن الإعانات، وكذلك مع AHML حول توفير إعادة هيكلة ديون قرض الرهن العقاري من الحكومة إلى الأفراد. يعمل VTB 24، وكذلك Sberbank، برنامجا فقط بعد تقديم مجموعة كاملة من المستندات:
الشرط الرئيسي هو اعتقاد VTB 24 على حالة سيئة للمقترض الحالي. يعتبر كل تطبيق بشكل فردي، مما يقلل بشكل كبير من عدد الفشل. إن المساعدة البرنامجية لمثل هذا المواطنين من VTB 24 يصبح الوحيد. على الموارد الرسمية ل VTB 24، يتم تقديم قائمة كبيرة من المقترحات المختلفة للأفراد.
علاوة على ذلك، هناك آلة حاسبة عليها، حيث يحق لكل شخص حساب الدفع الشهري والمبلغ اللازم لحل الديون الحالية. يحتفظ VTB 24 بالحق في النظر في التطبيق في غضون خمسة أيام عمل. تصدر VTB 24 إعادة هيكلة ديون قرض الرهن العقاري من الحكومة أسرع بكثير من خلال نفس AHML. بالنسبة للمقترضين - هناك رعاية هناك مزايا لإعادة هيكلة ديون قرض الرهن العقاري من VTB 24. على سبيل المثال، تغيير العملة.
اختتم روسيلخوزبنك أيضا علاقات تعاقدية مع AHML. ولكن على الموارد الرسمية للمعلومات حول إعادة هيكلة الديون قرض الرهن العقاري غير موجود. لذلك، فإن هذه الحقيقة تجعل من الواضح أن الالتزامات الائتمانية Rosselkhozbank لإعادة الهيكلة ليست جاهزة بعد. يشير الممثلون إلى تقديم الخدمة، لكن لا تعلن عن التوقيت. ينصح تفاصيل إعادة هيكلة المقترضين في قرض الرهن العقاري بالتوضيح مباشرة في إدارة مؤسسة ائتمان روسيلخوزبنك.
Rosselkhozbank هي مؤسسة ائتمان الدولة، لذلك يجب ألا تكون هناك أسئلة حول توفير إعادة الهيكلة. إذا كان المقترض المحتمل مناسب للمعايير التي يتم ترشيحها من قبل مؤسسة Rosselkhozbank ائتمان، فهو لديه الحق في الحصول على إعادة هيكلة الديون.
وقد ناشد العديد من الأفراد من مؤسسة Rosselkhozbank ائتمان أن يحصلوا بالفعل على الإقراض التفضيلي. يعتقد الخبراء أن Rosselkhozbank ستكون قادرا على الحفاظ على مزيد من الرهون العقارية ودعم شرطهم المالية. بعد كل شيء، دخلت Roselkhozbank أفضل 100 منظمة مالية موثوقة في روسيا.
يسمح البرنامج من الدولة للمواطنين بالتخلص من قروض العملة. إذن حيث الأفضل أن تتحول؟ أين أسرع وأكثر ربحية؟ لا توجد إجابة واحدة على هذه الأسئلة. يحدث مرسوم الدولة بحرية الاختيار. لا تحد قرار الدولة للمقترضين في الاختيار. ضمان قرار الدولة فقط الدعم.
يساعد برنامج AHML، إعادة هيكلة قروض الرهن العقاري 2018، على الاستفادة من المساعدة في قضايا الإسكان. بمساعدتها يمكنك التخلص من مشاكل الإسكان والتزامات العملة.
أصبح هذا النوع من دعم الدولة في متناول المقترضين الروس بعد اعتماد الحكومة للحكم ذات الصلة. يكمن جوهرها في حقيقة أن المقترض الذي وقع في مشكلة يمكنه إعادة هيكلة قرضه على شروط أكثر قبولا. أحد الخيارات لإعادة الهيكلة هو تقليل معدل القرض الذي يصل إلى 12٪؛ هناك فرصة أخرى بأسعار معقولة هي توفير تأجيل خاص واحد ونصف على سداد ديون الرهن العقاري. على أي حال، فإن إعادة هيكلة الرهن العقاري قادرة على تقليل حمولة القرض بشكل خطير على المقترض والحفاظ على مستوى دخل الدائنين.
حقا، يمكن أن تعتمد فئات معينة من المقترضين فقط على هذا النوع من المساعدة الحكومية ودعم اتفاقية الرهن العقاري من قبل الوكالة.
السكن الرهن العقاري، يجب أن يكون بنك القرض للمقترض هو الوحيد. إذا كنت قد حصلت على عدة وحدات سكنية باتفاق رهن عقاري، فإن إعادة هيكلة الرهن العقاري ليست لك.
قد يكون العقار بمقترض الرهن العقاري في وقت الاستئناف إلى الوكالة، بالإضافة إلى شراؤه عن الائتمان، والعقارات الأخرى. بدلا من ذلك، فإن حصتها ليست أكثر من 50٪ من ملكية الأسهم لجميع أعضاء عائلة المقترض.
الرهن العقاري المعيدين لعام 2017 لن يؤثر على قطاع الإسكان النخبة. يغطي برنامج الدعم تلك الشقق أو المباني فقط، والسعر لكل متر مربع ليس أعلى من متوسط \u200b\u200bالسوق لأكثر من 60٪. هناك قيود على حجم السكن - طريقة مسموح بها شقة بغرفة واحدة - 45 متر مربع، غرفتين - 65 و 3 غرفة - 85 متر مربع.
منذ إبرام اتفاق الرهن العقاري واستلام الأموال اللازمة لاستحواذ السكن لذكور إعادة هيكلة الرهن العقاري 2017 يجب أن يمر لمدة عام على الأقل.
المتبقية فقط للعائلات الكبيرة - أنها لا تنطبق على متطلبات إنشاء ومتطلبات التكاليف.
لا يمكن تطبيق الرهن العقاري إعادة الهيكلة إلا على أصحاب المقترضين الذين يعانون من صعوبات مع دفع قرض بسبب فقدان العمل أو تقليل مستويات الدخل. لهذا، سيتعين على المقترض الرهن العقاري تقديم المستندات التي تؤكد انخفاض بنسبة 30٪ على الأقل في الدخل التراكمي في غضون 3 أشهر قبل علاج مساعدة الدولة، أو زيادة المدفوعات بشأن اتفاقية قرض لا تقل عن 30٪.
للقيام بذلك، من الضروري أن تأتي شخصيا إلى مكتب البنك الذي اتخذت فيه قرض رهن عقاري من خلال التقاط نسخة من العقد ذي الصلة. بالإضافة إلى ذلك، تحتاج إلى:
ملاحظة - حق البنوك الحق في تغيير قائمة هذه الوثائق اللازمة لبدء مساعدة الرهن العقاري الحكومي. بناء على الوثائق، يعد المقترض بيانا يفسر فيه سبب الصعوبات المالية التي نشأت وتطلب تضمينها في المشاركة في البرنامج. بعد ذلك، تقع الوثيقة للنظر فيها في البنك.
من خلال اعتماد بيان وإجراء فحص أولي، يرسله موظفو البنوك إلى AHML للاتفاق. في المتوسط، يمكن لهذا الإجراء يستمر من شهر إلى عدة أشهر. في هذا الوقت، يمكن لمقترض الرهن العقاري طلب وثائق إضافية لفحص المعلومات التي تم الاحتفاظ بها في تطبيقها.
بعد تلقي الموافقة والتنسيق من AHML، تقارير البنك المصرفي هذا القرار وتعيين تاريخ الاجتماع. في هذا اليوم، سيتم الاتفاق على الأطراف وتوقيع اتفاقية إعادة الهيكلة، والتي ستكون اتفاقا إضافيا بشأن اتفاقية الرهن العقاري، وهو جدول جديد للمدفوعات الدورية، PSK جديدة. كما سيتم تغيير شروط الرهن العقاري. فقط بعد ذلك، امتلاك مجموعة كاملة من الوثائق على قرض عقاري واتفاق مع ظروف الرهن العقاري المتغير، سيكون من الممكن الذهاب إلى إنشاء العدالة لتسجيل الدولة المقدمة إلى الاتفاقية.
هنالك. أولا، لا تكون البنوك مؤهلة للمطالبة بالدفع من المقترضين لإعداد تطبيقاتهم ومشاركتها في برنامج إعادة هيكلة الرهن العقاري.
ثانيا، لا تلغي المشاركة في برنامج مملوكة الدولة المسؤوليات لسداد المدفوعات الشهرية. عقوبات الرهن العقاري سوف تضطر أيضا إلى الدفع. ومع ذلك، يمكن لبنك الدائن شطب مدفوعات العقوبة أو أن يغفر تماما غرامات المقترض التي اتهم الماضي خلال أزمة ملاءة العميل. يتم توفير هذه الفرصة من خلال المرسوم المناسب، لكنها ليست حتمية للدائنين.
كل عام تقوم البنوك بإقراع الرهن العقاري أكثر سهولة من خلال تقديم شروط تفضيلية لفئات معينة من المواطنين والإجراء المبسط للحصول على قرض. ومع ذلك، مع تدهور الوضع المالي، يمكن أن تصبح قرض الإسكان، حتى في الظروف الأكثر ملاءمة، مشكلة غير قابلة للتغلب عليها. هذا هو السبب في أن العديد من البنوك تنص على إعادة هيكلة الرهن العقاري بمساعدة الدولة، في عام 2018، يجب أن يكون البرنامج ينتهي، ولكن أغسطس، فمنت الحكومة، قرأتها أدناه، والآن دعونا معرفة ذلك بجوهر المشكلة وبعد
من هذه المقالة سوف تتعلم:
إذا كان من المستحيل دفع قرض يمكنك الاتصال بالبنك. ما هو وكيف يمكنك الذهاب من خلال هذا الإجراء؟
يعد إعادة هيكلة الرهن العقاري إجراء إعادة إصدار اتفاقية القرض من أجل تحسين ظروف سداد الديون للمقترض. إذا كان لدى العميل صعوبات مادية ولن تتاح له الفرصة لإجراء المدفوعات بانتظام في المبلغ المسجل في العقد، فإن البنك يتقدم ويقدم شروط إقراض جديدة.
هناك طريقة أخرى لحل المشكلة مع سداد إقراض الرهن العقاري - إعادة التمويل. هدفه هو تمكين العميل من سداد الواجب على حساب بنك آخر. الإجراء كما يلي: يستغرق المقترض قرضا في بنك آخر بسعر فائدة أقل.
ما هو أكثر ربحية: إعادة هيكلة الرهن العقاري أو إعادة التمويل؟ إعادة الهيكلة ممكنة فقط في بنك أخذت فيه غرفة معيشة في الرهن العقاري، ويمكن إصدار إعادة التمويل في بنك الردهة حيث يتم توفير مثل هذه الخدمة. تعتمد فائدة واحد أو آخر إجراء على الظروف الفردية للمقترض: مبلغ الديون، ولاية العقد، تاريخ الائتمان.
المدفوعات المتأخرة عاجلا أم آجلا سيؤدي إلى حقيقة أن البنك سيبدأ في إجراء المدفوعات. قد تنتهي القضية في ذلك يمكنك إلقاء الشقة في الرهن العقاري. يحق للبنك تقديم مطالبة بتأخير المدفوعات، وسيتعين عليك حل القضية في المحكمة. إن اعتقال الشقة من أجل الديون هو التدبير الشديد الذي يذهبه محامو البنوك. يلجئون إليها، كقاعدة عامة، فقط في الحالات:
فقدان الشقق بسبب الديون ليس هو أفضل احتمال للمقترض. لذلك، فإن إعادة هيكلة الديون الرهن العقارية هي واحدة من أكثر الحلول الأمثل للخروج من الوضع.
فيما يتعلق بتفاقم الأزمة المالية في عام 2015، شكلت الدولة برنامجا لإعادة الهيكلة، مما يسمح للمقترضين بالكتابة جزءا من الدين في وضع مالي صعب.
في أبريل 2015، تم اعتماد مرسوم حكومي، وفقا له أسر كبيرة، قدامى المحاربين للأعمال العدائية، يمكن للأشخاص ذوي الإعاقة والأوصياء من القصر غير القابلين على برنامج إعادة الهيكلة. وفقا لهذا البرنامج، يمكن للمقترضين الاعتماد على الشطب من ديون الرهن العقاري الرئيسية. يشارك الإجراء في وكالة إعادة هيكلة قروض الإسكان الرهن العقاري.
مع برنامج المساعدة للمقترضين الذين طورتهم الحكومة، من الممكن شطب حوالي 20٪ من الديون، ولكن ليس أكثر من 600 ألف روبل. وللأسر الكبيرة، توفر الدولة فرصة لشطب المبلغ يصل إلى 1.5 مليون روبل.
كان إعادة هيكلة الديون بشأن الرهن العقاري مع دعم الدولة صالحة حتى 31 مايو 2017. إن شطب جزء من الديون بدعم من الميزانية الفيدرالية أمر مستحيل حاليا (في وقت كتابة المقال)، لأن القانون أثار قوة، والأموال المخصصة لمساعدة المقترضين قد انتهت.
أخبار جديدة من أغسطس 2017
وفقا لعدة نداءات للمواطنين، تم تمديد البرنامج - ديمتري ميدفيديف في 11 أغسطس، وقعت 2017 القرار المناسب. ولكن في الطبعة الجديدة، تم تشديد الشروط بشكل كبير، والآن من أجل أن تصبح عضوا في البرنامج، يجب مراعاة المتطلبات التالية:
لضمان عنوان المساعدة المخصصة، سيتم إنشاء لجنة مشتركة خاصة خاصة، في وظيفتها، من بين أمور أخرى، سيتم تضمين القرارات في دعم المقترضين، والتي ليست مناسبة لشروط البرنامج، ولكن في نفس الوقت يحتاجون إلى أن تكون قادرة على مساعدة الدولة.
وللهيئة أيضا الحق في اتخاذ قرار بزيادة حجم الصناديق المخصصة، اعتمادا على الظروف، ولكن ليس أكثر مما كانت عليه في شقين. حجم الدعم القياسي هو 30٪ من رصيد مبلغ القرض، ولكن في غضون 1.5 مليون روبل. كجزء من الدعم المالي للبرنامج، خصصت الحكومة الأموال بمبلغ 2 مليارات روبل.
على الرغم من حقيقة أن برنامج الدعم المؤقت لإعادة هيكلة قرض الإسكان الرهن العقاري قد توقف عن العمل، فقد يكون المقترضون قادرين على إصدار الاتفاق على الظروف الجديدة في البنك، أصدر قرض للإسكان.
الغرض الرئيسي من التطبيق هو إخطار البنك بمستحيل دفع الأموال بموجب الشروط المنصوص عليها في العقد، وتجادل شرطه بإعادة هيكلة القرض. يجب أن يحدد التطبيق المعلومات التالية:
تعتمد وثائق إعادة هيكلة الرهن العقاري على وضع المقترض وأسباب لا يمكنها دفع قرض. قائمة بطاقات قياسية لتقديم طلب لإعادة هيكلة القرض تبدو وكأنها:
بالإضافة إلى ذلك، قد يتطلب البنك شهادة الزواج، وهو معرف عسكري، وثائق حول خاصية الممتلكات السائلة القيمة.
أين يجب أن أرى إعادة هيكلة الرهن العقاري؟ اتصل بالبنك الذي صدر فيه القرض. يمكنك تقديم طلب وتطبيق الوثائق اللازمة كما هو الحال مع الاتصال الشخصي لمكتب البنك وعبر البريد الإلكتروني. يستمر النظر في الطلب من أسبوع واحد إلى شهر، وبالتالي لا يستحق السحب مع تقديم المستندات، لأنه خلال معالجة الإشارة إلى تأخير المدفوعات قد يكون له المزيد من النسبة المئوية.
لا يمكن لجميع المقترضين الاستفادة من برنامج إعادة الهيكلة لقروض الرهن العقاري. توفر معظم البنوك القدرة على إعادة استرداد العقد في ظل الظروف التالية في حياة العميل:
المقترض الذي ظل دون عمل في خططه (أطلقت على طلبه الخاص)، بالكاد يمكن استخدام برنامج إعادة الهيكلة. في هذه الحالة، قد يرفض البنك بسبب الإجراءات المتعمدة للمقترض، مما أدى إلى فقدان الملاءة.
وافق البنك على التطبيق، فمن الضروري:
يرجى ملاحظة أن الإجراء ممكنا في أقدم من عام واحد بعد توقيع عقد إقراض الرهن العقاري.
لفهم بوضوح ما إعادة هيكلة قرض الرهن العقاري وكيف يمكن أن يحل المشكلة المالية للمقترض، من الضروري فهم أشكالها المحتملة التي تقدمها البنوك. لذلك، ما الذي يمكن حساب المقترض الذي قدم طلبا لهذا الإجراء؟
يمكن للمقترض أن يصر على أحد المخططات المحتملة، لكن القرار النهائي يأخذ البنك. أيضا، يجوز تحديد النظر في الوثائق والتطبيق بشأن الشكل المشترك لإعادة الهيكلة، والتي ستشمل العديد من المخططات لأسلوبها.
الإيجابيات من إعادة الهيكلة للأفراد واضحة: لا يزال المقترض مساحاته المعيشية، ولا يزال تاريخ الائتمان الإيجابي، ويتم دفع الرهن العقاري على الظروف الأكثر ولاء. استعراض المقترضين الذين اجتازوا الإجراء يقولون أن هذه هي الطريقة الأكثر قبولا حقا. بالون فقط: قد لا يوافق البنك على التطبيق، ما لم يكن يعتبر أن الوضع المالي للعميل يسمح له بدفع الواجب في الظروف الأولية.
بالنظر إلى أن اقتصاد البلاد يواجه انخفاضا حادا في العملة الوطنية، تدهور مستوى معيشة السكان.
في هذا الصدد، زاد عدد عدم اتخاذ القروض، لذلك، كانت هناك حاجة إلى تخصيص دعم الدولة للناس في وضع مالي صعب.
في أبريل 2015، بدأت في التصرف القرار رقم 373 من 04/20/2015 "فيما يتعلق بالشروط الأساسية لتنفيذ برامج للمساعدة في فئات معينة من المقترضين قروض الإسكان الرهن العقاري،" على أساس أحكام مجموعات المواطنين المحددة من الميزانية الحكومية.
ولكن ليس كل عميل مؤسسات ائتمانية قد تعتمد عليه، لكنه يسهل بشكل كبير العيش من قبل أولئك الذين وجدوا أنفسهم في صعوبة المواد.
تم إصدار الحكم مرارا وتكرارا التعديلات. اليوم ل الفئات الرئيسية للمقترضين إعادة الهيكلة بدعم من الدولة ممكن بنسبة 20٪ من المبلغ المتبقي، ولكن ليس أكثر من 600 ألف روبل. وبالتالي، فإن الحد الأقصى للحجم لتكون إعادة هيكلة لم يتم تعيين. لكنه يتعلق بهؤلاء الأشخاص الذين ينتمون إلى مجموعات اجتماعية معينة.
تجدر الإشارة إلى أنه أولا وقبل كل شيء يتم توجيه هذا البرنامج لزيادة رأس المال المعتمد وكالات إقراض الرهن العقاري (فيما يلي AHML).
تنطوي إعادة الهيكلة على مراجعة المؤسسة المصرفية لشروط إصدار قرض سكن حول تحويل المقترض.
حيث يمكن مراجعتها:
مراجعة الائتمان متوفرة فقط مع تدهور ظروف عمر مقدم الطلب واستحالة إعادة الرهن العقاري بنفس المقدار. هذا يتعلق بالحالات عندما يتوقف الشخص عن دفع الأجور أو رفضه. بالنسبة لأحكام اتفاق الرهن العقاري المراد تنقيحها، من الضروري إجراء شهادة تغييرات في ظروف معيشتها. على سبيل المثال، قد يكون مصنف مع سجل مقابلة.
لكن ليس من الضروري تضليل المنظمة المصرفية إذا لن يتم اكتشاف موظفيها للتغيرات في نقاط العقد، فسيحصل مقدم الطلب على رفض. دون صعوبات نقدي خطيرة، لا تنطبق.
بالإضافة إلى ذلك، سيتم رفض البنك إذا كان الشخص يتأخر في المدفوعات الشهرية. تجدر الإشارة إلى أن إعادة الهيكلة مصنوعة فقط في مبادرة المقترض ولن يؤثر على صورته.
بالنظر إلى أن الالتزامات المادية التي ظهرت من القرض، انخفضت، وهذا يحدث من خفض الأسعار على القرض ما يصل إلى 12٪ سنوياوبعد بالإضافة إلى ذلك، يتم توفير المؤسسات المالية تأخير في دفع الديون لمدة عام ونصف.
جزء من الاهتمام في ذلك الوقت، يدفع حامل الائتمان، و 50٪ يعوض AHML. هذا يعطي احتمال تبسيط حالتك المالية. في الوقت نفسه، لا تفقد منظمة الائتمان أي شيء، وبالتالي تذهب البنوك عن طيب خاطر إلى هذا الإجراء.
مراجعة موقف الاتفاقية قد يتم التعبير عنها في:
يتم تقديم مساعدة مقترضي الرهن العقاري بالموافقة المتبادلة من جميع المشاركين في اتفاق الرهن العقاري.
مرسوم حكومة الاتحاد الروسي في 04/20/2015 معرف قواعد للحصول على دعم الدولةوبعد هم انهم:
يدعم دعم المقترضين الذين وقعوا في وضع غير متوقع في الدولة في الشخص.
يمكن لكل منها الاعتماد عليه، ولكن أولا وقبل كل شيء يتعلق به فئات تفضيلية من الناسوبعد هم انهم:
بعد احتسابها لتلقي دعم الدولة في المبلغ المحدد، فمن الضروري اتخاذ الإجراءات التالية:
للإجراءات سيكون من الضروري تقديم:
وفقا لأحدث التعديلات المقدمة إلى القرار الحكومي، في عام 2019 الفترة الدنيا لاتفاقية الرهن العقاري في يوم الاستئناف لمراجعة مواقع القرض، لا يهم واستخدام دعم الدولة في أي مرحلة من مراحل خط الائتمان.
بالطبع، في تنفيذ العملية هناك إيجاد وسلبيات.
فيما يتعلق بالبنك، تجدر الإشارة إلى أنه سيكون دائما في الفوز. بجانب، الجوانب الإيجابية نكون:
الأساسية ولكن المهم لحظة سلبية إعادة الهيكلة هي زيادة في وقت المستوطنات مع منظمة مصرفية، والتي يمكن أن تجذب تكاليف صيانة قرض إضافية.
بناء على قواعد تخصيص مساعدة الدولة للمواطنين غير قادرين على دفع قرض رهن عقاري، راجع الفيديو التالي:
