إذا تم اعتماد التعديلات ، فلن يكون من الممكن سحب النقود من البطاقات مسبقة الدفع إلا بعد تمرير الهوية الكاملة ، ويتبع ذلك من الفاتورة (تعرفت "Vedomosti" على النص). للقيام بذلك ، من الضروري تقديم بطاقة الهوية مرة واحدة - لا يُسمح بالتبادل الإلكتروني للبيانات.
أوضح ممثل وزارة المالية ، الذي أعد المشروع ، أن وسائل الدفع المجهولة تُستخدم على نطاق واسع لأغراض غير قانونية وإجرامية ، بما في ذلك صرف الأموال. التغييرات ضرورية بسبب الاتجاه العام نحو انخفاض المدفوعات المجهولة ، كما يقول أحد المطورين. إنه يرى مخاطر استخدام وسائل دفع مجهولة لتمويل أنشطة إجرامية - "الخبرة الدولية تؤكد ذلك". ولم يقل ما إذا كانت هناك مثل هذه الحالات في روسيا.
يقول إيغور دريمين ، رئيس قسم المراقبة المالية في Loko-Bank ، إن المخاطر الأعلى ليست في "التدوير" النقدي لغسيل الأموال ، ولكن في تهريب المخدرات وتمويل الإرهاب. من وجهة نظر غسيل الأموال ، هذه القناة ليست مثيرة للاهتمام للمجرمين ، كما يوضح: الحدود صغيرة للغاية ، بسبب ضرورة تسجيل العديد من المحافظ الإلكترونية ، وكثير من الأشخاص متورطين ، وهو أمر مكلف للغاية. لكن في حالة الاتجار بالمخدرات وتمويل الإرهاب ، فإن المبلغ أقل ، وبالتالي يمكن أن تكون هذه القناة جذابة للمجرمين ، كما يشير.
ممثل "روسي ستاندرد" - مصدر كبير للبطاقات مسبقة الدفع - قال فقط إنه من المستحيل سحب النقود من بطاقاته دون المرور بإثبات الهوية الكاملة. لاعبون آخرون ضد التعديلات.
قال ممثل Yandex.Money إنه لا يمكنك صرف أكثر من 5000 روبل من حساب إلكتروني مجهول يوميًا ، ولا يهتم الصرافون بمثل هذه المبالغ الصغيرة. ويشير إلى تجربة الشركة: مثل هذه العمليات لم تثير اهتمامًا متزايدًا بين ضباط إنفاذ القانون ، ولا تهدد الاقتصاد والأمن. صرح بذلك ممثل Qiwi: إذا تم اعتماد هذه التغييرات ، فإنها ستؤثر على راحة الخدمة للمستخدمين ، ولكن في نفس الوقت لن يكون لها تأثير كبير على المخاطر المرتبطة بالتداول غير القانوني للنقد.
قد تؤثر التعديلات على خدمة مشغلي الهاتف المحمول لسحب الأموال من الحسابات الشخصية للمشتركين في أجهزة الصراف الآلي. يشير موقعي MTS و Beeline إلى أن العمولة على ذلك تبلغ 6٪ ، مقابل Tele2 - 3٪ ، كما يشير ممثله. يمكن لجميع المشغلين سحب ما يصل إلى 5000 روبل نقدًا بهذه الطريقة. يوميا و 40000 روبل. كل شهر. الخدمة مطلوبة من قبل المشتركين الذين ليس لديهم بطاقة مصرفية ، أو يوضح ممثل MTS ، أو في الحالات التي تكون فيها هناك حاجة ماسة إلى مبلغ صغير ، ولكن لا يوجد نقود أو بطاقة معهم.
قال ممثل المشغل إن MTS تجري تعريفًا مبسطًا لمستخدمي خدمات التجارة عبر الهاتف المحمول نيابة عن البنك. إذا تم اعتماد التعديلات ، فمن المرجح ألا يكون التحديد المبسط كافياً ، كما يقول محامي رابطة الملف الشخصي: يجب على البنك إجراء تحديد الهوية الكامل. قال متحدث باسم MTS إن الشركة بحاجة إلى توضيح ما إذا كان مشروع القانون سيؤثر على خدمة السحب النقدي ، ولم يرد ممثلو اللاعبين الآخرين في الأربعة الكبار على هذا السؤال.
لا يكشف مشغلو الاتصالات عن حجم هذه التحويلات. إنه غير مهم - فهو يشغل جزءًا صغيرًا من جميع المعاملات للدفع مقابل الخدمات من حساب الهاتف المحمول ، كما يشير ممثل Tele2. وفقًا لاثنين من المشاركين في سوق الدفع ، يتم سحب 300 مليون روبل نقدًا من حسابات أحد مشغلي الأربعة الكبار. كل شهر. قال ممثل عن بنك SMP (يمكن لمشتركي MTS و Beeline سحب الأموال من خلال أجهزة الصراف الآلي الخاصة به) أن معدل دوران السحوبات النقدية ضئيل للغاية ، وأن متوسط الشيك لا يتجاوز 300 روبل.
يقول أحد المشاركين في سوق الدفع ، إن القناة جذابة لتجار المخدرات: بعد بيع البضائع ، يقرض التجار الموردين لأرقام هواتف مسجلة كدمى. يمكنهم صرف الأموال عن طريق سحبها من الحساب الشخصي للمشترك في ماكينة الصراف الآلي.
حتى عام 2014 ، لم يكن القانون يسمح بسحب النقود من المحافظ الإلكترونية غير الشخصية والبطاقات المدفوعة مسبقًا ، كما يتذكر مجلس إدارة NP NPS Alma Obaeva ، المؤلف المشارك لقانون نظام الدفع الوطني. ثم كان المنطق هو أن أدوات الدفع هذه ضرورية لإجراء المعاملات على الإنترنت ، وبشكل أساسي لأولئك الذين ليس لديهم حساب مصرفي. "نعود الآن إلى مفهوم أدوات الدفع هذه ، والذي تم وضعه في الأصل. نحن ندعم هذه التغييرات. وقالت ماريا ميخائيلوفا ، مديرتها التنفيذية ، إن جمعية المدفوعات الوطنية تؤيد التعديلات.
البنوك اليوم لايف
المقالات المميزة بهذه العلامة دائما ذات صلة... نحن نشاهد هذا
والتعليقات على هذا المقال يتم الرد عليها بواسطة محام مؤهلو المؤلف نفسهمقالات.
مثل أي مؤسسة مالية أخرى ، يضع Sberbank قيودًا خاصة به على سحب الأموال النقدية من البطاقات البلاستيكية.
لكي لا تجد نفسك في موقف مزعج ، ولتجنب الخلافات المحتملة مع موظفي البنك ، عليك أن تعرف وتفهم: "ما هو الحد؟ ما مقدار الأموال التي يمكن سحبها ، وما الذي تعتمد عليه هذه القيود؟ "
حد السحب هو القيود التي يضعها البنك على تلقي الأموال باستخدام بطاقة بلاستيكية. بمعنى آخر ، لن يتمكن المستخدم من سحب مبلغ كبير من المال من البطاقة. لن يكون متاحًا له سوى مبلغ الحد الأدنى.
يتم تحديد مستوى الحد الأقصى من قبل البنك المركزي. ومع ذلك ، يمكن للمؤسسات المصرفية تغيير قيود السحب حسب تقديرها. الشيء الرئيسي هو أن المبلغ لا يتجاوز العتبة التي يحددها القانون.
يمكن سحب الأموال من كل من بطاقات الخصم والائتمان. هناك قيود على أحدهما والآخر. يختلف مفهوم "حد بطاقة الائتمان" قليلاً. على وجه الخصوص ، هذا يعني - الحد الأقصى من الأموال التي يمكن للبنك إصدارها للعميل ، كأموال مقترضة. يعتمد هذا المبلغ على قدرة العميل على الدفع وعلى تاريخه الائتماني.
يتم تعيين حد بطاقة الخصم بناءً على رغبات البنك نفسه ، ويعتمد على العوامل التالية:
بالإضافة إلى ذلك ، قد تختلف أيضًا القيود المفروضة على البطاقات البلاستيكية.
حد سحب النقود من بطاقة سبيربنك هو من الأنواع التالية:
بناءً على الأسماء ، يمكننا أن نستنتج أن الحد الأقصى لمرة واحدة هو المبلغ الذي يمكن لمستخدم البطاقة البلاستيكية سحبه في عملية واحدة. الحد اليومي - المبلغ المتاح للسحب خلال اليوم. الحد الشهري - المبلغ المتاح لمدة شهر واحد.
يمكنك سحب النقود من بطاقات Sberbank البلاستيكية في كل من أجهزة الصراف الآلي المملوكة للبنك نفسه وفي بنوك خارجية. لا يوجد سوى حد واحد لسحب أجهزة الصراف الآلي ، ولا يعتمد على الانتماء إلى مؤسسة مالية معينة. ومع ذلك ، تجدر الإشارة إلى أنه عند الخدمة في أجهزة الصراف الآلي الأخرى ، سيتم أخذ عمولة قدرها 1 ٪ من مبلغ السحب من المستخدم ، ولكن ليس أقل من 100 روبل.
الحد اليومي للسحب النقدي من أجهزة الصراف الآلي لـ Sberbank هو 50000 روبل.
لمزيد من المعلومات حول سحب الأموال من خلال أجهزة الصراف الآلي ، انظر الجدول:
| عرض الخريطة | الحد اليومي للحساب بالروبل | الحد الشهري بالروبل | الحد اليومي لحساب الدولار الأمريكي | الحد الشهري بالدولار | الحد اليومي لحساب اليورو | الحد الشهري باليورو |
|---|---|---|---|---|---|---|
| فيزا جولد ، | 300 000 | 10 000 000 | 12 000 | 400 000 | 9 000 | 300 000 |
| فيزا بلاتينيوم ، ماستركارد البلاتينية |
1 000 000 | 50 000 000 | 25 000 | 1 500 000 | 20 000 | 1 000 000 |
| منتجات البطاقة الكلاسيكية | 150 000
100000 - للطلاب الاجتماعيين |
5 000 000 | 6 000 | 200 000 | 4 500 | 150 000 |
يمكنك أيضًا سحب النقود من حساب البطاقة من خلال مكاتب النقد في سبيربنك. سيكون مبلغ السحب المتاح أعلى بكثير.
من المهم أن تتذكر أنه في فروع البنوك ، سيتم أخذ الحد الشهري لبطاقة سبيربنك في الاعتبار ، وليس اليومي ، ولكن الحد الشهري لبطاقة سبيربنك.
من أجل صرف مبلغ كبير من المال في فروع سبيربنك ، من الضروري إخطار الموظفين بهذه النية مسبقًا ، وأن يكون معك ليس فقط بطاقة ، ولكن أيضًا جواز سفر.
يجب أن يؤخذ في الاعتبار أنه لتنفيذ مثل هذه العمليات ، قد يتم تحصيل عمولة إضافية من المستخدم ، وفقًا للتعريفات المعمول بها في البنك.
يمكنك الحصول على نقود من بطاقة Sberbank البلاستيكية في أي بنك آخر. بغض النظر عن مكان إجراء المعاملة من خلال أمين الصندوق أو ماكينة الصراف الآلي ، فهناك الحدود التالية:
من المهم أن نتذكر أن بنوك الطرف الثالث سوف تحجب العمولة على أي حال وفقًا لتعريفاتها.
كما هو مذكور أعلاه ، تحدد جميع البنوك حجم القيود وفقًا لقواعدها الخاصة. على سبيل المثال ، قام بنك VTB 24 بتعيين الحدود التالية:
كما ترى من الجداول ، يمكن أن يختلف مقدار الحد. لكن الحقيقة تظل دون تغيير أنه كلما ارتفعت حالة بطاقة العميل ، كانت تعريفاتها وشروطها أكثر ملاءمة.
سبيربنك هو أكبر مؤسسة مالية في البلاد. يخدم أكثر من 4 ملايين عميل ، 85٪ منهم لديهم بطاقات بلاستيكية في أيديهم. من أجل أن يثق كل عميل في البنك وأن يكون هادئًا بشأن أمواله ، تم إدخال حد. يُعتقد أن مثل هذه القيود ستسمح لحامليها بحماية أنفسهم من المحتالين. بالإضافة إلى ذلك ، لا يمكن سحب مبالغ كبيرة من المال إلا إذا كان هناك تأكيد من حامل البطاقة.
علاوة على ذلك ، يهتم البنك بإجراء المزيد من المعاملات غير النقدية ، مما يسمح للعملاء بإجراء عدد كبير من المدفوعات دون عمولات ودون مغادرة المنزل.
أصدرت الحكومة الروسية تعليمات للبنك المركزي ووزارة العدل ووزارة التنمية الاقتصادية ودائرة المراقبة المالية الفيدرالية لدراسة مسألة إمكانية حظر تحويل الأموال إلى وسائل الدفع الإلكترونية غير الشخصية (NESP) ، والتي تشمل محافظ إلكترونية وبطاقات مصرفية مجهولة الهوية. يكتب عن هذا "كوميرسانت".
وبحسب مصادر النشر ، فقد نوقش الموضوع مطلع كانون الأول 2017 في اجتماع بوزارة المالية. واتضح خلال الاجتماع أن البنك المركزي ، بالإضافة إلى حظر إيداع الأموال ، يريد فرض حظر على سحب النقود من البطاقات مسبقة الدفع ومن المحافظ. في الوقت نفسه ، يقترح Rosfinmonitoring حظر هذه المحافظ والبطاقات المجهولة تمامًا. لفتح وسائل الدفع ، تعتقد خدمة المراقبة المالية ، أن مواطنينا بحاجة إلى المرور عبر التعريف الكامل للشخص.
وأوضح المتحدث باسم Rosfinmonitoring ، بافيل ليفادني ، أن رفض المحافظ والبطاقات المجهولة هو إجراء لمكافحة الإرهاب والأنشطة الإجرامية الأخرى.
من ناحية أخرى ، يعتقد البنك المركزي أن هذا الموقف صارم للغاية وأن التحديد الإلزامي في NESP قد يجبر الناس على التحول إلى النقد.
تجدر الإشارة إلى أنه في حالة الحظر الصارم ، قد يفضل العديد من المواطنين استخدام العملات الرقمية ، والتي أصبحت الآن منتشرة في جميع أنحاء العالم. تذكر أنه في الوقت الحالي بالنسبة لـ NESP ، يوجد حد يصل إلى 15000 روبل في اليوم ، ولا يتم التحكم في حركة الأموال عليها.
في أكتوبر من العام الماضي ، قال رئيس الوزراء ديمتري ميدفيديف إنه يجب حظر المحافظ والبطاقات المجهولة ، لأن هذه ليست الطريقة الأكثر حضارة لتحويل الأموال.
تسببت الإجراءات التي خطط لها المنظمون في رد فعل سلبي من مجتمع الخبراء. لذلك ، قال رئيس مشروع ONF "من أجل حقوق المقترضين" فيكتور كليموف:
يستخدم NESP على نطاق واسع من قبل المواطنين العاديين. على سبيل المثال ، تُستخدم المحافظ الإلكترونية للدفع مقابل وقوف السيارات ، كما أن بطاقة الترويكا لوسائل النقل العام هي أيضًا NESP. إذا حاولت إجبار المواطنين على تحويل الأموال فقط من خلال حساب مصرفي ، فبالنسبة للكثيرين ، سيضيع معنى استخدام مثل هذا المنتج.
كما تحدث الرئيس التنفيذي لشركة Qiwi ، بوريس كيم ، ضد الحظر القاسي:
تُستخدم NESP لدفع ثمن السلع والخدمات ، ومواقف السيارات ، والإسكان والخدمات المجتمعية ، والتحويلات بين المواطنين من خلالهم محظورة ، وخطر غسيل الأموال ضئيل. يبدو أن إلغاء المستوطنات من خلال NESP إجراء مفرط من شأنه أن يسبب الكثير من الإزعاج للمواطنين ذوي الضمير الضميري ، الذين سيجدون بالتأكيد ثغرة للأغلبية الساحقة منهم وعدد قليل من عديمي الضمير. بعد كل شيء ، لا أحد يلغي المدفوعات النقدية ، أي أن النقد يضمن عدم الكشف عن هويته بالكامل ، على عكس NESP ، حيث المعرف ، كقاعدة عامة ، هو رقم الهاتف المحمول.
وفقًا لـ Kommersant ، سيجتمع مسؤولون من Rosfinmonitoring والبنك المركزي قريبًا للتوصل إلى موقف مشترك ، وبعد ذلك سيدخل الحظر حيز التنفيذ.
هل تريد المزيد من الأخبار؟
موسكو ، 12 أكتوبر - برايم ، ناتاليا كارنوفا... أعلن رئيس الوزراء دميتري ميدفيديف الحظر الوشيك على عمليات السحب النقدي بواسطة بطاقات مصرفية ومحافظ إلكترونية لم يذكر اسمها. وأكد أن هذه الممارسة لا تتوافق مع الأساليب المتبعة في العالم المتحضر لأنها تساهم في الفساد وغسيل الأموال. وقال رئيس الحكومة: "يجب أن تكون حركة الأموال هنا شفافة تمامًا ، وتتوافق مع متطلبات التشريعات والاتفاقيات الروسية الخاصة بمكافحة غسيل الأموال".
حاليًا ، يتم إصدار بطاقات الائتمان غير المسماة من قبل العديد من البنوك ، بما في ذلك البنوك الكبيرة (Momentum from Sberbank ، وبطاقة الخصم القياسية من Alfa-Bank ، وما إلى ذلك). الميزة الرئيسية هي سرعة استلام "البلاستيك": بما أن اسم حاملها غير مكتوب عليه ، يقوم البنك بإصداره حرفياً في غضون عشر دقائق ، بينما يتم عمل البطاقات المسجلة في عدة أيام. ميزة أخرى هي التكلفة المنخفضة لهذه البطاقة. غالبًا ما يتم تقديمها مجانًا تمامًا.
تشمل العيوب عدم القدرة على استخدام بطاقة بدون اسم عند السفر للخارج ، لدفع ثمن المشتريات عبر الإنترنت ، ومعدل قرض أعلى (عندما يتعلق الأمر ببطاقة ائتمان). إن إمكانية سحب الأموال محدودة أيضًا - تصل إلى 5 آلاف روبل في اليوم أو ما يصل إلى 40 ألف روبل شهريًا.
بالنسبة للأمن ، تحذر البنوك في كثير من الأحيان من أن "البلاستيك" غير المسماة له مستوى أقل ، لكن في الواقع هذا ليس صحيحًا تمامًا. الاختلاف الوحيد هو وجود اسم المالك ، وهو في الواقع لا يلعب دورًا كبيرًا. ما لم يكن ، على سبيل المثال ، رجل سرق بطاقة تحمل اسم امرأة لن يتمكن من الدفع لها في متجر. ومع ذلك ، فإن البطاقة غير المسماة ، مثل البطاقة الشخصية ، بها رمز سري ، والذي بدونه لن يتمكن المهاجم من استخدام الأموال.
ليس كل شيء واضحًا مع عدم الكشف عن هويته - يتم إدخال البيانات الشخصية لمالك أي بطاقة في قاعدة بيانات البنك ، ويتم تخصيص رقم البطاقة لمالك معين. توفر البطاقة أيضًا مكانًا لعينة توقيع المالك.
الذين سيتعرضون للمعاناة
وفقًا للخبراء الذين قابلتهم Prime ، من غير المرجح أن يؤثر الحظر الكامل على سحب النقود من بطاقات غير مسماة على السوق المصرفية ككل وعلى أعمال البطاقات كعنصر من مكوناتها. "إصدار البطاقات للسكان هو جزء مهم من أنشطة البنوك ، لكننا نتحدث فقط عن البطاقات الشخصية ، وهي الأغلبية. هناك عدد قليل جدًا من البطاقات المجهولة في السوق ، ولن يؤثر الحظر بشكل كبير على هذه الشريحة. . على الأرجح ، سيتم ببساطة نقل المستخدمين إلى البطاقات الشخصية "- كما يعتقد دينيس بوريفاي ، المحلل في Raiffeisenbank.
شيء آخر هو حظر السحب النقدي من خلال المحافظ الإلكترونية ، كما يقول Timur Nigmatullin ، المحلل في Otkritie Broker. "الأخبار سلبية من وجهة نظر الأعمال التي تقوم بها شركات مثل Yandex.Money و Qiwi وغيرها في هذا المجال. مؤخرًا ، تم تشديد القيود المفروضة على المحافظ قبل تحديد هوية المستخدم ، مما حد من معدل نمو شريحة. القيود الجديدة ستضرب أيضًا: مزايا الإلكترونية نظرًا لتشديد التنظيم ، يتم تقليل المحافظ ، مما يؤثر سلبًا على عدد مستخدميها. علاوة على ذلك ، تستثمر البنوك بنشاط في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وتعمل أيضًا على تحسين الخدمات من حيث الكفاءة والتنقل ".
مضاد للغسيل
تتوقع الحكومة أن تساعد الابتكارات في ترتيب الأمور مع تداول الأموال عند استخدام وسائل دفع إلكترونية مجهولة الهوية. وفقًا لميدفيديف ، تُستخدم بطاقات ومحافظ إلكترونية مجهولة المصدر لسحب الأموال من أصل إجرامي. قال رئيس الوزراء: "يتم غسل رأس المال ، والرشاوى تُعطى بهذه الطريقة. ومن المستحيل عمليا تتبع المتلقي النهائي".
في المقابل ، يعتقد الخبراء أن الابتكار لن يكون له سوى تأثير غير مباشر على سلامة حركة الأموال. وفقًا لـ Nigmatullin ، كقاعدة عامة ، يتم تنفيذ هذه العمليات من خلال البنوك التي تم إلغاء تراخيصها ، والمحطات النقدية. وقال: "لقد قام البنك المركزي بالفعل بترتيب الأمور هنا ، وتناقص غسيل الأموال عبر المحطات ولم يعد يمثل تهديدًا كبيرًا".
وتشمل المزايا زيادة الرقابة على تداول الأموال من أجل تحديد أولئك الذين تتجاوز نفقاتهم الدخل المعلن بشكل كبير ، فضلاً عن تخفيض السوق "الرمادية" للسلع التي لا تُدفع عنها الضرائب. ومع ذلك ، كان من الممكن أن يكون لمثل هذه الإجراءات تأثير ملموس قبل بضع سنوات ، والآن ، نظرًا لتفعيل العملات المشفرة ، التي لا يتم تنظيمها بأي شكل من الأشكال ، فإن فعاليتها مشكوك فيها.
وافقت اللجنة الحكومية يوم الاثنين على التعديلات (ستنظر الحكومة فيها قبل تقديمها إلى مجلس الدوما) ، التي تحظر سحب الأموال النقدية من وسائل الدفع غير الشخصية. الآن يسمح لك القانون بسحب ما يصل إلى 5000 روبل. يوميا و 40000 روبل. شهريًا من البطاقات المدفوعة مسبقًا: لا تتطلب فتح حساب مصرفي ويتم إصدارها على الفور دون تحديد هوية العميل ، ويتم إجراء المعاملات عليها نيابة عن المؤسسة التي أصدرتها.
يمكن ربط بطاقة مسبقة الدفع بحساب المحفظة الإلكترونية. يتم أيضًا إصدار مثل هذه البطاقات ، الافتراضية فقط ، عندما يقوم الشخص بسحب النقود من جهاز الصراف الآلي من رقم هاتفه (من الحساب الشخصي للمشترك).
إذا تم اعتماد التعديلات ، فلن يكون من الممكن سحب النقود من البطاقات مسبقة الدفع إلا بعد تمرير الهوية الكاملة ، ويتبع ذلك من الفاتورة (تعرفت "Vedomosti" على النص). للقيام بذلك ، من الضروري تقديم بطاقة الهوية مرة واحدة - لا يُسمح بالتبادل الإلكتروني للبيانات.
أوضح ممثل وزارة المالية ، الذي أعد المشروع ، أن وسائل الدفع المجهولة تُستخدم على نطاق واسع لأغراض غير قانونية وإجرامية ، بما في ذلك صرف الأموال. التغييرات ضرورية بسبب الاتجاه العام نحو انخفاض المدفوعات المجهولة ، كما يقول أحد المطورين. إنه يرى مخاطر استخدام وسائل دفع مجهولة لتمويل أنشطة إجرامية - "الخبرة الدولية تؤكد ذلك". ولم يقل ما إذا كانت هناك مثل هذه الحالات في روسيا.
يقول إيغور دريمين ، رئيس قسم المراقبة المالية في Loko-Bank ، إن المخاطر الأعلى ليست في "التدوير" النقدي لغسيل الأموال ، ولكن في تهريب المخدرات وتمويل الإرهاب. من وجهة نظر غسيل الأموال ، هذه القناة ليست مثيرة للاهتمام للمجرمين ، كما يوضح: الحدود صغيرة للغاية ، بسبب ضرورة تسجيل العديد من المحافظ الإلكترونية ، وكثير من الأشخاص متورطين ، وهو أمر مكلف للغاية. لكن في حالة الاتجار بالمخدرات وتمويل الإرهاب ، فإن المبلغ أقل ، وبالتالي يمكن أن تكون هذه القناة جذابة للمجرمين ، كما يشير.
ممثل "روسي ستاندرد" - مصدر كبير للبطاقات مسبقة الدفع - قال فقط إنه من المستحيل سحب النقود من بطاقاته دون المرور بإثبات الهوية الكاملة. لاعبون آخرون ضد التعديلات.
قال ممثل Yandex.Money إنه لا يمكنك صرف أكثر من 5000 روبل يوميًا من حساب إلكتروني مجهول ، ولا يهتم الصرافون بمثل هذه المبالغ الصغيرة. ويشير إلى تجربة الشركة: مثل هذه العمليات لم تثير اهتمامًا متزايدًا بين ضباط إنفاذ القانون ، ولا تهدد الاقتصاد والأمن. صرح بذلك ممثل Qiwi: إذا تم اعتماد هذه التغييرات ، فإنها ستؤثر على راحة الخدمة للمستخدمين ، ولكن في نفس الوقت لن يكون لها تأثير كبير على المخاطر المرتبطة بالتداول غير القانوني للنقد.
قد تؤثر التعديلات على خدمة مشغلي الهاتف المحمول لسحب الأموال من الحسابات الشخصية للمشتركين في أجهزة الصراف الآلي. يشير موقعي MTS و Beeline إلى أن العمولة على ذلك تبلغ 6٪ ، مقابل Tele2 - 3٪ ، كما يشير ممثله. يمكن لجميع المشغلين سحب ما يصل إلى 5000 روبل نقدًا بهذه الطريقة. يوميا و 40000 روبل. كل شهر. الخدمة مطلوبة من قبل المشتركين الذين ليس لديهم بطاقة مصرفية ، أو يوضح ممثل MTS ، أو في الحالات التي تكون فيها هناك حاجة ماسة إلى مبلغ صغير ، ولكن لا يوجد نقود أو بطاقة معهم.
قال ممثل المشغل إن MTS تجري تعريفًا مبسطًا لمستخدمي خدمات التجارة عبر الهاتف المحمول نيابة عن البنك. إذا تم اعتماد التعديلات ، فمن المرجح ألا يكون التحديد المبسط كافياً ، كما يقول محامي رابطة الملف الشخصي: يجب على البنك إجراء تحديد الهوية الكامل. قال متحدث باسم MTS إن الشركة بحاجة إلى توضيح ما إذا كان مشروع القانون سيؤثر على خدمة السحب النقدي ، ولم يرد ممثلو اللاعبين الآخرين في الأربعة الكبار على هذا السؤال.
لا يكشف مشغلو الاتصالات عن حجم هذه التحويلات. إنه غير مهم - فهو يشغل جزءًا صغيرًا من جميع المعاملات للدفع مقابل الخدمات من حساب الهاتف المحمول ، كما يشير ممثل Tele2. وفقًا لاثنين من المشاركين في سوق الدفع ، يتم سحب 300 مليون روبل نقدًا من حسابات أحد مشغلي الأربعة الكبار. كل شهر. قال ممثل عن بنك SMP (يمكن لمشتركي MTS و Beeline سحب الأموال من خلال أجهزة الصراف الآلي الخاصة به) أن معدل دوران السحوبات النقدية ضئيل للغاية ، وأن متوسط الشيك لا يتجاوز 300 روبل.
يقول أحد المشاركين في سوق الدفع ، إن القناة جذابة لتجار المخدرات: بعد بيع البضائع ، يقرض التجار الموردين لأرقام هواتف مسجلة كدمى. يمكنهم صرف الأموال عن طريق سحبها من الحساب الشخصي للمشترك في ماكينة الصراف الآلي.
حتى عام 2014 ، لم يكن القانون يسمح بسحب النقود من المحافظ الإلكترونية غير الشخصية والبطاقات المدفوعة مسبقًا ، كما يتذكر مجلس إدارة NP NPS Alma Obaeva ، المؤلف المشارك لقانون نظام الدفع الوطني. ثم كان المنطق هو أن أدوات الدفع هذه ضرورية لإجراء المعاملات على الإنترنت ، وبشكل أساسي لأولئك الذين ليس لديهم حساب مصرفي. "نعود الآن إلى مفهوم أدوات الدفع هذه ، والذي تم وضعه في الأصل. نحن ندعم هذه التغييرات. وقالت ماريا ميخائيلوفا ، مديرتها التنفيذية ، إن جمعية المدفوعات الوطنية تؤيد التعديلات.
وأوضح ممثل الدائرة أن شركة Rosfinmonitoring شاركت في تطوير هذا القانون وفقًا لتعليمات الحكومة. وقال ممثل البنك المركزي إنه تم الاتفاق على نص التعديلات مع الجهة الرقابية. لم يقدم ممثلو وزارة المالية وشركة Rosfinmonitoring والبنك المركزي إحصاءات عن معدل دوران السحوبات النقدية باستخدام وسائل دفع غير شخصية ؛ ولا توجد مثل هذه البيانات في الإحصائيات المنشورة لبنك روسيا.
