تم تشكيل النظام الوطني لبطاقات الدفع للاتحاد الروسي على أساس القانون الاتحادي رقم 112 المؤرخ 5 مايو 2014. الغرض من تكوينه هو ضمان توافر وكفاءة ونعومة توفير الخدمات المتعلقة بنقل الأموال. النظر في مزيد من تشغيل نظام دفع بطاقة الدفع الوطني.
بدأ الخلق في عام 1990. في عام 1992، بدأ يتم تنفيذها باستخدام عناصر بطاقة STB. بحلول عام 1993، تم تشكيل نظام الدفع "بطاقة الاتحاد". بحلول عام 1999، كانت هي المنظمات المصرفية 457 وتقسيمها. أصدر المشاركون في النظام أكثر من 3،000،000 بطاقات الدفع. في نهاية عام 1993، تم تشكيل التاج الذهبي. بحلول عام 2014، يونيه نظام الدفع هذا حوالي 87 بنكا أنتج أكثر من 8 ملايين بطاقة. في أكتوبر 1994، تم تشكيل لجنة التنسيق. تنتمي مبادرة خلقها إلى موسكو GTU من بنك روسيا. تم تشكيل اللجنة، أولا وقبل كل شيء، لتحديد المشكلات في الوقت المناسب في المستوطنات بين البنوك العاملة. وهذا من شأنه أن يوفر تأثير فعال على القضاء على الصعوبات، ضمان تبادل الآراء مع المنظمات المصرفية فيما يتعلق بتفاعل المعلومات. باعتبارها واحدة من أهم مجالات نشاط اللجنة، تم تنفيذ تشكيل نظام البطاقة البلاستيكية وتحسينها في موسكو.
بعد تحليل الخبرة العالمية، خلص موسكو GTU إلى أن الاتحاد الروسي لديه فرصة فريدة من نوعها، باستخدام الممارسة الدولية، فرنسا في المقام الأول، للذهاب بطريقة أقصر. للقيام بذلك، كان من الضروري الجمع بين جهود المنظمات المصرفية. شهدت موسكو GTU دورها في هذه العملية في تنسيق أنشطة المشاركين بشأن تشكيل نظام بطاقة موحد في موسكو. ومع ذلك، فإن معظم أكبر المنظمات المصرفية تملك شبكة من الفروع الموجودة في مناطق مختلفة من الاتحاد الروسي. عندما يتم دمجها، فإن نظام الدفع سيحصل على نطاق وطني.
مع الأخذ في الاعتبار الوضع، نقل مركز أنشطته إلى الهيئة التنفيذية لبنك روسيا. في الفريق العامل يتألف من أكثر من عشرين متخصصين. بالإضافة إلى بنك روسيا مباشرة، مثلوا موسكو GTU، رابطة المنظمات المصرفية المحلية. من بين أعضاء الفريق العامل هم أكبر رابطات في البلاد. على وجه الخصوص، تم علاج Sberbank و Agroprombank و Inkombank و SBS-AGRO وغيرها مع Sberbank و "Agroprombank". تم تنفيذ وكالة FAPSI في السلطة التنفيذية. في شروط كمية، كانت ممثلي الشركات الائتمانية بشكل أساسي
ركزت جهود الجسم على حل المهام التالية:
تم تطوير مشروع الوثائق وتهدف إلى النظر في إدارة بنك الاتحاد الروسي. بعد ذلك (بعد إنهاء عمل الفريق العامل)، تم الانتهاء منه والموافقة عليه. كانت هذه الوثيقة أول عمل يتم من خلاله تنظيم نظام بطاقة الدفع الوطنية (NSPK). فيما يتعلق بالسؤال الثاني، انخفضت الأنشطة النشطة للفريق العامل في منتصف عام 1996. في هذه المرحلة، دخل الجسم مرحلة تطوير وتشكيل مشروع تجريبي، وفقا لما كان من المفترض أن يعمل نظام بطاقة الدفع الوطنية. NPCS، وفقا لخبراء صندوق النقد العالمي، سيتطلب 5 ملايين دولار أمريكي. يجب أن تكون هذه الأموال كافية لإدخال الشبكة. بموجب شروط صندوق العملات، تم تخصيص 50٪ من المبلغ المحدد مباشرة لهم، وينبغي أن يجذب النصف المتبقي الاتحاد الروسي من مصادره. الشركات الائتمانية التي كانت موجودة في تكوين الفريق العامل في ذلك الوقت كانت على استعداد لتمويل 50٪ من المشروع. وأكدوا رسائلهم الرسمية الموافقة. ولكن منذ أن قررت إدارة بنك الاتحاد الروسي التركيز على قوتها بشأن تطوير مجالات أخرى لتنمية نظام الدفع، بحلول منتصف عام 1996 أداء الهيئات الأخرى في اللجنة الدولية، وكذلك الفريق العامل مباشرة نفسها توقف. ركزت جهود الإدارة في المقام الأول على تشكيل مشاريع بشأن ترجمات مبالغ كبيرة ومعاملات جماعية مع المال.
من أجل أن تعمل نظام الدفع الوطني لروسيا، هناك حاجة إلى إطار تنظيمي. في وقت بدء تطوير المشاريع لم يكن كذلك. في هذا الصدد، أوائل عام 2000. تم اعتماد عدد من القوانين. ومع ذلك، في عملية الموافقة على القواعد، فقدت العديد من العناصر المهمة. في المرحلة التالية، لم تعد مهمة تمويل المشروع قد أطول. ومع ذلك، لا يمكن للبنوك أن تأتي إلى رأي مشترك حول من الذي سيحصل عليه بالضبط. سوق ضخم للتخلي عن أي منظمة لا تريد. جلب هذا القطاع دخل كبير من عمولات المعاملات. في حين أن البنوك الروسية تفاوضت، تم تقسيم السوق من النظم الدولية للمدفوعات "بطاقة رئيسية" و "تأشيرة". شكلت بعض الشركات المالية المحلية شراكات. تم تقديم عملاء هذه البنوك في أجهزة الصراف الآلي للجمعية بأكملها. تعتبر أكبر مجموعة "شبكة مستوطنات مشتركة". أنها تنطوي على أجهزة الصراف الآلي حوالي 100 بنكي.
في عام 2010، تم تطوير قانون اتحادي ينظم توفير الخدمات البلدية والعامة. قواعدها المقدمة لما سيبدأ نظام الدفع الوطني لروسيا في التصرف، وسيتم حظر معالجة المعاملات المحلية في الخارج. ومع ذلك، فإن أعضاء السفارة الأمريكية في موسكو لفت الانتباه إلى هذه الحقيقة. أصبح من الواضح لهم أنه في حالة مغادرة مشروع القانون، دون تغييرات في شركة ماجستير في شركة التأشيرة، فإنها تفقد السوق بدخل حوالي 4 مليارات دولار. في هذه المناسبة، قام السفراء بوضع توزيعات تواجه أمريكا رفيعة المستوى. في النص، أوصى الموظفون بالاستفادة من الاجتماعات مع الزملاء من الاتحاد الروسي من أجل توفير الضغط الأخير لتغيير مشروع القانون. وبالتالي، تم ضمان ضمانات لحماية مصالح الشركات الأمريكية، تم استبعاد إمكانية الأضرار التي لحقت بهم. في القانون المنشور، لم يكن هناك حظر على معالجة المعاملات المحلية في الخارج.
تم اعتماده في عام 2011. يصف القانون الفيدرالي "على نظام الدفع الوطني" الشبكة كمجموعة من المشغلين الذين يقومون بالتحويلات النقدية. ينشئ القانون المفاهيم الأساسية، وينظم الإجراءات اللازمة لتوفير الخدمات ذات الصلة. حدد القانون التنظيمي القواعد التي ينبغي أن يعمل نظام الدفع الوطني. تم تشكيل هيكل الشبكة على أساس المتطلبات المنصوص عليها في القانون. في الوقت نفسه، تم تحديد الترتيب الذي سيتم فيه تنفيذ الإشراف والتنسيق. ومع ذلك، فإن القانون الفيدرالي لم ينص على إنشاء نظام بطاقات الدفع المحلية وحظر معالجة المعاملات في الاتحاد الروسي في الخارج.
تم اعتمادهم في عام 2011. تعاملت هذه القرارات بإنشاء بطاقة عالمية إلكترونية تستبعد المشاركة في هذه العملية للأنظمة الدولية "البطاقة الرئيسية" و "Visa". وفي الوقت نفسه، وعدت Sberbank باتخاذ تدابير لتحييد "جماعات الضغط لهذه الشبكات في السلطات الروسية". بحلول بداية عام 2013، شكل البنك المركزي سجل المشغلين. تم تقديم جميع أنظمة الدفع التي عملت في روسيا في هذه القاعدة. من بينها، تم تخصيص أولئك الذين لديهم أهمية اجتماعية خاصة. هذه، على وجه الخصوص، تعزى إليهم: جهة اتصال، شبكات "VTB" و Sberbank، "التاج الذهبي"، "بطاقة ماجستير"، "Visa".
في مارس من السنة المحددة، فرضت الولايات المتحدة ضد الاتحاد الروسي عقوبات فيما يتعلق بإدراج القرم الأخير. "بطاقة ماجستير" و "تأشيرة" المرة الثانية في توقف التاريخ للحفاظ على بطاقات عدد من البنوك المحلية في بعض أجهزة الصراف الآلي والمنافذ من الشبكة الدولية. وفي هذا الصدد، ينبغي أن يكون مسألة حقيقة أن هناك في الاتحاد الروسي هناك نظام الدفع الوطني الخاص به. تتطلب روسيا شبكتها مستقلة عن حالة العلاقات في المرحلة العالمية. وفي هذا الصدد، تم إطلاق إعداد عدد من التعديلات على القانون المعتمد. كان من المفترض أن يسهموا في إغلاق المعلومات والبنية التحتية لعملية تحويل الأموال داخل الاتحاد الروسي. وهذا يعني أن مراكز المقاصة والتشغيل - يجب أن تكون مواضيع نظام الدفع الوطني - مباشرة في البلاد. في الوقت نفسه، ينص القانون على حظر على توفير المعلومات ونقل المعلومات إلى الدول الأجنبية إلى معلومات حول المعاملات المحلية في الاتحاد الروسي.
في نهاية مارس 2014، بدأت مناقشة نشطة لتنفيذ الأحداث اللازمة. وافق الرئيس ضد بوتين على تشكيل النظام الوطني، التخلص منها في أقرب وقت ممكن لبدء تنميتها وتنفيذه.
يمكن أن تكون المنظمات التالية أطرافا في نظام الدفع، مع مراعاة الانضمام إلى قواعد نظام الدفع بالطريقة المنصوص عليها في قواعد نظام الدفع:
في حالة الاستنتاج بين مشغلي أنظمة الدفع في المعاهدة بشأن تفاعل أنظمة الدفع، قد يكون المشاركون في نظام الدفع كادبا بارعا للدفع المركزية و (أو) مركز تسوية نظام دفع آخر، يعمل نيابة عن المشغل من هذا النظام الدفع.
قد يكون مشاركو نظام الدفع منظمات مالية دولية، البنوك المركزية الأجنبية (الوطنية)، البنوك الأجنبية.
يجب أن تشارك قواعد نظام الدفع مباشرة في نظام الدفع وقد تشارك بشكل غير مباشر في نظام الدفع.
قد توفر قواعد نظام الدفع أنواعا مختلفة من المشاركة المباشرة وغير المباشرة في نظام الدفع.
يتطلب المشاركة المباشرة في نظام الدفع فتح في مركز التسوية لحساب البنك المصرفي الذي يصبح مشاركا مباشرا من أجل إجراء حساب مع المشاركين الآخرين في نظام الدفع.
قد يكون المشاركون المباشرون في نظام الدفع مشغلا فقط لنقل الأموال، بما في ذلك مشغلي النقد الإلكتروني، ومنظمي التجارة وفقا للقانون الفيدرالي المؤرخ 21 نوفمبر 2011 N 325-FZ "بشأن العطاءات المنظمة"، والمشاركين المحترفين في سوق الأوراق المالية ، مقاصة المنظمات، الكيانات القانونية الأطراف في التجارة المنظمة، و (أو) من قبل المشاركين في المقاصة، و (أو) من قبل الطرف المركزي وفقا للقانون الاتحادي للفوز 7 فبراير 2011 N 7-FZ "في المقاصة، تطهير الأنشطة والأطراف المقابلة المركزية "(تنفيذ التحويلات النقدية للمعاملات المرتكبة في التداول المنظم)، ومنظمات التأمين التي تنفذ تأمين إضافي من المسؤولية المدنية الإلزامية وفقا لتشريع الاتحاد الروسي (في تنفيذ المستوطنات المتعلقة بالأنواع الإلزامية تأمين المسؤولية المقدمة للتشريع الاتحاد الروسي)، المنظمات المالية الدولية، البنوك المركزية الأجنبية (الوطنية)، البنوك الأجنبية (منظمات الائتمان الأجنبية) وهيئات الخزانة الفيدرالية.
تتطلب المشاركة غير المباشرة في نظام الدفع فتح حساب مصرفي للمشارك غير المباشر - المنظمة المنصوص عليها من قبل الجزء 1 من هذه المقالة، وهو عضو مباشر في نظام الدفع، وهو المشغل على نقل الأموال، من أجل تنفيذ الحساب مع المشاركين الآخرين في نظام الدفع.
تخضع العلاقات بين المشاركين المباشرين وغير المباشرين في نظام الدفع قواعد نظام الدفع واختتم اتفاقيات الحساب المصرفي.
بالنسبة لكل نوع من أنواع المشاركة في نظام الدفع، فإن قواعد نظام الدفع هذا وضع معايير منفصلة للمشاركة، والتي يجب أن تتضمن المتطلبات المتاحة للتعريف العام، مما يوفر وصول متساو إلى المشاركين في نظام الدفع من نوع واحد في نظام الدفع وبعد قد تتعلق هذه المتطلبات بالحالة المالية والدعم التكنولوجي والعوامل الأخرى التي تؤثر على الأداء السلس لنظام الدفع.
يمكن للمشغلين لنقل الأموال، باستثناء بنك روسيا، المشاركة في أنظمة الدفع من أجل إجراء تحويل عبر الحدود للأموال، بشرط إخطار بنك روسيا، في موعد لا يتجاوز 10 أيام تقويمية من تاريخ بدء المشاركة في نظام الدفع بالطريقة التي يحددها بنك روسيا.
لا يمكن لمشغلي التحويلات النقدية المشاركة في نظام الدفع، والتي من خلالها نقل الأموال في الاتحاد الروسي، مع إحدى الشروط التالية.
يقدم قانون نظام الدفع الوطني قائمة المشاركين في نظام الدفع. وفقا للفن. 21 مشاركا في نظام الدفع يمكن أن يكون المنظمات التالية، رهنا بالانضمام إلى قواعد نظام الدفع:
المشاركون في نظام الدفع أيضا المنظمات المالية الدولية، البنوك المركزية الأجنبية (الوطنية)، البنوك الأجنبية قد تكون.
ذكرت المقالة المذكورة أيضا أنه في حالة الاستنتاج بين مشغلي أنظمة الدفع في المعاهدة بشأن تفاعل أنظمة الدفع، قد يكون المشاركون في نظام الدفع نظير شحنة الدفع المركزية و (أو) مركز التسوية من نظام الدفع آخر، يعمل نيابة عن مشغل نظام الدفع هذا.
قد تكون قواعد نظام الدفع مشاركة مباشرة وغير مباشرة فيها، وكذلك أنواع مختلفة من المشاركة المباشرة وغير المباشرة.
يتطلب المشاركة المباشرة في نظام الدفع فتح في مركز تسوية الحساب المصرفي للمؤسسة التي تصبح مشاركا مباشرا من أجل حساب مع المشاركين الآخرين في نظام الدفع.
المشاركين المباشرين في نظام الدفع يمكن فقط:
تتطلب المشاركة غير المباشرة في نظام الدفع فتح حساب مصرفي من قبل مشارك غير مباشر - وهي منظمة يمكن أن تكون عضوا في نظام الدفع، مشاركته المباشرة. في الوقت نفسه، يمكن فتح مثل هذا الحساب فقط من قبل مشغل الإرسال النقدي، لأن فتح والحفاظ على الحسابات المصرفية هي عملية مصرفية.
تخضع العلاقات بين المشاركين المباشرين وغير المباشرين في نظام الدفع قواعد نظام الدفع واتفاقات الحساب المصرفي المبرم.
ينتمي بعض الأشخاص المدرجين في المقال إلى مشاركين في نظام الدفع على أساس تطبيقنا بالفعل عند النظر في التكوين العنولي لنظام الدفع الوطني للمعيار الوظيفي - توفير خدمات الدفع. توفر خدمات الدفع على أساس مستمر للمشغلين لنقل الأموال، بما في ذلك المشغلون لنقل الأموال الإلكترونية، وكذلك تنظيم الخدمة البريدية الفيدرالية. ومع ذلك، لا ينطبق هذا المعيار على المنظمات الأخرى المحددة كمشاركين في نظام الدفع. على سبيل المثال، فإن الخزانة الفيدرالية هي الهيئة التنفيذية الفيدرالية (الخدمة الفيدرالية)، تنفيذ مهام إنفاذ القانون لضمان تنفيذ الميزانية الفيدرالية، والخدمات النقدية لتنفيذ ميزانيات نظام الموازنة في الاتحاد الروسي، والرصد الأولي والحالي للعمليات أموال الميزانية الفيدرالية من قبل المديرين الرئيسيين والمديرين والمتلقين من الأموال الميزانية الفيدرالية. لتنفيذ المهام المخصصة له، يفتح الخزانة الفيدرالية حساب حسابات نظام ميزانية الاتحاد الروسي في البنك المركزي للاتحاد الروسي والمنظمات الائتمانية لحساب حسابات نظام ميزانية الميزانية النظام. يتبع أن الخزانة الفيدرالية، أولا، هي عضو مباشر في نظام دفع بنك روسيا. ثانيا، يمتلك الخزانة الفيدرالية الحق في اكتشاف الحسابات المصرفية في مؤسسات الائتمان، وبالتالي يكون عضوا غير مباشر في نظام الدفع الذي توجد فيه هذه المؤسسة الائتمانية مشاركا مباشرا. في هذه الحالة، عندما تنسب منظمة معينة للمشاركين في نظام الدفع، يتجلى مبدأ الطبيعة المستمرة لنظام الدفع الوطني، وفقا لجميع المنظمات التي لها موقف مباشر أو غير مباشر لنقل الأموال من الدافع إلى المستلم بطريقة أو بأخرى مغطاة بنظام الدفع الوطني الاتحاد الروسي.
وبالتالي، فإن الفواتير الموحدة للميزانية الفيدرالية، وميزانيات الكيانات المكونة للاتحاد الروسي والميزانيات المحلية مفتوحة في الخزانة الفيدرالية في بنك روسيا منذ عام 2005، ولكن فقط مع ظهور قانون النظام الوطني ، يتم تغطية الخزانة الفيدرالية نظاما واحدا للعلاقات في مجال خدمة الحسابات المصرفية والمدفوعات.
ذكر المشرعين كمشاركين في نظام الدفع لمؤسسات المقاصة لا يسبب مشاكل. ومع ذلك، يبدو أنه لا ينبغي فصل أي منظمة مقاصة عن المشاركين المحترفين الآخرين في سوق الأوراق المالية، كما هو الحال في الفرعية. 2 ص. 1 فن. 21 من قانون نظام الدفع الوطني.
يمكن للأشخاص الاعتباريين الذين هم أعضاء في التجارة المنظمة، و (أو) من خلال مسح المشاركين، و (أو) الطرف المركزي، وفقا لقانون المقاصة، يمكن للمشاركين المباشرين في نظام الدفع، أي أنه يمكن فتح حسابات بنكية في مركز الاستيطان.
ينص تأمين المسؤولية المدنية الإلزامية، على وجه الخصوص، من خلال قانون الجو من الاتحاد الروسي في 19 مارس 1997 رقم 60-FZ (المادة 133)؛ القانون الاتحادي المؤرخ 25 أبريل 2002 رقم 40-FZ "بشأن التأمين الإلزامي للمسؤولية المدنية لأصحاب المركبات" وبعض الأعمال التنظيمية الأخرى. وفقا لقانون نظام الدفع الوطني، ينبغي أن تكون تلك المنظمات التأمين التي تنفذ التأمين الإلزامي للمسؤولية المدنية أطرافا في نظام الدفع، لأنها تنفذ حساباتا على الأنواع الإلزامية من تأمين المسؤولية المدنية. هذه المنظمات هي أيضا مشاركين مباشرون في نظام الدفع، أي أنه سيتم فتحها في مركز التسوية لنظام الدفع.
لكل نوع من أنواع المشاركة في نظام الدفع، ينشئ قواعد نظام الدفع معايير مشاركة منفصلة لتشمل المتطلبات المتاحة للتعريف العام، مما يضمن الوصول المساواة للمشاركين في نظام الدفع من نوع واحد في نظام الدفع. قد تتعلق هذه المتطلبات بالحالة المالية والدعم التكنولوجي والعوامل الأخرى التي تؤثر على الأداء السلس لنظام الدفع.
يميز قانون نظام الدفع الوطني المشاركين في نظام الدفع ومواضيع نظام الدفع الوطني، وقائمة هؤلاء الأشخاص غير متطابقين. أ. أبرز البعوض ثلاثة معايير يتم استبعاد المشاركين الأفراد في أنظمة الدفع من مواضيع نظام الدفع الوطني. وفقا ل A.A. لا تشمل Komarov، إلى مواضيع نظام الدفع الوطني، أولا، الأشخاص من أجل توفير الخدمات المتعلقة بنقل الأموال من أجل تنفيذ المدفوعات غير النقدية ليس النشاط الرئيسي (المشاركين المحترفين في سوق الأوراق المالية ومنظمات التأمين)؛ ثانيا، الأشخاص المشاركين في الحسابات في إطار النظم "البديل" (مشاركات المقاصة، هيئات الخزانة الفيدرالية)؛ ثالثا، المنظمات الدولية والأجنبية (المنظمات المالية الدولية، البنوك المركزية الأجنبية (الوطنية)، البنوك الأجنبية). في الوقت نفسه، يشمل المشرع في نظام الدفع الوطني لعوامل الدفع المصرفية، ومجازفات الدفع المصرفي، وكذلك وكلاء الدفع. يمكن تفسير هذا النهج بحقيقة أن هذه الموضوعات تشارك أيضا في تقديم خدمات الدفع.
مع الوضع أعلاه، من المستحيل الموافقة.
من بين الأشخاص الذين يعتبر توفير الخدمات المتعلقة بنقل الأموال من أجل تنفيذ المستوطنات غير النقدية هو النوع الرئيسي للنشاط، من المستحيل عدم استدعاء منظمة الخدمة البريدية الاتحادية. ومع ذلك، تتم الإشارة إلى هذه المنظمة بين مواضيع نظام الدفع الوطني. وبالتالي، لا يمكن الاعتراف بالمعيار الذي اقترحه صاحب البلاغ كأثرياء مستوحى بالفعل، لأنه لا ينطبق على جميع مواضيع نظام الدفع الوطني.
لدى المشاركين المحترفين في سوق الأوراق المالية ومنظمات التأمين التي ذكرها صاحب البلاغ دون أي ظرف من الظروف تقديم خدمة نقل نقدية، لأن هذه عملية مصرفية. ولهذا السبب لا يعزى هذه الموضوعات إلى المشرع لعدد مواضيع نظام الدفع الوطني، وليس لأن نقل الأموال ليس لهما الآخر. وبالتحديد لهذا السبب، لا يتم تضمين هذه الموضوعات مباشرة في عدد عناصر نظام الدفع الوطني. سيكون عنصر نظام الدفع الوطني نظام دفع معين، وليس المشاركين الفرديين.
المعيار الثاني الذي اقترحه المؤلف استثناء لمواضيع نظام الدفع الوطني للمشاركين في أنظمة المستوطنات "البديلة"، على وجه الخصوص، لا يمكن الاعتراف بمظهر للمشاركين على النحو الصحيح بعدد من الأسباب. أولا، يتم تعيين مشغلي خدمات البنية التحتية للدفع، والتي تشمل مراكز المقاصة، من بين مواضيع نظام الدفع الوطني، المنصوص عليها مباشرة في الفقرة 7 من الفن. 3 من قانون نظام الدفع الوطني. ثانيا، ليس من الواضح ما هو المقصود من قبل "أنظمة بديلة"، وفي أي حال من المستحيل الاتفاق مع تصنيف حسابات المقاصة على النظم "البديلة". تدفع المقاصة جزءا لا يتجزأ من جميع أنظمة الدفع تقريبا، بما في ذلك أنظمة الدفع للبنوك المركزية، وكذلك "بطاقة"، أنظمة دفع التجزئة. تطهير الدفع ليس بديلا، ولكن جزءا لا يتجزأ من تنظيم نظام الدفع، والمرحلة في التحويلات. تسمى أنظمة الدفع التي تنفذ عمليات نقل نقدية بناء على نظام المقاصة للحسابات أنظمة المقاصة أو النظم الصافية. المقاصة ليست بالتأكيد نقل الأموال، ولكن هذا لا يعني أن أنظمة المقاصة يجب أن تعارض الدفع. لا تتحمل مبادئ بناء نظام الدفع الوطني الموحد وجود أنظمة حسابية "بديلة". تشكل جميع أنظمة الدفع، بما في ذلك تلك المبنية على مبادئ حسابات المقاصة، عنصر في نظام الدفع الوطني الموحد لروسيا.
أخيرا، ليس من الواضح، على أي أساس غادر المؤلف "خارج" نظام الدفع الوطني الدولي والمنظمات الأجنبية (المنظمات المالية الدولية، البنوك الأجنبية المركزية (الوطنية)، البنوك الأجنبية). جميع هذه المنظمات لا تسمى كموضوعات لنظام الدفع الوطني. ومع ذلك، يبدو أنه نظرا لأن هذه المنظمات توفر خدمات الدفع، حتى الآن، وفقا للمعيار الوظيفي، يمكن أن تعزى إلى عناصر نظام الدفع الوطني لروسيا المستوى الثاني. مثال على ذلك هو البنك الدولي المذكور بالفعل، الذي تم إنشاؤه بموجب عشرة حالات من رابطة الدول المستقلة والذي يشارك في آلية التسوية للمدفوعات عبر الحدود. لدى البنك الدولي الوصول المباشر إلى أنظمة الدفع الوطنية لأرمينيا، روسيا البيضاء، كازاخستان، قيرغيزستان، روسيا، طاجيكستان.
مع الأخذ في الاعتبار ما ورد أعلاه، يمكننا رسم الاستنتاج التالي: التعريف التشريعي لدائرة المشاركين في نظام الدفع هو أن يلزم جميع الأشخاص الذين يشاركون في نقل الأموال في مصالح الأشخاص الآخرين، للقيام بذلك حصريا تحت أي نظام الدفع. لا ينطبق هذا على مؤسسات الائتمان فقط - المشغلون لنقل الأموال، ولكن أيضا منظمات التأمين، ومنظمات المقاصة، والمشاركين المحترفين الآخرين في سوق الأوراق المالية وغيرهم من الأشخاص. إن الموقف المعلن للمشرع هو تجسيد مبدأ الطبيعة المستمرة لنظام الدفع الوطني لروسيا، وهو جوهر تم الانخفاض أعلاه.
1. يمكن للمشاركين في نظام الدفع أن يكون المنظمات التالية الخاضعة للانضمام إلى قواعد نظام الدفع بالطريقة المنصوص عليها في قواعد نظام الدفع:
1) مشغلي المعاملات النقدية (بما في ذلك مشغلي النقد الإلكتروني)؛
2) منظمي التجارة العامين وفقا للقانون الاتحادي المؤرفي في 21 نوفمبر 2011 ن 325-FZ "على العطاءات المنظمة"، والمشاركين المحترفين في سوق الأوراق المالية، ومنظمات المقاصة، وكذلك الكيانات القانونية الأعضاء في التجارة المنظمة، و (أو) تطهير المشاركين، (أو) الطرف المركزي وفقا للقانون الاتحادي في 7 فبراير 2011، 2011 ن 7-FZ "بشأن تطهير وأنشطة المقاصة والأطراف الوسطى الرئيسية"؛
3) منظمات التأمين التي تنفذ التأمين الإلزامي للمسؤولية المدنية وفقا لتشريع الاتحاد الروسي؛
4) هيئات الخزانة الفيدرالية؛
5) تنظيم الخدمة البريدية الاتحادية.
2. في حالة الاستنتاج بين مشغلي أنظمة الدفع في المعاهدة بشأن تفاعل أنظمة الدفع، قد يكون المشاركون في نظام الدفع نظاما رئيسيين لإزالة المقاصة و (أو) مركز تسوية نظام دفع آخر، يعمل نيابة عن المشغل من هذا النظام الدفع.
3. قد يكون المشاركون في نظام الدفع منظمات مالية دولية، البنوك المركزية الأجنبية (الوطنية)، البنوك الأجنبية.
4. يجب أن يشارك قواعد نظام الدفع مباشرة في نظام الدفع والمشاركة غير المباشرة في نظام الدفع قد يتم توفيره.
5. قد توفر قواعد نظام الدفع لأنواع مختلفة من المشاركة المباشرة وغير المباشرة في نظام الدفع.
6. تتطلب المشاركة المباشرة في نظام الدفع فتحة في مركز تسوية الحساب المصرفي للمؤسسة التي تصبح مشاركا مباشرا من أجل حساب مع المشاركين الآخرين في نظام الدفع.
7. المشاركين المباشرين في نظام الدفع يمكن أن يكونوا سوى مشغلي نقل الأموال، بما في ذلك المشغلون النقديون الإلكترونيون، ومنظمي التجارة وفقا للقانون الاتحادي المؤرخ 21 نوفمبر 2011 N 325-FZ "بشأن العطاءات المنظمة"، والمشاركين المحترفين في ورقة السوق القيمة، المنظمات المقاصة، الكيانات القانونية هي أعضاء في التجارة المنظمة، و (أو) من خلال مسح المشاركين، و (أو) من قبل الطرف المركزي وفقا للقانون الاتحادي الصادر في 7 فبراير 2011 N 7-FZ "في المقاصة ومقاصة الأنشطة والأطراف الوسطى "(في تنفيذ التحويلات النقدية للمعاملات المرتكبة في التداول المنظم)، ومنظمات التأمين التي تتوافق مع تأمين المسؤولية المدنية وفقا لتشريع الاتحاد الروسي (في تنفيذ المستوطنات بشأن الأنواع الإلزامية من المدني تأمين المسؤولية المقدمة ل ثلج الاتحاد الروسي)، المنظمات المالية الدولية، البنوك المركزية الأجنبية (الوطنية)، البنوك الأجنبية (منظمات الائتمان الأجنبية) وهيئات الخزانة الفيدرالية.
(بصيغتها المعدلة من قبل القوانين الفيدرالية 05.05.2014 N 112-FZ، من 07/18/2017 N 176-FZ)
8. تتطلب المشاركة غير المباشرة في نظام الدفع فتحة الحساب المصرفي من قبل مشارك غير مباشر - المنظمة المقدمة من قبل الجزء 1 من هذه المقالة، وهو عضو مباشر في نظام الدفع، وهو مشغل المعاملات، من أجل حساب مع المشاركين الآخرين في نظام الدفع.
9. تخضع العلاقات بين المشاركين المباشرين وغير المباشرين في نظام الدفع قواعد نظام الدفع واتفاقات الحساب المصرفي المبرم.
10. لكل نوع من أنواع المشاركة في نظام الدفع، يحدد قواعد نظام الدفع هذا معايير مشاركة منفصلة لإدراج المتطلبات المتاحة للتعريف العام، مما يضمن الوصول المساواة للمشاركين في نظام الدفع من نوع واحد في نظام الدفع وبعد قد تتعلق هذه المتطلبات بالحالة المالية والدعم التكنولوجي والعوامل الأخرى التي تؤثر على الأداء السلس لنظام الدفع.
11 - يمكن لمشغلي التحويلات النقدية، باستثناء بنك روسيا، المشاركة في أنظمة الدفع من أجل تنفيذ تحويل الأموال عبر الحدود، بشرط إخطار بنك روسيا، في موعد لا يتجاوز 10 أيام تقويمية من التاريخ بدء المشاركة في نظام الدفع بالطريقة التي يحددها بنك روسيا.
12 - لا يمكن لمشغلي التحويلات النقدية المشاركة في نظام الدفع، في إطار نقل الأموال في إقليم الاتحاد الروسي، بحضور إحدى الشروط التالية:
1) عدم وجود كيان قانوني في الاتحاد الروسي يؤدي وظائف مشغل نظام الدفع المقابل لمتطلبات هذا القانون الاتحادي؛
2) عدم وجود قواعد نظام الدفع المقابلة لمتطلبات هذا القانون الاتحادي؛
3) انتهاكات متطلبات الجزء 11 من المادة 16 من هذا القانون الاتحادي؛
4) انتهاكات متطلبات الجزء 10 من المادة 29 من هذا القانون الاتحادي.
1. يمكن للمشاركين في نظام الدفع أن يكون المنظمات التالية الخاضعة للانضمام إلى قواعد نظام الدفع بالطريقة المنصوص عليها في قواعد نظام الدفع:
1) مشغلي المعاملات النقدية (بما في ذلك مشغلي النقد الإلكتروني)؛
2) منظمي التجارة العامين وفقا للقانون الاتحادي المؤرفي في 21 نوفمبر 2011 ن 325-FZ "على العطاءات المنظمة"، والمشاركين المحترفين في سوق الأوراق المالية، ومنظمات المقاصة، وكذلك الكيانات القانونية الأعضاء في التجارة المنظمة، و (أو) تطهير المشاركين، (أو) الطرف المركزي وفقا للقانون الاتحادي في 7 فبراير 2011، 2011 ن 7-FZ "بشأن تطهير وأنشطة المقاصة والأطراف الوسطى الرئيسية"؛
3) منظمات التأمين التي تنفذ التأمين الإلزامي للمسؤولية المدنية وفقا لتشريع الاتحاد الروسي؛
4) هيئات الخزانة الفيدرالية؛
5) تنظيم الخدمة البريدية الاتحادية.
2. في حالة الاستنتاج بين مشغلي أنظمة الدفع في المعاهدة بشأن تفاعل أنظمة الدفع، قد يكون المشاركون في نظام الدفع نظاما رئيسيين لإزالة المقاصة و (أو) مركز تسوية نظام دفع آخر، يعمل نيابة عن المشغل من هذا النظام الدفع.
3. قد يكون المشاركون في نظام الدفع منظمات مالية دولية، البنوك المركزية الأجنبية (الوطنية)، البنوك الأجنبية.
4. يجب أن يشارك قواعد نظام الدفع مباشرة في نظام الدفع والمشاركة غير المباشرة في نظام الدفع قد يتم توفيره.
5. قد توفر قواعد نظام الدفع لأنواع مختلفة من المشاركة المباشرة وغير المباشرة في نظام الدفع.
6. تتطلب المشاركة المباشرة في نظام الدفع فتحة في مركز تسوية الحساب المصرفي للمؤسسة التي تصبح مشاركا مباشرا من أجل حساب مع المشاركين الآخرين في نظام الدفع.
7. المشاركين المباشرين في نظام الدفع يمكن أن يكونوا سوى مشغلي نقل الأموال، بما في ذلك المشغلون النقديون الإلكترونيون، ومنظمي التجارة وفقا للقانون الاتحادي المؤرخ 21 نوفمبر 2011 N 325-FZ "بشأن العطاءات المنظمة"، والمشاركين المحترفين في ورقة السوق القيمة، المنظمات المقاصة، الكيانات القانونية هي أعضاء في التجارة المنظمة، و (أو) من خلال مسح المشاركين، و (أو) من قبل الطرف المركزي وفقا للقانون الاتحادي الصادر في 7 فبراير 2011 N 7-FZ "في المقاصة ومقاصة الأنشطة والأطراف الوسطى "(في تنفيذ التحويلات النقدية للمعاملات المرتكبة في التداول المنظم)، ومنظمات التأمين التي تتوافق مع تأمين المسؤولية المدنية وفقا لتشريع الاتحاد الروسي (في تنفيذ المستوطنات بشأن الأنواع الإلزامية من المدني تأمين المسؤولية المقدمة ل ثلج الاتحاد الروسي)، المنظمات المالية الدولية، البنوك المركزية الأجنبية (الوطنية)، البنوك الأجنبية (منظمات الائتمان الأجنبية) وهيئات الخزانة الفيدرالية.
(انظر النص في الطبعة السابقة)
8. تتطلب المشاركة غير المباشرة في نظام الدفع فتحة الحساب المصرفي من قبل مشارك غير مباشر - المنظمة المقدمة من قبل الجزء 1 من هذه المقالة، وهو عضو مباشر في نظام الدفع، وهو مشغل المعاملات، من أجل حساب مع المشاركين الآخرين في نظام الدفع.
9. تخضع العلاقات بين المشاركين المباشرين وغير المباشرين في نظام الدفع قواعد نظام الدفع واتفاقات الحساب المصرفي المبرم.
10. لكل نوع من أنواع المشاركة في نظام الدفع، يحدد قواعد نظام الدفع هذا معايير مشاركة منفصلة لإدراج المتطلبات المتاحة للتعريف العام، مما يضمن الوصول المساواة للمشاركين في نظام الدفع من نوع واحد في نظام الدفع وبعد قد تتعلق هذه المتطلبات بالحالة المالية والدعم التكنولوجي والعوامل الأخرى التي تؤثر على الأداء السلس لنظام الدفع.
