يحاول العديد من المقترضين سداد القرض قبل الفترة المحددة، لأنه في بعض الحالات يسمح لك بتقليل المبالغ الزائدة بشكل كبير. وفقا للتعديلات في التشريعات، المعتمدة في عام 2011، يحظر على البنوك بطريقة ما لمنع عودة الديون المبكرة - على وجه الخصوص، غرامات تهمة أو تثبيت الوقف. ومع ذلك، تجاوز بعض البنوك هذه القيود من خلال إنشاء حد أدنى للدفع العالي إلى حد ما. تحدث محامون وممثلي البنوك عن الأخطاء الأكثر شيوعا التي ترتكب المقترضين بالسداد المبكر للقرض.
خطأ رقم واحد. "عملي هو كسب المال، وسوف يفهم البنك نفسه"
يتجمع المقترض مبكرا لسداد القرض، فمن الضروري ليس فقط تتراكم كمية كافية، ولكن أيضا كتابة بيان مقابلة في شكل مجاني. كما هو موضح رئيس مجلس إدارة Choo بشأن حماية حقوق المستهلك "Advisor" Vyacheslav Kurilinالبيان مهم للإشارة إلى مقدار السداد المبكر وتاريخ العملية. والحقيقة هي أنه، وفقا للتشريع الروسي، فإن المقترض لديه الحق حقا في سداد القرض في أي وقت، دون موافقة على البنك، لكنه ملزم بإخطار الائتمان والمؤسسة المالية لمدة 30 يوما على الأقل قبل العملية تاريخ. بالإضافة إلى ذلك، فإن معظم البنوك لديها متطلباتها الخاصة لإشعار الحد الأدنى للإشعار في السداد المبكر للقرض، المسجلة في اتفاقية القرض. تجدر الإشارة إلى أن موظفي مؤسسة الائتمان غالبا ما ينصحون بشكل متعمد من قبل المقترضين بعدم كتابة بيان مناسب، وثقة لهم بالكلمة - وأنها تتحول دائما إلى جانب المقترض.
بالنسبة الى إدارة فرع تشيليابينسك "بنك Unicredit" Andrei Pheechineبعض المقترضين، بناء على جدول الدفع، يحددون بشكل مستقل مقدار السداد المبكر للقرض ونقل الأموال إلى الحساب، مع إخطار مؤسسة الائتمان والمالية. "لا يخطر العملاء البنك بأنه سداد مبكر، ولكن ببساطة قم ببساطة بزيادة قدر من الدفع الشهري. دون إشعار من المقترض، لا ينظر البنك في السداد المبكر، فإن الأموال مدين ببساطة شهريا لسداد القرض، ولكن مبلغ / فترة القرض لا تتغير. من المهم أن نفهم ". بالإضافة إلى ذلك، مع سداد كامل للقرض، يحتاج المقترض إلى توقيع إشعار بالسداد المبكر، مع اتفاق جزئي - اتفاق إضافي على الاتفاقية، لأن الدفعة الشهرية في الحالة الأخيرة تتغير أيضا.
خطأ رقم الثاني. "يبدو أن هذا المبلغ يجب أن يكون كافيا".
خطأ واسع النطاق في السداد المبكر للقرض هو المبلغ المحسوب بشكل غير صحيح. "يجب حساب مبلغ السداد المبكر الكامل للقرض من قبل موظف بنك. يمكن للمقترض معرفة المبلغ اللازم دائما من خلال استدعاء الخط الساخن للبنك. هذا المبلغ بالكامل وفي جدول سداد معين، يجب استلام التاريخ في حساب العميل. بعد ارتكاب السداد المبكر الكامل، يوصى بالاتصال بالبنك وتوضيح، والعقد مغلق أم لا، "التعليقات رئيس قسم الإقراض غير المطهية "بنك المنزل ائتمان" Tatyana Arzumanova.
"تعرف الحالة عندما قرر المقترض سداد القرض قبل الجدول الزمني وجعل كل الأموال إلى الحساب، والتي كتبها كل شهر تلقائيا من مبلغ الدفع التالي. ولكن قبل أيام قليلة من تاريخ القراءة، قررت التحقق من التوازن لثقة كاملة للتأكد من النقد على الحساب. لهذه الخدمة من حسابها، كتب البنك 15 روبل. تبعا لذلك، في يوم الشطب لسداد الديون الكاملة، لم يكن لدى 15 روبل كافية، والبنك لم يصنع سداد مبكر، وكتب المبلغ الرئيسي للديون والنسبة المئوية كل شهر على مدار عامين. وعندما انتهى المال على الحساب، أبلغ البنك بمقترض مثبطا على الديون المتراكمة والتأخير "، كما يضيف أن المستهلك يجب أن يراقب بشكل مستقل تفاني النقود وتوافرها على البنك.
خطأ رقم ثلاثة. "البنك يحسب دائما الزائد."
في كثير من الأحيان البنوك في حالة السداد المبكر للقرض تقلل فقط مقدار الديون بشأن الديون الرئيسية، مع الاستمرار في شحن الفائدة من كامل مبلغ القرض بأكمله من المقترض. "على سبيل المثال، أخذ شخص ما على سبيل المثال 200،000 روبل، وبعد بعض الوقت، قرر تمديد مبكرا"، كما يوضح Vyacheslav Kurilin. - ومع ذلك، احتفظ البنك بالاهتمام من المقترض من المقترض على أساس المبلغ الأولي للقرض - 200000 روبل، المحظور بموجب القانون. يقول الخبير إن الفائدة يجب حسابها فقط بمقدار الديون خلال الفترة المشمولة بالتقرير ".
ووفقا له، يمارس عدد من البنوك رؤية السداد المبكر أو الجزئي على الإطلاق، ووصف المقترض وليس مقدار الديون الرئيسية لليوم الحالي، ولكن المبلغ الإجمالي للديون، بما في ذلك الفوائد المستحقة للفترة بأكملها. إلى الاعتراف بنفسه من دفع مئوية إضافية بسيطة للغاية: من الضروري طلب موظف بنكيا لتسمية مقدار الديون الرئيسية فقط. "تهم البنك في المئة فقط في توازن الديون، وبالتالي، يتم تقليل انخفاض في الديون الرئيسية ومدفوعات الفائدة لاستخدام القرض. وفقا لذلك، مر السداد في وقت سابق، وأقل زيادة الزائدة للقرض "، كما يوضح رئيس الإقراض لأفراد بنك الجامعة أولغا جورلوفا.
خطأ رقم أربعة. "تحتاج إلى تخفيف كل شيء - وقرض، وعقوبات للتأخير"
وفقا لنائب المدير الإقليمي لتنمية تجارة التجزئة بالتجزئة الأعمال Promsvyazbank في Chelyabinsk Lyubov Panova، فإن التفاني يمنح المقترض الفرصة لإصدار قرض جديد على شروط أكثر ملاءمة لسداد القديم. تجدر الإشارة إلى أنه في هذه الحالة، يتم تشجيع المقترضين على تذكر قاعدة بسيطة - يشجعوا على قرض قديم، تحتاج إلى التأكد من أن المبلغ يتم إرساله في المقام الأول إلى سداد الديون الرئيسية والاهتمام به، وليس عقوبة للتأخير. سيكون من الممكن حساب عقوبة على القرض القديم وبعد بعض الوقت، لأنه بعد سداد القرض، لن ينمو حجم الغرامة.
طوال الوقت، يمكن أن يتم تخفيض العقوبة الناتجة على القرض في وقت لاحق نتيجة للتقاضي مع البنك. "وفقا للفن. 333 من القانون المدني للاتحاد الروسي، هناك فرصة للحد من العقوبات إذا كان المقترض قد يكون له أسباب وجيهة حقا لتأخر مدفوعات القروض - على سبيل المثال، فقدان العمل، "حب بانوفا يسحب الانتباه.
خطأ رقم خمسة. "السداد المبكر للقرض مربح دائما"
وفقا ل Vyacheslav Kurilina، في الواقع، يكون مفيدا اقتصاديا قبل الجدول الزمني للفوز بقرض مدفوعات الأقسام (أي مدفوعات شهرية متساوية) فقط في النصف الأول من المصطلح، لأنه في هذه الحالة يقلل المقترض هادسا من كمية الفائدة المبالغة. "إذا تجاوزت فترة القرض بالفعل النصف، فليس من الناحية اليومية، لأن الشخص قد دفع بالفعل كل مصلحة تقريبا لاستخدام القرض. بحرية هذا هو نظام دفع هنود، عند الفائدة في المدفوعات الشهرية الأولى المدرجة في الأشهر الأخيرة من استخدام الوسائل المصرفية "، يلخص الخبراء.
دعونا نحاول معرفة ما سيحصل الاقتصاد على المقترض مع السداد المبكر للقرض المستلم، وكذلك تحقيق الاستحقاق.
المدخلات:
معلومة اضافية:
* مع سداد مبكر جزئي للديون الرئيسية، اختار المقترض انخفاضا في مدة اتفاقية القرض.
خيارات الردود:
الجواب الصحيح هو الخيار الأول، ستكون الفائدة 58 948 فرك.، هو لهذا المبلغ الذي سوف ينخفض \u200b\u200bفيه الفائدة، و 70 ألف روبل. ذهبت لسداد جسد القرض.
دعونا معرفة المزيد من التفاصيل.
الجدول 1. مقتطف من الجدول، عند سداد القرض وفقا ل
المواعيد النهائية المنشأة في العقد.
| شهر | الدفع الشهري | دفع الفائدة | دفع الديون | الرصيد المستحق |
|---|---|---|---|---|
| مجموع |
الزبادة الزائدة في الفترة بأكملها ستكون 275.7 ألف روبل، فترة القرض هي 5 سنوات.
الجدول 2. التعرض من الجدول الزمني مع سداد القرض المبكر
| شهر | الدفع الشهري | دفع الفائدة | دفع الديون | الرصيد المستحق |
|---|---|---|---|---|
| 28 333 | ||||
| 33 333 | ||||
| 33 333 | ||||
| مجموع |
مع هذا الخيار، انخفضت فترة القرض بنسبة 8 أشهر، ومفاجع الدفع - ما يصل إلى 216.8 ألف روبل.
من أجل الوضوح، نعيد بتعميم الأرقام المذكورة أعلاه في جدول واحد:
يقول الأرقام بوضوح أنه من المفيد سداد القرض قبل الجدول الزمني، في المثال أعلاه، دفع المقترض بنسبة 21٪ أقل مما لو كان الديون الموجود وفقا للجدول الزمني، وهذا هو، مدخرات ما يقرب من 60 ألف روبل، وهذا هو كمية لائقة جدا.
والآن دعنا نتعامل مع ما تتحقق المدخرات.
كل شيء بسيط: يتم تحقيق النسب النسب المئوية على رصيد ديون القروض، أي مع أي "وصول"، يتم سداد الديون الرئيسية بشكل أسرع ولا يتم فرض اهتمامها على ذلك.
من هنا، نجعل الاستنتاج التالي: في وقت سابق للبدء في إنتاج سداد مبكر للقرض، يمكن الحصول على المزيد من المدخرات.
بالنسبة لمزيد من المدخرات في تنفيذ السداد المبكر، يتعين على ذلك اختيار الخيار الذي يظل فيه مقدار الدفع دون تغيير، أي انخفاض فترة القرض.
في إلزامي، فإن كل اتفاقية قرض لها فترة متفق عليها بدقة لدفع الديون من قبل المقترض. لا يمكن زيادة ذلك دون موافقة البنك، ولكن، في الإرادة، يمكن تخفيضها، مما سيسمح لك بالتخلص من العبء المالي الإضافي. عادة ما يتم توضيح شروط السداد المبكر في العقد.
في روسيا منذ عام 2011، أنشأ القانون حق المواطنين قبل الموعد المحدد لإعادة القرض بشكل كامل أو جزئي دون استحقاق الغرامات والعقوبات، رهنا بإخطار البنك على جعل المدفوعات غير المجدولة في موعد لا يتجاوز 30 يوما. في العقد، قد تظهر العقوبة كهيئة أو تسوية ورسوم نقدية لدفع الأموال المبكرة، والتي لا تغير جوهرها. إذا تم توفير هذه العناصر في المعاهدة مع البنك الروسي - هذا غير قانوني، ويمكنك رفض الدفع وحتى مقاضاة.
في أوكرانيا وبيلاروسيا لا يوجد أي إمكانية للمواطنين في هذه البلدان، ويمكن إنشاء الغرامات والعقوبات لعودة الديون المبكرة. من ناحية أخرى، قد تكون هذه الغرامات أقل من الزائدة النهائية على القرض، والتي يجب حسابها مقدما للمقترض. في المتوسط، يتراوح البنوك العقوبات على السداد المبكر من الديون من 2٪ إلى 5٪ من المبلغ الإجمالي للسداد غير المجدولة.
مثال 1.: تلقيت قرض مقابل 100000 وحدة مشروطة لمدة 24 شهرا بمعدل 18٪ سنويا. إجمالي مبلغ الزائد هو 19817.84 الوحدات التقليدية. مع السداد المبكر لمدة 12 شهرا، فأنت مبالغ فيها فقط 10015.99 وحدة تقليدية، بعد أن حصلت على مدخرات من 9801،85 وحدة تقليدية. رصيد القرض في وقت الدفع هو 54454.74 الوحدات التقليدية. إذا كانت العقوبة 3٪ من المبلغ المقدم، فإن قيمتها ستكون فقط 1633.64 وحدة تقليدية، ما يقرب من 6 مرات أقل من مبالغ زائدة ممكن.
هناك نوعان من الرسوم البيانية للمدفوعات على قرض بنكي:
مع عودة كاملة غير مجدولة من الأموال على كلا النوعين من الائتمان، يمكنك الحصول على استرداد وفائدة، والتأمين (إذا تم دفعه).
إذا تمارس سداد مبكر جزئي للقرض، مع مخطط متباين يمكنك تقليل مقدار المدفوعات اللاحقة عن طريق تقليل جسم القرض. في الوقت نفسه، سيتعين على البنك تزويدك بجدول دفع جديد.
مثال 2.: لقد تلقيت قرضا قدره 100000 روبل لمدة 24 شهرا بمعدل 15٪. تتكون المدفوعات الشهرية من دفع أساسي قدره 4166.7 بالإضافة إلى الفائدة على رصيد الديون. دفع 12 مدفوعات بلغت كمية الديون 50،000 روبل. بدلا من الدفع التالي، قررت سداد القرض في وقت مبكر، ودفع 25000 روبل. يتذكر البنك الجدول الزمني للمبلغ المتبقي من 25000 روبل لمدة 12 شهرا. في الوقت نفسه، ستكون المدفوعات الشهرية 2083.33 بالإضافة إلى الفائدة على رصيد الديون. بلغت وفورات النسبة المئوية في هذه الحالة إلى 3750 روبل.
مع الرسم البياني السنوي يمكنك تقليل وقت العودة. في هذه الحالة، قد ينص البنك على خيارين:
في معظم الأحيان، توفر البنوك سداد المدفوعات النهائية تماما، نظرا لأن جزء الأقساط، الجزء الكبير هو جثة القرض، في حين يتم دفع الجزء الأكبر من الفائدة في البداية. وبالتالي، فإن البنك يقلل من فقدان أرباحه.
مثال 3.: لقد تلقيت قرضا ل 10،000 روبل عند 15٪ مع فترة دفع لمدة 12 شهرا. بلغت الفائدة المدفوعة للنصف الأول من العام 6016.71 روبل. بدلا من الدفع القياسي 9025.83، قررت دفع قيمة ثلاث مرات (المسموح بها لشروط العقد). في هذه الحالة، ستكون المدخرات المتعلقة بمدفوعات الفائدة 663.09 روبل (فائدة في المدفوعات الثلاث الأخيرة).
تتميز قرض المستهلك بمجموعة واسعة إلى حد ما من المبالغ والخيارات للحصول على قرض، مما يخلق ظروفا إضافية مع الفداء السابق لأوانه. قد يكون للقروض طويلة الأجل (على سبيل المثال، قرض عقاري أو قرض سيارة) وقفا على سداد الديون لفترة معينة (من عدة أشهر إلى 3 سنوات). بالإضافة إلى ذلك، قد تشمل البنوك تقييدا \u200b\u200bعلى حجم المدفوعات المبكرة، على سبيل المثال، بمبلغ مسافة تساوي ثلاثة مدفوعات شهرية.
مثل هذه الأعمال من جانب البنوك، بما في ذلك إقليم الاتحاد الروسي، قانونية للغاية، لأن حظر الدولة يفرض إلا فيما يتعلق بالغرامات. سيكونون غير قانونيين إذا وافقت الشروط الأخرى على العقد.
قد تقدم القروض قصيرة الأجل المضمون بممتلكات البنوك قيودا على السداد المبكر الجزئي، ممنوعها تماما، والتي سيتم ذكرها في العقد. بدوره، لا تملك قروض المستهلك في تنسيق بطاقة الائتمان، كقاعدة عامة، قيودا على تجاوز الحد الأدنى للدفع، لأنه في هذه الحالة يتم تشكيل أرباح البنك من خلال دوران ثابت ودفع خدمة الحساب.
على موقف البنك إلى المقترض يؤثر على أي انتهاك لجدول الدفع. السداد المبكر غير موات بالنسبة للبنوك، ويمكنهم إضافتك إلى قائمة عميل سيئ الحظ مع انخفاض الربحية. في هذه الحالة، يمكنك تقديم القرض التالي بسعر فائدة أعلى أو رفض الإقراض تماما.
قد تكون المدفوعات المبكرة غير مؤاتية إذا كان هدفك هو الحد من العبء المالي في المستقبل القريب، وينص البنك على إمكانية السداد إلا من خلال المدفوعات النهائية.
في حالة الحصول على قرض مجاني بدون فوائد (تقسيط)، عندما تكون مدفوعاتك تساوي فعلا تكلفة البضائع في المتجر، فإن السداد المبكر لن يكون غير عقلاني أيضا. عند الامتثال للجدول، بسبب التضخم في مكافئ السلع الأساسية، ستكون مدفوعاتك النهائية أقل. تعقد هذه الكرامة مع السداد المبكر.
مثال 4.: لقد تلقيت قرض بمبلغ 120،000 روبل لمدة 24 شهرا بموجب عقد القسط بمعدل 0٪. لمدة 12 شهرا، لقد مارست نصف القرض وغادرك 60،000 روبل. بالنظر إلى معدل التضخم في الاتحاد الروسي لعام 2016 يساوي 5.38٪، في ما يعادل السلعة التي أنقذتها 3228 روبل. الاستمرار في دفع قرض في جدول الدفع سيكون المبلغ الإجمالي للاقتصاد الفعلي 6456 روبل.
عندما تظهر الفرصة، يحاول المقترضون الائتمان التخلص من عبء الديون في أقرب وقت ممكن. أو على الأقل إضعافها. ولكن كيف يتم السداد المبكر للقرض؟ يتم تنظيم الإجراء التشريعي بموجب قانونين. هذه القوانين الفيدرالية رقم 284 المؤرخة 10/19/2011 وعدد 353 المؤرخ 12/21/2013. والمقالات رقم 809 وعدد 810 من القانون المدني للاتحاد الروسي. بادئ ذي بدء، ينبغي القول أنه من الممكن سداد الديون الائتمانية من قبل في اتفاقية المصطلح، من الممكن للعملاء الذين أخذوا قرضا نقديا لأغراض تجارية. وهذا هو، هذا قرض للمستهلك، والرهن العقاري، وقرض سيارة، ولكن بأي حال من الأحوال قرض لفتح و / أو تطوير الأعمال.
يتم التفاوض على الدفع بالذرور مع الكيانات القانونية في أمر فردي خاص بدقة. من حيث المبدأ، الآن العديد من البنوك سعداء فقط عندما يخرج العميل الدين قبل الجدول الزمني. سابقا، لم ترحب المنظمات المالية بهذه الإجراءات وحتى الغرامات المستحقة. FZ No. 284 عزز التشريعي حق العملاء المصرفيين لدفع القرض مقدما. حتى الإغلاق الكامل للقرض. بالإضافة إلى ذلك، وضعت الأزمة الحالية أولا قروض قصيرة الأجل. تسعى المنظمات في وضع اقتصادي غير متوقع إلى الاستلام في أقرب وقت ممكن من المقترض المنصوص عليه - وهذا هو ذلك.
لذلك، Sberbank و Gazprombank و Rosselkhozbank وغيرها في كل طريقة تذهب نحو مثل هذه المقترضين. ومع ذلك، هذا لا يعني أن المقترض لم يعد بإمكانه تواجه الخدمات المصرفية عند محاولة الدفع في وقت مبكر. سيقوم بعض البنوك بإنشاء وقف نصف سنوي في المدفوعات المبكرة. سيأخذ الآخر اللجنة لإعادة حساب الباقي. ولكن في هذه الحالة القانون على جانب المقترض - يجب أن نتذكر. ما هي الأسئلة حول السداد المبكر للقرض تظهر في المقترضين في أغلب الأحيان؟ وبالتالي:
على الرغم من أن العميل في المواعيد النهائية للعودة المبكرة للدين، فإن العميل مجاني نسبيا، ولكن لا يزال هناك بعض القيود هنا:
لا تختلط المساهمة المعتادة وغير المجدولة لقرض القروض. عندما يقرر الشخص الذي اتخذ قرضا باتخاذ بعض يصل إلى ما وراء ما ورد أعلاه، فإن ذلك في يوم الدفع المنتظم، من الضروري تقديم المال ولهذه الدفعة الشهرية، مع مراعاة النسب المئوية السنوية. بعد أن تذهب الأموال إلى الجرة، سينشأ الوضع عندما:
وهذا هو، سيكون من الضروري إعادة حساب القرض في السداد المبكر. عادة، يختار عميل البنك نفسه خيارا أكثر ملاءمة. ومع ذلك، فإن البنك من جانبه يمكن أن يصر على بعض النماذج. لذلك، إذا كانت مساهمات الائتمان الدورية بموجب اتفاقية الأقساط (موحدة)، فإن البنك يميل إلى تقليل حجم المدفوعات الشهرية. إذا كانت المدفوعات بموجب العقد متباينة (تنخفض تدريجيا مثل الأمور)، فقد يبدأ البنك في الإصرار على تقليل وقت الإقراض. الأمر يستحق جلب مثال بسيط. يستغرق المقترض 100 ألف روبل لمدة سنة واحدة. بعد عام، سيكون المبلغ الإجمالي الذي كان عليه إرجاع البنك 120 ألف روبل، وهو أمر يتعلق بالفائدة - 20 ألف روبل. وفقا لذلك، ستكون مساهمة شهرية تساوي 10 آلاف روبل. سيظهر حوالي 8،350 روبل في حساب جثث القرض و 1650 روبل - هذا هو 1/12 جزءا من النسبة المئوية السنوية (خطأ ما يصل إلى 100 روبل). فليكن هناك موقف سداد مبكر جزئيا.
أول شهرين يدفع المقترض في الجدول الزمني، وفي الثالث يقرر إجراء 30 ألف روبل إضافي لآخر. وبالتالي، سيتم دفع 40 ألف روبل للشهر الثالث (إلى جانب الدفعة الشهرية). بالإضافة إلى 20 ألف روبل لمدة شهرين السابقين. المجموع بعد سداد مبكر جزئيا، يجب على العميل أن يظل بنكا آخر 60 ألف روبل (120 ألف - 60 ألف). إذا لم يضيف المقترض أي شيء بالإضافة إلى ذلك، فسيتعين عليه أن يدفع لمدة 9 أشهر أخرى من 10 آلاف روبل. الآن لا يزال يدفع 60 ألف روبل، حيث سيقوم بمدفوعات دون تغيير بإغلاق قرض بعد 6 أشهر. إما انقسام 60 ألف لمدة 9 أشهر، وفي نفس الفترة من الإقراض لدفع كل شهر لن يكون هناك 10 آلاف روبل، و 6666 روبل.
تجدر الإشارة إلى أنه تم إجراء الحساب هنا في المئة سنويا. وهذا هو، تم حساب المبلغ مقدما أن المقترض في أي حال يجب على البنك أخذ القرض. ويمكن أن يكون العميل أن يأخذ العميل نفس 100 ألف روبل وأيضا لمدة عام، ولكن فائدة محسوسة منذ أشهر من الدفعة الشهرية. على سبيل المثال، 20٪ من 8333 روبل (100 ألف روبل مقسوما على 12 شهرا). سيتم سداد إجمالي القرض مرة أخرى عند 10 آلاف روبل شهريا. ولكن مع السداد المبكر، سيتم خصم المبلغ فقط من نص القرض (100 ألف روبل). وبالتالي، في مثل هذه الظروف، من الممكن توفيرها في المئة. بالمناسبة، وهذا هو السبب في أن البنوك الأخرى تعارض السداد المبكر. ويمكنهم حتى جعل مثل هذا العميل القوي في "القائمة الرمادية".
ستلاحظ القارئ اليقظ أنه عند العد في بعض الأرقام سيكون هناك تباين لأحد أو مائتي روبل. هنا يتم تقريب الأرقام للراحة والوضوح. بعد كل شيء، كقاعدة عامة، أثناء إعادة الحساب والمدفوعات المبكرة، يتم الحصول على أرقام غير مستوية "بنسن". على سبيل المثال، فإن مقدار المساهمة العادية الرئيسية هو 10552 روبل و 50 كوبيل. والعميل لديه 30 ألف روبل على يديه. لذلك، من الأفضل الإشارة إلى أن مقدار السداد المبكر ليس 19500 روبل، و 19400 روبل. نظرا لأن البنك أولا وقبل كل شيء سيستغرق أموالا في حساب مساهمة شهرية، وفقط إذن - على حساب سداد وقائي. وإذا كان الرقم أقل من أن المقترض المشار إليه في التطبيق، فسيذهب هذا المال ببساطة إلى الحساب المصرفي مرتبط بالقرض.
وسيتم تصويرها من هناك على الجدول الزمني المعتاد. يمكن أن يحدث نفسه إذا كان عميل البنك يضع ببساطة المال على حسابه الائتماني دون أي إشعار للموظفين بشأن نية سداد المؤسسة من قبل. سيتم العثور على وضع مماثل إذا فشل المقترض في نقل أموال إضافية إلى البنك. من الأفضل أن تجعل المال للسداد المبكر للقرض في أحد البنوك اليوم قبل التاريخ، الذي يحدث دفع رصيد شهري منتظم. يجب أن يؤخذ في الاعتبار أنه مع رعاية بسيطة للموارد المالية للمقترض على حسابه الائتماني، فإن عودتها عملية طويلة ومملة للغاية، والتي غالبا ما لا معنى لها. لذلك، ينبغي ملاحظة الدقة والمواعيد.
إذا كان هناك سداد مبكر كامل للقرض، فأنت بحاجة إلى معرفة المبلغ الدقيق من رصيد الائتمان. من الممكن حسابه بنفسك، لكن يوصى دائما بالتحقق من البيانات التي ستوفر أخصائي بنك. عادة ما يتم تلقي المعلومات اللازمة مكالمة هاتفية بعد عدة ساعات، رسالة SMS أو في رسالة بريد إلكتروني. ولكن وفقا للجزء 7 من المادة 11 من القانون الاتحادي رقم 353، يحق للبنك إبلاغ المقترض، كم ينبغي أن يظل، في غضون 5 أيام تقويمية. بعد كل الأموال التي تعرضها الأموال التي تم إرجاعها إليه حتى نهاية فترة القرض، يوصى بالمقترض بإجراء مقتطف من أخصائي مصرفي يتم إلغاء القرض والعميل ليس لديه المزيد من الالتزامات بمؤسسة. مرة أخرى، يمكنك تعيين المراحل الرئيسية التالية في عملية الدفع المبكر لقرض بنكي.
عند تقديم قرض في اتفاقية قرض، يتم التفاوض على شروط سدادها - شروط وحجم المدفوعات. يمكنك سداد القرض كأحزاب - المدفوعات الدورية، ودفع المبلغ بأكمله في نفس الوقت (هذا الخيار أقل شيوعا). إذا كان لدى المقترض الفرصة لإعادة ديونه في وقت سابق من المواعيد النهائية المحددة في جدول الدفع أو في العقد، فقد يكافئ قرضا في وقت مبكر.
لا يهم ما إذا كان المقترض جاهزا لدفع كمية الديون بأكملها على الفور، أو لديه أموال فقط لتجاوز الدفعة الدورية التالية. في الحالة الأولى، ستكون حول السداد المبكر الكامل للقرض، وفي الثانية الجزئية فقط.
يسمح القانون المدني بإعادة سداد أي نوع من القروض قبل الجدول:
ولكن في كل من هذه الحالات، ستكون ميزاتها في السداد المبكر للقرض.
يسمح القانون بتسجيل القرض في وقت مبكر دون أي عمولات وغرامات. حتى لو تم توضيح هذه الشروط في العقد، فيمكن اعتبارها غير صالحة.
مع السداد المبكر لقرض خال من الفوائد، لا توجد قيود. يمكنك فقط جعل المبلغ الموجود لديك في أي وقت مناسب لك.
إذا أخذت قرضا للاحتياجات الشخصية والأسرة، فستكون هناك بعض القيود المؤقتة. تحتاج إلى إخطار البنك كتابيا قبل جعل الأموال "الإضافية" كتابة. في اتفاقية القرض، يمكن إنشاء فترة أقصر لإعلام السداد المبكر للقرض.
في حالة إصدار قرض في أغراض تجارية، يتعذر السداد المبكر للقرض إلا بموافقة البنك.
مع السداد المبكر للقرض، يمكن تمييز النقاط الإيجابية التالية للمقترض:
