82- مشاكل الحفاظ على الوحدة الروسية. الدستور الجديد لعشرات الكيانات المكونة للاتحاد الروسي - تتارستان، باشكورتوستان، ياكوتيا (ساخا)، أوكوتيا، نوفوسيبيرسك، منطقتي تيومين - اعتقلت أو توقفت عن تفريغ الضرائب على الميزانية الفيدرالية. علاوة على ذلك، هم

الفصل 6. يرتبط الحق والدستور مع قضايا سلطة الدولة ارتباطا وثيقا بمبدأ السيطرة الموقر لسيادة القانون. في أبسط شكل، يعني هذا المبدأ أننا يجب أن ندير المعايير القانونية المقبولة عموما، وليس قرارات حكمية تعسفية -

أسئلة للتحضير للامتحان في الانضباط "التشريع المصرفي"

1. مفهوم وميزات النظام المصرفي للاتحاد الروسي.

بدأت (BS) من الاتحاد الروسي، ذات الصلة باقتصاد السوق، في تشكيل 90 بعد اعتماد قوانين أساسية "على البنك المركزي ل RSFSR (بنك روسيا)" و "على البنوك والأنشطة المصرفية في RSFSR ".

حاليا، سعر BS من مستويين يعمل. المستوى الأول - المركز. بنك الاتحاد الروسي. يتكون المستوى الثاني من ثلاثة روابط. يشمل الرابط الأول Sberbank من الاتحاد الروسي، VNESHTORGBANK و VNESheconconbank، الذي تنتمي حزم سيطرة حصتهم إلى الدولة، أي هم نصف الدولة. الرابط الثاني يشمل مختلف الأوراق. البنوك والعناصر الثالثة - مؤسسات الائتمان الأخرى.

الوضع القانوني للبنك المركزي للاتحاد الروسي، حقوقه والتزاماته يحدده القانون الاتحادي "في البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)".

بنك روسيا هو ju. الوجه، ولكن غير مسجل في السلطات الضريبية. ككيان قانوني، يمارس نفقاته على حساب دخله الخاص، لكن تلقي الربح ليس هو الغرض من أنشطته. ينفذ بنك روسيا مهامه بشكل مستقل وفي الأنشطة الحالية المستقلة عن الهيئات الحكومية للاقتصاد، لكنه مسؤولا أمام الهيئات التشريعية والتنفيذية لقوة الدولة. أعلى هيئة بنك روسيا هي مجلس الإدارة، الذي يشمل رئيس بنك روسيا و 12 عضوا يجب أن يعمل في أحد البنوك على أساس مستمر. يقوم مجلس الإدارة بإجراء المهام التالية:

البنك المركزي هو البنك الرئيسي للدولة ويعترف به نظام تنظيم العملة النقدية للاقتصاد في إقليم البلاد.

OSN. أهداف بنك روسيا هي: حماية وضمان استدامة الروبل، بما في ذلك قوتها الشرائية والدورة فيما يتعلق بالعملة الأجنبية؛ تطوير وتعزيز بكالوريوس روسيا، مما يضمن عمل فعال وغير متقطع لنظام الحساب.

2. مصادر القانون المصرفي.

وفقا للفن. 2 من القانون الاتحادي البالغ 2.12.90 "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية" تنفذ التنظيم القانوني للأنشطة المصرفية من قبل دستور الاتحاد الروسي المحدد من قبل القانون الاتحادي والقانون الاتحادي "بشأن البنك المركزي للروسية ( بنك روسيا) "، القوانين الفيدرالية الأخرى، الأفعال التنظيمية لبنك روسيا.

يجب أن يسمى ما يلي في نظام التشريع المصرفي القانون المدني للاتحاد الروسي (الجزء 1 و 2). إنه يحدد مفهوم الأنشطة التجارية وعلاماته وأشكالها التنظيمية والقانونية للكيانات القانونية؛ ينشئ القانون مفهوم ومحتوى الودائع المصرفية، الحساب المصرفي، اتفاقية الائتمان، أساس مسؤولية الأطراف، إلخ.

أيضا المكان الأكثر أهمية هو القوانين الفيدرالية. بادئ ذي بدء، فإن القوانين الفيدرالية "على البنوك والأنشطة المصرفية"، "بشأن الإعسار (الإفلاس) من المنظمات الائتمانية"، "على تنظيم العملات ومراقبة العملات"، "على سوق الأوراق المالية"، "على حماية المنافسة في المالية خدمات الخدمات "وغيرها

في تنظيم الأنشطة المصرفية، هناك أدوار كبيرة تلعب الأعمال التنظيمية. القانون المصرفي هو عموما التنظيم التنظيمي متعدد المستويات المتزايد، والذي يمكن الاعتراف به أيضا كحقيقة إيجابية.

أعمال مؤسسات الائتمان المحلية مع علامات على اللوائح والالتزام والالتزام والتكتب عليه والإكراه؛ عادات دوران الأعمال مع علامات الثبات؛ انتشار الاستخدام؛ علاقات عرفية محدودة؛ عدم التسوية التشريعية.

3. المعهد القانوني للبنك المركزي الروسي.

تحدد حالة وأهداف الأنشطة والوظائف والسلطات من البنك المركزي للاتحاد الروسي من قبل دستور الاتحاد الروسي والقوانين الفيدرالية. حاليا، يشغل القانون الاتحادي ل 10 فبراير 2002 ضد البنك المركزي للروسية "في البنك المركزي للاتحاد الروسي (البنك الروسي).

بنك روسيا هو كيان قانوني وهو نظام مركزي واحد بهيكل مراقبة عمودي. يشمل نظام بنك روسيا المكتب المركزي والمؤسسات الإقليمية والمستوطنات ومراكز النقد ومراكز الحوسبة والوكالات الميدانية والمؤسسات التعليمية وغيرها من المنظمات.

الأهداف الرئيسية للبنك المركزي للاتحاد الروسي هي: الحماية وضمان استدامة الروبل؛ تطوير وتعزيز BS RF؛ ضمان عمل فعال وغير متقطع لنظام الدفع.

إن بنك روسيا مسؤولا أمام دسم الدولة للجمعية الفيدرالية للاتحاد الروسي.

تنفذ إدارة وإدارة بنك روسيا بأعلى سلطة - مجلس الإدارة. تضم هذه الهيئة الجماعية رئيس مجلس إدارة CBR و 12 عضوا يعملون في بنك روسيا على أساس دائم. يقوم مجلس الإدارة بتطوير الاتجاهات الرئيسية لسياسة حكومية واحدة بالتعاون مع الحكومة، ويضع معايير وقواعد الاحتياطيات الإلزامية للمؤسسات الائتمانية، واتخاذ القرارات المتعلقة بتغير أسعار الفائدة لبنك روسيا، تحدد حدود العمليات السوق المفتوحة، شروط قبول رأس المال الأجنبي في النظام المصرفي روسيا، وحدات التخزين الإنتاجية واستيلاء النقد من الدورة الدموية.

يمثل البنك المركزي مصالح دولتنا في العلاقات مع البنوك المركزية للبلدان الأجنبية، وكذلك في البنوك الدولية وغيرها من المؤسسات النقدية والمالية الدولية.

إن بنك روسيا بشأن القضايا المتعلقة بقضايا اختصاصه اللوائح، إلزامي عن سلطات الدولة الفيدرالية، سلطات الدولة في مواضيع الاتحاد الروسي والحكومات المحلية، جميع الكيانات القانونية والأفراد.

OSN. وظائف بنك روسيا: 1) تطوير وإجراء سياسة نقدية حكومية موحدة. 2) تنفيذ التنظيم المصرفي والإشراف المصرفي على أنشطة مؤسسات الائتمان. 3) ضمان والحفاظ على الاستقرار في النظام المصرفي للاتحاد الروسي. 4) تنفيذ العمليات المصرفية.

4. مفهوم المعايير الإلزامية للبنك المركزي الروسي.

من أجل ضمان استدامة مؤسسات الائتمان، يمكن لبنك روسيا إنشاء معايير إلزامية لهم:

1) الحد الأدنى للمبلغ من رأس المال المعتمد لمؤسسات الائتمان التي تم إنشاؤها حديثا (5 ملايين يورو)

2) الحد الأقصى للممتلكات (غير النقدية) للمساهمات في رأس مال مؤسسة الائتمان المعتمدة (20٪ من العامين الأولين من أنشطة منظمة الائتمان و 10٪ من السنوات اللاحقة)؛

3) الحد الأقصى للحجم المخاطر لكل مقترض أو مجموعة من المقترضين ذي الصلة (تم تأسيسها كنسبة مئوية من حجم أموالها الخاصة لمؤسسة الائتمان ولا يمكن أن تتجاوز 25٪ من مبلغ الأموال الخاصة لمؤسسة الائتمان).

4) الحد الأقصى للحجم (لا يمكن أن يتجاوز 800٪ من مبلغ أموالها الخاصة للمؤسسة الائتمانية) لمخاطر الائتمان الكبيرة، التي تم إنشاؤها كنسبة مئوية من الحجم الكلي للمخاطر الرئيسية وأموالها الخاصة لمؤسسة الائتمان. مخاطر الائتمان الرئيسية هي مقدار القروض والضمانات والضمانات لصالح عميل واحد، تتجاوز 5٪ من أموالها الخاصة لمؤسسة الائتمان.

5) معايير سيولة التنظيم الائتماني. يعرف باسم: نسبة أصولها والتزاماتها، مع مراعاة توقيت ومبالغ الأصول والخصوم وغيرها من العوامل؛ نسبة أصولها السائلة (نقد، متطلبات الطلب، الأوراق المالية قصيرة الأجل، الأصول القانونية الأخرى) والأصول الإجمالية؛

6) لوائح كفاية رأس المال. يتم تعريفها على أنها نسبة حجم أموالها الخاصة للمؤسسة الائتمانية ومبلغ أصوله المرجحة بالمخاطر؛

7) حجم العملة والنسبة المئوية وغيرها من المخاطر.

8) الحد الأدنى لحجم الاحتياطيات التي أنشأتها المخاطر.

9) لوائح لاستخدام الأموال الخاصة للبنوك للحصول على أسهم (أسهم) من الكيانات القانونية الأخرى؛ يتم تعريفه على أنه نسبة مئوية من مئوية مبلغ من كميات الاستثمار والأموال الخاصة لمؤسسة الائتمان ولا يمكن أن تتجاوز 25٪ من الأموال الخاصة لمؤسسة الائتمان؛

10) أقصى قدر من القروض والضمانات المصرفية والضمانات المقدمة من مؤسسة الائتمان للمشاركين (المساهمين). يتم تحديدها كنسبة مئوية من أموالها الخاصة لمؤسسة الائتمان ولا يمكن أن تتجاوز 50٪.

5. المؤسسات القانونية للتسجيل وترخيص مؤسسات الائتمان.

شركة تخضع للحالة. التسجيل وفقا للمحترفين. قانون "تسجيل الدولة للكيانات القانونية" من 09/18/01، مع مراعاة الإجراءات الخاصة المحددة للدولة. تسجيل كو. شركة التسجيل والترخيص المصنوعة. CB.

يحق لبنك روسيا رفض تسجيل الدولة للأسباب التالية: عدم الامتثال لمتطلبات التأهيل المفروضة على المرشح المقترح لوظائف الهيئات التنفيذية (أو) الفصل. محاسب؛ الوضع المالي غير المرضي لمؤسسي المشاركين أو عدم الوفاء بالتزاماتهم إلى الميزانية الفيدرالية، وميزانيات الكيانات المكونة للاتحاد الروسي، والميزانيات المحلية على مدى السنوات الثلاث الماضية؛ مانع الوثائق المقدمة للدولة. التسجيل والحصول على ترخيص، ومتطلبات بنك الاحتياطي الفيدرالي. القوانين.

ينبغي إجراء معلومات عن إنشاء وإعادة تنظيم وإزالة مؤسسات الائتمان إلى دولة واحدة. русский юр. الأشخاص سلطة تسجيل معتمدة على أساس قرار البنك المركزي بشأن تسجيل الدولة. سلطة التسجيل المعتمدة تقيد دولة واحدة. русский юр. الأشخاص، هو المصغر في الاتحاد الروسي للضرائب والرسوم.

من لحظة استلام الترخيص، تتلقى مؤسسة ائتمانية الحق في الانخراط في الخدمات المصرفية ويعتبر إنشاءها.

يمكن إصدار البنك الذي تم إنشاؤه حديثا الأنواع التالية من التراخيص: ترخيص لتنفيذ العمليات المصرفية بأموال في روبل (دون الحق في جذب الأموال إلى رواسب للأفراد)؛ رخصة لتنفيذ العمليات المصرفية بأموال في روبل وعملة (بدون الحق في جذب الأموال في رواسب الأفراد). مع هذا الترخيص، له الحق في إقامة علاقات مراسلة مع عدد غير محدود من البنوك الأجنبية؛ ترخيص جذب إلى رواسب ووضع المعادن الثمينة. يمكن إصدار هذا الترخيص في وقت واحد مع ترخيص لتنفيذ العمليات المصرفية بأموال في روبل والعملة (بدون حق جذب الأموال في مساهمات الأفراد).

أنواع التراخيص الصادرة عن البنك لتوسيع أنشطتها: ترخيص لتنفيذ العمليات المصرفية بأموال في الروبل والعملة الأجنبية (بدون الحق في جذب الأموال في رواسب الأفراد). من خلال هذا الترخيص، يحق للبنك أن يحدد علاقات مراسلة مع عدد غير محدود من البنوك الأجنبية؛ ترخيص جذب إلى رواسب ووضع المعادن الثمينة. يمكن إصدارها في وقت واحد مع الترخيص الأول؛ ترخيص جذب الأموال في رواسب الأفراد في روبل. يمكن إصدارها في وقت واحد مع ترخيص للعمليات المصرفية أو في وجود هذا الترخيص؛ يتم إصدار الترخيص العام - أحد البنوك ذات التراخيص لجميع العمليات المصرفية بأموال في روبل والعملات الأجنبية وتنفيذ متطلبات حجم رأس المال المعتمد الذي أنشأه بنك روسيا.

في مؤسسات الائتمان غير المصرفية، يمكن إصدار الأنواع التالية من التراخيص: للمنظمات غير الحكومية الاستيطانية - ترخيص لتنفيذ العمليات المصرفية بأموال في روبل أو بأموال في الروبل والعملات الأجنبية؛ بالنسبة لمؤسسات التحصيل - ترخيص لتنفيذ جمع النقود والفواتير والدخول المستندات والتسوية.

6. الوضع القانوني للمنظمات الائتمانية.

وفقا للفن. 1 من القانون الاتحادي البالغ 2.12.90 "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية" تعترف مؤسسة ائتمانية كيان قانوني، لاستخراج الأرباح كهدف رئيسي لأنشطته على أساس تصريح خاص (ترخيص) حق بنك الاتحاد الروسي الحق في تنفيذ المعاملات المصرفية المنصوص عليها في هذا القانون الاتحادي. يتم تشكيل KO على أساس أي شكل من أشكال الملكية كمجتمع تجاري. CO هي كيان قانوني تجاري. الهدف الرئيسي من أنشطة الربح.

لا يمكن أن يتم إنشاء شركة فقط في قانون النموذج التنظيمي والقانوني - مجتمع أعمال. إنه ينفذ فقط النشاط الذي يعزى القانون إلى الخدمات المصرفية وليس له الحق في تنفيذ أنشطة الإنتاج والتأمين والتجارة. يحدث الحق في تنفيذ الأنشطة المصرفية إلا بعد تلقي تصريح خاص (ترخيص) للبنك المركزي.

هناك نوعان من مؤسسات الائتمان - منظمات الائتمان المصرفية (البنوك) والمنظمات الائتمانية غير المصرفية. حق الائتماني المصرفي حق استثنائيا في تنفيذ العمليات المصرفية التالية في المجموع: جذب الأموال إلى ودائع الكيانات البدنية والقانونية؛ وضع هذه الأموال من نيابة عنك وبصرته الخاصة بشروط السداد، والسرد، إلحاح؛ فتح وصيانة الحسابات المصرفية للأفراد والكيانات القانونية. إن منظمة الائتمان غير المصرفية هي مؤسسة ائتمانية لها الحق في تنفيذ عمليات مصرفية منفصلة منصوص عليها من قبل القانون الاتحادي "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية". تم إنشاء مجموعات من العمليات المصرفية لمؤسسات الائتمان غير المصرفية من قبل بنك روسيا.

7. الوضع القانوني للمؤسسات الائتمانية غير المصرفية (NPOS)

هناك نوعان من مؤسسات الائتمان - منظمات الائتمان المصرفية (البنوك) والمنظمات الائتمانية غير المصرفية. إن منظمة الائتمان غير المصرفية هي مؤسسة ائتمانية لها الحق في تنفيذ عمليات مصرفية منفصلة منصوص عليها من قبل القانون الاتحادي "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية". تم إنشاء مجموعات من العمليات المصرفية لمؤسسات الائتمان غير المصرفية من قبل بنك روسيا.

حاليا، يعرف التشريع الروسي ثلاثة أنواع من مؤسسات الائتمان غير المصرفية. 1. المقدرة المنظمات الائتمانية غير المصرفية. 2. مؤسسات مؤسسات الائتمان غير المصرفية. 3. إيداع ومنظمات الائتمان غير المصرفية والائتمان.

8. الوضع القانوني في روسيا البنوك الأجنبية والبنوك بمشاركة رأس المال الأجنبي.

أجنبي هو بنك معترف به كما بموجب تشريع دولة أجنبية، حيث سجلت أراضيها. ينظم النشاط بموجب مرسوم رئيس الاتحاد الروسي 7.11.93. "على أنشطة البنوك الأجنبية والبنوك المشتركة بمشاركة الأموال غير المقيمة في إقليم الاتحاد الروسي".

بالنسبة لتسجيل الدولة للبنوك بمشاركة فيها. رأس المال وفرع بنك أجنبي ورخصة للعمليات المصرفية بالإضافة إلى وثائق تسجيل شركة منتظمة (تطبيق مع عريضة لتسجيل الدولة للإجراءات المشتركة؛ الاتفاق التأسيسي؛ ميثاق؛ دقائق من جمعية المؤسسين فيما يتعلق باعتماد الميثاق وعلى الموافقة على المرشحين للتعيين كسلطات تنفيذية ورئيسها؛ شهادة بيان؛ تصريحات حول دخل المؤسسين) يمثل شخص يور الأجنبي: 1) قرار المشاركة في إنشاء شارك في إقليم الاتحاد الروسي أو في افتتاح فرع البنك؛ 2) وثيقة تؤكد تسجيل جور الشخص والأرصدة للسنوات الثلاث الماضية، مؤكدا من استنتاج المراجعة؛ 3) الموافقة الخطية من هيئة السيطرة ذات الصلة لموقعها للمشاركة في إنشاء كو في إقليم الاتحاد الروسي في الحالات التي يتعين فيها هذا الإذن بموجب تشريع بلد موقعه. يتم تأكيد الفرد الأجنبي من قبل البنك الأجنبي من الدرجة الأولى في الملاءة من هذا الشخص.

BR قضايا تصاريح أولية لإنشاء شركة مع استثمارات أجنبية، بموجبها تعني مبدأ BR لمشاركة غير مقيم معين في إنشاء مقيم مشارك. عند النظر في مسألة إصدار الإذن، يتم أخذها في الاعتبار: - مستوى استخدام حصص مشاركة رأس المال الأجنبي في النظام المصرفي لروسيا؛ - المركز المالي وسمعة الأعمال للمؤسسين غير المقيمين؛ - قبل تقديم الطلبات. قد تأخذ GR في الاعتبار كمية الاستثمار الأجنبي في النظام المصرفي للاتحاد الروسي من دول موقع المؤسسين، وكذلك طبيعة العلاقات الثنائية بين الاتحاد الروسي ودولة موقع كل من كل من مؤسسو.

9. الخصائص العامة للعمليات المصرفية

بو - المعاملات التي أجرتها مؤسسات الائتمان وبنك روسيا (مؤسساتها) وفقا لمبدأ القدرة القانونية الاستثنائية، والهدف منها يمكن أن تتصرف المال والأوراق المالية والمعادن الثمينة والأحجار الكريمة الطبيعية.

يمكن تقسيم جميع المعاملات التي أدلى بها البنوك إلى مجموعتين. يشمل الأول المعاملات، مما يجعلها مباشرة موضوع أنشطة البنك، مثل الاستقبال الودائع إلخ. تتضمن المجموعة الثانية المعاملات التي ترتكز لها قيمة مساعدة ويعمل على ضمان الشروط التنظيمية والمادية لعمل البنك. تسمى المعاملات المتعلقة بالمجموعة الأولى العمليات المصرفية.

تشمل العمليات المصرفية ما يلي: 1) جذب Den Fiz وشخصي JR في الودائع (الطلب وفترة معينة)، ضع هذه الأموال التي أثيرت نيابة عنها ومصروفاتها الخاصة؛ 3) اكتشاف وصيانة بنك حسابات PEF والكيانات القانونية؛ 4) تنفيذ الحسابات على تعليمات FIZ و Yur of الأشخاص، بما في ذلك البنوك المقابلة، وفقا لحساباتهم المصرفية؛ 5) مجموعة من الأموال والفواتير والدفع والمستندات والمستوطنات والصيانة النقدية للأفراد والكيانات القانونية؛ 6) شراء وبيع العملة الأجنبية نقدا وغير نقدي؛ 7) جذب إلى رواسب ووضع المعادن الثمينة؛ 8) إصدار الضمانات المصرفية؛ 9) ترجمة صناديق الدن نيابة عن الأفراد دون فتح حسابات بنكية.

يتم تنفيذ جميع العمليات المصرفية والمعاملات الأخرى في روبل، وحضور الترخيص ذي الصلة ل BR - والعملة الأجنبية.

10. وكالة (وسيط) العمليات مع الأوراق المالية.

أنشطة الوساطة هي أنشطة متخصصة في سوق الأوراق المالية لإعادة توزيع الموارد النقدية للشركة، على علاقة موردي رأس المال والمستهلكين، على صيانة المعلومات وتداول الأوراق المالية، والتي عادة ما يتم تنفيذها على أساس سيمومين. موضوع الهياكل الوسيطة العاملة في سوق الأوراق المالية هي الأوراق المالية.

أنشطة الوساطة هي خدمة غير ملموسة أن الوسطاء لديهم مشاركين غير مهنيين، مما يخلق ظروفا للعمل الطبيعي للسوق. يجب الاعتراف بهذا النشاط من قبل الدولة والمشاركين في سوق الأوراق المالية والامتثال لوائح التأهيل، ومعايير الاستدامة المالية، ومستوى مخاطر مقبول، ومتطلبات الإفصاح عن المعلومات والامتثال لأخلاقيات العمل.

الوسطاء قانونيون و / أو أفراد هم صلة بين المشترين والبائعين، والمساهمة في حركة رأس المال في سوق الأوراق المالية بين أصحاب الأوراق المالية والأوراق المالية الأولية ومستخدميها النهائيين.

تقوم البنك بعمليات الأوراق المالية (الوسيط) وكالة (وسيط) بالنيابة عن النفقات، وصالح عملائها على أساس كل من العقود طويلة الأجل وعلى أساس أوامر لمرة واحدة. يقدم البنك لعملائه في سوق الأوراق المالية، وخدمات الوساطة لخدمة شراء وعمليات بيع الأوراق المالية، ويوفر أيضا خدمات الاحوال الأوراق المالية.

11. عمليات تداول البنوك مع الأوراق المالية.

وفقا للفقرة 1 من الفن. 142 ساعة. 1 من القانون المدني للاتحاد الروسي هو وثيقة تؤيد الامتثال للنموذج المنشئ والتفاصيل الإلزامية لحقوق الملكية، والتنفيذ أو نقلها ممكن فقط في عرضها. الميزات الرئيسية للأمن هي ما يلي: 1) Securities هناك وثيقة لها نموذج ينشأ بموجب القانون والتفاصيل الإلزامية؛ 2) يحدد بعض حقوق الملكية؛ 3) تنفيذ أو نقل هذه حقوق الملكية ممكنة فقط عند تقديم هذه الوثيقة.

يمكن لشركة تنفيذ عمليات مع كل من الأوراق المالية والانبعاثات وغير الانبعاثات. يتم تنفيذ عمليات المنظمات الائتمانية بأوراق المالية في سوق الأوراق المالية، العمليات ذات الأوراق المالية غير الانبعاثات - خارجها.

تعترف الأنشطة المتعلقة بتنظيم التجارة في سوق الأوراق المالية بتقديم الخدمات مباشرة إلى إبرام المعاملات المدنية مع الأوراق المالية بين المشاركين في سوق الأوراق المالية. العمليات التجارية للبنوك مع البنك المركزي هي شراء وبيع نيابة عن عميل الأوراق المالية.

القدرة على تحقيق الورق الثمين بحرية والحصول على المال مقابل ذلك يتميز بمرجع الأمن. قد يكون الأمن مباشرة موضوع الشراء والبيع، ويمكنه التوسط في استئناف البضائع الأخرى في السوق.

وفقا للفن. 6 من قانون "البنوك والأنشطة المصرفية" منظمات الائتمان لها الحق في ممارسة أنشطة المهنية (بما في ذلك التجارة) في سوق الأوراق المالية الخاضعة لمتطلبات التشريعات التالية: 1) الامتثال للحد الأدنى للمبلغ من رأس المال. تم تعيين هذا الحجم لكل نوع من أنواع النشاط المهني في الحد الأدنى للأجور؛ 2) الامتثال لمتطلبات التأهيل للمديرين وحدات التحكم والمتخصصين من المنظمات العاملة في الأنشطة المهنية. يتم تأسيس هذه المتطلبات من قبل FCCB، ولكن فيما يتعلق بالبنوك، فإن إجراء متطلبات الشهادات والمؤهلات للمديرين والمتخصصين في البنوك ينشئون من قبل البنك المركزي؛ 3) الامتثال لإجراءات الترخيص الأنشطة المهنية في سوق الأوراق المالية.

12. العمليات المصرفية لإدارة الثقة.

قد تكون كائنات إدارة الثقة لمؤسسة ائتمانية تخدم كدير استنفاد نقدية في عملة الاتحاد الروسي والعملات الأجنبية والأوراق المالية والأحجار الكريمة الطبيعية والمعادن الثمينة، وهي أدوات مالية مشتقة تابعة لسكان الاتحاد الروسي للممتلكات حقوق.

تنعكس المعايير القانونية التي تنظم العلاقات القانونية المتعلقة بإدارة الثقة للممتلكات و C / B في تعليمات تقييس الاتصالات "بشأن إجراء إدارة الثقة ومحاسبة هذه العمليات من قبل المنظمات الائتمانية للاتحاد الروسي".

بموجب اتفاقية إدارة الثقة، ينقل طرف واحد (مؤسس المكتب) الطرف الآخر (المدير الاستئماني) لفترة معينة من الممتلكات في إدارة الثقة، ويتعهد الطرف الآخر بإدارة هذه العقارات في مصالح مؤسس مؤسس مكتب أو الشخص المحدد (المستفيد). قد تنص هذه الاتفاقية على إدارة الممتلكات في مصالح مؤسس المكتب أو الشخص المحدد دون توحيد خاصية هذا المؤسس في مجمع خاصية واحدة مع ملك الأشخاص الآخرين (اتفاقية ثقة فردية) أو مع جمعية ممتلكات هذا المؤسس في مجمع عقار واحد - صندوق إدارة مصرفي عام - جنبا إلى جنب مع ملك الأشخاص الآخرين. وثيقة تحتوي على معلومات عن حصة كل نوع من أنواع الأوراق المالية (الأسهم والسندات، الفواتير، إلخ)، والتي تعد جزءا من محفظة الاستثمار في هاوس، حصة الأموال الموضوعة في قيم العملة، على التنويع القطاعي للاستثمارات ( حسب نوع قطاعات قضايا الأوراق المالية) يدعو إعلان الاستثمار. يجب أن تنعكس العناصر التالية في معاهدة إدارة الثقة، وينبغي أن تنعكس العناصر التالية: أ) موضوع العقد ب) الملكية المنقولة إلى إدارة الثقة ج) حقوق والتزامات الأطراف) مصطلح العقد د) المواعيد النهائية لتنفيذ العقد ه) إعداد التقارير ومكافآت الصندوق) إجراء دفع الدخل (الأرباح) من قبل مؤسس إدارة الثقة (المستفيد) H) أسباب إنهاء العقد والظروف الأخرى، كما وكذلك عناوين قانونية للأطراف.

13. العمليات المصرفية الائتمان مع الفواتير الإذنية.

تبدأ الفواتير البنكية وعمليات الائتمان باستلام مشروع قانون من الصرف. القروض في شكل محاسبة الفواتير وفي شكل حساب قرض خاص بموجب تقديم الفواتير مفتوحة بشكل منفصل. تنقسم بيل قروض إلى دائم ومرة \u200b\u200bواحدة.

قد تكون الاعتمادات المتعلقة بالمفاتورة المحاسبية مقدمي العروض والمزيد من الدقة. أول واحد يفتح لحساب البنوك المنقولة من قبل العملاء بنك الفواتير. الكيانات التجارية مع عدد كبير من فواتير الشراء تستخدم مقدمي العروض.

يتم تقديم قرض مشروع قانون للعملاء الذين يصدرون فواتير تبادل قيم السلع الأساسية والأعمال والخدمات المقدمة إلى كيانات تجارية أخرى والمؤسسات والأشخاص. قدم هذا الأخير مثل هذه الفواتير إلى البنك، الذي يمضي له أن يأخذ في الاعتبار بنك ضابط التبادل على حساب مشروع قانون القرض المكتشف.

يتم فتح الاعتمادات في التطبيقات. عادة ما يتم تقديم طلب للحصول على قرض مشروع قانون إلى البنك، حيث يتم فتح الحسابات الرئيسية للمؤسسات والكيانات التجارية، بما في ذلك الحساب المحسوب (الحالي).

عند النظر في إمكانية فتح قرض، يعتبر البنك، أولا وقبل كل شيء، كم يميز الوضع الاقتصادي والمالي للعميل إمكانية سداد في الوقت المناسب للقرض، وكذلك درجة فعاليته.

يتم أخذ الفواتير للحساب فقط بمبلغ رصيد قرض مجاني. لتحديد هذا البقايا، يتم تنفيذ مساهمة خاصة: "سندات العملاء". يعمل الالتزام على التصديق عما إذا كان مقدار الفواتير المرفوعة من قبل العميل أو سجله قرض الفاتورة من قبل مقدمي قدمي آخرين، وحجم القرض المفتوح لذلك، وما هو رصيد قرض آخر.

14. العمليات المصرفية للجنة مع الفواتير الإذنية.

يتم تنفيذ العمليات المصرفية مع الفواتير في النماذج الأساسية التالية: محاسبة بنك الصرف من قبل البنك التجاري (أو ستبادل البنك المركزي)، عندما يدفع البنك مشروع القانون لصاحب مشروع القانون وضع مشروع قانون التبادل ، ناقص الفائدة على معدل المحاسبة الحالي؛ القروض المضمونة بموجب فاتورة التبادل والقبول وفعال AVAL وعمليات العمولة مع الملاحظات.

العمولات المصرفية العمولات مع الفواتير هي عمليات مع فواتير إذنية تؤدي البنوك نيابة عن العملاء لأجذاب اللجنة. تشمل العمليات التجارية شراء وبيع البنك نيابة عن عملاء الأوراق المالية والعملة والمعادن الثمينة (النبيلة). الجزء الأكبر من عمليات هذا المستوى من السوق أمر مرهق وإعادة تشغيل فواتير الدرجة الأولى.

15. انبعاثات البنك التجاري للأوراق المالية.

باستخدام انبعاث الأوراق المالية، لا يمكن للكيانات التجارية أن تشكل العاصمة الخاصة بهم فقط، ولكن أيضا لجذب استعارتها. ينفذ تشكيل حقوق الملكية من خلال تنفيذ عمليات الانبعاثات بمساعدة الأسهم وهي مسؤولية أولئك الذين يورون. الأشخاص الذين تم إنشاؤهم ك jsc. إن المنظمات الائتمانية التي تم إنشاؤها كشركة مشتركة مفتوحة أو مغلقة ملزمة بإجراء إصدار الأسهم في موعد لا يتجاوز شهر واحد من الدفع الكامل لرأس المال المعتمد المعتمد بالكامل.

ينشئ إجراءات الانبعاثات الخاصة ب CB للأوراق المالية دليل التعليمات لروسيا في 17 سبتمبر 1996 "بشأن قواعد إصدار وتسجيل الأوراق المالية من قبل المنظمات الائتمانية في إقليم الاتحاد الروسي"

يمكن إجراء انبعاث الأوراق المالية في العديد من الحالات: 1) عند إنشاء KB؛ 2) إذا تغير رأس المال المستأذر، إذا تم إنشاء KB في شكل شركة مساهمة؛ 3) في حالة حاجة إلى جذب رأس المال المقترض عن طريق إصدار السندات.

يتكون إجراء إصدار الأوراق المالية من عدة مراحل: 1. صدور القرار بشأن إصدار الأوراق المالية. 2. إعداد نشرة الانبعاثات في الحالات التي يرافق فيها تسجيل مسألة الأوراق المالية تسجيل نشرة الانبعاثات. 3. تسجيل مسألة الأوراق المالية. 4. الكشف عن المعلومات الواردة في وثائق التسجيل. أوراق قيمة.

5. وضع الأوراق المالية. 6. تسجيل نتائج مسألة الأوراق المالية. 7. الإفصاح عن المعلومات الواردة في التقرير عن نتائج إصدار الأوراق المالية من قبل المنظمات الائتمانية.

وبالتالي، عند وضع الأوراق المالية، يتم تشكيل الموارد المالية المطلوبة من قبل المصدر، وعند شراء وبيع الأوراق المالية هو إعادة توزيع هذه الموارد.

16. أنشطة الإيداع للبنوك في سوق الأوراق المالية

تدرك أنشطة الإيداع تقديم الخدمات لتخزين شهادات الأوراق المالية والحقوق المحاسبية والانتقال إلى الأوراق المالية. يشار إلى المشارك المحترف لسوق C / Paper، الذي يحمل أنشطة الإيداع، باسم الوديع (Jux الشخص الوحيد). يشار إلى الشخص الذي يستخدم خدمات الوديع لتخزين C / Securities ومحاسبة الحقوق في C / Paper كإيداع.

يشار إلى العقد بين الوديع والودائع، الذي ينظم علاقاتهما في عملية أنشطته، بمثابة اتفاقية وديع (اتفاقية حساب الودائع). يجب أن نستنتج عقد الوديع كتابة. يرتزم الوديع بالموافقة على شروط تنفيذ أنشطة الوديعة، التي تعد جزءا لا يتجزأ من عقد الإيداع المبرم. لا يستلزم اختتام عقد الوديع الانتقال إلى الوديع من ملكية الأوراق المالية للمودعة. لا يحق للمورد بالتخلص من C / Paper of the Doiditor، لإدارةها أو تنفيذ أي إجراءات نيابة عن الودائع، باستثناء تلك المنفذة بشأن تعليمات الودائع في الحالات المنصوص عليها في اتفاقية الوديع. ليس للمستخدم الحق في تحديد إبرام اتفاقية إيداع مع المودع لرفض الأخير على الأقل من إحدى الحقوق المنصوص عليها في الأوراق المالية. يحمل الوديع المسؤولية المدنية عن سلامة الأوراق المالية المودعة منه. لا يمكن معالجة الأوراق المالية للموديع لالتزامات الوديع. الوديع الحق على أساس الاتفاقات مع المودعات الأخرى لجذبهم إلى تحقيق واجباتهم على تخزين شهادات الأوراق المالية و / أو محاسبة الحقوق في الأوراق المالية للأوراق المالية للمودعين (أي، لتصبح مكونا من مكونات إيداع آخر أو لاتخاذ آخر الإيداع كإيداع)، إذا لم يكن محظورا مباشرة بموجب عقد الوديع.

يجب أن يحتوي عقد الوديع على الشروط المهمة التالية: أ) تحديد لا لبس فيه لموضوع العقد: توفير الخدمات لتخزين شهادات الأوراق المالية و / أو محاسبة الحقوق في الأوراق المالية؛ ب) إجراء النقل من قبل المودع إلى موديع المعلومات المتعلقة بالتخلص من الوديعة نودها الأوراق المالية؛ ج) مصطلح العقد؛ د) حجم وإجراءات دفع خدمات الوديع المنصوص عليه في المعاهدة؛ ه) شكل وتكرار الإبلاغ عن الإيداع قبل المودع؛ ه) مسؤوليات الوديع.

17. العمليات الاستثمارية للبنوك التجارية.

وفقا للتشريع الحالي، ينبغي فهم المستثمر في سوق الأوراق المالية من قبل ju. أو بيز. شخص، وكذلك الحالة، استثمر دن. SR-VA (لها أو الانجذاب) في الأوراق المالية من أجل إنتاج الأرباح أو التأثير الإيجابي الآخر. يحق للبنوك القيام بعمليات استثمارية في سوق الأوراق المالية واكتساب الأوراق المالية للمصدرين الآخرين.

يشار إلى البنك المتخصص في العمليات مع الأوراق المالية (الشراء والتنسيب وغيرها من العمليات الأخرى) باسم بنك استثماري. أنشطة البنوك الاستثمارية هي كما يلي: 1) وضع الأوراق المالية الخاصة بها أو الأوراق المالية الصادرة عن كيانات تجارية أخرى؛ 2) شراء وبيع الأوراق المالية في السوق الثانوية.

واحدة من الأكثر شيوعا. عمليات CB هي ما يسمى الاكتتاب، أي وضع ضمان. ينفذ البنك شراء الأوراق المالية على المصدر عند إطلاق سراحهم وإعادة البيع اللاحقة لمستثمريهم. يستنتج المصدر والبنك اتفاقية الانبعاثات. يحصل البنك عادة على قضية الأوراق المالية بأكملها وضمان المصدر كامل المبلغ من الإيرادات من البيع.

يمكن تنفيذ الأنشطة الاستثمارية للبنوك على حد سواء على حساب خاصة بها وبسبب الأموال التي أثيرت، وغالبا ما يحدث في كثير من الأحيان. لذلك، يرتبط نشاط الاستثمار في البنوك في سوق الأوراق المالية بمخاطر كبيرة ومحظرا في عدد من البلدان، كما ذكر أعلاه. في روسيا، الحظر التشريعي على ممارسة البنوك لا توجد هذه العمليات.

18. طرق الدعم القانوني لتنفيذ المعاملات المصرفية.

يحدد التشريع الحالي الطرق الأساسية لضمان تحقيق الالتزامات: التعهد والإيداع والضمان والضمان المصرفي والعقوبات. في الوقت نفسه، فإن هذه الطرق لتوفير مثل هذه الضمان والضمان والضمان المصرفي هي الأكثر شيوعا في الممارسة المصرفية.

التعهد- الطريقة اللازمة لضمان الالتزام الذي يكتسب فيه الدائن المهني الفهم في حالة عدم الوفاء بالالتزامات بالحصول على الارتياح على حساب الممتلكات المعلنة بشكل رئيسي أمام الدائنين الآخرين للمياه المنصوص عليها في القانون. يمكن أن يكون موضوع التعهد بالأشياء والأوراق المالية وغيرها من الممتلكات (التي يمكن عزلها من قبل البرغر) وحقوق الملكية. لا يمكن أن يكون ضمانة للمطالبات الشخصية في الطبيعة، وكذلك المتطلبات الأخرى، التي يحظر عليها إيداعها بموجب القانون. يضمن الإيداع في الإقراض المصرفي إنجاز التزام العميل بإعادة مبلغ القرض، مما يدفع الفائدة والمسابقات ذات الصلة من خلال تنفيذ الممتلكات المحددة.

كقاعدة عامة، تشير إلى ضمان اتفاقية قرض في شكل إيداع في نص اتفاقية القروض. إذا لم يتم الوفاء بمصطلح الالتزام بالمقترض بشأن عودة القرض، فإن الائتمان (البنك) غير مفيد، فإن الدائن (البنك) مؤهل للرضا عن الممتلكات المحددة. في الوقت نفسه، يحق للبنك إرضاء متطلباتها بالكامل، يحددها وقت الرضا الفعلي، بما في ذلك الفائدة، والخسائر الناجمة عن تأخير الإعدام، وفي القضايا المنصوص عليها في المعاهدة - عقوبة؛ تخضع التكاليف اللازمة أيضا للتكاليف اللازمة للحفاظ على الممتلكات بتكاليف تنفيذ مطالبة آمنة.

سبب الاستئناف إلى الممتلكات الرهنة هو قرار المحكمة أو المحكمة التحكيم أو المحكمة التحكيم.

يتم إنهاء الوديعة على الأسس التالية: - عند توفير الأمن من التعهد؛ - مع وفاة الممتلكات المعززة؛ - مع انتهاء الحق في التعهد الصحيح؛ - عند تحريك الحقوق إلى تعهد الرهن العقاري؛ - في حالات أخرى المنصوص عليها في القانون.

بواسطة معاهدة الضمانيؤثر الضامن على الدائن لشخص آخر للاستجابة للوفاء بالتزاماته بالكامل أو جزئيا. خصوصية هذه الطريقة للتأكد من أن المقترض والضامن يستجيب للمقرض كيدانة تضامن. في الوقت نفسه، يستجيب الضامن للمقرضين بنفس المقدار مثل المدين، بما في ذلك دفع الفائدة، وسداد تكاليف القانونية لاسترداد الديون والخسائر الأخرى للدائن الناجمة عن عدم الوفاء أو غير السليم للوفاء الالتزام بالمدين. ومع ذلك، يجوز توفير مسؤولية فرعية لاتفاقية الضمان.

يتم إنهاء الضمان: أ) إنهاء الالتزامات المقدمة لهم؛ ب) تغيير في الالتزام، ويستتبع زيادة في المسؤولية أو الآثار الضارة الأخرى للضامن، دون موافقته؛ ج) الانتقال إلى شخص آخر من الديون بشأن الالتزام الذي قدمته الضمان، في حالة عدم وجود موافقة من الضامن الاستجابة للمدين الجديد؛ د) رفض الدائن اتخاذ الوفاء المناسب بالتزام المدين أو الضامن؛ ه) انتهاء ضمان المصطلح المحدد في العقد.

بفضل ضمان بنكييقدم البنك أو الائتمان الآخر أو منظمة التأمين (الضامن) بناء على طلب شخص آخر (رئيسي) التزام مكتوب بدفع دائن المدير (المستفيد) وفقا لشروط ضمان المبلغ النقدي الذي قدمته المستفيد من الطلب الكتابي لدفعه.

بالإضافة إلى ما سبق، سمحت الجمارك المصرفية باستخدام طرق مختلفة لزيادة تنفيذ التزامات المقترض. من بينها الأكثر شيوعا:

1) العقوبات - وهو مبلغ نقدية تحددها المعاهدة، التي تلتزم المدين بدفع المقرض في حالة عدم الوفاء أو الوفاء غير السليم بالالتزام بموجب اتفاقية القرض (غير العائد، أو استرداد متأخر يقرض)؛

2) المعاملات الريبو - عقد بيع وبيع الأوراق المالية بالالتزام بعكس الفداء في سعر محدد محدد مسبقا وفي المواعيد النهائية المتقدمة. من أجل ضمان اتفاقية القرض، يمكن للمنظمة ذات ملكية بعض الأوراق المالية أن تبيع بنكها الالتزام بتراجع لاحقا بسعر أعلى.

19. التزامات البنك التجاري بموجب العقد.

من خلال إبرام عقد، يقبل البنك المساعدة الإنمائية الرسمية. التزامات. في حالة عدم الوفاء أو الأداء غير السليم للالتزام بالاتفاق، يرافق البنك مسؤولية هذا، وهو Yavl. تباين من المسؤولية المدنية. وبالتالي، قد تتعرض البنوك لبعض العقوبات الإدارية من بنك روسيا، الذي يشرف على أنشطة كو. حاليا، يهدف موقف البنك المركزي للاتحاد الروسي إلى تشديد المهام الإشرافية، من أجل مسح النظام المصرفي من تلك المؤسسات الائتمانية التي تنتهك تقريبا متطلبات التشريع ولا تفي بواجباتهم قبل المودعين. لدى بنك روسيا قوانين السيطرة على أنشطة البنك، بما في ذلك تعليق أنشطة البنك ومراجعة ترخيص العمليات المصرفية.

بالنسبة لبنك لا يؤدي عقد، يتم التعبير عن المسؤولية في حدوث آثار ضارة. لا يمكن أن تكون هذه النتائج السلبية بموجب العقد إلا في شكل التزام مدني إضافي على البنك (تعويض الخسائر، ودفع العقوبة (النسبة المئوية)). في الوقت نفسه، لا يمكن حرمان البنك من القوانين المدنية من حقوقه المدنية الذاتية، لأن البنك بموجب اتفاق إيداع البنك ليس له حقوق في الطبيعة الانفرادية للعقد. ومع ذلك، عند جذب البنك المسؤولية الإدارية عن عدم سداد المساهمة أو عدم دفع الاهتمام، من الممكن حرمان الحقوق الشخصية التي تنتمي إلى البنك، على سبيل المثال، إدخال الفن. 75 FZ من الاتحاد الروسي "في البنك المركزي للاتحاد الروسي" قيود على تنفيذ العمليات المصرفية الفردية.

يمكن تطبيق سداد الخسائر في الواقع في جميع حالات الانتهاك من قبل الودائع المصرفية من قبل البنك. وفقا للفقرة 1 من الفن. 393 من القانون المدني للاتحاد الروسي، يلتزم بنك المدين بسداد الإيداع للخسائر المقرض الناجمة عن عدم الوفاء أو الأداء غير السليم للالتزام بموجب اتفاقية الإيداع المصرفي. تحت الخسائر وفقا للفن. 15 من القانون المدني للاتحاد الروسي مفهوم من خلال التكاليف أن الشخص الذي تم كسر حقه حقه أو يجب أن ينتج لاستعادة الحق المنتهك، وفقدان الممتلكات (أضرار حقيقية)، وكذلك الدخل غير الكامل الذي سيعقده هذا الشخص تلقي في ظل ظروف دوران المدني العادي إذا لم يتم كسر حقه (الفائدة المفقودة).

يحق للمساهم طلب أضرار كاملة. هذا يعني أن السداد يخضع لكل من الضرر الحقيقي والفوائد المفقودة.

20. أنشطة لصيانة الأوراق المالية المسجلة PEESTPA.

أنشطة الحفاظ على أصحاب السجل للأوراق المالية المسجلة هي: - شهادة (تثبيت) لحقوق مالكي الملكية على الأوراق المالية التي تنتمي إليهم، وكذلك حقوق الصيانة الاسمية للأوراق المالية؛ - تثبيت البيانات عن الأوراق المالية في حفظ الاسمية في الوديع؛ - تثبيت البيانات المتعلقة بالأوراق المالية لاستيعابها أو استبدالها أو إعادة شرائها من قبل المصدر؛ - وضع على أساس قوائم بيانات السجل لجميع مالكي الملكية، والأوراق المالية لقضية معينة، بما في ذلك مالكي الأوراق المالية لعنوان هذه المشكلة، الواقعة في عقد رمزي، اعتبارا من تاريخ محدد.

يتم تنفيذ أنشطة قلم المحكمة لأصحاب السجل للأوراق المالية المسجلة على أساس القانون الاتحادي للاتحاد الروسي "في سوق الأوراق المالية"، "اللوائح المتعلقة بسجل سجلات الأوراق المالية المسجلة"، والتي وافق عليها مرسوم الفيدرالية لجنة سوق الأوراق المالية رقم 27 بتاريخ 10 أكتوبر 1997 والأعمال التنظيمية الأخرى.

متطلبات تسجيل سجل مالكي الأوراق المالية العادية إلزامية للمسجلين - المشاركون المحترفون في سوق الأوراق المالية والمصدرين الذين يحافظون على سجل أصحاب الأوراق المالية المسجلة بشكل مستقل

يتم تجميع السجل من قبل صاحب التسجيل على أساس الإدخالات المتعلقة بعدد الأوراق المالية في الحسابات الأمامية لأصحاب اللقب وعلى أساس قوائم مالكي ملقاة الأوراق المالية في تاريخ التسجيل الممثل من قبل أصحاب الاسمية.

يحتفظ المسجل بسجل مالكي الأوراق المالية المسجلة على أساس اتفاق مع المصدر (إدارة التسجيل)، وفقا له المصدر يضع التزاماته السجل على المسجل. يجب أن تحتوي معاهدة التسجيل على الشروط المهمة التالية: أ) موضوع العقد - توفير مسجل مسجلي المصدر للحفاظ على سجل تسجيل الأوراق المالية ودفع هذه الخدمات من قبل المصدر؛ ب) مسؤولية المسجل لإجراء حسابات شخصية للأشخاص المسجلين؛ ج) قائمة بالإجراءات التي يجب على المسجل ممارسةها في تعليمات المصدر، وكذلك شروط وإجراءات تنفيذها؛ د) إجراء تجميع ونقل مصدر سجل مالكي الأوراق المالية المسجلة؛ ه) إجراء نقل البيانات والمستندات إلى المصدر أو المسجل الذي حدده عندما يتم إنهاء العقد؛ ه) النموذج والإجراءات للإبلاغ عن المسجل أمام المصدر؛

21. مفهوم المعادن الثمينة والحجارة الكريمة.

بعد اعتماد الماضي. سنة القانون الجديد بشأن تنظيم العملة ومراقبة العملة للسحب. لم تعد الحجارة والمعادن لم تعد قيم العملة، وبالتالي، لا تخضع العمليات معهم للتحكم في العملة.

22. مفهوم تقارب المعادن الثمينة.

المعادن الثمينة - الذهب والفضة والبلاتين والمعادن بلاتينيوم (Palladium و Iridium و Rhodium و Ruthenium و Osmium) بأي شكل من الأشكال والشرط، باستثناء المجوهرات وغيرها من المنتجات المنزلية، وكذلك الخردة من هذه المنتجات.

مغتورة هي عملية تنقية المعادن الثمينة المستخرجة من الشوائب والمكونات ذات الصلة، مما أدى إلى الجودة الثمينة التي تلبي معايير ومواصفات الدولة في إقليم الاتحاد الروسي أو المعايير الدولية. القانون الاتحادي "على المعادن الثمينة والحجارة الكريمة" من 26 مارس 1998 رقم 41-FZ، الفن. واحد.

تنظيف الذهب الغرغعة من العناصر المشعة، مفهوم المعادن الثمينة لا يقع تحت المفهوم.

23. عمليات البنوك التجارية مع المعادن الثمينة والحجارة الكريمة.

المعادن الثمينة - الذهب والفضة والبلاتين والمعادن بلاتينيوم (Palladium و Iridium و Rhodium و Ruthenium و Osmium) بأي شكل من الأشكال والشرط، باستثناء المجوهرات وغيرها من المنتجات المنزلية، وكذلك الخردة من هذه المنتجات.

الأحجار الكريمة الطبيعية - الماس، الياقوت، الزمرد، الياقوت والأسكندريت في الجبن والشكل المعالج، وكذلك اللؤلؤ، باستثناء المجوهرات وغيرها من المنتجات المنزلية من هذه الأحجار والخردة من هذه المنتجات.

العمليات المصرفية مع عملية DMIDK على جذب الودائع ووضع DMIDK. يتم تنفيذ هذا النشاط وفقا لترتيب CBR من 1 نوفمبر 1996 ناياتي نوفمبر "بشأن تنفيذ الحكم" بشأن ارتكاب العمليات مع المعادن الثمينة في إقليم الاتحاد الروسي والإجراءات لعقد العمليات المصرفية مع المعادن الثمينة ".

يصدر بنك روسيا تراخيص العمليات المصرفية مع البنوك التجارية DMIDK.

حق البنوك (بغض النظر عن تراخيص البنك المركزي لأداء العمليات ذات المعادن الثمينة) الحق في اتخاذ DMIDK كضمان الوفاء بالتزامات الكيانات القانونية والأفراد (السكان وغير المقيمين). بالإضافة إلى ذلك، يسمح للبنوك بالتخزين وتحمل بشكل مستقل DMIDK، وكذلك إعادة بيعها على أساس اتفاقيات الوكالة ورسوم اللجنة.

24. ميزات العمليات المصرفية على الحسابات المعدنية.

وفقا للبنك المركزي للبنك المركزي في 1 يناير 1996 رقم 50 "بشأن ارتكاب عمليات مع المعادن الثمينة على أراضي الاتحاد الروسي وإجراءات عقد العمليات المصرفية مع المعادن الثمينة"، الحسابات المعدنية للتخزين المسؤول هل حسابات العملاء للحصول على محاسبة المعادن الثمينة التي يتم إرسالها إلى التخزين المسؤول في مؤسسة الائتمان مع الحفاظ على علاماتهم الفردية (الاسم وعدد القيم أو العينة والشركة المصنعة والرقم التسلسلي، إلخ)

تتطلب جميع المنظمات ورجال الأعمال الفرديين الذين يقومون بعمليات بالمعادن الثمينة والحجارة الثمينة للوقوف (رهنا بصياغة) للمحاسبة الخاصة في مفتشية الدولة للإشراف على طاولة المائدة، في مجال النشاط الذي أصدروه تسجيل الدولة.

25. ملامح الودائع النقدية وأمنها القانوني

بعض الأرض. CP - في تشكيل موارد البنك هي الحسابات الجارية ودائع العملاء - الأفراد. من وجهة نظر الخدمات المصرفية التكنولوجية، والعلاقات الناشئة عن عقود الحساب المصرفي والودائع المصرفية، وبالتالي، فإن التشريع يسمح بالتشريع بالتحقيق في علاقات المساهمة المصرفية لأحكام بعض الأحكام المتعلقة باتفاقيات الحساب المصرفي (الفقرة 3 من الفن) . 837 من القانون المدني للاتحاد الروسي).

الفرق الرئيسي للمساهمة من الحساب الجاري هو أنه يرافقه دائما مقدمة بكمية معينة من المال، وعودة ما يرجع إلى العقد، بينما في الحساب الجاري يمكنك إجراء واستقبال أي مبالغ وفي في أي وقت.

الودائع هي عاجلة، غير مسمى (القادمة) والشرطية.

موافقة المساهمة المصرفية للعملاء - يتم الاعتراف بالأفراد كعقد عام، مما يعني واجب استنتاجه مع أي مواطن تقدم بهذا الغرض وحظر على إنشاء أي مزايا أو قيود على بعض المودعين قبل الآخرين، بغض النظر عن الاجتماعية الحالة، مكان العمل، الوضع القانوني، إلخ.

يجب إبرام اتفاقية الحساب المصرفي كتابة. وفقا للفن. 36 من القانون الاتحادي "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية" جذب الأموال إلى الودائع يجب أن تصدر كتابة في نسختين، يتم نقل أحدها إلى المودع. بالإضافة إلى ذلك، قد تصدر إبرام اتفاقية إيداع بنك من خلال إصدار إيداع دفتر الادخار أو مدخرات أو شهادة إيداع أو وثيقة أخرى تلبي متطلبات التشريعات والقواعد المصرفية وعادات دوران الأعمال. هذه الوثائق (في حالات معينة) يمكن الاعتراف بالأوراق المالية المختلفة: ملاحظات، الأسهم، السندات (الفقرة 3 من الفن. 835 من القانون المدني للاتحاد الروسي).

26 - التنظيم القانوني للتسوية والمعاملات النقدية في بنك تجاري

RKO - إجراء حسابات الكيانات القانونية والأفراد وتنفيذ الحسابات على تعليماتهم.

من أجل سلوكهم، يتم إبرام اتفاق على RTO - عقد بين Comm. البنك والعميل تحديد إجراءات عمل الحساب الجاري ذي الصلة. وفقا للمعاهدة، يفترض البنك عددا من الالتزامات: - يتم تنفيذ جميع أنواع المعاملات المصرفية المنصوص عليها في التشريعات الحالية في الاعتبار العميل في اختصاصها؛ - لضمان سلامة جميع الأموال التي تلقاها حساب العميل؛ قم بإجراء عمليات كتابة الأموال من حساب العميل على المستوطنات غير النقدية على تعليماته؛ - ضمان سرية المعلومات عن النشاط الاقتصادي للعميل والعمليات التي تنفذها حسابه؛ - إصدار مقتطف من حسابه إلى العميل.

27. Wides من عمليات الائتمان في المصرفية

العمليات الائتمانية هي العلاقة بين المقرض والمقترض (من قبل المدين) بشأن عرض المبلغ الأخير الأخير من الأموال بشأن شروط الدالة، الإلحاح، السداد. تنقسم عمليات الائتمان المصرفية إلى مجموعتين كبيرتين: - نشط عندما يعمل البنك في شخص المقرض، إصدار قروض؛ - السلبي عندما يعمل البنك كمقترض (المدين)، جذب الأموال من العملاء والبنوك الأخرى إلى البنك في ظل ظروف الإلحاح، سداد

يتم تخصيص اثنين من الأشكال الأساسية لعمليات الائتمان: القروض والودائع. وفقا لذلك، يمكن تنفيذ عمليات الائتمان النشطة والسلبية للبنوك في شكل قروض وفي شكل رواسب. العمليات الائتمانية النشطة هي، أولا، من عمليات القروض مع العملاء والعمليات لتوفير قرض بين البنوك؛ ثانيا، من الودائع المنشورة في البنوك الأخرى. تشبه المعاملات الائتمانية السلبية ودائع الكيانات القانونية الثالثة والأفراد، بما في ذلك العملاء وغيرهم من البنوك في هذه المؤسسة المصرفية، وعمليات القروض اللازمة لتلقي بنك القرض بين البنوك (يطلق على قرض Interbank العمليات الائتمانية فيها البنوك والدائنين). أرغب في تخصيص النمط التالي: الوضع الاقتصادي الأكثر استقرارا في البلاد، فإن أكبر حصة لديها عمليات ائتمان في هيكل الأصول المصرفية. خلال عدم اليقين والأزمة الاقتصادية، زيادة غير متناسبة في محفظة الأوراق المالية والأصول النقدية.

28. الأساس القانوني لآلية الإقراض الحديثة.

في عملية الإقراض، تستخدم البنوك الحديثة عددا من التقنيات التنظيمية والاقتصادية لتوفير القروض وعودةها. مزيج من هذه التقنيات كإجراءات خاصة حول تنظيم عملية الائتمان، فإن تنظيمها وفقا لمبادئ الإقراض تسمى آلية الإقراض.

كعنصر من العناصر، تشمل آلية الإقراض: 1. تحليل الجدارة الائتمانية للمقترض. 2. التقنيات التنظيمية والاقتصادية لإصدار القروض وسداد القروض (عناصر الإقراض). 3. طرق الإقراض. 4. إعداد وإبرام اتفاقية القرض. 5. تنفيذ السيطرة المصرفية على تنفيذ اتفاقية القرض (مراقبة الائتمان).

29. الخصائص القانونية لأساليب الإقراض.

طرق الإقراض المصرفي هي عنصر من أصل آلية الائتمان التي تعكس طبيعة حركة الأموال المرئية. يتم تنفيذ طريقة الإقراض من خلال اختيار نوع حساب القرض، وإجراء إصدار القرض وسداده، أو نوع الحد أو خط الائتمان (طريقة للحد من مستوى الديون)، وهي تنظيم السيطرة على الاستخدام وسداد القروض.

يسمح لك العلوم الحديثة بتسلط الضوء على الكثير من تصنيفات العلاقات الائتمانية اعتمادا على القواعد المختلفة. الأكثر شيوعا هو تقسيم قرض للحصول على سلعة (المقدمة في شكل أشياء معينة، والأشياء) والمال (من خلالها يتم توفير المقترض حصريا مقابل المال).

اعتمادا على توقيت الاستخدام، تنقسم القروض إلى طويلة الأجل ومتوسطة الأجل ومشرفة على المدى القصير. اعتمادا على توافر الأمن - على المضمون وغير المضمون. اعتمادا على حالة المقترضين والغرض من استخدام قرض، يتم تقسيم قروض للدولة والمستهلكين والصناعي والاستثمار والبتربانك، إلخ. إلى قروض. اعتمادا على حالة الدائن (المقرض)، قد يكون القرض: - مصرفي؛ - التجاري (الائتمان المقدم من شخص آخر، نفذ في إطار العقد الرئيسي المبرم بين المقابلات)؛ - الدولة (المقدمة من ولاية واحدة أخرى)؛ - قرض للأفراد (خلص بين المواطنين وشخصية المستهلك).

يعترف الإقراض المصرفي بمستقلة، حيث أجريت على مسؤوليتها الخاصة، مرخصة، تهدف إلى إرجاع عودة أنشطة البنك لريادة الأعمال؛ تتكون في وضع أموال العملاء المنجذبت بموجب شروط السداد، إلحاح، قابلية الدفع.

الميزات المميزة للإقراض المصرفي هي ما يلي: - التمرين بسبب الأموال التي أثيرت؛ - شخصية مباشرة - استخدام المعايير الخاصة المقدمة من الأفعال التنظيمية للبنك المركزي للاتحاد الروسي؛ - وجود موضوع خاص مشارك في العلاقة الائتمانية - التي يتم توفير مثل هذا القانون من قبل الفن. 5 من القانون الاتحادي "على البنوك والأنشطة المصرفية" ورخصة لتنفيذ الأنشطة المصرفية. في هذه الحالة، تعمل البنوك كوسطاء في الدوران الاقتصادي، وجذب نقود مجانية مؤقتا بعض الأفراد وتزويدهم بالآخرين بشروط السداد والإلحاح والديمةوية؛ - توفير قرض من قبل مؤسسة ائتمانية لها أنشطة مهنية تنفذ بمخاطرها ومخاطرها من أجل استخراج الأرباح؛ - توفير القروض المصرفية فقط نقدا؛ - الطبيعة التوافقية لاتفاقية الائتمان (التزام البنك بتقديم قرض ينشأ من لحظة التوصل إلى موافقة الأطراف على جميع القضايا الهامة لهذا العقد)؛ - الشكل القانوني للإقراض المصرفي - اتفاقية قرض، على أساس يفتح العميل الحساب الشخصي؛ - توفير قرض بنكي سواء من خلال نقل الأموال لمرة واحدة وفتح عميل خط الائتمان؛ - تعريف مستقل لسعر الفائدة على قرض بنكي من قبل مؤسسة ائتمانية وعميل بناء على معدل إعادة تمويل البنك المركزي للاتحاد الروسي؛ - إجراء الإقراض المصرفي في وجود ضمانات معينة (تعهد، ضمان، ضمان بنكي).

تختلف الطرق الائتمانية - على دورانها، من خلال البقايا والتشغيل والسلطة.

تتمتع طريقة التشغيل والسلطة بمقاصة الإقراض على دوران وبقايا، أي إنه شكل مؤقت من تنظيم العلاقات الائتمانية.

30. قرض الرهن العقاري.

الإقراض الرهن العقاري هو توفير قروض طويلة الأجل لشراء السكن على أمن السكن الأكثر استحواذا. من أجل القيام بالرهن العقاري، من الضروري الامتثال لثلاثة ظروف على الأقل. يجب أن يكون، أولا، موارد مالية طويلة الأجل التي يمكن تقديمها للعملاء في شكل قروض؛ ثانيا، العملاء المحتملين قادرون على تأكيد أن دخلهم يكفي لسداد القرض؛ وأخيرا، فإن الاحتمال القانوني لاستخدام السكن كضمان. إذا لم يتم تنفيذ أحد هذه الشروط على الأقل، فإن الرهن الشامل مستحيل: لإعطاء قروض الرهن العقاري أم لا من أي شيء، أو لا أحد، أم لا. اليوم، في روسيا، لا يتم إتمامه حقا بأي من الشروط.

ومع ذلك، في خريف عام 2004، تم تسجيل ارتفاع حاد في سوق الرهن العقاري: زاد حجم المعاملات 4 مرات مقارنة بعام 2003. في عام 2004، بلغ حجم سوق الرهن العقاري في موسكو ومنطقة موسكو حوالي 550-600 مليون دولار. وفقا لتقديرات الخبراء للمتخصصين، في عام 2005، فإن السوق لديه جميع الشروط المسبقة لتصل إلى مليار دولار.

حتى الآن، Sberbank هي شركة رائدة في شعبية بين أولئك الذين يرغبون في شراء الإسكان بمشاركة قروض الرهن العقاري. يتم تقديم برامج الرهن العقاري المثيرة للاهتمام هنا، معدلات الائتمان المنخفضة كافية. عند شراء شقة في مبنى جديد، غالبا ما يتحول المشترون إلى Vneshtorgbank و Impexbank وبنك المطلق.

قرض الرهن العقاري الأكثر تطورا في الولايات المتحدة الأمريكية، كندا، إنجلترا. تختلف النسبة المئوية للقرض اعتمادا على الوضع الاقتصادي والنطاقات من 15 إلى 30٪ أو أكثر. الرهن العقاري في الظروف الحديثة هو مفهوم جديد نسبيا، على الرغم من أن التاريخ الاقتصادي في روسيا لديه خبرة كبيرة إلى حد ما في إقراض الرهن العقاري. يلعب قرض الرهن العقاري دورا كبيرا في استبدال مصادر الدولة لتمويل احتياجات المؤسسات والشركات وبناء المساكن من قبل قرض بنكي على أساس موثوق. يساهم تطورها في زيادة نشاط الاستثمار في الكيانات الاقتصادية في سياق عجز عن موارد ائتماني طويل المدى وارتفاع معدلات التضخم. قرض الرهن العقاري ضروري لأن إقراض الرهن العقاري مفيد كممتلكات لأحزاب البيع (عند استلام قرض رهن عقاري، يمكنه رفع سعر الكائن الذي يتم بيعه) والجانب الذي يشتري هذه العقار (يحتوي المشتري على مخاطر أقل لخسارة رأس المال، وهو ينقله، وهذا هو، يدرج نسبة صغيرة من الأسهم في شراء هذا الكائن، في حين أن البقية يمكن أن تستثمر في أعمال أكثر موثوقية)، وكذلك مؤسسة توفر قرضا، حيث يتلقى نسبة مئوية من القرض. في الوقت نفسه، فإن خطر التعلق هو الحد الأدنى، حيث أن العقار دائما في السعر. في النظام المتقدمة للإقراض الرهن العقاري كإيداع أمني مهم للغاية، لأن الإقراض بالنسبة للبنك هو عملية مرتبطة دائما بمخاطر محتملة من فقدان موارد الأموال الهامة. هذا هو السبب في الحد من خطر عدم سداد القرض، ولا سيما التحليل الدقيق لا يتطلب فقط القضايا الجوهرية فقط للمقترض، ولكن أيضا لضمان ذلك.

31. عمليات العوملة

هناك ثلاثة أطراف في FD: 1) شركة العوملة (أو قسم العوملة بالبنك)؛ 2) العملاء (المقرض، مورد البضائع)؛ 3) المشاريع (شركة) - مستهلك البضائع.

الهدف الرئيسي لخدمات F-Giant هو استدعاء مستحقات عملائها والحصول على المدفوعات المستحقة لصالحهم. في الممارسة العالمية، هناك الأنواع التالية من FD: - F-G مع التمويل وبدون تمويل؛ - فتح وإغلاق (سرية) F-G؛ - دون الحق في الانحدار ومع حق الانحدار؛ - الداخلية والدولية، إلخ.

مع F-GE مع تمويل العميل (مورد للبضائع) أدنى من عامل الجاني حق إيصال المدفوعات اللاحقة من المشترين. عادة ما يتم الحصول على العملاء من عامل 80-90٪ من تكلفة المنتجات التي يتم شحنها. وبالتالي، يوفر عامل الوسيط قرضا للعميل في شكل الدفع المبكر للبضائع التي تم تسليمها.

لا يتم دفع النسخة الاحتياطية 10-20٪ من تكلفة الشحن إلى العميل، ولكن حجزت في حساب معين في حالة مطالبات عنوانها من المشتري بجودة المنتج والسعر والسداد في المستقبل في وقت الدفع بضائع.

تحت F-GOM دون تمويل، فإن الاحتجاج من الذمم المدينة العميل قد انخفض. في هذه الحالة، يقوم عميل شركة F-Go-Grovy أو البنك، بعد الملتوية بالمنتجات، يجعل حسابات لمشتريه من خلال عوامل الوسيط، تتمثل مهمتها في تلقي المدفوعات المستحقة لصالح العميل من حيث المصطلحات التي يتفق عليها العميل (المورد) والمشتري في العقد الاقتصادي.

يفتح F-G هو شكل F-HA، حيث يتم إخطار الدافع (المدين) بالمشاركة في حسابات عامل الوسيط. تنفذ تنبيه عن طريق التسجيل في الفاتورة حول اتجاه الدفع إلى عنوان العامل.

مع مغلق، أو سرية، F-7، لم يتم إعلامي المشتري على الإطلاق حول المهمة من قبل مزود الطلب إلى عامل الوسيط. في هذه الحالة، يقوم المدين بإجراء حسابات مع المورد نفسه، ويجب أن يسرد الأخير بعد تلقي الدفع جزء منه من الشركة لسداد القرض.

يعني F-G بدون رفض الانحدار أن عامل الوسيط عندما يكون المشتري غير مدفوع من قبل المشتري لفترة معينة (عادة من 36 إلى 90 يوما) يجب أن يدفع جميع تكاليف جمع الديون لصالح الدائن (المورد). في هذه الحالة، لا يتحمل المورد خطر المستحقات المباعة من قبلهم.

تتميز F-G الداخلي عندما يكون المورد وعميله وبنك ويقوم بعمليات F-Ski في نفس البلد. من خلال مورد التصدير (الدولي) F-7، فإن عميلها والبنك، ويقوم بعمليات F- المشتركة، توجد في بلدان مختلفة.

إن الأساس القانوني لعلاقة عامل الوسيط مع العميل هو اتفاق يشار إليه. يسجل مسؤوليات الأطراف. من حقيقة وسيط الحقائق - هذه سداد الديون المعدية في الوقت المناسب ومعلومات العميل في الوقت المناسب حول حالة المستوطنات مع دافعي الدافئ أو إمكانية ظهور الصعوبات مع بعض دافعين. المورد، بدوره، ملزم بتوفير البنك بكل الوثائق حول توريد البضائع، بما في ذلك المستندات التي تؤكد أن العميل قبل البضائع (الخدمات)؛ توفير بنك معلومات عن التغييرات السلبية التي حدثت مع دافعاتها التي يمكن أن تغير خطر الإصابة بالأديدات من البنك؛ المشاركة جنبا إلى جنب مع البنك في النظر في الحالات في التحكيم.

32. عمليات التأجير

LO - عمليات بناء على توفير الأصول غير الحالية للفترة طويلة الأجل لغرض استخدامها الإنتاج. الأصول غير الحالية هي المباني والهياكل والمعدات والمركبات وحقوق الملكية الفكرية (البرمجيات والدراية وما إلى ذلك).

يشارك ثلاثة أشخاص في LADO Classic: Leaser، المستأجر، المورد (البائع الممتلكات). تعتمد العلاقة بين المشاركين على المخطط: المستأجر المستقبلي، في حاجة إلى عقار معين، يحدد بشكل مستقل المورد مع هذه الخاصية. نظرا لعدم وجود أموال لاستحواذ الممتلكات، يشير إلى المستقبل في المستقبل، والذي لديه الأموال اللازمة، طلب المشاركة في المعاملة. يتم التعبير عن هذه المشاركة في شراء ممتلكاتها من المورد إلى الممتلكات والنقل اللاحق لها إلى المستأجر لاستخدامها بموجب الظروف المتفق عليها.

عادة ما يتم تنفيذ المؤجر (مالك المالك) من قبل البنوك التجارية، المستأجر (الإيجار Renger، المستأجر) - مؤسسات مختلف أشكال الملكية، ومورد العقار هو مصنعيها، واللوازم والمبيعات، والتجارة وغيرها من المنظمات - مالكي العقارات. قد تكون مواضيع L. أيضا مؤسسات تتمتع باستثمارات أجنبية تعمل وفقا لقانون الاتحاد الروسي "بشأن الاستثمارات الأجنبية في RSFSR".

لو قدم المشاركين عدد من المزايا. فيما بينها، للبنوك، يمكن الإشارة إلى ما يلي: توسيع دائرة العمليات المصرفية والزيادة في عدد العملاء تقلل من خطر الخسائر من إعسار العملاء. يظل البنك صاحب العقار المنقول للإيجار، وبالتالي، في انتهاك لظروف اتفاقية التأجير قد يتطلب عودته؛ الخصومات الاستهلاكية للممتلكات المستأجرة ليست خاضعة للضريبة ويمكن أن تكون بمثابة مصدر أموال لشراء ممتلكات جديدة؛ قد يكون مقدار الإيجار الخاص بتقديم الممتلكات في إطار التأجير أعلى من سعر الفائدة على القروض طويلة الأجل الصادرة لنفس الفترة. يتم تبرير هذا الحكم من خلال توفير العميل إلى جانب قرض ملء حقيقي في شكل آلات أو معدات وممتلكات أخرى، بالإضافة إلى توفير عدد من الخدمات المرتبطة بهذه العملية؛ عند القيام بعمليات التأجير، فإن الاعتمادات المصرفية في رسوم تأجير مصروفاتها الخاصة لفترة محددة، من الأسهل بكثير الاستحقاق ومحاسبة الاهتمام بقروض المؤسسات في عملية الإقراض الطويل الأجل.

33. معاملات البنوك بالعملة الأجنبية (+34) .

يتم تنفيذ معاملات العملة من قبل البنوك التجارية في أسواق الصرف الأجنبي الخارجية والداخلية.

الأنواع الرئيسية من المعاملات العملة للبنوك المعتمدة وفقا للقانون "بشأن تنظيم العملات ومراقبة العملة" هي: - عمليات بين السكان مع قيم العملة (تشمل العمليات الاستحواذ، الاغتراب، استخدام كوسيلة للدفع)؛ - عمليات بين المقيمين وغير المقيمين مع قيم العملة، روبل والأوراق المالية الداخلية؛ - عمليات بين غير المقيمين مع قيم العملة، روبل والأوراق المالية الداخلية؛ - الترجمات من حساب خارجي على حساب نفس الشخص في الاتحاد الروسي وعلى العكس (العملات، روبل، والأوراق المالية)؛ - ترجمات غير مقيم روبل والأوراق المالية من الحساب في الاتحاد الروسي إلى حساب نفس الشخص في الاتحاد الروسي.

الآن العديد من العمليات ذات الروبل والأوراق المالية الروبلي ترتبط رسميا بعمليات العملات الأجنبية إذا كان غير المقيمين متورطون فيها.

34. أنواع عمليات صرف العملات.

يتم تنظيم إجراءات تنفيذ العملة والتبادل من خلال تعليمات البنك المركزي للاتحاد الروسي "بشأن إجراءات تنظيم أعمال التبادل على إقليم الاتحاد الروسي، والالتزام بعمليات العملة والتبادل عن طريق البنوك المعتمدة ".

مكتب الصرف هو مكان عمل بنك التبادل وتبادل العمليات. يتم تنفيذ العمليات التالية في مكتب الصرف: أ) شراء وبيع العملة الأجنبية النقدية روبل النقدية؛ ب) شراء وبيع وثائق الدفع بالعملة الأجنبية روبل النقدية، وكذلك بيع ودففع مستندات الدفع بالعملات الأجنبية مقابل العمل الأجنبي النقدية؛ ج) مكتب الاستقبال لإرسال النقود العملة الأجنبية ووثائق الدفع بالعملة الأجنبية؛ د) القبول في فحص العلامات النقدية للبلدان الأجنبية ووثائق الدفع بالعملة الأجنبية، صحة ما يسبب الشك؛ ه) تبادل (تحويل) من العملة الأجنبية النقدية في دولة أجنبية واحدة للعملة الأجنبية النقدية لدولة أجنبية أخرى؛ ه) تبادل علامة الدفع النقدية لدولة أجنبية على الدفعة علامات نقدية لنفس الدولة الأجنبية؛ ز) استبدال علامة نقدية غير فارغة في دولة أجنبية إلى علامة نقدية الدفع لنفس الدولة الأجنبية؛ ح) شراء علامات نقدية غير فارغة للبلدان الأجنبية للحصول على روبل نقدية؛ وتبادل الإشارة النقدية في الدفع لدولة أجنبية واحدة من الاسمية واحدة في علامة نقدية الدفع لنفس الدولة الأجنبية بنفس قيمة الوجه مع رسوم مكافأة العمولة.

تسمى المعاملات المتعلقة بتبادل مبالغ الوحدة النقدية من بلد واحد إلى الوحدة النقدية الأخرى في الدورة المتفق عليها عمليات التحويل للبنوك.

عمليات التحويل هي نوعان: - النقدية (النقدية) (المعاملات، تنفيذها التي تنفذها الأطراف في موعد لا يتجاوز 2 أيام مصرفية بعد استنتاجها)؛ - المعاملات العاجلة (إلى الأمام) (المعاملات، ينفذ تنفيذها بأكثر من 2 أيام مصرفية بعد استنتاجها).

يتم تقسيم المعاملات النقدية إلى مجموعات. اعتمادا على تاريخ العملة، هناك معاملات مثل: 1) "اليوم": عملية التحويل مع تاريخ العملة لإبرام المعاملة؛ 2) "غدا": عملية مع تاريخ القيم في اليوم التالي من انتهاء اليوم التشغيلي للعمليات؛ 3) "بقعة": عملية مع تاريخ العملة في اليوم الثاني من إبرام يوم تشغيل المعاملة.

35: التنظيم القانوني لإفلاس مؤسسة الائتمان.

ينفذ القانون القانوني لمؤسسات الإفلاس في مؤسسات الائتمان "بشأن الإعسار (الإفلاس) لمؤسسات الائتمان" من 25.02.99. تخضع العلاقات المرتبطة بالتناسق (الإفلاس) من مؤسسات الائتمان التي لم تنظمها هذا القانون القانون "بشأن الإعسار (الإفلاس)" من 8.01.98، إذا تم توفير ذلك بسبب القانون أو الأعمال التنظيمية لبنك روسيا. تخضع العلاقات المتعلقة بتنفيذ تدابير لمنع الفشل (الإفلاس) لمؤسسات الائتمان التي لا ينظمها هذا القانون من قبل القواعد الأخرى.

بسبب عدم التناقض (الإفلاس) من مؤسسة الائتمان مفهومة بأنها معترف بها من قبل محكمة التحكيم وعدم قدرتها على إرضاء متطلبات الدائنين بشأن الالتزامات النقدية (أو) لتحقيق الالتزام بدفع المدفوعات الإلزامية.

علامات إفلاس مؤسسة الائتمان هي: عدم القدرة على إرضاء متطلبات الدائنين و (أو) للوفاء بالالتزام بدفع المدفوعات الإلزامية إذا لم يتم استيفاء هذه الواجبات في غضون شهر واحد من تاريخ تنفيذها و (أو ) إذا كان هذا الترخيص مراجعة ترخيص لممتلكاته غير كاف للوفاء بالتزامات مؤسسة الائتمان أمام دائنيها؛ الاحتياجات للحصول على مؤسسة ائتمانية في إجمالي حساب ما لا يقل عن ألف أجناد الحد الأدنى المحدد بموجب القانون الاتحادي.

الحق في الاستئناف لمحكمة التحكيم ببيان حول الاعتراف بمفلسة منظمة الائتمان

1) التنظيم الائتماني المدين؛ 2) دائني إدارة الائتمان؛ 3) بنك روسيا - عند التقدم بطلب للحصول على اعتراف إفلاس مؤسسة الائتمان يمكن تقديمه إلى محكمة التحكيم في ترشيح مدير التحكيم؛ 4) المدعي العام - في الحالات المنصوص عليها في القانون؛ 5) الضرائب أو غيرها من الجسم - على دفع المدفوعات الإلزامية إلى الميزانية وصناديق الميزانية الإضافية.

عند مراجعة محكمة التحكيم في حالة الإفلاس المؤسسة الائتمانية، يتم تطبيق الإجراءات التالية: 1) الملاحظة؛ 2) إنتاج تنافسي.

في إفلاس مؤسسة الائتمان، لا يتم تطبيق الإدارة الخارجية واتفاقية التسوية.

في حالة إفلاس مؤسسة الائتمان عن خطأ مؤسسيها، يجوز تخصيص مسؤولية فرعية للالتزامات التابعة لالتزامات الإفلاس على هذه الأشخاص. يعتبر إفلاس مؤسسة الائتمان خطأ قادته، إذا وجدت المحكمة أن هؤلاء الأشخاص قد أعطوا تعليمات، تهدف بشكل مباشر أو غير مباشر إلى إحضار مؤسسة ائتمانية قبل الإفلاس،

36. حسابات خطابات الاعتماد، كيانها القانوني.

خطاب الاعتماد هو التزام نقدي مشروط الذي اتخذه البنك نيابة عن الدافع بشأن إنتاج المدفوعات لصالح المتلقي من الأموال عند تقديم أحدث الوثائق المقابلة لشروط خطاب الاعتماد، أو توفير صلاحيات بنك آخر (تنفيذ بنك) لإنتاج هذه المدفوعات.

تفتح البنوك الأنواع التالية من خطابات الائتمان: - مغطاة (المودعة)؛ - كشفت (مضمونة)؛ - مراجعة الاعتماد؛ - خطاب الاعتماد غير قابل للإلغاء؛ - خطاب اعتماد مؤكد.

يمكن توفير شروط خطاب الاعتماد من قبل قبول زميل شخص. عند دفع خطاب اعتماد، يتم إضافة المبلغ المحدد في سجل الحساب إلى حساب المستلم. يتم شطب مبلغ خطاب الاعتماد المستخدم غير المستخدم المستخدمة من ضمانات حساب الوجه المستعملة المتوازنة للوجه المقابل للوجه المقابل "الضمانات والضمانات التي يتلقاها البنك". يتم إرسال أحد نسخ التسجيل إلى البنك المصدر لتوفير دافع وانعكاس في وقت واحد على حساب بنكي رقم 90907 "خطابات ائتمان" أو رقم 91404 "ضمانات صادرة عن البنك" اعتمادا على نوع خطاب الاعتماد.

يتم إغلاق خطاب الاعتماد في البنك التنفيذي: - بعد انتهاء خطاب الاعتماد (بمبلغ خطاب الاعتماد أو بقاياه)؛ - على أساس تطبيق متلقي الأموال لرفض المزيد من استخدام خطاب الاعتماد حتى انتهاء صلاحيته، إذا تم توفير إمكانية هذا الرفض بظروف خطاب الاعتماد (بمبلغ الرسالة الائتمان أو بقاياها)؛ - حسب طلب الدافع حول الإلغاء الكامل أو الجزئي خطاب الاعتماد، إذا كان هذا الاستعراض ممكن بموجب شروط خطاب الاعتماد.

غير مستخدمة أو سحب مبلغ رصاصي مغطى هو قابلة للاسترداد لأمر المدفوعات التنفيذية من قبل مصرف المصدر في وقت واحد مع إغلاق خطاب الاعتماد أو انخفاض في مبلغها.

37. حسابات Accasso، كيانها القانوني.

المستوطنات Accasso هي عملية مصرفية من خلالها البنك (المصرف المصرفي) بالنيابة عن العميل على أساس وثائق التسوية يؤدي الإجراءات التي يجب تلقيها من دافع الدفع.

يتم إجراء مستوطنات Accasso باستخدام متطلبات الدفع وأوامر جمعها. طلب الدفع هو وثيقة تسوية تحتوي على متطلبات الدائن (مستلم الأموال) على العقد الرئيسي للمدين (دافع) على دفع مبلغ معين من المال عبر البنك. ترتيب التجميع هو وثيقة تسوية، على أساس الأموال التي تصنع من حسابات الدافع بطريقة لا جدال فيها.

ينظم GK القواعد العامة فقط لصنع الحسابات على المجموعة. يمكن إصدار ترتيب التجميع بمساعدة مختلف المستندات المحسوبة (طلب الدفع، طلب الدفع، التكليف، التكليف) وبطريقة أخرى (تحقق، مشروع القانون).

يمكن إجراء المدفوعات في ترتيب المجموعة مع القبول وبدون قبول الدافع - في الحالات التي يقدمها القانون.

يتم إجراء حسابات Elli مع قبول دافع (نموذج القبول)، يتم تعيين الرسوم التالية للبنك - المصدر: أ) لتوفير الالتزام بالتزام متطلبات الدفع و / أو القبول مع الوثائق ذات الصلة؛ ب) ضمان الالتحاق بحساب المستلم للأموال ذات الصلة أو إعطائه وثائق مقبولة إذا تم إنتاج الدفع أو القبول بواسطة الدافع.

إذا تم تنفيذ العمليات الحسابية دون قبول الدافع، والوثائق الممثلة من قبل المستلم الامتثال بالكامل لمتطلبات التشريع، فإن المصدر مسؤول عن بنك المصدر.

في حالة عدم كفاية الأموال في حساب دافع، لتلبية جميع متطلبات تكنولوجيا المعلومات، يتم تنفيذ شطب الأموال حسب الطلب وفقا للمادة 855 من القانون المدني للاتحاد الروسي.

يتجلى أصالة عملية التجميع في الوضع القانوني المزدوج لبنك الدافع. من ناحية، تقدم المستندات إلى موكيتها بمتطلبات الدفع (أو القبول) وإرسال المبالغ المستلمة (القبول) إلى بنك المستلم، يعمل بنك الدافع كبنك تنفيذي، I.E. كممثل من المتلقي للأموال. من ناحية أخرى، فإن إنتاج المال من حساب عميلك على أساس المستندات المقبولة من قبله، يعمل بنك الدافع كممثل للمسؤول.

ينظم الإجراءات اللازمة لجعل العمليات الحسابية للجمع بواسطة أزواج. 4 الفصل. 46 من القانون المدني للاتحاد الروسي، واللوائح المتعلقة بالمستوطنات غير النقدية في الاتحاد الروسي في 1 يوليو 1992 والأفعال التنظيمية الأخرى.

عند حساب ترتيب المجموعة، يعتبر الالتزام النقدي بالمسؤول في وقت كتابة الأموال من حسابه، في المستقبل، في المستقبل يستحوذ المتلقي على الحق في المطالبة بمبلغ متزايد من البنوك المشاركة في التنفيذ من عملية التجميع.

الأموال المكتبة من حساب دافع (مبالغ acceired)، يجب أن ينقل البنك المنفذ على الفور إلى المصدر المصرفي للمصرف (مع علاقات مراسلة مباشرة)، أو إعطاء تعليمات إلى البنك المركزي لنقل الدفع إلى حساب مراسل المصدر في السجل النقدي للمركز النقدي لتسجيله بحساب المستلم.

38. حسابات الشيكات، كيانها القانوني.

يتم التعرف على الشيك كضمان يحتوي على طلب غير مضغوط من تسجيل الوصول للبنك - لإجراء دفع المبلغ المحدد فيه من قبل صاحب الشيك.

ميزات العمليات الحسابية على الشيكات: 1) تحقق هي ورقة قيمة في طبيعتها القانونية، I.E. وثيقة تشهد (تخضع للنموذج المحدد، وكذلك التفاصيل الإلزامية) حقوق الملكية، تنفيذ أو نقلها ممكن فقط في عرضها؛ 2) تعطى القدرة على أن تكون دافعا حقيقيا على فحص فقط لترخيص الانخراط في الأنشطة المصرفية؛ 3) يتم دفع الشيك من قبل الدافع على حساب النقد من الشيك.

حاليا، فإن مجال الشيكات الدورة الدموية محدودة إلى حد ما. يمكن استخدام الشيكات المصنعة من قبل مؤسسات الائتمان للمدفوعات غير النقدية، ومع ذلك، لا يتم تطبيقها على الحسابات من خلال أقسام شبكة التسوية في البنك المركزي للاتحاد الروسي.

يمكن تطبيق الشيكات المصنعة من قبل مؤسسات الائتمان في مستوطنات بين البنوك على أساس العقود المبرمة مع العملاء واتفاقات البنوك على العمليات الحسابية من الشيكات وفقا لقواعد الهروبان للعمليات الاستيطانية.

تحدد المادة 143 من القانون المدني للاتحاد الروسي الشيك كورقة قيمة تحتوي على أي شيء من خلال أي مكان في أمر مكتوب من المدقق لدفع صاحب الاختيار الذي يشير إليه فيه. تحقق من الطعن من قبل الفن. 877-885 GK، وجزءا، لم يستقر GK، قوانين أخرى وأنشأ وفقا للقواعد المصرفية. وتشمل هذه قواعد الحسابات عن طريق الشيكات في إقليم الاتحاد الروسي، والتي وافق عليها البنك المركزي الروسي. مع إدخال جزء من القانون المدني الثاني، توفير الشيكات، Utennouncement. قرار الاتحاد السوفيتي الأعلى للاتحاد الروسي في 13 فبراير 1992. (المادة 2 من القانون التمهيدي للجزء 2 من القانون المدني).

في شيكات دوران العقار تؤدي بشكل أساسي وظيفة أدوات الدفع والحساب. ثلاثة أشخاص يشاركون في التحقق من العلاقات - دفتر الشيكات والمسؤول وحامل الاختيار (إصلاح). يمكن توسيع دائرة هؤلاء الأفراد نتيجة نقل الشيك في التأييد أو توفير ضمان الدفع على شيك (AVAL). حامل الشيك هو المقرض، والذي يلزم بدافع، وفي حالة عدم دفع الاختيار - والتسجيل.

الأساس لإصدار الشيك هو الاتفاق بين Chekodata والدافع (اتفاقية الاختيار)، وفقا لما يتعهد به الأخير دفع الشيكات إذا كان لديه الأموال الموجودة في الحساب. عملا العقد، يصدر دافع دفتر شيكات إلى دفتر الشيكات. يجب أن يتوافق الشيك بالمتطلبات الرسمية للقانون.

يتم تقسيم الشيكات إلى الاسمية والنظام والمقدمين. على عكس فاتورة التبادل، فإن الشيك غير محمول بالقبول. ومع ذلك، يمكن توفير الدفع على الشيك بواسطة AVAL. يجب أن يشير Avalist (يمكن أن يكونوا أي وجه، باستثناء الدافع) يشير إلى من هو مكلف به.

الدفع على الشيك، المقدمة في الوقت المناسب للدفع (فترة صلاحية الشيك هي 10 أيام من تاريخ تصريفها)، يجب أن يؤديها على الفور وفي كامل. يتم إجراء دفع الشيك بالطريقة المنصوص عليها لأمر جمع (المادة 875 من القانون المدني). قد تكون معتمدة الفشل في الدفع ليس فقط من جانب الاحتجاجات كاتب العدل، الذي يخضع تعليمات بشأن إجراءات لجنة الإجراءات التثقيفية بمكاتب الدولة في RSFSR، ولكن أيضا العلامة المقابلة للمسؤول أو البنك غير المألوف (المادة. 883 من القانون المدني).

يحق لصاحب الاختيار في حالة رفض دافع عن دفع شيك تقديم مطالبة بالتحقق من المدينين (في Chekodator، Avalistam، Indusants)، يحملون مسؤولية مشتركة، وتطلب دفع مبلغ الشيكات، وتكاليفها لتكاليفها تلقي الدفع والفائدة وفقا ل. 1 ملعقة كبيرة. 395 جي جي كيه.

39. الحسابات حسب أوامر الدفع.

أمر الدفع هو حساب صاحب الحساب (دافع) من خلال وثيقة التسوية، حول نقل مبلغ معين من المال لحساب المستلم، مفتوح في هذا أو البنك الآخر.

يتم إجراء PP على شكل نموذجي. تشمل التفاصيل الإلزامية لل PP: Inn Payer والمستلم؛ أسماء وعدد الحسابات في كو (فرع) أو قسم الشبكة المصرفية لبنك روسيا؛ أسماء وموقع مؤسسات الائتمان، ورموز الهوية المصرفية الخاصة بهم (BIK) وأرقام الحساب لعمليات التسوية. يجب أن يتوافق محتوى PP مع المستندات المحسوبة عليه وشكلها مع المتطلبات المنصوص عليها في التشريع وتأسيسها وفقا للقواعد المصرفية.

PP صالحة لمدة 10 أيام من تاريخ العبارة. كقاعدة عامة، يتم قبولها للتنفيذ بغض النظر عن توافر النقد على الحساب.

يمكن إجراء PP-Yami: - نقل الأموال للبضائع، والأعمال التي يتم إجراؤها، والخدمات المقدمة؛ - نقل الأموال إلى ميزانيات جميع المستويات وفي الأموال الخارجة عن الميزانية؛ - نقل الأموال من أجل العودة (وضع القروض (القروض)، الودائع) ودفع الفائدة عليهم؛ - نقل الأموال للأغراض الأخرى المنصوص عليها في القانون أو العقد.

وفقا لشروط العقد الرئيسي، يمكن استخدام PP للسلع أو الأعمال أو الخدمات أو تنفيذ المدفوعات الدورية.

40. حساب المحاسبة القانونية.

روبية يفتحون. الأشخاص، نفذوا. مأخوذ. أنشطة لمعاملات الدفع للمستوطنات الخاصة بالسلع المقدمة الخدمات المقدمة، العمل المنجز. الحسابات المحسوبة تدفع المدفوعات الضريبية لميزانيات جميع المستويات، وكذلك مختلف الأموال الخارجة عن الميزانية. لأن هذا الحساب هو الرئيسي، مع اكتشافه، قانون يربط الامتثال لمتطلبات معينة. على وجه الخصوص، من بين المستندات المطلوبة لفتح حساب، يلزم العميل بتقديم شهادات للمحاسبة الضريبية؛ في افتتاح الحساب، يلزم العميل بإخطار الأموال الخارجة عن الميزانية.

عدد الحسابات الجارية التي فتحها العميل غير محدود.

يتم فتح الحسابات الجارية من قبل كيانات غير قانونية؛ الفروع والمكاتب والفروع وحدات منفصلة أخرى من المنظمات. وفقا للحسابات، كقاعدة عامة، يتم تنفيذ مجموعة محدودة من العمليات المتعلقة بالنشاط الرئيسي للعميل، ولا سيما من الحسابات الجارية، تكاليف محتوى مكتب المكتب، إصدار الأموال للأجور، النفقات والمدفوعات المتعلقة بالوفاء بوظائف مكتب التأمين الأجنبي.

41. التنظيم القانوني للأشكال الإلكترونية للمدفوعات النقدية.

جنبا إلى جنب مع الحسابات المستندة إلى تقنية الورق، يتم دفع مدفوعات بين البنوك من خلال الشبكة المصرفية لبنك روسيا على أساس وثيقة دفع إلكترونية - حسابات إلكترونية داخلية وأقاليمية. يتم تنظيم تبادل الوثائق الإلكترونية من خلال الشبكة المحسوبة لبنك روسيا من قبل اللوائح بشأن قواعد تبادل الوثائق الإلكترونية بين بنك روسيا ومؤسسات الائتمان (الفروع) وغيرها من العملاء من بنك روسيا في التنفيذ المستوطنات من خلال الشبكة المصرفية لبنك روسيا ".

المشاركون في الحسابات الإلكترونية هم أقسام شبكة استيطان بنك روسيا. فرضوا على وظائف المحاسبة والدفع. قد تكون المنظمات الائتمانية، فروعها، عملاء آخرين من بنك روسيا، الذين لديهم مراسلات أو حسابات أخرى في أقسام شبكة التسوية في بنك روسيا، مستخدمين الحسابات الإلكترونية. هذا يساهم في تسريع دوران النقد وتقليل الأموال في الحسابات.

في تنفيذ الحسابات الإلكترونية، يتم استخدام مفهوم وثيقة الدفع الإلكتروني (EPD) في نظام الشبكة المحسوبة لبنك روسيا. EPD هي وثيقة هي سبب إجراء عمليات إجراء عمليات حول حسابات مؤسسات الائتمان (الفروع) وغيرها من العملاء من بنك روسيا، المفتوح في بنك روسيا، الذي وقعه توقيع رقمي إلكتروني ووجود قوات قانونية متساوية منصوص عليه في المعاهدة مع بنك روسيا، مع وثائق الدفع على ناقلات الورق الموقعة من قبل توقيعات ذاتية ذاتيا للأشخاص المعتمدين وطباعة الطباعة المعتمدة.

42. شهادات البنك كأوراق المالية.

شهادة المدخرات (الودائع) - البنك المركزي، تؤكد مبلغ المساهمة المقدمة إلى البنك، وحقوق المودع (صاحب الشهادة) لتلقي مبلغ مبلغ الودائع وبسبب شهادة الاهتمام في البنك، أصدر شهادة أو في أي فرع من هذا البنك. يتم إنشاء الوضع القانوني للشهادات من خلال التنظيم "على المدخرات وشهادات إيداع منظمات الائتمان". عمل. يخلص القانون إلى شرط للحصول على الشهادات: - يمكن تسجيل الشهادات على حاملها؛ يمكن أن تنتج سواء في لمرة واحدة وسلسلة؛ - يتم إنتاجها بعملة الاتحاد الروسي؛ في الوقت نفسه، يمكن أن يكون أصحاب الشهادات سكانا وغير مقيمين. يمكن دفع الالتزامات النقدية الناشئة عن إصدار وعلاج الشهادات من قبل غير المقيمين فقط مع حسابات الروبل المفتوحة في البنوك المعتمدة؛ - لا يمكن أن تكون بمثابة تسوية أو مرفق دفع للسلع أو الخدمات المباعة المقدمة؛ - تغيير من جانب واحد في مؤسسة ائتمان سعر الفائدة بسبب الشهادة غير مسموح بها؛ - نقل الحقوق المعتمدة من قبل شهادة مقدمية، لشخص آخر من خلال عرض الشهادة لهذا الشخص؛ يتم إرسال الحقوق المعتمدة من قبل شهادة شخصية بالطريقة المعتمدة للتنازلات عن المتطلبات (CESSIA)؛ - يمكن إجراء مهمة متطلبات الشهادة خلال فترة الدورة الدموية لهذه الشهادة.

يجب أن تحتوي الشهادة على عدد من التفاصيل الإلزامية وعدم الامتثال بطلاقةها.

يمكن إصدار شهادة الادخار فقط لمواطن الاتحاد الروسي أو دولة أخرى تستخدم الروبل كوحدة نقدية رسمية.

حامل شهادة الإيداع هو yur. شخص مسجل في إقليم الاتحاد الروسي أو في إقليم الدولة التي تستخدم الروبل كوحدة نقدية رسمية. كقاعدة عامة، تكون الشهادات عاجلة (مصطلح تحويل شهادات الادخار ثلاث سنوات، والإيداع هو سنة واحدة (من تاريخ الإصدار إلى تاريخ إيصال مالك الطلب على الطلب أو الشهادة مساهمة).

43 - النقابات، جمعية المنظمات الائتمانية، دورها في ريريل المصرفية (+44)

الأشكال الرئيسية لتوحيد جهود تنظيم المشاريع للمؤسسات المالية والائتمانية وغيرها من مواضيع المنافسة المصرفية هي ما يلي: الجمعيات (التحالفات والجمعيات)، وليس متابعة أهداف ربح الربح المباشر؛ المؤسسات المالية والائتمانية المشتركة الدائمة؛ توحيد مؤقت للمشاركين في السوق المصرفية (النقابات والاتقاص)؛ تشمل الجمعيات هياكل غير مالية (المجموعات المالية والصناعية، المقتنيات).

الأكثر شيوعا. الطريق إلى توحيد جهود تنظيم المشاريع بسبب بساطته التعليمية النقابات والجمعيات غير الربحيةوبعد بدءا من 1991-1992. في روسيا كان هناك عدد من الجمعيات من البنوك التجارية وغيرها من المشاركين في السوق المصرفية. الاتجاهات الرئيسية لأنشطتها هي ضمان التوحيد والتعاون بين البنوك، وتطوير الشراكات، والمساعدة في ضمان الضمانات القانونية والاجتماعية للبنوك، وحماية مصالحهم المهنية للسلطات وتنفيذ المبادرة التشريعية، مما يسهل تدريب الموظفين ، إلخ.

جنبا إلى جنب مع الأساس الاحترافي لجمعيات السوق المصرفية، يمكن أن تكذب علامة إقليمية.

في الآونة الأخيرة، يلاحظ إنشاء وحدات بين البنوك من البنوك الكبيرة على أساس الحجم والموثوقية. على سبيل المثال، وقعت مجموعة من البنوك المتوسطة الحجم اتفاقية حول أنشطة الدعم المتبادل، والغرض منها الإقراض المتبادل وضغط مصالح مجموعة من البنوك المتوسطة الحجم في هياكل الإدارة.

هناك طريقة أخرى للجمع بين الجهود المبادرة للمشاركين في السوق المصرفية هي تنظيم مفصل مشترك دائم المؤسسات المالية والائتمانيةالأداء على أساس تجاري، أي استمرار الغرض من الربح.

نظرا لأن مؤسسي المؤسسات المالية والائتمانية المشتركة مهتمة بشكل متبادل بالأنشطة الناجحة والاستدامة المالية لبعضهم البعض، يتم استبعاد المنافسة الفردية بينهما.

44. أهداف إنشاء Holdings Financial GRPP ومؤسسات الائتمان.

المجموعة المالية - مجموعة مسجلة من المؤسسات الائتمانية والمؤسسات المالية والمؤسسات الاستثمارية، التي تشكلت من أجل الجمع بين الموارد المادية والمالية للمشاركين لزيادة القدرة التنافسية وكفاءة النشاط.

الشركة المصرفية القابضة هي شركة مساهمة لديها حزم مراقبة حصص عدد من البنوك المستقلة من الناحية القانونية والشركات غير المصرفية من أجل السيطرة على عملياتها. لقد تلقوا واسع النطاق بشكل خاص في الولايات المتحدة الأمريكية، حيث، بمساعدة الشركات القابضة، تقوم البنوك الكبيرة بإنشاء أنظمة كاملة للمؤسسات المصرفية تمكنت من مركز واحد واستبدال الفروع في المناطق الواسعة.

هناك نوعان رئيسيان من المقتنيات المصرفية - Multibankovsky (التحكم في اثنين أو أكثر من البنوك) و OneBank.

في روسيا، حدثت عملية إنشاء القابضة بطريقتين رئيسيتين - "أعلى" و "أسفل". كان "القمة" هو تحول إدارات الصناعة السابقة ومؤسسات الشركات في شركات القابضة. وفقا لهذا المخطط، بحلول منتصف عام 1993، تم إنشاء حوالي 10 شركات قابضة (غازبروم، لوكويل، إلخ)، لكن هذه العملية تعوقها لجنة الدولة لإدارة الممتلكات، التي تتطلب الخصخصة الأولية للمؤسسات.

"Bund" كان إنشاء قابضة مع رواد الأعمال الجدد من عدد المؤسسات المخصخصة والمخالخة حديثا. أنشأت العديد من البنوك التجارية بعض "أحزمة وقائية" لزيادة استدامتها الاقتصادية، بما في ذلك مجمعات المؤسسات والشركات، والتي كانت أنشطتها ذات الصلة باستمرار. في معظم الحالات، لا تعني المنافسة الجماعية أنه لا توجد منافسة بين المؤسسات التي تنتمي إلى مجموعة واحدة. المؤسسات المالية والائتمانية العاملة في نفس السوق ستتنافس بالضرورة مع بعضها البعض بغض النظر عما إذا كانوا ينتمون إلى مجموعة واحدة أم لا.

45. الحسابات المصرفية، محتواها القانونية.

47. تقرير الحساب.

لإنتاج المستوطنات، فإن الكيانات التجارية اختيار مؤسسة ائتمانية بشكل مستقل وتستنتج معها الاتفاقية ذات الصلة. وفقا للتشريع الحالي، تلتزم الكيانات التجارية بإبقاء أموالها (كل من خاصة بهم واستعارة) في المشترك، الذي هو اتفاق الحساب المصرفي.

إن فتح وصيانة الحسابات المصرفية هي أهم عملية سلبية لكل من البنوك تشجيع الأموال الأساسية والعملاء الذين لديهم الفرصة لإجراء المدفوعات المختلفة. بموجب اتفاقية الحساب المصرفي، يتعهد البنك بالقبول والتسجيل في الحساب، نقدا من عميل مفتوح (حامل الحساب)، لتحقيق ترتيب العميل حول نقل وإصدار المبالغ المناسبة من الحساب وإجراء عمليات حساب أخرى.

يمكن للبنك استخدام النقد على الحساب، مما يضمن حق العميل دون عوائق بهذه الوسائل. لا يحق للبنك تحديد والتحكم في استخدام أموال العملاء وإنشاء حسابات مصرفية أخرى لا يقدمها القانون أو تقييد حساب مصرفي لحقها في التخلص من النقود حسب تقديره.

اتفاق الحساب المصرفي هو إجماع، إلزام ثنائي، تعويض.

الأنواع الرئيسية لاتفاقية الحساب المصرفي هي العقود: الحسابات التسوية والتيار والميزانية. بالنسبة للبنوك، يتم فتح حسابات المراسل، والمواد الفرعية المراسلة، وما إلى ذلك في الكيانات الاقتصادية التي تحسب، التي تحسب، الودائع، الاعتماد، القرض، العملة، على الاستثمارات الرأسمالية، الحسابات الأخرى.

الأطراف في المعاهدة هي: - البنك ككو، الحق في الحفاظ على حسابات بنكية تم تسجيله في تراخيص العمليات المصرفية؛ - العملاء، ككيان قانوني، أو رجل أعمال فردي.

عدد الحسابات المصرفية (محسوبة، إيداع وغيرها)، يفتح من قبل العميل بأي عملة، فإن التشريع الحالي لا يحد.

كقاعدة عامة، اتفاقية حساب مصرفي غير مسمى، على الرغم من أن الأطراف لها الحق في تحديد صلاحية هذا العقد.

46. \u200b\u200bحماية المنافسة في سوق الخدمات المصرفية.

يعد إنشاء شروط لتطوير بيئة تنافسية في القطاع المصرفي أحد العناصر الرئيسية للسياسة العامة التي تهدف إلى ضمان الضمانات الدستورية لوحدة الفضاء الاقتصادي والحرية المجانية للموارد المالية والموارد المالية. ينبغي أن تكون أداة مهمة لتكوين بيئة تنافسية في القطاع المصرفي لتنظيم مكافحة الاحتكار وفقا للقانون الاتحادي "بشأن حماية المنافسة في سوق الخدمات المالية". في الوقت نفسه، ستعتمد فعاليته إلى حد كبير على إجراء انتشار لائحة مكافحة الاحتكار ومراقبة القطاع المصرفي.

مسألة موضوع التنظيم المضاد للأونمنظار أمر مهم. إن موقف بنك روسيا هو أن الكائن الرئيسي لتنظيم المضادات الحيوية في القطاع المصرفي يجب أن يكون سوق الخدمات المصرفية الفيدرالية. يوجد حاليا 15 كيانا مؤسسيا في الاتحاد الروسي لا يتجاوز عدد مؤسسات الائتمان 2-3. من الواضح أنه إذا كانت العمليات المصرفية لتمويل المشاريع الكبيرة في هذه المناطق ستكون كائن من اللائحة المضادة للمناسبة على مستوى السوق الإقليمي، فمن غير المرجح أن يسهم هذا الإجراء في نمو أمن الخدمات المصرفية في المنطقة.

ينص القانون الاتحادي "بشأن حماية المنافسة في سوق الخدمات المالية" أنه إذا تم الحصول على حجم رأس المال المعتمد للمنظمة الائتمانية أو الأصول أو الأسهم (الأسهم في رأس المال المصرح به)، يتجاوز المبلغ الذي أنشأته حكومة الروسية الاتحاد - 160 مليون روبل، ثم فإن لجنة هذه المعاملات تتطلب موافقة مسبقة من سلطة مضادات الرقابة الفيدرالية.

أحد جوانب مهمة لتشكيل بيئة تنافسية في القطاع المصرفي هو مسألة جذب الاستثمار الأجنبي. إن توسيع وجود البنوك الأجنبية في السوق الروسية له أهمية إيجابية، لأن رأس المال الأجنبي، تدفقه في حد ذاته ضروري، يقدم تقنيات مصرفية حديثة للسوق الروسية والمنتجات المالية الجديدة، وبشكل عام الثقافة المتراكمة من الخدمات المصرفية. في الوقت نفسه، تسهم أنشطة البنوك الأجنبية العاملة في السوق الروسي في تعزيز النشاط الاقتصادي الأجنبي للمؤسسات والمنظمات.

من غير المرجح أن يكون تطوير المنافسة في القطاع المصرفي فعالا تماما دون عمل خطير لمؤسسات الائتمان لزيادة قدرتها التنافسية. من الضروري تغيير أنواع المؤسسات الائتمانية نوعيا بناء أنظمة حوكمة الشركات والرقابة الداخلية، في المقام الأول بشأن إدارة المخاطر. يجب أن تشمل أنظمة إدارة المخاطر أنظمة معلومات فعالة لرصد المخاطر، وهي إحدى المتطلبات الإلزامية التي ينبغي إبلاغها بالمعلومات الضرورية والكافية للموظفين المعتمدين ذوي الصلة وسلطات مؤسسات الائتمان.

48. التحقق من العقد.

للحسابات، لا يمكن استخدام الشيكات من قبل أي أموال مدرجة في أي حساب عميل. بمعنى آخر، فإن نموذج الشيك للحسابات ليس هو الشرط المعتاد لاتفاقية الحساب المصرفي (المادة 848 من القانون المدني). للتطبيق الخاص به، يجب على العميل والبنك إبرام اتفاقية خاصة - ما يسمى بعقد الاختبارات. قد يكمل العقد اتفاق الحساب المصرفي، وقد يكون اتفاق مستقل. في الحالة الأخيرة، يفتح حساب خاص للتحقق (تعليقات على الفن. 879 GK).

ينشئ عقد التحقق مسؤوليات إضافية للبنك بموجب اتفاقية الحساب المصرفي ويقوم بتنفيذ واجب الدافع قبل حامل الاختيار لدفع الشيك. لا يربط عقد التدقيق بنك دافع مع حامل شيك ولا يخلق أي واجبات قبل صاحب الاختيار. لا يحق لصاحب الاختيار طلب شيك مباشرة من بنك Payer. مع هذا الشرط، يحق له الرجوع إلى Chekodator، قبل أن يكون بنك الدافع مسؤول عن الوفاء المناسب بالمسؤوليات المفتوحة على الشيك.

49. اتفاقية إيداع.

بموجب اتفاقية الودائع المصرفية (إيداع)، طرف واحد (بنك)، الذي تم تبنيه من الجانب الآخر (المودع) أو المبلغ النقدي المستلم به (المساهمة) يتعهد بخلاف مبلغ المساهمة ودفع الفائدة عليه في ظل الظروف وبالطريقة المنصوص عليها في المعاهدة. المساهمة - النقدية بعملة الاتحاد الروسي أو في. العملة الموضوعة من قبل الأفراد والكيانات القانونية من أجل تخزين واستقبال الدخل المدفوع في شكل نقدية في شكل مصلحة.

اتفاقية الإيداع المصرفي حقيقي، إلزامي من جانب واحد، تعويض.

الأطراف في العقد هي: أ) البنك كترخيص مملوكة مشتركة للحق في جذب الأموال إلى الودائع. في حالة عمليات الإيداع في غياب الترخيص، يحق للمساهم طلب العودة الفورية المبكرة لمبلغ الإيداع، وكذلك مدفوعات الفائدة، وسدادها على مقدار جميع الخسائر التي تسببها (إذا كان المساهم هو فرد). إذا كان المساهم كيان قانوني، فإن اتفاقية المساهمة غير صالحة. ب) المودع، الذي يمكن أن يعمل ككيان جسدي وقانوني. في الحالة الأولى، فإن اتفاقية الودائع عامة، وبالتالي لا يحق للبنك رفضه أن يحصل على مساهمة بموجب الشروط التالية:

وفقا للوثائق والترخيص التأسيسي، فإن البنك لديه الحق في تنفيذ عمليات الادخار؛

إن مساهمة المساهمة لن تؤدي إلى انتهاك للتشريع والمعايير الاقتصادية الإلزامية التي أنشأها اتفاقية التنوع البيولوجي؛

لم يقم البنك بتعليق المزيد من استقبال المساهمات من السكان لأسباب اقتصادية أو أخرى؛

لدى البنك الإنتاج والتقنيات اللازمة لتلقي الودائع؛

لا توجد أسباب أخرى تحرم قدرة البنك على تقديم مساهمة.

بحضور هذه الظروف ورفض البنك لكسب المال في الودائع، يحق للمستثمر الحق في التقدم إلى المحكمة بمطالبة إبرام اتفاقية إيداع بنك بشأن الشروط المقدمة للمودعين الآخرين في هذه المؤسسة الائتمانية ، وكذلك استعادة الأضرار الناجمة عن هذا الرفض.

إن اتفاق إيداع بنكي خلص كيان قانوني ليس عاما، ولا تنطبق هذه القيود على ذلك.

المودعين مجانيين في اختيار بنك لإيداع النقد وقد يكون لها رواسب في واحدة أو عدة بنوك.

50. معاهدة إدارة الثقة النقدية في السوق المالية.

تعمل كو، تنفيذ عمليات إدارة ثقة، على أساس ترخيص لتنفيذ العمليات المصرفية ووفقا للمادة 6 من القانون الاتحادي "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية".

يمكن أن تكون كائنات إدارة الثقة ل KO، التي تخدم كدير استنفاد، نقدية في عملة الاتحاد الروسي والعملات الأجنبية والأوراق المالية والأحجار الكريمة الطبيعية والمعادن الثمينة، وهي أدوات مالية مشتقة تابعة لسكان الاتحاد الروسي للممتلكات حقوق.

بموجب اتفاقية إدارة الثقة Den. تعني جانب واحد (مؤسس الإدارة) ينقل الطرف الآخر (مدير الثقة) لفترة معينة من عرين. التعدين في إدارة الثقة، والطرف الآخر يتعهد بالسيطرة على هؤلاء عرين. في مصالح مؤسس المكتب أو الشخص المحدد (المستفيد).

لا يمكن للمدير السري المشترك إصدار قروض (قروض) على حساب الممتلكات في إدارة الثقة، بالإضافة إلى تلقي القروض (القروض) كوصي.

51. اتفاقية الائتمان.

وفقا لاتفاقية قرض، يتعهد بنك أو مؤسسة ائتمانية أخرى (الدائن) بمقترض النقد (الائتمان) في المبلغ وعند الشروط المنصوص عليه في الاتفاقية، ويقوم المقترض بإعادة مبلغ الأموال ودفع الفائدة هو - هي.

القرص المضغوط هو توافق في الآراء، والتعويض واللبن الثنائية. في الوقت نفسه، تتعهد مؤسسة الائتمان بتوفير قرض بعد بعض الوقت (الفترة المحددة في الفاتورة). يتم تحويل الالتزام النقدي بالبنك بمنح القرض بعد فترة معينة إلى فواتير البنك. تبعا لذلك، سيتم توفير القرض من قبل مؤسسة الائتمان للشخص الذي سيكون الحامل الفعلي للفواتير في وقت فترة الدفع، وسوف يؤدي سداد القرض إلى صاحب مشروع قانون المدين حول العقد في البداية وبعد هذه العملية مخصصة لتلبية احتياجات دوران المدني وتسمح للمقترض بالوصول بسرعة إلى الموارد الائتمانية للبنك من خلال تنفيذ مشروع القانون المستلم لسداده من قبل البنك.

تنشأ الحقوق والمسؤوليات عن القرص المضغوط منذ اللحظة التي تحققت فيها الاتفاقية من قبل الأطراف لجميع الشروط الأساسية للعقد. موضوع هذا العقد قد يكون فقط عرين. الأموال النقدية. وفي غير النقدية. نماذج.

أطراف اتفاقية القرض هي: - بنك أو أي ترخيص لإجراء عمليات الائتمان؛ - المقترض (أي قانونية أو فردية).

شكل اتفاقية قرض هو مكتوب بسيط بغض النظر عن مبلغ القرض المقدم.

52. الأشكال القانونية لدعم الذمم المدينة

المستحقات هناك ديون منظمة المدفوعات. عند المستوى النظري، يمكن تعريف DZ كحزم عميل لادعاء العميل الذي نشأ بسبب تحقيق واجباتهم على أي عقد تجاري. DZ، لا يتم استردادها في الموعد النهائي، يذهب إلى DZ، وفقا لما انتهت فترة الحد.

الأكثر شيوعا في الممارسة العملية والتسوية الطريقة التشريعية للائتمان DZ عاملوبعد عقد العوملة هو عقد اختتمت بين طرف واحد (مورد) والحزب الآخر (الوكيل المالي)، وفقا لما هي: 1) يجب على المورد أو قد يعطي الوكيل المالي للمتطلبات النقدية الناشئة عن عقود البيع من البضائع المبرمة بين المورد والمشترين (المدينين)، باستثناء العقود التي تنتمي إلى البضائع المشتراة أساسا للاستخدام الشخصي والعائلة والمنزل؛ 2) يعمل الوكيل المالي على الأقل اثنين من المهام التالية: - تمويل الموردين، بما في ذلك الدفعة أو الأولية للقرض؛ - حفظ المحاسبة (الكتب المحاسبية) وفقا للمبلغ المستحق؛ - عرض تقديمي لدفع المتطلبات النقدية؛ - الحماية ضد إعسار المدينين؛ - يجب إخطار المدينين بتعيين المطالبة.

يشتهر العوامل بالتشريع الروسي باعتباره اتفاقية تمويل بموجب تخصيص متطلبات الأموال.

معاهدة forfutinga.يتميز بمؤشرات مماثلة، ومع ذلك، يستخدم في كثير من الأحيان في التجارة الدولية. مع هذا النوع من الإقراض للمستحقات، يتم تطبيق فاتورة تبادل مقبولة، أو يتم تطبيق SPECTAT. بموجب هذه الاتفاقية، يتعهد البنك باكتساء فواتير مجلس عملاء البنك، مقبولة من قبل بنكها، للقيام بالدفع وعند حدوث الدفعة على مشروع قانون الصرف لإظهارها دافعا. في أغلب الأحيان، أفعال الأفعال كشكل من أشكال الإقراض التصدير، نفذها شراء مؤسسة ائتمانية من الفواتير أو متطلبات أخرى لعمليات التجارة الخارجية. في إطار FORFUTING، اشترى FORFYARD فاتورة تبادل مع خصم محدد (أقل اهتماما). يمكن للفرحين إعادة بيع الفاتورة في السوق الثانوية. نتيجة لذلك، فورسو المصدرين من مخاطر الائتمان ويقلل من الذمم المدينة.

الفواتير المحاسبيةكشكل من أشكال الإقراض للذمم المدينة عملية للبنك، فإنه يأخذ فاتورة تبادل من صاحب الفواتير، يمنحه مقدار هذه الفواتير بفترة الدفع عليه، مع عقد مبلغ معين يسمى مصلحة خصم ( خصم).

53. عقد تمويل مهمة متطلبات الأموال.

العوملة هي الأكثر شيوعا في الممارسة العملية وتشريع تسوية للإقراض في المستحقات. عقد العوملة هو عقد اختتمت بين طرف واحد (مورد) والحزب الآخر (الوكيل المالي)، وفقا لما هي: 1) يجب على المورد أو قد يعطي الوكيل المالي للمتطلبات النقدية الناشئة عن عقود البيع من البضائع المبرمة بين المورد والمشترين (المدينين)، باستثناء العقود التي تنتمي إلى البضائع المشتراة أساسا للاستخدام الشخصي والعائلة والمنزل؛ 2) يعمل الوكيل المالي على الأقل اثنين من المهام التالية: - تمويل الموردين، بما في ذلك الدفعة أو الأولية للقرض؛ - حفظ المحاسبة (الكتب المحاسبية) وفقا للمبلغ المستحق؛ - عرض تقديمي لدفع المتطلبات النقدية؛ - الحماية ضد إعسار المدينين؛ - يجب إخطار المدينين بتعيين المطالبة.

يشتهر العوامل بالتشريع الروسي باعتباره اتفاقية تمويل بموجب تخصيص متطلبات الأموال. على وجه الخصوص، على أساس الفقرة 1 من الفن. 824 ساعة. 2 من القانون المدني للاتحاد الروسي، بموجب اتفاقية التمويل بموجب امتياز المتطلبات النقدية، ينتقل جانب واحد (زعنفة الوكيل) أو تتعهد بنقل الطرف الآخر (العملاء) إلى الطرف الثالث (المدين ) الناشئة عن توفير عميل البضائع، وفاء الأعمال أو تقديم الخدمات إلى طرف ثالث، والعميل أدنى أو يتعهد بإفساح المجال إلى الوكيل المالي هو شرط نقدي. قد يتم إلحاق المتطلبات النقدية للمدين من قبل العميل بالوكيل المالي أيضا من أجل ضمان تحقيق الالتزام بالعميل المالي.

يمكن أن تتصرف البنوك وغيرها من المنظمات الائتمانية كعامل مالي، وكذلك المنظمات التجارية الأخرى التي لديها إذن (ترخيص) لتنفيذ أنشطة هذا النوع.

لا يمكن أن يكون موضوع المهمة متطلبات نقدية فقط، فادأت فترة الدفع التي أتيت بالفعل (المتطلبات الحالية)، أو الحق في تلقي الأموال، والتي ستنشأ في المستقبل (المتطلبات المستقبلية). بناء على الهيكل القانوني المشار إليه، قد تكون الاتفاقية تحت امتياز الشرط النقدي حقيقيا وتوازنا.

على النقيض من متطلبات اتفاقية أوتاوا الدولية، السكك الحديدية. لا يسمح قانون الاتحاد الروسي بالامتياز اللاحق للمزود بالمال إلى وكيل مالي (ما لم ينص على خلاف ذلك عن العقد).

يتعهد المدين بإجراء دفعة إلى الوكيل المالي، شريطة أن يتم تلقيه من العميل أو من الوكيل المالي، يتم تحديد إخطار مكتوب لمصداقية الشرط النقدي وفي الإخطار بالاندماج النقدية كذلك وكيل مالي يجب أن يتم الدفع.

فيما يتعلق بالمسؤوليات، عن طريق القياس مع الفن. 10 اتفاقيات، المدين الذي لديه الحق في الحصول مباشرة من مبلغ المبلغ الذي يدفعه الوكيل المالي نتيجة لتخصيص المطالبة، له الحق في المطالبة بعودة هذه المبالغ إلى الوكيل المالي، إذا كان ذلك وقد ثبت أن هذا الأخير لم يفي بالتزامه بتخصيص الدفع الموعود المرتبط بالتسجيل، أو أنتجت مثل هذه الدفعة، معرفة عن انتهاك عميل هذا الالتزام بالمدين الذي يتطلبه الدفع المرتبط به الامتياز.

54. معاملة "تقرير"

التقرير هو معاملة تبادل الأسهم للفترة المبرمة في الزيادة في سياق الأوراق المالية من أجل الحصول على فرق الدورة التدريبية. المغادرة عكس التقرير - هذه هي معاملة للفترة المبرمة عن البورصة بناء على انخفاض في سياق الأوراق المالية من أجل الحصول على فرق الدورة التدريبية.

يشير التقرير "تقرير التقرير" عادة إلى معاملات التبادلات ويؤسس الحق المستقل في كل من المقابلات من المقابلات لضمان حقهم في الطلب على الجانب الآخر بحضور الممتلكات أو الأموال المستقبة مسبقا من هذا الجزء.

لجعل هذه الصفقة، من الضروري أن يكون هناك موضوعين يتعاملان مع الأوراق المالية. إذا تعتقد أحد المعتقدات أن سعر صرف أي أوراق من الأوراق المالية سيزداد منذ فترة طويلة، فإن الثانية تعتقد أن مسار هذه الأوراق المالية سيندر إلى نفس الفترة، فيمكنها أن تختتم الاتفاق التالي فيما بينها. يمكن أن "الأطراف الطرفية الأولى (على أمل وجود انخفاض في سياق الأوراق المالية)" بيع "عدد من عددهم من ذلك، والذي يعتقد أن مسار الأوراق المالية سيزداد. هذا الوجه الثاني، وفقا لذلك، "يشتري" الأوراق المالية، كسب المال لهم. بالإضافة إلى ذلك، فإنهم يتفاوضون على ذلك، بشأن حدوث فترة معينة، يحق لأي من الأطراف بالطلب من الجانب الآخر من المعاملات المعاكسة (العكسية أو التصفية) - المبيعات أو الشراء - نفس الأوراق المالية. ومع ذلك، سيتم الالتزام بالمعاملة العكسي بمعدل اليوم.

في حالة الزيادة المنصوص عليها في الأوراق المالية، يصبح "مشتريا" مربحا للورقة في المعاملة الأولية، مطالبة بالمعاملة العكسي، "شراء" الورقة في نفس سعر الصرف، حصل على فرصة "البيع" "لهم بسعر أعلى. على العكس من ذلك، في حالة انخفاض في الدورة، يصبح طلب معاملة العودة مربحة بالنسبة ل "البائع" السابق للأوراق المالية السابقة - "بيع" الورق في نفس الدورة، فيمكنه "شراء" في أقل سعر.

في المرحلة الثانية، تحدد الأطراف كيفية الاهتمام ببعضها البعض الذي يؤديه سجين المعاملة في المستقبل. الشخص الذي سيحصل على "بيع" الورقة في المستقبل يجب أن "شراء" اليوم، أي لجعل الحق في إجبار الطرف المقابل على اعتماد الورقة في المستقبل بمعدل مبلغ معين من المال. على العكس: الشخص الذي سيذهب إلى "شراء" الورقة في المستقبل يجب أن "بيع" اليوم، أي لجعل الحق في الحصول على الحق في إجبار أحد الطرفين على إعطاء ورقة في المستقبل بمعدل قدر معين من هذه الأوراق المالية.

لذلك، يكتسب كل مشارك في شركة Detport Detport الحق في إجبار الطرف الطرفي على الالتزام بإجراءات مواتية له، مما يوفر هذا الحق في الطرف الأصول النقدية أو الأوراق المالية الأولية. لا شك أن ملكيتها من المال والأوراق المالية محفوظة بلا شك، ولكنها تعبأ حق معين معين في الطرف المقابل، الذي اعتمد القيم المقابلة، وهو محتوى ما هو القدرة على الاحتفاظ بالأموال المستلمة حتى يتم استيفاء المعاملة في المستقبل. بالإضافة إلى ذلك، يمكن بيع موضوع الخصم من قبل الدائن لتلبية مطالباتها من قيمتها. هنا، يمكن استخدام الأموال والأوراق المالية من قبل وجهها وفقا لتقديرهم الخاص، ومع ذلك، فإن الشرط لفترة تنفيذ المعاملة يمكن أن يوفر كل واحد منهم بدائل للمبلغ المناسب للمال أو الأوراق. أمامنا طريقة محددة غير معروفة لضمان تحقيق عقد شراء وبيع الحقوق في الأموال والأوراق المالية.

55. عقد ضمان البنك.

نظرا للضمان المصرفي، قدم البنك أو الائتمان الآخر أو منظمة التأمين (الضامن) بناء على طلب شخص آخر (رئيسي) التزام مكتوب بدفع دائن مدير المدير (المستفيد) وفقا للشروط التي قدمتها ضمان التزامات المبلغ النقدي عند تقديم المستفيد من الطلب المكتوب إلى دفعه.

الضمان المصرفي لديه عدد من الميزات المحددة: - لا يحمل طبيعة الملحقات، I.E. إن استقلال الالتزامات المنصوص عليها في ذلك هو ضامن قبل المستفيد من الالتزام الرئيسي، لضمان إعدامه الذي يتم إصداره؛ - كقاعدة عامة، لا يمكن سحبها من قبل الضامن؛ - كقاعدة عامة، لا يمكن نقل الالتزام بضمان مصرفي ينتمي إلى شخص آخر؛ - الضمان المنصوص عليه في الضمان قبل أن يقتصر المستفيد على دفع المبلغ الذي يصدر فيه الضمان.

إذا لم يتم استيفاء المقترض، فإن الالتزام بإعادة مبلغ القرض، يتم تقديم متطلبات بنك المستفيدين بشأن دفع الضمان المصرفي إلى بنك جوكران كتابة مع تطبيق المستندات المحددة في ضمانات وبإشارة إلى الانتهاكات من قبل مدير الالتزام الرئيسي، لضمان إصدار الضمان.

يؤكد الضيافة المصرفية دون تأخير المدير حول المتطلبات المذكورة؛ يوجهه نسخة من بنك البنك المستفيد والوثائق المرفقة؛ تعتبر في غضون فترة زمنية معقولة الوثائق المقدمة وتنتج مقدار المبلغ الذي يتم إصدار الضمان إليه. بعد وفاء الالتزام، يحق للضمان المصرفي طلب من المدير بناء على ترتيب تعويض المبالغ المدفوعة من قبل المستفيد في ضمان بنكي.

يمكن للضامن رفض إرضاء متطلبات المستفيد للأسباب التالية: 1) إذا كان الشرط إما المستندات المرفقة بها لا تمتثل لظروف الضمان أو يتم تقديمها إلى الضامن في نهاية المصطلح الذي يحدده في الضمان؛ 2) إذا كان الضامن المرضي لمتطلبات المستفيد أن يكون معروفا أن الالتزام الرئيسي، الذي قدمته الضمان المصرفي، تم تنفيذ الجزء الكامل أو في الجزء المناسب بالفعل، قد توقفت عن أسباب أخرى أو غير صالحة. في الوقت نفسه، يجب أن يخطر الضامن على الفور المستفيد والمدير.

يتم إنهاء ضمان الضامن للمستفيد في الحالات: - دفع المستفيد من المبلغ الذي يتم إصدار الضمان إليه؛ - انتهاء الضمان؛ - رفض المستفيد عن حقوقه الضمان وإعادته إلى الضامن؛ - رفض المستفيد من حقوق ضمانها من خلال بيان مكتوب بشأن إطلاق الضامن من التزاماتها.

56. عقد الضمان.

وفقا لاتفاقيا، يكون الضامن ملتزم بالرد على الدائن لشخص آخر للوفاء بالوفاء بالتزاماته كليا أو جزئيا. خصوصية هذه الطريقة للتأكد من أن المقترض والضامن يستجيب للمقرض كيدانة تضامن. في الوقت نفسه، يستجيب الضامن للمقرضين بنفس المقدار مثل المدين، بما في ذلك دفع الفائدة، وسداد تكاليف القانونية لاسترداد الديون والخسائر الأخرى للدائن الناجمة عن عدم الوفاء أو غير السليم للوفاء الالتزام بالمدين. ومع ذلك، يجوز توفير مسؤولية فرعية لاتفاقية الضمان.

بعد تنفيذ ضامن الالتزام، يتم نقل حقوق بنك المقرض إلى ذلك وحقوق تنتمي إلى الدائن كطبقة، حيث ارتفع الضامن في مطالبة الدائن. يحق للضامن أن يتطلب مطالبة مدين الاهتمام بالكمية المدفوعة من قبل الدائن، والتعويض عن الخسائر الأخرى التي تكبدتها فيما يتعلق بمسؤولية المحللة.

يتم إنهاء الضمان: أ) إنهاء الالتزامات المقدمة لهم؛ ب) تغيير في الالتزام، ويستتبع زيادة في المسؤولية أو الآثار الضارة الأخرى للضامن، دون موافقته؛ ج) الانتقال إلى شخص آخر من الديون بشأن الالتزام الذي قدمته الضمان، في حالة عدم وجود موافقة من الضامن الاستجابة للمدين الجديد؛ د) رفض الدائن اتخاذ الوفاء المناسب بالتزام المدين أو الضامن؛ ه) انتهاء ضمان المصطلح المحدد في العقد. إذا لم يتم تأسيس هذه الفترة، فإن الضمان يتوقف مع دائن الدائن في الضامن في غضون عام واحد من تاريخ بدء تنفيذ التزام المنصوص عليه من الضمان (إذا كان الموعد النهائي لتنفيذ الالتزام الرئيسي يتم تحديدها في لحظة الطلب - في غضون عامين من تاريخ انتهاء اتفاقية الضمان).

57. تخزين القيمة في البنك.

تخزين القيم في البنك - وفقا لتشريع الاتحاد الروسي، هو نوع خاص من التخزين، حيث يمكن للبنك أخذ الأوراق المالية المخزنة والمعادن الثمينة والحجارة وغيرها من الأشياء الثمينة والقيم الأخرى.

يتخذ عقد التخزين الذي يتخذه البنك تخزين الأوراق المالية والمعادن والأحجار الثمينة والقيم الأخرى، بما في ذلك المستندات المنقولة إليها من قبل المحول البرمجي (العميل). تم اعتماد اختتام معاهدة التخزين في البنك من خلال إصدار البنك عميل الوثيقة المحفوظة المسجلة، وهو عرض ما هو الأساس لإصدار القيم المخزنة إلى الضاغطة.

قد توفر معاهدة التخزين في البنك في البنك تخزينها مع توفير بنك فردي آمن حراسة البنك (خلية غرفة آمنة ومعزولة في بنك).

ضمن عقد التخزين في الأمان المصرفي الفردي، يتم إعطاء العميل الحق في وضع القيم في الآمن وسحبها منه، والتي يجب إعطاؤها للمفتاح من البطاقة الآمنة، التي تتيح لك حدد العميل، أو علامة أو وثيقة مختلفة تؤدي إلى حق العميل في الوصول إلى الساونا ومحتوياته.

قد يتم توفير شروط العقد لحق العميل للعمل في أحد البنوك مع القيم المخزنة في سلامة فردية. بموجب معاهدة التخزين في البنك مع توفير بنك فردي آمن، يقدم البنك العميل إمكانية وضع الأشياء الثمينة في آمنة ومصادرة لهم من الضمان من سيطرة أي شخص، بما في ذلك من البنك.

البنك ملزم بمراقبة الوصول إلى الغرفة، حيث قدمت آمنة للعميل.

إذا لم يتم تقديم عقد التخزين في البنك بتوفير بنك فردي آمن للخلاف، فإن البنك معفى من المسؤولية عن إصرار محتويات الآمن، إذا أثبت ذلك، وفقا لظروف التخزين، أي شخص كان آمنة العميل مستحيلا أو أصبح من الممكن بسبب القوة القاهرة.

تنطبق قواعد GK بشأن اتفاقية الإيجار على المعاهدة على توفير بنك آمن لاستخدام شخص آخر دون مسؤولية البنك لمحتويات الآمن.

58. مفهوم إعادة هيكلة مؤسسة الائتمان.

59- الوضع القانوني، وظيفة وصلاحيات وكالة إعادة الهيكلة للمنظمات الائتمانية (ARCO).

بموجب إعادة الهيكلة، تنطبق مجمع التدابير المطبقة على التغلب على عدم استقرارها المالي واستعادة الملاءة أو تنفيذ تصفية مؤسسات الائتمان وفقا لتشريع الاتحاد الروسي. تنفذ وكالة إعادة هيكلة المنظمات الائتمانية لإعادة الهيكلة.

أركو الدولة. إن الشركة التي أنشأها الاتحاد الروسي، وضع، الغرض من الأنشطة والوظائف والصلاحيات التي يحددها القانون الاتحادي "من المنظمات غير الربحية" والقانون الاتحادي "بشأن إعادة هيكلة المنظمات الائتمانية".

إن الهدف من أنشطة الوكالة هو إعادة هيكلة الشركة، تحت إشراف الوكالة، وفقا للمتطلبات والإجراءات، التي حددها القانون الاتحادي لإعادة هيكلة المنظمات الائتمانية.

تقوم الوكالة بالوظائف التالية: 1) يقبل منظمات الائتمان بموجب إدارتها؛ 2) يشارك في تشكيل هيئات إدارة مؤسسات الائتمان بموجب إدارة الوكالة؛ 3) يؤدي تدابير لإعادة هيكلة مؤسسات الائتمان بموجب إدارة الوكالة؛ 4) يجذب الموارد المالية اللازمة لتنفيذ أنشطة لإعادة هيكلة مؤسسات الائتمان؛ 5) يخلق المنظمات، بما في ذلك الائتمان اللازم لتنفيذ المهام ووظائف الوكالة؛ 6) يتعاون مع حكومة الاتحاد الروسي وبنك روسيا في تنفيذ تدابير لإعادة هيكلة مؤسسات الائتمان.

المنظمات الائتمانية، تخضع لوجود الشروط اللازمة للانتقال المحتمل إلى إدارة الوكالة، يتم تطبيق الإجراءات التالية: دراسة استقصائية لمؤسسة ائتمانية؛ إعادة هيكلة مؤسسة الائتمان.

من الممكن أن تكون سلطة الوكالة فيما يتعلق بمؤسسة الائتمان بموجب إدارة الوكالة: 1) اتخاذ قرارات بشأن تنفيذ تدابير الانتعاش المالي لمؤسسة الائتمان المنصوص عليها في القانون الاتحادي "بشأن الإعسار (الإفلاس) المنظمات "؛ 2) زيادة وتقليل رأس المال المعتمد من مؤسسة الائتمان؛ 3) اتخاذ القرارات بشأن إعادة تنظيم مؤسسة الائتمان؛ 4) البيع أو نقل حقوق الأسهم (الأسهم) أو نقلها بطريقة أخرى إلى مؤسسة الائتمان التي تنتمي إلى الوكالة، أطراف ثالثة؛ 6) تقديم القروض، وضع الرواسب، توفير الحكم، وتوفير أنواع أخرى من المساعدة المالية لمؤسسة الائتمان؛ 7) إجراء تدابير وأحداث أخرى لاستعادة الوضع المالي لمؤسسة الائتمان؛ 8) لتنفيذ إجراءات القضاء على مؤسسة ائتمانية.

60. التنظيم القانوني لمعاملات العملة الحالية.

تشمل معاملات العملة الحالية:

أ) الترجمات في الاتحاد الروسي ومن الاتحاد الروسي العملة الأجنبية للمستوطنات دون تأخير الدفع لتصدير واستيراد البضائع (الأعمال والخدمات، نتائج النشاط الفكري)، وكذلك لتنفيذ المستوطنات المتعلقة بالإقراض للتصدير عمليات Ruffleught لمدة لا تزيد عن 90 يوما؛

ب) الحصول على القروض المالية وتوفيرها لمدة لا تزيد عن 180 يوما؛

ج) التحويلات إلى الاتحاد الروسي ومن فائدة الاتحاد الروسي، الأرباح والإيرادات الأخرى على الودائع والاستثمارات والقروض وغيرها من العمليات المتعلقة بحركة رأس المال؛

د) تحويلات الطبيعة غير التجارية في الاتحاد الروسي ومن الاتحاد الروسي ومعاملات العملة الأخرى، التي أنشأتها حكومة الاتحاد الروسي.

يتم تنفيذ معاملات العملة الحالية من قبل المقيمين دون قيود، أي دون توافر ترخيص أو إذن من البنك المركزي الروسي. ومع ذلك، هناك استثناءات. يجب على السكان الاتصال بالبنك المركزي لروسيا للحصول على إذن لأداء معاملة عملة في الحالات التالية: إذا تجاوز نقل إيرادات التصدير 90 يوما؛ إذا تجاوزت أهمية استيراد البضائع المستوردة من قبل المقيم 90 يوما من تاريخ الدفع. الأمر نفسه ينطبق على المدفوعات المتعلقة باتفاقيات الشحنة، على معاملات المقايضة والمنزز والتعويضات، وفقا لمعاملات إعادة التصدير؛ إذا دفع المقيم مصلحة عند العودة من غير المقيمين في التقدم في حالة عدم تحقيق الالتزامات بموجب العقد.

61 - التنظيم القانوني للعمليات المتعلقة بحركة رأس المال.

للفهم الصحيح للعلاقات القانونية للعملة، فإن التمييز التشريعي لمعاملات العملة لأنواع 2 الرئيسية هي الفرق الأساسي: معاملات العملة الحالية؛ معاملات العملة المتعلقة بحركة رأس المال. الفصل بين المعاملات العملة لأنواع 2 - تحية لتأثيرها على العمليات الاقتصادية.

تهدف عمليات العملة الحالية إلى خدمة عمليات تداول التصدير الاستيراد الصادرات (بما في ذلك دفعتها، بما في ذلك الحصول على قروض لهذه الأغراض)، وكذلك لضمان حركة أموال العملة للمواطنين العاملة أو المعيشة في الخارج (المعاشات التقاعدية والدخل والترجمات وغيرها. في

تعني معاملات العملة المتعلقة بحركة رأس المال الاستثمار في العاصمة الروسية في اقتصاد أجنبي، وكذلك استيراد رأس المال الأجنبي إلى البلاد. قد يكون لكل من العملية الأخرى (تدفق رأس المال أو إنشاء سيطرة أجنبية على الشركات الفردية) عواقب سلبية على الاقتصاد المحلي. نتيجة لذلك، يقوم السكان بإجراء معاملات العملة الحالية دون قيود، وتخضع العمليات المرتبطة بحركة رأس المال لسيطرة شديدة من قبل الدولة، التي تمثلها السلطات ذات الصلة.

معاملات العملة المتعلقة بحركة رأس المال: - الاستثمارات المباشرة، أي الاستثمارات في رأس المال المعتمد للمؤسسة من أجل استخراج الدخل والحصول على حقوق المشاركة في إدارة المشاريع؛ - استثمار الحافظة، أي شراء الأوراق المالية؛ - التحويلات التي تدفع مقابل ملكية المباني والهياكل وغيرها من الممتلكات، بما في ذلك الأرض وبشريتها تحت الأرض، والتي تعزى بموجب تشريع موقعها إلى الممتلكات غير المنقولة، وكذلك حقوق العقارات الأخرى؛ - توفير وتوفير تأخير الدفع لمدة تزيد عن 90 يوما لتصدير واستيراد البضائع (الأشغال، الخدمات، نتائج النشاط الفكري)؛ - توفير والحصول على القروض المالية لأكثر من 180 يوما؛ - جميع المعاملات العملة التي ليست معاملات العملة الحالية.

إن تنفيذ عدد من العمليات المتعلقة بحركة رأس المال ممكن فقط بحضور إذن خاص بنك روسيا. على وجه الخصوص، يتطلب استلام الإذن الأنواع التالية من العمليات: - تنفيذ عملية الاستثمار بمبلغ أكثر من مليون دولار أو مبلغ معادل بعملات أخرى؛ - المساهمات في رأس مال الشركة البصرية؛ - المساهمات في رأس المال المعتمد للشركة المالية غير المقيمة؛ - المساهمات في رأس المال المعتمد للمؤسسة الائتمانية في الخارج من قبل المستثمر (وليس مؤسسة ائتمانية)؛ - تنفيذ مفصل المستثمر مع نشاط غير مقيم في الخارج.

62. النظام القانوني لسرية البنك.

تؤكد مؤسسة الائتمان، بنك روسيا سر العمليات، حسابات ومساهمات عملائها والمراسلين. جميع موظفي مؤسسة الائتمان ملزمة بالحفاظ على سر العمليات والحسابات والمساهمات لعملائها والمراسلين، وكذلك بشأن المعلومات الأخرى التي أنشأتها مؤسسة الائتمان، إذا كان هذا لا يتعارض مع القانون الاتحادي (المادة 26 من قانون البنوك والأنشطة المصرفية).

المعلومات التي تشكل سرية بنك لا يمكن توفيرها إلا للعملاء أنفسهم أو ممثليهم. تسمح التشريع الحالي بتوفير مكونات المعلومات في الدولة. لغز، الدولة. السلطات ومسؤوليها حصريا في الحالات والإجراءات التي وضعها القانون.

لا يحق لبنك روسيا الكشف عن معلومات حول الحسابات والودائع، وكذلك معلومات عن المعاملات والعمليات المحددة من تقارير مؤسسات الائتمان التي حصلت عليها نتيجة لتنفيذ وظائف المرخصة والإشرافية والرقابة، إلا في الحالات المنصوص عليها من قبل القوانين الفيدرالية.

لا يحق لمؤسسات التدقيق الإفصاح عن معلومات حول المعاملات والحسابات والمساهمات في مؤسسات الائتمان وعملائها ومراسلوها التي تم الحصول عليها خلال عمليات التفتيش التي أجرتهاهم، باستثناء الحالات المنصوص عليها في بنك الاحتياطي الفيدرالي. القوانين.

إن الهيئة المعتمدة التي تؤدي تدابير لمواجهة التشريعية (غسل) الدخل التي حصلت عليها الوسائل الجنائية لا يحق لها الإفصاح عن المعلومات الواردة من مؤسسات الائتمان إلى أطراف ثالثة.

للكشف عن السرية المصرفية، بنك روسيا والائتمان والمراجعة وغيرها من المنظمات، وهي هيئة معتمدة تنفيذ تدابير لمواجهة التشريعات (غسل) الدخل الذي تم الحصول عليه عن طريق الوسائل الجنائية، وكذلك مسؤوليهم وموظفيهم مسؤولون، بما في ذلك تعويض الضرر، بالترتيب، المنشأة بموجب القانون الاتحادي.

الدروس الخصوصية

بحاجة الى مساعدة لدراسة ما هي مواضيع اللغة؟

سوف ينصح المتخصصون لدينا أو لديهم خدمات الدروس الخصوصية لموضوع الاهتمام.
ارسل طلب مع الموضوع الآن، للتعرف على إمكانية تلقي المشاورات.

مقدمة

تحتوي المعايير القانونية لليمين المصرفي على لوائح تتعلق بالأنشطة المصرفية، وهي تنشئ الوضع القانوني للبنوك والمؤسسات الائتمانية الأخرى، وتنظيم العلاقات العامة للبنوك، وكذلك علاقاتها الخاصة والعملاء.

اللامركزية المصرفية غير مريح ويجعل فوضى في العمليات الاقتصادية. قد يؤدي فائض الأموال المتداولة إلى تعقيد مشاكل تضخمية. يمكن أن يؤدي نقص الأموال إلى إبطاء نمو الاقتصاد، مما يمنع الارتفاع السليم في الإنتاج وتبادل السلع والخدمات. مقتنع اقتصاد السوق على الخبرة المريرة بأن النظام المصرفي غير المنظم من غير المرجح أن يوفر إمدادات مناسبة من المال والمساهمة في الغالب في رفاهية الاقتصاد ككل.

بموجب التنظيم المصرفي، من المفهوم أن نظام التدابير مفهومة من خلال الدولة من خلال البنك المركزي تشارك في ضمان العمل المستقر والآمن للبنوك، والوقاية من الاتجاهات المزعزعة للاستقرار. في الظروف الحديثة، يتم تقليل التنظيم المصرفي، أولا وقبل كل شيء، إشراف عمليات البنوك في مصالح استقرار الاقتصاد بأكمله. تتمثل الأهداف الرئيسية للتنظيم المصرفي في الحفاظ على استقرار النظام المصرفي وحماية مصالح المودعين والدائنين.

تشمل الأعمال التنظيمية والقانونية للتنظيم المصرفي عددا كبيرا من الأفعال العليا التشريعية والمترجمة ذات المستويات المختلفة: من القوانين إلى رسائل قصيرة من الإدارات المحلية للبنك المركزي للاتحاد الروسي. وتشمل هذه أجزاء مختلفة من المستندات المكسورة عموما. من حيث المبدأ، يمكن تقسيم جميع هذه المستندات إلى أربع مجموعات رئيسية: مجموعة من التشريعات المصرفية الخاصة، مجموعة من التشريعات المختلطة، مجموعة من التشريعات الضريبية، مجموعة من تشريعات التقارير.

ينفذ تنظيم الأنشطة المصرفية في الاتحاد الروسي من قبل دستور الاتحاد الروسي للقوانين الفيدرالية "على البنوك والأنشطة المصرفية" و "في البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)"، القوانين الفيدرالية الأخرى، كما وكذلك الأعمال التنظيمية للبنك المركزي للاتحاد الروسي.

تستند مجموعة من التشريعات المصرفية الخاصة للاتحاد الروسي إلى قوانين أساسيين: "على البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)" و "على البنوك والأنشطة المصرفية". تغطي هذه الوثائق مجال الأنشطة بأكملها المسموح به للبنوك تصف الهيكل العام للإبداع والعمل والتنظيم وإصلاح نظام روسيا النقدية.

لتنفيذ وظائفها، يحق للبنك المركزي للاتحاد الروسي أن يطلب ويحصل على المعلومات اللازمة حول أنشطتها من مؤسسات الائتمان، وتطلب توضيحا بشأن المعلومات الواردة. يحق له وفقا للقوانين الفيدرالية اتخاذ متطلبات مؤهلة للهيئات التنفيذية، وكذلك للمحاسب الرئيسي لمؤسسة الائتمان.

من أجل حماية مصالح الدائنين، يجوز للبنك المركزي للاتحاد الروسي تعيين ترخيص لمؤسسة الائتمان، التي يتم سحبها من قبل ترخيص العمليات المصرفية المعتمدة من البنك المركزي للاتحاد الروسي.

البنك المركزي الروسي هو سلطة إشرافية مصرفية. وهي تنشئ نفس قواعد البيانات المالية، والمواعيد النهائية لتقديم التقارير، تشرف على الامتثال للمعايير الاقتصادية، والقضايا التعليمات اللازمة التي تحكم أنشطة البنوك التجارية.

في مجال الإشراف المصرفي، أهم المجالات

• إدخال نظام تقييم مصرفي يستند إلى تطبيق المعايير المحاسبية الدولية والبيانات المالية،
• تحسين أدوات الإشراف المصرفية وفقا للممارسة الدولية، بما في ذلك نظام الترخيص،
• تحسين فعالية إجراءات الإفلاس وتصفية مؤسسات الائتمان.

بالنسبة لانتهاكات الأنشطة المصرفية، أنشأت تشريع الاتحاد الروسي الضرائب والقانون المدني والإدارة الإدارية والجنائية.

1. النظام المصرفي للاتحاد الروسي.

خصائص الوضع القانوني للبنك المركزي للاتحاد الروسي هي أنه من ناحية، من ناحية، تتمتع بسلطات قوية واسعة لإدارة النظام النقدي للاتحاد الروسي، ومن ناحية أخرى، فهو كيان قانوني تشجيع العلاقات المدنية ذات الصلة مع المنظمات الائتمانية. يتم تحديد أنشطة البنك المركزي للاتحاد الروسي من قبل دستور الاتحاد الروسي والقانون الاتحادي "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)" وغيرها من القوانين الفيدرالية.

الأساسيات الدستورية للقانون المصرفي:

• الأنشطة المصرفية البرنامجية، نشر النظام القانوني لريادة الأعمال وإنشاء حرية حركة رأس المال،
• إنشاء الحد الأدنى من الضمانات لحقوق ومصالح المشاركين في العلاقات القانونية للبنك، والتي لا يمكن أن تكون محدودة وفقا للمعايير المصرفية،
• إنشاء قاعدة بيانات للتنظيم القانوني المصرفي موحد.

إن تعيين وإطلاق سراح الرئيس وأعضاء مجلس إدارة البنك المركزي للاتحاد الروسي تنفذ من قبل ولاية الاتحاد الروسي الدولة. يمثل البنك المركزي للاتحاد الروسي دوما الدولة للاتحاد الروسي للنظر في التقرير السنوي واستنتاج المراجعة. عقدت الدولة الدوما في الاتحاد الروسي جلسات استماع برلمانية حول أنشطة البنك المركزي للاتحاد الروسي وسماع تقارير رئيسها. الجهات الفيدرالية لسلطات الدولة، السلطات الحكومية في الكيانات المكونة للاتحاد الروسي والحكومات المحلية ليس لها الحق في التدخل في أنشطتها، وإلا فإن البنك المركزي للاتحاد الروسي يعلم بهذه الدولة الدوما في الاتحاد الروسي والرئيس من الاتحاد الروسي.

حق البنك المركزي للاتحاد الروسي الحق في التقدم إلى المحاكم بمطالبات الاعتراف بالأعمال القانونية غير الصالحة لسلطات الدولة الاتحادية، سلطات الدولة في مواضيع الاتحاد الروسي والهيئات الحكومية المحلية.

في إطار قيمته القانونية للبنك المركزي للاتحاد الروسي، يحق له الحق في تنفيذ جميع أنواع العمليات المصرفية مع مؤسسات الائتمان، وحكومة الاتحاد الروسي، والتمثيل والسلطات التنفيذية في الكيانات المكونة للروسية الاتحاد والحكومات المحلية والسلطات الخارجة عن الميزانية الحكومية والوحدات العسكرية والموظفين العسكريين.

يحق للبنك المركزي للاتحاد الروسي الحق في تقديم قروض لمدة لا تزيد عن سنة واحدة، وتوفير المعادن الثمينة والعملة الأجنبية وفواتير إذنية بنضج يصل إلى ستة أشهر، والأوراق المالية الحكومية القيمة. يخدم البنك المركزي للاتحاد الروسي يمثل الحسابات المصرفية للحصول على محاسبة الميزانية ويدير وظائف الوكيل العام على الألواح الثانوية العامة القيمة للاتحاد الروسي. البنك المركزي الروسي مسؤول بالطريقة المنصوص عليها في القوانين الفيدرالية. تتمثل أهداف البنك المركزي في الاتحاد الروسي في ضمان استدامة الروبل، وهو الأداء دون انقطاع لنظام التسوية، مما يعزز النظام المصرفي للاتحاد الروسي.

تعد المهام الرئيسية للبنك المركزي للاتحاد الروسي مشاركة نشطة في تطوير سياسة النقد والنقد المالي وميزانية حكومة الاتحاد الروسي، واحتواء التضخم، وتخفيض العجز في الموازنة، والحفاظ على الدورة الدموية المستقرة وغيرها. البنك المركزي للاتحاد الروسي هو الاحتكار من خلال انبعاثات النقد وينظم نداءها، ينظم نظام إعادة التمويل.

يشكل البنك المركزي للاتحاد الروسي نظام مركزي واحد بهيكل مراقبة عمودي. إن الهيئة العليا للبنك المركزي للاتحاد الروسي هي مجلس الإدارة، الذي يشمل رئيس البنك المركزي للاتحاد الروسي و 12 عضوا من مجلس الإدارة. لدى البنك المركزي للاتحاد الروسي رأس مال ميثاق قدره 3 مليارات روبل.

للبنوك التجارية الحق في جذب الأموال، والإقراض على شروط السداد، والسرية الدارانية والإلحاح، وفتح وصيانة الحسابات المصرفية، وإجراء عمليات مصرفية أخرى. تشمل العمليات الدولية للبنوك التجارية شراء وبيع الأوراق المالية الأجنبية القيمة، والعملة، والشيكات الاستقبال، وفوارات، البنوك القبول المصرفية، القرض.

في الحالات التي حددها القانون الاتحادي، يتم تنفيذ التدابير بشأن الانتعاش المالي لمؤسسة الائتمان. وهي تشمل تقديم المساعدة المالية للمؤسسين والأشخاص الآخرين، وهو تغيير في هيكل الأصول والخصوم، والتغيير في الهيكل التنظيمي وغيرها من التدابير.

منظمات الائتمان غير المصرفية لها الحق في تنفيذ عمليات مصرفية منفصلة.

1. آفاق تطوير البنوك الروسية.

البنوك لا تنظم فقط دوران الأموال وعلاقات الائتمان. من خلالها تمويل للاقتصاد وعمليات التأمين وشراء وبيع الأوراق المالية، وفي بعض الحالات المعاملات الوسيطة وإدارة الممتلكات. تعمل البنوك كاستشاريين، المشاركة في مناقشة البرامج الاقتصادية الوطنية، إحصاءات الرائدة، لديها شركاتها المدعومة.

مع تعزيز السياسة النقدية، يحافظ البنك المركزي في الاتحاد الروسي على إشراف مستمر على الامتثال للبنوك التجارية للتشريعات المصرفية والأفعال التنظيمية للبنك المركزي للاتحاد الروسي، ولا سيما المعايير المطلوبة التي أنشأها.

اختتمت أهداف سياسة الائتمان للاتحاد الروسي

• في التخفيف الأزمات الاقتصادية؛
• في كبح نمو التضخم
• في تحفيز الاستثمارات في مختلف قطاعات الاقتصاد.

سياسة الاستثمار التي تلتزم الدولة بها تأثير كبير على تطوير الاستثمارات الرأسمالية في كل من القطاع الخاص والدولة. إنها تشكل ما يسمى بمناخ الاستثمار في البلاد، وبالتالي فإن حكومة الاتحاد الروسي لها اهتمام كبير.

التغييرات الأصلية في دولة السياسة الاجتماعية في قيود قوة قوية يمكن أن تنجح فقط بمشاركة مؤسسات الائتمان في إدخال آليات جديدة لأعمال القطاع الاجتماعي وتحسينها كشرط أساسيات اقتصادية. تقف الدولة قبل الحاجة إلى تحويل نظام حماية اجتماعي باستمرار. تعتبر البرامج الاجتماعية المحلية مهمة بالنسبة للتنظيم المباشر للمساعدة الاجتماعية، والتي تختلف عن طريق المناطق وحتىها مناطق في نفس المنطقة. في الوقت نفسه، أصبحت مسألة إنشاء نظام حماية اجتماعي موحد، والتي تربط مصالح الدولة وأصحاب العمل والمواطنين بالأهمية بشكل متزايد.

1. القانون المصرفي الدولي.

يتضمن النظام المالي للبلدان التي لديها اقتصاد سوق متطور أنواعا مختلفة من المؤسسات التي تشكل هيكلها التنظيمي. عنصر أساسي في هذا الهيكل هو البنوك التي تؤدي وظيفة الوسيط في سوق الخدمات المالية. يتم التعبير عن هذه الميزة في تتراكم الموارد النقدية المجانية مؤقتا وتضعها نيابة عنها بشأن شروط السداد والإلحاح والدلكية.

عادة ما يستند التنظيم القانوني للأنشطة المصرفية في البلدان المتقدمة إلى عدد كبير من التشريعات الخاصة، من بينها قانون قانون البنك المركزي وتخصيص القانون المصرفي العام. إن قانون البنك المركزي، كقاعدة عامة، هو أساسي فيما يتعلق بالتشريع المصرفي الآخر وهو ذو أهمية أساسية، لأنه يضع قاعدة القانون في إطار سياسة حكومية دولية. في معظم البلدان، اعتمدت هذه القوانين منذ فترة طويلة نسبيا (الولايات المتحدة الأمريكية - 1913، اليابان - 1942، بريطانيا العظمى - 1946، فنلندا - 1925)، مما يعكس استقرار وظائف البنك المركزي. غالبا ما يعطي القانون المصرفي تعريف مؤسسة مصرفية، وإنشاء إجراءات إنشاء وإغلاق البنوك، وحماية العملاء. مثل هذا القانون هو أساسا عامة، وتستند السياسة النقدية، كقاعدة عامة، على قانون البنك المركزي أو أي قانون خاص.

تم تصميم مبدأ الإشراف الموحد بالتفصيل في توجيه الاتحاد الأوروبي المؤرخ 6 أبريل 1992 "بشأن إشراف مؤسسات الائتمان على أساس موحد" (92/30 / EEC). يركز التوجيه خصيصا على نقطتين:

• يشمل الحيازات المالية غير المصرفية في مدار الإشراف المصرفي؛
• وهي تنشئ أنه إذا تركز معظم عمليات مؤسسة الائتمان خارج حالة المنشأ، يجب أن تنفذ الدالة الإشرافية من قبل السلطات المختصة للدولة، حيث تتركز الصفاف الرئيسي لهذه العمليات.

يغطي الإشراف الموحد تلك المجموعات المصرفية التي يتم فيها تقديم الشركة الأم في شكل عقد مالي أو مختلط.

لا ينطبق على مؤسسة الائتمان فقط في الهيكل القابضة، ولكن أيضا في أي مؤسسات مالية أخرى تتمتع فيها منظمة الائتمان بحصة المشاركة. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن نظام المشاركة يؤثر على الموثوقية المالية واستقرار مؤسسة الائتمان في القضية عندما تعاني الشركة التابعة لها ماليا صعوبات مالية. في مثل هذا الموقف، يساعد الإشراف الموحد فقط على منع الموارد السريعة من مؤسسة الائتمان في هيكل الطفل غير المواتي وبالتالي القضاء على تدهور حالته المالية.

تعكس كفاية رأس المال التقييم الشامل لموثوقية البنك ويتم التعبير عنها في نسبة النسبة المئوية لرأس مال البنك إلى مبلغ أصولها المرجح وفقا لدرجة المخاطر. في المصرفية، هناك جانبان من كفايات رأس المال: ثابت وديناميكي. الجانب الثابت ينطوي على إنشاء قيمة ثابتة ثابتة للعاصمة المعتمدة. يمثل الجانب الديناميكي الصيغة المسمى معامل الطهي والتعبير عن نسبة رأس المال للبنك للأصول المرجحة وفقا لدرجة المخاطر.