رواسب تجديد الأفراد: متى هم مربحون؟
حاول كثير اليوم تتراكم المال. يتم تأجيل البعض على "اليوم الأسود"، والآخرين - على المشتريات الكبيرة (إصلاح، سيارة، كوخ، إلخ)، والثالث هو الشعور بالأثرياء.
في أي حال، ستحميك المدخرات من حالات الطوارئ. بالإضافة إلى ذلك، إذا قمت بتأجيل الأموال، فلن تضطر إلى التخلي عن فرص مثيرة غير متوقعة في الحياة.
بالطبع، يمكنك توفير المال تحت المرتبة، ولكن أكثر موثوقية - لفتح مساهمة في النسب المئوية العالية. علاوة على ذلك، ينصح المتخصصيون بالعديد من الودائع في وقت واحد. إذا كان لديك بالفعل أي مبلغ كبير، فيمكنك وضعه في بنك موثوق لأقصى قدر من الفائدة.
انها مربحة. ولكن، على الأرجح، لا يمكن تجديد مثل هذا الحساب أو إنفاق المال جزئيا من ذلك! ومن أجل تأجيل الأموال، على سبيل المثال، براتب، من الأفضل إجراء مساهمة تجديد مع مئوية عالية.
في كلمة واحدة، تخطط لترتيب وديعة تجديد الكلاسيكية، من الضروري تحقيق بوضوح بعض الأشياء:
انتاج |وبعد الرواسب المفتوحة للأفراد مع إمكانية تجديد التجديد اليوم مفيدة لأولئك الذين لديهم دخل دائم ويعتزم توفير المال من خلال تأجيلهم في البنك لفترة معينة.
في هذا الجدول المقارن، جمعنا الظروف الحالية وأسعار الفائدة في الودائع التي تم تجديدها مع نسبة عالية في أكبر البنوك في البلاد، والتي لديها العديد من الإدارات في موسكو وغيرها من مدن روسيا.
الودائع المأهولة مع نسبة عاليةفي البنوك الكبيرة
sovcombank.
المساهمة "أقصى دخل مع حلاية"
مع تجديد الموارد / الإزالة الجزئية / مع القيمة الساحقة / في المئة الشهر.
بنك الائتمان موسكو
المساهمة "التراكم عبر الإنترنت"
مع تجديد / بدون إزالة جزئي / مع القيمة / النسب المئوية الفصلية.
مصرف ألفا
المساهمة "التخزين"
Rosselkhozbank.
المساهمة "تجديد"
مع تجديد / بدون إزالة جزئي / مع القيمة / النسبة المئوية الشهرية.
بنك فتح فتح
مساهمة "بنك أصبع"
مع تجديد / بدون إزالة جزئي / مع القيمة / النسبة المئوية الشهرية.
الرسملة هي حساب الاهتمام بمبلغ الإيداع. الاهتمام الاستحقاق للفترة التالية موجودة بالفعل في زيادة كمية الإيداع، والتي تسمح المودع بتلقي دخل إضافي. نتيجة لذلك، سيكون لها الودائع ذات القيمة المطلقة لفترة معينة اهتمامات أعلى من الودائع دون ذلك.
يوضح طاولتنا المقارنة للموضوعية معدلات الودائع دون حساب رسملة من الفائدة. إذا تم توفير الرفيقات إذا تم توفير شروط الودائع، فحدد نسبة حقيقية في البنك لفترة إيداع معين.
يتم تقديم مثل هذه الودائع المتجددة اليوم العديد من البنوك. ميزةهم هي أن فترة الاستثمار ليست محدودة. في حالة إصدار ودائع الادخار لفترة معينة: 3، 6 أشهر، 1 أو، على سبيل المثال، 3 سنوات، ثم يتم فتح الحسابات التراكمية "للمطالبة". ويتم فرض النسب المئوية على أساس الحد الأدنى للمبلغ بموجب الحساب لمدة شهر كامل. تجدر الإشارة إلى أن الحسابات التراكمية في بعض البنوك اليوم لديها اهتمامات أعلى من الودائع الأجل.
قد تكون بعض الودائع التي تم تجديدها أيضا من إزالة الأموال بشكل جزئي دون خسارة في المئة. بالطبع، هذا مناسب، لكن عائد هذه الودائع أقل عادة من الودائع المتجددة دون إمكانية إزالة جزئي للأموال.
الرواسب المتجددة للأفراد: حاسبة
نعم. يخضع التأمين نقدا للأفراد الذين هم في البنك في الودائع وفي الحسابات، بالعملة. الحد الأقصى لمقدار التعويض على الودائع اليوم هو 1400،000 روبل.
إذا تم نشر المساهمة بالدولار الأمريكي أو اليورو، فإن مبلغ التعويض يتم حسابه ودفعه إلى CPS في روبل على المعدل الذي أنشأه بنك روسيا في يوم الحدث المؤمن عليه.
تحقق مما إذا كانت المؤسسة تدخل نظام تأمين الودائع على ضفاف بنك روسيا (www.cbr.ru) و the qual (www.asv.org.ru)، وكذلك على الخط الساخن الحر لل ASV 8-800 -200-08-05.
تجدر الإشارة إلى أن الظروف المذكورة أعلاه وأسعار الفائدة المتمثلة في الودائع التي تم تجديدها للأفراد ليسوا عرضا عاما، ولا يمكن أن يكون بمثابة إشارة إلى تحديد إيداع معين. هذه القائمة ليست قاعدة للاستنتاجات التي لا لبس فيها حول الموثوقية (أو) الاستقرار المالي لهذه البنوك. لا يتحمل مجلس التحرير أي مسؤولية عن عواقب أي تفسيرات لهذا الاستعراض والمقررات التي اتخذتها.
ستساعدك آلة حاسبة الإيداع عبر الإنترنت بسرعة على حساب الفائدة بسرعة على أي مساهمة، بما في ذلك برأسمال، مع تجديد وإعمال الضرائب، وسوف تظهر أيضا مخططا من الاهتمام الاستحقاق. إذا كنت تخطط لاستكشاف المساهمة، فسوف تساعدك الآلة الحاسبة في حساب العائد المحتمل مقدما.
في المساهمة المعتادة، يدفع بنك الفائدة المستحق للمودع شهريا (أو مع دورية أخرى، وافقت عليها شروط العقد). وهذا ما يسمى "النسب المئوية البسيطة". تعد المساهمة في القيمة (أو "الفائدة المعقدة") حالة لا يتم دفع الفائدة المستحقة، ولكنها تضاف إلى مبلغ الودائع، وبالتالي زيادة ذلك. سيكون إجمالي الدخل من المساهمة في هذه القضية أعلى.
بمساعدة حاسبة الإيداع، يمكنك مقارنة نتائج حساب مساهمتين متطابقتين (مع القيمة المطلقة ودون) ونرى الفرق.
هذه الميزة ذات صلة فقط للودائع ذات القيمة المهملة. نظرا لحقيقة أن الفائدة غير مدفوعة وتذهب إلى زيادة في مبلغ الإيداع، فمن الواضح أنه إذا كان مقدار الإيداع يزيد شهريا، فإن النسب المئوية المستحقة لهذا المبلغ ستكون أعلى أيضا الدخل النهائي.
صيغة لحساب معدلات فعالة:
أين
ن - عدد مدفوعات الفائدة خلال فترة الإيداع
ر - وضع الودائع في أشهر.
هذه الصيغة ليست عالمية. إنها مناسبة فقط للمساهمة بأسماح القيمة 1 مرة في الشهر، وهي الفترة التي تحتوي على عدد من الأشهر. للمساهمات الأخرى (على سبيل المثال، مساهمة في 100 يوم) لن تعمل هذه الصيغة.
ومع ذلك، هناك صيغة عالمية لحساب رهان فعال. ناقص هذه الصيغة هو أنه من الممكن الحصول على النتيجة إلا بعد حساب الفائدة على الودائع.
معدل فعال \u003d (ص) * (365 / د) * 100
أين
P - الفوائد المستحقة لفترة الودائع بأكملها
S - مبلغ الودائع،
د - فترة الوديعة في أيام.
هذه الصيغة مناسبة لجميع الودائع، مع أي مواعيد نهائية وأي دورية ذات رأس المال. إنها تعتبر ببساطة أن نسبة الدخل الواردة إلى مبلغ الإيداع الأولي، مما يؤدي إلى هذه القيمة للنسب النسبي السنوي. قد يكون هناك خطأ صغير فقط موجود هنا إذا وقعت فترة الإيداع أو جزء منه على سنة قفزة.
هذه الطريقة التي يتم استخدامها لحساب الرهان الفعلي في حاسبة الإيداع المقدمة هنا.
ينص قانون الضرائب على الاتحاد الروسي على فرض الضرائب على الودائع في الحالات التالية:
معدل الضريبة هو 35٪ لسكان الاتحاد الروسي و 30٪ لعدم السكان.
في هذه الحالة، لا يخضع كل الدخل المستلم من المساهمة للضريبة، ولكن ليس فقط جزءا تم الحصول عليه نتيجة تجاوز سعر الفائدة على مساهمة معدل العتبة. من أجل حساب القاعدة الضريبية (المبلغ الخاضع للضريبة)، يجب عليك أولا حساب النسب المئوية في سعر الودائع الاسمية، ثم إجراء حساب مماثل لمعدل العتبة. الفرق في هذه المبالغ سيكون قاعدة ضريبية. للحصول على قيمة الضريبة، لا يزال يتضاعف هذا المبلغ في معدل الضريبة.
ستحسب حاسبة الإيداع لدينا مساهمتك في الضرائب.
هذا هو موضع مفيد للأموال، حيث يتم فرض الفائدة ليس فقط للمبلغ الأولي، ولكن أيضا للإيداع الذي تم الحصول عليه كدخل أثناء الإيداع.
غالبا ما تكون المساهمة في البنك ذات القيمة المهملة الشهرية هي الطريقة الأكثر فائدة لزيادة المدخرات. ولكن، كما هو الحال في أي سؤال، من الضروري امتلاك قواعد التراكم الفعالة. علاوة على ذلك، فإن قائمة الخدمات المالية لوضع الودائع متنوعة.
واحدة من المؤشرات الرئيسية هي الفترة الزمنية، وبعد ذلك يتم إعادة حساب المبلغ الذي يتم فيه تكريم الدخل. قد يكون يوم واحد أو شهر أو ربع أو سنة. الممارسة المعتادة هي إعادة حساب قاعدة الاستحقاق في شهر واحد.
من المرح أن تضع أفضل رواسب ذات رأس المال والتجديد في موسكو في الحالات التالية:
قد تكون القيمة الاسمية للمراهنة، التي تقدمها المؤسسات المالية في موسكو أقل من الودائع التي يتم دفع الفائدة المستحقة شهريا أو في نهاية النشر النقدية.
للحصول على أفضل ظروف التراكم، من الضروري طلب معدل فعال من البنك، والذي يأخذ في الاعتبار الترفيه المتوسطة.
ولكن حتى في هذه الحالة، قد يكون الأمر بحيث لا تزال شروط الإيداع مع الدفع في نهاية فترة التوظيف أفضل. يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن هذه الأدوات المالية لا تسمح بالتجديد والإزالة المبكرة. في البداية، قد لا يبرر الاستئناف الواضح نفسه في الممارسة العملية. لذلك، البنوك أقل وأكثر شيوعا لعملائها.
بالنظر إلى جميع التفاصيل الدقيقة حول الودائع المواتية ذات القيمة المطلقة والتجديد الشهري، ابدأ تشغيل إجراء التنفيذ من ملء نموذج طلب عبر الإنترنت.
الرواسب ذات القيمة الشهرية ذات الاهتمام تحظى بشعبية بين عملاء البنك. على خلفية برامج الإيداع الكلاسيكية، لديهم عائد مرتفع. يتم تفسير ذلك بحقيقة أن الفائدة يتم فرض اهتمامها خلال فترة العقد بأكمله ويتم إضافته بشكل دوري إلى المبلغ الرئيسي للمساهمة.
في كثير من الأحيان يحدث الرسملة الشهرية واليومية والفصلية. هذا يعني أن النسب النسبية، على سبيل المثال، مستحقة في نهاية كل شهر ويتم إضافتها إلى مبلغ الودائع، ويتم تحقيق الفائدة فيما بعد في الفائدة، وبالتالي زيادة الربح النهائي.
للتحليل، اخترنا أكبر البنوك في البلاد بتصنيف ائتماني جيد. عامل الموثوقية هو واحد من الأهم عند اختيار البنك لوضع إيداع، لأنه من خلال ثقة أموال مؤسسة الائتمان الخاصة به، يريد العميل أن يكون متأكدا من أنه لا يخاطر بمدخراته.
بعد أن درست الاقتراحات الحالية، أدرجنا في تصنيف Sberbank، VTB24، غازبرومبانك، روسيل Kozbank، بنك موسكو، ألفا بنك، Raiffeisenbank، Promsvyazbank، Nomos-Bank، بنك Unicredit، Rosbank، المعيار الروسي، Uralsib، Bank Home Credit وبعد يشار إلى أنها مهمة بشكل منهجي وتعزيز منتجات إيداعها بنشاط.
يشمل التصنيف رواسب مفيدة ذات رأس مال، مع أقصى معدل فائدة في الروبل الروسي. يشير الجدول إلى المعدل الاسمي باستثناء رسملة الاهتمام. للتحليل، أخذنا برامج قياسية مناسبة لجميع فئات المودعين الذين يمكن إصدارهم في مكتب البنك. العروض الخاصة، على سبيل المثال، للمتقاعدين أو الطلاب، لم ننظر في نفس طريقة الودائع عبر الإنترنت. وشملت الجدول الودائع ذات القيمة المهملة الشهرية (مثل المساهمات غير الموحدة وغير)، واحدة من قبل كل بنك (مع الحد الأقصى لمعدل).
لقد اخترنا لك أفضل اقتراحات لأكبر بنوك في البلاد بتصنيف ائتماني جيد.
نتائج التحليل
خلال التحليل، اكتشفنا أن جميع المنظمات الائتمانية تقريبا تقدم العديد من البرامج ذات القيمة المهملة بالهبوط والدولار الأمريكي واليورو. اتضح أن Citibank فقط ليس لديها مساهمات ذات رأس المال. في Sberbank، تكون القيمة المهملة من الممكن لجميع البرامج، واختار العميل بشكل مستقل: أن تهتم بها أو إضافتها إلى الإيداع الرئيسي. يعتمد سعر الفائدة عادة على مصطلح ومبلغ الإيداع. في الوقت نفسه، فإن الحد الأدنى للسعر هو 5.6٪ سنويا (في Raiffeisenbank)، والحد الأقصى - 10٪ سنويا (في قرض البنك في المنزل).
سوف ينظر أدناه إلى شروط مساهمات قادة التصنيف.
البنك الائتماني للمنزل
يقترح البنك فتح مساهمة "السنة المربحة" في روبل برسملة شهرية (بناء على طلب العميل) والحد الأقصى بين المشاركين الآخرين في المعدل المعدل. المساهمة الأولية في الوديعة هي 1000 روبل فقط، الفترة هي 12 شهرا. من الممكن إدخال مساهمات إضافية بمبلغ 1000 روبل، ولكن بعد 90 يوما بعد الإيداع. لا يتم توفير إزالة جزء من الأموال من عقد الحساب. لا يعتمد سعر الفائدة على مقدار الودائع و 10٪ سنويا. في حالة الإنهاء المبكر للمساهمة هناك معدل قدره 4.5٪ سنويا.
مصرف ألفا
في المرتبة الثانية في المرتبة الأولى، يوجد إيداع "انتصار" بأقصى قدر من المساهمات الأخرى في البنك ألفا. الحد الأدنى للمبلغ المساهمة الأولية هو 10000 روبل، مدة التوظيف هي 92 أو 184 أو 276 يوما، سنة واحدة، 550 يوما، 2 أو 3 سنوات. إيداع العملة - الروبل والدولار الأمريكي واليورو. يشحن الفائدة شهريا وإضافتها إلى مبلغ الإيداع الرئيسي (رسميا). يعتمد المعدل الاسمي على المصطلح، المبلغ 6.6-9.5 في المائة من السنوي في روبل. لا يتم توفير إمكانيات إزالة جزء من صناديق وتجديد عقد الحساب.
VTB 24.
في المرتبة الثالثة في الترتيب، فإن المساهمة "الاختيار الأمثل" في روبل موجود. يقرر العميل بشكل مستقل، تلقي الفائدة على حساب منفصل أو إضافة إلى مبلغ الودائع. تحديد التردد الاستحقاق أيضا أيضا المودع. يمكنك الحصول على النسبة المئوية كل شهر، ربع سنوي أو في نهاية المصطلح. يتم قبول مساهمات إضافية في مبلغ 1000 روبل. الفائدة الكبيرة فقط مسموح بها من الحساب.
يعتمد سعر الفائدة على مصطلح ودائع الإيداع. خلال وقت تحديد الأموال، يتناقص معدل السعر. مصطلح العقد هو 18 شهرا، مبلغ المساهمة الأولية هو 30،000 روبل. سعر الفائدة لمدة تصل إلى 180 يوما - 9٪ سنويا، من 181 يوما إلى 545 يوما - 5٪ سنويا.
Uralsib.
المرتبة الرابعة في التصنيف هو مساهمة "مستقرة" في الروبل الروسي والدولار الأمريكي واليورو. الحد الأدنى للمبلغ من وضع الأموال هو 10 000 روبل، المصطلح - 91، 181، 271، 367، 541، 732، 1100 يوم. من الممكن تجديد الحساب خلال فترة العقد. ومع ذلك، مع مساهمات إضافية، هناك قيود يمكنك من خلالها أن تجدها على موقع البنك.
الحد الأدنى للمبلغ المساهمة الإضافية هو 5000 روبل. عند التحول إلى تدرج التقيل التالي، يزيد معدل. الفائدة مستحقة شهريا وبشكل طلب من المستثمر رسميا أو دفعه إلى حساب منفصل. يعتمد سعر الفائدة على المصطلح، مبلغ الودائع هو 6.7-9 في المئة سنويا.
Rosselkhozbank.
في المرتبة الخامسة في الجدول هو المساهمة "الكلاسيكية" في الروبل والدولار الأمريكي واليورو. الحد الأدنى للمبلغ المساهمة الأولية هو 3000 روبل، الفترة من 31 إلى 1460 يوما. يتم دفع الفائدة في اختيار العميل: في نهاية الموعد النهائي أو شهريا، على حساب منفصل أو إضافة إلى المبلغ الرئيسي للمساهمة. لا يتم توفير تجديد الإيداع وإزالة جزء من الأموال من الحساب مع العقد. يعتمد سعر الفائدة على المصطلح، مبلغ الودائع، وسيلة وضع المساهمة وتكرار مدفوعات الفائدة. مع مراعاة مدفوعات الفوائد في نهاية المصطلح، فإن المعدل من 6.5٪ إلى 9.9٪ سنويا، ومع الاهتمام الشهري والرسملة - من 6.5٪ إلى 8.80٪.
مرحبا! في هذه المقالة، سنتحدث عن اهتمام معقد في الودائع المصرفية، أو بطريقة أخرى حول رسالتها.
اليوم سوف تتعلم:
واحدة من الأكثر شعبية في جميع الأوقات وبين جميع طبقات السكان، وسيلة توفير الأموال هي افتتاح حساب الخصم المصرفي. ولكن ما هي الرسملة من المساهمة وكيفية استخدامها، وليس الجميع يعرف.
تقريبا كل بنك مستعد لتقديمه للعملاء الخاصين نوعين من المساهمات التراكمية:
رسملة المساهمة (أو القيمة المصرفية في المئة) - إضافة فائدة مستحقة على المساهمة في المبلغ الرئيسي. في مثل هذا المبلغ الإضافي، يتم فرض اهتمام أيضا. يسمى هذا النظام أيضا "نسبة معقدة من المساهمة".
يزداد مقدار الفائدة المعقدة المستحقة مع كل فترة رسمية.
على سبيل المثال، تخيل كيف سيزداد مبلغ الودائع المفتوح في 5 يونيو 2017، برسملة شهرية بمعدل 7٪ سنويا.
| تاريخ | التوازن في الحساب | الفائدة المستحقة (في روبل) | مبلغ الإيداع بعد القيمة |
| 05.07. | 50 000 | 288 | 50 288 |
| 05.08 | 50 288 | 299 | 50 587 |
| 05.09 | 50 587 | 301 | 50 887 |
| 05.10 | 50 887 | 293 | 51 180 |
| 05.11 | 51 180 | 304 | 51 484 |
| 05.12 | 51 484 | 296 | 51 781 |
بدون رسملة، ستتغير المساهمة في نفس الشروط كما يلي:
| تاريخ | هيئة الإدار | النسبة المئوية المستحقة (في روبل) | المبلغ الإجمالي بسبب المئة |
| 05.07 | 50 000 | 288 | 50288 |
| 05.08 | 50 000 | 297 | 50585 |
| 05.09 | 50 000 | 297 | 50882 |
| 05.10 | 50 000 | 288 | 51170 |
| 05.11 | 50 000 | 297 | 51467 |
| 05.12 | 50 000 | 288 | 51755 |
كما يمكن أن ينظر إليه من المثال، فإن المبلغ الإجمالي لمدة نصف عام لا يختلف كثيرا عن المساهمة بأسماح القيمة بدونها. ولكن إذا كنا نتحدث عن استثمارات طويلة الأجل، فإن القيمة الراسخة مربحة. سنتحدث عن أساليب استخراج الأرباح من الفائدة المعقدة.
كما رأينا بالفعل أعلى، تسمح لك القيمة الكبيرة بزيادة مساهمتك بكفاءة أكثر بكثير من الاستحقاق القياسي.
ما هي فائدة الرسمبة للمودعين:
اتضح أنه إذا فتحنا مساهمة في 150،000 روبل، أقل من 7٪ سنويا، مع القيمة ذات الصلة مرة واحدة في الشهر، بعد عامين سنحصل على: 150000 * (1 + 0.07 / 12) 12 * 2 \u003d 172 335 روبل.
آخر، أكثر متعمقة، نسخة من هذه الصيغة: PV * (1 + RJ / 100K) Nحيث المتغيرات الجديدة هي:
باستخدام نفس البيانات المصدر، نحصل على: 150000 * (1 + 7 * 30/100 * 365) 24 \u003d 172 335 روبل.
في جوهرها، فإن كل من هذه الصيغ، مثل بعض البلدان الأخرى، معادلان على قدم المساواة تماما. قد تختلف أسماء المتغيرات أيضا، ولكن مبدأ نسبة سعر الفائدة وتيرة الفوائد المركبة لا تزال دون تغيير.
وتشمل هذه:
عند البحث عن أعلى نسبة من المساهمة لا ينبغي أن تنسى عن قدر الإمكان من معدل إعادة التمويل. إذا تجاوز سعر الوديعة إعادة تمويل + 5٪، فسيتم الاحتفاظ بعتبة فرق (35٪).
على سبيل المثال، مقدار مساهمة 200000 روبل. معدل المساهمة هو 16٪ سنويا. معدل إعادة تمويل - 10٪.
16٪\u003e 15٪، مما يعني أن البنك سيتم الاحتفاظ به NDFL.
لمدة عام واحد، ستكون الأرباح على الإيداع 32000 روبل. أقصى دخل، ضريبة غير خاضعة للضريبة - 30 000 روبل. من الفرق بين هذه القيم سيتم الاحتفاظ بنسبة 35٪، في مثالنا هو 700 روبل.
يتم وصف ظروف القيمة المطلقة لكل مساهمة خاصة في العقد المبرم بين البنك والعميل.
على سبيل المثال، يمكن إجراء القيمة الرسمية يوميا أو أسبوعا، ومرة \u200b\u200bواحدة في السنة أو ستة أشهر. في روسيا، من الصعب للغاية إيجاد مساهمات موثوق بها مع القيمة المطلقة في كثير من الأحيان أكثر من مرة واحدة في الشهر، حتى نتمكن من القول أن مثل هذا التردد موجود من الناحية النظرية فقط.
القيمة اليومية هي الحد الأقصى لمعدل نمو الفائدة المعقدة، ومعهم مبلغ الودائع. ولكن في البنوك الروسية، لم يتم العثور على هذا التردد عمليا.
في كثير من الأحيان تحدث الأقدامي، كلما زاد عدد المساهم سيتلقى. دعونا نتأكد من ذلك على مثال الوديعة المفتوحة في 1 يوليو / تموز، 2017 لسنة مع المبلغ الأولي من 50000 روبل، أقل من 6٪ سنويا.
| إيدال التاريخ | الرسملة الشهرية | الرسملة الفصلية | الرسملة كل ستة أشهر |
| 01.08 | 50 255 | ||
| 01.09 | 50 511 | ||
| 01.10 | 50 760 | 50 756 | |
| 01.11 | 51 019 | ||
| 01.12 | 51 270 | ||
| 01.01 | 51 532 | 51 524 | 51 512 |
| 01.02 | 51 794 | ||
| 01.03 | 52 033 | ||
| 01.04 | 52 298 | 52 286 | |
| 01.05 | 52 556 | ||
| 01.06 | 52 823 | ||
| 01.07 | 53 084 | 53 068 | 53 045 |
بموجب هذا التعريف مفهوم بمعدل مساهمة، مما سيعطي نفس العائد على المساهمة بأسماح القيمة وبدون ذلك. من المهم للغاية أن تكون قادرا على تحديد سعر الفائدة الفعلي لمقارنة مقترحات مختلفة من البنوك ومختلف التعريفات.
من الواضح أن ودائعين مع فترات الرسمية نفسها ستكون الأكثر ربحية لها معدل فائدة أعلى.
ولكن إذا كانت المقترحات لا تختلف فقط عن طريق النسب النسب المئوية، ولكن أيضا الوقت، وكذلك وجود أو عدم وجود رأس المال، فسيؤدي ذلك في الغالب إلى قاسم وفقا للصيغة: (1 + r / m) م -1أين:
مثال. بعد عام من اكتشاف الإيداع بمقدار 150،000 روبل بنسبة 7٪ مع القيمة الشهرية، نحصل على 150000 * (1 + 0.07 / 12) 12 \u003d 160 785 روبل.
ما يجب أن يكون سعر الفائدة للزيادة على نفس المبلغ، ولكن دون رسملة؟ 160785/150000 \u003d 1.0719-1 \u003d 0.0719، وبعبارة أخرى، 7.2٪.
انتاج: في مثالنا، فإن المساهمة ذات القيمة المكتبة أقل من 7٪ سنويا أكثر ربحية من المساهمة التي تقل عن 7.1٪ دون ارتكابه.
مساهمة مفتوحة مع القيمة الباسورة بسيطة للغاية. كما يقولون، "أي نزوة لأموالك". تأخذ البنوك عن طيب خاطر تخزين مدخرات المواطنين، ولكن لا تقدم دائما شروطا مواتية في المقابل. حول مدى الاقتراب من افتتاح الودائع ومنع الأخطاء، سنخبرني أيضا.
المرحلة 1. اختيار البنك.
اليوم، فإن المودعين هم حقا مجموعة واسعة حقا من البنوك. تقترح العديد من الشركات التقدمية تقديم مساهمة على الإنترنت، حتى سكان المدن الأخرى.
توقف التسجيل والتوافر الجغرافي للبنك لتكون معايير ذات معنى. لذلك، يعتمد اختيار البنك لفتح وديعة الآن على الخصائص الأخرى.
وتشمل هذه:
سيساعد ذلك في اختيار موقع بنوك روسيا (Banki.ru) - هل يمكنك العثور على الكثير من المعلومات المفيدة لكل بنك مسجل في الاتحاد الروسي.
ليس كل بنك ينفذ المساهمات. إذا كان البنك يشارك في برنامج تأمين الدولة ويقدم مساهمات للصندوق الخاص، فعندئذ في حالة إغلاقه، أو إلغاء الترخيص، سيتم إرجاع أموالها المستثمرة إلى العملاء.
في المرحلة الأولى، يمكنك البقاء في العديد من البنوك بأفضل سمعة، ثم انتقل إلى دراسة مقترحاتهم بشأن الودائع.
المرحلة 2. اختيار كلية.
عند اختيار مساهمة، يجب عليك مقارنة العديد من المقترحات الخاصة ب:
في السابق، ذكرنا بالفعل حساب سعر فائدة فعال يسمح لك بتقديم عدة مساهمات مختلفة إلى قاسم واحد.
النظر في آخر، مختلفة قليلا، البديل لهذه الصيغة: (1 + r / 100 / m) م / ن -1.
تضمين المتغيرات التي تركناها نفسها:
مثال. النسبة المئوية الفعلية للودائع لمدة عام بأسماح حساب شهري بنسبة 6٪ سنويا والمبلغ الأولي من 110،000 روبل يساوي (1 + 6/100/12) 12/1 -1 \u003d 1.062-1 \u003d 6.2٪
المرحلة 3. فتح حساب.
عند اختيار البنك والتعريفة، يمكنك أن تأخذ مدخرات معهم والذهاب إلى البنك. تحديد مبلغ الودائع، كن حذرا ولا تعطي كل رأس المال الخاص بك إلى البنك.
معظم التعريفات لا تسمح بالانسحاب النقدي غير المؤلم لأوانه.
من المستندات، ستحتاج إلى جواز سفر فقط، وتم وضع جميع الأوراق الأخرى بالفعل في أحد البنوك. في السابق قائمة بالمستندات يمكن توضيحها في البنك نفسه، حيث أن كل مؤسسة لها الحق في تحقيق حقائها في ترتيب الودائع.
يجب على العقد مع البنك التحقق بعناية قبل التوقيع:
الآن تقدم العديد من البنوك الفرصة لفتح الإيداع عبر الإنترنت. يمكن توضيح شروط هذه الخدمة على موقع البنك أو في مشغليها.
تلخيص، دعونا ندعو عدة نصائح سيساعد القادمين الجدد على عدم فقدان عند فتح مساهمة رسمية:
في الختام، نقدم لك مجموعة مختارة من البنوك التي تقدم أفضل الودائع ذات القيمة المطلوبة:
