في المقال ، سننظر في البنوك التي يمكنك الحصول على رهن عقاري بدفعة أولى بنسبة 5 في المائة. سنكتشف كيفية تقديم طلب عبر الإنترنت والمتطلبات التي يجب أن يفي بها العقار. لقد أعددنا لك قائمة بالوثائق المطلوبة وجمعنا الملاحظات من عملاء البنك.
يمكنك ترك طلب والحصول على قرار أولي بشأن الرهن العقاري. للقيام بذلك ، ما عليك سوى ملء استبيان قصير على موقعه على الإنترنت.
سيعتمد سعر الفائدة على الرهن العقاري على البنك المختار. على سبيل المثال ، يمكنك الحصول على قرض عقاري بدفعة أولى 5٪ بنسبة 8.95٪ ، وفي Sovcombank سيكون المعدل 10.9٪ ، و 9.6٪.
سيختلف الحد الأقصى لمبلغ القرض أيضًا من بنك لآخر. على سبيل المثال ، في Sovcombank يصل إلى 30 مليون روبل ، في Absolut Bank - 9 مليون روبل ، في Binbank - 30 مليون روبل. عند شراء منزل في MSK أو ما يصل إلى 15 مليون روبل. عند شراء عقارات في مناطق أخرى من الاتحاد الروسي ، وفي بنك SMP ، لا يقتصر الحد الأقصى للمبلغ. تصل مدة القرض في معظم البنوك إلى 30 عامًا (في بنك SMP - تصل إلى 25 عامًا).
يستغرق تسجيل الرهن العقاري من 3 إلى 4 أسابيع ويتضمن الخطوات التالية:
يمكن إصدار رهن عقاري بدفعة أولى صغيرة من قبل مواطني الاتحاد الروسي الأكبر سناً (في Sovcombank - ، في -).
لتلقي قرار إيجابي بشأن الطلب ، يجب أن تستوفي المتطلبات التالية:
يجب أن يكون السكن المكتسب خاليًا من أعباء الغير ، على سبيل المثال ، غير مرهون ، وأن يكون له مطبخ منفصل وحمام ، وأن يكون متصلاً بوسائل الاتصالات الرئيسية (إمدادات المياه ، والتدفئة ، وما إلى ذلك).
يجب أن يفي المبنى الذي تقع فيه الشقة بالمتطلبات التالية:
للتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، ستحتاج إلى جواز سفر و SNILS وبيان الدخل ونسخة من دفتر العمل. الرجال في سن التجنيد يعدون أيضًا بطاقة هوية عسكرية. إذا تلقيت راتباً على بطاقة مصرفية حيث تقدمت بطلب للحصول على قرض عقاري ، فلا يجوز لك توثيق دخلك وعملك.
إذا قمت بشراء مسكن في السوق الثانوية ، فالمستندات التالية مطلوبة لتنسيقها مع البنك:
عند شراء شقة في مرحلة البناء ، ستحتاج إلى مجموعة كاملة من المستندات للمطور (الميثاق ، القرار (المحاضر) بشأن تعيين المدير ، إلخ) واتفاقية بشأن المشاركة في رأس المال في البناء.
ما هو مبلغ القرض الذي يمكنني توقعه؟
يوافق البنك دائمًا على الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن صرفه للمقترض والمشتركين المقترضين المشار إليه في الاستبيان. ومع ذلك ، لا يمكن أن يتجاوز مبلغ القرض 85٪ من قيمة العقار الذي اخترته.
تم رفض قرضي. لماذا ا؟ ما يجب القيام به؟
ولا يشرح البنك أسباب الرفض لأن ذلك سيؤدي إلى الإفصاح عن نظام تقييم المقترض وهو سر تجاري. من المحتمل أن يكون هناك حوالي عشرين معيارًا للمقترض والمقترض المشترك يمكن لهذا النظام الاعتماد عليها.
إذا رفضك البنك ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض مرة أخرى بعد الفترة المحددة في النص المصاحب للرفض. في بعض الحالات ، يمكنك إعادة التقديم على الفور.
كيف تزيد فرص الحصول على قرض عقاري براتب رسمي صغير؟
على سبيل المثال ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض بشهادة في شكل بنك بدلاً من شهادة 2-NDFL. بيان الدخل في شكل بنك هو مستند بديل يقبله البنك كدليل على دخل المقترض ، ولكن يمكن أن تؤخذ أرباحًا إضافية في الاعتبار.
أنا شخص كبير في السن ، هل سيعطونني قرضًا عقاريًا؟
يمكنك الحصول على قرض عقاري حتى سن 75. على سبيل المثال ، إذا كان عمرك 65 عامًا ، فيمكنك الحصول على قرض عقاري لمدة 10 سنوات.
إذا تلقيت راتبا على بطاقة سبيربنك؟
قد يحصل عملاء كشوف المرتبات في سبيربنك ، اعتمادًا على شروط الإقراض الأخرى ، على مزايا إضافية. في الوقت نفسه ، تتوفر المزايا إذا كان أي من المقترضين المشتركين عميلاً لكشوف المرتبات.
· إذا كان لديك خلال الشهرين الماضيين تحويل راتب واحد على الأقل إلى بطاقة أو حساب سبيربنك ، فيمكنك الحصول على خصم على السعر.
· إذا كان لديك أرصدة رواتب في بطاقة (حساب) سبيربنك لمدة 4 أشهر على الأقل من آخر 6 أشهر ، فلن تحتاج بالإضافة إلى ذلك إلى تحميل شهادة دخل ونسخة من كتاب العمل.
كيف يمكنني معرفة الدفعة الزائدة على قرضي المستقبلي؟
يمكنك أن ترى مبلغ الدفعة الزائدة من خلال التسجيل في حسابك الشخصي. بعد التسجيل ، انقر فوق لوحة الحساب وسترى الرسم البياني للدفع الزائد في الحاسبة.
هل من المربح شراء بوليصة تأمين على الحياة والتأمين الصحي للمقترض؟
يسمح لك التأمين على الحياة والتأمين الصحي في شركة التأمين LLC IC Sberbank Life Insurance أو الشركات الأخرى المعتمدة من قبل Sberbank بتخفيض معدل القرض بنسبة 1٪.
بالنظر إلى شراء الوثيقة ، ستوفر فعليًا حوالي 0.5 نقطة مئوية على السعر. بالإضافة إلى التوفير في السعر ، فإن البوليصة تفي بمهمتها الفورية - ستدفع شركة التأمين للبنك رصيد الدين على قرض الرهن العقاري الخاص بك في حالة وقوع حدث مؤمن عليه (العجز أو الوفاة).
أنا مواطن من دولة أخرى هل يمكنني الحصول على قرض عقاري؟
يتم إصدار الرهون العقارية في سبيربنك فقط لمواطني روسيا.
من يمكنه أن يكون مقترضًا مشاركًا؟
في أغلب الأحيان ، يكون المقترضون المشاركون أقارب للمقترض الرئيسي - الزوج ، والآباء ، والأطفال ، والإخوة والأخوات. في المجموع ، يمكنك جذب ما يصل إلى 6 من المقترضين المشاركين. إذا كنت متزوجًا ، يجب أن يكون زوجك مقترضًا إلزاميًا. الاستثناءات ممكنة إذا تم إبرام عقد زواج بين الزوجين.
على سبيل المثال ، لزيادة فرص تلقي مبلغ أكبر عند الموافقة ، يمكنك جذب المقترضين المشاركين - المشاركين في مشاريع الرواتب. أيضًا ، عند التقدم بطلب للحصول على قرض ، يمكنك ملاحظة أنك لا تريد أن تأخذ في الاعتبار ملاءة المقترض المشارك. سيؤدي هذا إلى تقليل قائمة المستندات المطلوبة ، ولكنه قد يقلل من الحد الأقصى للمبلغ المعتمد.كيفية استخدام رأس مال الأمومة لصالح الرهن العقاري؟
يمكنك استخدام الأموال الرأسمالية الخاصة بالأمومة كليًا أو جزئيًا كدفعة مقدمة عند الحصول على قرض عقاري. يمكنك استخدام رأس مال الأمومة فقط أو مجموع رأس مال الأمومة والأموال الخاصة. للحصول على الحد الأدنى من المساهمة الأولية ، نوصي بالتركيز على حاسبة DomClick.
عند استخدام الأموال الرأسمالية الخاصة بالأمومة ، من المهم الاتفاق مع البائع على الإجراء والموعد النهائي لتلقي أموال رأس المال الخاص بالأمومة ، حيث لا يتم تحويل هذا المبلغ من صندوق المعاشات التقاعدية على الفور.
كذلك ، يمكن استخدام الأموال الرأسمالية الخاصة بالأمومة من أجل السداد المبكر لقرض قائم.ما هي التكاليف الإضافية المرتبطة بالحصول على الرهن العقاري؟
اعتمادًا على نوع العقار ومجموعة الخدمات المختارة ، عند التقدم بطلب للحصول على قرض ، سوف تحتاج إلى الدفع:
· تقرير التقييم - من 2000₽ حسب المنطقة وشركة التقييم (مطلوب لتقييم كائن الضمان) ؛
· تأمين الشيء الإضافي (للشقة المشتراة) - يعتمد بشكل مباشر على حجم القرض ؛
· التأمين على الحياة والتأمين الصحي للمقترض (ليس إلزاميًا ، ولكنه يقلل من سعر القرض) - يعتمد بشكل مباشر على حجم القرض ؛
· واجب الدولة لتسجيل معاملة في Rosreestr - 2000₽ في مستقلالتسجيل أو 1400 ₽ للتسجيل الإلكتروني Istration (خدمة إضافية تُدفع بشكل منفصل) ؛
· استئجار خلية بنكية والدفع مقابل الوصول إليها (عند شراء منزل ثانٍ نقدًا) أو الدفع مقابل خدمة دفع آمنة - ابتداءً من 2000₽ .
تكلفة الخدمات تقريبية. تحقق من التكلفة الدقيقة على المواقع الإلكترونية للخدمات المعنية.
أيهما أفضل: مبنى جديد أم إعادة بيع؟
كقاعدة عامة ، يتم شراء شقة أو شقق في مبنى جديد مباشرة من المطور ، بينما يتم شراء عقار معاد بيعه من المالك السابق.
لم يسكن أحد في مبنى جديد قبلك ، سعر المتر المربع أقل من سعر شقة من نفس الفئة في مبنى ثانوي ، هناك عروض ترويجية من المطورين ، مخططات أكثر حداثة ، ومع ذلك ، لن تتمكن من ذلك بسرعة التسجيل في مكان الإقامة ، لن يتم تشغيل المصعد والغاز حتى لا ينتقل غالبية السكان ، على الأرجح ، سيتعين عليهم انتظار تطوير البنية التحتية واستكمال الإصلاحات في الجيران.
كقاعدة عامة ، يمكنك الدخول إلى المسكن الثانوي والتسجيل مباشرة بعد الشراء ، وقد تم تطوير البنية التحتية المحيطة بالفعل ، ومع ذلك ، على الأرجح ستضطر إلى أن تكون راضيًا عن تخطيط نموذجي ، واتصالات بالية ، وستحتاج إلى التحقق النظافة القانونية للعقار والمشاركين في الصفقة.
ما هي مدة معالجة طلب القرض؟
لا يتجاوز النظر في الطلب يومين ، ولكن يحصل معظم العملاء على الموافقة في يوم تقديم الطلب.
كيف تتم عملية الحصول على قرض عقاري في سبيربنك من خلال DomClick؟
اعتمادًا على نوع العقار والمعايير الأخرى ، قد تختلف عملية الحصول على الرهن العقاري.
ومع ذلك ، فإن الخطوة الأولى هي نفسها للجميع - التقدم بطلب للحصول على قرض. للتقدم بطلب ، قم بحساب القرض على حاسبة DomClick ، وقم بالتسجيل في الموقع ، وقم بتعبئة النموذج وإرفاق المستندات اللازمة. لا يتجاوز النظر في الطلب يومين ، ولكن يحصل معظم العملاء على الموافقة في يوم تقديم الطلب.
إذا لم تكن قد اخترت عقارًا بعد ، فيمكنك البدء في القيام بذلك فورًا بعد تلقي الموافقة من البنك ، عندما تعرف الحد الأقصى لمبلغ القرض بالنسبة لك.
عند تحديد الخاصية ، قم بتحميل المستندات الضرورية في مكتب DomClick.
في غضون 3-5 أيام ، سيتم إبلاغك بالموافقة على العقار الذي اخترته. يمكنك اختيار تاريخ مناسب للمعاملة ، والتي تتم في مركز Sberbank للإقراض العقاري.
المرحلة الأخيرة هي تسجيل الصفقة في Rosreestr. تهانينا ، لقد انتهيت من الإعداد!
لماذا التسجيل في DomClick؟
بعد التسجيل ، ستتمكّن من الوصول إلى مساعدة أحد المستشارين في الدردشة واستبيان المقترض. يتيح لك التسجيل حفظ بياناتك بحيث يمكنك العودة لملء الطلب في أي وقت. بعد الحصول على الموافقة على قرض في الحساب الشخصي للمقترض ، ستتمكن من التواصل مع مديرك وإرسال المستندات إلى البنك عبر الإنترنت وتلقي الخدمات اللازمة للحصول على قرض عقاري.
كيف يمكنني معرفة قرار البنك؟
فور النظر في طلبك ، ستتلقى رسالة نصية قصيرة تحتوي على قرار البنك. سيتصل بك موظف البنك أيضًا.
رهن عقاري مضمون بعقار تم شراؤه ومضمون بإسكان قائم من Rosbank بدون دفعة أولى. كقاعدة عامة ، يعتمد حجمها على تكلفة الاستحواذ والفائدة التي يجب دفعها ، والتي تختلف من بنك لآخر ومن برنامج إلى آخر. لهذه الأسباب ، حتى المقترضين الذين يخططون للحصول على رهن عقاري للممتلكات المحددة مسبقًا قد لا يكون لديهم أموال كافية للدفعة الأولى.
يقدم Rosbank برنامجًا يسمى "Credit for a first installment" والذي سيساعد في حل مشكلة عدم وجود مساهمة. عرض الحصول على قرض عقاري لشقة مناسب لك إذا كنت:
مناشدة البرنامج تسمح بعدم انتظار بيع الشقة القائمة وعدم تأجيل الانتقال. في Rosbank ، يمكنك الحصول على رهن عقاري بضمان المسكن الذي تم شراؤه ، بالإضافة إلى أموال إضافية للدفعة الأولى.
سيتم ربط قرض للقسط الأول ورهن عقاري بضمان السكن الذي تم شراؤه ، لأن الأول مستحيل بدون الثاني. في الوقت نفسه ، يجب أيضًا فهم الاختلاف بينهما. يتم إصدار الرهن العقاري المضمون بالممتلكات المكتسبة لمدة تصل إلى 25 عامًا ، ويعتمد مبلغها على مقدار تكاليف السكن وعلى ملاءمتك. حيث:
مثل أي برنامج آخر من برامج Rosbank ، فإن الرهون العقارية ، حيث يمكن إصدار أموال للدفعة المقدمة مقابل أمن العقارات ، تركز على تبسيط وتسريع شراء مساحة المعيشة الخاصة بهم لعدد من العملاء.
العيش في منزلك أو شقتك هو حلم للكثيرين. ومع ذلك ، فإن شراء منزل ليس دائمًا مهمة سهلة. في بعض الأحيان يتعين عليك اللجوء إلى مساعدة البنوك ، والتقدم بطلب للحصول على. ومع ذلك ، لا يستطيع الجميع الدفع دفعة الرهن العقاري. ثم يبدأ المقترضون المحتملون في البحث عن طرق للاقتراض أو إيجاد خيارات أخرى معقولة.
الدفعة المقدمة هي المبلغ من الأموال الشخصية للمقترض التي يجب دفعها عند التقدم بطلب للحصول على قرض. هذا جزء من قيمة الممتلكات المكتسبة في حالة الرهن العقاري. مقدار الدفعة الأولى بالروبل أو كنسبة مئوية ستعتمد على عدد كبير من العوامل:
يمكن أن يتراوح الحد الأدنى للدفعة المقدمة من 0٪ إلى 30٪. عادة ، كلما زاد استعداد المقترض للإيداع على الفور ، انخفض سعر الفائدة على القرض بالنسبة له في المستقبل. بالإضافة إلى ذلك ، تنخفض الدفعة الشهرية أيضًا بشكل كبير في المستقبل ، لأنه كلما زادت الأموال التي تودعها ، كلما قلت حاجتك إلى الاقتراض من البنك ، على التوالي ، سيتم تحصيل الفائدة على مبلغ أقل.
في الوقت الذي ظهرت فيه الرهون العقارية للتو في سوق الخدمات المالية المحلية ، أصدرت العديد من البنوك أموالًا لشراء مساكن دون دفعة أولى ، وبالتالي واجهت العديد من المشاكل مع المقترضين عديمي الضمير.
عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري في أحد البنوك ، من الأفضل سداد الدفعة الأولية قدر الإمكان. وبالتالي ، فإن المدفوعات الزائدة ستنخفض ليس فقط بسبب حقيقة أن سعر الفائدة سينخفض ، ولكن أيضًا بسبب تقليل مدة القرض. النسبة المثلى هي 50 إلى 50 من أموال البنك وأموال المقترض الخاصة.
يمكن أن يكون مصدر الدفعة المقدمة هو الأموال الشخصية للمقترض أو الأموال من بيع العقارات والممتلكات الأخرى. في بعض الحالات ، تسمح البنوك باستخدام رأس مال الأمومة كدفعة مقدمة على الرهن العقاري.
من الممكن أيضًا استخدام أموال الائتمان كدفعة مقدمة على الرهن العقاري ، ولكن هذا سيعقد بشكل كبير الدفع لعميل البنك ، حيث سيزداد عبء الدين ولن يتمكن الجميع من التعامل معه.
تعتمد رغبة الكثيرين في الحصول على قرض عقاري على دفعة أولى إلزامية تتراوح بين 20 و 30٪ ، والتي بدونها لن يوافق البنك ببساطة على إصدار قرض.
من أجل عدم الوقوع في مشاكل عند تقديم الطلب ، وبعد الموافقة ، معرفة أنه لا توجد أموال كافية لتسديد دفعة أولى ، يجب عليك أولاً اختيار منزل ومعرفة تكلفته بالضبط.
ثم يجب أن تفكر في برامج القروض المتاحة لمختلف البنوك ، ومقارنة الشروط واختيار أنسبها. باستخدام حاسبة القروض ، المتوفرة على مواقع الويب لجميع المؤسسات المالية الكبيرة ، مثل أو ، يمكنك حساب الدفعة المقدمة المطلوبة من مبلغ الرهن العقاري. سواء من مطور أو إعادة بيع أو مجرد شقة جديدة ، يجب أخذ كل هذه الجوانب في الاعتبار عند مراجعة العروض. سيسمح لك ذلك بفهم مقدار الأموال التي يمكنك الحصول عليها ومدة ذلك والنسبة المئوية التي يمكنك الحصول عليها.
ومع ذلك ، فإن أسعار المساكن تتغير باستمرار ولا تنخفض دائمًا ، لذلك يُنصح بجمع الأموال في أسرع وقت ممكن ، لأن شروط برنامج القرض قد تتغير وتصبح أقل جاذبية. للقيام بذلك ، يمكنك بيع أي ممتلكات غير ضرورية. على سبيل المثال ، السيارة الثانية.
ومع ذلك ، يكون من الصعب الحصول عليها إذا لم يكن من الأفضل جمع الأموال بسرعة. ستكون الدفعة الأولية في معظم البنوك أقل من حيث الحجم - 15 ٪.
هل من الممكن الحصول على قرض مقابل دفعة أولى لرهن عقاري - توجد مثل هذه الفرصة ، لكن لها خصائصها الخاصة. من المهم أن تعرف في أي تسلسل لإبرام اتفاقيات القروض ، وما الذي تحتاج إلى الانتباه إليه.
الدفعة الأولى للإقراض العقاري هي جزء من تكلفة الممتلكات المكتسبة ، وتُدفع على حساب أموال المشتري الخاصة.
على هذا النحو ، فهم يقبلون ، من بين أمور أخرى ، شهادات للإعانات المختلفة ، بما في ذلك رأس المال الأم والشيكل.
كمعيار ، المقرضون على استعداد لإقراض ما لا يزيد عن 10-20 ٪ من قيمة العقار. يجب على المشتري دفع الباقي. لذا فإن المقرضين:
من ناحية أخرى ، لا تأخذ البنوك في الحسبان أن العديد من العملاء لا تتاح لهم الفرصة للادخار لمجرد أنهم ينفقون بالفعل الكثير من الأموال على دفع الإيجار. بعد الحصول على قرض عقاري ، يتم تحويل الدفع للمالك إلى دفعة شهرية للبنك.
إن الحصول على قرض لسداد دفعة مقدمة على الرهن العقاري عملية محفوفة بالمخاطر: فهناك دائمًا احتمال أن يرفض أحد المقرضين أو حتى البائع إبرام اتفاق في أي مرحلة من مراحل الصفقة.
من الضروري تحديد موعد الحصول على قرض استهلاكي ، مع مراعاة خصوصيات الموقف وما إذا كان هناك شيء على الأقل من الأموال الخاصة.
يمكنك تأكيد توافر الأموال الخاصة للبنك مباشرة في يوم المعاملة. مقدمًا ، ما عليك سوى تحديد مقدار المدخرات الشخصية.
تبدأ المعاملات العقارية عادة بتوقيع اتفاقية بيع وشراء مبدئية وتحويل الوديعة أو السلفة. في الحالة الأولى ، إذا رفض المشترون إبرام صفقة ، فسيظل المبلغ المحول مع البائع. إذا كان البادئ في إنهاء الاتفاقية هو البائع ، فإنه يعوض الطرف الثاني عن ضعف المبلغ الذي تم إنفاقه. إذا تم تحويل سلفة ، فيتم إعادتها ببساطة إلى المشتري.
من المهم أيضًا أن يفضل أصحاب العقارات البدء في جمع مستندات الإسكان بعد:
عند الانتهاء من DDU ، يطلب المطورون أيضًا دفع بعض المال.
إذا كان المبلغ اللازم لتقديم ضمانات للبائع متوفرًا ، فلا يستحق الحصول على قرض استهلاكي حتى الآن. يمكن القيام بذلك بعد مراجعة الدائن لوثائق الإسكان.
معدلات الفائدة على القروض الاستهلاكية أعلى منها على الرهون العقارية. في كلتا الحالتين ، سيبدأ الاستحقاق في يوم استلام الأموال.
عند التخطيط لشراء منزل ، يجدر التفكير في كل شيء بعناية. تحتاج أولاً إلى دراسة جميع أنواع البرامج التفضيلية التي يمكنك المشاركة فيها. يتم تقديم معلومات مفيدة في أقسام شؤون الموظفين ، وإدارة أصحاب العمل ، ويتم نشرها أيضًا على مواقع الويب:
من الضروري دراسة الوضع الحالي في كل من سوق الإسكان وسوق الإقراض العقاري. على سبيل المثال ، بعد عطلة رأس السنة الجديدة وفي الصيف ، تُباع العقارات بشكل سيء. خلال هذه الفترات ، هناك أمل في أن يوافق البائع على إجراء خصم. تحاول البنوك جذب أكبر عدد ممكن من العملاء ليلة رأس السنة. في هذا الوقت ، يتم تخفيض أسعار الفائدة على القروض. في الوقت نفسه ، من المهم مراعاة فترة صلاحية الموافقة على الإقراض ، لأنه يمكن تقديم طلب ثان بعد انتهاء العرض الترويجي.
توجد عروض قروض عقارية بدون دفعة أولى. مثل هذه البرامج نادرة وتكلف أكثر. في الوقت نفسه ، غالبًا ما يطلب المقرضون تأمينًا على الحياة والتأمين الصحي للمقترض ، بالإضافة إلى حقوق الملكية.
لطالما كانت البنوك أكثر ملاءمة للعملاء الذين يشترون مساكن في المباني الجديدة ، خاصة عندما يتعلق الأمر بأشياء من المطورين المعتمدين. في مثل هذه الحالات ، عادة ما يتم تطبيق معدل فائدة مخفض. قام بعض المطورين ، كجزء من العروض الترويجية ، بتعويض جزء من سعر الفائدة على الرهن العقاري.
ليس من الضروري إصدار بوليصة تأمين على الحياة ، لكنها تسمح لك بتقليل تكلفة خدمة اتفاقية الرهن العقاري. يُنصح بالعثور على شركة تأمين تعمل بأقل الأسعار ، ولكنها في نفس الوقت موثوقة تمامًا.
قد يكون من المنطقي أن تخطط مبدئيًا لشراء منزل غير مكلف ، حيث سيكون الدفع الشهري على الرهن العقاري مقبولًا.
تبدأ العمليات الحسابية لتحديد حجم قرض الرهن العقاري بحساب مقدار المال المطلوب لتنفيذه. تشمل المصروفات ، بالإضافة إلى تكلفة الكائن المقتنى ، مدفوعات عن:
يُعرَّف حجم القرض للدفعة الأولى على أنه الحد الأدنى المسموح به من حصة تكلفة السكن ، والتي ينبغي دفعها من المدخرات الشخصية ، مع الأخذ في الاعتبار المبلغ الإجمالي للنفقات القادمة مطروحًا منه المدخرات الخاصة المتاحة. بالنسبة لقرض الرهن العقاري ، يأخذون مبلغًا يتوافق مع الحد الأقصى للحصة الممكنة من تكلفة الإسكان ، والتي يكون المُقرض على استعداد لدفعها.
سيكون مبلغ الدفعة الشهرية هو مجموع مدفوعات الرهن العقاري والائتمان الاستهلاكي. من المحتمل أن يتم توزيع تواريخ الدفع بمرور الوقت.
الخيار المثالي هو عندما يتطابق إجمالي الدفعة الشهرية على قروض الرهن العقاري والقروض الاستهلاكية مع مستوى دخل المقترض ، بالإضافة إلى إيجار مسكن مشابه. من المهم أيضًا النظر في مقدار الأموال التي ستبقى مدى الحياة بعد التسوية مع الدائنين.
يتم إدخال معلومات حول جميع الطلبات المرسلة إلى قاعدة بيانات BKI بعد 10-14 يومًا.
هذا يعني أن القرض المعتمد سيقلل الملاءة المالية في غضون أسبوعين فقط. من المهم هنا مراعاة مؤشر عبء الدين المحتمل. الحد الذي أوصى به البنك المركزي للاتحاد الروسي هو 40٪ من الأرباح ، أي أنك تحتاج إما إلى الوفاء بالمواعيد النهائية المحددة عند تقديم الطلبات ، أو أن يكون لديك أرباح كافية.
مكان الحصول على دفعة مقدمة على الرهن العقاري - يُنصح بالاتصال بمنافس للمقرض الذي يجب أن يقدم قرضًا عقاريًا. هذا مهم إذا كان الدخل الرسمي لا يكفي لخدمة قرضين. ستظهر البيانات الموجودة في BKI حول طلب الرهن العقاري بعد مرور بعض الوقت ، وفي قاعدة بيانات المقرض نفسه - على الفور.
إذا لم يكن من الممكن تأكيد الدخل ، يجدر النظر في عروض البنوك الراغبة في تقديم المال.
عند تحديد مكان الحصول على المال مقابل الدفعة الأولى ، يجب الانتباه إلى البنوك الإقليمية أو الصغيرة أو التي تم افتتاحها حديثًا. يشكل تكوين قاعدة عملاء مشكلة كبيرة بالنسبة لهم ، لذا فهم مستعدون لتقديم بعض التنازلات.
تذكر أن معدل الفائدة المنخفض غالبًا ما يكون مصحوبًا بعمولات كبيرة وعقوبات لعدم الامتثال لشروط العقد.
يتم تقديم شروط الإقراض المثلى لأولئك الذين يقدمون مجموعة كاملة من المستندات. بالنسبة للمعيار ، يأخذ العديد من المقرضين إصدار Sberbank عندما تحتاج إلى تقديم:
يسألون أحيانًا عن:
دليل التوظيف هو مستخرج من كتاب العمل أو شهادة في شكل مؤسسة ، لأصحاب المشاريع الفردية - الإقرارات الضريبية لمدة 1-2 سنوات.
يظهر مبلغ الدخل:
يقبل العديد من المقرضين الطلبات عبر الإنترنت على مواقع الويب أو في الحسابات المصرفية الشخصية عبر الإنترنت. إذا كان هناك الكثير من المستندات وكنت تخطط للتقدم إلى إحدى الشركات الكبرى ، فيجب عليك إرسال الاستبيان شخصيًا.
تتيح التقنيات الحديثة المستخدمة للدائنين التحقق من العملاء في غضون يوم إلى يومي عمل.
قرار إصدار القرض ساري المفعول لمدة 20-50 يومًا. حتى انتهاء صلاحيتها ، يمكنك إبرام اتفاقية من خلال الظهور في مكتب المُقرض بجواز سفر.
عمليات السحب النقدي نادرة هذه الأيام. في كثير من الأحيان يتم تحويل الأموال إلى الحساب. بعض المقرضين على استعداد لتحويل الأموال إلى البنوك الأخرى. كثير من الناس يفضلون فتح حساب مدين للمقترض في المنزل. عادة ما تكون الترجمة داخل منظمة واحدة مجانية. تخضع المعاملات للحسابات المفتوحة مع البنوك الأخرى لدفع رسوم العمولة.
عند السحب النقدي من المهم تحديد مقدار العمولة للتشغيل بحدود يومية وشهرية وكذلك امكانيات الفرع في الاصدار النقدي. عادة ما يلزم طلب كميات كبيرة مسبقًا.
التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري عملية معقدة. يجب تنفيذ بعض المراحل بالتوازي. على سبيل المثال ، هذا ينطبق على اختيار مقرض الرهن العقاري ، وإيجاد بنك للتمويل الاستهلاكي ، واختيار الممتلكات.
يجب أن يبدأ تحليل مقرضي الرهن العقاري بالشخص الذي تشارك في مشروع راتبه. عند تقييم البرامج ، ضع في اعتبارك:
إذا كان العميل المتزوج يخطط للحصول على قرض عقاري ، فسوف يطلب المُقرض من زوجته المشاركة كمقترض مشارك.
في المرحلة الأولى ، عندما يتم تحليل هوية المقترض ، يقدمون وثائق مماثلة لتلك المطلوبة للتقدم بطلب للحصول على قرض استهلاكي.
في المرحلة الثانية ، يتم تحديد قائمة المستندات إلى حد كبير حسب نوع العقارات التي يتم الحصول عليها. يقدم سبيربنك توصيات عالية الجودة في حالات معينة.
إذا لجأت إلى سوق الإسكان الثانوي ، فستحتاج إلى:
في بعض الحالات ، قد يطلبون:
عند شراء سكن في مبنى جديد من مطور معتمد ، ستحتاج إلى DDU مسجل لدى USRR. إذا كان المطور غير مألوف بالنسبة للمقرض ، فإن الشركة تقدم حزمة من الوثائق لنفسها ككيان قانوني (الميثاق ، ونسخة من رقم التعريف الضريبي ، و PSRN ، والتوكيلات ، وما إلى ذلك) وللمبنى الجديد ، بدءًا من وثائق الأرض وتنتهي بإقرار المشروع.
تعتبر الحزمة الأولية من المستندات من يوم إلى يومي عمل.
القرار بشأن إمكانية منح الرهن العقاري صالح لمدة 40-90 يومًا. خلال هذا الوقت ، يجب أن يكون لديك وقت لجمع كل الوثائق الخاصة بالعنصر.
يتم فحص حزمة المستندات الخاصة بالسكن لمدة تصل إلى 10 أيام عمل من قبل محامي البنك. غالبًا ما يتم إحضار الأوراق من قبل البائعين أنفسهم.
بعد الحصول على موافقة البنك على وثائق الإسكان ، يدخل الطرفان في صفقة. ثم يتم توقيع عقد البيع النهائي. في الوقت نفسه ، يتم تحويل الأموال الخاصة المتبقية (الأموال المستلمة بموجب قرض استهلاكي).
يُعرض عقد البيع ، حتى وإن كان غير مسجل ، على الدائن. ثم يتم وضع اتفاقية الرهن العقاري وجدول السداد ورهن العقار الذي تم شراؤه.
يتم تسجيل عقد البيع:
عند الشراء والبيع ، يتم تحويل الأموال الائتمانية إلى حساب البائع بعد المشتري:
مزايا النظام:
بعد مرور بعض الوقت (بعد 6-12 شهرًا) ، يمكن إعادة تمويل قروض المستهلكين وقروض الرهن العقاري.
ثم سيتم تخفيض سعر الفائدة. من المهم أن تحاول خلال هذا الوقت تقليل مبلغ رصيد القرض المستحق.
سلبيات:
