عندما يتعلق الأمر بالبطاقات البلاستيكية ، فإن جميع حامليها المحتملين لديهم الفرصة لاختيار نظام الدفع ، وكقاعدة عامة ، فهو يقف بين النظامين الأكثر شيوعًا: Visa و Mastercard أو World ، والتي بدأت للتو في اكتساب شعبيتها . ولكن في الواقع ، فإن ثالث أكبر ، وليس آخراً ، هو نظام الدفع العالمي American Express أو AmEx للاختصار. تمتلك 13٪ من جميع البطاقات البلاستيكية الصادرة في العالم. في بلدنا ، يشارك عدد محدود من البنوك في إصدار بطاقات لبيانات نظام الدفع ، بما في ذلك المعيار الروسي وغيرها. على الرغم من أن نظام الدفع لا يحظى بشعبية كبيرة في بلدنا ، إلا أن بطاقاته تتمتع بالعديد من المزايا. ومع ذلك ، سوف نحلل بمزيد من التفصيل ماهية بطاقة أمريكان إكسبريس ، ومزاياها ، ومكان وكيفية التقديم ، وأين يقبلونها.
لفهم مزايا البطاقة البلاستيكية تمامًا ، يجب عليك الرجوع إلى تاريخ تشكيل American Express. تم تنظيم هذه الشركة المالية في عام 1850 في الولايات المتحدة الأمريكية ، ولكن في ذلك الوقت ، كانت الشركة تعمل في نقل الشحنات الكبيرة عبر الولاية. لكن الشركة اكتسبت زخمًا سريعًا وقدمت خدمات في جميع أنحاء العالم ، مما أثار الاهتمام بإمكانية استخدام الأموال عن بُعد. في وقت مبكر من عام 1891 ، أصدرت أمريكان إكسبريس أولى الشيكات السياحية.
أصدرت الشركة المالية أول بلاستيك لها في عام 1958 ، والجمهور المستهدف الرئيسي هو المسافرين. لسنوات عديدة ، تعاملت البنوك التجارية مع نظامين عالميين فقط للدفع ، هما Visa و Mastercard ، على الرغم من أن American Express كان منافسًا قويًا. لكنها عملت على جودة الخدمات المقدمة أكثر من عدد العملاء. ولكن ، مع تطورها ، وسعت نطاق عملائها بشكل كبير ، وهي اليوم تحتل المرتبة الثالثة بعد Visa و Mastercard.
مثير للاهتمام! في المرحلة الأولى من تطورها ، خدمت الشركة العملاء الأثرياء حصريًا ، وهو ما ارتبط بالجودة العالية للخدمات المقدمة ، ووفقًا للأسطورة ، كان إلفيس بريسلي أول حامل لبطاقات أمريكان إكسبريس البلاستيكية.
من الغريب أن هذا ليس نظام الدفع الأكثر شهرة في روسيا ، لذا يمكنك الحصول عليه فقط في بعض البنوك التجارية الروسية. في الوقت الحالي ، يتعاون نظام الدفع فقط مع بعض البنوك الروسية ، وهي:
يرجى ملاحظة أن المعلومات قد تكون قديمة حيث يتم تحديث قائمة شركاء أمريكان إكسبريس.
قبل بضع سنوات ، تعاون البنك مع Sberbank في روسيا ، ولكن منذ عام 2014 ، توقف إصدار البلاستيك من American Express. من المستحيل عدم ملاحظة حقيقة أن البطاقات قدمت الكثير من الحالة البلاتينية.
لذلك ، إذا كنت ترغب اليوم في الحصول على بطاقة خصم أو ائتمان بلاستيكية من American Express ، فأنت بحاجة إلى الاتصال بفرع Russian Standard Bank أو Uralsib Bank أو Raiffeisenbank مباشرة. قلة من الناس يعرفون ، ولكن يوجد في بلدنا بنك أمريكان إكسبريس. كما أنها تصدر بطاقات نظام الدفع ، ومع ذلك ، فإن مكتبها الرئيسي في موسكو ، ولا يوجد المزيد من الفروع في روسيا.
إذا كنت تريد أن تصبح مالكًا لبطاقة بلاستيكية من أمريكان إكسبريس ، فتأكد من مراعاة حقيقة أن خدمة البطاقة البلاستيكية الكلاسيكية ستكلفك 1500 روبل سنويًا ، وبطاقة ذهبية تصل إلى 6000 روبل سنويًا ، وبطاقة بلاتينية تصل إلى 15000 روبل سنويًا ، لأنه ، كما ذكرنا سابقًا ، تم تصميم المنتج في الأصل للعملاء الأثرياء والمسافرين.
بطاقة مسبقة الدفع من بنك Russian Standard
بطاقات الائتمان الأمريكية لها مكان لتكون في روسيا. الميزة الوحيدة هي أن خدمات الإقراض لا يتم تقديمها من خلال نظام الدفع نفسه ، ولكن من قبل البنك الذي يصدرها. لذلك ، إذا كنت مهتمًا ببطاقة ذات حد ائتماني ، فيمكنك الاتصال ، على سبيل المثال ، Russian Standard Bank ، الذي يقدم العديد من المنتجات بحد ائتماني:
كما ترى ، فإن صيانة بطاقة ائتمان أمريكان إكسبريس باهظة الثمن للغاية ، لذلك يُنصح بإصدار فقط العملاء الذين يسافرون غالبًا إلى الخارج والسبب في ذلك جيد جدًا ، لأن البطاقة تتمتع بالعديد من المزايا ، أولاً وقبل كل شيء ، يمنح امتيازات للمسافرين. لنلقِ نظرة على بعض الفوائد:
يجدر التحدث قليلاً عن الامتياز الممنوح للعملاء الذين يسافرون بشكل متكرر ، في المقام الأول ، يحصلون على تأمين مجاني. على سبيل المثال ، إذا ظهرت مشاكل في المطارات بسبب خطأ شركات الطيران ، فإن الشخص المؤمن عليه يتلقى تعويضًا من 500 دولار إلى 1500 دولار ، ويصل إجمالي مبلغ التعويض إلى 500000 دولار. بالإضافة إلى ذلك ، يتلقى حاملو البطاقات الدعم من خدمة متخصصة تتعامل مع حجز تذاكر الطيران ، وحجز الفنادق والسيارات ، وإصدار التأشيرات.
ربما يكون أحد العوائق الكبيرة في نظام الدفع هو أنه لا تقبل جميع المنافذ في بلدنا الدفع ببطاقات أمريكان إكسبريس. من السهل جدًا فهم مكان قبول بطاقات American Express ، والمنافذ التي يتم فيها قبول البطاقات البلاستيكية لشعارات الدفع لأنظمة الدفع التي يتم قبول بطاقاتها للدفع. إذا كان المنفذ يحمل شعار American Express ، فيمكنك دفع ثمن مشترياتك هنا.
وبالتالي ، تعد البطاقات من American Express منتجًا باهظ الثمن يستفيد منه المسافرون بشكل أساسي ، حيث كانت الشركة متخصصة في الأصل في النقل. في حالات أخرى ، سيكون تسجيله غير مناسب بسبب ارتفاع تكلفة الصيانة.
عندما يتعلق الأمر بالبطاقات البلاستيكية ، فإن جميع حامليها المحتملين لديهم الفرصة لاختيار نظام الدفع ، وكقاعدة عامة ، فهو يقف بين النظامين الأكثر شيوعًا: Visa و Mastercard أو World ، والتي بدأت للتو في اكتساب شعبيتها . ولكن في الواقع ، فإن ثالث أكبر ، وليس آخراً ، هو نظام الدفع العالمي American Express أو AmEx للاختصار. تمتلك 13٪ من جميع البطاقات البلاستيكية الصادرة في العالم. في بلدنا ، يشارك عدد محدود من البنوك في إصدار بطاقات لبيانات نظام الدفع ، بما في ذلك المعيار الروسي وغيرها. على الرغم من أن نظام الدفع لا يحظى بشعبية كبيرة في بلدنا ، إلا أن بطاقاته تتمتع بالعديد من المزايا. ومع ذلك ، سوف نحلل بمزيد من التفصيل ماهية بطاقة أمريكان إكسبريس ، ومزاياها ، ومكان وكيفية التقديم ، وأين يقبلونها.
لفهم مزايا البطاقة البلاستيكية تمامًا ، يجب عليك الرجوع إلى تاريخ تشكيل American Express. تم تنظيم هذه الشركة المالية في عام 1850 في الولايات المتحدة الأمريكية ، ولكن في ذلك الوقت ، كانت الشركة تعمل في نقل الشحنات الكبيرة عبر الولاية. لكن الشركة اكتسبت زخمًا سريعًا وقدمت خدمات في جميع أنحاء العالم ، مما أثار الاهتمام بإمكانية استخدام الأموال عن بُعد. في وقت مبكر من عام 1891 ، أصدرت أمريكان إكسبريس أولى الشيكات السياحية.
أصدرت الشركة المالية أول بلاستيك لها في عام 1958 ، والجمهور المستهدف الرئيسي هو المسافرين. لسنوات عديدة ، تعاملت البنوك التجارية مع نظامين عالميين فقط للدفع ، هما Visa و Mastercard ، على الرغم من أن American Express كان منافسًا قويًا. لكنها عملت على جودة الخدمات المقدمة أكثر من عدد العملاء. ولكن ، مع تطورها ، وسعت نطاق عملائها بشكل كبير ، وهي اليوم تحتل المرتبة الثالثة بعد Visa و Mastercard.
مثير للاهتمام! في المرحلة الأولى من تطورها ، خدمت الشركة العملاء الأثرياء حصريًا ، وهو ما ارتبط بالجودة العالية للخدمات المقدمة ، ووفقًا للأسطورة ، كان إلفيس بريسلي أول حامل لبطاقات أمريكان إكسبريس البلاستيكية.
من الغريب أن هذا ليس نظام الدفع الأكثر شهرة في روسيا ، لذا يمكنك الحصول عليه فقط في بعض البنوك التجارية الروسية. في الوقت الحالي ، يتعاون نظام الدفع فقط مع بعض البنوك الروسية ، وهي:
يرجى ملاحظة أن المعلومات قد تكون قديمة حيث يتم تحديث قائمة شركاء أمريكان إكسبريس.
قبل بضع سنوات ، تعاون البنك مع Sberbank في روسيا ، ولكن منذ عام 2014 ، توقف إصدار البلاستيك من American Express. من المستحيل عدم ملاحظة حقيقة أن البطاقات قدمت الكثير من الحالة البلاتينية.
لذلك ، إذا كنت ترغب اليوم في الحصول على بطاقة خصم أو ائتمان بلاستيكية من American Express ، فأنت بحاجة إلى الاتصال بفرع Russian Standard Bank أو Uralsib Bank أو Raiffeisenbank مباشرة. قلة من الناس يعرفون ، ولكن يوجد في بلدنا بنك أمريكان إكسبريس. كما أنها تصدر بطاقات نظام الدفع ، ومع ذلك ، فإن مكتبها الرئيسي في موسكو ، ولا يوجد المزيد من الفروع في روسيا.
إذا كنت تريد أن تصبح مالكًا لبطاقة بلاستيكية من أمريكان إكسبريس ، فتأكد من مراعاة حقيقة أن خدمة البطاقة البلاستيكية الكلاسيكية ستكلفك 1500 روبل سنويًا ، وبطاقة ذهبية تصل إلى 6000 روبل سنويًا ، وبطاقة بلاتينية تصل إلى 15000 روبل سنويًا ، لأنه ، كما ذكرنا سابقًا ، تم تصميم المنتج في الأصل للعملاء الأثرياء والمسافرين.
بطاقات الائتمان الأمريكية لها مكان لتكون في روسيا. الميزة الوحيدة هي أن خدمات الإقراض لا يتم تقديمها من خلال نظام الدفع نفسه ، ولكن من قبل البنك الذي يصدرها. لذلك ، إذا كنت مهتمًا ببطاقة ذات حد ائتماني ، فيمكنك الاتصال ، على سبيل المثال ، Russian Standard Bank ، الذي يقدم العديد من المنتجات بحد ائتماني:
كما ترى ، فإن صيانة بطاقة ائتمان أمريكان إكسبريس باهظة الثمن للغاية ، لذلك يُنصح بإصدار فقط العملاء الذين يسافرون غالبًا إلى الخارج والسبب في ذلك جيد جدًا ، لأن البطاقة تتمتع بالعديد من المزايا ، أولاً وقبل كل شيء ، يمنح امتيازات للمسافرين. لنلقِ نظرة على بعض الفوائد:
يجدر التحدث قليلاً عن الامتياز الممنوح للعملاء الذين يسافرون بشكل متكرر ، في المقام الأول ، يحصلون على تأمين مجاني. على سبيل المثال ، إذا ظهرت مشاكل في المطارات بسبب خطأ شركات الطيران ، فإن الشخص المؤمن عليه يتلقى تعويضًا من 500 دولار إلى 1500 دولار ، ويصل إجمالي مبلغ التعويض إلى 500000 دولار. بالإضافة إلى ذلك ، يتلقى حاملو البطاقات الدعم من خدمة متخصصة تتعامل مع حجز تذاكر الطيران ، وحجز الفنادق والسيارات ، وإصدار التأشيرات.
ربما يكون أحد العوائق الكبيرة في نظام الدفع هو أنه لا تقبل جميع المنافذ في بلدنا الدفع ببطاقات أمريكان إكسبريس. من السهل جدًا فهم مكان قبول بطاقات American Express ، والمنافذ التي يتم فيها قبول البطاقات البلاستيكية لشعارات الدفع لأنظمة الدفع التي يتم قبول بطاقاتها للدفع. إذا كان المنفذ يحمل شعار American Express ، فيمكنك دفع ثمن مشترياتك هنا.
وبالتالي ، تعد البطاقات من American Express منتجًا باهظ الثمن يستفيد منه المسافرون بشكل أساسي ، حيث كانت الشركة متخصصة في الأصل في النقل. في حالات أخرى ، سيكون تسجيله غير مناسب بسبب ارتفاع تكلفة الصيانة.
تتميز بطاقات American Express بمكافآت وخصومات وتأمين واسترداد نقدي سخية للمسافر. في روسيا ، لا تحظى البطاقات بشعبية كبيرة كما هو الحال في الولايات المتحدة الأمريكية ، ولكن يتم قبولها للدفع في العديد من المنافذ ، سواء في موسكو أو في مناطق أخرى.
لفترة طويلة ، كان لدى Russian Standard Bank حقوق حصرية لإصدار بطاقات لنظام الدفع هذا في روسيا ، ولكن Amex الآن أيضًا في خط Sberbank. ما الذي يجذب عملاء بطاقات أمريكان إكسبريس:
بالنسبة لعملاء البنك الروسي القياسي ، تتوفر البطاقات الذهبية والبلاتينية والخضراء والزرقاء ، بالإضافة إلى البطاقات ذات العلامات التجارية المشتركة التي تتيح لك تجميع الأميال في إطار برنامج الخطوط الجوية البريطانية إيروفلوت وترانسايرو.
تعد بطاقات ائتمان أمريكان إكسبريس من أشهر البطاقات الدولية في العالم بعد فيزا وماستر كارد. في هذه المقالة سوف نخبرك بكل شيء وأكثر عن هذا المنتج المالي العالمي.
وسيلة دفع حديثة ومريحة للغاية يمكنك من خلالها شراء البضائع أو الدفع مقابل الخدمات في أي مكان في العالم. بمعنى آخر ، إنها بطاقة ائتمان بحد ائتماني (متجدد) والعديد من الخدمات والامتيازات الإضافية.
تم إصدار أول AmEx في 10/01/1958 ، وأصبح إلفيس بريسلي الأسطوري مالكها. كانت هذه البطاقة من الورق المقوى ، وفي عام 1959 ظهرت أولى بطاقات الائتمان البلاستيكية. في روسيا ، ظهر منتج القرض هذا في عام 1989.
تعتبر مدفوعات بطاقات الائتمان American Express أكثر شيوعًا في الولايات المتحدة وكندا ، على الرغم من إمكانية استخدامها في العديد من البلدان حول العالم.
تم تصميم بطاقة American Express بشكل أساسي للأثرياء ولأولئك الذين يسافرون كثيرًا ، لأنها ليست رخيصة (في المتوسط) ، لكنها تمنح العديد من الامتيازات والخصومات والمكافآت:
تتمثل عيوب منتجات البطاقات هذه ، على الرغم من شعبيتها المذهلة والمبررة ، في النقاط التالية:
فيما يلي الأنواع الرئيسية والأكثر شيوعًا وشعبية لبطاقات الائتمان الصادرة:
بطاقات ائتمان إضافية- تمكين تجميع الأميال والنقاط لمزيد من استبدال تذاكر الخطوط الجوية والخطوط الجوية المشار إليها - أعضاء تحالفات SkyTeam (لشركة Aeroflot) أو Oneworld - للخطوط الجوية البريطانية:
هناك أيضا ما يلي مجموعات البطاقات:
منتجات بطاقات حصرية- يتم فتح أول بطاقتين فقط بدعوة من البنك:
أيضًا ، يمكن لحاملي بطاقات أمريكان إكسبريس فتح بطاقات إضافية لأقاربهم وأصدقائهم ، وحتى الأطفال من سن 10 سنوات ، والذين سيتمكنون من الوصول إلى نفس الخدمات والمزايا المقدمة للمنتج الرئيسي.
في روسيا ، يمتلك Russian Standard Bank الحقوق الحصرية لإصدار بطاقات الائتمان الأمريكية والترويج لها والحصول عليها ، ومع ذلك ، يمكن أيضًا إصدار أحد منتجات البطاقات في Sberbank - وهو American Express Platinum بالروبل.
لذلك ، من أجل فتح بطاقة American Express الأكثر شيوعًا في Russian Standard Bank ، فأنت بحاجة إلى:
بالنسبة لمنتجات القروض الأخرى ، يمكنك الاتصال ببنك VTB 24 الذي تتميز بطاقاته الائتمانية بتشكيلة كبيرة وشروط مواتية.
على موقع Russian Standard Bank ، يمكنك ملء استبيان عبر الإنترنت ، وبعد ذلك ستتلقى على الفور رسالة نصية قصيرة تحتوي على قرار البنك ، وإذا كانت الإجابة إيجابية ، يمكنك الحصول على بطاقة أمريكية من أحد الفروع.
هناك خيار آخر لإصدار بطاقة ائتمان سريعًا في العدادات القياسية الروسية في مطارات شيريميتيفو وتولماتشيفو وكازان وروستوف أون دون.
يصدر Sberbank of Russia بطاقة Platinum American Express فقط ، والتي تحتاج إلى:
بالمناسبة ، يمكن لعشاق السفر التقدم إلى بنك Otkritie الذي تعتبر بطاقته الائتمانية ، المسماة Transaero ، بطاقة مكافأة وتسمح لك بتبادل المكافآت مقابل تذاكر الطيران لهذه الشركة.
من حيث الشعبية في عالم بطاقات الائتمان الدولية ، فإن منتجات أمريكان إكسبريس بعد الفيزا وماستر كارد. هذه هي ثالث أكبر بطاقة بلاستيكية تم إصدارها ، وبفضلها يسهل الدفع في أي مكان في العالم.
تم تقديم أول منتجات American Express ، المعروفة أيضًا باسم AmEx ، لأول مرة في أوائل أكتوبر 1958. كان إلفيس بريسلي نفسه أول من أراد شرائه. كانت العينة الأولى مصنوعة من الورق المقوى ، ولكن بعد عام ، بدأت الشركة في تحسين الجودة بشكل جدي ، وقدمت للجمهور بطاقة بلاستيكية. في روسيا ، أظهرت البنوك لأول مرة البطاقات البلاستيكية فقط في عام 1989.
تعتبر عمليات الدفع باستخدام منتجات American Express أكثر شيوعًا في الولايات المتحدة الأمريكية وكندا ، على الرغم من إمكانية دفعها في العديد من دول العالم.
تعمل بطاقة الائتمان على وحدة دفع مريحة إلى حد ما ، ومع ذلك ، في روسيا ، لا تستطيع جميع المنافذ قبول عملها. يتم تجديد رصيد البطاقة باستمرار ، ويتم تزويد حساب الائتمان نفسه بإمكانية الوصول إلى قائمة واسعة من الهدايا والخدمات الإضافية.
تقدم مؤسسة الائتمان بطاقات ائتمان بعملة الروبل والدولار واليورو. بالنسبة لحسابات الدولار والروبل ، هنا معدل الفائدة على استخدام الأموال المقترضة هو 28٪ ، بالنسبة للوحدات الأوروبية التقليدية ، يتم تخفيض المعدل إلى 24٪. صنع بطاقة وتفعيلها يكلف 6000 روبل.
لمحبي الرحلات المتكررة خارج بلدنا ، يقدم البنك بطاقات برسوم قياسية ، يمكن أن يصل حدها إلى 500 ألف روبل. فترة السماح التي يمكن لحامل البطاقة استخدام رصيد القرض خلالها هي 55 يومًا.
ومع ذلك ، فإن سعر الفائدة على القرض مرتفع للغاية ، حيث يتراوح بين 30 و 36٪. لتصنيع بطاقة الائتمان وصيانتها ، سيتعين عليك دفع 1500 روبل لمدة عام واحد.
بالنسبة لمنتج مماثل Gold ، يتم تخفيض التعريفة الجمركية بنسبة 28٪ (فقط لحسابات الروبل والدولار) و 24٪ لليورو. لا يتجاوز الحد الأقصى 750 ألف روبل. يكلف الإنتاج والصيانة السنوية 1500 روبل ، بينما ترتفع تكلفة الذهب إلى 6 آلاف روبل.
هناك بطاقات خاصة تسمى American Express Credit Card ، ولكن لا يمكن الحصول عليها إلا بمبادرة من البنك نفسه. يكلف إنتاج وصيانة منتج الخطة القياسية 900 روبل ، والذهب 4 آلاف روبل ، بينما تتراوح معدلات كلاهما من 36 إلى 28 ٪.
اقرأ عن بطاقة ائتمان SKB Bank Zapaska هنا.
أشهر وأشهر أنواع بطاقات الائتمان هي:
ليس من الضروري السفر إلى أمريكا لتصبح مالكًا سعيدًا لبطاقة أمريكان إكسبريس.
في أمريكا ، تشارك المنظمة التي تحمل الاسم نفسه في إنتاج البطاقات ، بينما في روسيا ، يُعهد بعملية التصنيع إلى البنوك المعتمدة التالية:
بالنسبة لعمل النظام على أراضي بلدنا ، فإن الشركة لديها شيء تعمل عليه هنا ، لأن استخدام البطاقات ليس مريحًا للغاية. لا تستطيع المعدات التقنية للمكاتب النقدية للعديد من سلاسل البيع بالتجزئة بمختلف أنواعها العمل مع بطاقات الائتمان الأمريكية هذه. على وجه الخصوص ، هذا ينطبق على أولئك الذين لا يعيشون في موسكو.
لكي يصبح العميل حاملاً لبطاقة أمريكان إكسبريس ، يجب أن يستوفي المعايير التالية:
تستهدف شروط بطاقة ائتمان أمريكان إكسبريس في المقام الأول الأثرياء وأولئك الذين لا يستطيعون تخيل حياتهم دون السفر.
على الرغم من ارتفاع تكلفة المنتج إلا أن الشركة منحته الكثير من المزايا:
مع كل الطلب الهائل ، لم تستطع البطاقة التغلب على أوجه القصور الواضحة. لحسن الحظ ، فإن قائمتهم ليست طويلة جدًا:
يتم وصف إجراءات إصدار بطاقة الائتمان Mir هنا.
من حيث الشعبية في عالم بطاقات الائتمان الدولية ، فإن منتجات أمريكان إكسبريس بعد الفيزا وماستر كارد. هذه هي ثالث أكبر بطاقة بلاستيكية تم إصدارها ، وبفضلها يسهل الدفع في أي مكان في العالم.
تم تقديم أول منتجات American Express ، المعروفة أيضًا باسم AmEx ، لأول مرة في أوائل أكتوبر 1958. كان إلفيس بريسلي نفسه أول من أراد شرائه. كانت العينة الأولى مصنوعة من الورق المقوى ، ولكن بعد عام ، بدأت الشركة في تحسين الجودة بشكل جدي ، وقدمت للجمهور بطاقة بلاستيكية. في روسيا ، أظهرت البنوك لأول مرة البطاقات البلاستيكية فقط في عام 1989.
تعتبر عمليات الدفع باستخدام منتجات American Express أكثر شيوعًا في الولايات المتحدة الأمريكية وكندا ، على الرغم من إمكانية دفعها في العديد من دول العالم.
تعمل بطاقة الائتمان على وحدة دفع مريحة إلى حد ما ، ومع ذلك ، في روسيا ، لا تستطيع جميع المنافذ قبول عملها. يتم تجديد رصيد البطاقة باستمرار ، ويتم تزويد حساب الائتمان نفسه بإمكانية الوصول إلى قائمة واسعة من الهدايا والخدمات الإضافية.
تقدم مؤسسة الائتمان بطاقات ائتمان بعملة الروبل والدولار واليورو. بالنسبة لحسابات الدولار والروبل ، هنا معدل الفائدة على استخدام الأموال المقترضة هو 28٪ ، بالنسبة للوحدات الأوروبية التقليدية ، يتم تخفيض المعدل إلى 24٪. صنع بطاقة وتفعيلها يكلف 6000 روبل.
لمحبي الرحلات المتكررة خارج بلدنا ، يقدم البنك بطاقات برسوم قياسية ، يمكن أن يصل حدها إلى 500 ألف روبل. فترة السماح التي يمكن لحامل البطاقة استخدام رصيد القرض خلالها هي 55 يومًا.
ومع ذلك ، فإن سعر الفائدة على القرض مرتفع للغاية ، حيث يتراوح بين 30 و 36٪. لتصنيع بطاقة الائتمان وصيانتها ، سيتعين عليك دفع 1500 روبل لمدة عام واحد.
بالنسبة لمنتج مماثل Gold ، يتم تخفيض التعريفة الجمركية بنسبة 28٪ (فقط لحسابات الروبل والدولار) و 24٪ لليورو. لا يتجاوز الحد الأقصى 750 ألف روبل. يكلف الإنتاج والصيانة السنوية 1500 روبل ، بينما ترتفع تكلفة الذهب إلى 6 آلاف روبل.
هناك بطاقات خاصة تسمى American Express Credit Card ، ولكن لا يمكن الحصول عليها إلا بمبادرة من البنك نفسه. يكلف إنتاج وصيانة منتج الخطة القياسية 900 روبل ، والذهب 4 آلاف روبل ، بينما تتراوح معدلات كلاهما من 36 إلى 28 ٪.
أشهر وأشهر أنواع بطاقات الائتمان هي:
| بطاقة أمريكان إكسبريس | إنها "البطاقة الخضراء" المعروفة. تصدر الشركة قروضاً بقيمة 450 ألف روبل ، بمعدل 36٪ سنوياً. يمكن لأي شخص استخدام أموال الائتمان مجانًا لمدة 55 يومًا. بالنسبة للمبتدئين ، في السنة الأولى من البطاقة ، ستكلف تكلفة صيانتها 1500 ألف روبل. إلى جانب الطريقة القياسية لاستخدام بطاقة الائتمان كأداة دفع ، يصبح حامل البطاقة تلقائيًا عضوًا في برامج التأمين ، و Membership Rewards ، ومستلمًا نشطًا لخصومات بنسبة 20٪ على المدفوعات في الفنادق ومحلات السوبر ماركت والمطاعم ، إلخ. |
| بطاقة أمريكان إكسبريس الذهبية | تحتوي وظيفة هذه البطاقة على كل ما تمتلكه بطاقة أمريكان إكسبريس ، ولكن مع إضافة امتيازات ومكافآت إضافية. لذلك ، يمكن لأي شخص الحصول على تذكرة مجانًا ، ودفع ثمنها بالنقاط المتراكمة. |
| البطاقة البلاتينية | هذه البطاقة مضمنة في فئة النخبة ، حيث تقدم مجموعة واسعة من الامتيازات والميزات الخاصة. يتم تقديم خدمة شخصية هنا ، ويتم توفير شريحة خاصة لأغراض أمنية. في بعض البلدان الأوروبية ، يحظى هذا المنتج بشعبية خاصة لأنه لا يتم قبول العينات التي لا تحتوي على شريحة وشريط مغناطيسي هناك. |
| خريطة زرقاء | الظروف هنا أكثر مرونة وبالتالي مريحة. يتم تضمين مجموعة حصرية من الخيارات. كما يختلف في التصميم لأنه مصنوع من البلاستيك الشفاف. أولئك الذين أصدروا المنتج لأول مرة يمكنهم استخدام البطاقة مجانًا طوال العام. أي مشتريات في مساحة الإنترنت بمبلغ 10 آلاف دولار أمريكي يتم تأمينها تلقائيًا بواسطة خدمة ضمان الحماية من الاحتيال عبر الإنترنت. العرض مثالي لإجراء عمليات الشراء ، حيث أنه يعيد ما يصل إلى 2٪ من مبلغ المشتريات إلى الحساب |
ليس من الضروري السفر إلى أمريكا لتصبح مالكًا سعيدًا لبطاقة أمريكان إكسبريس.
في أمريكا ، تشارك المنظمة التي تحمل الاسم نفسه في إنتاج البطاقات ، بينما في روسيا ، يُعهد بعملية التصنيع إلى البنوك المعتمدة التالية:
بالنسبة لعمل النظام على أراضي بلدنا ، فإن الشركة لديها شيء تعمل عليه هنا ، لأن استخدام البطاقات ليس مريحًا للغاية. لا تستطيع المعدات التقنية للمكاتب النقدية للعديد من سلاسل البيع بالتجزئة بمختلف أنواعها العمل مع بطاقات الائتمان الأمريكية هذه. على وجه الخصوص ، هذا ينطبق على أولئك الذين لا يعيشون في موسكو.
لكي يصبح العميل حاملاً لبطاقة أمريكان إكسبريس ، يجب أن يستوفي المعايير التالية:
تستهدف شروط بطاقة ائتمان أمريكان إكسبريس في المقام الأول الأثرياء وأولئك الذين لا يستطيعون تخيل حياتهم دون السفر.
على الرغم من ارتفاع تكلفة المنتج إلا أن الشركة منحته الكثير من المزايا:
مع كل الطلب الهائل ، لم تستطع البطاقة التغلب على أوجه القصور الواضحة. لحسن الحظ ، فإن قائمتهم ليست طويلة جدًا:
قبل الحديث عن مزايا بطاقات الائتمان في نظام الدفع هذا ، سيكون من المفيد للقارئ أن يكتشف ماهيتها بشكل عام وما هي اختلافاتها عن "الوحوش" الرئيسية في السوق. من المثير للاهتمام أن شركة أمريكان إكسبريس في البداية هي شركة لنقل البضائع القيمة ، تأسست عام 1850. لكن هذا الاتجاه ساعد في تطوير العلامة التجارية في المستقبل.
كان موظفو الشركة ، الذين يسافرون حول العالم ، أول من لاحظ الطلب على استخدام الأموال عن بُعد. لذلك ، في عام 1891 ، تم إصدار أول شيك مسافر من AmEx. في الواقع ، لطالما كانت عمليات فحص المسافرين تمثل الأولوية الرئيسية للمنظمة الأمريكية ، وحتى الآن ترتبط أمريكان إكسبريس بالعديد من العملاء معها.
لقد استغرق الأمر أكثر من 100 عام قبل أن يصل النظام إلى "البلاستيك". يُقال إن إلفيس بريسلي كان أول عميل يحصل على بطاقة ائتمان AmEx في عام 1958. لقد تطور الاتجاه. علاوة على ذلك ، ظلت الفلسفة الرئيسية للشركة كما هي الآن ، وهي العمل على الجودة وليس الكمية.
على ما يبدو ، هناك شيء ما في هذه الفكرة نبه المنافسين الرئيسيين ، لأنه. كانت هناك فترة حظرت فيها Visa و MasterCard البنوك الأعضاء فيها من التعامل مع American Express.
لفترة طويلة ، تم وضع بطاقات الدفع من AmEx كمنتج مصمم حصريًا للمسافرين. لذلك ، في الأساس ، هناك. ولكن بعد أن بدأت الشركة في تطوير وجذب TSPs (مؤسسات التجارة والخدمية) إلى جانبها حول العالم ، مما منح العملاء فرصة لتلقي الخصومات ، بدأت فئات مختلفة من العملاء تهتم ببطاقات AmEx.
تُعرف أمريكان إكسبريس حاليًا كواحدة من أكثر العلامات التجارية قيمة في العالم. تعد بطاقات الائتمان هذه أدوات باهظة الثمن (المزيد عن ذلك أدناه) ، وهي مصممة للأثرياء. مستوى الخدمة مناسب.
فلنتحدث عن الامتيازات التي يحصل عليها مالك بطاقة AmEx. لنبدأ بالسفر ، لأن هذا هو الاتجاه الرئيسي لنظام الدفع.
إذا كنت تدفع ثمن رحلتك ببطاقة أمريكان إكسبريس ، فإنك تحصل تلقائيًا على تأمين.
بالإضافة إلى ذلك ، يمكن لحاملي البطاقات المميزة وبطاقة إيروفلوت أمريكان إكسبريس الخاصة استخدام الخدمات خدمات السفر والترفيه. هذا نوع من دعم العملاء ، وهو جاهز للتعامل مع جميع مشاكل عطلتك: حجز التذاكر ، وحجز غرفة في فندق ، واستئجار سيارة ، والتقدم بطلب للحصول على تأشيرة وغير ذلك الكثير.
قسم خاص آخر لنظام الدفع - وكالة سفر. في أي فرع ، يمكن لمالك بطاقة ائتمان AmEx طلب الأنشطة الترفيهية ، واستبدال البطاقة المفقودة ، واستبدال العملة ، وما إلى ذلك.
نذهب أبعد من ذلك - برامج المكافآت. سيكونون موضع اهتمام ليس فقط للسائحين المتعطشين ، ولكن أيضًا للمقيمين العاديين في روسيا. خلاصة القول هي أن كل بطاقة AmEx تصبح عضوًا في البرنامج يختار. هذا يعني أنه عند الدفع في منافذ معينة (والتي ، بالمناسبة ، كثيرة) ، تحصل على خصم يصل إلى 20٪. وهذا يشمل الفنادق وشركات تأجير السيارات والمطاعم والمحلات ومراكز اللياقة البدنية وما إلى ذلك.
البرنامج التالي المثير للاهتمام من نظام أمريكان إكسبريس هو مكافآت العضوية. عند الدفع ببطاقة ، يتلقى مالكها مكافآت يمكن استبدالها لاحقًا بسلع أو خدمات شركاء البرنامج. كل 30 روبل يتم إنفاقها تساوي نقطة واحدة.
في الولايات المتحدة الأمريكية ، يتم إصدار البطاقات البلاستيكية لنظام الدفع من قبل الشركة التي تحمل الاسم نفسه. في البلدان الأخرى ، يكون المُصدر بنكًا معتمدًا. في روسيا ، أصبح مثل هذا البنك معيار الروسية . تقدم المؤسسة للعملاء مجموعة متنوعة من بطاقات الائتمان ، والقائمة طويلة جدًا: RSB Travel و Transaero و British Airways و Aeroflot و Malina و MTS وغيرها.
بالنسبة لبطاقات السفر American Express الخاصة ، توفر Russian Standard حد ائتمان اعتمادًا على نوع البطاقة. على سبيل المثال ، لن يتجاوز حد الائتمان لأبسط بطاقة "خضراء" 450.000 روبل. بمعدل 36٪ سنويًا مع فترة سماح تصل إلى 55 يومًا. للحصول على بطاقة ذهبية مماثلة ، سيكون السعر 28٪ (إذا كانت العملة روبل ودولار) و 24٪ (يورو) ، وسيصل الحد الأقصى إلى 750 ألف روبل. إصدار البطاقة "الخضراء" وصيانتها السنوية تكلف 1500 روبل ، "الذهب" - 6000 روبل.
يوجد أيضًا منتج خاص يسمى بطاقة ائتمان American Express®. يمكن للعميل الحصول على هذه البطاقات فقط بمبادرة من البنك القياسي الروسي. إصدار وصيانة البطاقة "الخضراء" يكلف 900 روبل ، البطاقة "الذهبية" - 4000 روبل ، المعدل 36 و 28٪ على التوالي.
Russian Standard ليس البنك الوحيد الذي يصدر بطاقات ائتمان AmEx. ليس بدون هنا سبيربنك . صحيح أنه يصدر فقط وسيلة الدفع البلاتينية لهذا النظام. يمنح المنتج العميل العديد من الفوائد ، ولكن كما تفهم ، فإن الحصول عليه ليس بهذه السهولة. تكاليف الصيانة السنوية 15000 روبل ، المعدل 22٪.
بالإضافة إلى ذلك ، في موسكو وكازان وإيكاترينبورغ وسانت بطرسبرغ ومدن أخرى توجد مكاتب تمثيلية للاتفيا بنك ريتومو ، والتي تصدر أيضًا بطاقات American Express.
أما فيما يتعلق بمجال نفوذ النظام الأمريكي ، فلا يزال هناك عمل يتعين القيام به. في الوقت الحاضر ، لا يمكن القول أن استخدام هذه البطاقات في روسيا مناسب ، لأنه. بعيدًا عن جميع أجهزة الصراف الآلي والمحطات الطرفية ، تقبل "البلاستيك" لنظام الدفع. خاصة إذا كنت لا تعيش في موسكو.
ومع ذلك فإن التنمية لا تتوقف. إذا كانت Russian Standard هي البنك الوحيد الذي يعمل مع أمريكان إكسبريس حتى وقت قريب ، وكمستحوذ ، فقد انضم الآن بنك Raiffeisenbank ، على سبيل المثال. لذلك ، يمكن للمرء أن ينظر بتفاؤل إلى مستقبل بطاقات أمريكان إكسبريس في روسيا.
تعمل American Express (AmEx) بشكل أساسي في صناعة السفر ، لذا فإن بطاقاتها مصممة بشكل أساسي للمسافرين.
خصوصيات البطاقة هي أنها مقبولة في جميع المؤسسات المالية في العالم تقريبًا ، في حالات الطوارئ في الخارج ، ويتم تزويد حاملها بالدعم الطبي والقانوني ، ويتم تأمين جميع المشتريات.
يحصل مالك "بلاستيك" على إمكانية الوصول إلى الخصومات والعروض الترويجية لبرنامج American Express Selects (خصومات تصل إلى 30٪ في المتاجر والمقاهي والمطاعم والفنادق ووكالات السفر) ، وفي روسيا - أيضًا كجزء من "نادي الخصم" . يتم تجميع المكافآت في إطار برنامج Membership Rewards ، والتي يتم استبدالها بعروض خاصة من شركاء البرنامج (شركات الطيران والأجهزة المنزلية ومحلات الإلكترونيات وصالونات التجميل والفنادق).
نظرًا لتوفر فرص إضافية للمسافرين ، حتى بطاقة AmEx الكلاسيكية تكلف طلبًا أكبر من البلاستيك القياسي لنفس بطاقة Visa و MasterCard. لذلك ، بالنسبة لشخص نادرًا ما يسافر إلى الخارج ، من غير المربح الحصول على مثل هذه البطاقة ، لأنه في الواقع سيدفع مقابل الخدمات التي لا يحتاجها. بالإضافة إلى ذلك ، هناك أماكن قليلة في روسيا تُقبل فيها بطاقات AmEx للدفع ، كما أن أنظمة الدفع الأخرى بها خصومات وعروض ترويجية.
AmEx في المعيار الروسي
يمتلك البنك منذ فترة طويلة حقوقًا حصرية لإصدار بطاقات AmEx. وعلى الرغم من أنه يمكن الآن شراء المنتجات الفردية من Sberbank و Uralsib ، إلا أن Russian Standard هي الوحيدة التي تمتلك مجموعة كاملة من بطاقات AmEx المتاحة في روسيا.
البطاقة الكلاسيكية بدون مكافآت
بطاقة أمريكان إكسبريس: الحد - ما يصل إلى 150 ألف روبل ، بمعدل 21.9 ٪ سنويًا. الصيانة - 1500 روبل في السنة ، إصدار بطاقة إضافية - 750 روبل.
تختلف بطاقات Visa و MasterCard الكلاسيكية في المعيار الروسي عن AmEx في تكلفة الخدمة (900 روبل) وعملة الحساب (روبل فقط). لكن بالنسبة لهم يمكنك اختيار تصميم فردي. هو نفسه بالنسبة لجميع البطاقات المصرفية ، بغض النظر عن الفئة ونظام الدفع.
البطاقة الذهبية بدون مكافأة
بطاقة أمريكان إكسبريس الذهبية: الحد - ما يصل إلى 299000 روبل. بنسبة 19.9 ٪ سنويًا ، الصيانة - 4000 روبل سنويًا ، إصدار بطاقة إضافية - 2000 روبل.
شروط بطاقات الائتمان الذهبية Visa MasterCard متشابهة ، فقط الرسوم السنوية لها هي 3000 روبل ، وإصدار نسخة مكررة سيكلف 1500 روبل. التصميم المخصص ممكن.
البطاقة البلاتينية بدون مكافآت
البطاقة البلاتينية. كل نفس البرامج والخصومات ، ولكن تتوفر خدمات وامتيازات حصرية ، ويتم توسيع برامج التأمين. يتم تعيين الحد بشكل فردي (ببساطة ، ليس محدودًا) ، وسعر الفائدة هو28.6٪ ، 34٪ ، 39٪ للحسابات بالروبل ، 25٪ ، 30٪ و 35٪ للحسابات بالدولار الأمريكي واليورو. العمولة السنوية 25 ألف روبل أو 500 دولار أمريكي أو 380 يورو.
من بين الأنظمة الأخرى في الفئة البلاتينية ، يقدم البنك داينرز كلوب (لكننا لن نأخذها في الاعتبار في هذه المقالة) ، فيزا وماستر كارد. يتم إصدار التأشيرة البلاتينية ذات العلامة التجارية المشتركة بالاشتراك مع NES ، ويتم تحديدها أيضًا من قبل البنك ، وتذهب الخصومات كجزء من Visa World of Privilege.
للسفر ، يعد Imperia Platinum (MasterCard) أكثر ملاءمة ، حيث يتم تحديد حده بشكل فردي ، ولكن ليس أقل من 300 ألف روبل. لديها استرداد نقدي غير محدود بنسبة 1٪ (للمشتريات على الإنترنت - 2٪ و 5٪ لحجز فندق على booking.com) ، و 7٪ يتم تحصيلها على رصيد الأموال.
بطاقات الاسترداد
بلو من أمريكان إكسبريس.الحد - ما يصل إلى 450 ألف روبل ، معدل - 29 ٪ ، عمولة سنوية - 900 روبل. (السنة الأولى مجانية). استرداد نقدي بنسبة 2٪ للمشتريات عبر الإنترنت و 1٪ لكل شيء آخر. لها تصميم فريد - شفاف تمامًا.
التناظرية من بين بطاقات الائتمان الأخرى للبنك هي بطاقة RSB World MasterCard Cash Back. العائد عليها 1٪. قد يرتفع إلى 3 ٪ ، ولكن فقط عندما يصل حجم المشتريات إلى مليون روبل.
لسوء الحظ ، في الوقت الحالي ، توقف Russian Standard Bank عن إصدار هذين المنتجين باسترداد نقدي.
مع رصيد الأميال
الخطوط الجوية البريطانية أمريكان إكسبريس. شروط البطاقة الكلاسيكية: يتم تحديد الحد الأقصى من قبل البنك. المعدل 36٪ ، العمولة السنوية 1.5 ألف روبل. عند السفر في رحلات مجدولة لشركات طيران تحالف Oneworld ، يتم منح نقطة واحدة مقابل كل 65 روبل. بالإضافة إلى 2500 ترحيب. البطاقة غير صادرة حاليا.
شروط البطاقة المميزة: الحد - ما يصل إلى 1.5 مليون روبل ، 45000 دولار أمريكي أو 40 ألف يورو ، حسب تقدير البنك ، بنسبة 28.9 ٪ روبل و 24.9 ٪ بالدولار الأمريكي ، صيانة سنوية - 10 آلاف روبل (330 دولارًا أمريكيًا ، 250 يورو). المكافآت: 1.5 نقطة Avios لكل 65 روبل. بالإضافة إلى 5000 ترحيب.
في السابق ، تم إصدار بطاقات إيروفلوت وترانسايرو مماثلة.
أطقم
خيار جيد لمن يحتاجون إلى بطاقة أمريكان إكسبريس في الخارج ، لكن في روسيا أود استخدام شيء أقل "غرابة". في مجموعات Standard AmEx الروسية ، انتقل جنبًا إلى جنب فقط مع MasterCard. ترتبط البطاقات بحساب مصرفي واحد ، ويتم منح المكافآت عند الشراء على أي منها.
تعيين "مكافأة MTS"لتبادل النقاط لخدمات MTS. يوجد كلاسيك و بريميوم. بالنسبة إلى Classic: الحد الأقصى - ما يصل إلى 450.000 روبل بنسبة 36 ٪ ، العمولة السنوية - 900 روبل. للحصول على قسط: الحد - ما يصل إلى 750 ألف روبل. بنسبة 29 ٪ مقابل 3 آلاف روبل. في العام.
المكافآت: 1 نقطة لكل 25 روبل على AmEx و 30 روبل على AmEx. بالنسبة إلى MasterCard plus 400 للشراء الأول (لمكافآت الترحيب Premium 600 ثم نقطة واحدة لكل 20 و 25 روبل لـ AmEx و MasterCard ، على التوالي).
هذه البطاقات متوقفة حاليا.
باقة السفر RSB. شروط الائتمان هي نفسها ، يتم استخدام المكافآت المتراكمة فقط لتعويض الأموال عن المشتريات في فئة السفر (شركات الطيران والفنادق وتأجير السيارات وشركات السفر). يتم تجميع المكافآت على النحو التالي: عند الدفع مقابل المشتريات باستخدام بطاقة American Express ، تحصل على نقطة واحدة مقابل كل 25 روبل ، وعند استخدام Master Card - نقطة واحدة مقابل كل 30 روبل. يمكنك أيضًا الحصول على 500 و 300 نقطة إضافية على التوالي.
AmEx في سبيربنك
في سبيربنك ، يتم تمثيل AmEx فقط في القطاع المتميز. فقط الخريطة عامة أمريكان إكسبريس بلاتينيوم. حد الائتمان لها يصل إلى 3 ملايين روبل. بنسبة 17٪ -22٪ مع فترة سماح مدتها 50 يومًا.
الخدمة السنوية - 10 أو 15 ألف روبل ، اعتمادًا على ما إذا كان Sberbank قد قدم لك عرضًا شخصيًا ، أم أنك قررت إصدار بطاقة بمبادرتك الخاصة.
