"حول قواعد تحويل الأموال"
لتطبيق هذه اللائحة ، راجع بنك روسيا للاتصالات بتاريخ 1 مارس 2013 و 30 مايو 2013 ، بنك معلومات بنك روسيا بتاريخ 6 سبتمبر 2013 ، 4 يوليو 2014.
يتم تحويل الأموال ضمن نظام الدفع لبنك روسيا مع مراعاة المواصفات المحددة بموجب لائحة بنك روسيا بتاريخ 29 يونيو 2012 N 384-P
انظر مخطط "المدفوعات غير النقدية في الاتحاد الروسي. الأحكام الأساسية"
رقم التسجيل 24667
تحدد اللائحة قواعد جديدة لتحويل الأموال من قبل CBR ، والمؤسسات الائتمانية في روسيا بالروبل. ويرجع ذلك إلى اعتماد قانون نظام الدفع الوطني. لم تعد لائحة CBR بشأن المدفوعات غير النقدية في روسيا سارية (باستثناء الجزء الثاني وعدد من الملاحق).
ينطبق الحكم الجديد على جميع عملاء المؤسسات الائتمانية (الأفراد والكيانات القانونية). تنطبق على تحويلات الأموال التي تشمل Vnesheconombank.
تقوم البنوك بتحويل الأموال من خلال الحسابات المصرفية ودون فتح الأخير على أساس أوامر التحويل.
يتم توفير الأشكال التالية من المدفوعات غير النقدية: عن طريق أوامر الدفع؛ عن طريق خطاب الاعتماد أوامر التحصيل الفحوصات؛ تحويل الأموال بناءً على طلب المستلم - الخصم المباشر (كانت هناك طلبات دفع سابقًا) ؛ تحويل الأموال الإلكترونية (لم يتم توفيرها سابقًا).
عند تحويل الأموال ، يتم تمييز المعاملات النقدية أيضًا على أنها مراحل وسيطة (على سبيل المثال ، الإصدار للمستلمين - الأفراد والاستلام من دافعي - الأفراد).
اللائحة السابقة بشأن المدفوعات غير النقدية ، من بين أشياء أخرى ، التسويات المنظمة من خلال الحسابات المراسلة (الحسابات الفرعية) لمؤسسات الائتمان (الفروع) المفتوحة لدى البنك المركزي الأردني. من خلال حسابات المراسلة مع مؤسسات الائتمان الأخرى وحسابات التسوية بين الفروع. الإجراء الموصى به لعكس المعاملات الرئيسية في محاسبة مؤسسات الائتمان عند إجراء التسويات من خلال حسابات "LORO9quot؛" NOSTRO9quot؛ ومن خلال حسابات التسوية بين الفروع. لا توجد مثل هذه الأقسام في الحكم الجديد.
يشترط أن توافق البنوك على المستندات الداخلية التي تحتوي على إجراءات تحرير أوامر التحويل ، وقبولها للتنفيذ ، والإلغاء ، والإرجاع (الإلغاء) ، والتنفيذ.
تدخل اللائحة حيز التنفيذ بعد 10 أيام من نشرها الرسمي ، مع بعض الاستثناءات. الفصل 3 ، المخصص لخصوصيات تنفيذ إجراءات قبول تنفيذ التعليمات من المشاركين في نظام الدفع ، يدخل حيز التنفيذ في 1 يناير 2013. المتطلبات التي تحدد الحد الأقصى لعدد الأحرف في تفاصيل الدفع ، أمر التحصيل ، طلب الدفع ، أمر محرر في شكل إلكتروني - 1 أبريل 2013
لائحة بنك روسيا بتاريخ 19 يونيو 2012 N 383-P "بشأن قواعد تحويل الأموال"
رقم التسجيل 24667
تدخل هذه اللائحة حيز التنفيذ بعد 10 أيام من يوم نشرها الرسمي ، باستثناء الفقرة الرابعة من الفقرة 10.1 والفصل 3 والملحق 11.
تدخل الفقرة الرابعة من الفقرة 1.10 من هذه اللوائح والمرفق 11 لهذه اللوائح حيز التنفيذ في 1 أبريل 2013.
تم تعديل هذا المستند من خلال الوثائق التالية:
تدخل التعديلات حيز التنفيذ بعد 10 أيام من تاريخ النشر الرسمي للتعليمات المذكورة في نشرة بنك روسيا.
تدخل التعديلات حيز التنفيذ بعد 10 أيام من يوم النشر الرسمي للتعليمات المذكورة في نشرة بنك روسيا ، باستثناء الفقرتين الفرعيتين 1.2 و 1.15 من الفقرة 1 من التعديلات ، والتي ستدخل حيز التنفيذ في ديسمبر 1 ، 2014.
بشأن التعديلات على لائحة بنك روسيا رقم 383-P المؤرخة في 19 يونيو 2012 "بشأن قواعد تحويل الأموال"
1. وفقًا للفقرة 4 من المادة 4 من القانون الاتحادي رقم 86-FZ المؤرخ 10 يوليو 2002 "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)" (التشريع المجمع للاتحاد الروسي ، 2002 ، رقم. 28، Art.27 2003، No. 2، 157؛ N 52، item 5032؛ 2004، N 27، item 2711؛ N 31، item 3233؛ 2005، N 25، item 2426؛ N 30، item 3101؛ 2006، N 19 ، بند 2061 ؛ ن 25 ، بند 2648 ؛ 2007 ، ن 1 ، بند 9 ، بند 10 ؛ ن 10 ، بند 1151 ؛ ن 18 ، بند 2117 ؛ 2008 ، ن 42 ، بند 4696 ، بند 46 ن 44 ، بند 4 ن 52 ، بند 6229 ، بند 6231 ؛ 2009 ، ن 1 ، بند 25 ؛ ن 29 ، بند 3629 ؛ ن 48 ، بند 5731 ؛ 2010 ، ن 45 ، بند 5756 ؛ 2011 ، ن 7 ، مادة ن 27 ، مادة 3873 ؛ ن 43 ، المادة 5 ن 48 ، المادة 6728 ؛ 2012 ، ن 50 ، مادة 6 ن 53 ، مقالة 7591 ، مقالة 7607 ؛ 2013 ، ن 11 ، مقالة 1076 ؛ ن 14 ، بند 1649 ؛ ن 19 ، بند 2329 ؛ ن 27 ، بند 3438 ، بند 3476 ، بند 3477 ؛ ن 30 ، بند 4084 ؛ ن 49 ، بند 6336 ؛ ن 51 ، بند 6695 ، بند 66 ن 52 ، بند 6 2014 ، ن 19 ، بند 2311 ، بند 2317 ؛ ن 27 ، بند 3634 ؛ ن 30 ، بند 4219 ؛ ن 40 ، بند 5318 ؛ ن 45 ، بند 6154 ؛ ن 52 ، بند 7543 ؛ 2015 ، ن 1 ، بند 4 ، بند 37 ؛ ن 27 ، بند 3958 ، بند 4001 ؛ ن 29 ، بند 434 8 ، ق. 4357 ؛ رقم 41 ، ق. 5639 ؛ رقم 48 ، ق. 66 2016 ، العدد 1 ، ق. 23 ، ق. 46 ، ق. خمسون؛ رقم 26 ، الفن. 38 رقم 27 ، الفن. 4225 ، الفن. 4273 ، الفن. 42 2017 ، العدد 1 ، ق. 46 ؛ رقم 14 ، ق. 1 رقم 18 ، الفن. 2661 ، ق. 2669) وبقرار من مجلس إدارة بنك روسيا (محضر اجتماع مجلس إدارة بنك روسيا بتاريخ 29 يونيو 2017 رقم 14) لإدراجها في لائحة بنك روسيا المؤرخة 19 يونيو 2012 N 383-P "حول قواعد تحويل الأموال" ، مسجلة من قبل وزارة العدل في الاتحاد الروسي 22 يونيو 2012 N 24667 ، 14 أغسطس 2013 N 29387 ، 19 مايو 2014 N 32323 ، 11 يونيو 2015 N 37649 ، 27 يناير 2016 N 40831 ، التغييرات التالية.
1.1 تُستكمل الفقرة 4.1 بالفقرة التالية:
"إجراءات تنفيذ الأمر ، بالتفصيل 110 منها رمز الدفع موضح على حساب ميزانيات نظام ميزانية الاتحاد الروسي ، المنصوص عليها في الجزأين 5.5 و 5.6 من المادة 30.5 من القانون الاتحادي رقم 161- تتضمن FZ (المشار إليها فيما يلي برمز الدفع) التحكم في الأمر بالطريقة المحددة في الملحق 13 من هذه اللائحة. ".
1.2 في التطبيق 1:
في سطر التفاصيل 101 - 110:
يجب ذكر العمود 1 على النحو التالي:
في العمود 3 ، يتم التعرف على الفقرة الثانية على أنها غير صالحة ؛
بعد سطر التفاصيل 101 - 110 يضاف السطر التالي:
عند تحويل الأموال إلى الأفراد بغرض سداد المدفوعات على حساب ميزانيات نظام الميزانية للاتحاد الروسي ، المنصوص عليه في الجزأين 5.5 و 5.6 من المادة 30.5 من القانون الاتحادي رقم 161-FZ ، يشار إلى الرقم "1" . في حالات أخرى ، لا يتم تحديد قيمة السمة.
1.3 ملحق مع الملحق 13 بصيغته المعدلة في ملحق هذه التعليمات.
2. تدخل هذه التعليمات حيز التنفيذ اعتبارًا من يوم نشرها رسميًا.
رئيس مجلس ادارة البنك المركزي
إجراء للتحكم في الأمر بالشكل المطلوب 110 الذي تم تحديد كود الدفع منه
إذا كانت السمة 110 من الطلب ، بما في ذلك المبلغ الإجمالي مع السجل ، تحتوي على رمز الدفع وسيتم إيداع الأموال في الحساب المصرفي لمتلقي الأموال - فرد (يشار إليه فيما يلي باسم الأمر مع رمز الدفع ) ، يتحقق بنك المستلم من أن الحساب المصرفي لديه بطاقة دفع صادرة ، وهي وسيلة دفع وطنية ، مع مراعاة الشروط المنصوص عليها في الجزء 5.3 من المادة 30.5 من القانون الفيدرالي N 161-FZ.
إذا كان الحساب المصرفي لمتلقي الأموال - لدى الفرد بطاقة دفع صادرة وهي وسيلة دفع وطنية ، أو في حالة عدم وجود أي بطاقة دفع صادرة لمثل هذا الحساب المصرفي ، يجب على بنك متلقي الأموال اعتماد الدفعة إلى الحساب المصرفي المشار إليه في الأمر مع رمز الدفع ، مع مراعاة متطلبات الجزء 5 المادة 30.5 من القانون الاتحادي N 161-FZ.
في حالة عدم وجود بطاقة دفع صادرة ، وهي وسيلة دفع وطنية ، إلى الحساب المصرفي لمتلقي الأموال - الفرد ، الذي ينص على المعاملات باستخدام بطاقة الدفع ، يعكس بنك متلقي الأموال مبلغ الدفع على الحساب للمحاسبة عن المبالغ ذات الغرض غير المبرر. في هذه الحالة ، في موعد لا يتجاوز يوم العمل التالي لليوم الذي يتلقى فيه البنك التعليمات برمز الدفع ، يرسل بنك المستلم المستلم الأموال - فرد ، بطريقة متفق عليها معه ، إشعارًا مع عرض لا يظهر بعد عشرة أيام عمل من تاريخ استلام التعليمات مع رمز الدفع. لتلقي مبلغ الدفع نقدًا أو تقديم طلب لإيداع مبلغ الدفع في حساب مصرفي يوفر المعاملات باستخدام وسيلة دفع وطنية ، أو إلى حساب مصرفي لا ينص على المعاملات باستخدام بطاقة الدفع.
إذا كان المستفيد من الأموال في غضون عشرة أيام عمل من تاريخ استلام التعليمات برمز الدفع من قبل بنك المستفيد - لم يظهر الفرد يتلقى النقد أو لم يقدم أمرًا لاعتماد الأموال في حساب مصرفي يوفر بالنسبة للمعاملات التي تستخدم وسيلة دفع وطنية ، أو إلى حساب مصرفي لا ينص على المعاملات باستخدام بطاقة الدفع ، فإن بنك المستلم ، في يوم العمل الحادي عشر من تاريخ استلام التعليمات مع رمز الدفع ، يعيد الأموال إلى دافع مبلغ العائد ، مشيرًا في الترتيب في متغير "الغرض من الدفع" إلى أن الأموال المعادة يتم تنفيذها فيما يتعلق بعدم الامتثال لمتطلبات الجزء 5 من المادة 30.5 من القانون الاتحادي N 161-FZ . في الوقت نفسه ، يرسل بنك المستفيد إلى المستفيد من الأموال - فرد ، بطريقة متفق عليها معه ، إشعارًا بإعادة مبلغ السداد إلى دافع الأموال.
"> لائحة البنك المركزي بتاريخ 19.06.12 N 383-P (بصيغته المعدلة من 08.08.17)
حول قواعد تحويل الأموال
رقم 3248-U بتاريخ 29 أبريل 2014 ، رقم 3641-U بتاريخ 19 مايو 2015 ، رقم 3844-U بتاريخ 6 نوفمبر 2015 ،
بتاريخ 05.07.2017 N 4449-U)
تم تطوير هذه اللائحة على أساس القانون الاتحادي رقم 161-FZ المؤرخ 27 يونيو 2011 "بشأن نظام الدفع الوطني" (Sobraniye Zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii ، 2011 ، رقم 27 ، المادة 3872) ، القانون الاتحادي رقم 86 - المنطقة الحرة في 10 يوليو 2002 "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)" (Sobraniye zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii، 2002، No. 28، Art. 27 2003، No. 2، Art. 157؛ No. 52 ، المادة 5032 ، 2004 ، رقم 27 ، مادة 2711 ، ن 31 ، بند 3233 ، 2005 ، ن 25 ، بند 2426 ، ن 30 ، بند 3101 ، 2006 ، ن 19 ، بند 2061 ، ن 25 ، بند 2648 ، 2007 ، ن 1 ، بند 9 ، بند 10 ؛ ن 10 ، بند 1151 ؛ ن 18 ، بند 2117 ؛ 2008 ، ن 42 ، بند 4696 ، بند 46 ن 44 ، بند 4 ن 52 ، بند 6229 ، بند 6231 ؛ 2009 ، ن 1 ، البند 25 ؛ N 29 ، البند 3629 ؛ N 48 ، البند 5731 ؛ 2010 ، N 45 ، البند 5756 ؛ 2011 ، N 7 ، البند N 27 ، البند 3873 ؛ N 43 ، البند 5 ، N 48 ، البند 6728) ، الفيدرالية قانون "البنوك والأنشطة المصرفية" (بصيغته المعدلة بالقانون الاتحادي المؤرخ 3 فبراير 1996 N 17-FZ) (نشرة الكونغرس لنواب الشعب في روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية والسوفييت الأعلى لروسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية ، 1990 ، رقم 27 ، المادة .357 ؛ Co توبيخ تشريعات الاتحاد الروسي ، 1996 ، العدد 6 ، الفن. 4 1998 ، العدد 31 ، مادة. 3829 ؛ 1999 ، العدد 28 ، ق. 3459 ، ق. 3469 ؛ 2001 ، العدد 26 ، المادة. 2586 ؛ رقم 33 ، ق. 3424 ؛ 2002 ، العدد 12 ، الفن. 10 2003 ، العدد 27 ، مادة. 2700 ؛ رقم 50 ، الفن. 4855 ؛ رقم 52 ، الفن. 5033 ، الفن. 5037 ؛ 2004 ، العدد 27 ، ق. 2711 ؛ العدد 31 ، ق. 3233 ؛ 2005 ، رقم 1 ، ق. 18 ، ق. 45 ؛ رقم 30 ، ق. 3117 ؛ 2006 ، العدد 6 ، الفن. 636 ؛ رقم 19 ، الفن. 2061 ؛ العدد 31 ، ق. 3439 ؛ رقم 52 ، الفن. 54 2007 ، ن 1 ، مادة. تسع؛ رقم 22 ، ق. 2563 ؛ العدد 31 ، ق. 4011 ؛ رقم 41 ، ق. 4845 ؛ رقم 45 ، ق. 5425 ؛ رقم 50 ، الفن. 6238 ؛ 2008 ، العدد 10 ، ق. 8 رقم 15 ، الفن. 1447 ؛ 2009 ، رقم 1 ، ق. 23 ؛ رقم 9 ، ق. 1043 ؛ رقم 18 ، الفن. 2153 ؛ رقم 23 ، الفن. 2776 ؛ رقم 30 ، ق. 3739 ؛ رقم 48 ، ق. 5731 ؛ رقم 52 ، الفن. 6428 ؛ 2010 ، العدد 8 ، ق. 775 ؛ رقم 19 ، الفن. 22 رقم 27 ، الفن. 3432 ؛ رقم 30 ، ق. 4012 ؛ العدد 31 ، ق. 41 رقم 47 ، الفن. 6028 ؛ 2011 ، العدد 7 ، الفن. رقم 27 ، ق. 3873 ، ق. 3880 ؛ رقم 29 ، ق. 42 رقم 48 ، الفن. 6730 ؛ رقم 49 ، مقالة. 7069 ؛ رقم 50 ، الفن. 7351) ووفقًا لقرار مجلس إدارة بنك روسيا (محضر اجتماع مجلس إدارة بنك روسيا بتاريخ 15 يونيو 2012 رقم 11) يحدد قواعد تحويل الأموال عن طريق بنك روسيا ، والمؤسسات الائتمانية (المشار إليها فيما بعد باسم البنوك) في أراضي الاتحاد الروسي بعملة الاتحاد الروسي.
1. سؤال: في حالة عدم كفاية الأموال في حساب الدافع ، هل تقبل طلبات الدفع من قبل الدافع أم بقبول مسبق قابل للإرجاع؟
الإجابة: على أساس البند 2.10 من لائحة بنك روسيا N 383-P ، إذا كان هناك شرط في الاتفاق مع الدافع لقبول أوامر التنفيذ في حالة عدم كفاية الأموال في الحساب المصرفي للأمر ، بما في ذلك طلبات الدفع ، مع وجود نتيجة إيجابية لمراقبة وجود قبول مسبق أو قبول استلام يتم وضعها في قائمة انتظار الطلبات التي لم يتم تنفيذها في الوقت المحدد.
إذا كانت الأموال الموجودة في الحساب المصرفي للدافع غير كافية ولم يكن هناك شرط في الاتفاق مع الدافع بشأن قبول أوامر التنفيذ إذا كانت الأموال الموجودة في الحساب المصرفي للدافع غير كافية ، فلن يقبل البنك طلبات الدفع للتنفيذ ويتم إرجاعها (تم الإلغاء) لمرسلي الطلبات (البند 2.10) في موعد لا يتجاوز اليوم التالي ليوم استلام الطلب أو يوم استلام قبول الدافع.
2. سؤال: هل يُسمح باستخدام مفتاح لمرة واحدة كطريقة للمصادقة على حق التصرف في الأموال؟
الإجابة: وفقًا للفقرة 2.3 من لوائح بنك روسيا N 383-P ، يتم تنفيذ التصديق على حق التصرف في الأموال عند قبول أمر في شكل إلكتروني للتنفيذ من قبل البنك عن طريق التحقق من التوقيع الإلكتروني ، تناظرية للتوقيع بخط اليد و (أو) الرموز وكلمات المرور والوسائل الأخرى التي تسمح بتأكيد أن الطلب في شكل إلكتروني قد تم إعداده من قبل الشخص (الأشخاص) المحدد (المحدد) في الفقرة 1.24 من لائحة بنك روسيا N 383 ص.
3. السؤال: هل من الممكن خصم الأموال من الحساب المصرفي للعميل عند استخدام بطاقة الدفع في حالة تعليق عمليات الحساب ، عندما تكون المؤسسة الائتمانية المصدرة قد استكملت إجراءات مراقبة كفاية الأموال في الحساب المصرفي للدافع للمؤسسة الائتمانية وأكد للمشتري إمكانية تنفيذ العملية؟
الجواب: تعليق المعاملات على حساب ما وفقًا للقانون الاتحادي يعني قيام مؤسسة ائتمانية بإنهاء جميع معاملات الخصم ، باستثناء الحالات التي ينص عليها القانون. وفقًا لذلك ، يمكن خصم الأموال من الحساب فورًا بعد التفويض قبل تعليق العمليات على الحساب.
4. سؤال: هل يمكن اعتبار أي تغيير في حالة التعليمات في الأنظمة المصرفية البعيدة أو كشف الحساب المؤقت أو النهائي بمثابة إخطار يؤكد قبول تعليمات التنفيذ وتنفيذها؟
الإجابة: وفقًا للبند 2.13 من لائحة بنك روسيا رقم 383-P ، إذا كان إجراء قبول أمر التنفيذ في شكل إلكتروني إيجابيًا ، يقبل البنك أمر التنفيذ ويرسل لمرسل الطلب إشعارًا إلكترونيًا بقبول أمر التنفيذ ، مع الإشارة إلى المعلومات التي تسمح لمرسل الأمر بتحديد الأمر وتاريخ قبوله للتنفيذ.
استنادًا إلى البند 4.6 من لائحة بنك روسيا رقم N 383-P ، قد يؤكد إشعار البنك الدافع في نفس الوقت قبول تنفيذ التعليمات في شكل إلكتروني وتنفيذها.
في هذا الصدد ، يمكن اعتبار إرسال كشف حساب مؤقت أو نهائي إلى العميل ، وتغيير حالة الأمر في الأنظمة المصرفية البعيدة ، على سبيل المثال ، عن طريق تغيير المعلومات المتاحة للعميل من "مقبول" إلى "تم التنفيذ" ، على أنه إخطار يؤكد قبول التعليمات للتنفيذ وتنفيذها.
5. سؤال: هل يحق للبنك عدم إرسال إشعار لمرسل الطلب حول استحالة إلغاء التعليمات في حالة استلام طلب الإلغاء ويصبح التحويل غير قابل للنقض؟
الجواب: يحتوي البند 2.14 من لوائح بنك روسيا N 383-P على التزام مؤسسة الائتمان بإرسال إشعار إلكتروني للإلغاء لمرسل الطلب يشير إلى التاريخ ، والاحتمال (الاستحالة بسبب التحويل غير القابل للإلغاء للأموال) إلغاء التعليمات في موعد أقصاه يوم العمل الذي يلي يوم استلام طلب السحب.
6. السؤال: هل البنك الدافع ، عند استلامه مباشرة من المدفوع لأمره أو من خلال بنكه ، لأموال طلب الدفع بموجب شروط القبول المسبق ، للتحقق من سلطة الأشخاص الذين قدموا طلب الدفع إلى حساب الدافع المصرفي بموجب شروط القبول المسبق؟
الإجابة: عندما يتلقى بنك الدافع طلب دفع وفقًا لشروط القبول المسبق ، فإنه ينفذ إجراءات قبول أوامر التنفيذ بالطريقة التي تحددها مؤسسة الائتمان وفقًا للبندين 1.8 و 2.2 من لوائح بنك روسيا N 383-P ، بما في ذلك. السيطرة على وجود القبول المقدم مسبقًا من الدافع فيما يتعلق بالطلب المستلم من المتلقي للأموال ، وكذلك التحقق من امتثال طلب الدفع المستلم لشروط قبول الدافع المقدم مسبقًا. وفقًا للفقرة الفرعية 2.9.1 من البند 2.9 من لائحة بنك روسيا رقم 383-P ، قد تنص شروط القبول المقدم مسبقًا ، جنبًا إلى جنب مع المعلومات المنصوص عليها في الفقرة الفرعية ، على الإشارة إلى المعلومات الأخرى ، بما في ذلك . بشأن إجراءات تأكيد صلاحيات الأشخاص الذين يحق لهم تقديم الطلبات إلى حساب الدافع المصرفي وفقًا لشروط القبول المسبق.
نشيط إصدار من 09.01.2013
خطاب CB RF "إجابات على الأسئلة المتعلقة بتطبيق لوائح بنك روسيا N 383-P بتاريخ 19.06.2012" بشأن قواعد تحويل الأموال "
سؤال: كيف يجب إضفاء الطابع الرسمي على هذا القبول مقدمًا. ما هي المعلومات التي يجب تضمينها في القبول المقدم مسبقًا (الشروط المتعلقة بالمبلغ ، وإجراءات تحديده ، والمصطلح ، وما إلى ذلك)؟
الجواب: عند إصدار الموافقة المسبقة للدافع ، يجب أن يسترشد المرء بمتطلبات الفقرة 3 من المادة 6 من القانون الاتحادي "بشأن نظام الدفع الوطني" (المشار إليه فيما بعد بالقانون الاتحادي بشأن NPS) ، وفقًا التي يمكن منح قبول الدافع بموجبها في اتفاقية بين مشغل تحويل الأموال الذي يخدم الدافع ومن قبل الدافع أو في شكل مستند أو رسالة منفصلة ، مع مراعاة متطلبات محتوى القبول المنصوص عليه في الفقرات ،، المادة 6 من القانون الاتحادي بشأن مصادر الطاقة النووية.
وفقًا للبند 2.9.1 من لائحة بنك روسيا رقم 383-P بتاريخ 19 يونيو 2012 "بشأن قواعد تحويل الأموال" (يُشار إليها فيما بعد - اللائحة رقم 383-P) ، يجوز منح الموافقة المسبقة من دافع مبينًا ، من بين أمور أخرى ، مقدار القبول أو الإجراء الخاص بتحديده. في الوقت نفسه ، لم يتم تحديد متطلبات إجراء تحديد مبلغ القبول المقدم مسبقًا بموجب اللائحة N 383-P. يحق للدافع أن يشير بشكل مستقل إلى الإجراء الخاص بتحديد مبلغ القبول المقدم مسبقًا. يحق للأطراف في الاتفاقية الإشارة إلى إمكانية تقديم مطالبات الدفع إلى البنك من قبل أي أو تحديد من قبل دافعي الأموال المتلقين ، سواء لمبلغ معين أو في مبلغ المطالبات المقدمة.
عند إصدار قبول مسبق ، ينبغي للمرء أن يأخذ في الاعتبار قواعد الجزء 14 ، المادة 6 من القانون الاتحادي بشأن NPS ، والتي بموجبها ، إذا كان من المستحيل التحقق من متطلبات متلقي الأموال بموجب شروط القبول المسبق للدافع ، فإن مشغل تحويل الأموال الذي يخدم الدافع ملزم بإعادة طلب المستفيد من الأموال دون التنفيذ ، إذا كان العقد لا ينص على التزام مشغل تحويل الأموال الخاص بالدافع ، في هذه الحالة ، اطلب قبول الدافع.
سؤال: هل يشترط الحصول على القبول عند الاختيار في الاتفاق بين بنك الدافع والدافع مثل هذا الشكل من التسوية مثل تسويات التحصيل؟
الإجابة: وفقًا للجزء 1 من المادة 6 من القانون الاتحادي بشأن NPS ، يقوم مشغل تحويل الأموال بخصم الأموال من الحساب المصرفي للدافع بموافقته (قبول الدافع) بناءً على أمر المستفيد. وفقًا لذلك ، يحدث القبول كمفهوم فقط في المستوطنات في شكل تحويل للأموال بناءً على طلب متلقي الأموال (الخصم المباشر) ، وبالتالي ، فإن القبول ليس مطلوبًا للتسويات عن طريق أوامر التحصيل.
سؤال: في أي شكل يمكن للبنك إخطار مستلم الأموال بشأن رفض قبول الدافع أو عدم استلامه قبول الدافع على طلب الدفع. هل يمكن للبنك استخدام نسخة من طلب الدفع كإخطار يوضح سبب الإرجاع على الجانب الآخر من طلب الدفع؟
الجواب: لا تحتوي اللائحة N 383-P على متطلبات لشكل الإخطار في شكل إلكتروني أو على الورق ، يتم إرساله من قبل بنك الدافع إلى مرسل الطلب في حالة رفض قبول الدافع أو عدم استلام موافقة الدافع بناءً على طلب الدفع ، في حين أن الفقرة 2.9.2 من اللائحة N 383-P تشير إلزامية للتاريخ في الإخطار وإلصاق ختم البنك وتوقيع الشخص المخول للبنك على الإخطار على الورق.
وفقًا للبند 1.11 من اللائحة N 383-P ، يجوز لمؤسسة ائتمانية إنشاء نموذج إشعار في شكل إلكتروني ، على الورق ، أو استخدام نسخة من الأمر على الورق كإشعار ، والذي يشير إلى التاريخ وسبب الإرجاع ، مختومة من قبل البنك وموقعة من قبل الشخص المخول للبنك.
سؤال: ما هي أشكال المدفوعات غير النقدية التي يمكن استخدامها عند خصم الأموال من حساب مصرفي في حالة وجود دين لمورد؟
الإجابة: وفقًا للمادة 862 من القانون المدني للاتحاد الروسي (المشار إليه فيما يلي باسم القانون المدني للاتحاد الروسي) ، يحق للأطراف بموجب العقد اختيار أي من أشكال التسوية وتحديدها في العقد المحددة في القانون المدني للاتحاد الروسي ، وكذلك التسويات في الأشكال الأخرى المنصوص عليها في القانون ، والتي تم إنشاؤها وفقًا له مع القواعد المصرفية وأعراف العمل المطبقة في الممارسة المصرفية.
عند إجراء تسويات غير نقدية في شكل تحويل للأموال ، بناءً على طلب مستلم الأموال ، يتم تطبيق طلب دفع ، والذي يتم قبوله للتنفيذ والتنفيذ من قبل البنك الدافع إذا كان هناك قبول مسبق مسبقًا لـ الدافع أو إيصال قبول الدافع. في الوقت نفسه ، يجب توفير حق مستلم الأموال في تقديم مطالبات ضد الحساب المصرفي للدافع بموجب الاتفاق بين بنك الدافع والدافع.
يحق للأطراف في الاتفاقية الرئيسية الإشارة إلى إمكانية قيام متلقي الأموال بتقديم طلبات الدفع إلى البنك مع قبول مسبق من دافع الأموال. تتبع شروط القبول المقدم مسبقًا من العقد الرئيسي بين الدافع ومتلقي الأموال.
يتم استخدام طلب الدفع ، كقاعدة عامة ، عند الدفع مقابل البضائع المسلمة والعمل المنجز والخدمات المقدمة ، وكذلك في الحالات الأخرى التي ينص عليها العقد الرئيسي.
عند تحويل الأموال في شكل تسويات عن طريق أوامر التحصيل ، يتم استخدام أمر التحصيل إذا كان هناك شرط في اتفاقية الحساب المصرفي بين الدافع والبنك الدافع بشأن خصم الأموال من الحساب المصرفي للدافع وتزويدهم بمعلومات عن المستلم من الأموال التي لها الحق في تقديم أوامر التحصيل ، حول التزام الدافع والعقد الرئيسي ، بما في ذلك الحالات التي ينص عليها القانون الاتحادي.
تُستخدم أوامر التحصيل في حالات تحصيل الأموال وفقًا للقانون ، بما في ذلك جمع الأموال من قبل الهيئات التي تؤدي وظائف الرقابة ، للتحصيل بموجب المستندات التنفيذية ، ويمكن أيضًا استخدامها في الحالات المنصوص عليها من قبل الأطراف بموجب العقد الرئيسي .
عند إجراء تسويات غير نقدية ، يحق للأطراف بموجب الاتفاقية استخدام كل من طلبات الدفع بقبول محدد مسبقًا إذا كان هناك قبول محدد مسبقًا من الدافع فيما يتعلق بمتطلبات المستلم وأوامر التحصيل إذا كان هناك شرط في اتفاقية الحساب المصرفي على خصم الأموال من حساب الدافع في الحالات المقدمة لأطراف العقد الرئيسي.
سؤال: هل يحق للبنك اتخاذ قرار باستخدام نموذج أمر الدفع المنصوص عليه في اللائحة N 383-P عند إجراء تحويلات بالعملة الأجنبية من قبل عملاء البنك؟ ما هو الإجراء لملء التفاصيل في هذه الحالة؟
الجواب: تحدد اللائحة N 383-P قواعد تحويل الأموال من قبل البنوك على أراضي الاتحاد الروسي بعملة الاتحاد الروسي.
قد تقرر مؤسسة الائتمان استخدام كل من النماذج التي وضعها بنك روسيا وأشكال التعليمات الأخرى المعتمدة من قبل المستندات الداخلية لمؤسسة الائتمان لغرض تحويل الأموال بالعملة الأجنبية.
في حالة استخدام أمر الدفع المنصوص عليه في اللائحة N 383-P ، يتم تحديد إجراءات إعداده من قبل مؤسسة الائتمان ، مع مراعاة متطلبات التشريع الذي يحكم تحويل الأموال بالعملة الأجنبية على أراضي روسيا الاتحاد ، بينما يجب أن تتوافق الحسابات المشار إليها في أمر الدفع مع العملة التي يتم تحويل الأموال بها.
سؤال: ما هو الإجراء لملء تفاصيل أمر الدفع "الغرض من الدفع" وما هي الإجراءات التي تتخذها مؤسسة الائتمان عند استلام أمر الدفع الصادر بالمخالفة للإجراء المتبع؟
الجواب: تنص اللائحة N 383-P على أن تحويل الأموال يتم بواسطة البنوك بناءً على أوامر العملاء ، بما في ذلك تلك المستخدمة كجزء من أشكال المدفوعات غير النقدية.
وفقًا للتذييل 1 للائحة N 383-P "قائمة ووصف تفاصيل أمر الدفع ، وأمر التحصيل ، وطلب الدفع" بالمعنى المطلوب 24 "الغرض من الدفع" ، والغرض من الدفع ، واسم يمكن أيضًا الإشارة إلى السلع والأشغال والخدمات وأرقام العقود وتواريخها ووثائق السلع وغيرها من المعلومات الضرورية ، بما في ذلك ، وفقًا للقانون ، بما في ذلك ضريبة القيمة المضافة.
لا تحتوي اللائحة N 383-P على متطلبات لتحديد قائمة كاملة بالقيم التي قد تحتوي عليها سمة "وجهة الدفع" الخاصة بأمر الدفع. مع وجود قدر كبير من المعلومات ، يمكن الإشارة إلى الاسم العام للسلع المدفوعة ، والعمل المنجز ، والخدمات المقدمة ، على سبيل المثال: "للكهرباء" ، "لخدمات المعلومات" ، إلخ.
وفقًا للبند 1.7.2 من الجزء الثالث من لائحة بنك روسيا رقم 302-P المؤرخة 26 مارس 2007 "بشأن قواعد الحفاظ على المحاسبة في مؤسسات الائتمان الكائنة في أراضي الاتحاد الروسي" (منذ 1 كانون الثاني (يناير) 2013 لائحة بنك روسيا رقم 385-P بتاريخ 07/16/2012) ، يلتزم العميل بالإشارة في مستندات التسوية إلى الغرض من الدفع ، بيانًا واضحًا لجوهر العملية.
عند قبول أمر الدفع ، يكون البنك ملزمًا بالتحقق من ملء شرط "وجهة الدفع" من حيث وجود اسم الخدمة المدفوعة ، والإشارة إلى رقم وتاريخ العقد أو المستند التجاري.
سؤال: هل يحق للبنك ، على أساس البند 4.3 من اللائحة N 383-P ، أن ينشئ في العقد المبرم مع العميل لإيداع الأموال في حساب المستفيد السيطرة على شرط واحد فقط - رقم الحساب المصرفي للمستفيد؟
الإجابة: استنادًا إلى قاعدة البند 4.3 من اللائحة N 383-P ، يترتب على ذلك أنه عند إيداع الأموال في الحساب المصرفي لمتلقي الأموال ، يجب تحديد متلقي الأموال من خلال تفصيلين على الأقل ، أحدهما هو رقم الحساب المصرفي لمتلقي الأموال.
سؤال: هل يشمل الحساب 10 أيام تقويمية يكون خلالها أمر الدفع ، وأمر التحصيل ، وطلب الدفع صالحًا ، وتاريخ إعداده؟
الإجابة: تنص البنود 5.5 و 7.7 و 9.6 من اللائحة 383-P على أن أوامر الدفع وأوامر التحصيل وطلبات الدفع صالحة لتقديمها إلى البنك في غضون 10 أيام تقويمية من تاريخ تجميعها ، أي أن حساب الفترة يبدأ في اليوم التالي بعد تجميعها.
سؤال: كيف يمكن للبنك ممارسة الرقابة على التصديق على حق التصرف في الأموال في حساب الفرد إذا كان تحويل الأموال يتم فقط على أساس طلب العميل؟
الإجابة: وفقًا للفقرة 3.1 من تعليمات بنك روسيا بتاريخ 14 سبتمبر 2006 N 28-I "بشأن فتح وإغلاق الحسابات المصرفية وحسابات الودائع (الودائع)" ، بطاقة بها عينات من التوقيعات وبصمة يجب تقديم الختم إلى البنك من قبل عميل فردي مع المستندات الأخرى المطلوبة لفتح حساب جاري. ومع ذلك ، في الحالات المنصوص عليها في الفقرة 1.12 من التعليمات N 28-I ، قد لا يتم إصدار البطاقة.
عند تحويل الأموال من حساب فقط على أساس طلب العميل - فرد ، مع إعداد البنك لوثائق التسوية اللازمة لإجراء العملية المصرفية المحددة ، فإن متطلبات الفقرة 1.15 من اللائحة N 383-P هي المطبقة ، والتي بموجبها ، بناءً على أمر الدافع ، بما في ذلك في شكل طلب أو اتفاقية معه ، يجوز لمصرف الدافع وضع تعليمات (تعليمات) وتنفيذ أمر لمرة واحدة و ( أو) التحويل الدوري للأموال.
وفقًا للفقرة 2.2 من اللائحة N 383-P ، يتم تحديد إجراءات تنفيذ إجراءات قبول أوامر التنفيذ من قبل مؤسسات الائتمان وإبلاغ العملاء في العقود ، والمستندات التي توضح إجراءات تنفيذ إجراءات قبول أوامر التنفيذ ، وكذلك عن طريق نشر المعلومات في نقاط خدمة العملاء.
إجراء التصديق على حق التصرف في الأموال عند قبول طلب من العميل - يتم تحديد الفرد من قبل البنك بشكل مستقل.
سؤال: هل طلب الدفع الذي تم قبوله جزئيًا يخضع للوضع في قائمة انتظار الطلبات ولم يتم تنفيذه في الوقت المحدد؟
الجواب: في حالة القبول الجزئي من قبل الدافع لطلب الدفع في حالة عدم كفاية الأموال في حساب الدافع ، يصدر البنك أمر دفع على أساس الطلب المستلم لقبول (رفض القبول) للدافع و يتم وضع طلب الدفع الذي تم قبوله جزئيًا من قبل الدافع في قائمة انتظار الطلبات التي لم يتم تنفيذها في الوقت المحدد.
سؤال: ما المقصود بالتسديد اللاحق من قبل بنك الدافع للأموال بمقدار مبالغ الطلبات المنفذة من قبل بنك المستلم؟
الإجابة: وفقًا للفقرة 1.5 من اللائحة N 383-P ، يمكن أن يتم تحويل الأموال من قبل البنك مع السداد اللاحق وفقًا لاتفاق بنك دافع الأموال في مبلغ مبالغ الأوامر المنفذة من قبل بنك متلقي الأموال. في هذه الحالة ، يتلقى مستلم الأموال الأموال قبل إيداع الأموال في الحساب المصرفي للبنك الذي ينفذ الأمر ، على سبيل المثال ، عند استلام النقد باستخدام بطاقة مصرفية في ماكينة الصراف الآلي التابعة لمؤسسة ائتمانية ليست مُصدِرة ، عندما تحويل الأموال دون فتح حساب مصرفي عندما يقدم بنك المستفيد الأموال إلى المستفيد قبل السداد.
سؤال: ما هو الفاصل بين اليوم والشهر والسنة في الطوابع الملصقة على الطلبات على الورق؟
الإجابة: تحتوي ملاحق اللائحة N 383-P على قائمة ووصف لتفاصيل أمر الدفع وأمر التحصيل وطلب الدفع وأمر الدفع ، والتي تحدد ، من بين أمور أخرى ، متطلبات تنسيق التاريخ عندما يشار إليها بالتفصيل 4 ، 37 ، 45 ، 48 ، 62 ، 63 ، 66 ، 71 ، 72 ، 41 طلبًا في شكل إلكتروني وعلى الورق. في الوقت نفسه ، لا تحتوي اللائحة N 383-P على متطلبات تنسيق التاريخ الملصق على الطلبات على الورق باستخدام ختم.
مع الأخذ في الاعتبار ما سبق ، يحق للبنوك استخدام أي تنسيقات تاريخ للتثبيت بختم على التعليمات على الورق.
سؤال: ما هو الإجراء الخاص بشطب مبالغ المتأخرات على مدفوعات الإيجار من الحسابات المصرفية وفقًا للقانون الاتحادي "بشأن الإيجار التمويلي (التأجير)"؟
الجواب: من أجل ضمان حقوق المؤجر ، ينص القانون الاتحادي "بشأن الإيجار التمويلي (التأجير)" على أحكام (البند 1 ، المادة 13) ، والتي بموجبها ، إذا فشل المستأجر في تحويل مدفوعات الإيجار أكثر من مرتين على التوالي بعد انتهاء فترة السداد المحددة بموجب اتفاقية التأجير ، يتم شطبها من حساب المستأجر بطريقة لا جدال فيها عن طريق إرسال المؤجر إلى البنك أو مؤسسة ائتمانية أخرى يتم فيها فتح حساب المستأجر ، تعليمات بخصم الأموال من حسابه في حدود مبالغ مدفوعات الإيجار المتأخرة.
وفقًا للفقرة 7.4 من اللائحة N 383-P ، يتم استخدام أوامر التحصيل لتسويات التحصيل إذا كان هناك شرط في اتفاقية الحساب المصرفي بين الدافع وبنك الدافع بشأن خصم الأموال من الحساب المصرفي للدافع وتقديمها من قبل الدافع إلى معلومات بنك الدافع حول متلقي الأموال الذي لديه الحق في تقديم أوامر التحصيل إلى الحساب المصرفي للدافع ، بناءً على التزام الدافع والعقد الرئيسي ، بما في ذلك الحالات التي ينص عليها القانون الفيدرالي. يمكن تأكيد الحق في إرسال أوامر التحصيل إلى الحساب المصرفي للدافع من قبل متلقي الأموال عن طريق تقديم المستندات ذات الصلة إلى بنك الدافع.
وبالتالي ، من أجل تأكيد الحق في تقديم أوامر التحصيل إلى الحساب المصرفي للدافع ، يجب على متلقي الأموال أن يقدم إلى بنك الدافع المستندات ذات الصلة التي تحتوي على معلومات حول مستلم الأموال الذي له الحق في تقديم أوامر التحصيل إلى بنك الدافع الحساب والتزام الدافع والعقد الرئيسي.
خطاب البنك المركزي للاتحاد الروسي "إجابات على الأسئلة المتعلقة بتطبيق لوائح بنك روسيا N 383-P بتاريخ 19.06.2012 N 383-P" بشأن قواعد تحويل الأموال "معروض على قاعدة زكون الموقع الإلكتروني في أحدث إصدار. من السهل الامتثال لجميع متطلبات القانون إذا قرأت الأقسام والفصول والمواد ذات الصلة من هذه الوثيقة لعام 2014. للبحث عن القوانين التشريعية اللازمة بشأن موضوع يهمك استخدم التنقل الملائم أو البحث المتقدم.
على موقع الويب "Zakonbase" ستجد خطاب البنك المركزي للاتحاد الروسي "إجابات على الأسئلة المتعلقة بتطبيق أنظمة بنك روسيا بتاريخ 19.06.2012 N 383-P" بشأن قواعد تنفيذ الأموال النقل "في نسخة جديدة وكاملة ، حيث تم إجراء جميع التغييرات والتعديلات. وهذا يضمن ملاءمة وموثوقية المعلومات.
في الوقت نفسه ، يمكنك تنزيل خطاب البنك المركزي للاتحاد الروسي "إجابات على الأسئلة المتعلقة بتطبيق لوائح بنك روسيا بتاريخ 19.06.2012 N 383-P" بشأن قواعد تنفيذ تحويل الأموال "يمكن أن يكون مجانيًا تمامًا ، سواء بشكل كامل أو في فصول منفصلة.
1تناقش المقالة التغييرات في إجراء معاملات الدفع من قبل البنوك التجارية فيما يتعلق بإدخال وثيقة تنظيمية جديدة لبنك روسيا - اللائحة رقم 383P ، التي دخلت حيز التنفيذ فيما يتعلق باعتماد القانون في عام 2011 "بشأن نظام الدفع الوطني ". تم تحليل التغييرات التي أدخلتها الجهة التنظيمية في تشغيل أشكال المدفوعات غير النقدية بالتفصيل: تم استكمالها. تم تقنين العمليات المصرفية المتعلقة بالتسويات باستخدام النقود الإلكترونية. أصبحت التسويات باستخدام خطابات الاعتماد وتحويلات الأموال بناءً على طلب المستلم أقرب إلى المعايير الدولية - الخصم المباشر. ومع ذلك ، على الرغم من التغييرات المدخلة في المكون القانوني لمعاملات التسوية ، تواجه البنوك التجارية أحيانًا تفسيرات مختلفة لنفس المفاهيم في مختلف الإجراءات القانونية. نتيجة لذلك ، من الناحية العملية ، يتعين على البنوك أحيانًا حل المشكلات في المحاكم فيما يتعلق بشرعية أفعالها. يقال في الدراسة حول المشاكل الموجودة في التشريع الحالي فيما يتعلق بمعاملات الدفع وكيفية حلها.
الحسابات والمدفوعات.
النقود الإلكترونية
المدفوعات غير النقدية
الخصم المباشر
حوالة مالية
أنظمة الدفع
1. القانون المدني للاتحاد الروسي (CC RF). الجزء 2 من 26 يناير 1996 رقم 14-FZ الفصل 46. (http://www.grazkodeks.ru/glava/gzk-glava-46/).
2. قانون "نظام الدفع الوطني" رقم 161 FZ بتاريخ 27 يونيو 2011. - "روسيسكايا غازيتا" تاريخ 30/06/2011 ، العدد الاتحادي رقم 5515.
3. قانون "التأجير التمويلي" رقم 83FZ تاريخ 08.05.2010. - "روسيسكايا غازيتا" تاريخ 05/12/2010 الإصدار الاتحادي رقم 5179.
4. لائحة البنك المركزي للاتحاد الروسي رقم 222-P "بشأن تنفيذ المدفوعات غير النقدية من قبل الأفراد في الاتحاد الروسي" بتاريخ 04/01/2002.
5. لائحة البنك المركزي للاتحاد الروسي رقم 383-P "بشأن قواعد تحويل الأموال" بتاريخ 29/06/2012.
6. تقرير Zhadobin A. V. في اجتماع لجنة نظم المدفوعات والتحويلات المصرفية بجمعية بنوك الشمال الغربي المنعقد بتاريخ 31.10.2012.
7. توجيهات برلمان إيفروبين و Concil 2000 | 46 | EC of18 / 09/2000 "بشأن اتخاذ الإجراءات ، الإشراف التحوطي على أعمال مؤسسات النقود الإلكترونية" // OJL.275، 27.10. 2000) المادة 1).
منذ أكثر من عام ، دخل القانون الاتحادي رقم 161 FZ "بشأن نظام الدفع الوطني" حيز التنفيذ ، والذي يمنح صلاحيات واسعة للمشاركين في سوق الدفع. أصدرت الجهة المنظمة ، بدورها ، هذا الصيف عددًا من اللوائح المتعلقة بمختلف القضايا المتعلقة بكل من تشغيل نظام الدفع المهم من الناحية النظامية لبنك روسيا وجميع أنظمة الدفع الأخرى.
كجزء من مجموعة اللوائح التي تم إصدارها ، فإن إحدى الوثائق الأساسية المتعلقة بجميع مواضيع العلاقات القانونية للتسوية تقريبًا هي اللائحة رقم 383-P "بشأن قواعد تحويل الأموال" ، والتي حلت محل اللائحة رقم 2-P " بشأن المدفوعات غير النقدية في أراضي الاتحاد الروسي ". تحليل المعيار الجديد ، أولاً وقبل كل شيء ، يجب أن نستنتج أنه مع استخدام التقنيات الحديثة الجديدة التي أثرت على جميع قطاعات الاقتصاد اليوم ، والنظام المصرفي ليس استثناءً ، فإن أساس جميع أنشطة أنظمة الدفع ليس هو الأساس. الحفاظ على المدفوعات غير النقدية ، ولكن تحويل الأموال من قبل مشغلي أنظمة الدفع يتم بشكل أو بآخر. وبالتالي ، كان هناك توسع في نطاق أنشطة البنوك في مجال أنظمة الدفع ، والذي أصبح الآن مكرسًا على المستوى التشريعي ، وهو إجراء الدفع بالنقود الإلكترونية. بالإضافة إلى ذلك ، حددت هذه الوثيقة بوضوح قائمة المنظمات التي يمكنها تنفيذ "تحويل الأموال" ، لأن. هذا المصطلح ، الذي أدخله القانون 161 FZ ، لم يتم تحديده مسبقًا في المجال القانوني الروسي.
وفقًا لهذا المستند ، يمكن لمشغلي نظام الدفع الآن تحديد طريقة الدفع ووثائق التسوية اعتمادًا على حالة إعادة ميلاد العميل. أولئك. يعطي العميل أمرًا لتحويل الأموال ، والذي يمكن تقديمه في الأشكال التالية من مستندات التسوية: أمر الدفع ؛ أمر التحصيل طلب الدفع وأمر الدفع. ومع ذلك ، مع الأخذ في الاعتبار أنه تم تحديد 6 أشكال من المدفوعات غير النقدية (4 أشكال سابقًا) ، وهي: التسويات بأوامر الدفع ؛ التسويات بموجب خطاب الاعتماد ؛ التسويات بأوامر التحصيل ؛ التسويات عن طريق الشيكات ؛ التسويات في شكل تحويل الأموال بناءً على طلب مستلم الأموال (الخصم المباشر) ؛ التسويات في شكل تحويل إلكتروني للأموال ، يمكن للمشغل اختيار شكل طلب العميل ، بشرط ألا يتضمن أمر التحويل استخدام النماذج القياسية المذكورة أعلاه لوثائق التسوية. يجب وصف شكل الأمر في المستندات المصرفية الداخلية (يدخل هذا الحكم حيز التنفيذ في 07.2013). وبالتالي ، تُمنح المؤسسات الائتمانية فرصًا كبيرة لتلبية احتياجات العملاء لتزويد الأخير بكافة خدمات الدفع المتاحة في السوق.
بالإضافة إلى ذلك ، نظرًا لأن نموذج التسوية لخطاب الاعتماد لا يعني الآن استخدام تنسيق محدد بدقة لوثيقة التسوية ، يمكن للبنوك استخدام مجموعة كاملة من الشروط لهذا الشكل من التسوية ، بما في ذلك تطبيق المعايير الدولية للتسوية بموجب خطاب الاعتماد (القواعد العامة والجمارك لخطابات الاعتماد المستندية UPS 600). وهكذا ، أتاح المنظم فرصة للبنوك لتحديد الفرص المتاحة لتقديم هذا النوع من خدمات التسوية.
فيما يتعلق بهذا الشكل من التسوية مثل الخصم المباشر ، هنا المنظم ، على غرار نموذج تسوية خطاب الاعتماد ، حاول تعريفه وفقًا للنهج الدولي لعمليات تحويل الأموال بناءً على طلب المستلم. بشكل عام ، لا يزال هذا النموذج يشير إلى تسويات التحصيل ، ومع ذلك ، هناك تغييرات في الجهاز المفاهيمي لأدوات الدفع وجزئيًا بشكل مباشر في نموذج التسوية نفسه ، أي: تم إلغاء تنسيق مستند خطاب الاعتماد ، وأصبح شكله تعسفيًا ، فقط وجود التفاصيل الإلزامية ضروري للامتثال.
لنفكر في شكل جديد من أشكال المدفوعات غير النقدية - المدفوعات في شكل تحويلات مالية إلكترونية. دعونا نوضح أن المعاملات المباشرة بأداة مثل تحويل الأموال الإلكتروني قد ظهرت في السوق لفترة طويلة نسبيًا. ومع ذلك ، فإن طريقة الدفع هذه اكتسبت وضعًا قانونيًا اليوم فقط. بدأ التطور الواسع لشكل الدفع هذا في البنوك مع ظهور بنك إسكتلندا الملكي. اليوم ، يبلغ حجم تداول سوق النقود الإلكترونية حوالي 60 مليار روبل. فيما يتعلق بالأساس التنظيمي والتشريعي لهذا الشكل من الدفع ، يمكن قول ما يلي. يعرف القانون 161FZ مفهومين: النقود الإلكترونية ووسائل الدفع الإلكترونية. ما هو الفرق بين هذه المفاهيم.
وفقًا للمادة 3 من القانون 161 FZ ، فإن النقود الإلكترونية هي أولاً وقبل كل شيء النقود الإلكترونية ، والتي لها خصائصها الخاصة ، وهي:
بشكل عام ، يجب أن نتفق على أنه على الرغم من تعقيد تعريف هذا المفهوم ، فإن تعريف النقود الإلكترونية ظهر أخيرًا على المستوى التشريعي.
للتوضيح ، وفقًا لتوجيهات الاتحاد الأوروبي ، يشمل مفهوم النقود الإلكترونية: القيمة النقدية ، وهي مطالبة للمُصدر ، والتي:
في رأينا ، إنه مفهوم أكثر ويعكس بشكل أوضح جوهر وسيلة الدفع هذه. أنه يحتوي على كل من تكوين الناقل ومحتواه الاقتصادي.
دعونا نعود ، مع ذلك ، إلى التشريع الروسي. كما هو مذكور أعلاه ، يحدد القانون 161-FZ مفهومًا آخر يتعلق بهذا الشكل من الدفع - مفهوم وسائل الدفع الإلكترونية. ينص القانون على أن وسيلة الدفع الإلكترونية هي وسيلة و (أو) طريقة تسمح لعميل مشغل تحويل الأموال بإعداد الطلبات والتصديق عليها ونقلها من أجل تحويل الأموال في إطار الأشكال المعمول بها من المدفوعات غير النقدية استخدام وسائل الاتصالات المختلفة لنقل المعلومات ، بما في ذلك بطاقات الدفع ، وكذلك الأجهزة التقنية الأخرى. وبالتالي ، نرى أن مفهوم النقود الإلكترونية وفقًا للتشريعات الروسية يتم تحديده من خلال الجمع بين هذين المفهومين: تحويل النقود الإلكترونية باستخدام وسائل الدفع الإلكترونية.
تقوم مؤسسات الائتمان بتحويل الأموال (بما في ذلك الإلكترونية) بطريقتين: مع وبدون فتح حسابات بنكية (البند 1.4 من لوائح البنك المركزي للاتحاد الروسي رقم 383P - المشار إليها فيما يلي باسم: القواعد ...). في المواضع 3 ، 4 ، 5 ، 6 من هذه الفقرة ، يتم تحديد وتسمية قائمة العمليات المصرفية التي تتم باستخدام النقود الإلكترونية بوضوح ، وهي:
يجب أن نتعمق أيضًا في التغييرات التالية التي تم إجراؤها على الجهاز المفاهيمي لعلاقات الدفع. تلاحظ هذه الوثيقة (اللائحة رقم 383P) تحديد مفاهيم مستندات الدفع (التسوية) ، ومع ذلك ، إذا انتقلنا إلى الممارسة الدولية لإجراء معاملات الدفع والتسوية ، فيجب أن نتذكر أن هناك مفهومًا للدفع باعتباره وفاء المدين بالتزاماته بالتحويل النهائي للدائن للمطالبة التي يقبلها. ومفهوم التسوية على أنها تسوية نهائية لالتزامات الأطراف وتمثل إتمام معاملة السداد ، أي استلام الأموال في الحساب المصرفي للدائن. السؤال الذي يطرح نفسه: لماذا لا يؤخذ التناقض بين هذه المفاهيم في الاعتبار في الوثيقة المحللة ؟!
في القانون المدني هناك مفهوم - عمليات التسوية (الجزء 2 ، الفصل 46 ، المادة 866،874 ، إلخ) ، في بعض الوثائق التنظيمية تسمى عمليات مماثلة الدفع. في اللائحة رقم 383 ، تم تحديد هذه العمليات بحيث لا توجد خلافات. على الأرجح ، استرشد مطورو هذا المستند بهذه الجوانب.
يجب أن يركز أيضًا على تعريف طلب العميل طويل الأجل (البند 1.15). وقد نُفذت هذه القاعدة سابقًا في لائحة البنك المركزي للاتحاد الروسي رقم 222P وهي تتعلق بالأفراد فقط. تنطبق هذه القاعدة الآن على جميع موضوعات العلاقات القانونية للمستوطنات ، سواء الأفراد والكيانات القانونية. كجزء من اللوائح الإضافية لهذه المشكلة ، تم تحديد أن الحدث (الشرط) المتعلق بأمر طويل الأجل من العميل الدافع إلى بنك الدافع يمكن أن يكون لمرة واحدة ودوريًا. قد يكون هناك أيضًا طلب طويل الأجل من العميل المستلم إلى البنك المستلم لإيداع الأموال للعميل المستلم. في نفس الوقت ، هذه التعليمات ليست التزاما ، لكنها حق للبنك.
من الضروري التركيز بشكل منفصل على مستندات الدفع (التسوية) الورقية والإلكترونية. يتم تحديد شكل المستند عند تحويل الأموال من قبل البادئ بالدفع. في حالة وجود نموذج إلكتروني للمستند عند إجراء معاملة دفع ، يتم تخزين جميع المعلومات المتعلقة بالدفع في البنك بشكل إلكتروني ويمكن إعادة إنتاجها على الورق إذا لزم الأمر ، على سبيل المثال ، عند الطلب (البند 1.23 من القواعد .. .). دعونا نوضح أن اللائحة 383P تحدد معايير مستندات التسوية (الملاحق 2-10 من القواعد ...). ومع ذلك ، في ممارسة سبيربنك في روسيا ، لا يتم تشكيل مستند الدفع في شكل محدد من المدفوعات غير النقدية ، مثل أمر الدفع المحدد للمستندات من هذا النوع ، ولكن يتم طباعة شيك على المعاملة. يتم توفير هذا النموذج من خلال وجود تقنيات داخلية فردية لتحويل الأموال. ومع ذلك ، إذا لزم الأمر ، يقوم Sberbank أيضًا بإنشاء مستند دفع يحتوي على جميع تفاصيل شكل معين من المدفوعات غير النقدية المتأصلة في هذا النوع.
وفقًا للبند 2.3 من القواعد ، يمكن المصادقة على طلب العميل بحق التوقيع بخط اليد ، أو التماثلية ، أو التوقيع الإلكتروني ، أو الرموز المختلفة أو كلمات المرور. اعتبارًا من العام الجديد 2013 ، وفقًا لقانون المحاسبة الجديد ، ستكون مستندات الدفع للكيانات القانونية سارية دون توقيع كبير المحاسبين. وبالتالي ، يتم إلغاء توقيع الرقابة لكبير المحاسبين على مستندات الدفع. نرى إصلاح مؤسسة التوقيع الثاني ، ستكون موجودة بشكل مستقل ويمكن تقديمها لأي شخص مسؤول.
أثرت التغييرات على فترة صلاحية وثائق التسوية. المستندات صالحة الآن لمدة 10 أيام ، بما في ذلك يوم إصدارها. وقيل في وقت سابق: ".. لا يحسب يوم خروجه".
يتم تحديد إجراء أوسع لأمر الدفع ، والذي يمكن استخدامه من قبل كل من العميل والبنك عند إجراء معاملات التسوية بالاتفاق المتبادل.
عند التسوية للتحصيل ، تغير نهج قبول مستندات الدفع. عند استخدام مثل هذا النموذج كخصم مباشر (البند 5.10 من القواعد ...) ، أصبح من الضروري الحصول على قبول. يمكن إعطاء القبول في شكلين: 1) قبول مقدم مقدما. 2) القبول اللاحق. الآلية المستخدمة في هذه الحالة هي آلية تعاقدية بشكل حصري ويتم تحديدها من قبل أطراف الصفقة.
عند استخدام أوامر التحصيل في التسويات ، يجب الانتباه إلى الظروف التالية. إذا كانت الاتفاقية الرئيسية المبرمة بين العميل والبنك لا تنص على منح البنك الحق في تنفيذ هذه العملية المصرفية ، يحق للبنك عدم تنفيذها.
ومع ذلك ، تنص الفقرة 1 ، المادة 13 من قانون "التأجير" على أنه في حالة التأخير في مدفوعات الإيجار ، من الممكن إرسال طلبات إلى بنك المستأجر للدفع من العميل - المستأجر. يجوز لأي شخص غير مصرح له إصدار مستند دفع لسداد مبالغ مدفوعات الإيجار ، وفي هذه الحالة يحق للبنك طلب مستندات إضافية بخصوص معاملة التأجير هذه من أجل التحقق من أهلية هذا الشطب ، وفي هذه الحالة فقط يمكنه تقرر دفع أو رفض الطلب المقدم.
في الممارسة العملية للبنوك ، كانت هناك حالات استوفت فيها البنوك متطلبات مدفوعات التأجير ، ثم رفعت دعاوى قضائية من عملائها بسبب عدم كفاءة عمليات الشطب هذه. لسوء الحظ ، وفقًا للتشريعات الحالية ، يلتزم البنك بالامتثال للمتطلبات المحددة لشطب مدفوعات الإيجار (البند 7.4 من القواعد ...) ، ولكن في حالة تقديم مستندات مزورة ، فإن البنك غير محمي بأي شكل من الأشكال وسيضطرون إلى حل قضية أهلية الشطب في المحكمة ، لذلك ، قبل إجراء هذه العملية ، من الضروري التحقق بعناية من أهلية المستندات المقدمة للشطب.
أثرت التغييرات أيضًا على خزانة الملفات. في السابق ، كان هناك فهرس بطاقة رقم 1 ، مرتبط بخصائص تدفق المستندات ، ويأخذ في الاعتبار المستندات التي تنتظر القبول ، وملف بطاقة رقم 2 ، حيث يتم وضع المستندات التي لم يتم دفعها في الوقت المحدد بسبب نقص من الأموال في حساب الدافع. يوجد الآن ثلاثة أنواع من المحاسبة: بدلاً من خزانة الملفات رقم 1 ، يمكنك الاحتفاظ بسجلات غير منتظمة ، لأنه وفقًا للائحة رقم 383P ، يجب قبول الدفع دون فشل.
قائمة انتظار أخرى مرتبطة بتعليق العمليات على الحساب المصرفي للدفعة وفقًا للقانون الفيدرالي. يتم وضع تلك الطلبات الموجودة في قائمة انتظار الطلبات المتأخرة الخاضعة للتعليق في قائمة انتظار الطلبات التي تنتظر الإذن بإجراء المعاملات. الآن هذا سطر منفصل. لا تزال قائمة الانتظار الأخيرة مرتبطة بتوقع قبول الدافع.
دعونا نتحدث عن أحد أشكال المدفوعات غير النقدية - الشيكات. لا تحدد اللائحة رقم 383P الآن شكل هذه الوثيقة ، كما هو الحال بالنسبة لخطاب الاعتماد ، ومع ذلك ، لا يزال يتم تحديد مجموعة من التفاصيل الإلزامية لأشكال الدفع هذه.
وآخر شيء أود أن ألفت الانتباه إليه. عند تحديد دافع / مستلم النقود الإلكترونية ، وفقًا للوائح ، يجب أن يكون هناك تفصيلان ، أحدهما رقم الحساب ، والثاني يحدده البنك. يمكن أن يكون هذا المطلب هو الاسم الكامل ، أو رقم التعريف الضريبي ، وما إلى ذلك. في السابق ، كان لقب العميل واسمه واسم عائلته يعتبر من المتطلبات الإلزامية ، وتنادي العديد من البنوك اليوم بإعادة الشروط السابقة.
بالإضافة إلى ذلك ، هناك خلافات بين اللائحتين رقم 383P و 161 FZ من حيث تخزين المعلومات عند تحويل النقود الإلكترونية ، الأمر الذي يتطلب بالطبع التوحيد.
تقترح العديد من المؤسسات العامة ، مثل لجنة أنظمة الدفع التابعة لرابطة بنوك الشمال الغربي ، تقديم نهج موحد لمعايير معاملات الدفع ، وهو أمر مبرر بالتأكيد ، وستواجه البنوك مخاطر أقل مرتبطة بالمدفوعات .
المراجعون:
Radkovskaya N. P. ، دكتور في الاقتصاد ، أستاذ ، أستاذ في قسم البنوك ، جامعة ولاية سانت بطرسبرغ للاقتصاد والتمويل ، سانت بطرسبرغ.
ليبيديفا إم إي ، دكتوراه في الاقتصاد ، أستاذ مشارك ، أستاذ في قسم البنوك ، جامعة ولاية سانت بطرسبرغ للاقتصاد والتمويل ، سانت بطرسبرغ.
وفقًا لـ 383P ، تم إدراج أحد أشكال المستوطنات رسميًا الآن كمستوطنات باستخدام تحويل الأموال الإلكترونية
البند 1.10 من اللائحة رقم 383 P. ترد أشكال الوثائق في التذييلين 1 و 8 لهذه اللائحة. يتم تطبيق هذه الأوامر في إطار أشكال المدفوعات غير النقدية المنصوص عليها في البند 1.1 من هذه اللوائح. نماذج أمر الدفع ، وأمر التحصيل ، وطلب الدفع ، وأمر الدفع على الورق موجودة في الملاحق 2 و 4 و 6 و 9 من اللائحة رقم 383P
RBS - خدمة مصرفية عن بعد.
النقود الإلكترونية - الأموال التي تم توفيرها مسبقًا من قبل شخص واحد (الشخص الذي قدم الأموال) إلى شخص آخر ، مع الأخذ في الاعتبار المعلومات المتعلقة بمبلغ الأموال المقدمة دون فتح حساب مصرفي (الشخص الملتزم) ، للوفاء بالالتزامات المالية الخاصة بـ الشخص الذي قدم الأموال إلى أطراف ثالثة ، والأشخاص الذين لهم الحق في تحويل الطلبات باستخدام وسائل الدفع الإلكترونية حصريًا للشخص الذي قدم الأموال. في الوقت نفسه ، الأموال التي تتلقاها المنظمات العاملة في أنشطة مهنية في سوق الأوراق المالية وأنشطة المقاصة و (أو) أنشطة إدارة صناديق الاستثمار وصناديق الاستثمار المشترك وصناديق المعاشات التقاعدية غير الحكومية والمحاسبة للحصول على معلومات عن مبلغ الأموال المقدمة دون فتح حساب مصرفي وفقا للتشريعات المنظمة لأنشطة هذه المنظمات.
لائحة بنك روسيا بتاريخ 19 يونيو 2012 N 383-P
"حول قواعد تحويل الأموال"
15 يوليو 2013 ، 29 أبريل 2014 ، 19 مايو ، 6 نوفمبر 2015 ، 5 يوليو 2017 ، 11 أكتوبر 2018
تم تطوير هذه اللائحة على أساس القانون الاتحادي رقم 161-FZ المؤرخ 27 يونيو 2011 "بشأن نظام الدفع الوطني" (Sobraniye Zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii ، 2011 ، رقم 27 ، المادة 3872) ، القانون الاتحادي رقم 86 - المنطقة الحرة في 10 يوليو 2002 "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)" (Sobraniye zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii، 2002، N 28، item 2790؛ 2003، N 2، item 157؛ N 52، item 5032؛ 2004 ، ن 27 ، بند 2711 ؛ 31 ، بند 3233 ؛ 2005 ، ن 25 ، بند 2426 ؛ ن 30 ، بند 3101 ؛ 2006 ، ن 19 ، بند 2061 ؛ ن 25 ، بند 2648 ؛ 2007 ، ن 1 ، بند 9 ، بند 10 ؛ ن 10 ، بند 1151 ؛ ن 18 ، بند 2117 ؛ 2008 ، ن 42 ، بند 4696 ، بند 4699 ؛ ن 44 ، بند 4982 ؛ ن 52 ، بند 6229 ، بند 6231 ؛ 2009 ، ن 1 ، بند 25 ؛ ن 29 ، البند 3629 ؛ ن 48 ، بند 5731 ؛ 2010 ، ن 45 ، بند 5756 ؛ 2011 ، ن 7 ، بند 907 ؛ ن 27 ، بند 3873 ؛ ن 43 ، بند 5973 ؛ ن 48 ، مادة 6728) ، القانون الاتحادي " بشأن البنوك والأنشطة المصرفية "(بصيغته المعدلة بالقانون الاتحادي المؤرخ 3 فبراير 1996 N 17-FZ) (نشرة مجلس نواب الشعب في روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية والمجلس الأعلى لجمهورية روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية ، 1990 ، رقم 27 ، ق. 357 ؛ مجموعة تشريعات الاتحاد الروسي ، 1996 ، العدد 6 ، الفن. 492 ؛ 1998 ، العدد 31 ، الفن. 3829 ؛ 1999 ، العدد 28 ، ق. 3459 ، ق. 3469 ؛ 2001 ، العدد 26 ، المادة. 2586 ؛ رقم 33 ، ق. 3424 ؛ 2002 ، العدد 12 ، الفن. 1093 ؛ 2003 ، العدد 27 ، المادة. 2700 ؛ رقم 50 ، الفن. 4855 ؛ رقم 52 ، الفن. 5033 ، الفن. 5037 ؛ 2004 ، العدد 27 ، ق. 2711 ؛ العدد 31 ، ق. 3233 ؛ 2005 ، رقم 1 ، ق. 18 ، ق. 45 ؛ رقم 30 ، ق. 3117 ؛ 2006 ، العدد 6 ، الفن. 636 ؛ رقم 19 ، الفن. 2061 ؛ العدد 31 ، ق. 3439 ؛ رقم 52 ، الفن. 5497 ؛ 2007 ، ن 1 ، ق. تسع؛ رقم 22 ، ق. 2563 ؛ العدد 31 ، ق. 4011 ؛ رقم 41 ، ق. 4845 ؛ رقم 45 ، ق. 5425 ؛ رقم 50 ، الفن. 6238 ؛ 2008 ، العدد 10 ، ق. 895 ؛ رقم 15 ، ق. 1447 ؛ 2009 ، رقم 1 ، ق. 23 ؛ رقم 9 ، ق. 1043 ؛ رقم 18 ، الفن. 2153 ؛ رقم 23 ، الفن. 2776 ؛ رقم 30 ، ق. 3739 ؛ رقم 48 ، ق. 5731 ؛ رقم 52 ، الفن. 6428 ؛ 2010 ، العدد 8 ، ق. 775 ؛ رقم 19 ، الفن. 2291 ؛ رقم 27 ، ق. 3432 ؛ رقم 30 ، ق. 4012 ؛ العدد 31 ، ق. 4193 ؛ رقم 47 ، الفن. 6028 ؛ 2011 ، العدد 7 ، الفن. 905 ؛ رقم 27 ، ق. 3873 ، ق. 3880 ؛ رقم 29 ، ق. 4291 ؛ رقم 48 ، ق. 6730 ؛ رقم 49 ، مقالة. 7069 ؛ رقم 50 ، الفن. 7351) ووفقًا لقرار مجلس إدارة بنك روسيا (محضر اجتماع مجلس إدارة بنك روسيا بتاريخ 15 يونيو 2012 رقم 11) يحدد قواعد تحويل الأموال عن طريق بنك روسيا ، والمؤسسات الائتمانية (المشار إليها فيما بعد باسم البنوك) في أراضي الاتحاد الروسي بعملة الاتحاد الروسي.
رقم التسجيل 24667
تحدد اللائحة قواعد جديدة لتحويل الأموال من قبل CBR ، والمؤسسات الائتمانية في روسيا بالروبل. ويرجع ذلك إلى اعتماد قانون نظام الدفع الوطني. لم تعد لائحة CBR بشأن المدفوعات غير النقدية في روسيا سارية (باستثناء الجزء الثاني وعدد من الملاحق).
ينطبق الحكم الجديد على جميع عملاء المؤسسات الائتمانية (الأفراد والكيانات القانونية). تنطبق على تحويلات الأموال التي تشمل Vnesheconombank.
تقوم البنوك بتحويل الأموال من خلال الحسابات المصرفية ودون فتح الأخير على أساس أوامر التحويل.
يتم توفير الأشكال التالية من المدفوعات غير النقدية: عن طريق أوامر الدفع؛ عن طريق خطاب الاعتماد أوامر التحصيل الفحوصات؛ تحويل الأموال بناءً على طلب المستلم - الخصم المباشر (كانت هناك طلبات دفع سابقًا) ؛ تحويل الأموال الإلكترونية (لم يتم توفيرها سابقًا).
عند تحويل الأموال ، يتم تمييز المعاملات النقدية أيضًا على أنها مراحل وسيطة (على سبيل المثال ، الإصدار للمستلمين - الأفراد والاستلام من دافعي - الأفراد).
اللائحة السابقة بشأن المدفوعات غير النقدية ، من بين أشياء أخرى ، التسويات المنظمة من خلال الحسابات المراسلة (الحسابات الفرعية) لمؤسسات الائتمان (الفروع) المفتوحة لدى البنك المركزي الأردني. من خلال حسابات المراسلة مع مؤسسات الائتمان الأخرى وحسابات التسوية بين الفروع. تم تقديم الإجراء الموصى به لتسجيل المعاملات الرئيسية في محاسبة مؤسسات الائتمان عند إجراء التسويات من خلال حسابات "LORO" و "NOSTRO" ومن خلال حسابات التسويات بين الفروع. لا توجد مثل هذه الأقسام في الحكم الجديد.
يشترط أن توافق البنوك على المستندات الداخلية التي تحتوي على إجراءات تحرير أوامر التحويل ، وقبولها للتنفيذ ، والإلغاء ، والإرجاع (الإلغاء) ، والتنفيذ.
تدخل اللائحة حيز التنفيذ بعد 10 أيام من نشرها الرسمي ، مع بعض الاستثناءات. الفصل 3 ، المخصص لخصوصيات تنفيذ إجراءات قبول تنفيذ التعليمات من المشاركين في نظام الدفع ، يدخل حيز التنفيذ في 1 يناير 2013. المتطلبات التي تحدد الحد الأقصى لعدد الأحرف في تفاصيل الدفع ، أمر التحصيل ، طلب الدفع ، أمر محرر في شكل إلكتروني - 1 أبريل 2013
لائحة بنك روسيا بتاريخ 19 يونيو 2012 N 383-P "بشأن قواعد تحويل الأموال"
رقم التسجيل 24667
تدخل هذه اللائحة حيز التنفيذ بعد 10 أيام من تاريخ نشرها رسميًا ، باستثناء
