وقت القراءة ≈ 5 دقائق
ما رأيك في انتظارنا أم لا؟
إن موضوع عقد البيع باستخدام رأس مال الأم يمكن أن يكون بمثابة شقة تنتهية في السوق الأساسية أو الثانوية والسكن في المنزل قيد الإنشاء بموجب عقد مشاركة الأسهم. من الممكن استخدام الأموال للوصول إلى طفل يبلغ من العمر 3 سنوات، ولكن إذا تم شراء المساكن بموجب اتفاقية الرهن العقاري أو أن الأسرة لديها سجين من عقد إقراض الإسكان، فمن الممكن دفعها في أي وقت منذ ولادة الطفل.
ملحوظة: لا يمكن استلام شهادة الأمومة نقدا، وهذا المستند يمنح الحق في إرسال المالية إلى قانون الإنفاق، وهو واحد منها هو تحسين ظروف الإسكان للعائلة. سيتم نقل النقدية من قبل هياكل صندوق المعاشات التقاعدية بعد تسجيل عقد البيع.
واحدة من الشروط اللازمة لتوفير قرض الرهن العقاري لرأس المال الأمومة هي سلامة الأموال المقدمة من الشهادة. وهذا هو، إذا أرسلت العائلة جزءا من المال لتعليم الطفل، فقد يرفض البنك القروض.
البنوك، المقترضون القروض، تتطلب أن المساهمة الأولية من 10 إلى 25٪ من تكلفة الإسكان المشتراة قدمها المشترون أنفسهم. إذا قرر المقترضون جعله، فسيتعين عليهم المرور بإقراض إضافي. والحقيقة هي أن صندوق المعاشات التقاعدية يمكن أن يسرد المال، والذي يتأكد فقط من اختتم عقد البيع، تم تسجيل تسجيل الدولة والمشتري تلقى شهادة ملكية.
في مثل هذه الحالات، تشير البنوك إلى دفع المقترض بمقدار المساهمة الأولية، وتحديد الفائدة بمبلغ 10.50٪ يساوي المعدل الرئيسي للبنك المركزي، والتي تمارس حاليا. بمجرد أن يتم تسجيل المعاملة وصندوق المعاشات التقاعدية سيتلقى جميع الأدلة على شرعيته، سيتم إرسال الأموال المتعلقة بكرة رأس المال إلى مؤسسة الائتمان.
وبالتالي، سيتلقى المقترض قرانيا واحدا لفترة قصيرة ومغطاة من خلال شهادة المال المال والثاني - المبلغ الرئيسي للبائع العقاري المتبقي.
يجب أن تفعل عدة خطوات لتحقيق النتيجة:
الوثائق المقدمة في المرحلة الأخيرة هي أسباب نقل الأموال إلى صندوق المعاشات التقاعدية من رأس مال الأمومة لسداد الجزء من القرض إلى البنك. إن حالة تسجيل العقارات على جميع أفراد الأسرة و (أو) الأطفال بعد استخدامها عند شراء MK للإسكان أمر إلزامي وخضع للوفاء على أساس التزام موثق. أشهر أخرى، بعد ستة أشهر، ستلزم المدعي العام، وفقا لصندوق المعاشات التقاعدية، صاحب الإسكان للقيام بذلك من خلال المحكمة.
كيفية أخذ قرض الرهن العقاري لرأس المال الأمومة؟ ما هي الوثائق اللازمة للرهن العقاري؟ كيفية سداد الرهن العقاري بمساعدة حصيرة رأس المال؟
مرحبا بكم في قرائنا! ديمتري شوبوشنيكوف مرة أخرى معك.
نواصل سلسلة من المنشورات حول رأس مال الأم. في إطلاق سراح اليوم، سأفتت الانتباه إلى السؤال الحالي للعديد من العائلات - استخدام رأس مال الأم في إقراض الرهن العقاري.
حتى يبدأ!
قرار قضية الإسكان ذات صلة بكل عائلة، حيث يظهر الطفل الثاني أو الثالث أو اللاحق. زيادة التكاليف الحالية تقلل بشكل كبير من فرص شراء أو بناء سكن جديد للمدخرات الشخصية.
لحسن الحظ، هناك فرصة لتصحيح الوضع بمساعدة الإعانات الحكومية. تشير إحصائيات صندوق المعاشات التقاعدية إلى أنه من السنة الأولى من برنامج برنامج Matchekipal إلى الإحالة الأكثر شيوعا وذات صلة في استخدام الأموال هو تحسين شروط الإسكان.
من بين 3 ملايين أسرة استخدمت المانجر في بداية عام 2015 لتحسين وضع الإسكان، نفذت 70٪ من المتقدمين مشاريعهم بمساعدة أدوات الائتمان (بما في ذلك اتفاقيات الرهن العقاري).
يتم شرح شعبية القروض للممة لدى الشراء أو بناء السكن - إنفاق الأموال إلى اتجاهات أخرى أقل فعالية من حيث التكلفة وأكثر إشكالية.
لا يتجاوز الفائدة على الرهن العقاري للعائلات التي استفادت من رأس مال الأم المؤشرات القياسية (9-14٪ سنويا)، وفي بعض الحالات خفضت حتى. صحيح، لا يتم اتخاذ قرار إيجابي بشأن إصدار قرض الرهن العقاري في جميع الحالات.
هل هو مربح لسداد قروض الرهن العقاري لرأس المال الأم؟ الجواب هو نعم، ولكن ليس لا أساس له من الصحة بمثال الحسابات.
مثال
لنفترض أن حجم قرض الرهن العقاري هو 1،800،000 روبل. على هذا المبلغ، الدفعة الشهرية متساو 20 068 روبل. تعتبر مساهمة رأس مال الأم هو خيار لسداد المبكر للقرض ويؤثر على مقدار المساهمة الشهرية.
بعد تسجيل العقد، ينخفض \u200b\u200bالمبلغ النهائي للديون، ويتم تقليل الفائدة على القرض وفقا لذلك. الآن هم متساوون حول 16 500 – 17 000 ألف شهريا.
للحصول على رهن عقاري تحت Matkapital، يجب أن تمتثل عائلة المقترض مع متطلبات المنظمات المالية.
من المقترضين مطلوب:
عند التنفيذ، يتم أخذ دخل القانوني فقط ("الأبيض") للمقترض في الاعتبار. يتم توفير مساحة المعيشة، التي تم الحصول عليها بواسطة الرهن العقاري، في ملكية جميع أفراد الأسرة.
الصعوبة هي أنه ليس كل البنوك جاهزة للعمل مع رأس مال الأم، لذلك لا يوجد مزيد من الخيارات لاستخدام الشهادة.
في جميع الحالات، تم حل المشكلة بشكل فردي بعد المحادثة الأولية للمقترض المحتمل مع ممثلي المنظمة المالية.
لمزيد من المعلومات حول جميع الأنواع، اقرأ في مقالة منفصلة.
أخبار مهمة حول هذا الموضوع:
عمل فلاديمير بوتين بمثابة مبادرة لتوسيع نطاق مدة برنامج رأس مال الأم حتى عام 2022. بالإضافة إلى ذلك، اقترح إدخال المدفوعات شهريا للطفل الأول في المبلغ الذي سيتم احتسابه على الحد الأدنى للإعاشة.
يتم لمس الإصلاح من خلال طريقة استخدام Matkapiatla. منذ عام 2018، يمكن أن تنفق ليس فقط على تحسين ظروف السكن والتعليم، ولكن أيضا لرعاية أطفال ما قبل المدرسة.
أما بالنسبة لدعم برنامج الرهن العقاري، فسيكون الآباء قادرين على الحصول على قروض على أمن الإسكان المشتراة مع دعم الدولة. إذا كان متوسط \u200b\u200bرف الرهن العقاري هو 10٪، فسيدفع 4٪ من الدولة.
انظر الفيديو في هذا الموضوع:
القاعدة العامة التي ينظمها التشريع يقول:
يمكن إنفاق الأموال الموجودة في شهادة رأس المال العائلي في وقت مبكر من 3 سنوات منذ ولادة الطفل الثاني (الثالث أو اللاحق).
هناك استثناء مهم لهذه القاعدة: يمكن استخدام رأس المال، دون انتظار لمدة ثلاث سنوات، إذا كنا نتحدث عن سداد الديون مقدم الطلب إلى بنك أو منظمة مالية أخرى. تنطبق الاستثناءات على القروض المقدمة من الرهن العقاري.
بشكل عام، يسمح لرأس المال العائلي بوجه سداد القرض الحالي بالفعل وتسجيل واحد جديد. صحيح، يجب الحصول على هذه القروض حصريا لاحتياجات الإسكان.
لذلك، وصل الطفل إلى سن 3، وقرر والديه إرسال الأموال العامة لتحسين الظروف السكنية. الآن يمكنهم وزنهم جميعا "ل" و "ضد" والاتصال بالبنك، وإصدار قروض الرهن العقاري لرأس المال الأمومة.
الحق في استخدام المساعيل كمساهمة الرهن العقاري الأولي يمكن الوصول إليه في مايو 2015، عندما تم اعتماد القانون المقابل.
فرص جديدة، وفقا لممثلي الدولة دوما، ستحسن ظروف الإسكان للعائلات التي لا يمكنها الحصول على حل رهن عقاري إيجابي بسبب عدم وجود المبلغ المطلوب من المال لإدخال المساهمة الأولية.
فوائد أخرى من بدء نفاذ القانون الجديد:
منذ كمية رأس المال العائلي منذ عام 2015 - 453،026 روبل، هذه الأموال في كثير من الحالات يكفي لسداد المساهمة الأولية، وعادة ما يكون 10-20٪ من القرض بأكمله.
لجعل هذه المعاملة، تحتاج إلى تطبيقها على الفرع المحلي لصندوق المعاشات التقاعدية، ثم أدخل اتفاقية مع المنظمة المصرفية تقدم الخدمات ذات الصلة.
يمكنك دفع الديون الرئيسية فقط على القروض التي اتخذت للحصول على (البناء) الإسكان. يحظر أي قروض أخرى، بما في ذلك تلك الصادرة في منظمات التمويل الأصغر (MFIS)، لسداد بمساعدة Matkapalla.
هذا الحظر شرعي ومكرر من قبل المادة ذات الصلة من مارس 2015. يرتبط قبول الحظر بعدد كبير من سوء المعاملة من قبل مؤسسات التمويل الأصغر والشركات الأخرى باستخدام مخططات التدفق النقدي غير القانوني.
لا يمكن دفع العقوبات والتأخير واللجان والعقوبات اللازمة للتأخير في المدفوعات وغير الوفاء بالتزامات الديون من قبل عاصمة الأسرة.
الإجراء لجعل الرهن العقاري لعاصمة الأمومة هو المعيار:
قبل البدء في شراء شقة في الرهن العقاري، تحتاج إلى تحقيق اتفاق مع صندوق المعاشات التقاعدية والبنك. لتصميم المعاملة، يمكن أن يغادر المعاملة لمدة 1-3 أشهر وأكثر من ذلك: للحد من المصطلحات، تجمع جمع جميع المستندات واستكشاف خوارزمية الإجراءات مقدما.
مطلوب لتوفير المستندات التالية إلى البنك:
نحتاج أيضا إلى وثائق تؤكد شراء / بيع شقة أو منزل، شهادات من BTI والورق الفني الأخرى.
بموافقة البنك على تصميم الرهن العقاري، يتخذ قرار نقل الأموال من قبل صندوق المعاشات التقاعدية. الحق في الحق في النظر في الطلب والتحقق لعدة أشهر (2-3)، وبعد ذلك توافق على الإجراء أو يرفض المقترض.
يجب تقديم الصندوق مع نسخ من الوثائق الشخصية، والبيانات المتعلقة بشراءها بموجب العقد من قبل المباني السكنية، والمراجع المصرفية. يجب أن تمتثل جميع المستندات الائتمانية من البنك المتطلبات المحددة، وإلا فسوف يتم رفضها.
تعني العقد لجعل الرهن العقاري بموجب رأس المال الأمومة على موافقة الوالدين إلى الترجمة الكاملة أو الجزئية لرأس المال الأسري إلى البنك لسداد المساهمة الأولية أو الديون الحالية.
بعد النقل من صندوق المعاشات التقاعدية، يغير البنك جدول سداد القروض ويقلل من حجم المساهمات الشهرية.
في العقد، يتم وضع الزوجين كبوادلة. البنك وصندوق المعاشات التقاعدية تتحكم بشكل مشترك في النقاء القانوني للمعاملة.
إذا كنت قد استخدمت بالفعل Matkapital لأي غرض (على سبيل المثال، لتعليم الطفل)، فلن يعمل على الرهن العقاري من الصفر. في هذه الحالة، يمكنك استخدام الشهادة فقط لسداد الديون الموجودة.
القاعدة الأولى التي ستساعدك على تجنب الاحتيال: العمل فقط مع المنظمات الرسمية - البنوك الكبيرة مباشرة وصندوق المعاشات التقاعدية.
قد تعرضك البراغي إلى موظفي الشركات الشهيرة: تجدر الإشارة إلى مستنداتها أو طلب البنوك و Fiu سواء كانت لديهم مثل هذا الموظفين.
مخططات الاحتيال MSK عديدة جدا:
لن نذكر الخيارات عندما يكون أصحاب الشهادات أنفسهم أن أصحاب الشهادات أنفسهم، يكتسبون السكن من أجل تنفيذها.
وبعض العناصر الأكثر أهمية:
الشرط الإلزامي لإصدار عقد مع البنك هو التأمين. بعض المؤسسات المالية الائتمانية هي تأمين كاف في حالة فقدان القدرة العاملة أو رفض المقترض.
تتطلب الشركات الأخرى عميل التأمين على الحياة والتأمين في حالة حدوث أضرار في العقارات. في حالة السداد المبكر للديون، عودة الجزء المدفوع من التأمين لن يعمل.
في عام 2018، تعمل عدة عشرات من بنوك روسيا مع رأس مال الأم. لقد اخترنا السبعة من المؤسسات المالية الأكثر موثوقية وتقديمها إلى اهتمام القراء.
في السابق، أصدرت هذه المنظمة المالية الرهن العقاري تحت رأس المال حصيرة فقط للأشياء الجاهزة. لكن الآن دعمت Sberbank العائلات التي ترغب في شراء الإسكان في مرحلة البناء، وحتى تساعد في العثور على أموال لإعادة إعمار وإصلاح المنازل والشقق.
يصدر البنك القروض لتحسين الظروف السكنية مع الحد الأدنى للمساهمة الأولية (5٪). يتم قبول صناديق رأس المال العائلي كتمكن أساسي لدفع الديون وكحد سداد قرض الرهن العقاري الرئيسي.
اتجاهات معيار الاستثمار العام: طلاء المساهمة الأولية، انخفاض حجم المساهمة، وسداد الديون الرئيسية. يتم إصدار القرض لشراء الأساسي أو الثانوي أو السكن قيد الإنشاء.
هذه المؤسسة المالية لا تقبل رأس مال الأمومة كمساهمة أولية، ولكنها تدفع لهم الديون الرئيسية بشأن قرض الرهن العقاري والاهتمام به.
يعمل نسبيا مؤخرا مع رأس مال الأم، ولكنه يقدم لعملائه المنتجات المالية ذات الجودة الكاملة إلى حد ما مصممة لتحسين الظروف السكنية للعائلات مع طفلين أو أكثر.
تعمل الشركة مع العاصمة العائلي منذ عام 2009. لقد تم تشغيل مخطط الخدمة منذ فترة طويلة - جميع خيارات الاستخدام الممكنة لشهادة الحالة المتاحة لل Matkapital متاحة للمقترضين ويتم وضعها في أسرع وقت ممكن.
يعمل في برامج MK و MK Plus. أولئك الذين يرغبون في شراء المساكن على الائتمان يمكن أن يغطوا بعض الديون أو تقديم مساهمة أولية. يتم قبول القرارات المتعلقة بإصدار قرض الرهن العقاري لمدة يوم واحد.
جدول موجز لجميع البنوك:
| № | اسم البنك | الفائدة الوسطى على القرض | المنتجات الحصرية |
| 1 | sberbank. | 12% | الائتمان للسكن |
| 2 | البنك Deltacredit | 11% | الائتمان "خيار دلتا" مع الحد الأدنى من المساهمة الأولية |
| 3 | VTB 24. | 11,5% | الاستحواذ على السكن الثانوي |
| 4 | بنك موسكو | من 11٪ | الخيارات القياسية فقط |
| 5 | بنك نوموس | 12%-14% | الائتمان "شقة + MK" |
| 6 | بنك يوريديت | 12%-13% | الفضل الكوخ الائتمان |
| 7 | primsocbank. | 11%-14% | الائتمان "رأس المال الأمد" |
بالإضافة إلى البنوك، توجد شركات ومؤسسات مالية أخرى تقدم مساعدتهم (بالطبع، وليس مجانا) أصحاب شهادات الدولة. لقد تحدثنا بالفعل عن إمكانية التشغيل على المحتالين، وسوف نتحدث هنا عن الشركات الصادقة العاملة من الناحية القانونية.
في بعض الأحيان هؤلاء ممثلون شركات البناء المحددة التي ترغب في تحقيق العقارات بسرعة وعن قصد. تقدم هذه الشركات للعائلات لتوفير شهاداتها كمساهمة أساسية والحصول على خصم على تكلفة الإسكان.
ساعدت المشاركة في برنامج الدولة العديد من العائلات على تحسين جودة حياتهم. يمكن إجراء تحسين ظروف السكن للآباء والأمهات مع الأطفال باستخدام وسيلة شهادة الأم (الأسرة).
خلال تشغيل البرنامج، أصبح إعدامه وشروطه أكثر ليبرالية، لم يتم إضافة إمكانيات لم يتم توفيرها مسبقا.
يمكنك استخدام الأموال اللازمة لشراء السكن عندما يتم تنفيذ الطفل لمدة ثلاث سنوات. ولكن حاليا هناك استثناءات للحل مباشرة بعد ولادة الطفل، بعد تلقي شهادة.
وفقا للقواعد، يمكن استخدام الأموال في الاتجاهات التالية:
لا يمكن شراء مؤامرة الأرض للبناء مقابل أموال الأم، يجب أن تكون مملوكة من قبل الأسرة. ولكن يتم تنفيذ مزيد من بناء ملكية المنزل مع إشراك دعم الدولة. إذا تم بناء الآباء بشكل مستقل، فسيتم نقل الأموال إلى حسابهم المصرفي مع شريحتين متساويين مع اختلاف لمدة ستة أشهر. بالاتفاق مع المقاول، يتم نقل الأموال إليها عند تقديم الوثائق المنشأة.
تسمح لك المشاركة في برنامج الرهن العقاري وتوافر العلاقات الائتمانية بإغلاق الالتزامات المقدمة إلى الدائن قبل الوصول إلى الطفل لمدة ثلاث سنوات. يمكن إرسال الأموال إلى أولياء الأمور لفتح عقد مصرفي ومشاركة في برنامج الدولة الرهن العقاري الإقراض التفضيلي، ودعم الأسر الشابة. الفرصة الثانية هي سداد الالتزامات بالائتمان أو الرهن العقاري المبرم سابقا، وكذلك الاهتمام بالإقراض.
يجب عرض الغرض من استخدام رأس مال الأم إلى الرهن العقاري في اتفاقية قرض. يتم توفير وثيقة تؤكد الاستخدام المستهدف للشهادة إلى صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي. إذا لم يكن لاتفاقية القرض مؤشرا واضحا على أن الأموال التي يتم أخذها من قبل المقترضين لحل مشكلة الشقة، فلن يعطي PF إذنا لنقل المطور أو دائن الأموال.
إذا قرر الآباء شراء غرفة، فيجب أن يكون للإسكان شهادة منفصلة للملكية و. لا يمكن شراؤها الغرفة في الشقة التي تنتمي إلى حقوق الملكية. يمكن إبرام اتفاقية الرهن العقاري أو القروض لشراء جزء من ملكية المنزل. من الممكن سداد الالتزامات لرأس مال الأم إذا كان الباقي ينتمي إلى مقدم الطلب وعائلته.
خذ الرهن العقاري أو سداده مع شهادة مسموح به إذا كان السؤال حول المنزل الريفي. لهذا، يجب إجراء شرط أساسي: يجب توثيق الكوخ والأرض للحصول على حالة تطوير فردية. يتحقق PF المستندات المقدمة بشأن عدم الظروف المشكوك فيه ويحمي مصالح الأطفال. لا يمكن أن تكون الشقة أو المنزل كائنا بيطريا أو طارئا، يجب أن تكون مناسبة للسكن.
في حالة الرهن العقاري تحت رأس المال الأمومة، تحقق العقارات الشرائية الخدمات المصرفية للقضاء على المخاطر المحتملة. بعد تحديد شامل، يوافق صندوق المعاشات التقاعدية دائما على نقل أموال الأم إلى الحساب المصرفي لمنظمة الرهن العقاري. نظرا لأن العقار المكتسب في الرهن العقاري هو إيداع، فإن البنك يتحكم بعناية في شروط ومخاطر اتفاقية الشراء / البيع.
لاستخدام دعم الدولة لتحقيق طفل لمدة ثلاث سنوات، ستحتاج إلى كتابة عبارة وتشير إلى السبب. يتم إرفاق عقد الإسكان للإقراض بالتطبيق، مما يؤكد أن الأموال مطلوبة للرهن العقاري، وتبادل البناء أو سداد المساهمات التعاونية. إذا كان الكائن قيد الإنشاء، فلا توجد شهادة ملكية، يجب أن يوفر المقترض التزاما ملوثا على توزيع الأسهم بعد التسجيل في سجل الدولة.
يجب على مقدم الطلب تقديم بيان مصرفي حول رصيد الديون ومصلحة الرهن العقاري بحيث يحسب موظفو PF المراسلات بين مبلغ الأموال وميزان الديون. إذا كان مقدم الطلب يرغب في دفع المساهمة الأولية في الشقة، فقد أصبح ذلك ممكنا منذ عام 2015، عندما تم إجراء تغييرات على البرنامج. تعتبر PF التطبيق وفي غضون خمسة أيام تقارير إلى الشخص المهتم على حل المشكلة.
يتم نقل الوسائل إلى المطور أو المقرض في غضون شهرين بعد موافقة التطبيق، وبعد ذلك من الممكن الاتصال بالبنك لإجراء تعديلات على مقدار الالتزامات المتبقية والاهتمام بالديون.
يناير 2019.
إن الافتقار إلى ظروف الإسكان أو الحاجة إلى تحسينها هو المشكلة التي تواجهها عددا كبيرا من العائلات الروسية. للمساعدة في حل هذه المسألة، اعتمدت الدولة عددا من البرامج التي تهدف إلى زيادة توافر العقارات للعائلات التي لديها أطفال. كيفية أخذ الرهن العقاري لرأس المال الأمومة، حيث يمكن العثور على إجابات وإلى أين يمكن العثور على الإجابات على هذه المقالات.
واحدة من الخيارات الأكثر شعبية للشهادة هي شراء العقارات، والتي بموجبها مفهومة:
بغض النظر عن الخيار المحدد، فإن ظروف ومبدأ استنتاج الرهن العقاري لها متطلبات وتشكيل قياسي. من المستحسن النظر فيها بمزيد من التفصيل.
حدد التشريع الحالي الحق في استخدام رأس المال الأمومة للحصول على قرض رهن عقاري لشراء الإسكان. ومع ذلك، في الممارسة العملية، لا يمكن الحصول على قرض لكل مالك.
الحق في المؤسسة المالية الحق في رفض المتقدمين إذا لم تمتثل مع هذه المتطلبات:
تحت مستوى دخل المواد، من الضروري فهم نسويته القانونية، بينما نتحدث عن جميع أفراد الأسرة العاملين، لأن جميع أصحاب الإسكان ستصبح جميعهم في أسهم متساوية.
ملحوظة!إذا تم إنفاق جزء من رأس المال العائلي سابقا على الآخر، المنصوص عليه في القانون، والأهداف، فإن القرض من الصفر لن يعمل - لا يمكن للشهادة سداد الديون الحالية فقط.
للحصول على موافقة البنك، ستكون هناك حاجة للمستندات التالية (مقدمة من مقدم الطلب شخصيا):
بالإضافة إلى ذلك، ستكون هناك حاجة إلى وثائق شراء وبيع الممتلكات، والتفريغ من BTI، والورقة الفنية الأخرى، والتي تمت الموافقة على قائمة البنك بأمر شخصي.
إن إجراء تصرفات مقدم الطلب في إبرام الرهن العقاري الائتماني بموجب رأس مال الأمومة نموذجي، لا يختلف عمليا عن أي طرق أخرى للحصول على الإسكان على أقساط ويبدو أن هذا:
خوارزمية خطوة بخطوة للعمل الوالدين:
على حقيقة الترجمة من صندوق المعاشات التقاعدية، تقوم منظمة الائتمان بإعادة إصدار جدول زمني للمدفوعات الشهرية وتقليل مبلغ المساهمات لمرة واحدة.
العقد هو الطرفين - البنك والأزواج. من الناحية القانونية، يتلقون وضع المخاوف. منذ توقيع العقد، يتم التحكم في هياكلين - قسم المعاشات التقاعدية والمؤسسة التي أصدرت قرضا.
ينظم الحق في القانون الرئاسي في مايو 2015 (FZ من الاتحاد الروسي رقم 131، ولا سيما 7 و 10 من مقالته)، من قبل الحق في التخلص من الشهادة كمساهمة في الرهن العقاري الأولي. هذ هذا التعديل الأسر مع الأطفال من الحاجة إلى توقع تحقيق طفل يبلغ من العمر ثلاث سنوات.
قبل الذهاب إلى مكتب البنك للدخول في اتفاق بشأن الشهادة، يحتاج الآباء إلى مراعاة الفروق الدقيقة التالية:
بعد توقيع العقد، سيقوم البنك بإنتاج جميع الحسابات، سيحدد مبلغ القرض ومقدار الدفعة الأولى، والتي سيتم إغلاقها حسب رأس المال. بعد إجراء الرسوم، ستقللي المبلغ الإجمالي للقرض من مبلغ الدفع المنفذ. سيتم احتساب موظف في البنك خطة جديدة لسداد توازن الديون.
في المتوسط \u200b\u200bمن خلال المناطق، فإن حجم الشهادة هو من 20 إلى 40٪ من التكلفة الإجمالية للشقة. لاستخدامها للحصول على موعد، يتعين على الآباء القيام بخوارزمية الإجراءات التالية:
سوف تساعد حاسبة الرهن العقاري بسرعة حساب الرهن العقاري بسرعة مع رأس مال الأم. هذا البرنامج سهل الاستخدام ومتوفر في كل مؤسسة مالية معتمدة من قبل الدولة والمشاركة في برنامج الإقراض على رأس مال الأم.
يمكنك استخدام الآلة الحاسبة بطريقتين:
يتم تصميم البرنامج عن قصد لضمان أن المقترض يمكن أن يغادر المنزل، دون مغادرة المنزل، والتحكم في الصورة العام لحالة الالتزامات الديون، وكذلك لضمان استرداد جميع المدفوعات وفقا للجدول الزمني، وطباعة أي على الموقع.
تعليمات خطوة بخطوة لحساب قرض القرض:
بعد ملء جميع الحقول، في حالة إجراء كل شيء بشكل صحيح، بعد الضغط على مفتاح "حساب"، سيظهر جدول على سطح المكتب.
سيشير إلى البيانات التالية:
النظر في المثال.
سيكون مبلغ القرض 8 ملايين روبل. رسوم البداية هي 1 مليون. فترة صلاحية الرهن العقاري - 18 سنة. سعر الفائدة الذي اقترحه مؤسسة الائتمان هو 12٪ سنويا.
الرهن العقاري مع إشراك رأس مال الأم هو وسيلة رائعة لتحسين جودة ظروف السكن أو شراء شقة جديدة. ستتخذ جميع المؤسسات المصرفية الرئيسية تقريبا التي لديها رخصة للحق في تنفيذ الأنشطة في إقليم الاتحاد الروسي شهادة كمساهمة أولية في إقراض الرهن العقاري.
أكبر الهيكل المصرفي لروسيا يشير مخلصا تماما إلى تصميم القروض لرأس المال الأمومة. شعبية خاصة وتقدم الشروط التالية:
سمة مميزة للسياسة المالية ل Sberbank - لا تأخذ في الاعتبار فئة الأسرة المكتسبة مع الأطفال العقاريين. قد يكون السوق ثانوية، وفقا للإحصاءات هي الأكثر جاذبية سوق العقارات لهذه الفئة من المواطنين، مبنى خاص أو شقة جديدة.
الشرط الرئيسي للمنظمة هو كامل الشهادة التي يجب إدراجها من قبل البنك في الوقت المحدد، في موعد لا يتجاوز 6 أشهر من تاريخ توقيع العقد والاختتام الرسمي لمعاملة البيع.
VTB 24 هي هيكل تجاري، أكثر من 10 سنوات يحمل المركز الثاني الشريف في شعبية من مواطنينا. المقترضون يعملون معه، والمستثمرين. يختتم البنك عقود لرأس مال الأمومة لأي نوع من السكن. هذا العامل رغم أنه مهم، لكنه لا يحدد.
تعقد عمليات عقد هذه المقالة على شروط الائتمان التالية:
يقدم البنك برامجين كجزء من الشهادة:
بالنسبة لهذه البرامج، يعمل الحد الأدنى لسعر الفائدة - 9.25٪، فترة القرض تصل إلى 30 عاما، والحد الأقصى للمبلغ هو 26 مليون روبل.
تم إطلاق ثلاثة برامج:
لجميع البرامج، فإن الحد الأقصى لقيمة القرض هي 30 مليون روبل. حزمة الوثيقة هي المعيار.
يجب أن يفهم جميع أولياء الأمور الذين يخططون لقضاء الشهادة لحل مشكلاتهم السكنية في أن رأس المال الأمومة له طبيعة تكوين دولة، لذلك يجب إرسال الموارد المادية التي تحل محلها فقط إلى تكاليف محددة مرتبطة بشراء العقارات. لا يشمل الإيجار والإصلاحات وإعادة بناء الشقة المتاحة بالفعل.
إذا كان موضوع الشهادة هو سداد مساهمة البداية على الرهن العقاري، أو ستهدف هذه الدفعة إلى دفع الجزء الرئيسي من الديون، فلا ينبغي نسيان إبلاغ دائرة المعاشات التقاعدية عن نواياها وتجمع موافقته. من الضروري القيام بذلك في موعد لا يتجاوز 6 أشهر قبل تاريخ انتهاء عملية الشراء وبيعها وتوقيع عقد مع البنك. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن جميع المدفوعات من ميزانية الدولة للبلاد تتحدث فقط لمدة نصف عام فقط.
في كثير من الأحيان هناك حالات عندما يتم استخدام نسبة معينة من الأموال من رأس المال بالفعل لاحتياجات أخرى للعائلة، والجزء المتبقي لا يكفي للمساهمة الأولية. القرار الوحيد في هذه القضية هو الحد من التزامات الديون بشأن اتفاق الرهن العقاري الذي سبق أبرمه.
وأخيرا، قبل الذهاب إلى المؤسسة المصرفية، تحتاج إلى دراسة سوق الائتمان والمقترحات بعناية، ويطرح الخيار الأمثل.
بالنسبة للسكن نفسه، فإنه يعتمد إلى حد كبير على برنامج البناء المحدد، وكم خطة الخصومات الشهرية، وسعر الرهن العقاري نفسه سيكون. على سبيل المثال، المشاركة في برنامج بناء الأسهم، على الرغم من التعرف على مخاطر معينة، ولكن الأسرة يمكن أن تتلقى مكافأة إضافية من المشاركة في مثل هذا المشروع في شكل متر مربع إضافي من مساحة شقته المستقبلية الجديدة.
بدأ برنامج "رأس مال الأم" في عام 2007. من هذه النقطة، تلقت الشهادات 7.3 مليون عائلة روسية. من هؤلاء، 54.3٪ قرروا قضاء رأس المال الأمومة لتحسين الظروف السكنية.
نظرا لأن هذا الموضوع شائع بشعبية، دعونا معرفة كيفية الحصول على الرهن العقاري لرأس المال الأمومة. أخبر البنوك التي تعطي قروضا على السكن في أفضل الحالات. دعونا ننصح كيفية تجنب الاحتيال مع رأس مال الأم.
إن الشهادة التي تتلقاها الأسرة عند ولادة الطفل الثاني أو الثالث يمنحها الحق في إطفاء قرض الإسكان. في عام 2018، حجم رأس مال الأم - 453،026 روبل.
إذا كانت العائلة تستخدم رأس المال الأمومة للرهن العقاري، فسيستفيد من المزايا:
مثال على الحساب
النظر في المثال، ما هي الفائدة التي ستتلقى، إذا كنت تستخدم شهادة لسداد قرض في السكن.
تبلغ تكلفة الشقة 3 ملايين روبل، وسعر الفائدة على القرض دون سجادة آلة - 12٪، مع Cartcipal - 11٪. فترة القرض هي 20 سنة.
فيما يلي جدول يعكس كم ستنفق الأسرة على قرض شهريا وما سيكون الزائد النهائي.
ما هي النتيجة؟
إذا استفادت الأسرة من رأس مال الأم، فسوف تدفع الشهر لمدة 7 آلاف (أو بنسبة 21٪) أقل. والفرق في المطعم النهائي تجاوز 1 مليون روبل.
كما تحدثنا بالفعل، فإن الفائدة ترجع إلى سببين - سعر فائدة مخفض ومبلغ قرض منخفض. وهي مهمة. بعد كل شيء، في قرض في السكن، حتى 1٪ من المعدل يؤثر بشكل كبير على المبالغ الزائدة (لماذا يحدث، فهمنا في مقالة مراجعة). انخفض مبلغ القرض بسبب رأس مال الأم من 3 ملايين إلى 2.546 مليون روبل (-15٪).
وبالتالي، فإن ميزة استخدام شهادة رأس المال الأم هي تقليل تكلفة الأسرة إلى الرهن العقاري.
لاتخاذ الرهن العقاري لرأس المال الأمومة، يجب أن يكون المقترض:
بالإضافة إلى ذلك، يجب أن يتعلم المقترض ما إذا كان قروضه المصرفية لشهادات الأمهات. الحقيقة هي أن مثل هذه القروض لم تكن من قبل جميع المؤسسات المالية. إذا كان البنك الذي تتعامل معه لا يقبل الشهادة، فاتصل بأي من مؤسسات مراجعتنا - سيتخذ هناك شهادة الأم وإصدار قرض على الشروط المواتية. اقرأ المزيد عن أفضل البنوك أكثر.
لكي يصدر البنك قرضا للسكن مع رأس مال الأم، يجب أن تمتثل منزل أو شقة للمتطلبات التالية:
إذا كانت الأسرة تريد قضاء أموال الشهادة لتحسين ظروف السكن، فيمكنها أن تفعل ذلك مباشرة بعد ولادة الطفل الثاني والثالث. هذا استثناء من القاعدة الرئيسية التي تم القيام بها حتى تتمكن العائلات بشكل أسرع للانتقال إلى شقة جديدة أو منزل.
اقض رأس المال الأمومة لإعادة القروض على السكن بطريقتين.
لجعل الرهن العقاري بشروط مواتية، تحتاج إلى تقديم مساهمة أولية. هذا عادة ما يكون 10-20٪ من تكلفة المنزل أو الشقة.
رسوم أوليةيمكنك أن تؤتي ثمارها على حساب رأس مال الأم. هذا الحق متاح للعائلات منذ عام 2015. بالنظر إلى أن حجم الشهادة هو 453،026 روبل، حتى في المساهمة الأولية بنسبة 20٪، ستغلق رأس المال الأمومة بالكامل إذا كانت الشقة تكلف 2،265 130 روبل أو أقل. وإذا وجدت بنكا، فسيعطي قرضا مساهمة مبدئية بنسبة 10٪، وتكلفة المنزل أو الشقة التي يمكن استعارتها، ويزيد إلى 4،530 260 روبل.
أدى القرار الذي أدلى به نواب وزارة الدوما في عام 2015 إلى عدة فوائد للعائلات ذات رأس مال الأم:
لسداد المساهمة الأولية، احصل على الطلب إلى فرع FFR وانتظر قرارا إيجابيا. بمجرد ظهوره، يجب أن يعزى إلى البنك وإبرام اتفاقية على دفع دفعة البدء بواسطة أدوات الشهادة.
إذا كانت الأسرة تخطط لسداد الديون الرئيسية عاصمة الأم، فإن المساهمة الأولية تدفعها من أمواله. ولكن بعد ذلك سوف يكون الدفع الشهري أقل.
ومع ذلك، فإن رأس المال الأمومة أكثر ربحية لسداد المساهمة الأولية. في هذه الحالة، سوف ينخفض \u200b\u200bمعدل القرض، ومبلغ القرض. إذا عدت الديون الرئيسية إلى رأس المال الأم، فإن حجم القرض سيبقى كما هو. لن يقلل البنك النسبي أيضا - لن يحصل على الحكم في شكل شهادة الأم.
يمكنك الحصول على رهن عقاري واستخدامه لعاصمة الأمومة هذه في 3 خطوات فقط.
تبدو العملية نفسها (إذا نظرت من الجانب) إلى ذلك:
الآن سنكتشف ذلك أنك بحاجة إلى صنع عائلة للحصول على رهن عقاري مع رأس مال الأم.
لن يكون المقترض قادرا على الحصول على قرض للسكن في بنك إذا كانت الورقة التالية لا توفر:
أيضا، سوف يتحقق البنك المقترض. إذا وجد مديرو المنظمة المالية تأخير أو قروضا رائعة، فلن تحصل على قرض رهن عقاري برأس مال.
إذا وافق البنك على التطبيق، يمكنك شراء شقة أو منزل.
قضايا المقترض العقارات وتجلب شهادة شهادة الملكية. تسرد منظمة الائتمان المال إلى البائع، ويبدأ العميل في إرجاع قرض.
عند تسجيل المعاملة، يتم إصدار مستند على جميع أفراد الأسرة. يشير إلى أسهم متساوية للآباء والأمهات والأطفال. على سبيل المثال، إذا كان الوالدان العائلة 2 و 2 أطفال، سيحصلون على 25٪ في الشقة المشتراة.
لتلقي موافقة خطية من Fiu لشراء الإسكان إلى اللحظة التي سيتم تسجيل الصفقة، فمن المستحيل.
عند الاتصال في FIU، قم بإعداد المستندات:
يعتبر صندوق المعاشات التقاعدية الاستئناف في غضون 2-3 أشهر. ولكن حتى لو كان القرار إيجابيا، فلن يأتي البنك على الفور. والحقيقة هي أن صندوق المعاشات التقاعد يدفع فقط مرتين في السنة. وإذا تم نقل الطلب إلى مراعاته مباشرة بعد عقد الترجمات التالية، فسيتعين على التأكيد من البنك الانتظار ستة أشهر.
بمجرد أن تتلقى مؤسسة الائتمان أموالا من FIU، سيتغير جدول سداد الدفع.
الصعوبة الرئيسية التي تواجهها عملاء البنوك وضع سداد مساهمة الرهن العقاري الأولية، إذا مرت أقل من 3 سنوات منذ ولادة الطفل.
الحقيقة هي أن جميع فروع Fiu تفهم أين تنقل الأموال إلى البائعين أو البنوك. في التشريع، لا تنظم هذه المسألة، وتظهر المشكلة.
من المنطقي أن نفترض أن المال يحتاج إلى ترجمة البائع. لكن صندوق المعاشات التقاعدية لا يزال ولا يريد تقديم أموال لشخص آخر، باستثناء البنوك. ولكن في هذه الحالة، اتضح أن رأس المال الأمومة لا يستخدم لسداد المساهمة الأولية، ولكن لإعادة الديون الرئيسية. وهو أقل ربحية للمقترض.
وصلت إلى حد أن البنوك لا تعطي قروضا إذا مرت أقل من 3 سنوات منذ الشهادة. تحقق مما إذا كانت هناك مثل هذه القاعدة في مؤسستك المالية قبل الاتصال هناك. إذا كان البنك لا يرغب في إعطاء المال، نوصي بإصدار قرض في أحد الشركات الائتمانية لمراجعتنا.
هناك العديد من مخططات الاحتيال مع رأس مال الأم:
أول مخططين هم محتالين. ثالث اختيار العائلات غير العادلة التي لديها شهادة لرأس المال الأمومة.
جميع المخططات احتيالية، وبالنسبة لاستخدامها يجب أن يعاقب عليها. من أجل عدم الذهاب حول الاحتيال، اتصل بنا فقط في Fiu والبنوك الكبيرة - حسب الإعلانات على الإنترنت وعلى عمود الشوارع، والتي وعد بالمساعدة في تلقي الأموال على رأس مال الأم، فإن الأمر يستحق المرور. ونحن أيضا نوصي باستخدام المخطط الثالث: إذا كان الخداع مفتوحا، فلن يفقد المقترض الشهادة فحسب، بل يعاني أيضا المسؤولية الجنائية.
إذا كانت الأسرة تريد سداد رأس مال الأم الرهن العقاري، فيمكنك الاتصال بأي من أفضل 6 بنوك لمراجعتنا. جميع الشركات المقدمة في المقالة لديها خبرة مع الشهادات ومعرفة كيفية تسريع تصميم القرض.
تقدم Sberbank عائلات العملاء لسداد رأس المال الأم للمساهمة الأولية أو جزء منه. الخدمة متاحة لكل من الكائنات والتسهيلات الجاهزة قيد الإنشاء.
Sberbank لديه خدمة DomClick التي تتيح لك إصدار شقة في الرهن العقاري مع رأس المال الأمعن بعد. تسجيل عبر الإنترنت وتحميل المستندات للتحقق. سوف يقوم مدير البنك بالتحقق من الورقة في غضون أسبوع وسوف يقرر. إذا كانت إيجابية، فإن Sberbank سوف يترجم الأموال إلى المطور.
إذا كانت لديك مشاكل في خدمة DomClick، فاتصل بمشغل خدمة دعم الدردشة. سوف يساعد ذلك في تقديم طلب وحل المشكلات الأخرى.
في بنك الرهن العقاري، يتم توفير قروض Deltacredit للإسكان مع رأس مال الأم مع مساهمة أولية منخفضة - ما يصل إلى 5٪.
على بنك Deltacredit، هناك قسم "الرهن العقاري عبر الإنترنت". يمكنك هنا تنزيل عمليات مسح المستندات وملء بيان حول التحدي مع رأس مال الأم. ستأتي الجواب في غضون 3-4 أيام عمل، إذا كان القرار إيجابي، فسوف يترجم Deltacredit المال إلى المطور أو مالك آخر للسكن.
في ثاني أكبر الأصول، يمكن لبنك البلاد، VTB 24، يمكن للمقترضين أيضا ترتيب رهن عقاري بشهادة الأم.
لاتخاذ الرهن العقاري مع شهادة الأم في VTB، اتصل بأي مكتب رهن العقاري للبنك. مصطلح النظر في التطبيق - 3-5 أيام عمل، حول قرار اتخاذ قرار بشأن الرسائل القصيرة. سيتم سرد الأموال من قبل مالك العقار، وسوف تتلقى أيضا إشعارا.
يحتوي البنك "الافتتاح" على برنامج "الرهن العقاري + رأس المال".
في Unicreditbank، يمكن للمقترضين الذين لديهم شهادة الأم الحصول على رهن عقاري على الأسباب العامة.
املأ تطبيق للرهن العقاري في Unicreditbank على الموقع الرسمي. حدد الاسم، وتفاصيل الاتصال، ومعلومات الأرباح، ونوع الائتمان، وإرسال تطبيق. بعد تلقي حل أولي، ستتمكن من الاتصال بالمستندات إلى أقرب مكتب من unicreditbank. سوف تنظر في الورق وسوف تحمل الحكم النهائي.
في Prim SocanBank، هناك برنامج للإقراض "الرهن العقاري لرأس المال الأم".
سقط اقتراح بريموسوسبانك في تصنيفنا بسبب حقيقة أنه من المقصود للعائلات التي تفتقر إلى شراء السكن على كمية صغيرة (ما يصل إلى 500 ألف روبل). يمكنهم تقديم قرض دون تأكيد العمالة (متطلبات إلزامية في البنوك الأخرى). أيضا في Prim Socanbank، لا تحتاج إلى توثيق الدخل.
املأ طلب للحصول على قرض للرهن العقاري في Prim Socanbank على الموقع الرسمي للمنظمة. سيأتي القرار الأولية في يوم عمل واحد. إعداد المستندات وزيارة مكتب PrimSocabank إذا اتضح أن تكون إيجابية. سوف يستغرق الأمر 2-3 أيام عمل أخرى للنظر فيه، وبعد ذلك سيتلقى مالك الشقة أو في المنزل المال من Prim Socan.
شهادات رأس المال الأمومة لا تأخذ فقط البنوك. هناك PDA (تعاونيات المستهلكين الائتماني) مستعدون لإصدار الأموال واتخاذ شهادة بدلا من ذلك.
Capital Center - التعاونية المستهلك الائتمانية، والتي تقدم المال لشهادة الأم. تعمل الشركة على أساس الفقرة 7 من الجزء 3 من المادة 10 من القانون الاتحادي رقم 256-ФЗ مؤرخ في 29 ديسمبر 2006، في هذه الفقرة من القانون، قيل إن المساعد الرقمي الشخصي يمكن أن تعطي قروضا على سداد الديون الرئيسية والمساهمة الأولية.
لترتيب قرض في Capital Center، ليس من الضروري زيارة مكتب المنظمة. يتم ملء التطبيق في الموقع الرسمي، يتم إرسال المستندات للنظر فيها المرجع نفسه. سينظر مدير الائتمان في الورق في غضون 24 ساعة وسيقود الحكم. إذا تم اتخاذ قرار إيجابي، فإن "مركز العاصمة" سيقدم لتوقيع اتفاقية قرض وترجم الأموال إلى صاحب السكن.
"المساعدة" هي تعاون مستهلك ائتماني آخر، مما يوفر المال لشراء الإسكان للعائلات بشهادة الأم. هناك برنامج "أمة رأس المال زائد".
يمكنك التقدم بطلب للحصول على الائتمان على الموقع الرسمي للترويج "PDA". مصطلح النظر في التطبيق هو 8 ساعات، خلال هذا الوقت مضمون لتلقي إجابة. إذا كانت إيجابية، ابحث عن مكتب PDA "المساعدة" في مدينتك وزيارته مع وثائق العقارات. سينظر مدير الائتمان إلى الورقة وسيقدم لتوقيع عقد.
شهادة الأم هي مساعدة جادة من عائلة تريد تحسين ظروف السكن. شروط الرهن العقاري مع رأس مال الأم مربح. لا يمكن للعائلة فقط أن تأخذ قرضا إلى كمية أقل، ولكن أيضا الحصول على قرض مع نسبة منخفضة.
يستغرق إجراء تصميم قرض للإسكان مع رأس مال الأم 3-4 أشهر. ومع ذلك، كل هذا الوقت تقريبا، تنتظر الأسرة إجابة من FIU. ورقة "الرياح" والترفيه على البنوك هنا ليست أكثر من الرهن العقاري المعتاد.
يمكن للمقترضين الذين لديهم شهادة الأم والرغبة في استخدامه لتحسين ظروف الإسكان الاتصال بالتعاونية المصرفية أو التعاونية المستهلكين. الخيار الأول مناسب لأولئك الذين لديهم 10-20٪ فقط من تكلفة الشقة والذين مستعدون لدفع قرض من 10-20 سنة. والمساعد المستقفاء طريقة رائعة لتحسين ظروف السكن الآن، إذا لم تكن هناك شقة كافية، وليس لديك وقت للاتصال بالبنك.
الرهن العقاري مع شهادة الأم هو خيار مربح للعائلة. لكن يجب على الآباء حساب المخاطر بعناية كما لو أنها زينت قرض القروض المعتادة. إذا لم تتمكن من إرجاع الأموال في الوقت المحدد، فسيتم التخلي عن المقترض من الحصول على رهن عقاري.
